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Foi noticiado hoje (28) que a poupanca teve em 2010 o pior rendimento em mais de 40 anos. A caderneta de poupanca fechara o ano com um rendimento de 6,9%. Se considerarmos o rendimento real (descontando a inflacao estimada de 5,90% para esse ano), chegaremos ao valor de 0,94% a.a. Isso mesmo! Se voce deixou seu dinheiro aplicado na poupanca durante o ano de 2010, seu poder de compra cresceu menos de 1%!O proposito deste artigo e mostrar que a caderneta de poupanca nao e um investimento, muito menos de longo prazo! Ela e uma aplicacao que deve ser utilizada para acumular pequenos valores mensalmente ate atingir um valor maior para ser investido ou utilizado na aquisicao de um objetivo especifico.Por que a poupanca nao e investimento?A primeira e principal justificativa e a rentabilidade! Tenho certeza que ninguem se interessaria por um investimento que rende menos de 1% ao ano.A poupanca foi criada pelo governo para que pequenos poupadores pudessem juntar (poupar) algum dinheiro mensalmente de uma forma facil. Tanto que todo correntista (e ate quem nao e correntista) pode ter uma caderneta de poupanca sem dificuldades.Nem a vantagem de ser isenta do imposto de renda compensa, pois a rentabilidade e muito baixa. Recomendo a leitura do artigo onde explico a diferenca entre poupanca e investimento para tirar outras duvidas sobre esse tema.Entao quando a poupanca deve ser usada?Obviamente existem algumas situacoes onde a poupanca pode e deve ser utilizada. Do contrario, nao faria sentido nem sua existencia. Devemos utilizar a poupanca quando dispomos de valores pequenos para serem aplicados mensalmente.Muita gente so consegue poupar algo em torno de 50 e 100 reais por mes e so os custos para fazer investimentos maiores inviabilizariam o negocio. No entanto, todo valor poupado e muito bem vindo e se nao for colocado na poupanca, certamente sera gasto. O correto, portanto, seria aplicar na poupanca ate que atinja um valor suficiente para ser investido em titulos publicos ou fundos de acoes, por exemplo.Recomendo a leitura do artigo Saiba quando a poupanca e a melhor opcao, onde explico varias situacoes (inclusive com exemplos e calculos) em que aplicar na poupanca pode ser mais vantajoso.Poupanca para prazos longos? Nem pensar!Se temos disponivel no mercado investimentos tao seguros quanto a poupanca que rendem 6% ao ano acima da inflacao, por que motivo aplicariamos nosso suado dinheiro poupado na poupanca? Nenhum!Ja cansei de falar aqui no Quero Ficar Rico, mas nao custa nada repetir: investimento em titulos publicos e uma otima opcao de baixo risco, mais seguro que a poupanca e com otima rentabilidade!Por fim, aproveito para recomendar a leitura dos artigos Por que investir no Tesouro Direto? e Qual o melhor titulo publico para investir?. Se quiserem aprofundar ainda mais sobre o tema, recomendo a leitura de todos os artigos da categoria Tesouro Direto. Com as seguidas altas da taxa SELIC, o rendimento da caderneta de poupanca tem perdido sua atratividade, mesmo sendo isento do imposto de renda e de qualquer taxa de administracao. Basta dar uma olhada na rentabilidade do Tesouro Direto para confirmar essa afirmacao. Ainda
assim, e o investimento preferido do brasileiro.Tanto e verdade que diariamente recebemos diversas duvidas sobre a poupanca e que, diante de tamanho interesse, o primeiro e-book escrito pelo Quero Ficar Rico foi exatamente sobre esse tema. Para baixa-lo gratuitamente, basta acessar o artigo E-book: Tudo sobre a Poupanca.Alguns leitores questionaram sobre se os juros da poupanca sao iguais em todos os bancos (Quanto rende a poupanca da Caixa? E a do Banco do Brasil?) e achei que valia a pena escrever um artigo sobre o assunto, ja que deve se tratar de uma duvida de muitos outros leitores, mesmo sendo algo simples de justificar. Sera que a poupanca paga o mesmo rendimento em todos os bancos?A resposta e sim. E a justificativa para isso e muito simples. Como explicamos no artigo Entenda o calculo da poupanca, a rentabilidade da poupanca e definida pela variacao da TR (taxa referencial) + 0,5% ao mes. Como a TR e uma taxa referencial diaria calculada pelo governo, a caderneta de poupanca de todos os bancos utilizam (obrigatoriamente) o mesmo calculo para os juros da poupanca.Alem dos rendimentos serem exatamente iguais, todas as poupancas tambem sao garantidas pelo FGC (Fundo Garantidor de Credito), ate o valor de R$ 70 mil por CPF. Entao e importante deixar claro que nao existe banco melhor que o outro em relacao a rentabilidade da caderneta de poupanca ou garantia do dinheiro investido. Todos possuem o mesmo rendimento e sao garantidos pela mesma instituicao.
automatica retirando o saldo da(s) data(s) base anterior(es) mais proxima(s) ao dia do saque:Datas base antes do saque04: R$ 95,0010: R$ 358,0011: R$1.034,0014: R$ 313,0015: R$ 980,00Saldo total: R$ 2.780,00Depois da retirada do dia 1204: R$ 95,0010: R$ 192,00 (resgate de R$ 166,00)11: R$ 0,00 (resgate de R$ 1.034,00)14: R$ 313,0015: R$ 980,00Saldo total: R$ 1.580,00Como as data base mais proxima do dia 12 era o dia 11, o resgate do valor em questao (R$ 1.200,00) foi feito do saldo (R$ 1.034,00) dessa data. Entretanto, o saldo nao foi suficiente e fez-se necessario passar para a data anterior mais proxima, no caso o dia 10, que tinha R$ 358,00 de saldo e com a retirada de R$ 166,00 (para complementar os R$ 1.034,00 e alcancar o valor do saque), restou R$ 192,00.Resgate da Nova PoupancaO resgate da nova poupanca continua funcionando da mesma forma. A unica diferenca e que voce deve optar entre resgatar da antiga ou da nova. Sempre que tiver saldo na nova, opte por ela.
Com as seguidas altas da taxa SELIC, a poupanca tem perdido cada vez mais sua atratividade, apesar de ainda ser um dos investimentos preferidos dos brasileiros. Ainda assim, ha casos que caderneta de poupanca, que em maio de 2009 tinha um desempenho melhor que muitos fundos de renda fixa, e a melhor opcao, como explicarei neste artigo.A leitora Charlote enviou a seguinte duvida: Gostaria de umas dicas para investimentos pequenos e com liquidez, a curto prazo. Comecei um estagio agora e gostaria de ter algum lucro com o dinheiro que pretendo investir. Gostaria de opcoes baratas por mes, por volta de R$ 150,00.Por que titulos publicos e fundos de acoes nao sao uma boa opcao?Para investir em titulos publicos ou fundo de acoes, e necessario transferir o montante para a corretora. O problema e que o valor de um DOC atualmente esta em torno de 8 reais. Apesar de nao representar muito para investimentos maiores, ele representa mais de 5% dos 150 reais planejados para investir. Mesmo que a transferencia fosse atraves de boleto, o valor da operacao seria em torno de 2 reais, que representa mais de 1% do valor a ser investido.E mesmo que corretora trabalhe com o mesmo banco que voce e nao cobre taxas para operar no Tesouro Direto, ainda assim nao seria uma boa opcao por conta da liquidez. A venda do titulo nao e garantida antes da data de vencimento.E os fundos DI e de renda fixa do meu banco?Tambem nao recomendaria investir em fundos de renda fixa e fundos DI dos bancos, pois estes cobram taxas de administracao altissimas para valores abaixo de R$ 1000,00.Como voce pretende investir por um prazo curto e valores pequenos, certamente o rendimento num fundo seria menor que na poupanca, por conta da incidencia do imposto de renda sobre os rendimentos atraves dos fundos (nao incide sobre rendimentos da poupanca), aliado a taxa de administracao que ja citei.Escolha a boa e velha poupanca!Nesse caso bem especifico que, entretanto, representa a situacao de boa parte da populacao brasileira, o melhor investimento e a caderneta de poupanca. Apesar do rendimento nao ser la essas coisas, voce nao pagara taxa de administracao nem taxas para transferencia do dinheiro (a poupanca esta ligada a conta corrente). Alem disso, tambem nao havera a incidencia do imposto de renda sobre o rendimento da poupanca, como ja falei.Aproveito para ressaltar um ponto muito importante quando investimos: o custo da transferencia. Nao deixem que o valor do DOC/TED represente mais que 0,5% do dinheiro a ser transferido. As vezes vale mais a pena juntar o dinheiro por mais de um mes e so depois realizar a transferencia. Pensem nisso! 1 colher (sobremesa) de salsa picada1 colher (cha) de suco de tomate / molho de tomate caseiro300 gramas de file de peixe (de preferencia pescadinha ou linguado)1 colherinha (cafe) de vinagrecasca de limao ralada2 cebolas batidinhassalTemperar os files de peixe com sal e colocar num pirex. Cobrir com a cebola, suco de tomate, salsa e vinagre. Levar ao forno brando durante uns 20 minutos. Servir polvilhado com a casca
Para a massa 200 g de manteiga em temperatura ambiente 200 g de acucar demerara batido e passado na peneira (pode substituir por 5 colheres de sopa de Stevia para uso culinario) 6 gemas 200 g de farinha de trigo / farinha de arroz misturada com fecula de batata 1 colher (cha) de fermento em po 6 claras em nevePara o recheio 500 g de goiabada ou goiabada diet 1/2 xicara (cha) de aguaPara a montagem formas retangulares untadas com margarina e enfarinhadas (30 cm x 40 cm) acucar de confeiteiro para polvilharmodo de preparo Para a massa1o - Na batedeira, bata a manteiga com o acucar ate formar um creme.2o - Coloque as gemas e continue batendo ate ficar cremoso.3o - Junte a farinha de trigo, o fermento em po e misture.4o - Por ultimo, adicione as claras em neve.Para o recheio1o - Leve ao fogo a goiabada com a agua e deixe amolecer.2o - Em seguida, passe por uma peneira.Para a montagem1o - Coloque 5 colheres (sopa) de massa para assar cada bolo.2o - Leve ao forno preaquecido a 180oC por 5 minutos aproximadamente.3o - Pressione levemente com os dedos para verificar a textura.4o - Retire, coloque a forma sobre um pano umido ou sobre o marmore, passe o recheio e enrole.5o - Asse o segundo bolo, passe o recheio e enrole com o primeiro bolo.6o - Faca o mesmo procedimento com os 5 bolos. Polvilhe com acucar usado na massa. Ingredientes:1 e 12 colher (cha) de fermento em po1 colher (cha) de essencia de baunilha1 colher (cha) de sal1 e 3/4 de xicara de farinha de trigo1 xicara de acucar demerara80 gramas de manteiga ou margarina (3 colheres de sopa)3 ovos sem baterCreme de chocolate:100 gramas de chocolate meio amargo derretidoPeneirar junto a farinha, o fermento e o sal. Bater a manteiga ou margarina, aos poucos juntar o acucar e bater bem. Adicionar os ovos e a baunilha e bater bem. Juntar os ingredientes secos e misturar bem. Deixar cair as coIheradas (cha) sobre uma assadeira untada. Assar em forno quente por cerca de 9 a 12 minutos. Juntar os lados chatos dos biscoitos com o creme de chocolate, que e feito somente derretendo o chocoolate em banho maria. Coma devagar e mastigue bem os alimentos; E preciso desejar realmente mudar os maus habitos alimentares. Comece tentando corrigir alguns erros que pode estar cometendo: comer arroz, macarrao e farinha na mesma refeicao; refeicao repleta de massas; consumo elevado de refrigerantes, doces e produtos industrializados; A perda de peso deve ser gradual para promover o equilibrio funcional do organismo; E recomendado uma adequacao quantitativa e qualitativa dos alimentos, bem como controle da frequencia do consumo de alimentos; Rever a selecao dos alimentos bem como o modo de preparar e quantidade a ser ingerida, evitando periodos de jejum prolongados. O ideal sao seis refeicoes ao dia (desjejum, lanche, almoco, merenda, jantar e ceia); Aumentar o consumo de alimentos ricos em fibras soluveis (maca, aveia, etc) e insoluveis (graos integrais, legumes, etc); Aumentar o consumo de liquido durante o dia, em especial
a agua. Excluir liquidos durante as refeicoes; Reduzir o consumo de acucar, frituras, alimentos industrializados e excluir produtos defumados; Incluir na dieta: acafrao, lima da persia, e alcachofra; Aumentar o consumo de proteinas vegetais (soja e oleaginosos); Priorizar o consumo de azeite de oliva (de preferencia extra virgem), abacate, oleaginosas, excluindo a gordura trans (margarina gordura hidrogenada); Reduzir o sal das preparacoes; Priorizar o consumo de acidos graxos, Omega 3, atraves de linhaca, oleo de linhaca, e peixes como: sardinha, atum, salmao e arenque, consumir peixe de 2 a 3 vezes por semana, reduzindo o consumo de carnes para no Maximo 2 vezes por semana. Ao consumir carnes brancas retirar a gordura visivel antes de preparar; Dar preferencia aos carboidratos integrais, pois fornecem alem de fibras, minerais, vitaminas e proteinas vegetais; Consumir chas de boldo, carqueja e gengibre; Preferir gordura de origem vegetal como: de soja, milho, canola, girassol e azeite de oliva; Usar adocante com moderacao, preferir um adocante a base de stevia natural; Alimentar-se com calma e nunca na frente da TV; Nao passe longos periodos sentado, caminhe sempre que possivel; Quando estiver com muita fome entre uma refeicao e outra, de preferencia para alimentos com baixas calorias, como frutas, sucos de limao ou cha com adocante; Em caso de intercorrencias que impossibilite a refeicao no horario certo, tenha sempre uma barra de cereal e frutas secas para evitar jejum prolongado; Ingerir mais frutas e verduras durante o dia principalmente verdes (espinafre, couve, etc) amarelas (laranja, tangerina, etc), deve-se consumir no minimo 6 porcoes diarias. Deixe seu prato colorido, evitando a monotonia alimentar; Voce podera comer bem reduzindo a ingestao de gorduras saturadas, acucar e sal, aumentando a ingestao de legumes e frutas, aliado a atividade fisica regular e orientada por um profissional da area; Inicie o almoco sempre com salada de vegetais crus, que possuem elevado teor de agua e fibras.EVITE Beliscar nos intervalos das refeicoes; Ingerir liquidos durante as refeicoes; Bebidas alcoolicas, fumo e refrigerantes; O uso de banhas e gorduras de origem animal nas preparacoes; Frituras; Condimentos tipo maionese, catchup, mostarda, molhos concentrados em sal; Guloseimas tipo balas, biscoitos, chocolates, goiabada, salgadinhos; Produtos enlatados, conservas e preparacoes instantaneas como sopao e macarrao; Comidas gordurosas tipo sarapatel, feijoada, mocoto, dobradinha; Produtos achocolatados, acucar, mel e melaco; Carnes salgadas e defumadas, embutidos (salame, presunto, salsicha, mortadela, calabresa, etc)
sim.Felizmente a razao e a emocao conseguem estar completamente dissociadas entre si. Digo felizmente, porque considero potencialmente perigoso uma decisao tomada baseada em apenas um aspecto, sem o balanceamento do outro. Talvez o ideal fosse um equilibrio entre o racional e o emocional, com pequenas oscilacoes para um ou outro lado.Razao e emocao devem, sempre que possivel, andar o mais proximo entre si na busca de acontecimentos prazerosos, sempre com responsabilidade e senso critico para nao ter seu futuro prejudicado por acoes impensadas.o q acha?Gabriella diz: OOOO me emocionei com a linguagem fisicamente correta.E verdade... o equilibrio e a base de tudo. Equilibrio e nada mais nada menos que a juncao do oposto. Do irreverente, simplificando para a linguagem popular: o nada haver! Mas, nessa grande afirmacao que voce me deu, surge um novo questionamento: E melho o oposto ou o igual?Ate que ponte essa diferenca entre pessoas e boa ou ruim? Ja me perguntei isso varias vezes. Seria possivelo equilibrio dos opostos de uma forma saudavel? ou sempre teremos discursoes para achar o certo ou o errado? O que e melhor: uma pessoa que fale tanto quanto eu ou uma pessoa que prefira o silencio como resposta?O que voce acha?Mercia diz: haha, emocoees!Dizem que os opostos se atraem... durante muitos anos pensei que nao. O que eu pensava era, se as pessoas forem muito diferentes nunca conseguirao encontrar um equilibrio, um bem estar total.O que eu percebi e que os opostos totais nunca poderao se entender, pois nunca encontrarao um ponto comum que os mantenha juntos, e os permita comunicar e compartilhar aventuras.Posso contar por experiencia propria que pode haver um equilibrio saudavel em pessoas opostas. As pessoas emocionais e idealistas precisam de pessoas racionais e realistas para as manter com os pes na terra, mas os racionais e realistas precisam dos outros para conseguirem respirar um pouco mais da sensibilidade da vida.=)O fundamental a ter como base de uma relacao sao os costumes, valores e a nocao de sociedade ser o maximo possivel semelhante. Os pequenos conflitos servem para criar um pensamento novo e mais critico. Um orienta e fornece uma nova perspectiva ao outro.espero ter respondido!Um beijoooGabriella Diz: Aaaaaaa vai dizer que tu nao estais gostando dessas perguntas em mocinha? hahahhahaMas ai eu entro com mais uma pergunta bastante debatida em nossas mentes: E melhor permanecer no antigo ou experimentar o novo?Uma vez eu li uma determinada frase que dizia: "As vezes e necessario retirar a roupa que ja tem a forma do nosso corpo" E ai amiga? Qual o grande problema do antigo e do novo ao mesmo tempo. Muitas vezes queremos permanecer no comodismo do antigo pois o achamos mais confortavel e nao percebemos que estamos morrendo num velho habito rotineiro, mas em contrapartida arriscar o novo poder ser jogar todas as cartas do baralho sem ao menos saber se vamos ganhar ou nao. Por que a vida e tao arriscada?As vezes tenho a sensacao de que todo o tempo nos jogamos no abismo sem saber o que vamos encontrar la: algo que amorteca a nossa queda
ou se vamos meter a cara no chao e ficar imovel ou ate mesmo mortos? Nao sei amor. O antigo ou o novo? Qual a face da moeda? " Por que vivemos? O que nos move nessa vida tao incerta? O Que faz das minhas escolhas serem certas ou nao? Nao sei, vivo sem saber a resposta para essas perguntas"
Eles eram 6 amigos, estudantes do ensino medio com as suas mochilas e "belos" uniformes. Exaustos depois de sete aulas e com uma fome "arretada" resolveram comemorar o aniversario de uma de suas amigas num restaurante no lado sul da cidade tropical na qual eles moravam. Juz do cargo estudantil em que eles pertenciam pegarm um onibus 5.511 rumo ao litoral. A euforia era grande, mas e bem verdade que para amenizar a fome que eles sentiam era necessario uma dosagem de animacao e uma pitada a gosto de contemplacao pelo vidro da janela. Todos estavam radiosos, claro, esse grupo tinha um que a mais: um resenhista por natureza, uma garota que ria alto - sua boca tambem facilitava tal consequencia - a aniversariante ripe, o fotografo oficial, a jornalista, a bela loura que exibia seus dentes sem aparelho e a equilibrada do grupo e nao tao equilibrada assim! Depois de alguns minutos no onibus, eles chegaram ao destino final. Desceram em frente ao restaurante e foram apressadamente em direcao a porta. Foram recebidos educadamente. Logo, jogaram seus olhares pelo plano do "salao" com as mesas e decidiram o lugar - o mais reservado possivel, pois nao queriam perturbar ninguem com as suas risadas na qual obrigatoriamente seriam contidas-. Sentaram, olharam o cardapio e fizeram o pedido. Tudo ocorria na normalidade. Comiam, riam e tiravam as fotos - tudo contidamente, eles sabiam ser educados-. O almoco tornava-se cada vez mais gostoso parecia que estavam em um outro lugar. Parecia... So parecia, ao menos por um detalhe: a garota da risada alta era muito detalhista e percebeu num relance que tinha um garcom que os observava. Ela continuava concentrada nos seus amigos, mas percebia os longos passos de um garcom e seus olhos de desconfianca diante da "classe estudantil". Isso a incomodava porque ela sabia o real motivo de tanta observacao. A garota nao conseguio segurar na boca tal informacao e contou a seus colegas. O resenhista logo se expressou: - Quero que ele venha soltar piadinha pra o nosso lado, a gente vai pagar a conta! Logo ouvi-se o murmurio diante daqueles jovens, mas o almoco continuou rolando e o garcom continuou a dar longos passos. Os 6 amigos resolveram pedir a conta. Como todo jovem, precisavam gastar as energias em outros lugares. Chamaram o garcom que os olhavam. Era notavel sua desconfianca. Afinal ele apreciava uma "confusao" com as calculadoras, entre multiplicacoes e divisoes e carteiras abrindo com as mesadas dentro delas. Essa situacao so pressionava o garcom mais ainda e o deixava mais estressados em atender esse grupo de gente. Mas o que ele nao esperava era ver o dinheiro em suas maos. Ao contar o dinheiro, percebeu que faltava 12 reais, porem antes que o seu peito camuflasse de raiva e a sua boca falasse tal informacao, o fotografo - ironico como ele- mostrou para o garcom o cartao de credito que liquidaria a divida do grupo. Era uma tarde de verao eu e voce andando pelas praias. Voce despreocupado olhando o mar e eu a te observar. Riamos
de tudo e de todos. Voce com sua fala mansa e eu euforica contando os fatos.As vezes tudo ficava em silencio, o barulho das ondas quebrando e o vento soprando eram a unica cancao. Eu e voce amor...Eu e voce. Nao havia nada que nos atrapalhasse,expressoes,barreiras ou maldade. So eu e voce amor,andando pelas praias.Voce despreocupado e eu a te observar. Nossos pes deixavam rastros pela areia. As aguas apagavam e logo voltavamos a pisar. So eu e voce amor andando pelas praias...Mas ai veio o inverno. Triste e tenebroso. Ja nao era mais eu e voce,mas agora somente eu. Trilhando meus passos, cantando sozinha, sentindo o mundo.O verao virou lembrancas dosado de saudades e rancor. As lagrimas transformaram-se em um terreno de ideias, o rancor por uma momento de revolta, mas parou de sangrar quando aprendi a viver sozinha. Eu, somente eu, andando pela chuva,observando as aguas rolarem sem me preocupar