outros bens, os juros geralmente podem sernegociados apenas quando a inadimplencia ultrapassa tres meses. Apos esseprazo, os bancos podem passar a cobrar juros de mora, o que eleva a taxa dejuros prevista no contrato.Casoa divida seja no cartao de credito, a situacao muda. Os juros cobrados nocartao, em media de 10,5% ao mes, podem ser considerados abusivos, diz Ione.Portanto,no momento em que o consumidor verificar que nao conseguira pagar a fatura docartao, e necessario pedir imediatamente a suspensao de cobranca de jurosfuturos e renegociar o debito o quanto antes.Enquantoo consumidor nao se manifestar, a divida ira crescer de forma rapida e pode setornar impagavel, o que dificulta acordos, diz Ione.6) Analise a contraproposta do bancoAntesde aceitar a proposta oferecida pela instituicao financeira, no calor danegociacao, peca um tempo para refletir sobre as condicoes do acordo.Geralmentea primeira proposta do banco costuma vir com valores altos e apenas alonga adivida, repartindo o debito em mais parcelas para dar a impressao de que aprestacao nao vai pesar no bolso. Porem, e necessario analisar se ha, de fato,um beneficio na opcao. Quanto mais parcelas, mais juros o consumidor vaipagar, ainda que a taxa seja baixa, diz Ione.Enecessario verificar se o prazo proposto para o pagamento da divida nao e muitoextenso e se, em um tempo menor, e possivel que as parcelas ainda caibam nobolso do consumidor.Ataxa de juros cobrada tambem nao deve estar acima da media praticada nomercado, o que pode aumentar de forma consideravel o valor da divida, alem dosriscos de um novo descontrole no futuro. Juntartodas as dividas do banco em apenas um debito tambem pode nao ser uma solucao.Ao fazer isso pode ser mais dificil calcular o beneficio do acordo, ja que cadamodalidade de credito tem uma taxa de juros especifica. 7) Nao se intimideAlgumasinstituicoes aproveitam o momento de fragilidade e assediam o cliente aocondicionar a renegociacao da divida a contratacao de servicos.Essapratica e considerada venda casada e e proibida pelo Codigo de Defesa doConsumidor. Nesse caso o consumidor nao deve aceitar nenhuma proposta quetraga onus e servicos que nao ira utilizar.Aforma de cobranca, caso seja feita em tom de ameaca, tambem pode renderindenizacoes. 8) Se nao houver acordo, peca ajudaCasonao seja possivel entrar em um acordo com o banco, e possivel pedir ajuda deforma gratuita.OsNucleos de Superendividamento do Procon e a parceria da Federacao Brasileira deBancos (Febraban) com as Defensorias Publicas de Estado do Rio de Janeiro, deRondonia e do Tocantins auxiliam acordos entre consumidores e instituicoes financeiras.Porem,ambas as opcoes sao apenas para clientes que se enquadrem no perfil desuperendividado e ja estao inadimplentes. Para quem precisa de ajuda e nao seenquadra no perfil, pode ser necessario contratar um advogado, e arcar com asdespesas do servico.Renata,da Proteste, aponta que o advogado pode ser contratado apenas para intermediaro acordo. Uma eventual acao judicial deve ser buscada apenas em ultimo caso.Alem de gerar mais custos, para ser bem-sucedido o processo depende doentendimento do juiz.9) Participe de feiroesAntesde buscar um acordo com o banco, verifique tambem se ha mutiroes pararenegociar debitos sendo realizados e se a instituicao financeira participadessas negociacoes. Esses eventos nao tem um