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Frei Severino Fernandes de Sousa, OFMLc. 21, 20 28 ANDAI DE CABECA ERGUIDA.Jesus, no Evangelho de hoje, orienta aos seus Discipulos, de ontem e de hoje: andai de cabeca erguida porque a vossa libertacao esta proxima.Andai de cabeca erguida e atentos porque muitas coisas podem estar acontecendo ao nosso redor.Neste mes, na Idonesia esta acontecendo erupcao de vulcoes que ha decadas nao se manifestavam, porem nao e preciso para ir tao longe para ter cuidado de permanecer vivo; aqui mesmo onde vivemos podemos sentir calor em demasia, e escutar na midia que isto e efeito da estufa e aquecimento global. Na epoca de Jesus, Jesus chamava atencao para os seus Discipulos a fim de ter cuidado quando ver a cidade de Jerusalem invadida pelo exercito estrangeiro.Ter cuidado e bom. Prestar atencao no que acontece em nossa cidade e em nosso pais tambem e bom, porque, em meio a acontecimentos tao desastrosos Jesus vira em seu poder e gloria.Em alguns muros da nossa cidade de Sao Francisco do Conde, ja anuncia que Jesus vira, so que nao anuncia como. O Evangelho de hoje e enfatico, Jesus vira novamente em meios a turbulentos acontecimentos. Fiquemos atentos, e andemos eretos de cabeca erguida.
COMENTARIO DO EVANGELHO Por Frei Severino Fernandes de Sousa, OFMLc. 21, 5 11 A COROA DA VIDA.Este texto do evangelho de Lucas esta relacionado com Ap. 2, 10; pois tanto na epoca de Jesus como em pleno seculo XXI continuam acontecendo guerras fraticidas, e ate soberanos que governam as nacoes com mao de ferro por muitos anos, estimulando a violencia, como aconteceu no Iraque, e recentemente na Libia, em que seus governantes foram assassinados.O livro do Apocalipse ja nos lembra que devemos permanecer fiel a Deus ate a morte e assim conseguiremos a coroa da vida. (Ap. 2, 10).Permanecer fiel a Deus e um ponto chave da vida de qualquer ser humano.Durante a vida todo ser humano enfrenta mil e uma dificuldades.Ha povos que enfrentam dificuldades maiores que outros povos, por causa das lutas internas, por causa da ganancia externa, por causa das guerras fraticidas, por falta, nao saberem colocar em seu meio o proprio Jesus, que ainda hoje diz:onde dois ou tres estiverem unidos em meu nome, eu estarei no meio deles (Mt. 18, 20)0000000000000000, porem se mesmo assim, mesmo em meio a muitas tormentas, muitas dificuldades, se permanecermos fieis a Deus, a sua justica e bondade, conseguiremos a coroa da vida para nos, para os nossos, para os que nos rodeiam, e para as pessoas que, mesmo distante geograficamente de nos, nos estimulam a sermos fieis a Deus. Catedral de Sao Pedro de Alcantara.COMENTARIO DO EVANGELHO Por Frei Severino Fernandes de Sousa, OFMLc. 19, 45 48 A IGREJA E LUGAR DE ORACAO.Jesus teve que explicar aos seus conterraneos, de um modo bastante violento, que o Templo, a Igreja, e lugar de oracao e ensinamentos da palavra de Deus; e nao tem espaco para negocio.Jesus como um bom pedagogo divino, jamais se cansou de ensinar a Palavra de Deus, e todos os dias estava no Templo ensinando; o povo o escutava com satisfacao e admiracao porque Jesus ensinava com autoridade, embora as autoridades civis e eclesiasticas do seu tempo nao gostassem da pregacao de Jesus, nada podia fazer contra Jesus porque Jesus tinha o apoio do povo.Jesus conquistou o apoio do povo de sua epoca e de todas as epocas, do seu seculo e de todos os seculos, e todos os povos dos seculos futuros hao de apoiar Jesus por ter Jesus palavras de espirito e vida. Creditos: www.guaposecia.com.brGauchada do Rio Grande e de toda esta terra em redor que chamamos de mundo.... O vivente que vive nos apertos financeiros, com a bombacha so nos panos (sem dinheiro), endividado ate o pescoco, vai precisar radicalmente mudar de atitude, ou estara e vai continuar nesta situacao pelo resto da sua vida!A primeira coisa a fazer e implantar o orcamento domestico, podendo ser como era antigamente, com o uso do velho livro caixa, muito utilizado nos galpoes dos Centros de Tradicoes Gauchas (CTGs), com as colunas "Deve" e Haver"; um caderno qualquer com os controles de gastos (diarios) e ganhos (salarios e todas as outras rendas, inclusive as baixas das contas poupanca, e outras aplicacoes financeiras), diarios e divididos por mes ou, indo
para a modernidade, uma planilha em excel, feita no teu computador.... Implantamos o orcamento domestico no nosso rancho (casa/familia) em abril de 2008 e foi a melhor coisa que fizemos para fechar os ralos dos gastos desnecessarios e compras por impulso (com arrependimento a posteriori). E neste mesmo ano, nos programamos para investimentos periodicos e mensais para fins de aposentadoria complementar, para nos quatro (eu, a esposa e as duas filhas).O ano de 2016 foi terrivel em varios aspectos, em especial na economia, com recessao, aumento da inflacao, desemprego e outros fatores.... Mas sempre ha esperanca quando o ano termina e comeca uma nova jornada, um novo ano. Entao vivente, que tal tu te organizar com foco e seriedade ja em 2017???No nosso rancho (casa, familia), alem de nao gastarmos mais do que ganhamos, no ano passado e anos anteriores (como cima citamos), sempre no comeco do mes, "pingamos" cobres (dinheiro) em pequenos investimentos para fins de aposentadoria complementar.... Mas so isso nao da, entao, caminhamos para a reducao de custos, que sao liquidos e certos, tais como:1 - Producao propria de hortalicas, com a instalacao no ano passado, de uma horta com estufa e sistema de irrigacao. Paramos de consumir produtos deste naipe comprados em supermercado e com certeza, o que produzimos, nao tem agrotoxico algum, nada, nem usamos adubo quimico....;2 - Reducao da conta de agua ja ha alguns anos, pois para o nosso consumo dos banheiros, limpeza e horta, fizemos um poco artesiano;Creditos: www.elysia.com.br3 - Nao financiamos nada..... nada mesmo.... (???)... mas toda regra tem a sua excecao e em novembro do ano passado, financiamos via cooperativa de credito mutuo dos funcionarios da Ascar Emater RS - Cresal, um sistema de geracao de energia solar. O parcelamento e em 24 vezes e faz com que o sistema gere energia de dia e "vendemos" para a distribuidora de energia de dia e "compramos" de noite....;Carro e uma fabrica de despesas, nao importa o ano,modelo ou marca. Creditos: www.osul.com.br 4 - O pior de todos os custos e a manutencao do cavalo pe-de-borracha - o carro, pois este, mesmo parado na garagem, ele te onera, comecando com a depreciacao natural a partir do momento que ele e adquirido, mais a manutencao dele ao longo do seu uso, com o combustivel, manutencao periodica, seguros opcionais contra terceiros; impostos (IPVA), pedagios, garagens, entre outros. O nosso, adquirido em julho de 2013, teve ate o dia 31 de dezembro de 2016, um custo total de R$ 46.748,02, onde foram "queimados" 7.925,925 litros de combustivel, que totalizaram R$ 23.977,54. O restante (R$ 22.770,48) corresponde aos gastos necessarios para manter o carro em pleno funcionamento (nao esta ai incluido o preco de compra). So em 2016 foram consumidos 2.176,706 litros de combustivel, a um valor medio de R$ 3,6203 o litro (gasolina), totalizando R$ 7.880,27. As demais despesas do ano passado totalizaram R$ 6.670,22, totalizando R$ 14.550,49. Uma verdadeira guaiaca cheia de dinheiro.... A solucao, com o tempo, e utilizar mais o transporte alternativo, concorrente do taxi, que chegou para ficar (Uber e afins). Chasque completo
das despesas do nosso "cavalinho" em tres anos. Abra as porteiras clicando em http://obolsodabombacha.blogspot.com.br/2016/08/atitude-90-nosso-veiculo-e-todos-os.html5 - Quando nos referimos ao parcelamento zero no item 3, NAO temos e nao utilizamos cartao de credito e nao usamos o credito de bancos e financeiras. Pagamos em dinheiro barganhando descontos ou entao no cartao de debito e so.... Vemos se realmente e necessario a aquisicao de bens, mesmo nao tendo o dinheiro suficiente no bolso da bombacha, ou baixamos das aplicacoes ou entao financiamos (sempre excecoes a regra) na Cresal, como no caso da aquisicao do sistema de geracao de energia solar.Concluindo.... nada disse seria possivel sem a disciplina com os cobres (dinheiro) e o orcamento domestico sendo usado com foco e conviccao de que este e o melhor caminho para nunca entrar, em termos financeiros em apuros, com a bombacha so nos panos, ou como se diz, literalmente no Rio Grande do Sul, "pelado" ou "com a corda no pescoco", ou seja, sem dinheiro algum....Valdemar Engroff
destes 4%. Lamentavelmente o nosso pais ainda nao despertou para o longo prazo, para o futuro, para a velhice (que pode estar distante). Ainda vivemos e muito com o imediatismo e o consumo desenfreado realizado por impulso e nao existe a politica do poupar antes para comprar depois e com descontos. Muito menos existe a politica de investir para se aposentar com uma segunda aposentadoria (complementar)....Valdemar Engroff
Creditos: Renato FolladorFinalmente vai acontecer a Reforma da Previdencia, e me perguntam por que faze-la? Ora, nao temos como lutar contra a demografia. Segundo o IBGE, atualmente quem chega aos 55 anos, idade media de aposentadoria por Tempo de Contribuicao, tem a expectativa de viver ate os 85 anos. Portanto, quem se aposenta por tempo de contribuicao vive, em media, 30 anos aposentado. Um terco da vida. Alem disso, a taxa de natalidade caiu de 6,4 filhos, em media na decada de 60 do seculo passado, para apenas 1,7 filho por brasileira. Receita alta, despesa baixa. Resumindo, falta sistematicamente dinheiro para fechar as contas e so ha duas saidas: receber menos ou trabalhar mais. Mas o que dizer da reforma proposta pela PEC 287? A implantacao da idade minima de 65 anos para homens e mulheres, e que tambem sera aplicada aos servidores publicos, e uma medida corretissima ? a media das idades minimas dos paises da OCDE e de 64,2 anos. Infelizmente, os acertos param por ai. Jogaram no lixo o Fator Previdenciario. A unica coisa boa de nossa previdencia. Formula atuarialmente e tecnicamente correta. Em seu lugar, propoem um criterio sem qualquer embasamento tecnico: 51% mais 1% por ano de contribuicao, o que equivale a dizer que somente com 49 anos de contribuicao pode-se sonhar com uma aposentadoria proxima da integral. A regra de transicao para quem ja esta no meio do caminho e inconcebivel. Ela promove uma injustica ao ser aplicada somente aos homens com 50 anos ou mais e mulheres com 45 anos ou mais, o que cria um "degrau" na regra de transicao. E tao absurda que um homem com 34 anos de contribuicao, 49 anos, 11 meses e 30 dias tera que trabalhar mais 15 anos, enquanto que o nascido um dia antes, com o mesmo tempo de contribuicao, tera que trabalhar somente 1 ano e meio, sem submeter-se a exigencia da Idade Minima. O que proponho? A Implantacao de Idade Minima de 65 anos e inegociavel, pelos motivos que ja mencionados anteriormente. Alem disso, nao pode existir previdencia sustentavel sem equilibrio financeiro e atuarial. isso e o que determina o artigo 201 da Constituicao Federal. A formula do Fator e a maneira mais simples e correta de se garantir esse equilibrio. Por isso, o Fator Previdenciario precisa ser mantido e estendido tambem ao servico publico Alias, esta oportunidade de estabelecer os mesmos criterios para o Regime Geral e os Regimes Proprios nao pode ser perdida. A Regra de Transicao deve valer para todos os que ja sao segurados e isto pode ser feito acrescendo 50% ao Tempo de Contribuicao faltante para a aposentadoria pela regra atual. Proponho, tambem, uma questao inovadora: a obrigatoriedade de adesao a uma Previdencia Privada de escolha do segurado, para a qual sera destinado um percentual do FGTS do trabalhador. Bom para o segurado e para a poupanca interna do pais. Por fim, a Reforma da Previdencia tem por finalidade viabilizar o Sistema de Previdencia Social para o longo prazo. Ela resultara, sem duvida, no equilibrio definitivo das financas do pais.
Mas nao pode jamais se transformar em uma "formula magica" para corrigir o deficit atual das financas governamentais, causado pela inconsequencia de tantos Governos. Website: http://www.renatofollador.com.brFonte! Chasque publicado no sitio oficial do Estadao (Economia e Negocios), no dia 20 de janeiro de 2017. Abra as porteiras clicando em http://economia.estadao.com.br/noticias/releases-ae,erros-e-acertos-na-reforma-da-previdencia,70001636079
deHorizontina, o sol e mais que luz.E energia. E dinheiro. Elesfazem parte de um numero cadavez maior de produtores rurais queaderiram as energias alternativas como uma formade produzir alimentos com menor custoe maior sustentabilidade.Naproducao hidroponica de verduras dafamilia, as celulas fotovoltaicas se tornaram umaforma de reduzir os custos na conta deluz. A estimativa e de producao em tornode 32 kw por ano, que sao enviados arede, e posteriormente descontados da contade luz. A primeira ideia foi de reduzircustos e tambem para colaborar com o meioambiente. E esse dinheiro da energia que agente paga, por exemplo, para a concessionariaou para o fornecedor de energia,agora vamos economizar. A genteinveste aqui mesmo na propriedade. O valor naosai daqui, explica o produtor GilmarRex, que trabalha na propriedade com a esposa, um filho e a nora. Para ainstalacao do sistema com 80 placasfotovoltaicas, a familia utilizou recursosproprios e financiou outros R$ 80 mil, viaPrograma Nacional de Fortalecimento daAgricultura Familiar (Pronaf Eco), comprojeto de credito elaborado peloengenheiro agronomo da Emater/RS-Ascar,de Horizontina, Neimar Freddi. O Pronafoferece linha de credito para financiamentode energias alternativas, com prazo deate 10 anos para a devolucao do capital ejuros.O uso detecnologias alternativas para a geracaode energia em propriedades e residenciastem se popularizado cada vez mais nonoroeste gaucho, Alem de ampliar a eficienciada geracao de energia em alguns casos,contribui para a reducao na conta da energiaeletrica.Esseinteresse, como lembra o assistente tecnicoregional da Emater/RS-Ascar, na area deManejo de Recursos Naturais, engenheiroagronomo Marco Andre Junges, revelauma condicao em que a energia tem sidoum dos itens que mais demanda custos naproducao agropecuaria, de modo especial, nairrigacao, na manutencao da temperatura eminstalacoes animais, na producao de racoespara avicultura e suinocultura, no resfriamentoe aquecimento de agua para a higienizacaodos equipamentos da sala de ordenha,entre outras situacoes.A energiaextra produzida nas propriedadespode ser disponibilizada diretamente na rede,o que gera descontos na conta de energiaeletrica. Isso porque a legislacao brasileirapermite a producao e injecao de energianas redes normais, utilizando-a de formacompensatoria, ou seja, em meses deproducao maior que o consumo, o excedentedeposita-se em uma especie de banco deenergia, para que seja utilizada em mesescom producao menor em relacao aoconsumo. O gerenteregional da Emater/RS-Ascar,Flavio Joel Baz Fagonde, lembra que saodiversas as tecnologias que tem sidodivulgadas na regiao e podem facilitar equalificar o trabalho e a vida no ambiente rural,desde o aproveitamento de placasfotovoltaicas ate a implantacao de biodigestores.Outras informacoes podem serobtidas nos escritorios municipais da Emater/RS-Ascar. Fonte! Chasque (materia) produzido pelo Escritorio Regional de Santa Rosa (da Emater/RS-Ascar), publicado no Jornal da Emater, edicao 2, de dezembro de 2016.
Nao, voce nao leu errado. E nao, eu tampouco me enganei ao redigir o titulo desse artigo. E isso mesmo: o artigo de hoje tem como objetivo fazer uma conexao, uma ponte, entre o seu futuro financeiro esperado, em 9 janeiro de 2018, e sua realidade financeira de hoje, de 9 de janeiro de 2017.E inegavel o fato de que a maioria das familias brasileiras comeca todo santo ano no vermelho, entulhada de dividas e mais dividas, e sem dinheiro suficiente para abastecer um plano de investimentos minimamente decente.E tambem e inegavel que, nao bastasse essas dificuldades criadas por gastos precedentes, que excederam e muito o dinheiro proveniente da renda ativa (presentes de Natal, festas de Reveillon, viagens de ferias, e tudo o mais), ainda por cima essas mesmas familias tem que enfrentar os pesados gastos futuros, de comeco de ano, que chegam com toda a forca, principalmente os relativos aos impostos, taxas e tarifas de todo o tipo (mas nao so isso): IPTU, IPVA, renovacao de seguros de carro e de casa, matricula escolar (e materiais escolares) etc.Como evitar esse sufoco de comeco de ano, de modo a que, na proxima virada de ano, ou seja, de dezembro de 2017 para janeiro de 2018, voce tenha muito mais folga no bolso e tranquilidade financeira?A resposta esta no texto de hoje. E mais: e tao simples que pode ser iniciada ainda nesse mes de janeiro de 2017, ainda que voce esteja com a corda no pescoco.Trata-se de mensalizar as grandes despesas anuais. Incluir no orcamento domestico de todo e de cada mes, sem excecao, despesas grandes que ainda estao por vir e que certamente virao, como os classicos exemplos dos carnes do IPVA e do IPTU.Se voce e leitor antigo e assiduo do blog, sabe nao so que esse e um tema que eu ja tratei em outros anos, mas tambem que eu gosto de frequentemente retomar certos temas, justamente para fixar na cabeca dos leitores a ideia de que so com a implementacao de bons habitos financeiros e que voce consegue ter estabilidade em sua relacao com o dinheiro.E nao, eu nao estou falando de algo relativo a investimentos, que requer, sim, um esforco adicional de tempo para estudos, pesquisas e reflexoes.Estou, sim, falando de algo muito mais simples, que esta ao alcance de qualquer pessoa, afinal, todo mundo precisa de dinheiro para sobreviver.A planilha de orcamento domestico e sua melhor amigaPara realizar algo que voce nunca fez, voce precisa trabalhar com ferramentas que nunca utilizou.Dentro desse contexto, e indispensavel que voce comece a utilizar uma planilha financeira. Pode ser uma planilha criada no Excel, tomando como base algum dos milhares de modelos existentes na Internet. Pode ser tambem um software como o excelente YNAB. Pode ser uma folha de papel organizada em forma de tabela. O importante e ter a ferramenta, pois e ela quem fara a ponte entre as ideias e os atos materiais de execucao.Com a ferramenta em maos, voce precisa definir quais sao as grandes despesas anuais de comeco de ano que precisam ser mensalizadas. Descobri-las e
muito facil: basta voce verificar quais contas precisa pagar agora em janeiro de 2017, para as quais voce nao tem e nao fez provisao alguma.Eis uma lista exemplificativa desse tipo de despesa:IPTU: e o classico exemplo de carne que nunca vai sair de janeiro;IPVA: se voce e proprietario de um carro, adicione mais esse item para a categoria de gastos que vem implacavelmente em janeiro (em boa parte dos Estados brasileiros);Matricula escolar e materiais escolares: para quem estuda ou tem dependentes que estudam em escolas ou faculdades particulares, essa tambem e uma despesa que vem em todo comeco de ano. O problema nao e tanto a matricula em si, que nao costuma fugir do valor medio de uma mensalidade (ou nao?), mas sim a temivel lista de materiais escolares e livros;Viagem de ferias: some os gastos com transporte (combustivel de carro, ou passagens aereas), com hospedagem, alimentacao, passeios e lembrancas, e voce tera um belo montante que precisara ser liquidado tambem.O problema do comeco do ano e que o salario nao acompanha o gigantismo desses gastos anualizados. Dessa forma, ja que nao da pra melhorar o tamanho dos ativos, a unica saida e diminuir o tamanho dos passivos, fatiando-os em 12 parcelas mensais do ano antecedente ao da despesa.Veio o boleto do IPVA no valor de R$ 1.260,00 agora em janeiro de 2017? No ano que vem, provavelmente o imposto vira em valores proximos, de modo que e prudente que voce va separando R$ 100 todo mes numa aplicacao conservadora de alta liquidez (como a poupanca), e anote, em sua planilha de orcamento domestico, tal investimento como despesa: uma despesa de R$ 100 para o IPVA.O IPTU ta custando outros R$ 900? Entao faca o seguinte: todo mes, assim que receber o salario, separe R$ 75 para um envelope de investimentos, que pode ser a mesma poupanca onde voce esta colocando o dinheiro do IPVA (desde que voce tenha um bom controle da organizacao dessas despesas).Viagem de ferias com as criancas custando, em media, R$ 6 mil, e voce ainda pagando no cartao de credito a compra que fez na CVC referente a viagem de janeiro... de 2016?Vamos modificar esse cenario, mas sem perder as ferias: aplique em torno de R$ 500 num investimento conservador de alta liquidez, e tenha ferias mais tranquilas em janeiro de 2018 e o melhor, ja integralmente pagas quando voce voltar para a casa.Matricula + lista de materiais e livros custando R$ 2 mil? E, a instrucao realmente e cara... mas nao tao cara quanto a ignorancia.Por isso, nao seja ignorante na hora de lidar com essa despesa, e adicione mais R$ 175 todo santo mes para a despesa de comeco de ano, a titulo de instrucao.Para facilitar o entendimento, facamos uma comparacao unicamente do mes de janeiro de 2018 de quem nao se programou para as grandes (e certas) despesas, com quem se programou para essas mesmas despesas. Na imagem abaixo, temos o resumo simplificado de dois orcamento. No primeiro, voce nao se programou, ao longo desse ano de 2017, para as despesas de janeiro de
2018, ao passo que, na tabela de baixo, voce se precaveu ao longo de 2017:O que voce prefere? Comecar o ano com uma conta de R$ 10.200,00 para ser liquidada (fora as despesas normais), ou comecar o ano tendo um desembolso efetivo de dinheiro de apenas R$ 850 (e mais as despesas normais)?Veja que nao existe magica aqui, e para comecar o ano pagando apenas R$ 850 (ao inves de astronomicos R$ 10.200) voce precisa pagar um preco: o preco de fatiar as despesas sazonais de grande impacto ao longo do ano anterior.A planilha abaixo demonstra bem isso:Veja que foi preciso, sacrificar de cada mes do ano, uma certa quantia em dinheiro, mais precisamente R$ 850, sacrificio esse totalmente necessario, uma vez que as despesas sazonais que vem com data certa precisam ser distribuidas uniformemente ao longo do ano, uma vez que seu salario nao aumenta de tamanho em janeiro para acompanhar e fazer face a essas despesas sazonais de grande monta.E isso nos leva a uma outra conclusao: voce precisa visualizar seu orcamento em termos anuais, para ter a exata nocao de cada despesa. Pense, por exemplo, num pacote de servicos bancarios que custe R$ 55 mensais. Ora, R$ 55 mensais ate que nao e grande coisa mal paga um jantar para uma pessoa, em boa parte das cidades brasileiras.Porem, R$ 55 mensais fixos correspondem a R$ 660 anuais. No exemplo acima, e como se metade de seu IPVA saisse de graca, se voce resolvesse migrar do pacote de R$ 55 para um pacote 0800 do BACEN ou para uma conta digital.Guarde para um dia chuvoso ou, no caso, para um mes chuvosoQuem aplica a filosofia YNAB no controle do orcamento domestico sabe bem do que estamos falando: trata-se da aplicacao direta e sem rodeios dos principios 1 e 2 dessa metodologia, a saber: de a cada real um emprego, e guarde para um dia chuvoso ou um mes chuvoso, que e o mes de janeiro de cada ano.Mas existe uma implicacao ainda mais positiva no fato de voce se antecipar e comecar a pagar desde ja as despesas que so serao cobradas em janeiro de 2018: e a possibilidade de ganhar mais dinheiro em duas multiplas dimensoes.A primeira dimensao e, logicamente, a dimensao da reserva: ao se programar para fazer depositos mensais visando ao pagamento de uma despesa futura, voce necessariamente estara ganhando dinheiro, pois os depositos estarao sendo alocados em investimentos que rendem juros.E seguro afirmar que, no minimo, voce estara ganhando de 6% (poupanca) a 10% (Tesouro SELIC, CDBs e fundos referenciados DI) a mais sobre uma despesa programada.Exemplo: ao separar R$ 100 mensais para a despesa IPVA 2018, ao final de 12 meses, voce nao acumulara apenas R$ 1.200,00, que seria a soma de 12 prestacoes mensais de R$ 100 cada. Voce acumulara R$ 1.239,72 (supondo juros compostos de 0,5% ao mes). R$ 39,72 extras.E a segunda dimensao se refere a dimensao do gasto propriamente dito: consiste na possibilidade de obter descontos pelo pagamento a vista. E, sim senhor, nessas despesas sazonais de grande impacto, costuma haver