MEDDELANDE FRÅN KOMMISSIONEN TILL EUROPAPARLAMENTET enligt artikel 251.2 andra stycket i EG-fördraget om den gemensamma ståndpunkten antagen av rådet inför antagandet av Europaparlamentets och rådets direktiv om att starta och driva verksamhet i e-penninginstitut samt om tillsyn av sådan verksamhet och Europaparlamentets och rådets direktiv om ändring av rådets direktiv 77/780/EEG om samordning av lagar och andra författningar om rätten att starta och driva verksamhet i kreditinstitut

MEDDELANDE FRÅN KOMMISSIONEN TILL EUROPAPARLAMENTET

enligt artikel 251.2 andra stycket i EG-fördraget om den gemensamma ståndpunkten antagen av rådet inför antagandet av Europaparlamentets och rådets direktiv om att starta och driva verksamhet i e-penninginstitut samt om tillsyn av sådan verksamhet och Europaparlamentets och rådets direktiv om ändring av rådets direktiv 77/780/EEG om samordning av lagar och andra författningar om rätten att starta och driva verksamhet i kreditinstitut

1. BAKGRUND

1. Den 29 juli 1998 antog kommissionen ett förslag till ett direktiv från Europaparlamentet och rådet om att starta och driva verksamhet i e-penninginstitut samt om tillsyn av sådan verksamhet och ett förslag till ändring av rådets direktiv 77/780/EEG om samordning av lagar och andra författningar om rätten att starta och driva verksamhet i kreditinstitut (KOM(1998)461 slutlig).

2. Rådet började granska förslagen den 19 oktober 1998.

3. Vid dess plenarmöte den 19 januari 1999 antog Ekonomiska och sociala kommittén ett positivt yttrande om kommissionens förslag.

4. Europeiska centralbanken kom med sitt yttrande den 18 januari 1999.

5. Europaparlamentet antog den 15 april 1999 en resolution (första behandlingen) med 25 ändringar (PE A4-156/99).

6. Den 29 november 1999 antog rådet den gemensamma ståndpunkt som är föremål för detta meddelande.

2. SYFTET MED KOMMISSIONENS FÖRSLAG

Det främsta syftet med förslaget är att skapa en enhetlig marknad för tillhandahållande av elektroniska pengar inom Europeiska unionen. I förslaget behandlas endast lagstiftnings- och tillsynsfrågor i samband med utgivning av elektroniska pengar av andra institut än banker. Eftersom det är tydligt att traditionella kreditinstitut också kommer att spela en viktig roll i detaljistledet i detta segment av den finansiella sektorn bör dock de grundläggande bestämmelser beträffande principen om ömsesidigt erkännande av betalningsmedel i fritt omlopp och det tillsynssystem som dessa institut omfattas av, till exempel auktorisering, kapitalkrav, tillsyn osv. också tillämpas på e-penninginstitut på lämpligt sätt.

Förslaget att ändra definitionen av ett kreditinstitut i det första bankdirektivet, så att institut som inte vill bedriva all typ av bankverksamhet kan ge ut elektroniska pengar enligt de grundläggande bestämmelser som omfattar alla andra kreditinstitut, kommer att främja en harmonisk utveckling av verksamheten i alla kreditinstitut i hela gemenskapen, särskilt beträffande utgivningen av elektroniska pengar, och även att förhindra en snedvridning av konkurrensen mellan e-penninginstitut när det gäller tillämpningen av penningpolitiska krav.

3. SYNPUNKTER PÅ DEN GEMENSAMMA STÅNDPUNKTEN

3.1 Allmänna synpunkter

Rådets gemensamma ståndpunkt ligger i linje med de ändringar som föreslagits av Europaparlamentet och kommissionens förslag.

Ett antal förtydliganden gjordes i rådets gemensamma ståndpunkt, vilket förbättrar texten, medan ett antal tillagda bestämmelser överensstämmer med ändringar som Europaparlamentet föreslagit.

1998/0252 (COD)

3.2. Gemensam ståndpunkt beträffande Europaparlamentets ändringar efter den första behandlingen och beträffande kommissionens förslag till Europaparlamentets och rådets direktiv om att starta och driva verksamhet i e-penninginstitut samt om tillsyn av sådan verksamhet.

3.2.1. Ingressen

Skäl 3 har införts och ersätter texten i artikel 1.3 b) (iii) och 1.3 b) (iv) i kommissionens förslag. Genom att införa denna text som ett skäl förenklas definitionen av elektroniska pengar i direktivets text.

I skäl 7 klargörs att utgivandet av elektroniska pengar måste vara omedelbart. Att erhålla kontanter idag mot löfte om att ge ut elektroniska pengar vid någon tidpunkt i framtiden är inte tillåtet (Ursprungligen artikel 2.4 b) i kommissionens text).

I skäl 8 underbyggs den föregående ändringen genom att det klargörs att endast kreditinstitut får ha likviditetskonton för att främja elektroniska pengar.

Skäl 9 ligger i linje med bestämmelsen om "inlösningsbarhet" i artikel 3. Det ligger också i linje med Europaparlamentets ändringsförslag 10.

I skäl 11 införs Europaparlamentets ändringsförslag 1 och underbyggs ändringarna i direktivets text enligt Europaparlamentets ändringsförslag 21 och 22.

Skäl 12. Kommissionens förslag innehöll en artikel med bestämmelser om tillsyn av verksamhet som köps in utifrån ("outsourcing") (artikel 6). Dessa ytterligare bestämmelser har strukits i den gemensamma ståndpunkten med motiveringen att den verksamhet som är föremål för outsourcing bör behandlas enhetligt i alla finansiella institut. Huvuddelen av kommissionens förslag om outsourcing i den ursprungliga texten har nu flyttats till detta skäl.

I skäl 13 fastslås att elektroniska pengar rent allmänt kan påverka det finansiella systemet och att det behövs samarbete när e-penningsystemens integritet skall bedömas.

Skäl 14. De hänvisningar till "gränsvärden" som görs i originalet har strukits, eftersom den gemensamma ståndpunkten innehåller ett mer omfattande "undantag" från bestämmelsen i direktivet för vissa begränsade system, utan att det anges några specifika finansiella gränsvärden.

I skäl 16 återspeglas bestämmelserna i den nyinförda artikel 11 som innehåller en bestämmelse om översyn, vilken innebär att tillämpningen av direktivet skall ses över av kommissionen 54 månader efter det att direktivet trätt i kraft.

3.2.2. Artiklarna

I artikel 1.3 a) i rådets gemensamma ståndpunkt införs "eller varje annan juridisk person" i definitionen av e-penninginstitut. Detta gör texten tydligare från rättslig synpunkt och ligger i linje med Europaparlamentets ändringsförslag 14. I rådets gemensamma ståndpunkt stryks dessutom texten "eller som investerar intäkterna från sådan verksamhet utan att omfattas av rådets direktiv 93/22/EEG". Endast institut som ger ut elektroniska pengar omfattas av direktivet.

I artikel 1.3 b) i rådets gemensamma ståndpunkt införs i definitionen av elektroniska pengar texten "i form av en fordran på utgivaren". Detta garanterar att texten överensstämmer med bestämmelsen om inlösningsbarhet.

I artikel 1.3 b) (i) i rådets gemensamma ståndpunkt stryks texten "såsom ett mikrochips eller ett datorminne". Därigenom förenklas texten. Den strukna texten har dock införts i skäl 3.

I artikel 1.3 b) (ii) införs en ny bestämmelse för att säkerställa att kontanter och elektroniska pengar skall anses likvärdiga.

Artikel 1.3 b) (iii) och (iv) i det ursprungliga förslaget har strukits och texten har införts i skäl 3.

I artikel 1.4 i rådets gemensamma ståndpunkt införs en ny bestämmelse genom vilken det säkerställs att endast institut som godkänts av EU får ge ut elektroniska pengar. Detta innebär att den rättsliga säkerheten om vem som får ge ut e-penningtjänster inom EU ökar.

I artikel 1.5 a)i rådets gemensamma ståndpunkt förbjuds e-penninginstitut att bevilja någon form av kredit. Syftet med detta förbud är att säkerställa att e-penninginstitut inte får för stor kreditriskexponering.

I artikel 1.5 b) i rådets gemensamma ståndpunkt ändras ordalydelsen i det ursprungliga förslaget så att det anges att lagring av data på den elektroniska produkten måste ske på andra företags vägnar. Därigenom begränsas själva e-penninginstitutens affärsverksamhet och följaktligen även de risker som de kan utsättas för.

I artikel 2.1 i rådets gemensamma ståndpunkt förenklas det ursprungliga förslagets ordalydelse och artikeln ligger i linje med Europaparlamentets ändringsförslag 16 och 17.

I artikel 2.2 i rådets gemensamma ståndpunkt ändras ordalydelsen i det ursprungliga förslaget något genom att syftet med bestämmelsen klargörs.

Artikel 2.3 i rådets gemensamma ståndpunkt innebär en förenkling av den ursprungliga texten där det tydligt fastslås att utgivning av e-pengar inte är en inlåningsverksamhet.

I artikel 3 i rådets gemensamma ståndpunkt införs en ny bestämmelse om "inlösningsbarhet". Detta ligger i linje med Europaparlamentets ändringsförslag 18 och 19.

I artikel 4.1 i rådets gemensamma ståndpunkt förtydligas att ett e-penninginstituts "egna kapital" skall definieras enligt direktivet om eget kapital. Startkapitalkravet höjs även från 500 000 euro till 1 miljon euro.

I artiklarna 5.1 c) och 5.3 i rådets gemensamma ståndpunkt ersätts uttrycket "mycket likvid" i ursprungsförslaget med "tillräckligt likvid". Detta ligger i linje med Europaparlamentets ändringsförslag 21 och 22.

I artikel 5.1 c) 4 i rådets gemensamma ståndpunkt ersätts uttrycket "direkt eller indirekt innehav" i det ursprungliga förslaget med "kvalificerat innehav". Med den nya ordalydelsen klargörs innehavets karaktär (10 %).

Artikel 6. I rådets gemensamma ståndpunkt ändras ordalydelsen så att bestämmelsen skall överensstämma med en liknande bestämmelse för kreditinstitut i kapitaltäckningsgradsdirektivet.

Artikel 7.1. Enligt den nya texten i rådets gemensamma ståndpunkt krävs det interna lednings- och kontrollförfaranden som tar hänsyn till risker i samband med verksamhet som är föremål för outsourcing.

Artiklarna 7.2 och 7.3 om tillsyn av verksamhet som är föremål för outsourcing har strukits och huvuddelen av bestämmelserna har införts i skäl 12.

I artikel 8.1 utvidgas det antal bestämmelser från vilka vissa begränsade institut får undantas av medlemsstatens behöriga myndigheter.

I artikel 8.1 a) i rådets gemensamma ståndpunkt halveras gränsvärdena för att bevilja öppna treparts e-penningsystem undantag till 5 miljoner euro.

I artikel 8.1 b) i rådets gemensamma ståndpunkt införs ett undantag för sådana e-penningsystem där e-pengar endast accepteras av närstående företag. Detta ligger i linje med delar av Europaparlamentets ändringsförslag 15.

I artikel 8.1 c) i rådets gemensamma ståndpunkt införs ett undantag för e-penningsystem som begränsas till trepartssystem (det vill säga när det finns en tydlig och identifierbar gräns för vilka som accepterar dessa e-pengar som betalningsmedel).

I artikel 8.3 i rådets gemensamma ståndpunkt införs ett rapporteringskrav för system som beviljas detta undantag.

I artikel 9 i rådets gemensamma ståndpunkt införs ändringar i texten för att klargöra för vilken period "kontinuitetsbestämmelsen" gäller och som ålägger de berörda myndigheterna att säkerställa att institut som omfattas av "kontinuitetsbestämmelsen" uppfyller kraven i direktivet.

I artikel 11 i rådets gemensamma ståndpunkt införs en ny artikel med en bestämmelse om "översyn" enligt vilken kommissionen skall granska tillämpningen av direktivet, särskilt beträffande skyddsåtgärder för bärare av elektroniska pengar, kapitalkrav, utnyttjande av undantaget och det eventuella behovet av att förbjuda att ränta betalas på medel som erhållits i utbyte mot elektroniska pengar.

1998/0253 (COD)

3.3. Gemensam ståndpunkt beträffande Europaparlamentets ändringar efter första behandlingen och beträffande kommissionens förslag till Europaparlamentets och rådets direktiv om ändring av direktiv 77/780/EEG om samordning av lagar och andra författningar om rätten att starta och driva verksamhet i kreditinstitut.

3.3.1. Ingress

Genom skäl 5 i rådets gemensamma ståndpunkt införs ett nytt skäl som ligger i linje med den nya artikeln 13a genom vilken kraven på inlösningsbarhet utsträcks till att omfatta banker. Detta ligger i linje med Europaparlamentets ändringsförslag 24.

3.3.2. Artiklarna

I artikel 1.2 i rådets gemensamma ståndpunkt införs en ny artikel 13a genom vilken kravet på e-pengars inlösningsbarhet tillämpas även på banker. Detta ligger i linje med Europaparlamentets ändringsförslag 25.

4. Slutsatser

Kommissionen anser att rådets gemensamma ståndpunkt är fullt godtagbar. Den innehåller inte bara många av Europaparlamentets ändringsförslag, utan kompletterar även kommissionens förslag genom värdefulla förtydliganden och ytterligare bestämmelser som återspeglar behovet av en lämplig tillsynsram för detta nya och innovativa affärsområde.