contas bancarias no Paisaumentou 110%, totalizando 133,6 milhoes. No mesmo periodo, o numero de cartoesde credito cresceu 369%. O estudo mostra ainda que 39,5% dos brasileiros naotem conta bancaria.Com efeito, o acesso aemprestimos e financiamentos propiciou demanda maior nas classes C e D,entretanto, a ausencia de programas de politicas amplas de inclusao social, queintegre aspectos economico-financeiros com vertentes educacionais, bem comomelhor controle normativo da oferta de credito, sobretudo a esse publicocarente, trouxe desajuste de suas financas. Nao basta dar aos pobres acesso auniversalidade de servicos disponibilizados pelo sistema financeirotradicional, ha que disciplinar esse acesso, calcando-o com as ferramentasnecessarias para uma utilizacao consciente e garantia de desenvolvimentoglobal.Ademais, se por um lado oGoverno patrocina a expansao do credito a essa populacao carente, por outroprotege os interesses dos bancos, autorizando-os, por meio da polemica MedidaProvisoria no 1.963-17/2000, reeditada sob o no 2.170-36/2001, a capitalizacaode juros remuneratorios em periodo inferior ao anual nas operacoes de credito,elevando, assim, sobremaneira, o valor dos emprestimos e financiamentos. Comefeito, o spread bancario, definidopor Luiz Fernando de Paula, Guilherme Jonas C. da Silva e Fabio H. Ono (2006,p. 624) como a diferenca entre a taxa de juros cobrada aos tomadores decredito e a taxa de juros paga aos depositantes pelos bancos, no Brasil e umdos maiores do mundo conforme dados apurados pelo Ministerio da Fazenda em2012: spread bancario - Brasil:28,5%; Portugal: 21,5%; Uruguai: 5,9%; Mexico, Russia, Australia, China,Canada, Coreia do Sul e Japao: 3,7%, 3,6%, 3,2%, 3,1%, 3%, 1,8 e 1%respectivamente , noticiados no sitioeletronico G1 (2013).Assim, a poucaexperiencia no manejo do credito, agora abundante e de alto custo, alem dodesconhecimento do planejamento orcamentario por parte da maioria dosconsumidores, sao fatores decisivos no crescimento do inadimplemento entre asclasses mais baixas e a nova classe media, ao ponto de revelar situacoes desuperendividamento. 4.1.2 Multiplicidade e baixa durabilidade deprodutos e servicos A pratica intencional dosprodutores em reduzir a durabilidade dos produtos ou servicos, limitando suasobrevida a determinado tempo ou numero de vezes em que e utilizado, e um dosartificios usados para forcar a compra e esta diretamente relacionado ao fatorutilidade que o consumidor atribui as suas eventuais aquisicoes. A chamadaobsolescencia programada, inaugurada na primeira metade do seculo passado, euma pratica consolidada na producao de bens e servicos. Sua intervencao se dano ciclo de fabricacao do produto, interferindo na sua essencia para altera-lode modo a antecipar seu descarte e obrigar sua substituicao.Aliado a isso, osfornecedores promovem um continuo lancamento de produtos novos, com aparenciamodificada, acessorios sobressalentes ou tecnologia minimamente avancada, quenao acrescentam nada a funcao original, mas desempenham um enorme fascinio noconsumidor. Esses produtos repaginados sao disponibilizados no mercado paragerar a imediata desvalorizacao dos antecessores, que, mesmo em perfeitofuncionamento, sao descartados e substituidos. Essa pratica e reconhecidamenteabusiva e vem sendo alvo de fiscalizacao por parte de seguimentos do poderpublico, fato pouco divulgado entre a populacao. Exemplo disso e que denunciasde abuso levaram recentemente o Instituto Brasileiro de Politica e Direito daInformatica IBDI a ajuizar acao para condenar uma empresa em danos moraiscoletivos causados pelo uso da obsolescencia programada, conforme noticiaveiculada no Jornal do Comercio (2013). OInstituto Brasileiro de Politica e Direito da Informatica (IBDI)