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A casa propria e um dos maiores objetivos dos brasileiros e o especialista financeiro ensina como planejar com tranquilidade a aquisicao do seu primeiro imovel. Rico ou pobre, casado ou solteiro nao importa chega uma hora na vida em que todo mundo quer mesmo e um lugar para chamar de seu. E por ser assim tao perseguido o sonho da casa propria acaba distorcendo na cabeca de muita gente certos fatos financeiros. Por exemplo, o primeiro imovel nao deve ser encarado como investimento. Antes de tudo casa propria e patrimonio. E claro que uma casa ou um apartamento pode se valorizar com o tempo, mas e pouco provavel que alguem se desfaca do seu unico imovel pensando em investir. No maximo o que acontece e uma troca por uma residencia melhor evitando assim que o patrimonio se desvalorize. Ha unanimidade da busca de uma casa como principal patrimonio nasceu da instabilidade economica vivida ate pouco tempo atras. Numa epoca marcada pela superinflacao onde so os reajustes no aluguel ja abocanhavam boa parte do dinheiro das familias e mesmo hoje com a economia mais controlada e comum ainda ouvirmos que pagar aluguel e jogar dinheiro fora e que o melhor seria usar esses recursos para comprar um imovel proprio. O raciocinio e logico, mas tambem e preciso levar outras coisas em consideracao. Na duvida entre comprar ou alugar, faca voce mesmo as seguintes perguntas. Eu tenho uma reserva para emergencias? E plano de saude? Indo com calma e pesquisando bem com certeza voce vai conseguir um otimo negocio. Mas se ainda nao conta com esse dinheiro na mao voce pode ir juntando enquanto mora de aluguel para dar entrada em um financiamento ou mesmo comprar a vista. Guardar dinheiro nao e uma coisa muito facil para quem e inquilino, mas nao e impossivel. Se voce quer mesmo conquistar sua casa vai ter de rever seu orcamento, inclusive o valor do aluguel. Se quiser manter seu atual padrao de moradia voce pode se mudar para uma regiao de alugueis mais baratos agora sendo inviavel trocar de bairro procure um lugar menor e se a opcao for por apartamento procure um com o condominio baixo. Estamos em um otimo momento para se planejar para a compra da casa propria. E a receita nao e nenhuma novidade. E preciso saber poupar e investir o seu dinheiro para que voce tenha o quanto antes uns vinte ou trinta porcento do valor da entrada de um financiamento. Poucas pessoas se lembram de que depois de comprar e preciso fazer o registro do imovel e isso tem um custo que nao e baixo. Hoje em dia entre imposto, transferencia de patrimonio, escritura e o registro propriamente dito chega-se a gastar cerca de cinco porcento do valor do imovel.E na hora de se decidir de comprar a casa propria ou sera apartamento quem sabe um imovel na planta. Tudo vai depender das suas necessidades se e para uso imediato, o negocio e adquirir uma casa ou um apartamento ja concluido. Comprar na planta pode ser uma boa alternativa para quem
nao tem pressa, as condicoes de pagamento costumam ser mais flexiveis. Outro possivel beneficio e que os imoveis novos costumam valorizar na hora da entrega. Mas nao se iluda nao existe ganho sem risco, nesse caso voce esta adquirindo um bem que ainda nao existe, no meio do caminho pode ser que a construtora enfrente dificuldades, a obra atraze e no final o que voce comprou pode nao sair exatamente como voce sonhava. Tenha consciencia disso se sua opcao for mesmo embarcar na compra de um imovel na planta. Alem de escolher imovel pronto ou na planta? E preciso definir como fazer para concretizar esse sonho. Se a sua opcao for o credito imobiliario, nao se esqueca de que quanto mais voce der de entrada melhor. Assim sendo o fundo de garantia pode ser de grande ajuda. Na busca pelo melhor financiamento prepare-se para pesquisar bastante, pois os prazos, taxas de juros e os sistemas de amortizacao costumam variar muito. Na hora de fechar o contrato fique sempre de olho nos encargos, como taxas de administracao, seguro, vistoria, alem e claro de todos os custos que envolvem os impostos e a documentacao do negocio. Outra boa dica e sempre ver quanto realmente vai sair o financiamento no final. A maioria dos atuais contratos de financiamento imobiliario e baseada em alienacao fiduciaria. A alienacao fiduciaria e uma forma de se garantir o emprestimo, nesses contratos o imovel e propriedade do banco ate que o tomador do emprestimo termine de pagar todas as parcelas do financiamento. Outra opcao para sair do aluguel e planejar a construcao do proprio imovel, mas isso tem la os seus transtornos. Os gastos e imprevistos costumam serem muitos e normalmente ha problemas para conseguir mao de obra qualificada, antes de comecar verifique se voce tera realmente condicoes de concluir a obra. Pior do que enfrentar uma construcao e ter de abandonar por falta de dinheiro. Alem do valor da conquista, uma grande virtude na compra do primeiro imovel e o exercicio pratico de educacao financeira.
Apos um segundo semestre de ausencia devido a motivos particulares, volto a escrever para meus caros leitores. E nada melhor do que a virada de ano para se projetar um ano novo com um futuro financeiro mais promissor. Ano novo, vida nova. Ja pensou em comecar o ano novo com um plano para sua vida financeira. Esse e o assunto que abordaremos hoje. Nossos objetivos de vida vao mudando com a idade, assim como muda tambem nosso relacinamento com o trabalho e com o dinheiro. Essa evolucao acontece sempre num ciclo de comeco, meio e fim. Entao o certo e nos planejarmos para viver ao maximo cada uma dessas etapas. Segundo o livro Investimentos de Mauro Halfeld, o ciclo de vida financeira de uma pessoa e representado por um grafico que mostra como juntamos e gastamos dinheiro ao longo da nossa vida. Ha pelo menos tres fases principais nesse ciclo. Uma fase inicial de acumulo de capital. Uma intermediaria de manutencao daquilo que conquistamos e uma ultima fase na qual o nosso padrao de vida passa a depender mais do nosso patrimonio do que do nosso trabalho. Independente da fase nos sabemos que na vida o dinheiro so e importante se servir como um meio de atingir os seus sonhos. E sao eles que devem ditar a nossa vida financeira. Entao se voce tem hoje objetivos que so dependem do seu bolso, nos temos uma boa noticia, 2012 pode ser o ano dos seus sonhos. Sonhar nao custa nada e pode ser a base de tudo na vida. Divida seus sonhos com o tempo que vai levar para realiza-los, dessa forma da para se definir tres tipos de objetivos com o seu dinheiro. Os de curto, medio e longo prazo. Quem deve dizer quais os prazos dos seus sonhos e voce mesmo, para sermos praticos vamos considerar curto prazo tudo aquilo que voce quer conseguir nos proximos cinco anos. Por exemplo: quitar o carro, montar a sua poupanca para qualquer emergencia ou mesmo bancar sua festa de casamento. Ja no medio prazo seus sonhos devem ter um horizonte um pouco maior entre cinco e quinze anos. Nesse caso pode ser um carro zero, uma mudanca de moradia ou uma estadia no exterior para conhecer melhor novas culturas. No longo prazo as coisas mudam um pouco de figura, na maioria das vezes estamos falando do seu futuro financeiro, ou melhor, da sua independencia financeira. Nao pense que isso e so para quem pensa em se aposentar. Ter a sua liberdade financeira e simplesmente nao depender de um salario para manter seu padrao de vida. Parece um sonho, nao e? Mas para chegar la, antes de tudo e preciso saber como anda a sua atual situacao financeira. Primeiramente temos de prencher o seu orcamento. Quando voce tiver completado o seu orcamento, voce podera ver o que sao seus gastos reais. E o mais importante, vai visualizar onde e possivel cortar despesas. Somente com o orcamento em maos que voce vai conseguir dizer com clareza se aquilo com que voce sonha podera mesmo ser realizado
no prazo que voce deseja. Outro ponto crucial para quem quer fazer planos e se manter longe das dividas. E para isso e so nos consumirmos de forma consciente lembrando da nossa velha conhecida regra dos quatro Ps. Primeiro pense preciso disso? Se a reposta for sim pesquise e pechinche sempre da para conseguir mais barato. Por fim se nao possuir dinheiro para pagar a vista, poupe na maioria das vezes nao vale a pena pagar juros. Seguindo esse roteiro com certeza voce vai conseguir fazer uma boa compra e nao se endividar. Voce colocou seus sonhos no papel e analisou suas financas, uns cortes aqui uns ajustes ali e pronto ja deu para ter uma nocao de quanto tempo vai ser preciso para conseguir o que voce quer. Agora e tudo uma questao de planejamento. O que nos queremos na verdade e que voce meu caro leitor assuma total controle da sua financeira, so assim sera possivel pensar em melhorar sua qualidade de vida hoje e garantir mais conforto no futuro. E que sabendo poupar nao vai faltar e dinheiro nao e para se esbanjar. Planejar e fazer planos e quando fazemos planos estamos sempre pensando no futuro. Entao fazer um planejamento financeiro nada mais e que decidir com antecedencia o que faremos com o nosso dinheiro. Saber planejar sua vida financeira significa antes de qualquer coisa saber consumir mais tambem poupar e administrar seus recursos. Planejar bem o uso do dinheiro se resume em poupar e investir com objetivo, ou seja, de olho naquilo que voce deseja. Dependendo da situacao vai levar mais ou menos tempo para voce conseguir juntar a quantia necessaria para alcancar seu sonho. E para chegar mais rapido nao existe magica. Vai ser preciso poupar mais, investir melhor ou o que seria ideal uma combinacao dessas duas coisas. Os nossos objetivos de curto prazo dependem quase exclusivamente do quanto conseguimos poupar. Ja no medio e longo prazo nos realizamos nossos sonhos com mais facilidade na medida em que aprendemos a trabalhar melhor nosso dinheiro. Quanto mais tempo voce tiver mais ousado voce pode ser nos seus investimentos. No mundo do dinheiro o mais importante e o grau de conhecimento financeiro que voce tem. Saber com clareza o quanto se quer de retorno e em quanto tempo e so o primeiro passo. Depois disso e preciso pesquisar quais produtos de investimento sao os mais indicados para voce. Saber qual e o seu perfil de investidor e uma coisa bem pessoal, depende do seu grau de tolerancia ao risco e tambem do tamanho dos seus sonhos. O ano novo esta ai e voce pode comecar agora mesmo o seu planejamento financeiro para 2012. Nesse caminho surgira com certeza duvidas, mas o mais importante e nao desanimar e ir sempre atras da sua educacao financeira. Nao perca tempo, faca planos, tenha sonhos, porque e isso que nos move para frente.
questoes significa que chegou a horade voce repensar a maneira como voce consome. Entendemos que como se deveplanejar as compras e completamente diferente de comprar por comprar.Quem nunca se empolgou dentrode uma loja, comprou mais do que tinha planejado voltou para casa e sentiuaquele peso do arrependimento. E nesse momento que descobrimos que planejar ascompras poderia ter sido muito bom. E cumprir o planejado melhor ainda. Planejar as comprassignifica cumprir algumas etapas antes de comprar: decidir o que voce realmenteprecisa; Fazer uma pesquisa de mercado sobre o produto ou servico que se quercomprar; Prestar atencao no orcamento e ver quanto tem disponivel para gastar.O segredo na hora deplanejar as compras e saber a diferenca entre querer e precisar. Misturar essadupla e confusao na certa. Quando compra o que quer achando que precisadaquilo, voce apenas segue o impulso do desejo. Antes de comprar portantoobserve primeiro o que voce realmente precisa, usa e gosta. Veja sempre o que voceja tem antes de decidir comprar algo novo. Mesmo assim de repente voce entranuma loja se encanta com uma roupa e ?? Calma, respire fundo, volte para casa,pense no assunto. Aquela roupa nao vai fugir de la de uma hora para a outra, jao dinheiro mal gasto some da sua mao e nunca mais volta. Disso voce pode ter acerteza.Na internet voce podepesquisar dados sobre produtos e servicos. Nos sites das lojas e fabricantes epossivel comparar diferencas entre marcas, modelos e precos. Muitos sitesoferecem ate mesmo ferramentas de comparacao. No site do Inmetro tem uma listaenorme de produtos analisados em relacao a seguranca, uso de produtos toxicos egasto de energia por exemplo. No site do procon, ha cartilhas que orientam oconsumo de alimentos, brinquedos, moveis alem de informacoes de direitos doconsumidor e um levantamento de produtos e marcas que receberam reclamacoes. Hojea internet pode ser uma grande aliada, pois permite pesquisar precos sem sairde casa. Faz parte do planejamentopensar no que vem depois.
da o seu dinheiro. Mas quem pensa em viver da renda de imoveis precisa lembrar que seguranca em geral tambem se reflete em ganhos mais modestos. O lucro em uma transacao imobiliaria vai depender de varios fatores. Talvez a maior caracteristica deste tipo de investimento seja mesmo a baixa liquidez. Nao e facil vender uma propriedade assim do dia para a noite. Normalmente e preciso ter paciencia. Inclusive se voce quer fazer um bom negocio. Dito isso podemos concluir que a compra de imoveis e mesmo negocio para aqueles que tem perfil conservador. O que nao quer dizer que investir nele seja ruim. Para se preservar no longo prazo talvez investir parte do seu patrimonio em imoveis seja uma boa. Agora se voce assim como muitos quer e viver da renda de alugueis e preciso conhecer muito bem o terreno que esta pisando. Ainda hoje tem quem acredita que um mes de aluguel seje o equivalente a um porcento do que foi gasto na compra do imovel. Mas nao e bem assim. Imagine um imovel de cem mil reais se ele for alugado seguindo essa taxa o valor mensal da locacao sera entao de mil reais. Sem levar em conta gastos com o imovel e imposto de renda depois de um ano voce teria ganhado doze mil reais de aluguel fora uma possivel valorizacao do bem. Se fosse mesmo assim o setor de locacoes com certeza estaria entre os mais atraentes do Brasil. Hoje nos grandes centros, por exemplo, o retorno bruto com alugueis residenciais dificilmente passa dos 0,7 porcento do valor do imovel. No nosso atual cenario economico esse ainda seria um belo retorno. Mas para isso e preciso cuidado. Sempre existe a possibilidade de o imovel ficar ocioso, o que significa nao receber o dinheiro do aluguel o tempo todo. Num piscar de olhos sua fonte de receita pode virar despesa. No caso de um apartamento vazio, quem fica com as contas de IPTU, taxas e condominio e o proprietario. Isso tudo somado a taxa de administracao da imobilaria ao risco de inadimplencia, as mordidas da inflacao pode reduzir bastante com alugueis. Mas muita gente ainda sonha em viver da locacao de imoveis. Sem saber que o retorno nesse mercado tambem sobe e desce de acordo com o cenario economico. Voce sabia que o indice geral de precos do mercado o IGP-M e o indicador economico usado no reajuste dos alugueis. Se esse indice ficar negativo, indica que houve deflacao, ou seja, no geral os produtos ficaram mais em conta. Isso significa que os contratos de alugueis baseados no IGP-M que estao para vencer podem ter seus valores reajustados para baixo. Mas atencao na pratica outros fatores como a procura pela locacao tambem podem afetar o valor final dos contratos de aluguel. Quem busca um imovel seja para morar ou como investimento precisa tomar certos cuidados. Do ponto de vista do financiamento imobiliario quanto maior a oferta de credito, maior a demanda por comprar um imovel. Seguindo a lei da oferta e da procura com mais pessoas saindo do aluguel
no futuro o mercado de locacao acabaria esfriando. O que nao e uma boa noticia para quem pretende investir em imoveis pensando em viver de renda. Voce ja ouviu falar em galinha morta? E uma expressao muito usada no mercado imobiliario quando alguem que tem pressa de fazer dinheiro anuncia o imovel por um valor muito abaixo do mercado. Se voce quer mesmo fazer um bom negocio fique atento a essas oportunidades. Alem do preco, uma negociacao de imoveis deve levar sempre em conta a baixa liquidez desse tipo de investimento. Comprar um imovel numa area com boa infraestrutura, como escolas, supermercados, padarias e principalmente transporte pode ajudar muito na hora da venda. Outra coisa importante e conhecer o perfil de imovel mais procurado na regiao onde se pretende investir. Hoje de maneira geral os imoveis mais procurados nos grandes centros sao os de um ou dois quartos. Nao e todo mundo que tem disposicao para se aventurar sozinho no mundo dos investimentos imobiliarios. Construcao, compra, reforma, inquilinos. Para quem nao e perito no assunto os fundos de investimentos imobiliarios sao uma alternativa. Esses fundos funcionam como um condominio de investidores. Voce aplica o seu dinheiro em empreendimentos que ja estejam alugados, arrendados, em construcao ou que sejam comercializados. E recebe por isso uma renda. Hoje no Brasil existem mais de setenta fundos imobiliarios em operacao, movimentando 4 bilhoes de reais. Vimos hoje que embora tijolo, cimento e areia sejam um negocio solido, investir em imoveis exige bastante cuidado. Aplicar dinheiro na aquisicao de propriedades e para quem tem perfil conservador. Mais vale lembra que mesmo com baixa liquidez e rentabilidade imoveis e fundos imobiliarios podem sim ser uma opcao na hora da diversificacao de seus investimentos.
Coisas lindas, tudo bem???Ando meio sumidinha porque ainda to no corre corre de organizar a festinha do Gui, mas, assim que essa correria passar volto a postar todos os dias e a visita-las tambem viu???Essa semana a Dona M chegou e to meio inchadinha, por isso to tomando os chas e o shake da Herbalife de manha e a noite para me sentir mais levinha!!!Adooorooooo esse shake!!!!E voces como estao???? Quais as novidades???Essa semana ainda nao fiz AF, mas fui ao Centro ontem e andei muiiiiiitoooo, pense!!!Ai espero que essa semana as coisas mudem ne??? Que essa casinha dos 78 apareca...Sera???Amanha volto, mesmo que seja rapidinho!!!Nao me abandonem!!!!Xeroooo Podemos acreditar que tudo que a vida nos oferecera no futuro e repetir o que fizemos ontem e hoje. Mas, se prestarmos atencao, vamos nos dar conta de que nenhum dia e igual a outro. Cada manha traz uma bencao escondida; uma bencao que so serve para esse dia e que nao se pode guardar nem desaproveitar.Se nao usamos este milagre hoje, ele vai se perder.Este milagre esta nos detalhes do cotidiano; e preciso viver cada minuto porque ali encontramos a saida de nossas confusoes, a alegria de nossos bons momentos, a pista correta para a decisao que tomaremos.Nunca podemos deixar que cada dia pareca igual ao anterior porque todos os dias sao diferentes, porque estamos em constante processo de mudanca.Paulo CoelhoFeliz por saber que todos os dias minhas chances se renovam e posso escrever um novo capitulo para a minha historia...Bom dia para todas voces que como eu acordou cheia de esperanca!!! Porque ha 7 anos atras exatamente a essa hora estava me preparando para conhecer a pessoa mais importante e especial da minha vida, meu filho!!! Antes de ser mae acreditava que a minha felicidade me bastava, que eu dependia apenas de mim para ser feliz. Que tola, nem sabia o que era ser feliz. Quando ouvir pela primeira vez o chorinho do meu pequeno, exatamente naquele instante, mesmo antes de ve...r seu rostinho, tive a certeza de que nunca mais seria a mesma, uma revolucao aconteceu dentro de mim e soube que precisaria daquela coisinha miudinha para o resto da minha vida... Se passaram 7 anos desde o nosso primeiro encontro e ele ainda me faz sentir a mulher mais importante do mundo apenas por ser a mae dele. Tenho certeza que aprendo muito mais com ele do que ele comigo, hoje meu coracao bate fora do meu corpo e todas as dores e delicias de ser mae valem a pena!!! Gui, meu amor, te amo mais do que um dia poderia imaginar que conseguisse amar alguem, te amo alem do que as palavras conseguem expressar... Parabens para voce razao da minha vida!!!!Amor maior do mundoooo... Olha o que vai ter de bom hoje a tarde... Estou muito animada hoje, nem sei direito o motivo, mas, acordei com a sensacao de que tudo vai dar certo e positividade ja e metade do caminho ne???Adoro pessoas que conseguem ser otimistas e bem humoradas durante esse processo de emagrecimento que as vezes e
tao chato minha gente, adoro gente que acorda com o sorriso no rosto e acreditando que se nao ta bom e porque ainda nao chegou ao fim!!! E acordei em plena quarta com essa homenagem linda feita pelo meu pimpolho, tem como nao sorrir???Cardapio de ontem:Cafe da manha:Suco de morango com leite (adorooooo)Lanche:1 activia 0%Almoco:ArrozFeijaoPureSaladaCarneLanche da tarde:MelaoJantar:Cuscuz com verdurasEntao minhas lindas, por hoje e so!!!Espero que amanha a net melhore e eu consiga postar as fotos do cardapio!!!Beeijooooo
Oxente minha genteee...Nao sumi nao viu???E que quinta e sexta foi uma correria aqui pra mim, to organizando um bolinho para o meu Gui e todo dia tem umas coisinhas para fazer...Na R.A. as coisas estao mais ou menos, dei uma fugidinha esses dias, mas segunda volto com tudo!!!Tambem nao adianta eu ficar me torturando porque nao vai ajudar ne???tava morrendo de saudades!!!Como faz falta 1 dia sem voces.E pra quem mora no frio essa foto que eu tirei agorinha vai deixar um monte de gente morrendo de inveja do calorao que ta fazendo aqui em Maceio...Beijos amores!!!! Hoje e dia de da mais enfase ao amor que sinto por ele! O ser mais amavel que eu ja conheci, mais generoso e com o coracao do tamanho de um 'bonde' hehehe. Hoje eu quero demonstrar todo amor que sinto, toda a minha gratidao a Deus por ter me dado esse presente em forma de gente. Quase 4 anos de namoro e de amizade...! Nao preciso dizer muita coisa, so basta dizer o quanto amo estar ao seu lado, o quanto voce me faz bem, sou muito mais feliz por te ter, amo cada besteira que gera muitos sorrisos, cada fase dificil que passamos so nos fortaleceu ainda mais. Obrigada, amor, por sonhar junto comigo, por enxugar minhas lagrimas e por me fazer sorrir quando nao tinha tantos motivos assim. Esse seu jeito imperfeito e perfeitamente usado por Deus pra me ensinar e me abencoar. Estou disposta a enfrentar todas as adversidades e provas que vierem. Eu te ajudo e voce me ajuda, ta? E nesse momento tao decisivo em nossas vidas e bom saber que no final do dia um simples telefonema me faz lembrar que vai da tudo certo e que Deus sempre cuidou de nos!!!Te amo infinito e para sempre... Coisas lindas...Boa tardeeeee!!!E num e que nesse corre corre me pesei e apareceu uma casinha novinha em folha???EEEEEE... Depois de tanto sofrimento e empacamento, sai do lugar, nao e lindo de viver???Mas o pesinho so vou contar amanha porque tenho certeza que vai baixar mais um pouquinho entao quero da a noticia completa!!!So posso agradecer a voces que me deram e me dao tanta forca que nem por um segundinho eu penso em desistir, posso ate balancar mas nao caio nao!!!Ainda to na correria dos ajustes finais para o bolinho do Gui, e e porque vai ser na escolinha, imaginem se fosse fazer festa grande hein??? Ufaaaa, ja to cansada, todo dia tem uma coisinha para fazer.Continuo tomando os chas e o shake da Herbalife, to gostando tanto do resultado que acho que vou continuar a semana que vem e depois vou ficar tomando so a noite, porque me sinto tao levinha e nao sinto fome de jeito nenhum. Ah... Mel, eu tomo com leite desnatado e coloco a preteina que tambem e da Herbalife, fica uma delicia e alimenta bem, fico super satisfeita!!!Gente, quero que voces saibam que nao vendo Herbalife nao viu??? So tomo e adoro!!!Amanha volto com o pesinho novoooo...Um xero e continuem na torcida!!!Frase do dia:Tudo