verdade, todavez que consumimos algo e nao pagamos naquele exato momento, estamosassumindo uma divida.E essencial reconhecermos que e comum deixarmos, durante o mes,muitas coisas para pagamento futuro. Dai a importancia de controlarde perto os gastos, principalmente os a prazo, atentos para que oacumulo de contas nao leve ao descontrole do orcamento.Origensdas dividasDespesassazonais As despesas sazonais, aquelas que ocorrem em determinada epoca do ano,como pagamento de IPTU, IPVA, Imposto de Renda ou material escolar,nem sempre sao observadasao se fazer um planejamento. E comum, no inicio do ano, as familiasterem dificuldades emfuncao dessas despesas. Existem ainda as datas comemorativas, comoNatal, Dia das Maes, Diadas Criancas, aniversarios etc. A falta de planejamento e controlepode implicar desembolsos inesperados,o que, as vezes, podem levar a necessidade de contratar umaoperacao de credito(tomar um emprestimo ou financiamento). Se voce deseja minimizar apossibilidade de seendividar, a dica e: planeje-se.MarketingsedutorAs tecnicas de vendas e a tecnologia colocada a disposicao dosprofissionaisdemarketing,ao mesmo tempo em que impulsionam as vendas, tambem impulsionamcompras naoplanejadas ou realizadas por impulso, podendo provocar desequilibriosorcamentarios e financeiros,ou ate mesmo superendividamento. Convem, entao, estar atento aosatrativos do marketingsedutore ao compromisso com o cumprimento do planejamento financeiro pessoal oufamiliar.Orcamentodeficitario E comum encontramos pessoas desejando e usufruindo um padrao devida acima do padrao de renda que possuem. As facilidadesdeterminadas pelo credito facil propiciamum excesso de compras a prazo que, muitas vezes, comprometem asituacao financeira dasfamilias. Cuidar do orcamento familiar de forma a estar sempresuperavitario deve ser uma constantebusca de todos nos. Portanto, e fundamental colocarmos em praticao que aprendemos sobrea elaboracao do orcamento.Reducaode renda sem reducao de despesas Essa e outra questao importante a ser avaliada,podendo ser a porta da entrada para o endividamento excessivo. Aperda de emprego oude parte da renda familiar sem a devida reducao nas despesas pode,facilmente, levar uma familiaao endividamento excessivo. Portanto, ao deparar-se com uma reducaode renda, e fundamentalfazer uma cuidadosa revisao do orcamento pessoal e familiar,adequando as despesas anova realidade.Despesasemergenciais Imprevistos acontecem. Um defeito ou uma batida no veiculo,ou problemasde saude na familia sao exemplos corriqueiros. Entretanto, nemsempre estamos preparadosfinanceiramente para superar esses obstaculos. Logo, fazer umapoupanca para cobrir eventualidadese um importante cuidado para voce nao cair no endividamento. Outraforma detratar as despesas emergenciais e por meio da prevencao, fazendoum seguro.Separacaode bens, mas nao dos gastos (divorcio) Muitos casais, ao terminarem o relacionamento,separam-se e dividem os bens que possuiam. Alguns gastos que eramunicos ao casal,como contas de agua, luz, condominio etc., agora tem de ser pagosde forma individual. Ouseja, enquanto antes existia uma conta de condominio, agora existemduas. Por outro lado, areceita tambem mudou. Agora cada um tem a sua renda. Eventualmentepode haver, inclusive, opagamento de pensao alimenticia. Obviamente, ambos tem de seajustar a essa nova realidade financeirapara evitar o endividamento.a. Poucoconhecimento financeiro O fato de as pessoas desconhecerem produtos financeiros etambem determinante para que fiquem endividadas. Nao conhecer oimpacto que o pagamento dejuros pode causar no orcamento pessoal e familiar e a nao leiturados contratos firmados sao situacoes que contribuem efetivamente para o processo deendividamento.b.Consequencias do endividamento excessivoOendividamento excessivo pode trazer serias consequenciasfinanceiras e, ate mesmo, morais. Comoconsequencias financeiras do endividamento excessivo, podemos citar:perda de