NL  ECB -PUBLIC  
 
ADVIES VAN DE EUROPESE CENTRALE BANK  
van 16 juli 2021  
betreffende  het Register van kredieten aan ondernemingen  
(CON/2021/ 24) 
 
Inleiding en rechtsgrondslag  
Op 27 mei 2021 ontving de Europese Centrale Bank (ECB) van de Belgische minister van Financiën een 
verzoek om advies over een voorontwerp van wet  (hierna het “wetsontwerp”  genoemd) en een bijbehorend 
ontwerp van koninklijk besluit (hierna: “ontwerp van koninklijk besluit”) betreffende  het Register van 
kredieten aan ondernemingen (hierna gezamenlijk de “ontwerpwetgeving” genoemd).  
De adviesbevoegdheid van de ECB is gebaseerd op de artikelen 127, lid 4 en 282, lid 5, van het Verdrag 
betreffende de werking van  de Europese Unie en artikel 2, lid 1, het derde en vierde streepje, van Besluit 
98/415/EG1 van de Raad, aangezien de ontwerpwetgeving betrekking heeft op de Nationale Bank van 
België (NBB) en op het verzamelen, opstellen en verspreiden van statistieken betreffende monetaire, 
financiële, bancaire, betalingssystemen en betalingsbalansen Overeenkomstig de eerste zin van 
artikel  17.5 van het reglement van orde van de Europese Centrale Bank heeft de Raad van bestuur dit 
advies goedgekeurd.  
 
1. Doel van de ontwerp regeling  
1.1 De ontwerpwetgeving wijzigt en vervangt het huidige rechtskader, met inbegrip van de wet van 
4 maart 2012 betreffende de Centrale voor k redieten aan o ndernemingen2 en het Koninklijk b esluit 
van 15 juni 2012 betreffende de Centrale voor k redieten aan Ondernemingen3, op grond waarvan in 
België gevestigde kredietinstellingen bepaalde gegevens  aan NBB  moeten rapporteren over aan 
begunstigden toegekende kredieten.  Volgens het verslag bij het ontwerp van koninklijk besluit is het 
voornaamste doel van de ontwerpwetgeving een einde te maken aan de dubbele transmissie van 
gegevens die momenteel bestaat voor kredietinstellingen in het bestaande Belgische rechtskader. 
Momenteel beheert NBB  twee v erschillende databanken: een databank wordt gebruikt voor het 
verzamelen van gegevens die binnen het nationale rechtskader worden verzamel d en de andere 
databank wordt gebruikt om statistische gegevens te verzamelen uit hoofde van Richtlijn (EU) 
2016/867 v an de Europese Centrale Bank (ECB/2016/13)4 (hierna de “AnaCredit -verordening” 
 
1 98/415/EG: Beschikking van de Raad van 29 juni 1998 betreffende de raadpleging van de Europese Centrale Bank 
door de nationale autoriteiten over ontwerpen van wettelijke bepalingen (PB L 189 van 3.7.1998, blz. 42).  
2  Wet betreffende de Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen/Loi relative au fonctinnement de la Centrale des 
crédits aux entreprises .  
3  Koninklijk besluit  betreffende de Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen/l árrêté royal relatif au fonctinnement 
de la Centrale des crédits aux entreprises..  
4 Verordening (EU) 2016/867 van de Europese Centrale Bank van 18 mei 2016 betreffende de verzameling van 
gedetailleerde kredietgegevens en kredietrisicogegevens (ECB/2016/13) (PB L 144 van 1.6.2016, blz. 44).  
ECB -PUBLIC  
2 genoemd), op basis waarvan kredietinstellingen verplicht  zijn bepaalde kredietgegevens aan de 
betrokken nationale centrale bank (NCB) te rapporteren5. Zoals opgemerkt in het verslag overlapt 
de in de twee gegevensbanken gerapporteerde informatie. De ontwerpwetgeving creëert een kader 
waarbij slechts één van de twee databanken wordt bijgehouden, d.w.z. de databank die voor de 
toepassing van de AnaCredit -verordening wordt gehandhaafd en die informatieplichtigen ertoe 
verplicht slechts eenmaal gegevens te rapporteren.  
1.2 Daarnaast wordt in de ontwerpwetgeving voorgesteld om de in het kader van de AnaCredit -
verordening te verzamelen gegevens op drie manieren aan te vullen met aanvullende gegevens. 
Ten eerste bevat de ontwerpwetgeving geen meldingsdrempel, zulks  in tegenstelling tot de 
AnaCredit -verordening,  die een rapportagedrempel van het toegezegde leningbedrag van de 
debiteur bevat van 25 000 EUR of hoger op enige rapportagereferentiedatum binnen de 
referentieperiode6. Ten tweede omvat de ontwerpwetgeving leasingondernemingen onder de 
definitie van “informatieplichtigen” die krachtens de ontwerpwetgeving7 verplicht zijn gegevens te 
verzamelen en te rapport eren, terwijl de werkelijke populatie van informatieplichtigen uit hoofde van 
de AnaCredit -verordening bestaat uit kredietinstellingen en ingezeten buitenlandse bijkantoren van 
kredietinstellingen. Hoewel in de derde plaats  de AnaCredit -verordening het ver zamelen van 
informatie over natuurlijke personen niet regelt, voorziet  de ontwerpwetgeving in de verplichte 
verzameling van gegevens door informatieplichtigen wanneer de tegenpartij bij kredietverlening voor 
professionele doeleinden, met uitzondering van k rediet voor privédoeleinden, zoals hypothecair 
krediet of consumptief krediet, een natuurlijke persoon is, ongeacht of deze al dan niet in het kader 
van zijn beroepsactiviteiten handelt8. Deze bepalingen zijn in overeenstemming met de bestaande 
rapportagevereisten in het huidige nationa le kader in België.  
1.3 Het wetsontwerp machtigt de NBB om de verzamelde informatie over aan rechtspersonen verstrekte 
kredieten uit te wisselen met de ECB, zodat de ECB en de NCB’s van het Eurosysteem de gegevens 
kunnen gebruiken in overeenstemming met de AnaCredit -verordening en met andere instellingen in 
België, zoals de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten, de Belgische 
Gegevensbeschermingsautoriteit en de Economische Inspectie9. Voor elke instelling wordt i n het 
wetsontwerp nauwkeurig bepaald voor welke doeleinden gegevens met die specifieke instelling 
mogen worden gedeeld. Elke instelling dient de nodige maatregelen te nemen om het vertrouwelijke 
karakter van deze gegevens en het exclusieve gebruik ervan voor de in het wetsontwerp genoemde 
doeleinden te waarborgen. Met name kunnen  de ECB en  de NCB’s de bezorgde gegevens 
raadplegen en gebruiken overeenkomstig de AnaCredit -verordening, onder meer voor het invoeren 
en in stand houden  van feedbackloops van  NCB ’s ten behoeve van hun informatieplichtigen, op 
voorwaarde dat de geregistreerde gegevens en de wettelijke bescherming van het vertrouwelijke 
karakter gelijkwaardig zijn aan die van het Register van kredieten aan ondernemingen aan 
ondernemingen en dat zij hu n gegevens op basis van wederkerigheid verstrekken10. Op grond van 
 
5  Artikel 3 van de AnaCredit Verordening.  
6  Artikel 5 van de AnaCredit - verordening.  
7 Artikel  2, 3°, b) van het wetsont werp en artikel  3 , 2° en artikel  4 3° en 4° van het ontwerp van koninklijk besluit.  
8  Artikel 2, 14° and 15° van het wetsontwerp  en artikel 4, 4°, van het ontwerp van ko ninklijk besluit . 
9  Artikel 11, § 2 van het wetsontwerp . 
10  Artikel 11, § 3 van het wetsontwerp . 
ECB -PUBLIC  
3 het ontwerp van koninklijk besluit is de NBB  verplicht alle in het Register van kredieten aan 
ondernemingen opgeslagen gegevens aan de ECB door te geven, met uitzondering van 1) de door 
leasemaatschappijen gerapporteerde gegevens ; 2) gegevens over  natuurlijke personen; 
3) gegevens over juridische ent iteiten voor instrumenten van het type vreemd 
buitenbalansverplichtingen, en 4)  gegevens over juridische entiteiten waarvan het toegezegde 
leningenbedrag van de debiteur voor instrumenten van het type “Kredieten en deposito’s” bij 
eenzelfde informatieplichtige minder dan 25.000 euro is11. Aldus  zal de N BB alle gegevens die op 
grond van de AnaCredit -verordening moeten worden verzameld, meedelen aan de ECB en de 
NCB’s, zoals ook in die verordening is bepaald12. 
1.4 Op grond van de ontwerpwetgeving hebben informatieplichtigen ook de mogelijkheid om het Register 
van kredieten aan ondernemingen te raadplegen,  hetzij vóór de sluiting van een krediet - of 
leaseovereenkomst, hetzij in het kader van de risicobeoordeling met betrekking tot een potentiële 
tegenparti j, hetzij in het kader van het beheer van een overeenkomst13. 
1.5 Het wetsontwerp bepaalt dat indien een informatieplichtige niet voldoet aan de in de 
ontwerpwetgeving neergelegde verplichting om gegevens te verzamelen en mee te delen, NBB een 
dagelijkse dwangsom kan opleggen aan deze informatieplichtige. NBB moet bij haar besluit om 
dagelijkse dwangsommen  op te leggen rekening houden met de sancties die reeds werden opgelegd 
of zullen worden opgelegd door de Europese Centrale Bank in het kader van een inbreukprocedure 
met betrekking tot dezelfde feiten en consulteert de Europese Centrale Bank daarover. Voorts moet 
bij de vaststelling van het bedrag van de dagelijkse dwangsom in het bijzonder rekening worden 
gehouden met de sancties die reeds  werden opgelegd of zullen worden opgelegd door de Europese 
Centrale Bank in het kader van een inbreukprocedure met betrekking tot dezelfde feiten14 In de 
memorie van toelichting wordt verduidelijkt dat de maximumbedragen en de criteria voor het bepalen 
van de hoogte van de d agelijkse dwangsom gebaseerd zijn op de bepalingen van Verordening (EG) 
nr. 2533/9815 van de Raad betreffende de bevoegdheden van de ECB op het gebied van sancties , 
waarnaar artikel 18 van de AnaCredit -verordening verwijst. Het maximumbedrag van de dagelijkse 
dwangsom per dag vertraging is eveneens in overeenstemming met dezelfde bepalingen.  
1.6 Het wetsontwerp machtigt de NBB om informatieplichtigen te vragen om terugbetaling van de door 
haar gemaakte kost en voor het verz amelen, registreren, verwerken, controleren en verspreiden van 
de in het Register van kredieten aan ondernemingen geregistreerde gegevens16. 
 
2. Algemene opmerkingen  
2.1 De ECB is ingenomen met de ontwerpwetgeving, aangezien deze het bestaande nationale 
rechtskader inzake rapportageverplichtingen met betrekking tot informatie over kredietverlening aan 
rechtspersonen wijzigt en vervangt om te komen tot een alomvattende en doelmati ge centralisatie 
 
11  Artikel 10 van het ontwerp van Koninklijk Besluit.  
12  Overweging 15van de AnaCredit - verordening.  
13  Artikel  11, § 1 van het wetsontwerp .  
14  Artikel 20, §1  en  §2 van het wetsontwerp.   
15  Verordening (EG) nr. 2533/98 van de Raad van 23 november 1998 met betrekking tot het verzamelen van statistische 
gegevens door de Europese Centrale Bank (PB L 318 van 27.11.1998, blz. 8).   
16 Artikel 22 van het ontwerp  
ECB -PUBLIC  
4 van gedetailleerde kredietgegevens die nodig zijn voor nationale doeleinden en voor de toepassing 
van de AnaCredit -verordening. De ontwerpwetgeving stelt financiële instellingen in staat de risico’s 
van kredietverlening beter te beoordelen en stelt toezichthoudende autoriteiten in staat de risico’s 
voor de financiële sector gemakkelijker te beoordelen. Daarnaast worden in de ontwerpwetgeving, 
voor zover mogelijk, de rapportageverplichtingen die rechtstreekse werking hebben op grond van de 
AnaCredit -verorden ing, met aanvullende verplichtingen die door de nationale wetgeving worden 
opgelegd in één rechtskader opgenomen. Het is inderdaad een van de belangrijkste 
langetermijndoelstellingen van AnaCredit om de rapportagevereisten en uitvoeringspraktijken te 
harmo niseren. De ECB is in dit verband met name ingenomen met de inspanningen van de Belgische 
wetgever om dubbele rapportage door informatieplichtigen in de toekomst te voorkomen. Er zij op 
gewezen dat indien het toepassingsgebied van de AnaCredit -verordening wordt uitgebreid tot de in 
punt 1.2 hierboven beschreven aanvullende gegevens, het wetsontwerp dient te worden herzien.   
2.2 De aanvullende gegevens die krachtens de ontwerpwetgeving moeten worden gerapporteerd, zijn 
in overeenstemming met de AnaCredit -verordening. In dit verband verduidelijkt de AnaCredit -
verordening dat de NCB’s in het Europees Stelsel van centrale banken (ESCB) de rapportage van 
kredietgegevens buiten het toepassingsgebied van de AnaCredit -verordening mogen uitbreiden voor 
hun eigen wet telijke doeleinden,  zulks in zulks overeenkomstig het relevante nationale recht17. De 
AnaCredit -verordening bepaalt dat de daarin neergelegde statistische rapportagevereisten enige 
bestaande en toekomstige rapportagevereisten met betrekking tot kredietgegevens overeenkomstig 
nationale wetgeving of andere rapportagekaders onverlet  laat18.  
 
3. Specifieke opmerkingen  
3.1 Wat betreft de mogelijkheid voor de NBB om de verzamelde gegevens te delen met verschillende 
instellingen, voor zover zij vertrouwelijke statistische gegevens die door andere NCB’s zijn verzameld 
aan andere instellingen wenst door te geven, wenst de ECB te benadrukken dat de regels inzake de 
bescherming en het gebruik van door het ESCB verzamelde vertrouwelijke statistische gegevens 
zijn vastgelegd in Verordening (EG) nr.2533/9819. In het bijzonder staat artikel  8, lid  1, van 
Verordening (EG) nr.  2533/98 het gebruik van vertrouwelijke statistische gegevens door het ESCB 
“uitsluitend ter uitoefening van de taken van het ESCB” toe, behalve in een aantal welbepaalde 
omstandigheden. Bovendien staan artikel  8, leden 4, 4 bis en 5, van dezelfde verordening toe dat 
vertrouwelijke statistische gegevens binnen en buiten het ESCB worden doorgegeven, mits aan een 
aantal vereisten en voorwaarden is voldaan. Deze laatste bepalingen zijn met name van belang 
wanneer het gaat om informatie die door andere NCB’s wordt verzameld in overeenstemming met 
de AnaCredit -verordening,  die door NBB kan worden geraadpleegd .  
3.2 De ECB wenst tevens de aandacht van de minister van Financiën te vestigen op de sanctieregeling 
die van toepassing is in geval van niet -naleving door informatieplichtigen van de statistische 
rapportagevereisten van de ECB, en waarnaar ook wordt verwezen in de AnaCredit -verordening20. 
 
17 Overweging 15 van de AnaCredit -verordening.  
18 Artikel 8, lid 3, van de AnaCredit -verordening.  
19 Artikelen 8 tot en met 8 ter van Verordening (EG) nr. 2533/98.  
20  Artikel 18 van de AnaCredit -verordening.  
ECB -PUBLIC  
5 In het bijzonder heeft de ECB de bevoegdheid om sancties op te leggen aan informatieplichtigen die 
niet voldoen aan de rapportageverplichtingen die in de door de ECB vastgesteld e verordening zijn 
vastgelegd en met name wanneer : a) na afloop van de daarvoor vastgestelde termijn geen 
statistische gegevens door de E CB or een NCB zijn ontvangen , of b) de statistische gegevens onjuist 
of onvolledig zijn, of niet in de voorgeschreven vorm zijn aangeleverd21. De ECB begrijpt dat de 
sanctiebepalingen in geval van inbreuken krachtens  de ontwerpwet geen afbreuk doen aan deze 
afzonderlijke sanctieregeling van de ECB uit hoofde van het EU -recht. Hoewel in het wetsontwerp 
naar de sanctieregeling van de ECB uit hoofde van de AnaCredit -verordening wordt verwezen, zou 
het wetsontwerp om twijfel te vermijden nuttig kunnen verduidelijken dat de sanctieregeling van het 
wetsontwerp geen afbreuk doet aan de sanctieregeling van de ECB uit hoofde van het EU -recht. 
Tegelijkertijd bepaalt artikel 18 van de AnaCredit -verordening dat de bevoegdheid van de ECB tot 
oplegging van sancti es inzake niet -naleving van de rapportageverplichtingen van de AnaCredit -
verordening los staat van het recht van een NCB tot oplegging van sancties krachtens het nationale 
recht van de NCB  inzake niet -naleving van statistische vereisten of andere rapportagevereisten die 
op basis van het respectieve nationale juridische kader op informatieplichtigen van toepassing zijn 
in overeenstemming met artikel 8, lid 3. Daarom staat de bevoegdheid van de ECB om sancties op 
te leggen los van het recht van de NBB om sanc ties op te leggen met betrekking tot de informatie 
die volgens het wetsontwerp moet worden gerapporteerd en die verder gaat dan het 
toepassingsgebied van de AnaCredit -verordening.  
3.3 Bovendien bepaalt artikel 2, lid 1, van Verordening (EG) nr. 2157/1999 van d e Europese Centrale 
Bank (ECB/1999/4)22 dat tegen dezelfde onderneming op basis van dezelfde feiten niet meer dan 
één inbreukprocedure  mag worden ingeleid.  Voorts kan geen besluit tot inleiding van een 
inbreukprocedure door de ECB of de NCB worden genomen totdat zij elkaar hebben geïnformeerd 
of met elkaar hebben overlegd23. Dit betekent dat wanneer dezelfde feiten wijzen op niet -naleving 
van een statistische rapportageverplichting uit hoofde van een ECB -verordening en op niet -naleving 
van een rapportagever plichting die door een NCB gehandhaafd wordt , er geen specifieke prioriteit 
is met betrekking tot de te nemen maatregel. Dit is een kwestie die moet worden opgelost door 
overleg tussen de ECB en de NCB om ervoor te zorgen dat niet meer dan één inbreukproce dure 
wordt ingeleid tegen dezelfde informatieplichtige voor dezelfde niet -naleving. De ECB is ingenomen 
met het feit dat deze overlegprocedure tussen de NBB en de ECB uitdrukkelijk is opgenomen in het 
wetsontwerp, zowel met het oog op het opleggen van een dwangsom als met het oog op de 
vaststelling van het bedrag van de dwangsom24, teneinde de naleving van het beginsel ne bis in 
idem t e waarborgen, op grond waarvan niet tweemaal een rechtsvordering kan worden ingesteld 
met betrekking tot hetzelfde feit.  
3.4 Wat de aanvullende gegevens over natuurlijke personen betreft, moet, zoals opgemerkt in de 
overwegingen van de AnaCredit -verordening25, de bescherming van de rechten van natuurlijke 
 
21  Artikel 7 van Verordening (EG) nr. 2533/98.  
22 Verordening (EG) nr. 2157/1999 van 23 september 1999 met betrekking tot de bevoegdheid van de Europese Centrale 
Bank om sancties op te leggen (ECB/1999/4) (PB L 264 van 12.10.1999, blz. 21).  
23  Artikel 2, lid 1, van Verordening (EG)  nr.  2157/1999 (ECB/1999/4).  
24  Article 20 van het wetsontwerp.  
25 Overweging 15van de AnaCredit -verordening.  
ECB -PUBLIC  
6 personen met betrekking tot het verzamelen en verwerken van hun pers oonsgegevens verzekerd 
worden indien het toepassingsgebied van de rapportage wordt uitgebreid tot persoonsgegevens in 
latere fasen.  Het is belangrijk ervoor te zorgen dat passende maatregelen worden genomen voor de 
bescherming van persoonsgegevens die in h et nieuwe nationale kader worden verzameld 
overeenkomstig Verordening (EU) 2016/679 van het Europees Parlement en de Raad26. De ECB is 
dan ook ingenomen met het feit dat het wetsontwerp voorziet in deze bescherming van de verwerking 
van persoonsgegevens di e met betrekking tot natuurlijke personen zijn verzameld27. 
3.5 Zoals eerder opgemerkt door de ECB28, heeft de ECB geen bezwaren tegen de financiering van de 
taak van de NBB om de gegevens te registreren die informatieplichtigen verzamelen en meedelen  
aan NBB in het Register van kredieten aan ondernemingen en het bijhouden van het Register van 
kredieten aan ondernemingen, aangezien de NBB de gemaakte kosten kan terugbetalen via de 
informatieplichtigen29.  
 
Dit advies zal op EUR -Lex worden gepubliceerd.  
 
 
Gedaan te Frankfurt am Main, 16 juli 2021.  
 
[getekend]  
 
De president van de ECB  
Christine LAGARDE  
 
26   Verordening (EU) 2016/679 van het Europees Parlement en de Raad van 27 april 2016 betreffende de bescherming 
van natuurlijke personen in verband met de verwerking van persoonsgegevens en betreffende het vrije verkeer van 
die gegevens en tot intrekking van Richtlijn 95/46/EG (algemene verordening gegevensbescherming) (PB L 119 van 
4.5.2016, blz. 1).  
27  Artikel 12 van het wetsontwerp . 
28  Zie paragraaf  3.1 van Advies CON/2011/20. Alle ECB -adviezen zijn beschikbaar  op EUR -Lex. 
29  Artikel 22 van het ontwerp