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Minas Gerais para comercializar a chamada protecao automotiva, uma especie de seguro veicular para carros e caminhoes, estao se alastrando pelo pais. Partindo de Minas, as organizacoes criaram bracos e proliferaram em estados do Sul e Sudeste, faturando alto no espaco que antes era reservado ao mercado oficial. Calculos do setor de seguros dao conta de que no ano passado o mercado paralelo movimentou R$ 3 bilhoes, que deveriam ser direcionados as empresas formais. Os falsos seguros deixaram de ser negocio pequeno para movimentar volume que ja corresponde a cerca de 15% dos premios arrecadados em 2011 no segmento de automoveis. No pais esta em curso uma briga bilionaria envolvendo orgaos oficiais e as associacoes de protecao veicular, sob pressao do mercado oficial. Estimativas do setor de seguros ja apontam para 500 mil veiculos ligados ao segmento que aumenta sua operacao no pais, sem aval do orgao regulador. Na pratica, um grupo de pessoas forma uma associacao e a partir dai comeca a capturar associados. O produto e chamado de falso porque e vendido sem permissao da agencia reguladora. O comercio nao tem regulacao ou intervencao do Estado, como no mercado formal. Em um ambiente sem reservas tecnicas, tambem nao ha como garantir que as organizacoes conseguirao pagar suas indenizacoes. Como a cobranca ocorre na forma de rateio, ou seja, o prejuizo e dissolvido por todos os associados, e dificil prever quanto o seguro custara ao termino de um ano. Algumas associacoes estao formando filas para o rateio: em caso de acidente o segurado e obrigado a esperar meses para ter o veiculo consertado. A Superintendencia de Seguros Privados (Susep), Policia Federal (PF) e Ministerio Publico Federal (MPF) operam em uma forca-tarefa por meio da qual investigam a acao de cerca de 20 associacoes, alem de acoes civis publicas e criminais que tramitam na Justica. Do outro lado, para fazer frente a fiscalizacao e defender o territorio ocupado, as associacoes brigam na Justica, mudam de endereco e multiplicam CNPJs. Luciano Santanna, superintendente da Susep, aponta que associacoes da Grande BH foram identificadas mantendo filiais na regiao dos lagos e em alguns bairros da capital do Rio de Janeiro. Neival Freitas, diretor-executivo da Federacao Nacional de Seguros Gerais (Fenseg), diz que o setor entrou na briga, denunciando a pratica, dando suporte a acoes civis publicas e criminais. O valor que se estima de desvios chega perto de 15% dos premios do mercado de seguros, reforca. A reportagem procurou o MPF. O orgao preferiu nao se pronunciar, informando que as investigacoes estao em curso. Ha dois anos, o transportador Joao Luiz Amorim tombou sua van na BR-040. Como de praxe, ele registrou o boletim de ocorrencia e acionou o falso seguro. Depois disso, encaminhou o veiculo para a oficina, mas a Associacao do Corpo de Bombeiros Militar de Minas Gerais (Ascobom) nao aceitou os parametros do orcamento e foi sugerido que Joao procurasse outra mecanica. O reparo seria pago em duas prestacoes. Entre as divergencias, o entendimento do transportador era que o acidente havia resultado em perda total, enquanto a credenciada considerava ser possivel
recuperar a van. As condicoes nao foram aceitas e Joao Luiz se viu obrigado a entrar na Justica. Para piorar, ele teve que arcar com o conserto de R$ 3 mil do caminhao envolvido no acidente. Depois de pagar regularmente o seguro, o administrador de empresas Bruno Catta Preta Pereira teve o carro roubado em fevereiro. A empresa pediu 30 dias para encontra-lo, caso contrario pagaria imediatamente. Mas, em abril, ele ficou sabendo que so recebera em setembro. Disseram que tenho que entrar na fila do rateio. E nao tenho outra saida. Se entro na Justica, pode ser que demore mais., afirmou. Nas associacoes, alem do rateio (valores dividido pelo grupo) que faz o associado perder o controle dos valores do seguro, nao ha garantias de que a empresa tera solvencia para quitar as indenizacoes devidas, uma vez que nao existe fiscalizacao ou reserva tecnica. O Estado de Minas entrou em contato com a Ascobom, mas ate o fechamento da edicao nao teve retorno. Passo a passo: veja como funciona o esquema Um grupo de pessoas decide se unir formando a chamada acao entre amigos. Com o formato de uma associacao ou cooperativa, vendem protecao automotiva sem autorizacao da Superintendencia de Seguros Privados (Susep). Ao assinar o contrato, o cliente passa a ser um associado, uma especie de dono da empresa. Nao e um consumidor. Os prejuizos dos acidentes sao rateados entre os associados. O cliente nao tem controle de quanto pagara de seguro ao termino de um ano, devido a politica de rateios. Como nao existe a reserva tecnica ou fiscalizacao para garantir a solvencia, o usuario nao tem garantia de que a associacao tera como arcar com as indenizacoes. Em caso de problemas, o orgao acionado deve ser o Judiciario. Os Procons nao atuam no setor. Multas inibem acao Somente na primeira quinzena de maio cerca de 300 reclamacoes de consumidores envolvendo o mercado da chamada protecao automotiva foram registradas na Susep. Calculos da superintendencia apontam que perto de 200 associacoes agem no pais, sendo 90% delas no mercado automotivo. A maioria expressiva, mais de 150, teria sede em Minas Gerais. No pais, a Justica ja mandou fechar 16 falsas cooperativas sendo 15 em Minas. As acoes foram transitadas em julgado. Em Minas a investigacao no mercado da protecao automotiva foi iniciada pelo Ministerio Publico Estadual (MPE), mas o inquerito agora esta sob responsabilidade do MPF. Em sua operacao, o MPE chegou a mover acao civil coletiva contra a Ascobom pela venda sem controle da chamada protecao automotiva. No entao entendimento do MP, a operacao nao e regulamentada e, por isso, e ilegal. Uma das estrategias da forca-tarefa, organizada pelas instituicoes federais, esta na aplicacao de multas que correspondem ao valor de arrecadacao das associacoes. No mes passado, a Susep aplicou penalidade no valor de R$ 241,1 mil a Associacao de Protecao de Veiculos do Brasil (Astruck), de Contagem, na RMBH. Segundo informacoes do orgao regulador o valor da penalidade varia de acordo com a arrecadacao da empresa. Procurado pela reportagem, o advogado da empresa, Renner Fonseca, diz que a
associacao esta recorrendo da multa tanto judicialmente quanto administrativamente. A Susep nao tem competencia para fiscalizar uma associacao sem fins lucrativos. A associacao nao e uma seguradora, afirmou o advogado. Somos como uma cooperativa de credito compara. Segundo ele, o mercado surgiu especialmente para proteger caminhoes e a frota usada. Paralelo e caro Quando se trata de veiculos leves, o preco das associacoes nem sempre e mais competitivo que o mercado formal. Quem liga para uma associacao de Contagem, na Grande BH, com pagina na internet, escuta a seguinte proposta: Para fazer o seguro de um Gol modelo 2009, quatro portas, 1.0, e preciso um desembolso de R$ 136 ao mes, outros R$ 120 de taxa de adesao e mais cerca de R$ 200 para instalacao de sensor obrigatorio. A franquia nao pode ser inferior a dois salarios minimos e em caso do chamado sinistro, ou acidente, e preciso ficar fiel a associacao durante um ano, pelo menos. No mercado regular o preco para servico semelhante e de R$ 240 ao mes.Grande Abraco!Equipe Aano Seguros
enderecos distintos da capital. De acordo com o resultado, o morador da Avenida Higienopolis, no Centro da capital, que escolher comprar um Volkswagen Gol em um plano completo pela SulAmerica vai ter de desembolsar R$ 2.685. Se esse mesmo cliente morasse na Avenida Marechal Tito, no Itaim Paulista, na Zona Leste, ele gastaria R$ 3.910 para a mesma cobertura e veiculo. Uma diferenca de R$ 1.225. Segundo Jaime Soares, gerente de Auto da Porto Seguro, a regiao que o veiculo costuma circular e um dos aspectos que mais influenciam no valor da apolice. O veiculo e o endereco sao os dois pontos que mais impactam no valor final do seguro, afirma. Nao sao apenas esses dois aspectos que encarecem o valor do seguro. Antes mesmo de fechar a aquisicao do carro zero-quilometro, o interessado deve pesquisar o valor do seguro. Dependendo do modelo, o negocio pode nao compensar. A cotacao leva em conta o historico de cada modelo na regiao contratada. Em um endereco ele pode ficar mais caro do que outro modelo e em outra regiao da cidade ficar mais barato, diz Jaime Soares. Nas simulacoes feitas pelo DIARIO, por exemplo, o seguro do Fiat Uno na Bradesco Auto ficou mais caro para o endereco de Higienopolis do que na Vila Mariana. O mesmo nao aconteceu no caso do VW Gol. Barato sai caro/ O primeiro passo para quem pretende adquirir um seguro e procurar um corretor habilitado. Esse profissional e preparado para encontrar a melhor combinacao de coberturas para o interessado, conta Fernando Cheade, superintendente executivo do Bradesco Auto. Um dos problemas comuns e o consumidor acabar optando pela apolice com o menor preco. E muito comum o cliente querer a apolice mais barata, que vem com a menor cobertura. Sem carro reserva, por exemplo. Ela pode, porem, nao ser a mais adequada se ele depender do carro para trabalhar, diz Eduardo Dal Ri, diretor de automoveis da SulAmerica. Ja o superintendente executivo do Bradesco Auto, Fernando Cheade, afirma que qualquer alteracao do carro ou do perfil do segurado dentro da vigencia da apolice deve ser comunicada a seguradora. Toda alteracao feita no carro, por menor que ela seja, deve ser comunicada para a seguradora, ate para que o segurado nao tenha problema em um eventual sinistro.Grande Abraco!Equipe Aano Seguros
Desconfie das ofertas de financiamento com taxa de jurozeroFolha.com - SP - EM CIMA DA HORA - 06/08/2012E publico e notorio que o consumidor brasileiro pagataxas de juros extremamente elevadas nas operacoes de credito , muitosuperiores as praticadas em outros paises. De repente, nos deparamos com uma oferta"imperdivel" para comprar uma TV em dez vezes sem juros! Ou entao,mais surpreendente ainda, comprar um carro e pagar em 24 meses com juro zero!!Aqui entre nos, fica dificil acreditar que o mesmomercado que castiga o consumidor com a cobranca de juros tao elevados possaoferecer uma condicao tao generosa, nao e mesmo? Qual e o misterio que se esconde atras dessa oferta? Comoconferir se a oferta e verdadeira ou esconde condicoes que alteram o resultadofinal da transacao?PRECO A VISTA X PRAZOPara comprovar se uma transacao e feita, de fato, comjuro zero, verifique se o valor da mercadoria comprada a vista e o mesmo valorda mercadoria comprada com o financiamento "generoso". Mas nao bastaperguntar para o lojista. Pesquise muito antes de comprar.Jose foi ate uma concessionaria, demonstrou interesse emadquirir um carro novo, perguntou as condicoes comerciais e quais as formas depagamento disponiveis. O vendedor fez a oferta generosa que Jose estavaesperando. Entrada de 50% e 12 parcelas iguais, sem juros, de R$ 2.000. Fazendoas contas, o preco do carro financiado sera de R$ 48 mil. As 12 prestacoestotalizam R$ 24 mil e a entrada, de igual valor, sera de R$ 24 mil. Jose pergunta ao vendedor qual seria o preco do carro seele puder pagar tudo a vista. A principio, o vendedor fez uma tentativa dedesencorajar a compra a vista porque deixaria de ganhar a comissao que afinanceira paga sempre que consegue uma operacao de credito. Quando percebeu que era a opcao preferida por Jose e quehavia um concorrente na jogada, conversou com o gerente da loja e apresentou acondicao de R$ 46 mil para pagamento a vista. Ai esta a revelacao dos "juros" escondidos na transacao:o desconto de R$ 2.000, equivalente a 4,15% do valor a prazo, neste exemplo,deixa claro que existe um preco diferente para pagamento a vista e outro parapagamento a prazo. Se for verdadeira a oferta de financiamento com jurozero, Jose deveria comprar o carro com entrada de R$ 23 mil e 12 parcelas de R$1.916,66 cada uma. Oferta feita e recusada pela concessionaria.OUTROS CUSTOSFernanda quer comprar o mesmo carro de Jose, mas nao temrecursos para pagamento a vista. Dara 50% de entrada (R$ 24 mil) e pagara 12parcelas de R$ 2.000 cada uma. Abre mao, portanto, do desconto de R$ 2.000. A concessionaria nao apresentou, com clareza etransparencia, como outros custos alteram o custo final dessa transacao. Maistarde, ao ler as letrinhas pequenas no rodape do contrato, Fernanda percebeuque o custo do financiamento nao seria zero como imaginava. Taxa de Abertura de Credito (TAC): essa e a primeira taxaque Fernanda pagou para que o agente financiador avalie sua capacidadefinanceira de assumir essa divida. Desembolsou R$ 800. Imposto sobre Operacoes Financeiras (IOF): imposto de 3%,aplicavel sobre algumas modalidades de financiamento, onera o valor daprestacao. No caso de Fernanda, o IOF foi de
R$ 720. Custo Efetivo Total (CET): corresponde a todos osencargos e despesas incidentes nas operacoes de credito e de arrendamentomercantil. Se excluirmos a TAC e o IOF, veremos que Fernanda financiou o valorliquido de R$ 22.480 (24.000 - 800 - 720). Dessa forma, o CET da operacao deFernanda foi de 1,02% ao mes, ou 12,97% ao ano.DEZ VEZES SEM JUROSE cada vez mais frequente a abordagem do comerciovarejista que anuncia, com grande estardalhaco, pagamento "em dez vezessem juros no cartao". Quando questionado sobre a condicao para pagamento avista, o vendedor responde que o preco e igual e que nenhum desconto pode serconcedido. E evidente que, tambem nesse caso, existe uma diferencarelevante entre receber o dinheiro todo de uma vez ou em dez meses. Alguem esta financiando o lojista, cuja vocacao e vendermercadorias e nao financiar o consumidor, tarefa que ele deixa para bancos efinanceiras, por exemplo. Nesse caso, quem financia a compra parcelada do compradorfinal e a administradora do cartao de credito , que aplica um desconto sobre ovalor da venda e entrega para o lojista, a vista, o dinheiro que ele precisapara capital de giro. Muitas vezes, conseguimos um bom desconto para pagamentoa vista, desde que a forma de pagamento seja cheque ou dinheiro. O comerciantedeixa de pagar 10%, por exemplo, para a administradora do cartao e concorda emconceder desconto de 5% a 10% para o cliente. Principalmente quando se trata de cliente conhecido daloja, afastando a possibilidade de o cheque dado em pagamento da transacao serroubado, devolvido por falta de fundos ou qualquer outro motivo que impeca orecebimento. Moral da historia: nada e de graca --nao existefinanciamento sem juros. Planeje muito bem antes de comprar. Se voce tem 50% oumais para dar de entrada, poupe um pouco mais e compre a vista.Grande abraco!Equipe Aano Seguros
Neste mes de julho de 2015, a Aano iniciou sua pagina no Facebook com o intuito de fornecer esclarecimento sobre os diversos tipos de seguro de forma clara, rapida e util. Utilizaremos as duvidas que nos sao apresentadas diariamente em nosso escritorio para montarmos uma apresentacao simples sobre as solucoes, os procedimentos, e demais assuntos que sao de interesse das pessoas que adquirem um seguro, seja la qual for.Muitas vezes, nos que trabalhamos com seguro, achamos que as pessoas que nos procuram ja sabem o que estao comprando, como funciona, o que elas tem direito ou nao tem. E nao e nada disso. As pessoas tem duvidas simples, como, por exemplo, nao saber o que e o bonus, pra que serve danos materiais e corporais, quando usar a franquia, etc. E foi pensando nisso que nossa pagina do Facebook foi criada: para dar um pouco de luz, de clareza, de certeza, de confianca! Nada melhor do que voce ter a tranquilidade de saber que fez a escolha certa, que contratou o seguro para realmente atender as suas necessidades, e, principalmente, que escolheu o corretor certo! Pois este e o que vai estar ao seu lado para te ajudar a resolver as situacoes.Esperamos que nossa pagina no Facebook possa ser de grande utilidade a todos os nossos seguidores! E para aqueles que querem uma informacao mais detalhada, e so vir aqui em nosso Blog que tem mais! Podem nos enviar perguntas, sugestoes, criticas, elogios, etc. O que queremos e que a cultura do seguro seja disseminada e compreendida, para que traga tranquilidade e seguranca a todos!Um forte abraco!Equipe Aano Seguros DATA: 23/07/2012Os 10 carros com maior indice de roubo em junho Fonte: Exame A pedido da EXAME.com, a CNSeg (Confederacao Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdencia Privada e Vida, Saude Suplementar e Capitalizacao) elencou os 10 carros com maior indice de roubos e furtos no Brasil no mes de junho. No topo da lista ficou o Fiat Punto, com 94 carros roubados no mes. O resultado desta lista nao se refere ao numero de roubos em termos absolutos, mas sim aos modelos que tiveram maior indice de roubo em relacao ao tamanho da sua frota. Assim, e possivel observar quais sao os carros preferidos dos ladroes, sem que os modelos com maiores frotas fiquem sempre a frente. Em termos relativos, nao sao os carros populares - com mais exemplares em circulacao - que figuram entre os mais roubados, mas sim modelos menos vendidos, mas que costumam enfrentar maior dificuldade para reposicao de pecas. O alto custo da peca e o primeiro fator para o carro ser roubado. O segundo e a disponibilidade dessa peca. Como uma peca original costuma ser cara nas concessionarias e pode demorar a chegar, alguns motoristas buscam a peca no mercado paralelo, o que contribui para um aumento de roubos, explica Ilson Barcelos Jr., socio do Economizenoseguro.com, site do grupo Brasil Insurance. No total, foram roubados 19.987 carros no mes de junho, o que significa uma incidencia de quatro roubos ou furtos a cada 10.000 carros circulantes. 1o
lugar: Fiat Punto Quantidade de roubados/furtados: 94 Frota: 95.970 Frequencia de roubos/furtos: 0,098% O lider do ranking, Fiat Punto, foi lancado em 2007 no Brasil e e o 27o carro mais vendido em 2012 segundo a Fenabrave (Federacao Nacional da Distribuicao de Veiculos Automotores). O carro se enquadra na categoria hatch compacto premium e tem como concorrentes diretos o Citroen C3 e Volkswagen Polo. O Fiat Punto carrega como itens de serie computador de bordo, farois de neblina, Fiat Code, sistema Follow Me Home, parabrisa degrade, vidros escurecidos nas laterais e vidros eletricos (na dianteira) e alerta de manutencao. O fato de ser bem aparelhado pode ser um atrativo para os ladroes. "Os carros que tem algum nivel de acessorio maior tendem a ser mais roubados ate por conta de ter procura maior no mercado paralelo por essas pecas", explica o socio da Economizenoseguro.com. 2o lugar: Peugeot 307 Quantidade de Roubados/Furtados: 83 Frota: 88.832 Frequencia de roubos/furtos: 0,093% A venda no Brasil desde 2002, o hatch medio da Peugeot nao esta na lista dos 50 carros mais vendidos da Fenabrave. Seus principais concorrentes sao o Ford Focus, Citroen C4, Hyundai i30, Volkswagen Golf, Chevrolet Vectra GT e Nissan Tiida. Segundo Ilson Barcelos, a alta incidencia de roubos do carro pode estar ligada a dois fatores principais: a dificuldade de reposicao das pecas da marca Peugeot e o fato de o veiculo se manter com as mesmas caracteristicas por varios anos e as mesmas pecas servirem em diversos modelos. "A Peugeot tem uma tremenda dificuldade de reposicao das pecas e o pessoal recorre ao mercado paralelo. E como as pecas servem para mais de um modelo, a procura e maior. A mente criminosa procura os carros com pecas mais faceis de desovar", diz. 3o lugar: Fiat Stilo Quantidade de Roubados/Furtados: 85 Frota: 90.992 Frequencia de roubos/furtos: 0,093% Lancado no mercado brasileiro em 2002, o Fiat Stilo parou de ser produzido em 2010. O hatch medio tinha como principais concorrentes os carros Ford Focus, Citroen C4, Hyundai i30, Volkswagen Golf, Chevrolet Vectra GT, Peugeot 307 e Nissan Tiida. Para Ilson Barcelos, o alto indice de roubo pode ser associado ao fato de o carro ter encerrado sua producao. O Stilo e um carro de alto padrao, mas nao tem tanto valor de mercado hoje porque saiu de linha. As pecas, entao, ficam cada vez mais caras em relacao ao valor do carro e mais dificeis de serem encontradas. Com isso, os motoristas buscam precos mais acessiveis no mercado paralelo, pressionando os roubos, avalia. 4o lugar: Spacefox Quantidade de Roubados/Furtados: 72 Frota: 82.089 Frequencia de roubos/furtos: 0,088% Lancado em 2007 no Brasil, o Volkswagen SpaceFox e o 44o carro mais vendido em 2012, segundo a Fenabrave. O modelo sportvan, parente do Volkswagen Fox e do CrossFox (com paineis e espaco interno semelhantes, mas mais completo), compete principalmente com as peruas e minivans, como o Fiat Palio Weekend, Honda Fit, Fiat Idea e Chevrolet Meriva. Como muitas das pecas podem ser usadas em varios modelos da linha Fox, a demanda aumenta, pressionando a busca destas pecas
em desmanches. "Tirando as traseiras, que sao diferentes, os modelos da linha praticamente nao diferem um do outro. Cerca de 80% das pecas servem para mais de um modelo", explica o socio do site Economize no Seguro. Ele acrescenta que os carros da linha Fox sao mais completos e possuem um grande volume de itens de serie, o que tambem deixa o carro mais visado. 5o lugar: Fiat Fiorino Quantidade de Roubados/Furtados: 83 Frota: 338.706 Frequencia de roubos/furtos: 0,084% Lancado em 1980, o Fiat Fiorino ja passou por diversas remodelacoes e e lider no segmentos de veiculos comerciais. Este ano foi o vencedor de uma das mais importantes premiacoes de veiculos comerciais, o Premio Lotus, ficando em primeiro lugar na categoria Furgao Leve do Ano. No ranking de 2011 da CNSeg, o Fiorino ficou em 2olugar, com um indice de 1,061%, quase 11 ocorrencias a cada 1.000 veiculos. Ilson Barreto explica que como o modelo e mais usado por empresas, sao carros que costumam ficar mais tempo circulando, portanto ficam mais desgastados e mais expostos a riscos. "O Fiorino e muito usado comercialmente. Ele tem um alto nivel de desgaste e a tendencia e que ele precise de mais manutencao e de reposicao de pecas. E como ele fica muito tempo na rua, fica mais exposto", comenta. 6o lugar: Fiat Idea Quantidade de Roubados/Furtados: 119 Frota: 142.684 Frequencia de roubos/furtos: 0,083% O Fiat Idea, lancado no Brasil em 2005, foi o sexto carro mais roubado do mes de junho. Na categoria minivan compacta, o Idea tem entre os principais concorrentes o Chevrolet Meriva, Nissan Livina e o Honda Fit. Em 2010, o Idea foi totalmente repaginado, ganhou novos farois, capo, para-choques, lanternas, porta traseira e esta na 36a posicao entre os carros mais vendidos em 2012, segundo a Fenabrave. O modelo ocupou o terceiro lugar no ranking da CNSeg de 2011, com 1.335 unidades roubadas ou furtadas em um universo de 141.283 carros, o que gerou um indice de 0,945%. Foram cerca de 9 veiculos roubados a cada 1.000. "E um veiculo que tem pecas muito caras em relacao ao valor de mercado", explica Ilson Barcelos. 7o lugar: Chevrolet Zafira Quantidade de Roubados/Furtados: 119 Frota: 109.668 Frequencia de roubos/furtos: 0,076% A Chevrolet Zafira ficou em setimo lugar entre os carros mais roubados em junho e nao esta na lista dos 50 mais vendidos em 2012 da Fenabrave. Lancada em 2001, a minivan de sete lugares rivaliza com o Renault Scenic e o Citroen Picasso. Por ser um carro bastante resistente, muitos motoristas permanecem com a Zafira por bastante tempo. E, se por um lado o carro nao exige manutencao com tanta frequencia, por outro os anos de uso o levam a depreciacao, deixando as pecas proporcionalmente mais caras. Isso leva alguns motoristas a recorrerem ao mercado informal. Ilson Barcelos tambem explica que com a reducao do IPI para veiculos, os carros novos sofreram reducoes nos precos, provocando tambem uma desvalorizacao nos precos dos usados. Isso resultou em um aumento das fraudes por parte dos motoristas, que forjam roubos. "O consumidor tem a