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capital acumulado no ano anterior. E essa alavanca que fara com o bolo cresca em maior velocidade.Essa motivacao e essencial e e ela que vai leva-lo a observar o conselho seguinte. Nao desanime! Confira seu saldo. Compare como estava antes e como esta agora. Reveja seus planos e prossiga! Ainda falta bastante mas voce esta motivado!04)- Tenha disciplina, seja persistente e perseverante.Aprenda que essas nao sao meras palavras de ordem mas conceitos a serem aplicados. E nao e nada facil! As pressoes do dia-a-dia, as necessidades psicologicas e uma infinidade de fatores emocionais, conspiram contra seu objetivo. Aprenda que se a empresa X lancou um novo modelo de telefone celular e por que toda uma cadeia produtiva se movimentou com um so objetivo: Fazer com que voce comprometa o seu salario em prestacoes ou que gaste as suas economias comprando-o para que os investidores ganhem com os lucros. Investidores sao ricos! E voce quer ser rico! Entao cuide do seu telefone celular para que ele nao se estrague e voce nao tenha de desfalcar seu capital para atender uma necessidade.05)- Aprimore sua Educacao Financeira.Agora que voce ja aprendeu a essencia do processo e, enquanto trabalha, produz, ganha, atende as necessidades, poupa, aplica e acumula, considere que esta se aproximando de um patamar no qual seus conhecimentos na area financeira precisam ser aprofundados, pois em breve ira dispor de um capital mais consistente e podera ampliar seu leque de investimentos de forma a melhorar a rentabilidade e, para tanto, precisara saber identificar as oportunidades conhecendo os riscos.Converse com seu gerente de banco, nao se acanhe em fazer perguntas, busque relacionar-se com pessoas da area, pesquise na internet, aprenda sobre como opera o sistema bancario (Sabia que para sacar seu dinheiro em caixa eletronico paga tarifas ao banco?), o sistema tributario (Sabia que a caderneta de poupanca e o unico investimento isento de tributacao?), o mercado de acoes (Voce sabe o significado das siglas PP, PN, OP e ON?), o mercado imobiliario (Voce sabe dizer qual o valor de mercado do metro quadrado de seu proprio apartamento?), o mercado de commodity (Voce sabe o que e isso?). Perceba que, se usar seu capital para adquirir um imovel ou um automovel, estara trocando seu patrimonio financeiro que te proporciona rendimentos com seguranca e perspectivas de futuro, por patrimonio fisico que te proporciona prazer pessoal imediato mas vem acrescido de despesas com manutencao, impostos e etc., e que nem sempre te proporcionara ganho real ao ser vendido.06)- Estabeleca uma ampla rede de contatos.Observe seu circulo de amigos. Sao do tempo de infancia? Dos tempos de colegio ou da faculdade? Melhor rever isso! Mantenha suas ligacoes emocionais mas nao se descuide de seus interesses. Ter amigos que atuam no mercado de capitais ou no mercado imobiliario pode significar ter acesso a informacoes preciosas, e que podem revelar boas oportunidades para se fazer bons negocios. Ser bem relacionado com profissionais bem posicionados em seu campo de atuacao pode ate mesmo gerar a chance de somar forcas para aumentar o capital, aumentando o poder de barganha e adquirindo pechinchas
que gerem elevados lucros em tempo menor. E lembre-se que lucros maiores significam acumular mais em menos tempo!07)- Dividindo para ganhar.Agora que voce ja tem alguns anos de investimento e acumulacao, possui um capital inicial satisfatorio, e aprimorou seus conhecimentos em financas e mercado, vai ter de tomar uma decisao crucial: Segue acumulando em seguranca ou se arrisca em voos mais altos? Se o fator tempo te e favoravel, manter o plano e prosseguir mais 12 meses poupando e aplicando os mesmos duzentos reais, somando-os ao capital acumulado nos anos anteriores e fazendo o bolo crescer ainda mais, enquanto aprimora mais ainda seus conhecimentos, pode ser uma alternativa interessante, ja que aumentara seu poder de fogo e te dara mais seguranca nos passos seguintes mas, se o tempo urge pode passar a fase seguinte e ai aplicara um conhecimento basico: Nao se deve colocar todos os ovos numa mesma cesta!08)- Comprando na baixa e vendendo na alta.Manter parte do capital em um investimento seguro pode significar menor rentabilidade mas, tambem pode te dar a tranquilidade necessaria para entrar no mundo volatil do mercado de capitais. Sabendo que tem uma reserva podera ser mais ousado e tendo conhecimento podera correr maiores riscos. Comprar acoes de grandes empresas pode gerar dividendos maiores mas se der preferencia aquelas que estao em ascensao pode ganhar muito mais na valorizacao dos papeis. Por outro lado, comprar partes de uma empresa acreditando que a mesma pode vir a ser bem sucedida no mercado tambem pode ser uma alternativa. Lembre-se que os melhores negocios nao sao anunciados.09)- Comprar e hipotecar.Sabe-se que nas grandes cidades os pequenos apartamentos tem maior procura e por isso sao os mais valorizados na aquisicao, ou na locacao. Se voce tem aplicacoes em um banco e com ele mantem boas relacoes, certamente tem credito. E isso tem valor inestimavel! Se comprar uma kitinete e aluga-la estara somando renda, mas deixara de ter capital. Mas, se comprar, alugar e hipotecar, tera a propriedade, com a hipoteca tera de volta o capital e, com o aluguel, pagara a prestacao. Pode imaginar o potencial dessas operacoes na sua cesta de investimentos?10)- Mantendo os pes no chao.Uma das maiores dificuldades enfrentadas por quem consegue com esforco proprio galgar alguns degraus na ardua escalada da verdadeira montanha que existe entre os pobres na base, e os ricos no topo, e a chamada embriagues do sucesso, que consiste basicamente em sucumbir a pressao e desfalcar seu capital para a aquisicao de bens que uma vez ostentados, mostrem aos outros as provas de seu sucesso. Nao caia nessa! Um grande apartamento para morar vai gerar um grande gasto para manter, desviando recursos que poderiam gerar ganhos. Um carro novo, uma joia ou objeto de alguma marca famosa, ou mesmo as indefectiveis roupas de grife, sao tremendas tentacoes para quem sofreu para acumular e agora acredita que ja pode gastar. Mas isso e um erro perigoso. Conceder-se um premio a cada meta atingida pode ser assimilado mas, interromper o processo acreditando poder retoma-lo mais adiante e um retrocesso que vai custar caro. Literalmente!11)-
Solidificando o pensamento de rico.Pobres trabalham para se sustentar. Classe media trabalha pela ilusao de que nao e pobre por isso pode consumir sem pensar no futuro. Rico trabalha apenas para administrar seus investimentos, pois sabe que os pobres precisam do salario para sobreviver, que a classe media precisa da renda para consumir e seguir vivendo, e que os empresarios precisam de seu capital para seguir operando todo o sistema - pagar os salarios pela mao de obra dos pobres para suprir a demanda de consumo da classe media. Assim e que o rico coloca o dinheiro para trabalhar enquanto busca novas formas de ganhar mais. Pense como um rico! Isso nao e egoismo. E objetividade!12)- Definindo a riqueza.Milionario: Aquele que possui um milhao de unidades monetarias ou mais. Assim diz o dicionario e assim e na cultura geral. No mundo real das financas milionario e aquele que tem pobres e ricos inclusive banqueiros, trabalhando para que ele aumente ainda mais a sua fortuna e ganhando em troca generosas comissoes. Rico: Diz o dicionario que e... Aquele que possui muitos bens. A realidade nos mostra que rico e aquele que possui ativos - fisicos ou financeiros, que geram renda suficiente para custear suas necessidades e proporcionar sobras para mais investimentos, de forma a preservar a riqueza senao aumentando-a. Percebe a diferenca? Ser rico significa ter maior poder aquisitivo e esse e o verdadeiro objetivo para quem deseja atravessar o fosso e conquistar um melhor padrao de vida. A partir dai, pode-se tentar subir na escala e chegar a milionario mas ai, a jornada e bem mais longa e envolve enormes riscos, embora seja bem mais prazerosa.13)- Para refletir.Ganhar dinheiro, acumular capital, tornar-se um expert em investimentos, construir um patrimonio e conquistar a independencia economica e financeira. Este e o anseio de ricos e pobres, e so chega a ser alcancado de verdade quando se define objetivos, se estabelece metas e se impoe limites. De outra forma o natural instinto humano o levara a ser um escravo do dinheiro. Pense nisso antes de dar o primeiro passo!Pense... O caminho e longo, exigira sacrificios e te levara aos limites do suportavel.Pensou? Decidiu? Vai iniciar a arrancada que mudara para sempre sua forma de viver a vida? Entao preste atencao nos ensinamentos que se obtem observando a vida animal. Atenha-se ao pato. Um bicho quase perfeito. Nada, voa e caminha sobre a terra. Mas faz tudo isso mais ou menos. Nao seja como o pato. Se quer mesmo tornar-se rico faca o que tem de fazer e faca de verdade! Talvez demore, mas tera sucesso!E nao se esqueca de preservar seus amigos enquanto busca atingir seu objetivo!O maior prazer da riqueza e possui-la e usufrui-la. Nunca em ostenta-la!Que 2011 seja o ano em que voce enriquecera!Boa sorte a todos. Grande abraco e sucesso!PS.: Quem tiver duvidas e desejar aprofundar o assunto pode mandar sua mensagem para haroldolago@hotmail.com
dos desniveis sociais e, acima de tudo, a certeza de que apenas agindo pela propria iniciativa as comunidades discriminadas conseguirao alterar o sistema que as discrimina. Que ninguem se iluda. Estamos vivendo tempos inusitados que nao irao retroagir. O velho Antonio Carlos Ribeiro de Andrada aconselhava as elites a fazerem a revolucao antes que o povo a fizesse. Pois agora o povo esta fazendo a revolucao. A copa do mundo esta sendo apenas um pretexto catalisador. Nao comecou com a copa e nao terminara com a copa! Terminada a copa veremos o lamacal da campanha eleitoral. Uma boa hora para lembrar que aos cidadaos eleitores que... "Hoje seu candidato se curva a sua presenca; amanha ele o esnoba. Aquele que vivia pedindo votos transforma-se em seu senhor. Como pode um trabalhador, que voce colocou na classe dirigente, ser o mesmo que era antes ja que agora ele fala de igual para igual com os opressores? Repare na subserviencia tao evidente em cada um deles depois que visitam um importante industrial, ou mesmo o Rei em sua ante-sala na corte! A atmosfera do governo nao e de harmonia, mas de corrupcao. Se um de nos for enviado para um lugar tao sujo, nao sera surpreendente regressarmos em condicoes deploraveis. Por isso, nao abandone sua liberdade. Em vez de incumbir os outros pela defesa de seus proprios interesses, decida-se: Nao vote, aja! Em vez de tentar escolher mentores que guiem suas acoes futuras, seja seu proprio condutor. E faca isso agora! Homens convictos nao esperam muito por uma oportunidade. Colocar nos ombros dos outros a responsabilidade pelas suas acoes e covardia".Ja para os politicos, lembro uma parabola... "Do penis ao dedo do meio - Na Roma antiga, a agressao gestual ganhou ate nome: digitus infamis (dedo obsceno). O imperador Caligula chegava a obrigar seus suditos a beijarem seu dedo medio em vez de sua mao, em um sinal de humilhacao". Cumpre a cada um de nos decidir se deseja MOSTRAR o dedo ou seguir beijando o dedo. A figura abaixo mostra com clareza a minha opcao.
Nos meios politicos e empresariais muito se fala em reformas economicas, redistribuicao de renda, combate a pobreza, e outros temas igualmente impactantes para a populacao porem, o que se faz a respeito?As reformas economicas - lentas e desgastantes, acabam acontecendo por inercia, e sempre e levada a cabo pelo proprio mercado, com as empresas correndo para atender a demanda e preservar a sua fatia.Ja a redistribuicao de renda ocorre a passos largos - retira-se renda da classe media atraves da alta tributacao e redistribui-se para os mandatarios de plantao, atraves de uma roubalheira desenfreada e escandalosa.Quanto ao combate a pobreza - bem ele acontece. Na midia! E quase sempre por meio de campanhas publicitarias carissimas que seriam comicas se nao fossem tristes.Uma reforma economica que nao venha lado a lado com uma reforma tributaria e tao inocua que nao vale a pena consumir tempo precioso analisando o tema.Falar em redistribuicao de renda sem rever e desonerar a folha de pagamento das empresas - retirando das maos do governo a montanha de recursos dai decorrente, e sem um planejamento serio de revalorizacao do salario minimo - dando-lhe real poder aquisitivo, e pura piada!Ha, no entanto, um caminho para o qual ate agora nao se deu a devida atencao e, se for levado em conta, pode se tornar o motor da verdadeira revolucao em beneficio do povo brasileiro.Pesados, constantes e seletivos investimentos em educacao priorizando a base, apoiando o intermediario e incentivando o superior. Nesta ordem!Isto feito, e certo que - no mais tardar em uma decada, teremos uma geracao de cerebros intelectualmente desenvolvidos a ponto de dar valor aquilo que somente os mais esclarecidos - ou mais espertos, ja descobriram: A educacao financeira!Atualmente, vemos atraves da midia - sempre ela, que politicos, atletas, artistas e celebridades em geral ganham - em pouquissimo tempo, verdadeiras fortunas.O efeito mais deleterio disso e que incuca nas pessoas a ideia erronea de que estudar e se qualificar deixou de ser o caminho para a prosperidade, e isso esta apodrecendo a sociedade.Como consequencia desse apodrecimento, e comum ver adolescentes sonhando com a fama e lideres comunitarios sonhando com altos cargos, mesmo sem saber sequer se expressar ou escrever no proprio idioma.E, para piorar, esses pobres desqualificados sonham com milhoes, deixando de lado o principio basico de que se deve sempre valorizar o que se tem.Em se tratando de dinheiro esquecem que, antes antes do milhao vem o milhar, que antes deste vem a centena, que antes desta vem a dezena, e antes da dezena vem a unidade, e que antes da unidade vem o pobre e desvalorizado centavo.Claro que ha - e sempre havera, os espertalhoes que disso se beneficiam, e aqui entramos no merito da questao. Quanto vale um centavo?Imerso nessa questao e por tres meses seguidos, observei e conversei com centenas de consumidores e de caixas de padarias, farmacias, casas loterias e supermercados.A minha conclusao foi acachapante. Esta se efetivando um lento e lucrativo processo de transferencia de renda dos consumidores - ricos e pobres, para os comerciantes, que enriquecem cada vez mais.Explica-se. Nao ha uma
pessoa sequer que se disponha a reclamar e a exigir que, na hora do pagamento, nao se faca aquele eterno 'arredondamento' no qual R$ 2,98 vira R$ 3,00 ou R$ 10,46 vira R$ 10,50.Todos declaram ficar 'constrangidos, evergonhados e temerosos' de serem taxados de avarentos, e acabam aceitando bovinamente o roubo descarado.Para ilustrar melhor a colocacao, decidi tomar como referencia um supermercado - cujo gerente aceitou falar sob a condicao de anonimato.Trata-se de uma loja de aproximadamente 800 metros quadrados, com 8 caixas, localizada em um bairro classe media da capital paulista, frequentado por pessoas das classes B, C e D.O fluxo diario de consumidores gira em torno de 1.000 pessoas por caixa, portanto 8.000 por dia trinta dias por mes.Sao 240.000 pessoas a cada mes e 2.880.000 pessoas a cada ano. Uma multidao nao e? Segundo o nosso gentil gerente, o valor medio do tiquete de compra por consumidor gira em torno de R$ 11,00.Tomemos agora como media aceitavel de que cada cliente deixa nos caixas apenas e tao somente R$ 0,03 centavos por conta do tal arredondamento. O que temos?Temos que os consumidores deixaram em um ano 'apenas' R$ 86.400,00 (oitenta e seis mil e quatrocentos reais ou quase 159 salarios minimos em valores atuais), para engordar as receitas de apenas uma loja de apenas uma rede de supermercados de apenas um bairro de apenas uma das cidades brasileiras.Pela cultura vigente um centavo nada vale, e deixar que se arredonde tres miseros centavinhos na conta em nada afeta cada consumidor individualmente, mas para os comerciantes, e um mana!Basta projetar isso em termos de redes varejistas, de cidades, de estados e de pais, e veremos que temos sim, uma silenciosa e monumental transferencia de renda dos consumidores para os comerciantes, e feita centavo a centavo, silenciosamente.Se e quando os governos derem a devida atencao a educacao - valorizando a educacao financeira e dando ao povo formacao e condicoes para entender essas questinculas, impedir-se-a que espertalhoes levem vantagem, e se beneficiem materialmente da ignorancia coletiva.Muitos deixando para poucos um pouquinho de cada um nem doi ne? Mas poucos, tirando de muitos um pouquinho de cada um sem que sequer percebam, constroem fortunas enquanto a maioria segue sonhando, e se deixando roubar.
'Se todo o ano fosse de ferias alegres, divertirmo-nos tornar-se-ia mais aborrecido do que trabalhar'.(William Shakespeare)As ferias sao um periodo de descanso periodico de uma atividade constante - geralmente trabalho ou estudo, e o periodo de duracao varia de acordo com a legislacao de cada pais.E comum encontrar pessoas altamente estressadas que recorrem a expressao 'preciso de ferias' para explicar - e ate justificar, atitudes facilmente definidas como sendo pura falta de educacao.No entanto, quando se encontram em gozo das ferias o que fazem? Se estressam ainda mais pela mudanca de rotina, pela necessidade de conviver de perto e cotidianamente com outras pessoas que nao 'colegas de trabalho', e ate mesmo pelo ocio improdutivo.Entao, qual a solucao para tamanho paradoxo? Como fazer para gozar as ferias distante do trabalho e/ou da sala de aulas, permitindo a si mesmo descanso fisico e mental?A palavra e... Planejamento! Planejar o que fazer quando nada tiver a fazer e tao importante quanto administrar a agenda e os horarios dos dias de labuta.E uma atividade simples - porem sempre relegada, mas que se for levada a serio pode ajudar qualquer um a ter ferias prazerosas - ou infernais.Economizar ao longo do ano uma quantia - por menor que seja, para 'torrar' nas ferias, nos da aquela deliciosa sensacao de 'presentar a si mesmo' com todas aquelas banalidades que nao nos permitimos rotineiramente, mas das quais nos sentimos merecedores e de cuja falta nos ressentimos. A ponto de nos estressar!'O rico viaja somente em ferias - porque trabalha muito. O pobre viaja todos os finais de semana - porque quer aproveitar a vida'.Uma hora a mais de sono pela manha - ao longo de duas ou tres semanas, faz milagres em um organismo condicionado a despertar regularmente a 6 em ponto. E o descanso fisico. Indispensavel!Um simples passeio a pe circulando entre as pessoas - e observando seu comportamento, pode resultar um mudancas consideraveis em nossas proprias atitudes em relacao ao demais.Lembre-se. Voce esta de ferias! Se nao tem por que ter pressa, ceda a vez na fila do caixa no supermercado, abra caminho para a passagem de alguem apressado, ofereca ajuda a alguem desconhecido que esteja transportando sacolas ou pacotes.Esses atos de cortesia - solenemente dispensados quando estamos na correria, nos proporcionam um prazer indescritivel, e um descanso psicologico extraordinario.Voce esta de ferias! Esqueca os cursos de idiomas ou de qualificacao profissional.Sabe aquele curso de musica, pintura, ou de artesanato? Fazer isso nas ferias pode te levar a adquirir conhecimentos que vao arejar suas conversas, alem de encontrar e conhecer pessoas que nem imaginava existir.Sabe aquela mudanca na decoracao de casa? A mudanca de lugar dos seus moveis? Faca isso nas ferias! E redescubra o prazer de voltar para casa ao final do dia.No entanto, a maioria das pessoas ainda vinculam ferias a 'nao fazer nada', se esquecendo que 'ele' esta de ferias mas o mundo nao parou por isso.Pior ainda e sair de ferias e decidir de ultima hora... viajar. Praia? Campo? Cidade historica? Para o exterior? Esse pesadelo quase sempre resulta em uma frustracao descomunal,
pois viajar implica em variaveis como transporte, hospedagem, alimentacao, adaptacao ao clima e etc.Tudo isso leva a gastos que - se nao forem planejados, poderao gerar dividas que levarao ao estresse que te levarao de volta ao 'preciso de ferias'.Entao... Enquanto trabalha, planeje suas ferias! De a si mesmo esse prazer e ai, quando retornar ao trabalho - com aquela invejada expressao de felicidade descansada - e cheio de novidades para contar, podera recitar alto e bom som: 'Nunca saio de ferias. Eu entro em ocio criativo'.
"Para obter algo que voce nunca teve, precisa fazer algo que nunca fez"'Ficar rico!'. Esse e desejo da maior parte das pessoas mas, se pedirmos a cada uma delas para definir o que e 'ser rico', a maior parte vai engasgar e uns poucos dirao: Ser rico e ter dinheiro!Na verdade, a coisa e um pouco mais profunda e um tantinho mais complexa mas, tomemos como referencia que ter dinheiro e o primeiro passo e a partir dai, claro, vamos em frente.Se ficar rico significa ter dinheiro entao o caminho esta aberto e, se para ter dinheiro e preciso ganhar, administrar receitas e despesas, acumular, poupar, aplicar, acumular mais e aplicar mais, isso ja explicamos no post anterior sobre o tema.A partir dai, 'manter-se rico' passa a ser o mais importante e, para tanto, e essencial saber o que fazer com o dinheiro.Nao sao raros os exemplos de pessoas que, depois de acumular recursos por toda uma vida, ou ganharem uma bolada em algum premio loterico, perderam tudo numa so tacada por puro despreparo. Simplesmente nao sabiam o que fazer com o dinheiro. Exceto gasta-lo sem considerar que dinheiro tambem acaba!Ser rico e ter dinheiro. Ok! E ter dinheiro e saber o que fazer com ele para que se multiplique. Simples? Talvez. Mas o fato e que poucos levam isso em conta, e e exata e precisamente por isso que poucos sao ricos.'O olho do dono e que engorda o porco'. Esse e o adagio popular recitado como um mantra por todos aqueles que aprenderam a importancia do conhecimento na administracao de recursos financeiros.Se por um lado bancos e consultorias financeiras oferecem atendimento especializado para quem tem recursos a aplicar, por outro e importante conversar de 'igual para igual' com essa gente, pois oferecer o melhor rendimento no menor prazo parece ser a especialidade deles, mas nem sempre isso e o melhor para o dono do dinheiro.Saiba que 'Eles ganham muito dinheiro - enriquecem, se propondo a cuidar do seu dinheiro!'Aplicar recursos requer um minimo de conhecimento, capacidade de analise, planejamento de tempo, e sangue frio para se expor a riscos com conhecimento de causa.A variedade de alternativas disponiveis no mercado financeiro e grande, e cada uma delas se subdivide em segmentos mas, todas tem algo em comum: Pagam taxas de administracao e sao tributadas.Quando um investidor decide entregar seus recursos para um banco que promete pagar x de rendimento no prazo y, voce precisa saber qual sera o rendimento real - e quanto recebera no resgate da aplicacao, pois ao final podera descobrir que, deduzidos taxas e impostos, seus rendimentos foram negativos, isto e, inferiores a inflacao verificada no periodo.Mas por que isso acontece? Simples. A isca e o vantajoso rendimento nominal. Isso enche os olhos do incauto que so ve cifroes, engordando a carteira dos bancos e enchendo os cofres do governo.Rico que se preza nao se deixa enrolar tao facilmente. Exige explicacoes detalhadas, so decide quando se convence, e acompanha de perto o desenrolar dos acontecimentos.Rico investe para ganhar! Aplica certo e multiplica seu dinheiro!Como voce se define enquanto