2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 1
Dit document vormt slechts een documentatiehulpmiddel en verschijnt buiten de verantwoordelijkheid van de instellingen
►B VERORDENING (EG) Nr. 63/2002 VAN DE EUROPESE CENTRALE BANK
van 20 december 2001
met betrekking tot statistieken van door monetaire financiële instellingen ten aanzien van huis-
houdens en niet-financiële vennootschappen gehanteerde rentetarieven op deposito's en leningen
(ECB/2001/18)
(PB L 10 van 12.1.2002, blz. 24)
Gerectificeerd bij:
►C1Rectificatie PB L 48 van 20.2.2002, blz. 35 (ECB/18/2001)
▼B
VERORDENING (EG) Nr. 63/2002 VAN DE EUROPESE
CENTRALE BANK
van 20 december 2001
met betrekking tot statistieken van door monetaire financiële instel-
lingen ten aanzien van huishoudens en niet-financiëlevennootschappen gehanteerde rentetarieven op deposito's en
leningen
(ECB/2001/18)
DE RAAD VAN BESTUUR VAN DE EUROPESE CENTRALE BANK,
Gelet op Verordening (EG) nr. 2533/98 van de Raad van 23 november
1998 met betrekking tot het verzamelen van statistische gegevens doorde Europese Centrale Bank(
1), inzonderheid op artikel 5, lid 1, en
artikel 6, lid 4,
Overwegende hetgeen volgt:
(1)Het EuropeesStels el van centrale banken (ESCB) heeft voor de
uitvoering van zijn taken statistieken nodig met betrekking tot dedoor monetaire financiële instellingen (MFI's) ten aanzien vanhuishoudens en niet-financiële vennootschappen gehanteerderentetarieven op deposito's en leningen. Het belangrijkste doel
daarvan isde Europes e Centrale Bank (ECB) een volledig, gede-
tailleerd en geharmoniseerd statistisch beeld te geven van dedoor MFI'sgehanteerde rentetarieven en de daarin in de tijdoptredende wijzigingen. Deze rentetarieven vormen de laatsteschakel in het mechanisme voor de doorwerking van het mone-taire beleid dat voortvloeit uit wijzigingen in officiële
rentetarieven, en zijn daardoor een noodzakelijke eerste voor-
waarde voor een betrouwbare analyse van monetaireontwikkelingen in de deelnemende lidstaten. Tegelijkertijd heefthet ESCB informatie over de renteontwikkeling nodig om eenbijdrage te kunnen leveren aan een soepele beleidsvoering door
de bevoegde autoriteiten met betrekking tot het bedrijfsecono-
misch toezicht op kredietinstellingen en de stabiliteit van hetfinanciële stelsel.
(2)Overeenkomstig de bepalingen van het Verdrag tot oprichtingvan de Europese Gemeenschap (hierna het „Verdrag” te noemen)en krachtensde in de Statuten van het EuropeesStels el vancentrale banken en van de Europese Centrale Bank (hierna de„statuten” te noemen) neergelegde voorwaarden, stelt de ECB
verordeningen op, voorzover deze nodig zijn voor de uitvoering
van de taken van het ESCB overeenkomstig de statuten en insommige gevallen overeenkomstig de in artikel 107, lid 6, vanhet Verdrag genoemde door de Raad aangenomen bepalingen.
(3)Artikel 5.1 van de statuten vereist dat de ECB, bijgestaan doorde nationale centrale banken (NCB's), hetzij bij de bevoegdenationale autoriteiten of rechtstreeks bij de economischesubjecten de voor de vervulling van de taken van het ESCB
benodigde statistische gegevens verzamelt. Artikel 5.2 van de
statuten bepaalt dat de NCB's voorzover mogelijk de in artikel5.1 omschreven taken uitvoeren.
(4)Het kan noodzakelijk zijn, en tevensde rapportagelas t vermin-deren, dat de NCB'sbij de werkelijke populatie vaninformatieplichtigen de statistische gegevens verzamelen dienodig zijn om aan de statistische rapportageverplichtingen van
de ECB te voldoen alsonderdeel van een breder kader voor
statistische rapportage dat de NCB's onder eigen verantwoorde-lijkheid overeenkomstig communautaire of nationale wetgeving,respectievelijk gevestigd gebruik opzetten en dat ook anderestatistische doeleinden dient, mits de statistische verplichtingenaan de ECB worden nagekomen. Het isin deze gevallen voor2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 2
(1) PB L 318 van 27.11.1998, blz. 8.
▼B
een grotere doorzichtigheid aangewezen de informatieplichtigen
ervan in kennis te stellen dat de gegevens voor andere statisti-sche doeleinden worden verzameld. In specifieke gevallen kan
de ECB ter voldoening aan haar verplichtingen gebruikmaken
van de aldus verzamelde statistische gegevens.
(5)Artikel 3 van Verordening (EG) nr. 2533/98 vereist dat de ECBuit de referentiepopulatie van informatieplichtigen de werkelijkepopulatie van informatieplichtigen bepaalt en de rapportagelasttot een minimum beperkt. Voor MFI-rentestatistieken omvat dewerkelijke populatie van informatieplichtigen hetzij een volle-
dige telling van alle relevante MFI'sof, bij wijze van
alternatief, een steekproef van relevante MFI's gebaseerd opspecifieke criteria. Gezien de kenmerkende eigenschappen vande MFI-sector in elk van de deelnemende lidstaten wordt deuiteindelijke keuze van de selectiemethode aan de NCB's over-gelaten. Het doel isde rapportagelas ten te verlichten, terwijl
tegelijkertijd de hoge kwaliteit van de statistieken wordt verze-
kerd. Artikel 5, lid 1, bepaalt dat de ECB verordeningen kanaannemen voor de vaststelling en het opleggen van haarvereisten met betrekking tot het rapporteren van statistischegegevensaan de werkelijke populatie van informatieplichtigen
van de deelnemende lidstaten. Artikel 6, lid 4, bepaalt dat de
ECB verordeningen mag vaststellen tot nadere bepaling van devoorwaarden waaronder het recht tot verificatie of de gedwongenverzameling van statistische gegevens mag worden uitgeoefend.
(6)Artikel 4 van Verordening (EG) nr. 2533/98 bepaalt dat delidstaten op het gebied van statistische informatie hun eigenorganisatie dienen in te richten en volledig met het ESCB dienensamen te werken ter verzekering van de vervulling van de uit
artikel 5 van de statuten voortvloeiende verplichtingen.
(7)Verordeningen die door de ECB uit hoofde van artikel 34.1 vande statuten worden vastgesteld, kennen weliswaar geen rechten
toe en leggen geen verplichtingen op aan niet-deelnemendelidstaten, maar artikel 5 van de statuten is desalniettemin zowelop deelnemende als niet-deelnemende lidstaten van toepassing.Verordening (EG) nr. 2533/98 herinnert eraan dat artikel 5 van
de statuten, samen met artikel 5 van het Verdrag, voor de niet-
deelnemende lidstaten, om deelnemende lidstaten te kunnenworden, de verplichting inhoudt om op nationaal niveau allemaatregelen te nemen en uit te voeren die zij dienstig achtenvoor de verzameling van de statistische gegevens die nodig zijnom te voldoen aan de door de ECB opgelegde statistische
rapportageverplichtingen, evenalsvoor het tijdig treffen van
voorbereidingen op het gebied van statistieken,
HEEFT DE VOLGENDE VERORDENING VASTGESTELD:
Artikel 1
Definities
Voor de toepassing van deze verordening geldt:1. de termen „informatieplichtigen”, „deelnemende lidstaat”, „ingeze-
tene” en „ingezeten” hebben dezelfde betekenisalsgedefinieerd in
artikel 1 van Verordening (EG) nr. 2533/98.
2. „huishoudens en niet-financiële vennootschappen” zijn alle niet-
financiële sectoren met uitzondering van de overheid, zoals gedefi-
nieerd in het EuropeesStels el van Rekeningen (ESR) 1995,opgenomen in bijlage A bij Verordening (EG) nr. 2223/96 van deRaad van 25 juni 1996 inzake het Europees systeem van nationaleen regionale rekeningen in de Gemeenschap(
1). Deze definitie
omvat de sector huishoudens en de sector instellingen zonder winst-2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 3
(1) PB L 310 van 30.11.1996, blz. 1.
▼B
oogmerk ten behoeve van huishoudens (S.14 en S.15 gecombineerd)
en de sector niet-financiële vennootschappen (S.11);
3. „kredietinstellingen en andere instellingen” zijn alle MFI's met
uitzondering van centrale banken en geldmarktfondsen zoals vastge-
steld overeenkomstig de classificatieprincipes uiteengezet in deel 1,paragraaf 1, van bijlage I bij Verordening (EG) nr. 2423/2001 vande Europese Centrale Bank van 22 november 2001 met betrekkingtot de geconsolideerde balans van de sector monetaire financiëleinstellingen (ECB/2001/13)(
1);
4. „MFI-rentestatistieken” zijn statistieken met betrekking tot de rente-
tarieven die door ingezeten kredietinstellingen en andere instellingen
worden gehanteerd ten aanzien van in de deelnemende lidstateningezeten huishoudens en niet-financiële vennootschappen op ineuro luidende deposito's en leningen;
5. „potentiële populatie van informatieplichtigen” betekent ingezeten
kredietinstellingen en andere instellingen die in euro luidende depo-
sito's aantrekken van of in euro luidende leningen verstrekken aan in
de deelnemende lidstaten ingezeten huishoudens en/of niet-finan-ciële vennootschappen.
Artikel 2
Werkelijke populatie van informatieplichtigen
1. De werkelijke populatie van informatieplichtigen bestaat uit
kredietinstellingen en andere instellingen uit de potentiële populatievan informatieplichtigen die door NCB'sworden ges electeerd op grondvan de in bijlage I uiteengezette procedure.
2. Iedere NCB stelt haar ingezeten informatieplichtigen in kennis
van hun ►
C1rapportageverplichtingen ◄op grond van nationale
procedures.
3. De Raad van bestuur beoordeelt de naleving van bijlage I na de
eerste tenuitvoerlegging ervan en vervolgens ten minste elke twee jaar.
Artikel 3
Statistische rapportageverplichtingen
1. Ten behoeve van de regelmatige productie van MFI-rentestatis-
tieken verstrekt de werkelijke populatie van informatieplichtigenmaandelijks statistische gegevens met betrekking tot nieuw afgeslotencontracten en uitstaande bedragen aan de NCB van de deelnemendelidstaat waarvan de informatieplichtige ingezetene is. De vereiste statis-
tische informatie is gespecificeerd in bijlage II van deze verordening.
2. De NCB'sdefiniëren en effectueren de rapportageproceduresdie
door de werkelijke populatie van informatieplichtigen moeten worden
gevolgd overeenkomstig nationale kenmerken. De NCB's verzekeren
dat deze rapportageprocedures de vereiste statistische informatie ople-veren en nauwgezette controle mogelijk maken van de naleving vande minimumnormen voor transmissie, nauwkeurigheid, conceptuelenaleving en herzieningen zoalsbedoeld in lid 3 van dit artikel.
3. De vereiste statistische informatie wordt gerapporteerd met
inachtneming van de minimumnormen voor transmissie, nauwkeurig-heid, conceptuele naleving en herzieningen, alsoms chreven in bijlageIII.
4. De NCB'srapporteren de maandelijks e geaggregeerde nationale
statistische informatie aan de ECB uiterlijk aan het einde van de 19ewerkdag na het einde van de referentiemaand.2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 4
(1) PB L 333 van 17.12.2001, blz. 1.
▼B
Artikel 4
Verificatie en gedwongen dataverzameling
Het recht tot verificatie of gedwongen verzameling van de gegevens
die door informatieplichtigen worden verstrekt overeenkomstig de in
deze verordening neergelegde statistische rapportageverplichtingen,
wordt uitgeoefend door de NCB's, onverminderd het recht van deECB om deze rechten zelf uit te oefenen. Dit recht wordt met nameuitgeoefend wanneer een instelling die onderdeel uitmaakt van dewerkelijke populatie van informatieplichtigen, niet voldoet aan de mini-mumnormen voor transmissie, nauwkeurigheid, conceptuele naleving
en herzieningen, alsoms chreven in bijlage III van deze verordening.
Artikel 5
Eerste rapportage
Rapportage op grond van deze verordening begint met de maandelijkse
statistische informatie over de maand januari 2003.
Artikel 6
Overgangsbepalingen
Overgangsbepalingen met betrekking tot toepassing van delen van deze
verordening zijn neergelegd in bijlage IV.
Artikel 7
Slotbepaling
Deze verordening wordt van kracht op 31 januari 2002.2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 5
▼B
BIJLAGE I
SELECTIE VAN DE WERKELIJKE POPULATIE VAN INFORMATIE-
PLICHTIGEN EN ONDERHOUD VAN DE STEEKPROEF VOOR
RENTESTATISTIEKEN VAN MONETAIRE FINANCIËLE INSTEL-
LINGEN
DEEL 1
Selectie vandewerkelijke populatievaninformatieplichtigen
I.Algemene selectieprocedure
1. Nationale centrale banken (NCB's) passen de in het hiernavolgende schema
geïllustreerde procedure toe om de informatieplichtigen te selecteren. Deze
procedure wordt in detail in deze bijlage uiteengezet.
II.Volledige telling of steekproef
2. Elke NCB selecteert haar informatieplichtigen uit de kredietinstellingen en
andere instellingen in de potentiële populatie van informatieplichtigen die
ingezetenen zijn van dezelfde deelnemende lidstaat als de NCB.
3. Om de informatieplichtigen te selecteren voeren de NCB's een volledige
telling uit of ze volgen een steekproefbenadering overeenkomstig de in de
volgende paragrafen vastgestelde criteria.
4. In het geval van een volledige telling vraagt de NCB elke ingezeten krediet-
instelling en andere instelling in de potentiële populatie van
informatieplichtigen om de rentestatistieken van de monetaire financiële
instelling (MFI) te rapporteren. De variabelen die door middel van een
volledige telling worden verzameld zijn de rentetarieven en de bedragen
aan nieuwe contracten en de rentetarieven op uitstaande bedragen.
5. In het geval van een steekproef wordt slechts een selectie van de kredietin-
stellingen en andere instellingen in de potentiële populatie van
informatieplichtigen gevraagd te rapporteren. De variabelen die met behulp
van de steekproef worden geschat zijn de rentetarieven en de bedragen van
nieuwe contracten en de rentetarieven op uitstaande bedragen. Deze varia-
belen worden de steekproefvariabelen genoemd. Om het risico tot een
minimum te beperken dat de resultaten van een steekproefonderzoekafwijken van de ware (onbekende) waarden in de potentiële populatie van
informatieplichtigen, wordt de steekproef zo genomen dat deze representa-
tief isvoor de potentiële populatie van informatieplichtigen. In het kader
van MFI-rentestatistieken wordt een steekproef als representatief beschouwd
indien alle kenmerkende eigenschappen die van belang zijn voor MFI-rente-
statistieken en eigen zijn aan de potentiële populatie van
informatieplichtigen, ook in de steekproef worden weerspiegeld. Voor het2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 6
▼B
nemen van de eerste steekproef kunnen de NCB's geschikte benaderingen en
modellen gebruiken om het steekproefschema te produceren, ook al voldoen
de onderliggende gegevens, die worden afgeleid uit bestaande bronnen, niet
volledig aan de definitie van deze verordening.
III.Stratificatie van de potentiële populatie van informatieplichtigen
6. Om te verzekeren dat de steekproef representatief is, stratificeert iedere
NCB die kiest voor de steekproefbenadering voor MFI-rentestatistieken, de
potentiële populatie van informatieplichtigen op een geschikte manier alvo-
rensover te gaan tot het s electeren van informatieplichtigen. Stratificatie
houdt in dat de potentiële populatie van informatieplichtigen N wordt
onderverdeeld in subpopulaties of strata N1,N2,N3,… ,NL. Deze onderver-
delingen in subpopulaties of strata mogen niet overlappen en vormen samen
de potentiële populatie van informatieplichtigen:
N1+N2+N3+…+NL=N .
7. De NCB's stellen stratificatiecriteria op waarmee de potentiële populatie van
informatieplichtigen in homogene strata kan worden onderverdeeld. Strata
worden geacht homogeen te zijn indien de variantie van de steekproefvaria-
belen binnen het stratum lager is dan de variantie tussen de strata(1). De
stratificatiecriteria worden gekoppeld aan MFI-rentestatistieken, d.w.z. er is
een relatie tussen de stratificatiecriteria en de rentetarieven en rentebedragen
die vanuit de steekproef moeten worden geschat.
8. Elke NCB die voor de steekproefbenadering kiest, stelt minstens één strati-
ficatiecriterium op om te verzekeren dat de steekproef van
kredietinstellingen en andere instellingen representatief is voor de betref-
fende deelnemende lidstaat en dat de steekproeffout klein is. Idealiter
stellen NCB's een hiërarchie van stratificatiecriteria op. Hierbij dient reke-
ning te worden gehouden met de nationale omstandigheden, zodat de
stratificatiecriteria specifiek zijn voor elke deelnemende lidstaat.
9. De informatieplichtigen worden geselecteerd door middel van een enkelvou-
dige steekproef nadat alle strata zijn gedefinieerd. Alleen in deze fase van
de steekproef worden informatieplichtigen getrokken uit de potentiële popu-
latie van informatieplichtigen. Een tussentrekking wordt niet uitgevoerd.
IV.Minimumgrootte van de nationale steekproef
10. De minimumgrootte van de nationale steekproef dient zodanig te zijn dat de
maximale stochastische fout(2) voor rentetarieven op nieuwe contracten
gemiddeld over alle categorieën instrumenten niet groter is dan 10 basis-
punten bij een betrouwbaarheidsniveau van 90 %(3). Dat hieraan voldaan
wordt, dient ofwel rechtstreeks te worden aangetoond met geschikte gege-
vens, ofwel, bij gebreke aan dergelijke gegevens, mag worden aangenomen
dat, indien aan een van de volgende criteria isvoldaan, de s teekproefgrootte
groot genoeg isom aan het minimumvereis te te voldoen.
a) De minimumgrootte van de nationale steekproef omvat ten minste 30 %
van de potentiële populatie van ingezeten informatieplichtigen; indien
30 % van de ingezeten informatieplichtigen meer dan 100 informatie-
plichtigen betreft, kan de minimumgrootte van de nationale steekproef
desalniettemin worden beperkt tot 100 informatieplichtigen.
b) De minimumgrootte van de nationale steekproef omvat ten minste 75 %
van de stand aan in euro luidende deposito's en 75 % van de stand aan in
euro luidende leningen die ontvangen worden van, respectievelijk
verstrekt worden aan huishoudens en niet-financiële vennootschappen
die ingezetenen zijn van de deelnemende lidstaten.
11. Onder geschikte gegevens worden gegevens verstaan die voldoende gede-
tailleerd zijn en gekoppeld zijn aan MFI-rentestatistieken in de zin dat de
onderzoeken waaruit de gegevens worden afgeleid, definities toepassen die
consistent zijn met MFI-rentestatistieken. Het is mogelijk dat vóór het2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 7
(1) De ontleding van de totale variantie in een variantie binnen en tussen de strata staat
bekend alshet theorema van Huygens .
(2)
waarbij D de maximale stochastische fout is, za/2de uit de normale verdeling of enig
andere passende verdeling conform de gegevensstructuur (bv. t-verdeling) berekende
factor onder aanname van een betrouwbaarheidsniveau van 1- α,varϑ€/C0/C1
de variantie
van de schatter van parameter ϑ,e nv ˆarèa/C0/C1
de geschatte variantie van de schatter
van parameter ϑ.
(3) De NCB's kunnen de absolute maatstaf van 10 basispunten op een betrouwbaarheidsni-
veau van 90 % omzetten in een relatieve maatstaf als aanvaardbare maximale
variatiecoëfficiënt van de schatter.
▼B
onderzoek aan MFI-rentestatistieken wordt uitgevoerd en informatieplich-
tigen de eerste reeks gegevens hebben verstrekt, NCB's nog niet de
beschikking hebben over dergelijke gegevens.
12. NCB'smogen meer informatieplichtigen s electeren, maar niet minder dan
de minimumgrootte van de nationale steekproef. De minimumgrootte van
de nationale steekproef heeft zowel betrekking op de eerste minimumsteek-
proef, alsmede op de minimumsteekproef na onderhoud zoals vastgelegd in
paragraaf 21. Vanwege fusies en uittreders kan de steekproef in de loop der
tijd tot de volgende onderhoudsperiode kleiner worden.
13. NCB's mogen meer informatieplichtigen selecteren dan is vastgelegd in de
minimumgrootte van de nationale steekproef, met name wanneer zulks
vereist is om de representativiteit van de nationale steekproef, gezien de
structuur van het nationale financiële stelsel, te vergroten.
14. Het aantal kredietinstellingen en andere instellingen in de potentiële popu-
latie van informatieplichtigen en de minimumgrootte van de steekproef
dienen consistent te zijn. NCB's kunnen kredietinstellingen en andere instel-
lingen, die ingezetenen zijn van één enkele deelnemende lidstaat en ieder
afzonderlijk zijn opgenomen op de lijst van MFI's zoals vastgesteld en
bijgewerkt overeenkomstig de in bijlage I, deel 1, paragraaf 1, van Verorde-
ning (EG) nr. 2423/2001 van de Europese Centrale Bank van 22 november
2001 met betrekking tot de geconsolideerde balans van de sector monetaire
financiële instellingen (ECB/2001/13)(1) uiteengezette classificatieprincipes,
toestaan MFI-rentestatistieken samen als een groep te rapporteren. De groep
wordt een fictieve informatieplichtige. Dit betekent dat de groep MFI-rente-
statistieken rapporteert als ware het één enkele MFI, d.w.z. er wordt één
gemiddeld rentetarief gerapporteerd per categorie instrumenten waarbij de
hele groep wordt bestreken in plaats van één tarief voor elke op de lijst
van MFI'sopgenomen MFI. Tegelijkertijd worden de krediet- en andere
instellingen in de groep in de potentiële populatie van informatieplichtigen
en in de steekproef nog steeds als aparte instellingen geteld.
V.Steekproefaandeel van de verschillende strata en selectie van infor-
matieplichtigen
15. Na het bepalen van de nationale strata overeenkomstig paragraaf 6 en 7 en
de grootte n van de nationale steekproef overeenkomstig paragraaf 10,
nemen NCB's die voor de steekproefbenadering kiezen, de steekproef door
de feitelijke informatieplichtigen uit elk stratum te selecteren. De totale
grootte n van de nationale steekproef is de som van de steekproefgroottes
n1,n2,n3,… ,nLvoor elk van de strata:
n1+n2+n3+…+nL=n .
16. Iedere NCB kiest de meest geschikte verdeling van de nationale steekproef-
grootte n over de strata. Hiertoe bepaalt iedere NCB de steekproeffractie nh/
Nhvoor ieder stratum h, d.w.z. hoeveel informatieplichtigen nhgenomen
worden van het totale aantal kredietinstellingen en andere instellingen Nhin ieder stratum. De steekproeffractie voor ieder stratum h voldoet aan devoorwaarde 0 < n
h/Nh≤1. De steekproeffractie is dus groter dan 0, hetgeen
betekent dat uit ieder stratum ten minste één informatieplichtige wordt gese-
lecteerd zodat geen stratum volledig van de werkelijke populatie van
informatieplichtigen wordt uitgesloten. Voorts is de maximale steekproef-
fractie één, hetgeen betekent dat alle krediet- en andere instellingen uit een
stratum informatieplichtige worden.
17. Om de feitelijke informatieplichtigen in elk stratum te selecteren, nemen
NCB's hetzij alle instellingen in het stratum op, nemen zij een aselecte
steekproef of selecteren zij de grootste instellingen per stratum. Het aselect
trekken van de instellingen in ieder stratum wordt dan uitgevoerd hetzij met
een gelijke waarschijnlijkheid voor alle instellingen, hetzij met een waar-
schijnlijkheid die evenredig is met de omvang van de instelling. NCB's
kunnen voor sommige strata kiezen voor het opnemen van alle instellingen,voor het nemen van een aselecte steekproef voor andere strata, terwijl ze
voor wederom andere strata de grootste instellingen selecteren.
18. Informatie over de omvang van iedere kredietinstelling en andere instelling
in de potentiële populatie van informatieplichtigen isop nationaal niveau
beschikbaar uit de MFI-balansstatistieken die verzameld worden op grond
van Verordening (EG) nr. 2423/2001 (ECB/2001/13). NCB'sgebruiken het
totale uitstaande bedrag van in euro luidende deposito's en leningen ten
opzichte van huishoudens en niet-financiële vennootschappen ingezetenen2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 8
(1) PB L 333 van 17.12.2001, blz. 1.
▼B
van deelnemende lidstaten, hetgeen het voor MFI-rentestatistieken relevante
gedeelte van de balansis , of een goede benadering daarvan.
19. MFI-rentestatistieken worden gebaseerd op een selectie zonder teruglegging,
d.w.z. iedere kredietinstelling en andere instelling in de potentiële populatie
van informatieplichtigen wordt slechts eenmaal geselecteerd.
20. Indien een NCB opteert voor een volledige telling van alle kredietinstel-
lingen en andere instellingen in één stratum, dan kan de NCB in dat
stratum op het niveau van bijkantoren steekproeven nemen. De voorwaarde
is dat de NCB over een complete lijst van bijkantoren beschikt die alle
contracten van de krediet- en andere instellingen in het stratum omvat, en
over relevante gegevens voor de vaststellingen van de variantie van de
rentetarieven voor nieuwe contracten ten opzichte van huishoudens en niet-
financiële vennootschappen in alle bijkantoren. Op de selectie van bijkan-
toren zijn alle in deze bijlage vastgelegde vereisten van toepassing. De
geselecteerde bijkantoren worden fictieve aan alle in bijlage II vastgelegde
rapportageverplichtingen onderworpen informatieplichtigen. Deze procedure
laat de aansprakelijkheid als informatieplichtige van de krediet- of andere
instelling, waartoe de bijkantoren behoren, onverlet.
DEEL 2
Onderhoudvandesteekproefvandewerkelijkepopulatievaninformatieplich-
tigen
VI.Onderhoud van de steekproef in de tijd
21. NCB'sdie kiezen voor de s teekproefbenadering, dienen ervoor te zorgen dat
de steekproef in de loop der tijd representatief blijft.
22. NCB's moeten daarom de representativiteit van hun steekproef ten minste
eenmaal per jaar controleren. Indien er significante veranderingen zijn opge-
treden in de potentiële populatie van informatieplichtigen, dienen die na
deze jaarlijkse controle in de steekproef tot uitdrukking te worden gebracht.
23. Met tussenpozen van maximaal twee jaar voeren NCB's een regelmatige
controle van de representativiteit van de steekproef rekening houdend met
toetrederstot de potentiële populatie van informatieplichtigen, met uittre-
dersuit de potentiële en werkelijke populatie van informatieplichtigen,
alsook met alle andere veranderingen in de kenmerkende eigenschappen
van de informatieplichtigen. NCB'shebben echter de vrijheid om hun s teek-
proef vaker te controleren en aan te vullen.
24. Na verloop van tijd dient de steekproef te worden bijgesteld rekening
houdend met de toetrederstot de potentiële populatie van informatieplich-
tigen om representatief te blijven voor de potentiële populatie van
informatieplichtigen. NCB'snemen daarom een s teekproef nbuit de popu-
latie van alle toetredersNb. De aanvullende selectie van toetredende
instellingen nbuit het totale aantal toetredersNbwordt aangeduid alsde
incrementele steekproef in de loop der tijd.
25. Na verloop van tijd dient de steekproef ook te worden bijgesteld rekening
houdend met de uittredersuit de potentiële en de werkelijke populatie van
informatieplichtigen. Bijstelling is niet nodig indien het aantal uittreders Nduit de potentiële populatie van informatieplichtigen evenredig isaan hetaantal uittredersn
duit de steekproef (geval 1). Indien instellingen uit de
potentiële populatie van informatieplichtigen treden die geen deel uitmaken
van de steekproef, wordt de steekproef te groot vergeleken met de omvang
van de potentiële populatie van informatieplichtigen (geval 2). Indien meer
instellingen uit de steekproef treden dan uit de potentiële populatie van
informatieplichtigen, wordt de steekproef in de loop der tijd te klein en
zou niet meer representatief kunnen zijn (geval 3). In de gevallen 2 en 3
worden de gewichten die aan iedere instelling worden toegekend, bijgesteld
door middel van een bewezen van de steekproeftheorie afgeleide statistische
methode. Het gewicht dat aan elke informatieplichtige wordt toegekend, is
het omgekeerde van zijn trekkingskans en dus de ophogingsfactor. Bij post-
stratificatie wordt de steekproef opnieuw gestratificeerd en worden nieuwe
trekkingskansen en dus nieuwe gewichten toegekend. NCB's mogen post-
stratificatie toepassen indien zulks passend is voor het voldoen aan de
verplichtingen. In geval 2, waarin de steekproef relatief te groot is voor de
populatie, wordt geen informatieplichtige uit de steekproef genomen.
26. Na verloop van tijd wordt de steekproef bijgesteld rekening houdend met
wijzigingen in de kenmerkende eigenschappen van de informatieplichtigen.
Deze wijzigingen kunnen optreden vanwege fusies, splitsingen, groei van de
instelling, enz. Sommige informatieplichtigen zouden van stratum kunnen
veranderen. Net als in de gevallen 2 en 3 voor uittreders, wordt de steek-
proef bijgesteld door middel van een bewezen van de steekproeftheorie2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 9
▼B
afgeleide statistische methode. Nieuwe trekkingskansen en gewichten
worden toegekend.
DEEL 3
Verderesteekproefkwesties
VII.Consistentie
27. Om te zorgen voor consistentie tussen MFI-rentestatistieken met betrekking
tot uitstaande bedragen inzake deposito's en leningen en betreffende nieuwe
contracten inzake deposito's en leningen, gebruiken NCB's die voor de
steekproefbenadering kiezen, dezelfde informatieplichtigen voor het verza-
melen van deze statistische reeksen. NCB's kunnen ook kiezen voor een
steekproefbenadering voor onderdelen van MFI-statistieken van renteta-
rieven en een volledige telling voor de overige delen. Zij mogen echter
niet twee of meer verschillende steekproeven gebruiken.
VIII.Financiële innovatie
28. NCB'shoeven in de s teekproefprocedure niet elk product op te nemen dat
op nationaal niveau bestaat. Ze mogen echter geen hele categorie instru-
menten uitsluiten op de grond dat de betrokken bedragen erg klein zijn.
Dus, indien een categorie instrumenten slechts door één instelling wordt
aangeboden, wordt deze instelling opgenomen in de steekproef. Indien een
categorie instrumenten ten tijde van de eerste steekproeftrekking niet bestaat
in een deelnemende lidstaat, maar daarna door een instelling wordt geïntro-
duceerd, wordt deze instelling bij de eerstvolgende controle van de
representativiteit opgenomen in de steekproef. Indien een nieuw product
wordt gecreëerd, rapporteren de instellingen in de steekproef hierover in
hun eerstvolgende verslag, zoals van alle informatieplichtigen wordt vereist
dat ze over al hun producten rapporteren.2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 10
▼B
BIJLAGE II
RAPPORTAGEKADER VAN RENTESTATISTIEKEN VOOR MONE-
TAIRE FINANCIËLE INSTELLINGEN
DEEL 1
Soorttarief
I.Overeengekomen rente uitgedrukt in procenten per jaar
Algemeen principe
1. Het rentetype waarover informatieplichtigen voor alle categorieën deposito's
en leningen die betrekking hebben op nieuwe contracten en op uitstaande
bedragen informatie dienen te verschaffen, is de overeengekomen rente
uitgedrukt in procenten per jaar. Het isgedefinieerd alshet rentetarief dat
afzonderlijk tussen de informatieplichtige en het huishouden of de niet-
financiële vennootschap is overeengekomen voor een deposito of lening,
omgerekend op jaarbasis en uitgedrukt in procenten per jaar. De overeenge-
komen rente uitgedrukt in procenten per jaar omvat alle rentebetalingen op
deposito's en leningen, maar geen andere mogelijk van toepassing zijnde
kosten. Disagio, gedefinieerd als het verschil tussen het nominale bedrag
van de lening en het door de klant ontvangen bedrag, wordt beschouwd als
een rentebetaling bij aanvang van het contract (tijd t0) en wordt daarom
meegenomen in de overeengekomen rente uitgedrukt in procenten per jaar.
2. Indien tussen de informatieplichtige en het huishouden of de niet-financiële
vennootschap overeengekomen rentebetalingen op gezette tijden in een jaar
worden gekapitaliseerd, bijvoorbeeld per maand of per kwartaal in plaats
van per jaar, wordt het overeengekomen tarief met behulp van de volgende
formule omgerekend om de overeengekomen rente uitgedrukt in procenten
per jaar af te leiden:
met:
x de overeengekomen rente uitgedrukt in procenten per jaar,
raghet rentetarief op jaarbasis dat is overeengekomen tussen de informa-
tieplichtigen en het huishouden of de niet-financiële vennootschap
voor een deposito of lening waarbij de rente op het deposito en alle
betalingen en aflossingen van de lening op gezette tijden binnen een
jaar worden gekapitaliseerd, en
n het aantal kapitalisatieperioden voor de depositorente en betalings-/
aflossingsperioden van de lening per jaar, d.w.z. 1 bij jaarlijkse beta-
lingen, 2 bij halfjaarlijkse betalingen, 4 bij betalingen per kwartaal, en
12 bij maandelijkse betalingen.
3. Nationale centrale banken (NCB's) kunnen ook verlangen dat hun informa-
tieplichtigen voor alle of voor sommige deposito- en leninginstrumenten die
betrekking hebben op nieuwe contracten en uitstaande bedragen, het eng
gedefinieerde rentetarief rapporteren, in plaatsvan de overeengekomen rente
uitgedrukt in procenten per jaar. Het eng gedefinieerde rentetarief isgedefi-
nieerd alshet door de informatieplichtigen en het huis houden of de niet-
financiële vennootschap overeengekomen rentetarief op jaarbasis dat gelijk
isaan de contante waarde van alle toekoms tige verplichtingen, met uitzon-
dering van kosten (deposito's of leningen, betalingen of aflossingen of
rentebetalingen). Het eng gedefinieerde rentetarief isequivalent aan de
rentecomponent van het jaarlijkse kostenpercentage zoals gedefinieerd in
artikel 1, lid 2, onder e), van Richtlijn 87/102/EEG van de Raad van 22
december 1986 betreffende de harmonisatie van de wettelijke en bestuurs-
rechtelijke bepalingen der lidstaten inzake het consumentenkrediet(1),
laatstelijk gewijzigd bij Richtlijn 98/7/EG van het Europees Parlement en
de Raad(2). Het enige verschil tussen het eng gedefinieerde rentetarief en
de overeengekomen rente uitgedrukt in procenten per jaar isde onderlig-
gende methode voor het op jaarbasis berekenen van rentebetalingen. Het
eng gedefinieerde rentetarief gebruikt een iteratieve benadering van het
rentetarief op jaarbasis en kan daarom op elk type deposito of lening2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 11
(1) PB L 42 van 12.2.1987, blz. 48.
(2) PB L 101 van 1.4.1998, blz. 17.
▼B
worden toegepast, terwijl de overeengekomen rente uitgedrukt in procenten
per jaar de in paragraaf 2 gedefinieerde algebraïsche formule gebruikt en
daarom alleen toegepast kan worden op deposito's en leningen met regelma-
tige kapitalisatie van rentebetalingen. Alle andere vereisten zijn hetzelfde,
hetgeen inhoudt dat overal waar in het navolgende sprake is van de over-
eengekomen rente uitgedrukt in procenten per jaar, dit ook van toepassing
isop het eng gedefinieerde rentetarief.
Behandeling van belastingen, subsidies en regulerende maatregelen
4. De rentebetalingen die worden bestreken door de overeengekomen rente
uitgedrukt in procenten per jaar, geven weer wat de informatieplichtige
betaalt op deposito's en ontvangt op leningen. Indien het door de ene partij
betaalde bedrag verschilt van het door de andere partij ontvangen bedrag, is
de opvatting van de informatieplichtige inzake het tarief bepalend voor de
rentebetaling die in MFI-rentestatistieken wordt opgenomen.
5. Op grond van dit principe dienen rentetarieven op een brutobasis vóór
belastingen te worden geregistreerd, aangezien de rentetarieven vóór belas-
tingen weergeven wat informatieplichtigen op deposito's betalen en op
leningen ontvangen.
6. Voortsworden door derden aan huis houdensof niet-financiële vennoot-
schappen toegekende subsidies niet meegenomen bij het bepalen van de
rentebetaling, aangezien de subsidies niet betaald of ontvangen worden
door de informatieplichtige.
7. Gunstige tarieven die informatieplichtigen berekenen voor hun werknemers,
worden meegenomen in MFI-rentestatistieken.
8. Indien regulerende maatregelen rentebetalingen beïnvloeden, bijvoorbeeld
renteplafonds of het verbod op vergoeding voor girale deposito's, wordt dit
in MFI-rentestatistieken tot uitdrukking gebracht. Een wijziging in de regu-
lerende maatregelen, bijvoorbeeld het niveau van toegepaste rentetarieven
of renteplafonds, wordt in MFI-rentestatistieken weergegeven als een wijzi-
ging in het rentetarief.
II.Jaarlijks kostenpercentage
9. Naast overeengekomen rentetarieven uitgedrukt in procenten per jaar
verstrekken de informatieplichtigen met betrekking tot nieuwe contracten
voor consumptief krediet en leningen aan huishoudens voor de aankoop
van een huis het jaarlijkse kostenpercentage zoals gedefinieerd in artikel 1,
lid 2, onder e), van Richtlijn 87/102/EEG, d.w.z.:
— één jaarlijks kostenpercentage voor nieuw consumptief krediet (zie indi-
cator 30 in appendix 2), en
— één jaarlijks kostenpercentage voor nieuwe leningen aan huishoudens
voor de aankoop van een huis(zie indicator 31 in appendix 2)(1).
10. In het jaarlijkse kostenpercentage zijn de „totale kosten van het aan de
consument verleende krediet” opgenomen, zoals gedefinieerd in artikel 1,
lid 2, onder d), van Richtlijn 87/102/EEG. Deze totale kosten omvatten
een rentecomponent en een component overige (ermee samenhangende)
kosten, zoals de onderzoeks- en administratiekosten, kosten voor het
opstellen van de documenten, garanties, kredietverzekering, enz.
11. De samenstelling van de component overige kosten kan van land tot land
verschillen, aangezien de definities in Richtlijn 87/102/EEG op verschil-
lende manieren worden toegepast en omdat de nationale financiële
systemen en de procedures voor het verstrekken van onderpand voor krediet
verschillen.
III.Conventies
12. Informatieplichtigen gaan bij het samenstellen van het overeengekomen
rentetarief uitgedrukt in procenten per jaar uit van een standaardjaar van
365 dagen, d.w.z. het effect van een bijkomende dag in schrikkeljaren wordt
genegeerd.2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 12
(1) NCB'skunnen een uitzondering toekennen voor cons umentenkrediet en leningen aan
huishoudens voor huisaankopen ten opzichte van instellingen zonder winstoogmerk
ten behoeve van huishoudens.
▼B
DEEL 2
Terapporterenactiviteiten
13. Informatieplichtigen verstrekken MFI-rentestatistieken met betrekking tot
uitstaande bedragen en nieuwe contracten.
IV.Rentetarieven op uitstaande bedragen
14. Uitstaande bedragen worden gedefinieerd als de stand van alle deposito's die
door huishoudens en niet-financiële vennootschappen bij de informatieplich-
tige worden geplaatst en de stand van alle leningen die door de
informatieplichtige aan huishoudens en niet-financiële vennootschappen
worden verstrekt.
15. Een rentetarief op uitstaande bedragen weerspiegelt het gewogen gemid-
delde renteniveau dat van toepassing is op de stand van deposito's of
leningen in de betreffende categorie instrumenten op het referentietijdstip
zoals gedefinieerd in paragraaf 26. Het bestrijkt alle uitstaande contracten
die zijn afgesloten in alle aan de rapportagedatum voorafgaande perioden.
16. Dubieuze leningen en leningen voor schuldherstructurering tegen tarieven
die lager liggen dan de op de markt gangbare tarieven, worden niet opge-
nomen in de gewogen gemiddelde rentetarieven op uitstaande bedragen.
Dubieuze leningen en leningen voor schuldherstructurering worden gedefi-
nieerd volgensde nationale praktijk, die in de vers chillende deelnemende
lidstaten verschillend kan zijn.
V.Nieuwe contracten met betrekking tot girale deposito's, deposito's
met opzegtermijn en rekening-courantkredieten
17. In het geval van girale deposito's, deposito's met opzegtermijn en rekening-
courantkredieten zoalsgedefinieerd in de paragrafen 42 tot en met 44, wordt
het begrip nieuwe contracten uitgebreid tot het gehele uitstaande bedrag.
Het debet- of creditsaldo, d.w.z. het uitstaande bedrag, op het referentietijd-
stip zoals gedefinieerd in paragraaf 29, wordt daarom gebruikt als een
indicator voor de nieuwe contracten in girale deposito's, deposito's met
opzegtermijn en rekening-courantkredieten.
18. De rentetarieven voor girale deposito's, deposito's met opzegtermijn en reke-
ning-courantkredieten weerspiegelen het gewogen gemiddelde renteniveau
dat van toepassing is op de stand van deze rekeningen op het referentietijd-
stip, zoals vastgelegd in paragraaf 29. Ze bestrijken alle uitstaande
contracten die zijn afgesloten in alle aan de rapportagedatum voorafgaande
perioden.
19. Om de MFI-rentetarieven te berekenen op rekeningen die afhankelijk van
het saldo deposito's of leningen kunnen zijn, maken informatieplichtigen
een onderscheid tussen de perioden met een creditsaldo en de perioden
met een debetsaldo. De informatieplichtigen rapporteren gewogen gemid-
delde rentetarieven waarbij de creditsaldi als girale deposito's worden
aangeduid, en gewogen gemiddelde rentetarieven waarbij de debetsaldi als
rekening-courantkredieten worden aangeduid. Ze rapporteren geen gewogen
gemiddelde rentetarieven waarin (lage) tarieven voor girale deposito's en
(hoge) tarieven voor rekening-courantkredieten worden gecombineerd.
VI.Nieuwe contracten in categorieën instrumenten met uitzondering
van girale deposito's, deposito's met opzegtermijn en rekening-
courantkredieten
20. De volgende paragrafen 21 tot en met 25 hebben betrekking op alle catego-
rieën instrumenten met uitzondering van girale deposito's, deposito's met
opzegtermijn en rekening-courantkredieten, d.w.z. op deposito's met vaste
looptijd, repo's, en alle leningen met uitzondering van rekening-courantkre-
dieten zoalsgedefinieerd in de paragrafen 42 en 45 tot en met 48.
21. Nieuwe contracten worden gedefinieerd alselke nieuwe overeenkoms t
tussen het huishouden of de niet-financiële vennootschap en de informatie-
plichtige. Nieuwe overeenkomsten zijn:
— alle financiële contracten en voorwaarden die voor de eerste keer het
rentetarief van het deposito of de lening vermelden, en
— alle nieuwe onderhandelingen inzake bestaande deposito's en leningen.
Bestaande deposito- en leencontracten die automatisch worden verlengd,
d.w.z. zonder enigerlei actieve betrokkenheid van het huishouden of de
niet-financiële vennootschap, en waarbij geen nieuwe onderhandelingen
worden gevoerd over de voorwaarden van het contract, met inbegrip van
het rentetarief, worden niet alsnieuwe contracten bes chouwd.
22. Het rentetarief voor nieuwe contracten weerspiegelt het gewogen gemid-
delde renteniveau dat van toepassing is op de deposito's en leningen in de
betreffende categorie instrumenten met betrekking tot nieuwe overeenkom-2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 13
▼B
sten die zijn afgesloten tussen huishoudens en niet-financiële vennoot-
schappen en de informatieplichtige in de referentieperiode zoals
gedefinieerd in paragraaf 32.
23. Wijzigingen in variabele rentetarieven in de zin van automatische aanpas-
singen van het rentetarief door de informatieplichtige zijn geen nieuwe
overeenkomsten en worden daarom niet beschouwd als nieuwe contracten.
Voor bestaande contracten worden deze wijzigingen in variabele tarieven
derhalve niet meegenomen in tarieven voor nieuwe contracten, maar alleen
in de tarieven op uitstaande bedragen.
24. Een wijziging van een vast in een variabel rentetarief of omgekeerd (op
tijdstip t1) in de loop van het contract, die bij aanvang van het contract (tijd-
stip t0) is afgesproken, is geen nieuwe overeenkomst, maar onderdeel van de
voorwaarden van de lening zoals vastgelegd op tijdstip t0. Dergelijke wijzi-
gingen worden derhalve niet beschouwd als nieuwe contracten.
25. Een huishouden of niet-financiële vennootschap neemt bij het afsluiten van
een lening, buiten een rekening-courantkrediet normaliter het volledige
bedrag bij aanvang van het contract op. Het kan een lening echter in tran-
chesopnemen op de tijds tippen t1,t2,t3, enz. in plaatsvan het volledige
bedrag bij aanvang van het contract (tijdstip t0). Het feit dat de lening,
buiten een rekening-courantkrediet, in trancheswordt opgenomen isirrele-
vant voor MFI-rentestatistieken. De overeenkomst tussen het huishouden of
de niet-financiële vennootschap en de informatieplichtige op tijdstip t0, met
het rentetarief en het totale bedrag van de lening, wordt opgenomen in MFI-
rentestatistieken.
DEEL 3
REFERENTIETIJDSTIP
VII.Referentietijdstip voor MFI-rentetarieven op uitstaande bedragen
26. NCB'sbepalen of de MFI-rentetarieven op uits taande bedragen, d.w.z. de in
appendix 1 beschreven indicatoren 1 tot en met 14, op nationaal niveau
worden samengesteld als een momentopname op de laatste dag van de
periode of alsimpliciete rentetarieven die betrekking hebben op periodege-
middelden. De bestreken periode is één maand.
27. Rentetarieven op uitstaande bedragen die samengesteld worden als een
momentopname op het einde van de maand, worden berekend alsgewogen
gemiddelden van de rentetarieven die van toepassing zijn op de deposito- en
leningenstanden op een bepaald tijdstip op de laatste dag van de maand. Op
dat tijdstip verzamelt de informatieplichtige de rentetarieven en de betref-
fende bedragen voor alle uitstaande deposito's en leningen ten opzichte van
huishoudens en niet-financiële vennootschappen, en stelt voor iedere cate-
gorie instrumenten een gewogen gemiddeld rentetarief samen. In
tegenstelling tot maandgemiddelden, bestrijken MFI rentetarieven op
uitstaande bedragen die samengesteld zijn als momentopnamen aan het
einde van de maand, alleen die contracten die nog uitstaan op het tijdstip
waarop de gegevensworden verzameld.
28. Rentetarieven op uitstaande bedragen die samengesteld worden als impli-
ciete op maandgemiddelden betrekking hebbende rentetarieven, worden
berekend alsquotiënten, met alsteller de gecumuleerde rentes troom in de
referentiemaand, d.w.z. het gecumuleerde bedrag aan rente dat op deposito's
isvers chuldigd en op leningen te ontvangen, en alsnoemer de gemiddelde
maandstand. Aan het einde van de referentiemaand rapporteert de informa-
tieplichtige voor iedere categorie instrumenten het gecumuleerde bedrag aan
verschuldigde of te ontvangen rente in de maand en de gemiddelde depo-
sito- en leningenstand in dezelfde maand. In tegenstelling tot
momentopnamen aan het einde van de maand omvatten de alsmaandgemid-
delden samengestelde MFI-rentetarieven op uitstaande bedragen ookcontracten die op enigerlei moment tijdensde maand uits tonden, maar aan
het einde van de maand niet meer uitstaan. De gemiddelde deposito- en
leningenstanden in de referentiemaand wordt idealiter samengesteld als het
gemiddelde van de dagstanden in de maand. Als een minimumnorm voor
categorieën volatiele instrumenten, d.w.z. ten minste girale deposito's, depo-
sito's met opzegtermijn en rekening-courantkredieten, wordt de gemiddelde
maandstand afgeleid uit de dagsaldi. Voor alle andere categorieën instru-
menten wordt de gemiddelde maandstand afgeleid uit weeksaldi of
frequenter vastgestelde saldi. Gedurende een overgangsperiode van niet
meer dan twee jaar worden voor leningen met een vaste looptijd van meer
dan vijf jaar de waarnemingen aan het einde van de maand geaccepteerd.2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 14
▼B
VIII.Referentietijdstip voor nieuwe contracten in girale deposito's,
deposito's met opzegtermijn en rekening-courantkredieten
29. NCB's bepalen of de MFI-rentetarieven op girale deposito's, deposito's met
opzegtermijn en rekening-courantkredieten, d.w.z. de in appendix 2
beschreven indicatoren 1, 5, 6, 7, 12 en 23, op nationaal niveau worden
samengesteld als een momentopname op het einde van de periode of als
impliciete op periodegemiddelden betrekking hebbende rentetarieven. De
bestreken periode is één maand.
30. Analoog aan de tarieven op uitstaande bedragen in appendix 1 worden de
rentetarieven op girale deposito's, deposito's met opzegtermijn en rekening-
courantkredieten samengesteld op een van de volgende twee manieren:
a) een momentopname op het einde van de maand wordt berekend, d.w.z.
gewogen gemiddelden van de rentetarieven die van toepassing zijn op
deze deposito- en leningenstanden op een bepaald tijdstip op de laatste
dag van de maand. Op dat tijdstip verzamelt de informatieplichtige de
rentetarieven en de betreffende bedragen voor alle girale deposito's,
deposito's met opzegtermijn en rekening-courantkredieten ten opzichte
van huishoudens en niet-financiële vennootschappen en stelt voor iedere
categorie instrumenten een gewogen gemiddeld rentetarief vast. In tegen-
stelling tot maandgemiddelden, bestrijken MFI-rentetarieven op
uitstaande bedragen die samengesteld worden uit observaties op het
einde van de maand, alleen die contracten die nog niet zijn afgesloten
op het tijdstip waarop de gegevens worden verzameld; of
b) impliciete rentetarieven die betrekking hebben op het maandgemiddelde
worden berekend, d.w.z. quotiënten met alsteller de gecumuleerde rente-
stroom gedurende de maand, d.w.z. het gecumuleerde bedrag van op
deposito's verschuldigde en op leningen te ontvangen rente, en als
noemer het daggemiddelde van de standen. Aan het einde van de maand
rapporteert de informatieplichtige voor girale deposito's, deposito's met
opzegtermijn en rekening-courant kredieten het gedurende de maand
gecumuleerde bedrag aan verschuldigde of te ontvangen rente en de
gemiddelde deposito- en leningenstand gedurende dezelfde maand.
Voor girale deposito's, deposito's met opzegtermijn en rekening-courant-
kredieten wordt de gemiddelde maandstand afgeleid uit de dagsaldi. In
tegenstelling tot waarnemingen op het einde van de maand omvatten de
als maandgemiddelden samengestelde MFI-rentetarieven op uitstaande
bedragen ook contracten die op enigerlei moment gedurende de maand
uitstonden, maar niet meer uitstaan op het einde van de maand.
31. Paragraaf 19 hierboven bepaalt dat om de MFI-rentetarieven te berekenen
op rekeningen die afhankelijk van het saldo deposito's of leningen kunnen
zijn, informatieplichtigen een onderscheid maken tussen perioden met een
creditsaldo en perioden met een debetsaldo. Indien MFI-rentetarieven
worden samengesteld als een momentopname op het einde van de maand,
wordt het saldo alleen vastgesteld op een bepaald tijdstip op de laatste dag
van de maand om te bepalen of de rekening in deze maand alseen giraal
deposito of als een rekening-courantkrediet wordt beschouwd. Indien MFI-
rentetarieven worden berekend alsimpliciete rentetarieven die betrekking
hebben op het gemiddelde van de maand, wordt iedere dag vastgesteld of
de rekening een deposito of een lening is. Vervolgens wordt het gemiddelde
berekend van de dagelijkse creditsaldi en de dagelijkse debetsaldi om de
gemiddelde maandstanden te berekenen voor de noemer van het impliciete
rentetarief. Verder maken de stromen in de teller onderscheid tussen gecu-
muleerde verschuldigde rente op deposito's en te ontvangen rente op
leningen. Informatieplichtigen rapporteren geen gewogen gemiddelde rente-
tarieven waarin (lage) tarieven voor girale deposito's en (hoge) tarieven
voor rekening-courantkredieten worden gecombineerd.
IX.Referentietijdstip voor nieuwe contracten (met uitzondering van
girale deposito's, deposito's met opzegtermijn en rekening-courant-
kredieten)
32. MFI-rentetarieven voor nieuwe contracten met uitzondering van girale
deposito's, deposito's met opzegtermijn en rekening-courantkredieten,
d.w.z. alle in appendix 2 beschreven indicatoren met uitzondering van 1, 5,
6, 7, 12 en 23, worden berekend alsperiodegemiddelden. De bes treken
periode iséén (hele) maand.
33. Voor iedere categorie instrumenten berekenen de informatieplichtigen het
tarief voor nieuwe contracten alseen gewogen gemiddelde van alle renteta-rieven voor nieuwe transacties in de categorie instrumenten in de
referentiemaand. Deze rentetarieven met betrekking tot het maandgemid-
delde worden doorgegeven aan de NCB van de deelnemende lidstaat
waarvan de informatieplichtige ingezetene is, samen met de gewichten van
het bedrag van de nieuwe contracten die in de rapportagemaand voor iedere2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 15
▼B
categorie instrumenten zijn afgesloten. Informatieplichtigen nemen de in de
hele maand afgesloten nieuwe transacties in aanmerking.
DEEL 4
Categorieëninstrumenten
X.Algemene bepalingen
34. Informatieplichtigen verschaffen MFI-rentestatistieken met betrekking tot
uitstaande bedragen voor de in appendix 1 aangegeven categorieën instru-
menten en MFI-rentestatistieken met betrekking tot nieuwe contracten voor
de categorieën instrumenten in appendix 2. Zoals vastgelegd in paragraaf 17
zijn rentetarieven op girale deposito's, deposito's met opzegtermijn en reke-
ning-courantkredieten rentetarieven op nieuwe contracten en worden
derhalve opgenomen in appendix 2 met betrekking tot nieuwe contracten.
Omdat de methode van samenstelling en het referentietijdstip voor de
tarieven op girale deposito's, deposito's met opzegtermijn en rekening-
courantkredieten echter dezelfde zijn alsvoor de andere indicatoren voor
uitstaande bedragen, worden de indicatoren 1, 5, 6, 7, 12 en 23 van
appendix 2 in appendix 1 herhaald.
35. Het is mogelijk dat ingezeten kredietinstellingen en andere instellingen in
sommige deelnemende lidstaten sommige van de in appendix 1 en appendix2 genoemde categorieën instrumenten niet aanbieden aan in de deelnemende
lidstaten ingezeten huishoudens en niet-financiële vennootschappen. In dat
geval wordt de categorie instrumenten die op nationaal niveau niet van
toepassing is, in deze deelnemende lidstaat genegeerd. Een categorie instru-
menten is op nationaal niveau niet van toepassing indien ingezeten
kredietinstellingen en andere instellingen producten die tot deze categorie
behoren, helemaal niet aanbieden aan in de deelnemende lidstaat ingezeten
huishoudens en niet-financiële instellingen. Gegevens dienen te worden
verschaft indien enige zakelijke activiteit bestaat, hoe gering die activiteit
ook moge zijn.
36. Voor iedere in appendix 1 en appendix 2 gedefinieerde categorie instru-
menten, en toegepast op de bankzaken die door ingezeten
kredietinstellingen en andere instellingen worden gedaan met in de deelne-
mende lidstaten ingezeten huishoudens en niet-financiële vennootschappen,
worden de MFI-rentestatistieken samengesteld op basis van alle renteta-
rieven die van toepassing zijn op alle producten die voldoen aan de criteria
van deze categorie instrumenten. Dit houdt in dat NCB's niet binnen elke
categorie instrumenten een pakket binnenlandse producten mogen vast-
stellen waarvoor MFI-rentestatistieken worden verzameld; integendeel, de
tarieven op alle door elk van de informatieplichtigen aangeboden producten
moeten worden meegenomen. Zoalsaangegeven in bijlage I, paragraaf 28,
hoeven NCB'sniet ieder product dat op nationaal niveau bes taat, in de
steekproef mee te nemen. Ze mogen echter geen hele categorie instrumenten
uitsluiten op de grond dat de betrokken bedragen erg klein zijn. Dus indien
een categorie instrumenten slechts door één instelling wordt aangeboden,
wordt deze instelling opgenomen in de steekproef. Indien een categorie
instrumenten ten tijde van de eerste steekproeftrekking niet bestaat in een
deelnemende lidstaat, maar een nieuw product dat tot deze categorie behoort
daarna door een instelling wordt geïntroduceerd, wordt deze instelling bij de
eerstvolgende controle van de representativiteit opgenomen in de steekproef.
Indien binnen een bestaande instrumentcategorie een nieuw product wordt
gecreëerd, rapporteren de instellingen in de steekproef hierover in hun eerst-
volgende verslag, zoals van alle informatieplichtigen wordt vereist dat ze
over al hun producten rapporteren.
37. Uitzonderingen op het beginsel dat alle rentetarieven moeten worden
meegenomen die op alle producten van toepassing zijn, zijn rentetarieven
op dubieuze leningen en leningen voor schuldherstructurering. Zoals aange-
geven in paragraaf 16, worden dubieuze leningen en leningen voor
schuldherstructurering tegen tarieven die lager liggen dan de in de markt
gangbare tarieven, niet meegenomen in MFI-rentestatistieken.
XI.Uitsplitsing naar munteenheid
38. MFI-rentestatistieken bestrijken de rentetarieven die worden toegepast door
de potentiële populatie van informatieplichtigen. Gegevensover depos ito's
en leningen in andere valuta'sdan de euro zijn niet vereis t voor alle deel-
nemende lidstaten. Dit wordt weerspiegeld in de appendices 1 en 2 waar
alle indicatoren betrekking hebben op in euro luidende deposito's en
leningen.
XII.Uitsplitsing naar sector
39. Met uitzondering van repo's, worden alle deposito's en leningen die vereist
zijn voor MFI-rentestatistieken, uitgesplitst naar sector. In appendix 1 wordt2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 16
▼B
daarom voor uitstaande bedragen en in appendix 2 voor nieuwe contracten
een onderscheid gemaakt tussen indicatoren ten opzichte van huishoudens
(waarbij mede inbegrepen instellingen zonder winstoogmerk ten behoeve
van huishoudens)(1) en ten opzichte van niet-financiële vennootschappen(2).
40. Indicator 5 in appendix 1 en indicator 11 in appendix 2 hebben betrekking
op repo's. Ofschoon de vergoeding voor repo's niet in alle deelnemende
lidstaten onafhankelijk is van de sector van de houder, is voor repo's geen
uitsplitsing vereist naar de sectoren huishoudens en niet-financiële vennoot-
schappen op het niveau van alle deelnemende lidstaten. Voorts is geen
uitsplitsing naar looptijd vereist op het niveau van alle deelnemende
lidstaten, omdat wordt aangenomen dat repo's hoofdzakelijk van zeer korte
termijn zijn. Het MFI-rentetarief op repo'swordt niet aan één s ector toege-
rekend, maar heeft zonder differentiatie betrekking op beide sectoren.
41. De indicatoren 5 en 6 in appendix 2 hebben betrekking op door huishoudens
aangehouden deposito's met opzegtermijn. Het rentetarief en het gewicht
voor deposito's met opzegtermijn hebben op het niveau van alle deelne-
mende lidstaten echter betrekking op zowel door huishoudens als door
niet-financiële vennootschappen aangehouden deposito's met opzegtermijn,
d.w.z. beide sectoren worden samengenomen, maar ze worden toegerekend
aan huishoudens. Op het niveau van alle deelnemende lidstaten is geen
uitsplitsing naar sector vereist.
XIII.Uitsplitsing naar type instrument
42. Tenzij in de hiernavolgende paragrafen ietsanderswordt vermeld, zijn de
uitsplitsing naar instrument voor MFI-rentetarieven en de definities van de
verschillende soorten instrumenten overeenkomstig de categorieën activa en
passiva zoals uiteengezet in bijlage I, deel 3, van Verordening (EG) nr.
2423/2001 van de Europese Centrale Bank van 22 november 2001 met
betrekking tot de geconsolideerde balans van de sector monetaire financiële
instellingen (ECB/2001/13)(3).
43. MFI-rentetarieven op girale deposito's, d.w.z. de indicatoren 1 en 7 in
appendix 2, bestrijken alle girale deposito's, ongeacht of zij rentedragend
zijn of niet. Renteloze girale deposito's worden dus meegenomen in MFI-
rentestatistieken.
44. In het kader van MFI-rentestatistieken worden rekening-courantkredieten,
d.w.z. de indicatoren 12 en 23 in appendix 2, gedefinieerd alsdebets aldi
op lopende rekeningen. Het rentetarief op rekening-courantkredieten heeft
betrekking op het tarief dat in rekening wordt gebracht wanneer een giraal
deposito negatief wordt, d.w.z. het girale deposito en het rekening-courant-
krediet zijn aan dezelfde rekening gekoppeld. In tegenstelling tot leningen
aan vennootschappen met een looptijd tot één jaar, consumptief krediet en
andere leningen aan huishoudens met een looptijd tot één jaar, hebben reke-
ning-courantkredieten geen vastgestelde looptijd en is er, in het algemeen,
toestemming voor verleend, maar worden de gelden opgenomen zonder
voorafgaande kennisgeving aan de bank. Gewoonlijk stelt de kredietinstel-
ling of andere instelling een bovengrens vast voor de hoogte en de
maximale periode van het rekening-courantkrediet dat het huishouden of
de niet-financiële vennootschap mag oplopen. In MFI-rentestatistieken
worden alle rekening-courantkredieten meegenomen ongeacht of ze beneden
de tussen de informatieplichtige en het huishouden of de niet-financiële
instelling overeengekomen grens blijven of niet. Boetes op rekening-
courantkredieten die worden geheven alseen component van andere kos ten,
bijvoorbeeld in de vorm van speciale vergoedingen, worden niet verdiscon-
teerd in het overeengekomen rentetarief uitgedrukt in procenten per jaar
zoalsgedefinieerd in paragraaf 1, omdat dit tarief alleen de rentecomponent
van leningen omvat.
45. In het kader van MFI-rentestatistieken omvatten overige nieuwe leningen
aan niet-financiële vennootschappen, d.w.z. de indicatoren 24 tot en met
29 in appendix 2, alle leningen aan vennootschappen ongeacht de hoogte
ervan met uitzondering van rekening-courantkredieten. De definitie van
leningen aan niet-financiële vennootschappen in appendix 1 die betrekking
hebben op uitstaande bedragen, is overeenkomstig de definitie in bijlage I,
deel 3, Verordening (EG) nr. 2423/2001 (ECB/2001/13) en omvat rekening-
courantkredieten.2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 17
(1) S.14 en S.15 gecombineerd, zoals vastgelegd in het Europees systeem van rekeningen
(ESR) 1995 opgenomen in de bijlage bij Verordening (EG) nr. 2223/96 van de Raadvan 25 juni 1996 betreffende het Europees systeem van nationale en regionale reke-ningen in de Gemeenschap.
(
2) S.11 zoalsvas tgelegd in ESR 1995.
(3) PB L 333 van 17.12.2001, blz. 1.
▼B
46. In het kader van MFI-rentestatistieken worden nieuwe leningen aan huis-
houdensvoor cons umptie, d.w.z. de indicatoren 13, 14, 15 en 30 in
appendix 2, gedefinieerd alsleningen met uitzondering van rekening-
courantkredieten die worden verstrekt voor de aanschaf van goederen en
diensten voor persoonlijk gebruik. De definitie van consumptief krediet in
appendix 1 dat betrekking heeft op uitstaande bedragen, is overeenkomstig
de definitie in bijlage I, deel 3, van Verordening (EG) nr. 2423/2001 (ECB/
2001/13) en omvat rekening-courantkredieten.
47. Leningen aan huishoudens voor de aankoop van een huis, d.w.z. de indica-
toren 6 tot en met 8 in appendix 1 en de indicatoren 16 tot en met 19 en 31
in appendix 2, kunnen gedekt of ongedekt zijn. In het geval van gedekte
leningen, kan de zekerheid worden gevormd door de onroerende zaak zelf
of door andere goederen. MFI-rentestatistieken bestrijken zonder differen-
tiatie gedekte en ongedekte leningen aan huishoudens voor de aankoop van
een huis. Voor MFI-rentestatistieken worden nieuwe leningen aan huishou-
densvoor de aankoop van een huis , d.w.z. de indicatoren 16 tot en met 19
en 31 in appendix 2, gedefinieerd alseen krediet, met uitzondering van
rekening-courantkredieten, dat wordt verlengd voor investering in huisves-
ting, met inbegrip van bouwen en het aanbrengen van verbeteringen aan
het huis. Leningen aan huishoudens voor de aankoop van een huis in
appendix 1 met betrekking tot uitstaande bedragen, volgen de definitie in
bijlage I, deel 3, van Verordening (EG) nr. 2423/2001 (ECB/2001/13) en
omvat rekening-courantkredieten.
48. In het kader van MFI-rentestatistieken worden nieuwe leningen aan huis-
houdensvoor andere doeleinden, d.w.z. de indicatoren 20 tot en met 22 in
appendix 2, gedefinieerd alsleningen met uitzondering van rekening-
courantkredieten die worden verstrekt voor bijvoorbeeld zakelijke doel-
einden, schuldconsolidatie, opleiding, enz. De definitie van overige
leningen aan huishoudens in appendix 1 die betrekking hebben op
uitstaande bedragen, is overeenkomstig de definitie in bijlage I, deel 3, vanVerordening (EG) nr. 2423/2001 (ECB/2001/13) en omvat rekening-
courantkredieten.
49. Ten behoeve van MFI-rentetarieven op uitstaande bedragen omvatten
consumptief krediet, leningen aan huishoudens voor de aankoop van een
huisen overige leningen aan huis houdenstezamen alle leningen die aan
huishoudens worden verstrekt door ingezeten kredietinstellingen en andere
instellingen.
50. Ten behoeve van MFI-rentetarieven op nieuwe contracten omvatten reke-
ning-courantkredieten, leningen aan huishoudens voor consumptie, voor de
aankoop van een huisen voor andere doeleinden alle leningen die aan huis -
houdens worden verstrekt door ingezeten kredietinstellingen en andere
instellingen.
XIV.Uitsplitsing naar bedragcategorie
51. Voor overige leningen aan niet-financiële vennootschappen, d.w.z. de indi-
catoren 24 tot en met 29 in appendix 2, worden twee categorieën bedragenonderscheiden, d.w.z. „tot en met EUR 1 miljoen” en „meer dan EUR 1
miljoen”. Het bedrag heeft enkel betrekking op de alseen nieuw contract
beschouwde enkele krediettransactie, en niet op alle contracten tussen de
niet-financiële vennootschap en de informatieplichtige.
XV.Uitsplitsing naar oorspronkelijke looptijd, opzegtermijn of initiële
rentebepaling
52. Afhankelijk van het soort instrument en of het MFI-rentetarief betrekking
heeft op uitstaande bedragen of op nieuwe contracten, geven de statistieken
een uitsplitsing naar oorspronkelijke looptijd, opzegtermijn, of initiële
periode met vaste rente. Deze uitsplitsingen verwijzen naar tijdsperioden of
termijnen, bijvoorbeeld een rentetarief op deposito's met een vaste looptijd
tot twee jaar heeft betrekking op een gemiddeld tarief voor alle deposito's
met een vaste oorspronkelijke looptijd die ligt tussen twee dagen en twee
jaar.
53. De definities van de uitsplitsing naar oorspronkelijke looptijd en opzegter-
mijn zijn overeenkomstig de definities in bijlage I, deel 3, van
Verordening (EG) nr. 2423/2001 (ECB/2001/13). Zoalsuiteengezet in
appendix 1, worden alle depositocategorieën op uitstaande bedragen met
uitzondering van repo'sen alle kredietcategorieën op uits taande bedragen
uitgesplitst naar oorspronkelijke looptijd. Zoals uiteengezet in appendix 2,
worden nieuwe contracten op deposito's met vaste looptijd eveneens uitge-
splitst naar oorspronkelijke looptijd en worden nieuwe contracten op
deposito's met opzegtermijn uitgesplitst naar opzegtermijn.
54. De krediettarieven op nieuwe contracten in appendix 2 worden uitgesplitst
naar de in het contract opgenomen initiële periode met vaste rente. In het
kader van MFI-rentestatistieken wordt de initiële periode met vaste rente2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 18
▼B
gedefinieerd als een bij de aanvang van het contract vastgestelde periode
waarin de hoogte van het rentetarief niet kan wijzigen. De initiële periode
met vaste rente kan korter zijn dan of gelijk aan de oorspronkelijke looptijd
van de lening. De hoogte van het rentetarief wordt alleen geacht vast te zijn
indien het op een exact niveau is vastgesteld, bijvoorbeeld 10 % of als een
differentieel percentage ten opzichte van een referentietarief op een bepaald
moment in de tijd, bijvoorbeeld het zesmaandelijkse Euribor-tarief plus 2 %
op een bepaalde dag en tijd. Indien bij aanvang van een contract voor een
bepaalde periode een procedure wordt overeengekomen tussen het huis-
houden of de niet-financiële instelling en de informatieplichtige om het
krediettarief te berekenen, bijvoorbeeld het zesmaandelijkse Euribor-tarief
plus2 % gedurende drie jaar, dan wordt dit niet bes chouwd alseen initiële
rentebepaling, omdat de hoogte van het rentetarief in de drie jaar kan veran-
deren. De MFI-rentestatistieken inzake nieuwe kredietcontracten geven
alleen het rentetarief weer dat voor de initiële periode met vaste rente bij
de aanvang van een contract of na heronderhandeling van de lening wordt
overeengekomen. Indien na deze initiële periode met vaste rente het rente-
tarief automatisch gewijzigd wordt in een variabel tarief, wordt dit niet
weergegeven in de MFI-rentetarieven voor nieuwe contracten, maar alleen
in de tarieven op uitstaande bedragen.
55. De volgende drie perioden van initiële rentebepaling worden onderscheiden
voor leningen aan huishoudens voor consumptie en voor andere doeleinden,
en voor overige leningen aan niet-financiële vennootschappen tot 1 miljoen
EUR en meer dan 1 miljoen EUR:
— variabel tarief en een initiële rentevaste periode tot (en met) één jaar,
— een initiële rentevaste periode langer dan één jaar en tot (en met) vijf
jaar, en
— een initiële rentevaste periode langer dan vijf jaar.
56. De volgende vier initiële rentevaste perioden worden onderscheiden voor
leningen aan huishoudens voor de aankoop van een huis:
— variabel tarief en een initiële rentevaste periode tot (en met) één jaar,
— een initiële rentevaste periode langer dan één jaar en tot (en met) vijf
jaar,
— een initiële rentevaste periode langer dan vijf jaar en tot (en met) tien
jaar, en
— een initiële rentevaste periode langer dan tien jaar.
57. Leningen zonder enige vaststelling van een rentevaste periode worden opge-
nomen alsleningen tegen een „variabel tarief” in de categorie met een
initiële rentevaste periode tot één jaar.
DEEL 5
Rapportageverplichtingen
58. Om de geaggregeerde bedragen met betrekking tot alle deelnemende
lidstaten af te leiden, worden voor elk van de in de appendices 1 en 2 voor-
gestelde categorieën instrumenten drie niveaus van samenvoeging toegepast.
XVI.Statistische informatie op het niveau van informatieplichtigen
59. Zoals vastgelegd in paragrafen 60 tot en met 65 wordt op het eerste niveau
de samenvoeging uitgevoerd door de informatieplichtigen. De NCB's
kunnen ook van de informatieplichtigen gegevensop het niveau van de
individuele deposito's en leningen opvragen. De gegevens worden gerappor-
teerd aan de NCB van de deelnemende lidstaat waarvan de
informatieplichtige ingezetene is.
60. Indien de rentetarieven inzake uitstaande bedragen, d.w.z. de indicatoren 1
tot en met 14 in appendix 1, worden samengesteld als een momentopname
aan het einde van de maand, verschaffen informatieplichtigen voor ieder
van de categorieën instrumenten een gewogen gemiddeld rentetarief dat
betrekking heeft op de laatste dag van de maand, waarbij de in deze veror-
dening vastgelegde definities en regels worden toegepast.
61. Indien de rentetarieven inzake uitstaande bedragen, d.w.z. de indicatoren 1
tot en met 14 in appendix 1, worden samengesteld als impliciete renteta-
rieven die betrekking hebben op maandgemiddelden, verschaffen
informatieplichtigen voor ieder van de categorieën instrumenten de gecumu-
leerde verschuldigde en te ontvangen rente in de maand en de gemiddelde
deposito- en leningenstand in dezelfde maand, waarbij de in deze verorde-
ning vastgelegde definities en regels worden toegepast.
62. Indien rentetarieven op girale deposito's, deposito's met opzegtermijn en
rekening-courantkredieten, d.w.z. de indicatoren 1, 5, 6, 7, 12 en 23 in
appendix 2, worden samengesteld als een momentopname aan het einde2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 19
▼B
van de maand, verschaffen de informatieplichtigen voor ieder van de cate-
gorieën instrumenten een gewogen gemiddeld rentetarief dat betrekking
heeft op de laatste dag van de maand, waarbij de in deze verordening vast-
gelegde definitiesen regelsworden toegepas t. Voor rekening-
courantkredieten, d.w.z. voor de indicatoren 12 en 23 in appendix 2,
verschaffen informatieplichtigen bovendien het aan het einde van de maand
uitstaande bedrag.
63. Indien rentetarieven op girale deposito's, deposito's met opzegtermijn en
rekening-courantkredieten, d.w.z. de indicatoren 1, 5, 6, 7, 12 en 23 in
appendix 2, worden samengesteld als impliciete rentetarieven met betrek-
king tot maandelijkse gemiddelden, verschaffen de informatieplichtigen
voor ieder van de categorieën instrumenten de in de loop van de maand
gecumuleerde verschuldigde en te ontvangen rente en de gemiddelde depo-
sito- en leningenstand in dezelfde maand, waarbij de in deze verordening
vastgelegde definities en regels worden toegepast. Voor rekening-courant-
kredieten, d.w.z. voor de indicatoren 12 en 23 in appendix 2, verschaffen
informatieplichtigen bovendien het aan het einde van de maand uitstaande
bedrag.
64. Voor elk van de categorieën instrumenten inzake nieuwe contracten, d.w.z.
de indicatoren 2 tot en met 4, 8 tot en met 11, 13 tot en met 22 en 24 tot en
met 31 in appendix 2, verschaffen informatieplichtigen een gewogen gemid-
deld rentetarief, waarbij de in deze verordening vastgelegde definities en
regels worden toegepast. Daarnaast verschaffen informatieplichtigen voor
elk van de indicatoren 2 tot en met 4, 8 tot en met 11, 13 tot en met 22
en 24 tot en met 29 in appendix 2 het bedrag aan nieuwe contracten die in
elke categorie instrumenten in de loop van de maand zijn afgesloten.
65. Kredietinstellingen en andere instellingen, waaraan door een NCB toestem-
ming is verleend MFI-rentestatistieken samen als een groep te rapporteren,
worden beschouwd als één fictieve informatieplichtige en verschaffen de in
de paragrafen 60 tot en met 62 bepaalde gegevensdie betrekking hebben op
de groep alsgeheel. Bovendien vers chaft de fictieve informatieplichtige elk
jaar voor elke categorie instrumenten het aantal rapporterende instellingen
en de variantie in rentetarieven voor deze instellingen binnen de groep.
Het aantal informatieplichtige instellingen binnen de groep en de variantie
hebben betrekking op de maand oktober en worden met de gegevensvoor
oktober ingediend.
XVII.Nationale gewogen gemiddelde rentetarieven
66. Op het tweede niveau wordt de samenvoeging uitgevoerd door de NCB's.
Zij voegen de rentetarieven en de daarmee samenhangende bedragen aan
contracten voor al hun nationale informatieplichtigen samen tot een natio-
naal gewogen gemiddeld rentetarief voor elke categorie instrumenten. De
gegevensworden aan de Europes e Centrale bank (ECB) gerapporteerd.
67. Voor elk van de categorieën instrumenten inzake uitstaande bedragen,
d.w.z. de indicatoren 1 tot en met 14 in appendix 1, verschaffen de NCB's
een nationaal gewogen gemiddeld rentetarief, waarbij de in deze verorde-
ning vastgelegde definities en regels worden toegepast.
68. Voor elk van de categorieën instrumenten inzake nieuwe contracten, d.w.z.
de indicatoren 1 tot en met 31 in appendix 2, verschaffen de NCB's een
nationaal gewogen gemiddeld rentetarief, waarbij de in deze verordening
vastgelegde definities en regels worden toegepast. Daarnaast verschaffen
de NCB'svoor elk van de indicatoren 2 tot en met 4 en 8 tot en met 29 in
appendix 2 het bedrag aan nieuwe contracten dat in elke categorie instru-
menten in de referentiemaand isafges loten. Deze bedragen aan nieuwe
contracten hebben betrekking op de totale populatie Ŷ, d.w.z. op de gehele
potentiële populatie van informatieplichtigen. Indien gekozen isvoor een
steekproefbenadering om de informatieplichtigen te selecteren, worden
daarom op nationaal niveau ophogingsfactoren gebruikt om de totale popu-
latie af te leiden(1). De ophogingsfactoren zijn het omgekeerde van de
trekkingskansen πi, d.w.z. 1/ πi. De totale populatie Ŷvoor het bedrag aan
nieuwe contracten wordt dan geschat met behulp van de volgende generieke
formule(2):
2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 20
(1) Ophogingsfactoren zijn niet vereist voor de gewogen gemiddelde rentetarieven, waarbij
wordt aangenomen dat de schatting uit de steekproef de schatting voor de gehele poten-tiële populatie van informatieplichtigen is.
(
2) Staat bekend als de Horvitz-Thompson-schatter.
▼B
met:
yIhet bedrag aan nieuwe contracten van instelling i, en
πide waarschijnlijkheid dat instelling i wordt geselecteerd.
69. De NCB'svers chaffen de gegevensbetreffende MFI-rentetarieven op
uitstaande bedragen en op nieuwe contracten aan de ECB tot op vier deci-
malen nauwkeurig. Dit isongeacht een eventueel door de NCB'ste nemen
besluit inzake de nauwkeurigheid waarmee zij de gegevens willen verza-
melen. De gepubliceerde resultaten hebben niet meer dan twee decimalen.
70. In de met de nationale gegevens verstrekte methodologische notities,
verstrekken de NCB's informatie over eventuele regulerende maatregelen
die MFI-rentestatistieken beïnvloeden.
71. De NCB'sdie kiezen voor een s teekproefbenadering om de informatieplich-
tigen te selecteren, geven een schatting van de steekproeffout voor de
aanvankelijke steekproef. Na ieder onderhoud van de steekproef wordt een
nieuwe schatting verschaft.
XVIII.Geaggregeerde resultaten voor de deelnemende lidstaten
72. De laatste samenvoeging van de categorieën instrumenten voor elke deelne-
mende lidstaat tot het niveau van alle deelnemende lidstaten wordt
uitgevoerd door de ECB.
DEEL 6
Behandelingvanspecifieke producten
73. De behandeling van de in de paragrafen 74 tot en met 82 gedefinieerde
producten wordt gebruikt alsreferentie voor producten met s oortgelijke
kenmerkende eigenschappen.
74. Een deposito of lening met afnemende (toenemende) rente is een deposito
of een lening met een vaste looptijd waarvoor een rentetarief geldt dat van
jaar tot jaar afneemt (toeneemt) met een van tevoren vastgesteld aantal
procenten. Deposito's en leningen met afnemende (toenemende) rente zijn
instrumenten met vaste rentetarieven gedurende de gehele looptijd. Het
rentetarief voor de gehele looptijd van het deposito of de lening en de
andere voorwaarden worden van tevoren overeengekomen op tijdstip t0wanneer het contract wordt ondertekend. Een voorbeeld van een depositomet toenemende rente is een deposito met een vaste looptijd van vier jaar
waarop in het eerste jaar 5 % rente wordt ontvangen, in het tweede jaar
7 %, in het derde jaar 9 % en in het vierde jaar 13 %. Het overeengekomen
rentetarief uitgedrukt in procenten per jaar op nieuwe contracten, dat op
tijdstip t
0in MFI-rentestatistieken moet worden opgenomen, is het meet-
kundig gemiddelde van de factoren „1 + rentetarief”. Conform paragraaf 3,
kunnen de NCB'sinformatieplichtigen ook verzoeken het eng gedefinieerde
rentetarief voor dit type product te hanteren. Het overeengekomen renteta-
rief uitgedrukt in procenten per jaar op uitstaande bedragen, dat van
tijdstip t0tot t3moet worden opgenomen, ishet tarief dat door de informa-
tieplichtige wordt toegepast op het tijdstip waarop het MFI-rentetarief wordt
berekend, d.w.z. in het voorbeeld van het deposito met een vaste looptijd
van vier jaar isdat 5 % op tijds tip t0, 7 % op tijdstip t1, 9 % op tijdstip t2en 13 % op tijdstip t3.
75. Kredietkaartsystemen kunnen aan girale deposito's gekoppeld zijn. Bij het
ondertekenen van het kredietkaartcontract met de kredietinstelling of andere
instelling kan het huishouden of de niet-financiële vennootschap de keuze
hebben om regelmatig door automatische incasso van een giraal deposito
een deel van het via het kredietkaartsysteem opgenomen bedrag, dan wel
het volledige bedrag te betalen (geldautomaten of chequeszijn ook moge-
lijk). Indien het tegoed op de rekening die het huishouden of de niet-
financiële vennootschap voor dit doel gebruikt, toereikend is, wordt geen
rente in rekening gebracht. Indien het tegoed niet toereikend isen de
kredietinstelling of andere instelling de geldopname goedkeurt, verandert
het girale deposito in een rekening-courantkrediet. De rente die door een
informatieplichtige op dit rekening-courantkrediet in rekening wordt
gebracht, wordt opgenomen in MFI-rentestatistieken.
76. Kredietlijnen zijn normaliter gekoppeld aan een rekening-courantkrediet. Zij
kunnen ook worden toegekend uit hoofde van een „raamcontract”, op grond
waarvan de klant leningen kan opnemen van verschillende leningrekeningen
met een voor alle leningrekeningen geldend maximum. Ten tijde van de
totstandkoming van de overeenkomst inzake het raamcontract worden de
kredietvorm en/of het tijdstip van kredietopname en/of het rentetarief niet
gespecificeerd, maar wordt een aantal mogelijkheden overeengekomen.
Deze raamcontracten worden niet door MFI-rentestatistieken bestreken.
Vanaf het tijdstip van een uit hoofde van een raamcontract overeengekomen2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 21
▼B
opname van de lening valt deze onder nieuwe contracten en wordt opge-
nomen onder uitstaande bedragen. Overeenkomstig de paragrafen 17, 20 en
21 hangt de behandeling van de lening in de statistieken inzake nieuwe
contracten af van de soort rekening waarvoor de klant bij kredietopname
opteert.
77. Er kunnen gereguleerde spaardeposito's bestaan met een basisrente plus een
loyaliteits- en/of groeipremie. Op het tijdstip waarop het deposito wordt
geplaatst, is het niet zeker of de premie zal worden betaald. De betaling
hangt af van het toekomstige onbekende spaargedrag van het huishouden
of de niet-financiële vennootschap. Als regel worden dergelijke loyaliteits-
of groeipremies, die voor het huishouden of de niet-financiële vennootschap
niet zeker zijn op het tijdstip waarop het deposito wordt geplaatst, niet
opgenomen in het overeengekomen rentetarief uitgedrukt in procenten per
jaar op nieuwe contracten. In het overeengekomen rentetarief uitgedrukt in
procenten per jaar op uitstaande bedragen worden altijd de tarieven opge-
nomen die door de informatieplichtige worden toegepast op het tijdstip
waarop MFI-rentetarieven worden berekend. In het geval dat een dergelijke
loyaliteits- of groeipremie door de informatieplichtige wordt toegekend,
wordt deze derhalve meegenomen in de statistieken van uitstaande
bedragen.
78. Leningen kunnen aan huishoudens of niet-financiële vennootschappen
worden aangeboden met gekoppelde derivatencontracten, d.w.z. een rente-
swap/cap/floor, enz. Als regel worden dergelijke gekoppelde
derivatencontracten niet opgenomen in het overeengekomen rentetarief
uitgedrukt in procenten per jaar op nieuwe contracten. In het overeenge-
komen rentetarief uitgedrukt in procenten per jaar op uitstaande bedragen
worden altijd de tarieven opgenomen die door de informatieplichtige
worden toegepast op het tijdstip waarop MFI-rentetarieven worden bere-
kend. In het geval dat een dergelijk derivatencontract wordt uitgeoefend en
de informatieplichtige het rentetarief aanpast dat aan het huishouden of de
niet-financiële vennootschap in rekening wordt gebracht, wordt dit derhalve
meegenomen in de statistieken van uitstaande bedragen.
79. Deposito's kunnen bestaan uit twee componenten: een deposito met vaste
looptijd waarvoor een vast rentetarief geldt, en een daarin besloten derivaat
met een rendement dat isgekoppeld aan het res ultaat van een bepaalde
beursindex of een bilaterale wisselkoers, op voorwaarde van een gegaran-
deerd minimumrendement van 0 %. De looptijd van beide componenten
kan gelijk of verschillend zijn. Slechts het rentetarief voor het deposito
met vaste looptijd wordt meegenomen in het overeengekomen rentetarief
uitgedrukt in procenten per jaar voor nieuwe contracten, aangezien het de
overeenkomst weergeeft tussen de deposant en de informatieplichtige en
het bekend is wanneer het geld geplaatst is. Het rendement op de andere
component van het deposito dat gekoppeld is aan het resultaat van eenbeursindex of een bilaterale wisselkoers, is alleen ex post bekend wanneer
het product vervalt en kan derhalve niet meegenomen worden in het tarief
voor nieuwe contracten. Derhalve dient slechts het gegarandeerde mini-
mumrendement van 0 % te worden meegenomen. In het overeengekomen
rentetarief uitgedrukt in procenten per jaar op uitstaande bedragen wordt
altijd het rentetarief opgenomen dat door de informatieplichtige wordt
toegepast op het tijdstip waarop MFI-rentetarieven worden berekend. Tot
de vervaldag wordt het tarief op het deposito met vaste looptijd daarom
meegenomen, alsook het gegarandeerde minimumrendement op het deposito
met inbegrip van het geïntegreerde derivaat. Pasop de vervaldag geven de
MFI-rentetarieven op uitstaande bedragen het op jaarbasis berekende rente-
tarief weer dat door de informatieplichtige wordt betaald.
80. Tot deposito's met een looptijd van meer dan twee jaar zoals gedefinieerd in
bijlage I, deel 3, van Verordening (EG) nr. 2423/2001 (ECB/2001/13)
kunnen pensioenspaarrekeningen behoren. Pensioenspaarrekeningen zijn
voor het grootste deel effectenrekeningen, zodat het rentetarief afhangt van
de opbrengst van de onderliggende effecten. Het resterende deel van pensi-
oenspaarrekeningen wordt aangehouden in liquide middelen en het
rentetarief daarop wordt door de kredietinstelling of andere instelling op
dezelfde manier bepaald als voor andere deposito's. Op het tijdstip waarop
het deposito wordt geplaatst, is het totale rendement van de pensioenspaar-
rekening aan het huishouden niet bekend en kan zelfs negatief zijn. Op het
tijdstip waarop het deposito wordt geplaatst, wordt geen rentetarief overeen-
gekomen tussen het huishouden en de kredietinstelling of andere instelling
voor het in effecten belegde gedeelte, alleen voor het resterende gedeeltevan het deposito. Vandaar dat alleen het depositogedeelte dat niet in
effecten wordt belegd, wordt meegenomen in MFI-rentestatistieken. Het te
rapporteren overeengekomen rentetarief uitgedrukt in procenten per jaar op
nieuwe contracten is het tarief dat tussen het huishouden en de informatie-
plichtige voor het depositogedeelte is overeengekomen op het tijdstip
waarop het deposito wordt geplaatst. Het overeengekomen rentetarief uitge-
drukt in procenten per jaar op uitstaande bedragen is het tarief dat door de2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 22
▼B
informatieplichtige wordt toegepast op het depositogedeelte van de pensi-
oenspaarrekeningen op het tijdstip waarop het MFI-rentetarief wordt
berekend.
81. Spaarplannen voor leningen voor de aankoop van een huiszijn langeter-
mijnspaarregelingen met een laag rendement die na een bepaalde periode
van sparen het huishouden of de niet-financiële vennootschap het recht
geven op een lening voor de aankoop van een huistegen een verlaagd
tarief. Overeenkomstig bijlage I, deel 3, van Verordening (EG) nr. 2423/
2001 (ECB/2001/13), worden deze spaarplannen, zolang ze worden gebruikt
als een deposito, ingedeeld onder deposito's met een vaste looptijd van
langer dan twee jaar. Zodra ze worden omgezet in een lening, worden ze
ingedeeld als leningen aan huishoudens voor de aankoop van een huis.
Informatieplichtigen rapporteren het rentetarief dat wordt overeengekomen
op het tijdstip waarop het aanvankelijke deposito wordt geplaatst, als een
nieuw depositocontract. Het corresponderende bedrag van het nieuwe
contract is het geplaatste geldbedrag. De toename van het op deposito
geplaatste bedrag met de tijd wordt alleen opgenomen onder de uitstaande
bedragen. Op het tijdstip waarop het deposito wordt omgezet in een lening,
wordt deze nieuwe lening geregistreerd als een nieuw leencontract. Het
rentetarief ishet door de informatieplichtige aangeboden verlaagde tarief.
Het gewicht ishet totale bedrag van de lening dat aan het huis houden of
de niet-financiële vennootschap wordt verstrekt.
82. Overeenkomstig bijlage I, deel 3, van Verordening (EG) nr. 2423/2001
(ECB/2001/13) wordt het Franse gereglementeerde huisvestingsplan „plan
d'épargne-logement” (PEL) geclassificeerd als een deposito met een vaste
looptijd van meer dan twee jaar. De overheid bepaalt de voorwaarden voor
deze PEL's en stelt het rentetarief vast, dat ongewijzigd blijft gedurende de
gehele looptijd van het deposito, d.w.z. voor iedere „generatie” PEL's geldt
hetzelfde rentetarief. PEL'szijn gereglementeerde langetermijns paarrege-
lingen die ten minste vier jaar moeten worden aangehouden en waarbij de
klant ieder jaar het in de regeling vastgelegde minimumbedrag in het PEL
moet inleggen, maar waarbij het te allen tijde tijdensde looptijd van het
plan istoeges taan de betalingen te verhogen. Informatieplichtigen rappor-
teren het eerste deposito bij de opening van een nieuw PEL als een nieuw
contract. Het geldbedrag dat aanvankelijk in het PEL wordt ingelegd, kan
zeer laag zijn, hetgeen betekent dat het aan het tarief voor nieuwe
contracten toegekende gewicht eveneensrelatief laag is . Deze benadering
verzekert dat het tarief voor nieuwe contracten altijd de voorwaarden van
de lopende generatie PEL'sweers piegelt. Wijzigingen in het op de nieuwe
PEL's van toepassing zijnde rentetarief worden weerspiegeld in het tarief
voor nieuwe contracten. De reactie van consumenten in de vorm van een
portefeuilleherschikking van andere langetermijndeposito's naar reeds
bestaande PEL's wordt niet meegenomen in de tarieven voor nieuwe
contracten, maar alleen in de tarieven op uitstaande bedragen. Aan het einde
van de periode van vier jaar kan de klant vragen om een lening tegen een
verlaagd tarief of het contract verlengen. Omdat deze verlenging van het
PEL automatisch gebeurt zonder enigerlei actieve betrokkenheid van de
klant, en omdat over de voorwaarden van het contract met inbegrip van
het rentetarief niet opnieuw wordt onderhandeld, wordt deze verlenging
overeenkomstig paragraaf 20 niet beschouwd als een nieuw contract. Na
verlenging van het contract ishet de klant toeges taan extra bedragen te
storten, mits het uitstaande bedrag een bepaald plafond niet te boven gaat
en het contract een bepaalde maximale looptijd niet overschrijdt. Indien
het plafond of de maximale looptijd wordt bereikt, wordt het contract
bevroren. Het huishouden of de niet-financiële vennootschap behoudt het
recht op de lening en krijgt nog steeds rente uitgekeerd overeenkomstig de
voorwaarden die golden bij de opening van het PEL zo lang het geld bij de
bank blijft staan. De overheid geeft subsidie op PEL's in de vorm van een
rentebetaling bovenop het door de kredietinstelling of andere instelling
geboden rentetarief. Overeenkomstig paragraaf 6 wordt alleen het gedeelte
van de rentebetaling op grond van het door de kredietinstelling of andere
instelling geboden tarief meegenomen in MFI-rentestatistieken. De over-
heidssubsidie die betaald wordt via maar niet door de kredietinstelling of
andere instelling, wordt genegeerd.2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 23
▼B
Appendix 1
Categorieën instrumenten voor tarieven op uitstaande bedragen
Een overeengekomen rentetarief uitgedrukt in procenten per jaar (AAR, annua-
lised agreed rate)(1) wordt samengesteld voor elk van de volgende categorieën
instrumenten(2)(3). In het geval van een momentopname aan het einde van de
maand verschaffen informatieplichtigen voor iedere indicator een gewogen
gemiddeld rentetarief, terwijl in het geval van impliciete rentetarieven die
betrekking hebben op maandgemiddelden, informatieplichtigen voor iedere indi-cator het gecumuleerde bedrag aan rente verschaffen, alsook de gemiddelde
deposito- en leningenstand, waarbij de in deze verordening vastgelegde defini-
tiesen regelsworden toegepas t.2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 24
(1) Het eng gedefinieerde rentetarief.
(2) In een deelnemende lidstaat waarin een van de volgende categorieën instrumenten niet
van toepassing is in bankzaken van ingezeten kredietinstellingen en andere instellingenmet huishoudens en niet-financiële vennootschappen die ingezetenen zijn in de deelne-mende lidstaten, wordt de betreffende categorie instrumenten genegeerd.
(
3) In de volgende tabel betekent „tot” „tot en met”.
Sector Type instrument Oorspronkelijke looptijdNummer van
indicator van
uitstaand
bedragRapportagever-
plichting
Deposito's in EUR Aan huishoudens (*) Met vaste looptijd Tot twee jaar 1 AAR
Langer dan twee jaar 2 AAR
Aan niet-financiële vennoot-
schappenMet vaste looptijd Tot twee jaar 3 AAR
Langer dan twee jaar 4 AAR
Repo's 5 AAR
Leningen in EUR Aan huishoudens (*) Voor de aankoop van een
huisTot één jaar 6 AAR
Lnger dan één en tot vijf
jaar7 AAR
Langer dan vijf jaar 8 AAR
Consumptief krediet en
andere leningenTot één jaar 9 AAR
Langer dan één en tot vijf
jaar10 AAR
Langer dan vijf jaar 11 AAR
Aan niet-financiële vennootschappen Tot één jaar 12 AAR
Langer dan één en tot vijf
jaar13 AAR
Langer dan vijf jaar 14 AAR
(*) Waaronder mede begrepen instellingen zonder winstoogmerk ten behoeve van huishoudens.▼B2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 25
▼B
Voor de volgende in appendix 2 opgenomen categorieën instrumenten wordt het
begrip „nieuwe contracten” uitgebreid tot de hele stand, d.w.z. tot uitstaande
bedragen(1)(2), en wordt een overeengekomen rentetarief uitgedrukt in
procenten per jaar (AAR)(3) samengesteld. In het geval van een momentopname
aan het einde van de maand verschaffen informatieplichtigen voor iedere indi-
cator een gewogen gemiddeld rentetarief, terwijl in het geval van op
maandgemiddelden betrekking hebbende impliciete rentetarieven informatie-
plichtigen voor iedere indicator de gecumuleerde rente verschaffen, alsook de
gemiddelde deposito- en leningenstand, waarbij de in deze verordening vastge-
legde definitiesen regelsworden toegepas t. Alle informatieplichtigen
verschaffen bovendien voor de indicatoren 12 en 23 het aan het einde van de
maand uitstaande bedrag.2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 26
(1) In een deelnemende lidstaat waarin een van de volgende categorieën instrumenten niet
van toepassing is in bankzaken van ingezeten kredietinstellingen en andere instellingenmet huishoudens en niet-financiële vennootschappen die ingezetenen zijn in de deelne-mende lidstaten, wordt de betreffende categorie instrumenten genegeerd.
(
2) In de volgende tabel betekent „tot” „tot en met”.
(3) Het eng gedefinieerde rentetarief.
Sector Type instrument OpzegtermijnNummer van
indicator van
nieuwe
contractenRapportagever-
plichting
Deposito's in EUR Aan huishoudens (*) Onmiddellijk opvraagbaar 1 AAR
Opneembaar met opzeg-
ging (**)Opzegtermijn tot drie
maanden5 AAR
Opzegtermijn langer dan
drie maanden6 AAR
Aan niet-financiële
vennootschappenOnmiddellijk opvraagbaar 7 AAR
Leningen in EUR Aan huishoudens (*) Rekening-courantkrediet 12 AAR,
bedrag
Aan niet-financiële
vennootschappenRekening-courantkrediet 23 AAR,
bedrag
(*) Waaronder mede begrepen instellingen zonder winstoogmerk ten behoeve van huishoudens.
(**) Voor deze categorie instrumenten worden huishoudens en niet-financiële vennootschappen samengevoegd en toegerekend aan de sector huishoude ns, omdat huishoudens
in alle deelnemende lidstaten tezamen genomen ongeveer 98 % van het uitstaande bedrag bezitten van deposito's met opzegtermijn.▼B2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 27
▼B
Appendix 2
Categorieën instrumenten voor rentetarieven op nieuwe contracten
Een overeengekomen rentetarief uitgedrukt in procenten per jaar (AAR)(1)
wordt samengesteld voor de volgende categorieën instrumenten(2)(3). Indien
rentetarieven op girale deposito's, deposito's met opzegtermijn en rekening-
courantkredieten, d.w.z. de indicatoren 1, 5, 6, 7, 12 en 23, worden samenge-
steld als:
— een momentopname aan het einde van de maand, verschaffen de informatie-
plichtigen voor ieder van de indicatoren 1 tot en met 29 een gewogen
gemiddeld rentetarief en daarenboven voor de indicatoren 2 tot en met 4 en
8 tot en met 11, 13 tot en met 22 en 24 tot en met 29 ook het bedrag aan
nieuwe contracten die in de loop van de maand zijn afgesloten, waarbij de in
deze verordening vastgelegde definities en regels worden toegepast;
— de impliciete rentetarieven die betrekking hebben op maandgemiddelden,
verschaffen de informatieplichtigen voor ieder van de indicatoren 2 tot en
met 4, 8 tot en met 11, 13 tot en met 22 en 24 tot en met 31 een gewogen
gemiddeld rentetarief en ook het bedrag aan nieuwe contracten die in de
loop van de maand zijn afgesloten, terwijl zij voor de indicatoren 1, 5, 6,
7, 12 en 23 de gecumuleerde rente en de gemiddelde deposito- en leningen-
stand verschaffen, waarbij de in deze verordening vastgelegde definities en
regelsworden toegepas t.
Alle informatieplichtigen verschaffen voor rekening-courantkredieten, d.w.z.
voor de indicatoren 12 en 23, het aan het einde van de maand uitstaande bedrag.2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 28
(1) Het eng gedefinieerde rentetarief
(2) In een deelnemende lidstaat waarin een van de volgende categorieën instrumenten niet
van toepassing is in bankzaken van ingezeten kredietinstellingen en andere instellingenmet huishoudens en niet-financiële vennootschappen die ingezetenen zijn in de deelne-mende lidstaten, wordt de betreffende categorie instrumenten genegeerd.
(
3) In de volgende tabel betekent „tot”„tot en met”
Sector Type instrumentOorspronkelijke looptijjd, opzeg-
termijn, initiële rentebebepalingNummer van
indicator van
nieuwe
contractenRapportagever-
plichting
Deposito's in EUR Aan huishoudens (*) Onmiddellijk opvraagbaar (***) 1 AAR
Met vaste looptijd Met een looptijd tot één jaar 2 AAR,
bedrag
Met een looptijd langer dan
één en tot twee jaar3 AAR,
bedrag
Met een looptijd langer dan
twee jaar4 AAR,
bedrag
Opneembaar met opzeg-
ging (**) (***)Opzegtermijn tot drie
maanden5 AAR
Opzegtermijn langer dan
drie maanden6 AAR
Aan niet-financiële vennoot-
schappenOnmiddellijk opvraagbaar (***) 7 AAR
Met vaste looptijd Met een looptijd tot één jaar 8 AAR,
bedrag
Met een looptijd langer dan
één en tot twee jaar9 AAR,
bedrag
Met een looptijd langer dan
twee jaar10 AAR,
bedrag
Repo's11 AAR,
bedrag
Leningen in EUR Aan huishoudens (*) Rekening-courant krediet (***) 12 AAR,
bedrag
Voor consumptie Variabel tarief en initiële
rentevaste periode tot één
jaar13 AAR,
bedrag▼B2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 29
Sector Type instrumentOorspronkelijke looptijjd, opzeg-
termijn, initiële rentebebepalingNummer van
indicator van
nieuwe
contractenRapportagever-
plichting
Initiële rentevaste periode
voor meer dan één en tot
vijf jaar14 AAR,
bedrag
Initiële rentevaste periode
voor meer dan vijf jaar15 AAR,
bedrag
Voor de aankoop van een
huisVariabel tarief en initiële
rentevaste periode tot éénjaar16 AAR,
bedrag
Initiële rentevaste periode
voor meer dan één en tot
vijf jaar.17 AAR,
bedrag
Initiële rentevaste periode
voor meer dan vijf en tot
tien jaar.18 AAR,
bedrag
Initiële rentevaste periode
voor meer dan tien jaar.19 AAR,
bedrag
Voor andere doeleinden Variabel tarief en initiële
rentebepaling tot één jaar20 AAR,
bedrag
Initiële rentebepaling voor
meer dan één en tot vijf jaar21 AAR,
bedrag
Initiële rentebepaling voor
meer dan vijf jaar22 AAR,
bedrag
Aan niet-financiële vennoot-
schappenRekening-courantkrediet (***) 23 AAR,
bedrag
Overige leningen tot een
bedrag van 1 miljoen EURVariabel tarief en initiële
rentebepaling tot één jaar24 AAR,
bedrag
Initiële rentebepaling voor
meer dan één en tot vijf jaar25 AAR,
bedrag▼B2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 30
Sector Type instrumentOorspronkelijke looptijjd, opzeg-
termijn, initiële rentebebepalingNummer van
indicator van
nieuwe
contractenRapportagever-
plichting
Initiële rentebepaling voor
meer dan vijf jaar26 AAR,
bedrag
Overige leningen voor een
bedrag van meer dan 1
miljoen EURVariabel tarief en initiële
rentebepaling tot één jaar27 AAR,
bedrag
Initiële rentebepaling voor
meer dan één en tot vijf jaar28 AAR,
bedrag
Initiële rentebepaling voor
meer dan vijf jaar29 AAR,
bedrag
(*) Waaronder mede begrepen instellingen zonder winstoogmerk ten behoeve van huishoudens.
(**) Voor deze categorie instrumenten worden huishoudens en niet-financiële vennootschappen samengevoegd en toegerekend aan de sector huishoude ns, omdat huishoudens
in alle deelnemende lidstaten tezamen genomen ongeveer 98 % van het uitstaande bedrag bezitten van depostito's met opzegtermijn.
(***) Voor deze categorie instrumenten wordt het begrip nieuwe contracten uitgebreid tot de gehele stand, d.w.z. tot uitstaande bedragen.▼B2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 31
▼B
Het jaarlijkse kostenpercentage wordt samengesteld voor de volgende catego-
rieën instrumenten. Voor iedere indicator verschaft de informatieplichtige een
gewogen gemiddeld rentetarief, waarbij de in deze verordening vastgelegde defi-
nitiesen regelsworden toegepas t:
Sector Type instrumentNummer van
indicator van
nieuwe contractenRapportagever-
plichting
Leningen in
EURAan huishou-
dens(*)Voor consumptie 30 Jaarlijks
kostenpercen-
tage
Voor de aankoop van
een huis31 Jaarlijks
kostenpercen-
tage
(*) In het algemeen vallen instellingen zonder winstoogmerk ten behoeve van huishoudens hieronder, maar NCB's
mogen dienaangaande derogatiesverlenen.2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 32
▼B
BIJLAGE III
MINIMUMNORMEN WAARAAN DE RAPPORTAGE DOOR DE
WERKELIJKE POPULATIE VAN INFORMATIEPLICHTIGEN MOET
VOLDOEN
De informatieplichtigen moeten voldoen aan de volgende minimumnormen om
de rapportageverplichtingen van de Europese Centrale Bank (ECB) met betrek-
king tot statistische informatie na te komen.
Minimumnormen voor transmissie
a) De rapportage door de informatieplichtigen aan de nationale centrale banken
(NCB's) moet tijdig gebeuren en binnen de termijnen die zijn vastgesteld
door de NCB van de deelnemende lidstaat waarvan de informatieplichtige
ingezetene is;
b) vorm en formaat van de statistische rapporten moeten voldoen aan de techni-
sche eisen die zijn vastgesteld door de NCB van de deelnemende lidstaat
waarvan de informatieplichtige ingezetene is;
c) een of meer contactpersonen binnen de informatieplichtige moeten worden
aangewezen, en
d) de transmissie van de gegevens aan de NCB van de deelnemende lidstaat
waarvan de informatieplichtige ingezetene is, moet gebeuren met inachtne-
ming van de daarvoor vastgestelde technische specificaties.
Minimumnormen voor nauwkeurigheid
e) De door de informatieplichtigen verschafte statistische informatie moet
correct, consistent en volledig zijn; er moet gewezen worden op eventuele
leemten, waarvoor aan de NCB van de deelnemende lidstaat waarvan de
informatieplichtige ingezetene is, een verklaring moet worden gegeven en
die zo snel mogelijk moeten worden gedicht;
f) de door de informatieplichtige verschafte statistische informatie mag geen
continue en structurele leemten bevatten;
g) de informatieplichtigen moeten informatie kunnen verschaffen over de
ontwikkelingen waarop de verstrekte gegevens duiden;
h) de informatieplichtigen moeten zich houden aan de specificaties en deci-
malen die door de NCB van de deelnemende lidstaat waarvan de
informatieplichtige ingezetene is, voor de technische transmissie van de
gegevens zijn vastgesteld, en
i) de informatieplichtigen moeten zich houden aan het afrondingsbeleid dat
door de NCB van de deelnemende lidstaat waarvan de informatieplichtige
ingezetene is, voor de technische transmissie van de gegevens is vastgesteld.
Minimumnormen voor conceptuele naleving
j) De door de informatieplichtigen verschafte statistische informatie moet
worden gepresenteerd met inachtneming van de definities, conventies, classi-
ficatiesen methoden zoalsvervat in deze verordening;
k) in geval van afwijking van deze definities, conventies, classificaties en
methoden, zullen de informatieplichtigen, waar van toepassing, op gezette
tijden het verschil controleren en kwantificeren tussen de gebruikte maatstaf
en de maatstaf die in deze verordening is vervat, en
l) de informatieplichtigen moeten een verklaring kunnen geven voor een even-
tuele breuk in de verstrekte gegevens ten opzichte van de cijfers van
voorgaande perioden.
Minimumnormen voor herzieningen
m) De informatieplichtigen moeten het beleid en de proceduresvolgen die door
de ECB en de NCB's met betrekking tot herzieningen zijn vastgesteld.
Herzieningen die afwijken van regelmatige herzieningen moeten van een
toelichting worden voorzien.2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 33
▼B
BIJLAGE IV
OVERGANGSBEPALINGEN VOOR DE TOEPASSING VAN DEZE
VERORDENING
1. Tot en met de referentiemaand december 2003 mag de rapportage aan de
Europese Centrale Bank (ECB) van de maandelijkse geaggregeerde nationale
statistische informatie met betrekking tot nieuwe contracten en uitstaande
bedragen met twee extra werkdagen worden uitgesteld vanaf het einde van
de 19de werkdag na het einde van de referentiemaand zoalsaangegeven inartikel 3, lid 4, van deze verordening. De rapportage aan de ECB van de
maandelijkse geaggregeerde nationale statistische informatie met betrekking
tot uitstaande bedragen mag daarentegen met twee extra werkdagen worden
uitgesteld vanaf het einde van de 19de werkdag na het einde van het referen-
tiekwartaal. De ECB laat de nationale centrale banken (NCB's) flexibiliteit
bij het invoeren van deze overgangsperiode op nationaal niveau.
2. Met ingang van de referentiemaand januari 2004 worden de gegevens, met
inbegrip van de maandelijkse geaggregeerde nationale statistische informatie
met betrekking tot uitstaande bedragen, ingediend op de 19de werkdag na het
einde van de referentiemaand zoalsaangegeven in artikel 3, lid 4, van deze
verordening.
3. Tot en met de referentiemaand december 2006 luidt, bijlage I, paragraaf 10,
alsvolgt:
„10. De minimumgrootte van de nationale steekproef dient zodanig te zijn
dat:
a) de maximale stochastische fout(
1) voor rentetarieven op nieuwe
contracten gemiddeld over alle categorieën instrumenten niet groter
is dan 10 basispunten bij een betrouwbaarheidsniveau van 90 %(2),
of
b) deze ten minste 30 % omvat van de potentiële populatie van inge-
zeten informatieplichtigen; indien 30 % van de ingezeten
informatieplichtigen meer dan 100 informatieplichtigen betreft, kan
de minimumgrootte van de nationale steekproef desalniettemin
worden beperkt tot 100 informatieplichtigen, of
c) de informatieplichtigen in de nationale steekproef ten minste 75 %
omvatten van de stand aan in euro luidende deposito's en 75 % van
de stand aan in euro luidende leningen die verstrekt worden aan
huishoudens en niet-financiële vennootschappen die ingezetenen
zijn van de deelnemende lidstaten.”2001R0018 — NL — 31.01.2002 — 000.001 — 34
(1)
waarbij D de maximale stochastische fout is, zα/2de uit de normale verdeling of enig
andere passende verdeling conform de gegevensstructuur (bijv. t-verdeling) berekende
factor onder aanname van een betrouwbaarheidsniveau van 1- α,varϑ€/C0/C1
de variantie
van de schatter van parameter ϑen vˆarϑ€/C0/C1
de geschatte variantie van de schatter
van parameter ϑ.
(2) De NCB's kunnen de absolute maatstaf van 10 basispunten op een betrouwbaarheidsni-
veau van 90 % omzetten in een relatieve maatstaf als aanvaardbare maximale
variatiecoëfficiënt van de schatter.