RO ECB-PUBLIC  
 
 
AVIZUL B ĂNCII CENTRALE EUROPENE 
din 7 decembrie 2012  
cu privire la anumite condi ţii pentru acordarea creditelor 
(CON/2012/102) 
 
Introducere şi temei juridic 
La 9 octombrie 2012, Banca Central ă European ă (BCE) a primit din partea B ăncii Naţionale a României 
(BNR) o solicitare de emitere a unui aviz cu priv ire la  un proiect de regulament privind unele condi ții de 
acordare a creditelor (denumit în contin uare „proiectul de regulament”). 
Competen ţa BCE de a emite un aviz se întemeiaz ă pe articolul 127 alineatul (4) şi pe articolul 282 
alineatul (5) din Tratatul privind func ţionarea Uniunii Europene şi pe articolul 2 alineatul (1) a şasea 
liniuţă din Decizia 98/415/CE a Consiliului din 29 iunie 1998 privind consultarea B ăncii Centrale 
Europene de c ătre autorit ăţile naţionale cu privire la proiectele de reglementare1, întrucât proiectul de 
regulament se refer ă la normele aplicabile institu ţiilor financiare, în m ăsura în care acestea au o influen ţă 
substanţială asupra stabilit ăţii instituţiilor şi pieţelor financiare. În conform itate cu articolul 17.5 prima 
teză din Regulamentul de procedur ă al Băncii Centrale Europene, C onsiliul guvernatorilor adopt ă 
prezentul aviz.  
 
1.  Scopul proiectului de regulament 
1.1 Obiectivul principal al proiectului de regulament este de a asigura implementarea anumitor 
secţiuni2  din Recomandarea CERS/2011/1 a Comitetului european pentru risc sistemic din 
21 septembrie 2011 privind acordarea de împrumuturi în moned ă străină3. În acest scop, este 
modificat şi completat Regulamentul BNR nr. 24/2011 pr ivind creditele destinate persoanelor 
fizice4 care prevede cerin ţe referitoare la creditarea în moned ă străină a persoanelor fizice şi la 
solvabilitatea împrumutatului şi capacitatea acestuia de a rezista şocurilor adverse datorate 
fluctuaţiilor cursului de schimb şi ratei dobânzii. În leg ătură cu Regulamentul BNR nr. 24/2011 a 
fost emis Avizul BCE CON/2011/74 cu privir e la creditele destinate persoanelor fizice5. Proiectul 
de regulament introduce şi câteva clarific ări ale dispozi ţiilor existente. Intrarea în vigoare a 
proiectului de regulament este programat ă pentru 1 ianuarie 2013, dat ă la care Regulamentul BNR 
nr. 24/2011 va fi abrogat.  
                                                 
1  JO L 189, 3.7.1998, p. 42.  
2  A.1, B.2, B.3 şi G.  
3  JO C 342, 22.11.2011, p. 1. 
4  Monitorul Oficial al României , Partea I, nr. 767, 31.10.2011. 
5  Toate avizele BCE sunt pub licate pe website-ul BCE la  adresa www.ecb.europa.eu. 
ECB-PUBLIC  
2 1.2 Principalele modific ări din proiectul de regulament au drept obiectiv (a) îmbun ătăţirea 
mecanismelor actuale de asigurare a în ţelegerii riscurilor implicate de moneda str ăină, în vederea 
alinierii acestora cu Recomandarea CERS/2011/1, şi (b) adăugarea de cerin ţe referitoare la 
creditarea în moned ă străină a entităţilor nefinanciare:  
a)  creditorii care desf ăşoară activitate de creditare în valut ă trebuie s ă îi informeze pe 
solicitanţii de credit în valut ă (persoane fizice şi entităţi nefinanciare) neacoperi ţi faţă de 
riscul valutar asupra impactului negativ asupra ramburs ării creditului al unei deprecieri 
severe a monedei na ţionale, precum şi, în cazul creditelor cu dobând ă variabilă, al unei 
deprecieri severe a monedei na ţionale asociate cu majorarea dobânzii; 
b)  creditorii trebuie s ă stabileasc ă intern criterii de eligibilitate pentru acordarea de credite în 
valută. Aceste criterii trebuie s ă asigure c ă entităţile nefinanciare neacoperite fa ţă de riscul 
valutar sunt eligibile pentru creditare în valut ă doar dac ă îşi dovedesc capacitatea de 
rambursare, chiar şi în cazul deprecierii severe a monedei na ţionale asociate cu majorarea 
ratei dobânzii;   
c)  creditorii trebuie s ă asigure condi ţii mai stricte de acordare şi garantare a creditelor în valut ă 
pentru entit ăţile nefinanciare neacoperite fa ţă de riscul valutar, comparativ cu cele aferente 
produselor similare în moned ă naţională; 
d)  creditorii - persoane juridice române care desf ăşoară activitate de creditare într-un alt stat 
membru prin intermediul unei sucursale sau prin prestarea de servicii  trebuie s ă 
îndeplineasc ă cerinţele privind creditarea în valut ă a clienţilor neacoperi ţi la riscul valutar 
care sunt aplicabile în statul me mbru în care sucursala este situat ă sau serviciile sunt prestate.   
 
2. Observa ţii generale  
2.1 BCE apreciaz ă proiectul de regulament menit s ă promoveze desf ăşurarea în mod responsabil a 
activității de creditare de c ătre institu ţiile de credit, inclusiv în domeniul credit ării în valut ă, şi să 
consolideze disciplina pe pia ţa relevant ă. În evaluarea proiectului de regulament BCE a avut în 
vedere şi documenta ţia pentru procedura de consultare în urma c ăreia a fost emis avizul BCE 
CON/2011/74. BCE reitereaz ă observaţiile făcute în acel aviz. 
2.2 Proiectul de regulament implementeaz ă doar anumite sec ţiuni din Recomandarea CERS/2011/1. 
BCE consider ă că ar trebui avut ă în vedere implementarea tuturor elementelor din Recomandarea 
CERS/2011/1. 
2.3  BCE observ ă în acest sens c ă evaluarea conformit ăţii proiectului de regulament cu Recomandarea 
CERS/2011/1 va fi efectuat ă de către Comitetul european pentru risc sistemic.  
 
ECB-PUBLIC  
3 Prezentul aviz va fi publicat pe website-ul BCE.  
 
 Adoptat la Frankfurt pe Main, 7 decembrie 2012. 
 
[semnat]  
 
Preşedintele BCE 
Mario DRAGHI