NL    NL  
 EUROPESE 
COMMISSIE  
Straatsburg, 5.2.2013  
SWD(2013) 22 final 
  
WERKDOCUMENT VAN DE DIENSTEN VAN DE COMMISSIE 
SAMENVATTING VAN DE EFFECTBEOORDELING 
bij 
Voorstel voor een richtlijn van  het Europees Parl ement en de Raad tot voorkoming van 
het gebruik van het fina nciële stelsel voor het witwassen van geld en de financiering van 
terrorisme 
 
en 
 
Voorstel voor een verordening van het Europees Pa rlement en de Raad betreffende bij 
geldovermakingen te voegen informatie over de betaler 
{COM(2013) 44 final} 
{COM(2013) 45 final} 
{SWD (2013 ) 21 final }  
 
2 
 INLEIDING – DE NOODZAAK OM HET BESTAANDE KADER TER BESTRIJDING VAN HET 
WITWASSEN VAN GELD EN DE FINANCIERING VAN TERRORISME TE ACTUALISEREN  
In de EU is een ontwikkeld kader ter best rijding van het witwassen van geld en de 
financiering van terrorisme van kracht. Met de ja ren zijn de regels g eëvolueerd en heeft het 
toepassingsgebied zich uitgebreid, waarbij el ke wijziging gericht wa s op het afsluiten van 
bijkomende mogelijke toegangen waarvan crimin elen en terroristen gebruik zouden kunnen 
maken. 
Het systeem wordt er echter voortdurend mee geconfronteerd dat geen enkel kader, hoe 
robuust ook, immuun is voor het witwassen van ge ld. De recente bekent enis van witwassen 
van geld door HSBC is slechts het jongste voor beeld van wat er kan gebeuren wanneer de 
waakzaamheid verslapt en er niet voldoende wo rdt gecontroleerd. Het feit dat de regelgevers 
in die gevallen steeds zwaardere boetes opl eggen, is zowel een bevestiging van de 
internationale vastberadenheid om de regels  te handhaven als een waarschuwing aan andere 
stakeholders voor de mogelijke gevolgen van tekortkomingen in hun systeem. 
Regelgevers en beleidsmakers mogen de ogen niet  sluiten voor de risico’s. Criminelen zijn 
voortdurend op zoek naar nieuwe  kwetsbare plekken om gebr uik van te maken. Het is 
werkelijk onthutsend hoeveel misdaadgeld het fina nciële systeem tracht binnen te dringen en 
zijn illegale herkomst tracht te verbergen. Volgens een recente studie van de Verenigde Naties 
wordt jaarlijks getracht naar schatting zo’n 1,6 biljoen $, dat is 2,7% van het mondiale bbp, 
wit te wassen. Volgens dezelfde studie wordt minder dan 1% van het witgewassen geld door 
wetshandhaving onderschept en wordt minder dan 0,2% echt in beslag genomen. 
Om die redenen zijn werkzaamheden aan de gang om de bestaande normen te actualiseren en 
te verscherpen. De FATF heeft in februa ri 2012 een nieuwe reeks herziene normen 
gepubliceerd en begint eind 2013  met het evalueren van de conformiteit van nationale 
jurisdicties. De nieuwe normen zullen de nationale  autoriteiten in staat stellen op alle niveaus 
– gaande van de vaststelling van de opening van een reke ning door ba nkcliënten tot 
onderzoek, vervolging en verbeurdverklaring van ac tiva – tegen het witwa ssen van geld en de 
financiering van terrorisme op te treden. Zij zullen ook een betere aa npak van het witwassen 
van opbrengsten van corruptie en fiscale misdrijv en en een verscherping van de vereisten voor 
situaties met een hoger risico m ogelijk maken en landen in staat stellen een meer gerichte 
risicogebaseerde aanpak te volgen. 
Parallel aan dit proces heeft de Europese Commis sie ook zelf het EU-kader getoetst en in april 
een verslag over de toepassing van de  derde antiwitwas (AML) richtlijn1 gepubliceerd. 
De implicaties van deze werkzaamheden zijn dat het EU-kader moet evolueren en zich aan 
veranderingen moet aanpassen waarbij meer de  focus wordt gelegd op de effectiviteit van 
regelingen voor het bestrijden van het witwassen van geld en  financieren van terrorisme, 
grotere duidelijkheid en consistentie van de regels in alle lidstaten, en een verbreed 
toepassingsgebied met het oog op het aanpa kken van nieuwe drei gingen en kwetsbare 
plekken. 
                                                 
1 Richtlijn 2005/60/EG tot voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van 
geld en de financiering van terrorisme. 
 
3 
 1. PROBLEEMOMSCHRIJVING  
De problemen met het witwassen van geld en de financiering van terrorisme – Wie wordt er 
getroffen en hoe? 
Mondiaal zijn alle beleidsmensen het erove r eens dat enorme scha de kan optreden als 
financiële systemen onvoldoende tegen misbruik  door criminelen en terroristen worden 
beschermd. Met name zijn systemen die het witwassen van geld en  de financiering van 
terrorisme niet kunnen voor komen, blootgesteld aan: 
• maatschappelijke risico’s doorda t geld uit misdaad en terr orisme naar criminele en 
terroristische activiteite n teruggesluisd wordt; 
• negatieve economische aspecten als gevol g van verstoringen van internationale 
kapitaalstromen, verminderde invester ingen en lagere economische groei; 
• instabiliteit van financiële markten doordat andere financiële tussenpersonen geen 
zaken willen doen, door reputatieverlies, da ling van het vertrouwen en prudentiële 
risico's. 
Een brede groep stakeholders wordt op verschi llende manieren door het witwassen van geld 
en de financiering van terrorisme getroffen: 
• die meldingsplichtige entiteiten, waarvan verwacht wordt da t zij het systeem veilig 
houden door het uitvoeren van controles, die erop afgerekend worden als hun 
systemen ontoereikend blijken te zijn; 
• overheden, die de regels moeten handhaven en het systeem tegen crimineel of 
terroristisch misbruik moeten beschermen; 
• cliënten  van meldingsplichtige en titeiten, die de last moeten dragen van verhoogde 
controles en potentieel verminderde toegang tot bepaalde diensten; 
• de zakenwereld , die de last draagt van contro les en beperkingen, maar van een 
gezond en veilig financieel systeem profiteert; 
• daders van het witwassen van geld en de fina nciering van terrorisme, die voortdurend 
proberen van zwakke plekken in het syst eem te profiteren – en daarvan weerhouden 
moeten worden; 
• burgers en maatschappij  binnen de EU, die bescherm d moeten worden tegen daden 
van terrorisme of schade die wordt vero orzaakt door verhoogde criminaliteit welke 
met misdaadgeld gevoed wordt of verlies aan welvaart als gevolg van belastingontduiking, schade aan mark tintegriteit of marktvertrouwen; 
• maatschappij en regeringen  in derde landen, als het EU-systeem wordt gebruikt om 
in die landen illegale opbre ngsten uit corruptie en criminaliteit te kanaliseren. 
 
Het preventiesysteem van de EU 
In de EU is een kader van kracht om het financ iële systeem vrij te houden van het witwassen 
van geld (“WG”) en de financiering van terr orisme (“FT”). Het kader is in grote mate 
gebaseerd op de internationa le normen die zijn vastgest eld door de FATF, waarvan de 
Europese Commissie een stichtend lid is. He t EU-kader omvat geld ende regels op grond 
waarvan financiële instelli ngen en andere meldingsplic htige entiteiten en personen 
maatregelen moeten nemen om te voorkomen dat zij voor WG en FT gebruikt worden. 
 
4 
  
De aanjagers van het probleem 
Aangezien de risico’s die voo r het financiële systeem word en gevormd door degenen die 
betrokken zijn bij het witwasse n van geld of de financieri ng van terrorisme constant 
evolueren, moet het kader voor de preventie er van robuust, flexibel en actueel zijn. De 
Commissiediensten hebben vastgesteld dat het huidige kader op drie belangrijke punten aan 
wijziging toe is: 
1. De bestaande regels zijn niet in ov ereenstemming met recent herziene 
internationale AML/CFT-normen. Bij gezamenlijke evaluaties van de lidstaten (door 
de Financial Action Task Force of door Mone yval) zijn bepaalde in consistenties tussen 
de derde witwasrichtlijn en de FATF-aa nbevelingen aan het licht gekomen. Bovendien 
heeft de FATF de bestaande aanbevelingen verschillende keren u itgebreid waardoor 
delen van het bestaande kader achterhaald zijn. Zo zijn in gezamenlijke evaluatierapporten de vereisten van de derde witwasrichtlijn  inzake vereenvoudigd 
cliëntenonderzoek bekritiseerd omdat zij geen  gelijk tred zouden  houden met de FATF-
aanbevelingen. De FATF heeft het toepas singsgebied van zijn aanbevelingen ook tot 
een grotere categorie van politiek prominen te personen uitgebreid . Niet-naleving van 
de internationale normen heef t een reputatie-impact voor de lidstaten en de Europese 
Unie als geheel. 
2. De bestaande EU-regels worden in de lidstaten verschillend geïnterpreteerd. Bij 
het toetsingsproces van de Commissie is aan het licht gekomen dat de bestaande regels 
op verschillende terreinen verschillend word en geïnterpreteerd. Voorbeelden zijn onder 
meer het vereiste om de uiteindelijke be gunstigde van een juridi sche entiteit en de 
consistentie van statistische gegevens vast te  stellen. Dit vormt risico’s voor de interne 
markt en creëert nalevingsmoeilijkheden voor ondernemingen die grensoverschrijdend opereren. 
3. De huidige EU-regels zijn op een aantal punten ontoereikend en bevatten mazen .- 
Gezien de evolutie van de WG- en FT-risico’s is het belangrijk dat het EU-kader 
daarop robuust maar flexibel kan inspele n. Bij het toetsingsproces van de Commissie 
zijn problemen aan het licht gekomen me t het toepassingsgebied van de huidige 
richtlijn met betrek king tot gokdiensten en handela ren in goederen met een hoge 
waarde, waarbij de regels als niet vol doende robuust worden gepercipieerd. Het 
verscherpen van de regels zal een stap zi jn in de richting va n het aanpakken van die 
risico’s en zal ervoor zorgen dat de EU -wetgeving voorop ligt op de internationale 
normen. 
 
Het nulscenario 
Omdat de aard van de door WG en FT gevormde bedreigingen steeds verandert, is een reactie 
vereist die evenredig is met de gevormde bedreigingen. Als geen  actie zou worden 
ondernomen, zouden dit de gevolgen zijn: 
1. Het EU-kader zou niet in overeenstemming z ijn met de internationale normen. Gezien 
het risico dat de lidstaten slechte gezamenlijke evaluatierapporten zouden ontvangen, zouden de lidstaten in de verleiding kunnen komen hun eigen kader aan te passen, 
hetgeen in fragmentatie en gebr ek aan convergenti e zou resulteren. 
 
5 
 2. De onzekerheid als gevolg van een versch illende toepassing van de regels op 
internationaal niveau zou aanhouden en de interne markt ondermijnen. 
3. Als de middelen niet beter op de risico’s va n WG en FT worden gericht, zou de EU 
kwetsbaar zijn voor acute bedreigingen. 
2. A NALYSE VAN SUBSIDIARITEIT  
Stromen van zwart geld en terrorismefinancieri ng kunnen de stabiliteit en de reputatie van de 
financiële sector aantasten en een gevaar be tekenen voor de interne markt. Maatregelen die 
louter op lidstaatniveau worden genomen, kunne n echter negatieve eff ecten hebben op de 
eengemaakte markt van de EU en tot een gefragmenteerde reactie leiden. EU-optreden is gerechtvaardigd om de totale dr eiging van witwassen van geld en financiering van terrorisme 
aan te pakken en in heel de EU een  gelijk speelveld in stand te houden. 
3. D
OELSTELLINGEN VAN HET EU- INITIATIEF  
De allesoverheersende doelstelling van de herz iening van het AML-kader is het beschermen 
van het financiële systeem en de eengemaakte  markt tegen misbruik door criminelen die 
misdaadgeld trachten wit te wassen, of terroristen  die terroristische ac tiviteiten of groepen 
trachten te financieren. De Comm issie heeft vier algemene doelstellingen bepaald, namelijk 
het versterken van de intern e markt door het verminderen va n complexiteit over de grenzen 
heen, het beveiligen van de belangen van de samenleving tegen criminaliteit en daden van 
terrorisme, het beveiligen van de economische welvaart van de Europese Unie door te zorgen 
voor een efficiënte zakelijke omgeving en het bijdragen tot financiële stabiliteit door het 
beschermen van de gezondheid, de behoorlijke we rking en de integriteit van het financiële 
systeem. Deze doelstellingen worden geflankeerd door specifieke beleidsdoelstellingen die 
verband houden met het verbeteren van de e ffectiviteit van de AML/CFT (bestrijding van 
witwassen en van financiering van terrorism e)-regelingen en het in stand houden van de 
reputatie van het financiële systeem van de EU. Operationele doelstellingen die verband 
houden met de probleemaanjagers vervolledigen het kader waarin de verschillende opties 
voor het wijzigen van de wetgeving werden bekeken. 
4. B ELEIDSOPTIES  
Wat de beleidsopties betreft worden in de effectbeoordeling verschillende 
maatregelen/aspecten beoorde eld die erop gericht zijn  de drie operationele 
beleidsdoelstellingen te realiseren: 
1. Ten aanzien van het garanderen van de consistentie met de internationale 
normen,  worden verschillende optie s bekeken met betrekking tot: 
• het opnemen van fiscale misdrijven in het EU-kader; 
• de invoering van een risi cogebaseerde benadering; 
• de benadering voor gelijkwaardigheid/ni et-gelijkwaardigheid van AML-regelingen 
van derde landen; 
 
6 
 • de invoering van risi cogebaseerd toezicht; 
• de invoering van nieuwe vereisten voor binnenlandse politiek prominente 
personen en politiek prominente persone n bij internationale organisaties; 
• de beste manier om de beschikbaarheid te verbeteren van informatie over de 
uiteindelijke begunstigde; 
• de aanpassing van de verordening geldoverm akingen aan de nieuwe internationale 
normen (opname van informatie over de  begunstigde, vrijstellingen van het 
toepassingsgebied). 
2. Met betrekking tot het garanderen van consistentie tussen nationale regels en in 
voorkomend geval flexibiliteit bij de toepas sing ervan middels de verscherping en 
verduidelijking van de huidige vereisten,  worden verschillende opties bekeken in 
verband met: 
• verbeterde verzameling en rapporta ge van statistische gegevens; 
• verduidelijking van de wijze waarop de dr empel van 25% voor de vaststelling van 
de uiteindelijke begunstigde  bedoeld is te gelden; 
• invoering van nieuwe regels om te verduidelijken dat bijkantoren en 
dochterondernemingen die in andere lidstaten gevestig d zijn dan het hoofdkantoor 
de regels van de staat van ontva ngst toepassen en versterking van 
samenwerkingsregelingen tussen toezichthoud ers van de staat van ontvangst en de 
staat van herkomst; 
• verscherping van administratieve sancties. 
 
3. Met betrekking tot het garanderen dat de regels risicogericht zijn en aan nieuwe 
acute dreigingen zijn aangepast , worden verschillende opties bekeken in verband met: 
• het verbreden van het toepa ssingsgebied van de richtlijn  buiten de casino's tot de 
goksector; 
• het verduidelijken van de wisse lwerking tussen AML/CFT- en 
gegevensbeschermingsvereisten; 
• het aanpakken van kwetsbare plekken in de  sector van de goederen met een hoge 
waarde; 
• versterking van de bevoegdheden van en samenwerking tussen de FIE's. 
 
7 
 5. E FFECTBEOORDELING  
Het is niet mogelijk een accurate kwantitatieve raming te maken van de voordelen  van 
geldende, actuele, internationaal  conforme regels die binnen heel de interne markt coherent 
zijn. De Wereldbank beschrijft de voordelen evenwel als volgt: .een effectief kader voor de 
bestrijding van het witwassen van geld en het financieren van terrorisme heeft, zowel 
binnenlands als internationaal, belangrijke voordelen voor ee n land. Die voordelen zijn 
onder meer minder misdrijven en  corruptie, verhoogde stabiliteit  van financiële instellingen 
en markten, positieve effecten op economis che ontwikkeling en reputatie in de 
wereldgemeenschap, verbeterde risicobeheertec hnieken voor de financiële instellingen van 
het land en verhoogde marktintegriteit2. 
De aanpassing van het kader aan  striktere internationale normen, in combinatie met de 
bijkomende wijzigingen die worden voorgesteld als gevolg van het eigen toetsingsproces van 
de Commissie, zullen naar verw achting een substantiële vers terking van het totale kader 
vormen. De beoogde wijzigingen houden het volgende in: 
• een verbreding van het toepassingsgebied tot bijkomende risicogebieden, 
• versterking van de grens overschrijdende naleving, 
• grotere coherentie tuss en nationale regels, 
• grotere effectiviteit door meer ge richte en risicogevoelige regels. 
Wat kosteneffecten  betreft zullen volgens de effect beoordeling de implicaties zeer 
verschillend zijn volgens de si tuatie van de stakeholder. De significantste kostenfactoren in 
verband met AML-naleving hebben betrekking op initiële eenmalige kosten in verband met 
de invoering van nieuwe system en, opleiding, consultancy, enz.  Op basis van een vroegere 
studie van de Commissie3 is het reeds duidelijk dat de w aarschijnlijke hoogte van die kosten 
zeer sterk zal afhangen van het type strategi e dat wordt gevolgd om naleving te garanderen 
(bv. focus op geautomatiseerde in tegenstelling tot manuele processen). Zij zal ook afhangen 
van de AML/CFT-risicograad die verband houdt  met de aard van elk bedrijf. Bestaande 
meldingsplichtige entiteiten zullen naar verw achting geen buitensporige effecten van de 
beoogde wijzigingen ondervinden, omdat zij re eds systeeminvesteringe n hebben gedaan die 
tamelijk gemakkelijk aan te passen moeten zijn  zonder dat zware nieuwe investeringen nodig 
zijn. Hetzelfde kan echter niet worden geconclu deerd ten aanzien van entiteiten die tot nu toe 
buiten het toepassingsgebied va n het AML-kader vielen, maar  die in de toekomst de 
AMC/CFT-regels zullen moeten toepassen. Dit is met name het geval voor de goksector, waar 
in een aantal lidstaten momenteel  alleen “traditionele” casino’s binnen het toep assingsgebied 
van de nationale regels vallen4. Indien (bijvoorbeeld in het geval van politiek prominente 
personen) de bestaande maatregelen worden uitgebreid, zullen bijkomende middelen nodig 
zijn om de noodzakelijke controles te verric hten. Ook de toezichthouders zullen als gevolg 
van het verbrede toepassingsgebied zwaarder worden belast. 
Het feit dat meer belang aan de risicogebase erde aanpak wordt gehecht, zal implicaties 
hebben voor regeringen (die ri sicobeoordelingen zullen mo eten organiseren), bevoegde 
autoriteiten en meldingsplichtige personen en  entiteiten. Tegenover deze kosten zullen echter 
gerichtere en effectievere maatregelen staan om de risico’s van het witwassen van geld en de 
                                                 
2 Reference Guide to Anti-Money Laundering and Co mbating the Financing of Terrorism Second Edition 
and Supplement on Speci al Recommendation IX, The World Bank/IMF, 2006. 
3 Europe Economics: Study on the Cost of Complian ce with Selected FSAP M easures, 5 January 2009. 
4 Dit wordt verder onderzocht in bijlage V. 
 
8 
 financiering van terrorisme aan te pakken, hetg een betekent dat geen tijd en middelen zullen 
worden besteed aan technische naleving die mi sschien niet op de werk elijke risico’s is 
gericht. Cliënten zullen door de wijzigingen waarschijnlijk niet rechtstreeks worden getroffen, 
hoewel er wijzigingen zijn in  de omvang van de informatie  die zij (bijvoorbeeld als zij 
politiek prominente personen zijn, of als zij cliënt zijn bij een van de entiteiten waartoe het 
toepassingsgebied is uitgebreid) moeten verstrekken. 
Wat andere effecten  betreft wordt in de effectbeoordeli ng gedetailleerd aandacht besteed aan 
de manier waarop de beoogde maatregelen invloed zullen hebben op: 
• de stakeholders – zowel die welke onder het toepassingsgebied van het bestaande 
kader vallen als de andere stakeholders waar op de gewijzigde regels van invloed zijn 
• de grondrechten, waarbij het bijzonder belang rijk is om een passend evenwicht te 
verzekeren tussen de effectiviteit van de AML/CFT-maatregelen en de eerbiediging 
van de gegevensbescherming en privacy 
• de kmo’s, waarbij een onderscheid wordt gemaakt tussen de effecten op kmo’s die 
onder het toepassingsgebied va n het AML/CFT-kader vallen, en de effecten op kmo’s 
in het algemeen 
• het milieu – waar geen significante effecten worden verwacht 
• de internationale dimensie, waarbij met name de huidige benadering van erkenning 
van gelijkwaardigheid van derde landen aan de risicogebaseerde benadering dient te 
worden aangepast, hetgeen bijgevolg moet  inhouden dat geografische locatie in de 
toekomst slechts één van de factoren van een bredere beoo rdeling van WG/FT-risico's 
zal zijn. 
6. V ERGELIJKING VAN DE OPTIES  
Wat beleidskeuzes betreft is de conclusie van de effectbeoordeling da t een consistente EU-
aanpak van de tenuitvoerlegging van de in ternationale normen en de invoering van 
bijkomende harmonisatie-elementen ter verbetering van de coherentie op heel de interne markt met voldoende ruimte voor de lidstaten om  op nieuwe en acute bedreigingen in te 
spelen passend zou zijn. 
Wat gedetailleerde beleidskeuzes betreft word t volgens de effectbeoordeling een aantal 
specifieke beleidsterreinen als volgt aangepast geacht aan de vastgestelde probleemaanjagers: 
1. De bestaande regels zijn niet in overeenstemming me t recent herziene 
internationale AML/CFT-normen:  de internationale normen dienen te worden 
nageleefd op een wijze waarbij met de speci ficiteit van de eengemaakte markt rekening 
wordt gehouden. Gelet daarop is de conclusi e van de effectbeoordeling dat het huidige 
kader in die zin moet worden gewijzigd dat:  
• belastingmisdrijven als basi sdelict worden opgenomen; 
• nationale risicobeoordelingen, met opti oneel elementen va n supranationale 
beoordelingen, worden opgelegd; 
• vereenvoudigde en verbeterde cliëntenonde rzoeksregels aan de internationale 
normen worden aangepast; 
• gelijkwaardigheid van derde landen wordt herbekeken en de focus wordt gelegd 
op “niet-gelijkwaardige” derde landen; 
 
9 
 • een risicogevoelige benadering van toezich t specifiek wordt toegestaan waarbij 
optioneel op sectorale basis rich tsnoeren kunnen worden gegeven; 
• de categorieën van politiek prominente personen die onder het 
toepassingsgebied van de richtli jn vallen worden uitgebreid; 
• informatie over de uiteindelijke beguns tigde voor de bevoe gde autoriteiten en 
de meldingsplichtige entiteiten be schikbaar moet worden gesteld; 
• wat elektronische geldovermakinge n betreft verordening 1781/2006 wordt 
aangepast rekening houdend met de recente  wijzigingen van de FATF-norm en 
het toetsingsproces van de Commissie.  
2. De bestaande EU-regels worden in de lidstaten verschillend geïnterpreteerd: 
doordat de lidstaten de be staande EU-wetgeving versch illend benaderen, dient het 
kader verder te worden geharmoniseerd. Volle dige harmonisatie is niet noodzakelijk de 
meest pertinente oplossing om de risico’s van WG en TF in de EU aan te pakken. Aangezien er enige ruimte moet zijn om acute risico’s aan te pakken, is de conclusie van de effectbeoordeling dat de richtlijn  als volgt moet worden gewijzigd: 
 
• verbetering van de manier waarop in de EU statistische gegevens worden 
verzameld; 
• verduidelijking van de definitie  van “uiteindelijke begunstigde”; 
• verduidelijking van de verantwoordelijk heden van de toezichthouders van het 
land van herkomst en het land van ontvangst; 
• tot op zekere hoogte harmonisatie van de beschikbaarheid van administratieve 
sancties. 
 
3. Met de bestaande regels worden de nieuwe  risico’s in verband met het witwassen 
van geld en de financiering van terrori sme niet op toereikende wijze aangepakt: 
omdat op de nieuwe en acute dreiginge n robuust maar flexibel moet worden 
gereageerd, moeten waarschijnlijk meer risicogebaseerde maatregelen worden 
ingevoerd zonder dat evenwel wordt voorge schreven hoe gedetailleerd deze moeten 
zijn. De conclusie van de effectbeoordeling is dat de volgende wijzigingen van de 
wetgeving passend zijn: 
 
• gokken - het toepassingsgebied van de ri chtlijn moet tot al le soorten gokken 
worden uitgebreid; 
• de gegevensbeschermingsregels – deze moeten worden verduidelijkt om de 
behoorlijke toepassing van de AML/ CFT-regels mogelijk te maken; 
• handelaren in goederen – de drempel voor een verplicht cliëntenonderzoek 
wordt verlaagd tot 7.500€; 
• de samenwerking tussen financiële-inlic htingeneenheden – wo rdt versterkt in 
de richtlijn. 
7. M
ONITORING EN EVALUATIE  
De Commissie zal als hoedster van het Verdrag moeten mon itoren hoe de lidstaten de 
wijzigingen van de derde antiwit wasrichtlijn en de FTR ten uitvoer leggen. In voorkomend 
geval zullen de Commissiediensten tijdens heel  de tenuitvoerleggingsperiode desgevraagd aan 
de lidstaten in de vorm van omzettingswork shops met alle lidstaten of bilaterale 
 
10 
 vergaderingen bijstand verlenen  voor de tenuitvoerlegging va n de wetgevingswijzigingen. 
Telkens wanneer dat nodig is, zal de Commissi e de procedure van artikel 258 van het Verdrag 
volgen indien een lidstaat verzui mt zijn verplichtingen voor de tenuitvoerlegging en de 
toepassing van het communautaire recht na te komen. 
De Commissie zal met het Gemengd Comité va n Europese toezichthoudende autoriteiten 
inzake AML (AMLC), dat met name op bepaalde gebieden rapporten over de 
tenuitvoerlegging van de derde antiwitwasrichtlijn opstelt, sa menwerken om de toepassing 
van het nieuwe wetgevingskader te monitore n. Ook het Comité voor de voorkoming van het 
witwassen van geld en de financiering van terrorisme (CPMLTF) kan als forum dienen om 
informatie over toepassingskwesties te de len. De Commissiediensten kunnen eveneens 
gebruik maken van de bevindingen van door de stakeholders of de lidstaten uitgevoerde 
studies alsook van alle feedback van vergaderingen met private stakeholders. In voorkomend 
geval is het denkbaar dat een externe studie wordt besteld. 
Monitoring van de toepassing van de AML-richtlijn zal o ok onrechtstreeks plaatsvinden 
middels de gezamenlijke evaluatieprocessen van de  FATF (15 EU-lidstaten zijn lid van dit 
orgaan) alsook Moneyval (de andere 12 lidstaten  zijn lid van dit org aan). Dit proces van 
collegiale toetsing is een essentieel en rigoureu s proces om te garanderen dat de lidstaten, 
zowel in rechte als in de praktijk, voldoen aan de internationale FATF-normen, waarvan de 
meeste vereisten van de AML-richtlijn zijn af geleid. Voor elk land hebben ongeveer om de 5 
à 7 jaar evaluaties plaats die, gewoonlijk om de 2 jaar (of vaker als de vastgestelde tekortkomingen dit vereisen), met follo w-uprapporten kunnen worden aangevuld. 
 C
ONCLUSIE  
De Commissie is van oordeel dat de in deze effectbeoordeling beschreven en geanalyseerde 
voorkeursopties evenredig zijn met de doelste llingen. Door een flexibele maatwerkaanpak 
kunnen de lidstaten maatregelen nemen en actie ondernemen wanneer het nodig is krachtig te 
reageren op belangrijke dreigingen waarmee zij op nationaal niveau misschien worden 
geconfronteerd. Door, met het oog op grotere coördinatie, de instelling van processen op EU-
niveau en door de ontwikkeling van supran ationale benaderingen alsook de verdere 
harmonisatie op specifieke gebieden moet  worden gegarandeerd dat ook aan de EU-
doelstellingen wordt voldaan. Ho ewel de zorg voor een eff ectief AML/CFT-systeem voor de 
meldingplichtige entiteiten aanzienlijke koste n met zich meebrengt, is de Commissie van 
oordeel dat de (veel moeilijker te kwantificeren) voordelen van de preventie van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme blijven opwegen tegen de kosten, ook de nieuwe kosten als gevolg van de wijzigingen van het kader.