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Por que nao economizamos?...Porque compramos coisas de que nao precisamos, que nao queremos, pelas quais nao podemos pagar e que normalmente nao valem o que custam...Bruce Fleet Conheca os custos envolvidos em cada caso e compare os dois procedimentosJulia Wiltgen, de EXAME.comSao Paulo - Quando se fala em heranca, muita gente pode estremecer. Mas a verdade e que esse assunto delicado deve ser tratado com muita atencao e cuidado por quem chega a aposentadoria com um bom patrimonio acumulado. Isso porque uma falta de planejamento pode pesar muito no bolso da familia. Veja como planejar a melhor maneira de deixar bens aos herdeiros.Doacao X InventarioA partilha pode ser feita ainda em vida, por meio de doacao ou de um plano de previdencia privado, ou apos a morte, com ou sem testamento, por meio de um inventario.Em geral, a primeira forma sai a mais em conta. Planos de previdencia privada sao transferidos automaticamente para os beneficiarios, sem custo algum alem do IR que incide sobre o resgate. Entenda como funcionam os fundos de previdencia privada.Doacoes, por sua vez, sao isentas de IR quando o valor de avaliacao do bem doado nao sofre variacao da Declaracao de Bens e Direitos do beneficiario em relacao a Declaracao de Bens e Direitos do doador no ano anterior. Caso o bem doado sofra valorizacao, e preciso pagar IR de 15% sobre a diferenca.Cada doacao realizada em vida pressupoe tambem o pagamento de um tributo estadual chamado Imposto de Transmissao Causa Mortis e Doacoes (ITCMD), cuja aliquota e geralmente de 4% sobre o valor do bem. Tambem pode haver gastos com escritura e registro em cartorio para bens que necessitem desse tipo de documento, como imoveis.Entenda as regras para doar bens a pessoas fisicas e instituicoes de caridade.Em Sao Paulo, por exemplo, a doacao de um imovel urbano de 500.000 reais sofreria a cobranca de 20.000 reais so de ITCMD (segundo a aliquota de 4%). A escritura, por sua vez, nao sai por menos de 2.738,09 reais. Se o imovel estiver avaliado em um milhao de reais, o beneficiario tera que pagar 40.000 de ITCMD e uma escritura de 3.025,50 reais.Parece caro? Pode ate ser, mas abrir um inventario para transmitir os bens pode sair ainda mais salgado. Fora que a mordida no bolso acontece de uma so vez, enquanto que doacoes feitas aos poucos aos herdeiros podem diluir esses gastos. O que pesa mais no valor dos inventarios sao os honorarios advocaticios, pois e obrigatorio o acompanhamento de um advogado tanto nos processos judiciais quanto nos extrajudiciais. Os honorarios correspondem a um percentual do patrimonio e sao de livre acordo entre as partes, mas podem seguir a tabela da OAB de cada estado. "O valor dos honorarios dificilmente ultrapassa 20% do valor total dos bens", diz o advogado Euclides de Oliveira, especializado em familia e sucessoes.Os inventarios extrajudiciais sao concluidos em pouco tempo, mas reunir todos os documentos requeridos pode ser bem demorado. As condicoes para fazer o processo em cartorio sao a inexistencia de herdeiros menores ou incapazes, de testamento e de discordancias sobre a partilha.
Nesse caso, os custos, calculados sobre o valor total do patrimonio, incluirao a escritura de inventario, o ITCMD, os emolumentos cartoriais para registro de imoveis e os honorarios do advogado.Ja os processos judiciais podem ser bem mais demorados. Os mais rapidos demoram de um a dois meses para serem concluidos. Mas de acordo com Euclides de Oliveira, a media de duracao e de um ano. "Ha historias de inventarios que levaram ate dez anos para serem concluidos", conta o advogado Daniel Martins dos Santos, do escritorio Roberto Chiminazzo Advogados Associados.Esse tipo de inventario e obrigatorio se houver herdeiros menores de idade, litigio sobre a partilha ou testamento. As despesas ai incluem, em vez da escritura, as custas judiciais, proporcionais ao valor da heranca, alem do ITCMD, dos honorarios e dos emolumentos cartoriais para registro de imoveis.Entre doar os bens separadamente e abrir um inventario extrajudicial pode haver boas diferencas no total gasto com escrituras e registros. No primeiro caso, quanto mais imoveis forem doados, mais escrituras e registros serao feitos, mas os valores dos documentos dependerao exclusivamente do valor dos imoveis. A escritura de inventario, por outro lado, e uma so, mas seu valor e calculado sobre o valor total da heranca, incluindo possiveis quantias em dinheiro.Para saber se vale a pena doar, a soma dos honorarios e das despesas cartoriais num eventual processo de inventario deve ser superior a soma dos valores das escrituras e registros dos bens doados ao longo dos anos. Quem quiser simular seus gastos pode requerer a tabela de despesas em um tabelionato.Vamos fazer uma comparacao, considerando uma pessoa com um patrimonio de 2.800.000 reais, assim divididos: tres imoveis, sendo um de um milhao de reais, um de 500.000 reais e um de 300.000 reais, alem de uma quantia em dinheiro e aplicacoes no valor de um milhao de reais. Vamos considerar valores de 2010 no estado de Sao Paulo: aliquota de 4% de ITCMD e honorarios de 6% sobre o patrimonio, segundo tabela da OAB-SP.Se houver meacao - a parte que cabe ao conjuge quando o casamento se da em comunhao total ou parcial de bens - e preciso deduzir o valor dessa porcao do total do patrimonio, pois essa quantia nao devera ser tributada ou incluida no calculo dos valores das escrituras. Se nao houver meacao, no entanto, os custos serao os seguintes: TestamentoEssa e a maneira mais cara de se transmitir a heranca. Os testamentos disciplinam a partilha, evitando conflitos entre os herdeiros e estabelecendo restricoes, como a proibicao de que certos bens sejam vendidos ou usados para garantir dividas. O patrimonio, no entanto, continua sob propriedade do testador ate sua morte e o documento pode ser modificado sempre que seu autor desejar.Esses documentos podem ser publicos ou cerrados e, em ambos os casos, devem ser registrados em cartorio. Em Sao Paulo, por exemplo, um testamento nao sai por menos de 1.008,51 reais.O conteudo de um testamento publico e de conhecimento dos herdeiros e das testemunhas. O testamento cerrado, por sua vez, permite que o testador faca a partilha de seus bens de forma
sigilosa.Ele pode, por exemplo, reconhecer a paternidade de um filho ilegitimo ou deixar parte de seus bens para uma pessoa que nao seja querida pelo restante dos herdeiros, desde que respeitados os limites legais de partilha. Conheca esses limites e a ordem de sucessao.Existe ainda um terceiro tipo de testamento, que nao requer registro em cartorio e, por isso mesmo, nao custa nada. E o testamento particular, feito em casa e lido pelo testador para tres testemunhas.A existencia de um testamento, no entanto, nao dispensa a abertura de inventario. Pelo contrario, exige inventario judicial que correra em paralelo ao processo de abertura do testamento, o que significa que a familia tera que arcar com as despesas de dois processos.
Que o roubo ou perda de documentos e uma grande dor de cabeca, todos ja sabem, mas o que poucos sabem e que da para evitar os transtornos maiores nos casos em que estes documentos caiam nas maos de golpistas.Veja o que pode ser feito. Primeiro vamos a prevencao:- Evite portar documentos que normalmente nao sao exigidos, como por exemplo titulo de eleitor, cartoes de clubes, cartoes de lojas, carteira de trabalho e passaporte.- Regularmente faca um inventario em sua carteira, verificando tudo o que voce esta carregando. Espalhe tudo em cima da mesa e use sua camera digital para tirar uma foto de tudo o que vai voltar para a carteira.- Saiba onde encontrar facilmente o numero de telefone da operadora de seu cartao de credito, para que em uma eventual necessidade de cancelamento de cartao voce tenha estes dados de forma rapida.- Nao leve mais do que 2 cartoes de credito em sua carteira.- Nao carregue o talao de cheques. So leve-os junto com voce se tiver certeza que vai precisar deles. Nao esqueca que hoje praticamente todos os estabelecimentos aceitam cartao de debito.- Mantenha uma pequena quantia em dinheiro na carteira. Serve para contentar o ladrao num eventual assalto e para um eventual nao funcionamento da maquineta do cartao de debito/credito. Ok, voce fez tudo certinho e a desgraca aconteceu. Veja o que fazer:- O primeiro passo e cancelar seus cartoes de credito. Faca isto imediatamente.- Comunique ao SERASA imediatamente o roubo, furto ou perda de documentos, cartoes e folhas de cheques. A comunicacao provisoria e valida por 10 dias e apos este prazo e necessaria formalizar a comunicacao definitiva que se dara por meio do envio de copia boletim de ocorrencia ao SERASA. Ligue para o SERASA no (11) 3373-7272 ou acesse o modulo de cadastramento via site no link abaixo:https://sitenet05.serasa.com.br/chequedocroubados/CadastroCPF.aspx- Comunique tambem a sucursal do SPC em sua cidade.A informacao inclusa em seu cadastro no SERASA tem abrangencia nacional e eficaz, pois inibe a utilizacao indevida de seus dados ou folhas de cheque.Gediel Patricio Mesmo alguem nao gasta mais do que ganha pode perder todo o dinheiro acumulado durante a vida; veja comoSao Paulo - Gastar mais do que ganha e o motivo numero 1 a levar as pessoas a ruina financeira. Quem faz isso por periodos prolongados de tempo algum dia ficara sem dinheiro - e a regra vale tanto para quem ganha um salario minimo quanto para quem fatura milhoes. Mas a verdade que ha muitos outros jeitos de quebrar. Veja abaixo uma lista elaborada pelo site Investopedia.com com as nove formas mais comuns de ir a falencia:1 - Ter diversos cartoes de credito: Uma das principais causas de endividamento excessivo dos consumidores e o abuso com o cartao. As vantagens de ter um plastico na carteira sao imensas. Prazos de ate 40 dias para pagar as contas, possibilidade de parcelar compras sem juros e facilidades para a compra de ingressos estao entre as principais. E justamente com o objetivo de obter descontos e facilidades exclusivas para portadores que muita gente decide contratar diversos cartoes.
Esse, no entanto, e um atalho para a falencia. Ter diversos cartoes pode leva-lo a comprar bens e contratar servicos que nao estariam a sua disposicao caso voce tivesse apenas um cartao. Alem disso, ao contratar diversos cartoes, voce passara a receber varias faturas diferentes. Dessa forma, sera muito mais facil perder o controle do volume total de gastos.2 - Pagar dividas com o cartao de credito: Muita gente que se endivida demais em breve se ve obrigado a usar o credito rotativo do cartao ou o limite do cheque especial para nao ficar inadimplente. Essa e, no entanto, a pior decisao que uma pessoa pode tomar. Se uma divida se tornou impagavel, muito provavelmente nao serao essas duas linhas de credito que vao tirar o devedor do sufoco, Principalmente considerando que ambas cobram juros proximos a 10% ao mes. Entao so troque uma divida por outra caso a nova taxa seja inferior a atual.3 - Comprar uma casa grande demais ou diversos imoveis: Ao escolher uma casa para viver, saiba quem nao necessariamente a maior e a melhor. As prestacoes do credito imobiliario, os impostos sobre a propriedade, despesas com manutencao e gastos com servicos publicos vao comprometer boa parte o orcamento mensal de uma familia. Alem disso, ha sistemas de amortizacao do financiamento imobiliario - como a tabela Price - que preveem prestacoes crescentes ao longo do tempo. Essas armadilhas levam muita gente a perder o controle sobre a divida - e acabar com a casa retomada pelo banco perdendo boa parte do dinheiro ja desembolsado. Ter mania de grandeza na hora de escolher imoveis ja levou ate mesmo milionarios a falencia. Entre eles, estao o cantor Michael Jackson ou o ator americano Nicolas Cage. 4 - Colocar todos os ovos em uma cesta so: Investir todo o dinheiro em uma unica aplicacao de risco - seja uma empresa da bolsa, um negocio ou um imovel - e um dos principais motivos para a ruina das pessoas. Se todo seu portfolio de investimentos esta concentrados em acoes de empresas aereas, por exemplo, uma eventual greve de aeronautas pode lhe causar um enorme prejuizo. Portanto, e recomendavel sempre diversificar a carteira de investimentos como forma de mitigar os riscos. E nao adianta distribuir o dinheiro entre acoes da Petrobras, Vale e siderurgicas. Se a economia global continuar a passar por maus bocados, todas as empresas produtoras de commodities tendem a ser bem prejudicadas. Uma diversificacao bem-feita tem que levar em consideracao esse tipo de risco especifico de cada acao. Um jeito inteligente de diversificar o portfolio acessivel mesmo para investidores inexperientes inclui a compra de fundos de indices de acoes.5 - Viver sem uma reserva para emergencias: Alguem que gasta todo o dinheiro que ganha vive de uma forma tao arriscada quanto praticantes de esportes radicais. Se algum dia essa pessoa perder o emprego ou a fonte de renda, podera ficar tambem sem o imovel que ainda nao foi quitado e tera de aprender a conviver com uma subita e drastica reducao no padrao de vida. Em geral, especialistas em financas
pessoais recomendam que as pessoas guardem o equivalente a tres a seis meses o valor da renda mensal para eventuais emergencias. Caso a pessoa tenha uma renda mais inconstante - como freelancers, consultores ou artistas, por exemplo - e necessario constituir uma reserva ainda maior para os periodos de vacas magras.6 - Ignorar a possibilidade de furto de seus dados pessoais: Nos Estados Unidos, cerca de 10 milhoes de pessoas tem informacoes pessoais roubadas a cada ano. Esses dados podem ser utilizados para sacar todo o dinheiro que voce guarda no banco, para tomada de emprestimos em seu nome ou para a realizacao de pagamentos eletronicos. Nao digitar senhas e outras informacoes importantes em computadores de terceiros, evitar incluir dados pessoais em falsos e-mails de empresas quee solicitam seu recadastramento e nao abrir arquivos executaveis que eventualmente chegam a sua caixa de mensagens sao alguns dos cuidados a serem tomados 7 - Divorciar-se: Separar-se do conjuge, para muita gente, implica em abrir mao de metade dos bens acumulados durante a vida (em caso de comunhao total de bens) ou apos o casamento (em caso de comunhao parcial). Se voce nao quer ter prejuizo financeiro em caso de fracasso no matrimonio, e necessario estabelecer em um contrato antenupcial o regime de separacao dos bens. Nesse caso, o outro conjuge so tera direito a reclamar parte de seus bens caso voce morra. Se houver divorcio, o regime de separacao de bens garantira a integridade de seu patrimonio. Segundo a atual jurisprudencia, havera divisao de bens apenas na hipotese de casamentos que duram varias decadas e quando um dos conjuges comprova passar por um momento de dificuldades financeiras. Nesse caso, a Justica podera decidir que voce deve ajuda-lo.8 - Fugir das dificuldades financeiras: Se suas dividas comecam a aumentar, muitas delas deixam de ser pagas e alguma empresa ou banco que lhe concedeu credito tenta entrar em contato, nao e hora de fugir. O melhor a fazer e explicar a situacao financeira em que voce se encontra, expor os motivos que o levaram a inadimplencia e tentar renegociar parte dos debitos. Muitas vezes sera possivel conseguir a reducao dos juros ou o alongamento dos prazos de pagamentos, o que podera lhe dar tempo para organizar as financas.9 - Adotar estrategias arriscadas na bolsa: Na crise de 2008, muita gente ganhou dinheiro ao apostar na queda das acoes. O que esses investidores faziam era alugar acoes de outros e as vender imediatamente com a expectativa de recompra-las por um preco menor no futuro - com lucro. O problema e que essas operacoes - conhecidas como short-selling nos Estados Unidos e venda a descoberto no Brasil - costumam ter uma relacao entre risco e retorno desproporcional. Ao comprar uma acao e apostar em sua alta, o maximo de dinheiro que alguem vai perder e o do proprio valor do papel. No entanto, nas vendas a descoberto, nao ha limites de perda, ja que a acao pode subir indefinidamente. O melhor jeito de evitar o risco de quebrar com o operacoes de short-selling e nao faze-las. PortalExame
Florentina, no repertorio deste. Distribuida inicialmente pelas regioes de Juazeiro e Pernambuco, pouco tempo depois a musica se tornou conhecida nacionalmente. A gravadoraSony Music comprou o disco e o lancou nacionalmente.Eleicao Em 2010, Tiririca lancou sua candidatura para deputado federal pelo estado de Sao Paulo por meio do Partido da Republica. Utiliza bordoes como "O que e que faz um deputado federal? Na realidade, eu nao sei. Mas vote em mim que eu te conto", ou "Pior do que ta nao fica, vote Tiririca". Tais bordoes levaram um candidato a deputado estadual a representa-lo junto ao Ministerio Publico Eleitoral, sob o fundamento de que estaria afrontando o Congresso Nacional e o poder publico em geral. A representacao, contudo, foi arquivada. Alem do mais, Tiririca e apontado como um analfabeto pela Revista Epoca, o que tambem pode impugnar sua candidatura. No dia 3 de outubro de 2010 Tiririca torna-se o Deputado Federalmais votado do Brasil e eleito pelo estado de Sao Paulo com 1.348.295 (6,35%).Palhacada Nesta Eleicao !!!
Justin BieberNao sei se voce acompanhou o programa Panico da Rede Tv nesse domingo, dia 29 de agosto. Em uma materia, a reporter Sabrina Sato, com seu ingles de fazer inveja ao presidente da nossa republica, fazia as perguntas ao cantor teen Justin Bieber.Simplesmente o pequeno idolo mundial desdenhava do falar de Sabrina ao questionar de forma errada, ou melhor, primaria, as perguntas numa lingua que ela nao fala.Em muitos momentos ele mostrou desconforto de estar ali, deve ter se sentido ridicularizado por ela, e quando ela pediu que ele dancasse a musica simbolo do programa atualmente ele falava que nao acreditava naquilo que fazia.Mas quem e ele, no alto de seus 16 anos, se sentir ridiculo por fazer isso? Quanta gente importante nao fez coisas mais idiotas por ai e nem por isso deixaram de ser quem sao.O problema e que ja colocaram esse moleque num pedestal, que em menos de 3 anos ninguem lembrara quem e, e ai, ele vai querer dancar para uma rede qualquer de TV do Brasil.Materia Feita por Ronaldo (http://www.ronaldinho75.blogspot.com/ ) Postada por Mim .. Acho que boa parte da populacao nao sabia, eu era um deles. Mas apos umas aulas no curso passei a entender qual e funcao de cada politico.Saiba mais voce tambem ...Cargos:Presidente : Suas principais atribuicoes sao a de dirigir a administracao federal, nomear os ministros de Estado, sancionar, promulgar e fazer publicar as leis.Governador: E o mais alto cargo politico. a ele cabe a direcao da administracao estadual e a representacao do Estado em suas relacoes juridicas, politicas e administrativas.Senador: Os senadores representam os estados brasileiros e sao eleitos em numero fixo: tres por estado. Os senadores tambem sao responsaveis por elaborar leis e discutir e votar projetos de lei.Dep. Estadual: Sao representantes populares estaduais. Assim como os deputados federais, os estaduais sao eleitos pelo sistema proporcional, que leva em conta a votacao da legenda, sendo responsaveis tambem pelas alteracoes de leis estaduais.Dep. Federal: Sao os representantes do povo, e por isso o numero de deputados eleitos em cada estado depende do contingente populacional. Sao responsaveis pelas criacoes e modificacoes das leis.Estes sao alguns Cargos dos politicos.Agora que voce ja sabe o que cada um deles faz VOTE CONSCIENTE... Eleicoes 2010. Hoje dia 28/19/2010 eu tive uma aula de MARKETING PESSOAL, onde eu tive que vender o FILIPE ou eu Mesmo ... Nesta minha venda tinha que conter a abordagem, a descricao e a finalizacao. Bom ... o Meu produto foi vendido d seguinte maneira :ABORDAGEM : Boa Tarde Sraa e Sr, Meu nome e Filipe Marques, e estarei apresentando a voces o meu mais novo produto o FILIPE ....DESCRICAO: O Filipe tem 16 anos e esta cursando o 2o ano do ensino medio. Sua qualidade sao extrovertido, sincero, inteligente, comunicativo, responsavel, organizado e determinado.Os seus pontos a serem melhorados sao a falta de paciencia e algumas brincadeiras. Ele gosta de jogar bola, ajudar o proximo, estudar e tocar teclado (dentre outras).Os seus Sonhos e fazer sua faculdade e ser engenheiro. Ele tem 1metro e 52 centimetros e pesa 40 Kg,
ele e super COMPACTO...FINALIZACAO: Agradeco a todos, Muito obrigado, espero ter agradado, tenham uma BOA TARDE.Foi muito bom falar de mim, engracado principalmente na hora em que disse que sou muito compacto (cabe em qualquer lugar) RsRsRsRs...Aula de Tecnicas de Atendimento || Educador: Bruno ....
Regras oficiaisO jogo deve ser jogado por maiores de 7 anos, e entre 2 e 10 jogadores. O baralho e composto por cartas de quatro cores: verde,amarelo, vermelho e azul. As fileiras de cada cor variam entre 0 e 9. Existem tres acoes especiais para cada tipo de cor de carta, identificadas como "pular", "pescar duas" e "inverter". Ha tambem cartas de acoes especiais com fundo preto, "coringa" e "coringa comprar quatro". Para cada carta regular ou de acao, existem duas das mesmas no baralho, com excecao do 0, que so possui uma unidade. Ha quatro "coringas" e quatro "coringas comprar quatro", o que resulta num total de 108 cartas. Para diferenciar o 6 do 9, e utilizado um sublinhado embaixo da carta respectiva.Para comecar o jogo, sao distribuidas sete cartas a cada jogador, e a carta que ficou em cima do baralho e virada para cima, sendo que esta e a primeira. Caso essa carta possua uma "habilidade especial" (nomeadamente pular, comprar duas e inverter), ela e tratada como se o jogador que deu as cartas tivesse jogado as mesmas. Se a carta for um coringa o jogador escolhe a cor que deve comecar. Se for um coringa comprar quatro, deve ser devolvida ao baralho. O jogo comeca com a pessoa posicionada ao sentido horario de quem distribuiu as cartas.Em cada oportunidade, o jogador pode jogar uma carta de sua mao que seja igual a cor ou o numero da ultima carta apresentada, ou entao jogar um coringa ou coringa comprar quatro. Se a pessoa nao possuir carta para jogar na ocasiao, deve pescar apenas a primeira que estiver no topo do baralho. Se o jogador possuir a carta que precisa para ser jogada, mas nao joga-la e comprar outra, nenhuma penalizacao e aplicada. Depois de um jogador jogar a sua carta, o proximo ao sentido horario ou anti-horario - se estiver invertida a ordem - joga. As cartas podem ser jogadas na sequencia dos numeros e colocar cartas com cores diferentes mas com o mesmo numero ou simbolo (em conjunto ao voce jogar).Se as cartas que eram utilizadas para comprar esgotarem, as jogadas na mesa sao embaralhadas novamente e colocadas como pilha. Quando um jogador estiver com apenas uma carta na mao, deve falar UNO! em voz que todos os outros jogadores oucam. Caso isso nao ocorrer, qualquer outro jogador pode obriga-lo a comprar duas cartas. O jogo termina quando um jogador esta sem nenhuma carta na mao.Um outro metodo para encerrar o jogo e quando no final de cada partida (quando algum jogador estiver sem nenhuma carta) os outros jogadores revelam suas maos e a contagem de pontos e feita. As cartas que restaram na mao de cada oponente deve ser somadas seguindo as regras abaixo. Ganha o jogador que consegue 500 pontos.PenalizacoesDe acordo com as regras oficiais do Uno:Um jogador que nao falar "Uno!" apos jogar a sua penultima carta das maos, pode e deve ser penalizado com a compra de mais duas cartas, caso algum outro jogador perceber. Este e um meio para testar a atencao dos
jogadores.Se o jogador jogar uma carta errada e nenhum dos outros jogadores notar, ele deve pegar a carta de volta e comprar outras duas.Se a carta "Coringa comprar quatro" e jogada ilegalmente (isto e, se a pessoa que jogou possuir uma carta do mesmo numero/cor que poderia ser jogada) o outro jogador que recebeu a punicao pode pedir para conferir as cartas da mao de quem jogou. Se ela foi jogada ilegalmente, quem a jogou deve comprar quatro cartas de penalizacao. Se foi legal, quem olhou deve pegar mais duas cartas de penalizacao. So o jogador que recebeu quatro cartas pode pedir para olhar a mao do outro.