2001R0018 — RO — 01.06.2010 — 003.001

Acest document reprezintă un instrument de documentare, iar instituţiile nu îşi asumă responsabilitatea pentru conţinutul său.

Astfel cum a fost modificat prin:

rectificat prin

▼B

REGULAMENTUL (CE) NR. 63/2002 AL BĂNCII CENTRALE EUROPENE

din 20 decembrie 2001

privind statisticile referitoare la ratele dobânzilor practicate de instituțiile financiare monetare pentru depozitele constituite de gospodării și societăți nefinanciare și creditele acordate acestora

(BCE/2001/18)

Articolul 1

Definiții

În sensul prezentului regulament:

Articolul 2

Unități de observare statistică cu obligații de raportare

(1) Unitățile de observare statistică cu obligații de raportare reprezintă instituții de credit și alte instituții care fac parte din unitățile de observare statistică potențiale cu obligații de raportare, selectate de BCN în conformitate cu procedura prevăzută în anexa I la prezentul regulament.

(2) Fiecare BCN își informează agenții raportori rezidenți cu privire la obligațiile de raportare ale acestora conform procedurilor naționale.

▼M2

(3) Consiliul guvernatorilor are dreptul de a verifica conformitatea cu anexa 1.

▼B

Articolul 3

Obligații de raportare statistică

(1) În vederea întocmirii periodice a statisticilor referitoare la ratele dobânzilor practicate de IFM, unitățile de observare statistică cu obligații de raportare trebuie să raporteze BCN a statului membru participant în care este rezident agentul raportor informații statistice lunare privind noile contracte și sumele scadente. Informațiile statistice necesare sunt menționate în anexa II la prezentul regulament.

(2) BCN definesc și pun în aplicare mecanisme de raportare care trebuie respectate de către unitățile de observare statistică cu obligații de raportare în conformitate cu caracteristicile naționale. BCN asigură că mecanismele de raportare furnizează informațiile statistice solicitate și permit verificarea detaliată a respectării standardelor minime de transmitere, de acuratețe, de conformitate din punct de vedere al conceptelor și de revizuire, la care se face referire în articolul 3 alineatul (3).

(3) Informațiile statistice solicitate se raportează în conformitate cu standardele minime de transmitere, de acuratețe, de conformitate din punct de vedere al conceptelor și de revizuire prevăzute în anexa III la prezentul regulament.

(4) Până la de încheierea activității în cea de a nouăsprezecea zi lucrătoare de la finele lunii de referință, BCN raportează BCE informațiile statistice lunare naționale agregate.

Articolul 4

Verificare și culegere obligatorie

BCN își exercită dreptul de a verifica sau de a culege obligatoriu informațiile pe care le furnizează agenții raportori în conformitate cu cerințele de raportare statistică prevăzute în prezentul regulament, fără a aduce atingere dreptului BCE de a exercita ea însăși aceste drepturi. Acest drept va fi exercitat în special în cazul în care o instituție care face parte din unitățile de observare statistică cu obligații de raportare nu respectă standardele minime de transmitere, de acuratețe, de conformitate din punct de vedere al conceptelor și de revizuire prevăzute în anexa III la prezentul regulament.

Articolul 5

Prima raportare

Prima raportare în temeiul prezentului regulament începe cu informațiile statistice lunare aferente lunii ianuarie 2003.

Articolul 6

Dispoziții tranzitorii

Dispozițiile tranzitorii pentru punerea în aplicare a unor părți din prezentul regulament sunt prevăzute în anexa IV la prezentul regulament.

Articolul 7

Dispoziție finală

Prezentul regulament intră în vigoare la 31 ianuarie 2002.

ANEXA I

SELECTAREA UNITĂȚILOR DE OBSERVARE STATISTICĂ CU OBLIGAȚII DE RAPORTARE ȘI ACTUALIZAREA EȘANTIONULUI PENTRU STATISTICILE PRIVIND RATELE DOBÂNZILOR PRACTICATE DE INSTITUȚIILE FINANCIARE MONETARE

PARTEA 1

Selectarea unităților de observare statistică cu obligații de raportare

I. Procedură generală de selectare

II. Recensământ sau eșantion

III. Stratificarea ansamblului unităților de observare statistică potențiale cu obligații de raportare

▼M2

▼B

IV. Dimensiunea minimă a eșantionului național

V. Repartizarea eșantionului între straturi și selectarea agenților raportori

▼M2

▼B

▼M2

▼B

PARTEA 2

Actualizarea eșantionului de unități de observare statistică cu obligații de raportare

VI. Actualizarea în timp a eșantionului

25. În timp, eșantionul se ajustează pentru a reflecta ieșirea unor instituții din ansamblul unităților de observare statistică potențiale cu obligații de raportare și a unităților de observare statistică cu obligații de raportare. Ajustarea nu este necesară dacă numărul instituțiilor care ies din ansamblul unităților de observare statistică potențiale cu obligații de raportare Nd este proporțional cu numărul instituțiilor care ies din eșantionul nd (cazul 1). Dacă instituțiile ies din ansamblul unităților de observare statistică potențiale cu obligații de raportare și aceste instituții nu fac parte din eșantion, eșantionul devine prea mare în raport cu mărimea ansamblului unităților de observare statistică potențiale cu obligații de raportare (cazul 2). Dacă din eșantion ies mai multe instituții decât din unitățile de observare statistică potențiale cu obligații de raportare, în timp eșantionul devine prea mic și ar putea să nu mai fie reprezentativ (cazul 3). În cazurile 2 și 3, ponderea atribuită fiecărei instituții din eșantion se ajustează prin intermediul unei metode statistice consacrate derivate din teoria eșantionării. Ponderea atribuită fiecărui agent raportor este inversul probabilității sale de selecție și deci a factorului de expansiune. În cazul 2, în care eșantionul este prea mare în comparație cu populația, nu se exclude nici un agent raportor din eșantion.

PARTEA 3

lte aspecte privind eșantionarea

VII. Coerență

VIII. Inovație financiară

▼C2

ANEXA II

SISTEM DE RAPORTARE PENTRU STATISTICILE PRIVIND RATELE DOBÂNZILOR PRACTICATE DE INSTITUȚIILE FINANCIARE MONETARE

PARTEA 1

TIP DE RATĂ

I. Rata anualizată a dobânzii

Principiu general

▼M2

Regimul aplicabil impozitelor, subvențiilor și dispozițiilor de reglementare

II. Dobânda anuală efectivă

III. Convenție

12. Agenții raportori aplică un an standard de 365 de zile pentru calcularea RAD, ceea ce înseamnă că se ignoră efectul zilei în plus din anii bisecți.

PARTEA 2

DEFINIREA ACTIVIȚILOR

IV. Ratele dobânzii aferente soldurilor

V. Contracte noi pentru depozite overnight, depozite rambursabile după notificare, creanțe aferente cărților de credit și credite reînnoibile automat (revolving) și credite acordate pe descoperit de cont (overdrafts)

VI. Contracte noi având ca obiect alte categorii de instrumente decât depozitele overnight, depozitele rambursabile după notificare, creanțe aferente cărților de credit și credite reînnoibile automat (revolving) și credite acordate pe descoperit de cont (overdrafts)

PARTEA 3

MOMENT DE REFERINȚĂ

VII. Moment de referință pentru ratele dobânzilor practicate de IFM pentru solduri

VIII. Moment de referință pentru contractele noi pentru depozite overnight, depozite rambursabile după notificare, creanțe extinse aferente cărților de credit și credite reînnoibile automat (revolving) și credite acordate pe descoperit de cont (overdrafts)

IX. Moment de referință pentru contractele noi [altele decât depozitele overnight, depozitele rambursabile după notificare, creanțele extinse aferente cărților de credit și creditele reînnoibile automat (revolving) și creditele acordate pe descoperit de cont (overdrafts)]

PARTEA 4

CATEGORII DE INSTRUMENTE

X. Dispoziții generale

XI. Defalcare în funcție de monedă

XII. Defalcare în funcție de sector

XIII. Defalcare în funcție de tipul de instrument

XIV. Defalcare în funcție de categoriile valorice

XV. Defalcare în funcție de scadența inițială, perioada notificată sau perioada inițială fixă a ratei dobânzii

54. Defalcarea în funcție de scadența inițială și perioada notificată respectă definițiile prevăzute în partea 2 din anexa II la Regulamentul (CE) nr. 25/2009 (BCE/2008/32). O defalcare în funcție de scadența inițială se aplică tuturor categoriilor de depozite, altele decât operațiunile repo, referitoare la solduri și tuturor categoriilor de credite referitoare la solduri, în conformitate cu apendicele 1. O defalcare în funcție de scadența inițială se aplică, de asemenea, contractelor noi de depozite la termen, iar o defalcare în funcție de perioada notificată se aplică contractelor noi de depozite rambursabile după notificare, în conformitate cu apendicele 2. Date separate referitoare la creditele acordate societăților nefinanciare având o perioadă inițială fixă a ratei dobânzii de până la un an împreună cu scadența inițială la peste un an se raportează pentru fiecare valoare a liniei de credit menționată la punctul 52, în conformitate cu apendicele 2.

55. Ratele dobânzii pentru contractele noi de creditare din apendicele 2 sunt defalcate în funcție de perioada inițială fixă a ratei dobânzii, prevăzută în contract. În vederea întocmirii statisticilor privind ratele dobânzilor practicate de IFM, perioada inițială fixă este definită ca perioada predeterminată la începutul contractului în cursul căreia valoarea ratei dobânzii nu se va modifica. Perioada inițială fixă poate fi mai scurtă sau egală cu scadența inițială a creditului. Valoarea ratei dobânzii este considerată a fi fixă doar dacă aceasta este stabilită la un nivel exact, de exemplu 10 %, sau ca diferență față de o rată de referință la un anumit moment, de exemplu rata Euribor pe șase luni plus 2 puncte procentuale într-o zi și într-un moment stabilite anterior. Dacă la începutul contractului, gospodăria sau societatea nefinanciară și agentul raportor convin asupra unei metode de calcul a ratei la credite, pentru o perioadă determinată, de exemplu rata Euribor pe șase luni plus 2 puncte procentuale pentru o perioadă de trei ani, aceasta nu este considerată a fi o fixare inițială a ratei, întrucât valoarea ratei dobânzii se poate modifica pe parcursul celor trei ani. Statisticile privind ratele dobânzilor practicate de IFM pentru contractele noi de creditare reflectă doar rata dobânzii care este stabilită pentru perioada inițială fixă la începutul unui contract sau după renegocierea creditului. În cazul în care, după această perioadă inițială fixă, rata dobânzii se transformă automat într-o rată variabilă, acest lucru nu se reflectă în ratele dobânzilor practicate de IFM pentru contractele noi, ci doar în cele pentru solduri.

XVI. Defalcare în funcție de creditele garantate cu garanții reale și/sau garanții personale

PARTEA 5

OBLIGAȚII DE RAPORTARE

XVII. Informații statistice la nivelul agenților raportori

XVIII. Media ponderată națională a ratelor dobânzii

XIX. Rezultate agregate pentru statele membre participante

PARTEA 6

REGIMUL APLICABIL PRODUSELOR SPECIFICE

78. Un depozit sau un credit cu rată progresivă (regresivă) este un depozit sau un credit cu scadență fixă căruia i se aplică o rată a dobânzii care crește (scade) de la an la an cu un număr prestabilit de puncte procentuale. Depozitele și creditele cu rată progresivă (regresivă) sunt instrumente cu rate fixe ale dobânzilor pe întreaga perioadă până la scadență. Rata dobânzii pentru întreaga perioadă până la scadența depozitului sau a creditului și celelalte condiții sunt stabilite în avans, în momentul t0, atunci când se semnează contractul. Un exemplu de depozit cu rată progresivă este un depozit la termen cu scadența la patru ani, remunerat cu o dobândă de 5 % în primul an, 7 % în al doilea, 9 % în al treilea și 13 % în al patrulea an. RAD pentru contractele noi, ►C2 care este inclusă, în momentul t0, în statisticile privind ◄ ratele dobânzilor practicate de IFM, este media geometrică a factorilor „1 + rata dobânzii”. În conformitate cu punctul 3, BCN pot solicita agenților raportori să aplice REDR pentru acest tip de produs. RAD pentru solduri care este inclusă din momentul t0 până în momentul t3 este rata aplicată de agentul raportor în momentul calculării ratei dobânzii practicate de IFM, adică, prin utilizarea exemplului depozitului la termen cu scadența la patru ani, ►C2 5 % în momentul t0, ◄ 7 % în momentul t1, 9 % în momentul t2 și 13 % în momentul t3.