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Nome: Tiago Santos Silva N 37 Serie 2A Lourival Gomes MachadoProjeto Blog na Escola: A Historia do DinheiroHISTORIA DO DINHEIRO Ja imaginou como seria a vida sem usar o dinheiro? Estranho, nao? Pois ha muitos e muitos seculos atras ele nao existia, mas, como sempre existiu a necessidade de comprar, as pessoas da epoca tiveram que dar um jeitinho e resolver o problema.A primeira solucao foi fazer trocas, entao, se uma pessoa tinha colhido muitas frutas, mas precisava de cortes de tecido para fazer roupas, partia a procura de quem estivesse interessado nas frutas, mas tambem tivesse tecido para fazer a troca, por exemplo. Esse e um sistema de comercio e chamado tambem de escambo. Atualmente ainda encontramos pessoas que se utilizam dessa pratica, inclusive ha sessoes especificas nos classificados dos jornais para anuncios de trocas, mas e claro que em escala muito menor do que antigamente.A questao e que nem sempre esse sistema dava certo, pois muitas vezes era dificil ter a nocao do real valor da mercadoria a ser trocada. Assim, cada civilizacao arrumou uma forma de dar valor as mercadorias baseado em elementos que tinham algum significado importante para aquele povo: na China, passaram a usar bambu como moeda de troca; no Egito usavam argolas, na Arabia usavam fios! Nossa! Cada coisa mais esquisita, nao e mesmo?Com a descoberta dos metais ouro, prata e cobre - ficou comprovado que utiliza-los como moeda de troca era a melhor forma de se estabelecer um sistema monetario. Inicialmente eram usados em formato de linguetas ou barras, mas ao longo do tempo foram ganhado formas e inscricoes.Foi durante a Idade Media que surgiu o papel-moeda: os comerciantes dessa epoca comecaram guardar seus valores com os ourives (pessoas que fazem e vendem objetos de ouro e prata) e recebiam um recibo comprovando que tinham recebido aquela quantia e esse papel valia dinheiro, e claro...No fim do Seculo XVII surge o primeiro banco, na Inglaterra. O procedimento era o mesmo: as pessoas levavam seus valores ouro, prata, joias para o banco e recebiam um recibo que garantia a entrega. Esse sistema vigorou por muitos seculos e foi copiado por outros paises. Chegou um momento que o volumo de transacoes era grande e tambem comecou a facilitar falsificacoes. Para controlar isso foi necessario que cada pais criasse um orgao responsavel por controlar essas transacoes. No Brasil esse orgao chama-se Banco Central.Outras formas de dinheiroO cheque e uma forma alternativa de utilizar o dinheiro: a pessoa deposita uma determinada quantia no banco e emite cheques relativos a pequenas partes do valor depositado, nao precisando, necessariamente usar todo o valor de uma so vez. E muito util utilizar cheques quando o valor a ser pago por algum bem e muito alto.Ja o cartao de credito tambem e uma forma de utilizacao do dinheiro, so que, diferente do cheque. Com o cartao de credito voce utiliza um valor que na verdade voce nao tem ou nao quer utilizar naquele momento e o banco lhe da credito para comprar e pagar posteriormente, com prazo determinado pelo banco.O dinheiro no BrasilTambem
do talento, moeda de cobre ou bronze, com o formato de pele de animal, encontradas na Grecia e em Chipre.Moedas antigasSurgem, entao, no seculo VII a.C., as primeiras moedas com caracteristicas das atuais: sao pequenas pecas de metal com peso e valor definidos e com a impressao do cunho oficial, isto e, a marca de quem as emitiu e garante o seu valor.Sao cunhadas na Grecia moedas de prata e, na Lidia, sao utilizados pequenos lingotes ovais de uma liga de ouro e prata chamada eletro.As moedas refletem a mentalidade de um povo e de sua epoca. Nelas podem ser observados aspectos politicos, economicos, tecnologicos e culturais. Pelas impressoes encontradas nas moedas, conhecemos, hoje, a efigie de personalidades de ha muitos seculos. Provavelmente, a primeira figura historica a ter sua efigie registrada numa moeda foi Alexandre, o Grande, da Macedonia, por volta do ano 330 a.C.A principio, as pecas eram fabricadas por processos manuais muito rudimentares e tinham seus bordos irregulares. Nao eram, como hoje, pecas absolutamente iguais umas as outras.Ouro, prata e cobreOs primeiros metais utilizados na cunhagem de moedas foram o ouro e a prata. O emprego desses metais se impos, nao so pela sua raridade, beleza, imunidade a corrosao e valor economico, mas tambem por antigos costumes religiosos. Nos primordios da civilizacao, os sacerdotes da Babilonia, estudiosos de Astronomia, ensinavam ao povo a existencia de estreita ligacao entre o ouro e o Sol, assim como entre a prata e a Lua, fazendo surgir a crenca no poder magico desses metais e no dos objetos com eles confeccionados.A cunhagem de moedas em ouro e prata manteve-se durante muitos seculos. As pecas eram garantidas por seu valor intrinseco, isto e, pelo valor comercial do metal utilizado na sua confeccao. Assim, uma moeda contendo vinte gramas de ouro era trocada por mercadorias nesse mesmo valor.Durante muitos seculos, os paises cunharam em ouro suas moedas de maior valor e reservaram a prata e o cobre para os valores menores. Esses sistemas mantiveram-se ate o final do seculo XIX, quando o cuproniquel e, posteriormente, outras ligas metalicas passaram a ser muito empregados. A moeda passou a circular pelo seu valor extrinseco, isto e, pelo valor gravado em sua face, independentemente do metal nela contido.Com o advento do papel-moeda, a cunhagem de moedas metalicas ficou restrita a valores inferiores, necessarios para troco. Com essa nova funcao, a durabilidade passou a ser a qualidade mais necessaria a moeda. Surgem, em grande diversidade, as ligas modernas, produzidas para suportar a alta rotatividade do numerario de troco.Padrao-ouroO padrao-ouro surgiu desde o tempo do dominio do mercado mundial pelos genoveses, por volta de 1140. O padrao-ouro foi estabelecido como tipo basico de moeda e a forma para adquirir-se mercadorias (Ouro: sua historia, seus encantos, seu valores. Rio de Janeiro: Salamandra, 1997).O ouro na forma de moeda chegou a Europa no seculo XI, por intermedio da invasao dos muculmanos na Espanha. No seculo XIII, Florenca, Genova e Veneza passaram a cunhar moedas de ouro. No seculo XIV, a Inglaterra e a Franca tambem cunharam o ouro e o uso desse
foi feito por meio da troca de mercadorias, mesmo apos a introducao da moeda de metal. As primeiras moedas metalicas (de ouro, prata e cobre) chegaram com o inicio da colonizacao portuguesa.A unidade monetaria de Portugal, o REAL, foi usada no Brasil durante todo o periodo colonial. Assim, tudo se contava em reis (plural popular de real) com moedas fabricadas em Portugal e no Brasil. O REAL (R) vigorou ate 07 out. 1833.O periodo colonial brasileiro pode ser dividido em duas fases: 1) de 1500 ate o seculo XVII, quando predominavam as atividades extrativas do pau-brasil e a plantacao de cana-de-acucar; 2) ate o seculo XIX, quando durou o ciclo do ouro e o Brasil chegou a ser o maior produtor do metal, respondendo por 59% da producao mundial.O padrao legal para a emissao de moedas no Brasil foi regulado por lei de 04 ago. 1688, modificada por lei de 04 abr. 1722. A moeda de ouro (uma oitava de ouro) valia 1.600 reis e a moeda de prata (uma oitava de prata), 100 reis. O Brasil produziu moedas em ouro, no valor de 20.000 reis e 10.000 reis, ate 1922, observa Francisco Adalberto Nobrega, subprocurador-geral da Republica, autor de Da moeda ao ativo financeiro: uma leitura juridica do ouro (Brasilia: Brasilia Juridica, 2004).Nas duas ultimas decadas do seculo XVII, a situacao de falta de moeda no Brasil agravou-se e comprometia o funcionamento da economia. Provocou drastica reducao nas rendas da Coroa. Inumeras representacoes, pedindo solucao para o problema, foram encaminhadas ao rei pelos governadores gerais e das capitanias, representantes das camaras e membros da igreja e da nobreza. Em 1694, finalmente, d. Pedro II (1667-1706) resolveu criar uma casa da moeda na Bahia, para a cunhagem de moeda provincial para o Brasil.O Brasil comecou a produzir os reis em 1695: eram moedas cunhadas em ouro (dobroes) e em prata (patacas).Todas as moedas de ouro e prata em circulacao na Colonia deveriam ser obrigatoriamente enviadas a Casa da Moeda para serem transformadas em moedas provinciais. Essa medida acarretou problemas as demais capitanias, em funcao das dificuldades e riscos do transporte. Assim, para atender as necessidades da populacao, a Casa da Moeda foi transferida em 1699 para o Rio de Janeiro e no ano seguinte para Pernambuco, onde funcionou ate 1702. Em 1703, por ordem de d. Pedro II, foi instalada novamente no Rio de Janeiro, nao mais com a finalidade de cunhar moedas provinciais, mas para transformar o ouro em moedas para o Reino.Foram cunhadas moedas de ouro, nos valores de 4.000, 2.000 e 1.000 reis, e de prata, nos valores de 640, 320, 160, 80, 40 e 20 reis. O conjunto de moedas de prata e conhecido como serie das patacas, em funcao da denominacao "pataca", atribuida ao valor de 320 reis.Na primeira metade do seculo XVIII, a elevada producao de ouro possibilitou o funcionamento simultaneo de tres casas da moeda e a cunhagem de grande quantidade de pecas, cujos valores e beleza testemunham a opulencia caracterizadora do periodo do reinado de d. Joao V (1706-1750).Inicialmente foram cunhadas, nas casas da
moeda do Rio de Janeiro (1703) e da Bahia (1714), moedas identicas as do Reino: moeda, meia moeda e quartinho, com valores faciais de 4.000, 2.000 e 1.000 reis. Embora com as mesmas denominacoes das moedas provinciais, essas pecas possuiam maior peso e seu valor de circulacao era 20% superior ao valor facial.O estabelecimento de uma casa da moeda em Minas Gerais foi determinado em 1720, quando da proibicao da circulacao do ouro em po dentro da capitania. Alem de moedas iguais as cunhadas no Reino, no Rio de Janeiro e na Bahia, a nova casa da moeda deveria fabricar pecas com valores nominais de 20.000 e 10.000 reis. Elas circularam com os valores efetivos de 24.000 e 12.000 reis. Instalada em Vila Rica, a casa da moeda de Minas funcionou no periodo de 1724 a 1734.Ate o ano de 1810, a nossa moeda era, de fato, o ouro, e a prata fazia entao o oficio de troca, afirmou Roberto C. Simonsen, autor de Historia Economica do Brasil.2) Reino Unido: 1815 1822A elevacao do Brasil a categoria de Reino Unido a Portugal e Algarves, em 1815, representou um reconhecimento a condicao de sede do governo e centro de decisoes politicas, dada a presenca da Corte no Rio de Janeiro.Nesse periodo, os gastos extraordinarios com a administracao, a insuficiencia da arrecadacao de impostos, as guerras externas e as revolucoes internas, os gastos da Corte e outros fatores causaram deficit no Tesouro. Passou-se a emitir dinheiro sem lastro metalico, desvalorizando-o e provocando inflacao.A criacao do Banco do Brasil, por meio de Alvara de 12 out. 1808, teve por principal objetivo dotar a Coroa de um instrumento para levantamento dos recursos necessarios a manutencao da corte.De acordo com seus estatutos, o Banco deveria emitir bilhetes pagaveis ao portador, com valores a partir de 30 mil reis. As emissoes do Banco tiveram inicio em 1810 e a partir de 1813 foram emitidos bilhetes com valores abaixo do limite minimo inicialmente estabelecido.A bela moeda de ouro de 1809 tinha sucedido a moeda fraca de prata e esta, em 1819, se achou substituida, por sua vez, por miseraveis tiras de papel!, comentou Horace Say, conforme registrou Antonio Carlos Ribeiro, autor de Bancos de Emissao no Brasil.Entre 1813 e 1820, as emissoes atingiram 8.566 contos de reis, em grande parte determinadas pelo fornecimento de moeda-papel para fazer face as crescentes despesas da corte e da administracao regia. Essas despesas anualmente excederam a receita arrecadada. A partir de 1817, os bilhetes do Banco comecaram a perder a credibilidade e sofreram grande desvalorizacao.Em abril de 1821, antes de regressar a Portugal, o rei e toda a sua corte resgataram todas as notas em seu poder. Trocaram os bilhetes por moedas, metais e joias depositados. O Banco foi obrigado a suspender, a partir de julho, a conversibilidade dos bilhetes.Em 1834, o governo iniciou a cunhagem dos cruzados, para substituir as patacas.3) Imperio: 1822 - 1889O imperio brasileiro foi marcado por um periodo inicial de crise, em razao das dificuldades de organizar a nova nacao. Os gastos necessarios diminuiram a quantidade de ouro
e prata em circulacao, e o meio circulante passou a compor-se, em grande parte, de moedas de cobre.Em meados do seculo XIX, porem, o progresso economico exigia recursos monetarios distribuidos por varias regioes. Para suprir essa carencia, bancos de diversas cidades brasileiras passaram a emitir dinheiro.Durante o periodo, a moeda de papel foi, aos poucos, conquistando a confianca. A populacao comecou a adquirir o habito de usar a moeda-papel em substituicao ao dinheiro de metal, principalmente nos valores altos.De acordo com a Lei no 59, de 08 out. 1833, entrou em vigor o MIL-REIS (Rs), multiplo do real, como unidade monetaria, adotada ate 31 out. 1942.4) Republica: 15 nov. 1889O meio circulante nacional vem sendo marcado por profundas mudancas no periodo republicano. O uso do papel-moeda popularizou-se.Em 1918, para facilitar o troco, o governo iniciou a cunhagem do tostao, com valor de 100 reis.O curso forcado do mil-reis foi adotado por intermedio do Decreto no 23.501, de 17 nov. 1933. Diz o artigo 1o do referido Decreto: E nula qualquer estipulacao de pagamento em ouro, ou em determinada especie de moeda, ou por qualquer meio tendente a recusar ou restringir, nos seus efeitos, o curso forcado do mil reis-papel.O governo federal tornou-se o unico responsavel pela emissao de nosso dinheiro. E, por meio do Decreto-Lei no 4.791, de 05 out. 1942, uma nova unidade monetaria, o cruzeiro Cr$, veio substituir o mil-reis, na base de Cr$ 1,00 por mil-reis.Nossas cedulas e moedas utilizam temas sobre aspectos historicos e culturais nacionais em trabalhos desenvolvidos por especialistas brasileiros em programacao visual.No seculo XX, o Brasil adotou nove sistemas monetarios ou nove moedas diferentes (mil-reis, cruzeiro, cruzeiro novo, cruzeiro, cruzado, cruzado novo, cruzeiro, cruzeiro real, real).A denominacao cruzeiro origina-se das moedas de ouro (pesadas em gramas ao titulo de 900 milesimos de metal e 100 milesimos de liga adequada), emitidas na forma do Decreto no 5.108, de 18 dez. 1926, no regime do ouro como padrao monetario.O Decreto-lei no 1, de 13 nov. 1965, transformou o cruzeiro Cr$ em cruzeiro novo NCr$, na base de NCr$ 1,00 por Cr$ 1.000. A partir de 15 maio 1970 e ate 27 fev. 1986, a unidade monetaria foi novamente o cruzeiro (Cr$).Em 27 de fevereiro de 1986, Dilson Funaro, ministro da Fazenda, anunciou o Plano Cruzado (Decreto-lei no 2.283, de 27 fev. 1986): o cruzeiro Cr$ se transformou em cruzado Cz$, na base de Cz$ 1,00 por Cr$ 1.000 (vigorou de 28 fev. 1986 a 15 jan. 1989). Em novembro do mesmo ano, o Plano Cruzado II tentou novamente a estabilizacao da moeda. Em junho de 1987, Luiz Carlos Bresser Pereira, ministro da Fazenda, anunciou o Plano Bresser: um Plano Cruzado requentado, avaliou Mario Henrique Simonsen.Em 15 de janeiro de 1989, Mailson da Nobrega, ministro da Fazenda, anunciou o Plano Verao (Medida Provisoria no 32, de 15 jan. 1989): o cruzado Cz$ se transformou em cruzado novo NCz$, na base de NCz$ 1,00 por Cz$ 1.000,00 (vigorou de 16 jan. 1989 a 15 mar. 1990).Em 15 de marco de 1990, Zelia Cardoso de Mello, ministra da Fazenda, anunciou
o Plano Collor (Medida Provisoria no 168, de 15 mar. 1990): o cruzado novo NCz$ se transformou em cruzeiro Cr$, na base de Cr$ 1,00 por NCz$ 1,00 (vigorou de 16 mar. 1990 a 28 jul. 1993). Em janeiro de 1991, a inflacao ja passava de 20% ao mes, e o Plano Collor II tentou novamente a estabilizacao da moeda.A Medida Provisoria no 336, de 28 jul.1993, transformou o cruzeiro Cr$ em cruzeiro real CR$, na base de CR$ 1,00 por Cr$ 1.000,00 (vigorou de 29 jul. 1993 a 29 jun. 1994).Em 30 de junho de 1994, Fernando Henrique Cardoso, ministro da Fazenda, anunciou o Plano Real: o cruzeiro real CR$ se transformou em real R$, na base de R$ 1,00 por CR$ 2.750,00 (Medida Provisoria no 542, de 30 jun. 1994, convertida na Lei no 9.069, de 29 jun. 1995).O artigo 10, I, da Lei no 4.595, de 31 dez. 1964, delegou ao Banco Central do Brasil competencia para emitir papel-moeda e moeda metalica, competencia exclusiva consagrada pelo artigo 164 da Constituicao Federal de 1988.Antes da criacao do BCB, a Superintendencia da Moeda e do Credito (SUMOC), o Banco do Brasil e o Tesouro Nacional desempenhavam o papel de autoridade monetaria.A SUMOC, criada em 1945 e antecessora do BCB, tinha por finalidade exercer o controle monetario. A SUMOC fixava os percentuais de reservas obrigatorias dos bancos comerciais, as taxas do redesconto e da assistencia financeira de liquidez, bem como os juros. Alem disso, supervisionava a atuacao dos bancos comerciais, orientava a politica cambial e representava o Pais junto a organismos internacionais.O Banco do Brasil executava as funcoes de banco do governo, e o Tesouro Nacional era o orgao emissor de papel-moeda.O Brasil, de 1824 a 2002, permaneceu 38 anos em situacao de default, de acordo com estudo da Standard and Poors. O Equador permaneceu 108 anos; o Peru, 71 anos, a Colombia, 62 anos; a Venezuela, 59 anos; a Argentina, 44 anos; e o Chile, 42 anos. O primeiro default brasileiro aconteceu em 1826 e durou ate 1829. Dom Pedro I nao conseguiu honrar os primeiros titulos de seu Imperio e pediu a ajuda dos britanicos. Sucederam ainda os seguintes defaults envolvendo titulos publicos: 1898-1901; 1902-10; 1914-19; 1931-33; e 1937-43. O Brasil incorre em default novamente, por dividas bancarias, ao longo do periodo 1983-94. (Valor, Sao Paulo, 10 mar .2004, p. A16).Um pais pode querer deixar de honrar suas obrigacoes, mas a regra e clara: se quiser continuar no jogo, e preciso continuar cumprindo suas obrigacoes, afirmou James Wolfensohn, presidente do Banco Mundial (Folha de S. Paulo, Sao Paulo, 23 abr. 2004, p. B9).MOEDA BANCARIA: CHEQUESA moeda bancaria ou moeda escritural consiste nos depositos a vista existentes nos bancos ou outras instituicoes financeiras, normalmente movimentados por intermedio de cheques. Os cheques representam um instrumento de circulacao da moeda bancaria.Os franceses atribuem a origem da palavra cheque ao vocabulo ingles to check (verificar, conferir). Os ingleses sustentam ser a palavra cheque originaria do frances echequier (tabuleiro de xadrez). Segundo os ingleses, as mesas usadas pelos banqueiros tinham a forma de um tabuleiro
de xadrez.Os romanos teriam inventado o cheque por volta de 352 a.C. Outros estudiosos admitem ter sido o cheque criado na Holanda, no seculo XVI. Em Amsterdam, cerca do ano 1500, o povo costumava depositar seu dinheiro com cashiers. Representava menor risco em relacao a guardar o dinheiro em casa. Os cashiers concordavam em arrecadar e cancelar debitos por meio de ordens escritas dos depositantes (cheques).Na Inglaterra, no fim do seculo XVII, o povo comecou a fazer depositos com os goldsmiths. O goldsmith dava ou emitia a favor do seu cliente goldsmith notes, simples notas escritas a mao contendo uma promessa de pagamento ao cliente ou a sua ordem. O cliente podia tambem escrever ao goldsmith pedindo-lhe o pagamento a outra pessoa.Datam de 1762, acredita-se, os primeiros cheques impressos por Lawrence Childs, na Inglaterra. Ele foi o primeiro banqueiro no sentido moderno. Antes, no mesmo pais, o uso do cheque ja tinha comecado a desenvolver-se, e o aumento do movimento fez surgir as camaras de compensacao.O primeiro pais a legislar sobre o cheque foi a Franca, por intermedio de lei de 14 de junho de 1865. Na Inglaterra, onde o cheque se expandiu mais rapidamente, a legislacao especifica so foi baixada em 18 de agosto de 1882.No Brasil, a primeira referencia ao cheque apareceu em 1845, quando se fundou o Banco Comercial da Bahia. So em 1893, pela Lei 149-B, artigo 16, letra a, surgiu a primeira citacao ao cheque, somente regulamentado pelo Decreto 2.591, de 07 ago. 1912. Hoje a Lei no 7.357, de 02 set. 1985, regula o cheque (Lei do Cheque).O uso do cheque apresentou muitas vantagens: facilitou a movimentacao de grandes somas; economizou o tempo de contagem dessas somas; diminuiu possibilidade de roubos, alem de impedir o entesouramento do dinheiro em especie.O desenvolvimento tecnologico possibilitou implantar as transferencias eletronicas nos sistemas de pagamentos dos paises. As transferencias eletronicas permitem prever a pronta liquidacao dos valores no dia, de preferencia ao longo do dia e de um minimo no final do expediente. Alem de alto grau de seguranca e confianca operacional, elas sao meios mais praticos e eficientes para a efetivacao de pagamentos.O novo Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), regulado pela Lei no 10.214, de 27 mar. 2001, entrou em operacao em 22 abr. 2002 com o inicio do funcionamento do Sistema de Transferencia de Reservas (STR), instituido e regulamentado pela Circular no 3.100, de 28 mar. 2002, do BCB.O STR e um sistema de liquidacao em tempo real de transferencia de fundos, gerido e operado pelo BCB por intermedio do Departamento de Operacoes Bancarias e de Sistema de Pagamentos (DEBAN).O SPB conta com dois tipos de transferencias eletronicas: 1) o Documento de Credito (DOC), utilizado para transferencias de valor inferior a R$ 5.000,00, liquidado em D + 1 por meio da Camara Interbancaria de Pagamentos (CIP), uma das camaras de compensacao e de liquidacao (clearings) com atividade no SPB; 2) a Transferencia Eletronica Disponivel (TED), utilizada para transferencias a partir de R$ 5.000,00, liquidada em D + 0 por meio da CIP ou do STR.Fundada em 21 jun.