anterior uma taxa de 12% ao ano, que, segundo Castelo Branco, e a taxa media cobrada pelos bancos privados em financiamentos imobiliarios.Prazo restanteSaldo devedor (R$)Prestacao Caixa 9% a.a. (R$)*Prestacao banco anterior 12% a.a. (R$)*Economia total (R$)5 anos375.0003.9614.820128.76110 anos300.0003.4214.10882.47515 anos225.0002.8803.39646.45720 anos150.0002.3402.68520.70425 anos75.0001.7991.9735.219(*) Prestacoes calculadas para uma pessoa solteira de 35 anosCom essa simulacao fica claro que e vantajoso migrar o financiamento, principalmente quando ainda ha muitas parcelas a pagar. Mesmo subtraindo os custos cobrados pela transferencia da divida, a economia e muito grande, comenta Anisio.Depois de checar a economia total, o mutuario deve subtrair os gastos com as duas taxas de cartorio cobradas na portabilidade: a taxa de averbacao do valor declarado (pelo cancelamento do financiamento) e a de registro do novo financiamento. Estas taxas variam de acordo com o valor do imovel e com a regiao. As tabelas com as taxas referentes a cada estado podem ser consultadas no site do Instituto de Registro Imobiliario do Brasil (Irib).Para o financiamento usado na simulacao, no valor de 450.000 reais , sao cobrados 1.792 reais pelo registro da nova garantia, mais 556 reais pelo cancelamento da outra divida, totalizando 2.348 reais - valores validos para o Estado de Sao Paulo, de acordo com a tabela da Associacao dos Registradores Imobiliarios de Sao Paulo (Arisp).Os cartorios tem um prazo de 30 dias para fazer esses registros da portabilidade, mas isso normalmente acontece em torno de 7 a 10 dias. O cliente deve observar tambem que, para imoveis com valores inferiores a 500.000 reais, dentro do SFH, ha um desconto de 50% nas taxas, e ai a portabilidade pode valer ainda mais pena , explica Franciso Toledo, vice-presidente da Arisp.Taxa de administracao Segundo o presidente do Ibrafin, na Caixa e cobrada uma taxa de administracao fixa no valor de 25 reais por mes. Ele explica que alguns bancos podem cobrar esta taxa e outros nao. Se no financiamento atual for cobrada esta taxa, deve-se somar o valor total que seria pago por ela a partir do momento que se considera a portabilidade ate o final do financiamento atual e qual seria o mesmo valor pago com a taxa da Caixa.Tomando o exemplo do financiamento de 450.000 reais, em 360 meses a Caixa cobraria um total de 9.000 reais.Taxas de seguroPara os financiamentos imobiliarios sao cobrados dois tipos de seguro, o MIP (Morte e Invalidez Permanente) e o DFI (Danos Fisicos ao Imovel). De acordo com Castelo Branco, o valor do seguro so vai sofrer alteracoes caso a seguradora contratada no primeiro financiamento seja diferente daquela contratada no segundo. Se permanecer a mesma seguradora, como em ambos os seguros as taxas sao pre-fixadas de acordo com o valor total do financiamento, nao ha alteracoes, mesmo que na nova instituicao o mutuario pague menos pelas parcelas.Portanto, a diferenca com as taxas de seguro so entra na conta caso tambem sejam contratadas diferentes seguradoras nas instituicoes em questao.ResultadoUm mutuario que fez o financiamento de 450.000 reais em 360 meses e deseja fazer a portabilidade depois de 15 anos tera portanto: uma economia de 46.457 reais apenas com as mudancas