Tillkännagivande enligt artikel 19.3 i rådets förordning nr 17(1)

Ärenden COMP/34.324 - Maestro, COMP/34.579 - Europay (Eurocard-MasterCard) och COMP/35.578 - Europays medlemskapsregler och licensgivning

(2002/C 89/07)

(Text av betydelse för EES)

1. INLEDNING

1. Mellan 1992 och 1995 anmälde Europay International SA olika regler och förordningar som gäller för dess internationella kontokort till kommissionen, speciellt avseende Eurocard-MasterCard (i Europa oftast ett betalkort) och dess kontokort Maestro. År 1994 utökades anmälningen av Eurocard-MasterCard till att omfatta hela EES-området. 1995 anmälde Europay International sina medlemskaps- och licensgivningsregler som är tillämpliga på alla deras produkter.

2. Den 23 maj 1997 mottog kommissionen ett klagomål från EuroCommerce, en intresseorganisation för detalj-, grossist- och utrikeshandel inom Europeiska unionen, avseende, bl.a. olika aspekter av Europay Internationals kontokortssystem.

2. PARTERNA

2.1 Europay International

3. Europay International (hädanefter Europay) är ett aktiebolag (Société Anonyme) som lyder under belgisk lag och som bildades den 1 september 1992, efter sammanslagningen av Eurocard International och Eurocheque International.(2).

4. Europays mål är att utveckla och driva betalningssystem och relaterade tjänster till nytta för sina licenstagare. Genom EPS-nätet, ett nätverk som sköts av dess dotterbolag European Payment Services SA, tillhandahåller Europay globalt informationsutbyte samt auktorisations-, clearing- och avtalstjänster för sina medlemmar. Europay ger själv inte ut Europaykort till kortinnehavare eller ansluter nya köpställen för betalning med Europaykort, vilket däremot dess medlemmar gör. Europay har över 7000 medlemmar.

5. Europay har utvecklat "betala före"- (eurotraveller-checkar och CLIP-elektroniska kontanter), "betala nu"- (eurocheckar, Maestro-kort) såväl som "betala senare"-produkter (Eurocard-MasterCard).

6. Europay ägs av olika finansiella institutioner och av MasterCard International(3). Aktieägarna inom EU är alla nationella kontokortsföretag eller andra former av nationella sammanslutningar av banker som tillsammans äger cirka 80 %. De flesta aktieägare inom EU är även Europaymedlemmar med tillstånd att ge ut Europaykort och att ansluta nya köpställen för betalning med Europaykort.

7. Europays styrelse beslutar om antagande, ändringar och tillägg av föreskrifter som avser Europays olika betalningstjänster, godkänner medlemskaps- och licensansökningar och fastställer standardnivån på de multilaterala förmedlingsavgifter som köpställets bank måste betala till kortinnehavarens bank för varje utrikes köptransaktion inom Europay och det standardbelopp för inrikes transaktioner som tas ut då ingen bestämd förmedlingsavgift har fastställts.

8. Genom samarbetsavtal med MasterCard har Europay exklusiva rättigheter i Europa till varumärkena Mastercard, Maestro och Cirrus, vilka ägs av MasterCard.

2.2 Europaymedlemmar

9. Europaymedlemmar måste vara kreditinstitutioner eller enheter som ägs av kreditinstitutioner. Däremot får inte kreditinstitutioner eller enheter och deras dotterbolag som ingår i konkurrerande internationella betalningssystem eller som till mer än hälften ägs eller kontrolleras direkt eller indirekt av ett konkurrerande betalningssystem, ansöka om medlemskap. Alla medlemmar måste underteckna Europays medlemskaps- och licensavtal. Det krävs separata produktlicenser för varje Europay-licensierad produkt som medlemmarna önskar ge ut eller ansluta sig till. Det finns i huvudsak två licenstyper i Europays system: en huvudlicens (Principal licence) och en underlicens (Affiliate licence). Innehavaren av en huvudlicens är i direkt kontakt med Europay och kan föreslå organisationer till Europay. Huvudlicenstagaren är solidariskt ansvarig för sina underlicensinnehavares transaktioner.

3. MARKNADEN

3.1 Hur Europays kortsystem fungerar

10. Anmälan från Europay avser driften av kontokortsystem. I grova drag kan Europaykort sägas användas antingen för att köpa varor eller tjänster eller för att göra kontantuttag, antingen i en bank eller en uttagsautomat. I det första fallet är fyra parter inblandade: Europay-kortinnehavaren, den bank som utfärdat kortet till innehavaren, handlaren, och anslutningsbanken (som ansluter köpställen för betalning med Europaykort). I fallet med en transaktion via uttagsautomater är endast tre parter inblandade: Europay-kortinnehavaren, banken som utfärdat kortet samt operatören av uttagsautomaten.

3.2 Konkurrens mellan olika system

11. Vid sidan av Europay finns för närvarande följande större internationella betalningsorganisationer på den europeiska marknaden: Visa International, Japan Credit Bureau (JCB) och de internationella namnskyddade systemen American Express och Diners Club International. MasterCard International är aktivt i Europa genom sitt samarbete med Europay. Av dessa internationella organisationer är Visa Europays i särklass viktigaste konkurrent i Europa. Tillsammans står Visa och Europay för omkring 90 % av de internationella kort som getts ut inom EU. Visa är särskilt starkt i Förenade kungariket, Spanien och Frankrike. Europay är å sin sida starkare i Tyskland, Nederländerna och Österrike.

12. Vid sidan av de internationella kreditkortsaktörerna verkar även olika nationella kreditkortsaktörer i de olika medlemsstaterna.

3.3 Konkurrens inom systemet

Utfärdande av Europaykort

13. Ursprungligen hade Europay endast en medlem som utfärdade kort i varje medlemsstat. Under årens lopp har situationen ändrats i de flesta medlemsstaterna, och andra medlemmar, antingen huvud- eller undermedlemmar, har utsetts. Nuförtiden är marknaden för att utfärda Europaykort konkurrensutsatt: i samtliga medlemsstater finns ett flertal utgivare.

Anslutning av köpställen som accepterar Europaykort

14. Konkurrensen inom systemet på anslutningsmarknaden är å andra sidan inte lika hård: i fyra medlemsstater - Danmark, Tyskland, Frankrike och Österrike - innehar Europay-anslutare formellt fortfarande exklusiva rättigheter att ansluta Eurocard-MasterCard. Denna exklusiva rätt är dock i praktiken avskaffad sedan maj 2000 (se nedan). I Belgien, Grekland, Nederländerna och Spanien frångicks Europaymedlemmarnas exklusiva rätt i maj 1993. Det är inte förrän på senare tid som andra Europay-anslutare har gett sig in på marknaden, vilket förklarar varför dessa marknader i praktiken fortfarande domineras av de tidigare exklusiva Europaymedlemmarna. Även andra medlemsstater som exempelvis Luxemburg, Portugal och Finland domineras i praktiken av en enda Europay-anslutare.

4. AVTALEN

4.1 Allmänt

15. Europays anmälningar avser de regler och föreskrifter som reglerar Europay International och dess medlemmar (dvs. Europays medlemskaps- och licensgivningsregler) samt även de internationella bestämmelserna om Europays olika betalkort (dvs. MasterCard Bylaws and Rules, Eurocard Rule Book och Maestro Manual European Region). Dessutom avser anmälan olika generella produktlicensavtal och det generella medlemskaps- och licensavtalet. Alla Europay-arrangemang som ingår i anmälan kallas i det följande "Europay-reglerna".

16. Europay-reglerna reglerar främst förhållandet mellan Europay och dess medlemmar, vilka avser banker som utfärdar Europaykort och som ansluter köpställen som accepterar Europaykort. Därutöver innehåller de anmälda reglerna även klausuler relevanta för förhållandet mellan Europaymedlemmarna (mellan bankerna). Dessutom innehåller reglerna klausuler om förhållandet mellan anslutningsbankerna och köpställena (t.ex. regeln om icke-diskriminering och regeln om att alla kort måste godtas).

4.2 Särskilda bestämmelser

17. Detta tillkännagivande avser enbart de specifika bestämmelser som beskrivs nedan. Det omfattar alltså inte några förmedlingsavgifter(4) såsom de beskrivs i de anmälda avtalen, och inte heller några regler som avser uttagskort och deras funktioner.

4.2.1 Regeln om icke-diskriminering

18. Enligt Europay-reglerna är handlare förbjudna att ålägga kortinnehavare som betalar med Eurocard-Mastercard och/eller Maestro-kort ytterligare avgifter. Däremot är rabatter för kontantbetalningar tillåtna.

4.2.2 Principen om territoriell licensgivning

19. Generellt sett får en Europaymedlem enbart utfärda Europay-kreditkort som är knutna till konton hemmahörande inom medlemmens utnyttjandeområde. Dessutom får en Europaymedlem endast ansluta transaktioner som har gjorts inom detta område. Europay definierar utnyttjandeområdet som det geografiska område där medlemmen har licens att använda ett specifikt Europay-varumärke, vilket oftast är ett enskilt land. En Europaymedlem kan ansöka om ytterligare en licens för utfärdande och anslutande i vilket annat territorium som helst, där medlemmen har rätt att genomföra aktiviteter rörande betalsystem.

4.2.3 Europay-regler för kortutgivning utanför hemlandet(5)

20. Det finns några specifika undantag till principen om territoriell licensgivning för Eurocard-MasterCard. Passivt utfärdande utanför det egna hemlandet är tillåtet, liksom utfärdande till medborgare från något land där medlemmen har licens, oavsett bosättningsland, och under vissa villkor kan även företagskort för anställda inom multinationella företag utfärdas utanför det egna hemlandet. Därutöver kan Europaymedlemmar obegränsat genomföra aktiviteter utanför det egna hemlandet under förutsättning att ytterligare en licens för utfärdande har anskaffats för det avsedda landet och att korten utfärdas inom ramen för motsvarande licens. Europay kräver inte att det etableras ett avdelningskontor eller ett dotterbolag i det extra utnyttjandeområdet. Vidare har Europay klargjort att utfärdandet av ett Eurocard/MasterCard-kort enligt dess regler inte är kopplat till innehavet av ett bankkonto inom utnyttjandeområdet; enbart ett kortkonto (ett enkelt referensnummer som används för att fakturera utgifter kopplade till de avsedda kreditkorten) måste öppnas hos utgivaren utanför det egna hemlandet.

4.2.4 Europay-regler för anslutning av köpställen utanför det egna hemlandet(6)

21. Enligt Europay-reglerna är anslutning av köpställen utanför det egna hemlandet tillåtet, under förutsättning att ytterligare en licens har anskaffats för det land som anslutningen avser. Europay kräver inte att det etableras ett avdelningskontor eller ett dotterbolag i det andra utnyttjandeområdet. Eftersom de återstående exklusiva Eurocard-MasterCard-licenstagarna i vissa länder (se nedan) i praktiken avstod från sina exklusiva anslutningsrättigheter i maj 2000, har de inte längre möjlighet att blockera gränsöverskridande aktiviteter. Sedan januari 2001 tillåter dessutom Europay sina medlemmar att centralt ansluta transaktioner från vilken handlare som helst i Västeuropa, däribland samtliga länder i Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (så kallad central anslutning). I början var central anslutning enbart möjligt för internationella flygbolag, men gradvis har Europay utökat kategorierna av internationella handlare som kan anslutas centralt och sedan januari 1999 omfattas samtliga internationella handlare. I december 2000 beslutade Europays styrelse att mjuka upp handlarkriteriet för central anslutning i Västeuropa. Sedan januari 2001 är det möjligt att centralt ansluta transaktioner från vilka handlare som helst i Västeuropa, oberoende av antalet länder där handlaren har försäljningsställen.

4.2.5 Modifierade exklusivitetsregler

22. I några länder inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (Danmark, Tyskland, Frankrike, Island, Norge, och Österrike) har Europay gett en enskild licenstagare en exklusiv Eurocard-MasterCard-licens, vilket ger en exklusiv rätt att ansluta transaktioner med Eurocard-MasterCard. Även om dessa exklusiva rättigheter formellt kvarstår har Europay genom ett tillägg till det exklusiva licensavtalet kommit överens med sina medlemmar om att vilken Europaymedlem som helst från och med maj 2000(7) kan ansöka om en så kallad speciell underlicens för anslutning i dessa länder, varför den exklusiva rätten för Europays licenstagare i praktiken upphört.

4.2.6 Regeln om ingen anslutningsverksamhet utan kortutgivning

23. Inledningsvis var Eurocard-Mastercards huvudlicenstagare tvungna att direkt eller indirekt genom sina underlicenstagare utfärda ett rimligt antal kort inom varje utnyttjandeområde där de hade licens. I december 2000 beslutade Europays styrelse att inom Västeuropa lätta på den här regeln. Sedan den 1 maj 2001 behöver en huvudlicenstagare bara utfärda ett rimligt antal kort i minst ett land där den har en licens.

24. Antalet Eurocard-MasterCard-kort som måste utfärdas och förvaltas är fastställt i huvudlicenstagarens konsoliderade affärsplan och är bl.a. baserat på storleken och förmågan hos huvudlicenstagaren och dess underlicenstagare och på marknadens och utnyttjandeområdets karaktär. Därutöver måste den huvudlicenstagare som önskar starta anslutningsverksamheter visa att deras kortutgivningsprogram oåterkalleligt lanserats och att de och/eller ett eller flera av deras dotterbolag har utfärdat det antal kort som är förenligt med den affärsplan som Europay har godkänt. Enligt de modifierade Europay-reglerna måste medlemmar som innehar licenser för mer än ett västeuropeiskt land uppfylla de här kraven i enbart ett av länderna.

4.2.7 Regeln om att alla kort måste godtas

25. Handlare måste utan åtskillnad godta alla giltiga Eurocard-MasterCards-kort om kunderna på ett korrekt vis lägger fram dem som betalningsmedel, och upprätthålla en icke-diskriminerande linje bland kunder som avser betala med Eurocard-MasterCard. Handlare måste utan åtskillnad godta alla giltiga Maestro-kort om kunderna på ett korrekt vis lägger fram dem som betalningsmedel.

5. SLUTSATS

26. Mot bakgrund av det ovanstående avser kommissionen att fatta ett positivt beslut angående bestämmelserna i de anmälda avtalen som beskrivs ovan. Innan så sker uppmanar kommissionen berörda parter att inkomma med sina synpunkter inom en månad efter offentliggörandet av detta tillkännagivande i Europeiska gemenskapernas officiella tidning. Berörda parter ombeds markera vilka partier i deras synpunkter som innehåller affärshemligheter eller annat konfidentiellt material och som de anser inte bör spridas, och uppge sina skäl. Om en sådan markering görs, ombeds berörda parter att inkomma med både en konfidentiell och en icke-konfidentiell version av sina synpunkter. Dessa synpunkter skall skickas med post till följande adress (ange följande ärendenummer COMP/34.324 - Maestro, COMP/34.579 - Eurocard-MasterCard, COMP/35.578 - Europays medlemskapsregler och licensgivning):

Europeiska kommissionen,

Generaldirektoratet för konkurrens,

Direktorat D, enhet D1 (finansiella tjänster)

B - 1049 Bryssel,

eller sändas per fax (32-2) 296 98 07

(1) EGT 13, 12.2.1962, s. 204/62.

(2) Europay International har informerat kommissionen om att Europay International och MasterCard International förväntas slås ihop till ett nytt förenat företag ägt av aktieägarna. Sammanslagningen av de två organisationerna förväntas vara genomförd under första kvartalet 2002.

(3) MasterCard International är för närvarande ett icke-vinstdrivande, ej börsnoterat medlemsföretag registrerat i delstaten Delaware, USA, och ägare och förvaltare av ett världsomspännande kontokortssystem och ett resechecksystem. MasterCard äger för närvarande 12,25 % av Europay. Efter att ha genomfört sammanslagningen av Europay International och MasterCard International (se fotnot 2), kommer det nya holdingbolaget, MasterCard Inc. att inneha 100 % av aktierna i MasterCard International. Alla huvudmedlemmar kommer att få aktier i MasterCard Inc.

(4) Se paragraf 7 i detta tillkännagivande.

(5) Kortutgivning utanför hemlandet definieras som utgivning av kort till kortinnehavare som är bosatta i ett annat land än det land där den utgivande banken är fysiskt etablerad.

(6) Anslutning av köpställen utanför det egna hemlandet definieras som anslutning av transaktioner från handlare med hemvist i ett annat land än det land där den anslutande banken är fysiskt etablerad. Det inkluderar även central anslutning.

(7) Tillägget till det exklusiva licensavtalet där dessa ändringar gjorts kommer att träda i kraft i Norge senast den 1 maj 2002.