II 
(Atti non legislativi) 
REGOL AMENTI 
REGOL AMENTO (UE) 2020/2011 DELL A BANC A CENTRALE EUR OPEA 
del 1o dicembre 2020 
che modif ica il regolament o (UE) n. 1409/2013 relativ o alle statistiche sui pagamenti (BCE/2013/43) 
(BCE/2020/59) 
IL CONSIGLIO DIRETTIV O DELL A BAN CA CENTRALE EUR OPEA, 
visto il Trattato sul funzionamento dell'U nione europea, in particolare l'articolo 127, paragraf o 2, 
visto lo statuto del Sistem a europeo di banc he centrali e della Banca centrale europea, in particolare l’articolo 5, 
visto il regolamento (CE) n. 2533/98 del Consig lio, del 23 novembre 1998, sulla raccolta di informazioni statistic he da 
parte della Banca centrale europea (1), in particolare l’articolo 5, paragraf o 1, e l’articolo 6, paragraf o 4, 
considerando quanto segue: 
(1) Le informazioni relative alle statistiche sui pagamenti e sui sistemi di pagamento raccolte ai sensi dell’ar ticolo 2, 
paragraf o 1, regolamento (UE) n. 2533/98 sono essenziali per identificar e e monitorare gli sviluppi del mercato dei 
paga menti all’int erno degli Stati membr i. La Banca centrale europea (BCE) raccog lie statistic he sui pagamenti 
specifi che per ogni paese e su base comparativa al fine di poter adem piere al propr io compit o di promuover e il 
regolare funzionamento dei sistemi di pagament o nell’U nione e in tal modo contr ibuire alla buona conduzione delle 
politic he perseguite dalle autorità compet enti per quanto riguarda la vigilanza prudenziale degli enti creditizi e la 
stabilità del sistema finanziar io. 
(2) Giacc hé i pagamenti sono effettuati mediante strumenti di pagamento ed elaborati mediante sistemi di pagamento, la 
raccolta di informazioni statistic he sugli strumenti di pagament o è necessar ia per assicurare il regolare 
funzionamento dei sistem i attra verso cui questi transitano. Inoltre, dato che le norme tecniche relative agli 
strumenti di pagamento sono determinate dagli schemi di pagamento, la raccolta di informazioni statistic he 
riguardanti il funzionament o degli schemi di pagamento è necessar ia per contr ibuire al regolare funzionamento di 
tali sistemi di pagamento. A tali fini, la BCE richiede informazioni statistiche su base annuale e semestrale. Pertanto , 
è oppor tuno aumentare la frequenza delle segnalazioni. 
(3) Alla luce della interconnessione tra strumenti di pagament o e sistemi di pagament o, il regolare funzionament o dei 
sistemi di pagamento dipende dalla fiducia dei cittadini negli strumenti di pagamento. Le perdit e finanziar ie dovute 
alle frodi minano la fiduci a dei cittadini negli strumenti di pagamento ed è quindi importante adottare misure per 
garant ire che gli strumenti di paga mento siano sicur i e che i loro utilizzatori e i sistemi di pagament o attra verso i 
quali tali pagamenti transitano siano altrettanto sicur i. Pertanto è debitamente giustifi cato monitora re il livello delle 
frodi e i mezzi attra verso cui le frodi sono perpetrate per garantire la sicurezza e l’efficienza di tali strumenti, 
garant endo così il loro regolare funzionamento. 
(1)GU L 318 del 27.11.1998, pag. 8. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                         L 418/1   
(4) La direttiva (UE) 2015/2366 del Parlament o europeo e del Consig lio(2) richied e agli Stati membr i di assicurare che i 
prestatori di servizi di pagament o (PSP) forniscano alle rispettive autori tà compe tenti, almeno annualmente, 
informazioni statistic he sulle frodi in relazione ai diversi mezzi di pagamento. I dettag li su tali informazioni 
statistic he così come sui dati aggrega ti che le autor ità compet enti sono tenute a condividere con l’ABE e con la BCE 
sono forniti negli orientamenti dell'ABE in mate ria di obblighi di segnalazione per i dati sulle frodi (3). Poiché gli 
orientamenti dell'ABE si concentrano sulla segnalazione di dati che sono rilevanti principalmente a fini di vigilanza, 
è necessar io assicurare che le informazioni statistiche a disposizione della BCE consentano alla stess a di svolg ere i 
propr i compit i di super visione in modo efficace, per esem pio monitorando accuratament e le tendenze nei nuovi 
servizi di pagament o, formulando politic he nei mercati dei pagamenti al dettag lio in rapida evoluzione e valutando 
il grado di sicurezza ed effic ienza degli strumenti di pagament o per attenuar e i rischi specifici (p. es. i risch i 
finanziar i e operativi) connessi ai singoli schemi di pagamen to. Di conseguenza, dovrebbe essere richiesta una 
segnalazione più dettag liata delle informazioni sulle frodi. Gli operat ori segnalanti dovrebbero pertanto segnalare 
non solo informazioni statistic he sulle frodi per strumento di pagament o (p. es. strumenti di pagament o basati su 
carta, bonifi ci, addebiti diretti) come previsto dagli orientamenti dell'ABE, ma dovrebbero anch e segnalare dati più 
dettag liati sui canali di pagamento, gli sche mi di pagamento, le operazioni di pagament o transfrontaliere basat e su 
carta e le disaggregaz ioni per paese. Al fine di semplificare gli obblighi di segnalazione per gli operat ori segnalanti, 
la frequenza di segnalazione dovrebbe corrispondere alla frequenza di segnalazione di cui agli orientamenti dell’ABE. 
(5) Per gli stessi motivi e per garantire segnalazioni coerenti, le definizioni e la metodologia stabilite dal regolamento 
(UE) n. 1409/2013 della Banca centrale europea (BCE/2013/43) (4) dovrebbero essere allineate con le definiz ioni e 
la metodologia stabilit e dalla direttiva (UE) 2015/2366 per quanto applicabili ai fini dei compiti del SEBC. 
(6) Più in general e, la metodologia secondo la quale vengono raccolte le informazioni statistic he sui pagamenti e sui 
sistemi di pagamento dovrebbe tenere cont o degli sviluppi del quadro giur idico per la regolamentazione dei 
paga menti nell’Uni one. Qualsiasi riforma della regolamentazione dei paga menti nell’Unione dovrebbe pertanto 
essere presa in considerazione nel determinare la metod ologia per la raccolta delle informazioni statistiche relative a 
tali pagamenti. Conseguentement e, le disposizioni della direttiva (UE) 2015/2366 relative a servizi di pagamento 
supplementar i, servizi di disposizione di ordine di pagament o, servizi di informazione sui conti e all’autori zzazione 
e alla vigilanza su nuo vi tipi di PSP, a prestatori di servizi di disposizione di ordine di pagamento e prestatori di 
servizi di informazione sui conti dovrebbero essere prese in considerazione per garantire che le informazioni 
nell’area delle statistiche sui pagamenti e sui sistemi di pagament o siano complet e. Pertanto è necessar io raccog liere 
informazioni sulle attività di tali nuovi PSP e, in particolare, sui servizi da essi offerti per comprendere il ruolo da 
questi svolto nell’economia. Gli attuali obblighi di segnalazione dovrebbero pertanto essere ampliat i per includere le 
informazioni riguardanti le attività di tali nuovi tipi di PSP, così come le informazioni riguardanti l’aut enticazione 
forte del cliente e tutte le esenzioni dall’applicazione di quest’ultima, in modo che il Siste ma europeo di banc he 
centrali sia in grado di adempiere i propr i compi ti di super visione indipendente. 
(7) Al fine di monit orare il commercio transfrontaliero e di migliorare la qualità compl essiva delle informazioni 
necessar ie per compi lare statistic he relative alla bilancia dei pagamenti, in particolare la voce su viaggi e traspor ti e 
la voce sul commercio online di beni e servizi (e-commerce) è necessar io maggiore dettag lio sulle operazioni di 
paga mento basat e su carta. La raccolta di informazioni statistiche sul settore di attività del commerciante per mezzo 
del Merchant Categor y Code (MCC) e la raccolta operazioni di pagament o basat e su carta su scala mondiale consent e 
un’analisi approf ondita delle operazioni di paga mento internazi onali e un’accurata allocazione dei pagamenti tra le 
varie catego rie di beni e servizi. Per lo stesso motiv o, gli operator i segnalanti dovrebbero essere tenuti a segnalare 
tali statistiche trimestralment e, ed entro scadenze più ravvicinat e per aumentar ne la rilevanza e utilità e contr ibuire 
alla compi lazione della bilancia dei pagamenti trimestrale. 
(8) Garantire la raccolta delle informazioni più pertinenti nell’ambito di metodologie efficaci consente la 
predisposizione di statistiche accurate . Una maggiore frequenza di segnalazione e una disaggregazione geografi ca 
più dettag liata delle statistic he sui pagamenti sono pertanto necessar ie per migliorare la valutazione degli sviluppi a 
breve term ine dell’attività economica, compr esi i consumi privati trimestrali che compre ndono una compo nente 
centrale della previsione del PIL. 
(2)Direttiva (UE) 2015/2366 del Parlament o europeo e del Consig lio, del 25 novembre 2015, relativa ai servizi di pagamen to nel mercato 
interno, che modifica le direttive 2002/65/CE, 2009/110/CE e 2013/36/UE e il regolamento (UE) n. 1093/2010, e abroga la direttiva 
2007/64/CE (GU L 337 del 23.12.2015, pag. 35). 
(3)European Banking Authority Guidelines on repor ting requirements for fraud data under Article 96(6) PSD2 (Orientamenti 
dell’Autorità bancar ia europea in mat eria di obblighi di segnalazione per i dati sulle frodi, ai sensi dell’ar ticolo 96, paragraf o 6, della 
PSD2), EBA/GL/2018/05. 
(4)Regolament o (UE) n. 1409/2013 della Banca centrale europea, del 28 novembre 2013, relativo alle statistiche sui pagamenti (BCE/ 
2013/43) (GU L 352 del 24.12.2013, pag. 18). IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/2                                                                                                                                         11.12.2020   
(9) Alla luce del principio di proporzionalità, le banc he centrali nazionali (BCN) dovrebbero poter concedere agli 
operat ori segnalanti deroghe rispetto agli obblighi di segnalazione stabiliti nel present e regolamento al ricor rere di 
determinate condizioni, ove tali deroghe non impediscano al SEBC di assolvere ai propr i compiti efficacement e. 
Inoltre, le BCN dovrebbero avere il potere di raccog liere le informazioni statistic he necessar ie sui pagamenti 
attra verso l'autorità nazionale compet ente (ANC) interessata che già raccog lie i dati dagli operat ori segnalanti, in 
conf ormità ai meccanismi di cooperazione su base locale. Analogament e, dovrebbe essere possibile la trasmissione 
delle informazioni statistic he riservate sulle frodi raccolte ai sensi del present e regolamento alle ANC per agevolare 
la raccolta dei dati ai sensi della direttiva (UE) 2015/2366, a condizione che siano rispettat e le norme in mater ia di 
prote zione e utilizzo di informazioni statistic he riservate di cui al regolamento del Consig lio (CE) n. 2533/98. 
(10) La Commissione europea è stata consultata in mer ito alle modifi che agli obblighi statistici stabiliti nel regolamento 
(UE) n. 1409/2013 (BCE/2013/43) in conf ormità all’ar ticolo 5, paragraf o 2, del regolamento (CE) n. 2533/98. 
(11) Al fine di dare agli operator i segnalanti il tempo sufficient e per prepararsi, la prima segnalazione non dovrebbe avere 
luogo prima di un periodo di almeno 12 mesi dalla data di adozione del presente regolamento. 
(12) Pertanto , è oppor tuno modificare di conseguenza il regolamento (UE) n. 1409/2013 della Banca centrale europea 
(BCE/2013/43), 
HA ADOTT ATO IL PRESENTE REGOL AMENTO: 
Articolo 1 
Modif iche al regolamento (UE) n. 1409/2013 (BCE/2013/43) 
Il regolamento (UE) n. 1409/2013 (BCE/2013/43) è modificato come segue: 
1. l’articolo 1 è modific ato come segue: 
a) la lette ra b) è sostituita dalla seguent e: 
«b) i termini “prestato re di servizi di pagamento” , “istitut o di pagament o”, “sistema di pagament o” e “operazione di 
pagamento” hanno il medesimo significato di cui all’ar ticolo 4 della direttiva (UE) 2015/2366 del Parlament o 
europeo e del Consig lio (*); 
_____________ 
(*) Direttiva (UE) 2015/2366/CE del Parlamento europeo e del Consig lio, del 25 novembre 2015, relativa ai servizi 
di paga mento nel mercato interno, che modifica le direttive 2002/65/CE, 2009/110/CE e 2013/36/UE e il 
regolamento (UE) n. 1093/2010, e abroga la direttiva 2007/64/CE (GU L 337 del 23.12.2015, pag. 35).»; 
b) è aggiunta la seguent e lette ra e): 
«per “servizio di pagament o” si intende una qualsiasi delle attività economiche elencate nell’alleg ato I della direttiva 
(UE) 2015/2366 o uno qualsiasi dei servizi elencati all’ar ticolo 4, paragraf o 3, lettera a), del present e 
regolamento.» . 
2. l’articolo 2 è sostituit o dal testo seguent e: 
«Articolo 2 
Operat ori effettivamente soggetti agli obblighi di segnalazione 
Gli operat ori effettivamente sogget ti agli obblighi di segnalazione compre ndono i prestatori di servizi di pagament o 
(inclusi gli emittenti di moneta elettronica) e i gestori di un sistema di pagament o.»; 
3. all’ar ticolo 3, il paragraf o 1 è sostituit o dal seguent e: 
«1. Gli operator i effettivament e sogge tti agli obblighi di segnalazione di cui all'ar ticolo 2 segnalano le informazioni 
statistic he alla BCN dello Stato membro in cui il relativ o operat ore segnalante è residente, direttamente ovvero per il 
tramite della relativa autorità nazionale compet ente in virtù di accordi di cooperazione a livello locale, come specifi cato 
nell’alleg ato III e tenendo conto dei chiar imenti e delle definizioni contenut e negli allegati I e II. Tali operator i segnalanti 
segnalano le informazioni statistic he richiest e nel rispetto dei requisiti minimi di cui all’alleg ato IV»; IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                         L 418/3   
4. l’articolo 4 è sostituit o dal testo seguent e: 
«Articolo 4 
Deroghe 
1. Ai fini della concessione di deroghe agli operat ori segnalanti le BCN si attengono al principio di proporzionalità. 
2. Le BCN possono concedere ai seguenti operat ori segnalanti deroghe rispetto agli obblighi di segnalazione di cui 
all’ar ticolo 3, paragraf o 1, e in conf ormità ai paragrafi 3 e 4: 
a) istituti di paga mento, ove soddisfino le condizioni previste ai paragrafi 1 e 2 dell’ar ticolo 32 della direttiva (UE) 
2015/2366; 
b) istituti di moneta elettronica, ove soddisfino le condizioni previste ai paragrafi 1 e 2 dell’ar ticolo 9 della direttiva 
2009/110/CE; 
c) prestatori di servizi di pagamento diversi da quelli menzionati alle lette re a) e b), ove soddisfino sia le condizioni 
stabilite all’ar ticolo 32, paragraf i 1 e 2, della direttiva (UE) 2015/2366, che quelle di cui all’ar ticolo 9, paragrafi 1 
e 2, della direttiva 2009/110/CE. 
Ai fini del primo comma, le BCN possono accordare deroghe indipendente mente dal fatto che gli operat ori segnalanti 
siano stati beneficiar i di deroga o siano stati esentati dai requisiti prudenziali ai sensi della pertinente normativa 
nazionale di recepimento della direttiva (UE) 2015/2366 e della direttiva 2009/110/CE. 
3. Le BCN possono concedere deroghe in conf ormità al paragraf o 4 agli operat ori segnalanti di cui al paragraf o 2 se 
sussiste una delle seguenti condizioni: 
a) il valore totale, cui contr ibuiscono tutti i prestator i di servizi di pagamento che potrebbero benefic iare di tale derog a, 
di ciascuno dei seguenti servizi di pagamento non eccede il 5 % a livello nazionale: 
i) bonific i (inviati), 
ii) addebiti diretti (inviati), 
iii) operazioni di paga mento basate su carta (inviate e ricevute ), 
iv) prelievi in contante attra verso l’uso di strumenti di pagamento basati su carta, 
v) operazioni di paga mento con moneta elettronica (inviat e), 
vi) assegni (inviati), 
vii) rimesse di denaro (inviate), 
viii) altri servizi di pagament o (inviati), 
ix) servizi di disposizione di ordine del pagament o, 
x) altri servizi non inclusi nella direttiva (UE) 2015/2366) (inviati); 
b) Il numero tota le dei clienti, cui contr ibuiscono tutti i prestat ori di servizi di pagamento che potrebbero benefic iare di 
tale deroga, di servizi di informazione sui conti non eccede il 5 % a livello nazionale. 
Ai fini della lettera a) il valore cumulativo totale, cui contr ibuiscono tutti i prestatori di servizi di pagament o che 
potrebbero beneficiare di tale deroga , dei servizi di pagament o ivi elencati non eccede il 5 % a livello nazionale. 
Ai fini del presente paragraf o, le BCN possono concedere deroghe unicamente laddove l’onere di segnalazione sia 
sproporzionato in rappor to alla dimensione degli operat ori segnalanti in questione. 
4. Gli operator i segnalanti cui è stata concessa una deroga ai sensi dei paragraf i 2 e 3 segnalano le informazioni 
statistic he in conf ormità alle tabelle 4b e 5b di cui all’alleg ato III. 
5. Le BCN verificano il rispetto delle condizioni dettate ai paragrafi 2 e 3 su base annuale e in modo tempestivo al 
fine di accordare o revocar e eventuali deroghe con decor renza dall'inizio del secondo anno civile successiv o se 
necessar io. Tale verifica si basa sui pertinenti periodi di segnalazione per i 12 mesi immediatamente precedenti il 
periodo di riferimento in cui è effettuata la valutazione. 
6. Se una BCN concede una deroga ai sensi del presente articolo, essa ne informa la BCE contestualment e alla 
segnalazione delle informazioni ai sensi dell’ar ticolo 6. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/4                                                                                                                                         11.12.2020   
7. La BCE pubblica una lista di enti a cui sono accordat e delle deroghe dalle BCN ai sensi del present e articolo.»; 
5. l’articolo 6 è sostituit o dal testo seguent e: 
«Articolo 6 
Tempesti vità 
1. Le informazioni statistic he segnalat e in conf ormità all’alleg ato III, sono trasmesse dalle BCN alla BCE su base 
trimestrale, semestrale o annuale e secondo le seguenti modalità: 
a) per la segnalazione su base trimestrale, le informazioni statistiche di cui alla tabella 9 dell’allegat o III sono trasmesse 
entro la chiusura dell’ultima gior nata lavorativa del secondo mese successiv o alla fine del relativ o trimestre. 
b) per la segnalazione su base semestrale, le informazioni statistic he di cui alle tabelle 1, 2, 3, 4a, 5a, 6, 7 e 8 
dell’allegat o III per il periodo da gennaio a giugno sono trasmesse entro la chiusura dell’ultima gior nata lavorativa 
del mese di novem bre successivo alla fine della prima metà dell’anno a cui si riferi scono. Le informazioni statistic he 
per il periodo da luglio a dicembre sono trasmesse entro la chiusura dell’ultima gior nata lavorativa del mese di 
maggio successiv o alla fine della seconda metà dell’anno a cui si riferiscono; 
c) per la segnalazione su base annuale, le informazioni statistiche di cui alle tabelle 4b e 5b dell’allega to III sono 
trasmesse con una disaggregazione semestrale entro la chiusura dell’ultima gior nata lavorativa del mese di maggio 
successivo dell’anno a cui si riferiscono; 
2. Le BCN stabiliscono term ini chiar i per la segnalazione per gli operator i segnalanti. Tali termini per la segnalazione 
determinano in modo chiaro la frequenza con cui gli operator i segnalanti devon o segnalare alle BCN e assicurano che le 
BCN siano in grado di rispettare i propr i term ini per la segnalazione alla BCE stabiliti al paragraf o 1.»; 
6. è inser ito il seguente articolo 8 bis: 
«Articolo 8 bis 
Prima segnalazione di informazioni statist iche trimestrali, semest rali e annuali 
1. La segnalazione alla BCE da parte delle BCN delle informazioni statistic he trimestrali e semestrali inizia con i dati 
trimestrali per il primo trimestre del 2022 entro la fine di maggio 2022 e con i dati semestrali per il primo semestre 
del 2022 entro la fine di novem bre 2022. 
2. La segnalazione alla BCE da parte delle BCN per le informazioni statistiche aggregat e annuali con una 
disaggregaz ione semestrale in relazione agli operat ori segnalanti cui è stata concessa una derog a ai sensi dei paragrafi 2 
e 3 dell’ar ticolo 4 inizia con i periodi di riferimento [primo semestre e secondo semestre del 2022 entro la fine di 
maggio 2023].»; 
7. Gli alleg ati I, II e III al regolamento (UE) n. 1409/2013 sono sostituiti dagli alleg ati I e II e III del present e regolamento. 
Articolo 2 
Disposizioni finali 
Il presente regolamento entra in vigore il ventesimo gior no successivo alla pubblicazione nella Gazzetta ufficiale dell’Unione 
europ ea. Si applica a decor rere dal 1° gennaio 2022. 
Il present e regolamento è obbligat orio in tutti i suoi elementi e direttamente applicabile in 
ciascuno degli Stati membr i, conf ormemente ai trattati. 
Fatto a Francof orte sul Meno, il 1° dicembre 2020.  
Per il Consiglio direttiv o della BCE 
La presidente della BCE 
Christine LAGARDE     IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                         L 418/5   
ALLEGATO I 
STR UTTURA GENERALE DELLE STATISTICHE SUI PAGAMENTI 
PARTE 1 
QUADR O GENERALE 
Parte 1.1 Quadro generale delle tabel le 
1. Le statistiche sui pagamenti sono compi late dalla Banca centrale europea (BCE) attra verso specifi che raccolte di dati 
armonizzati gestite a livello nazionale da ciascuna banca centrale nazionale (BCN). La compilazione dei dati è 
organizzata in nove tabelle, di seguito descr itte, conte nenti dati nazionali relativi a ciascuno Stato membro la cui 
moneta è l’euro (di seguito «Stato membro dell’area dell’euro»). Le tabelle 1, 2, 3, 4, 5, 6 e 9 dovrebbero essere 
segnalat e dai prestatori di servizi di pagament o (PSP), mentre le tabelle 7 e 8 dovrebbero essere segnalate dai gestori 
di un sistema di pagamento (PSO). Vi sono due versioni delle tabelle 4 e 5, di cui una sola deve essere segnalata. Le 
tabelle 4a e 5a dovrebbero essere segnalat e da tutti i PSP cui non è stata concessa una deroga ai sensi dell’ar ticolo 4, 
mentre gli operat ori segnalanti cui è stata concessa una deroga ai sensi dell’ar ticolo 4, paragraf i 2 e 3, dovrebbero 
segnalare le informazioni statistic he nelle tabelle 4b e 5b.                                                              
Tabella Descr izione dei contenut i principali 
Tabella 1: 
Istituti che offrono servizi di paga­
mento a istituzioni diverse dalle isti­
tuzioni finanziar ie monetar ie (IFM) Disaggrega zioni che evidenzino il numero di depositi a vista, il numero di conti 
di pagament o, il numero di conti di moneta elettronica e il valore delle consi­
stenze su strumenti di memor izzazione di moneta elettronica emessi, per enti 
creditizi, istituti di moneta elettronica, istituti di pagament o e altri prestatori di 
servizi di pagamento (PSP) ed emitte nti di moneta elettronica. Inoltre, vengono 
incluse disaggreg azioni che mostrano il numero di clienti di prestatori di servizi 
di informazione sui conti (account information service providers, AISP) e il 
numero di conti cui gli AISP hanno avut o accesso. Il numero di conti cui hanno 
avut o accesso gli AISP è segnalat o dal prestatore di servizi di pagament o di radi­
camento del cont o (account servicing payment service provider , ASPSP) mentre 
gli AISP segnalano il numero dei loro clienti. 
Tabella 2: 
Funzioni delle carte Numero delle carte emesse da PSP residenti nel paese. I dati relativi alle carte sono 
segnalati con una disaggreg azione per funzioni della carta e, all’int erno della fun­
zione della carta, con una disaggreg azione per schema della carta. 
Tabella 3: 
Dispositivi di accettazione delle 
carte Numero di term inali forniti dai PSP residenti nel paese. Dati sui term inali che 
distinguono tra distr ibut ori automatici di contante (Automat ed Teller Machi ne, 
ATM), punt o vendita (POS) e term inali per carte con funzione di moneta elettro­
nica, nonché tra funzioni del term inale. 
Tabella 4a: 
Operazioni di pagamento che coin­
volg ono istituzioni diverse dalle 
IFM Numero e valore delle operazioni di pagament o inviate e ricevute da istituzioni 
diverse dalle IFM attra verso PSP residenti nel paese disaggregati distinguendo tra 
operazioni a distanza e non a distanza. Le operazioni sono segnalat e per servizio 
di pagamento, canale di disposizione e, all’inter no dello schema di pagamento, 
con una disaggreg azione che distingue tra autenticazione forte del cliente (strong 
customer authentication, SCA) e aute nticazione non forte del cliente (non-strong 
customer authentication, non-SCA) . Per le operazioni aute nticate tramite non- 
SCA si forniscono le ragioni dell’autenticazione tramite non-SCA . 
Tabella 4b: 
Operazioni di pagamento che coin­
volg ono istituzioni diverse dalle 
IFM segnalate da operat ori segna­
lanti che benefi ciano di una deroga Numero e valore delle operazioni di pagament o inviate e ricevute da istituzioni 
diverse dalle IFM attra verso PSP residenti nel paese disaggregati distinguendo tra 
operazioni a distanza e non a distanza. Le operazioni sono segnalat e per servizio 
di paga mento, canale di disposizione e con una disaggrega zione che distingue tra 
autenticaz ione forte del cliente (SCA) e autenti cazione non forte del cliente (non- 
SCA) con le ragioni per cui si è utilizzata l’aut enticazione non-SCA . La tabella 4b 
è segnalata solo dai PSP cui è stata concessa una deroga. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/6                                                                                                                                         11.12.2020   
Tabella Descr izione dei contenut i principali 
Tabella 5a: 
Operazioni di paga mento fraudo­
lente che coin volgono istituzioni 
diverse dalle IFM Numero e valore delle operazioni di pagament o fraudolente inviate e ricevute da 
istituzioni diverse dalle IFM attra verso PSP residenti nel paese. Le operazioni 
sono segnalat e per servizio di pagamento, canale di disposizione e, all’inte rno 
dello schema di pagamento, con una disaggrega zione per origine della frode e 
con una disaggreg azione che distingue tra autenticaz ione forte del cliente (SCA ) 
e autenti cazione non forte del cliente (non-SCA). Per le operazioni autenticat e 
tramite non-SCA si forniscono le ragioni dell’auten ticazione tramit e non-SCA . 
Tabella 5b: 
Operazioni di paga mento fraudo­
lente che coin volgono istituzioni 
diverse dalle IFM segnalate da ope­
ratori segnalanti che beneficiano di 
una deroga. Numero e valore delle operazioni di pagament o fraudolente inviate e ricevute da 
istituzioni diverse dalle IFM attra verso PSP residenti nel paese. Le operazioni 
sono segnalat e per servizio di pagament o, canale di disposizione e metodo di 
autenticaz ione; le disaggregazioni SCA e non-SCA sono ulteriormente disaggre­
gate per origine della frode e, per la disaggregazione per aute nticazione tramit e 
non-SCA, per motivo di autenticaz ione tramite non-SCA . La tabella 5b è segna­
lata solo dai PSP cui è stata concessa una derog a. 
Tabella 6: 
Operazioni di pagament o per tipo 
di term inale che coin volg ono istitu­
zioni diverse dalle IFM Numero e valore delle operazioni di pagamento inviat e da istituzioni diverse 
dalle IFM attra verso PSP. Le operazioni sono segnalat e per tipo di term inale con 
una disaggregazione geografi ca. Sono inclusi anche numero e valore di prelievi e 
depositi in contante allo spor tello (over -the-counter , OTC) così come il numero e 
il valore degli anticipi in contante presso term inali POS. 
Tabella 7: 
Partecipazione a sistem i di paga­
mento selezionati Numero di partecipanti a ciascun sistema di pagamento situato nel paese, distin­
guendo i partecipanti diretti e indiretti e con una disaggregazione per tipo di ente 
all’inte rno dei partecipanti diretti. 
Tabella 8: 
Pagamenti elaborati da sistemi di 
paga mento selezionati Numero e valore delle operazioni di pagamento elaborat e da ciascun sistema di 
paga mento situato nel paese, per servizio di pagamento e con una disaggrega­
zione geografica. 
Tabella 9: 
Segnalazione trimestrale di opera­
zioni di pagamento che coin vol­
gono istituzioni diverse dalle IFM Numero e valore delle operazioni di pagamento inviat e da istituzioni diverse 
dalle IFM. Le operazioni sono segnalate per servizio di pagamento e canale di 
disposizione. Le operazioni di pagament o basate su carta sono ulteriormente 
disaggregat e per Merch ant Categor y Code (MCC).   
Parte 1.2 Tipo di informa zioni 
1. I dati sulle consistenze, come indicati nelle tabelle 1, 2, 3 e 7 si riferi scono al fine periodo, cioè alle posizioni 
all’ultima gior nata lavorativa del periodo di riferimento. Gli indicatori del valore delle consist enze sugli strumenti di 
memor izzazione di moneta elettronica emessa sono segnalati in euro e si riferi scono a strumenti di 
memor izzazione utilizzati per il pagamento denominati in tutte le valut e. 
2. I dati di flusso, come indicati nelle tabelle 4, 5, 6, 8 e 9, si riferiscono alle operazioni di pagament o effettuat e durant e 
il periodo, cioè al totale per il periodo di riferimento. Gli indicatori del valore delle operazioni sono segnalati in euro 
e si riferiscono alle operazioni di pagament o denominate in tutte le valut e. 
Parte 1.3 Consolidamento all’inter no del medesimo territorio nazionale 
1. Per ogni Stato membro dell’area dell’euro, i sogget ti segnalanti sono i PSP e i PSO. 
2. I PSP sono enti costituiti e aventi sede legale in tale ambito territoriale, comprese le controllat e da società madre 
situate al di fuor i di tale territori o e le succursali di enti la cui sede principale è situata al di fuor i di tale territorio. 
a) Le controllat e sono sogget ti dotati di personalità giur idica auton oma, di cui un altro soggett o detiene una 
partecipazione totale o di maggioranza. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                         L 418/7   
b) Le succursali sono sogge tti privi di auton oma personalità giur idica, interament e posseduti dalla società madre. 
3. Ai fini del consolidamento per finalità statistic he dei PSP all’inter no dei confini nazionali, si applicano i seguenti 
principi: 
a) nel caso in cui una società madre e le sue controllate siano PSP situati nello stesso territorio nazionale, alla 
controllante è permesso consolidare, nelle sue segnalazioni statistic he, le attività di tali controllate. Ciò è possibile 
solo se la società madre e le sue controllat e rientrano nella stessa tipologia di PSP. 
b) Se un ente ha succursali situate all'inter no del territorio di altri Stati membr i dell'area dell'euro, la sede legale o 
principale situata in un dato Stato membro dell’area dell’euro considera tali succursali come residenti negli altri 
Stati membr i dell'area dell'euro. Per contro, una succursale situata all'inte rno del territorio di un dato Stato 
membro dell’area dell’euro considera la sede legale o principale o altre succursali del medesimo ente situate nel 
territorio di altri Stati membr i dell’area dell’euro come residenti negli altri Stati membr i dell'area dell'euro. 
c) Se un ente ha succursali situate al di fuor i del territorio degli Stati membr i dell'area dell'euro, la sede legale o 
principale situata in un dato Stato membro dell’area dell’euro considera tali succursali come residenti nel resto del 
mondo. Per contro, una succursale situata all'inter no del territori o di un dato Stato membro dell’area dell’euro 
considera la sede legale o principale o altre succursali del medesimo ente situate al di fuor i del territorio degli 
Stati membr i dell’area dell’euro come residenti nel resto del mondo. 
4. A fini statistici, non è consentito il consolidament o di PSP al di fuor i dei conf ini nazionali. 
5. Se un PSO è responsabile di diversi sistemi di pagamento situati nel medesimo territori o nazionale, le statistiche per 
ogni sistem a di pagamento sono segnalat e separatamente . 
6. Gli enti situati in centr i finanziar i off-shore sono trattati, a fini statistici, come residenti nei territori in cui tali centr i 
sono situati. 
PARTE 2 
Caratter istiche specif iche nelle tabelle da 2 a 9 
Parte 2.1 Funzioni delle carte (tabella 2) 
1. Se una «car ta con funzione di pagament o (eccett o le carte con la sola funzione di moneta elettronica)» offre diverse 
funzioni, essa è conteggiata in ogni sottocat egor ia applicabile. Quindi, il numero totale di carte con funzione di 
pagamento potrebbe essere infer iore alla somma delle sottocategor ie. Al fine di evitare duplicazioni, le 
sottocat egor ie non devono essere sommat e tra di loro. 
2. All’interno di ogni funzione di pagamento (ossia di addebito, di addebit o posticipato, di credito), gli strumenti di 
pagamento basati su carta sono disaggregati secondo lo schema di carte di pagament o (payment card scheme, PCS) 
nell’ambito del quale sono emesse. Gli strumenti di pagament o basati su carta multimarchio in co-badging sono 
cont eggiati in ognuno degli schemi applicabili. Quindi, il numero tota le degli strumenti di paga mento basati su carta 
per funzione di pagamento potrebbe essere infer iore alla somma di tali carte per PCS. Al fine di evitare duplicazioni, 
le carte per PCS non dovrebbero essere combinate. 
3. Una «car ta di debito differito» è segnalata come una «car ta di credito» se la specifi ca funzione di «addebit o posticipat o» 
non può essere individuata. La stess a logica si applica alle segnalazioni di operazioni con una carta di addebit o 
diffe rito. 
4. Una «car ta con funzione di moneta elettronica» può essere sia una «car ta su cui si può memor izzare direttamente 
moneta elettronica» o una «car ta che dà accesso a moneta elettronica memor izzata su conti di moneta elettronica». 
Quindi, il numero totale di carte con funzione di moneta elettronica è pari alla somma delle due sottocat egor ie. 
5. Il numero totale delle carte emesse da PSP residenti è segnalat o separatamente nel «numero tota le di carte 
(indipendent emente dal numero delle funzioni della carta)». Questo indicator e non corrisponde, necessar iament e, 
alla somma delle «car te con funzione di contante», «car te con funzione di pagament o» e «car te con funzione di 
moneta elettronica», in quanto queste cate gorie potrebbero non escludersi a vicenda. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/8                                                                                                                                         11.12.2020   
6. L’indicat ore «car ta con funzione combinata di addebit o, contant e e moneta elettronica» si riferi sce a una carta emessa 
da un PSP che ha le funzioni combinate di contante, addebit o e moneta elettronica. Inoltre, essa è segnalata in 
ciascuna delle sottocat egor ie: 
a) «car ta di debit o»; 
b) «car te con una funzione di contante »; 
c) «car te con funzione di moneta elettronica». 
7. Una carta con funzioni combinate è segnalata in ciascuna delle sottocat egor ie pertinenti. 
8. Le carte sono contegg iate dal lato dell’emitte nte della carta, indipendente mente dalla residenza del titolare della carta 
o dall’ubicazione del conto al quale la carta è collegat a. 
9. Ogni paese segnala il numero di carte che sono state emesse dai PSP residenti nel paese. 
10. Le carte in circolazione sono incluse indipendenteme nte dal momento in cui sono state emesse e a prescindere dal 
fatto che siano state o meno utilizzate . 
11. Le carte emesse da sistemi di carte, cioè sistemi a tre o a quattro parti, sono incluse. 
12. Le carte scadut e o ritirat e non sono incluse. 
13. Le carte emesse da commercianti, cioè carte privative, non sono incluse, salvo che siano state emesse in cooperazione 
con un PSP, cioè siano carte multimarch io. 
Parte 2.2 Dispositivi di accetta zione delle carte (tabella 3) 
1. Sono segnalati tutti i term inali fisici presso i quali sono acquisite le operazioni da PSP residenti, compr esi tutti i 
terminali situati nel paese segnalante e quelli situati al di fuor i del paese segnalant e. 
2. I term inali presso i quali le operazioni sono acquisite da succursali e/o controllat e del PSP situate all’est ero non sono 
segnalat e dalla società madre PSP, ma dalle stess e succursali e/o controllat e. 
3. Ogni terminale è contegg iato individualment e, anche se esistono diversi term inali dello stesso tipo nei locali del 
commerciante. 
4. Se un ATM offre più di una funzione, esso è conteggiat o in ogni sottocat egor ia applicabile. Quindi, il numero totale 
di ATM può essere inferiore alla somma delle sottocat egor ie. Al fine di evitare duplicazioni, le sottocategor ie non 
devon o essere sommate tra di loro. 
5. I terminali POS sono disaggregati in «terminali EFTPOS» e, all’inter no di tale disaggreg azione, tra quelli «che accettano 
operazioni senza contatto» e quelli « che accettano operazioni per carte con funzione di moneta elettronica». Queste 
sottocat egor ie non devono essere sommat e tra di loro, in quanto non si escludono a vicenda. 
6. Se un terminale per carte con funzione di moneta elettronica offre più di una funzione, esso è cont eggiato in ogni 
sottocat egor ia applicabile. Quindi, il numero totale di term inali per carte con funzione di moneta elettronica può 
essere infer iore alla somma delle sottocat egor ie. Al fine di evitare duplicazioni, le sottocat egor ie non devono essere 
sommat e tra di loro. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                         L 418/9   
Parte 2.3 Operazioni di pagamento che coinv olgono istituzioni diverse dalle IFM (tabelle 4a e 4b) 
Parte 2.3.1 Oper azioni di pagamento che coinvo lgono istituzioni diverse dalle IFM (tabella 4a) 
1. Le operazioni di pagamento dispost e da un’istituzione diversa da un'IFM verso qualsiasi contropar te o da un PSP se la 
contropar te è un’istituzione diversa da un’IFM. Ciò include: 
a) operazioni di pagamento che hanno luogo tra due conti detenuti presso PSP diffe renti e che sono eseguit e 
mediante il ricorso ad un interm ediar io, cioè quando i pagamenti sono inviati a un altro PSP o a un siste ma di 
paga mento; e 
b) operazioni di pagamento che hanno luogo tra due conti detenuti presso lo stesso PSP, cioè operazioni «on-us», con 
il regolamento dell’operazione sui conti del PSP stesso o tramite un intermediar io, cioè un altro PSP o un sistema 
di pagamento. 
2. Le operazioni di pagament o disposte da un PSP residente ed eseguite con uno specif ico ordine di operazione, cioè 
mediante l’uso di uno strumento di pagament o, sono segnalate come «operazioni di pagamento che coinv olgono 
istituzioni diverse dalle IFM». 
3. I trasfer imenti di fondi tra conti intesta ti allo stesso soggett o, e anche tra diversi tipi di conto sono inclusi secondo il 
servizio di pagament o utilizzato. I trasfer imenti tra diversi tipi di conto includono, ad esem pio, i trasf erimenti da un 
deposit o trasfer ibile ad un conto su cui giace un deposito non trasfe ribile. 
4. In relazione a un blocco di operazioni di pagament o è cont eggiata ogni operazione individuale. 
5. Sono incluse le operazioni di pagamento denominate in valuta estera. I dati sono conver titi in euro utilizzando il 
tasso di cambio di riferi mento della BCE o i tassi di cambio applicati per queste operazioni. 
6. Si indica, ove necessar io, una segnalazione separata per operazioni a distanza e non a distanza. 
7. Le operazioni di pagamento disposte da un PSP residente ed eseguite senza un ordine di operazione specif ico, cioè 
senza l’utilizzo di un servizio di pagament o elencato nell’allegat o I della direttiva (UE) 2015/2366, mediante una 
sem plice scritturazione contabile sul conto di un’istituzione diversa dalle IFM, sono incluse in «altr i servizi (non 
inclusi nella direttiva (UE) 2015/2366)» (1). 
8. Le operazioni di pagamento sono segnalate disaggregat e per servizio di pagamen to utilizzato e per schem a di 
elaborazione dell’operazione. 
Operazioni transfrontaliere 
9. Per le operazioni inviate, le operazioni transfrontaliere sono cont eggiate nel paese in cui l’operazione ha origine. 
10. Per le operazioni ricevute , le operazioni transfrontaliere sono cont eggiate nel paese in cui l’operazione è ricevuta. 
11. Per le operazioni di pagament o transfrontaliere basat e su carta, la residenza della contropar te e l’ubicazione del POS 
sono segnalat e congiuntament e. Per le operazioni di pagamento basat e su carta disposte a distanza, le operazioni di 
pagamento inviat e sono segnalat e per identificare il paese del PSP ricevente e il paese in cui il punto vendita è 
situato . Per le operazioni di paga mento basate su carta disposte non a distanza, le operazioni di pagamento inviate 
sono segnalat e per identif icare il paese del PSP ricevente e il paese in cui il term inale fisico è situato . Le operazioni di 
pagamento ricevute disposte a distanza sono segnalate per identificare il paese del PSP mitten te e il paese in cui il 
punt o vendita è situato. Le operazioni di pagament o ricevut e dispost e non a distanza sono segnalate per identif icare 
il paese del PSP mittent e e il paese in cui il punt o vendita fisico è situato . 
12. La differenza tra le operazioni transfrontaliere inviat e e le operazioni transfrontaliere ricevute mostra gli afflussi e i 
deflussi netti delle operazioni verso e da il paese segnalante. 
(1)Direttiva (UE) 2015/2366 del Parlament o europeo e del Consig lio, del 25 novembre 2015, relativa ai servizi di pagamen to nel mercato 
interno, che modifica le direttive 2002/65/CE, 2009/110/CE e 2013/36/UE e il regolamento (UE) n. 1093/2010, e abroga la direttiva 
2007/64/CE (GU L 337 del 23.12.2015, pag. 35). IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/10                                                                                                                                       11.12.2020   
Flusso di fondi 
13. La direzione dei flussi di fondi dipende dal servizio di paga mento e dal canale di disposizione utilizzato: 
a) per bonific i, rimesse di denaro, pagamenti con moneta elettronica e operazioni analoghe, in cui il pagatore 
dispone l'operazione, il partecipant e mitten te è anch e il mitten te dei fondi e il partecipante destinatar io è il 
beneficiar io dei fondi; 
b) per addebiti diretti, assegni, pagamenti con moneta elettronica e operazioni analoghe, in cui il benefic iario 
dispone l'operazione, il partecipant e mitten te è il benefi ciario dei fondi e il partecipante destinatar io è il mittent e 
dei fondi; 
c) per operazioni di pagamento basat e su carta, anche se l’operazione è disposta dal beneficiar io, l’approccio 
adottat o nel present e regolamento è identico a quello previsto nel caso in cui l’operazione è disposta dal paga tore. 
Totale delle operazioni di pagament o 
14. L’indicat ore «tota le delle operazioni di pagamento che coinv olgono istituzioni diverse dalle IFM (inviat e)» è pari alla 
somma delle otto sottocat egor ie che si escludono a vicenda: «bonif ici (inviati)», «addebiti diretti (inviati)», «operazioni 
di paga mento basat e su carta mediante strumenti di paga mento basati su carta emessi da PSP residenti», «prelievi in 
contante attra verso l’uso di strumenti di pagamento basati su carta», «operazioni di pagamento con moneta 
elettronica (inviate)» , «assegni (inviati)», «rimesse di denaro (inviate)» e «altr i servizi di pagament o (inviati)». 
L’indicat ore «totale delle operazioni di pagamento che coin volgono istituzioni diverse dalle IFM (ricevute)» è pari alla 
somma delle sette sottocat egor ie che si escludono a vicenda: «bonif ici (ricevuti)», «addebiti diretti (ricevuti)», 
«operazioni di pagamento basate su carta acquisite da PSP residenti», «operazioni di pagamento con moneta 
elettronica (ricevut e)», «assegni (ricevuti)», «rimesse di denaro (ricevute)» e «altr i servizi di pagament o (ricevuti)». 
Bonif ici 
15. Ogni operazione è assegnata ad una sola sottocat egor ia, cioè «dispost e tramite formular io», «dispost e 
elettronicamente » o «altro». Poich é le sottocat egor ie si escludono a vicenda, il numero totale dei bonifici è pari alla 
somma delle sottocat egor ie. Lo stesso principio si applica al valore totale dei bonifici. 
16. I bonifi ci disposti da prestatori di servizi di disposizione di ordine di pagament o (payment initiation service 
provi ders, PISP) sono inoltre assegnati alla sottocat egor ia «disposti da PISP». Tuttavia, tale sottocat egor ia non 
contr ibuisce al numero totale o al valore totale dei bonifici. 
17. I bonifici segnalati fra «disposti elettronicamente» sono ulteriormente suddivisi in «disposti in serie/blocco» e «disposti 
singolar mente» . Poiché le sottocat egor ie si escludono a vicenda, il numero totale dei bonifi ci disposti 
elettronicamente è pari alla somma delle sottocat egor ie. Lo stesso principio si applica al valore totale dei bonifici 
disposti elettronicamente. 
18. I bonifi ci segnalati fra «disposti singolar mente» sono ulteriormente disaggrega ti per «ATM o altro terminale PSP», 
«soluzione di pagament o mobile» e «bonifici basato su banking on line». La categor ia «ATM o altro term inale PSP» 
compr ende solo bonifici disposti non a distanza mentre le cate gorie «soluzione di pagamento mobile» e «bonif ico 
basat o su banking on line» comprendono solo bonifi ci disposti a distanza. Poiché le sottocat egor ie si escludono a 
vicenda, il numero totale dei bonifici è pari alla somma delle sottocat egor ie. Lo stesso principio si applica al valore 
totale dei bonifici. 
19. «Pagamenti nell'ambito del commercio elettronico» è una sottocat egor ia di «bonif ici basati su banking on line». 
20. «Soluzione di pagament o mobile P2P» è una sottocat egor ia di «soluzione di pagamento mobile». 
21. Anche le operazioni che implicano l’uso di contante a uno o entrambi i capi dell’operazione di pagament o e 
utilizzando un servizio di bonifi co, sono incluse nei bonifici. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/11   
22. Sono inclusi anch e i bonifici utilizzati per regolare i saldi residui delle operazioni mediante carte di credito, debit o, o 
debit o differito. 
23. I bonifi ci includono tutti i bonifici dell’area unica dei pagamenti in euro (SEP A), nonc hé le operazioni non SEPA. I 
bonifici disposti elettronicamente sono segnalati separatament e per ciascuno schema. 
24. I bonifi ci disposti elettronicamente sono ulteriormente suddivisi in bonifi ci disposti a distanza e bonifi ci disposti non 
a distanza. Nell’ambit o di tali disaggreg azioni, le operazioni sono segnalate per schema e, per ciascuno schema, sono 
ulteriormente disaggreg ate per canale di autenticazione, ossia «aut enticate tramit e autenticazione forte del cliente 
(SCA)» e «aut enticate tramite autenticazione non forte del cliente (non-SCA )». Poiché le sottocat egor ie si escludono a 
vicenda, il numero totale dei bonifi ci per schem a di bonifico è pari alla somma delle sottocat egor ie. Lo stesso 
principio si applica al valore delle operazioni. 
25. Per le operazioni «aut enticate tramite aute nticazione non forte del cliente (non-SCA)» sono segnalat e le ragioni per 
l’utilizzo dell’auten ticazione non forte del cliente (ossia «modico valore», «modico valore senza contatt o», 
«pagam ento a sé medesimo», «beneficiar i di fiducia», «operazione ricor rente », «terminali incustoditi per tariffe di 
traspor to o di parc heggio», «processi e protocoll i di pagamento sicur i per le imprese», e «analisi dei rischi connessi 
alle operazioni»). Ove possa essere applicabile più di una esenzione, è oppor tuno segnalare l’esenzione che è stata 
effettivamente applicata. Le sottocat egor ie si escludono a vicenda. Lo stesso principio si applica al valore delle 
operazioni. Tuttavia, le ragioni per l’utilizzo dell’auten ticazione non forte del cliente (non-SCA ) non sono segnalate 
disaggreg ate per sche ma di pagament o, ma disaggreg ate soltant o per bonifici disposti a distanza e non a distanza. 
26. Il numero delle operazioni disaggreg ate per sche mi di bonifi co è pari al numero totale dei bonifici disposti 
elettronicamente . Le operazioni sono segnalate per ciascuno schema, nazionale e internazi onale (ad esem pio, 
sche ma di bonifi co SEPA o sche ma di bonifi co istantaneo SEPA), separatament e. Lo stesso principio si applica al 
valore dei bonifici. 
27. Le sottocat egor ie «disposti in serie/blocco», «disposti singolar mente» e «altro» includono tutte le operazioni SEPA e 
non SEPA. 
28. Operazioni nazionali inviat e, operazioni transfrontaliere inviate, operazioni nazionali ricevut e e operazioni 
transfrontaliere ricevute includono sia operazioni SEPA, sia operazioni non SEPA. 
29. I pagamenti in contant e verso un conto tramit e l’utilizzo di un formular io bancar io non sono inclusi nei bonifi ci. 
Adde biti diretti 
30. Sono inclusi sia gli addebiti diretti una tantum, sia quelli periodici. Nel caso di addebiti diretti periodici, ogni singolo 
pagamento è calcolato come un’operazione. 
31. Sono inclusi gli addebiti diretti utilizzati per regolare i saldi residui risultanti da operazioni mediante carte di credit o, 
di debito o di debito differito, in quanto si tratta di paga menti distinti, dal titolare della carta all’emitte nte della carta. 
32. Gli addebiti diretti sono ulteriormente suddivisi in «disposti in serie/blocco» e «disposti singolar mente». Poich é le 
sottocat egor ie si escludono a vicenda, il numero totale degli addebiti diretti è pari alla somma delle sottocat egor ie. 
Lo stesso principio si applica al valore totale degli addebiti diretti. 
33. Le sottocat egor ie «disposti in serie/blocco» e «disposti singolar mente» includono tutte le operazioni SEPA e non SEPA. 
34. Le operazioni di addebito dirett o sono ulteriormente suddivise in «consenso dato mediante mandat o elettronico» e 
«consenso dato in altra forma». Le sottocat egor ie si escludono a vicenda. La loro somma è pari al numero totale degli 
addebiti diretti. Lo stesso principio si applica al valore degli addebiti diretti. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/12                                                                                                                                       11.12.2020   
35. Nell’ambit o di ciascun canale utilizzato per dare il consenso, le operazioni sono segnalat e per ciascuno sche ma, 
nazionale e intern azionale (ad esem pio, schema principale di addebito diretto SEPA o schema di addebito diretto 
SEPA tra imprese ), separatamente . 
36. I pagamenti in contanti da un conto tramite l’utilizzo di un formular io bancar io non sono inclusi negli addebiti 
diretti. 
Operazioni di pagament o basate su car ta 
37. Le operazioni di pagamento basate su carta mediante strumenti di pagament o basati su carta emessi da PSP residenti 
o acquisiti da PSP residenti (eccett o le carte con la sola funzione di moneta elettronica) sono segnalat e, a prescindere 
dalla ubicazione del marc hio di pagamento nel quadro del quale l’operazione di pagament o basata su carta è stata 
effettuata. 
38. Le operazioni di pagamento basate su carta inviat e sono segnalat e dal PSP emitte nte mentre le operazioni di 
pagamento basat e su carta ricevut e sono segnalat e dal PSP acquirer . 
39. Le «operazioni di pagament o che coinv olgono istituzioni diverse dalle IFM» includono anche i dati sulle operazioni di 
pagamento basat e su carta presso punti vendita virtuali, ad esempio su intern et o per telef ono. 
40. Le operazioni di pagamento basat e su carta sono anche suddivise in: «dispost e elettronicamente» e «disposte non 
elettronicamente ». Poich é i canali di disposizione si escludono a vicenda, il numero totale delle operazioni di 
pagamento basat e su carta è pari alla somma dei canali di disposizione. Lo stess o principio si applica al valore totale 
delle operazioni di pagamento basate su carta. 
41. La sottocat egor ia «dispost e elettronicamente » è ulteri ormente disaggrega ta in «soluzione di pagamento mobile», 
«dispost e presso un EFTPOS fisico», «dispost e presso un ATM» e «altro». Le catego rie «dispost e presso un EFTPOS 
fisico» e «dispost e presso un ATM» compr endono solo operazioni di paga mento basat e su carta dispost e non a 
distanza mentre la catego ria «soluzione di pagamento mobile» comprende solo operazioni di pagamento basat e su 
carta disposte a distanza. La disaggregazione «altro» può includere operazioni di paga mento basate su carta disposte 
a distanza o operazioni di pagamento basat e su carta dispost e non a distanza. I sottocanali si escludono a vicenda. 
Lo stesso principio si applica al valore totale delle operazioni di pagamento basat e su carta «dispost e 
elettronicamente ». 
42. Le operazioni di pagament o basat e su carta disposte non elettronicamente e quelle disposte elettronicamente sono 
ulteriormente disaggreg ate distinguendo tra canali di disposizione a distanza e non a distanza e, all’inte rno di 
ciascuna catego ria, per le operazioni di paga mento basate su carta dispost e elettronicamente , il numero delle 
operazioni di pagamento basate su carta dovrebbe essere segnalat o per ogni PCS, nazionale e internazi onale (ad 
esem pio, VISA o Maste rCard), separatamente . Lo stesso principio si applica al valore delle operazioni. 
43. Nell’ambit o di ogni PCS, le operazioni sono disaggreg ate per funzione della carta (ossia di addebit o, di addebito 
posticipat o e di credito) e per «aut enticate tramit e autenticazione forte del cliente (SCA) » e «autenticat e tramite 
aute nticazione non forte del cliente (non-SC A)». Il numero totale delle operazioni di pagament o basate su carta 
«elaborate mediante sche ma di carte di pagamento» è pari alla somma delle diverse funzioni della carta, che si 
escludono a vicenda, che è anche pari alla somma di tali operazioni autenticat e tramite SCA e tramite non SCA . Lo 
stesso principio si applica al valore delle operazioni. 
44. Il numero delle operazioni inviat e disaggregat e per PCS è pari al numero totale delle operazioni di pagamento basat e 
su carta mediante carte emesse da PSP residenti, dispost e elettronicamente. Lo stesso principio si applica al valore 
delle operazioni e alle operazioni di paga mento basate su carta acquisit e da PSP residenti (ricevute). 
45. Per le operazioni autenticat e tramite non-SCA, sono segnalate le ragioni per l’utilizzo dell’auten ticazione non-SCA 
(ossia «modico valore», «modico valore senza contatto», «beneficiar i di fiducia», «operazione ricor rente», «terminali 
incustod iti per tariffe di traspor to o di parc heggio», «processi e protocoll i di pagament o sicur i per le imprese », 
«analisi dei rischi connessi alle operazioni», «transazioni avviate dal commerciante», e «altro»). Nei casi in cui possa 
essere applicabile più di una esenzione, è oppor tuno segnalare l’esenzione che è stata effettivamente applicata. Le 
ragioni dell’autenticazione non-SCA si escludono a vicenda. Lo stesso principio si applica al valore delle operazioni. 
Tuttavia, le ragioni per l’utilizzo dell’auten ticazione non-SCA non sono segnalate disaggreg ate per PCS, ma 
disaggreg ate soltant o per pagamenti con carta elettronica disposti a distanza e non a distanza. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/13   
46. Le operazioni di pagament o basate su carta mediante strumenti di pagamento basati su carta emessi da PSP residenti, 
che hanno unicamente funzione di moneta elettronica, non sono incluse. 
Prelievi in contante attraverso l’uso di strumenti di pag amento basati su car ta (eccett o 
operazioni con moneta elettronica) 
47. I prelievi in contante attra verso l’uso di strumenti di pagamento basati su carta emessi da PSP residenti (eccett o 
operazioni con moneta elettronica) e segnalati dall’emitten te della carta sono inclusi in questa cate goria. 
48. Il numero dei prelievi dovrebbe essere segnalat o per ogni PCS, nazionale e intern azionale (ad esempio, VISA o 
Mast erCard), separatamente . Ogni PCS è ulteri ormente disaggreg ato per funzione della carta (ossia di addebit o, di 
addebit o posticipat o e di credito). Lo stesso principio si applica al valore delle operazioni. 
Operazioni di pagament o con moneta elettronica 
49. Ogni operazione è assegnata ad una sola sottocat egor ia, cioè «con carte su cui si può memor izzare direttamente 
moneta elettronica» o «tramit e conti di moneta elettronica». Poiché le sottocat egor ie si escludono a vicenda, il 
numero totale delle operazioni di pagamento con moneta elettronica è pari alla somma delle sottocat egor ie. Lo 
stesso principio si applica al valore totale delle operazioni di paga mento con moneta elettronica. 
50. Ogni operazione assegnata alla sottocat egor ia «tramit e conti di moneta elettronica» è assegnata anche a una sola delle 
sottocat egor ie «ad accesso con carta», «soluzione di pagament o mobile» e «altro». Poiché le sottocat egor ie si escludono 
a vicenda, il numero totale delle operazioni di pagament o con moneta elettronica «tramit e conti di moneta 
elettronica» è pari alla somma delle sottocat egor ie. Lo stesso principio si applica al valore totale delle operazioni di 
pagamento con moneta elettronica. 
51. «Soluzione di pagament o mobile P2P» è una sottocat egor ia di «soluzione di pagamento mobile». 
52. Le operazioni di pagament o con moneta elettronica sono disaggregat e per canali di disposizione a distanza e non a 
distanza e, all’inter no di ciascuna categor ia, per «aut enticate tramite autenticazione forte del cliente (SCA )» e 
«aut enticate tramite autenti cazione non forte del cliente (non-SCA )». Poiché le sottocat egor ie si escludono a vicenda, 
il numero totale delle «operazioni di pagamento con moneta elettronica» è pari alla somma delle sottocat egor ie. Lo 
stesso principio si applica al valore delle operazioni. 
53. Le operazioni segnalat e fra «aute nticate tramite autenticazione non forte del cliente (non-SCA )» sono ulteriormente 
suddivise in base alle ragioni per cui si è utilizzata l’aut enticazione non-SCA (ossia «modico valore», «modico valore 
senza contatto», «beneficiar i di fiduci a», «operazione ricor rente», «terminali incustod iti per tariffe di traspor to o di 
parc heggio», «processi e protocoll i di pagamento sicur i per le imprese», «pagam ento a sé medesimo», «analisi dei 
rischi connessi alle operazioni», «transazioni avviate dal commerciante», e «altro»). Nei casi in cui possa essere 
applicabile più di una esenzione, è oppor tuno segnalare l’esenzione che è stata effettivament e applicata. Poich é le 
ragioni per cui si è utilizzata l’aute nticazione non-SCA si escludono a vicenda, il numero totale di «aut enticate 
tramit e autenticazione non forte del client e (non-SCA )» è pari alla somma di tali motivazioni. Lo stesso si applica al 
valore delle operazioni. 
Assegni 
54. Sono segnalati gli assegni inviati e ricevuti. Gli assegni inviati sono segnalati dal PSP del beneficiar io, gli assegni 
ricevuti sono segnalati dal PSP del pagatore. 
55. Sono inclusi i prelievi di contante mediante assegni. 
56. Non sono inclusi i prelievi di contante mediante l’utilizzo di formular i bancar i. 
57. Non sono inclusi gli assegni emessi, ma non trasmessi per compe nsazione. 
Rimesse di denaro 
58. Le rimesse di denaro inviat e sono segnalate dal PSP del pagatore, le rimesse di denaro ricevute sono segnalate dal PSP 
del beneficiar io. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/14                                                                                                                                       11.12.2020   
59. Le operazioni che sono collegat e al conto di paga mento del pagatore o del beneficiar io sono escluse dalle rimesse di 
denaro. Tali operazioni sono segnalat e secondo il rispettivo strumento di pagament o. 
Altr i servizi di pag amento 
60. Sono segnalat e le operazioni inviat e e ricevute. 
61. Include le operazioni che utilizzano i servizi di pagamento elencati nell’allega to I della direttiva (UE) 2015/2366, ma 
che non possono essere attribuiti a nessuno dei servizi di paga mento elencati nel present e regolamento. Pertanto, 
questa disaggreg azione include «prelievi in contante allo spor tello » e «depositi in contant e allo spor tello». I «prelievi 
in contante allo spor tello» sono segnalati come altri servizi di pagamento inviati, mentre i «depositi in contant e allo 
spor tello» sono segnalati come altri servizi di pagamento ricevuti. 
Ser vizi di disposizione di ordine di pag amento 
62. Le operazioni dispost e tramite servizi di disposizione di ordine di pagamento sono segnalat e dai PSP e sono 
disaggreg ate per canale di disposizione a distanza e non a distanza e, all’inte rno di ciascuna catego ria, per 
«aut enticate tramite autenticazione forte del cliente (SCA)» e «aut enticate tramite autenticazione non forte del cliente 
(non-SCA)». Poiché le sottocat egor ie si escludono a vicenda, il numero totale dei «servizi di disposizione di ordine di 
pagamento» è pari alla somma delle sottocategor ie. Lo stesso si applica al valore delle operazioni. 
63. Ciascuna operazione è assegnata ad una sola sottocat egor ia, ossia «bonif ici» e «altro». Poiché le sottocat egor ie si 
escludono a vicenda, il numero totale dei «servizi di ordine del paga mento» è pari alla somma delle sottocat egor ie. 
Lo stesso principio si applica al valore totale delle operazioni. 
64. Tali operazioni non sono incluse nel «Totale delle operazioni di pagamento che coin volg ono istituzioni diverse dalle 
IFM» giacché sono anche incluse nel rispettivo strumento di pagamento utilizzato per l’operazione. 
Altr i servizi (non inclusi nella direttiva (UE) 2015/2366) 
65. Include le sottocat egor ie «Accrediti nei conti per semplice mov imento contabile» e «Add ebiti da conti per sem plice 
mov imento contabile» e «Altro». Poiché le sottocat egor ie si escludono a vicenda, il numero totale degli «Altr i servizi 
(non inclusi nella direttiva (UE) 2015/2366)» è pari alla somma delle sottocat egor ie. Lo stesso si applica al valore 
delle operazioni. 
66. Soltant o le operazioni disposte senza uno specifi co ordine di operazione ed eseguite mediante un semplice 
mov imento contabile verso o dal conto di un cliente , ossia senza utilizzare un servizio di pagamento tradizionale 
sono incluse nelle sottocat egor ie «accrediti nei conti per semplice moviment o contabile» e «addebiti da conti per 
sem plice moviment o contabile». 
Parte 2.3.2 Oper azioni di pagamento che coinvo lgono istituzioni diverse dalle IFM segnalate dagli operatori segnalanti cui è stata 
concessa una deroga ai sensi dell’ar ticolo 4, paragrafi 2 e 3 (Tabella 4b) 
1. Le operazioni di pagamento dispost e da un’istituzione diversa da un'IFM verso qualsiasi contropar te o da un PSP se la 
contropar te è un’istituzione diversa da un’IFM. Ciò include: 
a) operazioni di pagamento che hanno luogo tra due conti detenuti presso PSP diffe renti e che sono eseguit e 
mediante il ricorso ad un interm ediar io, cioè quando i pagamenti sono inviati a un altro PSP o a un siste ma di 
paga mento; e 
b) operazioni di pagamento che hanno luogo tra due conti detenuti presso lo stesso PSP, cioè operazioni «on-us», con 
il regolamento dell’operazione sui conti del PSP stesso o tramite un intermediar io, cioè un altro PSP o un sistema 
di pagamento. 
2. Le operazioni di pagament o disposte da un PSP residente ed eseguite con uno specif ico ordine di operazione, cioè 
mediante l’uso di uno strumento di pagament o, sono segnalate come «operazioni di pagamento che coinv olgono 
istituzioni diverse dalle IFM». IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/15   
3. I trasfer imenti di fondi tra conti intesta ti allo stesso soggett o, e anche tra diversi tipi di conto sono inclusi secondo il 
servizio di pagament o utilizzato. I trasfer imenti tra diversi tipi di conto includono, ad esem pio, i trasf erimenti da un 
deposit o trasfer ibile ad un conto su cui giace un deposito non trasfe ribile. 
4. In relazione a un blocco di operazioni di pagament o è cont eggiata ogni operazione individuale. 
5. Sono incluse le operazioni di pagamento denominate in valuta estera. I dati sono conver titi in euro utilizzando il 
tasso di cambio di riferi mento della BCE o i tassi di cambio applicati per queste operazioni. 
6. Si indica, ove necessar io, una segnalazione separata per operazioni a distanza e non a distanza. 
7. Le operazioni di pagament o sono segnalat e secondo il servizio di pagamento utilizzat o. 
Operazioni transfrontaliere 
8. Per le operazioni inviate, le operazioni transfrontaliere sono cont eggiate nel paese in cui l’operazione ha origine. 
9. Per le operazioni ricevute , le operazioni transfrontaliere sono cont eggiate nel paese in cui l’operazione è ricevuta. 
10. Per le operazioni di pagament o transfrontaliere basat e su carta, la residenza della contropar te e l’ubicazione del POS 
sono segnalat e congiuntament e. Per le operazioni di pagamento basat e su carta disposte a distanza, le operazioni di 
pagamento inviat e sono segnalat e per identificare il paese del PSP ricevente e il paese in cui il punto vendita è 
situato . Per le operazioni di paga mento basate su carta disposte non a distanza, le operazioni di pagamento inviate 
sono segnalat e per identif icare il paese del PSP ricevente e il paese in cui il term inale fisico è situato . Le operazioni di 
pagamento ricevute disposte a distanza sono segnalate per identificare il paese del PSP mitten te e il paese in cui il 
punt o vendita è situato. Le operazioni di pagament o ricevut e dispost e non a distanza sono segnalate per identif icare 
il paese del PSP mittent e e il paese in cui il punt o vendita fisico è situato . 
11. La differenza tra le operazioni transfrontaliere inviat e e le operazioni transfrontaliere ricevute mostra gli afflussi e i 
deflussi netti delle operazioni verso e da il paese segnalante. 
Flusso di fondi 
12. La direzione dei flussi di fondi dipende dal servizio di paga mento e dal canale di disposizione utilizzato: 
a) per bonific i, rimesse di denaro, pagamenti con moneta elettronica e operazioni analoghe, in cui il pagatore 
dispone l'operazione, il partecipant e mitten te è anch e il mitten te dei fondi e il partecipante destinatar io è il 
beneficiar io dei fondi; 
b) per addebiti diretti, pagamenti con moneta elettronica e operazioni analoghe, in cui il beneficiar io dispone 
l'operazione, il partecipant e mitten te è il beneficiar io dei fondi e il partecipant e destinatar io è il mitten te dei fondi; 
c) per operazioni di pagamento basate su carte, anch e se l’operazione è disposta dal beneficiar io, l’approccio adottat o 
nel present e regolamento è identico a quello previsto nel caso in cui l’operazione è disposta dal paga tore. 
Bonif ici 
13. Ogni operazione è assegnata ad una sola sottocat egor ia, cioè «dispost e tramit e formular io» o «disposte 
elettronicamente ». Poich é le sottocat egor ie si escludono a vicenda, il numero totale dei bonifici è pari alla somma 
delle sottocat egor ie. Lo stesso principio si applica al valore totale dei bonifici. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/16                                                                                                                                       11.12.2020   
14. I bonifi ci disposti da prestatori di servizi di disposizione di ordine di pagament o (payment initiation service 
provi ders, PISP) sono inoltre assegnati alla sottocat egor ia «disposti da PISP». Tuttavia, tale sottocat egor ia non 
contr ibuisce al numero totale o al valore totale dei bonifici. 
15. Anche le operazioni che implicano l’uso di contante a uno o entrambi i capi dell’operazione di pagament o e 
utilizzando un servizio di bonifi co, sono incluse nei bonifici. 
16. Sono inclusi anche i bonifici utilizzati per regolare i saldi residui delle operazioni mediante carte con funzione di 
credit o o addebit o posticipat o. 
17. I bonifici includono tutti i bonifi ci dell’area unica dei pagamenti in euro (SEP A), nonc hé le operazioni non SEPA. 
18. I bonific i disposti elettronicamente sono ulteriormente disaggreg ati per canale di disposizione a distanza e non a 
distanza e, all’int erno di ciascuna cate goria, per «aute nticati tramite aute nticazione forte del cliente (SCA) » o 
«aut enticati tramite autenticaz ione non forte del cliente (non-SCA)». Poich é le sottocat egor ie si escludono a vicenda, 
il numero tota le dei bonifici è pari alla somma delle sottocat egor ie. Lo stesso principio si applica al valore delle 
operazioni. 
19. I bonifici segnalati tra «aute nticati tramite autenticazione non forte del client e (non-SCA )» sono ulteri ormente 
suddivisi in base alle ragioni per cui si è utilizzata l’aut enticazione non-SCA (ossia «modico valore», «modico valore 
senza contatt o», «pagament o a sé medesimo», «benef iciar i di fiducia», «operazione ricor rente», «terminali incustoditi 
per tariffe di traspor to o di parc heggio», «processi e protocolli di pagament o sicur i per le imprese» e «analisi dei risch i 
connessi alle operazioni»). Nei casi in cui possa essere applicabile più di una esenzione, è oppor tuno segnalare 
l’esenzione che è stata effettivament e applicata. Poiché le sottocat egor ie si escludono a vicenda, il numero totale di 
operazioni «autenticat e tramite autenti cazione non forte del cliente (non-SCA)» è pari alla somma delle 
sottocat egor ie. Lo stesso principio si applica al valore delle operazioni. 
20. Operazioni nazionali inviat e, operazioni transfrontaliere inviat e e operazioni transfrontaliere ricevute includono sia 
operazioni SEPA, sia operazioni non SEPA. 
21. I pagamenti in contant e verso un conto tramit e l’utilizzo di un formular io bancar io non sono inclusi nei bonifi ci. 
Adde biti diretti 
22. Sono inclusi sia gli addebiti diretti una tantum, sia quelli periodici. Nel caso di addebiti diretti periodici, ogni singolo 
pagamento è calcolato come un’operazione. 
23. Sono inclusi gli addebiti diretti utilizzati per regolare i saldi residui risultanti da operazioni mediante carte di credit o, 
di debito o di debito differito, in quanto si tratta di paga menti distinti, dal titolare della carta all’emitte nte della carta. 
24. Gli addebiti diretti includono tutti gli addebiti diretti SEPA e gli addebiti diretti non SEPA. 
25. Le operazioni di addebit o diretto sono suddivise in «consenso dato mediante mandato elettronico» e «consenso dato 
in altra forma». Le sottocategor ie si escludono a vicenda. La loro somma è pari al numero totale degli addebiti diretti. 
Lo stesso principio si applica al valore degli addebiti diretti. 
26. I pagamenti in contanti da un conto tramite l’utilizzo di un formular io bancar io non sono inclusi negli addebiti 
diretti. 
Operazioni di pagament o basate su car ta 
27. Le operazioni di pagamento basate su carta mediante strumenti di pagament o basati su carta emessi da PSP residenti 
o acquisiti da PSP residenti (eccett o le carte con la sola funzione di moneta elettronica) sono segnalat e, a prescindere 
dalla ubicazione del marc hio di pagament o nel quadro del quale l’operazione è stata effettuata. 
28. Le operazioni di pagamento basate su carta inviat e sono segnalat e dal PSP emitte nte mentre le operazioni di 
pagamento basat e su carta ricevut e sono segnalat e dal PSP acquirer . IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/17   
29. Le «operazioni di pagamento che coin volgono istituzioni diverse dalle IFM» includono i dati sulle operazioni di 
pagamento basat e su carta presso punti vendita virtuali, ad esempio su intern et o per telef ono. 
30. Le operazioni di pagamento basat e su carta mediante strumenti di paga mento basati su carta sono anche suddivise in: 
«dispost e elettronicamente» e «dispost e non elettronicamente» . Poiché i canali di disposizione si escludono a vicenda, 
il numero totale delle operazioni di pagament o basate su carta è pari alla somma dei canali di disposizione. Lo stesso 
principio si applica al valore totale delle operazioni. 
31. Le operazioni di pagamento basate su carta disposte elettronicamente sono ulteriormente disaggregat e per canali di 
disposizione a distanza e non a distanza e, all’int erno di ciascuna catego ria, il numero delle operazioni di pagament o 
basat e su carta dovrebbe essere segnalat o per funzione della carta (ossia di addebit o, di addebit o posticipat o e di 
credit o) e per «autenticat e tramite autenticaz ione forte del cliente (SCA) » e «autenticat e tramite autenticaz ione non 
forte del cliente (non-SCA )». Il numero totale delle operazioni di pagamento basat e su carta «disposte 
elettronicamente » è pari alla somma delle diverse funzioni della carta, che si escludono a vicenda, che è anche pari 
alla somma di tali operazioni autenti cate tramite SCA e tramit e non SCA . Lo stess o principio si applica al valore 
delle operazioni. 
32. Per le operazioni «aut enticate tramit e autenticazione non forte del cliente (non-SC A)», sono segnalate le ragioni per 
l’utilizzo dell’auten ticazione non-SCA (ossia «modico valore», «modico valore senza contatto», «beneficiar i di fiducia», 
«operazione ricor rent e», «terminali incustoditi per tariffe di traspor to o di parch eggio», «processi e protocoll i di 
pagamento sicur i per le imprese», «analisi dei risch i connessi alle operazioni», «transazioni avviat e dal 
commerciante» , e «altro»). Nei casi in cui possa essere applicabile più di una esenzione, è oppor tuno segnalare 
l’esenzione che è stata effettivamente applicata. Poiché le ragioni per cui si è utilizzata l’aute nticazione non-SCA si 
escludono a vicenda, il numero totale di operazioni «autenticat e tramit e aute nticazione non forte del cliente (non- 
SCA)» è pari alla somma di tali motivazioni. Lo stesso principio si applica al valore delle operazioni. 
33. Le operazioni di pagament o basate su carta mediante strumenti di pagamento basati su carta emessi da PSP residenti, 
che hanno unicamente funzione di moneta elettronica, non sono incluse. 
Prelievi in contante attraverso l’uso di strumenti di pag amento basati su car ta (eccett o 
operazioni con moneta elettronica) 
34. I prelievi in contante attra verso l’uso di strumenti di pagamento basati su carta emessi da PSP residenti (eccett o 
operazioni con moneta elettronica) e segnalati dall’emitten te della carta sono inclusi in questa cate goria. 
35. Il numero di prelievi dovrebbe essere segnalat o per ciascuna funzione della carta (ossia di addebit o, di addebito 
posticipat o e di credito). Lo stesso principio si applica al valore delle operazioni. 
Operazioni di pagament o con moneta elettronica 
36. Le operazioni di pagament o con moneta elettronica sono disaggregat e per canale di disposizione a distanza e non a 
distanza e, all’inter no di ciascuna categor ia, per «aut enticate tramite autenticazione forte del cliente (SCA )» e 
«aut enticate tramite autenti cazione non forte del cliente (non-SCA )». Poiché le sottocat egor ie si escludono a vicenda, 
il numero totale delle «operazioni di pagamento con moneta elettronica» è pari alla somma delle sottocat egor ie. Lo 
stesso principio si applica al valore delle operazioni. 
37. Le operazioni segnalat e fra «aute nticate tramite autenticazione non forte del cliente (non-SCA )» sono ulteriormente 
suddivise in base alle ragioni per cui si è utilizzata l’aut enticazione non-SCA (ossia «modico valore», «modico valore 
senza contatto», «beneficiar i di fiduci a», «operazione ricor rente», «terminali incustod iti per tariffe di traspor to o di 
parc heggio», «processi e protocoll i di pagamento sicur i per le imprese», «pagam ento a sé medesimo», «analisi dei 
rischi connessi alle operazioni», «transazioni avviate dal commerciante», e «altro»). Nei casi in cui possa essere 
applicabile più di una esenzione, è oppor tuno segnalare l’esenzione che è stata effettivament e applicata. Poich é le 
ragioni per cui si è utilizzata l’aut enticazione non-SCA si escludono a vicenda, il numero totale di operazioni 
«aut enticate tramite aute nticazione non forte del cliente (non-SCA )» è pari alla somma di tali motivazioni. Lo stesso 
si applica al valore delle operazioni. 
Rimesse di denaro 
38. Le rimesse di denaro inviat e sono segnalat e dal PSP del pagatore. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/18                                                                                                                                       11.12.2020   
39. Le operazioni che sono collegat e al conto di paga mento del pagatore o del beneficiar io sono escluse dalle rimesse di 
denaro. Tali operazioni sono segnalat e secondo il rispettivo strumento di pagament o. 
Ser vizi di disposizione di ordine di pag amento 
40. Le operazioni disposte tramite servizi di disposizione di ordine di pagament o sono disaggregat e per canale di 
disposizione a distanza e non a distanza e, all’inte rno di ciascuna catego ria, per «autenticat e tramite aute nticazione 
forte del cliente(SCA)» e «aut enticate tramite autenticaz ione non forte del cliente (non-SCA)». Poiché le sottocat egor ie 
si escludono a vicenda, il numero totale dei «servizi di disposizione di ordine di pagamento» è pari alla somma delle 
sottocat egor ie. Lo stesso si applica al valore delle operazioni. 
41. Ciascuna operazione è assegnata ad una sola sottocat egor ia, ossia «bonif ici» e «altro». Poiché le sottocat egor ie si 
escludono a vicenda, il numero totale dei «servizi di disposizione di ordine di pagamento» è pari alla somma delle 
sottocat egor ie. Lo stesso principio si applica al valore tota le delle operazioni. 
42. Tali operazioni non sono incluse nel «Totale delle operazioni di pagamento che coin volg ono istituzioni diverse dalle 
IFM» giacché sono anche incluse nel rispettivo strumento di pagamento utilizzato per l’operazione. 
Parte 2.4 Operazioni di pagamento fraudolente che coinv olgono istituzioni diverse dalle IFM (tab elle 5a e 5b) 
Parte 2.4.1 Oper azioni di pagamento fraudolente che coinvolgo no istituzioni diverse dalle IFM (tabella 5a) 
1. I punti da 1 a 66 della parte 2.3.1 si applicano alle operazioni fraudolente segnalat e alla tabella 5a. Tuttavi a, le 
operazioni di pagament o fraudolente ricevut e, eccetto le operazioni di pagamento basat e su carta acquisit e, non 
sono incluse. 
2. Il prestatore di servizi di pagament o dovrebbe segnalare tutte le operazioni di pagamento fraudolente a partire dal 
momento in cui la frode è stata individuata, attra verso il reclamo di un cliente o con altri mezzi, indipendentement e 
dal fatto che il caso relativo all’operazione di paga mento fraudolenta sia stato o meno risolt o entro il moment o di 
segnalazione dei dati. 
3. Oltre alle disaggreg azioni illustrate nella parte 2.3.1, la voce «perdite dovut e a frode per portator e di responsabilità» è 
da segnalare per i bonific i fraudolenti, gli addebiti diretti fraudolenti, le operazioni di pagament o fraudolente basate 
su carta mediante strumenti di pagamento basati su carta emessi da PSP residenti (eccetto carte con la sola funzione 
di moneta elettronica), i prelievi in contante fraudolenti attra verso l’uso di strumenti di paga mento basati su carta 
(eccett o operazioni con moneta elettronica) e per le operazioni con moneta elettronica fraudolente con moneta 
elettronica emessa da PSP residenti. 
4. Le «perdite dovute a frode per portatore di responsabilità» sono ulteriormente suddivise in «il PSP segnalante », «l’USP 
(utilizzator e di servizi di pagamento) del PSP segnalante» e «altro». Poiché le sottocat egor ie si escludono a vicenda, il 
valore totale delle «perdite dovute a frode per portator e di responsabilità» è pari alla somma di tali sottocategor ie. 
5. La voce «perdite dovut e a frode per portator e di responsabilità» è segnalata dal PSP che segnala l’operazione di 
pagamento fraudolenta ed è segnalata soltant o per il valore delle operazioni di pagamento fraudolente. Inoltre, la 
voce è segnalata soltant o per le operazioni inviate. 
6. La somma delle «perdite dovut e a frode per portatore di responsabilità» non è pari al valore totale delle operazioni 
fraudolente . 
Bonif ici fraudolenti 
7. I bonific i fraudolenti disposti elettronicamente sono ulteriormente suddivisi secondo l’origine della frode (ossia 
«emissione di un ordine di pagamento da parte del frodator e», «modif ica di un ordine di pagament o da parte del 
frodat ore», e «manipolazione del pagatore da parte del frodat ore affinché emetta un ordine di pagamento»). 
8. L’origine della frode è segnalata per ogni schem a di bonifico e ulter iormente disaggregata in «aut enticati tramite 
aute nticazione forte del cliente (SCA)» e «aut enticati tramite aute nticazione non forte del cliente (non-SCA)» 
all’int erno di tale categor ia. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/19   
9. Per ogni disaggregazione le origini della frode si escludono a vicenda. Pertanto il numero totale dei bonifici 
fraudolenti disaggreg ati per sche ma di bonifico è pari alla somma delle diverse origini della frode. Lo stess o 
principio si applica al valore delle operazioni. 
Adde biti diretti fraudolenti 
10. Gli addebiti diretti fraudolenti sono ulteriormente suddivisi secondo l’origine della frode (ossia «operazione di 
pagamento non autor izzata» e «manipolazione del pagatore»). 
11. L’origine della frode è segnalata per ogni sche ma di addebito diretto e all’inter no dello schema disaggregat a in 
«consenso dato mediante mandato elettronico» e «consenso dato in altre forme». 
12. Per ogni disaggrega zione le origini della frode si escludono a vicenda. Quindi, il numero totale degli addebiti diretti 
fraudolenti disaggregati per sche ma di addebit o diretto è pari alla somma delle diverse origini della frode. Lo stess o 
principio si applica al valore delle operazioni. 
Operazioni di pagament o fraudolente basate su car ta 
13. Le operazioni di pagamento fraudolente basate su carta sono ulteriormente suddivise secondo l’origine della frode 
(ossia «modif ica di un ordine di pagamento da parte del frodat ore», «manipolazione del paga tore perché effettui un 
pagamento con carta» e «emissione di un ordine di pagament o da parte del frodat ore» che è ulteriormente 
disaggreg ata in «car ta smar rita o rubata», «car ta non ricevuta», «car ta contraff atta», «furto dei dati della carta» e «altro»). 
14. Le origini della frode sono segnalate per ogni PCS disaggregat e in «autenticat e tramite autenticazione forte del cliente 
(SCA)» o «autenticat e tramit e autenti cazione non forte del cliente (non-SCA)». 
15. Per ogni disaggreg azione le origini della frode si escludono a vicenda. Quindi, il numero totale delle operazioni di 
pagamento fraudolente basat e su carta per PCS è pari alla somma delle diverse origini della frode. Lo stesso principio 
si applica al valore delle operazioni. 
Prelievi in contante fraudolenti attraverso l’uso di strumenti di pag amento basati su car ta 
(eccett o operazioni con moneta elettronica) 
16. I prelievi in contante fraudolenti sono ulteriormente suddivisi secondo l’origine della frode (ossia «manipolazione del 
pagatore perché effettui un preliev o in contant e» e «emissione di un ordine di pagament o da parte del frodat ore» che è 
ulteriormente disaggregat a in «car ta smar rita o rubata», «car ta non ricevuta», «car ta contraffatta» e «altro»). Le origini 
della frode che sono segnalat e per ogni PCS si escludono a vicenda. Quindi, il numero totale di prelievi in contante 
fraudolenti per PCS è pari alla somma delle diverse origini della frode. Lo stesso principio si applica al valore delle 
operazioni. 
Operazioni di pagament o con moneta elettronica fraudolente 
17. Le operazioni di pagament o con moneta elettronica fraudolente sono ulteriormente suddivise secondo l’origine della 
frode (ossia «modif ica di un ordine di pagament o da parte del frodatore», «manipolazione del pagatore perch é effettui 
un pagament o con moneta elettronica» e «emissione di un ordine di pagamento da parte del frodatore» che è 
ulteriormente disaggregata in «car ta con funzione di moneta elettronica smar rita o rubata», «car ta con funzione di 
moneta elettronica non ricevuta», «car ta con funzione di moneta elettronica contraffatta», «furto dei dati della carta» 
e «operazione su cont o di moneta elettronica non autor izzata»). 
18. Le origini della frode sono segnalate per le operazioni di pagament o con moneta elettronica a distanza e non a 
distanza e, all’int erno di ciascuna categor ia, suddivise in «aut enticate tramit e autenticazione forte del cliente (SCA )» o 
«aut enticate tramite autenticazione non forte del cliente (non-SCA )». 
19. Per ogni disaggreg azione le origini della frode si escludono a vicenda. Quindi, il numero totale delle operazioni di 
pagamento con moneta elettronica fraudolente è pari alla somma delle diverse origini della frode. Lo stesso 
principio si applica al valore delle operazioni. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/20                                                                                                                                       11.12.2020   
Parte 2.4.2 Oper azioni di pagamento fraudolente che coinvo lgono istituzioni diverse dalle IFM segnalate dagli operatori segnalanti cui 
è stata concessa una deroga ai sensi dell'ar ticolo 4, paragrafi 2 e 3 (tabella 5b) 
1. I punti da 1 a 42 della parte 2.3.2 si applicano alle operazioni fraudolente segnalat e alla tabella 5b. 
2. Il prestatore di servizi di pagament o dovrebbe segnalare tutte le operazioni di pagamento fraudolente a partire dal 
momento in cui la frode è stata individuata, ad esem pio attra verso il reclamo di un cliente o con altri mezzi, 
indipendente mente dal fatto che il caso relativo all’operazione di pagamento fraudolenta sia stato chiuso o meno 
entro il momento di segnalazione dei dati. 
3. Oltre alle disaggreg azioni illustrate nella parte 2.3.2, la voce «perdite dovut e a frode per portator e di responsabilità» è 
da segnalare per i bonific i fraudolenti, gli addebiti diretti fraudolenti, le operazioni di pagament o fraudolente basate 
su carta mediante strumenti di pagamento basati su carta emessi da PSP residenti (eccetto carte con la sola funzione 
di moneta elettronica), i prelievi in contante fraudolenti attra verso l’uso di strumenti di paga mento basati su carta 
(eccett o operazioni con moneta elettronica) e per le operazioni con moneta elettronica fraudolente con moneta 
elettronica emessa da PSP residenti. 
4. Le «perdite dovute a frode per portatore di responsabilità» sono ulteriormente suddivise in «il PSP segnalante », «l’USP 
(utilizzator e di servizi di pagamento) del PSP segnalante» e «altro». Poiché le sottocat egor ie si escludono a vicenda, il 
valore totale delle «perdite dovute a frode per portator e di responsabilità» è pari alla somma di tali sottocategor ie. 
5. La voce «perdite dovut e a frode per portator e di responsabilità» è segnalata dal PSP che segnala l’operazione di 
pagamento fraudolenta ed è segnalata soltant o per il valore delle operazioni fraudolente. Inoltre, la voce è segnalata 
soltant o per le operazioni inviat e. 
6. La somma delle «perdite dovut e a frode per portatore di responsabilità» non è pari al valore totale delle operazioni 
fraudolente . 
Bonif ici fraudolenti 
7. I bonifi ci fraudolenti sono ulteriormente suddivisi secondo l’origine della frode (ossia «emissione di un ordine di 
pagamento da parte del frodatore», «modif ica di un ordine di pagamento da parte del frodator e», e «manipolazione 
del pagatore da parte del frodat ore affinché emetta un ordine di paga mento»). 
8. L’ origine della frode è segnalata disaggregat a in «aut enticati tramite aute nticazione forte del cliente (SCA )» e 
«aut enticati tramit e aute nticazione non forte del cliente (non-SCA)». 
9. Per ogni disaggregazione le origini della frode si escludono a vicenda. Quindi, il numero totale di bonific i fraudolenti 
è pari alla somma delle diverse origini della frode. Lo stess o principio si applica al valore delle operazioni. 
Adde biti diretti fraudolenti 
10. Gli addebiti diretti fraudolenti sono ulteriormente suddivisi secondo l’origine della frode (ossia «operazione di 
pagamento non autor izzata» e «manipolazione del pagatore»). 
11. L’origine della frode è segnalata disaggregat a in «consenso dato mediante mandato elettronico» e «consenso dato in 
altre forme». 
12. Per ogni disaggreg azione le origini della frode si escludono a vicenda. Quindi, il numero totale di addebiti diretti 
fraudolenti è pari alla somma delle diverse origini della frode. Lo stess o principio si applica al valore delle operazioni. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/21   
Operazioni di pagament o fraudolente basate su car ta 
13. Le operazioni di pagamento fraudolente basate su carta sono ulteriormente suddivise secondo l’origine della frode 
(ossia «modif ica di un ordine di pagament o da parte del frodatore», «manipolazione del pagatore perché effettui 
un’operazione di pagamento basata su carta» e «emissione di un ordine di pagamento da parte del frodat ore» che è 
ulteriormente disaggrega ta in «car ta smar rita o rubata», «car ta non ricevuta», «car ta contraffat ta», «furto dei dati della 
carta» e «altro»). 
14. Le origini della frode sono segnalat e disaggregat e in «aut enticate tramite autenticazione forte del cliente (SCA )» o 
«aut enticate tramite autenticazione non forte del cliente (non-SCA )». 
15. Per ogni disaggreg azione le origini della frode si escludono a vicenda. Quindi, il numero totale delle operazioni di 
pagamento fraudolente basate su carta è pari alla somma delle diverse origini della frode. Lo stesso principio si 
applica al valore delle operazioni. 
Prelievi in contante fraudolenti attraverso l’uso di strumenti di pag amento basati su car ta 
(eccett o operazioni con moneta elettronica) 
16. I prelievi in contante fraudolenti sono ulteriormente suddivisi secondo l’origine della frode (ossia «manipolazione del 
pagatore perché effettui un preliev o in contant e» e «emissione di un ordine di pagament o da parte del frodat ore» che è 
ulteriormente disaggregat a in «car ta smar rita o rubata», «car ta non ricevuta», «car ta contraff atta» e «altro»). 
17. Le origini della frode sono segnalat e disaggreg ate in «aut enticati tramite aute nticazione forte del cliente (SCA )» o 
«aut enticati tramit e aute nticazione non forte del cliente (non-SCA)». 
18. Per ogni disaggregazione le origini della frode si escludono a vicenda. Quindi, il numero totale di prelievi in contante 
fraudolenti è pari alla somma delle diverse origini della frode. Lo stess o principio si applica al valore delle operazioni. 
Operazioni di pagament o con moneta elettronica fraudolente 
19. Le operazioni di pagament o con moneta elettronica fraudolente sono ulteriormente suddivise secondo l’origine della 
frode (ossia «modif ica di un ordine di pagament o da parte del frodatore», «manipolazione del pagatore perch é effettui 
un pagament o con moneta elettronica» e «emissione di un ordine di pagamento da parte del frodatore» che è 
ulteriormente disaggregata in «car ta con funzione di moneta elettronica smar rita o rubata», «car ta con funzione di 
moneta elettronica non ricevuta», «car ta con funzione di moneta elettronica contraffatta», «furto dei dati della carta» 
e «operazione su cont o di moneta elettronica non autor izzata»). 
20. Le origini della frode sono segnalat e disaggregat e in «aut enticate tramite autenticazione forte del cliente (SCA )» o 
«aut enticate tramite autenticazione non forte del cliente (non-SCA )». 
21. Per ogni disaggreg azione le origini della frode si escludono a vicenda. Quindi, il numero totale delle operazioni di 
pagamento con moneta elettronica fraudolente è pari alla somma delle diverse origini della frode. Lo stesso 
principio si applica al valore delle operazioni. 
Parte 2.5 Operazioni di pagamento per tipo di terminale che coinv olgono istituzioni diverse dalle IFM (tabella 6) 
1. Tutti gli indicatori in questa tabella si riferiscono alle operazioni di pagamento con o senza l’uso di contante effettuat e 
presso term inali fisici (non virtuali). 
2. I PSP residenti forniscono informazioni relativamente a tutte le operazioni di pagament o che acquisiscono presso 
terminali. 
3. I PSP residenti forniscono informazioni in relazione a tutte le operazioni di pagamento, con carte emesse dai PSP, 
presso term inali in cui le operazioni sono acquisit e da PSP non residenti. 
4. Le operazioni di paga mento presso term inali in cui le operazioni sono acquisite da succursali o controllat e all’est ero 
del PSP non sono segnalat e dalla società madre PSP. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/22                                                                                                                                       11.12.2020   
5. Le operazioni per tipo di term inale sono suddivise in tre diverse categor ie, basate sulla residenza del PSP. Le categor ie 
di cui ai seguenti punti a) e b) sono cont eggiate sul lato dell’acquirer e la cate goria di cui al punt o c) è conte ggiata sul 
lato dell’emitte nte: 
a) operazioni di pagamento presso terminali in cui le operazioni sono acquisit e da PSP residenti con carte emesse da 
PSP residenti; 
b) operazioni di pagamento presso terminali in cui le operazioni sono acquisit e da PSP residenti con carte emesse da 
PSP non residenti; 
c) operazioni di pagamento presso term inali in cui le operazioni sono acquisit e da PSP non residenti con carte 
emesse da PSP residenti. 
6. Le sottocat egor ie all’int erno delle categor ie a), b) e c) menzionate al punto 5 non devon o essere sommate tra di loro. 
7. In questa tabella, la disaggregazione geograf ica è basata sull’ubicazione del term inale. 
8. Le «operazioni di pagamento con moneta elettronica con carte con funzione di moneta elettronica» includono 
operazioni sia con carte su cui si può memor izzare direttamente moneta elettronica sia con carte che danno accesso 
a moneta elettronica memor izzata su conti di moneta elettronica. 
9. Per gli «anticipi in contante presso term inali POS» per i quali non è possibile distinguere i dati sugli anticipi in 
contante presso terminali POS, questi sono segnalati come «operazioni POS». 
10. La voce «deposit o in contante allo spor tello (OTC)» comprende il contante depositato in una cassetta di deposit o 
diur na o nottur na di un PSP per l'accredito su un conto presso il PSP. Tali operazioni non rappresentano pagamenti 
in senso stretto, in quanto comprendono solamente un cambio dal contante alla moneta di conto bancar io. 
11. Le operazioni «prelievo in contante allo spor tello (OTC)» non rappresentano pagamenti in senso strett o, in quanto 
compr endono solamente un cambio dalla moneta di conto bancar io al contante. 
Parte 2.6 Partecipazione a sistemi di pagamento selezionati (tabella 7) 
1. La present e tabella si riferisce al numero, al tipo e al settore istituzionale dei partecipanti a un sistema di pagament o (a 
prescindere dalla loro ubicazione) ed è segnalata dal gest ore di un sistem a di pagamento. 
2. L’indicat ore «numero dei partecipanti» è pari alla somma delle due sottocat egor ie, che si escludono a vicenda, 
«par tecipanti diretti» e «par tecipanti indiretti». 
3. L’indicat ore «par tecipanti diretti» è pari alla somma delle tre sottocat egor ie, che si escludono a vicenda, «enti creditizi», 
«aut orità bancar ie centrali» e «altr i partecipanti diretti». 
4. L’indicat ore «altr i partecipanti diretti» è pari alla somma delle quattro sottocat egor ie, che si escludono a vicenda, 
«amministrazione pubblica», «organ ismi di compen sazione e regolamento» , «altre istituzioni finanziar ie» e «altr i». 
Parte 2.7 Pagamenti elaborati da siste mi di pagamento selezionati (tabella 8) 
1. Questa tabella si riferisce alle operazioni di pagamento elaborat e attra verso un sistema di pagamen to, disaggregat e 
distinguendo tra siste mi di pagament o di impor to rilevante e sistemi di pagament o al dettag lio ed è segnalata dal 
gestore di un sistema di pagamento. 
2. Le operazioni di pagamento di un PSP per conto propr io sono segnalat e negli indicator i pertinenti della present e 
tabella. 
3. Nel caso di un sistema di paga mento le cui posizioni sono regolate da un altro sistema di pagament o, ad esem pio un 
sistem a di pagamento ancillare, si applicano i seguenti principi: 
a) il sistema di regolamento segnala il numero effettivo di operazioni di regolamento e l’effettiv o ammontare 
regolato; IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/23   
b) quando le operazioni di pagamento sono compen sate al di fuor i del sistema di pagamento e solo le posizioni nette 
sono regolate attra verso il sistem a di pagamento, sono conte ggiate le sole operazioni di regolamento delle 
posizioni nette e queste sono assegnate al servizio di pagament o utilizzato per l’operazione di regolamento. 
4. Ogni operazione di pagamento è cont eggiata una sola volta sul lato dei partecipanti mitten ti, ossia l’addebito sul 
cont o del pagante e l’accredito sul cont o del beneficiar io non sono cont eggiati separatamente . Si faccia riferi mento 
alla sezione sul flusso di fondi di cui alla parte 2.3 sopra. 
5. Per i bonifici multipli, cioè pagamenti in blocco, è conteggiata ogni voce del pagamento. 
6. Nel caso di sistemi di compen sazione, sono segnalati il numero e il valore lordi delle operazioni di paga mento e non 
il risultat o a seguit o della compen sazione. 
7. I sistemi di pagament o distinguono e segnalano le operazioni nazionali e transfrontaliere sulla base della residenza 
dei partecipanti mittenti e destinatar i. La classif icazione «operazioni nazionali» o «operazioni transfrontaliere» riflette 
l'ubicazione delle parti coin volte. 
8. Al fine di evitare duplicazioni, le operazioni transfrontaliere sono cont eggiate nel paese in cui l’operazione ha origine. 
9. Le operazioni disposte presso ATM sono segnalat e nella disaggregazione del rispettivo servizio di paga mento 
utilizzat o. 
10. L’indicat ore «strumenti di pagament o basati su carta» include tutte le operazioni di pagament o elaborate nel sistema 
di pagament o, a prescindere dal luogo in cui lo strumento di pagamento basato su carta è stato emesso o utilizzato. 
11. Sono escluse le operazioni di pagament o annullate. Sono incluse le operazioni che sono successivamente rifiutat e. 
Parte 2.8 Segnalazione trimest rale di operazioni di pagamento che coinv olgono istituzioni diverse dalle IFM 
(tabella 9) 
1. I punti da 1 a 66 della parte 2.3.1 si applicano alle operazioni segnalate alla tabella 9, fatta eccezione per il punto 11. 
Per la tabella 9, le operazioni di pagamento transfrontaliere basate su carta disposte a distanza sono segnalate per 
identificare il paese in cui il punt o vendita è situato , mentre le operazioni di paga mento transfrontaliere basat e su 
carta disposte non a distanza sono segnalat e per identif icare il paese in cui il term inale fisico è situato. 
Operazioni di pagament o basate su car ta 
2. Le operazioni di pagamento basate su carta mediante strumenti di pagament o basati su carta emessi da PSP residenti 
(eccett o le carte con la sola funzione di moneta elettronica) sono segnalat e, a prescindere dalla ubicazione del 
marc hio di paga mento nel quadro del quale l’operazione di pagament o è stata effettuata. 
3. Le operazioni di pagament o basat e su carta inviat e sono segnalat e dal PSP emitte nte. 
4. Le operazioni di pagament o basat e su carta includono anch e i dati sulle operazioni di pagamento basate su carta 
presso punti vendita virtuali, ad esem pio su internet o per telef ono. 
5. Le operazioni di pagamento basat e su carta mediante strumenti di paga mento basati su carta sono anche suddivise in: 
«dispost e elettronicamente», sottocat egor ia che è ulteri ormente disaggreg ata in «dispost e a distanza» e «dispost e non a 
distanza». I sottocanali si escludono a vicenda. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/24                                                                                                                                       11.12.2020   
6. Per le operazioni «disposte elettronicamente» , è segnalat o il Mercha nt Categor y Code (MCC) quando è disponibile per 
l’operator e segnalante per operazioni a distanza e non a distanza.   IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/25   
ALLEGATO II 
DEFINIZIONI DEI DATI 
Termine Defini zione 
Accrediti nei conti per sem plice movi­
mento contabile (credits to the accounts 
by simple book entr y) Operazione di accredito disposta da un PSP (inclusi gli emittenti di moneta elettro­
nica) senza uno specifico ordine di operazione ed eseguita mediante semplice movi­
mento contabile (per semplice mov imento contabile si intende un accredit o sul 
conto di un cliente, senza l’utilizzo di uno strumento di pagamento tradizionale). 
Per questa voce sono segnalate le seguenti operazioni: a) il pagam ento di interessi 
da parte della banca; b) il pagament o di dividendi da parte della banca; c) l'esborso 
dell'impor to di un prestito sul conto corrente del cliente; e d) altri accrediti sul conto 
per semplice moviment o contabile. Questi dati sono esclusi dai bonifici. 
Acquirer (acquirer) Per «acquirer» si intende un «acquirer» come definito all'ar ticolo 2, punt o 1, del 
regolamento (UE) 2015/751 (1). 
Addebiti da conto per semplice movi­
mento contabile (debits from the account 
by simple book entr y) Operazione di addebit o disposta da un PSP (inclusi gli emitte nti di moneta elet­
tronica) senza uno specifico ordine di operazione ed eseguita mediante semplic e 
moviment o contabile (registrazione di addebit o) sul conto di un cliente, vale a 
dire senza l’utilizzo di uno strumento di pagamento tradizionale. Per questa 
voce sono segnalat e le seguenti operazioni: a) riscossione di inter essi da parte 
della banca; b) deduzione di commissioni bancar ie; c) pagamento di imposte 
connesse ad attività finanziar ie, se costituiscono un'operazione distinta ma non 
sono autori zzate separatamente dal cliente; d) rimborsi dell'im porto di un pre­
stito ; e e) altri addebiti sul cont o per semplic e mov imento contabile. Questi dati 
sono esclusi dagli addebiti diretti. 
Addebito dirett o (direct debit) Per «addebit o diretto» si intende un «addebito dirett o» come definito all'ar ticolo 4, 
punt o 23, della direttiva (UE) 2015/2366. 
Addebito diretto disposto in serie/blocco 
(direct debit initiated in a file/batc h) Un addebit o dirett o disposto elettronicamente che è parte di un blocco di adde­
biti diretti disposti congiuntamente dal beneficiar io. Nell’ambit o della segnala­
zione del numero di operazioni, ogni addebit o dirett o contenut o in un blocco è 
conte ggiato come un singolo addebit o diretto. 
Addebito dirett o disposto singolar mente 
(direct debit initiat ed on a sing le payment 
basis) Un addebito dirett o dispost o elettronicamente che è indipendente da altri addebiti 
diretti, cioè non è parte di un blocco di addebiti diretti disposti congiuntamente . 
Agen te (agent) Per «agen te» si intende un «agen te» come definito all'ar ticolo 4, punt o 38, della 
direttiva (UE) n. 2015/2366. 
Altre istituzioni finanzi arie (other finan­
cial institutions) Tutte le istituzioni finanziar ie che partecipano a un sistema di pagamento che 
sono sottopost e alla vigilanza delle autorità compet enti, ossia la banca centrale 
o l’autori tà incar icata della vigilanza prudenziale, ma che non rientrano nella 
definiz ione di enti creditizi. 
Altr i emitte nti di moneta elettronica 
(other e-money issuer) Emitten ti di moneta elettronica diversi da «istituti di moneta elettronica» e «enti 
creditizi». Si faccia riferiment o alla definizione di «emittent e di moneta elettro­
nica». 
Altr i partecipanti diretti (other direct par­
ticipants) Ogni partecipant e diretto nel sistem a di pagament o, ad eccezione degli enti cre­
ditizi e delle autori tà bancar ie centrali. 
Altr i PSP e emittenti di moneta elettro­
nica (other PSPs and e-money issuers) Per altri PSP e emittenti di moneta elettronica si inten dono «prestatori di servizi di 
pagamento» come definiti nel presente allegat o, ad eccezione degli enti creditizi come 
defini ti nel present e alleg ato, istituti di moneta elettronica come defini ti nel present e 
allegat o, istituti di pagamento come definiti nel presente allegat o e auto rità bancar ie 
centrali come definite nel present e allegat o. 
Altr i servizi di pagamento (other pay­
ment services) Ogni servizio di pagamento rientrante nell’ambito di applicazione della direttiva 
(UE) 2015/2366, ma che non può essere incluso in alcuna delle catego rie di ser­
vizi di pagamento di cui all’alleg ato III. 
Altr i servizi non inclusi nella direttiva 
(UE) 2015/2366 (other services not 
included in Directive (EU) 2015/2366) Ogni servizio non rientrant e nell’ambito di applicazione della direttiva (UE) 
2015/2366 e che non può essere incluso in una delle cate gorie di servizi di paga­
mento di cui all’alleg ato III. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/26                                                                                                                                       11.12.2020   
Termine Defini zione 
Amministrazioni pubbliche (gener al 
government) Per amministrazioni pubbliche si intendon o le «amministrazioni pubblich e» (set­
tore S.13) come definite ai paragrafi da 2.111 a 2.117 dell'alleg ato A del regola­
mento (UE) n. 549/2013. 
Analisi dei risch i connessi alle operazioni 
(Transaction Risk Analysis, TRA) Le operazioni di pagamento per le quali si applica l’eccezione di cui all’ar ticolo 18 
del regolamento delegat o (UE) 2018/389 della Commissione. 
Anticipi in contante presso term inali del 
punt o vendita (POS) (cash advance at 
point of sale POS term inals) Le operazioni in cui il titolare della carta che utilizza una carta o altri mezzi riceve 
contante presso un terminal e POS in combinazione con un’operazione di paga­
mento per merci o servizi (comunemente indicat e come «operazioni di rimborso»). 
Area unica dei pagamen ti in euro (Sing le 
Euro Payments Area, SEPA) La SEPA è un’iniziativa di integrazione dei pagamenti dell’U nione europea (UE) 
finalizzata all’ar monizzazione dei pagamenti elettronici in euro in Europa. Si 
riferi sce a una serie comune di requisiti tecn ici e commerciali specifi ci per opera­
zioni di pagamento in euro come stabiliti nel regolamento (UE) 260/2012. 
Assegno (cheque) Un ordine scritto e firmat o di una parte, il traent e, ad un'altra parte, il trattar io, 
che in linea di principio è un ente creditizio, tramite il quale si richiede al trattar io 
di pagare, incondizionatamente e su richiesta, una specifica somma di denaro al 
traente o ad un terzo soggett o specifi cato dal traente . 
ATM con funzione di bonifico (ATM with 
a credit transfe r function) ATM che consentono agli uten ti autor izzati di effettuare bonifici utilizzando uno 
strumento di pagament o basat o su carta o altri mezzi. 
ATM con funzione di preliev o contante 
(ATM with a cash withdra wal function) ATM che consentono agli utenti autori zzati di prelevare contant e dai propr i conti 
utilizzando uno strumento di pagamento basato su carta o altri mezzi. 
Autenticat o tramit e autenticazione non 
forte del cliente (authenticat ed via non- 
strong customer authentication) L’espressione «aute nticato tramite autenticaz ione non forte del cliente» si riferisce 
alle operazioni esenti dall’aut enticazione forte del cliente conf ormement e al capo 
III del regolamento delegat o (EU) 2018/389 della Commissione (2) nonc hé alle 
operazioni per le quali non si applicano le disposizioni dell’ar ticolo 97, paragraf o 
1, della direttiva (UE) 2015/2366. Sono incluse le transazioni avviate dal com­
merciante e altre operazioni alle quali la SCA non è applicabile. 
Autenticazione (authentication) Per «aut enticazione» si intende un’«aut enticazione» come definita all'ar ticolo 4, 
punt o 29, della direttiva (UE) 2015/2366. 
Autenticazione forte del cliente (Strong 
customer authentication, SCA) Per «aut enticazione forte del client e (SCA )» si intende un’«autenticazione forte del 
cliente» come definita all'ar ticolo 4, punt o 30, della direttiva (UE) 2015/2366. 
Autorità bancar ie centrali (central bank) Per autori tà bancar ie centrali si intendon o «aut orità bancar ie centrali» (sottoset­
tore S.121) come definite ai paragrafi da 2.72 a 2.74 dell'alleg ato A del regola­
mento (UE) n. 549/2013. 
Beneficia ri di fiducia (truste d benefi cia­
ries) Le operazioni di pagamento per le quali si applica l’eccezione di cui all’ar ticolo 13 
del regolamento delegat o (UE) 2018/389 della Commissione. 
Beneficia rio (payee) Per «benef iciar io» si intende un «beneficiar io» come definito all'ar ticolo 4, punto 
9, della direttiva (UE) 2015/2366. 
Bonifici basati su banking on line (online 
banking based credit transfe rs) Bonifico disposto tramite servizi bancar i e servizi di disposizione di ordine di 
paga mento on line. 
Bonifici disposti elettronicament e (credit 
transfer s initiate d electronically) Ogni bonifico che il paga tore dispone senza un formular io, cioè elettronica­
mente. 
Bonifico (credit transfer) Per «bonifico» si intende un «bonif ico» come definito all'ar ticolo 4, punt o 24, 
della direttiva (UE) 2015/2366. 
Bonifico disposto in serie/blocco (credit 
transfer initiat ed in a file/batc h) Un bonifi co disposto elettronicamente che è parte di un blocco di bonifici dispo­
sti congiuntamente dal pagat ore attra verso una linea dedicata. Nell’ambit o della 
segnalazione del numero di operazioni, ogni bonifico cont enuto in un blocco è 
conte ggiato come un bonifico singolo. 
Bonific o disposto singolar mente (credit 
transfer initiate d on a single payment basis) Un bonifi co disposto elettronicamente che è autonomo rispetto agli altri bonifi ci, 
cioè che non è parte di un blocco di bonifi ci disposti congiuntament e. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/27   
Termine Defini zione 
Bonifico disposto tramite formular io 
(credit transfer initiat ed in paper -based 
form) Un bonifico disposto dal pagatore tramit e formular io o impartend o istruzioni al per­
sonale presso una succursale allo spor tello (over -the-count er, OTC) per dispor re un 
bonifico e qualsiasi altro bonifico, che richieda un trattamento manuale. 
Caricamento e scar icamento di carte con 
funzione di moneta elettronica (e-mone y 
card-loading and unloading) Operazioni che consentono il trasfer imento di un valore elettronico da un emit­
tente di moneta elettronica al titolare di una carta con funzione di moneta elet­
tronica e viceversa. Sono incluse sia le operazioni di caricamento, sia quelle di 
scar icament o. 
Carta (card) Uno strumento di pagamento basato su un numero unico che può essere utiliz­
zato per dispor re un pagamento, un preliev o in contante o un deposito in con­
tante che può essere elaborato utilizzando un schema di carte o all’int erno della 
rete gestita dall’emitten te della carta. Il numero può essere memor izzato su una 
carta fisica, su un altro dispositivo (compresi un portachia vi, un adesivo , uno 
smar tphone) o può essere tenuto virtualmente senza un dispositivo fisico. Le 
carte offrono al titolare, conf ormement e al contratto con l’emitt ente della carta, 
una o più delle seguenti funzioni: contante, addebito, addebito posticipato, cre­
dito e moneta elettronica. 
Carta con funzione combinata di adde­
bito, contante e moneta elettronica (card 
with a combined debit, cash and e-money 
function) Una carta emessa da un PSP, che ha funzione combinata di contante , addebito e 
moneta elettronica. 
Carta con funzione di contante (card 
with a cash function) Una carta che consente al titolare di prelevare contante da un ATM e/o di depo­
sitare contante presso un ATM. 
Carta con funzione di moneta elettronica 
(card with an e-money function) Una carta su cui si può memor izzare direttamente moneta elettronica e/o che dà 
accesso a moneta elettronica memor izzata su conti di moneta elettronica, che 
consente operazioni con moneta elettronica. 
Carta con funzione di moneta elettronica 
contraffat ta (counte rfeit e-money card) L’uso di una carta con funzione di moneta elettronica alterata o riprodotta ille­
galme nte, compr esa la duplicazione o l’alterazi one della banda magnetica o della 
goffratura. 
Carta con funzione di moneta elettronica 
non ricevuta (e-mone y card not received) Una carta con funzione di moneta elettronica che il pagatore ha dichiarat o di non 
aver ricevuto, sebbene il PSP (emittent e) del pagatore confermi che è stata inviata 
al pagatore (con qualsiasi metodo di consegna). 
Carta con funzione di moneta elettronica 
smar rita o rubata (lost or stolen e-money 
card) Un tipo di frode che si verifica con l’uso di una carta con funzione di moneta 
elettronica smar rita o rubata senza l’autori zzazione effettiva, implicita, o manife­
sta del titolare della carta. 
Carta con funzione di pagamento (eccett o 
carte con la sola funzione di moneta elet­
tronica) (card with a payment function 
excep t cards with an e-money function 
only) Una carta che possiede almeno una delle seguenti funzioni: funzione di addebit o, 
funzione di addebito posticipat o o funzione di credito. La carta può avere anch e 
altre funzioni, come la funzione di moneta elettronica, ma le carte con la sola 
funzione di moneta elettronica non sono cont eggiate in questa catego ria. Le 
carte con la sola funzione di preliev o/deposito in contante non sono incluse. 
Carta con funzione di pagamento senza 
contatt o (card with a contactless pay­
ment function) Una carta che consente di dispor re un’operazione di pagament o con carta 
mediante un particolare tipo di tecn ologia senza contatt o e in cui sia il paga tore 
che il beneficiar io dell’operazione di pagamento (e/o le loro apparecc hiature) si 
trovan o nella stesso luogo fisico. 
Carta contraffatta (counterfeit card) L’uso di uno strumento di pagamento basato su carta alter ato o riprodott o ille­
galme nte, compr esa la duplicazione o l’alterazi one della banda magnetica o della 
goffratura. 
Carta di credito (credit card) L’espressione «car ta di credit o» ha il medesimo signif icato dell’espressione «car ta 
di credito» come definita all’ar ticolo 2, punt o 34, del regolamento (UE) 2015/ 
751; Ai fini del present e regolamento, le carte di debit o differito sono escluse. 
Carta di debito (debit card) Per «car ta di debito» si intende una «car ta di debito» come definita all'ar ticolo 2, 
punt o 33, del regolamento (UE) 2015/751. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/28                                                                                                                                       11.12.2020   
Termine Defini zione 
Carta di debito differi to (dela yed debit 
card) Una carta che permett e al titolare di addebitare i propr i acquisti su un conto 
presso l’emittent e della carta fino ad un limite autor izzato . Il saldo in questo 
conto è poi regolato per intero al term ine di un periodo predef inito. Al titolare 
viene generalment e addebitata una commissione annuale. 
La caratt eristica distintiva di una carta con funzione di addebito posticipato, 
rispetto a una carta con funzione di credito o di addebit o, è la pattuizione con­
trattuale che garantisce una linea di credito, ma compre nde l’obbligo di regolare il 
debito contratto al term ine di un periodo predef inito senza addebitare tassi di 
inter esse. Quest o tipo di carta è comunement e indicata come «car ta ad addebit o 
differito». 
Carta non ricevuta (card not received) Uno strumento di pagament o basato su carta che il pagat ore ha dichiarat o di non 
aver ricevut o, sebbene il PSP (emittent e) del pagat ore confermi che è stato inviato 
al pagatore (con qualsiasi metodo di consegna). 
Carta smar rita o rubata (lost or stolen 
card) Un tipo di frode che si verifica con l’uso di uno strumento di pagamento basato 
su carta smar rito o rubato (carta di debito, di debit o differito o di credit o) senza 
l’autorizzazione effettiva, implicita, o manife sta del titolare della carta. 
Carte che danno accesso a moneta elet­
tronica memor izzata su conti di moneta 
elettronica (cards which give access to e- 
mone y stored on e-money accounts) Si faccia riferimento alla definizione di «conti di moneta elettronica». 
Carte con funzione di moneta elettronica 
che sono state caricate almeno una volta 
(card with an e-money function which 
has been loaded at least once) Una carta con funzione di moneta elettronica che è stata caricata almeno una 
volta e può quindi considerarsi attivata. Il caricamento può essere interpretato 
come indicativo dell’inten zione di utilizzare la funzione di moneta elettronica. 
Carte su cui si può memor izzare diretta­
mente moneta elettronica (card on which 
e-money can be store d directly) Moneta elettronica detenuta su una carta nella disponibilità del titolare della 
moneta elettronica. Si faccia riferimento anche alla definizione di «moneta elet­
tronica». 
Commerciant e (merc hant) Un soggett o autori zzat o a ricevere fondi in cambio della consegna di merci e/o 
servizi che ha concluso un accordo con un PSP concer nente l’accettazione di tali 
fondi. 
Commercio elettronico (e-commerce) La vendita o l’acquisto di beni o servizi, tra imprese , famig lie, privati cittadini o 
organizzazioni private, mediante transazioni elettroniche condott e via internet o 
altre reti informatic he (comunicazione on line). Il term ine compre nde l’ordine di 
beni e servizi che sono inviati mediante reti informatiche, ma il pagament o e la 
consegna finale dei beni o dei servizi possono essere condotti on line o off line. 
Commissione interbancar ia (interc hange 
fee) Per «commissione interbancar ia» si intende una «commissione inter bancar ia» 
come definita all'ar ticolo 2, punt o 10, del regolamento (UE) 2015/751. 
Consenso dato mediante mandato elet­
tronico (consent given via an electronic 
mandate ) Un consenso dato dal pagat ore mediante mandato come definito all’ar ticolo 2, 
punt o 21, del regolamento (UE) n. 260/2012 che sia in forma elettronica. 
Contante (cash) Le banconote e le monete in circolazione detenut e al di fuor i del settore delle IFM 
o nelle casse delle istituzioni finanziar ie monetar ie (IFM). 
Conto di moneta elettronica (e-mone y 
account) Un cont o su cui è memor izzata moneta elettronica (3) e in cui il saldo può essere 
utilizzato dal titolare del conto per effettuare pagamenti e trasfer ire fondi fra 
conti. 
Conto di moneta elettronica ad accesso 
con carta (e-mone y account accessed 
through a card) Si faccia riferimento alle definizioni di «cont o di moneta elettronica» e di «car ta 
con funzione di moneta elettronica». 
Conto di pagament o (payment account) Per «cont o di pagamento» si intende un «cont o di pagament o» come definito 
all'ar ticolo 4, punto 12, della direttiva (UE) 2015/2366. 
Conv enzionamento di operazioni di 
paga mento (acquir ing of payment tran­
sactions) Per «con venzionamento di operazioni di paga mento» si intende il «convenzi ona­
mento di operazioni di pagamento» come definito all’ar ticolo 4, punto 44, della 
direttiva (UE) 2015/2366. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/29   
Termine Defini zione 
Depositi in contante allo spor tello (OTC) 
(over the counter (OTC) cash deposits) Un deposito in contante su un conto presso il PSP utilizzando un formular io, 
incluso il caso in cui una carta viene utilizzata soltanto per identif icare il paga­
tore. 
Depositi in contante presso ATM (eccett o 
operazioni con moneta elettronica) 
(ATM cash deposit excep t e-money tran­
sactions) Depositi in contante eseguiti presso un ATM utilizzando uno strumento di paga­
mento basato su carta o altri mezzi, incluse le operazioni mediante le quali il 
contante è depositat o presso un term inale, senza inter vento manuale, e il paga­
tore è identif icato con uno strumento di pagamento basat o su carta o con altri 
mezzi. 
Depositi trasf eribili (transf erable depo­
sits) Per «depositi trasf eribili» si intendon o «depositi trasfer ibili» come definiti nelle 
«cate gorie di strumenti» di cui all’alleg ato II, parte 2, punto 9.1a del regolamento 
(UE) n. 1071/2013 (BCE/2013/33). 
Disposizione di un’operazione di paga­
mento (initiation of a payment transac­
tion) La presentazione di un ordine di pagamento (4) da parte di un uten te di servizi di 
paga mento. 
Distr ibut ore automatico di contanti 
(auto mated teller mach ine, ATM) Dispositivo elettromeccanico che consente agli utenti autorizzati, attra verso l’uso 
di uno strumento di pagamento basato su carta o di altri mezzi, di prelevare con­
tanti dai propr i conti e/o accedere ad altri servizi, come richieste di informazioni 
sul saldo, trasf erimento di fondi o il deposito di denaro. 
Emissione di un ordine di pagament o da 
parte del frodat ore (issuance of a pay­
ment order by the fraudst er) Per «emissione di un ordine di pagament o da parte del frodator e» si intende 
l’«emissione di un ordine di pagament o da parte del frodatore» come definita nel­
l’orientament o 1.6., lette ra d, degli orientamenti dell’ ABE in mat eria di obblighi 
di segnalazione per i dati sulle frodi, ai sensi dell’ar ticolo 96, paragraf o 6, della 
PSD2 (ABE/GL/2018/05). 
Emitten te della carta (card issuer) Per «emittent e della carta» si intende un «emitte nte» come definito all'ar ticolo 2, 
punt o 2, del regolamento (UE) n. 2015/751 (5). 
Emitten te di moneta elettronica (electro­
nic mone y issuer) Per «emitte nte di moneta elettronica» si intende un «emitt ente di moneta elettro­
nica» come definito all’ar ticolo 2, punto 3, della direttiva 2009/110/CE. 
Ente creditizio (credit institution) Per «ente creditizio» si intende un «ente creditizio» come definito all'ar ticolo 4, 
paragraf o 1, punto 1, del regolamento (UE) n. 575/2013 (6). 
Fondi (funds) Per «fondi» si intendono i «fondi» come definiti all'ar ticolo 4, punt o 25, della 
direttiva (UE) 2015/2366. 
Furto dei dati della carta (card details 
thef t) Furto di dati sensibili relativi ai pagamenti come definiti all’ar ticolo 4, punt o 32, 
della direttiva (UE) 2015/2366. I dati sensibili relativi ai pagamenti si riferi scono, 
in questo caso, ai dati relativi a uno strumento di pagament o basat o su carta. 
Gesto re di un sistem a di pagamento (pay­
ment system operat or, PSO) Per «PSO» si intende un’entità giur idica che è giur idicament e responsabile della 
gestione di un sistema di pagament o. 
Indice di concentrazione (concentration 
ratio) Per «indice di concentrazione» si intende la quota di mercato dei cinque maggior i 
operat ori che inviano operazioni di pagamento in ciascun sistem a (ciò può inclu­
dere l’autori tà bancar ia centrale). I cinque operat ori maggior i in term ini di 
volume che inviano operazioni possono differi re dai cinque operator i maggior i 
in term ini di valore che inviano operazioni. Ciascun partecipante che ha indivi­
dualmente accesso al sistema è conte ggiato separatamente , indipendentement e 
dal fatto che esista o meno un’aff iliazione tra due o più partecipanti. 
Istituti che offrono servizi di paga mento 
a istituzioni diverse dalle IFM (institu­
tions offer ing 
payment services to 
non-MFIs) Comp rende tutti i PSP come definiti nel present e alleg ato e che offrono servizi di 
paga mento a istituzioni diverse dalle IFM. 
Istituto di moneta elettronica (electronic 
mone y institution) Per «istituto di moneta elettronica» si intende un «istituto di moneta elettronica» 
come definito all’ar ticolo 2, punto 1, della direttiva 2009/110/CE. 
Istituto di pagamento (payment institu­
tion) Per «istituto di pagamento» si intende un «istituto di pagamento» come definito 
all'ar ticolo 4, punto 4, della direttiva (UE) 2015/2366. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/30                                                                                                                                       11.12.2020   
Termine Defini zione 
Istituzione diversa da un’IFM (non-MFI) Qualsiasi persona fisica o giur idica che non appar tiene al settore delle IFM. 
Ai fini delle statistiche sui pagamenti, tutti i PSP sono esclusi dal settore delle 
«istituzioni diverse dalle IFM». 
Istituzioni finanziar ie monetar ie (IFM) 
(monetar y financial institutions, MFIs) Per «istituzione finanziar ia monetar ia» (IFM) si intende un’«istituzione finanzi aria 
monetar ia» come definita al paragraf o 2.67 dell'allegat o A del regolamento (UE) 
n. 549/2013. 
Manipolazione del pagat ore (manipula­
tion of the payer) Per «manipolazione del pagatore» si intende la «manipolazione del pagat ore» 
come definit a nell’or ientament o 1.1. lette ra b, degli orientamenti dell’ ABE in 
mater ia di obblighi di segnalazione per i dati sulle frodi, ai sensi dell’ar ticolo 96, 
paragraf o 6, della direttiva (UE) 2015/2366 (ABE/GL/2018/05). 
Merch ant Categor y Code (MCC) Un numero di quattro cifre (elencat o nella norma ISO 18245) per la vendita al 
dettag lio di servizi finanziar i. L’MCC è utilizzat o per classif icare l’impresa in base 
al tipo di beni o servizi che essa fornisce. 
Modico valore (low value) Le operazioni di pagamento per le quali si applica l’eccezione di cui all’ar ticolo 16 
del regolamento delegat o (UE) 2018/389 della Commissione. 
Modico valore senza contatto (contactless 
low value) I pagamenti senza contatt o ai quali si applica l’articolo 11 del regolamento dele­
gato (UE) 2018/389 della Commissione. 
Modifi ca di un ordine di pagament o da 
parte del frodatore (modifi cation of a 
payment order by the fraudst er) Per «modifica di un ordine di pagament o da parte del frodatore» si intende la 
«modif ica di un ordine di pagamento da parte del frodatore» come definita nel­
l’orientament o 1.6., lettera c, degli orientamenti dell’ ABE in mater ia di obblighi di 
segnalazione per i dati sulle frodi, ai sensi dell’ar ticolo 96, paragraf o 6, della 
PSD2 (ABE/GL/2018/05). 
Moneta elettronica (e-money) Per «moneta elettronica» si intende la «moneta elettronica» come definit a all’ar ti­
colo 2, punt o 2, della direttiva 2009/110/CE. 
Numero di clienti (number of clients) Il numero di utenti di servizi di pagament o al quale l’AISP offre i suoi servizi. 
Numero di conti cui hanno accesso gli 
AISP (number of accounts accessed by 
AISPs) Il numero di vari conti cui hanno accesso gli AISP nel periodo di segnalazione. 
Numero di depositi a vista (number of 
overnight deposits) Numero di conti sui quali giacciono depositi a vista come definiti nelle «categor ie 
di strumenti» di cui all’allegat o II, parte 2, tabella «categor ie di strumenti», punto 
9.1, del regolamento (UE) n. 1071/2013 (BCE/2013/33). 
Numero di depositi a vista di cui: (number 
of overnigh t deposits of which ) numero di 
depositi a vista collegati a interne t/PC 
(number of internet/PC linked overnight 
deposits) Numero di conti di deposito a vista detenuti da istituzioni diverse dalle IFM cui il 
titolare del conto può accedere e su cui può operare elettronicamente , attra verso 
internet o applicazioni per PC tramite software e linee di telecomunicazioni dedi­
cati. 
Numero di depositi a vista trasfer ibili 
(number of transfer able over night depo­
sits) Numero di conti sui quali giacciono depositi a vista trasfer ibili come definiti nelle 
«cate gorie di strumenti» di cui all’alleg ato II, parte 2, punto 9.1a del regolamento 
(UE) n. 1071/2013 (BCE/2013/33). 
Numero di depositi a vista trasfer ibili di 
cui: (number of over night deposits of 
which ) numero di depositi a vista trasfe ­
ribili collegati a intern et/PC (number of 
internet/ PC linked overnight deposits) Numero di conti sui quali giacciono depositi a vista trasfer ibili come definiti nelle 
«cate gorie di strumenti» di cui all’alleg ato II, parte 2, punto 9.1a del regolamento 
(UE) n. 1071/2013 (BCE/2013/33), detenuti da istituzioni diverse dalle IFM cui il 
titolare del conto può accedere e su cui può operare elettronicamente , attra verso 
internet o applicazioni per PC tramite software e linee di telecomunicazioni dedi­
cati. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/31   
Termine Defini zione 
Numero totale delle carte (indipendente­
mente dal numero delle funzioni della 
carta) (total number of cards irrespective 
of the number of functions on the card) Il numero totale delle carte in circolazione. Esse possono possedere una o più 
delle seguenti funzioni: contant e, addebito, credito, addebito posticipato o 
moneta elettronica. 
Operazione di paga mento a distanza 
(remote payment transaction) Per «operazione di pagamento a distanza» si intende un’«operazione di paga­
mento a distanza» come definit a all’ar ticolo, 4, punt o 6, della direttiva (UE) 
2015/2366. 
Operazione di pagamento basata su carta 
(card-based payment transaction) Per «operazione di pagamento basata su carta» si intende un’«operazione di paga­
mento basata su carta» come definita all’ar ticolo 2, punto 7, del regolamento (UE) 
2015/751, compre se le carte di debito diffe rito. 
Operazione di pagamento basata su carta 
disposta presso un EFTPOS fisico (card- 
based payment transaction initiate d at a 
physical EFTPOS) Operazione di pagament o basata su carta disposta elettronicament e presso un 
POS fisico che permett e il trasfer iment o elettronico di fondi. Questa voce 
include, general mente, operazioni di pagament o basat e su carta mediante trasfe­
rimento elettronico di fondi attra verso un dispositivo del punto vendita (electro­
nic funds transfer at point of sale, EFTPOS), presso i locali del commerciante . La 
voce non include le operazioni di pagament o con moneta elettronica. 
Operazione di pagament o con moneta 
elettronica (e-mone y payment transac­
tion) Per «operazione di pagament o con moneta elettronica» si intende un’operazione 
di pagamento che utilizza moneta elettronica. Cfr. la definizione di «moneta elet­
tronica». 
Operazione di pagamento fraudolenta 
(fraudulent payment transaction) Nell’espressione «operazione di pagament o fraudolenta» sono inclusi tutti i casi 
di frode connessa a mezzi di pagament o di cui all’or ientament o 1.1 degli Orien­
tamenti dell’ ABE in mater ia di obblighi di segnalazione per i dati sulle frodi, ai 
sensi dell’ar ticolo 96, paragraf o 6, della PSD2 (ABE/GL/2018/05). 
Operazione di pagamento nazionale 
(domestic payment transaction) Per operazione «operazione di pagament o nazionale» si intende un’«operazione 
di pagament o nazionale» come definita all’ar ticolo 2, punto 27, del regolamento 
(UE) n. 260/2012. Per quanto riguarda le operazioni di pagament o basate su 
carta, per «operazione di paga mento nazionale» si intende un’«operazione di 
paga mento nazionale» come definit a all’ar ticolo 2, punt o 9, del regolamento 
(UE) 2015/751. 
Operazione di pagamento non autori z­
zata (unauthor ised payment transaction) Per «operazione di pagamento non autori zzata» si intende un’«operazione di 
paga mento non autor izzata» come definita dall’or ientamento 1.1., lettera a, 
degli Orientamenti dell’ABE in mat eria di obblighi di segnalazione per i dati 
sulle frodi, ai sensi dell’ar ticolo 96, paragraf o 6, della PSD2 (ABE/GL/2018/05). 
Operazione di pagamento transfronta­
liera (cross-border payment transaction) Un’operazione di paga mento disposta da un pagatore o da un beneficiar io, in cui 
il PSP del pagat ore e il PSP del beneficiar io sono situati in paesi diversi. Per quanto 
riguarda le operazioni di pagament o basat e su carta, per «operazione di paga­
mento transfrontaliera» si intende un’«operazione di paga mento transfrontaliera» 
come definita all’ar ticolo 2, punt o 8, del regolamento (UE) 2015/751 (7). 
Nello specifi co, nel caso dei sistemi di pagamen to: un’operazione di pagament o 
fra partecip anti situati in paesi differ enti. 
Operazione inviata (transaction sent) Un’operazione che coin volg e istituzioni diverse dalle IFM inviata a PSP. Le infor­
mazioni sono fornite dal PSP residente nel paese segnalante . 
Per servizi di pagament o diversi, si applicano le seguenti regole: 
a) i bonifi ci sono conte ggiati dal lato del pagatore; 
b) gli addebiti diretti sono conte ggiati dal lato del beneficiar io; 
c) gli assegni sono cont eggiati dal lato del beneficiar io; 
d) le operazioni con carta sono cont eggiate dal lato del pagat ore, cioè 
dell’emitten te. 
e) le operazioni di pagament o con moneta elettronica sono conteggiat e dal lato 
del pagatore o del benefic iario, a seconda del canale di disposizione. Se 
contegg iate dal lato del pagat ore (o del beneficiar io) tra le operazioni 
inviat e, l’operazione deve essere contegg iata tra le operazioni ricevute dal 
lato del benefic iario (o del pagat ore). 
In relazione ai sistemi di pagamento, questa è un’operazione inviata da un parte­
cipante ai fini dell’elaborazione da parte del siste ma di pagamento. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/32                                                                                                                                       11.12.2020   
Termine Defini zione 
Operazione ricevuta (transaction recei­
ved) Un’operazione che coin volg e istituzioni diverse dalle IFM ricevuta da PSP. Le 
informazioni sono fornite dal PSP resident e nel paese segnalant e. 
Per servizi di pagament o diversi, si applicano le seguenti regole: 
a) i bonifi ci sono conte ggiati dal lato del beneficiar io;. 
b) gli addebiti diretti sono conte ggiati dal lato del pagatore; 
c) gli assegni sono cont eggiati dal lato del pagatore; 
d) le operazioni con carta sono contegg iate dal lato del benefi ciario, cioè dal lato 
dell’acquirer; 
e) le operazioni di pagament o con moneta elettronica sono conteggiat e dal lato 
del pagatore o del benefic iario, a seconda del canale di disposizione. Se 
contegg iate dal lato del pagat ore (o del beneficiar io) tra le operazioni 
ricevute, l’operazione deve essere contegg iata tra le operazioni inviate dal 
lato del benefic iario (o del pagat ore). 
Operazione ricor rente (recur ring tran­
saction) Le operazioni di pagamento per le quali si applica l’eccezione di cui all’ar ticolo 14 
del regolamento delegat o (UE) 2018/389 della Commissione. 
Operazione su conto di moneta elettronica non 
autorizzata (unauthor ised e-mone y account 
transaction) Per «operazione su conto di moneta elettronica non autorizzata» si intende un’«o­
perazione di pagamento non autorizzata» come sopra definita in relazione all’uso 
di un conto di moneta elettronica. 
Operazione tramite ATM (eccetto opera­
zioni con moneta elettronica) (ATM tran­
saction excep t e-money transactions) Un’operazione di pagamento (8) eseguita presso un ATM utilizzando uno stru­
mento di pagamento basato su carta o altri mezzi. Le operazioni di pagament o 
con moneta elettronica non sono incluse. 
Operazioni di pagament o basate su carta 
mediante strumenti di pagamento basati 
su carta emessi da PSP residenti disposte 
elettronicamente (card-based payment tran­
sactions with card-based payment instr u­
ments issued by resident PSP initiated elec­
tronically) Operazioni di pagamento basate su carta dispost e presso un EFTPOS, ATM o 
altro term inale fisico che consente la disposizione di pagamenti elettronici o a 
distanza con mezzi elettronici di trasmissione di informazioni. Non sono incluse 
le operazioni di pagament o basate su carta mediante strumenti di pagament o 
basati su carta emessi da PSP residenti disposte tramite formular io (ad esempio, 
mediante stampig liatr ice dello strumento di pagamento basat o su carta o in cui le 
informazioni di pagament o siano acquisit e manualment e su voucher cartacei). 
Operazioni di pagament o basate su carta 
mediante strumenti di pagamento basati 
su carta emessi da PSP residenti (eccett o 
le carte con la sola funzione di moneta 
elettronica) (card-based payment tran­
sactions with card-based payment instr u­
ments issued by resident PSPs excep t 
cards with an e-money function only) Operazioni di pagament o basate su carta effettuat e mediante carte di debito, di 
debito differito o di credito presso un term inale o attra verso altri canali. 
Sono incluse tutte le operazioni di pagamento disposte con uno strumento di 
paga mento basato su carta, cioè: 
a) tutte le operazioni in cui l’acquirer e l’emitt ente dello strumento/ 
dell’operazione di pagamento basat o/a su carta sono soggetti diversi, e 
b) tutte le operazioni in cui l’acquirer e l’emitt ente dello strumento/ 
dell’operazione di pagamento basat o/a su carta sono il medesimo soggett o. 
Sono incluse le deduzioni dal conto del PSP risultanti dal regolamento di un’ope­
razione di pagamento basata su carta in cui l’acquirer e l’emitte nte dello stru­
mento/de ll’operazione di pagament o basat o/a su carta sono il medesimo sog­
getto. 
Sono incluse le operazioni di pagament o basat e su carta effettuat e per telef ono o 
tramite internet mediante uno strumento di pagamento basat o su carta. 
Le operazioni di pagamento con moneta elettronica non sono incluse. 
I prelievi e i depositi in contante presso ATM non sono inclusi. Questi sono 
segnalati come «prelievi in contante presso ATM» o «depositi in contant e presso 
ATM». 
I bonifi ci presso ATM non sono inclusi. Questi sono segnalati come «bonif ici». 
Gli anticipi in contant e presso terminali POS non sono inclusi. 
Operazioni di pagament o basate su carta 
mediante strumenti di pagamento basati 
su carta emessi da PSP residenti disposte 
non elettronicament e (card-based payment 
transactions with card-based payment 
instr uments issued by resident PSPs initiated 
non-electronically) Operazioni di pagament o basate su carta disposte presso un term inale fisico 
attra verso una procedura di autor izzazione manuale (ad esem pio stampig liatr ici) 
(operazioni «car ta present e») o paga menti disposti per corrispondenza o per tele­
fono (mail order or telephone order , MO/TO) (operazioni «car ta non presente»). IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/33   
Termine Defini zione 
Operazioni di pagament o basate su carta 
mediante strumenti di pagamento basati 
su carta emessi da PSP residenti disposte 
elettronicamente tramit e canale di paga ­
mento a distanza (card-based payment 
transactions with card-based payment 
instr uments issued by resident PSPs ini­
tiated electronically via remote payment 
channel) Operazioni di pagament o basate su carta disposte elettronicamente costituenti 
un tipo di operazioni di pagament o a distanza come definite all’ar ticolo 4, 
punt o 6, della direttiva (UE) 2015/2366. 
Operazioni di pagament o basate su carta 
mediante strumenti di pagamento basati 
su carta emessi da PSP residenti disposte 
non elettronicamente tramite canale di 
paga mento a distanza(card-based pay­
ment transactions with card-based pay­
ment instr uments issued by resident PSPs 
initiate d non-electronically via remote 
payment channel) Operazioni di paga mento basat e su carta disposte non elettronicamente costi­
tuenti un tipo di operazioni di pagamento a distanza come definite all’ar ticolo 4, 
punt o 6, della direttiva (UE) 2015/2366. 
Operazioni presso term inali in cui le ope­
razioni sono acquisit e da PSP residenti 
con carte emesse da PSP residenti (tran­
sactions at term inals at which transac­
tions are acquired by resident PSPs with 
cards issued by resident PSPs) Operazioni di pagament o effettuat e presso qualsiasi terminale in cui le opera­
zioni sono acquisite da PSP residenti (cioè terminali collocati nel paese ove è 
situato il PSP o al di fuor i di esso), quando la carta utilizzata nell’operazione è 
emessa da PSP residenti. 
Le disaggregazioni geografi che (come specific ate nell’alleg ato III) si riferiscono al 
paese in cui sono ubicati i term inali. 
Operazioni presso term inali in cui le ope­
razioni sono acquisit e da PSP residenti 
con carte emesse da PSP non residenti 
(transactions at terminals at which tran­
sactions are acquired by resident PSPs 
with cards issued by non-resident PSPs) Operazioni di pagament o effettuat e presso qualsiasi terminale in cui le opera­
zioni sono acquisite da PSP residenti (cioè terminali collocati nel paese ove è 
situato il PSP o al di fuor i di esso), quando la carta utilizzata nell’operazione è 
emessa da PSP non residenti. 
Le disaggregazioni geografi che (come specific ate nell’alleg ato III) si riferiscono al 
paese in cui sono ubicati i term inali. 
Operazioni presso term inali in cui le ope­
razioni sono acquisit e da PSP non resi­
denti con carte emesse da PSP residenti 
(transactions at terminals at which tran­
sactions are acquired by non-resident 
PSPs with cards issued by resident PSPs) Operazioni di pagament o effettuat e presso qualsiasi terminale in cui le opera­
zioni sono acquisit e da PSP non residenti (cioè terminali collocati nel paese ove 
è situato il PSP o al di fuor i di esso), quando la carta utilizzata nell’operazione è 
emessa da PSP residenti. 
Le disaggregazioni geografi che (come specific ate nell’alleg ato III) si riferiscono al 
paese in cui sono ubicati i term inali. 
Operazioni tramite POS (eccetto opera­
zioni con moneta elettronica) (POS tran­
sactions, excep t e-money transactions) Operazioni effettuat e attra verso un terminale POS utilizzando una carta o altri 
mezzi contenenti l’applicazione di pagament o adeguata. 
Le operazioni tramite carta con funzione di moneta elettronica e gli anticipi di 
contante presso i POS non sono inclusi. 
Ordine di pagament o (payment order) Per «ordine di paga mento» si intende un «ordine di pagamento» come definito 
all'ar ticolo 4, punto 13, della direttiva (UE) 2015/2366. 
Org anismo di compensazione e regola­
mento (clear ing and settlement organisa­
tion) Qualsiasi organismo di compen sazione e regolamento che è partecipant e dirett o 
a un sistem a di pagamento. 
Pagament o a sé medesimo (payment to 
self) Le operazioni di pagamento per le quali si applica l’eccezione di cui all’ar ticolo 15 
del regolamento delegat o (UE) 2018/389 della Commissione. 
Pagament o con comunicazione a corto 
raggio (NFC) (Near Field Communication 
(NFC) payment) Un’operazione di pagament o senza contatto che utilizza la tecn ologia NFC 
(nor ma ISO/IEC 18092). 
Pagament o in moneta elettronica con 
carte su cui si può memor izzare diretta­
mente moneta elettronica (e-money pay­
ment with cards on whic h e-money can 
be stored directly) Un’operazione tramite la quale il titolare di una carta con funzione di moneta 
elettronica trasfe risce un valore elettronico dal saldo memor izzato sulla carta al 
saldo del benefi ciario. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/34                                                                                                                                       11.12.2020   
Termine Defini zione 
Pagament o in moneta elettronica tramite 
conti di moneta elettronica (e-mone y 
payment with e-money accounts) Un'operazione tramit e la quale sono trasfer iti fondi dai conti di moneta elettro­
nica di un pagatore al conto di un benefi ciario. Cfr. la definizione di «conti di 
moneta elettronica». 
Pagamento in moneta elettronica tramit e 
conti di moneta elettronica di cui: (e- 
money payment with e-mone y accounts 
of whic h) ad accesso con carta (accessed 
through a card) Un'operazione tramite la quale si utilizza una carta per accedere ad un conto di 
moneta elettronica e successivamente si trasfer iscono fondi dal cont o di moneta 
elettronica del pagatore al conto di un beneficiar io. Cfr. la definizione di «conti di 
moneta elettronica». 
Pagament o istantaneo (instant payment) I pagamen ti istantanei sono paga menti elettronici al dettag lio elaborati in tempo 
reale, 24 ore al gior no, 365 gior ni all’anno, in cui i fondi sono resi immediata­
mente disponibili all’uso da parte del beneficiar io. 
Pagament o senza contatto (contactless 
payment) Un’operazione di pagament o effettuata utilizzando una carta o altri mezzi in cui 
il pagatore e il commerciante (e/o le loro apparecchiature) si trovano nello stesso 
luogo fisico e in cui la comunicazione tra il dispositivo portatile e il punt o ven­
dita (POS) avviene mediante una tecnologia senza contatt o. 
Pagat ore (payer) Per «pagat ore» si intende un «pagat ore» come definito all'ar ticolo 4, punt o 8, della 
direttiva (UE) 2015/2366. 
Partecipante diretto (direct participant) Un sogge tto che è identif icato o riconosciuto da un sistem a di pagamento e auto­
rizzato a inviare e ricevere ordini di pagamento direttamente verso o dal sistema 
senza l’inte rvento di un interm ediar io o che è direttamente vincolat o alle norme 
che regolano il sistem a di pagament o. In alcuni sistemi, i partecipanti diretti 
scambiano anch e ordini per cont o di partecipanti indiretti. Ogni partecipant e 
che ha accesso individuale al sistem a è conteggiat o separatament e. 
Partecipante indirett o (indirect partici­
pant) Il partecipant e, in un sistema di pagament o multilivello, che utilizza un parteci­
pant e diretto come intermediar io per eseguire alcune delle attività permesse nel 
sistema, in particolare il regolamento. 
Tutte le operazioni di un partecipant e indiretto sono regolate sul conto di un 
partecipant e dirett o che ha acconsentito a rappresentare il partecipant e indirett o 
in questione. Ogni partecipante con cui è possibile comunicare individualment e 
all’inte rno del sistema è cont eggiato separatamente , a prescindere dall’esist enza 
di un legame giur idico con uno o più partecipanti. 
Perdite dovute a frode per portatore di 
responsabilità (losses due to fraud per 
liability bearer) Per «perdite dovute a frode per portatore di responsabilità» si intendon o le «per­
dite dovute a frode per portatore di responsabilità» come definite nell’or ienta­
mento 1.6., lettera b, degli orientamenti dell’ABE in mat eria di obblighi di segna­
lazione per i dati sulle frodi, ai sensi dell’ar ticolo 96, paragraf o 6, della PSD2 
(ABE/GL/2018/05). 
Prelievi in contant e allo spor tello (OTC) 
(over the counter (OTC) cash withdra­
wals) Un prelievo in contante da un conto presso il PSP utilizzando un formular io, 
incluso il caso in cui una carta viene utilizzata soltant o per identificare il benefi ­
ciario. 
Prelievi in contante attraverso l’uso di 
strumenti di pagamento basati su carta 
(eccetto operazioni con moneta elettro­
nica) (cash withdra wal using card-based 
payment instr uments excep t e-money 
transactions) Prelievi in contante presso un ATM o presso lo spor tello di un PSP utilizzando 
una carta con funzione di contante . Le operazioni di pagamento con moneta 
elettronica non sono incluse mentre gli anticipi in contante presso POS sono 
inclusi. 
Prelievi in contante presso ATM (eccett o 
operazioni con moneta elettronica) 
(ATM cash withdrawal excep t e-money 
transactions) Prelievi in contante eseguiti presso un ATM utilizzando uno strumento di paga­
mento basat o su carta o altri mezzi. 
Gli anticipi in contant e presso term inali POS quale parte di un’operazione di 
paga mento per l’acquisto di beni o servizi (operazioni di rimborso) non sono 
inclusi. 
Prestatore di servizi di disposizione di 
ordine di pagament o (Payment initiation 
service provi der, PISP) Per «prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento» si intende un 
«prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento» come definito 
all’ar ticolo 4, punto 18, della direttiva (UE) 2015/2366. 
Prestatore di servizi di informazione sui 
conti (account information service pro­
vider , AISP) Per «prestatore di servizi di informazione sui conti» si intende un «prestat ore di 
servizi di informazione sui conti» come definito all’ar ticolo 4, punt o 19, della 
direttiva (UE) 2015/2366. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/35   
Termine Defini zione 
Prestatore di servizi di pagamento (PSP) 
(Payment service provider , PSP) Per «prestat ore di servizi di pagamento» si intende un «prestat ore di servizi di 
paga mento» come definito all'ar ticolo 4, punto 11, della direttiva (UE) 2015/ 
2366. 
Prestatore di servizi di pagament o di radi­
camento del conto (account servicing 
payment service provid er, ASPSP) Per «prestat ore di servizi di paga mento di radicament o del cont o» si intende un 
«prestatore di servizi di pagamento di radicamento del cont o» come definito 
all’ar ticolo 4, punto 17, della direttiva (UE) 2015/2366. 
Processi e prot ocolli di pagament o sicur i 
per le imp rese (secure corporat e payment 
processes and protocols) Le operazioni di pagamento per le quali si applica l’eccezione di cui all’ar ticolo 17 
del regolamento delegat o (UE) 2018/389 della Commissione. 
Punto vendita (point of sale) Per «punto vendita» si intende un «punto vendita» come definito all'ar ticolo 2, 
punt o 29, del regolamento (UE) 2015/751. 
Rimessa di denaro (money remittance) Per «rimessa di denaro» si intende una «rimessa di denaro» come definit a all'ar ti­
colo 4, punt o 22, della direttiva (UE) 2015/2366. 
Schem a di carte di pagament o (PCS) (Pay­
ment card scheme, PCS) Per «sch ema di carte di pagamen to» si intende uno «schema di carte di paga­
mento» come definito all'ar ticolo 2, punt o 16, del regolamento (UE) 2015/751. 
Schem a di pagamento (payment scheme) Per «schema di pagament o» si intende una serie di regole formali, standardizzate e 
comuni che consent ono il trasfer iment o di valore tra utilizzat ori finali mediante 
strumenti di pagamento elettronici. È gestito da un organismo di governance . 
Schem a di pagament o in addebit o dirett o 
(direct debit payment scheme) Si faccia riferimento alla definizione di «schema di pagamento». Gli schemi di 
addebit o diretto internazionali includono lo schem a principale di addebito 
dirett o SEPA e lo schem a di addebit o dirett o SEPA tra imprese. 
Schem a di pagamento tramite bonifico 
(credit transfer payment schem e) Si faccia riferimento alla definizione di «schema di pagamento». Gli schemi di 
paga mento internazio nale includono gli sche mi SEPA Credit Transf er (bonifi co 
SEPA) e gli schem i SEPA instant Credit Transf er (bonifi co istantaneo SEPA). 
Servizi di pagamento (payment service) Per «servizi di pagamento» si intendon o le attività economiche elencate nell’alle­
gato I della direttiva (UE) 2015/2366 o i servizi elencati all’ar ticolo 4, paragraf o 
3, lettera a), del present e regolamento. 
Servizio di disposizione di ordine di paga­
mento (payment initiation service) Per «servizio di disposizione di ordine di pagamento» si intende un «servizio di 
disposizione di ordine di pagament o» come definito all’ar ticolo 4, punt o 15, della 
direttiva (UE) 2015/2366. 
Servizio di informazione sui conti 
(account information service, AIS) Per «servizio di informazione sui conti» si intende un «servizio di informazione 
sui conti» come definito all’ar ticolo 4, punto 16, della direttiva (UE) 2015/2366. 
Sistema di pagamento (payment system ) Per «sistem a di pagament o» si intende un «sistema di pagament o» come definito 
all'ar ticolo 4, punto 7, della direttiva (UE) 2015/2366. 
Sistema di pagamento al dettag lio (retail 
payment system, RPS) Per «sistem a di pagament o al dettag lio» si intende un «sist ema di pagamento al 
dettag lio» come definito all'ar ticolo 2, punt o 22, del Regolamento (UE) n. 260/ 
2012 del Parlamento europeo e del Consig lio. 
Sistema di pagamento di importo rile­
vante (LVPS) (larg e-value payment 
system, LVPS). Per «sistema di paga mento di importo rilevante» si intende un «siste ma di paga­
mento di importo rilevante» come definito all'ar ticolo 2, punto 18, del Regola­
mento (UE) n. 260/2012 del Parlamento europeo e del Consig lio. 
Sistema di pagament o multilivello (tie­
ring arrangement) Un accordo mediante il quale partecipanti indiretti a un sistem a richiedono i ser­
vizi di partecipanti diretti per svolgere le propr ie operazioni. 
Soluzione di pagamento mobile (mobile 
payment solution) Una soluzione utilizzata per dispor re pagamenti per i quali i dati di pagamento e 
le istruzioni di pagamento sono trasmessi e/o conferma ti tramite comunicazione 
mobile e tecn ologie di trasmissione dei dati attraverso un dispositivo mobile. Tale 
catego ria include portafogli digitali e altre soluzioni di pagament o mobile utiliz­
zati per dispor re operazioni P2P (person-to-person, tra privati) e/o C2B (consu­
mer -to-business, tra consumat ori e imprese), cioè bonifi ci, pagamenti con carta 
e/o operazioni con moneta elettronica. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/36                                                                                                                                       11.12.2020   
Termine Defini zione 
Soluzione di pagament o mobile P2P (P2P 
mobile payment solution) Una soluzione in cui i pagamenti sono disposti, conferma ti e/o ricevuti da un 
singolo a un altro singolo (P2P), attra verso un dispositivo mobile. Le istruzioni 
di pagamento e altri dati sui pagamenti sono trasmessi e/o confermati con un 
dispositivo mobile. È possibile utilizzare uno specifi co identif icativ o del paga ­
mento mobile, come un numero di cellulare o un indir izzo di posta elettronica, 
quale mezzo per identificare l’ordinant e e/o il benefi ciario. È possibile utilizzare 
soluzioni di pagamento mobile P2P per dispor re bonifici, pagamenti con carta e/ 
o operazioni con moneta elettronica. 
Strumento di pagament o (payment 
instr ument) Per «strumento di pagamento» si intende uno «strumento di pagament o» come 
definito all'ar ticolo 4, punt o 14, della direttiva (UE) 2015/2366. 
Strumento di pagamento basat o su carta 
(card-based payment instr ument) Per «strumento di pagament o basat o su carta» si intende uno «strumento di paga­
mento basato su carta» come definito all’ar ticolo 2, punto 20, del regolamento 
(UE) 2015/751, compres e le carte di debito differito. 
Succursale (branc h) Una sede di attività, diversa dalla sede centrale, situata nel paese segnalante e isti­
tuita da un prestatore di servizi di pagamento (PSP) costituito come persona giu­
ridica in un altro paese. Essa non possiede personalità giur idica ed effettua diret­
tamente una parte o la totali tà delle operazioni relative all’attività di un PSP. 
Tutte le sedi di attività costituit e nel paese segnalante dallo stess o ente costituito 
come persona giur idica in un altro paese costituiscono una succursale unica. Cia­
scuna di queste sedi è considerata come un singolo ufficio. 
Terminale che accetta carte con funzione di 
moneta elettronica (e-money card accep­
ting termi nal) Terminale che consente ai titolar i di moneta elettronica memor izzata su una 
carta con funzione di moneta elettronica di trasfer ire un valore elettronico dal 
loro saldo al saldo di un commerciante o di un altro beneficiar io. 
Terminale del punto vendita (POS) (point 
of sale (POS) term inal) Un dispositivo fisico utilizzat o presso un punt o vendita per acquisire informa­
zioni di pagamento in modalità tipicamente elettronica, per operazioni tra con­
sumatori e imprese (acquisti). Le informazioni di paga mento sono acquisit e 
manualment e su vouc her cartacei o attra verso mezzi elettronici, cioè EFTPOS. 
Terminale EFTPOS (EFTPOS term inal) Un term inale EFTPOS acquisisce informazioni di pagamento in via elettronica ed 
è preordinat o, in taluni casi, a trasmett ere tali informazioni on line, con una 
richiesta di autor izzazione in tempo reale, oppure off line. I terminali EFTPOS 
includono i term inali incustoditi . 
Terminale per carta con funzione di 
moneta elettronica (e-money card term i­
nal) Terminale che consent e il trasfer iment o di un valore elettronico da un emittent e 
di moneta elettronica al titolare di una carta con funzione di moneta elettronica e 
viceversa (cioè caricamento e scar icamento) o term inale che consente ai titolar i 
di moneta elettronica memor izzata su una carta con funzione di moneta elettro­
nica di trasfe rire un valore elettronico dal loro saldo al saldo di un commerciante 
o di un altro beneficiar io. 
Terminale per operazioni di caricament o 
e scar icamento di carte con funzione di 
moneta elettronica (e-mone y card-loa­
ding and unloading terminal) Terminale che consent e il trasfer iment o di un valore elettronico da un emittent e 
di moneta elettronica al titolare di una carta con funzione di moneta elettronica e 
viceversa, cioè caricament o e scar icamento. 
Terminale POS che accetta operazioni 
con moneta elettronica (POS term inal 
accepti ng e-money transactions) Un term inale POS che può anch e accettare pagamen ti con moneta elettronica. I 
term inali per carte con funzione di moneta elettronica che accettano soltanto 
paga menti con moneta elettronica non sono inclusi (9). 
Terminali incustoditi per tariffe di tra­
spor to o di parche ggio (unatt ended ter­
minals for transpor t fares or parking fees) Le operazioni di pagamento per le quali si applica l’eccezione di cui all’ar ticolo 12 
del regolamento delegat o (UE) 2018/389 della Commissione. 
Totale delle operazioni di pagamento che 
coin volgono istituzioni diverse dalle IFM 
(total payment transactions involving 
non-MFIs) Il numero totale delle operazioni tramite strumenti di pagament o che coin vol­
gono istituzioni diverse dalle IFM. Il valore totale delle operazioni tramit e stru­
menti di pagamento che coinv olgono istituzioni diverse dalle IFM. 
Totale delle operazioni inviat e (total tran­
sactions sent) Il numero totale delle operazioni inviate ed elaborat e nell’ambito di un dato 
sistema di paga mento. 
Il valore totale delle operazioni inviat e ed elaborat e nell’ambito di un dato sistema 
di pagamento. 
Transazione avviata dal commerciante 
(merch ant initiated transaction, MIT) Per «transazione avviata dal commerciante » si intende una «transazione avviata 
dal commerciante» come definit a nell’alleg ato II, parte C, nota 4, degli orienta­
menti ABE recanti modifi ca agli orientamenti ABE sulla segnalazione delle frodi 
ai sensi dell’ar ticolo 96, paragraf o 6, della direttiva (UE) 2015/2366 (ABE/GL/ 
2020/01). IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/37   
Termine Defini zione 
Utente di servizi di pagament o (PSU) 
(Payment service user , PSU) Per «utente di servizi di pagamento» si intende un «utent e di servizi di pagamento» 
come definito all'ar ticolo 4, punto 10, della direttiva (UE) 2015/2366. 
Valore delle consist enze su strumenti di 
memor izzazione di moneta elettronica 
emessi da emittenti di moneta elettronica 
(outstanding value on e-money storages 
issued by electronic money issuers) Valore, alla fine del periodo di segnalazione, della moneta elettronica emessa da 
emittenti di moneta elettronica e detenuta da soggetti diversi dall’emitten te, 
inclusi emittenti moneta elettronica diversi dall’emitten te. 
(1) Regolamento (UE) n. 2015/751 del Parlamento europeo e del Consig lio, del 29 aprile 2015, relativo alle commissioni interba ncar ie 
sulle operazioni di pagament o basate su carta (GU L 123 del 19.5.2015, pag. 1). 
(2) Regolamento delegat o (UE) 2018/389 della Commissione, del 27 novembre 2017, che integra la direttiva (UE) 2015/2366 del 
Parlament o europeo e del Consig lio per quanto riguarda le norme tecn iche di regolamentazione per l'auten ticazione forte del cliente e 
gli standard aper ti di comunicazione comuni e sicur i (GU L 69 del 13.3.2018, pag. 23). 
(3) Cfr. defin izione di «moneta elettronica» contenuta nel presente allegat o. 
(4) Cfr. la definizi one di «ordine di pagament o» contenut a nel present e allegat o. 
(5) Regolamento (UE) n. 2015/751 del Parlamento europeo e del Consig lio, del 29 aprile 2015, relativo alle commissioni interba ncar ie 
sulle operazioni di pagament o basate su carta (GU L 123 del 19.5.2015, pag. 1). 
(6) Regolamento (UE) n. 575/2013 del Parlament o europeo e del Consig lio, del 26 giugno 2013, relativo ai requisiti prudenziali per gli enti 
creditizi e le imprese di investiment o e che modifica il regolamento (UE) n. 648/2012 (GU L 176 del 27.6.2013, pag. 1). 
(7) Le operazioni di pagament o transfrontaliere basate su carta, come definite nell’allegat o II, richiedono informazioni sulla residenza della 
contropar te e sulla ubicazione del punto vendita al fine di stabilire se le operazioni di pagament o basate su carta siano transfrontaliere. 
Quindi, la residenza della contropar te e l’ubicazione del punto vendita dovrebbero essere segnalat e congiuntamente. 
(8) Cfr. defin izione di «operazione di pagament o» contenut a nel regolamento. 
(9) Cfr. defin izione di «term inali per carte con funzione di moneta elettronica» contenut a nel present e allegat o.   IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/38                                                                                                                                       11.12.2020   
ALLEGATO III 
SCHEMI DI SEGNAL AZIONE 
Le celle evidenziate in grigio rappresentano gli obblighi di segnalazione. I prestatori di servizi di pagamento devono 
segnalare le tabelle da 1 a 6 e la tabella 9; i gestor i di un sistema di pagamento devono segnalare le tabelle 7 e 8. Vi sono 
due versioni delle tabelle 4 e 5, di cui una sola deve essere segnalata. Le tabelle 4a e 5a dovrebbero essere segnalat e da tutti 
i prestatori di servizi di pagamento cui non è stata concessa una deroga ai sensi dell’ar ticolo 4, mentre gli operator i 
segnalanti cui è stata concessa una deroga ai sensi dell’ar ticolo 4, paragrafi 2 e 3, dovrebbero segnalare le informazioni 
statistic he nelle tabelle 4b e 5b. Le disaggreg azioni geografiche sono spieg ate nei dettag li al term ine del present e alleg ato. 
La tabella 1 è segnalata da tutti i PSP, tranne quelli cui è stata concessa una deroga ai sensi dell’ar ticolo 4, paragrafi 2 e 3, su 
base semestrale. 
Tabella 1 
Istituzioni che offr ono servizi di pagamento a istituzioni diverse dalle istituzioni finanziar ie 
monet arie (IFM) 
(Fine periodo; numero in unità effettive; valore in EUR; Geo 0 se non altrimenti specificato)  
Numero Valore 
Enti creditizi   
Numero di depositi a vista   
di cui:   
Numero di depositi a vista collegati a intern et/PC   
Numero di depositi a vista trasfer ibili   
di cui:   
Numero di depositi a vista trasfer ibili collegat i a internet/ PC   
Numero di conti di pagamento   
Numero di conti di moneta elettronica   
Valore delle consiste nze su strumenti di memor izzazione di moneta 
elettronica emessi (1)   
Prest atori di servizi di informa zione sui conti   
Numero di clienti Geo 3  
Istituti di monet a elettronica   
Numero di conti di pagamento   
Numero di conti di moneta elettronica   
Valore delle consiste nze su strumenti di memor izzazione di moneta 
elettronica emessi (1)   IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/39   
Numero Valore 
Istituti di pagamento   
Numero di conti di pagamento   
Prest atori di servizi di informa zione sui conti   
Numero di clienti Geo 3  
Altr i PSP e emittenti di moneta elettronica   
Numero di conti di pagamento   
Numero di conti di moneta elettronica   
Valore delle consiste nze su strumenti di memor izzazione di moneta 
elettronica emessi (1)   
Prest atori di servizi di pagamento di radicament o del conto   
Numero di conti di pagament o cui hanno accesso prestatori di servizi 
di informazione sui conti Geo 3  
(1) Valore delle consistenze su strumenti di memor izzazione di moneta elettronica emessi da emittenti di moneta elettronica.   
La tabella 2 è segnalata da tutti i PSP, tranne quelli cui è stata concessa una deroga ai sensi dell’ar ticolo 4, paragrafi 2 e 3, su 
base semestrale. 
Tabella 2 
Funzioni delle carte 
(Fine periodo; numero in unità effettive; Geo 0) 
Carte emesse da PSP residenti Numero 
Carte con funzione di contant e  
Carte con funzione di pagamento (eccett o carte con la sola funzione di moneta elettronica)  
di cui:  
Carta di debito  
emessa nell’ambito del PCS VISA  
emessa nell’ambito del PCS MASTER CARD  
emessa nell’ambito di altri PCS (1)  
Carta di debito diffe rito  
emessa nell’ambito del PCS VISA  
emessa nell’ambito del PCS MASTER CARD  IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/40                                                                                                                                       11.12.2020   
Carte emesse da PSP residenti Numero 
emessa nell’ambito di altri PCS2  
Carta di credito  
emessa nell’ambito del PCS VISA  
emessa nell’ambito del PCS MASTER CARD  
emessa nell’ambito di altri PCS (1)  
Carte con funzione di moneta elettronica  
Carte su cui si può memor izzare direttamente moneta elettronica  
di cui:  
Carte con funzione di moneta elettronica che sono state caricate almeno una volta  
Carte che danno accesso a moneta elettronica memor izzata su conti di moneta elettronica  
Numero totale delle carte (indipendent emente dal numero delle funzioni della carta)  
di cui:  
Carte con una funzione combinata di addebit o, contante e moneta elettronica  
Carte con funzione di pagamento senza contatt o  
(1) Le carte emesse nell’ambit o dei reciproci PCS dovrebbero essere segnalate separatamente come richiesto dalla BCN.   
La tabella 3 è segnalata da tutti i PSP, tranne quelli cui è stata concessa una deroga ai sensi dell’ar ticolo 4, paragrafi 2 e 3, su 
base semestrale. 
Tabella 3 
Dispositivi di accetta zione delle carte 
(Fine periodo; numero in unità effettive; Geo 3) 
Terminali forniti da PSP residenti Numero 
ATM  
di cui:  
ATM con funzione di preliev o contante  
ATM con funzione di bonifi co  
ATM che accettano operazioni senza contatt o  IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/41   
Terminali forniti da PSP residenti Numero 
Terminali POS  
di cui:  
term inali EFTPOS  
di cui:  
che accettano operazioni senza contatt o  
che accettano operazioni per carte con funzione di moneta elettronica  
Terminali per carte con funzione di moneta elettronica  
di cui:  
Terminali per operazioni di caricament o e scar icamento di carte con funzione di moneta 
elettronica  
Terminali che accettano carte con funzione di moneta elettronica    
La tabella 4a è segnalata da tutti i PSP, tranne quelli cui è stata concessa una deroga ai sensi dell’ar ticolo 4, paragraf i 2 e 3, su 
base semestrale. 
Tabella 4a 
Operazioni di pagament o che coinv olgono istituzioni diverse dalle IFM 
(Totale per il periodo; Geo 3(*) se non altrimenti specificato; numero di operazioni in milioni; valore delle 
operazioni in milioni di euro)  
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Bonif ici       
Bonifici (totale)       
Disposti tramit e formular io       
Disposti elettronicamente       
Disposti in serie/blocco       
(*) Per le operazioni di pagament o transfrontaliere basate su carta, la residenza della contropar te e l’ubicazione del POS sono segnalat e 
congiuntamente. Per le operazioni di pagamen to basate su carta disposte a distanza, le operazioni di pagam ento inviate sono 
segnalat e per identif icare il paese del PSP ricevente e il paese in cui il punto vendita è situato . Per le operazioni di pagament o basate 
su carta disposte non a distanza, le operazioni di pagament o inviat e sono segnalat e per identificare il paese del PSP ricevente e il 
paese in cui il termin ale fisico è situato. Le operazioni di pagam ento ricevute disposte a distanza sono segnalat e per identif icare il 
paese del PSP mittent e e il paese in cui il punto vendita è situato. Le operazioni di pagament o ricevute disposte non a distanza sono 
segnalat e per identificare il paese del PSP mittent e e il paese in cui il punto vendita fisico è situato. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/42                                                                                                                                       11.12.2020   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Disposti singolar mente       
di cui:       
Bonifico basato su banking 
on line       
di cui:       
Pagamenti nell’ambito del 
commercio elettronico       
ATM o altro term inale PSP       
Soluzione di paga mento 
mobile       
di cui:       
Soluzione di paga mento 
mobile P2P       
di cui:       
Elaborati attraverso schem i di 
bonifico (1)       
Autenticati tramite autenti­
cazione forte del cliente 
(SCA)       
Autenticati tramite autenti­
cazione non forte del cliente 
(non-SCA )       
Ragione dell’autenticazione 
tramite non SCA (2):       
Modico valore       
Pagament o a sé medesimo       
Beneficia ri di fiducia       
Operazione ricor rente       
Processi e prot ocolli di paga­
mento sicur i per le imprese       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/43   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Analisi dei risch i connessi alle 
operazioni       
Modico valore senza contatt o       
Terminali incustoditi per 
tariffe di traspor to o di par­
cheggio       
Altro       
di cui:       
Disposti da PISP       
Addebiti diretti       
Addebiti diretti (totale)       
Disposti in serie/blocco       
Disposti singolar mente       
Consenso dato mediante man­
dato elettronico       
Elaborati attraverso schem i di 
addebit o dirett o (1)       
Consenso dato in altre forme       
Elaborati attraverso schem i di 
addebit o dirett o (1)       
Operazioni di pagament o 
basate su carta       
Operazioni di pagamento basate 
su carta mediante strumenti di 
paga mento basati su carta emessi 
da PSP residenti [inviate] / acqui­
siti da PSP residenti (eccetto le 
carte con la sola funzione di 
moneta elettronica) [ricevut e]       
disposte non elettronicamente       
disposte elettronicamente       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/44                                                                                                                                       11.12.2020   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
di cui:       
Soluzione di paga mento 
mobile       
di cui:       
Soluzione di paga mento 
mobile P2P       
Disposte presso un EFTPOS 
fisico       
di cui:       
Pagamenti senza contatt o       
di cui:       
Pagamenti con comunica­
zione a corto raggio (NFC)       
Disposte presso un ATM       
Altro       
di cui:       
Elaborate mediante schemi di 
carte di paga mento (1)       
di cui:       
con carte di debito       
con carte di debito diffe rito       
con carte di credito       
di cui:       
Autenticat e tramit e aute nti­
cazione forte del cliente 
(SCA)       
Autenticat e tramit e aute nti­
cazione non forte del cliente 
(non-SCA )       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/45   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Ragione dell’autenticazione 
tramite non SCA (2):       
Beneficia ri di fiducia       
Operazione ricor rente       
Modico valore senza contatt o       
Terminali incustoditi per 
tariffe di traspor to o di par­
cheggio       
Modico valore       
Processi e prot ocolli di paga­
mento sicur i per le imprese       
Analisi dei rischi connessi alle 
operazioni       
Transazioni avviate dal com­
merciante (MIT)       
Altro       
Prelievi in contante       
Prelievi in contante attra verso 
l’uso di strumenti di pagament o 
basati su carta (eccett o operazioni 
con moneta elettronica) (totale)       
Elaborati mediante schem i di 
carte di paga mento (1)       
di cui:       
con carte di debito       
con carte di debito diffe rito       
con carte di credito       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/46                                                                                                                                       11.12.2020   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Operazioni di pagament o con 
monet a elettronica       
Operazioni di pagamento con 
moneta elettronica con moneta 
elettronica emessa da PSP resi­
denti (totale)       
Con carte su cui si può memo­
rizzare direttamente moneta 
elettronica       
Tramite conti di moneta elet­
tronica       
di cui:       
Ad accesso con carta       
Soluzione di paga mento 
mobile       
di cui:       
Soluzione di paga mento P2P       
Altro       
Autenticat e tramit e aute ntica­
zione forte del cliente (SCA)       
Autenticat e tramit e aute ntica­
zione non forte del cliente (non- 
SCA)       
Ragione dell’autenticazione tra­
mite non SCA :       
Modico valore       
Beneficia ri di fiducia       
Operazione ricor rente       
Pagament o a sé medesimo       
Processi e prot ocolli di paga­
mento sicur i per le imprese       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/47   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Analisi dei risch i connessi alle 
operazioni       
Modico valore senza contatt o       
Terminali incustoditi per 
tariffe di traspor to o di par­
cheggio       
Transazioni avviate dal com­
merciante (MIT)       
Altro       
Assegni       
Rimesse di denaro       
Altr i servizi di pagamento       
Totale delle operazioni di 
pagamento che coinv olgono 
istituzioni diverse dalle IFM       
Servizi di disposizione di 
ordine di pagamento       
Autenticati tramite autentica­
zione forte del cliente (SCA)       
Autenticati tramite autentica­
zione non forte del cliente (non- 
SCA)       
di cui disagg regati per strumento di 
pagamento:       
Bonifici       
Altro       
Altr i servizi (non inclusi nella 
direttiva (UE) 2015/2366)       
Accrediti nei conti per semplic e 
mov imento contabile Geo 0      IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/48                                                                                                                                       11.12.2020   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Addebiti da conti per sem plice 
mov imento contabile Geo 0      
Altro Geo 0      
(1) Segnalati per ogni schema separatament e 
(2) La ragione dell’autenticazione tramite non SCA è la mancata disaggregazio ne per schema.   
La tabella 4b è segnalata solo da PSP cui è stata concessa una deroga ai sensi dell’ar ticolo 4, paragrafi 2 e 3, su base annuale, 
con una disaggregazione semestrale. 
Tabella 4b 
Operazioni di pagamento che coinv olgono istituzioni diverse dalle IFM segnalate da operatori 
segnalanti che benef iciano di una deroga 
(Totale per il periodo; Geo 3(*); numero di operazioni in milioni; valore delle operazioni in milioni di euro)  
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Bonif ici       
Bonifici (totale)       
Disposti tramit e formular io       
Disposti elettronicamente       
di cui:       
Autenticati tramite autentica­
zione forte del cliente (SCA)       
Autenticati tramite autentica­
zione non forte del cliente 
(non-SCA )       
(*) Per le operazioni di pagament o transfrontaliere basate su carta, la residenza della contropar te e l’ubicazione del POS sono segnalat e 
congiuntamente. Per le operazioni di pagamen to basate su carta disposte a distanza, le operazioni di pagam ento inviate sono 
segnalat e per identif icare il paese del PSP ricevente e il paese in cui il punto vendita è situato . Per le operazioni di pagament o basate 
su carta disposte non a distanza, le operazioni di pagament o inviat e sono segnalat e per identificare il paese del PSP ricevente e il 
paese in cui il termin ale fisico è situato. Le operazioni di pagam ento ricevute disposte a distanza sono segnalat e per identif icare il 
paese del PSP mittent e e il paese in cui il punto vendita è situato. Le operazioni di pagament o ricevute disposte non a distanza sono 
segnalat e per identificare il paese del PSP mittent e e il paese in cui il punto vendita fisico è situato. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/49   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Ragione dell’autenticazione tra­
mite non SCA :       
Modico valore       
Pagament o a sé medesimo       
Beneficia ri di fiducia       
Operazione ricor rente       
Processi e prot ocolli di paga­
mento sicur i per le imprese       
Analisi dei rischi connessi alle 
operazioni       
Modico valore senza contatt o       
Terminali incustoditi per 
tariffe di traspor to o di par­
cheggio       
Altro       
di cui:       
Disposti da PISP       
Addebiti diretti       
Addebiti diretti (totale)       
Consenso dato mediante man­
dato elettronico       
Consenso dato in altre forme       
Operazioni di pagament o 
basate su carta       
Operazioni di pagamento basate 
su carta mediante strumenti di 
paga mento basati su carta emessi 
da PSP residenti [inviate] / acqui­
siti da PSP residenti (eccetto le 
carte con la sola funzione di 
moneta elettronica) [ricevut e]       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/50                                                                                                                                       11.12.2020   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
disposte non elettronicamente       
disposte elettronicamente       
di cui:       
con carta di debito       
con carta di debito diffe rito       
con carta di credito       
di cui:       
Autenticat e tramit e aute ntica­
zione forte del cliente (SCA)       
Autenticat e tramit e aute ntica­
zione non forte del cliente 
(non-SCA )       
Ragione dell’autenticazione tra­
mite non SCA :       
Beneficia ri di fiducia       
Operazione ricor rente       
Modico valore senza contatt o       
Terminali incustoditi per 
tariffe di traspor to o di par­
cheggio       
Modico valore       
Processi e prot ocolli di paga­
mento sicur i per le imprese       
Analisi dei rischi connessi alle 
operazioni       
Transazioni avviate dal com­
merciante (MIT)       
Altro       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/51   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Prelievi in contante       
Prelievi in contante attra verso 
l’uso di strumenti di pagament o 
basati su carta (eccett o operazioni 
con moneta elettronica) (totale)       
di cui:       
con carte di debito       
con carte di debito diffe rito       
con carte di credito       
Operazioni di pagament o con 
monet a elettronica       
Operazioni di pagamento con 
moneta elettronica con moneta 
elettronica emessa da PSP resi­
denti (totale)       
Autenticat e tramit e aute ntica­
zione forte del cliente (SCA)       
Autenticat e tramit e aute ntica­
zione non forte del cliente (non- 
SCA)       
Ragione dell’autenticazione tra­
mite non SCA :       
Modico valore       
Beneficia ri di fiducia       
Operazione ricor rente       
Pagament o a sé medesimo       
Processi e prot ocolli di paga­
mento sicur i per le imprese       
Analisi dei risch i connessi alle 
operazioni       
Modico valore senza contatt o       
Terminali incustoditi per 
tariffe di traspor to o di par­
cheggio       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/52                                                                                                                                       11.12.2020   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Transazioni avviate dal com­
merciante (MIT)       
Altro       
Rimesse di denaro       
Servizi di disposizione di 
ordine di pagamento       
Autenticati tramite autentica­
zione forte del cliente (SCA)       
Autenticati tramite autentica­
zione non forte del cliente (non- 
SCA)       
di cui disagg regati per strumento di 
pagamento:       
Bonifici       
Altro         
La tabella 5a è segnalata da tutti i PSP, tranne quelli cui è stata concessa una deroga ai sensi dell’ar ticolo 4, paragraf i 2 e 3, su 
base semestrale. 
Tabella 5a 
Operazioni di pagament o fraudolente che coinv olgono istituzioni diverse dalle IFM 
(Totale per il periodo; Geo 3(*) se non altrimenti specificato; numero di operazioni in milioni; valore delle 
operazioni in milioni di euro)  
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Bonif ici fraudolenti       
Bonifici fraudolenti (totale)       
Disposti tramit e formular io       
(*) Per le operazioni di pagament o transfrontaliere basate su carta, la residenza della contropar te e l’ubicazione del POS sono segnalat e 
congiuntamente. Per le operazioni di pagamen to basate su carta disposte a distanza, le operazioni di pagam ento inviate sono 
segnalat e per identif icare il paese del PSP ricevente e il paese in cui il punto vendita è situato . Per le operazioni di pagament o basate 
su carta disposte non a distanza, le operazioni di pagament o inviat e sono segnalat e per identificare il paese del PSP ricevente e il 
paese in cui il termin ale fisico è situato. Le operazioni di pagam ento ricevute disposte a distanza sono segnalat e per identif icare il 
paese del PSP mittent e e il paese in cui il punto vendita è situato. Le operazioni di pagament o ricevute disposte non a distanza sono 
segnalat e per identificare il paese del PSP mittent e e il paese in cui il punto vendita fisico è situato. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/53   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Disposti elettronicamente       
Disposti in serie/blocco       
Disposti singolar mente       
di cui:       
Bonifico basato su banking 
on line       
di cui:       
Pagamenti nell’ambito del 
commercio elettronico       
ATM o altro term inale PSP       
Soluzione di paga mento 
mobile       
di cui:       
Soluzione di paga mento 
mobile P2P       
di cui:       
Elaborati attraverso schem i di 
bonifico (1)       
Autenticati tramite autenti­
cazione forte del cliente 
(SCA)       
di cui bonific i fraudolenti per 
origine:       
Emissione di un ordine di 
paga mento da parte del 
frodator e       
Modifi ca di un ordine di 
paga mento da parte del 
frodator e       
Manipolazione del pagatore 
da parte del frodatore 
affinché emetta un ordine di 
paga mento       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/54                                                                                                                                       11.12.2020   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Autenticati tramite autentica­
zione non forte del cliente 
(non-SCA )       
di cui bonific i fraudolenti per 
origine:       
Emissione di un ordine di 
paga mento da parte del fro­
dator e       
Modifi ca di un ordine di 
paga mento da parte del fro­
dator e       
Manipolazione del pagat ore 
da parte del frodatore affin­
ché emetta un ordine di 
paga mento       
Ragione dell’autenticazione 
tramite non SCA (2):       
Modico valore       
Pagament o a sé medesimo       
Beneficia ri di fiducia       
Operazione ricor rente       
Processi e prot ocolli di paga­
mento sicur i per le imprese       
Analisi dei rischi connessi alle 
operazioni       
Modico valore senza contatt o       
Terminali incustoditi per 
tariffe di traspor to o di par­
cheggio       
Altro       
di cui:       
Disposti da PISP       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/55   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Di cui perdite dovute a frode per 
portatore di responsabilità: (3)       
Il PSP segnalante Geo1      
L’utente di servizi di pagamento 
(payment service user , PSU) del 
PSP segnalant e Geo1      
Altro Geo1      
Addebiti diretti fraudolenti       
Addebiti diretti fraudolenti 
(totale)       
Disposti in serie/blocco       
Disposti singolar mente       
Consenso dato mediante man­
dato elettronico       
Elaborati attraverso schem i di 
addebit o dirett o (1)       
di cui addebiti diretti fraudolenti 
per origine:       
Operazione di pagament o 
non autorizzata       
Manipolazione del pagat ore       
Consenso dato in altre forme       
Elaborati attraverso schem i di 
addebit o dirett o (1)       
di cui addebiti diretti fraudolenti 
per origine:       
Operazione di pagament o 
non autorizzata       
Manipolazione del pagat ore       
di cui perdite dovute a frode per 
portatore di responsabilità: (3)       
Il PSP segnalante Geo1      IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/56                                                                                                                                       11.12.2020   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
L’utente di servizi di pagamento 
(payment service user , PSU) del 
PSP segnalant e Geo1      
Altro Geo1      
Operazioni di pagament o 
fraudolente basate su carta       
Operazioni di pagamento frau­
dolente basat e su carta mediante 
strumenti di pagament o basati su 
carta emessi da PSP residenti 
[inviate] / acquisiti da PSP resi­
denti (eccetto le carte con la sola 
funzione di moneta elettronica) 
[ricevute]       
disposte non elettronicamente       
disposte elettronicamente       
di cui:       
Soluzione di paga mento 
mobile       
di cui:       
Soluzione di paga mento 
mobile P2P       
Disposte presso un EFTPOS 
fisico       
di cui:       
Pagamenti senza contatt o       
di cui:       
Pagamenti con comunica­
zione a corto raggio (NFC)       
Disposte presso un ATM       
Altro       
di cui:       
Elaborate mediante schemi di 
carte di paga mento (1)       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/57   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
di cui:       
con carte di debito       
con carte di debito diffe rito       
con carte di credito       
di cui:       
Autenticat e tramit e aute nti­
cazione forte del cliente 
(SCA)       
di cui pagamenti con carta 
fraudolenti per origine:       
Emissione di un ordine di 
paga mento da parte del 
frodator e       
Carta smar rita o rubata       
Carta non ricevuta       
Carta contraffatta       
Furto dei dati della carta       
Altro       
Modifi ca di un ordine di 
paga mento da parte del 
frodator e       
Manipolazione del pagatore 
perch é effettui un paga­
mento con carta       
Autenticat e tramit e aute nti­
cazione non forte del cliente 
(non-SCA )       
di cui pagamenti con carta 
fraudolenti per origine:       
Emissione di un ordine di 
paga mento da parte del 
frodator e       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/58                                                                                                                                       11.12.2020   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Carta smar rita o rubata       
Carta non ricevuta       
Carta contraffatta       
Furto dei dati della carta       
Altro       
Modifi ca di un ordine di 
paga mento da parte del 
frodator e       
Manipolazione del pagatore 
perch é effettui un paga­
mento con carta       
Ragione dell’autenticazione 
tramite non SCA (2):       
Beneficia ri di fiducia       
Operazione ricor rente       
Modico valore senza con­
tatto       
Terminali incustoditi per 
tariffe di traspor to o di 
parche ggio       
Modico valore       
Processi e prot ocolli di 
paga mento sicur i per le 
imp rese       
Analisi dei risch i connessi 
alle operazioni       
Transazioni avviate dal 
commerciante (MIT)       
Altro       
di cui perdite dovute a frode per 
portatore di responsabilità: (3)       
Il PSP segnalante Geo1   Geo 1   IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/59   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
L’utente di servizi di pagamento 
(payment service user , PSU) del 
PSP segnalant e Geo1   Geo 1   
Altro Geo1   Geo 1   
Prelievi in cont ante fraudolenti       
Prelievi in contante fraudolenti 
attra verso l’uso di strumenti di 
paga mento basati su carta (eccett o 
operazioni con moneta elettro­
nica) (totale)       
Elaborati mediante schem i di 
carte di paga mento (1)       
di cui:       
con carte di debito       
con carte di debito diffe rito       
con carte di credito       
di cui prelievo in contante frau­
dolento per origine:       
Emissione di un ordine di 
paga mento (prelievo in con­
tante) da parte del frodatore       
Carta smar rita o rubata       
Carta non ricevuta       
Carta contraffatta       
Altro       
Manipolazione del pagat ore 
perch é effettui un preliev o in 
contante       
di cui perdite dovute a frode per 
portatore di responsabilità: (3)       
Il PSP segnalante Geo1      
L’utente di servizi di pagamento 
(payment service user , PSU) del 
PSP segnalant e Geo1      
Altro Geo1      IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/60                                                                                                                                       11.12.2020   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Operazioni di pagament o con 
monet a elettronica fraudolente       
Operazioni di pagamento con 
moneta elettronica fraudolente 
con moneta elettronica emessa da 
PSP residenti (totale)       
Con carte su cui si può memo­
rizzare direttamente moneta 
elettronica       
Tramite conti di moneta elet­
tronica       
di cui:       
Ad accesso con carta       
Soluzione di paga mento 
mobile       
di cui:       
Soluzione di paga mento P2P       
Altro       
Autenticat e tramit e aute ntica­
zione forte del cliente (SCA)       
di cui pagamenti con moneta 
elettr onica fraudolenti per origine:       
Emissione di un ordine di paga­
mento da parte del frodatore       
Carta con funzione di 
moneta elettronica smar rita 
o rubata       
Carta con funzione di 
moneta elettronica non rice­
vuta       
Carta con funzione di 
moneta elettronica contraf­
fatta       
Furto dei dati della carta       
Operazione su conto di 
moneta elettronica non 
autori zzata       
Modifi ca di un ordine di paga­
mento da parte del frodatore       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/61   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Manipolazione del pagat ore 
perch é effettui un pagament o 
con moneta elettronica       
Autenticat e tramit e aute ntica­
zione non forte del cliente (non- 
SCA)       
di cui pagamenti con moneta 
elettr onica fraudolenti per origine:       
Emissione di un ordine di 
paga mento da parte del froda­
tore       
Carta con funzione di 
moneta elettronica smar rita 
o rubata       
Carta con funzione di 
moneta elettronica non rice­
vuta       
Carta con funzione di 
moneta elettronica contraf­
fatta       
Furto dei dati della carta       
Operazione su conto di 
moneta elettronica non 
autori zzata       
Modifi ca di un ordine di paga­
mento da parte del frodatore       
Manipolazione del pagat ore 
perch é effettui un pagament o 
con moneta elettronica       
Ragione dell’autenticazione tra­
mite non SCA :       
Modico valore       
Beneficia ri di fiducia       
Operazione ricor rente       
Pagament o a sé medesimo       
Processi e prot ocolli di paga­
mento sicur i per le imprese       
Analisi dei risch i connessi alle 
operazioni       
Modico valore senza contatt o       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/62                                                                                                                                       11.12.2020   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Terminali incustoditi per 
tariffe di traspor to o di par­
cheggio       
Transazioni avviate dal com­
merciante (MIT)       
Altro       
di cui perdite dovute a frode per 
portatore di responsabilità: (3)       
Il PSP segnalante Geo1      
L’utente di servizi di pagamento 
(payment service user , PSU) del 
PSP segnalant e Geo1      
Altro Geo1      
Assegni       
Rimesse di denaro       
Altr i servizi di pagamento       
Totale delle operazioni di 
pagamento fraudolente che 
coinv olgono istituzioni 
diverse dalle IFM       
Servizi di disposizione di 
ordine di pagamento       
Autenticati tramite autentica­
zione forte del cliente (SCA)       
Autenticati tramite autentica­
zione non forte del cliente (non- 
SCA)       
di cui disagg regati per strumento di 
pagamento:       
Bonifici       
Altro       
(1) Segnalati per ogni schema separatament e 
(2) La ragione dell’autenticazione tramite non SCA è la mancata disaggregazio ne per schema. 
(3) Segnalate soltanto per il valore di operazioni fraudolente.   IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/63   
La tabella 5b è segnalata solo da PSP cui è stata concessa una deroga ai sensi dell’ar ticolo 4, paragrafi 2 e 3, su base annuale, 
con una disaggregazione semestrale. 
Tabella 5b 
Operazioni di pagamento fraudolente che coinv olgono istituzioni diverse dalle IFM segnalate da 
operat ori segnalanti che benef iciano di una deroga. 
(Totale per il periodo; Geo 3(*) se non altrimenti specificato; numero di operazioni in milioni; valore delle 
operazioni in milioni di euro)  
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Bonif ici fraudolenti       
Bonifici fraudolenti (totale)       
Disposti tramit e formular io       
Disposti elettronicamente       
di cui:       
Autenticati tramite autentica­
zione forte del cliente (SCA)       
di cui bonific i fraudolenti per 
origine:       
Emissione di un ordine di 
paga mento da parte del fro­
dator e       
Modifi ca di un ordine di 
paga mento da parte del fro­
dator e       
Manipolazione del pagat ore 
da parte del frodatore affin­
ché emetta un ordine di 
paga mento       
Autenticati tramite autentica­
zione non forte del cliente 
(non-SCA )       
(*) Per le operazioni di pagament o transfrontaliere basate su carta, la residenza della contropar te e l’ubicazione del POS sono segnalat e 
congiuntamente. Per le operazioni di pagamen to basate su carta disposte a distanza, le operazioni di pagam ento inviate sono 
segnalat e per identif icare il paese del PSP ricevente e il paese in cui il punto vendita è situato . Per le operazioni di pagament o basate 
su carta disposte non a distanza, le operazioni di pagament o inviat e sono segnalat e per identificare il paese del PSP ricevente e il 
paese in cui il termin ale fisico è situato. Le operazioni di pagam ento ricevute disposte a distanza sono segnalat e per identif icare il 
paese del PSP mittent e e il paese in cui il punto vendita è situato. Le operazioni di pagament o ricevute disposte non a distanza sono 
segnalat e per identificare il paese del PSP mittent e e il paese in cui il punto vendita fisico è situato. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/64                                                                                                                                       11.12.2020   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
di cui bonific i fraudolenti per 
origine:       
Emissione di un ordine di 
paga mento da parte del fro­
dator e       
Modifi ca di un ordine di 
paga mento da parte del fro­
dator e       
Manipolazione del pagat ore 
da parte del frodatore affin­
ché emetta un ordine di 
paga mento       
Ragione dell’autenticazione tra­
mite non SCA :       
Modico valore       
Pagament o a sé medesimo       
Beneficia ri di fiducia       
Operazione ricor rente       
Processi e prot ocolli di paga­
mento sicur i per le imprese       
Analisi dei rischi connessi alle 
operazioni       
Modico valore senza contatt o       
Terminali incustoditi per 
tariffe di traspor to o di par­
cheggio       
Altro       
di cui:       
Disposti da PISP       
di cui perdite dovute a frode per 
portatore di responsabilità: (1)       
Il PSP segnalante Geo1      
L’utente di servizi di paga­
mento (payment service user , 
PSU) del PSP segnalant e Geo1      IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/65   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Altro Geo1      
Addebiti diretti fraudolenti       
Addebiti diretti fraudolenti 
(totale)       
Consenso dato mediante man­
dato elettronico       
di cui addebiti diretti fraudolenti 
per origine:       
Operazione di pagament o non 
autori zzata       
Manipolazione del pagat ore       
Consenso dato in altre forme       
di cui addebiti diretti fraudolenti 
per origine:       
Operazione di pagament o non 
autori zzata       
Manipolazione del pagat ore       
di cui perdite dovute a frode per 
portatore di responsabilità: (1)       
Il PSP segnalante Geo1      
L’utente di servizi di pagamento 
(payment service user , PSU) del 
PSP segnalant e Geo1      
Altro Geo1      
Operazioni di pagament o 
fraudolente basate su carta       
Operazioni di pagamento frau­
dolente basat e su carta mediante 
strumenti di pagament o basati su 
carta emessi da PSP residenti 
[inviate] / acquisiti da PSP resi­
denti (eccetto le carte con la sola 
funzione di moneta elettronica) 
[ricevute]       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/66                                                                                                                                       11.12.2020   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
disposte non elettronicamente       
disposte elettronicamente       
di cui:       
con carte di debito       
con carte di debito diffe rito       
con carte di credito       
di cui:       
Autenticat e tramit e aute ntica­
zione forte del cliente (SCA)       
di cui pagamenti con carta 
fraudolenti per origine:       
Emissione di un ordine di 
paga mento da parte del fro­
dator e       
Carta smar rita o rubata       
Carta non ricevuta       
Carta contraffatta       
Furto dei dati della carta       
Altro       
Modifi ca di un ordine di 
paga mento da parte del fro­
dator e       
Manipolazione del pagat ore 
perch é effettui un paga mento 
con carta       
Autenticat e tramit e aute ntica­
zione non forte del cliente 
(non-SCA )       
di cui pagamenti con carta 
fraudolenti per origine:       
Emissione di un ordine di 
paga mento da parte del fro­
dator e       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/67   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Carta smar rita o rubata       
Carta non ricevuta       
Carta contraffatta       
Furto dei dati della carta       
Altro       
Modifi ca di un ordine di 
paga mento da parte del fro­
dator e       
Manipolazione del pagat ore 
perch é effettui un paga mento 
con carta       
Ragione dell’autenticazione tra­
mite non SCA :       
Beneficia ri di fiducia       
Operazione ricor rente       
Modico valore senza contatt o       
Terminali incustoditi per 
tariffe di traspor to o di par­
cheggio       
Modico valore       
Processi e prot ocolli di paga­
mento sicur i per le imprese       
Analisi dei rischi connessi alle 
operazioni       
Transazioni avviate dal com­
merciante (MIT)       
Altro       
di cui perdite dovute a frode per 
portatore di responsabilità: (1)       
Il PSP segnalante Geo1   Geo 1   IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/68                                                                                                                                       11.12.2020   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
L’utente di servizi di pagamento 
(payment service user , PSU) del 
PSP segnalant e Geo1   Geo 1   
Altro Geo1   Geo 1   
Prelievi in cont ante fraudolenti       
Prelievi in contante fraudolenti 
attra verso l’uso di strumenti di 
paga mento basati su carta (eccett o 
operazioni con moneta elettro­
nica) (totale)       
con carte di debito       
con carte di debito diffe rito       
con carte di credito       
di cui prelievi in contante fraudolenti 
per origine:       
Emissione di un ordine di paga­
mento da parte del frodatore       
Carta smar rita o rubata       
Carta non ricevuta       
Carta contraffatta       
Altro       
Manipolazione del pagat ore 
perch é effettui un preliev o in 
contante       
di cui perdite dovute a frode per 
portatore di responsabilità: (1)       
Il PSP segnalante Geo1      
L’utente di servizi di pagamento 
(payment service user , PSU) del 
PSP segnalant e Geo1      
Altro Geo1      
Operazioni di pagament o con 
monet a elettronica fraudolente       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/69   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Operazioni di pagamento con 
moneta elettronica fraudolente 
con moneta elettronica emessa da 
PSP residenti (totale)       
Autenticat e tramit e aute ntica­
zione forte del cliente (SCA)       
di cui pagamenti con moneta 
elettr onica fraudolenti per origine:       
Emissione di un ordine di paga­
mento da parte del frodatore       
Carta con funzione di 
moneta elettronica smar rita 
o rubata       
Carta con funzione di moneta 
elettronica non ricevuta       
Carta con funzione di 
moneta elettronica contraf­
fatta       
Furto dei dati della carta       
Operazione su conto di 
moneta elettronica non 
autori zzata       
Modifi ca di un ordine di paga­
mento da parte del frodatore       
Manipolazione del pagat ore 
perch é effettui un pagament o 
con moneta elettronica       
Autenticat e tramit e aute ntica­
zione non forte del cliente (non- 
SCA)       
di cui pagamenti con moneta 
elettr onica fraudolenti per origine:       
Emissione di un ordine di paga­
mento da parte del frodatore       
Carta con funzione di 
moneta elettronica smar rita 
o rubata       
Carta con funzione di moneta 
elettronica non ricevuta       IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/70                                                                                                                                       11.12.2020   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
Carta con funzione di 
moneta elettronica contraf­
fatta       
Furto dei dati della carta       
Operazione su conto di 
moneta elettronica non 
autori zzata       
Modifi ca di un ordine di paga­
mento da parte del frodatore       
Manipolazione del pagat ore 
perch é effettui un pagament o 
con moneta elettronica       
Ragione dell’autenticazione tra­
mite non SCA :       
Modico valore       
Beneficia ri di fiducia       
Operazione ricor rente       
Pagament o a sé medesimo       
Processi e prot ocolli di paga­
mento sicur i per le imprese       
Analisi dei risch i connessi alle 
operazioni       
Modico valore senza contatt o       
Terminali incustoditi per 
tariffe di traspor to o di par­
cheggio       
Transazioni avviate dal com­
merciante (MIT)       
Altro       
di cui perdite dovute a frode per 
portatore di responsabilità: (1)       
Il PSP segnalante Geo1      IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/71   
Inviat e Ricevute 
Totale A distanza Non a distanza Totale A distanza Non a distanza 
L’utente di servizi di pagamento 
(payment service user , PSU) del 
PSP segnalant e Geo1      
Altro Geo1      
Rimesse di denaro       
Servizi di disposizione di 
ordine di pagamento       
Autenticati tramite autentica­
zione forte del cliente (SCA)       
Autenticati tramite autentica­
zione non forte del cliente (non- 
SCA)       
di cui disagg regati per strumento di 
pagamento:       
Bonifici       
Altro       
(1) Segnalate soltanto per il valore di operazioni fraudolente.   
La tabella 6 è segnalata da tutti i PSP, tranne quelli cui è stata concessa una deroga ai sensi dell’ar ticolo 4, paragrafi 2 e 3, su 
base semestrale. 
Tabella 6 
Operazioni di pagamento per tipo di terminale che coinv olgono istituzioni diverse dalle IFM 
(Totale per il periodo, numero di operazioni in milioni, valore delle operazioni in milioni di euro, Geo 3 se non 
altrimenti specificato) 
Operazioni per tipo di termin ale (1) Numero Valore 
a) Operazioni presso terminali in cui le operazioni sono 
acquisite da PSP residenti con carte emesse da PSP residenti    
di cui:    
Prelievi in contante presso ATM (eccetto operazioni con 
moneta elettronica)    
Depositi in contante presso ATM (eccetto operazioni con 
moneta elettronica)    
Altre operazioni tramit e ATM (eccetto operazioni con moneta 
elettronica)    
Operazioni tramite POS (eccett o operazioni con moneta elet­
tronica)   IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/72                                                                                                                                       11.12.2020   
Operazioni per tipo di termin ale (1) Numero Valore  
Operazioni di caricamento e scar icament o di carte con fun­
zione di moneta elettronica    
Operazioni di pagamento con moneta elettronica con carte con 
funzione di moneta elettronica   
b) Operazioni presso terminali in cui le operazioni sono 
acquisite da PSP residenti con carte emesse da PSP non 
residenti    
di cui:    
Prelievi in contante presso ATM (eccetto operazioni con 
moneta elettronica)    
Depositi in contante presso ATM (eccetto operazioni con 
moneta elettronica)    
Altre operazioni tramit e ATM (eccetto operazioni con moneta 
elettronica)    
Operazioni tramite POS (eccett o operazioni con moneta elet­
tronica)    
Operazioni di caricamento e scar icament o di carte con fun­
zione di moneta elettronica    
Operazioni di pagamento con moneta elettronica con carte con 
funzione di moneta elettronica   
c) Operazioni presso terminali in cui le operazioni sono 
acquisite da PSP non residenti con carte emesse da PSP 
residenti    
di cui:    
Prelievi in contante presso ATM (eccetto operazioni con 
moneta elettronica)    
Depositi in contante presso ATM (eccetto operazioni con 
moneta elettronica)    
Altre operazioni tramit e ATM (eccetto operazioni con moneta 
elettronica)    
Operazioni tramite POS (eccett o operazioni con moneta elet­
tronica)    
Operazioni di caricamento e scar icament o di carte con fun­
zione di moneta elettronica    
Operazioni di pagamento con moneta elettronica con carte con 
funzione di moneta elettronica        
Prelievi in contante allo spor tello Geo 1 Geo 1 IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/73   
Operazioni per tipo di termin ale (1) Numero Valore  
Depositi in contante allo spor tello Geo 1 Geo 1  
Anticipi di contant e presso term inali POS Geo 1 Geo 1 
(1) Le disaggrega zioni geograf iche (Geo) sono basate sull'ubicazione del terminale.   
La tabella 7 è segnalata da gest ori di un sistem a di pagamento. 
Tabella 7: 
Partecipazione a sistemi di pagament o selezionati 
(Fine periodo; numero in unità effettive; Geo 1) 
Sistema di pagamen to (diverso da TARGET2) Numero 
Numero di partecipanti  
Partecipanti diretti  
Enti creditizi  
Autorità bancar ie centrali  
Altr i partecipanti diretti  
Amministrazioni pubblic he  
Org anismi di compe nsazione e regolamento  
Altre istituzioni finanziar ie  
Altro  
Partecipanti indiretti    
La tabella 8 è segnalata da gest ori di un sistem a di pagamento. 
Tabella 8 
Pagamenti elaborati da siste mi di pagamento selezionati 
(Totale per il periodo; numero di operazioni in milioni; valore delle operazioni in milioni di euro, Geo 4 se 
non altrimenti specifi cato)  
Inviate 
Numero Valore 
Sistema di pagament o (div erso da TARGET2) – Sistema di pagamento di impor to rilevante 
Operazioni totali   
Bonifici   IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/74                                                                                                                                       11.12.2020   
Inviate 
Numero Valore 
Disposti tramit e formular io Geo 1 Geo 1 
Disposti elettronicamente Geo 1 Geo 1 
Addebiti diretti   
Operazioni di pagamento basate su carta   
Preliev o in contante presso ATM   
Depositi in contante presso ATM   
Operazioni di pagamento con moneta elettronica   
Assegni   
Altr i servizi di pagamento   
Indice di concentrazione Geo 1 Geo 1 
Sistema di pagament o (div erso da TARGET2) – Sistema di pagamento al dett aglio 
Operazioni totali   
Bonifici   
Disposti tramit e formular io Geo 1 Geo 1 
Disposti elettronicamente Geo 1 Geo 1 
di cui:   
Istantanei Geo 1 Geo 1 
Addebiti diretti   
Operazioni di pagamento basate sucar ta   
Prelievi in contante presso ATM   
Depositi in contante presso ATM   
Operazioni di pagamento con moneta elettronica   
Assegni   
Altr i servizi di pagamento   
Indice di concentrazione Geo 1 Geo 1   IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/75   
La tabella 9 è segnalata da tutti i PSP, tranne quelli cui è stata concessa una deroga ai sensi dell’ar ticolo 4, paragrafi 2 e 3, su 
base trimestrale. 
Tabella 9 
Segnalazione trimest rale di operazioni di pagamento che coinv olgono istituzioni diverse dalle IFM 
(Totale per il periodo; Geo 6(**); numero di operazioni in milioni; valore delle operazioni in milioni di euro)  
Inviat e 
Totale A distanza Non a distanza 
Bonif ici    
Bonifici (totale)    
Disposti elettronicamente    
Addebiti diretti    
Addebiti diretti (totale)    
Operazioni di pagament o basate su carta    
Operazioni di pagamento basate su carta mediante stru­
menti di pagamento basati su carta emessi da PSP residenti 
(eccetto le carte con la sola funzione di moneta elettronica) 
[inviate]    
Disposte elettronicamente    
di cui:    
MCC    
Operazioni di pagament o con moneta elettronica    
Operazioni di pagamento con moneta elettronica con 
moneta elettronica emessa da PSP residenti (totale)    
Assegni      
(**) Le operazioni di pagament o transfrontaliere basate su carta disposte a distanza sono segnalate per identif icare il paese in cui il punto 
vendita è situato, mentre le operazioni di pagam ento transfrontaliere basate su carta dispost e non a distanza sono segnalate per 
identificare il paese in cui il termin ale fisico è situato. IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/76                                                                                                                                       11.12.2020   
Disagg regazioni geog rafiche                                                                
Geo 0 Geo 1 Geo 2 Geo 3 Geo 4 Geo 6 
Nazionali Nazionali e tran­
sfrontaliere com­
binate Transfrontaliere Nazionali Nazionali Disaggrega zione 
per singolo paese 
per tutti i paesi (1) Disaggrega zione per 
singolo paese per tutti 
i paesi del SEE Transfrontaliere all’in­
terno del SEE 
Resto del mondo 
(transfrontaliere al di 
fuor i del SEE) Resto del mondo 
(transfrontaliere al di 
fuor i del SEE) 
(1) Basata sulla norma ISO 3166: https://www .iso.org/obp/ui/#search   IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea 11.12.2020                                                                                                                                       L 418/77   
ALLEGATO IV 
REQUISITI MINIMI CHE DEV ONO ESSERE RISPETT ATI DAGLI OPERA TORI EFFETTIV AMENTE SOGGETTI 
AGLI OBBLIGHI DI SEGNAL AZIONE 
Al fine di otte mperare agli obblighi di segnalazione statistica della Banca centrale europea (BCE), gli operat ori segnalanti 
devono soddisfare i seguenti requisiti minimi. 
1. Requisiti minimi per la trasmissione: 
a) le segnalazioni devono essere tempestive e avvenire nei term ini fissati dalla BCN compet ente; 
b) le segnalazioni statistic he devono essere conf ormi, sotto il prof ilo delle specifi che e del formato, ai requisiti tecnici di 
segnalazione definiti dalla BCN compet ente; 
c) l’operatore segnalante deve fornire alla BCN compet ente i dettag li di una o più persone che fungono da referenti; 
d) le specifiche tecniche per la trasmissione dei dati alla BCN compe tent e devono essere rispettat e. 
2. Requisiti minimi per l'accurat ezza: 
a) le informazioni statistic he devon o essere corrette: tutti i vincoli linear i devon o essere rispettati (ad esem pio la somma 
dei tota li parziali deve uguag liare i totali generali) e i dati devono essere coerenti su tutte le frequenze; 
b) gli operator i segnalanti devon o essere in grado di fornire informazioni sugli sviluppi desumibili dai dati trasmessi; 
c) le informazioni statistic he devon o essere compl ete e non devon o cont enere lacune continue e strutturali; eventuali 
lacune devono essere evidenziate, spiegat e alla BCN compet ente e, se possibile, colmate al più presto ; 
d) gli operat ori segnalanti devon o attenersi alla politica di arroton damento fissata dalle BCN compet ente per la 
trasmissione tecnica dei dati. 
3. Requisiti minimi in mat eria di conf ormità concettuale: 
a) le informazioni statistic he devon o essere conf ormi alle definiz ioni e alle classificaz ioni previste nel presente 
regolamento; 
b) in caso di deviazione da tali definizioni e classif icazioni, gli operat ori segnalanti devon o controllare e quantif icare la 
differ enza tra i criteri utilizzati e i criteri previsti dal present e regolamento a intervalli regolar i; 
c) gli operat ori segnalanti devon o essere in grado di spiegare le discontinuità tra i dati trasmessi e quelli relativi ai 
periodi precedenti. 
4. Requisiti minimi in mat eria di revisioni: 
La politica e le procedure di revisione fissate dalla BCE e dalla BCN compet ente devon o essere rispettate. Le revisioni che 
non rientrano tra quelle ordinar ie devon o essere accompagnat e da una nota esplicativa.   IT Gazzetta ufficiale dell’Unione europea L 418/78                                                                                                                                       11.12.2020