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Veja vantagens e desvantagens de comprar por consorcio ou financiarEm consorcio, custo de imovel pode ficar 10% menor que financiado.Modalidades sao diferentes e consorcio demanda espera pelo bem.A compra de um bem de grande valor deve sempre envolver muitas ponderacoes. Uma delas, em especial, para quem nao tem o valor total do bem: comprar por financiamento ou consorcio? As duas modalidades tem vantagens e desvantagens.Tomando por base as taxas medias de juros dos financiamentos e as de administracao dos consorcios, este ultimo e, em geral, mais barato para quem compra, segundo simulacoes feitas pela Associacao de Nacional dos Executivos de Financas, Administracao e Contabilidade (Anefac) a pedido do G1 (veja abaixo).No consorcio, porem, o bem pode chegar ao cliente so no fim do periodo de pagamento. Ja no financiamento, a aquisicao e imediata.Simulacoes do custo final de financiamento x consorcio Imovel de R$ 500 milPrazo: 10 anosConsorcioTaxa de administracao17% no periodo + INCC de 5% ao anoTotal pagoR$ 735.806,93FinanciamentoTaxa de juros11% ao anoTotal pagoR$ 779.673,6Automovel de R$ 30 milPrazo: 5 anosConsorcioTaxa de administracao0,77% ao mesTotal pagoR$ 37.575FinanciamentoTaxa de juros1,54% ao mesTotal pagoR$ 46.179,60Na compra de um imovel de R$ 500 mil, por meio de consorcio, considerando a taxa media de administracao apurada pelo Banco Central de 17% em dez anos mais INCC de 5% ao ano, ao final do prazo o imovel custaria R$ 735.806,93.No financiamento, calculado com base nos juros medios de 11% ao ano, de acordo com a Anefac, totaliza R$ 779.673,60, tambem em dez anos.Na compra de um automovel de R$ 30 mil, em um prazo de 5 anos, o total pago seria de R$ 37.575 no modelo de consorcio, e de R$ 46.179,60. O calculo da Anefac levou em conta juros medios de financiamento de 1,54% ao mes, e uma taxa de administracao media dos consorcios de 0,77%, com base nos dados do BC.Mas e preciso ficar atento: por serem formas diferentes de compra, nao e apenas o calculo da economia em dinheiro que deve ser levado em conta na hora de escolher uma ou outra. Quando se trata de um consorcio de automovel de 60 meses, como mostrado na simulacao, o comprador do consorcio pode receber o carro so no fim do prazo, ou seja, cinco anos depois.A avaliacao de qual a melhor opcao de compra depende, assim, da possibilidade e do custo da espera pelo bem. Quem esta morando de aluguel, por exemplo, deve colocar este gasto no papel para decidir se pode esperar o sorteio de um consorcio."No financiamento, o consumidor ja retira o carro na hora, ha um imediatismo que e diferente do consorcio, em que ele precisa ou dar um lance (o maior lance) ou ser sorteado", diz o vice-presidente da Anefac, Miguel Ribeiro de Oliveira.No consorcio, os participantes pagam mensalmente as parcelas, mas so levam o bem para casa depois de serem contemplados: e preciso ser sorteado ou dar o lance mais alto para ser "escolhido".A definicao se da por meio de sorteios e dos lances. Para participar do sorteio basta estar com a mensalidade em dia e, se contemplado, o cotista
recebe o credito para a compra do bem.Caso nao tenha sido sorteado, o participante tambem pode dar um lance, ou seja, fazer uma oferta para ser contemplado. Leva o credito de compra o participante que der o lance mais alto, sendo que as ofertas sao sigilosas. No entanto, cada consorcio tem regras especificas, por isso a Abac recomenda ler o contrato para saber as condicoes para participar do sistema de lance.Alta dos precosO consumidor precisa considerar, ainda, a possibilidade de valorizacao ou desvalorizacao do bem a ser adquirido. Isso porque, no caso dos consorcios, o cliente recebe, em geral, uma carta de credito com um valor pre-determinado, corrigido pela inflacao. Assim, caso o preco do bem suba mais que a inflacao no periodo entre a contratacao do consorcio e o recebimento da carta de credito, o valor pode nao ser suficiente para compra-lo.Perspectiva de alta da SelicCom a perspectiva de alta da taxa basica de juros da economia, a Selic, a diferenca entre as duas modalidades e economia feita com o consorcio tende a aumentar, diz o vice-presidente da Anefac, que fez as simulacoes de compra a pedido do G1.Mesmo sendo uma modalidade de compra mais economica, o volume movimentado pelos consorcios e bem menor que o dos emprestimos. Dos 3,6 milhoes de automoveis e comerciais leves licenciados no ano passado, 51% foram financiados e 8% foram adquiridos por meio de cotas de consorcio, segundo dados da Associacao Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras (Anef).
controle de uso de drogas e bebidas alcoolicas por motoristas profissionais 1)- O principio de que "ninguem esta obrigado a fazer prova contra si" nao pode esvaziar a efetividade da Lei no 11.705/2008. Um principio que almeja natureza constitucional nao deve propagar a indignidade, ainda que de forma obliqua, sob pena de caracterizar-se como sofisma; No pais apesar da designacao comum, existe a lei seca, mas dispositivos legais que visam cobrir o consumo de bebidas alcoolicas em determinadas situacoes ou periodos, ou associar o consumo de bebidas a atividades especificas, como conduzir veiculos. 2)- Em nome da seguranca no local de trabalho, a Justica tem admitido que as empresas submetam seus funcionarios a testes de bafometro, sem que isso desencadeie condenacoes por dano moral. As companhias, porem, so pode adotar esse procedimento em areas que oferecam riscos ao empregado e a terceiros e submeter ao teste todos que trabalham no setor. 3)- "O empregado deve ter ciencia desde a sua admissao que sera submetido de forma obrigatoria ao teste", afirma. A empresa ainda deve respeitar a individualidade dos empregados e jamais expor os resultados perante os trabalhadores, o que poderia desencadear uma condenacao por dano moral, de acordo com o advogado; Isso porque a companhia teria realizado diariamente o teste no cobrador de onibus. A turma julgadora entendeu que, sendo o reclamante cobrador e nao motorista, nao ha como entender que, com o teste do bafometro, a companhia pretendia prevenir acidentes e proteger os usuarios do transporte. Por esse motivo, o tribunal manteve a condenacao de segunda instancia. Se a empresa, porem, submete apenas um de seus trabalhadores ao teste, a Justica tem concedido o dano moral. Foi o que ocorreu em uma decisao na 2a Vara do Trabalho de Maua, da Regiao Metropolitana de Sao Paulo. 4)- Caminhoneiros estao trocando os rebites, como sao conhecidos remedios a base de metanfetamina, pelo consumo de cocaina para poderem espantar o cansaco e o sono a fim de trabalhar mais. Alguns alegam que esta e a unica forma de conseguir cumprir com os horarios e nao pagarem multas.A facilidade para encontrar a droga e o baixo custo sao atrativos para os caminhoneiros. Alem disso, segundo um motorista goiano, de 28 anos, o efeito da cocaina e mais potente e prolongado que dos rebites.Um levantamento da Universidade de Sao Paulo mostra que 33% dos caminhoneiros usam drogas e uma pesquisa da Confederacao Nacional dos Trabalhadores em Transporte Terrestre aponta que 75% dos acidentes com caminhoes ocorrem por falha humana, principalmente, devido ao cansaco e ao uso de substancias ilegais.De acordo com os medicos, alem de estimulantes, as drogas aumentam a frequencia cardiaca e a pressao arterial. Caso o caminhoneiro ja tenha uma cardiopatia, o risco de sofrer uma crise hipertensiva e ate um infarto e ainda maior, grave epidemia assombra as estradas brasileiras e tem mudado a rotina da vida de motoristas de caminhao, suas familias e tambem dos usuarios das rodovias. Trata-se do uso de drogas como estimulante para o profissional se manter numa jornada desumana de trabalho que chega a ser de 16
conscientizando, o mesmo acima citado usa de uma comunicacao nao tecnica alcancando uma maior popularidade em seu nobre discurso se adaptando ao recinto, colocou pros e contra da utilizacao de bafometros nas empresas de transporte diversos e coletivos dando enfase nas circunstancias e prerrogativas da lei de transito, embora eu nao seja totalmente contra me incomoda o fato de nao se estabelecer uma regra no geral para o uso de bafometros em empresar privadas de transporte coletivos assim constrangendo seus colaborados.
de fazer qualquer tipo de anotacao, o Evernote permite incluir videos, audios e outros tipos de arquivos em cada uma de suas notas. Com esse aplicativo, voce ainda pode acessar e editar seus documentos de qualquer dispositivo, ja que eles ficam salvos em uma nuvem. Dessa forma e possivel, por exemplo, escrever uma nota em um smartphone, incluir um video em seu PC e le-la do seu tablet. O maximo da integracao entre dispositivos.O download e uso do aplicativo e gratuito, mas ha versoes pagas para quem precisar de mais espaco no disco virtual.Drop-box Assim como o Evernote, o Drop-box e um aplicativo bastante simples e que pode ajudar muito o corretor. Ele e como um arquivo virtual, em que voce salva documentos na nuvem e os acessa de qualquer dispositivo. Com isso, nao e necessario carregar seus arquivos de um lado para o outro num pendrive. O aplicativo ainda torna extremamente simples compartilhar, por exemplo, fotos ou plantas de imoveis com seus clientes.O Drop-box pode ser acessado de qualquer dispositivo. A licenca padrao e gratuita, mas ha a possibilidade de pagar para ter mais espaco em disco. Convidar amigos tambem aumenta o espaco disponivel para uso.MagicPlan Disponivel tanto para Android como iOS, o MagicPlan e um arquivo poderosissimo para corretores. Ele faz as medidas do imovel atraves das fotos que voce tira! A partir dessas imagens, o aplicativo cria uma planta do lugar em PDF, JPG ou DXF.O MagicPlan oferece uma versao gratuita, com bastantes funcionalidades. Precisa explicar mais sobre como este app pode ajudar o seu trabalho?Cal O Cal e um aplicativo de agenda e calendario, mas o seu diferencial e a incorporacao de uma serie de funcionalidades em um so lugar. Isso e possivel porque o Cal integra uma serie de aplicativos, permitindo que voce realize varias atividades a partir da criacao de um compromisso.Voce pode, por exemplo, acessar seus contatos do Gmail para escolher quem chamar para uma reuniao de negocios. Ou, ainda, ter acesso ao Google Maps a partir do momento em que cria um compromisso em um local desconhecido. A integracao entre aplicativos e uma incrivel arma de produtividade, porque poupa tempo e torna sua organizacao mais simples e amigavel. O aplicativo e gratuito e existem versoes tanto para iOS como para Android.E ai, gostou do texto? Para mais dicas de tecnologias uteis para a sua carreira e vida pessoal, continue acessando o blog do Indaiatuba-SP!
familiar maxima, valor que varia de acordo com a regiao do pais.As taxas de juros cobradas nesse caso tambem sao mais baixas que no SBPE, devendo obedecer a um limite.Clique nos itens abaixo para ter informacoes atualizadas: Financiamento de imovel novo Financiamento de imovel usado Financiamentos pelo SBPE No SBPE (Sistema Brasileiro de Poupanca e Emprestimo), nao ha limite de renda. Alem disso, quando o valor do imovel financiado esta nos limites do SFH, as taxas de juros nao podem ser superiores a 12% ao ano. Quando o financiamento e realizado pelo SBPE, mas fora dos limites do SFH, essas taxas de juros podem ser maiores que 12%.Clique nos itens a seguir para ver as caracteristicas do financiamento pelo SBPE: Financiamento de imovel novo Financiamento de imovel usadoConstrutoras Os financiamentos feitos diretamente com as construtoras oferecem maior flexibilidade de negociacao. Nao ha imposicao de limites sobre os valores financiados, renda ou taxas de juros. Porem, nessa modalidade, existem riscos muito maiores para os compradores. As empresas podem financiar a construcao da casa ou apartamento com algum banco. Nesse caso, o imovel comprado esta hipotecado a esse banco. Isso significa que, se a empresa falir e deixar uma divida com esta instituicao financeira, o consumidor pode perder a casa. Em alguns casos, o comprador quita o imovel com a construtora, mas o bem continua hipotecado. Ainda que quitada a divida, e importante exigir que a construtora tire o imovel da hipoteca, se for esse o caso. A comprovacao disso, chamada certidao de onus reais, pode ser obtida em qualquer cartorio. Para retira-la, e preciso informar o endereco da casa ou apartamento. Se a empresa falir, e o banco quiser o imovel como pagamento, a certidao e o comprovante que o comprador tem para se proteger. Alem disso, a construtora pode falir antes do termino da obra e deixar a pessoa que iniciou o financiamento sem imovel. Por isso, antes de entrar em um financiamento deste tipo, e importante visitar outros empreendimentos da construtora e verificar se ela tem alguma irregularidade com a Justica. Quais as diferencas entre os tipos de financiamento? Dentro do SFH, os bancos nao podem cobrar uma taxa de juros superior a 12% ao ano, mas ha limites no valor do financiamento. Porem, fora do SFH, podem ser financiados imoveis com valores mais altos. Nos financiamentos com construtoras, ha flexibilidade para negociar. Cabe as empresas definir o valor maximo que sera financiado. O que ocorre quando o consumidor deixa de pagar as prestacoes antes do termino da divida? O banco pode entrar com uma acao judicial para ficar com o imovel, que e leiloado. Esse valor e usado para pagar a divida da pessoa com o banco e as despesas judiciais que o banco teve. O valor que sobra e devolvido ao consumidor. Em caso de atraso, os consumidores devem ficar atentos a multa e aos juros cobrados ao mes. A multa paga nao pode ser maior que 2% em relacao ao total da divida. Os juros por mes de atraso nao podem ultrapassar 1% do total da divida Documentos
necessarios RG (Carteira de Identidade), original e copia CPF (Cadastro de Pessoa Fisica), original e copia Comprovante de estado civil, copia e original Comprovante de renda, original e copia Autonomos podem comprovar renda por meio do contrato de prestacao de servicos, declaracao do Imposto de Renda, declaracao do sindicato da categoria, recibo de recebimento por trabalhos prestados ou uma Declaracao Comprobatoria de Recepcao de Rendimentos (Decore), feita por contador. Alem disso, os trabalhadores rurais, ambulantes, diaristas, barbeiros, cabeleireiros, doceiras, entre outros que nao tenham conta em banco, devem preencher uma ficha de cadastro sob orientacao do gerente, que ira informar quais sao os documentos necessarios para cada caso. Certidao Conjunta Negativa de Debitos relativos a Tributos Federais e Divida Ativa da Uniao ou Certidao Conjunta Positiva com Efeito de Negativa de Debitos relativos a Tributos Federais e Divida Ativa da Uniao, extraidas da Internet no site da Receita Federal Duvidas Caixa Economica Federal (CEF): 0800-7260101 (de segunda a sexta, exceto feriados nacionais, das 7h as 20h) ou no site Defesa do consumidor Veja mais informacoes sobre financiamento de imoveis Envie sua duvida Fontes: Associacao Brasileira das Entidades de Credito Imobiliario e Poupanca (Abecip) Caixa Economica Federal (CEF) Federacao Brasileira dos Bancos (Febraban) Fundacao de Protecao e Defesa do Consumidor (Procon)
Os passos para registrar um imovel. "Cabem aos cartorios verificar se a documentacao do imovel esta correta. O bom corretor de imoveis nao pode vender nada que nao tenha o registro." IMAGENS DE NOSSA CIDADE, INDAIATUBA-SP. Registro de um imoveis e fundamental para mostrar a existencia da propriedade perante a lei. Neste processo e papel dos cartorios verificar se a documentacao esta em dia para realizar o registro, como por exemplo, a aprovacao da prefeitura e da Camara Municipal quanto a expansao urbana e Plano Diretor. Como ocorre o processo de regularizacao de um imovel? O Conselho Regional dos Corretores de Imoveis (CRECI-SP), disponibiliza palestras sobre o assunto, http://www.crecisp.gov.br/index.asp.O registro de imoveis e parte fundamental quando o comprador realiza a compra do imovel. Qual a importancia da regularizacao de um imovel? O registro e fundamental, porque voce nao tem um imovel se nao houver o devido registro. E importante lembrar que quem nao registra nao e dono. Os cartorios tem o numero da matricula, a documentacao, as informacoes sobre o imovel e se esta tudo em dia. Neste contexto, qual o papel do corretor de imoveis? O bom corretor de imoveis nao pode vender nada que nao tenha o registro. A primeira coisa que o profissional precisa saber e se existe registro do imovel, e isso ele ve no cartorio. E muito importante ter seriedade e trabalhar com clareza.Qual o procedimento adequado para regularizar o registro?Existem muitas maneiras, dependendo do tipo de imovel. A incorporacao imobiliaria so tem valor se atender a lei 4591, de 1964, e colocou as obrigacoes para se fazer uma construcao. E preciso registrar uma incorporacao e dentro disso vai constar todas as informacoes, como por exemplo o metro quadrado. No caso do loteamento, ele precisa fazer o registro de acordo com a lei 6766. Desta forma destaco que o corretor nao pode anunciar a venda ou tentar vender se nao houver estes dois registros.Depois de aprovada a planta, o responsavel vai ate o cartorio e requer o registro. Mas para que esta planta seja aprovada, e preciso consentir a expansao urbana da terra e quem determina isso e a Camara Municipal de Vereadores de cada cidade. Devera ser criada uma lei especifica que vai permitir a expansao urbana. Esta lei ja deve ser determinada pelo estatuto da cidade, atraves do Plano Diretor, mas mesmo havendo um prazo para os municipios se adequarem, muitos ainda nao possuem este plano diretor, que e obrigatorio.Qual o papel dos cartorios nesse processo?O cartorio nao pode fazer o registro se nao houver aprovacao do processo pelo municipio e pela Camara Municipal. O loteamento, por exemplo, so pode existir com as autorizacoes do municipio e da camara quanto a expansao urbana. Cabe ao cartorio verificar se a documentacao esta correta, fazer o registro e publicar. O papel do cartorio e levar ao publico que ali existe um loteamento. A vale ressaltar que o trabalho do corretor de imoveis e importante pois voce nao quer comprar "gato por lebre" procure o corretor de imoveis mais perto de voce e faca um otimo negocio com
e linda, mas nao como nas revistas. Ela e linda pra idade dela e tem um padrao de saude invejavel.Buscar um padrao de saude e bem mais justo do que um padrao de beleza que so existe no photoshop.
FELIZ ANIVERSARIO Hoje e um dia muito especial, pois voce esta ganhado mais um aninho de vida..E agradeco muito a Deus, pois voce e um presente dEle em nossas vidas, e ter voce como amiga e um privilegio, pois voce sempre me ensina algo novo, sempre me faz acreditar que existe algo de bom no mundo e que sempre tera uma porta aberta a nos esperar....E voce com esse seu jeito de ser vai longe, o que te espera e bem maior do que voce possa imaginar. E abrigada por tudo, por estar nos momentos bons e ruins tambem da minha vida, lembro quantas vezes rimos e choramos juntas ne mesmo Jessica Sousa??..Amiga voce pode contar comigo pro que for, sempre estarei pronta a te ajudar.. PARABENS PRA VOCE NESSA DATA QUERIDA MUITAS FELICIDADES MUITOS ANOS DE VIDA QUE O SENHOR TE ABENCOE E TE DER SANTIDADE MUITOS ANOS DE VIDA MUITAS FELICIDADES....feliz aniversario...Esse foi o meu jeitinho de lhe dar os parabens e dizer o quanto voce e especial..Sei que essas palavras sao poucas, em consideracao a sua imensa importancia..Sem contar que sou pessima pra me expressar..Tudo de bom pra voce amiga...FELIZ ANIVERSARIO... A opiniao e sua mas a vida e minha! Nao confie em qualquer palavra, qualquer sorriso, qualquer abraco. As pessoas fingem muito bem. E teve gente que passou pela a minha vida e deixou um gostinho , o gostinho de quero mais que se fodam ! Porque meu amor e muito maior que sua estupidez Ele e so um cara e nao a sua vida, e nao todos os dias da sua historia, e nao todas as suas lagrimas juntas em um unico sabado solitario. Ele nao e o destino e um cara. Existem muitos destinos. E quer mesmo saber? E um cara como todos os outros caras, esse que te perguntou as horas no meio da rua podia ter sido ele e voce nem ligou, o mendigo, o ginecologista e ate o padre. Ele estava ali o tempo todo E ao mesmo tempo ele nao estava. Ele e so um deles, Varios, Uma legiao e ninguem. Ele e so um cara que mal sabe escolher os proprios perfumes, nao sabe que nome daria a um filho, ele e so um cara perdido como muitos outros caras que voce encontrou. E perdeu, ele e so um cara! E voce ja esqueceu outros caras antes. Ainda falta muito amor nesse mundo Eu escolhi a minha vida, a minha liberdade e os meus sonhos. Nao espero nada de ninguem, apenas de mim e da minha forca de vontade. Agradeco todos os dias, por ter conhecido certas pessoas ela e marrenta mas tem o coracao mole Tu lembra daquela menina imatura que tu dispensou, que disse que so servia pra ser sua amiga? Tu lembra da menina que voce fez chorar, que pegou outras na frente dela e que a deixou triste? Pois e seu idiota, entao olha ela la na pista, olhe, babe, veja so no que voce transformou a menina meiga que chorava tanto por voce, numa mulher que
hoje qualquer cara daria tudo pra ficar com ela, qualquer cara daria tudo pra faze-la feliz. Entao eu ti pergunto, tu se arrepende? De nao a ter feito feliz? De nao ter dado o amor que ela precisava? Agora tu se arrepende ne? E eu sei, mas agora e tarde, tu a perdeste naquela epoca quebrando o coracao dela em mil, agora enquanto voce chora a querendo de volta ela ri de ti, ri por ter sido tao otario, e garoto, baba ai, pode olhar, porque agora essa e a unica coisa que voce pode fazer.
e ser o DESTAQUE, temos que ter a maio atencao para nao perdermos o eixo de nos mesmos.E claro, que todos nos temos a necessidade de estar bem em todos os aspectos, fisico, mental, espiritual e aquela roupa!E se tratando de NOIVAS, este momento e muito importante, nao criar uma personagem que vai se casar. E prestar atencao em QUEM SOU... COMO VOU... AONDE SERA... A QUE HORAS ... COMO E A MINHA FAMILIA? E A DO NOIVO?Porque sera com tudo isso e com essas pessoas e mais amigos que voce vai contracenar em seu casamento. E quem te conhece, te reconhece.Nao da pra levar sustos ou assustar os convidados com estilo que nao e o seu. E muito importante atentar ao biotipo na escolha do vestido ideal. Entao, quanto menos inventar, mais voce estara perto de voce mesma e longe dos erros. Tudo isso, tem um preco e e voce quem paga.Abracos, Ricardo Melo.SERENIDADE ANGELICAL CHARMEDOCURAELEGANCIAPERSONALIDADEPOSTURAPor: NaluOliveira