valores ate entao pagos, a titulo de pagamento pelo "aluguel do periodo utilizado" e o recebimento do Valor Residual so se consegue atraves de acao judicial.O banco negou-se a receber o veiculo de volta e, naturalmente, a restituir ao consumidor o Valor Residual e a cessar o contrato.Apos uma intensa batalha judicial, conseguimos parecer favoravel ao consumidor, obrigando o banco a receber o veiculo de volta dentro de 5 dias apos a sentenca e a pagar custas as judiciais. Nao acatando a Justica, o Banco fica sujeito a multa diaria de R$500,00.Os Tipos de Financiamento de Veiculos ExistentesNao conhecendo as modalidades de financiamento existentes, o consumidor tambem nao sabe quais os direitos e deveres implicados por cada uma.Marcelo Segredo explica quais sao:- Leasing (Arrendamento Mercantil) : havendo inadimplencia, e possivel devolver-se o automovel, com direito a receber de volta os valores pagos a titulo de Valor Residual Garantido (somente atraves de acao judicial). Os bancos tentam reter os valores ate entao pagos a titulo de pagamento pelo aluguel do periodo utilizado, o que pode ser contestado judicialmente.- Alienacao Fiduciaria: da ao financiador o proprio automovel como garantia da divida. Assim, mediante inadimplencia, o banco toma o veiculo do consumidor, leiloa por cerca de 50% a 70% de seu valor de mercado e depois cobra a diferenca do comprador, que fica sem o automovel e ainda continua devendo ao banco.Maior Parte das Buscas e Apreensoes Sao IrregularesSegredo alerta que a maioria dos consumidores que perdem seus veiculos em buscas e apreensoes, os perdem de forma irregular e sem saber de seus direitos."Em muitos casos, os encargos de parcelas atrasadas sao cobrados a maior, de forma ilegal e extremamente abusiva, impossibilitando assim o pagamento da divida.Diante disso, que real direito tem o banco de ainda querer tomar o veiculo do comprador?" compara.A outra irregularidade observada pelo especialista esta no fato de que o consumidor nao e devidamente notificado da mora (via AR ou cartorio)."Como praticamente ninguem e notificado da forma correta, conclui-se que a maioria das buscas e apreensoes sao ilegais" informa Marcelo Segredo.Segredo aponta outros truques mal intencionados: "Ja soubemos de casos e que o consumidor contata o banco para renegociar a sua divida e recebe como resposta o agendamento da visita de um representante do financiador, para a negociacao. Porem, na data e hora marcada, o consumidor e surpreendido com a visita de um Oficial de Justica acompanhado de um policial, que vem tomar-lhe o veiculo".Como Proteger-se dos Abusos do Bancos e FinanceirasEstando inadimplente, o consumidor tem de entrar com uma acao revisional, munido de laudo pericial expurgando os juros ilegais cobrados.Nessa acao e oferecido ao juiz o deposito judicial das prestacoes calculadas pela pericia (menores que o valor do banco).Para Marcelo segredo, e fundamental que o consumidor entre com a acao antes que o banco entre com busca e apreensao ou a reintegracao de posse: "Assim procedendo, o consumidor mostra a sua boa fe.Na acao, solicitando a conexao processual, a retomada do bem por parte do banco se torna extremamente dificil" - conta.O Consumidor Faz a DiferencaO sr. Juliano Mateus Pozati,