Depósitos Online e Taxas Ocultas
By: David Gobaud
Tags: Cryptocurrency, Fintech, Brazil

Nos últimos meses, os nossos usuários que utilizam a Remessa Online têm reclamado de uma taxa oculta de $ 5 cobrada sobre seus depósitos. Não estamos cobrando a taxa e a Remessa disse que também não — então quem está cobrando a taxa?

Acreditamos que o sistema financeiro tradicional está quebrado e bancos e serviços relacionados frequentemente cobram taxas escondidas. Por isso, passamos muito tempo e recursos investigando o problema para nossos usuários. Após extensa pesquisa e conversas com os bancos da Remessa no Brasil e nos Estados Unidos, temos evidências conclusivas de que o banco da Remessa nos Estados Unidos está cobrando uma taxa de remessa.

Se você depositou através da Remessa Online e foi cobrada uma taxa oculta, você deve contatá-los e pedir seu dinheiro de volta.

Os detalhes estão abaixo e taxas bancárias ocultas como essa são o motivo pelo qual somos grandes apoiadores de criptomoedas e temos mais de 40 criptomoedas, como Bitcoin, Ethereum e Dogecoin na Passfolio Financial. Se você estiver no Brasil, recomendamos que você deposite diretamente na Passfolio usando TED ou PIX — se você usar um serviço de terceiros no Brasil, como Remessa Online, taxas ocultas podem ser cobradas e haver atrasos nos depósitos.

A Remessa Online foi providenciada com uma cópia deste material ontem e não obtivemos resposta ou comentário deles até o momento.

Pesquisa sobre taxas ocultas da Remessa online

A Remessa Online usa SWIFT para enviar dinheiro e, como o Financial Times observou em 2018, as transferências frequentemente “passam por vários bancos antes de chegar ao destino final, o que os torna demorados, caros e sem transparência sobre quanto dinheiro chegará ao destino final”. Isso é exatamente o que está acontecendo.

Remessa Online usa o Banco Máxima (BM) do Brasil para enviar Wires SWIFT para o nosso banco nos Estados Unidos, o SVB. O Banco Máxima envia suas transferências SWIFT para o SVB usando o Standard Chartered (SC) como intermediário — é o Standard Chartered que está cobrando uma taxa de $5 pelas remessas, conforme descobrimos ao analisar a mensagem SWIFT Wire MT103 recebida pelo SVB.

Abaixo você pode ver o SWIFT Wire MT103s com as informações confidenciais removidas.

MT103 Recebido pelo SVB de SC para uma transferência da Remessa Online

Explicações dos campos do MT103

32A — Data de valor: “O valor de liquidação é o valor a ser registrado / reconciliado no nível interbancário.” Observe que isso é $3.995. “The settlement amount is the amount to be booked/reconciled at interbank level.” 33B: “Este campo especifica a moeda e o valor da instrução. Este valor é fornecido para fins informativos e deve ser transportado inalterado através da cadeia de transação. ” Observe que isso é $4.000. “The settlement amount is the amount to be booked/reconciled at interbank level.” 71A: “Este campo especifica qual parte arcará com os encargos da transação.” Observe que este é SHA, que significa “Todos os encargos de transação, exceto os encargos da instituição financeira que atende a conta do cliente que fez o pedido, são suportados pelo cliente beneficiário.” “This field specifies which party will bear the charges for the transaction.” Note this is SHA which means “All transaction charges other than the charges of the financial institution servicing the ordering customer account are borne by the beneficiary customer.” 71F: “Este campo repetitivo especifica a moeda e o valor dos encargos de transação deduzidos pelo Remetente e pelos bancos anteriores na cadeia de transação.” Observe que isso custa $5. “This repetitive field specifies the currency and amount of the transaction charges deducted by the Sender and by previous banks in the transaction chain.”

A partir do 33B, podemos dizer que a quantia original enviada pela Remessa Online via Banco Máxima foi de US $4.000. No entanto, a nota 32A tem o valor liquidado de $3.995 — faltando $5. Agora olhe para 71F e você verá que uma taxa de $5 foi cobrada pelo Remetente.

Também recebemos um MT103 original que a Banco Máxima enviou para Standard Chartered (veja abaixo) que tinha a definição de taxa NOSSA, o que significa que eles deveriam ter pago todas as taxas sendo quem fez o pedido (“Todas as despesas de transação serão arcadas pelo cliente que fez o pedido”). No entanto, um problema comum, especialmente com os bancos dos EUA, é que eles não processam corretamente as configurações de taxa e é justamente isso que o Standard Chartered está fazendo — eles estão mudando a configuração para SHA e cobrando uma taxa de $5 extraída do dinheiro devido ao beneficiário (você!). A Remessa Online é o remetente e deveria ser responsável pela taxa.

MT103 original do Banco Máxima para Standard Chartered referente a um depósito da RemessaOnline

English Translation

Over the last few months Remessa Online users have complained about a hidden $5 fee on their deposits. We are not charging the fee and Remessa said they weren’t so who is charging the fee?

We believe the traditional financial system is broken and banks and related services often charge hidden fees so we spent extensive time and resources researching this issue for our users. After extensive research and talking to Remessa’s banks in Brazil and the US we have conclusive evidence that Remessa’s bank in the US is charging a Sender fee.

If you deposited through Remessa Online and were charged a hidden fee you should contact them and ask for your money back.

The details are below and hidden bank fees like this is why we are big supporters of cryptocurrency and support over 40 cryptocurrencies such as Bitcoin, Ethereum, and Dogecoin in Passfolio Financial. If you are in Brazil we recommend you deposit directly to Passfolio using TED or PIX — if you use a third-party Brazil service such as Remessa Online you may be charged hidden fees and face long deposit delays.

Remessa Online was provided a copy of this yesterday in advance of publishing and as of publication time there is no response from them.

Remessa Online Hidden Fee Research

Remessa Online uses SWIFT to send money and as the Financial Times noted in 2018 transfers frequently “pass through multiple banks before reaching their final destination, making them time-consuming, costly and lacking transparency on how much money will arrive at the other end” (emphasis added). This is exactly what is happening.

Remessa Online uses the Brazil bank Banco Maxima (BM) to send SWIFT Wires to our US bank SVB. BM sends its SWIFT wires to SVB using Standard Chartered (SC) as an intermediary and SC is charging a $5 Sender fee as we discovered by analyzing the SWIFT Wire MT103 message received by SVB.

Below you can see the SWIFT Wire MT103s with confidential information removed.

MT103 Received by SVB from SC for a Remessa Online Deposit

Key MT103 Field Explanations

32A — Value Date: “The settlement amount is the amount to be booked/reconciled at interbank level.” Note this is $3,995. 33B: “This field specifies the currency and amount of the instruction. This amount is provided for information purposes and has to be transported unchanged through the transaction chain.” Note this is $4,000. 71A: “This field specifies which party will bear the charges for the transaction.” Note this is SHA which means “All transaction charges other than the charges of the financial institution servicing the ordering customer account are borne by the beneficiary customer.” 71F: “This repetitive field specifies the currency and amount of the transaction charges deducted by the Sender and by previous banks in the transaction chain.” Note this is $5.

From 33B we can tell that the original amount Remessa Online sent via BM was $4,000. However note 32A has the settled amount as $3,995 — missing $5. Now look at 71F and you see a $5 fee was charged by the Sender.

We also got an original MT103 that BM sent to SC (see below) that had the fee setting OUR meaning they should have paid all the fees as the ordering customer (“All transaction charges are to be borne by the ordering customer”). However, a common problem particularly with US banks is they don’t correctly process the fee mode which is what SC is doing — they are changing the mode to SHA and charging a $5 Sender fee that comes out of the money owed to the beneficiary (you!). Remessa Online is the Sender and is responsible for the fee.

Original MT103 from BM to SC for a Remessa Online Deposit