em um ano). Alem dos atuais 4,5% do PIB, as familias brasileiras deveriam poupar, anualmente, mais 12%, totalizando 16,5%, para que fosse possivel atingir o nivel de 30%, percentual compativel com o "grande salto" que a economia brasileira esta a exigir, para tirar o pais do seu atraso secular! 4 - FORMACAO DE ATIVOS GERADORES DE RIQUEZA E RENDA. No bojo de uma verdadeira cruzada nacional, visando a popularizar a educacao financeira, nao so junto as novas geracoes, como, tambem, em relacao a populacao adulta, as familias deveriam canalizar grande parte dos 12% adicionais de poupanca, aqui propostos, para a formacao de ativos geradores de riqueza e renda, atraves da constituicao de portfolios ou, em linguagem mais acessivel, de uma carteira de investimentos financeiros (poupanca, fundos de renda fixa, CDBs, Tesouro Direto, fundos de acoes etc.). Assim, em vez de se gastar tanto dinheiro com loterias, bugigangas para encher a casa, desperdicios com a compra de produtos e servicos desnecessarios, vicios diversos etc., sem nenhum proveito de curto, medio e longo prazo, melhor seria aplicar esses recursos na carteira de investimos financeiros. A renda adicional gerada com esses recursos poderia ser gasta no consumo consciente de bens e servicos secundarios (artigos de vestuario, de cama e mesa, de decoracao de casa, perfumes finos etc.); na educacao continuada (cursos de pos-graduacao, profissionalizantes, aprendizado de linguas e outros); em viagens com fins culturais e recreativos; em eventos sociais, para celebrar datas especiais etc., cujos dispendios, pela sua natureza nao emergencial, deixariam de pesar no orcamento domestico. E muito importante que as eventuais "sobras" desses recursos sejam reaplicadas na carteira de investimentos financeiros, para que o capital cresca, cada vez mais, e gere mais riqueza e renda. 5 - UTILIZAR O CREDITO DE FORMA PLANEJADA, SELETIVA E PARCIMONIOSA. Apesar de o governo federal vir estimulando o uso do credito de maneira abusiva, para cumprir sua politica economica baseada no mercado interno, que, por sinal, ja apresenta certo grau de esgotamento, ainda como forma de aplicar os ensinamentos de educacao financeira, deve ser praticado, permanentemente, o consumo consciente, ainda que parte das compras seja realizada a prazo, mas de maneira planejada, seletiva e parcimoniosa, para evitar, por exemplo, o crescente endividamento em que se envolveu, principalmente, a nova classe media brasileira. Segundo Pesquisa de Endividamento e Inadimplencia do Consumidor (Peic), divulgada em 29/04/2014 pela Conferencia Nacional do Comercio de Bens, Servicos e Turismo (CNC), o percentual de familias brasileiras que relataram ter dividas entre cheque pre-datado, cartao de credito, cheque especial, carne de loja, emprestimo pessoal, prestacao de carro e seguro alcancou 62,3% em abril de 2014. O percentual de familias com contas em atraso, no mesmo mes, foi de 21%. Como se ve, as familias brasileiras sao movidas a credito, sem o devido planejamento e controle, cujo comportamento e capaz de desequilibrar as financas domesticas, cabendo, urgentemente, tomar as seguintes medidas, para melhor proteger o orcamento domestico: 1. Elaborar um orcamento de despesas e receitas, classificando, de um lado, todos os gastos por categorias, e do outro, todas as receitas, tambem, por categorias, a saber: