Crypto網路銀行新創BlockFi使用教學. 利息躺著賺!
By: Johnny'S Finance Blog
Tags: Startup Lessons, Blockfi, Crypto, Blockchain, Bitcoin

BlockFi Interest Account (BIA)

網站連結: BlockFi申請傳送門

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基本資料

新創公司名稱: BlockFi

創始人: Zac Prince, CEO & Cofounder

創始時間: 2017

營運地點: 美國

營運規模: US$ 1.5bn Asset under management as of 3Q2020

提供服務: 提供虛擬貨幣類網路銀行 (存款, 換幣, 貸款)給全球用戶

好處: 申請非常方便, 操作簡易透明, 賺取利息

BlockFi投資人: Valar Ventures, Winklevoss Capital, Galaxy Digital, Susquehanna, Akuna Capital, Fidelity etc.

1. 如何註冊BlockFi帳號

a. 在主網頁下面點選Join BlockFi

點選註冊

b. 進入到註冊的畫面填寫基本資料

填寫資料

c. 驗證

點選Submit 後會進行一連串的資料驗證, 不過流程很快, 馬上驗證完成就能開始使用,不用等好幾天才審核

d. 使用地區

目前幾乎全球都可以註冊. 在美國除了紐約州以外都可以使用.

2. 如何儲值USD 或是虛擬貨幣到帳戶

a. 選擇幣種

點選上方的 ”Deposit” 就能選擇你想要儲存的幣別. 目前法幣只有USD, 虛擬貨幣目前有BTC, ETH, GUSD, LTC, PAX, PAXG, USDC, USDT.

不同幣種

b. 透過錢包存款

選擇了你要的幣別後, 從你在別的地方的Wallet (Ex: Binance) 傳送到BlockFi 的錢包就行了!

c. 其他匯款方式

另外Blockfi也提供Wire USD到他們帳戶的服務. 不過這個時間會比較久, 看起來用crypto會比較方便.

匯款資訊

3. BlockFi 能提供甚麼服務

a. BlofkFi Interest Account (BIA)

這其實類似於傳統銀行中的savings account. 基本上就是存錢進帳戶,那每個月銀行會給予利息.

這邊的APY每個幣種都會不同,像是BTC有6% APY, USDT有9.3%, 意思就是我如果存一年,我會有6% or 9.3%利息.

目前利息是以月計息,利息的配發會在每個月的第一個工作日配發. 在你的帳戶上會顯示”Accrued Interest”, 指的只該月目前累計預估的利息, 這個數字每天會隨著crypto的價格變動而變動,因為每個月月初的payment amount有可能會不同.

不同crypto種類的利息不同

為何BTC利息低而USDT利息高? 我的解讀是波動性越高的幣別對於BlockFi來說就越難從客戶帳戶收集來的資金去賺取額外獲利 (在網站沒有解釋,但我的猜測是這樣)

Interest Flex Payment option

BlockFi在支付利息上提供客戶一個選擇就是能以客戶想要的幣種支付.譬如假設我儲存了USDT, BTC & ETH, 但我想要利息全部以BTC來付也沒有問題, 只要開啟Interest Flex選項 (Profile settingàInterest), 選擇你想要的幣別就可以. 但注意到, BlofkFi會收取1%的administrative fee來做幣別轉換.

不同幣種的利率

APY有可能會變動

舉例來說, BTC目前是6% APY. 有可能過1,2個月變高或變低嗎? 是有可能的,但在更改之前, BlockFi會主動通知,讓用戶可以自行決定是否持續使用.

b. Trade 換幣買賣服務

BlockFi 除了能後存幣以外, 還提供換幣的服務. 雖然BlockFi表示是0 fee trade, 我個人認為這個買幣賣幣的點位差太大了,建議不要使用. 舉例我同時看買賣1 BTC的價格就差了將近500 USDT (23863–23381). 如果不小心看還真的不會發現.

買入BTC的價格

賣出BTC的價格

c. Loan 借款

如何申請

BlockFi 第三個服務就是讓客戶能夠透過抵押Crypto來借款. 借款的金額會透過你所抵押的cyrpto多寡以及你所選擇的Loan to Value來做決定. BlockFi這邊舉例:

LVT & Collateral

假設我想借US$ 10,000而且我選擇50% LTV,那麼我所需要抵押(Collateral)的crypto就要有US$ 20,000等值crypto (10,000/20,000 = 50%). 這邊可以注意到, 我用越少抵押品去借等值美元,那麼我所被charge的利息就會越高, 這應該很直覺可以理解, 銀行風險越高, 收取利息越高.

申請時間

一般來說, 1–2個工作天就能完成申請.

使否影響Credit Score

據網站說明, 在BlockFi申請貸款並不會影響客戶在美國的信用分數. “At BlockFi, we don’t do hard or soft pulls of credit scores for loans or interest account clients.”

4. BlockFi安全性

雖然目前BlockFi不受FDIC or SIPC 保護,但是BlockFi目前是有與 Gemini Trust Company, LLC (a New York trust company regulated by the New York State Department of Financial Services) 合作, Gemini是他們的保管銀行. 目前AUM已經破US$ 1.5bn 又有許多大型投資人, 因此我對無安全性目前並不是特別擔心.

關於帳戶登入方面, 目前都有使用2FA認證才能登入, 為安全性添加了保障.

5. BlockFi投資人 & 募資過程

BlockFi表示自己目前是唯一一個被機構投資人投資的Lender (“The company is the only independent lender with institutional backing”). 根據Crunchbase網站顯示, BlockFi進行了這些募資:

· US$ 50mn Series C — Morgan Creek Digital 領投 (Aug 2020)

Morgan Creek Digital 為轉注於Blockchain & Digital Assets的避險基金, 並且由Morgan Creek Capital所支持

· US$ 30mn Series B — Valar Ventures 領投 (Feb 2020)

· US$ 18.3mn Series A — Valar Ventures領投 (Aug 2019)

Valar Ventures 中有知名的大咖 Peter Thiel所支持. Peter Thiel是Paypal以及近期Palentir 的Cofounder

以上三輪募資加上其他天使輪與Convertible note, 總共募資了約US$158.7mn. 這樣的成長性在新創來說是滿受矚目的.

總結

目前來說應該不只一個平台能做類似這種crypto版傳統金融的服務. 像是Binance也能夠有Flexible saving or fixed terms的存款來讓投資人賺利息. 我覺得最吸引我的是他辦理非常容易, 操作也很簡單, 金額也不會被鎖定, 背後資金又有機構投資人支持, 我會願意投資一些金額來做無風險獲利.

當然,如果你是喜歡做crypto交易的人那就不適合, 因為在他的平台上交易點位非常大, 這邊會比較適合想做高定存, 賺取穩定獲利的人.

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更新

1/1收到我第一筆利息配發啦! 我嘗試從美國帳戶轉帳至BlockFi，從出帳戶到入帳戶看到GUSD，過程只花了約4小時

網站連結: BlockFi申請傳送門(https://blockfi.com/?ref=53afa7a5)

Source: BlockFi Official Website, Crunchbase