determina a reducao proporcional dos juros e demais acrescimos, tendo em vista que essa disposicao e para financiamentos e outorga de credito, o que nao e o caso do sistema de consorcio.Para esse caso, o consumidor deve verificar o que estabelece o contrato de adesao.Substituicao do bem em consorcioA administradora deve convocar assembleia geral extraordinaria no maximo cinco dias uteis apos tomar conhecimento da alteracao na identificacao do bem objeto do consorcio.Os consorciados nao-contemplados devem decidir pela substituicao do bem ou pelo encerramento do grupo. Caso haja a substituicao, sao aplicados os seguintes criterios de cobranca:as prestacoes dos contemplados, a vencer ou em atraso, permanecem no valor anterior e sao atualizadas sempre que houver alteracao no preco do novo bem, na mesma proporcao;as prestacoes dos nao contemplados, tanto as pagas quanto as a vencer, sao calculadas com base no preco do novo bem. DividaConsumidor desconhece a origem da dividaAo perder documentos, alguns consumidores constatam que seu nome se encontra nos cadastros de protecao ao credito, por debitos que eles nao realizaram. Ha situacoes em que o consumidor tem certeza que isso nao ocorreu e, mesmo assim, seu nome foi utilizado em compras ou contratacao de servicos.Quando os documentos sao perdidos e importante que a pessoa va a uma delegacia de policia e faca um boletim de ocorrencia (B.O.). Caso a pessoa nao tenha tomado essa providencia na data oportuna, deve tentar fazer esse registro mesmo que posteriormente.Com o B.O, o consumidor deve procurar o credor que esta fazendo a cobranca e explicar a situacao.Nao obtendo acordo, o problema deve ser discutido no Judiciario.Prescricao de DividasDe acordo com o novo Codigo Civil, o prazo maximo para prescricao de dividas e de dez anos.As principais dividas que atingem o consumidor tem os seguintes os prazos para que o credor possa ingressar na justica com acao de cobranca:Cheques nao pagos: deixam de ser titulos executivos apos seis meses do prazo para a sua apresentacao. Mesmo assim, a divida permanece e, ate a sua prescricao, pode ser discutida judicialmente. Vale atentar para os prazos de apresentacao de cheques: 30 dias para cheques da mesma praca e 60 dias para cheques de outras pracas.Dividas relativas a obrigacoes de pagamento que resultam de contratos (por exemplo, de compra e venda, financiamento de bens moveis e imoveis), cartoes de credito, compras a prazo, credito direto ao consumidor, prestacao de servicos e contratos bancarios (limite especial): prazo prescricional para cobranca e de cinco (5) anos.Notas promissorias, letras de cambio, alugueis de predios urbanos ou rusticos: prazo e de tres (3) anos.Caso as dividas tenham sido assumidas antes da entrada em vigor do novo Codigo Civil, em 11 de janeiro de 2003, o artigo 2.028 dessa lei estabelece que: " serao os da lei anterior os prazos, quando reduzidos por este Codigo, e se, na data de sua entrada em vigor, ja houver transcorrido mais da metade do tempo estabelecido na lei revogada".Considerando que a mencionada "lei revogada" (Codigo Civil de 1916), determinava que o prazo maximo de prescricao era de vinte (20) anos, pode-se tomar como exemplo o caso de