221.214.11   1   Verordnung   zum Konsumkreditgesetz   (VKKG)   vom 6. November 2002 (Stand am 1. Juli 2021)     Der Schweizerische Bundesrat,   gestützt auf die Artikel 14, 23 Absatz 3 und 40 Absatz 3 des Bundesgesetzes   vom 23. März 20011 über den Konsumkredit (KKG)  und auf die Artikel 8 Absätze 1 und 4 sowie 47 Absatz 2 des Regierungs- und  Verwaltungsorganisationsgesetzes vom 21. März 19972,3   verordnet:   1. Abschnitt: Höchstzinssatz   Art. 14   1 Der Höchstwert für den Zinssatz nach Artikel 9 Absatz 2 Buchstabe b KKG  (Höchstzinssatz) setzt sich zusammen aus:   a. dem über 3 Monate aufgezinsten Saron (SAR3MC); und   b. einem Zuschlag von 10 Prozentpunkten.   2 Der nach Absatz 1 ermittelte Wert wird gemäss den kaufmännischen Rundungs- regeln auf die nächstliegende ganze Zahl auf- oder abgerundet. Der Höchstzinssatz  beträgt mindestens 10 Prozent.   3 Für Überziehungskredite auf laufendem Konto und Kredit- und Kundenkarten mit  Kreditoption beträgt der Zuschlag auf den SAR3MC 12 Prozentpunkte. Der Höchst- zinssatz beträgt für diese Fälle mindestens 12 Prozent.   4 Das Eidgenössische Justiz- und Polizeidepartement überprüft den Höchstzinssatz  mindestens einmal jährlich und legt ihn bei Bedarf neu fest.           AS 2002 3864  1 SR 221.214.1  2 SR 172.010  3 Fassung gemäss Ziff. I der V vom 19. Mai 2021, in Kraft seit 1. Juli 2021    (AS 2021 319).  4 Fassung gemäss Ziff. I der V vom 19. Mai 2021, in Kraft seit 1. Juli 2021    (AS 2021 319).   221.214.11      Ergänzungs- und Ausführungserlasse zum OR   2   221.214.11   2. Abschnitt: Informationsstelle für Konsumkredit   Art. 2 Organisation   1 Die Informationsstelle für Konsumkredit nach Artikel 23 Absatz 1 KKG (Informa- tionsstelle) darf Dritte zur Erfüllung ihrer Aufgaben beiziehen, soweit es sich dabei  um technische Unterstützung, namentlich um die Bereitstellung der nötigen Infra- struktur, handelt.5   2 Sie bleibt für das Verhalten der beigezogenen Dritten verantwortlich.   Art. 36 Informationssystem über Konsumkredite   1 Die Informationsstelle führt ein Informationssystem über Konsumkredite. Im  Anhang werden die im Informationssystem enthaltenen Personendaten und die  Kategorien der Berechtigung aufgeführt sowie der Umfang des Zugriffs und die  Berechtigung zur Datenbearbeitung festgelegt.   2 Die Informationsstelle kann die von ihr bearbeiteten Personendaten den gewerbs- mässig tätigen Kreditgeberinnen und den Schwarmkredit-Vermittlerinnen auch in  einem Abrufverfahren zugänglich machen.   3 Im Informationssystem dürfen nur Personendaten zur Verfügung gestellt werden,  die die gewerbsmässig tätigen Kreditgeberinnen und die Schwarmkredit- Vermittlerinnen für die Kreditfähigkeitsprüfung nach den Artikeln 2830 KKG  benötigen. Die Personendaten dürfen nur für diesen Zweck bearbeitet werden.   4 Die Informationsstelle ist verantwortlich für das Informationssystem. Sie führt eine  Liste der zum Abrufverfahren zugelassenen Kreditgeberinnen und Schwarmkredit- Vermittlerinnen und hält sie auf dem neusten Stand. Die Liste ist allgemein zugäng- lich.   Art. 3a7 Aufsicht   1 Das Bundesamt für Justiz übt die Aufsicht über die Informationsstelle aus.   2 Es hat insbesondere folgende Befugnisse:   a. Genehmigung der Statuten der Informationsstelle (Art. 23 Abs. 2 KKG);   b. Erlass von Weisungen und Empfehlungen an die Informationsstelle;   c. jährliche Abnahme des Rechenschaftsberichts der Informationsstelle;   d. Durchführung von Inspektionen bei der Informationsstelle.   3 Es erstellt ein schriftliches Aufsichtskonzept über die Ausübung seiner Aufsicht.       5 Fassung gemäss Ziff. I der V vom 23. Nov. 2005, in Kraft seit 1. März 2006   (AS 2006 95).   6 Fassung gemäss Ziff. II 2 der V vom 30. Nov. 2018, in Kraft seit 1. April 2019   (AS 2018 5229).   7 Eingefügt durch Ziff. I der V vom 19. Mai 2021, in Kraft seit 1. Juli 2021   (AS 2021 319).     Konsumkreditgesetz. V   3   221.214.11   4 Es arbeitet mit dem Eidgenössischen Datenschutz- und Öffentlichkeitsbeauftragten  zusammen, soweit dessen datenschutzrechtliche Aufsichtspflichten betroffen sind  (Art. 23 Abs. 4 KKG).   3. Abschnitt:   Bewilligungsvoraussetzungen für Kreditgewährung und   Kreditvermittlung   Art. 4 Persönliche Voraussetzungen   1 Die Gesuchstellerin muss einen guten Ruf geniessen und Gewähr für eine ein- wandfreie Geschäftstätigkeit bieten.   2 Sie darf in den letzten fünf Jahren nicht wegen Straftaten verurteilt worden sein,  die einen Bezug zur bewilligungspflichtigen Tätigkeit erkennen lassen.   3 Gegen die Gesuchstellerin dürfen keine Verlustscheine vorliegen.   Art. 5 Wirtschaftliche Voraussetzungen   1 Die Gesuchstellerin, die Konsumkredite gewähren will, muss über ein Eigenkapital  von 8 Prozent der ausstehenden Konsumkredite, mindestens aber von 250 000 Fran- ken verfügen.   2 Handelt es sich bei der Gesuchstellerin um eine natürliche Person, so tritt an die  Stelle des Eigenkapitals ihr Nettovermögen.   Art. 68 Fachliche Voraussetzungen   1 Wer als Kreditgeberin tätig sein will, muss:   a. über eine kaufmännische Grundbildung nach dem Berufsbildungsgesetz vom  13. Dezember 20029 oder eine gleichwertige Ausbildung verfügen; und   b. sich über eine mindestens dreijährige Berufspraxis im Bereich Finanzdienst- leistungen ausweisen.   2 Wer als Kreditvermittlerin tätig sein will, muss sich über eine mindestens dreijäh- rige Berufspraxis im Bereich Finanzdienstleistungen oder in einem vergleichbaren  Bereich ausweisen.       8 Fassung gemäss Ziff. I der V vom 23. Nov. 2005, in Kraft seit 1. März 2006   (AS 2006 95).   9 SR 412.10     Ergänzungs- und Ausführungserlasse zum OR   4   221.214.11   Art. 710 Berufshaftpflichtversicherung und gleichgestellte Sicherheiten   1 Wer Konsumkredite gewähren oder vermitteln will, muss den Nachweis dafür  erbringen, dass er oder sie für die Dauer der Bewilligung über eine ausreichende  Berufshaftpflichtversicherung oder eine gleichgestellte Sicherheit verfügt.   2 Folgende Sicherheiten sind der Berufshaftpflichtversicherung gleichgestellt:   a. die Bürgschaft oder Garantieerklärung einer Bank oder eine gleichwertige  Versicherungsdeckung;   b. ein Sperrkonto bei einer Bank.   3 Die Bank oder das Versicherungsunternehmen muss über die nötige Zulassung der  zuständigen schweizerischen Aufsichtsbehörde verfügen.   Art. 7a11 Umfang der Sicherheit   1 Bei einer Versicherung muss die Versicherungssumme für alle Schadenfälle eines  Jahres, die auf eine Verletzung des KKG zurückgehen, betragen:   a. 500 000 Franken für die Gewährung von Konsumkrediten;   b.   10 000 Franken für die Vermittlung von Konsumkrediten;   c. 100 000 Franken für die Schwarmkredit-Vermittlung von Konsumkrediten.   2 Im gleichen Umfang muss sich auch der Bürge oder Garant verpflichten.   3 Der auf einem Sperrkonto liegende Betrag muss folgende Höhe erreichen:    a. 500 000 Franken für die Gewährung von Konsumkrediten;   b.   10 000 Franken für die Vermittlung von Konsumkrediten;   c. 100 000 Franken für die Schwarmkredit-Vermittlung von Konsumkrediten.   Art. 7b12 Auflösung des Sperrkontos   1 Die Bank gibt das Sperrkonto frei, wenn:   a. die Bewilligungsbehörde bestätigt, dass die Bewilligung seit fünf Jahren ab- gelaufen ist; und   b. kein richterlicher Entscheid vorliegt, der der Bank die Freigabe des Sperr- kontos verbietet.   2 Im Konkurs der Kreditgeberin oder der Kreditvermittlerin fällt das Sperrkonto in  die Konkursmasse. Es werden daraus zuerst die Forderungen aus dem KKG befrie- digt.       10 Fassung gemäss Ziff. I der V vom 23. Nov. 2005, in Kraft seit 1. März 2006   (AS 2006 95).   11 Eingefügt durch Ziff. I der V vom 23. Nov. 2005 (AS 2006 95). Fassung gemäss Ziff. II 2  der V vom 30. Nov. 2018, in Kraft seit 1. April 2019 (AS 2018 5229).   12 Eingefügt durch Ziff. I der V vom 23. Nov. 2005, in Kraft seit 1. März 2006   (AS 2006 95).     Konsumkreditgesetz. V   5   221.214.11   Art. 8 Befristung und Entzug der Bewilligung   1 Die Bewilligung wird auf fünf Jahre befristet.   2 Die Bewilligung wird entzogen, wenn:   a. sie mit falschen Angaben erschlichen worden ist;   b. die Bewilligungsvoraussetzungen nicht mehr erfüllt werden.   Art. 8a13 Gesuche juristischer Personen   Soll die Bewilligung, Konsumkredite gewerbsmässig zu vermitteln oder zu gewäh- ren, einer juristischen Person erteilt werden, so müssen sich die für die Kreditgewäh- rung oder Kreditvermittlung verantwortlichen Personen über die nötigen persön- lichen und fachlichen Voraussetzungen ausweisen.   4. Abschnitt: Schlussbestimmungen   Art. 9 Übergangsbestimmung   Eine vor Inkrafttreten dieser Verordnung erteilte Bewilligung für die gewerbsmässi- ge Kreditgewährung oder Kreditvermittlung fällt spätestens am 31. Dezember 2005  dahin.   Art. 9a14 Übergangsbestimmung   Ändert der Höchstzinssatz, so gilt für Verträge, die vor Inkrafttreten der Änderung  abgeschlossen wurden, der bisherige Höchstzinssatz.   Art. 9b15 Übergangsbestimmung zur Änderung vom 30. November 2018   Laufende, unter Mitwirkung einer Schwarmkredit-Vermittlerin zustande gekomme- ne Konsumkreditverträge sind von dieser innert einer Frist von drei Monaten ab  Inkrafttreten dieser Verordnung vom 30. November 2018 der Informationsstelle zu  melden.   Art. 10 Aufhebung bisherigen Rechts   Die Verordnung vom 23. April 197516 über die Mindestanzahlung und die Höchst- dauer beim Abzahlungsvertrag wird aufgehoben.       13 Eingefügt durch Ziff. I der V vom 23. Nov. 2005, in Kraft seit 1. März 2006   (AS 2006 95).   14 Eingefügt durch Ziff. I der V vom 11. Dez. 2015, in Kraft seit 1. Juli 2016   (AS 2016 273).   15 Eingefügt durch Ziff. II 2 der V vom 30. Nov. 2018, in Kraft seit 1. April 2019   (AS 2018 5229).   16 [AS 1975 711]     Ergänzungs- und Ausführungserlasse zum OR   6   221.214.11   Art. 11 Inkrafttreten   1 Diese Verordnung tritt unter Vorbehalt von Absatz 2 am 1. Januar 2003 in Kraft.   2 Die Artikel 4–9 treten am 1. Januar 2004 in Kraft.      Konsumkreditgesetz. V   7   221.214.11   Anhang17  (Art. 3 Abs. 1)   Informationssystem über Konsumkredite:   Inhalt, Umfang und Zugriffsberechtigungen   Abkürzungen und Erklärungen   Grunddaten der Konsumentin oder des Konsumenten:   Name, Vorname,   Geburtsdatum (Tag, Monat, Jahr),   Adresse (Strasse mit Hausnummer, Postleitzahl, Wohnort)    Umfang des Zugriffs   a: ansehen   b: bearbeiten (ansehen, eintragen, korrigieren, löschen)   IKO Informationsstelle für Konsumkredit   K1 gewerbsmässig tätige Kreditgeberin und Schwarmkredit-Vermittlerin, die  einen Konsumkredit gewährt bzw. gewährt hat oder vermittelt bzw. vermit- telt hat   K2 gewerbsmässig tätige Kreditgeberin und Schwarmkredit-Vermittlerin, die  zur Prüfung der Kreditfähigkeit Informationen über bestehende Konsumkre- dite einer Konsumentin oder eines Konsumenten abfragt     Zugriffsberechtigte Personendaten IKO K1 K2         I.  Bei Barkrediten, Teilzahlungsverträgen   und ähnlichen Finanzierungshilfen        1. nach Vertragsabschluss:     – Grunddaten der Konsumentin oder des Konsumenten b b a  – Kreditart: Barkredit, Teilzahlungsvertrag, ähnli-  che Finanzierungshilfe  b b a   – Vertragsbeginn b b a  – Anzahl Raten b b a  – Bruttobetrag des Kredits inklusive vertraglich vereinbar-  te Zinsen und Kosten  b b a   – Vertragsende (soweit vertraglich vereinbart) b b a  – Höhe der Tilgungsraten (soweit vertraglich vereinbart) b b a   2. bei Verzug:     – Grunddaten der Konsumentin oder des Konsumenten b b a       17 Bereinigt gemäss Ziff. II 2 der V vom 30. Nov. 2018, in Kraft seit 1. April 2019   (AS 2018 5229).     Ergänzungs- und Ausführungserlasse zum OR   8   221.214.11   Zugriffsberechtigte Personendaten IKO K1 K2         – Vertragsbeginn b b a  – Kreditbetrag b b a  – Verzugsmeldung b b a  – Datum der Verzugsmeldung b b a   II  Bei Leasingverträgen      1. nach Vertragsabschluss:     – Grunddaten der Konsumentin oder des Konsumenten b b a  – Kreditart: Leasing b b a  – Vertragsbeginn b b a  – Anzahl Raten b b a  – Höhe der Leasingverpflichtung (berechnet auf die verein-  barte Vertragsdauer, ohne Restwert)  b b a   – Vertragsende b b a  – Höhe der monatlichen Leasingraten (ohne allfällige   bei Vertragsabschluss geleistete Beträge)  b b a   2. bei Verzug:     – Grunddaten der Konsumentin oder des Konsumenten b b a  – Vertragsbeginn b b a  – Kreditbetrag b b a  – Verzugsmeldung b b a  – Datum der Verzugsmeldung b b a   III.  Bei Kredit- und Kundenkartenkonti, die   mit einer Kreditoption verbunden sind        1. Erstmeldung:     – Grunddaten der Konsumentin oder des Konsumenten b b a  – Kreditart: Kartenengagement b b a  – Vertragsbeginn b b a  – Datum Meldepflicht für ausstehenden Kreditbetrag (Stich-  tag Saldo)  b b a   – Ausstehender Kreditbetrag (Saldo)  b b a   2. Nachmeldung:     – Ausstehender Kreditbetrag (Saldo)  b b a  – Datum (Stichtag) Nachmeldung b b a   IV.  Bei Überziehungskrediten auf laufendem Konto      1. Erstmeldung:     – Grunddaten der Konsumentin oder des Konsumenten b b a  – Kreditart: Überziehungskredit b b a  – Referenzdatum des Kredits b b a  – Datum Meldepflicht für ausstehenden Kreditbetrag (Stich-  tag Saldo)  b b a   – Ausstehender Kreditbetrag (Saldo) b b a     Konsumkreditgesetz. V   9   221.214.11   Zugriffsberechtigte Personendaten IKO K1 K2         2. Nachmeldung:     – Ausstehender Kreditbetrag (Saldo) b b a  – Datum (Stichtag) Nachmeldung b b a            Ergänzungs- und Ausführungserlasse zum OR   10   221.214.11       	1. Abschnitt: Höchstzinssatz 	Art. 1  	2. Abschnitt: Informationsstelle für Konsumkredit 	Art. 2 Organisation 	Art. 3  Informationssystem über Konsumkredite 	Art. 3a  Aufsicht  	3. Abschnitt:  Bewilligungsvoraussetzungen für Kreditgewährung und  Kreditvermittlung 	Art. 4 Persönliche Voraussetzungen 	Art. 5 Wirtschaftliche Voraussetzungen 	Art. 6  Fachliche Voraussetzungen 	Art. 7  Berufshaftpflichtversicherung und gleichgestellte Sicherheiten 	Art. 7a  Umfang der Sicherheit 	Art. 7b  Auflösung des Sperrkontos 	Art. 8 Befristung und Entzug der Bewilligung 	Art. 8a  Gesuche juristischer Personen  	4. Abschnitt: Schlussbestimmungen 	Art. 9 Übergangsbestimmung 	Art. 9a  Übergangsbestimmung 	Art. 9b  Übergangsbestimmung zur Änderung vom 30. November 2018 	Art. 10 Aufhebung bisherigen Rechts 	Art. 11 Inkrafttreten  	Anhang 	Informationssystem über Konsumkredite:  Inhalt, Umfang und Zugriffsberechtigungen