Os bancos sao recordistas em lucro no Brasil, ao mesmo tempo em que sao recordistas de reclamacoes. Por que isso acontece?Nesta semana, o VALOR Economico publicouem 05/02 uma reportagem em que falou sobre os lucros bancarios registrados no anode 2013. Na analise, os bancos Itau, Bradesco e Santander obtiveram lucroliquido de R$ 15,7 bilhoes, R$ 12 bilhoes e R$ 2,1 bilhao, respectivamente. Segundoa reportagem, dentre os motivos que contribuiram para esse resultado, esta aqueda na inadimplencia. Alem dela, um modelo de avaliacao de riscos mais firme,maior controle da oferta de credito, migracao para operacoes de credito demenor risco e com maior exigencia de garantia, dentre outras. No ano de 2012esse tres bancos juntos tiveram lucro liquido de R$ 27,69 bilhoes, o querepresenta um crescimento, neste ano, de 7,63%. Ademais, as receitas detarifas, seguros e servicos para estes tres bancos, somaram R$ 51,3 bilhoes em2013, crescimento de 16,1% quando comparado a 2012. Minha analise:Considerando que a economiabrasileira tenha andado meio capenga nos ultimos anos, nao podemos ignorar quefoi um crescimento extraordinario para a industria bancaria. Me esforco emacreditar que esse resultado esta consolidado na alta eficiencia e competenciadesse setor, mas sou consciente o bastante para perceber que nao e bem assimque acontece. Onde pretendo chegar e: qualquer empresario e suficientementecapaz de obter excelentes resultados num mercado oligopolizado e protegido pelogoverno. Assim, apresentar resultados extraordinarios num cenario em que nao haconcorrencia e apenas seis bancos representam mais de 70% de todo o ativofinanceiro em pais com dimensoes continentais como o Brasil, parece ser uma fontede riqueza facil.Em resumo, podemos filtrar asprincipais fontes de receitas dos bancos entre spreads e tarifas. Em geral, osbancos do mundo inteiro estao mais focados no spread, haja vista ser esse oprincipal objetivo do banco intermediacao financeira. Contudo, no Brasil,vemos um movimento com representatividade significativa nas tarifas bancarias. Bastarever o faturamento apresentado acima (R$ 51,3 bilhoes). Ou seja, nao bastassea facilidade de fazer dinheiro em uma economia com taxas de juros EXORBITANTEMENTEALTA, ainda ha espaco para extrair ainda mais com as tarifas. A proposito disso,vale mencionar ainda um outro mecanismo de fabricar dinheiro pelos bancos, queconsiste em aplicar suas reservas (que sao de curto prazo) a taxas de longoprazo, em operacoes de overnight. Um mecanismo das epocas de hiperinflacao e queate hoje mantem-se intacta. Pra citar algumas distorcoes que isso causa naeconomia: 1) desloca para cima a curva de juros, e 2) favorece ainda mais umsetor que ja possui excessivos privilegios.Soma-se a tudo isso o atendimentode pessima qualidade que recebemos nas agencias, a consultoria pifia e combaixa fundamentacao e a baixa qualificacao (nao generalizada) de gerentes, cujoprincipal objetivo e cumprir metas. Tudo isso nao poderia ser diferente, afinaleles tem o poder. Resta aos clientes registrar reclamacoes aos orgaos competentes,e vermos ano apos ano os bancos se configurarem entre os recordistas dereclamacoes no Brasil - ao mesmo tempo em que sao recordistas em lucro liquido.O que fazer entao? Existe umasolucao alternativa no mercado?Sim, existe... e o mundo inteiroja usa! Porem, por ser algo novo no Brasil, poucas pessoas tem conhecimento. Trata-sedas Cooperativas de Credito e das Corretoras de Investimentos Independente.Elas possuem