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Acao revisional de contrato de financiamento de veiculosA acao revisional de contrato de financiamento de veiculos serve para revisar todo o contrato celebrado com o banco, tais como financiamento com alienacao fiduciaria, leasing e consorcio de veiculos - carro, moto, caminhao, trator, equipamentos (industriais, agricolas).O que acontece? Os vendedores estipulam um valor atrativo que cabe no bolso do cliente, mas, no entanto para chegar nesse valor incluem diversos encargos ilegais que ao final fazem com que o comprador pague 2x ou mais o valor do veiculo sem perceber. Nestas acoes busca-se apontar ABUSIVIDADES cometidas pelos bancos no contrato.- JUROS ABUSIVOS ACIMA DA MEDIA DE MERCADO- JUROS CAPITALIZADOS- COBRANCA DE TAXAS E SERVICOS NAO CONTRATADOSQual o objetivo da acao? Fazer com que a pessoa pague somente o valor real devido e justo pelo veiculo que comprou, pois sabe-se que apos ter pago aproximadamente 60% do financiamento o restante e constituido apenas de abusividades. O objetivo e reduzir o valor total devido em ate 40%.Como funciona? O devedor entra com a demanda judicial requerendo a revisao do contrato e solicitando uma liminar que o autorize a depositar em juizo os valores das parcelas assumidas.Aquela pessoa que por alguma razao esta passando por dificuldades financeiras ou no entanto quer entrar com a acao pra nao pagar ao final 2x o valor do carro como acontece em todos os financiamentos. Aconselhamos o ajuizamento da acao revisional com o deposito judicial com valor correto das parcelas sendo revisto por um perito contabil.Lembrando que somente apos o Juiz conceder a liminar e que o autor estara incluido nos beneficios abaixo:- Nao ha inadimplencia- Nao ha risco de busca e apreensao do veiculo.- Nao ha risco de inscricao do nome no SPC/SERASA- o cliente pode reorganizar seu orcamento e ganha tempo pra se estabilizar.- mesmo pagando o valor correto das parcelas mensais atraves de deposito em conta judicial ate o final da acao sera possivel juntar um fundo de reserva que servira pra quitar o contrato com aproximadamente 40% de desconto atraves de acordo.- Mesmo se a acao venha ser julgada improcedente, reconhecendo a boa-fe do autor, os bancos aceitam os valores depositados em juizo para a quitacao do contrato.Simulacao do resultado de uma acao revisional:Ex. - Comprou um carro pelo valor de R$20.000,00 - Financiou em 60x de R$535,00, tendo que pagar o valor total de R$32.100,00 (R$12.100,00 de juros 1,70% a.m.) - Ja pagou 35 parcelas, somando um total de R$18.700,00. - Deve ainda R$13.400,00 para o banco. - Proposta de acordo para o banco de R$4.000,00 para quitacao do contrato. - 7 parcelas depositadas em juizo serao o suficiente para o acordo. - O autor estara pagando entao R$22.700,00 pelo seu carro. - O Banco ganhara R$2.700,00 ainda que seria razoavel. - ECONOMIA TOTAL DO CLIENTE: R$9.400,00 (17 parcelas a menos).- O autor podera ainda, caso tenha interesse, vender o carro pelo preco de mercado atual. Ex. R$15.000,00 paga-se o banco e fica com R$11.000,00 de saldo para comprar outro carro novo. Porque o banco estaria deixando de ganhar a diferenca dos juros no financiamento, aceitando
essa reducao na divida? Por que a partir do momento em que o autor passa a depositar as parcelas em juizo, o banco deixa de receber qualquer valor daquele financiamento e entao surge o interesse de receber um valor suficiente para quitar o investimento deles, fazendo girar dinheiro. Uma acao judicial demora anos para chegar ao fim e nao e interessante pro banco passar 2, 3 anos sem receber nada do cliente. Nao e interessante tambem arcar com custos com advogados para as defesas das acoes judiciais. Apenas 2,0% da populacao ajuizam acoes revisionais. Portanto, o desconto dado ao cliente atraves de acordo nao faz nem cocegas aos lucros que eles auferem do restante dos 98% da populacao que paga ate 2x o valor de seus veiculos financiados.Como eu faco os depositos judiciais? A partir de quando: Voce comecara a realizar os depositos judiciais tao logo voce receba a liminar. Onde: Voce fara os depositos judiciais em uma conta judicial aberta para este fim. Esta conta so podera ser movimentada com autorizacao do juiz. Que dia do mes: Voce pode fazer o deposito judicial em qualquer dia do mes, o importante e que voce faca o deposito todos os meses. Qual o valor: O ideal e que voce deposite no minimo a metade do valor atual da parcela, mas mais importante que isto e depositar todos os meses, assim, se em algum mes voce nao tiver o valor completo deposite o quanto voce tiver condicao, e, em outro mes ou dia, no qual voce tiver condicoes deposite um pouco a mais para equilibrar. Lembre-se a meta e juntar atraves dos depositos judiciais um valor para fazer um acordo, valor este que de regra equivale a metade do valor total de sua divida.Quanto tempo demora a acao? A liminar em media e obtida entre 30 a 90 dias (dependendo se concedida pelo juizou pelo Tribunal). A liminar pode ser deferida (concedida) de forma parcial, completa ou mesmo indeferida (negada). Caso o juizo negue a liminar se entra com um recurso para o Tribunal de Justica. O processo, apos a liminar, vai ter tramite padrao, ou seja, o reu vai contestar, o autor vai apresentar replica, vao ser produzidas as provas (de regra nao havera audiencia), vai haver sentenca, desta sentenca havera recurso que sera julgado pelo Tribunal, apos havera mais recursos e a coisa assim vai indo... Pois bem, durante o tempo deste calvario na justica o autor ficara depositando em juizo o valor que entende dever, e aproveitara esta folga em seu orcamento para buscar o seu equilibrio financeiro. Paralelamente ao processo se iniciara tratativas de negociacao com o banco na busca de um acordo, de fato mais de 90% das acoes revisionais acabam em acordo atraves do qual o credor concede algum desconto para encerrar a questao levantando o dinheiro que foi depositado pelo autor em juizo.Assim podemos dizer que se a pessoa nao optar por um acordo o processo pode durar ate mesmo mais de quatro anos, ja quando a pessoa opta pelo acordo o processo ira demorar o tempo
necessario para a pessoa reunir o valor do acordo.O que acontece se eu perder a acao? Em 95% dos casos nao houve uma situacao na qual o cliente tenha feito os depositos judicial de forma correta e tenha perdido a causa, pois mesmo naqueles casos onde o processo foi julgado improcedente pelo poder judiciario o banco, reconhecendo a boa fe do autor, aceitou os valores depositados como pagamento do financiamento e concedeu a quitacao. De fato, o unico problema ocorre naqueles casos onde o cliente entra com a acao e nao realiza os depositos em juizos, nestas situacoes o que tenho visto e que ganhando ou perdendo o processo, ao final resta uma divida e no fim pelo nao pagamento o juizo determina a busca e apreensao do bem, o qual e entregue de regra com a quitacao da divida.
fundamental, o legislador constituinte estabeleceu ao Estado a promocao da defesa do consumidor (artigo 5o, XXXII da CF). Desta forma, sendo a Constituicao Federal o fundamento de validade do CODECON, o desrespeito as suas normas, mais que uma ilegalidade, tem carater de inconstitucionalidade. Assim, o direito e a protecao ao consumidor figuram como pressupostos da construcao de uma sociedade na qual se busca a diminuicao das desigualdades, com vistas a caminhar-se para a construcao de um Estado justo e solidario. Neste sentido, a Lei 8078/90, ao tratar da politica nacional de relacoes de consumo, em seu artigo 4o, estabelece por objetivo o atendimento das necessidades dos consumidores, o respeito a sua dignidade, saude e seguranca, a protecao de seus interesses economicos, a melhoria da sua qualidade de vida, bem como a transparencia e harmonia das relacoes de consumo(.) atendidos determinados principios. Dentre estes principios, no caso, e pertinente citar aquele constante do inciso III, do mencionado artigo 4o, que dispoe sobre a harmonizacao dos interesses dos participantes das relacoes de consumo e compatibilizacao da protecao do consumidor com a necessidade de desenvolvimento economico (.) de modo a viabilizar os principios nos quais se funda a ordem economica (art. 170, da Constituicao Federal), sempre com base na boa-fe e equilibrio nas relacoes entre consumidores e fornecedores . Ademais, o artigo 6o da mesma lei, ao elencar os direitos basicos do consumidor, destaca no inciso IV a protecao (.)contra praticas e clausulas abusivas ou impostas no fornecimento de produtos e servicos . Prosseguindo a analise do CODECON, naquilo que seja atinente a presente demanda, tem-se ainda as disposicoes previstas nos artigos 39, V e 51, I, IV e 1o, que tratam das praticas e clausulas abusivas. Os principios e regras acima referidos norteiam o exame da questao em julgamento, indicando a solucao a ser adotada no caso em apreciacao. Na hipotese, verifica-se a ocorrencia da cobranca da tarifa ilegal razao pela qual ha necessidade de fixacao da indenizacao pedagogica, porque a ausencia de apenacao do forncedor ou sua fixacao em valor irrisorio esvazia o conteudo pedagogico da indenizacao. Na mensuracao da indenizacao do dano moral, deve valer-se o julgador da logica do razoavel, evitando a industrializacao do dano moral, razao pela qual arbitra-se a indenizacao em R$ 2.000,00, com correcao e juros a contar da publicacao do acordao. Pelo exposto, voto pelo provimento do recurso para, reformando a sentenca de fls. 12 fixar a condenacao do Banco Santander em R$ 2.000,00 com correcao e juros a contar da publicacao do acordao, valor que devera ser corrigido e acrescido de juros do artigo 406 do CC/02 a contar da publicacao do acordao, devendo tal quantia ser depositada em ate 15 (quinze) dias a contar do transito em julgado desta, sob pena de multa de 10% do valor fixado na forma do art. 475-J do CPC c.c Enunciado Juridico n 08 oriundo do VIII Encontro de Juizado Especiais Civeis e Turmas Recursais, publicado atraves do Aviso no 36/2006. Sem custas e honorarios, por se tratar de um recurso com exito. Rio de Janeiro, 09 de junho
de 2011 Flavio Citro Vieira de Mello Juiz Relator0110533-72.2010.8.19.0001- CONSELHO RECURSAL CIVEL1a EmentaJuiz(a) EDUARDA MONTEIRO DE CASTRO SOUZA CAMPOS Julgamento: 14/06/2011Integra da decisaoRelacao de consumo responsabilidade objetiva inversao do onus da prova contrato de financiamento de veiculo - cobranca indevida de tarifa de cadastro de servicos de terceiro e de insercao de gravame sentenca julgou extinto o feito sem julgamento de merito aplicacao do disposto no art. 515, paragrafo 3o, do CPC causa madura postula a revisao das clausulas contratuais aplicacao do disposto no art. 51, XII, do Codigo de Defesa do Consumidor valores de fls. 03 indevidamente cobrados mister a emissao de novo carne danos morais caracterizados. Isto posto, conheco do recurso e dou provimento ao mesmo para anular a decisao de fls. 54 e aplicando-se o disposto no art. 515, paragrafo 3o, do Codigo de Processo Civil para condenar a parte re na emissao de novo carne, excluindo as tarifas mencionadas as fls. 03, em dez dias, contados da publicacao do presente, sob pena de multa diaria de R$ 50,00, alem de R$ 1.000,00 de danos morais, atualizados a contar desta data. Sem sucumbencia.Nao perca tempo e procure nosso escritorio para receber de volta o que pagou indevidamente.
Acao Revisional de ContratoEsta modalidade de acao judicial tem por objetivo revisar as clausulas constantes em um contrato realizado entre o consumidor e a Instituicao Financeira, para fins de equilibrar a relacao havida, evitando os abusos e limitando a taxa de juros remuneratorio praticada, que muitas vezes pode ser considerada abusiva, alem de limitar ou anular outras clausulas consideradas abusivas nos termos do Codigo de Defesa do Consumidor.Para verificar a abusividade das taxas de juros cobradas os Tribunais Estaduais tem adotado parametros decorrentes da realidade economica brasileira, como a taxa medida de mercado (SELIC), os indices de inflacao (inferiores a 10% ao ano), a remuneracao da caderneta de poupanca (em media de 0,6% ao mes), a media de recomposicao salarial (entre 5% e 10% ao ano), dentre outros, bem como a funcao social do contrato (analise do contrato como algo que deve servir a sociedade como um todo, principalmente para o seu desenvolvimento e crescimento).Portanto, e evidente a abusividade quando, por exemplo, o cartao de credito cobra 16,90% de juros ao mes (ou mais) e em contra-partida todos os outros indices economicos citados acima apontam para taxas, em media, entre 5% e 20% ao ano. Atualmente o STJ (Superior Tribunal de Justica) tem entendido que nao basta o contrato ter juros de mais de 1% ao mes para ser considerado abusivo, mas sim que os juros cobrados estejam acima da media de mercado no mes em que o credito foi concedido (a media de mercado dos juros tem ficado em cerca de 5% ao mes). Portanto, seguindo o entendimento do STJ, a acao revisional e uma boa saida para dividas com cartoes de credito, cheque especial e outros tipos de emprestimos e financiamentos que tenham juros superiores a 5% ao mes, pois no caso dos cartoes de credito que cobram juros cumulativos (juros sobre juros) a taxa anual pode ultrapassar facilmente 300%, e com a acao revisional pode ser reduzida para cerca de 60%, diminuindo consideravelmente a divida.A acao revisional pode versar sobre contratos de cartao de credito, financiamentos, cheque especial, CDC, emprestimos, leasing, alienacao fiduciaria, dentre outros que contenham taxas de juros e outras clausulas consideradas abusivas.Outra medida importante que deve ser tomada pelos advogados neste tipo de acao e o pedido feito a Justica para o deposito dos valores que entendem devidos a luz da legislacao, doutrina e jurisprudencia, bem como o pedido de antecipacao de tutela para impedir que a Instituicao Financeira inscreva o nome do consumidor em orgaos como SPC, SERASA, BACEN etc, enquanto o processo estiver sendo discutido e os depositos feitos, pois a propria divida esta em discussao.Portanto, e muito importante que o consumidor tenha bem claro o fato de que ao entrar com o processo judicial tem a obrigacao de depositar em juizo os valores que entende devidos (recalculados). E uma das dicas mais importantes e: no curso da acao revisional, frequentemente entrar em contato com a instituicao financeira para verificar se nao ha possibilidade de um acordo com um bom desconto para quitacao a vista ou reparcelamento mais vantajoso (com reducao das taxas de
potenciais clientes.Informacoes preciosas sobre como a mente do ser humano funciona e como reagimos.Perfis comportamentaisTecnicas de atendimento com foco total no relacionamento com o cliente.Tecnicas corporais e verbais para que atraves da excelencia no atendimento, seja possivel apresentar produtos e servicos;Tecnicas de vendas: Captacao de clientes, apresentacao, sondagem, tratamento das objecoes, fechamento e pos venda.Marketing pessoalE sera abordado tambem assuntos relacionados a Marketing Digital.Carga horaria total de 8 horasSolicite uma proposta!REALIZACAO:Fernanda Mion, psicologa. CRP 06/71074Pos-graduanda em Neurociencia do Comportamento na UNIFESP. A psicologa e Master Practitioner em Programacao Neurolinguistica, Atua na area de treinamento desde 2000. Possui cursos tecnicos na area de Publicidade e Marketing. E psicologa Clinica e atualmente e socia e proprietaria de um instituto de desenvolvimento humano.APOIO:Harmonie Institutowww.harmonieinstituto.com.brINFORMACOES e INSCRICOES: (11) 3492-3278 / contato@harmonieinstituto.com.br
dele?""Sim", disse o menino."Va ate la e pergunte-lhe como vai sua artrite hoje?"O menino foi ate o avo. "Vovo", disse ele, "Como esta sua artrite hoje?"."Bem, esta um tanto ruim, filho", respondeu o velho. "Sempre fica pior quando o tempo esta umido. Quase nao consigo mexer os dedos hoje". Uma expressao de dor atravessou-lhe a face.O menino voltou para a mae. "Ele disse que estava ruim. Acho que ele sente dor. Voce vai me dizer o que e PNL agora?""Em um minuto, prometo", respondeu a mae. "Agora va la e pergunte ao vovo qual foi a coisa mais engracada que voce fez quando era pequeno."O menino foi ate o avo. "Vovo", comecou, "qual foi a coisa mais engracada que fiz quando era bem pequenininho?"O semblante do velho se iluminou. "Bem", sorriu, "houve muitas coisas". Teve a vez que voce e seu amigo brincaram de Papai Noel e espalharam talco pelo banheiro todo dizendo que era neve. Eu ri muito - mas eu nao precisava limpar tudo". Fitou a distancia com um sorriso."E depois teve aquela vez quando eu o levei para passear. Era um dia lindo e voce cantava uma musica infantil que acabara de aprender. Cantava alto. Um homem passou e olhou para voce com cara feia. Achou que voce fazia barulho demais. Pediu-me que lhe dissesse para ficar quieto. Entao, voce se virou para ele e disse: "Se voce nao gosta quando eu cano, voce pode ir ferver a sua cabeca" E continuou mais alto ainda..." O velho riu.O menino voltou para sua mae. "Voce ouviu o que o vovo disse?" Perguntou."Sim", respondeu a mae. "Voce mudou o que ele sentia com algumas palavras. Isso e PNL".(Manual de PNL - Joseph O Connor)Foto do Google
Assim, o processo do alivio do estresse e da ansiedade diminuem de forma breve, efetiva e ainda por cima o tratamento ficara mais economico e com menos efeitos colaterais.Pense nisso!Nesses quase 15 anos de experiencia clinica, o que mais atendo em meu consultorio sao pessoas com ansiedade. Por isso, voltei meus estudos e o meu foco de trabalho para ajudar essas pessoas a lidarem melhor com essa condicao, eliquilibrar-se e conquistarem a sua tao sonhada qualidade de vida.Desejo paz e tranquilidade!Abracos,Fernanda MionPsicologafernanda.mion@gmail.com551197693-5449 (Whatsapp)
Ola,Tudo bem?Para voce e importante aprender a como se conectar com outras pessoas?Entao voce precisa saber como fazer RAPPORT.Rapport e uma tecnica muito util para a nossa comunicacao!Quem conhece-la certamente tera maior habilidade de se conectar com outras pessoas.A ideia e voce sincronizar varios canais de comunicacao com o outro, de forma que voce se torne parecido com ele.Em uma conversa, voce pode prestar atencao na outra pessoa e repetir com sutileza as suas expressoes, fala, gestos, ritmo e tom de voz e em alguns casos, ate a respiracao. Assim voce entra em rapport com o outro e a comunicacao podera ficar muito mais agradavel e parecer familiar, sera criada maior sintonia!Para entrar em rapport voce deve serguir algumas dicas preciosas:- Tenha um real e profundo respeito por aquele outro ser humano;- Olhe nos olhos;- Utilize a mesma linguagem corporal e o mesmo tom de voz;- Demonstre e sinta interesse em conversar;- Respeite as opinioes, mesmo que seja diferente da sua;Assim o rapport acontecera de forma natural.Esse fenomeno acontece por uma acao no cerebro atraves dos neuronios espelhos que promovem o ato-reflexo, um exemplo disso, e quando vemos alguem bocejar e bocejamos junto. Acontece naturalmente.Se houver duvidas ou quiserem saber mais sobre isso. Entre em contato comigo! Escreva nos comentarios abaixo ou enviem um e-mail para fernanda.mion@gmail.comAbracos,Fernanda MionFonte da imagem: Google Quem um dia nao comecou a sorrir ivoluntariamente por uma menssagem? Quem nunca enfiou o travesseiro na cara e comecou a gritar ate ficar rouca? Quem nao ouve aquela musica toda hora? Quem nao foi deitar mais cedo so pra ficar horas e horas criando imagens na sua cabeca? Quem nunca foi tomar banho e trancou a porta so para ter certeza que ninguem ia ouvir seus solucos? Quem nunca foi trouxa o suficiente para dedicar todos os minutos de sua vida para correr atras de alguem?E, pensando nisso e refletindo, voce se acha uma idiota e decide parar e deixar a vida se desenrolar sozinha, e depois no dia seguinte ja volta a fazer a mesma coisa.Amar pode ser uma coisa muito boa e feliz, mas tambem pode ser muito ruim e triste, temos que saber esperar a hora certa, e a pessoa certa.Em outras palavras : Amar e se foder ou ser feliz eternamente. Desamparada nesse mundo escuro, sentada no meio do nada, esperando alguem voltar, para me salvar da escuridao. Mas se eu morrer aqui, quem vai lembrar de mim? Ninguem.Ja estava acreditando que aquele seria o fim, que iria morrer ali e que nada iria mudar, ai voce aparece, deixa meu mundo mais bonito, tudo parece perfeito, estava conversando com voce, parecia que ia dar certo, meu plano de ficar com voce, pro resto da minha vida. Cada palavra que voce falava me fazia acreditar ainda mais, ai voce comecou a me ignorar, me deixava falando sozinha, e a cada dia eu te queria mais e mais, chorava todo dia por uma coisa inutil, que nunca iria acontecer. A verdade foi sendo revelada, pouco a pouco seu brilho foi acabando, e hoje nao sobrou mais nada, apenas
uma licao de vida me restou para recomecar.Sim, foi dificil, mas me levantei e segui em frente, minha vida foi recuperada, e hoje sei, que te amar nao valeu a pena, no final disso tudo, voce vai se dar mal, e vai se arrepender e voltar para mim, mas ja acabou seu tempo, fez sua escolha, espero que nao se arrependa, porque agora nada mais importa.
Pensando percebi, que talvez, eu possa viver sem voce, que talvez, voce possa nao ser o unico em minha vida e que muitos mais vao aparecer, pensando percebi, que voce nao merece minhas lagrimas, nem meu sorriso, nem minha tristeza, pensando percebi, que nao preciso de voce, e tem muitas pessoas que podem tomar o seu lugar, dificil e se dar conta que perdi todo esse tempo e derramei todas essas lagrimas por uma pessoa inutil como voce. E agora percebo como fui tonta pensando que teria alguma coisa contigo, e agora percebo que nao dei valor a pessoas que realmente deviam ter sido valorizadas, pessoas que me davam valor, e que me amavam de verdade. Tudo bem, eu nao me importo, isso foi pra eu aprender a nao ser tonta, e agora aprendi, da pior forma, e aprendi a ouvir oque as pessoas falam, porque as vezes elas podem estar certas Ja chorei, sorri, me arrependi. Corri atras de quem nao devia, e machuquei alguem que nao merecia. Ja senti, fingi sentir, ja ganhei e perdi. Ja ri do que chorei um dia, ja me senti solitaria em uma noite fria. Ja provei pra mim mesma que sou capaz, ja provei coisas que nao deixei nunca mais. Ja errei, acertei, perdi alguem e fui perdida. Ja gritei, implorei e depois vi que nao merecia. Ja caminhei pela praia em uma noite vazia. Ja tive dias incriveis com pessoas que nunca mais vi. Ja me apaixonei de novo pela mesma pessoa. Ja cai, me embriaguei, me arrependi e continuei. Ja deixei o amor da minha vida seguir seu caminho. Conheci pessoas e me perguntei como esse mundo e pequeno. Beijei com vontade de chorar, chorei com vontade de beijar. Menti, desmenti, me desculpei, fui desculpada. Estava errada, nao me arrependi, fiz tudo isso, e mesmo o que foi ruim me trouxe ate aqui. Hoje eu posso dizer pra todo mundo ouvir: - VIVI Nao adianta tentar enganar meu coracao, quando eu sei, que so voce vai me fazer feliz, que so com voce, eu vou ter os melhores momentos, e que ninguem vai conseguir um dia ser melhor que voce.Ta, sou uma boba por completo , pois voce nunca pensaria em mim mais doque uma colega, e sofro a toa, nao adianta todos os meninos em cima de mim, quando eu sei que so quero uma pessoa, voce, posso pegar qualquer um, mais ninguem vai me fazer te esquecer.Eu finjo que estou feliz todos os dias, e que ja te esqueci, mas por dentro, saiba, que nada e ninguem vai mudar, faco isso apenas para que todos a minha volta nao me vejam triste.Falam, que quando eu me dar valor, e esquecer, e comecar a curtir minha vida, alguem vai aparecer e vai me mudar completamente, e no final eu vou lembrar e falar "nossa, como fui boba" , mais isso nao e tao facil, sei, que nada vai ser diferente entre nos dois, mas eu ja tentei esquecer, e nao deu certo, entao, eu acho que o melhor, e, eu entender
que a realidade e essa, e que nao existe conto de fadas, e que voce nunca vai olhar para mim com outros olhos, como eu olho pra voce, e tentar ser feliz, pois nada e por acaso, e um dia, tudo isso que passei vai ser uma otima licao de vida.