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de credito, que representam o pagamento de diferentes anuidades. Para o gerente de comunicacao do Idec, Carlos Thadeu de Oliveira, ter mais de um cartao pode ser interessante se o consumidor recebe o salario em partes (um adiantamento no dia 15 e o resto no fim do mes, por exemplo), porque isso ajuda a distribuir as despesas. "Caso contrario, a possibilidade de perder o controle e grande". 7 - Reveja seu pacote de tarifasQuem tem conta corrente paga de R$ 3,35 a R$ 55 mensais por pacotes de tarifas, dependendo dos servicos oferecidos, segundo dados da Febraban (Federacao Brasileira de Bancos). Para quem movimenta pouco a conta, o cancelamento do pacote pode valer a pena. Isso porque as instituicoes sao obrigadas a oferecer uma quantidade minima de servicos gratuitamente (quatro saques, dois extratos e dez folhas de cheque por mes, por exemplo).8 - Faca um plano de previdenciaComece a se planejar para sua aposentadoria contratando um plano de previdencia privada. "Da para comecar com pouco e ir ajustando o valor com o tempo", diz o presidente do Sincor-SP (Sindicato dos Corretores de Seguro do Estado de Sao Paulo), Mario Sergio de Almeida Santos. Se a contratacao for feita ainda este ano, ja dara direito a abatimento no Imposto de Renda de 2012 (o plano PGBL permite a deducao de ate 12% da renda bruta anual do contribuinte).9 - Invista no futuro de seus filhos"Poucos se preocupam com o amanha", diz Roberto Vertamatti, da Anefac. Mas esse e um erro que pode ser corrigido a qualquer tempo. "Abra uma poupanca para seu filho, comece a colocar uma pequena quantidade de dinheiro por mes na conta, como R$ 10, R$ 20, e tente fazer disso uma pratica comum", sugere. "Isso resulta na conscientizacao das criancas e da familia com relacao ao dinheiro".10 - Comece a investir parte do salarioReserve uma parte de seu salario para um investimento. "Uma opcao para quem nunca investiu sao os titulos de renda fixa ou os titulos publicos do governo por meio do Tesouro Direto", diz Roberto Vertamatti, da Anefac. A renda fixa tambem e a sugestao de Liao Yu Chieh, professor de economia do Insper Instituto de Ensino e Pesquisa. "Mesmo a poupanca e sempre um bom comeco, porque da mais seguranca".11 - Reavalie seus investimentosNesse momento de crise, e interessante reavaliar seus investimentos. "E preciso pensar no longo prazo", diz o professor de financas Liao Yu Chieh, do Insper. "Nao e hora de vender acoes." Roberto Vertamatti, da Anefac, concorda: "O mercado vai continuar instavel. Entao, quem tem investimento em Bolsa deve deixar o dinheiro la".12 - Avalie a utilidade das milhagensOperadoras de cartoes de credito e companhias areas costumam alardear as vantagens de seus programas de milhagens, mas muitas vezes o consumidor paga caro por isso --as anuidades de cartoes que dao mais pontos sao mais caras e algumas empresas cobram taxas pela participacao nesses programas. As milhagens compensam para quem viaja muito e tem o habito de acompanhar os extratos, ja que tem prazo de validade.13 - Avalie a utilidade dos cartoes de lojaSera que
vale a pena ter a carteira recheada de cartoes de fidelidade fornecidos por lojas, supermercados, pet shops? "Os cartoes sao feitos para forcar a pessoa a consumir mais nas lojas, porque muitas vezes o pagamento da fatura tem de ser feito la", diz Carlos Thadeu de Oliveira, do Idec. Fique apenas com aqueles que realmente dao algum tipo de desconto ou vantagem de parcelamento que seu cartao de credito nao oferece.14 - Renegocie o servico de TV por assinaturaMuitas empresas de TV por assinatura lancam pacotes mais baratos para atrair novos clientes no fim do ano. Isso pode acabar fazendo com que voce, que e cliente mais antigo, acabe pagando mais do que o cliente novo pelo mesmo servico. "Promocoes desse tipo nao sao ilegais", explica Carlos Thadeu de Oliveira, do Idec. "Mas sao uma boa oportunidade para voce tentar negociar com a empresa um desconto na sua mensalidade".15 - Diminua suas contas de servicos essenciaisNunca e tarde para comecar a economizar na conta de luz (comprando lampadas mais economicas, tirando os aparelhos eletricos do modo stand-by e trocando os eletrodomesticos por outros que consomem menos energia). Para economizar agua, evite banhos demorados e conserte vazamentos --ambas sao atitudes que geram economia para o bolso e beneficio para o meio ambiente.16 - Corte gastos com telefone e internetAvalie a possibilidade de contratar um combo (pacote que inclui servico de telefonia, internet e TV por assinatura), que costuma ter bom custo-beneficio. Alem disso, se seu plano de acesso a internet tem uma velocidade altissima, mas voce passa o dia fora de casa, pode valer a pena mudar o contrato por um mais barato, sugere a supervisora institucional da Proteste (Associacao Brasileira de Defesa do Consumidor), Polyanna Carlos Silva.17 - Analise as vantagens do seu plano de saudeSe voce esta insatisfeito com o servico prestado pela sua operadora de plano de saude, voce pode mudar de operadora lancando mao da portabilidade de carencia (periodo em que o consumidor nao tem acesso a determinados servicos). Para mudar de empresa sem precisar cumprir carencia, no entanto, voce tem de optar por um plano de mesma faixa de preco e mesma abrangencia geografica. Mas a regra vale so para planos individuais contratados apos 1999.18 - Mude as datas de vencimento das suas contasAs empresas que prestam servicos de telefonia fixa e celular, agua, gas e energia sao obrigadas a fornecer ao consumidor, dentro do mes de vencimento, o minimo de seis datas opcionais de vencimento da conta. Veja quais sao as datas disponiveis e concentre o vencimento sempre perto da data de recebimento do salario. Isso ajuda a organizar o orcamento e evita o pagamento de juros e multas por causa de eventuais atrasos.19 - Reveja seus segurosReserve um tempo para analisar os contratos de seguro que voce possui. Se seu filho tirou carteira de habilitacao agora e vai passar a usar seu veiculo de vez em quando, e preciso incluir essa possibilidade na sua apolice. Da mesma forma, se voce reformou a casa ou adquiriu bens de grande valor nos ultimos meses, e preciso rever o
contrato (se voce vai viajar no fim do ano, e importante que os valores para cobertura de roubo e danos eletricos estejam atualizados).20 - Contrate um seguro de vidaSe o unico seguro que voce tem e o do seu automovel, analise a possibilidade de contratar um seguro de vida. "E um produto que todos deveriam ter", diz o presidente do Sincor-SP, Mario Sergio de Almeida Santos. "Especialmente quem esta iniciando uma vida familiar, casando ou tendo filhos", diz. Esse tipo de seguro da a familia cobertura em caso de morte ou invalidez permanente, por exemplo.Aiana FreitasEspecial para o UOL Economia, em Sao PauloFonte: www.economia.uol.com.br
sua falta pode mudar totalmente o destino de uma pessoa e, ate mesmo, de uma nacao.Sulivan Franca, diretor da Sociedade Latino Americana de Coaching, relaciona disciplina ao autoconhecimento. Se voce nao se conhece, nao entende os valores, acaba nao tendo ferramentas para desenvolver essa atitude. Autoconhecimento e algo muito importante e a falta dele e uma das coisas que mais afeta a disciplina, afirma. Ele comenta ainda que a correria do dia a dia, a concorrencia e o modo como o mundo corporativo funciona sao alguns dos fatores que atrapalham o desenvolvimento dessa atitude. As pessoas estao focadas em determinadas situacoes que elas so se dao conta quando o prazo determinado para que aquilo acontecesse, nao aconteceu. E ai o que elas fazem? Estipulam uma nova meta em um curto espaco de tempo, repetindo o comportamento e esquecendo-se novamente da importancia da disciplina, lembra.Franca nos revelou as cinco perguntas fundamentais para ajudar voce a melhorar sua disciplina ao realizar algo. Pergunte-se: 1. Por que eu quero?2. Para que eu necessito disso?3. O que vai me trazer de bom?4. O que vou ganhar?5. Por que e tao importante para mim?Essas questoes ajudarao voce a encontrar o grande motivo para se tornar uma pessoa disciplinada. Seja perseverante! A perseveranca e o motor da disciplina. Persistir significa recusar-se a parar, manter um movimento inexoravel em direcao ao resultado. Se algo nao sair conforme foi planejado da primeira vez, devemos continuar tentando de outras formas, relatam os autores. Eles afirmam que a disciplina pode ser resumida em uma unica palavra: ate. Fazemos ate o fim. Com base no Guias de Estudo e Estrategias, criado por Joe Landsberger, publicado no site: www.studygs.net/portuges, elaboramos algumas dicas para voce ter disciplina sempre: Organize seu tempo Planeje seu dia, determine um tempo para cada atividade e siga o que foi estabelecido.Vantagem: sera mais facil se concentrar no que deve ser feito e evitar a procrastinacao.Diario da disciplina Formalize o termino de cada tarefa, assim voce analisara o avanco de seu comprometimento.Vantagem: com essa analise, voce consegue dar ordem de prioridade a cada atividade que realiza e aprende o que e ou nao importante relacionado ao seu tempo.Comprometimento Havera dias em que voce nao conseguira estabelecer metas e muito menos cumpri-las, mas nao desanime. E um processo de adaptacao, de um tempo, pare um pouco e, so depois, recomece o que estava fazendo.Vantagem: aumenta sua produtividade. Aplique a disciplina em sua vida, casa e, principalmente, em seu trabalho, pois como dizia o pensador Jackson Brown Jr: Talento sem autodisciplina e como um polvo de patins: ha muito movimento, mas nunca se sabe se ira para frente, para tras ou para os lados. Abrir mao de um vicio Mauricio Ramos aprendeu a ser disciplinado para deixar um vicio de 20 anos: o cigarro. Ele passou por oito tratamentos e conseguiu. Uma das dificuldades foi aceitar que eu teria de fazer exercicios fisicos quando, na verdade, eu nao gostava de praticar. A disciplina me ajudou bastante nesse sentido, pois aprendi a gostar. Eu precisava do resultado, e isso fazia parte do tratamento, entao
entendi que era algo importante, relata. A coordenadora do Programa de Abandono ao Tabagismo Viva Livre, doutora Ana Luiza Oliveira Prado, explica a importancia de ser disciplinado nesse tratamento: Trata-se de uma dependencia quimica, por isso e fundamental que a pessoa tenha comprometimento. Do comeco ao fim, sao estipuladas atividades, o paciente nao sofre, mas, para isso, e preciso que se deixe conduzir pelo tratamento, acatar tudo. A disciplina garante o resultado e o maior beneficiado e o proprio paciente. O preco da indisciplina No ano passado, Paula Andrea Sorensini se surpreendeu ao fazer um exame e descobrir que estava com cancer de colo de utero: Eu tive minha ultima filha ha dois anos e, depois disso, nao fiz um acompanhamento medico, fui indisciplinada, pois nao cuidei da minha saude. A partir de agora, vou realizar o exame todo o ano, estou bem ciente de que se eu nao me prevenir, nao cuidar, as coisas podem piorar. Se eu tivesse sido disciplinada e feito a avaliacao medica anualmente, isso nao teria acontecido. O doutor Fernando Chicoski, do Centro de Excelencia em Tratamento Oncologico, do Neo Saude, recomenda disciplina como atitude fundamental para esse tipo de tratamento: Sempre, antes de iniciar qualquer tratamento de oncologia, o medico deve se assegurar de que o paciente tambem esta disposto a segui-lo, caso contrario, o tratamento estara destinado ao fracasso. Persistencia e disciplina sao as palavras-chave para o sucesso do tratamento.
a concorrencia ou oferecer continuamente servicos de maior qualidade. Se voce tiver uma vida estruturada o suficiente, pode adotar o planejamento por projetos, definindo objetivos, metas e indicadores para cada um deles.Uma vez definidas as metas e os indicadores, voce passa a ter de leva-los em conta em todas as suas atividades ou seja, toda operacao deve passar a ser orientada a atingir as metas e objetivos, sempre alinhadas a visao e missao, e atendendo aos valores definidos.Completando o ciclo: acompanhamento da execucaoViver sua vida, ou o dia-a-dia da sua organizacao, torna-se um pouco mais trabalhoso (o termo para este acrescimo de trabalho e overhead) quando voce passa a realizar acompanhamentos, buscar o alinhamento e de outras formas administrar o que acontece, de forma a buscar atingir uma visao.Muitos esforcos de planejamento fracassam devido as dificuldades que surgem apos as definicoes: no acompanhamento e execucao. Se voce opta por planejar estrategicamente, precisa estar disposto a conviver com este overhead. Diversas tecnicas podem ser usadas para reduzi-lo e torna-lo bem mais toleravel, mas cabe a voce motivar-se e manter-se em sintonia com as suas proprias propostas.Lembre-se sempre: todo este processo so tem chance de prosperar se voce realizar o acompanhamento durante a execucao, revisando sempre que necessario, e avaliando (e registrando, e aprendendo com os erros e acertos) ao final de cada projeto, ao atingir cada meta e cada objetivo. Caso contrario, serao palavras vazias e tempo perdido.
situacao apropriadamente.O Planejamento Financeiro pode fazer mais por seu futuro do que 30 anos de trabalho duro.O processo:O Planejamento Financeiro e realizado observando-se as seguintes etapas:1. Obtencao de informacoes e dados pessoais2. Identificacao do perfil e dos objetivos do cliente3. Analise, estabelecimento e avaliacao de pressupostos economico-financeiros vis-a-vis as caracteristicas intrinsecas do cliente, atuais e pretendidas4. Desenvolvimento de projecoes com sugestao de alternativas para o cliente5. Implementacao das recomendacoes6. MonitoramentoA etapa 5, respectivamente, implementacao das recomendacoes de estrategias e produtos sao de exclusiva responsabilidade do cliente, assim como a escolha de contrapartes nos negocios, independente do possivel oferecimento de referencias.Monitoramento, Revisoes e Atualizacoes:A etapa 6 de monitoracao, bem como, eventuais revisoes e atualizacoes futuras, decorrentes, ou nao, de mudancas nas condicoes de vida do cliente, no mercado etc, serao objeto de nova prestacao de servicos.
Para muita gente, agora que o carnaval acabou e que o ano comecou de verdade e com esse inicio de ano, comecam tambem novos desafios, novos concursos, novas etapas da vida e as tradicionais resolucoes de ano novo. Para ajudar esses que so estao engrenando agora e muitos outros concurseiros a comecar o ano e os estudos com o pe direito, falarei na coluna de hoje sobre a montagem e a importancia do quadro horario.Uma das perguntas mais recorrentes em minhas palestras e pelo contato do meu site e, sem duvida alguma, qual deve ser a quantidade de horas recomendada e ideal para assegurar um estudo de qualidade e a aprovacao? A resposta que sempre dou e: a quantidade de horas que voce tiver disponivel para o estudo, porque nao existe formula magica para ser aprovado em um concurso, o que existe e muito trabalho, muito esforco, muita dedicacao e motivacao para transformar sua vida e servir ao publico.Dois dos principais valores para a boa administracao do tempo sao a flexibilidade e a responsabilidade e estes estao relacionados, diretamente, a criacao de seu quadro horario. As duas dimensoes especificadas se remetem, respectivamente, a conseguir adaptar-se as disponibilidades de horario e poder montar, livremente, o horario de estudo (modificando e substituindo as tarefas conforme a necessidade) e cumprir e respeitar os horarios, de saber que sem esforco e algum sacrificio nao e possivel obter resultados.Mas, afinal, o que e um quadro horario?Todos sabem o que e um quadro horario, mas poucos se dedicam a sua montagem. Ele e uma das mais eficientes formas de organizacao de tempo por conseguir deixar visivel as horas disponiveis para realizar suas atividades. Objetivamente trata-se de uma tabela com linhas e colunas sendo as colunas os dias da semana e as linhas as horas do dia nas quais voce preenchera as atividades que realiza levando em consideracao as horas livres. Essas horas livres podem ser convertidas, futuramente, em horarios de estudo. Por exemplo, voce vai para o trabalho/curso/faculdade/escola de onibus? Quanto tempo dura a viagem? Se for de 30 minutos, voce acaba de descobrir 1h de estudo, por dia, que nao pode passar despercebida.Como sei se estou dividindo certo o meu horario?Preocupo-me bastante com respostas de certo ou errado, porque em preparacao para concursos nao existe certo ou errado e sim adequado ou inadequado para cada concurseiro. O melhor quadro e aquele com o qual voce se sente mais confortavel e aquele que voce realmente ira respeitar. Mas existem alguns padroes que devem ser sempre levados em consideracao. Vamos a eles.Na montagem de seu quadro horario, voce identificou tempos quebrados, nesses horarios, voce inseriu alguma atividade complementar ao seu estudo? (Leitura de jornais, informativos, rever mapas mentais etc.); Definiu o tempo vago que sera convertido em tempo de estudo? Procurou fazer outras otimizacoes (colocar algumas contas em debito automatico ou paga-las pela internet para evitar ir ao banco, fazer comida para alguns dias, dirigir ou se exercitar ouvindo a materia ou um audio livro sobre a materia etc.) Levou em conta tempo de sono e descanso diario e
semanal? O tempo de estudo e compativel com seus objetivos e dedicacao? Nao adianta ter 12 horas de estudo disponiveis e nao se dedicar ao estudo, divagar para o que poderia ou gostaria de estar fazendo. Por vezes, 2 horas e mais do que o suficiente. Mas, de maneira geral, 15 minutos de estudo nao sao o bastante para garantir sua aprovacao tao cedo.O proximo passo da montagem de seu quadro horario e, justamente, separar as materias. Ou seja, fazer um quadro horario de estudo.Como organizar as materias?Apos definidas quantas horas voce tem para estudar, liste as materias que cairao na prova/concurso e estabeleca uma hierarquia baseada exclusivamente no gosto. Se voce gosta dela, se nao gosta, se e indiferente. Nao va taxando as materias, apenas separe. Note que aquelas com as quais se identifica menos, normalmente, sao, tambem, as que voce menos sabe e, por isso, merecem mais atencao.Algumas materias sao essenciais em todos os concursos, como lingua portuguesa. Quase todos os concursos, hoje em dia cobram direito e Constituicao Federal e uma materia essencial. O ideal e dividir as materias por blocos de uma hora e reve-las o maior numero possivel de vezes em uma semana. Se voce ainda nao sabe quais sao as materias mais importantes, confira no edital que voce deseja, se ha algum tipo de peso distinto para as materias e em quais voce deve investir um pouco mais de blocos de tempo.Em meu site voce tera acesso a outras instrucoes e exemplos de como montar o seu quadro horario e de como distribuir as materias. Fique a vontade para montar e explorar as possibilidades que esse ano reserva para voce. Nao se esqueca que voce e senhor do seu tempo e saber aproveitar isso e vital para uma boa preparacao. Portanto, maos a obra e bons estudos!William DouglasWilliam Douglas e juiz federal, professor universitario, escritor e conferencista. Foi primeiro colocado em diversas selecoes.
a doencas como leucemia em criancas e tumores cerebrais em bebes. Outros estudos apontam que a substancia pode desencadear cancer colorretal.3o lugar: Donuts (rosquinhas): Entre 35% e 40% da composicao dos donuts e de gorduras trans, o pior tipo de gordura que voce pode ingerir, alerta a nutricionista. Essas substancias estao relacionadas a doencas cardiacas e cerebrais, alem de cancer. Para completar, esses alimentos sao repletos de acucar, condicionadores de massa artificiais e aditivos alimentares, e contem, em media, 300 calorias cada. 2o lugar: Refrigerante: Michelle conta que, de acordo com uma pesquisa do Dr. Joseph Mercola, uma lata de refrigerante possui em media 10 colheres de cha de acucar, 150 calorias, entre 30 e 55 mg de cafeina, alem de estar repleta de corantes artificiais e sulfitos. Somente isso ja deveria fazer voce repensar seu consumo de refrigerantes, diz a nutricionista. Alem disso, essa bebida e extremamente acida, sendo necessarios 30 copos de agua para neutralizar essa acidez, que pode ser muito perigosa para os rins. Para completar, ela informa que os ossos funcionam como uma reserva de minerais, como o calcio, que sao despejados no sangue para ajudar a neutralizar a acidez causada pelo refrigerante, enfraquecendo os ossos e podendo levar a doencas como osteoporose, obesidade, caries e doencas cardiacas. 1o lugar: Refrigerante Diet: E a minha escolha para o pior alimento de todos os tempos, diz Michelle. Segundo a nutricionista, alem de possuir todos os problemas dos refrigerantes tradicionais, as versoes diet contem aspartame, que agora e chamado de AminoSweet. De acordo com uma pesquisa de Lynne Melcombe, essa substancia esta relacionada a uma lista de doencas, como ataques de ansiedade, compulsao alimentar e por acucar, defeitos de nascimento, cegueira, tumores cerebrais, dor toracica, depressao, tonturas, epilepsia, fadiga, dores de cabeca e enxaquecas, perda auditiva, palpitacoes cardiacas, hiperatividade, insonia, dor nas articulacoes, dificuldade de aprendizagem, TPM, caibras musculares, problemas reprodutivos e ate mesmo a morte Os efeitos do aspartame podem ser confundidos com a doenca de Alzheimer, sindrome de fadiga cronica, epilepsia, virus de Epstein-Barr, doenca de Huntington, hipotireoidismo, doenca de Lou Gehrig, sindrome de Lyme, doenca de Meniere, esclerose multipla, e pos-polio. E por isso que eu dou ao Refrigerante Diet o premio de Pior Alimento de Todos os Tempos, conclui.Bom, e isso pessoal, acredite quem quizer, mas pode-se tambem acreditar-se nas industrias de alimentos que faturam bilhoes por dia e estao pouco se incomodando com voce.