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Bom dia, caros leitores.Hoje a postagem sera em um tom completamente feliz. Nao consigo me conter em ver que ate que enfim, alguma autoridade se manifestou contra os absurdos de contratos de fidelidade que alguns bancos vinham mantendo e fazendo. Em destaque claro o Banco do Brasil.Nesta sexta feira, o Banco central alterou a Circular 3.522 que veda as instituicoes financeiras a criarem contratos de exclusividade em qualquer modalidade, inclusive o credito consignado.A instituicao afirma que esta decisao visa facilitar o acesso ao credito e nao permitir que alguns bancos pratiquem o monopolio, o que e crime contra o sistema financeiro.Segue o TEXTO da circular:CIRCULAR 3.522Veda as instituicoes financeiras a celebracao de convenios, contratos ou acordos que impecam o acesso de clientes a operacoes de credito ofertadas por outras instituicoes.A Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil, em sessao realizada em 12 de janeiro de 2011, com base nos arts. 10, inciso VI, e 18, paragrafo 2o, da Lei no 4.595, de 31 de dezembro de 1964,DECIDIU:Art. 1o Fica vedada as instituicoes financeiras, na prestacao de servicos e na contratacao de operacoes, a celebracao de convenios, contratos ou acordos que impecam ou restrinjam o acesso de clientes a operacoes de credito ofertadas por outras instituicoes, inclusive aquelas com consignacao em folha de pagamento.Art. 2o Esta circular entra em vigor na data de sua publicacao.Brasilia, 14 de janeiro de 2011.Luiz Awazu Pereira da Silva DiretorPorem, nem tudo e mar de rosas. Mas pelo menos ja comecamos a mudar. Segundo informacoes do Banco Central, esta medida entra em vigor na data de sua publicacao, porem nao altera contratos em vigor antes da determinacao, porem proibe que quando o contrato seja renovado que a exclusividade permaneca. Seguindo esta linha de pensamento, que quero muito acreditar que os Bancos irao respeitar, este ano de 2011 sera otimo para o credito consignado e os corretores. Visando que o contrato do BB com a PMSP vence entre marco e junho deste ano, na renovacao todos os Bancos poderao voltar a operar.Alem disso, temos tambem ENFIM, o Governo do Estado de Sao Paulo. Isso mesmo caros leitores, o tao sonhado Governo Estadual Paulista, devera ser liberado ainda este ano para operarmos com todos os Bancos.Afinal, o Banco do Brasil tambem e detentor da exclusividade do Governo Paulista, porem com esta determinacao do BC, ou todos os Bancos podem fazer ou nenhum pode. Ate que enfim pensaram um pouco, perceberam que nao cai bem um Banco Publico praticar o Monopolio e prejudicar todo o sistema nacional financeiro.So espero que todos os Bancos cumpram esta determinacao, que parem de oferecer milhoes em dinheiro para convenios publicos e tentar a exclusividade, e que o Banco Central realmente faca vale a sua determinacao.Nos corretores e correspondentes, sempre tivemos a visao que o Banco Central e uma instituicao seria e de que os Bancos respeitam e tem ate um pouco de medo das sancoes deste orgao. Espero de verdade, que isso se mantenha e o Banco Central faca valer o Respeito que todos tem por esta instituicao.Abracos meus amigos!!!Daniel Rodrigues Prezados Leitores,Boa noite.Apesar de
muito tempo que nao divulgo nada em meu blog, resolvi retomar este canal de comunicacao com todos voces. Fiquei pensando em qual materia seria mais apropriada para esta nova fase, e percebi que desde a minha ultima postagem (24/01/2012) muitas coisas mudaram drasticamente em nosso mercado.Muitos bancos simplesmente sumiram do mercado, ou diminuiram muito a comissao a ponto de nao serem atrativos para os corretores, ou simplesmente tiraram o produto consignado de seu leque de produtos. Mas a maior mudanca de todas, e obviamente a mais perceptivel e a entrada de grandes bancos (CEF, ITAU, BANRISUL, entre outros) neste mercado. Acredito que muitos devem se perguntar, porque so agora eles decidiram entrar? O consignado existe desde 2002, e ate pouco tempo atras nao era atrativo para este bancos. Entretanto, apos a crise de 2008 e os escandalos envolvendo alguns bancos (Panamericano e BCSUL) outros bancos enfrentaram muita dificuldade de captar dinheiro la fora para poder emprestar aqui dentro. A saida destes bancos de pequeno porte, foi se aliar ou ate mesmo serem vendidos para bancos maiores. Como por exemplo, o que aconteceu com o BMG e ITAU. Este se uniram e montaram uma nova instituicao financeira, denominada Itau-Bmg. E obvio que para estes grandes bancos, o produto consignado ficou muito atraente, ainda mais com o poder de venda que os bancos menores tem com o apoio de seus correspondentes, e estes por sua vez com o apoio de seus corretores. So para se ter uma ideia, o BMG era lider em vendas no consignado INSS, contando apenas com algumas agencias em algumas capitais, porem, tinha na outra ponta mais de 300 correspondentes cadastrados a nivel nacional e estes por sua vez, tinham seus corretores aos milhares.Este diferencial de atendimento dos corretores e correspondentes, e que fez e ainda faz o produto consignado ser uma das principais e mais importantes linhas de credito do pais. Todavia os grandes bancos, contavam apenas com agencias bancarias espalhadas em cada esquina, esperando sentados os clientes entrarem e implorarem por um emprestimo. O trabalho dos correspondentes e corretores e diferente. Eles vao a casa dos clientes, criam amizade, resolvem problemas que muitas vezes nada tem a ver com o produto vendido. Enfim, a forma que os pequenos bancos encontraram de vender este produto, fez ele se tornar tao atrativo a longo prazo, que os grandes bancos nao tiveram outra saida. Apesar do cliche, a frase e um fato neste ramo: Se nao pode com ele, junte-se a ele. Foi exatamente nesta linha de pensamento, que fez os maiores bancos do pais se aliarem aos menores. Hoje, tanto os correspondentes como os corretores, vendem para estes bancos atraves das mesmas instituicoes do passado, como por exemplo: Banrisul x Matone, Bradesco x Bmc (Bradesco Promotora), Itau x Bmg, CEF x Panamericano. Antes do Banco Cruzeiro do Sul, ser interditado pelo BC, quase foi concretizada a compra deste pelo banco Santander. Muitas agencias de noticias ja davam como certa esta transacao, pois era nitida a imagem de bom produto a oferecer aos clientes, junto com o poder de venda, porem
muito mal administrado pela diretoria do Cruzeiro do Sul. Ao contrario do que muitos me perguntam, eu nao acho que devemos nos preocupar. Afinal, os grandes bancos ja tentaram vender este produto somente em suas agencias e nao deu certo. O produto e bom e garantido em 90% dos casos. O poder de venda dos agentes de credito, chamou a atencao e mostrou para os grandes que nao basta estar sentado esperando o cliente vir ate voce. Tem que se fazer mais, e para essa simplicidade de fazer mais, se tornar amigo, estar sempre disponivel mesmo que nao, eles precisam dos corretores. Estes sim, merecem todo o respeito e admiracao dos fornecedores deste produto.Um grande abraco a todos, e muito obrigado.Daniel Rodrigues
bancos detem todas essas enormes estruturas, foi por diversos corretores que comecaram a vender o produto para os aposentados do INSS, a 10 anos atras ganhando apenas 2% de comissao. Os bancos precisam reconhecer o papel principal do Agente de Credito neste ramo do Consignado. Somente assim, conquistaremos novamente um mercado que comecou a ser invadido por grandes bancos de rede, que nao tem o minimo de respeito com os servidores publicos, a partir do momento que praticam o monopolio financeiro de credito...Em outras palavras o BANCO DO BRASIL...Abracos meus amigos, logo voltaremos!!! A LUTA CONTINUA, SEMPRE CONTINUARA!!!!
Bom dia caros leitores,Fiquei um tempo sem postar nada, devido algumas viagens constantes e que me tiraram 100% do tempo.Mas estamos de volta e nossa luta continua!Todos tem percebido o tempo que tem demorado para as operacoes de INSS serem pagas, isso acontece sempre que o credito fica mais caro e o dinheiro mais dificil. A culpa nao e 100% dos Bancos desta vez, muito pelo contrario, desta vez a culpa e do Banco Central.Com as novas regras do BC, os bancos sao obrigados a terem mais dinheiro em caixa para poderem operar. E como o credito consignado e uma das linhas de menor juros do mercado, os bancos mais afetados obviamente sao os que focam este produto.Obviamente percebemos que tudo muda quando o Banco Central decide meter o bedelho onde nao e chamado. O Brasil tem uma das maiores taxas de juros do Mundo e mesmo assim o BC, ao inves de diminuir a Selic fez justamente o contrario. O novo presidente do BC Alexandre Antonio Tombini, defende a alta como forma de conter uma BOLHA DE CREDITO. Em certa forma ele ate esta certo, porem as classes mais afetadas sao justamente as mais necessitadas.Com mais dinheiro disponivel no mercado, a populacao compra mais e as fabricas vendem mais e assim sucessivamente. Com isso, acaba se gerando a inflacao, porem esta nao e a melhor forma de controlar isso. E sim incentivar a producao com reducao de impostos e favorecer as empresas que contratam mais pessoas. Com menos desemprego, obviamente tera menos emprestimos. Em contra partida, com uma diminuicao natural do emprestimo os Bancos nao precisam pagar tao caro no dinheiro la fora e o juros aqui no Brasil comecaria a cair. Mas o BC faz justamente, o contrario.Nosso mercado foi afetado diretamente por estas mudancas, pois os Bancos que focam o Credito Consignado estao ficando sem recursos financeiros para pagar os custos da operacao, que nao e barato.As taxas do consignado, em muitos convenios sao limitadas pelos proprios orgaos como por exemplo, Inss, Marinha entre outros... Porem os Bancos diminuem as comissoes dos correspondentes, que ja tem um grande custo para manter a operacao, pois necessitam de funcionarios capacitados para dar suporte a todos os corretores informais. Os correspondentes por sua vez, cortam custos com demissoes e diminuem as comissoes dos corretores.Os corretores, (Pastinhas) como sao conhecidos pelos Banqueiros, sempre e a parte mais afetada. Muitos destes ja deixaram de trabalhar com consignado, por conta da instabilidade do mercado. Muitos tinham escritorios com mais 10 funcionarios, hoje a realidade e outra. Muitos fecharam as portas e trabalham sozinhos, em casa para diminuirem seus custos.Nao adianta restringir o credito, pois se as fabricas e lojas vendem menos o desemprego aumenta. E tapar o sol com a peneira.Nesta segunda quinzena, alguns bancos parecem que ja se capitalizaram novamente para sustentar as operacoes. Percebemos em alguns casos, que os Bancos ate incentivam os correspondentes com premiacoes extras.Mas o que todos nos queremos e devemos sempre cobrar, e uma resposta digna dos Bancos referente ao que de fato esta acontecendo. Se e crise, vamos
nos unir e passar aguardar a crise passar, como sempre fizemos. Temos que saber prazos, ate quando essa crise financeira dos Bancos vai permanecer. Pois sem recursos ja e dificil, sem informacoes verdadeiras pior ainda!!!Um grande abraco a todos!!!Daniel Rodrigues
Esta pergunta, ja ate se tornou um "cliche" de tanto que as pessoas se fazem todos os dias.Eu respondo com conviccao, NAO! O problema realmente sao os eleitores, sem sombra de duvidas.Os politicos brasileiros, estao sem moral nenhuma perante o povo e digo mais, perante o cenario mundial. Mas assim como diz um politico japones, o povo escolhe seus representantes, e eles demonstram como este povo e. Houve inumeras tentativas de tirar do senado o Renan Calheiros, mas ele so chegou la, porque primeiro foi ELEITO senador por seus eleitores. Posso listar inumeros politicos, que respondem a processos "horripilantes" tais como, Genuino, Maluf, o proprio Renan, entre tantos outros que sabemos de seus passados e suspeitas. Mas este povo, que os elege, e o mesmo povo que reclama da criminalidade, da saude, educacao, impostos, enfim... Tantos problemas que o Brasil tem e nada faz. Achei ate um tanto comico, a reacao do "povo" quando houve a suspeita do cancelamento do Bolsa Familia. Como e engracado este povo, lutando, gritando, reivindicando seus direitos. DIREITOS????? Nao minha gente, eles estavam la pelo simples fato de temer perder algum dinheiro. Sim, e isso mesmo. Eu ja vi diversas manifestacoes contra politicos corruptos, contra politicas de seguranca e saude. Mas nada se compara, a este episodio. Porque estas pessoas nao se reunem por seguranca? Ou quando perde algum ente querido, nos hospitais do SUS? Ou ate mesmo por melhores empregos, de forma que se tivessem, nao precisariam do bolsa familia. O fato e que, enquanto alguns politicos enriquecem cada vez mais, sem explicacao, este povo se contenta com esmolas. Para que protestar, e correr o risco de perder minha renda do governo?Pois bem, saibam que os politicos ganham quase 100 mil reais por mes, incluindo todos os beneficios. Nao precisam pagar agua, luz, telefone nem tao pouco aluguel. Isso mesmo, o seu voto faz nosso governo pagar tudo para eles. Entendo que hoje, e muito mais dificil fazer algum protesto ou pintar a cara e sair na rua. A grande maioria que se revolta com isso, esta empregada e nao tem tempo para isso. Mas nos temos o poder do nosso voto, que sempre, a cada 4 anos, colocamos os mesmos politicos nos mesmos lugares. E o que muda? Absolutamente nada.Precisamos aprender a votar, escolher melhor o candidato e nao se basear apenas, em pesquisas eleitorais. Faca seu voto valer cada centavo que eles consomem, cada vez que voce se entristece quando ve as injusticas desse pais. Nosso pais e rico, pode se melhorar muita coisa apenas com o fim da corrupcao. Sua vida pode melhorar, apenas com investimento do governo no povo. Para que votar em alguem condenado? Mesmo sabendo que eles dificilmente serao presos, o povo continua votando, uma certa forma de dizer, CONTEM CONOSCO SEUS POLITICOS SAFADOS!!!E por isso, volto a frase do politico japones. O povo elege quem eles se identificam. E e assim que somos representados e representamos nosso pais. O brasileiro tem mania do jeitinho, de querer tirar vantagem, de pensar em corromper alguem quando se da mal. Sempre foi
assim...hoje colhemos o que plantamos todos os dias.Eu ainda acredito no Brasil, mesmo sendo dificil e muito dificil, eu ainda acho que podemos mudar. O povo tem esse poder, mas nao sabe. Nao adianta anular votos, pois ate nisso o governo pensou. Voto anulado nao conta para nada, apenas consideram os votos validos. Entao, se somos obrigados a votar, que pensemos melhor, votemos melhor e ate podemos cobrar melhor. Pensem no futuro de seus filhos, pois o nosso, nos mesmos ja condenamos!!!
Prezados Amigos,Faz tempo que nao passo por aqui, o dia a dia esta muito corrido, mas preciso fazer essa materia referente ao Consignado, mais precisamente sobre algumas leis que estao em votacao no governo. Leis estas, que sao totalmente contra o Consignado, o direito de um juro menor e totalmente a favor dos altos juros praticados por Bancos maiores.O Conceito do consignado, quando foi criado, era para oferecer para a populacao dinheiro rapido e facil com taxas de juros bem menores dos que as praticadas no mercado. Porem, eles nao contavam que isso se tornaria uma das linhas de credito mais procuradas do Pais. Hoje as pessoas que tem direito a este tipo de servico, sempre preferem o Consignado do que o juros do cartao de credito, ou emprestimo pessoal.E e claro que isso comecou a incomodar muita gente grande, banqueiros que nao podem pensar em perder um pedaco da fatia do bolo. E e claro que a pressao destes "Peixes Grandes" chegou ao governo. Nao e segredo para ninguem que o Governo precisa destas pessoas, ou pelo menos, parte dos integrantes do governo.Por exemplo, esta em tramite um projeto na Camara, que pretende limitar a contratacao de novos emprestimos para o INSS. Pelo texto, o aposentado ou pensionista, so podera contratar um novo emprestimo apos quitar o antigo, de acordo com o projeto sera proibido tambem o refinanciamento do contrato vigente. O Deputado que criou esse projeto e o Marllos Sampaio (PMDM-PI).Marllos Sampaio reconhece que a lei que regulamentou os emprestimos consignados (10.820/03) forcou a reducao das taxas de juros que vinham sendo cobradas nesse tipo de operacao e dinamizou o mercado. No entanto, a abundante oferta de credito dessa natureza contribuiu para o elevado nivel de endividamento dos brasileiros, ressalta o autor.Tramitacao A materia tramita em carater conclusivo e sera analisada pelas comissoes de Trabalho, de Administracao e Servico Publico; de Financas e Tributacao; e de Constituicao e Justica e de Cidadania. Ag. CamaraAgora a pergunta que eu faco e, porque ele esta preocupado com isso logo agora? Quando o consignado comecou, era a solucao dos problemas da populacao mais pobre e agora e o problema?Claro que isso nao tem fundamento logico e mostra cada vez mais a fragilidade do nosso mercado e das pessoas envolvidas nele. Porque nao se pergunta para as pessoas que utilizam deste tipo de credito, o que elas fariam caso nao pudessem contratar novos emprestimos? Claro que eles teriam que recorrer a outras linhas, como por exemplo o emprestimo em conta corrente, onde a taxa de juros chega a ser abusiva contra os clientes e bem lucrativa para os grandes bancos. Nos temos que mostrar nossa forca, vamos divulgar este post em todas as redes sociais possiveis, vamos fazer escutarem nossa voz e entender que o povo nao e besta.Neste projeto nao tem nada de pensar nas pessoas mais necessitadas e sim e exclusivamente em ajudar os grandes bancos a lucrarem cada vez mais. Um grande abraco,Daniel Rodrigues As operacoes de credito consignado realizadas por aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social)
somaram 726.634 em novembro, sendo que os emprestimos pessoais representaram 718.974 delas, enquanto 7.660 foram realizadas com cartao de credito.Segundo a Previdencia Social, dessas operacoes, 398.505 foram efetuadas por segurados com renda de ate um salario minimo, o que corresponde a 54,84% do total. Os aposentados e pensionistas desta faixa de rendimentos responderam ainda por um total de R$ 921,57 milhoes em operacoes, sendo que a contratacao media foi de R$ 2.331,08 no emprestimo e de R$ 683,70 no cartao de credito.No que diz respeito aqueles que recebem entre um e tres minimos, que representaram 28,46% das operacoes, o valor medio das contratacoes foi de R$ 3.092,98 somente em emprestimo pessoal em novembro. No cartao de credito, esse valor foi de R$ 729,47.Ja os com renda acima de tres minimos, com participacao de 16,69%, contrataram emprestimo pessoal de, em media, R$ 5.246,23. O valor do cartao de credito, por sua vez, foi de R$ 678,13.Parcelas e faixa etariaAinda de acordo com o levantamento, 584.388 operacoes, correspondentes a R$ 1,833 bilhao, foram parceladas de 49 a 60 meses, o que equivale a 80,4% do total de consignados.Alem disso, 36,46% das operacoes foram realizadas por segurados com idade entre 60 e 69 anos. A parcela de 22,7% correspondeu ao uso de aposentados com idade de 50 a 59 anos.RegioesO estado de Sao Paulo e lider tanto no numero de operacoes de consignado quanto no valor movimentado. De acordo com a Previdencia, em novembro, Sao Paulo respondeu por 51,99% do total de contratos e por 55,01% do total de recursos da regiao Sudeste - que concentrou R$ 1,042 bilhao dos recursos e 337.291 contratos.Na regiao Nordeste, foram realizadas 199.857 operacoes, que somaram R$ 573,14 milhoes. Em novembro, a regiao Sul foi responsavel por 124.214 contratos, cujo valor atingiu R$ 374,05 milhoes. No Centro-Oeste, 31.633 operacoes somaram R$ 96,43 milhoes. O Norte foi responsavel por 33.639 contratos, que totalizaram R$ 101,63 milhoes.
Nas minha horas vagas na empresa (praticamente o dia inteiro...rs) amo fazer minhas artes...papel de parede, mexer no photoshop e etc... fucar mesmo! Vi um Tutorial muito bacana, e tive a ideia de fazer um mimo para meu lindo Joao Munduruca! rs...Foto que fiz nestes momentos sem fazer nada...rsTe amo muito! A pouco tempo consegui realizar um sonho de ter uma camera semi-profissional... Estou agora Feliz da vida agora :D E com esta camera agora posso com um pouco mais de qualidade colocar algumas postagem e meus trabalhos...Espero que gostem...Um pouco mais sobre ela...rs ...Camera Digital Ge Power X5 - 14.1 MP - Zoom Optico 15X...http://www.youtube.com/watch?v=xj6z_8XUJUE&feature=autAte... Em uma outra postagem falei que tinha feito dois papeis de parede do Pac Man e que teria mandado para um site que coloca os desenhos mais legais que eles recebem no site para que as pessoas facam o dowloading... Pois bem, eu fiz e mandei mas acho que eles nao gostaram :( ... mas estou colocando no meu blog que nao e melhor nem pior do que eles, para voces fazem o dowloading... rs...Obrigado.. e se divirtam...Desenhos feitos por mim... Drica! Como informei nas postagens anteriores, estou colocando nao um, mas muitos esta semana, pois venho cacando o que fazer...rs... espero que Gostem! Ontem dia 06/01/2011 como todo brasileiro fui ver a fonte do ibirapuera no ultimo dia com meu lindo Joao Vitor, minha cunhada Joelma e meu cunhado Joao Paulo. Estavamos atrasados para ver a primeira apresentacao e resolvemos ver a arvore primeiro, que por sinal estava muito bonita. Tiramos muitas fotos e fomos ver a "apresentacao da Fonte" quando comecou estava so nas imagem e fiquei pensando daqui a pouco vou ver aguas saindo por todos os lados (bale das agua) quando ouco uma voz dizendo que ja tinha terminado e desejou um feliz natal e um otimo fim de ano.. COMO ASSIM? FOI ISSO A APRESENTACAO?. ficou legal a apresentacao se nao fosse uma apresentacao chamada de FONTE DO IBIRAPUERA. fomos entao perguntar a um guarda se a fonte aconteceu, e ele respondeu que: E so isso mesmo pra esse ano. Decepcionante... todos os ano indo ate ver o espetaculo que e a fonte e ontem vi aquilo... Ai ai Kassab...Depois coloco as fotos... se nao me bater arrependimento..rs Hoje estou na experiencia de um blog. Estava pensando um pouco sobre isso hoje. Diariamente vejo coisas interessante e ate mesmo educativas...e como mostrar isso para o mundo? Sempre tive vontade de ter um blog, mas dizer o que? Colocar o que? Acho que era mais um medo, do que nao ter o que falar. Mas vai ser um otimo meio de expor um pouco do vejo e sinto. Espero que eu consiga mostrar de varias maneiras para que possam virar ate mesmo uma discussao saudavel, quero ter outros meio de visoes e opinioes.E isso... Ate uma nova postagem... Mandei pro site http://simpledesktops.com/ hoje meus Papeis de Parede do Pac Man...Acho que ficaram bons... se eles aceitarem posto os Papeis pra vcs verem...rs.. e mandarei muito mais...Estou no aguardo... ;DAte... No comeco do
Mes de Dezembro fui chamada pra fazer parte de uma empresa que estou achando um maximo, que e a JR2TUR Turismo Global. Foi uma oportunidade incrivel em que nao vou desperdicar jamais. Agora que venha 2011!