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O Metodo FALCAO de definicao de aportes tratado nesse post e utilizado por mim faz cerca de 5 anos. Apos um bom periodo de experimentacao, posso afirmar que o metodo funciona muito bem, se aplicado seguindo as recomendacoes, mas nao posso garantir que sirva para todos, pois depende de algo fundamental: disciplina.Voa Falcao!O Metodo Falcao de Definicao de Aportes MensaisO objetivo do metodo e que voce tenha um controle completo das suas financas pessoais. Ele se baseia na seguinte premissa, diria ate que obvia:R > DOnde R = Receita Mensal e D = Despesa Mensal.A meu ver, essa e o basico das financas responsaveis: NAO SE GASTA MAIS DO QUE SE ARRECADA. Isso vale para: pessoas, empresas, governos, paises, planetas, galaxias, etc.Claro que ha situacoes onde nao ha como se pagar a vista uma determinada despesa. E normal em alguns meses terminar no negativo, mas isso nao pode ser algo constante na sua vida financeira. Voce pode sim incorrer em um parcelamento, desde que as parcelas e juros se adequem ao seu orcamento.A dura verdade e que nao ha como construir um patrimonio no longo prazo se voce esta constantemente gastando mais do que ganha. Isso so acarreta entradas no temido cheque especial, emprestimos pessoais e varios formas de endividamento com juros extremos existentes no pais.Entao voce precisa saber o quanto sobra no final do mes. Mas como obter essa informacao? Como saber o total de despesas e receitas?Ha varias formas: registrar todo dia e bem chato e voce nao e obrigado a ter saco para isso. Mas e obrigatorio que pelo menos um mes da sua vida voce faca um registro do quanto gastou para que esse metodo funcione, pois esta sera sua despesa mensal prevista.Como funciona na pratica:O valor destinado ao aporte mensal e definido tomando por base a diferenca entre a receita recebida no final de um mes com a previsao de despesas do mes seguinte, por isso a importancia de pelo menos uma vez voce registrar seu total de despesas mensais.Exemplo: SUPONDO que voce ganha R$3000 por mes e tem uma despesa mensal de R$2000. No final do mes 1 voce se planeja para as despesas do mes 2 e ja faz o seu aporte nos seus investimentos com esse saldo: R$1000 e o que voce tem para investir.E e sempre bom lembrar que existem meses atipicos:Janeiro tem: IPVA, IPTU (ambos podem ser parcelados e implicam em despesas nos meses seguintes) e material escolar (pra quem tem filho)A partir de junho tem receita extra pra quem recebe restituicao do IR13o salario, que pode ser parte antecipado e o restante em novembroMais despesas do carro: licenciamento e DPVAT onde o mes depende do final da placa, alem do seguroCom essa listagem da pra ver que tanto as despesas como as receitas podem variar mes a mes. O que converge o metodo para um ponto-chave: o Planejamento Anual. E o que garante que voce tenha surpresas: aquele mes que voce gasta demais e nem lembra que tem ainda uma parcela do seguro e licenciamento pra pagar, o que pode ser
o inicio de uma entrada no saldo negativo.Antes desse metodo eu tentava me basear no que sobrava no final do mes na conta pra saber o quanto eu tinha pra poupar/investir. Mas esse valor nem sempre e o real, como podemos ver na pratica.Com o planejamento anual voce evita cair nessa armadilha e vai ter uma estimativa no inicio do ano de quanto voce recebe e quanto gasta a cada mes e por consequencia o quanto sobra pra investir.Vale lembrar: e uma ESTIMATIVA. A cada ano voce pode revisar esses valores baseado na sua situacao financeira corrente, como tambem pode utilizar algum indice, como o IPCA, por exemplo.Voce pode deixar uma margem de seguranca no caso de surgir despesas extras (20% por exemplo). Alguns bancos dao alguns dias de cheque especial sem juros, algo que ja me salvou em momentos que nao consegui cobrir minhas despesas, mas isso deve sempre ser usado com atencao.Pra ficar mais profissional ainda, de posse de quanto voce estima receber e gastar durante todos os meses do ano, voce pode estabelecer suas metas de aportes mensais e sua meta anual de aporte!Recomendo que estipule uma meta percentual, mas que seja pelo menos 10% da sua renda mensal. Com disciplina, creio que voce conseguir ate mais de 20%.Vantagens do metodo:Creio que uma das grandes vantagens do metodo e evitar o que normalmente ocorre com o nosso dinheiro quando nao temos a informacao correta:1) Gastar mais do que ganha: voce gera um endividamento futuro2) Gastar menos do que ganha: voce se priva de coisas que poderia ter ou fazerEducacao FinanceiraSe eu puder ajudar somente uma pessoa com esse artigo ja me dou por satisfeito. Esse pais precisa muito de educacao financeira. E algo tao basico que creio que deveria ser explicado na escola desde cedo para as criancas.Isso poderia evitar grandes desastres no futuro dessas pessoas na vida adulta, ainda mais numa sociedade tao consumista como a nossa. Muitos sao motivados pelo desejo de comprar, ate para agradar a quem nao gosta e para mostrar pra esses algo que eles nao sao. Algo totalmente irracional.Claro que ha pessoas que nao fazem nenhum controle, sao podres de ricos, mas te garanto que e um percentual bem baixo da populacao.Sei tambem que tao importante quanto saber guardar dinheiro e saber usufruir bem do dinheiro que voce tem. Nao adianta "vender almoco pra comprar janta" e se privar de algo bom que voce possa usufruir e sua condicao financeira permita com o objetivo de juntar dinheiro.Posso dizer que muito do que esta escrito nesse post eu aprendi com meu pai, e depois com alguns colegas, principalmente o Ronaldo Virginio, meu colega de trabalho.O mais legal e que esses caras sao muito inteligentes e talvez nem saibam da capacidade deles, de tao simples que sao. E por isso que creio que sao pessoas assim que voce deve escutar mais. Ainda mais nesse mundo em que alguem que tem mas curtidas ou seguidores parece ser o dono da verdade...Enfim, eu creio que o segredo esta na simplicidade e a frugalidade de ser feliz e
viver bem com o que se tem, o que nao significa que isso te impeca de procurar progredir e lutar pra ter mais.Esse e o ponto inicial para em um post futuro a gente falar da carteira falcao de investimentos, mas antes ainda de como formar uma reserva de emergencia. Uma sugestao de como investir esse dinheiro que voce guarda.O que posso adiantar e que, na pratica, a disciplina de ter algum dinheiro guardado ao final do mes e ainda mais importante do que acertar qual o investimento correto. Esse e o primeiro passo. E o mais importante.
Hoje vou dar uma de analista e apresentar uma sugestao de carteira de investimentos para o longo prazo. Alias, meu prazo e mais do que longo. E ate eu me aposentar, ou seja, vai demorar pra caramba, ate o final dos tempos. Por isso que essa e a CARTEIRA DO FALCAO PERSEVERANTE.Ela e o resultado de 6 anos de estudo em que aprendi bastante e que pode servir como um norte para quem quer montar a sua propria. Para saber o quanto aportar mensalmente sugiro a leitura do post anterior. O maior segredo desse e de qualquer metodo esta na forca do aporte.Falcao observador e perseveranteE importante saber que numa carteira como esta sempre ocorrerao varias oscilacoes, principalmente pelo fato de uma parte dela ser Renda Variavel. Essa carteira pode ir bem em um ano, em outro ir mal, assim como ocorre ate com os melhores gestores de fundos.1) Reserva de EmergenciaE aquele dinheiro para as emergencias que surgem na vida de todos nos. Por isso o mais importante aqui e a liquidez. Por isso no meu metodo, creio que pode ser ate a poupanca, sim. Todo mundo cai de pau nela mas tem a liquidez mais extrema, voce tira na hora que quiser e esse dinheiro aqui nao e investimento, e para emergencia.Claro que se voce tiver uma LCI ou um CDB com liquidez similar no seu banco, opte por ela. Eu nao tenho. A literatura recomenda uma reserva de 1 a 6 meses de salario. Sugiro que analise a sua estabilidade para definir o quanto deve colocar aqui.2) Plano de Previdencia ComplementarAconselho somente se for um que envolva coparticipacao (a empresa que voce trabalha deposita assim como voce). E o meu caso.No pais, temos um historico relevante de varios fundos que quebraram, mas a seguranca que ele da no caso de imprevistos envolvendo a sua saude e bem importante, ao completar seu salario caso ganhe acima do teto do INSS. Ha um risco, mas voce administra de acordo com seu perfil de quanto botar do seu salario no final do mes. E este risco pode ser tratado pelo topico a seguir...3) DiversificacaoNo otimo filme "A Grande Aposta" ha uma frase que ilustra bem o que penso sobre investimentos: As pessoas odeiam pensar sobre coisas ruins acontecendo; entao, elas sempre subestimam sua probabilidade.Dai a importancia de diversificar e tentar estar preparado para varios cenarios, mesmo sabendo da nossa incapacidade de prever o futuro. Prever crises e muito dificil. O mais prudente e se preparar para quando algo ruim vier.Ha uma frase do mestre Warren Buffet que diz que quem diversifica demais nao sabe o que esta fazendo. Pode ser que esse seja o meu caso! Nao calco nem o chinelo dele, que e um dos homens mais ricos do mundo. E voce que deve estar lendo ate agora nao deve ser muito diferente de mim. Somos normais, Buffet e um genio.Baseado nessa premissa, penso todo mes sobre a diversificacao da minha carteira. Nos precisamos pensar em prosperar nos investimentos, mas ainda mais importante para pessoas como a gente e mitigar risco!
Por isso a necessidade de diversificar. 4) Renda Fixa (RF) x Renda Variavel (RV)E aqui o ponto chave da estrategia e mais polemico. Adoto 70RF-30RV atualmente como objetivo. Pretendo reduzir pra 75RF-25RV quando fizer 40 anos e assim sucessivamente a cada 5 anos. O objetivo e que a exposicao a risco reduza a medida que a idade for avancando. Ha uma vertente que aponta que voce deve investir a sua idade em renda fixa (Ex: 35% em RF) e a diferenca (considerando que vai viver ate 100 anos) em renda variavel (Ex: 75% em RV). Eu particularmente nao pretendo arriscar tanto, mas isso vai do perfil de cada um.Ha recomendacoes de carteiras que recomendam um percentual de 5% a 10% a em moeda forte (dolar), ouro e terrenos, como seguro pra crises que possam eclodir. Na minha visao e bom deixar algo para terrenos, que e o que pretendo fazer assim que tiver condicoes e achar uma oportunidade.5) Minha alocacao em RFDentro dos 70% de meta em renda fixa, atualmente tenho 65% em Tesouro IPCA e 35% em Tesouro Selic. Minha RF e Tesouro Direto, basicamente. Essa alocacao pode ser ainda melhor diversificada, mas e o que tenho atualmente.Ha quem diga que nao ha garantia do FGC, mas se o pais nao puder honrar o compromisso de seus titulos soberanos, esse e o menor dos problemas que voce deve estar encarando se isso vier a acontecer e mesmo com nossos problemas atuais, a possibilidade e bem remota.Com o Tesouro Selic (ou LFT) voce nunca perde dinheiro. Na pior das hipoteses voce deixa de ganhar mais, ainda assim pode sacar sempre rendendo mais que a poupanca. Ha poucos meses a Selic estava em 14,25% e no momento que escrevo esta em 13%. E ainda pode servir tambem como reserva de emergencia por conta da sua otima liquidez.Com o Tesouro IPCA (ou NTN-B) voce tem garantia de rendimentos reais, te protegendo da inflacao (se levada ate o vencimento do titulo), pois ele tem uma parte prefixada + IPCA (cheguei a pegar 7,4% +IPCA).O mais legal e que essa parte "pre" pode te garantir um rendimento ainda maior se sacar antes num contexto de queda de juros, que vivemos atualmente. Ao mesmo tempo voce pode perder se comprar e sacar no momento de uma alta de juros. Esse e o dinheiro que voce coloca sabendo que nao pode tirar numa emergencia. Esse e o segredo: saber onde e quanto colocar em cada ativo.Ha titulos prefixados, como a LTN, que sao bem recomendados nos ultimos meses. Voce ganha ainda mais com a queda da taxa de juros. Mas me sinto mais seguro com a carteira supracitada. Se for pra ter mais risco prefiro deixar pra Renda Variavel.Ha opcoes de CDBs, LCIs, LCAs, etc. Mas meu banco nunca me deu uma decente. LCI a 80% do CDI com aplicacao minima de 10 mil contos nao da pra mim. Ha opcoes melhores em corretoras.6) Minha alocacao em RVE muito mais complexo.Vale um post seguinte so pra isso.7) ResultadosMinha estrategia inicial foi definida em 2014. No inicio, minha exposicao
em RV era bem maior. Revi esse percentual pois percebi que estava passando do nivel de risco que eu pretendia. Este sao meus resultados (nominais) ate entao:2014: -7,84%2015: -8,45%2016: 16,40%Da pra ver como o meu inicio foi bem negativo. Quem entra nessa tem que saber que sempre teremos altos e baixos. Tenho consciencia que estou no inicio de uma longa caminhada.8) Expectativas para 2017Claro que nao tenho bola de cristal. Mas creio que a queda de juros sera forte e que chegaremos a juros de 1 digito ate o final do ano. Essa queda crescente deve acarretar um crescimento da economia, dos resultados das companhias e consequentemente dos resultados em renda variavel, claro se voce estiver investindo em boas empresas.O mais importanteO mais importante e que voce reflita, veja outras opinioes, estude para assim ter mais conhecimento e definir seus proprios criterios para montar a sua propria carteira.Recomendo que questione tudo que ler aqui e ate voce mesmo. Ter certeza de tudo sempre e algo muito perigoso, ainda mais em investimentos. Nao ha uma verdade absoluta. De tudo que aprendi, a unica certeza que tenho e que preciso aprender muito mais ainda.E por isso tambem que essa carteira nao serve somente para esse ano, mas sim para todos os proximos. Sempre havera um novo aprendizado, que vai implicar em algumas alteracoes na estrategia e alocacoes da carteira, mas seu objetivo e essencia se manterao os mesmos.Foque na sua estrategia. Se o que voce leu ate aqui puder te servir de base e orientacao, ficarei feliz por isso. Mas sempre erre ou acerte pelas suas proprias acoes.Seguir suas proprias conviccoes (e por isso devemos estudar sempre) e muito importante. Falo por experiencia propria que e muito mais suportavel errar baseado em algo que voce acredita do que no que outra pessoa te fez acreditar que era a verdade. Em resumo, nao confie a ninguem o seu futuro
Esta semana teremos o lancamento mundial do filme (live action) de Ghost in the Shell, dirigido por Rupert Sanders e estrelado por Scarlett Johansson, o que talvez seja o que mais chame atencao para o filme, que tem uma historia muito maior por tras.Ghost in the Shell e uma das maiores obras-primas sobre o universo cyberpunk ja criadas. O manga foi criado por Masamune Shirow em 1989. O anime foi lancado em 1995 pelo estudio Production I.G e dirigido por Mamoru Oshii. E considerado um dos melhores animes da historia.A historia e centrada na Major Motoko Kusanagi da Secao 9, uma hacker super talentosa e eximia combatente, que pertence a uma divisao de combate ao ciberterrorismo do governo japones. A historia se passa em 2029, num futuro distopico onde as pessoas tem um cerebro cibernetico e se conectam ao cyberespaco atraves de cabos conectados a nuca.Nao assisti na epoca do lancamento pois aquela epoca sem toda a informacao da internet nao tinha acesso facil a esses animes. Anos depois assisti por curiosidade. Creio que foi uma das primeiras vezes que pude perceber o quao profundo poderia ser um anime. Na minha opiniao Ghost in the Shell (abreviarei como GITS) e um dos maiores exemplos de como animes sao subestimados. Muitos ainda tem ideia de que todos os animes tem um estilo mais juvenil do tipo Cavaleiros do Zodiaco, Dragon Ball Z,etc.Gosto de filmes que me levem a reflexoes, algo que ha de sobra neste. Eu sempre descubro algo novo ao assistir mais uma vez (acho que ja foram umas 10x). Creio que meu interesse por tecnologia e ficcao cientifica aumentou depois dele, mas tambem acho que nao e um filme para todos. Pode ser chato para alguns, mas e gosto.Capa do primeiro filmeSe voce em 1999 assistiu Matrix e achou um filmaco (assim como eu), saiba que a inspiracao dos irmaos (ou irmas?) Wachowski surgiu de GITS, e este por sua vez foi inspirado nos livros Neuromancer e tambem em um livro de psicologia filosofica chamado Ghost in the Machine.Filmes e Series de TVSeries:Ghost in the Shell: Stand Alone Complex - Tanto a 1a (2002) como a 2a (2004) temporada tiveram 26 episodios. Trata de varias operacoes realizadas pelo esquadrao da major, alem de episodios avulsos que tratam da historia de seus membros e algumas situacoes relacionadas a essa realidade distopicaGhost in the Shell: Arise (2013) - Foram 4 episodios de cerca de 50 min. Teve tambem a versao Alternative Architecture, que dividiu 8 episodios de 25 min e ainda acrescentou 2 episodios extras para fazer o link com o filme que saiu em 2015. Essa serie trata dos eventos que ocorreram antes do filme original, tal como o processo de formacao do esquadrao da major.Eventos de Arise mostram a formacao da equipeFilmes:Ghost in the Shell (1995) - o filme trata da major em sua operacao para capturar o Puppet Master, e dai surge varias reflexoes existenciais que mexem com a protagonista no decorrer da tramaGhost in the Shell 2: Innocence (2004) - a historia ocorre cerca de 3 anos apos os
eventos do primeiro filme. Foca em Batou, parceiro da major, investigando uma serie de assassinatos cometidos por robos. Mais questionamentos filosoficos ainda, mas este nao supera o primeiro filme, ate porque e um filme mais confuso.Ghost in the Shell: Stand Alone Complex - Solid State Society (2006) - conclui os eventos ocorridos na serie Stand Alone ComplexGhost in the Shell: The New Movie (2015) - da sequencia a historia da serie Arise e ao final ele faz a ponte com a historia do primeiro filme, que deu inicio a franquiaAcho que nem preciso dizer que assisti tudo isso ai...A tecnologia e a filosofia por tras de Ghost in the Shell Vemos de tecnologias que ainda hoje podem parecer futuristicas a outras que consideramos normais nos tempos atuais. Imagino a mente do criador que foi capaz de pensar e ter tantas ideias relacionadas a conceitos avancados de biotecnologia, computacao e redes em 1989, um ano que a internet como a conhecemos sequer existia.Imagine um mundo onde todos tem um cerebro cibernetico. Ao mesmo tempo que facilita a vida das pessoas, isso muda varios conceitos existentes ate entao. O que seria a morte ja que eu posso morrer em corpo mas transferir a minha consciencia, o meu cerebro, o meu ghost para um outro corpo humano cibernetico, ou mesmo para uma maquina? Consciencias podem existir sem corpos. Entao seria o cerebro parte independente do corpo? Um cerebro sem corpo organico pode ser considerado um humano? O que torna entao alguem um ser humano num mundo assim, qual o conceito de individuo? Uma inteligencia artificial desenvolvida e com vontade propria poderia ser considerada um individuo, entao?Nesta visao de futuro, sempre se fala sobre um mundo sem materia, somente consciencias trafegando como dados na rede, a se tornar parte do "mar de informacao", o que guarda muitas semelhancas com a internet que temos hoje.Muitas situacoes desse futuro distopico sao exploradas:Um cerebro cibernetico pode ser invadido e ter seus dados copiados e/ou alterados (insercao de memorias falsas). Vemos situacoes em que a major invade a visao de algum inimigo e se utiliza disso para facilitar uma invasao. Na serie, vemos ate momentos em que um hacker consegue alterar a visao da vitima.Em um mundo com corpos protetizados, idosos mais abastados podem transferir a sua consciencia para corpos mais jovens, prolongando a sua "vida", assim como e simples dar manutencao ou substituir partes danificadas do corpo por outras mais novas, melhorando a sua "qualidade de vida"Acesso remoto ao ghost: em algumas operacoes a major controla um outro corpo remotamente a partir da sua menteSincronizacao de memorias: em questao de segundos uma informacao pode ser passada para outra pessoa. Pra que gastar 1 hora explicando ou ensinando algo? Vemos programas de treinamento que podem ser utilizados para aprender algo (algo bem copiado no filme Matrix)Aquisicao de memoria, controle de consciencia e pessoas: os ataques terroristas chegam em um outro nivel quando hackers conseguem comandar os movimentos de pessoas comuns a partir do momento que invadem seu cerebro ciberneticoAinda sobre o item acima, cabe uma reflexao. Como a justica decide
quem cometeu o crime? A pessoa que atirou ou aquele que comandou ela remotamente (admitindo que voce consiga identificar quem foi)? Imagine a mudanca em toda a legislacao que isso provoca na sociedade Ja comeca a surgir o questionamento das pessoas que nao sabem se tratam o corpo como uma coisa ou uma pessoa. Mudar de corpo muitas vezes pode causar crises de identidadeE bem interessante a importancia que a major Motoko da a Togusa, tanto no filme original como em alguns momentos das series, pois ele e o mais humano de sua tropa, o unico sem proteses ciberneticas (somente no cerebro, como todos tem nessa epoca, assim como hoje todos tem um smartphone...). Ela parece querer contar com uma opiniao distinta a partir do momento que considera ele a pessoa mais "humana" de todos do seu grupo.Ha varias teorias sobre a major Motoko. Em GITS: Stand Alone Complex cogita-se que ela nasceu "sem um corpo" (sua mae foi morta gravida dela) e entao ela acabou sendo desenvolvida e evoluida como equipamento militar, que custeou todo o processo. Em GITS: Arise vemos como isso explica o fato dela ser propriedade militar, ate adquirir direito ao proprio corpo e depois ter mais direito a um orcamento e mais independencia apos cumprir com sucesso varias missoes a medida que vai montando a sua equipe.Sobre o filme que estreia essa semanaPelo que vi nos trailers, creio que ele vai pegar cenas notorias do filme original (como a classica invasao ao predio usando a camuflagem termo optica), mas vai focar em aspectos interessantes de outros filmes e episodios das series.Camuflagem termo opticaPercebi alguem muito parecido com o Kuze do Stand Alone Complex, que tem uma historia muito bacana. O filme deve explorar varios conceitos de forma que nao se prendera apenas ao anime original. Se fizer sucesso, o que sera desafiador levando em conta o historico de adaptacao de animes para live actions na telona, pode ser que surjam continuacoes, pois ha muita coisa boa a ser explorada.Estou com uma boa expectativa pelo que vi nos trailers, pois da a impressao de estarem respeitando nao so o filme original, mas todo o conjunto da obra. Ja percebi referencias a varios filmes e series somente no pouco que vi. Na minha lista de filmes mais esperados do ano, esse e o primeiro lugar.Recomendo que ao assistir Ghost in the Shell nao tentem entender tudo, pois acho que e quase impossivel. Vale muito mais pelo prazer de poder filosofar com os amigos sobre essa obra numa mesa de bar.