COMMISSIE VAN DE EUROPESE GEMEENSCHAPPEN 
Brussel, 06,06.1995 
COM(95) 264 del' 
'M/0242 (COD) 
Gewijzigd voorstel voor een 
RIC HTLIJN VAN HET EUROPEES PARLEMENT EN DE RAAD 
OVERSCHRIJVINGEN IN DE EU 
(door de Commissie overeenkomstig artikel 189 A, lid 2 
van het EG-verdrag ingediend) 

GEWIJZIGD VOORSTEL VOOR EEN RICHTLIJN VAN HET EUROPEES PARLEMENT EN 
DE RAAD BETREFFENDE CREDIT-0VERSCHRIJVINGEN IN DE EU 
Toelichting 
1. ACHTERGROND 
Op 18 november 1994 heeft de Commissie een voorstel voor een richtlijn van het Europees 
Parlement en de Raad betreffende grensoverschrijdende credit-overschrij vingen 
goedgekeurd . Bij schrijven van 18 november 1994 is dit voorstel aan de Raad toegezonden. 
De Raad heeft het daarop doorgestuurd aan het Europees Parlement, het Europees Monetair 
Instituut en het Economisch en Sociaal Comité. In januari 1995 heeft de Raad zelf het 
voorstel in behandeling genomen. 
2. HET ADVIES VAN HET EUROPEES MONETAIR INSTITUUT EN HET ECONOMISCH EN 
SOCIAAL COMITÉ 
Het Europees Monetair Instituut (EMI) heeft op 20 maart 1995 advies uitgebracht over het 
voorstel van de Commissie. Daarin heeft het EMI er met name op aangedrongen betalingen 
van grote bedragen en overschrijvingen in valuta's van derde landen uit te sluiten van het 
toepassingsgebied van de richtlijn. Ook werden technische wijzigingen voorgesteld, die 
betrekking hebben op de regeling van de aansprakelijkheid in de artikelen 5 tot en met 7. 
Tijdens de zitting van 1 juni 1995 heeft het Economisch en Sociaal Comité zijn advies 
aangenomen. Het gewijzigde voorstel houdt grotendeels rekening met de voorstellen van het 
Comité. 
3. HET ADVIES VAN HET EUROPEES PARLEMENT 
Tijdens de zitting van 19 mei 1995 heeft het Europees Parlement zijn wetgevingsresolutie 
waarin het advies over het voorstel van de Commissie vervat is, aangenomen. 
In het positieve advies van het Parlement worden 21 amendementen voorgesteld. Zestien 
hiervan (de nrs. 1, 2, 4, 6, 7, 9-16, 19 en 21-22) zijn overeenkomstig het voorstel van het 
Parlement door de Commissie overgenomen. Nog eens drie amendementen (nrs. 5, 18 en 28) 
zijn door de Commissie ten dele overgenomen. 
Slechts twee amendementen (nrs. 3 en 8) werden door de Commissie in hun geheel 
verworpen. Het eerste hiervan betreft het beperken van het toepassingsgebied van de richtlijn 
tot credit-overschrijvingen waarvan het bedrag niet hoger is dan de tegenwaarde van 
50.000 Ecu. In dit stadium is de Commissie er niet ten volle van overtuigd dat het bepalen 
van een plafond geen afbreuk zou doen aan de doelstelling van een voldoende mate van 
bescherming van consumenten en het midden- en kleinbedrijf. Het tweede amendement 
betreft de definitie van "voltooiing". De Commissie vreest dat het voorstel om het 
ongedefinieerde begrip "ontvangst" te gebruiken zal leiden tot rechtsonzekerheid voor het 
bankwezen en geeft er daarom de voorkeur aan vast te houden aan de oorspronkelijke 
definitie, die op het begrip "acceptatie" gebaseerd is. 
COM(94)436 def. - 94/0242 COD, PB C 360 van 17.12.1994, blz. 13. 
^ 
4. TOELICHTING OP DE WIJZIGINGEN 
Titel en tekst 
"Grensoverschrijdende credit-overschrijving(en)" is vervangen door "credit-
overschrijving(en) in de EU". 
Overweging nr. 3 
In deze overweging is de wijziging van het toepassingsgebied van de voorgestelde richtlijn 
verwerkt (zie de toelichting op artikel 1, lid 2). 
Overweging 10 bis (nieuw) 
Deze nieuwe overweging heeft betrekking op een nieuw, door het Europees Parlement 
voorgesteld artikel over het beschikbaar zijn van klachten- en verhaalprocedures (zie het 
nieuwe artikel 7 ter). 
Artikel 1. lid 2 
In de gewijzigde tekst zijn de verzoeken van het Parlement en het EMI om het 
toepassingsgebied te beperken tot credit-overschrijvingen in de munteenheden van de 
Lid-Staten en de Ecu (zie de derde overweging) verwerkt; de reden hiervoor is dat bij 
overschrijvingen in munteenheden van derde landen instellingen in derde landen betrokken 
zijn voor het verzorgen van de afrekening en dat daarop de communautaire wetgeving niet 
van toepassing kan zijn. 
Overeenkomstig de toelichting onder punt 2 hiervoor blijft de voorgestelde richtlijn van 
toepassing op alle credit-overschrijvingen, ongeacht het bedrag ervan. 
Artikel 2, definitie 1) 
In de gewijzigde tekst wordt niet langer slechts verwezen naar Richtlijn 90/314/EEG van de 
Raad, maar is de definitie van "overmacht" uit deze richtlijn volledig overgenomen. 
Artikel 2, definitie m) 
Ingevoegd is een nieuwe definitie van "rente", die is gebaseerd op de rentevoet die de 
instelling zou toepassen op de rekening van de cliënt, indien deze rekening een debetsaldo 
zou vertonen. De nieuwe definitie is bedoeld om cliënten in staat te stellen eenvoudig te 
bepalen welke rentevoet op de berekening van de rente van toepassing is. 
Artikel 2. definitie q) 
In de gewijzigde tekst is verduidelijkt dat een bemiddelende instelling alleen een instelling kan 
zijn "die meewerkt aan de uitvoering van een credit-overschrijving in de EU". 
PB L 158 van 23.6.1990, blz. 59. 
£ 
Artikel 3 
Het Parlement heeft verzocht ten behoeve van de cliënten de bepalingen over doorzichtigheid 
verder aan te scherpen. De tekst is in deze zin gewijzigd (onder meer elektronische 
gegevensoverdracht, meer gedetailleerde bepalingen over kostenbestanddelen en een 
verwijzing naar de wisselkoers, een duidelijker verwijzing naar verhaal- en 
klachtenprocedures), zonder dat hierdoor beperkingen worden gesteld aan de vrijheid van 
instellingen om de informatie te verschaffen op de wijze die zij geschikt achten. 
Artikel 4 
Rekening houdend met de wijzigingen op artikel 3 is de tekst van artikel 4 aangepast. 
Artikel 5. lid 1, inleidend gedeelte 
Naar aanleiding van het verzoek van het Parlement om duidelijker een bindende regel vast te 
stellen waarop bij ontstentenis van een desbetreffende overeenkomst tussen de instelling en 
haar cliënt moet worden teruggevallen, is de tekst vereenvoudigd. 
Artikel 5, lid 2 
Hierin is een nieuwe zin ingevoegd waarmee een regeling voor banken onderling bepaald 
wordt, krachtens welke een instelling die haar cliënt vergoed heeft voor vertraagde 
uitvoering, eventueel betaalde rente kan terugvorderen van de instelling die voor de 
vertraging verantwoordelijk is. 
Artikel 5, lid 3 
Overeenkomstig het verzoek van het Parlement is in dit lid in duidelijkere bewoordingen het 
beginsel vastgelegd dat, indien de instelling van de begunstigde de middelen laattijdig aan de 
begunstigde ter beschikking stelt, de rente door de instelling van de begunstigde verschuldigd 
is aan de begunstigde. 
Artikel 6, lid 1 
Naar aanleiding van het verzoek van het Parlement is in de tekst duidelijk bepaald dat een 
eventuele toestemming voor aftrek van kosten door de opdrachtgever moet worden gegeven. 
Artikel 6, lid 2 
Op verzoek van het Parlement is de procedure voor terugbetaling van zonder toestemming 
afgetrokken bedragen omgedraaid, zonder dat dit op enigerlei wijze afbreuk doet aan de 
keuzemogelijkheden van de opdrachtgever. 
Artikel 7. lid 1 
In de gewijzigde tekst is een aantal veranderingen opgenomen; de belangrijkste daarvan is het 
bekorten van de termijn voor terugbetaling en het leggen van een duidelijker verband met 
artikel 5. In de tekst is nu bepaald dat de terugbetaling 15 werkdagen na het verzoek van de 
opdrachtgever moet geschieden en dat de opdrachtgever zijn verzoek pas na het verstrijken 
van de in artikel 5, lid 1, bepaalde termijn kan doen. 
3 
Artikel 7. lid 2 
In de gewijzigde tekst is bepaald dat, indien de instelling erin slaagt de middelen terug te 
vorderen en dus terug te betalen aan de opdrachtgever, de instelling niet verplicht is de 
kosten en opgelopen rente te vergoeden. Dit komt qua bedoeling overeen met het 
oorspronkelijke voorstel van de Commissie, hoewel het daarin niet expliciet was opgenomen. 
Aitikel 7, lid 3 
Naar aanleiding van de in artikel 7, lid 1, verwerkte wijziging, waarin nu de verplichting is 
opgenomen de eerste 10.000 Ecu van een overschrijving terug te betalen, is artikel 7, lid 3, 
aangepast, zodat de Lid-Staten wordt toegestaan de verplichting tot terugbetaling uit te 
breiden tot overschrijvingen ter waarde van meer dan 10.000 Ecu. 
Artikel 7 bis (nieuw) 
Op verzoek van het Parlement is in dit nieuwe artikel als beginsel vastgelegd dat ingeval van 
overmacht de instellingen niet gebonden zijn aan de bepalingen van de richtlijn; dit doet 
overigens geen afbreuk aan de oorspronkelijke doelstellingen die met de voorgestelde 
richtlijn beoogd worden. In het nieuwe artikel komt de rechtstoestand in het merendeel van 
de Lid-Staten tot uitdrukking. 
Artikel 7 ter (nieuw) 
Dit nieuwe artikel is bedoeld om ervoor te zorgen dat in de Lid-Staten de noodzakelijke 
verhaal- en klachtenprocedures op het gebied van credit-overschrijvingen in de EU 
beschikbaar zijn; met dit artikel wordt het zesde principe van Aanbeveling 90/109/EEG van 
de Commissie in de richtlijn overgenomen. 
PB L 67 van 15.3.1990, blz. 39. 
/ 
Voorstel voor een 
RICHTLIJN VAN HET EUROPEES 
PARLEMENT EN VAN DE RAAD 
betreffende grensoverschrijdende credit-
overschrijvingen Gewijzigd voorstel voor een 
RICHTLIJN VAN HET EUROPEES 
PARLEMENT EN VAN DE RAAD 
betreffende credit-overschrijvingen in de EU 
HET EUROPEES PARLEMENT EN DE 
RAAD VAN DE EUROPESE UNIE, HET EUROPEES PARLEMENT EN DE 
RAAD VAN DE EUROPESE UNIE, 
Gelet op het Verdrag tot oprichting van de 
Europese Gemeenschap, inzonderheid op artikel 
100 A ongewijzigd 
Gezien het voorstel van de Commissie, 
Gezien het advies van het Economisch en 
Sociaal Comité, 
Gezien het advies van het Europees Monetair 
Instituut, 
Volgens de procedure van artikel 189 B van het 
Verdrag, 
Overwegende dat het aantal 
grensoverschrijdende betalingen op afstand 
voortdurend toeneemt, omdat de voltooiing van 
de interne markt en de geleidelijke 
totstandbrenging van de Economische en 
Monetaire Unie tot een belangrijke toeneming 
van het handels- en personenverkeer in de 
Gemeenschap leidt; dat credit-overschrijvingen 
zowel wat aantal als waarde betreft een 
belangrijk gedeelte van de grensoverschrijdende 
betalingen op afstand vormen; 
Overwegende dat het voor particulieren en het 
bedrijfsleven van het allergrootste belang is snel, 
betrouwbaar en goedkoop tussen verschillende 
delen van de Gemeenschap credit-
overschrijvingen te kunnen verrichten; dat een 
markt waarop concurrentie op het gebied van 
grensoverschrijdende credit-overschrijvingen 
bestaat, tot betere dienstverlening en lagere 
prijzen behoort te leiden; ongewijzigd 
ongewijzigd 
ongewijzigd 
ongewijzigd 
Overwegende dat het aantal 
grensoverschrijdende betalingen op afstand 
voortdurend toeneemt, omdat de voltooiing van 
de interne markt en de geleidelijke 
totstandbrenging van de Economische en 
Monetaire Unie tot een belangrijke toeneming 
van het handels- en personenverkeer in de 
Gemeenschap leidt; dat credit-overschrijvingen 
in de EU zowel wat aantal als waarde betreft 
een belangrijk gedeelte van de 
grensoverschrijdende betalingen op afstand 
vormen; 
Overwegende dat het voor particulieren en het 
bedrijfsleven van het allergrootste belang is 
snel, betrouwbaar en goedkoop tussen 
verschillende delen van de Gemeenschap credit-
overschrijvingen te kunnen verrichten; dat een 
markt waarop concurrentie op het gebied van 
credit-overschrijvingen in de EU bestaat, tot 
betere dienstverlening en lagere prijzen behoort 
te leiden; 
Overwegende dat deze richtlijn aansluit op de 
vooruitgang in de richting van liberalisatie van 
het kapitaalverkeer die tijdens de eerste fase van 
de Economische en Monetaire Unie geboekt is; 
dat deze richtlijn in overeenstemming is met de 
in het Verdrag opgenomen doelstelling het 
gebruik van de Ecu te bevorderen en is bedoeld 
als een stap in de richting van de geleidelijke 
totstandbrenging van de Economische en 
Monetaire Unie; dat de bepalingen ervan van 
toepassing dienen te zijn op in eender welke 
munteenheid, waaronder de ecu, luidende 
credit-overschrijvingen ; 
Overwegende dat deze richtlijn uitvoering 
betoogt te geven aan een onderdeel van het 
programma van werkzaamheden dat de 
Commissie naar aanleiding van haar Groenboek 
"Het verrichten van betalingen op de interne 
markt" heeft opgesteld; 
Overwegende dat de Commissie de Lid-Staten 
heeft aanbevolen het drempelbedrag 
waarbeneden grensoverschrijdende betalingen 
niet hoeven te worden gerapporteerd, op ten 
minste 10.000 ecu te stellen; 
Overwegende dat het Comité van presidenten 
van de centrale banken van de Lid-Staten heeft 
aanbevolen dat betalingssystemen in alle 
degelijke rechtsgrondslag 
dat de Commissie een uit 
juridisch gebied van de 
van het EMI bestaande 
werkgroep ter bestudering van het juridische 
kader voor grensoverschrijdende betalingen 
ingesteld heeft; dat deze werkgroep de 
Commissie heeft geadviseerd dat de 
vraagstukken waarop deze richtlijn betrekking 
heeft, gescheiden van de systeemvraagstukken 
die nog verder worden bestudeerd, kunnen 
worden behandeld; dat het noodzakelijk kan 
blijken later een op deze systeemvraagstukken, 
met name op het definitief zijn van de 
afrekening betrekking hebbend voorstel in te 
dienen; Lid-Staten een 
moeten hebben; 
deskundigen op 
regeringen en Overwegende dat deze richtlijn aansluit op de 
vooruitgang in de richting van liberalisatie van 
het kapitaalverkeer die tijdens de eerste en 
tweede fase van de Economische en Monetaire 
Unie geboekt is; dat deze richtlijn in 
overeenstemming is met de doelstelling het 
gebruik van de Ecu te bevorderen en is bedoeld 
als een stap in de richting van de geleidelijke 
totstandbrenging van de Economische en 
Monetaire Unie; dat de bepalingen ervan van 
toepassing dienen te zijn op credit-
overschrijvingen die luiden in de munteenheden 
van de Lid-Staten en in Ecu; 
ongewijzigd 
ongewijzigd 
ongewijzigd 
é 
Overwegende dat het doel van deze richtlijn erin 
bestaat verbetering te brengen in de diensten 
voor grensoverschrijdende credit-
overschrijvingen en derhalve het EMI te 
ondersteunen in diens taak de efficiëntie van 
grensoverschrijdende betalingen te bevorderen 
met het oog op de voorbereidingen voor de 
derde fase van de Economische en Monetaire 
Unie, Overwegende dat het doel van deze richtlijn 
erin bestaat verbetering te brengen in de 
diensten voor credit-overschrijvingen in de EU 
en derhalve het EMI te ondersteunen in diens 
taak de efficiëntie van grensoverschrijdende 
betalingen te bevorderen met het oog op de 
voorbereidingen voor de derde fase van de 
Economische en Monetaire Unie; 
Overwegende dat, gelet op artikel 3 B, derde 
alinea, van het Verdrag deze richtlijn 
minimumeisen behelst, die noodzakelijk zijn om 
ervoor te zorgen dat cliënten adequate 
informatie ontvangen; dat meer doorzichtigheid 
uiteindelijk neerkomt op de eis dat de 
instellingen aan minimale kwaliteitseisen moeten 
kunnen voldoen; dat in deze richtlijn minimale 
kwaliteitseisen zijn opgenomen, waaraan 
instellingen die diensten voor 
grensoverschrijdende credit-overschrijvingen 
aanbieden, dienen te voldoen; dat deze richtlijn 
de voorwaarden van het eerste, tweede, derde, 
vierde en vijfde principe van Aanbeveling 
90/109/EEG van de Commissie1 dekt; dat de 
onderhavige richtlijn Richtlijn 91/308/EEG van 
de Raad van 10 juni 1991 tot voorkoming van 
het gebruik van het financiële stelsel voor het 
witwassen van geld^ onverlet laat; 
Overwegende dat een grensoverschrijdende 
credit-overschrijving een reeks handelingen is 
waarbij instellingen in verschillende Lid-Staten 
betrokken zijn, deshalve een gecoördineerde 
aanpak door de Gemeenschap passend en 
noodzakelijk is; dat de Commissie met haar 
Aanbeveling 90/109/EEG getracht heeft een 
benadering op basis van vrijwilligeheid te 
volgen; dat met deze benadering op basis van 
vrijwilligheid niet de beoogde resultaten bereikt 
zijn; dat derhalve een bindende maatregel 
aangewezen is; Overwegende dat, gelet op artikel 3 B, derde 
alinea, van het Verdrag deze richtlijn 
minimumeisen behelst, die noodzakelijk zijn om 
ervoor te zorgen dat cliënten adequate 
informatie ontvangen; dat meer doorzichtigheid 
uiteindelijk neerkomt op de eis dat de 
instellingen aan minimale kwaliteitseisen 
moeten kunnen voldoen; dat in deze richtlijn 
minimale kwaliteitseisen zijn opgenomen, 
waaraan instellingen die diensten voor credit-
overschrijvingen in de EU aanbieden, dienen te 
voldoen; dat deze richtlijn de voorwaarden van 
de principes van Aanbeveling 90/109/EEG van 
de Commissie1 dekt; dat de onderhavige 
richtlijn Richtlijn 91/308/EEG van de Raad van 
10 juni 1991 tot voorkoming van het gebruik 
van het financiële stelsel voor het witwassen 
van geld^ onverlet laat; 
Overwegende dat een credit-overschrijving in 
de EU een reeks handelingen is waarbij 
instellingen in verschillende Lid-Staten 
betrokken zijn, deshalve een gecoördineerde 
aanpak door de Gemeenschap passend en 
noodzakelijk is; dat de Commissie met haar 
Aanbeveling 90/109/EEG getracht heeft een 
benadering op basis van vrijwilligeheid te 
volgen; dat met deze benadering op basis van 
vrijwilligheid niet de beoogde resultaten bereikt 
zijn; dat derhalve een bindende maatregel 
aangewezen is; 
1 PB nr.L 67 van 15.3.1990, blz.39. 
2 PB nr.L 166 van 28.6.1991, blz. 77. 
} 
Overwegende dat deze richtlijn voor credit-
overschrijvingen ongeacht het bedrag ervan, 
dient te gelden, dat in geval van een niet-
voltooide overschrijving op de instellingen de 
verplichting tot terugbetaling behoort te rusten; 
dat de terugbetalingsverplichting voor de 
instellingen eventueel aansprakelijkheid 
meebrengt die, indien niet de mogelijkheid 
wordt geboden overschrijvingen van hoge 
bedragen uit te sluiten, bedrijfseconomische 
gevolgen voor het solvabiliteitsvereiste kan 
hebben; dat de mogelijkheid tot afwijking (door 
Lid-Staten en, indien daarvan gebruik wordt 
gemaakt, door instellingen) slechts dient open te 
staan voor betalingen waarmee een waarde van 
meer dan 10 000 Ecu is gemoeid; dat dit 
drempelbedrag niet op enige andere bepaling 
van deze richtlijn van toepassing is; 
Overwegende dat het Europees Parlement in 
zijn Resolutie van 12 februari 1993 om een 
richtlijn van de Raad tot vaststelling van regels 
betreffende de doorzichtigheid en kwaliteit van 
de uitvoering van grensoverschrijdende 
betalingen heeft verzocht; 
Overwegende dat in zijn advies van 6 juli 1994 
het Economisch en Sociaal Comité een 
voorkeur heeft uitgesproken voor een 
gedragscode; dat de Commissie in het verleden 
een dergelijke benadering gevolgd heeft; dat het 
Economisch en Sociaal Comité geadviseerd 
heeft om, indien een richtlijn wordt voorgesteld, 
deze tot het scheppen van een algemeen kader 
te beperken; dat door een grote mate van 
contractvrijheid te laten in deze richtlijn een 
dergelijke benadering wordt gevolgd, 
HEBBEN DE VOLGENDE RICHTLIJN 
VASTGESTELD: Overwegende dat deze richtlijn voor credit-
overschrijvingen in de EU ongeacht het bedrag 
ervan, dient te gelden; dat in geval van een niet-
voltooide overschrijving op de instellingen de 
verplichting tot terugbetaling behoort te rusten; 
Overwegende dat voor de onder deze richtlijn 
vallende terreinen een onafhankelijke klachten­
en verhaalprocedure beschikbaar moet zijn, ten 
einde de cliënt een betere bescherming te 
bieden; dat een dergelijke procedure op het 
niveau van de Lid-Staten tegen minimale kosten 
en met gebruikmaking van eventueel reeds 
bestaande procedures moet worden ingesteld; 
ongewijzigd 
ongewijzigd 
ongewijzigd 
S 
AFDELING I - Toepassingsgebied en 
definities AFDELING I - Toepassingsgebied en 
definities 
Artikel 1 
Toepassingsgebied 
De Lid-Staten passen de voorschriften van 
deze richtlijn toe op kredietinstellingen en op 
andere instellingen die als onderdeel van hun 
werkzaamheden aan het publiek diensten 
voor credit-overschrijvingen aanbieden. Artikel 1 
Toepassingsgebied 
1. De Lid-Staten passen de voorschriften van 
deze richtlijn toe op kredietinstellingen en 
op andere instellingen die als onderdeel van 
hun werkzaamheden aan het publiek 
diensten voor credit-overschrijvingen in de 
EU aanbieden. 
Deze richtlijn is van toepassing op credit-
overschrijvingen in eender welke 
munteenheid, waaronder de Ecu, en op 
eender welk bedrag, tenzij van de afwijking 
in van artikel 7. lid 3, gebruik is gemaakt. Deze richtlijn is van toepassing op credit-
overschrijvingen in de EU. die luiden in de 
munteenheden van de Lid-Staten en in Ecu, 
en op eender welk bedrage 
Artikel 2 
Definities 
Voor de toepassing van deze richtlijn wordt ongewijzigd 
verstaan onder : 
a) "kredietinstelling": een instelling zoals ongewijzigd 
omschreven in artikel 1 van Richtlijn 
77/780/EEG van de Raad3 ; voor de 
toepassing van deze richtlijn worden in een 
andere Lid-Staat gevestigde bijkantoren van 
kredietinstellingen als afzonderlijke 
instellingen beschouwd; 
b) "andere instelling" : elke rechtspersoon die 
geen kredietinstelling is en die in het kader 
van zijn werkzaamheden aan het publiek 
diensten voor het verrichten van credit-
overschrijvingen aanbiedt; 
c) "instelling" : een krediet- of een andere 
instelling; 
PB nr. L 322 van 17.12.1977, blz. 30. Artikel 2 
Definities 
b) "andere instelling" : elke rechtspersoon die 
geen kredietinstelling is en die in het kader 
van zijn werkzaamheden aan het publiek 
diensten voor het verrichten van credit-
overschrijvingen in de EU aanbiedt; 
ongewijzigd 
d) "persoon" : naar gelang van het geval, een ongewijzigd 
rechtspersoon of natuurlijke persoon; 
3 
e) "betaling" de overdracht door een ongewijzigd 
opdrachtgever van een geldvordering aan een 
voor de begunstigde aanvaardbare partij, met 
inbegrip van het geval waarin opdrachtgever 
en begunstigde dezelfde persoon zijn; 
0 "grensoverschrijdende betaling": een betaling ongewijzigd 
door een opdrachtgever wiens rekening 
waarvandaan de betaling wordt verricht, in 
een Lid-Staat wordt aangehouden bij een 
instelling of bij het bijkantoor van die 
instelling, ten einde die betaling een 
begunstigde bij een instelling of bij een 
bijkantoor daarvan in een andere Lid-Staat 
ter beschikking te stellen; 
g) "opdrachtgever" : degene die toestemming 
geeft voor het verrichten van een credit-
overschrijving naar een begunstigde; g) "opdrachtgever" : degene die toestemming 
geeft voor het verrichten van een credit-
overschrijving in de EU naar een 
begunstigde; 
h) "begunstigde" : degene voor wie een credit- h) 
overschrijving uiteindelijk bestemd is; "begunstigde" : degene voor wie een credit-
overschrijving in de EU uiteindelijk bestemd 
is; 
i) "cliënt" : naar gelang van het geval de 
opdrachtgever of de begunstigde, die één en 
dezelfde persoon kunnen zijn; ongewijzigd 
j) "betalingsopdracht", een in ender welke 
vorm rechtstreeks tot een instelling gerichte 
opdracht om een vastgesteld of vaststelbaar 
bedrag in geld ter beschikking van een 
begunstigde te stellen; 
k) "credit-overschrijving", een grensover­
schrijdende betaling die uit een reeks met de 
betalingsopdracht van de opdrachtgever 
aanvangende verrichtingen bestaat. Het 
begrip bestrijkt tevens elke, met het oog op 
de uitvoering van de betalingsopdracht van 
de opdrachtgever, door diens instelling of 
door enigerlei bemiddelende instelling 
verstrekte betalingsopdracht; ongewijzigd 
k) "credit-overschrijving in de EU" : een 
grensoverschrijdende betaling die bestaat uit 
een reeks verrichtingen, welke begint met 
de betalingsopdracht van de opdrachtgever. 
Het begrip bestrijkt tevens elke, met het oog 
op de uitvoering van de betalingsopdracht 
van de opdrachtgever, door diens instelling 
of door enigerlei bemiddelende instelling 
verstrekte betalingsopdracht; 
Afc 
1) "overmacht", het begrip zoals omschreven in 
artikel 4. lid 6. tweede alinea, onder ii). van 
Richtlijn 90/314/EEG van de Raadl met 
dien verstande dat insolventie van een 
bemiddelende instelling niet daaronder is 
begrepen; 
m) "rente", de interbancaire rente (IBOR), m) 
vermeerderd met 2 percentagepunten op de 
referentiemarkt voor deposito's in de 
munteenheid van de betaling, berekend over 
de periode van de vertraging; "overmacht" : abnormale en onvoorzienbare 
omstandigheden die onafhankelijk zijn van 
de wil van degene die zich erop beroept en 
waarvan de gevolgen ondanks alle 
voorzorgsmaatregelen niet konden worden 
vermeden (artikel 4. lid 6. tweede alinea, 
onder ii). van Richtlijn 90/314/EEG van de 
Raad4); 
"rente" : de rentevoet die de instelling voor 
de betrokken periode zou toepassen op de 
rekening van de cliënt, indien deze rekening 
in het bedoelde tijdvak een debetsaldo zou 
vertonen; 
n) "valutadatum", de datum waarop de rekening ongewijzigd 
van de cliënt wordt gedebiteerd (voor 
opdrachtgevers) of gecrediteerd (voor 
begunstigden); het gaat hierbij om de, voor 
de berekening van rente op de rekening - zo 
dit gebeurt - of voor de vaststelling van de 
beschikbaarheid van de middelen, indien 
rente geen geschikt criterium is, door de 
instelling van de cliënt toegepaste datum; 
o) "acceptatie", de acceptatie van een ongewijzigd 
betalingsopdracht door een instelling, nadat 
aan haar voorwaarden met betrekking tot de 
beschikbaarheid van financiële dekking en de 
identificatie van de in de betalingsopdracht 
genoemde partijen en aan eventuele andere 
door partijen overeengekomen voorwaarden 
is voldaan; 
p) "voltooiing" van een credit-overschrijving : p) 
acceptatie door de instelling van de 
begunstigde; 
q) "bemiddelende instelling", een instelling die q) 
noch die van de opdrachtgeven, noch die van 
de begunstigde is; "voltooiing" van een credit-overschrijving 
in de EU : acceptatie door de instelling van 
de begunstigde; 
"bemiddelende instelling" : een instelling die 
noch die van de opdrachtgever, noch die 
van de begunstigde is, en meewerkt aan de 
uitvoering van een credit-overschrijving in 
de EU; 
r) "werkdag" met betrekking tot een gegeven 
instelling : een dag of gedeelte van een dag 
waarop de betrokken instelling voor de 
verwerking van credit-overschrijvingen 
geopend is. 
4 PB nr.L 158 van 23.6.1990, blz. 59. r) "werkdag" met betrekking tot een gegeven 
instelling : een dag of gedeelte van een dag 
waarop de betrokken instelling voor de 
verwerking van credit-overschrijvingen in 
de EU geopend is. 
yU 
AFDELING II - Doorzichtigheid van de 
voorwaarden voor credit-overschrijvingen AFDELING II - Doorzichtigheid van de 
voorwaarden voor credit-overschrijvingen in 
de EU 
Artikel 3 
Informatie voorafgaand aan een (verrichte of 
ontvangen) credit-overschrijving 
De instelling dient haar cliënten over de door 
haar verleende diensten om credit-
overschrijvingen te verrichten of te ontvangen, 
duidelijke schriftelijke informatie te verstrekken. 
Die informatie dient tenminste te behelzen : Artikel 3 
Informatie voorafgaand aan een (verrichte of 
ontvangen) credit-overschrijving in de EU 
De instelling dient haar cliënten over de door 
haar verleende diensten om credit-
overschrijvingen in de EU te verrichten of te 
ontvangen duidelijke en eenvoudig te begrijpen 
schriftelijke informatie te verstrekken, eventueel 
ook langs elektronische weg. . Die informatie 
dient tenminste te behelzen : 
een indicatie van de termijn die nodig is om de 
gelden op de rekening van de instelling van de 
begunstigde of op die van de begunstigde te 
crediteren; 
de grondslag voor de berekening van alle door 
de cliënt aan de instelling te betalen provisies 
en kosten; ongewijzigd 
de valutadatum, indien deze door de instelling 
wordt toegepast; 
een verwijzing naar de verhaalprocedures 
waarop de cliënt een beroep kan doen, en de 
wijze waarop hij daartoe toegang heeft. - de grondslag voor de berekening en de 
tarieven van alle door de cliënt aan de 
instelling te betalen provisies en kosten, met 
inbegrip van eventueel verschuldigde 
belastingen; 
- een indicatie van de gehanteerde 
wisselkoersreferenties; 
ongewijzigd 
een verwijzing naar de verhaal- en 
klachtenprocedures waarop de cliënt een 
beroep kan doen, en de wijze waarop hij 
daartoe toegang heeft. 
tz 
Artikel 4 
Informatie na een (verrichte of ontvangen) 
credit-overschrijving 
Op de instelling rust de verplichting haar cliënten 
na het verrichten of ontvangen van een credit-
overschrijving, duidelijke schriftelijke informatie 
te verstrekken. Die informatie behelst ten minste : Artikel 4 
Informatie na een (verrichte of ontvangen) 
credit-overschrijving in de EU 
Op de instelling rust de verplichting haar 
cliënten na het verrichten of ontvangen van een 
credit-overschrijving in de EU. duidelijke en 
eenvoudig te begrijpen schriftelijke informatie 
te verstrekken, eventueel ook langs 
elektronische weg. Die informatie behelst ten 
minste : 
een referentie aan de hand waarvan de cliënt 
kan vaststellen om welke betaling het gaat; 
het bedrag van alle door de cliënt 
verschuldigde kosten. Indien de opdrachtgever 
toestemming heeft gegeven voor een aftrek 
van het bedrag van de credit-overschrijving, 
dienen dit gegeven en het oorspronkelijke 
bedrag van de credit-overschrijving aan de 
begunstigde door diens bank te worden 
meegedeeld; 
de valutadatum, indien deze door de instelling 
wordt toegepast. ongewijzigd 
- het bedrag van alle door de cliënt 
verschuldigde provisies en kosten. Indien de 
opdrachtgever toestemming heeft gegeven 
voor een aftrek van het bedrag van de credit-
overschrijving in de EU. dienen dit gegeven 
en het oorspronkelijke bedrag van de credit-
overschrijving in de EU aan de begunstigde 
door diens bank te worden meegedeeld; 
ongewijzigd 
AFDELING III - Minimumverplichtingen 
van instellingen met betrekking 
tot credit-overschrijvingen 
Artikel 5 
Verplichting tot uitvoering binnen een 
redelijke termijn 
1. Elke instelling die een betalingsopdracht heeft 
geaccepteerd, dient de desbetreffende credit-
overschrijving uit te voeren binnen de termijn 
die met de cliënt (of instelling) die de 
betalingsopdracht heeft verstrekt, werd 
overeengekomen. Indien geen specifieke 
overeenkomst over termijnen werd gesloten, 
handelt de instelling met voldoende spoed om 
de door haar bekendgemaakte, duidelijk 
bepaalde termijn na te komen. Indien er 
dienaangaande geen overeenkomst bestaat, 
noch een toepasselijke termijn is AFDELING III - Minimumverplichtingen 
van instellingen met betrekking 
tot credit-overschrijvingen in de EU 
Artikel 5 
Verplichting tot uitvoering binnen een 
redelijke termijn 
1. Elke instelling die een betalingsopdracht 
geaccepteerd heeft, dient de desbetreffende 
credit-overschrijving in de EU uit te voeren 
binnen de termijn die met de cliënt (of 
instelling) die de betalingsopdracht heeft 
verstrekt, werd overeengekomen. Indien 
geen specifieke overeenkomst werd 
gesloten, handelt de instelling met 
voldoende spoed en gelden de volgende 
verplichtingen : 
gepubliceerd, 
verplichtingen : gelden de volgende 
O 
de instelling van de opdrachtgever is 
uiterlijk aan het einde van de vijfde 
werkdag die volgt op haar acceptatie van 
de betalingsopdracht van de opdrachtgever 
jegens deze voor voltooiing van de credit-
overschrijving aansprakelijk, en 
de instelling van de begunstigde is uiterlijk 
aan het einde van de werkdag die op de 
voltooiing van de credit-overschrijving 
volgt, verplicht het bedrag van de credit-
overschrijving aan de begunstigde ter 
beschikking te stellen. 
De instelling van de opdrachtgever vergoedt 
de opdrachtgever door betaling van rente 
over het bedrag van de credit-overschrijving 
indien deze laattijdig wordt voltooid, maar is 
uit hoofde van deze richtlijn niet voor indirect 
verlies aansprakelijk. Indien de bank van de 
opdrachtgever kan aantonen dat de vertraging 
aan de opdrachtgever valt toe te rekenen, 
dient geen vergoeding te worden betaald. - de instelling van de opdrachtgever is 
uiterlijk aan het einde van de vijfde 
werkdag die volgt op haar acceptatie 
van de betalingsopdracht van de 
opdrachtgever jegens deze voor 
voltooiing van de credit-overschrijving 
in de EU aansprakelijk, en 
- de instelling van de begunstigde is 
uiterlijk aan het einde van de werkdag 
die op de voltooiing van de credit-
overschrijving in de EU volgt, verplicht 
het bedrag van de credit-overschrijving 
in de EU aan de begunstigde ter 
beschikking te stellen. 
2. De instelling van de opdrachtgever 
vergoedt de opdrachtgever door betaling 
van rente over het bedrag van de credit-
overschrijving in de EU. indien deze 
laattijdig wordt voltooid, maar is uit hoofde 
van deze richtlijn niet voor indirect verlies 
aansprakelijk. Indien de instelling van de 
opdrachtgever niet voor de vertraging 
verantwoordelijk is. kan zij het bedrag aan 
rente dat zij heeft moeten vergoeden, 
terugvorderen van de instelling die de 
vertraging veroorzaakt heeft. Indien de 
bank van de opdrachtgever kan aantonen 
dat de vertraging aan de opdrachtgever valt 
toe te rekenen, dient geen vergoeding te 
worden betaald. 
Buiten de in lid 1 bedoelde uitvoeringsplicht 
vergoedt de instelling van de begunstigde de 
begunstigde door rente over het bedrag van 
de credit-overschrijving te betalen, indien dat 
bedrag de begunstigde laattijdig ter 
beschikking wordt gesteld. Buiten de in lid 1 bedoelde 
uitvoeringsplicht vergoedt de instelling van 
de begunstigde de begunstigde door rente 
over het bedrag van de credit-
overschrijving in de EU. indien zij het 
bedrag daarvan laattijdig ter beschikking 
van de begunstigde stelt. 
A/ 
Artikel 6 
Verplichting tot uitvoering van de 
betalingsopdracht overeenkomstig de daarin 
gegeven instructies 
1. De instelling van de opdrachtgever, elke 
bemiddelende instelling en de instelling van 
de begunstigde zijn verplicht, zodra zij de 
betalingsopdracht hebben geaccepteerd, de 
desbetreffende credit-overschrijving voor het 
volledige bedrag daarvan uit te voeren, tenzij 
toestemming voor een aftrek is gegeven. 
Onverminderd de verplichting geen aftrek 
toe te passen mag de instelling van de 
begunstigde deze laastste in voorkomend 
geval in verband met het beheer van diens 
rekening, extra kosten in rekening brengen. 
Dergelijke extra administratiekosten mogen 
echter niet meer bedragen dan de kosten die 
voor een binnenlandse credit-overschrijving 
in rekening zouden worden gebracht. Artikel 6 
Verplichting tot uitvoering van de 
betalingsopdracht overeenkomstig de daarin 
gegeven instructies 
1. De instelling van de opdrachtgever, elke 
bemiddelende instelling en de instelling van 
de begunstigde zijn verplicht, zodra zij de 
betalingsopdracht hebben geaccepteerd, de 
desbetreffende credit-overschrijving in de 
EU voor het volledige bedrag daarvan uit 
te voeren, tenzij door de opdrachtgever 
toestemming voor een aftrek is gegeven. 
Onverminderd de verplichting geen aftrek 
toe te passen mag de instelling van de 
begunstigde deze laastste in voorkomend 
geval in verband met het beheer van diens 
rekening, extra kosten in rekening 
brengen. Dergelijke extra administratie­
kosten mogen echter niet meer bedragen 
dan de kosten die voor een binnenlandse 
credit-overschrijving in rekening zouden 
worden gebracht. 
Indien niet-nakoming van de in lid 1 
bedoelde verplichting een betalingsopdracht 
overeenkomstig de instructies uit te voeren is 
veroorzaakt door een andere instelling dan 
die van de begunstigde, is de instelling van 
de opdrachtgever onverminderd enige andere 
vordering die kan worden ingesteld, zelf 
ervoor aansprakelijk de opdrachtgever voor 
alle bedragen die ten onrechte door enige 
instelling zijn afgetrokken, te crediteren. 
Indien de opdrachtgever haar daarom 
verzoekt, maakt de instelling dat bedrag 
zonder enige aftrek en op eigen kosten over 
aan de begunstigde. Een bemiddelende 
instelling die in strijd met de in lid 1 bepaalde 
verplichting aftrek toepast, is zelf ervoor 
aansprakelijk de instelling van de 
opdrachtgever voor het afgetrokken bedrag 
te crediteren of zij crediteert, indien de 
instelling van de opdrachtgever daarom 
verzoekt, de begunstigde voor dat bedrag, 
zonder enige aftrek en op eigen kosten. 2. Indien niet-nakoming van de in lid 1 
bedoelde verplichting een 
betalingsopdracht overeenkomstig de 
instructies uit te voeren is veroorzaakt 
door een andere instelling dan die van de 
begunstigde, is de instelling van de 
opdrachtgever onverminderd enige andere 
vordering die kan worden ingesteld, zelf 
ervoor aansprakelijk de begunstigde voor 
alle bedragen die ten onrechte door enige 
instelling zijn afgetrokken, te crediteren. 
Indien de opdrachtgever haar daarom 
verzoekt, maakt de instelling dat bedrag 
zonder enige aftrek en op eigen kosten aan 
hem over. Een bemiddelende instelling die 
in strijd met de in lid 1 bepaalde 
verplichting aftrek toepast, is zelf ervoor 
aansprakelijk de instelling van de 
begunstigde voor het afgetrokken bedrag 
te crediteren of zij crediteert, indien de 
instelling van de opdrachtgever daarom 
verzoekt, de instelling van de 
opdrachtgever voor dat bedrag, zonder 
enige aftrek en op eigen kosten. 
ft 
Indien niet-nakoming van de verplichting een 
betalingsopdracht overeenkomstig de 
instructies uit te voeren is veroorzaakt door 
de instelling van de begunstigde, is die 
instelling, onverminderd enige andere 
vordering die kan worden ingesteld, zelf 
ervoor aansprakelijk de begunstigde op eigen 
kosten voor het bedrag van alle ten onrechte 
afgetrokken kosten te crediteren. ongewijzigd 
Artikel 7 
Verplichting voor instellingen tot 
terugbetaling in geval van een niet-voltooide 
credit-overschrijving 
1. Indien na de acceptatie van een 
betalingsopdracht door de instelling van de 
opdrachtgever de desbetreffende credit-
overschrijving om enigerlei reden niet wordt 
voltooid, heeft de opdrachtgever, 
onverminderd enige andere vordering die kan 
worden ingesteld, er recht op dat op zijn 
verzoek zijn rekening voor het volledige 
bedrag van de credit-overschrijving, 
vermeerderd met rente en met het bedrag van 
de kosten van de niet-uitgevoerde credit-
overschrijving wordt gecrediteerd, met dien 
verstande dat zijn verzoek eerst ten vroegste 
twintig werkdagen na de datum waarop de 
credit-overschrijving had moeten zijn voltooid, 
mag worden ingediend. Op elke bemiddelende 
instelling die een betalingsopdracht heeft 
geaccepteerd, rust op overeenkomstige wijze 
de verplichting aan de instelling die haar 
geïnstrueerd heeft, op eigen kosten het bedrag 
van de credit-overschrijving terug te betalen. 
Indien gebrekkige instructies van de 
opdrachtgever aan zijn instelling oorzaak 
ervan zijn dat de credit-overschrijving niet 
werd voltooid, spannen de instelling van de 
opdrachtgever en de andere betrokken 
instellingen zich naar beste vermogen in om de 
in lid 1 bedoelde terugbetaling te verrichten. Artikel 7 
Verplichting voor instellingen tot 
terugbetaling in geval van een niet-voltooide 
credit-overschrijving in de EU 
1. Indien na de acceptatie van een 
betalingsopdracht door de instelling van de 
opdrachtgever de desbetreffende credit-
overschrijving in de EU niet wordt voltooid, 
heeft de opdrachtgever, onverminderd enige 
andere vordering die kan worden ingesteld, 
er recht op dat op zijn verzoek zijn rekening 
voor het volledige bedrag van de credit-
overschrijving in de EU van ten hoogste 
10.000 Ecu, vermeerderd met rente en met 
het bedrag van de kosten van de niet-
voltooide credit-overschrijving wordt 
gecrediteerd, vijftien werkdagen na dit 
verzoek . Dit verzoek kan pas na het 
verstrijken van de in artikel 5. lid 1. 
bedoelde termijn worden ingediend. Op elke 
bemiddelende instelling die een 
betalingsopdracht heeft geaccepteerd, rust 
op overeenkomstige wijze de verplichting 
aan de instelling die haar geïnstrueerd heeft 
op eigen kosten het bedrag van de credit-
overschrijving in de EU terug te betalen. 
2. Indien gebrekkige instructies van de 
opdrachtgever aan zijn instelling oorzaak 
ervan zijn dat de credit-overschrijving in de 
EU niet werd voltooid, spannen de instelling 
van de opdrachtgever en de andere 
betrokken instellingen zich naar beste 
vermogen in om de in lid 1 bedoelde 
terugbetaling te verrichten. In dit geval zijn 
de instellingen niet gehouden de opgelopen 
rente te vergoeden. 
JC 
De Lid-Staten mogen instellingen toestaan in 3. Lid 1 laat onverlet dat de Lid-Staten kunnen 
de volgende gevallen bij overeenkomst van de bepalen dat niet-voltooide credit-
in lid 1 bedoelde verplichting tot terugbetaling overschrijvingen in de EU ter waarde van 
af te wijken : meer dan 10.000 Ecu moeten worden 
indien het mislukken van de credit-
overschriiving aan overmacht te wijten is; 
of 
in het geval van betalingen ter waarde van 
meer dan 10.000 Ecu. terugbetaald-
Artikel 7 a 
Instellingen kunnen van de bepalingen van deze 
richtlijn worden ontheven, indien zij zich met 
betrekking tot deze bepalingen op overmacht 
kunnen beroepen. 
Artikel 7 b 
1. Elke instelling die bij een credit-
overschrijving in de EU betrokken is. dient 
onverwijld een beslissing te nemen over 
klachten van haar cliënten. 
2. Indien naar aanleiding van een klacht geen 
vergoeding heeft plaatsgevonden of binnen 
vier weken na indiening van de klacht geen 
beslissing is genomen, kan de klager zich 
tot een van de daartoe door de Lid-Staten 
in te stellen onafhankelijke 
klachtenbureaus wenden. 
3. Een lijst met de adressen van deze bureaus 
moet in alle instellingen die credit-
overschrijvingen in de EU verrichten, 
beschikbaar zijn. 
(> 
AFDELING IV - Slotbepalingen 
Artikel 8 
Tenuitvoerlegging 
De Lid-Staten doen de nodige wettelijke en 
bestuursrechtelijke bepalingen in werking 
treden om uiterlijk op 31 december 1996 aan 
deze richtlijn te voldoen. Zij stellen de 
Commissie daarvan onverwijld in kennis. AFDELING IV - Slotbepalingen 
Artikel 8 
Tenuitvoerlegging 
ongewijzigd 
Wanneer de Lid-Staten deze bepalingen 
aannemen, wordt in die bepalingen naar de 
onderhavige richtlijn verwezen of wordt 
hiernaar verwezen bij de officiële 
bekendmaking van die bepalingen. De regels 
voor deze verwijzing worden vastgesteld 
door de Lid-Staten. ongewijzigd 
De Lid-Staten delen de Commissie de tekst 
van de belangrijke bepakingen van intern 
recht mede die zij op het onder deze richtlijn 
vallende gebied vaststellen. In deze 
mededeling nemen de Lid-Staten een 
concordantietabel op waarin met betrekking 
tot elk artikel van deze richtlijn de bestaande 
of in te voeren bepalingen van intern recht 
zijn opgenomen. ongewijzigd 
Artikel 9 
Verslag aan het Europees Parlement 
en aan de Raad 
Uiterlijk op 31 december 1999 dient de 
Commissie bij het Europees Parlement en bij de 
Raad een verslag over de toepassing van deze 
richtlijn in, zo nodig vergezeld van 
herzieningsvoorstellen. 
Artikel 10 
Inwerkingtreding 
Deze richtlijn treedt in werking op de twintigste 
dag volgende op die van haar bekendmaking in 
het Publikatieblad van de Europese 
Gemeenschappen. Artikel 9 
Verslag aan het Europees Parlement 
en aan de Raad 
ongewijzigd 
Artikel 10 
Inwerkingtreding 
ongewijzigd 
fï 
Artikel 11 Artikel 11 
Adressaten Adressaten 
Deze richtlijn is gericht tot de Lid-Staten. ongewijzigd 
Gedaan te Brussel, op 
Voor het Europees Parlement Voor de Raad 
De Voorzitter De Voorzitter 
'i 
ISSN 0254-1513 
COM(95) 264 def. 
DOCUMENTEN 
NL 09 
Catalogusnummer : CB-CO-95-287-NL-C 
ISBN 92-77-90396-1 
Bureau voor officiële publicaties der Europese Gemeenschappen 
L-2985 Luxemburg 
2o