02014D0006(01) — NL — 01.06.2016 — 001.002

Onderstaande tekst dient louter ter informatie en is juridisch niet bindend. De EU-instellingen zijn niet aansprakelijk voor de inhoud. Alleen de besluiten die zijn gepubliceerd in het Publicatieblad van de Europese Unie (te raadplegen in EUR-Lex) zijn authentiek. Deze officiële versies zijn rechtstreeks toegankelijk via de links in dit document

►B BESLUIT VAN DE EUROPESE CENTRALE BANK van 24 februari 2014 betreffende de organisatie van voorbereidende maatregelen voor de verzameling van gedetailleerde kredietgegevens door het Europees Stelsel van centrale banken (ECB/2014/6) (2014/192/EU) (PB L 104 van 8.4.2014, blz. 72)

Gewijzigd bij:









▼B

BESLUIT VAN DE EUROPESE CENTRALE BANK

van 24 februari 2014

betreffende de organisatie van voorbereidende maatregelen voor de verzameling van gedetailleerde kredietgegevens door het Europees Stelsel van centrale banken

(ECB/2014/6)

(2014/192/EU)







Artikel 1

Werkingssfeer en doelstellingen

Dit besluit legt de voorbereidende maatregelen vast die noodzakelijk zijn om stapsgewijs een langetermijnkader in te voeren voor het verzamelen van gedetailleerde kredietgegevens gebaseerd op geharmoniseerde statistische rapportagevereisten van de ECB. ►M1 Dit langetermijnkader omvat uiterlijk aan het begin van de eerste werkelijke verzending van gedetailleerde kredietgegevens van de NCB's aan de ECB, zulks overeenkomstig Verordening (EU) 2016/867 van de Europese Centrale Bank (ECB/2016/13) ( 1 ), a) door alle Eurosysteem-NCB's beheerde nationale databases voor gedetailleerde kredietgegevens en b) een gemeenschappelijke database voor gedetailleerde kredietgegevens gedeeld tussen de Eurosysteemleden, met gedetailleerde kredietgegevens voor alle lidstaten die de euro als munt hebben. ◄

Artikel 2

Definities

In dit besluit wordt bedoeld met:

1. „centraal kredietregister” (CKR) : een kredietregister dat een ESCB-NCB beheert;

2. „kredietregister” : een register dat gedetailleerde kredietgegevens bij rapporterende instellingen verzamelt;

3. „gedetailleerde kredietgegevens” : informatie inzake kredietrisico's van kredietinstellingen of andere aan kredietnemers leningen verstrekkende financiële instellingen, welke informatie kredietnemergewijs of leninggewijs wordt verstrekt.

Artikel 3

Organisatie van voorbereidende maatregelen

1. Uit te voeren voorbereidende maatregelen om de in artikel 1 vastgelegde doelstellingen te verwezenlijken omvatten:

a) het vaststellen van de relevante gebruikersbehoeften en raming van verbonden kosten van voorgestelde procedures van verzameling, kwaliteitsgarantie en gegevensdeling;

b) het vaststellen en verbeteren van het uit hoofde van het langetermijnkader te verzamelen datareeksen van gedetailleerde kredietgegevens, met name aangaande de werkingssfeer, de grenzen van lagen of strata voor de kredietnemerspopulatie en de overige mogelijke uitsplitsingen, detailniveau van data-attributen en de kwaliteit van verzamelde gedetailleerde kredietgegevens;

c) het overeenkomstig artikel 4 organiseren van de verzending van gedetailleerde kredietgegevens in de voorbereidende fase en vaststellen van kwaliteitsnormen waaraan de van CKR's of andere kredietregisters verkregen gedetailleerde kredietgegevens moeten voldoen, zulks voordat die verzending begint;

d) het ontwikkelen van gedetailleerde operationele regelingen die verzending, samenstelling, opslag en gebruik van gedetailleerde kredietgegevens specificeren, welke gegevens tijdens de voorbereidingsfase getest en nader afgestemd moeten worden om vervolgens te worden opgenomen in het langetermijnkader;

e) het opzetten van een tijdschema voor bepaalde stappen en resultaten die de onderscheiden NCB's en de ECB dienen te realiseren, waaronder de stappen die NCB's moeten realiseren die thans geen toegang hebben tot uitgebreide databases voor gedetailleerde kredietgegevens, zulks om toegang te verkregen middels de ontwikkeling van een eigen CKR of anderszins;

f) het monitoren van geboekte vooruitgang aangaande de onder de punten a tot en met e opgesomde maatregelen, en het vaststelllen van relevante aanpassingen, indien van toepassing.

▼M1

2. Rekening houdend met advies van andere relevante ESCB-comités, indien toepasselijk, bereidt het STC besluiten voor die noodzakelijk zijn voor de implementatie van de in lid 1 bedoelde voorbereidende maatregelen en dient deze ter goedkeuring in bij de Raad van bestuur. Het STC rapporteert jaarlijks aan de Raad van bestuur inzake de door de ECB en de onderscheiden NCB's geboekte vooruitgang, waaronder NCB's met een ontheffing uit hoofde van artikel 3, lid 3.

3. Aangaande NCB's die gedurende de voorbereidende fase voor de ontwikkeling of het verkrijgen van toegang tot uitgebreide databases voor gedetailleerde kredietgegevens een langere inwerkperiode nodig hebben, kan de Raad van bestuur gedurende de voorbereidende fase individuele tijdelijke ontheffing verlenen van de verplichting om bepaalde in lid 1 bedoelde voorbereidende maatregelen toe te passen. De periode van elke afzonderlijke ontheffing wordt strikt beperkt tot de minimumtijd die de betrokken NCB nodig heeft om tijdens de voorbereidende fase te voldoen aan de door deze ontheffing bestreken voorbereidende maatregelen, en wordt hoe dan ook zodanig vastgesteld dat ten overstaan van alle Eurosysteem-NCB's alle in artikel 1 bedoelde doelstellingen verwezenlijkt kunnen worden. Enig toegangsrecht tot vertrouwelijke statistische informatie, die werd afgeleid uit aan de ECB als deel van een specifieke voorbereidende maatregel verzonden gedetailleerde kredietgegevens, wordt aangaande NCB's met een tijdelijke ontheffing ten aanzien van deze maatregel opgeschort. De Raad van bestuur kan besluiten om onderscheiden NCB's met een ontheffing uit hoofde van dit lid passende nadere beperkingen op te leggen.

▼B

Artikel 4

Verzending van gedetailleerde kredietgegevens in de voorbereidingsfase en vertrouwelijkheidswaarborgen

▼M1

1. Teneinde op lange termijn de te verzamelen gedetailleerde kredietgegevens af te stemmen op de statistische behoeften van toekomstige ESCB-gebruikers, organiseert het STC gedurende de voorbereidingsfase de jaarlijkse verzending, die elk jaar eind maart plaats vindt, van de NCB's naar de ECB van direct beschikbare gedetailleerde kredietgegevens, welke gegevens betrekking hebben op 30 juni en 31 december van het voorafgaande jaar, met voldoende geanonimiseerde en geaggregeerde informatie inzake de kredietnemers om te verzekeren dat individuele kredietnemers niet geïdentificeerd kunnen worden. De eerste verzending vindt eind maart 2014 plaats, met als referentie 30 juni en 31 december 2013, en is gebaseerd op het referentierapportagekader in de bijlage. Verdere ad-hocverzendingen organiseert het STC op vrijwillige basis en op basis van het rapportagekader dat rekening houdt met direct beschikbare gedetailleerde kredietgegevens en hun kenmerken, en verzekert dat de verzamelde gegevens evenredig zijn aan de status van het ten tijde van de verzending voltooide voorbereidende werk. Gegevens van kredietnemers die niet tot institutionele sector van niet-financiële vennootschappen behoren, mogen gedurende de voorbereidingsfase geaggregeerd gerapporteerd worden, mits de NCB de betrokken methodologische informatie levert.

▼B

2. Individuele NCB's verzenden de verzochte gedetailleerde kredietgegevens op basis van de CKR's of andere beschikbare databases voor gedetailleerde kredietgegevens. De NCB's die krachtens artikel 3, lid 3 genieten van een ontheffing van voorbereidende maatregelen uit hoofde van artikel 3, lid 1, onder c), aangaande specifieke gegevensverzendingen rapporteren aan het CST in hoeverre zij hebben voldaan aan de tijdens de voorbereidingsperiode vereiste gegevensverzendingen.

3. De krachtens het eerste lid aan de ECB verstrekte gegevens worden elektronisch middels beveiligde toegang op afstand en op een beveiligde locatie opgeslagen. Slechts statistische deskundigen op de lijst die het CST voor het begin van de verzending aan de Raad van bestuur heeft gecommuniceerd, hebben toegang tot die gegevens. De ECB neemt in het jaarlijkse vertrouwelijkheidsverslag informatie op inzake de genomen veiligheidsmaatregelen.

Artikel 5

Gebruik van tijdens de voorbereidingsfase uit gedetailleerde kredietgegevens afgeleide statistische informatie

1. Aan de ECB krachtens artikel 4 verstrekte gegevens worden gebruikt voor: a) het vaststellen en verbeteren van uit hoofde van het langetermijnkader te verzamelen gedetailleerde kredietgegevens en de respectieve data-attributen, en b) vaststellen en produceren van geaggregeerde statistische informatie om tijdens de voorbereidingsfase te voldoen aan de statistische behoeften van de ESCB-gebruikers.

2. Naast toegang tot en gebruik van geaggregeerde statistische informatie kunnen gebruikers binnen het ESCB die geen ontheffing genieten uit hoofde van artikel 3, lid 3 verzoeken om toegang tot en gebruik van uitgesplitste vertrouwelijke statistische informatie die is afgeleid uit krachtens artikel 4 verzonden gedetailleerde kredietgegevens, mits die toegang tot vertrouwelijke statistische informatie: a) strekt tot het vaststellen en verbeteren van uit hoofde van het langetermijnkader te verzamelen gedetailleerde kredietgegevens en de respectieve data-attributen, en b) het geen directe toegang betreft tot door de NCB's of de ECB verzamelde oorspronkelijke gedetailleerde kredietgegevens. Bij elk gebruikersverzoek wordt een lijst van personen gevoegd die toegang zullen hebben tot de betrokken informatie.

3. Overeenkomstig de door de ECB vastgestelde procedure, beoordeelt de Raad van bestuur en hecht zijn goedkeuring aan uit hoofde van lid 2 ingediende gebruikersverzoeken. Het CST ondersteunt de Raad van bestuur bij de beoordeling van die verzoeken.

Artikel 6

Vereenvoudigde wijzigingsprocedure

De directie van de ECB kan met inachtneming van de CST-standpunten technische wijzigingen in de bijlage bij dit besluit aan te brengen, mits dergelijke wijzigingen het onderliggende conceptuele kader niet veranderen en geen effect hebben op de rapportagelast. De directie stelt de Raad van bestuur onverwijld in kennis van een dergelijke wijziging.

Artikel 7

Slotbepalingen

1. Dit besluit treedt in werking op de dag van kennisgeving.

2. Tegen 31 december 2014 ontvangt de Raad van bestuur een verslag dat het volgende analyseert: a) de stand van zaken aangaande de bij dit besluit vastgestelde voorbereidende maatregelen, en b) in hoeverre dit besluit kan worden vervangen door een ECB-rechtshandeling die de geharmoniseerde statistische rapportagevereisten van de ECB omvat en de invoering verzekert van een gemeenschappelijke databse voor gedetailleerde kredietgegevens, welke database wordt gedeeld door Eurosysteemleden en welke database de gedetailleerde kredietgegevens omvat van de lidstaten die de euro als munt hebben, zulks met inbegrip van de beoordeling of het tijdschema voor de vaststelling van de in artikel 1 vastgelegde maatregelen gezien de vooruitgang haalbaar is.

Artikel 8

Geadresseerden

Dit besluit is gericht tot de NCB's van lidstaten die de euro als munt hebben.









BIJLAGE

REFERENTIERAPPORTAGEKADER

Op niet-geconsolideerde basis gerapporteerde gedetailleerde kredietgegevens, zoals in de onderstaande tabel opgenomen, welke gegevens de volgende informatie omvatten:

— „eigenschappen van de kredietgever”: beschrijven de kredietinstelling of andere financiële instelling die de lening heeft verstrekt,

— „eigenschappen van de kredietnemer”: beschrijven de niet-financiële vennootschap of een andere kredietnemer die de lening heeft opgenomen,

— „variabelen van de kredietgegevens”: beschrijven kwalitatief de leningsovereenkomst en de leningstatus,

— „metingen van kredietgegevens”: verschaffen de numerieke waarden die verder uitgesplitst kunnen worden (kwantitatieve indicatoren) en gerapporteerd als ultimogegevens.

▼M1







Type Eigenschappen Overzicht Anonimiseringsniveau Kredietgevereigenschappen Identificatiecode van de kredietgever Identificatie van de kredietgevers overeenkomstig de codificatie die het „Register of Institutions and Assets Database (RIAD)” van het ESCB gebruikt (1). Niet-geanonimiseerd Kredietnemereigenschappen Identificatiecode van de kredietnemer Alfanumerieke identificatiecode van kredietnemers opdat de individuele kredietnemers niet geïdentificeerd kunnen worden Geanonimiseerd Land van ingezetenschap Land van ingezetenschap van de kredietnemer, overeenkomstig de ISO 3166-standaard (2). Institutionele sector Institutionele sector (of subsector) van de kredietnemer, overeenkomstig de ESA 2010-classificatie. De volgende (sub-)sectoren zijn vereist: — niet-financiële vennootschappen (S.11) — de centrale bank (S.121) — deposito-instellingen m.u.v. de centrale bank (S.122) — geldmarktfondsen (S.123) — beleggingsfondsen m.u.v. geldmarktfondsen (S.124) — overige financiële intermediairs m.u.v. verzekeringsinstellingen en pensioenfondsen (S.125) — financiële hulpbedrijven (S.126) — financiële instellingen en kredietverstrekkers binnen concernverband (S.127) — verzekeringsinstellingen (S.128) — pensioenfondsen (S.129) — overheid (S.13) — huishoudens en instellingen zonder winstoogmerk t.b.v. huishoudens (S.14 + S.15) Sector van economische activiteit Classificatie van (financiële en niet-financiële) kredietnemers volgens hun economische activiteiten, overeenkomstig de NACE rev. 2 statistische classificatie (3). NACE-codes worden met twee detailniveaus (naar „afdeling”) gerapporteerd. Omvang Classificatie van kredietnemers naargelang van hun omvang: micro, klein, middelgroot en groot. Kredietgegevensvariabelen Leningidentificatiecode Alfanumerieke leningidentificatiecode, zoals toegepast door kredietinstellingen op nationaal niveau. — Valuta Valutadenominatie van lening, overeenkomstig de ISO 4217-standaard (2). Leningtype Classificatie van leningen volgens type: — op aanvraag en korte termijn (lopende rekening) — schuld op kredietkaarten — handelskrediet — financiële leasings — repo-overeenkomsten met wederinkoopverplichting — overige termijnleningen Type zekerheid Type zekerheid als onderpand van de verstrekte lening; zekerheden in de vorm van onroerend goed, overige zekerheden (inclusief effecten en goud), geen zekerheid. Oorspronkelijke looptijd Looptijd van de verstrekte lening sinds aanvang of op een tijdstip bij latere oversluiting; korter dan of gelijk aan één jaar, langer dan één jaar. Restlooptijd Looptijd die verwijst naar het afgesproken tijdstip van de aflossing van de lening: korter dan of gelijk aan één jaar, langer dan één jaar. Oninbare status Leningen waarvoor de kredietnemer zijn betalingsverplichtingen niet nakomt. Syndicaatsleningen Een lening waarin verscheidene instellingen als kredietverlener deelnemen. Achtergestelde schulden Achtergestelde schuldinstrumenten verschaffen een achtergestelde vordering op de uitgevende instelling die pas geïnd kan worden nadat alle vorderingen met een hogere status (bijv. deposito's/leningen) zijn voldaan, waardoor zij sommige kenmerken krijgen van aandelen en overige deelnemingen. Kredietgegevensmetingen Opgenomen krediet Totale uitstaande bedrag van een lening (hoofdsom, zonder aftrek van afwaarderingen), gerapporteerd met kredietrisicoaanpassingen, behoudens kredietverliezen die zijn geboekt als afschrijvingen. — Kredietlijnen Bedrag toegekend maar niet opgenomen krediet. Achterstallige betalingen Betalingen (bedragen) op een lening die sinds meer dan 90 dagen achterstallig zijn. Waarde van de zekerheid Waarde van de zekerheid op het rapportagetijdstip. Specifieke kredietrisicoaanpassingen Specifieke voorziening voor verliezen op leningen voor kredietrisico's overeenkomstig de toepasselijke boekhoudregels. Die meting moet alleen voor oninbare leningen gerapporteerd worden. Risicogewogen activa Bedragen van risicogewogen posten overeenkomstig Richtlijn 2006/48/EG van het Europees Parlement en de Raad (4) of latere rechtshandelingen Wanbetalingsrisico (uitsluitend voor kredietinstellingen die een interneratingmethode toepassen) Wanbetalingsrisico van een tegenpartij over een periode van één jaar overeenkomstig Richtlijn 2006/48/EG of latere rechtshandelingen. Bij kredietnemersgewijze rapportage wordt een volumegewogen gemiddelde gerapporteerd. Verlies bij wanbetaling (uitsluitend voor kredietinstellingen die een interneratingmethode toepassen) De verhouding tussen het verlies op een vordering als gevolg van wanbetaling door een tegenpartij en het uitstaande bedrag bij wanbetaling overeenkomstig Richtlijn 2006/48/EG of latere rechtshandelingen. Bij kredietnemersgewijze rapportage wordt een volumegewogen gemiddelde gerapporteerd. Rentevoet De ratio, als een jaarpercentage van het bedrag dat de debiteur over een bepaalde periode aan de crediteur verschuldigd is op het bedrag van de hoofdsom van de lening, het deposito of het schuldbewijs in overeenstemming met Verordening (EG) nr. 63/2002 van de Europese Centrale Bank (5) of latere rechtshandelingen. Bij kredietnemersgewijze rapportage wordt een volumegewogen gemiddelde gerapporteerd. (1) Voor monetaire fnanciële instellingen, zie de lijst van monetaire financiële instellingen (MFI's) bekendgemaakt op de ECB-website: www.ecb.europa.eu (2) Zoals gepubliceerd door de International Organization for Standardization (ISO) op haar website: www.iso.org (3) Zoals gepubliceerd door de Europese Commissie (Eurostat) op haar website: www.ec.europa.eu/eurostat (4) Richtlijn 2006/48/EG van het Europees Parlement en de Raad van 14 juni 2006 betreffende de toegang tot en de uitoefening van de werkzaamheden van kredietinstellingen (PB L 177 van 30.6.2006, blz. 1). (5) Verordening (EG) nr. 63/2002 van de Europese Centrale Bank van 20 december 2001 met betrekking tot statistieken van door monetaire financiële instellingen ten aanzien van huishoudens en niet-financiële vennootschappen gehanteerde rentetarieven op deposito's en leningen (ECB/2001/18) (PB L 10 van 12.1.2002, blz. 24).