Ur pensionssparinstitutens synvinkel avser man med förslaget att göra det möjligt för ett stort antal av dem att erbjuda PEPP-produkter (banker, försäkringsgivare, kapitalförvaltare, tjänstepensionsinstitut, investmentbolag) samt att fastställa lika spelregler. PEPP-produkten, inklusive rådgivning, kommer att kunna tillhandahållas online och kräver inget nätverk med filialer, vilket kommer att göra det lättare att ta sig in på marknaden. Passregler (s.k. passporting) skulle göra det lättare för pensionssparinstitut att ta sig in på nya nationella marknader. Standardisering av produkternas grundläggande egenskaper bör också minska pensionssparinstitutens kostnader och hjälpa dem att slå ihop inbetalningar från olika nationella marknader och kanalisera dem till investeringar i hela EU.

Andra åtgärder än lagstiftning som kommissionen vidtagit inom pensionsområdet inbegriper projektet ”Track and trace your pension in Europe” (TTYPE), som föreslår att en europeisk spårningstjänst ska inrättas för att göra det lättare för människor att hitta information om sina pensionsrättigheter i medlemsstaterna, samt projektet RESAVER.

Förslaget bygger också på ett tekniskt yttrande från Europeiska försäkrings- och tjänstepensionsmyndigheten (Eiopa) om utvecklingen av en inte marknad för privata pensionsprodukter. Detta yttrande bygger på den tidigare preliminära rapporten från Eiopa, Towards a single market for personal pension. I det tekniska yttrandet rekommenderas

10. intjänandefas: period under vilken tillgångar (inbetalningar) ackumuleras på ett PEPP-konto och som under normala omständigheter löper fram till det att PEPP-förmånstagaren uppnår pensionsålder.

9. PEPP-förmåner: förmåner som betalas ut med anledning av uppnådd pensionsålder eller förväntat uppnående av pensionsålder. Förmånerna kan betalas ut under återstående livstid, under en viss period, i form av ett engångsbelopp eller genom en kombination av dessa alternativ.

8. PEPP-distribution: verksamhet som består i att ge råd om, föreslå eller utföra annat förberedande arbete inför ingåendet av avtal för att tillhandahålla en PEPP-produkt, att ingå sådana avtal eller att bistå vid förvaltning och fullgörande av sådana avtal, inbegripet tillhandahållande av information om ett eller flera pensionsavtal i enlighet med kriterier som PEPP-kunder väljer på en webbplats eller via andra medier och sammanställande av en rankinglista över pensionsprodukter med pris- och produktjämförelser eller en rabatt på pensionsavtalets pris, när PEPP-kunden direkt eller indirekt kan ingå ett pensionsavtal på en webbplats eller via andra medier.

All dokumentation och information enligt detta kapitel ska tillhandahållas PEPP-kunder i elektronisk form, förutsatt att kunderna har möjlighet att lagra sådan information på ett sätt som med tanke på informationens syfte innebär att den är tillgänglig under tillräckligt lång tid och att verktyget möjliggör oförändrad återgivning av den lagrade informationen. PEPP-sparinstitut och PEPP-distributörer ska på begäran och utan kostnad även tillhandahålla denna dokumentation och information på ett annat varaktigt medium.

(c) Överföringssätt (med eller utan inlösen in natura av de överförda tillgångarna).

1.De PEPP-sparinstitut eller PEPP-distributörer som avses i artikel 19 c i denna förordning ska i god tid innan ett PEPP-avtal ingås åtminstone lämna den information till PEPP-sparare eller potentiella PEPP-sparare om PEPP-avtalet och sig själva som anges i artikel 19 och i artikel 29.1 första stycket led a och c i direktiv (EU) 2016/97 avseende försäkringsavtal och försäkringsförmedlare.

5.Potentiella PEPP-sparare ska också få information om PEPP-planens investeringsresultat under åtminstone de senaste fem åren, eller, om den inte har funnits i fem år, under samtliga år som PEPP-planen har funnits, samt information om de kostnader som bärs av PEPP-sparare och PEPP-förmånstagare.

c) all den information som avses i artikel 23.2–23.5 i händelse av att PEPP-villkoren ändras eller att den lagstiftning som är tillämplig på PEPP-avtalet ändras.

Om PEPP-spararen avstår från sin rätt till rådgivning ska de PEPP-sparinstitut eller PEPP-distributörer som avses i artikel 19 c i denna förordning, när de bedriver PEPP-distributionsverksamhet be PEPP-spararen eller den potentiella PEPP-spararen att lämna upplysningar om sin kunskap om och erfarenhet på det för den erbjudna eller efterfrågade PEPP-produkten relevanta investeringsområdet, så att PEPP-sparinstitutet eller PEPP-distributören kan bedöma om den tänkta PEPP-produkten är passande för PEPP-spararen.

Artikel 30 Information som ska lämnas till PEPP-sparare under tiden före pensionering och till PEPP-förmånstagare under utbetalningsfasen

c) Tillgångarna ska till övervägande del investeras på reglerade marknader. Investeringar i tillgångar som inte är föremål för handel på reglerade finansmarknader måste under alla förhållanden hållas på aktsamma nivåer.

3.PEPP-sparinstitut och PEPP-distributörer ska göra sitt yttersta för att svara på PEPP-kundens klagomål skriftligen eller på något annat varaktigt medium om PEPP-sparinstitutet eller PEPP-distributören och PEPP-kunderna kommit överens om detta. I svaret ska varje punkt i klagomålet bemötas, inom rimlig tid och senast 15 bankdagar efter det att klagomålet mottagits. Under särskilda omständigheter som PEPP-sparinstitutet eller PEPP-distributören inte kan påverka som gör att svaret inte kan lämnas inom 15 arbetsdagar, ska PEPP-sparinstitutet eller PEPP-distributören skicka ett preliminärt svar, med klart angivna skäl till förseningen av svaret på klagomålet och med angivande av när PEPP-kunden ska få det definitiva svaret. Tidsfristen för mottagande av det slutliga svaret får under inga omständigheter överskrida 35 bankdagar.

2.Valet av form för utbetalningar under utbetalningsfasen ska göras av PEPP-spararen i samband med att PEPP-avtalet ingås och det kan därefter i tillämpliga fall ändras en gång vart femte år under intjänandefasen.

b)offentliggöra beslutet om den administrativa sanktionen eller avhjälpande åtgärden men under en rimlig period utelämna den berörda personens namn och personuppgifter, om skälen för anonymisering antas upphöra under denna period och förutsatt att en sådan anonymisering säkerställer ett effektivt skydd av de berörda personuppgifterna, eller

Uppdragskostnaderna uppskattas till 10 000 euro per anställd per år.

Det antas att förordningen ska träda i kraft i början av 2019, och på grundval av det allmänintresse som uttryckts under möten med berörda parter beräknas cirka 325 pensionssparinstitut ansöka om PEPP-registreringar under de följande fem åren, baserat på erfarenheter från ett annat nytt system som tjänstepensionsinstitut (80 registreringar på två år och fem LTIF på ett år. När de är registrerade ska dessa PEPP-produkter övervakas av nationella behöriga myndigheter, vars tillsyn samordnas av Eiopa.

Rekryteringsrelaterade kostnader (resor, hotell, läkarundersökningar, bosättningsbidrag och andra ersättningar, flyttkostnader osv.) uppskattas till 12 700 euro per anställd.

Beräkning av ytterligare anställda

För beräkningen av ytterligare anställda hos Eiopa delas de nya uppgifterna in i tre huvudområden av nytt arbete som tillskrivs Eiopa: Tillstånd, samordning av tillsyn och policyarbete. För dessa områden beaktas följande uppskattning av arbetets storlek.

För tillstånd beräknas det att en tjänsteman (som för tydlighetens skull antas vara lika med en heltidsekvivalent) kan bearbeta ett tillstånd per två veckor, vilket motsvarar cirka 25 per år. Det antas att det under det första ansökningsåret (dvs. 2019) kommer att komma in 25 ansökningar, som kommer att stiga till 75 under vart och ett av de följande hela åren.

Den faktiska samordningen av tillsynsuppgifter kommer att vara låg under det första året, när mängden av pensionsplaner som ska övervakas av nationella behöriga myndigheter fortfarande är liten, och kommer att öka i takt med de pensionsplaner som ska godkännas varje år. Vissa synergier skulle kunna uppnås genom att bygga vidare på befintliga befogenheter för Eiopa när det gäller enhetlig tillsyn, även om de nya befogenheterna som tillskrivs Eiopa för PEPP-produkten är mer omfattande.

För politiskt arbete beaktas först att förordningen innehåller flera mandat för Eiopa att arbeta med tekniska standarder. För det andra skulle övervakning och rapportering om de viktigaste resultatindikatorerna förväntas. Vissa synergier ska uppnås här, Eiopa har redan en politisk expertis som skulle kunna anta de nya uppgifterna, samtidigt som behovet av att locka till sig expertis inom det specifika området tillgodoses.

Särskild it och support omfattar huvudsakligen inrättandet av det centrala registret, eller PEPP-registret, samt den stödjande infrastrukturen för rapportering av de viktigaste resultatindikatorerna.

I tabell 2 visas det beräknade totala antalet ytterligare anställda per område för Eiopa inom området PEPP.

Tabell 2 Totalt antal heltidsekvivalenter per år per område för PEPP

Totalt antal heltidsekvivalenter per område för PEPP 2019 2020 Tillstånd 1 2 Samordning av tillsyn 1 1 Politiskt arbete 1 1 Totalt 3 4

Framtida behov efter 2020 kommer att beräknas och anslag beviljas inom ramen för den framtida fleråriga budgetramen.

Beräkning av utgifter för infrastruktur

Huvudutgifterna för ytterligare infrastruktur avser inrättandet av ett centralt register, åtföljande rapporteringskrav och upprättandet av en databas för övervakning av de viktigaste resultatindikatorerna. För dessa IT-relaterade utgifter antas det att totalt 400 000 euro krävs med 10 procent årliga underhållskostnader inberäknat. Antaganden som ligger till grund för detta totala belopp: