4.2.

Działalność podstawowa Aktywa przyporządkowane do działalności podstawowej Działalność podstawowa obejmuje krajową działalność podstawową (bankowość detaliczną w obsłudze gospodarstw domowych, obsługę małych i średnich przedsiębiorstw, bankowość korporacyjną, bankowość inwestycyjną, zarządzanie aktywami, leasing, factoring, dzierżawę, bancassurance i kapitał wysokiego ryzyka), międzynarodową działalność podstawową oraz międzynarodową działalność obsługową. 4.2.1. Krajowa działalność podstawowa obejmuje określone poniżej aktywa netto (datą graniczną jest dzień 31 grudnia 2012 r.): 4.2.1.1. [850–900] mln EUR – środki pieniężne i salda w banku centralnym; 4.2.1.2. [1 000 –1 500 ] mln EUR – kredyty (/należności) wobec instytucji kredytowych; 4.2.1.3. [2 500 –3 000 ] mln EUR – aktywa finansowe przeznaczone do obrotu; 4.2.1.4. [10 000 –15 000 ] mln EUR – aktywa finansowe dostępne do sprzedaży; 4.2.1.5. [0–5] mln EUR – aktywa finansowe utrzymane do upływu terminu zapadalności; 4.2.1.6. [60 000 –65 000 ] mln EUR – kredyty udzielone klientom; w tym: 4.2.1.6.1. deweloperzy i budownictwo: [8 000 –8 500 ] mln EUR; 4.2.1.6.2. hipoteczne kredyty mieszkaniowe: [30 000 –35 000 ] mln EUR; 4.2.1.6.3. wielkie korporacje: [10 000 –15 000 ] mln EUR; 4.2.1.6.4. MŚP: [3 000 –3 500 ] mln EUR; 4.2.1.6.5. kredyty konsumenckie: [1 500 –2 000 ] mln EUR; 4.2.1.6.6. inne: [4 000 –4 500 ] mln EUR (obejmują inne instytucje finansowe oraz instytucje rządowe na szczeblu centralnym i lokalnym); 4.2.1.7. [400–450] mln EUR – rzeczowe aktywa trwałe; 4.2.1.8. [150–200] mln EUR – wartości niematerialne; 4.2.1.9. [4 000 –4 500 ] mln EUR – inne aktywa w tym: 4.2.1.9.1. nieruchomości inwestycyjne: [80–90] mln EUR; 4.2.1.9.2. pochodne instrumenty zabezpieczające: [30–40] mln EUR; 4.2.1.9.3. aktywa trwałe przeznaczone do sprzedaży: [500–550] mln EUR; 4.2.1.9.4. aktywa z tytułu bieżącego podatku dochodowego: [30–40] mln EUR; 4.2.1.9.5. aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego: [1 000 –1 500 ] mln EUR; 4.2.1.9.6. inne aktywa: [2 000 –2 500 ] mln EUR; 4.2.1.10. [30–40] mln EUR – wkład aktywów netto wynikający z udziałów kapitałowych w innych krajowych jednostkach gospodarczych (metoda praw własności) wymienionych w dodatku II. 4.2.2. Międzynarodowa działalność podstawowa i międzynarodowa działalność obsługowa obejmują wkład aktywów netto oraz obszary międzynarodowe określone poniżej (datą graniczną jest dzień 31 grudnia 2012 r.). 4.2.2.1. Międzynarodowa działalność podstawowa obejmuje wszystkie obszary międzynarodowe („międzynarodowe regiony kluczowe”), w których CGD posiada znaczącą pozycję w bankowości detalicznej poprzez oddziały lokalne albo jednostki zależne, jak wskazano poniżej: 4.2.2.1.1. Hiszpania – aktywa netto ogółem: [4 000 –4 500 ] mln EUR ( 2 ); 4.2.2.1.2. Francja – aktywa netto ogółem: [4 000 –4 500 ] mln EUR; 4.2.2.1.3. Makao (Chiny) – aktywa netto ogółem: [3 000 –3 500 ] mln EUR; 4.2.2.1.4. Mozambik – aktywa netto ogółem: [1 500 –2 000 ] mln EUR; 4.2.2.1.5. Angola – aktywa netto ogółem: [1 000 –1 500 ] mln EUR; 4.2.2.1.6. Republika Południowej Afryki – aktywa netto ogółem: [600–650] mln EUR; 4.2.2.1.7. Brazylia – aktywa netto ogółem: [500–550] mln EUR; 4.2.2.1.8. Republika Zielonego Przylądka – aktywa netto ogółem: [750–800] mln EUR; 4.2.2.1.9. Timor – aktywa netto ogółem: [50–60] mln EUR; 4.2.2.1.10. Wyspy Świętego Tomasza – aktywa netto ogółem: [0–5] mln EUR; 4.2.2.2. Międzynarodowa działalność obsługowa stanowi działalność specjalistyczną, w ramach której świadczone są usługi na rzecz grupy CGD (takie jak finansowanie, dostęp do rynków instytucjonalnych i tworzenie struktury produktów). Działalność obsługową wykonują wyspecjalizowane oddziały lokalne lub jednostki zależne na kluczowych rynkach, jak wskazano poniżej: 4.2.2.2.1. Luksemburg – aktywa netto ogółem: [100–150] mln EUR; 4.2.2.2.2. Kajmany – aktywa netto ogółem: [600–650] mln EUR; 4.2.2.2.3. Zjednoczone Królestwo (Londyn) – aktywa netto ogółem: [400–450] mln EUR; 4.2.2.2.4. Stany Zjednoczone Ameryki (Nowy Jork) – aktywa netto ogółem: [250–300] mln EUR; 4.2.2.2.5. Chiny (Zhuhai) – aktywa netto ogółem: [5–10] mln EUR. 4.2.3. Wielkość 4.2.3.1. Do końca grudnia 2014 r. wielkość sumy bilansowej w odniesieniu do działalności podstawowej nie może przekraczać [100–150] mld EUR ( 3 ), aktywa ważone ryzykiem nie mogą przekraczać [70–80] mld EUR, relacja kosztów do dochodów nie może przekraczać [70–80] %, relacja kredytów do depozytów nie może przekraczać [120–130] %, a wskaźnik pokrycia kredytu narażonego na ryzyko nie może być niższy niż [50–60] %. 4.2.3.2. Do końca grudnia 2016 r. wielkość sumy bilansowej działalności podstawowej nie może przekraczać [100–150] mld EUR ( 4 ), aktywa ważone ryzykiem nie mogą przekraczać [70–80] mld EUR, relacja kosztów do dochodów nie może przekraczać [50–60] %, relacja kredytów do depozytów nie może przekraczać [120–130] %, a wskaźnik pokrycia kredytu narażonego na ryzyko nie może być niższy niż [50–60] %. 4.2.3.3. Całkowita ekspozycja skonsolidowanej sumy bilansowej w odniesieniu do emitentów […] nie może przekraczać [10–20] mld EUR podczas okresu restrukturyzacji. 4.2.3.4. W przypadku wystąpienia prawdopodobieństwa, że wspomniane wyżej cele dotyczące sumy bilansowej, aktywów ważonych ryzykiem, relacji kosztów do dochodów, relacji kredytów do depozytów oraz pokrycia kredytu narażonego na ryzyko nie zostaną osiągnięte, CGD z własnej inicjatywy, a w każdym wypadku na wniosek powiernika ds. monitorowania, przedstawia działania zaradcze w terminie jednego miesiąca. Powiernik ds. monitorowania przeanalizuje zaproponowane działania zaradcze i złoży sprawozdanie Komisji dotyczące ich adekwatności pod względem osiągnięcia celów określonych w planie restrukturyzacji. 4.2.4. Oddziały i pracownicy Obecna struktura działalności podstawowej w Portugalii zostanie ograniczona w niżej opisany sposób. 4.2.4.1. Zmniejszenie liczby krajowych oddziałów detalicznych ( 5 ) z 829 (na dzień 31 grudnia 2012 r.) do [750–800] do […]. 4.2.4.2. Oddziały nie mogą być zastąpione innymi jednostkami lub strukturami, które zasadniczo świadczą te same usługi i zatrudniają znaczne zasoby ludzkie. CGD może natomiast zainstalować automatyczne punkty usługowe (np. bankomaty lub podobne urządzenia). 4.2.4.3. Zmniejszenie liczby pracowników krajowych z 11 904 (bez jednostki ubezpieczeniowej na dzień 31 grudnia 2012 r.) do [10 000 –15 000 ] pracowników do […], do [10 000 –15 000 ] pracowników do […], do [10 000 –15 000 ] pracowników do końca […], do [10 000 –15 000 ] pracowników do […]. 4.2.4.4. Po […] r. i do końca okresu restrukturyzacji liczba oddziałów w Portugalii nie może wzrosnąć. 4.2.4.5. W przypadku wystąpienia prawdopodobieństwa, że wspomniane wyżej cele dotyczące oddziałów i pracowników nie zostaną osiągnięte, CGD z własnej inicjatywy, a w każdym razie na wniosek powiernika ds. monitorowania, przedstawia działania zaradcze w terminie jednego miesiąca od wniosku powiernika ds. monitorowania. Powiernik ds. monitorowania przeanalizuje zaproponowane działania zaradcze i złoży sprawozdanie Komisji dotyczące ich adekwatności pod względem osiągnięcia celów określonych w planie restrukturyzacji. 4.2.5. Opis działalności podstawowej 4.2.5.1. Działalność podstawowa obejmuje komercyjną bankowość detaliczną, dotyczącą szczególnie gospodarstw domowych, MŚP i bakowość korporacyjną, w tym również usługi bankowości inwestycyjnej, zarządzania aktywami, dzierżawy, leasingu i faktoringu, a także bancassurance i kapitał wysokiego ryzyka, szczególnie w krajowym regionie kluczowym i międzynarodowym regionie kluczowym, jak również międzynarodową działalność obsługową. 4.2.5.2. W związku z tym podczas okresu restrukturyzacji CGD: 4.2.5.2.1. nie podejmuje żadnej nowej działalności poza regionem kluczowym i poza obszarami międzynarodowej działalności obsługowej określonymi w pkt 4.2.2. W celu uniknięcia wątpliwości CGD w dalszym ciągu będzie mogła rozpocząć nową działalność w relacjach z klientami zamieszkałymi poza regionem kluczowym, w przypadku gdy odnośne działania są rejestrowane w regionie kluczowym lub w ramach międzynarodowej działalności obsługowej; 4.2.5.2.2. zapewnia, aby aktywa netto międzynarodowej działalności obsługowej nie przekraczały [0–5] % wielkości sumy bilansowej działalności podstawowej; 4.2.5.2.3. nie podejmuje żadnej nowej działalności w Portugalii, innej niż działalność opisana w pkt 4.2. 4.2.6. Zasady mające zastosowanie do międzynarodowej działalności podstawowej i międzynarodowej działalności obsługowej Do końca okresu restrukturyzacji CGD dołoży wszelkich starań w celu zmniejszenia swojej ekspozycji w zakresie kapitału i finansowania wewnątrzgrupowego w ramach swojej międzynarodowej działalności podstawowej. CGD nie zwiększa swojej ekspozycji kapitału i finansowania wewnątrzgrupowego w ramach swojej międzynarodowej działalności podstawowej i międzynarodowej działalności obsługowej, z wyjątkiem przypadków, w których zwieszenie to wynika bezpośrednio z powstałych uprzednio (przed przyjęciem niniejszej decyzji) zobowiązań wynikających z umowy wobec osób trzecich lub zobowiązań regulacyjnych lub jest wymagane przez prawomocną i wiążącą decyzję organu publicznego dotyczącą CGD. Przed wdrożeniem środków kapitałowych CGD zobowiązuje się niezwłocznie powiadomić powiernika ds. monitorowania o każdej takiej decyzji i zobowiązuje się przedstawić powiernikowi ds. monitorowania biznesplan w odniesieniu do jednostek, które wymagają dodatkowego kapitału lub finansowania. Powiernik ds. monitorowania przeanalizuje biznesplan i złoży Komisji sprawozdanie dotyczące adekwatności podjętych środków. 4.2.7. Plan restrukturyzacji BCG Hiszpania 4.2.7.1. CGD przeprowadza restrukturyzację działalności BCG Hiszpania w celu zapewnienia jego długoterminowej rentowności, autonomii wobec CGD pod względem finansowania i pozytywnego wkładu w rentowność grupy CGD. 4.2.7.2. CGD zobowiązuje się do zaprzestania wszelkiej działalności w Hiszpanii, która nie jest bezpośrednio związana z podstawową działalnością operacyjną (bankowość detaliczna ( 6 ), wsparcie MŚP oraz działalność transgraniczna). W szczególności CGD zobowiązuje się do: 4.2.7.2.1. zaprzestania nowej produkcji w ramach działalności związanej z finansowaniem projektów; 4.2.7.2.2. zaprzestania nowej produkcji w ramach działalności związanej z finansowaniem z zastosowaniem dźwigni finansowej; 4.2.7.2.3. zaprzestania nowej produkcji w ramach działalności związanej z finansowaniem nabywania. 4.2.7.3. Restrukturyzacja BCG Hiszpania odbywa się w dwóch etapach. 4.2.7.3.1. Etap 1 Do dnia […] CGD przeprowadzi następujące działania: 4.2.7.3.1.1. wykorzysta oddział CGD w Hiszpanii jako narzędzie umożliwiające konsolidację dotychczasowego portfela w Hiszpanii, oddzielając działalność podstawową od działalności niebędącej działalnością podstawową i chroniąc podstawową działalność operacyjną. Niezwiązane z działalnością podstawową portfele hurtowych kredytów i kredytów hipotecznych zarówno w BCG Hiszpania, jak i w hiszpańskim oddziale CGD (Sucursal em Espanha) zostaną skonsolidowane w oddziale hiszpańskim, który zaprzestanie wszelkiej nowej produkcji i upłynni te portfele (zob. szczegółowy wykaz aktywów o wartości [1 000 –1 500 ] mln EUR przenoszonych z BCG Hiszpania w dodatku III); 4.2.7.3.1.2. przeprowadzi restrukturyzację sieci bankowości detalicznej BCG Hiszpania w tym aktywów o wartości [5 000 –5 500 ] mln EUR na dzień 31 grudnia 2012 r. (zob. szczegółowy wykaz aktywów o wartości [5 000 –5 500 ] mln EUR w dodatku III) poprzez ponowne skoncentrowanie działalności na podstawowych obszarach, skupienie się na transgranicznej działalności MŚP oraz zmniejszenie liczby oddziałów cechujących się ujemną rentownością, niezrównoważoną relacją kredytów do depozytów, niewystarczającą liczbą klientów; 4.2.7.3.1.3. zmniejszy liczbę oddziałów ze 173 oddziałów w grudniu 2012 r. do [100–110] do […] (zob. szczegółowy wykaz oddziałów w dodatku V), przy czym liczba ta nie ulegnie zwiększeniu podczas okresu restrukturyzacji; 4.2.7.3.1.4. zmniejszy liczbę pracowników z 797 pracowników w grudniu 2012 r. do [500–523] do […], przy czym liczba ta nie ulegnie zwiększeniu; 4.2.7.3.1.5. osiągnie kluczowe wskaźniki skuteczności działania do […]. Od października 2014 r. powiernik ds. monitorowania rozpocznie ocenę tego, czy następujące kluczowe wskaźniki skuteczności działania w przypadku BCG Hiszpania zostaną osiągnięte do […]. 4.2.7.3.1.5.1. Przez cały okres […] łączne koszty pracy oraz koszty sprzedaży, koszty ogólne i administracyjne muszą być mniejsze lub równe [50–60] mln EUR oraz BCG Hiszpania musi osiągnąć relację kosztów do dochodów niższą lub równą [50–60] %; 4.2.7.3.1.5.2. BCG Hiszpania musi się całkowicie samofinansować i być wystarczająco dokapitalizowany. Nie było konieczne zapewnienie dodatkowego kapitału i finansowania netto w okresie od końca 2012 r. do […] oraz nie jest konieczne zapewnienie dodatkowego kapitału i finansowania netto do końca okresu restrukturyzacji. 4.2.7.3.1.5.3. Kwota nowych kredytów (netto), tj. kredytów powstałych po końcu 2012 r., których termin zapadalności nie został osiągnięty lub które nie zostały spłacone do […], musi być równa lub większa [900–950] mln EUR. Udział nowych kredytów związanych z działalnością transgraniczną jest równy lub większy [20–30] %. 4.2.7.3.1.5.4. Nowe kredyty, jak określono w pkt 4.2.7.3.1.5.3, generują średnią ważoną marżę netto (spread) powyżej stopy referencyjnej (sześciomiesięczna stopa EURIBOR) na poziomie co najmniej [0–5] %. 4.2.7.3.1.5.5. Wskaźnik kredytów zagrożonych w ramach nowych kredytów, jak określono w pkt 4.2.7.3.1.5.3, jest równy lub niższy [0–5] %. 4.2.7.3.1.5.6. Łączna wartość depozytów jest równa lub większa [0–5] mld EUR ( 7 ). Średni ważony koszt depozytów jest nie wyższy niż […] ( 8 ); relacja kredytów do depozytów jest równa lub mniejsza [100–150] %. 4.2.7.3.2. Etap 2 4.2.7.3.2.1. Począwszy od […], CGD będzie kontynuowała wdrażanie planu restrukturyzacji BCG Hiszpania do końca okresu restrukturyzacji, jeżeli kluczowe wskaźniki skuteczności działania zostaną spełnione do […]. 4.2.7.3.2.2. Jeżeli kluczowe wskaźniki skuteczności działania, o których mowa powyżej, nie zostaną osiągnięte do […] lub niezwłocznie po zakończeniu przez powiernika ds. monitorowania oceny stwierdzającej istnienie wystarczających dowodów na to, że kluczowe wskaźniki skuteczności działania nie zostaną osiągnięte, BCG Hiszpania natychmiast zaprzestanie podejmowania wszelkiej nowej produkcji i rozpocznie zamykanie działalności w Hiszpanii, przez co CGD mogłaby zachować niewielką obecność w celu ułatwienia wygaszania działalności w Hiszpanii.