3 REGRAS DE OURO DAS FINANCAS PESSOAIS.Lidar com dinheiro ealgo bastante obvio, afinal todo mundo sabe que e importante economizar,investir e cuidar para que nao gastemos alem de nossa capacidade de pagar.Acontece que nossas decisoes costumam ser tomadas muito mais com base nasnossas emocoes e sentimentos do que a partir do que sabemos (ou achamos quesabemos).Se somamos ao nossofragil processo de tomada de decisoes financeiras a falta de incentivo einteresse para discutir as financas, atingimos a realidade da maioria dasfamilias brasileiras: odinheiro ainda e um tabu e a inclusao social pelo consumo tornou-se umaesperanca de mudar o status familiar.A educacao financeiraprecisa ser valorizada, e seu valor so sera realmente entendido quando todosnos conversarmos sobre dinheiro de uma forma natural.Mas nao adianta so conversar,e preciso praticar! Assim, as regras propostas abaixo visam colocar em marchaalgumas transformacoes familiares cujo proposito e simples, porem poderoso: que voce e sua familia paremde enxergar o dinheiro como sinonimo de problema.1. Gaste menos do que ganhaO padrao de vida emais do que apenas um nome bonito para definir como devemos viver. O padrao devida e o que determina se seremos capazes de manter nossa qualidade de vida ecriar patrimonio para aproveitar a vida durante todas as suas fases.Assim, viver umpadrao de vida sustentavel e o primeiro passo para organizar as financaspessoais e o orcamento familiar. Na pratica, isso significa manter as despesasmensais abaixo das receitas, de modo que exista sobra capaz de ser investidapara sonhos e projetos familiares de curto, medio e longo prazo.Viagens, casapropria, um carro novo, cursar um MBA, dentre outras realizacoes, sao exemplosde decisoes que precisam ser pensadas de acordo com o padrao de vida, e nao ocontrario (muita gente compra para so depois ver como vai conseguir pagar).Existe um termo quedefine bem a ideia de viver com menos do que ganhamos: sustentabilidadefinanceira. 2. Nao comprometa mais do que 30% da renda comdividasE preciso aceitar eentender as implicacoes de viver em um pais com uma das taxas de juros maiselevadas do mundo. Por aqui, os juros do cartao de credito sao, em media, de238% ao ano. No Peru, os juros sao de 55%; no Chile, 54,24%; na Argentina, 50%.Nos EUA, a taxa media e de 17% ao ano.Isso significa queuma divida nao paga no cartao de credito pode dobrar em pouco mais de seismeses aqui no Brasil. O cheque especial tambem e perigoso na medida em quejuros elevados (130% ao ano) e e muito facil de usar. Tenha em mente quecredito facil e credito caro.E prudente, portantocontrolar o nivel de endividamento familiar para nao permitir que os juroscobrados criem o famoso efeito bola de neve. E consenso entre especialistasque o nivel maximo de dividas ou compras parceladas nao ultrapasse 30% doorcamento familiar mensal.3. Tenha uma reserva para emergenciasSe voce perdesse oemprego hoje, por quanto tempo suas economias manteriam seu padrao de vidaatual? O que acontece com o orcamento familiar se um dos membros da familiaparar de trabalhar? Como lidar financeiramente com uma emergencia grave desaude?As perguntas saofortes, mas representam situacoes cotidianas. Embora nao queiramos vivenciarmomentos assim, e preciso considera-los e aceitar que eles podem ocorrer