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na opiniao de 30 especialistas do mercado, segundo a revista Exame ed. Marco/2011., confira! VALE (VALE5) - Setor: Mineracao Indicacoes: 27 Segundo eles, os precos dos produtos da empresa devem continuar subindo, e a demanda por niquel e cobre esta crescendo nos paises emergentes. Alerta: Fique atento se uma eventual mudanca na direcao da Vale for motivada por fatores politicos. PETROBRAS (PETR4) Setor: Petroleo Indicacoes: 18 Novamente o crescimento da demanda da commodity nos paises emergentes deve beneficiar a empresa em 2011, sem contar com o aumento do preco do petroleo no mercado externo. Alerta: Repasse da alta do petroleo para o preco da gasolina pelo governo, o que prejudicaria os resultados da Petrobras. OGX (OGXP3) Setor: Petroleo Indicacoes: 15 Ha informacoes que a OGX venda participacoes, o que aumentaria suas receitas. Como tambem uma perspectiva de crescimento nas reservas da OGX. Alerta: Se as reservas da empresa nao crescerem como previsto, e tambem se a companhia nao iniciar a extracao do petroleo. ITAU UNIBANCO (ITUB4) Setor: Bancos Indicacoes: 15 Os analistas acreditam que boa parte das despesas de integracao das empresas ja foram realizadas, o que pressupoe a hora de realizacao dos lucros para 2011, inclusive ha uma expectativa de que a empresa seja a mais lucrativa do setor em 2011. Alerta: Se o governo anunciar mais medidas de contencao do credito, o que pode reduzir o lucro do banco. PAO DE ACUCAR (PCAR5) Setor: Varejo Indicacoes: 12 As vendas da empresa tem crescido mais que a concorrencia, e com a compra da Casas Bahia, em 2009, o grupo Pao de Acucar passou a contar com um maior poder de negociacao. A expectativa de crescimento e manutencao desse crescimento e tao grande, que os analistas apostam que o lucro do grupo aumente 21% ao ano ate 2014. (que audacia, nao?) Alerta: Nem tudo sao flores, pois ha o risco da expansao de concorrentes na regiao sudeste, o que pode diminuir as margens de lucro do grupo. Ate aqui voce ficou por dentro de 5 das 10 acoes mais promissoras para 2011, para conferir as outras 5 acoes, acesse a Parte II do artigo. E o Debito e Credito ajudando voce a gerir o seu dinheiro. Continue com a gente!
Todo final e inicio de ano costumamos fazer promessas e juras para o ano seguinte, prometemos gastar menos, a nao contrair dividas, a buscar uma segunda fonte de renda, a economizar, enfim... mas sera que realmente estamos cumprindo nossas promessas? O tempo nao perdoa, nao e mesmo? Vejam so ja estamos quase no meio do ano, e la se foi o primeiro semestre, um otimo momento para verificacao do resultado de nossas metas. E nesse momento que identificamos se precisamos aumentar ou diminuir o ritmo das acoes propostas. A seguir o Debito e Credito traz pra voce alguns questionamentos uteis para auxilia-lo nessa tarefa de verificacao, confira! Economia Domestica: - Em comparacao ao ano anterior, eu economizei ou acabei gastando mais com as despesas de casa (agua, luz, telefone, TV por assinatura, gas de cozinha, supermercado, etc...)? - Meu veiculo esta fazendo uma boa media de Kms por litro de combustivel? - A manutencao do veiculo esta em dia? - Os seguros (residencial e veicular) estao ativos? - Os impostos (IPTU e IPVA e Licenciamento, e outros) e prestacoes estao em dia? - Ainda posso melhorar algo? Despesas Particulares - Tenho vivido dentro das minhas possibilidades? - Se extrapolei o que aconteceu? - Estou me exercitando como deveria? - Como esta meu lazer? - Ja tenho planejado minhas proximas ferias? Planejamento Financeiro - Das metas definidas para 2011, quais ja foram alcancadas e quais nao foram alcancadas? - Temos alguma(s) acao (oes) ou procedimentos em atraso? - Qual o percentual de conclusao das metas nao finalizadas ate o momento? - Em relacao as dividas do ano ou anos anteriores, ainda tenho alguma ativa (sem pagar)? - Esta havendo sobras apos o pagamento das despesas mensais? - Como estao meus investimentos? Qual a rentabilidade ate o momento? - Esta rentabilidade esta de acordo com o planejado? - Quais as perspectivas da economia para o proximo semestre? - Quais as perspectivas da economia para os proximos anos? - Sera necessaria alguma mudanca em minha carteira de investimentos? - Preciso da ajuda de um consultor financeiro? - Como anda minha educacao financeira? - Que cursos devo cursar e/ou que livros devo ler nos proximos meses? Achou muito? Nao se assuste, pois tal procedimento e necessario no minimo duas vezes no ano, ou seja, a cada fim de semestre. Habitue-se a planejar, a projetar cenarios para os proximos anos (curto, medio e longo prazo), e o mais importante habitue-se a verificar o andamento de seu plano, faca alteracoes se necessario, procure ajuda se necessario, mas nao cometa o pecado de viver somente o hoje, de pensar somente no presente, vislumbre o futuro, defina seus objetivos e trace os caminhos para alcanca-los. Por fim, deixo aqui uma mensagem que tenho certeza que fara muita diferenca em sua vida daqui pra frente, assista ate o final. Fonte: http://www.youtube.com Um forte abraco e sucesso! Cair na malha fina da Receita Federal ninguem merece, nao e mesmo? Ainda mais se a causa for por erros do contribuinte no momento de declarar os rendimentos. Conheca a seguir os erros mais comuns
e saiba como evita-los, de forma a ficar bem longe da malha fina. Os erros mais comuns sao: - Desatencao: A desatencao geralmente ocorre em funcao da pressa na elaboracao da declaracao, fazendo com que um valor seja confundido com outro, ou seja, classificando, por exemplo, um rendimento isento como um rendimento tributavel e vice-versa, gerando uma serie de problemas. Evite fazer a declaracao na correria. Fique atento aos prazos e seja sempre um dos primeiros contribuintes a entregar. Dica do Debito e Credito: - reserve um dia da semana em sua agenda para identificar todos os comprovantes e demais documentos necessarios para preencher a declaracao de ajuste anual; - reserve um segundo dia para efetivamente preencher a declaracao, opte por um local reservado, organizado, com temperatura agradavel e sem barulho ou demais ruidos que possam distrai-lo, ou seja, nada de fazer a declaracao ouvindo musica, ou pior cantando a musica, falando ao telefone, etc... - Conflito: Muito cuidado no conflito de informacoes, seja na declaracao individual, em conjunto e ate da pessoa juridica, pois lembre-se que o CNPJ da empresa esta atrelado ao CPF do proprietario ou socio. Ao contrario, voce certamente fara parte do clube da malha fina. - Duplicidade: Um erro muito comum dos casais que optam por entregar declaracoes individuais, e a inclusao dos filhos como dependentes. O problema e que os dois informa o mesmo filho nas declaracoes individuais, gerando duplicidade de informacao. E nao pense que a Receita Federal passara batida, essa duplicidade certamente sera identificada pelos supercomputadores da Receita. - Rendimentos Isentos: Mesmo sendo isentos alguns rendimentos, estes devem ser informados, e melhor, com detalhes por exemplo sobre lucros e dividendos recebidos, inclusive dos dependentes, se for o caso. - Arredondamentos: Os computadores da Receita Federal sao incrivelmente precisos, os cruzamentos de informacoes recebidas por bancos, empresas de cartao de credito, seguradoras, planos de saude e demais orgaos sao realizados levando-se em conta cada centavo. Portanto, nao cometa o erro de querer arredondar os valores, mesmo que seja para mais, pois no cruzamento o que vale e divergencia dos dados, e se houver divergencia certamente sua declaracao ira para o clube da malha fina. Entao lembre-se, nada de arredondar os valores, informe precisamente, inclusive os centavos. - Aplicacoes: Os investidores em operacoes em bolsa de valores devem recolher o imposto de renda no caso de lucro nas operacoes, e pasmem: esse e um dos itens que geram mais duvidas e erros em declaracoes entregues a Receita Federal. E por que isso ocorre? Porque os calculos e recolhimentos sao efetuados de forma equivocada, por exemplo, em operacoes Day-Trade (operacao de venda e compra no mesmo dia) a aliquota do imposto de renda e de 20% sobre o lucro, enquanto que nas operacoes consideradas padrao (que nao sao Day-trades) a aliquota e de 15%. E como a receita fica sabendo, primeiro porque a corretora ja retem parte do imposto, e adivinhem porque? Isso mesmo, para informar a Receita Federal, e se voce nao recolher o imposto mensal e nem efetuar o ajuste anual bingo! Voce tambem vai
Nosso momento de lazer e tao importante quanto o controle das financas pessoais, pois nos proporciona prazer, bem estar e esta intimamente relacionado a qualidade de vida. Para algumas pessoas, sinonimo de lazer e sair com os amigos, o que e muito bom para distrair a mente, conhecer novas pessoas, aumentar a rede de relacionamentos (network). Ocorre que hoje poucas pessoas se dao ao luxo de andar com dinheiro em especie na carteira, justamente em virtude dos famosos cartoes, sejam eles de debito, credito e ate mesmo multiplo. E e ai que mora o perigo. Como ja discutimos em outros artigos aqui no Debito e Credito, o uso inconsciente dos cartoes, principalmente os de credito podem acarretar um descontrole em seu orcamento financeiro, pois o uso em pequenos valores omite a percepcao do montante que vira na sua fatura do cartao de credito, e quando ela chega a dor de cabeca deixa de ser opcional. E o que vemos na saida com os amigos? Em consultoria a algumas pessoas encontramos relatos de que nos famosos Happy-Hours da vida, acontece o seguinte: Quase sempre os amigos saem, se divertem, consomem bebidas, porcoes, sobremesas, e eis que a conta e solicitada, e quando esta e recepcionada pelo grupo de amigos, logo um deles se propoe a dividir os valores para a turma, isso quando na propria conta ja nao vem essa divisao. Devido a divisao do montante em pequenos valores, observa-se entao que algumas pessoas possuem aquele pequeno valor na carteira e pagam em dinheiro, enquanto um ou alguns optam pelo cartao de credito, e erro fatal vem agora: O amigo desavisado recolhe o dinheiro da galera (dos amigos), o guarda em sua carteira, e pede ao garcom ou atendente que feche a conta passando o cartao de credito, ou seja, pagando todo o montante da conta com o seu cartao de credito, com a ideia de nos proximos dias passar em uma agencia bancaria e depositar o dinheiro arrecadado dos amigos. Mas o que ocorre, e que na maioria das vezes esse dinheiro quase sempre nao e depositado, e sim gasto aos poucos com outras pequenas compras, como lanches, padaria, etc. Se voce se identificou com essa historia CUIDADO! Pense bem, e opte sempre por passar no cartao de credito somente o valor indicado para cada um, nao tem nada de mais passar R$ 5,00 (cinco reais) no credito, ou ate mesmo no debito, alem do mais a empresa nao pode recusar essa sua decisao. E lembre-se, nao estamos dizendo que voce deva parar de sair com seus amigos para se divertir, pelo contrario, se estas saidas e passeios estao suportados em seu orcamento financeiro, voce tem mais e que aproveitar e curtir o momento, porem de olho vivo no cartao de credito, pois como ja dissemos, o cartao de credito e muito bom se voce souber utiliza-lo, ao contrario, ele sera um grande vilao das suas financas pessoais. Gostou da dica? Compartilhe com seus amigos! E o Debito e Credito ajudando voce no controle de suas financas pessoais. No artigo anterior Parte
I As 10 acoes mais promissoras para 2011, voce conferiu 5 das 10 acoes mais promissoras para 2011, conheca agora as outras 5 acoes. GOL (GOLL4) - Setor: Transporte Aereo Indicacoes: 09 Os brasileiros estao viajando mais por bem menos! Prova disso e o crescimento de 20% na venda de passagens da GOL em 2010, o que deve continuar a todo vapor em 2011. Alerta: Se o preco do barril do petroleo ficar acima dos 100 dolares por muito meses, o que eleva o custo do combustivel. BRADESCO (BBDC4) Setor: Bancos Indicacoes: 08 O Bradesco e um dos bancos que mais vende seguros, respondendo por um terco da receita do banco (somente seguro!). O que protege o lucro do banco no caso do agravamento da contencao de credito pelo governo. Alerta: Assim como no caso do Itau Unibanco, o aumento de medidas de restricao do credito. BRASIL FOODS (BRFS3) Setor: Alimentos Indicacoes: 07 A expectativa e de grandes lucros para 2011, algo em torno de 800 milhoes de reais. Alerta: O CADE pode obrigar a Brasil Foods a negociar parte de suas marcas para diminuir sua participacao no mercado. PDG REALTY (PDGR3) Setor: Imobiliario Indicacoes: 06 O boom do setor imobiliario alavancou para a PDG um aumento de 50% nas vendas em 2010, e esse crescimento deve continuar em 2011. Alerta: Se o governo anunciar novos cortes no programa Minha Casa Minha Vida. USIMINAS (USIM5) Setor: Siderurgia Indicacoes: 06 Deve aumentar a producao de grandes quantidades de minerio, diminuindo com isso o problema de fornecimento, como o Japao, por exemplo, quando da reconstrucao. Alerta: Com a valorizacao do real frente ao dolar, o aco produzido no exterior ficaria mais competitivo. Pois bem, agora e com voce, aproveite nossas dicas e ganhe muito dinheiro em 2011. Para acessar a Parte I desse artigo, clique aqui! E o Debito e Credito presente no controle das suas financas pessoais e nos seus investimentos. Confira outros artigos do Debito e Credito, e fique por dentro de tudo o que acontece no mundo das financas pessoais. Esta sem assunto para o cafezinho no trabalho? Cadastre seu e-mail no Debito e Credito e receba nossas atualizacoes. Sucesso e bons negocios!
O Ibovespa em 2011 nao esta agradando os investidores, ou melhor, nem todos, uma vez que mesmo em baixa e possivel auferir ganhos com a queda dos ativos, mas a pergunta que fica no momento e a seguinte: Devo investir mais na bolsa em 2011? E a resposta e: depende! Caro leitor a resposta a esta pergunta sempre foi e sempre sera a mesma, depende. Lembre-se que independente do investimento desejado, seja bolsa de valores, renda fixa, poupanca, titulos publicos, ouro, enfim tudo depende do seu objetivo, do seu plano financeiro, da sua aversao ao risco e do seu perfil para investimento (conservador, moderado e agressivo). Sem a definicao dessas variaveis pouco importa se a Bovespa esta numa boa fase ou nao, se as acoes estao baratas ou caras, se a economia vai crescer mais ou havera retracao, tudo depende. Portanto, defina ja essas variaveis e monte seu plano financeiro de investimentos. Agora, se voce ja possui um plano financeiro de investimentos, confira algumas informacoes importantes para a tomada de decisao: Algumas acoes subiram mais de 50% em 2010 Isso mesmo, algumas acoes de empresas de consumo como Hypermarcas e Natura ficaram mais caras que suas concorrentes nos Estados Unidos. O que nao significa que nao podem subir mais 50% em 2011. Por outro lado, setores como o de bancos, commodities, telecomunicacoes e servicos publicos estao entre as acoes mais baratas, mas sera que todas elas sao boas opcoes de investimento? Novamente, depende! Por exemplo, se o objetivo da aplicacao se estender por mais de um ano, pode ser sim, uma boa opcao de investimento. Incertezas da economia mundial No momento o mercado se encontra muito volatil e deve permanecer assim por alguns meses, a situacao atual e de incerteza, temos pela frente um aumento preocupante da inflacao no Brasil, uma crise no Japao que ainda e uma incognita quanto aos reais impactos na economia mundial, a Europa fechando suas torneiras, o oriente medio se acabando em guerras, o preco do petroleo instavel no mercado internacional, tudo isso amedronta os investidores motivando-os a migrarem para opcoes de investimentos mais conservadoras, o que nao se traduz em aplicacao na bolsa de valores, e sim em titulos publicos, renda fixa, imoveis e ate mesmo a velha conhecida poupanca. Segundo materia da revista Exame de marco/2011 a bolsa brasileira voltou a ser uma das mais desvalorizadas entre as emergentes. A comparacao e realizada com base no indice P/L, que mede a relacao entre o preco das acoes e o lucro das empresas, e quanto menor esse indice, mas baratas estao as acoes negociadas. Paises P/L Russia 6,7 Turquia 10 Brasil 10,4 Media dos Emergentes 10,9 China 11 Africa do Sul 11,5 India 13,3 Mexico 14,6Fonte: J.P.Morgan Mesmo com algumas acoes baratas na Bovespa, seja seletivo e analise bem as chances de recuperacao dessas empresas, pois da mesma forma que uma acao sobe 20% ela tambem pode cair 30%, na duvida assuma uma postura mais conservadora nos proximos meses, as vezes ficar fora do mercado tambem e sinal de sabedoria e protecao do capital, ou seja,
voce pode nao ganhar muito na renda fixa, mas pode evitar uma enorme perda no mercado de capitais. Cogite a possibilidade de consultar um profissional financeiro para orienta-lo quanto ao melhor caminho das suas aplicacoes, na pior das hipoteses ao menos seu capital estara protegido. E o Debito e Credito ajudando voce a cuidar do seu patrimonio. Envie suas duvidas e comentarios ao Debito e Credito, indique materias, sugestoes ou criticas.
Com que frequencia voce procura um medico? a) Nao procuro de jeito nenhum; b) Faco visitas frequentes, independente do meu estado de saude; c) So procuro quando estou doente; d) So procuro quando sinto muita dor. Vamos analisar as respostas... Se voce optou pela letra a nao procuro de jeito nenhum trata-se de uma opiniao formada, na certa foi mal atendido por um medico no passado, ou tende resolver as coisas do seu jeito, seja por meio de remedios caseiros, ou ate mesmo resolvendo tudo na base do dorflex. Se voce optou pela letra b faco visitas frequentes, independente do meu estado de saude voce assume que confia no trabalho de um medico, e o procura como forma de prevencao e acompanhamento do seu estado de saude atual, ou seja, se preocupa com a saude. Agora, se voce optou pela letra c so procuro quando estou doente primeiro que voce nao se preocupa com a prevencao e por algum descuido ficou doente, e como sabe que nao possui conhecimento para se curar sozinho optou por procurar o auxilio de um medico na esperanca de se curar e melhor sua saude. Por outro lado se voce optou pela letra d so procuro quando sinto muita dor nesta situacao sua saude nao esta ruim, mas pessima. E agora voce precisa de cuidados especiais, e tudo que voce espera do medico e que ele lhe proporcione uma situacao um pouco menos dolorosa e/ou um pouco mais confortavel. Com as financas pessoais ocorre o mesmo processo, quando voce ouve falar de consultoria financeira ou de um consultor financeiro, voce rejeita de imediato, e na maioria das vezes por desconhecer o trabalho desse profissional. Ainda mais quando as coisas vao bem, nesse caso voce nem cogita a existencia de um consultor financeiro. E olha so que interessante... Quando voce cogita a possibilidade de procurar um consultor financeiro, logo pensa: Deve ser caro, nao tenho dinheiro pra isso! Tal pensamento elimina todas as chances de uma aproximacao com uma consultoria financeira. E ainda quando as coisas nao vao bem, como por exemplo, cartao de credito vencido, limite do cheque especial estourado, varias dividas, nome com restricao na praca e pior, as vezes desempregado. Mesmo assim, voce ao mesmo pensamento: Deve ser caro, se nao sobra nem dinheiro para pagar as dividas como vou pagar uma consultoria financeira? Mude logo esse pensamento, pare de sofrer e de sentir dor, quanto antes melhor! E se as coisas vao bem, porque nao melhorar? Ou melhor, se as coisas vao bem como prevenir para que nao fiquem ruins? E a resposta e simples: Procure o auxilio de um consultor financeiro e realize ja uma consultoria financeira pessoal. Assim como no caso do medico que cuida sua saude, o consultor financeiro cuidara da sua saude financeira, proporcionando melhor gestao do seu orcamento, receitando acoes e recomendacoes que funcionam como verdadeiros remedios para solucao de seus problemas. E agora: voce acha que precisa de um consultor financeiro? Sucesso a todos! Gostou do artigo? Compartilhe com seus amigos e redes sociais. Os Dons do Espirito
a pessoa reconhecauma profecia e oseu cumprimento. Domde Discernir Espiritos: Odom de discernimento nao se limita, apenas a discernir espiritosdemoniacos no momento de uma possessao. Discernimentoe a faculdade de perceber diferencas, distinguir entre a verdade eo erro e de julgar as coisas claramente. Odiscernimento sera util na selecao do que ouvimos, falamos,lemos, vemos. E uma questao de disciplina! E ter percepcao parareconhecer falsos profetas, espiritos enganadores e distinguir eseparar entre o sobrenatural da parte de Deus e da parte das trevas eda parte dos homensNavida crista pratica, o discernimento, impedira o desenvolvimentoda raiz do mal, ja cortada pela obra realizada na Cruz, masarraigada (presa) na natureza humana. O discernimento favorecera ocrescimento espiritual, com a libertacao dos desejos impuros damente, da rebeldia e oposicao a Palavra. (Maso mantimento solido e para os perfeitos, os quais, em razao docostume, tem os sentidos exercitados para discernir tanto o bem comoo mal. Hebreus5:14.)Existeuma relacao entre o ouvir e o falar. Se alguem aceita tudo o queouve, sem fazer uma selecao e sem distinguir a verdade da mentira,induzira outros a crerem na mentira. Odiscernimento e a percepcao, influenciarao nossas escolhas. Eum dom essencial para a Igreja neste final de tempos. Oconhecimento da Palavra de Deus e condicao basica para o alcancee apuracao da percepcao e do discernimento. Estedom nao pode ser confundido com pericia ou capacidade de analisar ocarater das pessoas, para descobrir falhas nos outros, isso ate eproibido na Biblia.(Naojulgueis, para que nao sejais julgados. Porque com o juizo com quejulgardes sereis julgados.... Mateus 7:1-2a.) Apessoa com discernimento esta preparada para reconhecer a fonte decertas doutrinas, aparentemente biblicas, mas que distorcem asEscrituras. Com isso o crente e livre do mal e pode ajudar a outros.Muitasvezes ouve-se pregacoes, depoimentos, entrevistas e ate milagresenganosos, com aparencia de autenticidade. Apessoa com discernimento, conhecera a mentira oculta e ajudara amanter a pureza e a santidade da Igreja. (OEspirito expressamente diz que nos ultimos tempos apostataraoalguns da fe, dando ouvidos a espiritos enganadores, e a doutrinasde demonios. I Timoteo 4:1.)Odom de discernimento tem que estar aliado ao temor a Deus e nunca aotemor humano. Temera Deus e condicao fundamental da fe crista, temor humano edoenca dos timidos e dos fracos. Jesus nao teve temor humanoquando chicoteou os vendedores no Templo.