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sua conta. O dinheiro pode assumir a forma de dinheiro ou de numeros em contas bancarias. Para os pagamentos, nao importa a forma que assuma.Onde acaba o dinheiro?O dinheiro acaba quando o mutuario paga de volta o principio do emprestimo ao banco. Naquele momento, o banco transfere dinheiro da conta de deposito dos tomadores a conta de credito mutuarios. A conta de credito, mostram que a divida do tomador foi reduzida. O dinheiro veio a existencia, colocando numeros na conta do mutuario e desaparece atraves da reducao desses numeros.O mutuario tambem tem de pagar juros ao banco. O interesse nao faz parte do dinheiro que o banco criado para este mutuario. O tomador deve trabalhar e obte-lo de outro dinheiro em circulacao. (Por definicao, este outro dinheiro faz parte do conjunto de todos os emprestimos em circulacao no pais naquele momento.)Assim, a vida do dinheiro finaliza quando os emprestimos finalizam. E se todos os emprestimos seriam pagos de volta, nao haveria deixado dinheiro. No entanto, para o momento, existem oceanos de dinheiro e sobre todo este dinheiro os bancos recolhem juros.Nao-banqueiros contra banqueirosNa sociedade de dinheiro vai e volta. O dinheiro vem em sua direcao quando voce produzir ou fazer coisas que os outros querem. Dinheiro rola a outra maneira, quando voce compra coisas ou fazer as pessoas trabalharem para voce. Eventualmente, voce pode poupar algum dinheiro para mais tarde. Banqueiros faze-lo de forma diferente. Eles simplesmente e permanentemente tomam algum dinheiro dos outros e gasta-lo. E baseado no principio, que o dinheiro e deles, uma vez que o criou. Assim, os banqueiros consideram logico que eles tem direito a cobrar aluguel. De fato, em alguns paises este tributo e chamado "rente". (In "interesse" Ingles). E embora todos utilizem o dinheiro, o banco sempre cobra este tributo do primeiro utilizador, o mutuario. Em um momento nos veremos como os bancos fazem os outros usuarios pagam tambem.Bancos nao podem ser consideradas como empresas comerciais comuns. Eles declararam-se proprietarios de todo o dinheiro e eles fazem a populacao pagar para aluga-la.Quase todo o dinheiro e temporario. Emprestimos a finalizar tem de ser substituidos por novos emprestimos para manter o dinheiro em circulacao. Emprestimos comecam em diferentes momentos e tem vidas diferentes. Muitas vezes, o mutuario paga de volta uma parte do seu emprestimo a cada mes. Isso significa que cada quantia em circulacao tem o seu proprio "time-out", data que e a data prevista o mutuario tem de pagar. O montante total de dinheiro em circulacao determina quanto dinheiro nos dispomos para as nossas operacoes e, no longo prazo, ele define o nivel geral de precos de produtos e servicos. Transacoes Durante sua vida o dinheiro e um meio para transacoes. A transacao ocorre quando duas partes acha-la interessante. "A" encontra o dinheiro que ele fica mais interessante e "B" encontra o carro em segunda mao ele compra mais interessante. Uma troca ocorre. Agora "A" tem o dinheiro e "B" tem o carro e ambos sentem-se satisfeitos. Transacoes podem incluir um pagamento de valor acrescentado. Quando um padeiro faz pao, ele acrescenta seu trabalho
para a farinha, leite e fermento. O trabalho que ele faz representa valor acrescentado. Quando ele vende o pao a transacao nao e apenas uma troca de propriedade, mas inclui o pagamento para o valor acrescentado. Por si so, o montante total das operacoes em um pais nao da qualquer indicacao sobre o valor acrescentado, nem sobre o valor dos bens e servicos produzidos num pais. 2. Inflacao permanente Inflacao dos precos faz-nos perder valor no dinheiro que detemos. Ela pode variar muito ao longo do tempo. Muitas teorias economicas oferecem explicacoes sobre as causas. No entanto, estas teorias explicam antes o aumento ea diminuicao dos precos entre os produtos e servicos. Eles nao explicam porque a inflacao e permanente. A inflacao permanente tem uma causa diferente. Vamos dar um rapido passeio por diferentes tipos de inflacao. Mas, para comecar, vamos eliminar a confusao entre o Indice de Precos ao Consumidor e inflacao dos precos. Indice de Precos ao Consumidor e inflacao dos precos Inflacao dos precos leva a insatisfacao da populacao. E por isso que muitos paises utilizam um Indice de Precos ao Consumidor, que mostra numeros mais agradaveis. [1], [2], [3] Assim, quando os politicos ou funcionarios usam a palavra "inflacao", que na maioria das vezes significa a evolucao do Indice de Precos ao Consumidor. O indice e baseado em uma comparacao anual de preco de uma cesta de produtos que uma familia "media" precisaria. O conteudo da cesta varia de pais para pais, assim como as regras para calcular o indice. Um pais podem incluir o custo do combustivel, comida e moradia; outro pais pode deixar estes custos para fora. [4] [5] Alguns paises publicam as categorias de produtos que tem na cesta [6], mas os produtos exactos habitualmente permanecem secretos. No entanto, alguns gabinetes de estatistica revelam alguns truques que eles usam para conseguir indices simpaticos. Por exemplo, eles mudam o conteudo do cabaz periodicamente. Produtos que aumentam demasiado de preco sao retirados e substituidos por outros mais baratos. Ou, quando o preco de um produto permanece estavel, mas a qualidade melhora, eles contam a melhoria da qualidade como uma reducao de preco. Assim, para o computador na cesta, os holandeses Central Bureau de Estatisticas (CBS) conta uma reducao de preco 64 por cento entre 1998 e 2003! E diminui o indice! [7] Assim, o conteudo da cesta e ajustada periodicamente. A justificativa e: "quando os precos sobem, as familias ajustam as suas compras tambem." E o que isso significa a politica para o indice? Bem, ja que a familia definida nao pode gastar mais do que ganha, o aumento de preco do cabaz do indice e automaticamente limitada ao aumento nos ganhos. A familia definida nao pode pagar precos mais altos. A menos que indicado de outra forma, neste artigo a expressao "inflacao de precos" refere-se ao aumento real dos precos em todas as transacoes e nao a alguma CPI. E neste artigo "inflacao" significa, em primeiro lugar, o aumento do estoque de dinheiro. Mais sobre isso em um momento. Custo push-teoria A teoria do custo push-diz,
Assim, a inflacao mais alta ou mais baixa que o banco central so precisa afrouxar ou apertar a emissao de emprestimos. A melhor maneira conhecida de bancos centrais dirigirem a inflacao esta mudando a taxa de juros. Que se destina a influenciar os tomadores em potencial. Nas palavras do Banco Central Holandes (DNB): "O interesse funciona como a aceleracao eo pedal do travao da economia. Por um aumento da taxa de juros, os precos mais baixos, ou pelo menos ascenderao menos rapidamente. Por uma diminuicao nos precos de taxa de juro vai subir mais rapido ". [12] Uma maneira de explicar e que, quando a taxa de juros torna-se maior, as pessoas tomarao menos emprestado. E quando menos emprestimos finalizados sao substituidos por novos emprestimos, havera menos dinheiro no pais. Com o tempo, voce pode comprar mais com cada unidade de dinheiro. Precos mais baixos. Mas a mente, o DNB acrescentou: "ou pelo menos ascenderao menos rapidamente." Aqui, o banco central nao tem intencao de ver os precos mais baixos. Neste caso, aparentemente, o estoque de dinheiro ainda e permitido a crescer, mas apenas um pouco mais lento. Quando o banco central reduz a taxa de juros, a razao e simples: que nao haja mais emprestimos e permitir que a velocidade de crescimento do stock de moeda aumente. Claro, as taxas de juros tambem trabalhar em poupanca. Quando os juros sobre a poupanca e baixa, mais pessoas vao preferir gastar o seu dinheiro. Os bancos centrais nao podem dirigir a inflacao sobre precos especificos, como os precos do pao, de bicicletas ou maquinas. Eles sim orientar a inflacao monetaria, o aumento do volume total de emprestimos. O dinheiro extra nunca se dissemina por igual atraves da economia. E algo que aumenta os efeitos de outros fatores, como custos ou elevar a procura. Quando a economia nao pode mais absorver a inflacao eo dinheiro nao se espalha suficientemente, ocorrem bolha. Entao, massas cada vez maiores de dinheiro circulam por exemplo, os mercados de acoes ou do mercado imobiliario, onde se ganha dinheiro ao forcar o aumento de precos. As empresas tambem sao cada vez mais frequentemente compradas e vendidas como se fossem brinquedos financeiros. Embora os bancos centrais admitem que a inflacao e parte de sua politica, eles de preferencia avancam razoes economicas. Eles soam mais plausivel das vezes e sao enriquecidas com comentarios de economistas e jornalistas. No entanto, a maioria delas se esqueca, que, em primeiro lugar, os bancos centrais precisam de inflacao si. Inflacao: Os bancos centrais precisam de renda Os bancos centrais conseguiram o poder de controlar o volume do estoque de moeda, para definir inflacao e juros, e ditar as regras para as instituicoes financeiras. Com este poder que eles podem influenciar a economia. Eles obtiveram leis para manter esse poder. Se dependessem de outros para sua renda, seu poder pode corroer rapidamente novamente. E por isso que eles coletam sua propria renda. [14], [15] Os bancos centrais obtem o seu rendimento de operacoes monetarias. Uma fonte muito lucrativa de renda e pedir o dinheiro quando os juros
sao baixos e emprestando-o quando o interesse e elevado. Como operacoes monetarias o objectivo e a seguinte. Quando os juros nos bancos comerciais reduzem-se demasiado (demanda baixa), o banco central empresta grandes volumes de dinheiro dos bancos. Desta forma, havera menos dinheiro em circulacao. Portanto, a procura por emprestimos aumentara outra vez e os juros nos bancos comerciais subirao novamente. Em outros tempos, quando os juros nos bancos comerciais ficavam demasiado altos, o banco central empresta dinheiro aos bancos, para que eles possam fornecer mais emprestimos aos seus clientes e, finalmente, os juros baixassem novamente. [16] Quanto maiores as diferencas nos juros entre a concessao de emprestimos de dinheiro, maior os beneficios para o banco central. Para conseguir rendimento destas operacoes, a inflacao e essencial. Sem inflacao, taxas de juros permaneceriam baixos. [17] Nesse caso dificilmente haveria qualquer diferenca entre juros altos e baixos. Relacionado com este comercio, os bancos centrais tambem expandem os seus balancos. Eles compram mais titulos (emprestam mais dinheiro) do que vendem. Muitos bancos centrais dizem que querem manter a inflacao em torno de 2 por cento. Com isso, eles significam um aumento de 2 por cento do Indice de Precos ao Consumidor do seu pais [11], nao a inflacao real do estoque de dinheiro, que normalmente e muito maior. [3] Inflacao: fazer a populacao pagar pelo uso do dinheiro A inflacao e nao so uma necessidade para a renda dos bancos centrais, mas tambem um meio de exercer poder sobre os usuarios de dinheiro. Pela inflacao monetaria a populacao paga - mesmo contra a sua vontade - para o uso do dinheiro. Os bancos recolhem juros dos tomadores de emprestimos. Desta forma apenas os mutuarios parecem pagar pela moeda criada. Mas vamos ver como ele funciona quando ha inflacao. Pela inflacao, o mutuario tem a vantagem de que os seus pagamentos ao banco representam menos valor ao longo do tempo. Estes juros preocupacao pagamentos e pay-back do principal. Os juros constituem rendimento para o banco. Podemos estar certos de que o banco previu a inflacao e tem contado juros um pouco mais de antecedencia. Assim, para os juros, a inflacao nao proporciona uma vantagem para o mutuario. No entanto, para o principio, isto e diferente. O banco so precisa de seu valor nominal a ser pago de volta, pois, com o reembolso, apenas os numeros digitados, com o qual comecou o emprestimo, tem que ser reduzido para zero. A desvalorizacao dos montantes a pagar pelo principal certamente e uma vantagem para o mutuario. Vantagem do mutuario nos pagamentos do principal pode ser calculado separadamente para cada parcela. E quando tambem calculamos a inflacao suportada pelos utilizadores seguintes do dinheiro criado por este emprestimo, os totais parecem ser praticamente o mesmo. Neste exemplo, a linha vermelha mostra a quantidade total de transacoes feitas com o dinheiro do emprestimo durante a vigencia do principio. A perda de valor da inflacao e dissimulada nas 60 transaccoes. Quando a inflacao e de 2 por cento, isto e, em media 0,167% por transacao. A perda de valor para os utilizadores do dinheiro
equivale a vantagem para o mutuario. Simplificando: se os devedores devem pagar 6 por cento de interesse (no principio) e tem a vantagem de 2 por cento da inflacao (no principio), sua vantagem equivale a 2 / 6 dos juros. [18] Os utilizadores do dinheiro perdem uma quantia igual com a inflacao. Os bancos nao perdem. Eles previram a inflacao e tem contagem de juros um pouco mais de antecedencia. Em outras palavras, e isso que a politica de inflacao dos banqueiros centrais: comuta uma parte da carga de juros dos tomadores de emprestimos para os usuarios. Desta forma, os usuarios pagam juros pelo uso do dinheiro! Inflacao manipulacao e interesse Com a autoridade de estabelecer inflacao e juros os banqueiros centrais tem o poder. Podem fazer-nos poupar mais, investir mais, consumir mais, especular mais e sempre trabalhar mais. Como mostrado acima, a inflacao e o interesse dos usuarios de dinheiro tem para pagar. Inflacao empurra a populacao a trabalhar mais e competir para obter parte do dinheiro extra colocado em circulacao e compensar a perda de valor do dinheiro que detem. A inflacao tambem pressiona as pessoas a nao manter o dinheiro em seu bolso ou debaixo do colchao, mas gasta-lo ou leva-lo para os bancos de algum interesse. Desta forma a maior parte do dinheiro fica disponivel para os bancos. Quando o juro e alto, as pessoas vao poupar mais. Quando o interesse e baixo, as pessoas preferirao gastar, tomar emprestado e investir mais. O que pensamos interessantes para fazer em um determinado momento, em grande parte depende do que o banco central quer que facamos. 4. Caprichos do stock de moeda Como mencionado acima, o estoque de dinheiro a sociedade dispoe e a quantidade total de emprestimos. Por si so isso e muito estranho. Para o que deve ser a relacao entre os emprestimos ea necessidade de dinheiro na sociedade? O que significa a necessidade dos mutuarios e sua capacidade de pagar de volta tem a ver com a necessidade do dinheiro do resto da sociedade? Se voce comprar uma casa amanha, e, com o seu emprestimo, trouxer a existencia dinheiro para vinte anos, que nao tem nada a ver com a necessidade da economia em dez ou quinze anos, nao e? Na verdade, a sociedade dispoe de um arriscado stock monetario, ocasionado pelos emprestimos emitidos no passado, ea parte que ainda tem que ser pago de volta. A cada dia partes sao reembolsadas e novos emprestimos sao contraidos. Devido ao volume gigantesco do stock monetario a populacao dificilmente percebe as variacoes. Em teoria, os bancos centrais poderiam centralizar todas as informacoes sobre emprestimos e sabe exatamente quanto dinheiro sera deixado do amanha emprestimos, em dois dias ou em 10 dias. Com operacoes monetarias que poderiam manter o estoque de moeda bastante estavel. Entretanto, como mencionado acima, esta nao e a politica dos bancos centrais. Eles apenas fazem o stock de dinheiro crescer. Ha teorias que dizem que sem inflacao a economia nao poderia ser pilotada. Um dos argumentos chave e que, quando o estoque de moeda nao aumenta
os salarios nao podem ser rebaixados quando necessario pela adversidade economica. "O salario pago teria que ser reduzidos e os empregados nunca aceitariam isso." E "quando o dinheiro aumenta estoque, cortes nos salarios podem ser escondidos, permitindo que os salarios aumentem menos rapidamente do que a inflacao." Entao, os defensores desta teoria entender, que a inflacao e o trapacear do povo e argumentam, que nao pode trabalhar de outra forma. No entanto, sua teoria nao e verdadeira. Pois, com um estoque de moeda estavel, alguns precos subiriam, enquanto outros mais baixos. A aceitacao do povo de variacoes nos salarios seria muito diferente da situacao de hoje, onde, desde ha decadas, os precos apenas ascendem. Alem disso, com um estoque de moeda estavel, e mesmo possivel para manter a salarios pagos estaveis durante uma adversidade economica se durante a prosperidade economica da renda extra e formado por participacoes em lucros e reducoes fiscais. Sistema monetario de hoje nao e iniciado a partir de uma quantidade de dinheiro que se encaixam as necessidades da economia. Sistema de hoje apenas garante que os bancos recolham juros sobre todo o dinheiro existente, que a competicao entre eles faz com que a maxima inflacao monetaria e que os bancos centrais assegurar a sua renda e poder. A estimulacao da economia consiste em nada mais do que um pouco mais ou um pouco menos juros e inflacao. Para o resto da economia deve lidar com o dinheiro que acontece de estar la em um momento particular. 5. A guerra contra o Iraque O dinheiro e expresso em divisas. Cada pais tem uma moeda oficial. Em os EUA e o dolar. O dolar tambem e muito utilizada fora os EUA. Desde 1973 a quantidade de dolares fora os EUA aumenta mais rapido o tempo todo. Metade de suas importacoes sao pagas com dolares, para o qual os EUA nao entregar nada em troca. Os dolares ficam no exterior por tempo indeterminado. Deste modo os EUA compram a cada minuto 1,25 milhao de dolares de bens e servicos de outros paises, para o qual os outros paises nao recebem nada em troca. Os montantes sao simplesmente adicionados a divida externa. Esta divida e tao alta agora, os EUA nao podem resgata-la mais. Assim, os EUA esta falido. Uma das principais razoes pelas quais o mundo inteiro ainda quer dolares, e porque quase todo o gas e petroleo no globo tem de ser pago em dolares. Desta forma, os EUA tambem tem a vantagem de que ele sempre pode dispor livremente destas reservas de gas e petroleo. Para os EUA pode sempre criar tantos dolares quanto quer pagar por isso. Assim, para manter a demanda mundial por dolares e dispor livremente do reservas de gas e petroleo, os EUA tentam ter certeza, que os paises da OPEP continuem a vender o seu petroleo em dolares. No entanto, o Iraque, que dispoe da segunda maior reserva de petroleo do mundo, mudou para o euro em 06 de novembro de 2000. [19] Embora os EUA buscaram uma maneira de re-estabelecer a sua influencia
no Iraque por muitos anos, a guerra tornou-se inevitavel por causa desta mudanca para o euro. O dolar afundava e em Julho de 2002, a situacao ficou tao grave, que o FMI advertiu que o dolar poderia entrar em colapso. [20] Alguns dias mais tarde os planos para um ataque foram discutidos na Downing Street. [21] Um mes depois Cheney proclamou estar seguro de que o Iraque tinha armas de destruicao em massa. [22] Com este pretexto os EUA invadiram o Iraque em 19 de marco de 2003. Os EUA restabeleceram o comercio de petroleo em dolares em 05 de junho de 2003. [23] Portanto, agora, pelo menos financeiramente, os EUA dispoem livremente das reservas de petroleo iraquianas outra vez. (E enquanto jornalistas do relatorio de Bagdad sobre a guerra, em Bassora o petroleo e exportado em dolares.) Desde a Primavera de 2003 o Irao tambem comutou para o euro e desde 08 de junho de 2006 a Russia vende o seu gas e petroleo em rublos. (Voce pode ler mais explicacoes e detalhes em "Cost, abuso e perigo do dolar" [24] Nota: por tras do conflito de os EUA com o Ira ha mais de um conflito de divisas Nos bastidores e tambem sobre a formacao. de um cartel no mercado mundial de combustivel nuclear. Voce pode ler mais sobre isso em "Raid on nuclear fuel market". [25]) 6. Opressao dos paises do Terceiro Mundo A vantagem das importacoes gratuitas (1,25 milhao de dolares por minuto) so se aplica quando os dolares ficam no exterior permanentemente. Se outros paises possam utilizar para comprar bens e servicos de os EUA, entao nao ha nenhuma vantagem. Mas desde ha 30 anos os EUA importam mais do que exporta. Como ninguem, eles dominam a arte de manter os dolares no exterior. Por exemplo, o banco Mundial eo FMI fornecem emprestimos em dolares para paises do Terceiro Mundo desde 1960. A politica e fornecer tantos emprestimos quanto possivel, para que estes paises nunca sera capaz de paga-los de volta. [26] Dessa forma, eles ficam eternamente enterrados em emprestimos e encargos de juros crescentes. Assim, a chamada "ajuda" aos paises em desenvolvimento e nada mais do que a opressao. E o alivio da divida alardeado pelos paises industrializados dificilmente chega a 1 por cento. [27] 7. A arma da China O governo chines nao quer livre comercio com dolares em seu pais. Os dolares ganhos pelos exportadores chineses sao trocados contra moeda local, o Banco Central Chines. O Banco Central Chines tem um enorme estoque de dolares. Em marco de 2007 cerca de 1.000 bilhoes de dolares. [28] Na verdade, esta constitui uma arma bastante eficaz contra eventual agressao os EUA. Quando a China quiser, ele pode oferecer cargas de dolares nos mercados de cambio e empurrar o dolar para baixo, ou ate mesmo fazer o dolar entre em colapso uma vez. [29] 8. Inflacao e crescimento economico O nosso sistema monetario, dominado pelos bancos, juros e inflacao, ja existia quando nascemos. E parte do nosso "natural" ao redor. E por isso que e dificil ver