Conheca os sistemas de amortizacao utilizados para calcular as prestacoes e como eles afetam o gasto mensal. Se a decisao de comprar um imovel passa pela escolha de um financiamento imobiliario, e importante entender algumas questoes que irao influenciar diretamente na composicao do valor das parcelas, como taxa de juro, sistema de amortizacao e outros custos adicionais. Ao fazer um financiamento bancario, voce recebera um capital sobre o qual incidirao juros. Mensalmente tera que pagar prestacoes (ou parcelas) ate quitar todo o saldo da divida. Cada prestacao tem duas partes: amortizacao e juros. Amortizacao e a parte do capital que esta sendo devolvida ao banco. Juros sao o "aluguel" do dinheiro que incide sobre todo o saldo da divida, chamado saldo devedor. Quando voce paga uma prestacao, estara pagando nao apenas os juros do financiamento, mas tambem estara amortizando, isto e, devolvendo uma parte do capital emprestado. Cada instituicao bancaria define seu limite para o valor do imovel, o maximo financiavel, a taxa de juros e o prazo para o pagamento. Na pratica, as taxas de juros cobradas pelas instituicoes variam de 4,5 a 14% ao ano, sendo que as taxas mais baixas correspondem a programas habitacionais subsidiados pelo governo, sujeitos a condicoes minimas para enquadramento, que envolvem renda familiar e valor do imovel, como o Minha Casa Minha Vida. A maneira como a prestacao sera calculada e definida pelo sistema de amortizacao adotado pelo contrato de financiamento. Dependendo do banco e do tipo do financiamento,voce podera optar por um dentre os seguintes sistemas de amortizacao: Price, SAC, SACRE. Price Tabela Price: prestacoes fixas, juros decrescentes e amortizacoes crescentes. O sistema Price de amortizacao e utilizado em todas as linhas de financiamento que trabalham com parcelas fixas. Muitas pessoas sao atraidas pela prestacao inicial geralmente de valor menor do que as de outros sistemas. Porem, as prestacoes em comparacao aos outros planos ficam maiores no final do contrato. Pelo sistema Price, as prestacoes e o saldo devedor sao corrigidos mensalmente pela TR. A amortizacao inicial dos juros nesse sistema e menor, fazendo com que apenas a partir da metade do numero de anos estabelecido em contrato comece a ser reduzido o saldo devedor do comprador. Via de regra, e mais oneroso para o comprador. Isso porque, nos primeiros meses, em virtude da parcela fixa, o valor a ser abatido do saldo devedor e muito pequeno: a maior parte vai para o pagamento dos juros. E como os juros incidem sobre o saldo devedor (que foi pouco reduzido), o valor total pago no fim do financiamento tende ser maior. SAC - Sistema de Amortizacao Constante Tabela SAC: prestacoes decrescentes, juros decrescentes, amortizacoes constantes. O sistema SAC caracteriza-se por amortizar (diminuir) um percentual fixo da divida desde o inicio do financiamento. Ou seja: na composicao total da parcela paga mensalmente, o valor correspondente ao pagamento da divida permanece constante, enquanto o valor correspondente ao pagamento de juros diminui progressivamente. Na pratica, significa que o valor das prestacoes e o do saldo devedor tendem a diminuir ao longo do tempo. O comprador, no entanto, deve