MEDDELANDE FRÅN KOMMISSIONEN TILL EUROPAPARLAMENTET, EUROPEISKA RÅDET, RÅDET OCH EUROPEISKA CENTRALBANKEN

Fjärde lägesrapporten om minskning av nödlidande lån och ytterligare riskminskning i bankunionen

Inledning

En fullt utvecklad bankunion, där riskdelning över gränserna möjliggörs i större utsträckning, är avgörande för att säkerställa att Ekonomiska och monetära unionen blir mer motståndskraftig mot framtida negativa ekonomiska störningar. I enlighet med meddelandet Deepening Europe’s Economic and Monetary Union: Taking stock four years after the Five Presidents’ Report (ej översatt till svenska) skulle en fullbordad bankunion avsevärt stärka förtroendet för banksektorn och förtroendet rent allmänt för Ekonomiska och monetära unionen.

För att möjliggöra sådana framsteg har unionen och medlemsstaterna gjort betydande insatser för att minska riskerna. Som framgår av denna lägesrapport har detta burit frukt. I denna lägesrapport redogörs för de beslutsamma åtgärder som vidtagits under de senaste åren för att hantera situationen med nödlidande lån, som är ett av de viktigaste områdena när det gäller att minska riskerna i den europeiska banksektorn. Olika orsaker, bland annat finanskrisen och efterföljande konjunkturnedgångar, men även oförsiktig utlåning och otillräcklig kreditprövning, gjorde att många låntagare (såväl människor som företag), särskilt i medlemsstater med långa eller djupa lågkonjunkturer, inte kunde återbetala sina lån och i vissa fall också gick i konkurs. Som en följd av detta började många banker samla på sig nödlidande lån i sina balansräkningar.

De insatser som har gjorts under de senaste åren och den frukt de har burit (och kommer att fortsätta att bära) har sitt ursprung i den omfattande uppsättning åtgärder som anges i Ekofinrådets handlingsplan för hantering av nödlidande lån i Europa . Denna handlingsplan är nästan helt genomförd. Med anledning av handlingsplanen och för att gå ännu längre än rådets färdplan från 2016 lade kommissionen fram ett för ändamålet särskilt avsett och övergripande åtgärdspaket i mars 2018 för att ytterligare minska de nödlidande lånen. Rådet enades även om att återuppta frågan om nödlidande lån med jämna mellanrum och att utvärdera framstegen på grundval av en översyn utförd av kommissionen. Detta meddelande är kommissionens fjärde lägesrapport i detta sammanhang. Som sådant är det ett bidrag till Europeiska rådets möte i juni, där man kommer att diskutera EU:s strategiska agenda för 2019–2024, inbegripet Ekonomiska och monetära unionen.

Viktiga framsteg har gjorts för att minska den befintliga mängden nödlidande lån och bidra till att förhindra uppbyggnad av nya lån i framtiden. Samtidigt som andelen nödlidande lån fortsätter att vara hög i vissa medlemsstater bör det understrykas att framsteg görs när det gäller att ta itu med dem. Det är mycket viktigt att alla berörda parter fortsätter dessa ansträngningar så att vi i framtiden definitivt kan lägga problemet bakom oss.

1.Ett vidare perspektiv: riskminskning i unionen

Under det senaste årtiondet har unionen och medlemsstaterna gjort betydande insatser för att minska riskerna i banksektorn. En lång rad åtgärder har vidtagits sedan finanskrisen: 1) bankernas solvens, hävstångs- och likviditetsställning har stärkts på ett betydande och konkret sätt, 2) styrningen av och tillsynen över banksektorn har förbättrats avsevärt, och (3) bankers möjlighet till resolution har blivit betydligt bättre. Den genomsnittliga primärkapitalrelationen för de banker i euroområdet som direkt övervakas genom den gemensamma tillsynsmekanismen har legat på en stabil nivå och uppgick till 15,54 % fjärde kvartalet 2018 jämfört med 15,63 % fjärde kvartalet 2017. Denna förstärkning av kapitalställningen avspeglas även i högre bruttosoliditetsgrader. Den genomsnittliga bruttosoliditetsgraden ligger med god marginal kvar över treprocentskravet, på 5,28 % fjärde kvartalet 2018, jämfört med 5,41 % fjärde kvartalet 2017. Bankerna i euroområdet bibehöll även sin motståndskraft mot likviditetsstörningar i och med en likviditetstäckningsgrad på 145,61 % fjärde kvartalet 2018, jämfört med 143,56 % fjärde kvartalet 2017. Allt detta vittnar om de beslutsamma åtgärder som vidtagits för att minska riskerna i hela euroområdet.

Som beskrevs i 2017 års meddelande om bankunionen, och som bekräftades av den andra och tredje lägesrapporten om minskningen av nödlidande lån, har kommissionen vidtagit ytterligare omfattande och kompletterande åtgärder för att minska riskerna och förstärka den europeiska banksektorns motståndskraft. I synnerhet har – utöver de särskilda åtgärder för nödlidande lån som anges närmare nedan och som en del av kommissionens insatser– följande viktiga språngbrädor kommit på plats under de senaste månaderna:

·Europaparlamentet och rådet har enats om ”bankpaketet” vilket konkret innebär en stabilare ram för reglering och tillsyn av banker . Detta är en viktig milstolpe i genomförandet av internationella standarder och slutförandet av lagstiftningsagendan efter krisen. Det ökar motståndskraften hos EU:s banker och förbättrar deras utlåningskapacitet till stöd för EU:s reala ekonomi.

·Medlagstiftarna har enats om direktivet om ramar för förebyggande omstrukturering, en andra chans och åtgärder för att göra förfaranden för omstrukturering, insolvens och skuldavskrivning effektivare, med utgångspunkt i de system som redan fungerar väl i medlemsstaterna . Direktivet kommer att uppmuntra livskraftiga företag att omstrukturera i ett tidigt skede så att värdet kan bevaras bättre och fler arbetstillfällen räddas. Det kommer också att ge hederliga företagare en andra chans att starta ett nytt företag i stället för att straffas för konkurs. Därmed har ett mycket viktigt steg tagits, eftersom effektiva omstrukturerings- och insolvensregler är avgörande för att förhindra och minska volymerna nödlidande lån.

Kommissionen välkomnar antagandet av båda dessa förslag och uppmanar till ett snabbt genomförande av dem.

2.Den senaste utvecklingen i fråga om nödlidande lån

Andelen nödlidande lån fortsatte att minska under tredje kvartalet 2018. De senaste siffrorna visar att den totala andelen nödlidande lån för alla banker inom EU minskade ytterligare, till 3,3 % (tredje kvartalet 2018), vilket är en nedgång med 1,1 procentenheter jämfört med samma period året innan (se figur 1). Detta är i linje med och en bekräftelse på en nedåtgående trend sedan fjärde kvartalet 2014. Den genomsnittliga andelen nödlidande lån i EU närmar sig därmed nivåerna före krisen (se figur 2). Reserveringskvoten har också förbättrats ytterligare och uppgår nu till 59,4 % (tredje kvartalet 2018).

Figurerna 1 och 2: Andelen nödlidande lån i EU

De senaste kvartalssiffrorna visar att andelen nödlidande lån fortsatte att minska i nästan alla medlemsstater. Situationen varierar emellertid fortfarande avsevärt mellan länderna (se tabell 2). I slutet av tredje kvartalet 2018 var andelen nödlidande lån mindre än 3 % i 14 medlemsstater, samtidigt som vissa medlemsstater alltjämt hade betydligt högre andel – tre medlemsstater hade en andel på över 10 %. De medlemsstater som har en relativt hög andel nödlidande lån uppvisar i de flesta fall uppmuntrande och kontinuerliga framsteg, tack vare en kombination av politiska åtgärder och ekonomisk tillväxt.