ARCHIVES HISTORIQUES
DELACOMMISSION
COLLECTION RELIEE DES
DOCUMENTS "COM"
COM (74)2010
Vol.1974/0336

Disclaimer
Conformément aurèglement (CEE, Euratom) n°354/83 duConseil du1erfévrier 1983
concernant l'ouverture aupublic desarchives historiques delaCommunauté économique
européenne etdelaCommunauté européenne del'énergie atomique (JOL43du15.2.1983,
p.1),telquemodifié par lerèglement (CE, Euratom) n°1700/2003 du22septembre 2003
(JOL243du27.9.2003, p.1),cedossier estouvert aupublic. Lecaséchéant, lesdocuments
classifiés présents dans cedossier ontétédéclassifiés conformément àl'article 5dudit
règlement.
Inaccordance with Council Regulation (EEC, Euratom) No354/83 of1February 1983
concerning theopening tothepublic ofthehistorical archives oftheEuropean Economic
Community andtheEuropean Atomic Energy Community (OJL43,15.2.1983, p.1),as
amended byRegulation (EC, Euratom) No1700/2003 of22September 2003 (OJL243,
27.9.2003, p.1),this fileisopen tothepublic. Where necessary, classified documents inthis
filehave been declassified inconformity with Article 5oftheaforementioned regulation.
InÜbereinstimmung mitderVerordnung (EWG, Euratom) Nr.354/83 desRates vom 1.
Februar 1983 über die Freigabe der historischen Archive der Europäischen
Wirtschaftsgemeinschaft undderEuropäischen Atomgemeinschaft (ABI. L43vom 15.2.1983,
S.1),geändert durch dieVerordnung (EG, Euratom) Nr.1700/2003 vom 22.September 2003
(ABI. L243vom 27.9.2003, S.1),istdiese Datei derÖffentlichkeit zugänglich. Soweit
erforderlich, wurden dieVerschlusssachen indieser Datei inÜbereinstimmung mitArtikel 5
dergenannten Verordnung freigegeben.

COMMISSIE VANDEEUROPESE GEMEENSCHAPPEN
COM(74)2010 def.
Brussel ,10december 1974
Voorstel voor een
RICHTLIJN VAN DERAAD
betreffende decoördinatie vandewettelijke enbestuursrechtelijke voorschriften
inzake detoegang totendeuitoefening van dewerkzaamheden
vankredietinstellingen
(door deCommissie "bijdeRaad ingediend )
CGM(74 )2010 def

FINANCIËLE UITWERKING
Zekerekostenzoudenkunnenvoortvloeienuitdeorganisatiederver­
gaderingenvanhetinartikel12voorzieneComité.Dejuisteraming
daarvanismomenteelnognietmogelijkdaardeautoriteiten diein
ditComitézullenzeteleneennogtebepalendeelvan.dezekosten
zullenovernemen.

INHOUD
biz.
1•Toelichting
I.Beweegredenen endoelstellingen vandorichtlijn 1*"5
II*Commentar.ropdoartilcolcn 6-14
2.Voorstelvooreenlichtlijn
–Overwegingen 15–18
–TitelI:Definitiesentoepassingsgebied
(Artikelen 1enZ) 19-20
–TitelII:Bepalingenwelkevantoepassingzijnop,
dekredietinstellingen metzetelinéén
derlid-statenenophunbijkantoreninde
anderelid-staton.
(Artikelen3totenmet8)... 21–27
–TitelIIIïBijkantorenvandeinstellingen met
hoofdzetelbuitan.deGemeenschap
(Artikel9) 28
–TitelIV:Ovorgrjigsbepalingen enalgemenebopalingen
(Artikelen10totenmet13).. 29–32
–TitelV:Slotbepaling
(Artikel14). 33
\

TOELICHTING
EE!Vr53GR3DIS?lBïT EKDOELSTELLINGEN VAN DERICHTLIJN
1» Ditvoorstel voor eenrichtlijn vormt eennieuwe stap opdeweg \
naar eengemeenschappelijke bankmarkt .Eeneerste maatregel indeze rich­
ting isderichtlijn 73/183/ESGvan28juni 1973 waarbij ,overeenkomstig
deartikelen 52en59vanhetVerdrag ,hetbeginsel vannon-discriminatie ,
werd ingevoerd .Deintegratie opditgebied moet thans worden voortgezet
meteencoördinatie vandebelangrijkste bankvoorschriften vandelid-staten .
2.Erbestaan thans indeGemeenschap negen banksystemen ,naast elkaar' en
grotendeels losvanelkaar .Hetdoel waarnaar gestreefd moet worden isde
bevordering vanhuninterpenetratie ,gelijk opgaande metdewerkzaamheden
omtekomen toteeneconomische enmonetaire unie .Dedaadwerkelijke uit­
oefening vanhunwerkzaamheden indogehele Gemeenschap door dekrediet­
instellingen vormt inmers eenaanvulling ophetvrije kapitaalverkeer .
Anderzijds zaldaconvergentie vanmaatregelen vanmonetair beleid aan­
merkelijk worden vergemakkelijkt indien zijgericht fcunnon worden tot
kredietinstellingen diegemeenschappelijke kenmerken hebben .
Ditdoel is,wegens deverschillen tussen dewettelijke teksten enbestuurs -
praktijken dieindeverschillende landen aangaande hettoezicht opde
werkzaamheden inkwestie ,noglang niet bereikt .
3. Dekredietinstellingen zelf kunnen slechts voordeel hebben bijeen
coördinatie vandoteksten engedragsli jnen ,daar zijmeer mogelijkheden
zullen hebben teopereren inhetgehele grondgebied vandegemeenschappelijke
marlet .Enkele instellingen zijn reeds ,inhetbijzonder opgrond van
overeenkomsten totinternationale samenwerking ,werkzaam ineengroter

gebieddanuitsluitendheteigenland.Dezesamenwerkingisechtervoor­
namelijkgebaseerdcpdeomstandigheid datdenationalegeld-enkapitaal-
marktenvanelkaargescheidenzijn,zodatmentrachtdezescheidingteover­
winnendoormiddelvanakkoordendieb.v.betrekkinghebbenopdefinanciering
vanmultinationale ondernemingen ofopgemeenschappelijke activiteiten in
derdelanden,waarbijelkeinstellingdegebruikelijke bankverrichtingen be­
perkttotheteigonnationalegrondgebied.Eenwerkelijkeintegratiezal
zichechtereerstvoordoenalsdekreditinstellingcn eenIDuropesedimensie
hebbenaangenomenen–dooropdemarktenvanallelid-statenteopereren»
concurrenoverdegrenzen.
Eenvandevoornaamstedoeleindenvandecoördinatie ,gebaseerdopartikel
57vanhetVerdrag,isdeoprichtingenlietfunctioneren vanbijkantorente
vergemakkelijken »Ditdoelkanbijv.wordenbereiktdoortebepalendatineen
eindstadium eenkredietinstelling dieeennetvanbijkantorenoverdegehele
Gemeenschapheeftopgerichtzoveelmogelijkzalwordenvrijgesteld vantoe­
zichtdoorachtverschillende landenvanontvangsteneleektaonderworpenzal
zijnaanééncentraiocontrole,uitteoefenendoorhetlandvanoorsprong
alleen}detenuitvoerlegging vanditbeginselvan"controledoorhetland
vanoorsprong"zoudebankeninditeindstadiuminstaatstellenopEuropees
vlakwerkzaamtezijnhetgeeneenaanmerkelijke rationalisatie metzichkan
brengen.
Voordecontroleautoriteiten vloeitdaaruitvoortdatnauwmoetworden
samengewerktbijhettoezichtteneindedezekerheidvandekredietinstel­
lingentewaarborgen.Eendusdanigesamenwerking moetwordenonderscheiden
vandiewelkeinanderverband,metbetrekkingtotdeverwezenlijking van
doelstellingen vaneconomischeaard,totstandzoukomentussendemonetaire
autoriteiten .

Voorts moet worden geconstateerd ,datdehuidige stand vande
integratie indekredietsector ,eninhet "bijzonder desamenwerkings -
overeenkomsten tussen eengroot aantal tanken ,totgevolg hebben dateen
afdoende controle reeds niet meer mogelijk isvoor zover deze uitsluitend
berust bijafzonderlijk tewerkgaande nationale autoriteiten .Onderlinge
overeengekomen maa.tregelen vandecontroleautoriteiten zullen echter in
feite slechts dan doeltreffend kunnen worden als deze autoriteiten
overeenkomstige instrumenten hanteren engemeenschappelijke opvattingen
hebben aangaande denatestreven doelstellingen «
Devoorgaande beschouwingen betreffen debijkantoren vande
kreditinstellingen ;hetzouwenselijk zijn datvoor dochterondernemingen
soortgelijke maatregelen worden getroffen .Indeonderhavige richtlijn
worden dochterondernemingen echter ,voor detoepassing vanderegels
inzake solvabiliteit enliquiditeit ,beschouwd alszelfstandige instellin –
*
gen .Wel zallater ,omtekomen toteengrotere doeltreffendheid vanhet
toezicht opkreditinstellingen dieinverscheidene landen werkzaam zijn ,
onderzocht moeten worden inwelke mate dochterondernemingen onderworpen
kunnen worden aaneenzelfde regeling alsdebijkantoren .
Dehierboven genoemde doeleinden vandecoördinatie kunnen evenwel
niet ineens worden bereikt .Dediensten van deCommissie waren inhetbegin
van devoorbereidende werkz aamheden voornemens eenontwerp-richtli jnopte
stellen welke alle belangrijke aspecten vandebankwet geving zouomvatten .
Detoetreding totdeGemeenschap vannieuwe lid-staten die ,vooral voor wat
betreft hetVerenigd Koninkrijk ,eenbankwetgeving hebben dieniet Verge­
lijkbaar ismetdievandeoorspronkelijke lid-staten ,maakt hetonmogelijk
deze algemene benadering voort tezetten .Ditwasvoor deCommissie aanlei­
ding vankoers teverandoren eninetr.ppes tewerk tegaan .Ditmaakt het
mogelijk degebieden vancoördinatie diedeminste problemen nullen opleveren
aftezonderen vandiewaar demoeilijkheden hetgrootst zullen zijn .hetgeen

totsnellerevooruitgang moetkunnenleiden.
Heteindstadium vandecoördinatie knnechtereerstnaeenontwikkeling
oplangetermijnwordenbereikt,waarvandeeersteetappenog"betrekkelijk
bescheidenresultatenzullenopleveren.
Omdezeredenwordtvolgenshetontwerpderichtlijninbeginsel
vantoepassingopalleinstellingen dieacjieenbetrelckelijkruimedefinitie
vandewerkzaamheden vankredietinstellingen beantwoorden ,zonderdatechter
demogelijkheidwordtuitgeslotenindetoekomstmeerspecifiekevoorschrif­
tentegevenvoorbepaaldetypengespecialiseerde instellingen .
Demethodevaninverscheidene etappestenemengeleidelijke maat­
regelenhoudtindatin)deontwerp-richtlijn opeenaantalpuntenslechts
eeneerste,aanzetvanoplossingvoorbepaaldeproblemenwordtgegeven,ter­
wijlmenzichopbepaaldeanderepuntenbeperkttothetvaststellen vanhet
programmavanindetoekomsttenemenmaatregelen.Inditverbandhechtde
Commissiegrotebetekenisaandebepalingenvanderichtlijninzakedecon­
troleopdesolvabiliteit endeliquiditeit enaandiewelkedeoprichting
vaneencontactcomité waarindetoezichthoudende autoriteitenzijnverenigdf
betreffen. 1
Tenaanzienvanheteersteaspectdienttewordenopgemerktdatde
verwezenlijkingvanhetprincipevancontroledoorhetlandvanoorsprong
ertoemoetleidendatineeneindstadium eenkredietinstelling metbij­
kantoreninverschillende lid-statennietmeerhoefttevoldoenaandoregels
inzakesolvabiliteit enliquiditeitdiegeldeninderespeotievelandenvan
ontvangst.Indienditnamelijkniethetgevalzouzijnzoudendebijkantoren
moetenbeschikkenoverbepaaldefondsendiederolvaneigenvermogenmoeten
vervullenenzoudemoedermaatschappij gedwongenzijntenaanzienvande
verrichtingen vandebijkantoren zowelderegelsvanhetlandvanontvangst
alsdievanhetlandvanoorspronginachttenemen.

Hetverdientechterdevoorkeureenzodanigeregelingtetreffen
datdoordeinstellinguitsluitend rekeningmoetwordengehoudenmetde
voorschriften dievankrachtzijninhetlandvanoorsprong;degegevens
betreffendehetgeheelderwerkzaamheden vandeinstelling ,metinbegrip
dusvandievandebijkantoren ,zoudenaanhetlandvanoorsprongmoeten
wordenmedegedeeld ;deliquiditeit endesolvabiliteit vandeinstelling
alsgeheelzoudencentraalberekendmoetenworden,hetgeenbevorderlijk
zouzijnvoorzoweldeintegratiealsderationalisatie (b.v.compensatie
' ' ,vandeliquiditeiten voordeinstellingalsgeheel).Opstraffevanver­
valsingvandeconcurrentie tusseninstellingenuitverschillende lid–staten
iseenvoorwaardevoordezeoplossingdatmenuiteindelijk geraakttotde
harmonisatie vande"verhoudingen "tussenbepaaldebalansposten .
Tenaanzienvanhettweedehoofdaspect vanhaarvoorstelisde
Commissievanmeningdatdeoprichtingvaneencontactcomité waarinde
controle-autoriteiten verenigdzijn,demogelijkheid zoubiedentoteen
naderebepalingvandemethoden,deprioriteiten enhettempovandeinde
toekomstineenreeksanderecoördinatierichtlijnenbetreffende dekrediet-
sectorvastteleggenmaatregelen.Menzoukunnenstellendatdeoprichting
vanditComitéhetvoornaamste puntvandezerichtlijnvormt.

6
II.COrnQTTA/iROPDEAKTIK5L3ÏÏ
Artikel 1
Inditartikelwordteenaantalbegrippendieopverschillende
plaatseninderichtlijnwordengebruikt,gedefinieerd .
Kredietinstelling :dedefinitiegai.tuitvandefunotiediedebanken^
spaarbanken ,kredietcoöperaties enanderegelijksoortige instellingen ver­
vulleninhetgeldverkeer vandenationalevolkshuishoudingen .Devoornaam­
stetaakvandezeinstellingeniseenbandteleggentussenbesparingen en
investeringen ,d.w.z.middelenbijeentebrengenendezeweeruittelenen»
Debijeengebrachte geldenmoetenweerwordenterugbetaald,hetgeendewerk­
zaamheidvandebedoeldeinstellingen onderscheidt vandievandeverzeke­
ringsmaatschappijen ofcollectievebeleggingsmaatschappijen .Zijkunnen
devormaannemenvandeposito's'onmiddellijk opeisbaar,optermijnof
spaardeposito's),maarkunnenookeenanderevormhebben,ondermeerdie
vanobligaties,kasbons,enz.Aande"actief^zijdewordtgekekennaarhtt
kredietdatdebelangrijkste wijzevanuitzettenvanmiddelenisendat
alledenkbarevormenkanaannemen(rekening-courantkrediet ,'acceptkrediet ,
leningenoptermijn,enz.).
Bepaaldisdathetkredietverleendmoetwordenvooreigenrekening
vandeinstelling,hetgeentussenpersonen indekredietsector endewerk­
zaamhedendiebestaanuithetdoorgevenvanmiddelenvanderden,uitsluit.
Hetinontvangstnemenvangeldenendetoekenningvankredietenmoeteen
regelmatigebezigheidzijn,welkebepalingookhandelsondernemingen diebij
gelegenheidmiddelenvanhetpubliekinontvangstnemenenkredietverlenen
aanhunafnemers,uitsluit#
VergunningïDegegevendefinitieomvatelkeoverheidshandeling waarbij
toestemmingwordtverleend,ookalwordtdezehmdelingniet"vergunning"
genoemdenheeftzijbijv,devormvaneenregistratieofvaneen
"erkenning".

Bijkantoor :Deze definitie "beoogt voornamelijk dehier bedoelde vestiging
teonderscheiden vande(juridisch onafhankelijke )dochteronderneming -ener­
zijds envandavertegenwoordiging (diegeen bankhandelingen verricht ) .ander­
zijds .
B?voegde autoriteiten :Hetgebruik vanditalgemene "begrip "bevoegde autori­
teiten "isnodig aangezien decontrole ophetbankwezen van land totland ver­
schillend isopgezet ;soms isdecontrole gecentraliseerd bijgespecialiseerde
t'oezichtorganen ,soms wordt zijuitgeoefend door decentrale bank ,soms ook
isdecontrole inhanden van verschillende instanties .Dedefinitie omvat alle
autoriteiten diedeopgrond vanderichtlijn vastgestelde nationale bepalingen
toepassen (welke bepe,lingen zijn gericht ophetbelang -vandebescherming van
deinleggers )d.w.z .deautoriteiten diezorg dragen voor dezekerheid vande
ondernemingen indekredietsector .Deze autoriteiten moeten onderscheiden wor­
denvandemonetaire autoriteiten ,ook alzijn hetsoms dezelfde autoriteiten
diedetwee functies ,decontrole ophetbankwezen endekredietcontrole ,uit­
oefenen .
Artikel 2
Hetinditartikel omschreven toepassingsgebied iszeer ruim .Om
gelijke ccncurrent ievoorwaardon tewaarborgen omvat hetinbeginsel alle in­
stellingen diedebovengenoemde voornaamste functie van dekredietinstellingen
uitoefenen ,zonder onderscheid naar juridische vorm (b.v.publiek ofparticulier ),
werkingssfeer (plaatselijk ,landelijk ,ofzelfs internationaal )eventuele spe­
cialisatie opeenbepaald type~verrichtihgen(kort ,middellang ofleng krediet ,
danwelalgemeen )ofsector vanheteconomisch leven (landbouwkrediet ,industrieel
krediet ,hotelkrediet ,enz»),noch naar andere criteria .Debepalingen vande
richtlijn zijn algemeen genoeg omtoegepast tekunnen worden opaldeze in­
stellingen .

-8-
Eenkleinenegatievelijstsluitenkeleinstellingenuitwaarop
dorichtlijnvanzelfsprekend nietvantoepassingkanzijn(b.v.decentrale
banken,ookalisdedefinitievankredietinstellingen inprincipeopheftvan
toepassing.
Eenandoreuitzondering ,indetijd"beperkt,moetzoalsbijdevoor­
bereidendewerkzaamheden isgebleken,doordelid-etatengemaaktkunnenworden.
Srzijnnamelijkinstellingen die,hoewelzijonmiskenbaartotdekredietsector
behoren,onderworpenzijnaaneenspecifiekewetgevingofeenspecifieketoe­
zichthoudende autoriteit,ofdie,omtechnischeofpolitiekeredenen,door
bepaaldelid-statennietopdezelfdevoetwordenbehandeldalsdeanderekre­
dietinstellingen .Eengelijkebehandeling ,ookalisdezeuiteenoogpunt
vanconcurrentie wenselijkenookalisdezeophetvlakvanhetcommunautaire
rechtmogelijk,geziendealgemeneaardvandebepalingenvanderichtlijn,
vereistnietteminbijzondereaanpassingsmaatregelen vandolid-staten,dieniet
onmiddellijk genomenkunnenworden.
Eenspecialeproceduredientomteverzekerendateeneventueel
uitstelvandetoepassingvandorichtlijnopbepaaldetypenofgroepeninstel­
lingenniettolangzalduren.
i / *
Artikel3
Eenvoorafgaande vergunningvoortoegangtotdewerkzanmiiedcn van
dekredietinstellingen isnognietinallelid-statenvereist.
Dealgemeneinvoeringervanisnodigomdatelk.landvanontvangsterzekervan
moetzijn,datelkeinstellingdiegebruikmaaktvandevrijheidvanvestiging
envanhetverrichtenvandiensten,inhaarlandvanoorsprongonderworpenis
geweestaanbepaaldeverificaties alvorensaldaarhaarwerkzaamheden tekunnen
beginnen.
•••/•••

Dezecontrolemoet,inheteindstadiumvaneengemeenschappelijke
bankmarkt,indegeheleGemeenschapplaatsvinden opgrondvandezelfdecriteria.
Thansévenweimoetmenzichboperkentothotaanduidenvandeminimumvoorwaarden
dieinallelid-statenmoetenwordengesteld.
Deidentiekecriteriadieinheteindstadium jnoeten .wordengebruikt
zoudengeenonderzoekvandeeconomischebehoeftemoetenomvatten,zoalswel
werdbeslotenophetovereenkomstige gebiedvandeverzekeringen enzoudende
bevoogdeautoriteitennietdemogelijkheid moetenlatendevergunningnaar
eigengoeddunkentoetekermen..Omnadertotditdoeltekomenis'bepaalddat
'deinstellingen dieeenaanvraagindienenineenprogrammavan'werkzaamheden
moetenvermeldenwelketypenverrichtingen zijbeogenenhoehuninterne '
I
organisatieis(lid3).Alduswordendeargumentendiewordenaangevoerddoor
delid–statendiethansnogdeeconomischebehoeftenagaanenovereendiscre–
tionairebevoegdheidbeschikkendoorzichtiger gemaakteninzekerezinonder­
worpenaaneeneerstemaatregelvanobjectievewetgeving.Deanderelid-staten
zijnevenwelkrachtensdezebepalingnietgehoudendebedoeldeinlichtingen te
beschouwenalscriteriavanhunbeslissingenzijkunnenzichertoebeperken
nategaanofeenprogrammawerdingediend.
Deinstellingen waaraaneenvergunningwerdverleendwordeninge­
schrevenineencommunautair register;dezeregistratieisnietconstituerend
maaruitsluitend declaratoir.
... (
Artikelen4eh5 ■<
Inheteindstadiumvandecoördinatiezaldekredietinstelling ,
zodrazijeenmaalinhaarlandvanoorsprongeen'vergunningheeft,beschouwd
kunnenwordenalstoegelatenindegeheleGemeenschap enzijzalgeennieuwe
vergunningvoordeindeanderelid-statendoorhaargevestigdebijkantoren
nodighebben.Indoeerstefaseevenwelkunnendemeestelid-statenniet
•••/••*
/

10-.
afzienvaneenspecifiekonderzoekvaneenkredietinstélling -diezichvoor
deeerstetiiaalophungrondgebiedvestigtniet©enbijkantoor.Evenminalshet
mogelijkisgeblekenalle.criteriavoorhetverlenen'vanoenvergunningaaneen
nieuwekredietinstelling teharmoniserenishetthanscnmogolijkdocriteria
voordeaanbijkantorenteverlenenvergunningen tocoördineren.Niettemin
wordteenzekereverlichting vandeprocedurebeoogdoptweepunten.
1Indeseersteplaatskanhotfeitdatdekredietinstelling inhaarland.
vanoorsprongeenrechtsvormheeftdieniettoegankelijk isvoorkrediet-"
instellingen vanhetlandvanontvangst .geenredenzijnvoorweigeringvan
de'vergunning.Dezealshetware"wederzijdse erkenning"vandevooïvkrediet­
instellingen toegestanerechtsvormen geldtevenwelnietvoordebankierdie
eennatuurlijkpersoonis,d.w.z.vooreenondernemingsvorm welkethansin:
.vrijwelallelandenomredenenvanveiligheid metvoorbehoudwordtbeschouwd#
Eentweedeverlichting ,opgenomeninartikel5»betreftdebeschermingvan
debenamingen :elkekredietinstelling zalvrijzijnhaarbenamingvanoor­
sprongtegebruikeninhetlandvanontvangst }ookindiendezebenamingeven­
tueelnietbeantwoordt aandewetvanditlaatsteland.Debevoegdeautoriteiter
vanhetlandvanontvangstzullenevenwelkunnenverlangendatomverwarring,
welke'zelfstotconcurrentiedistorsie zoukunnenleiden,tevoorkomendezebe­
namingvergezeldmoetgaanvanbepaaldenadereaanduidingen.•
Artikelen6en7
Dezeartikelenwilleneeneerstestapvormenopdewegnaar.harmonisatie
van.de.bönkcoëffici'dnten .Artikel6vermeldteerstvierverhoudingen welke
doorallelid^-statenvoordoeleindenvanwaarnemingmoetenwordengebruikt«Hetgaa'
hier.fevenwelniet•omeenuitputtende opsomming:delid-statenkunnenandere'
•••/•••

AA-11-
codfficidnten blijvengebruiken.Het.zijnookgeenvasteregelsmaar,in
eeneerstefase,uitsluitend .niet~cijfermatigeverhoudingen diebijwijze
vanexperimentzoudenmoetenwordentoegepast »Debepalingvuidebalans-
postendiemetelkaarinverbandwordengebrachtiseveneensafhankelijk vande
toekomstigeontwikkeling daardaCommissiezichbewastisvanhetfeitdat
hetmogelijkisdatdevermeldeverhoudingen zullenmoetenwordengewijzigd
naarmatedestructuurvand.ebankmarlctwijzigingenondergaat'.Omdezereden
werdeenbepalingbetreffende algeheleherzieningnoodzakelijk geacht.
Eventueleherzieningen moetengebaseerdwordenopdegemeenschappelijke
ervaringdiewordtopgedaandoordecontrole-autoriteiten enzullenonderwerp
kunnenvormen .vandeeerstediscussiesinhetcontactcomité .Reedsthanskan
menverwachtendatdeineersteinstantievermeldeverhoudingen aangevulden
verfijndzullenmóetenworden.Opwelkewijzeditzalmoetengeschiedenwordt-
reedsduidelijk;ondermeerdenktmenaaneencoëfficiëntdiederisico'svan
valuta-operaties zalbeperken.Dezecoëfficiëntzalimmers,gezienderecente
ontwikkelingen opdebankmarlct $ineenzeernabijetoekomstvanbijzonderbe­
langkunnenzijn.
Artikel7betreftdetoepassingvanditsysteemopdebijkantorendie
eenkredietinstelling ineenanderelid-staatheeftopgericht.Thanskannog
slechtswordengeeistdatdezebijkantoren beschikkenovereen"stichtings–-
kapitaal".Indatgevalzouhetdienstigzijnalsdebetrokkenlid-staten
zoudenovereenkomenditkapitaalinminderingtebrengenopheteigenkapitaal
vandekredietinstellingen ,inhaarlandvanoorsprong,tenzijdeautoriteiten
vanlaatsthedoeld landeentotalebalanszoudenvereisenwaarvanookdeactiva
enpassivavanhetbijkantoordeeluitmaken»
Artikel8
Ditartikelgeefteenopsommingvandomotievenvoorintrekkingvande
vergunning.Ondermeergaathetomhetgevaldatheteigenvermogenvande
kredietinstelling nietmeervoldoendezouzijn(lid1,subd);menheeftdit
gevalnietonderlid1,subc),willenbrengenaangezienc)hetaanvaiigskapitaal
betreftenniethetbedrijfskapitaal :verliesvanaanvangskapitaal indeeerste
••♦*••

jarenvanbedrijfsuitoefening isnormaal).Hetlijkteveneensnodigeen
algemeenclausuleintevoeren "betreffendewetsovertredingen vanfiscaal
recht|ywetgevinginzakededeviezencontroïe ,enz»),waaropindebetrokken
wetalssanctieintrekkingvarrdevergunningisbepaald.'
Artikel9
Dopositiesdiedelid-stateninnementenaanzienvandetoegangvanbanken
vanderdelandenzijnzeerverschillend envariërenvaneenzeerstrenge
regeling .^tot'uiterstliberalesituaties.Hetprincipewaarbijaaninstellingen
vanlid–stateneenevengunstigebehandelingwordtgewaarborgdalsdiewelke
aandebankenvanderdelandenwordtgegevenisdeenigegemeenschappelijke'
noemerdieindezeeerstefasevancoördinatie kanwordenaangewend.,:
HetisevenwelvoordeGemeenschapvanessentieelbelangopditgebied
ineennabijetoekomsttoteengemeenschappelijk standpunttekomenendit
standpuntteverdedigentenoverstaanvandederdelandeninhetkadervan
onderhandelingen overvestigingvanbijkantoreninallelid-staten.
Artikel10
Ditartikelbevatdenodigebepalingenbetreffende depositievanbestaande
kreditinstellingcn enbestaandebijkantorentenopzichtevan-hetgecoördineerde
recht..;
Artikel11
HetbelangdatdeCommissiehechtaandesamenwerking ,tussendebevoegde;
autoriteiten wordreedsgenoemd.Omdezesamenwerking eenpassendkaderte
gevenvrordteencontactoomitê opgericht#Hetaantalledenvanditcomitézal
beperktmoetenblijventenbehoevevaneenzodoeltrofend mogelijkewerking
vanhetComité.ÏJaardemeningvandeCommissiemoetendeledenvandit
Comitépersonen -zijndieinhunrespectievelidstatenverantwoordelijk zijn

13-
voordccontroleopdozekerheidvnndekredietinstellingen endieinhun
overheidsdienst oenplaatsinnemendiehêthunmogelijkmaaktrechtstreeks
deinhetkadervandas?menworking vereistebeslissingen tenemen.
VandctakenvanhetComitédieinditartikelwordengenoemdzijn
dievanlid1benlid1cvanbijzonderbelang.
Deeerstedaarvanbetrefthetstrevendegedragslijnen inzakehet
toezichttedoenconvergerenb.v.doorindiscussiestekomentoteennauw­
keurigedefinitievandeverhoudingen tussenbepaaldebal~.nsposten.
.-KctComitéheeftgeenbeslissingsbevoegdheid inzakevraagstukken be­
treffendedenationalebanhcontrole »DeledenvanhotComitézoudenniettemin
zoveelmogelijkinhunnationalebeslissingsproces eengedachtenwissoling in
hetComitémoetenopnemen. ,^,
De.tweedeVTJIdebedoeldetakenhoudtindatdeledenvanhetComité
telkenswanneorzijvaststellen datbepaaldeomstandigheden deconvergentie
vanhettoezichthinderennagaanofeencoördinatiemaatregel danweleen
anderemaatregelgebaseerdophetEEG-Vcrdrag demoeilijldieidkanopheffen;
hetComitézoudanaandeCommissieallepassendemaatregeleninoverweging
moetengeven;deCommissiezoudaarmee,voorzoverzijzulksdienstigacht,
rekeningmoetenhouden.
Artikel12
Debepalingbetreftdeoplossingvanproblemendiekunnenvoortvloeien
uithotfeitdatdclodenvandcbevoegdeautoriteiten enerzijdsonderworpen
zijnaanbepalingenbetreffende hotberoepsgeheim enanderzijdsoverdegren­
zenmoetensamenwerken eneventueelbepaaldegegevensuitwisselen .Inbegin­
selbehoudendezegegevensdcgraadvangeheimhouding dieeraandoorde
autoriteitvanhetlandvanoorsprongwerdtoegekend.Opdatdaarechter
geenconflicttussendwingendevoorschriften uitvoortvloeitdientdeze
r
•••/«»•

"bepalingtewordenaangevuldmeteononderlingeaanpassingvande*wetge­
vingen:deledenvandecontrole-autoriteiten moetennietdoordewetgeving
vanhunlandverplichtwordengegevens -die:.-aijhebbenéntvangonvanhun
collega'svandeanderelanden,waarzijvanvertrouwelijke aardzijn,bekend
temaken*Eendusdanigebekendmaking kanechterwordentoegestaanopvoorwaarde
datdeautoriteiten diedezegegevenshebbenmedegedeelddaartoeuitdrukkelijk
toestemming hebbenverleend,, ■ ,,
Artikel13
Dezebepalingverzekert,zoalsinsoortgelijke ;richtlijnengebruike­
lijkis,hetbestaanvaneenrechtsbescherming inalle:lid-staten»,.....
Artikel14
.tDitartikelbevatdogebruikelijke slotbepalingen enmetnameeen
nauwkeurigevastlegging vandetermijnvoordetenuitvoerlegging vande
richtlijn,Binnendeiniedergevalinachttenomentermijrivantweejaar,
doendelid-etatenhotbepaaldeinderichtlijneerstachttienmaandenna
kennistehebbengekregenvanheteventueleuitstelvantoepassingdaarvan
doorsommigelid-etaten opbepaaldekredietinstellingen vankrachtworden.

-15-
VoorstelvooreenrichtlijnvandeRaad ■
betreffende decoördinatie vandewette­
lijkeenbestuursrechtelijke voorschriften
inzakedetoegangtotende~uitoefening
vandewerkzaamheden vankredietinstellingen
DEBAADVMD3EUROPESEGHIIBSN3CIIAPPSN ,
\
geletophetVerdragtotoprichtingvendeEuropeseEconomische Gemeenschap ,
enmet'nameopartikel57»
gezienhotvoorstelvandeCommissie,
gezienhetadviesvanhotEuropeseParlement,
gezienhetadviesvanhetEconomischenSociaalComité,
overwegendedathet,teneindedetoegangtotendeuitoefening vanhet
bedrijfvankredietinstellingen tevergemakkelijken ,noodzakelijkisde
hinderlijkste verschillentussendewetgevingenderlid-stateninzakede
regelingwaaraandezeinstellingen zijnonderworpen opteheffen?
overwegendedathet,gezien'déomvangvandezeverschillen ,evenwelniet
mogelijkisdevooreengemeenschappelijke marktvoorkredietinstellingen
vereistewettelijkevoorwaardentotstandtebrengendoormiddelvanéén
,enkelerichtlijn ;;datdustewerkmoetwordengegaaninetappen;dathet
eindresultaat .vanditproceshetmetnamemogelijkzou'moetenmakenhet:
toezichtopeenkredietinstelling enophaarbijkantorenindegehele''
Gemeenschaphoofdzakelijk optedragenaandebevoegdeautoriteiten vande'
lid-staatwaarindekredietinstelling haarhoofdzetelheeft; ;f-
overwegendedat.de•voorschriften van,dezerichtlijn,omgelijkeconcurrentie-
voorwaardentussendekredietinstellingen tevorzekerenjvsn toepassing ■;
moetenzijnopaldezeinstellingen ;dathuntoepassingsgebied dcrhr.lve
zoruimmogelijkmoetzijn,ofschoonbepaaldeuitzonderingen moetenworden
gemaaktvoorkredietinstellingen ,zoalsdecentralebanken,waarop

··16··
derichtlijnnietvantoepassingkanzijn;
overwegendedatechternietsteedséénzelfdesysteemvantoezichtkan
wordentoegepastopalletypenkredietinstellingen ;dathetdusgewenstis
demogelijkheid opentelatendatdetoepassingvanderichtlijntonaanzien
vanbepaaldegroepenoftypeninstellingen waarvooreenonmiddellijke toe­
passingopmoeilijkheden vantechnischeaarddreigttestuiten,wordtuit­
gesteld;datnietmoetwordenuitgeslotendatindetoekomstmeerspecifieke
bepalingen'voordergelijkeinstellingen noodzakelijk kunnenblijken;dathet
nietteminwenselijkisdatdezespecifiekebepalingengegrondwordenopoen
aantalgemeenschappelijke beginselen ;
overwegendedathetdoeldatwordtnagestreefdisomlaterindegehele
Gemeenschap eenanalogetoelatingsprocedure metuniformevoorwaardenin
tevoeren;datmenzichechterineeneersteetappempetbeperkentothet
aangevenvanbepaaldeminimumvoorwaarden dieallelid–statenzullenmoeten
opleggen; ..:■■
V ·-- ■"
overwegendedathetbovengenoemde doelslechtszalkunnenwordenverwezenlijkt
indiendebeoordelingscriteria welkevoorbepaaldetoezichthoudende autori­
teiteneenbijzonderruimediscrctionaire margeinhouden,geleidelijk worden
beperkt;dathetvereistevanindieningvaneenprogrammavanwerkzaamheden
inditopzichtslechts ,magwordenbeschouwdalseenfactordiedebevoegde
autoriteiten instaatstelttebesluitenopgrondvaneenmeernauwkeurige
informatiebinnen,hetkadervanobjectievecriteria;-
overwegendedatheteinddoelvandecoördinatieisom,parallelmetdege–"
loidelijketotstandbrenging vaneenEconomische enMonetaireUnie,eënsysteem
intevoerenvolgenshetwelkdebijkantoren ,vaninstellingenuitdelid-staten
indegeheleGemeenschapvaniederetoelatingsprocedure zullenzijhVrijge­
steld;--tv-. ••■■■■''"• -'''•
datditdoelnietterstondkanwordenverwezenlijkt ;dateenverzachtingvande
bestaanderegelsnietteminreedsinde.-eersteetappemogelijkismetbetrokking
totdeeisendiewordengesteldaangaandederechtsvormen vande.kreditinstel–
••/•••

-17-
lingen endebescherming vandebenamingen ;datopdeandere punten ,
zolang geen verdere coördinatie totstand zalzijn gebracht ,denationale
wetgevingen volledig autonoom zullen blijven ;
overwegende datdeinhet land vanoorsprong gecentraliseerde controle zal
worden vergemakkelijkt voor zover definanciële vereisten waaraan deze in­
stellingen moeten voldoen gelijkwaardig zullen zijn ;datinafwachting van
deharmonisatie van deboekhoudkundige regels dieaandekredietinstellingen
zullen worden gesteld tenbehoeve vandetoezichthoudende autoriteiten ,een
eerste stap indeze richting kanworden gezet door opstelling van een lijst
vanverhoudingen tussen bepaalde onderdelen vandeboekhouding ,zulks als
instrument vanwaarneming eninaanvulling opdecoëfficiënten dieeventueel
indelid-etaten verplicht zijn ;dathetvoorts noodzakelijk isterstond
decoördinatie vandeschema fsdievoor degenoemde boekhoudingen zullen
gelden terhand tenemen ;datinhetkader vandehieronder bedoelde
samenwerking pogingen inhotwerk zullen worden gesteld omteverzekeren
datergeleidelijk eensysteem zalworden ingevoerd vangolijkwaardige
coëfficiënten dieopdezelfde wijze zijn omschreven ,datinalle lid-staten
kanworden toegepast ;dathetinditverband wenselijk zouzijn eenonder­
scheid temaken tussen decoëfficiënten welke tendoel hebben eendegelijk
beheer vandekredietinstellingen teverzekeren endiewelke oogmerken van
economische enmonetaire politiek dienen ;
overwegende datderegeling voor debijkantoren vankredietinstellingen met ,
hoofdzetel buiten deGemeenschap inalle lid-staten analoog zoumoeten
zijn ;datthans moot worden bepaald datderegeling voor deze bijkantoren
niet gunstiger magzijn danvoor dievan instellingen uiteenandere lid­
staat ;datdient teworden bepaald datmetinachtneming vanhetbeginsel
vanwederkerigheid tussen deGemeenschap engeïnteresseerde derde landen
tesluiten akkoorden voor detoekomst deregeling zullen vastleggen die
voor deze bijkantoren zalgeiden ;
overwegende dathet onderzoek van deconcrete problemen diezich voordoen
opdegebieden waarop dodoor deRaad metbetreldcing totdewerkzaamheden
vandekredietinstellingen aangenomen richtlijnen betrekking hebben ,inhet
bijzonder methetoogopeennadere coördinatie ,desamenwerking vereist

--18-
vandebevoegde autoriteiten envandeCommissie ineencontactcomité ;
datdeautoriteiten inditComité toteenzonauw mogelijke samenwerking
moeten komen metbetrekking tothet'toezicht opdekredüinstellingenj
overwegende datvoorts 'omtrent' *derichting diedetoekomstige ooördinatie
zalmoeten nemen debetrokken kringen vanhetbedrijfsleven dienen te
worden geraadpleegd ."'endeCommissie deoprichting vaneencomité waarin
deze kringen zullen zijn vertegenwoordigd,' dient teoverwegen' '
... - . ^
HE3FT DBVOLGSUDS RICHTLIJIT VASTGSST3LD : •

-19-
TITEL I
DEFINITIES EBTTOEPASSINGSGEBIED
Artikel 1
Indeze richtlijn wordt verstaan ondert
kredietinstelling :eenonderneming waarvan dogewoonlijk verrichte
werkzaamheden bestaan inhetdirect ofindirect deposito *sofandere
terugbetaalbare gelden vanhetpubliek inontvangst nemen envoor eigen
rekening kredieten verlenen ;
vergunning :eenvaneenoverheidsinstantie afkomstige akte ,ongeacht
haar vorm ,waaruit dobevoegdheid dewerkzaamheden vaneenkrediet­
instelling uit teoefenen voortvloeit ;,
bijkantoor :eenbedrijfszotel welke aendeel zonder juridische zelfstandig »
heid vormt vaneenkredietinstelling enwelke rechtstreeks dehandelingen
verricht dieeigen zijn a--ndehierboven beschreven werkzaamheden ;
meerdere bedrijf szetels ineenzelfde lid-staat vaneenkredietinstelling
met hoofdzetel ineen andere lid–staat worden beschouwd als één enkel
bijkantoor ;meerdere kredietinstellingen dieaangesloten zijn bijeen
centraal orgaan datopgrond vandenationale voorschriften hettotaal
vanhunverplichtingen waarborgt ,kunnen metbijkantoren gelijkgesteld
worden ;
bevoegde autoriteiten :deautoriteiten diedoor delid-staten worden
belast metdetoepassing vandowettelijke enbestuursrechtelijke
voorschriften ophetgebied vankredietinstellingen ,enmethottoezicht
daarop#

--20~
Artikel2
1.Dezerichtlijnhoeftbetrekkingcpdetoegangtotendeuitoefaning •
vendewerkzaamheden vankredietinstellingen ,
2.Zijheeftgeenbetrekkingopdewerkzaamheden van
–decentralebankenderlid-etaten .
–dopostchequekantoren ,
–deinstellingen dietotdoelhebbenderegionaleontwikkeling inde
lid-etatenteverzekeren,
–deKreditentstaltfttrWiederaufbau inDuitsland.
–deBanqueFrançaiseduCommerceExtérieurinFrankrijk,
–deN.V.Export-Financierang-Maatschappij, deNederlandseFinancierings­
maatschappij voorOntwikkelingslanden N.V.endeNederlandseInvesterings­
bankvoorOntwikkelingslanden N.V.inNederland.
3»Delid-statenkunnendetoepassingvandezerichtlijnopbepaaldegroepen
oftypenkredietinstellingen uitstellenindieneenonmiddellijke toepas­
singvandegecoördineerde voorschriften optechnischeproblemenstuit
dieopkortetermijnnietkunnenwordenopgelost.
Dezeproblemenkunnenvoortvloeienhetzijuithotfeitdatdezeinstellingen
aaneenanderecontrole-autoriteit onderworpenzijndandiewelkegewoonlijk
metdobankcontroleisbelast,hetzijuithetfeitdatzijvallenondereen
bijzondereregeling.Iniedergevalmagdituitstelnietalsrechtvaardi­
gingsgrondhebbendepubliekrechtelijke status,degeringeafmetingenofhet
beperkteactiegebied vandebetrokkenkredietinstellingen .Hetmagsleohts
toegepastwordenopinstellingen bestaandeophetogenblikvankennisgeving
vandorichtlijn.•
4»Hetinlid3bedoeldeuitstelwordtmetredenenomkleeddoordebetrokken
lid-etaatterkennisgebrachtvandeCommissie.
Hetuitstelgeldtvooreenperiodevantweejaardie,naraadplegingvanhet
inartikel11bedoeldeComité,kanwordenverlengd»Hettreedtinwerkingnade
•bekendmaking ervaninhotPublikatieblad vandeEuropese'Gemeenschappen ,welke
bekendmaking binnenzesmaandennadokennisgeving vandezerichtlijnmoet
plaatsvindon.'
OpvoorstelvandeCommissie,diehetComitéraadpleegt,besluitdeRaadwanneer
hetuitsteldoordelid–statenmootwordenbeëindigd.
v

-21-
TITELII
BEPALINGEN W3LK35VANTOEPASSING ZIJNOP
KREDIETINSTELLINGEN HETZETELINEENDEB
LID-STATENEUOPHUNBIJKANTOREN INDE
ANDERSLID-STATSN
Artikel3
1.Delid~statenbopalendatdeinstellingen dieaandezerichtlijn
zijnenderworpen alvorensmothunwerkzaamheden temogenaanvangeneen
daartoestrekkendevergunningmoetenbezitten.Zijstellen,metinachtneming
vanlid2en3vanditartikel,devoorwaardevoortoekenningvandever-»
gunningvastendelendezemedeaandeCommissie,
2.Onverminderd deoverigovoorwaardendieeventueeldoordenationale
wetgevingen wordengesteld,verlenendebevoegdeautoriteiten devergunning
nietindien
.–dekredietinstelling geenvoldoendeeigenvermogenbezit;
–depersonendieinfeitehetbedrijfsbeleid bepalennietvoldoendebe­
roepsbekwaamenbetrouwbaarzijn.
3.Delid-statenbopalenbovendiendatdevergunningsaanvrage verge­
zeldmoetgaanvaneenprogrammavanwerkzaamheden waarinmetnamedea-trd
vandebeoogdeverrichtingen endastructuurvandeorganisatie vande„
instellingmoetenwordenvermeld.
4*'Hetinartikel11bedoeldeComitéhoefttottaakdedefinities
diedebevoegdeautoriteiten hanterenmetbetrekicingtotdeinlid2
genoemdevoorwaarden ,alsmededevermeldingen dieinhetprogrammevan
werkzaamheden moetenvoorkomen,teonderzoekenendoeteventueelvoorstellen
aandeCommissievooreennaderecoördinatie.
••#

-22-
5.Iedereweigeringeenvergunningaftegevenmoetmetredenenzijn
omkleedenbinnenzeemarndenna.ontvangstvetndaaanvraagwordenrnedoge–
deelda".ndegenendie.dezehebbeningediend,of,indiendeaanvraagon­
volledigis,uiterlijkzes.maandennaontvangstvandedocumentatie die
allekrachtensdegeldendevoorschriften vereistegegevensbevat»
6.Elketoekenningenelkeweigeringvaneenvergunningwordenter
- *
kennisvandeOommissiegebracht.Allekredietinstellingen wordenvermeld
opeenlijstwelkedoordeCommissieinhetPublikatieblad vandeEuropese
Gemeenschappen wordtgepubliceerd endoorhaarwordtbijgehouden.
Artikel4
1.Inafwachtingvaneenlaterecoördinatie welkedeoprichtingvan
bijkantorenindegeheleGemeenschap zondervorgunningsprocedure mogelijk
marJct,kunnendelid-statendetoelatingtothungrondgebiedvanbijkantoren
-vanaandezerichtlijnonderworpenkredietinstellingen methoofdzetelïn
eenanderelid-staatbindenaaneenvergunningvolgensdewetgevingenda
proceduredievantoepassingzijnopkredietinstellingen waarvandozetel
zichophungrondgebiedbevindt.-
2»"Eenlid-staatkanevenwelnietweigerendevergunningteverlonon
voordobijkantoren vaneenkredietinstelling uitsluitend omderedendat
dezeinoenanderelid-staateenrechtsvormheeftwelkenietistoegestaan
voorde,kredietinstellingen dieinhet1endvanontvangstovereenkomstige
functiesvervullen.Dezebepalingisechternietvantoepassingopkrediet­
instellingen diedooréénnatuurlijkpersoonwordengevormd.>■
3.Debevoegdeautoriteiten stellendeCommissieinkennisvanhet
gevolgdatzijgevenaanvergunningsaanvragen welkezijontvangenmot
betrekkingtotdeoprichtingvanzodanigebijkantoren.
•♦•/•••

-23-
/
4*Het"bepaaldeinditartikellaatderegelingwelkedelid-etaten
toepassenopbijkantorendieophungrondgebied werdenopgerichtdoor
kredietinstellingen welkealdaarhunhoofdzetelhebbenonverlet.Niettegen­
staandehotbepaaldeinartikel1,3estreepje,2ezin,isdewettelijke
regelingvandelid-etatenwelkeeenafzonderlijke vergunningvoorelk
bijkantoorvaneenkredietinstelling methoofdzetel ophungrondgebied
eisen,ookvantoepassingopdebijkantoren vandekredietinstellingen
methoofdzetelineenanderelid-staat.
Artikel5
Deaandezerichtlijnonderworpenkredietinstellingen mogenop
hetgrondgebied vandeGemeonschapdezelfdebenaminggebruikenalsdiewelke
zijinhetlandvanhunhoofdzetelgebruiken,niettegenstaande devoorschriften
betreffendehetgebruikvcaidewoorden"bank","spaarbank"ofanderesoortge­
lijkebenamingendieinhotlandvanontvangstkunnenbestaan.Ingevalgevaar
voorverwarringbestaat,kunnendebevoegdeautoriteiten vandelid-etaten
vanontvangstterverduidelijking detoevoegingaandebenamingvaneen
verklarende vermeldingeisen.
Artikel6
1.Inafwaahtingvaneennaderecoördinatiestellendebevoegde
autoriteiten ,alsinstrumentvanwaarnemingeninaanvullingopdoorhen
gehanteerdeeventueleverplichtecoëfficiënten ,devolgendeverhoudingen
vastten•eindedefinanciëlezekerheidderar-ndezerichtlijnonderwerpen
instellingen teonderzoeken :
a)verhoudingtusseneigenvermogenendeposito's;
b)verhoudingtusseneigenvermogenenhettota~lderactiva;debevoegde
autoriteiten kunnenevenwelbepaaldecategorieënactiva,waaraangeen
enkelrisicoisverbonden,zoalsvorderingen' opeenlidstaatofdoor
eenlid-staatgegarandeerde vorderingen,buitenbeschouwinglaten;
c)verhoudingtusseneigenvermogenenvasteactiva;
d)verhoudingtussenopeisbareverplichtingen enliquidemiddelen.
•><*

-24-
2.Deberekeningvandeinlid1genoemdeverhoudingen wordt
tenminsteomdedriemaandenvoorgelegdaandebevoegdeautoriteiten »
3.Do"bevoegdeautoriteiten' onderzoekeninhotkadervanhotin
artikel11bedoeldeComitéofhotdienstigis
a)naastdeinlid1genoemdeverhoudingen deverhoudingtussenhet
eigenvermogenenhettotaalcontantenoptermijnvandeverschillende
openstaandevalutaposities,endeverhoudingtussenheteigenvermogen
endepositiesdienietgedektblijkenalsmenrekeninghoudtmet
termijnvoi'schillen ,vasttestellen;
b)deinlid1,suba),genoemdeverhoudinguittebreidentothettotaal
ofeendeelvandeopeisbareverplichtingen envoorallelid-stateneen
keuzetemakenuitdezeverhoudingendiewelkeisgenoemdinlid1,
subb)j
c)'deinlid1,subd),genoemdeverhoudingarm,tevullenmet.oftever­
vangendooreenverhoudingtussendeopeisbareverplichtingen opkorte
termijnendeliquideaótivaeneenverhoudingtussenhettotaalofeen
deelvandeopeisbareverplichtingen endeopmiddellangeoflange-.
termijnvastgelegdeactiva»
4»Naraadplegingvanhetinartikel11bedoeldeComitékandeCommissie
/ ' 'wijzigingen aanbrengenindelijstvanverhoudingen vanlid1teneinde
rekeningtehoudenmetstructureleverschillen enveranderingen ophetdoor
dezerichtlijnbestrekengobied»
5.Debevoegdeautoriteiten onderzoekeninhetkadorvanhet,in
artikel11bedoeldeComitéenmethetoogophuncoördinatie ,debijde
berekeningvandeinlid1genoemdeverhoudingen toetepassenmethoden
enmetnamedoaandeverschillende elemententegevennauwkeurigedefi­
nities;zijgaanbijditonderzoekuitvandovoorvergelijkbare groepen
kredietinstellingen bereikteresultaten »

«-25..-
Artikel7
Tooi'hettoezichtopdekredietinstellingen diéxneenofmoerandere
lid-etatendandiewaarindehoofdzetelisgevestigdtijkantoren hebben
opgericht,werkendebevoegdeautoriteiten vandebetrokkenlid–staten
nauwsamen»Zijverstrekkenelkaarallegegevensdiehettoezicht
opgenoemdebijkantoren endekredietinstelling diedezeheeftopgericht,
kunnenvergcmakkeli jkene
Debevoegdeautoriteiten vaneenlid*~staatopwiensgrondgebied
eenvangenoemdebijkantorenwordtopgerichtkunnen,inafwachting
vrjieennadere ,coördinatie,eisendateenstichtingskapitaal terbe­
schikkingvanhetbijkantoorwordtgosteldjzijkunnendesolvabiliteit
vanditbijkantoornagaanaandehandvandeinartikel6tlid1,suba),
b)fenc)genoemdeverhoudingenuitgaandevanditstichtingskapitaal j
zijstellendebevoegdeautoriteiten vanhetlandvanoorspronginkennis
vmderesultatenvanhunwaarnemingen .

26–
Artikel8
1,Debevoegdeautoriteiten treldcendovergunningdieaaneenaaideze
richtlijnonderworpenkredietinstelling ofa^neeningevolgeartikel4
toegelaten "bijkantoorisvorleendinwanneerdoinstellingofhet
"bijkantoor
a)"binneneentermijnvanzesmaandengeengebruikmaaktvandovergunning,
uitdrukkelijk tekennenhoeftgegevengeengebruikvandoverdunningte
zullenmakenofhaar/zijnwerkzaamheden gedurendeeenperiodevanmeer
dan6maandenheeftgestaakt,tenzijdebetrokkenlid-staatheeftbe­
paalddatindatgevaldevergunningvervaltj ,
b)devergunningheeftverwar/endoormiddelvanvalseverklaringenof
..openigeandereonregelmatige wijze}
c)nietmeervoldoetaandevoorwaardenwaaropdevergunningisverleend,
uitgezonderd diebetreffendehoteigenvermogen;
d)geenvoldoendeeigenvermogenofstiohtingskapitaal moerbezitofniet
moeroverdevoreistesolvabiliteit ofliquiditeitbeschiktj
e)ernstigtekortsohietinhetnakomenvandeandereverplichtingen die
voortvloeienuitdenationalevoorschriften voorzoverdeintrekkingvan
devergunningdaarinuitdrukkelijk aanhetniet-nakomon vanbedoelde
verplichtingen isverbonden.
2.Bovendienwordtdokrachtensartikel4aaneenbijkantoorverleendevei–
gunningingetrokken wanneerdebevoegdeautoriteitvanhetlandwaardo
kredietinstelling diehetbijkantoorheeftopgerichthaarhoofdzetel
heeft,dovergunningaandezeinstellinghoeftingetrokken.
3»Hetintrekkenvaneenvergunningkrachtenslid1,subc)end),gesohiedt
eerstdanwanneerdodoordebevoegdeautoriteiten voorgeschreven maat­
regelentotherstelvandesituatievandeinstollingofhetbijkantoor
geencucceslijkentezullenhebbenofnietdoordeinstellingofhet
bijkantoorwordengenomon»
•••/•♦•

27
4.V3ór hotintrekken vandovergunning voor eonbijkantoor ,verleend
krachtens artikel 4»wordt dobevoegde autoriteit vandelid-staat
waarin dehoofdzetol vanhetbijkantoor isgevestigd geraadpleegd .
Deraadpleging kan indiegevallen waarin ingrijpen uiterst dringend
geboden isworden vervangen door eenkennisgeving zonder meer »
Dezelfde procedure wordt gevolgd ,naar analogie ,indien doaanoen
kredietinstelling diebijkantoren heeft inandere lid-stat inverleende
vergunning wordt ingetrokken . '
5.Iedere intrekking vaneenvergunning moet metredenen zijn omkleed en
worden medegedeeld a^ndebelanghebbenden enaandoCommissie .
•••/•••

TITELIII
BIJK/ilTTOFJCIïVAITINSTELLINGEN HETHOOFDZETEL BUITENDEGEMEENSCHAP
Artikel Q ..•■ <
1. >Inafwachtingvanoen.naderecoördinatie vandewettelijkeen
bestuursrechtelijke bepalingeninzakebijkantoren vankredietinstelling
mothoofdzetelbuitendeGemeenschap,passendelid-etatcnopdezebijkan­
torenbijdotoelatingtotdebedrijfsuitoefening geenbepalingentoedie
leidentoteengunstigerbehandeling dandiewelkedebijkantoren van
kredietinstellingen uitdelid-etatenondergaan.
2.Debevoogdeautoriteitenstellenhetinartikel11bedoelde
Comitéinkennisvandevergunningsaanvragen voorbijkantoron welkebij
henwordeningedienddoordekredietinstellingen diehunhoofdzetelbuiten
deGemeenschap hebben.
3.DeGemeenschapkan,bijovereenkomstig hetVerdragmeteenof
moerderdelandengeslotenovereenkomsten ,regelingentreffeninzakede
toepassingvanbepalingendieopbasisvanwederkerigheid debijkantoren
vaneeninstellingmotzetelbuitendeGemeenschapeenzelfdebehandeling
ophaargehelegrondgebiedverzekeren.

-29-
Timiv
CVERrAI^SB^PALIHGEN SP/J/JEHSfflEEUPALIFGEN
, Artikel10
1.Doaandezorichtlijnonderworpenkredietinstellingen diohun
werkzaamheden opregelmatige wijzehebbenaangevangenvêêrdoinwerking­
tredingvande■uitvoeringsbepalingen vandezerichtlijnwordengeacht
vergunningtebezitten.Zijmoetenvoldoenaandeinartikel3»lid2,
tweedestreepjegenoemdevoorwaarden enzijnonderworpen aanhetbepaalde
indezerichtlijninzakedebedrijfsuitoefening vankredietinstellingen .
Zijwordenopgenomeninhetinartikel'3,lid6,bedoelderegister»
2.Debijkantorendiedooreenaandezerichtlijnonderworpen
kredietinstelling viórdeinwerkingtreding vandezerichtlijnineen
lid-staatdievoordezebijkantoreneenvergunningsplicht kent,op
regelmatigewijzewei-denopgericht,wordengeachtvergunningtebezitten
enzijnonderworpen aandezerichtlijn.
3.Indieneeninstellingofeenbijkantoorwordtgeachtovereen­
komstiglid1oflid2vergunningtebezittenzonderdatervoorhetbe­
ginvanhaarofzijnbedrijfsuitoefening eenvergunningsprocedure heeft
plaatsgevonden ,komthetverbodvanvoortzetting vanhetbedrijfinde
plaatsvanintrekkingvandevergunning.Viadezebepalingvindt.artikel8
t
overeenkomstige toepassing.
/

Artikel11
ErwordtbijdoCommissie ,eenContactcomité ingestelddattottaak
heeft
a)onverminderdhet"bepaaldeindoartikelen 169en170vanhetVerdrag,
eenharmonischetoepassingvandodoordoHaodmetbetrekkingtotde
werkzaamheden vandekredietinstellingen aangenomenrichtlijnente
1
vergemakkelijken doormiddelvaneengeregeldeonderlingeafstemming
vanbeleidslijnen betreffende deconcreteproblemeninzakedatoepas­
singvandezerichtlijnen ;
b)eenonderlingeafstervingvanbeleidslijnen tussendebevoegdeautori­
teitentevergemakkelijken metbetrekkingtotdetoegangtotdowerk­
zaamhedenvankredietinstellingen endeuitoefeningdaarvan;deze
onderlingeafstemmingbetreftmotname
-debesluitendiedelid-statenzoudenkunnennemenmetbetrekkingtot
uitstelvantoepassingvanderichtlijninbepaaldegevallen;
-devoorwaarden voorhotverlenenvaneenvorgunningaannieuwekredio
instellingen alsmedeaanbijkantoren vankredietinstellingen diehun
hoofdzetelineenanderelid-staatofbuitendeGemeenschap hebben;
-deverhoudingen tussenbepaaldeinartikel6genoemdebalansposten ;
-hotintrekkenvanvergunningen ;
-domededelingendiedeCommissieontvangtmet-betrekkingtotde
wijzigingenindenationalewettelijkevoorschriften óphetgebiedda
wordtbestrekendoordezerichtlijn;
c)deCommissiebijtestaanbijfcetuitwerkenvannieuwevoorstellenaan
deRaadmetbetrekicingtotdeopditgebiodhatestrevencoördinatie
enhaarvanadviestedionentonaanzienvanvraagstukken botroffende
deontwikkeling vandestructuurvanhetbankwezen;
d)deinartikel7vandelichtlijn73/i83/E3Gvan28juni1973bedoelde
samenwerkingtotstandtebrongen»

2.HetContactcomite issamengestelduittenhoogstetweevertegenwoordigers
vandebevoegdeautoriteiten venelkelid-staat,alsmedetweevertegenwoor­
digersvandeCommissie,Dezevertegenwoordigers kunnen,bijgelegenheid en
ondervoorbehoudvanvoorafgaande goedkeuringdoorhetComité,vergezeld
wordendooréóno.fmeerdeskundigen.Hetsecretariaat wordtverzorgddoorde
dienstenvandeCommissie.
3.HetComitéwordtvoordeeerstemaaldoordeCommissiebijeengeroepen }deze
eerstebijeenkomst wordtvoorgezetendooréénvandevertegenwoordigers vande
Commissie »BijdezegelegenheidstelthetComitézijnreglementvanordevast,
datinhotbijzondervoorschriften bevat,diebetrekicinghebbonopverbindingen
methetEuropeesFondsvoorMonetaireSamenwerking ,enkiesthetzijneerste *
voorzitterenzijneerstevice-voorzitter .
4*Hetvoorzitterschap enhetvice–voorzitterschap wordenbeurtelings voordeduur
vanéénjaarbekleedtdoorledendiedebevoegdeautoriteiten vaneenzelfde
lid-staatvertegenwoordigen .
5.HetComitéwordtbijeengoroepen doorzijnvoorzitter,hetzijopdiensinitiatief,
hetzijopverzoekvanoenvanzijnleden»
6.Voorallebesprekingen vanhetComitégeldthetberoepsgeheim bedoeldinartikel12
Behoudensuitdrukkelijk besluitvanhetComitéwordtaandezebesprekingen geen
enkelebekendheidgegeven.
Artikel12
1*Dolid«etatenbepalendatallepersonendiewerkzaamzijnbijdebevoegdeauto»
riteitenaanhetberoepsgeheim gebondenzijn.Ditgeheimhoudtindatdeinlicht
tingendiezijberoepshalve ontvangenslechtsopgrondvanwettelijkevoor­
schriftenbekendgenaaktmogenworden.Hethoudttevensindatgeenverplichting
bestaatdezeinlichtingen aanandereautoriteiten medetedelen.
2.Lid1istevensvatoepassingopdevertegenwoordigers vandeCommissieinhet
inartikel11bedoeldeComité.
3.Hetbepaaldeinlid1belet.evenweldebevoogdeautoriteiten vandeverschillende
lid-etatennietdeindezerichtlijnbedoeldemededelingenuittewisselen.
Opdealdusuitgewisselde inlichtingen ishotgeheimvantoepassingdatin
achtgenomenmoetwordendoordepersonendiewerkenbijdebevoegdeautoriteit
diedeinlichtingen ontvangt.Dezelaatstekandezeinlichtingen slechtsbekend
mrkenindiendebevoegdeautoriteitdiedeinlichtingen heeftverstrektdaartoe
uitdrukkelijkenschriftelijk toestemmingheeftverleend.

--32--
.Artikol ,13
Dolid-statenbepalendattegenbesluitengenomen .jegenseonkrediet­
instellingintoopnssingvandowettelijke ,enbestuursrechtelijke bepalingen
dieovereenkomstig dezerichtlijnzijnvastgesteldgerechtelijk "beroep •
mogelijkis;ditgeldteveneens -voorhet;gevalbinnen6maandennaindiening'
geenbeslissingisgenomenaangaandeoenvergunningsaanvrage ,dieallekrachtens
degoldendübepalingenvereistegegevensbevat.
•©·/···

TITEL V
SLOTBSPALING
Artikel 14
1. Binnen 18maanden volgende opdeinartikel 2,lid4»bedoelde publi-
katie eninicdor geval binnen 24maanden nakennisgeving vandeze richtlijn ,
nemen delid-etaten dovoor detoepassing ervan noodzakelijk maatregelen »
Zijstellen deCommissie daarvan onmiddellijk inkennis •
2» Vanaf dekennisgeving vïji deze richtlijn stellen delid-etaten de
Commissie tijdig inkennis van alle ontwerpen betreffende deinvoering van
wettelijke ofbestuursrechtelijke voorschriften ophetdoor deze richtlijn
bestreken gebied ,,opdat deCommissie haar opmerkingen dienaangaande kenbaar
kan maken »
3. Deze richtlijn isgericht totdelid-staten »