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dez atitudes que podem auxiliar quem quer ficar tranquilo e realizado na terceira idade.Dicas1- Pense no assunto, mesmo que ainda falte muito tempo para a sua aposentadoria. Encarar esta fase da vida de forma positiva ajuda a definir metas para o periodo e a se esforcar para alcanca-las;2 Fique de olho no orcamento, faca as contas e reserve uma parte para eventuais emergencias e planos e outra para a aposentadoria. Um erro muito comum, diz Mendes Angelo, e a pessoa comecar a reservar dinheiro para esta fase da vida e utiliza-lo para outros fins, como a compra de uma casa ou alguma eventualidade;3 Comece cedo. Nao basta apenas pensar no assunto, e preciso comecar a poupar o quanto antes. Nos planos de previdencia privada, por exemplo, a iniciativa resulta em mais dinheiro, visto que o efeito dos juros compostos e maravilhoso;4 Nao deu para comecar muito cedo? Planeje-se para poupar por pelo menos de 20 a 25 anos, para ter resultados satisfatorios;5 Defina o que quer para saber quanto tera de poupar. Ao contrario de um planejamento normal, para as contas do dia a dia, no qual a maior parte dos especialistas aconselha a reservar ao menos 10% da renda para emergencias, quando o assunto e aposentadoria, o montante a ser guardado deve levar em consideracao varios fatores, como a idade atual do poupador, a renda pretendida e os objetivos futuros;6 Ja tem ou esta prestes a ter filhos? Se possivel, reserve dinheiro para o futuro deles. Assim, sera mais facil ter tranquilidade na aposentadoria, ja que, dessa forma, reduzem-se as chances de ter de socorre-los financeiramente;7 Vai contratar uma previdencia privada? Preste atencao na instituicao que ira cuidar do seu dinheiro. Antes de assinar o contrato, pesquise e observe sobretudo se a empresa e segura, solida e confiavel;8 Olhe para o seu imposto de renda. Antes de decidir que tipo de plano previdenciario ira contratar, observe a sua declaracao do IRPF. Se ela for feita no modo completo, diz o superintendente da Brasilprev, o PGBL (Plano Gerador de Beneficio Livre) pode ser a melhor opcao. Ja para quem declara na forma simplificada ou e isento, o VGBL (Vida Gerador de Beneficio Livre) e o mais indicado;9 Veja o seu perfil. Atentar para o perfil de investimento tambem e importante ao se tratar de aposentadoria. Isso porque, explica Mendes Angelo, ha fundos que sao 100% renda fixa e outros compostos por ate 49% de investimentos em acoes;10 Por fim, observa o superintendente, esteja preparado para uma mudanca no patamar de investimentos, uma vez que, mesmo tomando todos estes cuidados, e possivel que voce nao tenha a mesma renda de quando estava trabalhando.
investimentos, Police aponta que os mercados oscilarao com mais volatilidade, trazendo mais riscos. Por isso, segundo ele, tambem e preciso ter uma cautela maior neste momento, com menor exposicao em bolsas e ativos cambiais e mais voltado para a seguranca da renda fixa.E verdade tambem que estes momentos costumam oferecer boas oportunidades, mas isso e para aqueles que tem muito conhecimento e tambem sangue frio para aproveita-las, conclui.
Por:Equipe InfoMoneySAO PAULO - Uma sensacao frustrante que muita gente tem, todas as vezes que observa seu extrato bancario, e notar que, rapidamente, o salario depositado parece desaparecer. Mesmo com dinheiro entrando na conta, sempre fica a impressao de que, no melhor dos casos, o saldo do final do mes parece nao mudar em relacao ao mes passado. E nessas horas que vem a mente a inevitavel pergunta: para onde foi o seu dinheiro? Sem muito controle da situacao, voce nota que fica dificil responder, de forma precisa, onde seu salario foi gasto!Saber onde o dinheiro foi gasto e essencialContabilizar os gastos pessoais e algo que a maioria deixa de fazer todos os meses. Uns por pura preguica ou falta de tempo; outros, porque acham que administraras contas e realmente impossivel.Saber para onde vai seu dinheiro e essencial para quem deseja economizar e colocar a casa em ordem. Em geral, as pessoas bem-sucedidas financeiramente sao aquelas que tem um controle de suas contas e sabem para onde vai boa parte do dinheiro gasto.Saber onde economizar exige organizacaoSo existe uma maneira de conseguir poupar: gastar menos do que voce ganha. Se, na sua conta bancaria, nao sobra nenhum real no final do mes, voce tem duas opcoes: cortar despesas ou aumentar as receitas.Certamente a forma mais facil e reduzir os gastos. Mas, para saber quanto e possivel economizar todos os meses, a melhor dica e elaborar uma planilha de receitas e despesas, relacionando os principais gastos mensais. Somente assim voce vai conseguir identificar melhor quais as despesas que consomem a maior parte do seu orcamento e onde e possivel efetuar alguns cortes.Planilha de gasto e a chave do problemaElaborar uma planilha de controle de gastos e mais facil do que parece. Basta criar duas colunas, relacionando todas as suas receitas e as suas despesas, de forma que possa calcular o saldo liquido (quanto falta ou sobra no final do mes).O segredo e dividir em categorias, como alimentacao, supermercado, roupas, empregada domestica, gastos com o automovel e lazer. Assim voce sabera quanto esta gastando com cada categoria e podera identificar qual item deve ser cortado de suas despesas.No final dessa tarefa, vale a pena dividir todos os grupos de gastos pela sua receita e descobrir as porcentagens de cada categoria. Se voce gasta R$ 450,00 por mes com supermercado e ganha R$ 1.500,00, por exemplo, 30% de sua renda esta sendo direcionada para esse tipo de despesa.Por outro lado, quem nao economiza nada no final do mes, mas gasta R$ 150,00 com a conta do celular e ganha R$ 1.500,00, compromete 10% do orcamento com esse grupo de gastos. Um exagero. E preciso controlar o tempo no telefone ou optar por usar mais o telefone fixo.Disciplina e fundamental na hora de controlar as contasQuem quiser colocar as contas em ordem e saber para onde esta indo seu dinheiro deve ter disciplina para monitorar os gastos. E trabalhoso e as vezes bastante chato, mas certamente o resultado ira recompensar o tempo perdido durante o mes.A medida que voce for controlando sua vida financeira, os beneficios
Fonte: Infomoney26 de setembro de 2011 10h03 Por: Patricia AlvesSAO PAULO Fazer o dinheiro trabalhar para voce. Depois de organizar as contas e estar em dia com o orcamento, e hora de pensar no futuro e na realizacao de sonhos e metas. E uma das formas de se fazer isso e destinando uma parte de suas receitas a um tipo de investimento.No entanto, antes de comecar a investir, algumas duvidas normais aparecem, como onde investir, em que investir investir etc. Mas, antes de bater o martelo sobre a melhor aplicacao financeira para o seu objetivo, e importante levantar outras questoes.A pedido do InfoMoney, o educador financeiro e fundador do Centro de Estudos e Formacao de Patrimonio Calil&Calil, Mauro Calil, listou 10 perguntas que voce deve se fazer antes de comecar a aplicar. Confira!1 O que e investimento para voce? No dicionario, a definicao de investimentos e aplicacao de recursos, tempo, esforco etc. a fim de se obter algo". Esse algo, normalmente, e um retorno financeiro. Assim, o que e investimento para voce, pode nao ser para outra pessoa. "O carro, por exemplo, nao e considerado investimento, pois gera despesas e nao lucro. No entanto, para uma pessoa que trabalha com o veiculo e que dele tira o seu sustento, o conceito pode mudar", explica Calil.2 Quanto investir? Apesar de, nos dias de hoje, o montante nao ser o principal fator de escolha de uma aplicacao, sabendo o valor que pode ser destinado ao investimento fica mais facil definir como investir, de acordo com suas possibilidades.3 Qual o prazo do investimento? Saber exatamente quando vai precisar do dinheiro e de extrema importancia na escolha da aplicacao, ja que existem modalidades voltadas para o longo prazo, outras focadas no curto prazo etc. Nao observar esta questao pode impactar diretamente na rentabilidade do investimento.4 Qual a sua meta? Definir meta e necessario antes de comecar a aplicar, pois voce conseguira estimar quanto precisa guardar e, mais uma vez, por quanto tempo, de acordo com o prazo do seu sonho. De acordo com Calil, prazo e destino dos investimentos andam de maos dadas e sao decisivos para elencar as prioridades do investidor, fazendo com que ele assuma premissas mais acertadas no momento de escolher quais produtos financeiros farao parte de seu portfolio.5 Para quem investir? Investir nao serve apenas para a realizacao de sonhos de consumo. Serve tambem como forma de educacao financeira, por exemplo, pensando no futuro dos filhos ou o seu proprio.6 Qual a rentabilidade da aplicacao escolhida? Neste caso, e importante avaliar o retorno esperado do investimento, e nao apenas a rentabilidade passada. Como diz o ditado, rentabilidade passada nao e garantia de ganhos futuros.7 Essa aplicacao e segura? Essa pergunta pode definir o perfil de risco do investidor. Sera que voce aguenta, por exemplo, o sobe e desce de uma bolsa de valores? E fato que, quanto maior o risco, maior o retorno oferecido, no entanto, dependendo do prazo e dos seus objetivos, muitas vezes, uma rentabilidade menor, desde que segura e liquida, pode ser mais vantajoso.8 Qual a liquidez da aplicacao?
Liquidez e um conceito financeiro que se refere a facilidade com que um ativo pode ser convertido em dinheiro. Assim, mais uma vez, o prazo da aplicacao vai determinar a escolha. Muitas pessoas gostam de investir em imoveis, no entanto, na hora de transformar esse imovel em dinheiro, pode nao ser tao rapido assim, explica Calil. A pergunta a se fazer, entao, e: Se eu precisar, quando posso sacar essa aplicacao?. Qualquer resgate antecipado, fora do prazo ou as pressas, pode impactar diretamente no retorno do investimento.9 Com quem investir? Na hora de escolher o canal, existem algumas opcoes, como o proprio banco onde e correntista ou corretoras de valores. E importante analisar custos, servicos oferecidos, se a instituicao atende as suas necessidades etc.10 Eu conheco o investimento? Investir em determinada aplicacao so porque saiu no jornal ou porque o amigo disse que e bom nao e a melhor forma de fazer a escolha do investimento. Segundo Calil, as pessoas que entram em determinadas aplicacoes sem saber, acabam fazendo um pessimo negocio. Informe-se, estude, pergunte, busque assessoria. Esta e a melhor forma de escolher um investimento de acordo com os seus objetivos.
O mercado acionario asiatico teve forte queda no fechamento das operacoes agora pela manha. O indice da bolsa de Xangai na China, a mais afetada, teve queda de 2,92%. O motivo parece contraditorio, mas ha explicacao segundo os analistas: O PIB da China expandiu-se 9,8% no quarto trimestre de 2010, uma expansao bem acima da expectativa dos economistas. Dessa forma os investidores ficaram ansiosos por novas medidas de aperto economico na China, que tem passado por um pequeno surto inflacionario, situacao que o governo ja disse que nao permitira avancar. Setores ligados a commodities e construcao civil foram os mais afetados na bolsa, dois setores que a Vale possui bastante exposicao na China. No restante do mundo as principais bolsas europeias e futuros dos indices norte-americanos tambem abrem o dia em baixa.Fonte: ADVFN Fonte: InfoMoney30 de setembro de 2011 Por: Patricia AlvesSAO PAULO Quem nunca usou um proverbio ou ditado popular para justificar uma atitude, dar algum conselho ou ate mesmo para consolar uma pessoa? Pois saiba que muitas destas frases podem influenciar, e muito, na maneira como voce lida com suas financas pessoais e investimentos.Alguns podem justificar erros, outros podem dar bons conselhos e ate ajudar na definicao de metas.Sabedoria popularAbaixo estao listados alguns ditados e proverbios e suas possiveis implicacoes para o seu planejamento financeiro:Todas as lindas flores e os suculentos frutos do futuro dependem das sementes plantadas hoje O proverbio chines pode ensinar que, para um futuro financeiro tranquilo, e importante comecar o planejamento desde cedo. Atitudes e decisoes tomadas hoje podem significar o sucesso ou o fracasso de suas financas daqui a alguns anos.Sofre muito menos quem aprende a custa dos erros alheios O ditado popular indica que os erros dos outros podem nos ensinar, e muito, quando o assunto e dinheiro. O investidor que colocou todo o dinheiro numa unica aplicacao e perdeu tudo pode servir de exemplo de o que nao se deve fazer e da importancia da diversificacao, quando o assunto e investimento. Aquele consumidor que se afundou em dividas no cartao e no cheque especial tambem e outro exemplo que nao deve ser seguido.Prepara-te para o que quiseres ser O proverbio alemao mostra que, para conquistar um objetivo, e importante se preparar, inclusive financeiramente para isso. Sem planejamento, o sonho pode virar pesadelo na hora de arcar com os custos dele.Antes tarde do que nunca Esse ditado vale para aqueles que adiaram a decisao de poupar e investir e que, agora, acham que nao da mais tempo para isso. E claro que, quando se trata de dinheiro, e melhor o refrao Nao deixe para amanha o que voce pode fazer hoje, no entanto, se o amanha ja chegou, Antes tarde do que nunca para comecar a planejar.Aqui se faz, aqui se paga Esse ditado e indicado para aqueles consumidores compulsivos, que compram sem pensar, usam e abusam do cartao de credito e dos parcelamentos. Lembre-se: uma hora as contas chegam! E importante estar preparado para elas.De grao em grao, a galinha enche o papo - Ditado indicado para aqueles que acreditam que, para investir,
e preciso ter muito dinheiro. Atualmente, existem aplicacoes voltadas para os pequenos investidores que, com pequenas quantias, desde que investidas periodicamente, podem formar uma grande reserva financeira, afinal, de moeda em moeda se faz uma fortuna.Cautela nunca e demais Ditado popular indicado para aqueles investidores que ficam de olho apenas na rentabilidade de determinadas aplicacoes e se esquecem do risco. Mesmo os mais agressivos, com maior apetite de risco, devem ter cautela e colocar em sua carteira ativos mais conservadores, que lhes garantam uma reserva em epocas mais turbulentas do mercado.Dize-me com quem andas e eu te direi quem es Esse ditado indica, para os investidores, um comportamento que deve ser evitado: o comportamento de manada. Entrar em determinada aplicacao ou sair dela - so porque todos estao fazendo o mesmo pode significar mais prejuizos do que ganhos. Seja por investir em algo que nao condiz com seu perfil e objetivos, seja por amargar perdas por resgatar determinado investimento antes da hora so porque os outros fizeram isso. Lembre-se: o investidor e unico e tem objetivos unicos e pessoais.Nao conte com o ovo dentro da galinha Para os investidores, este ditado serve para ensinar que nao da para contar com o retorno de uma determinada aplicacao antes do final do prazo dela. Como se diz no mundo das financas, rentabilidade passada nao e garantia de ganhos futuros. No planejamento, o ditado ajuda aqueles que, antes mesmo de receberem um dinheiro extra (como o decimo terceiro, ferias, restituicao de imposto de renda), ja gastam o valor, sem nenhum planejamento. Lembre-se: imprevistos acontecem e o montante pode ser menor que o esperado ou fazer falta mais para frente!Quem espera sempre alcanca / Quem tem pressa come cru Os dois ditados, com mesmo sentido, indicam que, seja no planejamento das contas ou nos investimentos, a pressa atrapalha. Manter a calma, quando se trata de dinheiro, pode significar melhores resultados e menos dores de cabeca no futuro. Pense nisso!
Todo dia 17 realizo um balanco do que foram os ultimos 30 dias com relacao aos trades (ganhos e perdas) ocorridos no periodo e contabilizo para recolhimento da DARF caso haja lucro.Este balanco foi atipico, foram poucos negocios mas com um grande lucro, fechei o mes com 34% de lucro, gracas a um trade com a VALEA52 que me deu um enorme lucro, mas esta mesma opcao me deu um tombo tambem grande, se nao fosse este prejuizo teria quase dobrado meu capital investido em opcoes.Vivendo e aprendendo.Mas enfim, houve o lucro e e isso que importa! Fonte: InfoMoney04 de outubro de 2011 15h01 Por: Fernanda de Moraes BonadiaSAO PAULO Nao e uma situacao rara os consumidores pesquisarem precos e condicoes de pagamento na loja virtual de uma empresa e se depararem com um valor diferente daquele praticado na loja fisica da mesma companhia. Mas, isso e permitido pelo CDC (Codigo de Defesa do Consumidor)?De acordo com a coordenadora institucional da ProTeste Associacao de Consumidores, Maria Ines Dolci, as empresas podem sim cobrar precos diferenciados, tanto entre uma loja fisica e uma virtual, quanto entre duas lojas fisicas.Porem, apesar de poderem, elas nao devem deixar de indicar qual e o preco praticado, a forma de pagamento, as condicoes de entrega como a cobranca ou nao do frete , a data de entrega - pois algumas empresas terceirizam o servico -, e sobre a devolucao, indicar claramente os itens do produto como a marca e a cor, detalha Maria Ines.Afinal, o advogado do Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor), Flavio Siqueira Junior, lembra que um dos principais direitos dos consumidores e aquele relativo a informacao adequada e clara sobre o produto que vai comprar ou servico que vai contratar.Preco baixo requer atencaoA ProTeste ja realizou pesquisas que indicam que os precos praticados nas lojas virtuais sao, de fato, mais em conta. Por que observamos que aumentaram tanto as vendas na internet? Porque as lojas tem custos menores com encargos e deixam de pagar um vendedor. Por isso elas aplicam precos diferenciados, explica Maria Ines.E e exatamente por conta desses valores mais atrativos que o consumidor precisa dobrar a atencao. Como cresceu muito o consumo virtual, muitas pessoas nao se preocupam mais em verificar a idoneidade das empresas, alerta a coordenadora da Proteste.Assim, ela orienta que o consumidor sempre desconfie se o preco e muito mais barato do que a media praticada no mercado. Afinal, os valores podem ate ser mais em conta na web, mas a diferenca nao chega a ser tao exorbitante. Lojas que vendem com preco muito baixo e sinal de perigo, reitera.Fique de olho!Para se proteger, Maria Ines indica que a pessoa busque saber qual o preco praticado em lojas fisicas para comparar e nao correr o risco de ser enganado. Alem disso, a importancia de visitar uma loja fisica tambem inclui a possibilidade dela olhar o produto, verificar modelo, suas funcionalidades, e conseguir escolher com mais propriedade qual a mercadoria que melhor atende suas necessidades.O consumidor ainda deve ficar atento ao chamado Custo Efetivo Total. Regulamentado por uma
resolucao do Banco Central e tambem previsto pelo CDC, ele basicamente trata da necessidade das lojas deixarem claro para o consumidor qual o preco total que ele irai pagar. Nao apenas o valor da mercadoria, mas tambem incluidos os custos dos emprestimos, os encargos, taxas, etc. O consumidor precisa saber quanto vai pagar, afirma a coordenadora da ProTeste.Vale lembrar que, em relacao aos direitos dos consumidores, a principal diferenca de uma loja fisica para a virtual diz respeito ao Direito de Arrependimento. Tudo que e comprado pela internet pode ser devolvido dentro do prazo de sete dias, sem necessidade de o consumidor explicar porque esta devolvendo, lembra Siqueira Junior. Na loja fisica isso nao existe, o produto so e devolvido se apresenta defeito, ou conforme a politica da loja (no caso de roupas, por exemplo).Cuidado com o prazo de entregaO advogado do Idec informa tambem que se esta descrito no site que a entrega sera realizada em ate dois dias e isso nao ocorrer, a empresa e responsabilizada, pois tem a obrigacao de cumprir a oferta feita.Em relacao a greve dos Correios, ele orienta que os sites nao podem utiliza-la como desculpa. Nao importa que haja a paralisacao, pois se a oferta dizia que em dois dias o produto seria entregue, a companhia tem que achar meios alternativos para faze-lo, afirma Siqueira Junior.Se o produto nao chegar e o consumidor se sentir lesado, o Idec orienta que ele primeiro entre em contato com a empresa e cobre os seus direitos, que sao: abatimento do preco (pode ser por meio de um desconto, um vale para outra compra ou a substituicao por outra mercadoria; nesse caso, o fornecedor oferece algum deles e o consumidor precisa aceita-lo) ou o cancelamento da compra com a devolucao do preco integral.Caso a conversa com a companhia nao surta efeitos, o consumidor deve registrar reclamacao no Procon de sua cidade, levando consigo a informacao da compra feita e tambem um comprovante de que tentou entrar em contato com a empresa.Entre lojas fisicasMaria Ines ainda explica que mesmo fazendo parte de uma mesma rede, a promocao as vezes vale para uma loja so. Essa variacao de preco de uma mesma mercadoria, quando comprada em diferentes lojas da mesma empresa, ocorre por diversos motivos:Estoque: uma loja possui um estoque muito maior do que outras, e faz uma promocao;Data de fabricacao: produtos mais antigos costumam ser colocados nas prateleiras com precos mais em conta, e as datas variam de loja para loja;Saldao: nao e raro uma empresa reunir os produtos de varias filiais para realizar um grande saldao em uma unica loja.
municipais.Alem disso, e importante verificar a matricula atualizada do imovel, expedida pelo Oficial do Cartorio de Registro de Imoveis, e uma declaracao que confirme que as taxas de condominio estao em dia, no caso dos apartamentos.Fonte: InfoMoney
Nao vou julgar os atos dos meus semelhantes ou companheiros. Vou aprimorar os meus. Lembrarei de ligar para alguem para dizer que estou com saudades! Reservarei minutos de silencio, para ter a oportunidade de ouvir. Nao vou lamentar nem amargar as injusticas.Vou pensar no que posso fazer para diminuir seus efeitos. Terei sempre em mente que um minuto passado, nao volta mais, vou viver todos os minutos proveitosamente.Nao vou sofrer por antecipacao prevendo futuros incertos , nem com atraso, lembrando de coisas sobre as quais nao tenho mais acao. Nao vou pensar no que nao tenho e que gostaria de ter, mas em como posso ser feliz com o que possuo. E o maior bem que possuo e a propria vida. Vou fazer alguma coisa para alguem, sem esperar nada em troca, apenas pelo prazer de ver alguem sorrir. Vou procurar dar um pouco de alegria para alguem, especialmente quando sentir que a tristeza e o desanimo querem se aproximar. e quando a noite chegar, vou olhar o ceu, para as estrelas e para o luar e agradecer porque hoje eu fui feliz .