4.2.

De kernactiviteiten Activa toegewezen aan de kernactiviteiten De kernactiviteiten omvatten de binnenlandse kernactiviteiten (retail huishoudens, kmo’s, corporate banking, investment banking, vermogensbeheer, leasing, factoring, huren, bankverzekering en durfkapitaal), de internationale kernactiviteiten en de internationale instrumentele activiteiten. 4.2.1. De binnenlandse kernactiviteiten omvatten de hieronder aangegeven nettoactiva (afsluitdatum 31 december 2012): 4.2.1.1. [850-900] miljoen EUR Cash en tegoeden bij de centrale bank; 4.2.1.2. [1 000 -1 500 ] miljoen EUR Leningen (/Vorderingen) aan kredietinstellingen; 4.2.1.3. [2 500 -3 000 ] miljoen EUR Financiële activa aangehouden voor handelsdoeleinden; 4.2.1.4. [10 000 -15 000 ] miljoen EUR Voor verkoop beschikbare financiële activa; 4.2.1.5. [0-5] miljoen EUR Financiële activa aangehouden tot einde looptijd; 4.2.1.6. [60 000 -65 000 ] miljoen EUR Leningen aan cliënten; waarvan: 4.2.1.6.1. Ontwikkelaars en bouwbedrijven [8 000 -8 500 ] miljoen EUR; 4.2.1.6.2. Woninghypotheken [30 000 -35 000 ] miljoen EUR; 4.2.1.6.3. Grote ondernemingen [10 000 -15 000 ] miljoen EUR; 4.2.1.6.4. Kmo’s [3 000 -3 500 ] miljoen EUR; 4.2.1.6.5. Consumentenkredieten [1 500 -2 000 ] miljoen EUR; 4.2.1.6.6. Overige [4 000 -4 500 ] miljoen EUR (omvat andere financiële instellingen en centrale en lokale overheden); 4.2.1.7. [400-450] miljoen EUR Materiële vaste activa; 4.2.1.8. [150-200] miljoen EUR Immateriële vaste activa; 4.2.1.9. [4 000 -4 500 ] miljoen EUR Overige activa waarvan: 4.2.1.9.1. Vastgoedbeleggingen [80-90] miljoen EUR; 4.2.1.9.2. Afgeleide afdekkingsinstrumenten [30-40] miljoen EUR; 4.2.1.9.3. Niet-vlottende activa aangehouden voor verkoop [500-550] miljoen EUR; 4.2.1.9.4. Actuele belastingvorderingen [30-40] miljoen EUR; 4.2.1.9.5. Uitgestelde belastingvorderingen [1 000 -1 500 ] miljoen EUR; 4.2.1.9.6. Overige activa [2 000 -2 500 ] miljoen EUR; 4.2.1.10. [30-40] miljoen EUR aan bijdrage aan de nettoactiva voortvloeiend uitparticipaties in andere binnenlandse bedrijfsonderdelen (vermogensmutatiemethode) als genoemd in aanhangsel II. 4.2.2. De internationale kernactiviteiten en de internationale instrumentele activiteiten omvatten de bijdrage aan de nettoactiva en de internationale gebieden als hieronder beschreven (afsluitdatum 31 december 2012). 4.2.2.1. De internationale kernactiviteiten omvatten alle internationale gebieden („Internationale kernregio’s”) waar CGD een aanzienlijke aanwezigheid in retailbankieren heeft, hetzij door een lokale vestiging of door verbonden ondernemingen, als hieronder uiteengezet: 4.2.2.1.1. Spanje — totale nettoactiva: [4 000 -4 500 ] miljoen EUR ( 2 ); 4.2.2.1.2. Frankrijk — totale nettoactiva: [4 000 -4 500 ] miljoen EUR; 4.2.2.1.3. Macau (China) — totale nettoactiva: [3 000 -3 500 ] miljoen EUR; 4.2.2.1.4. Mozambique — totale nettoactiva: [1 500 -2 000 ] miljoen EUR; 4.2.2.1.5. Angola — totale nettoactiva: [1 000 -1 500 ] miljoen EUR; 4.2.2.1.6. Zuid-Afrika — totale nettoactiva: [600-650] miljoen EUR; 4.2.2.1.7. Brazilië — totale nettoactiva: [500-550] miljoen EUR; 4.2.2.1.8. Kaapverdië — totale nettoactiva: [750-800] miljoen EUR; 4.2.2.1.9. Timor — totale nettoactiva: [50-60] miljoen EUR; 4.2.2.1.10. São Tomé — totale nettoactiva: [0-5] miljoen EUR. 4.2.2.2. Internationale instrumentele activiteiten zijn gespecialiseerde activiteiten die de CGD-groep diensten verlenen (zoals financiering, toegang tot institutionele markten en structurering van producten). Instrumentele activiteiten worden uitgevoerd door lokale gespecialiseerde vestigingen of verbonden ondernemingen in sleutelmarkten, zoals hieronder uiteengezet: 4.2.2.2.1. Luxemburg — totale nettoactiva: [100-150] miljoen EUR; 4.2.2.2.2. Kaaimaneilanden — totale nettoactiva: [600-650] miljoen EUR; 4.2.2.2.3. Verenigd Koninkrijk (Londen) — totale nettoactiva: [400-450] miljoen EUR; 4.2.2.2.4. Verenigde Staten van Amerika (New York) — totale nettoactiva: [250-300] miljoen EUR; 4.2.2.2.5. China (Zhuhai) — totale nettoactiva: [5-10] miljoen EUR. 4.2.3. Omvang 4.2.3.1. Eind december 2014 is het balanstotaal van de kernactiviteiten niet hoger dan [100-150] miljard EUR ( 3 ), de RWA’s niet hoger dan EUR [70-80] miljard EUR, de efficiëntieratio niet hoger dan [70-80] %, de LTD-ratio niet hoger dan [120-130] %, en het dekkingspercentage van credit-at-risk niet lager dan [50-60] %. 4.2.3.2. Eind december 2016 is het balanstotaal van de kernactiviteiten niet hoger dan [100-150] miljard EUR ( 4 ), de RWA’s niet hoger dan [70-80] miljard EUR, de efficiëntieratio niet hoger dan [50-60] %, de LTD-ratio niet hoger dan [120-130] %, en het dekkingspercentage van credit-at-risk niet lager dan [50-60] %. 4.2.3.3. De totale blootstelling op de geconsolideerde balans aan […] emittenten mag tijdens de herstructureringsperiode niet hoger zijn dan [10-20] miljard EUR. 4.2.3.4. Wanneer duidelijk mocht worden dat de bovengenoemde streefdoelen voor de balans, RWA’s, efficiëntieratio, LTD-ratio en het dekkingspercentage van credit-at-risk waarschijnlijk niet zullen worden gehaald, dient CGD uit eigen beweging, en in elk geval op verzoek van de monitoring trustee, binnen een maand herstelmaatregelen in. De monitoring trustee zal de voorgestelde herstelmaatregelen analyseren en zal aan de Commissie verslag uitbrengen over hun toereikendheid om de in het herstructureringsplan gestelde streefdoelen te halen. 4.2.4. Vestigingen en werknemers De kernactiviteiten zullen de huidige structuur in Portugal als volgt afslanken: 4.2.4.1. Van 829 (31 december 2012) tot [750-800] binnenlandse retailvestigingen ( 5 ) vóór […]. 4.2.4.2. Vestigingen mogen niet worden vervangen door andere entiteiten of structuren die in wezen dezelfde diensten bieden en waarmee een betekenisvolle hoeveelheid menskracht is gemoeid. CGD mag in plaats daarvan wel geautomatiseerde bedieningspunten (bijv. geldautomaten en dergelijke) installeren. 4.2.4.3. Van 11 904 binnenlandse werknemers (per 31 december 2012, exclusief het verzekeringsonderdeel) tot [10 000 -15 000 ] werknemers tegen […], tot [10 000 -15 000 ] werknemers tegen […], tot [10 000 -15 000 ] werknemers tegen eind […], en tot [10 000 -15 000 ] werknemers tegen […]. 4.2.4.4. Na het jaar […] en tot het einde van de herstructureringsperiode zal het aantal vestigingen in Portugal niet toenemen. 4.2.4.5. Wanneer duidelijk mocht worden dat de bovengenoemde streefdoelen voor de aantallen vestigingen en werknemers waarschijnlijk niet zullen worden gehaald, dient CGD uit eigen beweging, en in elk geval op verzoek van de monitoring trustee, binnen een maand na het verzoek van de monitoring trustee herstelmaatregelen in. De monitoring trustee zal de voorgestelde herstelmaatregelen analyseren en zal aan de Commissie verslag uitbrengen over hun toereikendheid om de in het herstructureringsplan gestelde streefdoelen te halen. 4.2.5. Beschrijving van de kernactiviteiten 4.2.5.1. De kernactiviteiten zijn de activiteiten van een commerciële retailbank, met een speciale gerichtheid op huishoudens, kmo’s en corporate banking, die ook investment banking-, vermogensbeheer-, huur-, leasing- en factoringdiensten, bankverzekering en durfkapitaal aanbiedt, hoofdzakelijk gericht op de binnenlandse kernregio en op de internationale kernregio, alsmede op internationale instrumentele activiteiten. 4.2.5.2. Tijdens de herstructureringsperiode geldt derhalve: 4.2.5.2.1. CGD zal zich niet bezighouden met nieuwe productie buiten de kernregio en buiten de gebieden van de internationale instrumentele activiteiten als vastgesteld in bepaling 4.2.2. CGD mag zich, voor de duidelijkheid, wel bezighouden met nieuwe productie met klanten die hun woonplaats buiten de kernregio hebben, wanneer deze productie wordt geboekt in de kernregio of binnen de internationale instrumentele activiteiten. 4.2.5.2.2. CGD zal ervoor zorgen dat de nettoactiva van de internationale instrumentele activiteiten niet meer bedragen dan [0-5] % van het balanstotaal van de kernactiviteiten. 4.2.5.2.3. CGD zal zich niet bezighouden met nieuwe productie in Portugal anders dan binnen de activiteiten als beschreven in punt 4.2. 4.2.6. Beginselen die van toepassing zijn op de internationale kernactiviteiten en op de internationale instrumentele activiteiten Tot het einde van de herstructureringsperiode zal CGD haar uiterste best doen om haar blootstelling aan kapitaal en intragroepsfinanciering aan haar internationale kernactiviteiten te verkleinen. CGD zal haar blootstelling aan kapitaal en intragroepsfinanciering aan haar internationale kernactiviteiten en internationale instrumentele activiteiten niet verhogen, behalve wanneer deze verhoging een direct gevolg is van reeds eerder (vóór dit besluit) bestaande, met derde partijen aangegane contractuele verplichtingen of door de regelgever opgelegde verplichtingen of wanneer ze vereist is krachtens een definitief en bindend besluit van een openbaar lichaam inzake CGD. Voordat CGD de kapitaalmaatregel ten uitvoer legt, verbindt CGD zich ertoe de monitoring trustee onverwijld in kennis te stellen van al dergelijke besluiten en dient zij bij de monitoring trustee een bedrijfsplan in voor de entiteiten die aanvullende kapitaal- of financieringsbehoeften hebben. De monitoring trustee zal het bedrijfsplan analyseren en zal aan de Commissie verslag uitbrengen over de toereikendheid van de genomen maatregelen. 4.2.7. Herstructureringsplan voor BCG Spanje 4.2.7.1. CGD herstructureert de ondernemingsactiviteiten van BCG Spanje, teneinde de levensvatbaarheid van BCG Spanje op lange termijn en de autonomie van CGD op het punt van financiering en haar positieve bijdrage aan de winstgevendheid van de CGD-groep te waarborgen. 4.2.7.2. CGD verbindt zich ertoe alle activiteiten in de Spaanse onderneming te beëindigen die niet direct verband houden met de kernactiviteiten van de onderneming (retailbankieren ( 6 ), ondersteuning van kmo’s en grensoverschrijdende zaken). In het bijzonder verbindt CGD zich ertoe: 4.2.7.2.1. de nieuwe productie op het gebied van projectfinanciering te beëindigen; 4.2.7.2.2. de nieuwe productie op het gebied van hefboomfinanciering te beëindigen; 4.2.7.2.3. de nieuwe productie op het gebied van acquisitiefinanciering te beëindigen. 4.2.7.3. De herstructurering van BCG Spanje wordt in twee fasen uitgevoerd. 4.2.7.3.1. Fase 1 Tot […] zal CGD: 4.2.7.3.1.1. De Spaanse vestiging van CGD gebruiken als vehikel om de legacyportefeuille in Spanje te consolideren, waarbij de kernactiviteiten van de niet-kernactiviteiten worden gescheiden en de kernactiviteiten worden afgeschermd. De wholesalekrediet- en hypotheekportefeuilles van zowel BCG Spanje als de Spaanse vestiging (Sucursal em Espanha) van CGD die niet tot de kernactiviteiten behoren, zullen worden geconsolideerd binnen de Spaanse vestiging, die alle nieuwe productie zal stopzetten en de afbouw van deze portefeuilles zal beheren (zie aanhangsel III voor een gedetailleerd overzicht van de [1 000 -1 500 ] miljoen EUR aan activa die moet worden overgedragen vanuit BCG Spanje); 4.2.7.3.1.2. Het retailnetwerk van BCG Spanje herstructureren, met inbegrip van [5 000 -5 500 ] miljoen EUR aan activa per 31 december 2012 (zie aanhangsel III voor een gedetailleerde lijst van [5 000 -5 500 ] miljoen EUR aan activa), door de focus van de onderneming te verleggen naar haar kerngebieden, waarbij de focus wordt gelegd op grensoverschrijdende zaken van kmo’s en vermindering van de aanwezigheid van vestigingen met een negatieve winstgevendheid, onhoudbare LTD-ratio en/of onvoldoende klanten; 4.2.7.3.1.3. Het aantal vestigingen zal worden teruggebracht van 173 vestigingen in december 2012 tot [100-110] tegen […] (zie aanhangsel V voor een gedetailleerde lijst van vestigingen) en zal tijdens de herstructureringsperiode niet worden verhoogd; 4.2.7.3.1.4. Het aantal werknemers zal worden verlaagd van 797 in december 2012 tot [500-523] tegen […] en zal tijdens de herstructureringsperiode niet worden verhoogd; 4.2.7.3.1.5. Kernprestatie-indicatoren (KPI’s) waaraan moet worden voldaan vóór […] De monitoring trustee zal vanaf oktober 2014 beoordelen of voor BCG Spanje voor […] zal zijn voldaan aan de volgende KPI’s. 4.2.7.3.1.5.1. Gedurende de hele periode van […] mogen de totale arbeidskosten en VA&A-kosten niet hoger zijn dan [50-60] miljoen EUR en moet BCG Spanje een efficiëntieratio van niet meer dan [50-60] % bereiken; 4.2.7.3.1.5.2. BCG Spanje moet zichzelf geheel kunnen financieren en voldoende gekapitaliseerd zijn. In de periode van eind 2012 tot […] mag geen aanvullend kapitaal of nettofinanciering worden verstrekt en tot het einde van de herstructureringsperiode mogen er geen aanvullende kapitaal- of nettofinancieringsbehoeften zijn. 4.2.7.3.1.5.3. Het bedrag van de nieuwe kredietproductie (netto), d.w.z. het krediet dat na eind 2012 wordt gegenereerd en waarvan de looptijd nog niet is verstreken of dat nog niet is afgelost tegen […], moet ten minste gelijk zijn aan [900-950] miljoen EUR. Het deel van de nieuwe kredietproductie dat verband houdt met grensoverschrijdende zaken is ten minste gelijk aan [20-30] %. 4.2.7.3.1.5.4. De nieuwe kredietproductie, als gedefinieerd en bedoeld in punt 4.2.7.3.1.5.3, genereert een gewogen gemiddelde nettomarge (spread) boven het referentiepercentage (6-maands Euribor) van ten minste [0-5] %. 4.2.7.3.1.5.5. Het percentage niet-presterende leningen van de nieuwe kredietproductie, als gedefinieerd in punt 4.2.7.3.1.5.3, is ten hoogste gelijk aan [0-5] %. 4.2.7.3.1.5.6. Het totale bedrag van de deposito’s is ten minste gelijk aan [0-5] miljard EUR ( 7 ). De gewogen gemiddelde kosten van de deposito’s zijn niet hoger dan […] ( 8 ); de LTD-ratio is ten hoogste gelijk aan [100-150] %. 4.2.7.3.2. Fase 2 4.2.7.3.2.1. CGD zal de tenuitvoerlegging van het herstructureringsplan van BCG Spanje vanaf […] tot het einde van de herstructureringsperiode voortzetten als de KPI’s tegen […] zijn gehaald. 4.2.7.3.2.2. Als de hierboven genoemde KPI’s tegen […] niet zijn gehaald, of zodra de monitoring trustee in zijn beoordeling heeft geconstateerd dat er voldoende aanwijzingen zijn dat deze KPI’s niet zullen worden gehaald, zal BCG Spanje haar betrokkenheid bij nieuwe productie onmiddellijk beëindigen en haar activiteiten in Spanje gaan afbouwen, waarbij CGD een kleine aanwezigheid kan behouden om de afbouw van de Spaanse onderneming te faciliteren.