1997L0005 — SV — 14.02.1997 — 000.001 — 1
Detta dokument är endast avsett som dokumentationshjälpmedel och institutionerna ansvarar inte för innehållet
►B ►C1 EUROPAPARLAMENTETS OCH RÅDETS DIREKTIV 97/5/EG
av den 27 januari 1997
om gränsöverskridande betalningar ◄
(EGT L 43, 14.2.1997, s. 25)
Rättat genom:
►C1Rättelse, EGT L 25, 31.1.1998, s. 106 (97/5/EG)
Anm.: I denna konsoliderade utgåva förekommer hänvisningar till den europeiska omräkningsenheten och/eller ecun. Från och
med den 1 januari 1999 skall båda benämningarna förstås som hänvisningar till euron — rådets förordning (EEG) nr3308/80 (EGT L 345, 20.12.1980, s. 1) och rådets förordning (EG) nr 1103/97 (EGT L 162, 19.6.1997, s. 1).
▼B
EUROPAPARLAMENTETS OCH RÅDETS DIREKTIV 97/5/EG
av den 27 januari 1997
om gränsöverskridande betalningar
EUROPAPARLAMENTET OCH EUROPEISKA UNIONENS RÅD HAR
ANTAGIT DETTA DIREKTIV
med beaktande av Fördraget om upprättandet av Europeiska gemenska-
pen, särskilt artikel 100a i detta,
med beaktande av kommissionens förslag (1),
med beaktande av Ekonomiska och sociala kommitténs yttrande (2),
med beaktande av Europeiska monetära institutets yttrande,
med tillämpning av förfarandet i artikel 189b i fördraget (3), mot
bakgrund av det den 22 november 1996 av förlikningskommitténgodkända gemensamma utkastet, och
med beaktande av följande:
1.Antalet gränsöverskridande finansiella transaktioner ökar stadigt
allteftersom genomförandet av den inre marknaden och utveck-
lingen mot en fullständig ekonomisk och monetär union förmed sig ökat handelsutbyte och ökad rörlighet för personerinom gemenskapen. De gränsöverskridande betalningarna utgörtill antal och belopp en betydande del av dessa gränsöverskri-dande transaktioner.
2.Det är viktigt att privatpersoner och institut, särskilt små ochmedelstora institut, kan göra betalningar snabbt, säkert och tilllåg kostnad från en del av gemenskapen till en annan. I enlighetmed kommissionens meddelande om tillämpningen av Europe-iska gemenskapernas konkurrensregler på gränsöverskridande
girosystem (
4) borde ökad konkurrens på marknaden för betal-
ningar medföra bättre service och lägre kostnader.
3.Syftet med detta direktiv är att följa upp de framsteg som gjortspå vägen mot fullbordandet av den inremarknaden, särskilt vadgäller liberaliseringen av kapitalrörelserna, i avsikt att förverk-
liga en ekonomisk och monetär union. Bestämmelserna i detta
direktiv bör tillämpas på betalningar utställda i medlemsstaternasvalutor och i ecu.
4.Europaparlamentet begärde i sin resolution av den 12 februari1993(
5) att ett rådsdirektiv skulle utarbetas för att fastställa
regler för insyn och kvalitet i samband med genomförandet av
gränsöverskridande transaktioner.
5.De frågor som omfattas av detta direktiv bör behandlas skilda
från de systembetingade problem som fortfarande studeras avkommissionen. Det kan visa sig nödvändigt att lägga fram ettnytt förslag som omfattar dessa systembetingade frågor, särskilt
frågan om avvecklingens slutgiltighet ”(settlement finality”).
6.Syftet med detta direktiv är att förbättra de gränsöverskridande
betalningarna och därigenom hjälpa Europeiska monetära insti-tutet (EMI) att fullgöra sin uppgift att främja effektiviteten hosgränsöverskridande transaktioner för att förbereda den tredjefasen av den ekonomiska och monetära unionen.1997L0005 — SV — 14.02.1997 — 000.001 — 2
(1) EGT nr C 360, 17.12.1994, s. 13, EGT nr C 199, 3.8.1995, s. 16
(2) EGT nr C 236, 11.9.1995, s. 1.
(3) Europaparlamentets yttrande av den 19 maj 1995 (EGT nr C 151, 19.6.1995,
s. 370), rådets gemensamma ståndpunkt av den 4 december 1995 (EGT nr C353, 30.12.1995, s. 52) och Europaparlamentets beslut av den 13 mars 1996
(EGT nr C 96, 1.4.1996, s. 74) Rådets beslut av den 19 december 1996 och
Europaparlamentets beslut EGT av den 16 januari 1997.
(
4) EGT nr C 251, 27.9.1995, s. 3.
(5) EGT nr C 72, 15.3.1993, s. 158.▼C1
▼C1
7.För att kunna uppfylla de mål som anges i punkt 2 i ingressen
bör detta direktiv tillämpas på varje betalning vars belopp inte
överstiger 50000 ecu.
8.I enlighet med artikel 3b tredje stycket i fördraget och för attkunna säkerställa öppenhet och insyn, fastställs i detta direktiv
de minimikrav som är nödvändiga för att säkerställa att kunderna
får tillräcklig information såväl före som efter genomförandet aven gränsöverskridande betalning. Dessa krav omfattar uppgifterom vilka möjligheter kunden har att göra reklamationer ochanföra besvär och hur dessa möjligheter kan utnyttjas. I detta
direktiv fastställs de minimikrav, särskilt vad gäller kvaliteten,
som de institut som genomför gränsöverskridande betalningarskall uppfylla, inbegripet skyldigheten att utföra de gränsöversk-ridande betalningarna i enlighet med kundens instruktioner.Detta direktiv överensstämmer med de principer som anges ikommissionens rekommendation 90/109/EEG av den 14 februari
1990, om insyn vad gäller bankernas bestämmelser angående
gränsöverskridande finansiella transaktioner (
1). Detta direktiv
påverkar inte tillämpningen av bestämmelserna i rådets direktiv91/308/EEG av den 10 juni 1991 om åtgärder för att förhindraatt det finansiella systemet används för tvättning av pengar (
2).
9.Detta direktiv borde kunna bidra till att den maximala tidså-tgången för genomförandet av en gränsöverskridande betalningförkortas och att de institut som redan har mycket korta tids-frister bibehåller dem.
10.I den rapport som kommissionen skall lägga fram för Europapar-lamentet och rådet senast två år efter det att detta direktiv harbörjat tillämpas, bör särskilt be handlas frågan om vilken tidsfristsom skall gälla om någon sådan inte överenskommits mellan
beställaren och det institut denne anlitat, med hänsyn tagen
såväl till den tekniska utvecklingen som till förhållandena i varjemedlemsstat.
11.Insituten bör vara återbetalningsskyldiga om betalningen integenomförts på det sätt som avtalats. Om denna återbetalnings-skyldighet inte begränsas skulle den dock kunna medföra ettansvar för instituten som skulle kunna inverka menligt på derasmöjligheter att uppfylla kraven på solvens. Aterbetalningsskyl-digheten bör därför gälla upp till ett belopp av 12500 ecu.
12.Artikel 8 påverkar inte de allmänna bestämmelserna i dennationella lagstiftningen enligt vilka ett institut är ansvarigt gent-emot beställaren om en gränsöver skridande betalning inte
genomförts på det sätt som avtalats på grund av att institutet
begått något fel.
13.Bland de omständigheter ett institut som medverkar i genom-förandet av en gränsöverskridande betalning kan ställas inför,
inklusive omständigheter i samband med en insolvenssituation,
är det nödvändigt att skilja ut omständigheter som beror på forcemajeure, och därför bör definitionen av force majeure utgå frånartikel 4.6 i rådets direktiv 90/314/EEG av den 13 juni 1990 ompaketresor, semesterpaket och andra paketarrangemang (
3).
14.I medlemsstaterna måste det finnas lämpliga och effektiva förfa-randen för att göra reklamationer och anföra besvär, så långt sommöjligt inom ramen för exi sterande förfaranden, för att lösaeventuella tvister mellan kunder och institut.1997L0005 — SV — 14.02.1997 — 000.001 — 3
(1) EGT nr L 67, 15.3.1990, s. 39.
(2) EGT nr L 166, 28.6.1991, s. 77.
(3) EGT nr L 158, 23.6.1990, s. 59.
▼C1
HÄRIGENOM FÖRESKRIVS FÖLJANDE.
AVDELNING I
TILLÄMPNINGSOMRÅDE OCH DEFINITIONER
Artikel 1
Tillämpningsområde
Bestämmelserna i detta direktiv skall tillämpas på gransöverskridande
betalningar utställda i medlemsstaternas valutor och i ecu upp tillmotsvarande 50 000 ecu, som beställts av andra än dem som anges iartikel 2 a, 2 b och 2 c och som genomförs av kreditinstitut och andrainstitut.
Artikel 2
Definitioner
I detta direktiv avses med
a) kreditinstitut: ett institut enligt definitionen i artikel 1 i direktiv 77/
780/EEG (
1), liksom en inom gemenskapen belägen filial, enligt
artikel 1 tredje strecksatsen i samma direktiv, till ett kreditinstitutsom har sitt huvudkontor utanför gemenskapen, och som inomramen för sin verksamhet gör gränsöverskridande betalningar,
b) annat institut: varje fysiskeller juridiskperson, annan än ett k redi-
tinstitut, som inom ramen för sin verksamhet görgränsöverskridande betalningar,
c) finansinstitut: en inrättning enligt definitionen i artikel 4.1 i rådets
förordning (EG) nr 3604/93 av den 13 december 1993 om faststäl-landet av definitioner för tillämpningen av det förbud mot positivsärbehandling som anges i artikel 104a i fördraget (
2),
d) institut: ett kreditinstitut eller annat institut; i fråga om artiklarna 6,
7 och 8 betraktas filialer till ett och samma kreditinstitut vilka ärbelägna i olika medlemsstater och vilka gör gränsöverskridandebetalningar som olika institut,
e) förmedlande institut: institut annat än det beställaren eller betal-
ningsmottagaren anlitat som deltar i genomförandet av en
gränsöverskridande betalning,
f) gränsöverskridande betalning: en betalning som utförs av ett institut
eller en filial till ett institut i en medlemsstat på en beställares initi-ativ i syfte att överföra en summa pengar till en betalningsmottagarei ett institut eller en filial till ett institut i en annan medlemsstat;beställaren och betalningsmottagaren kan vara en och sammaperson,
g) order om gränsöverskridande betalning: en villkorslös instruktion,
oavsett vilken form den har, som ges direkt av en beställare till ettinstitut, om att göra en gränsöverskridande betalning,
h) beställare: en fysiskeller juridiskperson som beställer en
gränsöverskridande betalning till en betalningsmottagare,
i) betalningsmottagare: den slutliga mottagaren av en gränsöverskri-
dande betalning vars medel ställs till dennes förfogande på ett
konto som han kan förfoga över,
j) kund: beställaren eller betalningsmottagaren beroende på samman-
hanget,
k) referensräntesats: en representativ räntesats som används vid beräk-
ning av ersättning och som fastställs efter de regler som gäller i denmedlemsstat där det institut som skall lämna ersättning till kundenär beläget,1997L0005 — SV — 14.02.1997 — 000.001 — 4
(1) EGT nr L 322, 17.12.1977, s. 30, Direktivet senast ändrat genom direktiv
95/26/EG (EGT nr L 168, 18.7.1995, s. 7).
(2) EGT nr L 332, 31.12.1993, s. 4.
▼C1
l) acceptdatum: det datum då alla villkor som ett institut ställt för att
utföra en gränsöverskridande betalning uppfyllts beträffandetillräcklig finansiell täckning och nödvändig information för att
kunna utföra ordern.
AVDELNING II
INSYN OCH ÖPPENHET I VILLKOREN FÖR GRÄNSÖ-
VERSKRIDANDE BETALNINGAR
Artikel 3
Förhandsinformation om villkoren för gränsöverskridande betal-
ningar
Instituten skall ställa skriftlig, lättförståelig information om villkoren
för gränsöverskridande betalningar till sina faktiska och potentiellakunders förfogande, eventuellt i elektronisk form. Denna informationskall omfatta minst följande:
— Uppgifter om hur lång tid det tar att genomföra en beställning på en
gränsöverskridande betalning från det att institutet har fåttbeställningen till dess att beloppet krediteras kontot hos det institutsom betalningsmottagaren anlitar. Den tidpunkt då beräkningen avtiden inleds skall vara klart angiven.
— Uppgifter om hur lång tid det tar efter det att en gränsöverskridande
betalning har tagits emot, innan det belopp som krediterats kontot
hos det institut sombetalningsmottagaren anlitat överförs till betal-ningsmottagarens konto.
— Uppgifter om beräkningsgrunden för de kostnader och avgifter
kunden skall betala till institutet, vid behov även räntesatserna.
— Uppgifter om valuteringsdag, om institutet tillämpar sådan.— Uppgifter om vilka möjligheter kunden har att göra reklamationer
och anföra besvär och hur dessa möjligheter kan utnyttjas.
— Uppgifter om vilka växlingskurser som använts.
Artikel 4
Information efter det att gränsöverskridande betalningar utförts
Instituten skall, efter det att de utfört eller mottagit en gränsöverskri-
dande betalning, ge sina kunder klar, skriftlig och lättförståeliginformation, eventuellt i elektronisk form, om kunderna inte uttryck-
ligen avstår från detta. Denna information skall minst innehålla
— uppgifter som gör det möjligt för kunden att identifiera den
gränsöverskridande betalningen,
— det ursprungliga beloppet för den gränsöverskridande betalningen,— summan av alla kostnader och avgifter för kunden,— valuteringsdag, om institutet använder sådan.
Om beställaren har specificerat att avgifterna för den gränsöverskri-
dande betalningen helt eller delvis skall debiteras
betalningsmottagaren, skall denne informeras om detta av det institut
han anlitar.
När växling av valuta har ägt rum skall det institut som utfört
växlingen informera sin kund om vilken kurs som använts.
AVDELNING III
INSTITUTENS MINIMIFÖRPLIKTELSER BETRÄFFANDE
GRÄNSÖVERSKRIDANDE BETALNINGAR
Artikel 5
Institutets förpliktelser
Med undantag av de fall då ett institut inte vill göra affärer med en
kund, skall institutet, på kundens begäran, när det gäller engränsöverskridande betalning vars specifikationer är angivna, göraåtaganden angående tidsåtgången för genomförandet av betalningen1997L0005 — SV — 14.02.1997 — 000.001 — 5
▼C1
samt angående kostnader och andra avgifter, med undantag av dem
som är avhängiga av den valutakurs som kan komma att användas.
Artikel 6
Förpliktelser beträffande genomförandetid
1. Beställarens institut skall utföra den gränsöverskridande betal-
ningen inom den tid som överenskommits med beställaren.
När den överenskomna tiden inte iakttas eller överenskommelse om
tidsåtgång saknas och beloppet ännu fem bankdagar efter acceptda-tumet för ordern om gränsöverskridande betalning inte krediteraskontot hos det institut betalningsmottagaren anlitat, skall beställaren
ersättas av det institut han anlitat.
Ersättningen utgörs av en ränta som beräknas på grundval av refe-
rensräntesatsen för det överförda beloppet för perioden mellan
— slutet av den sista dagen för den överenskomna tidsåtgången, eller i
avsaknad av en sådan, slutet av den femte bankdagen efter accept-datumet för ordern om gränsöverskridande betalning, och
— den dag beloppet krediterats kontot hos det institut betalningsmott-
agaren anlitat.
På samma sätt skall ett förmedlande institut ersätta det institut som
beställaren anlitat, om det förmedlande institutet är ansvarigt för att engränsöverskridande betalning inte genomförts inom den avtalade tiden
eller, om ingen tid avtalats, före slutet av den femte bankdagen efter
acceptdatumet för ordern om gränsöverskridande betalning.
2. Det institut som betalningsmottagaren anlitat skall göra det
överförda beloppet tillgängligt för betalningsmottagaren inom den tid
som överenskommits med denne.
När den överenskomna tiden inte iakktas eller, i avsaknad av en sådan
överenskommelse, när beloppet inte krediterats mottagarens konto vidslutet av den bankdag som följer efter den dag beloppet krediterats
kontot hos det institut som betalningsmottagaren anlitat, skall betal-
ningsmottagarens institut gottgöra denne.
Ersättningen utgörs av en ränta som beräknas på grundval av refe-
rensräntesatsen för betalningsbeloppet för perioden mellan
— sista dagen för den överenskomna tidsåtgången eller, om ingen
överenskommelse om tid föreligger, den bankdag som följer efterden dag beloppet krediterats kontot hos det institut som betalnings-
mottagaren anlitat, och
— det datum beloppet krediteras betalningsmottagarens konto.
3. Ingen ersättning skall utgå enligt punkterna 1 och 2 när det
institut som beställaren anlitat, respektive det institut som betalnings-
mottagaren anlitat, kan fastställa att förseningen beror på beställaren
respektive betalningsmottagaren.
4. De föregående punkterna 1, 2 och 3 påverkar på inget sätt de
rättigheter som kunder och institut som medverkat vid genomförandet
av en gränsöverskridande betalning har i övrigt.
Artikel 7
Skyldigheten att göra den gränsöverskridande betalningen i
enlighet med instruktionerna på betalningsordern
1. Det institut som beställaren anlitat, eventuella förmedlande
institut och det institut som betalningsmottagaren anlitat, är frånacceptdatumet för ordern om gränsöverskridande betalning skyldiga attgenomföra betalningen till dess fulla belopp, om inte beställaren harspecificerat att omkostnaderna för den gränsöverskridande betalningen
helt eller delvis skall betalas av betalningsmottagaren.
Bestämmelserna i föregående stycke påverkar inte möjligheterna för
betalningsmottagarens institut att belasta mottagaren för kostnaderavseende förvaltningen av dennes konto i överensstämmelse med1997L0005 — SV — 14.02.1997 — 000.001 — 6
▼C1
gällande regler och sedvana. En sådan avgift får dockinte användas av
institutet i syfte att kringgå de skyldigheter som anges i föregåendestycke.
2. Utan att detta påverkar andra krav som beställaren anför, är det
institut beställaren anlitat, när detta eller ett förmedlande institut hargjort ett avdrag från betalningsbeloppet i strid med punkt 1, skyldigt
att, om beställaren så kräver, överföra det avdragna beloppet till betal-
ningsmottagaren, utan något avdrag och för egna medel, om intebeställaren begär att beloppet skall krediteras honom.
Varje förmedlande institut som reducerat beloppet i strid med
bestämmelserna i punkt 1 är skyldigt att, på egen bekostnad och utan
ytterligare avdrag, överföra det avdragna beloppet till det institut sombeställaren anlitat, eller, om detta institut så kräver, till mottagaren avden gränsöverskridande betalningen.
3. När det institut som betalningsmottagaren anlitat inte har fullgjort
sin skyldighet att utföra den gränsöverskridande betalningen iöverensstämmelse med beställarens instruktioner, är detta institut skyl-digt att med egna medel kreditera mottagaren det felaktigt avdragnabeloppet, utan att detta påverkar andra krav som beställaren anför.
Artikel 8
Institutens återbetalningsskyldighet vid betalningar som inte
genomförts på det sätt som avtalats
1. Utan att detta påverkar andra krav som beställaren framställer
skall det institut som beställaren anlitat, om detta institut accepterat engränsöverskridande betalningsorder och det överförda beloppet inte
krediterats kontot hos det institut som betalningsmottagaren anlitat,
vara skyldigt att kreditera beställaren hela beloppet eller högst 12500ecu om betalningsbeloppet överstiger denna summa, jämte
— ränta som beräknas på grundval av referensräntesatsen för betal-
ningsbeloppet för perioden mellan den dag då en begäran om engränsöverskridande betalning gjordes och krediteringsdatumet, och
— de utgifter som beställaren haft för den gränsöverskridande betal-
ningen.
Dessa belopp skall ställas till beställarens förfogande inom fjorton
bankdagar efter hans begäran, om inte ett belopp som motsvarar ordern
om gränsöverskridande betalning under mellantiden överförts till ett
konto hos det institut betalningsmottagaren anlitat.
Detta krav kan inte göras gällande före utgången av den tidsfrist för
genomförandet av den gränsöverskridande betalning som överenskom-
mits mellan det institut som beställaren anlitat och denne, eller, om
ingen tid avtalats, utgången av den tidsfrist som anges i artikel 6.1andra stycket.
På samma sätt är varje förmedlande institut som har accepterat en order
om gränsöverskridande betalning skyldigt att med egna medel betala
tillbaka det överförda beloppet jämte ränta och omkostnader till detinstitut som gav instruktioner om betalningen. Om den gränsöverskri-dande betalningen inte genomförts på det sätt som avtalats på grundav att det sistnämnda institutet gett felaktiga eller ofullständiga instruk-
tioner, skall det förmedlande institutet i görligaste mån bemöda sig om
att betala tillbaka beloppet.
2. Om anledningen till att en gränsöverskridande betalning inte har
genomförts på det sätt som avtalats är att ett förmedlande institut som
valts av det institut betalningsmottagaren anlitat inte genomfört den, är
det senare institutet, trots vad som sägs i punkt 1, skyldigt att ställadetta belopp, dockhögst 12 500 ecu, till betalningsmottagarens förfo-gande.
3. Om en gränsöverskridande betalning inte har genomförts på det
sätt som avtalats på grund av att beställaren har gett sitt institut felak-tiga instruktioner, eller på grund av att ett förmedlande institut somuttryckligen valts av beställaren inte har utfört ordern om gränsöversk-ridande betalning, skall det institut som beställaren anlitat och övriga1997L0005 — SV — 14.02.1997 — 000.001 — 7
▼C1
institut som medverkat i transaktionen utan hinder av punkt 1 bemöda
sig om att i görligaste mån betala tillbaka beloppet.
När det institut som beställaren anlitat fått beloppet återbetalt, är det
skyldigt att kreditera beställarens konto med beloppet. I detta fall ärinstituten, inklusive det institut som beställaren anlitat, inte skyldigaatt återbetala avgifter och upplupna räntor och får dra av de dokumen-terade omkostnader som återbetalningen medfört.
Artikel 9
Force majeure
Trots vad som sägs i direktiv 91/308/EEG, är de institut som
medverkar vid genomförandet av en gränsöverskridande betalningbefriade från skyldigheterna i det här direktivet, om de kan åberopaforce majeure — varmed skall förstås osedvanliga eller oförutsägbaraomständigheter som den som åberopar dem inte har något inflytande
över, och som han inte har någon möjlighet att avvärja, ens om han
visar största möjliga försiktighet.
Artikel 10
Reglering av tvister
Medlemsstaterna skall se till att det finns lämpliga och effektiva förfa-
randen för att göra reklamationer och anföra besvär för att regleraeventuella tvister mellan en beställare och det institut han anlitat, ellermellan en betalningsmottagare och det institut han anlitat, så långt
möjligt inom ramen för existerande förfaranden.
AVDELNING IV
AVSLUTANDE BESTÄMMELSER
Artikel 11
Tillämpning
1. Medlemsstaterna skall sätta i kraft de lagar och andra författ-
ningar som är nödvändiga för att följa detta direktiv senast den 14augusti 1999. De skall genast underrätta kommissionen om detta.
När medlemsstaterna antar dessa lagar och andra författningar, skall
dessa innehålla en hänvisning till detta direktiv eller åtföljas av ensådan hänvisning när de offentliggörs. Närmare regler för dennahänvisning fastställs av medlemsstaterna.
2. Medlemsstaterna skall till kommissionen överlämna texterna till
de centrala bestämmelser i lagar och andra författningar som de antar
inom det område som omfattas av detta direktiv.
Artikel 12
Rapport till Europaparlamentet och rådet
Senast två år efter det att det här direktivet har börjat tillämpas skall
kommissionen till Europaparlamentet och rådet överlämna en rapportom tillämpningen, vid behov åtföljd av förslag till ändringar.
Mot bakgrund av rådande förhållanden i varje medlemsstat och den
tekniska utveckling som skett, skall denna rapport speciellt behandlafrågan om de tidsfrister som fastställs i artikel 6.1.
Artikel 13
Ikraftträdande
Detta direktiv träder i kraft samma dag som det offentliggörs i Europe-
iska gemenskapernas officiella tidning .1997L0005 — SV — 14.02.1997 — 000.001 — 8
▼C1
Artikel 14
Mottagare
Detta direktiv riktar sig till medlemsstaterna.1997L0005 — SV — 14.02.1997 — 000.001 — 9