Muita gente tem duvidas ou desconhece como funcionam o sistema financeiro e os bancos.Nao quero dar uma resposta definitiva mas resolvi apresentar o tema de uma maneira didatica buscando simplificar ao maximo os conceitos envolvidos. Apresento apenas aqueles que sao mais falados. Entao vamos la. O sistema financeiro de umamaneira simplificada e composto de tres elementos conforme a seguir: Agentes, Bancos e Banco CentralAgentes: sao todas aquelas pessoasou empresas que se utilizam do sistema financeiro para guardar os seus recursosou aqueles que necessitam pegar recursos. Os agentes que tem sobra derecursos para colocar no sistema financeiro sao chamados depositantes, poroutro lado aqueles que necessitam retirar recursos do sistema sao chamadostomadores.Bancos: sao os responsaveis porreceber e guardar os depositos dos agentes depositantes e emprestar os recursospara os tomadores.Note que os bancos emprestamrecursos para os tomadores. Os recursos emprestados sao os recursos dosdepositantes e isso e chamado de intermediacao financeira.Banco Central: nao e, no sentidoda palavra, um banco de verdade e sua funcao principal e garantir o equilibriode todo o sistema como veremos a seguir. Agora que os componentes foramapresentados vamos ver como esse sistema funciona.Imagine que um agente tem umasobra de recursos e acha que nao e seguro guarda-lo em casa. Alem disso,gostaria de receber algum rendimento por emprestar seus recursos por um tempo. Entao esse agente vai ate umbanco faz um deposito e trata um determinado rendimento por um determinadoprazo.O banco entao empresta esserecurso para um agente tomador que precisa fazer algum investimento e secompromete a devolver esse recurso em um determinado prazo e com um determinadojuro. Os juros pagos pelos tomadores sempre sao maiores do que os rendimentos pagos aos depositantes e isso e chamado spred bancario. O spred bancario considera as despesas administrativas, o risco de nao pagamento, as diferencas de prazos e as taxas envolvidas pelo lado do depositante e pelo lado do tomador. Terminado o prazo o tomador devolve o recurso emprestado mais os juros para o banco que devolve os recursos depositados mais o rendimento para o depositante e fica com a diferenca. Os bancos tambem atuam comoagentes entre eles: se um banco tem recursos sobrando (muitos depositos) eleempresta para outro banco (muitos emprestimos). Isso e chamado de mercadointerbancario.Entao qual a funcao do bancocentral? Como comentado, ele tem a funcao de regular o sistema. Se no final dodia um banco nao conseguir emprestar todos os seus recursos para agentes ou paraoutro banco entao ele entrega esses recursos para o banco central. Por outrolado se um banco nao conseguir tomar recursos de outros bancos, por qualquermotivo, pode recorrer ao banco central para honrar seus compromissos. Outra funcao importante do bancocentral e controlar a quantidade de recursos disponiveis aos agentes e bancos,chamado de liquidez do mercado. Os bancos nao podem, por lei, emprestar todosos recursos que recebem atraves de depositos (por uma questao tecnica que naodiscutiremos agora) e sao obrigados a entregar um percentual desses depositospara o banco central, isso e chamado de deposito compulsorio. Desta formaaumentando ou diminuindo esse percentual o banco central coloca ou retira osrecursos disponiveis no mercado para emprestimos.Em proximos posts detalharemos umpouco mais os