Ca urmare a unei inițiative a Parlamentul European, Comisia a lansat la sfârșitul anului 2011 un proiect-pilot menit să ofere granturi pentru a sprijini dezvoltarea unui centru de expertiză financiară. Astfel, Comisia a acordat între 2012 și 2015, și ca urmare a unei cereri deschise de propuneri, granturi de funcționare pentru două entități fără scop lucrativ: Finance Watch și BETTER FINANCE. Aceste granturi au fost acordate mai întâi în cadrul unui proiect-pilot cu durata de 2 ani și apoi sub forma unei acțiuni pregătitoare.

În aceeași perioadă, BETTER FINANCE a primit granturi UE în valoare de 1 092 947 EUR. BETTER FINANCE nu a obținut prea multe finanțări de la terți. O parte semnificativă a bugetului său (alta decât cea asigurată prin granturile primite de la Comisie) a fost acoperită prin cotizațiile membrilor. La fel ca în cazul Finance Watch, numărul membrilor BETTER FINANCE din Europa de Est este mai mic decât cel al membrilor din Europa de Vest. Organizația este considerată a fi deosebit de eficace în furnizarea de contribuții pentru elaborarea politicilor la nivelul UE. BETTER FINANCE a oferit răspunsuri în cadrul unui număr mare de consultări organizate la nivelul UE, contribuind la elaborarea politicilor prin evenimente, publicații și reuniuni. De asemenea, a produs rezultate de înaltă calitate, fiind considerată foarte eficientă în utilizarea resurselor și producerea de rezultate cu costuri reduse. Prezența sa pe platformele de comunicare socială a fost evaluată ca fiind relativ scăzută, deși se află în creștere. BETTER FINANCE a lansat, de asemenea, o nouă pagină web, care asigură un acces mai simplu la informații și o utilizare mai ușoară.

Concluzia prezentului raport de evaluare este că obiectivele programului au fost în general îndeplinite. Obiectivul de a consolida în continuare gradul de implicare a consumatorilor și a utilizatorilor finali de servicii financiare în procesul de elaborare a politicilor Uniunii în domeniul serviciilor financiare a fost atins. Activitatea desfășurată de Finance Watch și BETTER FINANCE a îmbogățit dezbaterile de orientare, ambele organizații oferind o perspectivă alternativă pe care altfel responsabilii de elaborarea politicilor ar fi putut să o scape din vedere sau să o neglijeze. Cele două organizații au oferit expertiză importantă prin contribuțiile lor la consultările publice și participarea la numeroase grupuri de experți importante ale Comisiei și ale autorităților europene de supraveghere (AES). Acestea și-au prezentat punctele de vedere responsabililor de elaborarea politicilor și în alte moduri, inclusiv audieri, reuniuni, lucrări, ateliere, mese rotunde și conferințe etc. De asemenea, obiectivul de informare a consumatorilor și a altor utilizatori finali de servicii financiare cu privire la chestiunile aflate în joc în reglementarea domeniului financiar a fost în general atins. Atât Finance Watch, cât și BETTER FINANCE au informat consumatorii prin campanii, comunicate de presă etc.

În 2019, Comisia a lansat un studiu care a evaluat: (i) activitățile organizațiilor Finance Watch și BETTER FINANCE în 2017 și 2018; și (ii) executarea programului per ansamblu (vezi anexa la prezentul raport). Acest studiu s-a bazat pe o examinare a literaturii de specialitate, a sondajelor online și a interviurilor cu specialiști. Studiul a avut o contribuție importantă la elaborarea prezentului raport de evaluare. Comisia a completat studiul analizând activitățile celor doi beneficiari și executarea programului în 2019.

Ca urmare a unei inițiative a Parlamentul European, Comisia a lansat la sfârșitul anului 2011 un proiect-pilot menit să ofere granturi pentru a sprijini dezvoltarea unui centru de expertiză financiară. Obiectivul acestui centru era de a oferi beneficii consumatorilor și altor utilizatori finali prin reprezentarea intereselor acestora și prin creșterea capacității lor de a participa la procesul de elaborare a politicilor Uniunii în domeniul serviciilor financiare. Ca urmare a unei cereri deschise de propuneri, Comisia a acordat între 2012 și 2015 „granturi de funcționare” pentru două organizații: Finance Watch și BETTER FINANCE (mai întâi în cadrul unui proiect-pilot și mai târziu sub forma unei acțiuni pregătitoare). Din 2016, aceste granturi au fost acordate sub forma unor „granturi pentru acțiuni”.

Ținând cont de structura organizației, BETTER FINANCE are o politică axată pe o gamă largă de subiecte relevante pentru investitorii de retail, precum: protecția investitorilor, supraveghere și asigurarea respectării legii, produse financiare (PRIIP, OPCVM, MiFID etc.), pensii (IDD, PEPP, IORP etc.), transparența costurilor și a performanței, informări precontractuale, consiliere și distribuția produselor de investiții cu amănuntul, drepturile acționarilor, finanțarea durabilă și finanțele digitale etc.

BETTER FINANCE (denumirea sa completă este Federația Europeană a Investitorilor și Utilizatorilor de Servicii Financiare) este o organizație de interes public înregistrată în 2009 în Belgia. Organizația are în prezent 8 angajați (cu 2 mai mulți decât în 2017). BETTER FINANCE are 37 de organizații membre. Printre acestea se numără asociații de acționari, ONG-uri naționale axate pe protecția investitorilor privați sau a consumatorilor, fonduri de pensii și asociații de consumatori. Membrii provin din 18 state membre (cu un număr mai mic în Europa de Est decât în Europa de Vest) și din 5 țări din afara UE.

Finance Watch este o asociație internațională fără scop lucrativ în temeiul dreptului belgian, înregistrată la 28 aprilie 2011. Asociația are în prezent 13 angajați, cu puțin sub numărul înregistrat în 2017. Este structurată în trei unități operaționale interconectate: cercetare și reprezentare; comunicări și rețele; și finanțe și operațiuni. Toate departamentele sunt supravegheate de secretarul general, consiliul de administrație și membrii organizației. Organizația a fost creată pentru a constitui o contrapondere la influența sectorului financiar, reprezentând punctele de vedere ale publicului larg și ale utilizatorilor finali de servicii financiare. Misiunea sa este de a apăra interesele societății civile în domeniul financiar.

BETTER FINANCE și Finance Watch au reușit să se poziționeze ca o voce importantă a consumatorilor în domeniul serviciilor financiare, un domeniu în care au acumulat o experiență semnificativă. Conform rezultatelor studiului, BETTER FINANCE și Finance Watch se bucură de o largă apreciere în rândul părților interesate, iar contribuția lor este considerată a fi de înaltă calitate. Activitățile desfășurate de acestea sunt complementare și se suprapun doar parțial. BETTER FINANCE se axează pe chestiuni de interes pentru utilizatorii de servicii financiare, cu un accent puternic pe investitori și pe persoanele care economisesc pentru pensie, precum și pe finanțarea durabilă și finanțele digitale. Finance Watch abordează serviciile financiare cu amănuntul în general, dar și alte teme precum finanțarea durabilă și aspectele prudențiale. Cele două organizații au acoperit împreună majoritatea temelor legate de consumatori sau de utilizatorii de servicii financiare în dezbaterea de orientare desfășurată la nivelul UE în perioada 2017-2019.

Programul Uniunii le permite acestor organizații să se asigure că dețin expertiza necesară pentru a reprezenta în mod eficace interesele consumatorilor și ale utilizatorilor finali în procesul de elaborare a politicilor în domeniul financiar. Având în vedere dependența lor de finanțarea UE, Finance Watch și BETTER FINANCE nu ar putea oferi același nivel de susținere a intereselor utilizatorilor de servicii financiare fără granturile UE. În plus, atragerea de fonduri suplimentare pentru temele legate de consumatori rămâne dificilă din punct de vedere structural. Aceasta se datorează parțial dispersării semnificative a grupurilor de interese și a stimulentelor marginale pentru fiecare persoană. Acest lucru este valabil atât pentru BETTER FINANCE și Finance Watch, cât și pentru alte organizații care reprezintă interesele consumatorilor. Fără granturile UE acordate acestor două organizații, este posibil ca nici alte organizații din UE să nu poată acoperi această lacună.

Finance Watch a continuat, de asemenea, să participe activ la lucrările grupurilor de experți ale Comisiei și ale autorităților europene de supraveghere, cum ar fi Grupul utilizatorilor de servicii financiare al Comisiei Europene, Grupul tehnic de experți privind finanțarea durabilă al Comisiei Europene și Grupul consultativ de experți privind etica digitală al Autorității Europene de Asigurări și Pensii Ocupaționale (EIOPA). Participarea sa la activitățile grupurilor de experți a crescut ușor în perioada de evaluare. Finance Watch a avut 5 reprezentanți în cadrul grupurilor de experți în 2017 și 7 reprezentanți în 2018 și 2019.

În plus, Finance Watch a publicat un număr tot mai mare de note de informare și lucrări pe diferite teme (4 în 2017, 9 în 2018 și 13 în 2019). De exemplu, a publicat nota de informare „Rolul ESMA în finanțarea durabilă” (în 2017), o sinteză politică referitoare la remiteri (în 2018) și sinteza politică „Asigurare și discriminare” (în 2019). În timpul alegerilor pentru Parlamentul European, Finance Watch a pregătit note de informare pentru candidați și a colaborat cu deputații nou aleși în vederea pregătirii pentru viitoarea legislatură parlamentară. În perioada 2017-2019, Finance Watch a elaborat 24 de publicații, inclusiv mai multe sinteze politice și documente de dezbatere, dar și câteva rapoarte de cercetare cuprinzătoare. De exemplu, în 2018 a publicat a doua ediție a raportului Global green finance index (GGFI 2) bazat pe un sondaj la nivel mondial ce include opiniile specialiștilor în domeniul finanțelor cu privire la calitatea și profunzimea activităților legate de finanțarea verde în 110 centre financiare internaționale.

Obiectivul de a implica utilizatorii finali și părțile interesate din afara sectorului de servicii financiare a fost abordat prin campanii, evenimente comunitare, materiale video, desene etc. Numărul de evenimente organizate de Finance Watch a crescut în perioada 2017-2019 (în medie, 12 evenimente pe an). De exemplu, a organizat în 2018 Forumul „Change Finance” (care a reunit diverși experți pentru a dezbate subiecte variate), cu o eficacitate ridicată în ceea ce privește implicarea consumatorilor. O altă acțiune care a suscitat un interes deosebit în 2019 a fost campania lansată de Finance Watch privind planurile Facebook de a introduce Libra, propriul său sistem de plată/propria criptomonedă. Campania a urmărit să informeze responsabilii de elaborarea politicilor și publicul larg cu privire la riscurile legate de stabilitatea sistemului financiar și a oferit publicului posibilitatea de a-și exprima îngrijorările printr-o petiție. De asemenea, a creat o serie de materiale video (49 de materiale video în perioada 2017-2019) pentru o mai bună înțelegere a aspectelor financiare de către cetățeni. De exemplu, beneficiarul a lansat în 2018 mai multe videoclipuri pe diferite subiecte, cum ar fi cerințele de capital, finanțarea durabilă, bonusurile comercianților și stimulentele pentru riscuri excesive. Finance Watch și-a sporit, de asemenea, capacitatea de comunicare printr-un nou instrument de desene cu eficacitate ridicată, destinat unui public mai larg și părților interesate fără cunoștințe de specialitate.

Finance Watch a informat publicul cu privire la chestiunile aflate în joc în reglementarea domeniului financiar prin intermediul membrilor săi și al unor acțiuni coordonate la nivel național. Expertiza oferită de Finance Watch a fost utilizată în dezbaterile naționale ale părților interesate, după cum reiese din răspunsurile furnizate de acestea în cadrul interviurilor. În unele cazuri, părțile interesate au tradus publicațiile Finance Watch în limba lor națională.

Respondenții din cadrul sondajului au evaluat activitățile de comunicare desfășurate de Finance Watch ca fiind de înaltă calitate, iar buletinul său informativ a fost apreciat ca fiind deosebit de eficace. În timpul perioadei de evaluare, Finance Watch a publicat 51 de comunicate de presă. Respondenții din cadrul sondajului au subliniat eficacitatea ridicată a comunicatelor de presă în informarea consumatorilor. Finance Watch a distribuit conținut prin intermediul platformelor de comunicare socială și a oferit reacții la diverse subiecte, precum schimbările climatice și pandemia de COVID-19. Organizația fost evaluată ca fiind deosebit de eficace în utilizarea platformelor de comunicare socială și online, având o expunere mai mare decât alte organizații similare. Numărul său de abonați pe platformele de comunicare socială a crescut semnificativ în perioada 2017-2019, Finance Watch având în prezent un număr mare de abonați comparativ cu alte organizații similare (21 000 de abonați pe Facebook și 10 750 de abonați pe Twitter). Capacitatea sa de comunicare a fost sporită și prin intermediul noului site. În plus, Finance Watch se bucură de o foarte largă acoperire mediatică la nivel internațional, fiind menționată în 374 de articole din presa internațională în perioada 2017-2019.

Per ansamblu, studiul a indicat faptul că realizările Finance Watch sunt considerate în general ca fiind de înaltă calitate, inclusiv de către funcționarii instituțiilor europene, membrii Finance Watch și alte părți interesate.

Eficiența

Studiul a arătat că raportul dintre costuri și realizări al Finance Watch a fost relativ stabil în perioada de evaluare. Sumele mai mari cheltuite în 2018 (față de 2017) pentru expertiză, analiza politicilor, activitățile de reprezentare și relații publice au dus la o creștere a numărului de realizări (de exemplu rapoarte, note de informare, lucrări, audieri publice, intervenții publice și materiale video). Și în alte domenii, cum ar fi comunicarea, raportul dintre costuri și realizări a fost relativ stabil, ceea ce indică menținerea aceluiași nivel de eficiență.

În 2019, cheltuielile pentru activitățile de comunicare au crescut ușor față de 2018. Creșterea numărului de realizări în materie de comunicare în 2019 comparativ cu 2018 (precum evenimente, comunicate de presă și lansarea unui site nou) a indicat o creștere a eficienței.

BETTER FINANCE

Eficacitatea

BETTER FINANCE a prezentat responsabililor de elaborarea politicilor punctele de vedere ale utilizatorilor finali de servicii financiare prin răspunsurile oferite în cadrul consultărilor publice, participarea la grupurile de experți, documente de poziție și discuții cu diferite grupuri de interese. De-a lungul anilor, BETTER FINANCE a acoperit o gamă extinsă de subiecte relevante pentru consumatorii de produse sau servicii financiare. În 2017, o mare parte din activitatea BETTER FINANCE s-a axat pe economiile pentru pensii și „investițiile automatizate” . În 2018, s-a concentrat, printre altele, pe subiecte referitoare la protecția investitorilor și a utilizatorilor de servicii financiare și la respectarea normelor de informare precontractuală pentru produsele de investiții individuale structurate și bazate pe asigurări. În 2019, BETTER FINANCE a abordat subiecte precum acțiunile colective în despăgubire, MiFID II, PEPP, PRIIP, OPCVM, Solvabilitate II, IDD, IORP, uniunea piețelor de capital, finanțare durabilă (taxonomie, etichetă ecologică) și finanțe digitale.

BETTER FINANCE a fost deosebit de eficace pe parcursul acestor 3 ani. De exemplu, a participat la aproape 70 de consultări publice. Acestea au acoperit o gamă largă de subiecte, în special subiecte relevante pentru investitori. De exemplu, în 2017, BETTER FINANCE a contribuit cu opinii la consultarea organizată de ESMA privind cerințele de guvernanță a produselor MiFID și la consultarea referitoare la formatul și conținutul prospectului. În 2018, BETTER FINANCE și-a exprimat punctul de vedere, printre altele, referitor la documentul comun de consultare al autorităților europene de supraveghere cu privire la modificările aduse KID PRIIP și în cadrul chestionarului Comisiei de evaluare a caracterului adecvat privind divulgarea considerentelor de mediu, sociale și de guvernanță (MSG). În 2019, a oferit răspunsuri în cadrul consultării organizate de ESMA privind includerea factorilor și riscurilor legate de durabilitate în cadrul Directivei OPCVM și al DAFIA. În plus, BETTER FINANCE a participat la consultări în domeniul finanțării durabile și al finanțelor digitale, de exemplu, consultarea inițiată de Comisie referitoare la normele privind soluțiile digitale și operațiunile transfrontaliere eficiente, consultarea inițiată de ABE referitoare la documentul de dezbatere privind abordarea tehnologiei financiare (fintech), dar și la chestionarul Grupului de experți la nivel înalt privind finanțarea durabilă. Respondenții au indicat faptul că BETTER FINANCE abordează subiectele tehnice într-un mod ușor de înțeles de către consumatori și utilizatorii finali. În plus, BETTER FINANCE a elaborat peste 15 documente de poziție pe parcursul celor 3 ani.

BETTER FINANCE a continuat, de asemenea, să participe și să contribuie cu opinii la discuțiile grupurilor de experți, de exemplu, Grupul utilizatorilor de servicii financiare al Comisiei Europene, Grupul părților interesate din domeniul bancar (ABE), Forumul la nivel înalt privind uniunea piețelor de capital și Grupul de experți privind PEPP (EIOPA). Participarea sa la activitățile grupurilor de experți a crescut ușor în perioada de evaluare. BETTER FINANCE a avut 8 reprezentanți în cadrul grupurilor de experți în 2017, 8 în 2018 și 10 în 2019. De asemenea, BETTER FINANCE a fost invitată să vorbească în cadrul unei serii de audieri, de exemplu, în Parlamentul European referitor la propunerea privind PEPP.

Pe lângă sinteze politice și documente de dezbatere, BETTER FINANCE a elaborat un număr de rapoarte de cercetare cuprinzătoare (4 în 2017, 7 în 2018 și 6 în 2019), identificând temele actuale relevante pentru consumatori și utilizatorii finali de servicii financiare. De exemplu, în 2017 a publicat lucrări referitoare la consilierea automatizată și la economiile pentru pensii. În plus, a publicat rapoarte pe tema protecției investitorilor – care au fost utilizate de Parlamentul European – în special „Vânzarea inadecvată de produse financiare”. În 2018, BETTER FINANCE a publicat raportul de cercetare Fund Benchmark Disclosure Compliance, care a verificat conformitatea documentelor cu informații esențiale pentru investitori (KIID) ale anumitor OPCVM-uri care investesc în titluri de capital.

Obiectivul de a asigura o mai bună informare a consumatorilor a fost abordat prin campanii, evenimente și comunicate de presă. În perioada 2017-2019, BETTER FINANCE a publicat peste 70 de comunicate de presă care oferă informații cu privire la evoluțiile în materie de politici și de reglementare la nivel european cu impact asupra investitorilor și a utilizatorilor finali de servicii financiare. Beneficiarul a stabilit legătura cu presa de specialitate și cea cu caracter general printr-un număr tot mai mare de comunicate de presă în diverse limbi.

Pe parcursul celor 3 ani, BETTER FINANCE a organizat, în medie, opt evenimente pe an (precum conferințe internaționale și conferințe de presă), numărul participanților la aceste evenimente crescând în fiecare an. De exemplu, BETTER FINANCE și CFA Institute au organizat în 2019 o conferință internațională comună privind rentabilitatea durabilă. BETTER FINANCE se bucură de o largă acoperire mediatică la nivel internațional, fiind menționată în 296 de articole din presa internațională în perioada 2017-2019.

BETTER FINANCE și-a lansat noul site la începutul anului 2019, vizitatorii beneficiind de o interfață ușor de utilizat și un acces mai simplu la cele mai importante informații. De asemenea, organizația a comunicat membrilor săi și părților interesate cele mai recente evoluții legislative și în materie de reglementare prin intermediul unui buletin informativ.

Studiul a indicat o prezență relativ scăzută a organizației BETTER FINANCE pe platformele de comunicare socială (comparativ cu alte organizații similare). Conturile BETTER FINANCE de pe aceste platforme au un număr limitat de abonați, deși în creștere (452 de abonați pe Facebook și 1 340 de abonați pe Twitter).