Diz o ditado que a melhor defesa e o ataque e ter um seguro e a melhor defesa contra muitas coisas que podem dar errado na vida. Possuir uma cobertura de seguro e um componente chave em qualquer planejamento financeiro. O seguro ajuda a proteger aquilo que voce obteve com trabalhou duro de todas as coisas que voce nao pode controlar: o clima, as acoes de outros, acidentes, doencas, ferimentos e morte.Seguro pode ser confuso. Como saber se a cobertura e suficiente ou qual o tipo certo de seguro? Como ter certeza de que nao esta sendo enganado?Nocoes basicas de segurosO proposito do seguro e proteger aquelas coisas que voce nao pode se dar ao luxo de substituir contra aquelas circunstancias sobre as quais voce nao tem controle.Seguro cobre somente perdas. Isso significa que o que desencadeia um pagamento de seguro nao e uma oportunidade de ganho, apenas de perda. Este e motivo pelo qual nao e possivel segurar especulacao no mercado de acoes. Ha certamente uma oportunidade para perder dinheiro, mas ha tambem uma oportunidade para ganhar.Geralmente, o seguro cobre tres coisas: pessoas, propriedades e responsabilidade:Seguro de vida, indenizacao trabalhista, seguro contra invalidez, seguro saude cobrem pessoas.Seguro residencial e de automovel cobrem propriedades.Seguro de responsabilidade civil que cobre danos a pessoas e bens reivindicados legalmente contra voce.Quando voce compra uma apolice de seguro, a companhia seguradora assume o risco de voce ou sua propriedade sofrer uma perda. O valor de pagamento mensal e baseado neste risco.O risco e um calculo que a seguradora faz da probabilidade de um pagamento ocorrer na sua populacao de segurados.Isso explica porque jovens motoristas homens pagam um seguro maior do que jovens motoristas mulheres as estatisticas mostram que homens jovens tem maior probabilidade de se envolverem em um acidente do que as mulheres jovens. Por isso o valor do seguro a ser pago mensalmente reflete o risco mais elevado.Compreendendo as cobertura e limitacoesUma das razoes que fazem com que os seguros sejam confusos e que as apolices sao escritas em linguagem que so advogado entende. Fica dificil descobrir contra o que exatamente voce esta coberto ou nao. Nos EUA, por exemplo, apos o furacao Katrina muitos moradores da costa do Golfo nao sabiam que nao estavam cobertos por danos de inundacoes. Eles contrataram seguros residenciais que cobriam contra todo tipo de perda e nao cobria riscos gerais decorrentes de eventos extraordinarios. A verdade e que para eles teria sido melhor que suas casas houvessem se incendiado, porque nesse caso, as perdas teriam sido cobertas pelo seguro.A maioria das apolices exclui cobertura para eventos ou circunstancias extraordinarias ou catastroficas. As apolices tipicas de seguro saude tem exclusao para doencas preexistentes, o que significa que eles nao vao cobrir as despesas para, digamos, asma, ate que estejam reunidas certas condicoes (muitas vezes um periodo de carencia de ate um ano sem tratamento). Nenhuma apolice de seguro cobre perdas resultantes de acoes deliberadas. Voce nao ira receber pagamento se perdeu sua casa em um incendio provocado por voce mesmo. E se um bombeiro se machucar apagando o fogo que