32003R0358
2003.2.28. AZ EURÓPAI UNIÓ HIVATALOS LAPJA L 53/8
A BIZOTTSÁG 358/2003/EK RENDELETE
(2003. február 27.)
aSzerződés81.cikke(3)bekezdésénekabiztosításiágazatbelimegállap odások,döntésekésösszehangolt
magatartások egyes csoportjaira történő alkalmazásáról
(EGT vonatkozású szöveg)
AZ EURÓPAI KÖZÖSSÉGEK BIZOTTSÁGA,
tekintettel az Európai Közösséget létrehozó szerződésre,
tekintettel a Szerződés 85. cikke (3) bekezdésének a biztosítási
ágazatbeli megállapodások, döntések és összehangolt magatartá-sokegyescsoportjairatörténőalkalmazásárólszóló,1991.május31-i 1534/91/EGK tanácsi rendeletre (
1) és különösen annak
1. cikke (1) bekezdésének a), b), c) és e) pontjára,
e rendelet tervezetének (2) közzétételét követően,
a versenykorlátozó magatartásokkal és erőfölénnyel foglalkozó
tanácsadó bizottsággal folytatott konzultációt követően,
mivel:
(1) A Bizottságot az 1534/91/EGK rendelet felhatalmazza
arra, hogy a Szerződés 81. cikkének (3) bekezdését rende-
let útján alkalmazza megállapodások, döntések és össze-hangolt magatartások olyan csoportjaira a biztosítási ága-zatban, amelyeknek tárgya a következők tekintetébenfolytatott együttműködés:
– közös biztosítási díjtételek megállapítása a közös sta-
tisztikai adatok vagy a biztosítási események száma
alapján,
– általános biztosítási szerződési feltételek kialakítása,
– meghatározott típusú kockázatok együttbiztosítása,– kárrendezés,– biztonsági berendezések vizsgálata és elfogadása,– a nagykockázatok nyilvántartása és a nagykockáza-
tokra vonatkozó tájékoztatás.
(2) Az1534/91/EGKtanácsirendeletalapjánaBizottságelfo-
gadta a Szerződés 85. cikke (3) bekezdésének a biztosítási
ágazatbeli megállapodások, döntések és összehangoltmagatartások egyes csoportjaira történő alkalmazásárólszóló, 1992. december 21-i 3932/92/EGK rendeletet (
3).
AzAusztria,FinnországésSvédországcsatlakozásiokmá-nyával módosított 3932/92/EGK rendelet 2003. március31-én hatályát veszti.
(3) A 3932/92/EGK rendelet nem mentesíti a kárrendezésről,
illetveanagykockázatoknyilvántartásárólésanagykocká-zatokra vonatkozó tájékoztatásról szóló megállapodáso-kat. A Bizottság úgy ítélte meg, hogy egyedi esetek kezelé-sében nem rendelkezik megfelelő tapasztalattal ahhoz,hogyeterületekenélnitudjona1534/91/EGKtanácsiren-delet által ráruházott hatáskörrel. Ez a helyzet nem válto-zott.
(4) A Bizottság 1999. május 12-én elfogadta a 3932/92/EGK
rendeletműködésérőlszóló,azEurópaiParlamentnekésaTanácsnak címzett jelentést (
4). A Gazdasági és Szociális
Bizottság 1999. december 15-én véleményt fogadott el aBizottság jelentéséről (
5). A Parlament 2000. május 19-én
a Bizottság jelentéséről állásfoglalást fogadott el. (6)A
Bizottság 2000. június 28-án konzultációs ülést tartott arendeletről az érdekelt felekkel, beleértve a biztosítási ága-zatésanemzetiversenyhatóságokképviselőit.ABizottság2002. július 9-én közzétette e rendelet tervezetét a Hiva-talos Lapban, és felkérte az érdekelt feleket, hogy észrevé-teleiket legkésőbb 2002. szeptember 30-ig tegyék meg.
(5) Az új rendeletnek két követelménynek kell megfelelnie: a
versenyhatékonyvédelménekbiztosításaésmegfelelőjog-biztonságbiztosításaavállalkozásokszámára.Ecélokelé-rése érdekében figyelembe kell venni a közigazgatási felü-gyelet lehető legnagyobb mértékű egyszerűsítésénekszükségességét. Tekintetbe kell venni a Bizottság e terüle-ten 1992 óta nyert tapasztalatait, az 1999-es jelentésrőlfolytatott konzultációk eredményeit, és az e rendelet elfo-gadásához vezető konzultációkat is.
(6) A 1534/91/EGK rendelet előírja, hogy a bizottsági mente-
sítési rendelet határozza meg a megállapodások, döntésekés összehangolt magatartások azon csoportjait, amelyekrea rendelet hatálya kiterjed, illetve azokat a korlátozásokatvagy kikötéseket, amelyek a megállapodásokban, dönté-sekben és összehangolt magatartásokban megjelenhetnekvagynemjelenthetnekmeg,valamintazokatakikötéseket,amelyeket a megállapodásoknak, döntéseknek és össze-hangolt magatartásoknak tartalmazniuk kell, illetve azegyéb teljesítendő feltételeket.
(1) HL L 143., 1991.6.7., 1. o.
(2) HL C 163., 2002.7.9., 7. o.(3) HL L 398., 1992.12.31., 7. o.
(4) COMM (1999) 192 végleges.
(5) CES 1139/99.
(6) PE A5-0104/00.230 HU Az Európai Unió Hivatalos Lapja 08/2. kötet
(7) Megfelelőnek látszik azonban a mentességben részesülő
kikötésekfelsorolásahelyettnagyobbhangsúlytfektetniaz
olyanmegállapodáscsoportokmeghatározására,amelyekapiaci erő meghatározott szintjéig mentességben részesül-nek, valamint azon korlátozások vagy kikötések meghatá-rozására, amelyeket az ilyen megállapodások nem tartal-mazhatnak. Ez megfelel annak a közgazdasági alapúmegközelítésnek, amely a megállapodásoknak az érintettpiacra gyakorolt hatását értékeli. El kell ismerni azonban,hogyabiztosításiágazatbanléteznekbizonyosformájú,azérintett biztosítási piac valamennyi vállalkozását maguk-ban foglaló együttműködések, amelyek rendes körülmé-nyek között teljesítik a Szerződés 81. cikkének (3) bekez-désében megállapított feltételeket.
(8) A Szerződés 81. cikke (3) bekezdésének rendelet általi
alkalmazásához nem szükséges meghatározni azokat amegállapodásokat, amelyek a 81. cikk (1) bekezdése alátartozhatnak.A81.cikk(1)bekezdéseszerintimegállapo-dásokegyediértékelésekorszámostényezőrekellfigyelem-mel lenni, különösen az érintett piac szerkezetére.
(9) A csoportmentesség kedvezményét azokra a megállapo-
dásokra kell korlátozni, amelyekről megfelelő bizonyos-sággal feltételezhető, hogy megfelelnek a Szerződés81. cikke (3) bekezdésének.
(10) A biztosítók vagy a biztosítók társulásai közötti múltbéli
együttműködés egy meghatározott kockázat biztosításaátlagos költségének kiszámításában, vagy az életbizto-sítások esetében a halandósági táblázatok vagy a betegsé-gek,balesetekésrokkantsággyakoriságáravonatkozótáb-lázatok tekintetében, lehetővé teszi a kockázatokravonatkozó ismeretek javítását, és megkönnyíti az egyesbiztosítók számára a kockázatok értékelését. Ez követke-zésképpen megkönnyíti a piacra jutást és a fogyasztóknakis előnyös. Ugyanez vonatkozik az olyan külső körülmé-nyek valószínű hatásáról szóló közös felmérésekre, ame-lyekbefolyásolhatjákabiztosításieseményekgyakoriságátés mértékét, vagy a különböző típusú befektetések hoza-mát. Biztosítani kell azonban, hogy az ilyen együttműkö-dések csak olyan mértékben mentesüljenek, amely e célokeléréséhez szükséges. Ezért helyénvaló kikötni, hogy abruttó díjakra vonatkozó megállapodások nem mentesít-hetőek;abruttódíjakvalójábanalacsonyabbakislehetneka számítások, táblázatok vagy a kérdéses felmérések ered-ményei által megjelölt összegeknél, mivel a biztosítók abefektetéseikbőlszármazóbevételtadíjaikcsökkentéséreisfel tudják használni. Továbbá, az említett számítások, táb-lázatok és felmérések nem kötelezőek, és csak referencia-célokat szolgálnak.
(11) Továbbá, minél szélesebb kategóriákba csoportosítják a
múltbéli,meghatározottkockázatokbiztosításánakköltsé-gére vonatkozó statisztikai adatokat, annál kevesebb lehe-tőségük van a biztosítóknak arra, hogy díjaikat szűkebbalapon határozzák meg. Ezért a kockázatok múltbéli költ-ségérevonatkozóközösszámításokatazzalafeltétellelkellmentesíteni,hogyarendelkezésreállóadatokatstatisztikaiszempontból kielégítő részletességgel és megkülönbözte-téssel biztosítják.(12) Továbbá, mivel az ilyen számításokhoz, táblázatokhoz és
felmérésekhezvalóhozzáférésegyrésztazolyanbiztosítókszámára szükséges, amelyek az érintett földrajzi vagy ter-mékpiacon működnek, másrészt azok számára, amelyekfontolgatják az e piacokra való belépést, az ilyen biztosí-tókszámár a–apiaconmárjelenlévőbiztosítókhozviszo-
nyítva – méltányos és megkülönböztetéstől mentes felté-telek mellett kell biztosítani a hozzáférést az ilyenszámításokhoz, táblázatokhoz és felmérésekhez. Az ilyenfeltételek például tartalmazhatnak olyan kötelezettségvál-lalástapiaconmégjelennemlévőbiztosítórészéről,hogypiacra lépését követően a biztosítási eseményekre vonat-kozóstatisztikaiadatokatfogszolgáltatni.Továbbá,aköte-lezettségvállalások része lehet a számítások készítéséértfelelős biztosítók társulásában való tagság, amennyiben azilyentagságazérintettpiaconmégnemtevékenykedőbiz-tosítók számára is elérhető méltányos és megkülönbözte-téstől mentes feltételek mellett. Mindazonáltal, ha a bizto-sítóknak díjat kell fizetniük az olyan számításokhoz vagya kapcsolódó felmérésekhez való hozzáférésért, amelyek-hez nem szolgáltattak adatot, nem tekinthető méltányos-nak, ha ez a díj annyira magas, hogy akadályozza a piacralépést.
(13) A közös számítási módszerek, táblázatok és felmérések
annál megbízhatóbbak, minél több statisztikai adat alap-ján készülnek. A nagy piaci részesedéssel rendelkező biz-tosítók elegendő statisztikát tudnak saját maguk készíteniahhoz,hogymegbízhatószámításokatvégezzenek,deakispiaci részesedéssel rendelkezők erre nem lesznek képesek,mégkevésbéazújonnanbelépők.Apiaconjelenlévővala-mennyi biztosítótól – beleértve a nagyokat is – származóadatokfelvételeazilyenközösszámításokba,táblázatokbaés felmérésekbe ösztönzi a versenyt azáltal, hogy segíti akisebb biztosítókat és megkönnyíti a piacra jutást. A biz-tosítási ágazat e sajátosságának ismeretében nem megfe-lelő, ha az ilyen közös számítások és felmérések tekinteté-ben a mentesülést a piaci részesedésre vonatkozóküszöbértékekhez kötik.
(14) Előnyökkeljárhatnakazolyanáltalánosszerződésifeltéte-
lekvagykikötésekésazokamodellek,amelyekazéletbiz-tosítás előnyeit szemléltetik. A biztosítók számára példáulhatékonyságot jelentenek; megkönnyítik a kis, vagy kevéstapasztalattalrendelkezőbiztosítókpiacrajutását;segítikabiztosítókat a jogi kötelezettségeik teljesítésében; valamintviszonyítási alapként használhatják ezeket a fogyasztóiszervezetek a különböző biztosítók által kínált biztosítá-sok összehasonlításához.
(15) Az általános szerződési feltételek azonban nem idézhetik
elő a termékek egységesítését vagy a szerződésből szár-mazó jogok és kötelezettségek jelentős aránytalanságát.Ennek megfelelően a mentesítés csak azzal a feltétellelalkalmazható az általános szerződési feltételekre, hogyazoknemkötelezőek,ésazokbankifejezettenmegemlítik,hogy a részt vevő vállalkozások szabadon ajánlhatnakeltérőszerződésifeltételeketügyfeleikrészére.Továbbá,azáltalánosszerződésifeltételeknemtartalmazhatjákmegha-tározott típusú kockázatok módszeres kizárását anélkül,hogykifejezettenneutalnánakarra,hogymegállapodással08/2. kötet
HU Az Európai Unió Hivatalos Lapja 231
azok biztosítása is lehetséges, és nem rendelkezhetnek a
szerződővelfennállószerződésesviszonytúlzottanhosszúidőtartamúfenntartásáról,vagyabiztosításiszerződésere-deticéljánaktúllépéséről.Eznemérintiazokataközösségivagy a nemzeti jog szerinti kötelezettségeket, amelyekalapjánegyesbiztosításiszerződéseknektartalmazniukkellbizonyos kockázatokat.
(16) Azt is ki kell kötni, hogy az általános szerződési feltétele-
ket a tényleges átláthatóság és a fogyasztók hasznánakbiztosítása érdekében valamennyi érdekelt személy, éskülönösen a szerződők számára általánosan hozzáférhe-tővé kell tenni.
(17) Hátráltathatjaazinnovációt,haolyankockázatokatfoglal-
nakbeleabiztosításiszerződésbe,amelyekneknincsnagy-számú szerződő egyidejűleg kitéve, mivel az egymássalössze nem függő kockázatok összekapcsolása a biztosító-kat visszatarthatja attól, hogy azok tekintetében eltérő,egyedi biztosítási fedezetet kínáljanak. Az ilyen átfogófedezetetelőírókikötésekezértnemtartozhatnakcsoport-mentességalá.Haabiztosítóknakjogikötelezettsége,hogya biztosítási szerződéseikbe belefoglalják az olyan kocká-zatokra vonatkozó fedezetet is, amelyeknek nincs nagy-számú szerződő egyidejűleg kitéve, az ilyen jogi követel-ménynekmegfelelőáltalánoskikötésbelefoglalásaegynemkötelező erejű mintaszerződésbe nem jelent versenykorlá-tozást, és nem tartozik a Szerződés 81. cikke (1) bekezdé-sének hatálya alá.
(18) Azegyüttbiztosításiésegyütt-viszontbiztosításicsoportok
(gyakori elnevezéssel: biztosítási poolok) lehetővé teszik abiztosítók és viszontbiztosítók számára, hogy olyan koc-kázatokat is biztosítsanak, illetve viszontbiztosítsanak,amelyekre a csoport nélkül csak elégtelen fedezetet tudná-nak ajánlani. Ezenkívül segítik a biztosító és viszontbizto-sító vállalkozásokat a számukra még ismeretlen kockáza-tokravonatkozótapasztalatszerzésben.Azilyencsoportokazonban korlátozhatják a versenyt, például a szerződésifeltételeik vagy éppen a biztosítási összeg és a díjak egysé-gesítésével. Ezért helyénvaló megállapítani azokat a körül-ményeket, amelyek esetében az ilyen csoportok mentesít-hetők.
(19) Az újszerű kockázatoknál nem tudható előre, hogy mek-
kora kockázatvállalási kapacitás szükséges azok biztosítá-sához, így az sem, hogy vajon két vagy több ilyen csoportegyüttesen képes-e együttműködni az ilyen típusú biztosí-tásnyújtásaérdekében.Akizárólagazilyenújkockázatok-nak (és nem az új és már létező kockázatok kombináció-jának) az együttbiztosítása vagy együtt-viszontbiztosításaérdekében létrejött pool megállapodás ezért korlátozottidőtartamra mentesíthető. Három év megfelelő időtartamarra, hogy elegendő adatot lehessen összegyűjteni a bizto-sítási események tekintetében egyetlen pool szükségessé-génekmegítélésére.Erendeletezértalétezésükelsőháromévébenmentességetbiztosítazoknakacsoportoknak,ame-lyeket újonnan alakítottak újszerű kockázatok biztosításaérdekében.
(20) Az„újszerűkockázat”meghatározásavilágossáteszi,hogy
csakolyankockázatoktartoznakemeghatározásalá,ame-lyekkorábbannemléteztek,tehátkizárjapéldáulazolyankockázatokat, amelyek eddig már léteztek, csak nem biz-tosították azokat. Továbbá, a jelentősen változó jellegűkockázatok (például a terrorista támadások jelentős növe-kedése) nem tartoznak a meghatározás alá, mivel maga akockázat nem új ebben az esetben. Egy újszerű kockázatjellegénél fogva teljesen új biztosítási terméket tesz szük-ségessé, és nem biztosítható egy már létező biztosítási ter-mék kiegészítése vagy módosítása által.
(21) Bizonyos korlátozott feltételek mellett a versenyt korlá-
tozó, együttbiztosítási és együtt-viszontbiztosítási csopor-tok a nem új kockázatok esetében is biztosíthatnak olyanelőnyöket, hogy ezáltal indokolt számukra a Szerződés81. cikkének (3) bekezdése alól való mentesülés, mégabbanazesetbenis,hahelyettesíthetőeklennénekkétvagytöbbversenytársbiztosítóáltal.Ezekpéldáullehetővétehe-tik a tagjaik számára, hogy megszerezzék az érintett biz-tosítási ágazatban szükséges tapasztalatot, költséget taka-ríthatnak meg vagy csökkenthetik a díjaikat az előnyösfeltételekkeltörténőegyütt-viszontbiztosításáltal.Azilyencsoportok számára azonban nem indokolt a mentesülés,haazérintettcsoportjelentősmértékűpiacierővelrendel-kezik,mivelilyenfeltételekmellettapoollétezésébőlszár-mazóversenykorlátozásáltalábanmeghaladnáalehetségeselőnyöket.
(22) E rendelet ezért mentességet biztosít az olyan együttbizto-
sításiésegyütt-viszontbiztosításicsoportokszámára,ame-lyek legalább három éve működnek, vagy amelyeket nemegy újszerű kockázat biztosítása érdekében hoztak létre,azzal a feltétellel, hogy a csoport tagjai által kínált biztosí-tási termékek nem lépik túl a következő küszöbértékeket:az együtt-viszontbiztosítási csoportok esetében az érintettpiac 25 %-a, az együttbiztosítási csoportok esetében azérintett piac 20 %-a. Az együttbiztosítási csoportok eseté-benazértalacsonyabbaküszöbérték,mertazegyüttbizto-sítási csoportok egységes szerződési feltételeket és bruttódíjakat is alkalmazhatnak. E mentességek azonban csakakkor alkalmazhatók, ha az érintett csoport megfelel az erendelet által megállapított további feltételeknek, amelyekarra szolgálnak, hogy a csoport tagjai közötti versenykor-látozást a lehető legalacsonyabb szinten tartsák.
(23) Az e rendelet hatálya alá nem tartozó poolok egyedi men-
tességben részesíthetők a pool tulajdonságaitól és az érin-tettpiacsajátosfeltételeitőlfüggően.Tekintettelarra,hogyszámosbiztosításipiacfolyamatosanfejlődik,egyedielem-zés lehet szükséges az ilyen esetekben annak meghatáro-zására, hogy megfelelnek-e a Szerződés 81. cikkének (3)bekezdésében megállapított feltételeknek.232
HU Az Európai Unió Hivatalos Lapja 08/2. kötet
(24) Abiztosítókvagyviszontbiztosítóktársulásavagytársulá-
sai által a biztonsági berendezésekre vonatkozóan elfoga-
dott műszaki előírások, szabályok, illetve magatartási sza-bályzatok,valamintabiztonságiberendezéseknekazilyenműszaki előírásoknak, szabályoknak és magatartásiszabályzatoknak való megfelelését értékelő eljárások elő-nyösek lehetnek abban a tekintetben, hogy viszonyításialapkéntszolgálnakabiztosítókésaviszontbiztosítókszá-mára akkor, amikor egy egyedi esetben felmérik a biztosí-tandó kockázatok mértékét, amely a biztonsági berende-zések, valamint felszerelésük és karbantartásukminőségétől függ. Ha azonban léteznek az áruk szabadmozgására vonatkozó közösségi jogszabályoknak megfe-lelőközösségiszintűműszakielőírások,osztályozásirend-szerek, eljárások vagy magatartási szabályzatok, nemhelyénvalóabiztosítókközöttibármilyen,etémáravonat-kozó megállapodást rendelet által mentességben részesí-teni, mivel az ilyen európai szintű harmonizáció célja az,hogymegállapítsaabiztonságiberendezésekteljeskörűésmegfelelő, az egész Közösségben egységesen alkalmazottbiztonsági szintjét. A biztosítók által kötött, a biztonságiberendezésekre előírt, a fentiektől eltérő követelményeirőlszóló bármely megállapodás megakadályozhatja e cél elé-rését.
(25) Abiztonságiberendezésekfelszereléséreéskarbantartására
vonatkozóan – amennyiben nem létezik közösségi szintűharmonizáci ó – a biztosítók által az egy vagy több tagál-
lamban alkalmazott műszaki előírásokat vagy jóváhagyásieljárásokat meghatározó megállapodásokat rendelettelmentességbenlehetrészesíteni;amentesítéstazonbancsakbizonyos feltételekkel lehet biztosítani, különösen azzal afeltétellel, hogy valamennyi biztosító – az általa meghatá-rozottfeltételekkel–szabadonfogadhatjaelbiztosításcél-jából a nem közösen jóváhagyott berendezéseket, illetve afelszerelést vagy karbantartást végző vállalkozásokat.
(26) Ha az e rendelet szerint mentesített egyedi megállapodá-
soknak mégis a Szerződés 81. cikkének (3) bekezdésévelösszeegyeztethetetlen hatásai vanna k – a Bizottság köz-
igazgatási gyakorlatának és a Bíróság esetjogának értelme-zéseszerint–,aBizottságvisszavonhatjaacsoportmentes-ségkedvezményét.Ezkülönösenakkorfordulhatelő,haajövőbeni fejlemények hatására vonatkozó felmérések nemigazolható feltételezéseken alapulnak; vagy, ha az ajánlottáltalánosszerződésifeltételekolyankikötésekettartalmaz-nak,amelyekaszerződésbőlszármazójogokéskötelezett-ségek jelentős aránytalanságát idézik elő a szerződő hátrá-nyára; vagy, ha csoportokat arra használnak fel vagy úgyirányítanak,hogyezáltallehetővéválikegyvagytöbbrésztvevő vállalkozás számára, hogy az érintett piacon jelentőspiacierőtszerezzenvagyaztmegerősítse,illetve,haecso-portok működése a piac felosztásához vezet.
(27) Az olyan megállapodások megkötésének megkönnyítése
érdekében, amelyek jelentős befektetési döntést is maguk-ban foglalhatnak, e rendelet hatályát hét évben kell rögzí-teni.(28) ErendeletnemérintiaSzerződés82.cikkénekalkalmazá-
sát.
(29) Aközösségijogelsőbbségeelvénekmegfelelőenanemzeti
versenyjogi jogszabályok szerint tett intézkedések nemsérthetik a közösségi versenyszabályok egységes alkalma-zását a közös piacon, illetve az e szabályok – beleértve erendeletet – végrehajtására elfogadott bármely intézkedésteljes érvényesülését,
ELFOGADTA EZT A RENDELETET:
I. FEJEZET
MENTESSÉG ÉS FOGALOMMEGHATÁROZÁSOK
1. cikk
Mentesség
A Szerződés 81. cikkének (3) bekezdése értelmében és e rendeletrendelkezéseialapjánaSzerződés81.cikkének(1)bekezdésenemalkalmazhatóazokraamegállapodásokra,amelyekkétvagytöbbvállalkozás között jöttek létre a biztosítási ágazatban (a további-akban: a felek) a következőkre vonatkozóan:
a) a következők közös megállapítása és közzététele:
– egy meghatározott múltbéli kockázat biztosítása átlagos
költségének kiszámítása (a továbbiakban: számítások),
– kapitalizációt magában foglaló biztosítások vonatkozásá-
banhalandóságitáblázatok,illetvebetegségek,balesetekés
rokkantság gyakoriságára vonatkozó táblázatok (a továb-biakban: táblázatok);
b) felmérések közös készítése az érdekelt vállalkozásokat érintő
általános külső körülmények valószínű hatásáról, meghatáro-zott kockázatokra vagy kockázattípusokra vonatkozó jövő-beni biztosítási események gyakorisága és mértéke, vagy akülönbözőtípusúbefektetésekjövedelmezőségevonatkozásá-ban (a továbbiakban: felmérések), valamint e felmérések ered-ményeinek közzététele;
c) a direktbiztosításban nem kötelező általános szerződési felté-
telek (a továbbiakban: általános szerződési feltételek) közösmegállapítása és közzététele;
d) olyan nem kötelező érvényű modellek (a továbbiakban:
modellek)közösmegállapításaésközzététele,amelyekbemu-tatják a kapitalizációs elemet is magukban foglaló biztosításiszerződésekből elérhető hozamot;
e) biztosítókból, vagy biztosítókból és viszontbiztosítókból álló
csoportok létrehozása és működtetése meghatározott típusúkockázatok együttbiztosítása céljából, együttbiztosítás vagyegyütt-viszontbiztosítás formájában; és08/2. kötet
HU Az Európai Unió Hivatalos Lapja 233
f) a következők megállapítása, elismerése és közzététele:
– az olyan típusú biztonsági berendezésekre vonatkozó
műszaki előírások, szabályok, illetve magatartási szabály-
zatok, amelyek tekintetében még nem léteznek az árukszabad mozgására vonatkozó közösségi jogszabályokkalösszhangban harmonizált, közösségi szintű műszaki előí-rások, osztályozási rendszerek, szabályok, eljárások vagymagatartási szabályzatok, valamint a biztonsági berende-zések ilyen műszaki előírásoknak, szabályoknak vagymagatartási szabályzatoknak való megfelelését értékelő éstanúsító eljárások,
– abiztonságiberendezésekfelszereléséreéskarbantartására
vonatkozó műszaki előírások, szabályok vagy magatartásiszabályzatok,valamintabiztonságiberendezésekfelszere-lését és karbantartását végző vállalkozások ilyen műszakielőírásoknak, szabályoknak vagy magatartásiszabályzatoknakvalómegfelelésétértékelőéstanúsítóeljá-rások.
2. cikk
Fogalommeghatározások
E rendelet alkalmazásában a következő fogalommeghatá-rozásokat kell alkalmazni:
1. „megállapodás”: vállalkozások társulásainak megállapodása,
döntése vagy összehangolt magatartása;
2. „részt vevő vállalkozás”: a megállapodásban részt vevő vállal-
kozás és azok kapcsolt vállalkozásai;
3. „kapcsolt vállalkozás”:
a) azokavállalkozások,amelyekbenamegállapodásbanrészt
vevő vállalkozások közvetlenül vagy közvetve:
i. a szavazati jogok több mint a felének gyakorlására
jogosultak; vagy
ii. a felügyelőbizottság, az igazgatóság, illetve a vállalko-
zást jogszerűen képviselő testületek tagjainak több
mint a felét kinevezhetik; vagy
iii. jogosultak a vállalkozás ügyeinek irányítására;
b) azok a vállalkozások, amelyek a megállapodásban részt
vevő vállalkozások felett közvetlenül vagy közvetve az a)pontban felsorolt jogokkal vagy hatáskörökkel rendelkez-nek;
c) azok a vállalkozások, amelyekben a b) pontban említett
valamelyvállalkozásközvetlenülvagyközvetveaza)pont-ban felsorolt jogokkal vagy hatáskörökkel rendelkezik;
d) azokavállalkozások,amelyekbenamegállapodásbanrészt
vevővállalkozásaza),b)vagyc)pontbanemlítettegyvagytöbbvállalkozássalegyütt,vagyazokavállalkozások,ame-lyekben az utóbb említett két vagy több vállalkozás közö-sen rendelkezik az a) pontban meghatározott jogokkalvagy hatáskörökkel;
e) azok a vállalkozások, amelyekben az a) pontban felsorolt
jogokkal vagy hatáskörökkel közösen rendelkeznek akövetkezők:i. a megállapodásban részt vevő felek, illetve azoknak az
a)–d) pontban említett kapcsolt vállalkozásai; vagy
ii. a megállapodásban részt vevő fél vagy felek, illetve
azoknak az a)–d) pontban említett egy vagy több kap-csolt vállalkozása, illetve egy vagy több harmadik sze-mély;
4. „általános szerződési feltételek”: a mintaként vagy referenci-
aként szolgáló általános biztosítási szerződések valamennyiolyankikötése,amelyeketabiztosítókvagyabiztosítóktestü-letei vagy társulásai közösen készítettek;
5. „együttbiztosításicsoportok”:azolyanbiztosítókáltallétreho-
zott csoportok, amelyek:
i. megállapodnak, hogy valamennyi résztvevő nevében és
számlájáraakockázatokmeghatározottcsoportjáravonat-
kozó biztosítási szerződéseket kötnek; vagy
ii. acsoportegytagját,közösalkusztvagyecélralétrehozott
közöstestületetbíznakmegmeghatározottkockázaticso-port biztosításának nevükben és javukra való megkötésé-vel és lebonyolításával;
6. „együtt-viszontbiztosítási csoportok”: biztosítók által, lehető-
legegyvagytöbbviszontbiztosítóközreműködésévellétreho-zott csoportok, amelyeket a következő célból hoztak létre:
i. a kockázatok meghatározott csoportja tekintetében vállalt
valamennyi kötelezettségüknek vagy kötelezettségeik egy
részének kölcsönös viszontbiztosítása;
ii. esetenként az ugyanilyen kockázatcsoport viszontbiztosí-
tásának valamennyi résztvevő nevében és javára történőelfogadása;
7. „újszerűkockázat”:olyankockázat,amelykorábbannemléte-
zett, így a biztosításához egy olyan, teljesen új biztosítási ter-mék kidolgozása szükséges, amely nem egy már létező bizto-sítási termék kiterjesztése, továbbfejlesztése vagyhelyettesítése;
8. „biztonsági berendezések”: alkotóelemek és készülékek, ame-
lyek rendeltetése a kármegelőzés és -csökkentés, valamint azilyen elemekből összeállított rendszerek;
9. „bruttó biztosítási díj”: a szerződőnek leszámlázott díj.
II. FEJEZET
KÖZÖS SZÁMÍTÁSOK, TÁBLÁZATOK ÉS FELMÉRÉSEK
3. cikk
A mentesítés feltételei
(1) Az 1. cikk (1) bekezdésének a) pontjában előírt mentesítésazzal a feltétellel alkalmazható, hogy a számítások vagy a táblá-zatok:
a) olyantöbbbiztosításiévetfelölelőmegfigyelésiidőszaksorán
gyűjtöttadatokonalapulnak,amelyekstatisztikailagkezelhető
sokaságlétrehozásáhozelegendőszámúazonosvagyösszeha-sonlítható kockázatokra vonatkoznak, és amelyekből többekközött a következő adatok nyerhetők:
– a biztosítási események száma az említett időszakban,234
HU Az Európai Unió Hivatalos Lapja 08/2. kötet
– a biztosított egyéni kockázatok száma a választott megfi-
gyelési időszak minden egyes biztosítási évében,
– az említett időszak során bekövetkezett biztosítási esemé-
nyekre tekintettel kifizetett vagy kifizetendő teljes összeg,
– a biztosított tőke teljes összege a választott megfigyelési
időszak minden egyes biztosítási évében;
b) a rendelkezésre álló statisztikai adatok biztosítási statisztikai
szempontbólmegfelelőrészletességűlebontásáttartalmazzák;
c) semmilyen módon ne tartalmazzanak biztonsági pótlékokat,
tartalékokból származó jövedelmet, igazgatási vagy kereske-
delmi költségeket, adók vagy járulékok elemeit, és figyelmenkívül hagyják a befektetésekből származó bevételt és az előrelátható nyereséget.
(2) Az1.cikka)pontjábanésaz1.cikkb)pontjábanelőírtmen-tességet azzal a feltétellel lehet alkalmazni, hogy a számítások,táblázatok vagy a felmérések eredményei:
a) nem teszik azonosíthatóvá az érintett biztosítókat vagy vala-
melyik biztosítottat;
b) amikor összeállítják és közzéteszik azokat, kifejezetten utal-
nak arra, hogy nem kötelező jellegűek;
c) méltányosésmegkülönböztetésmentesfeltételekkelhozzáfér-
hetőek minden, egy példányukat igénylő biztosító számára,
ideértve azokat a biztosítókat is, amelyek nem tevékenyked-nek azon a földrajzi vagy termékpiacon, amelyre a számítá-sok, a táblázatok vagy a felmérések eredményei vonatkoznak.
4. cikk
Nem mentesíthető megállapodások
Az1.cikkbenelőírtmentességnemalkalmazható,haarésztvevővállalkozások abban egyeznek meg, vagy arra kötelezik magukatvagy más vállalkozásokat, hogy nem használnak az 1. cikk a)pontja alapján megállapítottaktól eltérő számításokat vagytáblázatokat,illetvenemtérnekelaz1.cikkb)pontjábanemlítettfelmérések eredményeitől.
III. FEJEZET
ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK ÉS MODELLEK
5. cikk
A mentesítés feltételei
(1) Az 1. cikk c) pontjában előírt mentességet azzal a feltétellellehet alkalmazni, hogy az általános szerződési feltételek:
a) azzal a kifejezett utalással kerüljenek kialakításra és közzété-
telre, hogy nem kötelező jellegűek, és használatuk teljesen
önkéntes;
b) kifejezetten utalnak arra, hogy a részt vevő vállalkozások az
ügyfeleikrészéreeltérőbiztosításifeltételeketisajánlhatnak;ésc) minden érdekelt személy számára hozzáférhetőek, és azokat
egyszerű kérelem alapján rendelkezésre bocsátják.
(2) Az 1. cikk d) pontja által biztosított mentességet azzal a fel-tétellel lehet alkalmazni, hogy a nem kötelező érvényű modelle-ket csak útmutató jelleggel állapították meg és tették közzé.
6. cikk
Nem mentesíthető megállapodások
(1) Az 1. cikk c) pontjában előírt mentesség nem alkalmazható,ha az általános szerződési feltételek olyan kikötéseket tartalmaz-nak, amelyek:
a) a bruttó díj mértékére utalnak;b) feltüntetik a biztosítási összeget vagy azt a részt, amelyet a
szerződőnek kell viselnie („önrész”);
c) átfogó biztosítási fedezetet írnak elő, amely olyan kockáza-
tokra is kiterjed, amelyeknek nagyszámú szerződő nincs egy-
idejűleg kitéve;
d) lehetővé teszik a biztosítónak, hogy fenntartsa a szerződést
abban az esetben is, ha a biztosítási fedezet egy részét vissza-vonja,vagyabiztosításidíjatemelianélkül,hogy–azindexá-lásra vonatkozó kikötések sérelme nélkü l – a kockázat vagy a
fedezetterjedelmemegváltozna,vagymásmódonmegváltoz-tatja a biztosítási feltételeket a szerződő kifejezett hozzájáru-lása nélkül;
e) lehetővéteszikabiztosítónak,hogyaszerződésidőtartamáta
szerződő kifejezett hozzájárulása nélkül módosítsa;
f) a nem életbiztosítási ágban a szerződő számára három évnél
hosszabb szerződéses időtartamot írnak elő;
g) haaszerződésmeghatározottidőelteltévelfelmondáshiányá-
ban automatikusan meghosszabbodik, a meghosszabbodásidejét egy évnél hosszabb időtartamban állapítják meg;
h) a szerződőt kötelezik arra, hogy egyezzen bele a biztosított
kockázat megszűnése miatt felfüggesztett szerződés újbólihatálybaléptetésébe,haisméthasonlójellegűkockázatnakvankitéve;
i) arra kötelezik a szerződőt, hogy különböző kockázatokra
ugyanannál a biztosítónál kössön biztosítást;
j) arra kötelezik a szerződőt, hogy a biztosítás tárgyának átru-
házása esetén gondoskodjon arról, hogy az új tulajdonos aszerződésbe belépjen;
k) kizárják vagy korlátozzák egy kockázat biztosítását, amenny-
iben a szerződő olyan biztonsági berendezéseket, illetvefelszerelő-éskarbantartóvállalkozásokatalkalmaz,amelyeketnem hagytak jóvá a biztosítók társulása vagy társulásai általegy vagy több tagállamban vagy európai szinten elfogadott,vonatkozó műszaki előírásoknak megfelelően.08/2. kötet
HU Az Európai Unió Hivatalos Lapja 235
(2) Az1.cikkc)pontjábanelőírtmentességbennemrészesülhet-
nek azok a vállalkozások vagy vállalkozások olyan társulásai,amelyek megállapodnak abban – vagy megállapodnak abban,hogymásvállalkozásokatköteleznekarra–,hogynemalkalmaz-nak a részt vevő vállalkozások közötti megállapodás szerintmegállapított általános szerződési feltételektől eltérő feltételeket .
(3) Anélkül, hogy ez érintené a népesség meghatározott társa-dalmi vagy foglalkozási csoportjaira vonatkozó külön biztosításifeltételekkialakításánaklehetőségét,az1.cikkc)pontjábanelőírtmentesség nem vonatkozik azokra a megállapodásokra, dönté-sekre és összehangolt magatartásokra, amelyek egyes kockázat-csoportokbiztosításátaszerződőhözkapcsolódójellemzőkmiattkizárják.
(4) Az1.cikkd)pontjábanelőírtmentességnemvonatkozikarra
az esetre – a jogszabályokban előírt kötelezettségek sérelme nél-
kül –, ha a nem kötelezően alkalmazandó modellek csak megha-tározottkamatlábakatvagyigazgatásiköltségeketmutatószáma-datokat tartalmaznak.
(5) Nemrészesülnekaz1.cikkd)pontjábanelőírtmentességben
azokavállalkozásokvagyvállalkozásokolyantársulásai,amelyekabbanegyeznekmeg,vagyaztvállalják,vagyarraköteleznekmásvállalkozásokat,hogynemalkalmaznak,illetvenealkalmazzanaka részt vevő vállalkozások közötti megállapodásban meghatáro-zottaktól eltérő, a biztosítási szerződésből származó hasznotszemléltető modelleket.
IV. FEJEZET
MEGHATÁROZOTT TÍPUSÚ KOCKÁZATOK EGYÜTTBIZTOSÍTÁSA
7. cikk
A mentesség és a piaci részesedésre vonatkozó
küszöbértékek alkalmazása
(1) Azerendelethatálybalépésétkövetően,kizárólagújszerűkoc-kázatokbiztosításacéljábóllétrehozottegyüttbiztosításiésegyütt-viszontbiztosításicsoportokraaz1.cikke)pontjábanelőírtmen-tességet a csoport első megalakításának időpontjától számítotthároméves időtartamra kell alkalmazni, tekintet nélkül a csoportpiaci részesedésére.
(2) Azon együttbiztosítási vagy együtt-viszontbiztosítási csopor-
tok vonatkozásában, amelyek nem tartoznak az (1) bekezdéshatályaalá(mivelmártöbbminthároméveműködnek,vagyazo-kat nem újszerű kockázatok biztosítása céljából hozták létre), az1. cikk e) pontjában előírt mentességet az e rendelet hatályánakidőtartamaalattkellalkalmazniazzalafeltétellel,hogyacsoport-megállapodásban részt vevő vállalkozások által vagy a javukra acsoport keretében kötött szerződésben meghatározott biztosításitermékek az érintett piacok egyikén se képviseljék:
a) együttbiztosításicsoportokesetébenazérintettpiactöbbmint
20 %-át;
b) együtt-viszontbiztosítási csoportok esetében az érintett piac
több mint 25 %-át.(3) A (2) bekezdésben előírt piaci részesedésre vonatkozó
küszöbértékek alkalmazásában a következő szabályokat kellalkalmazni:
a) a piaci részesedést a bruttó biztosítási díjbevétel alapján kell
kiszámítani;haabruttóbiztosításidíjbevételrevonatkozóada-
toknemállnakrendelkezésre,másmegbízhatópiaciinformá-ciókon – beleértve a nyújtott fedezetet vagy a biztosított koc-kázat értékét – alapuló becslések használhatók az érintettvállalkozás piaci részesedése meghatározásához;
b) a piaci részesedést a megelőző naptári év adatai alapján kell
kiszámítani;
c) a2.cikk(3)bekezdéséneke)pontjábanemlítettvállalkozások
piaci részesedését a 2. cikk (3) bekezdésének a) pontjában fel-sorolt joggal vagy hatáskörrel rendelkező valamennyi vállal-kozás között egyenlő arányban kell megosztani.
(4) Amennyibena(2)bekezdésa)pontjábanemlítettpiacirésze-sedés kezdetben nem több 20 %-nál, de később meghaladja ezt aszintet anélkül, hogy a 22 %-ot túllépné, az 1. cikk e) pontjábanelőírt mentességet attól az évtől számított további két, egymástkövető naptári év időtartamára is alkalmazni kell, amikor a20 %-os küszöbértéket először túllépték.
(5) Amennyibena(2)bekezdésa)pontjábanemlítettpiacirésze-
sedés kezdetben nem több 20 %-nál, de később meghaladja a22 %-ot, az 1. cikk e) pontjában előírt mentességet attól az évtőlszámított további egy naptári év időtartamára is alkalmazni kell,amikor a 22 %-os küszöbértéket először túllépték.
(6) A (4) és (5) bekezdés által biztosított kedvezmények nem
kombinálhatók úgy, hogy túllépjék két naptári év időtartamát.
(7) Amennyibena(2)bekezdésb)pontjábanemlítettpiacirésze-
sedés kezdetben nem több 25 %-nál, de később meghaladja ezt aszintet anélkül, hogy a 27 %-ot túllépné, az 1. cikk e) pontjábanelőírt mentességet attól az évtől számított további két, egymástkövető naptári év időtartamára is alkalmazni kell, amikor a25 %-os küszöbértéket először túllépték.
(8) Amennyibena(2)bekezdésb)pontjábanemlítettpiacirésze-
sedés kezdetben nem több 25 %-nál, de később meghaladja a27 %-ot, az 1. cikk e) pontjában előírt mentességet attól az évtőlszámított további egy naptári év időtartamára is alkalmazni kell,amikor a 27 %-os küszöbértéket először túllépték.
(9) A (7) és (8) bekezdés által biztosított kedvezmények nem
kombinálhatók úgy, hogy túllépjék két naptári év időtartamát.
8. cikk
A mentesítés feltételei
Az 1. cikk c) pontjában előírt mentesség azzal a feltétellel alkal-mazható, hogy:
a) minden részt vevő vállalkozásnak joga van arra, hogy a cso-
portból egy évnél nem hosszabb felmondási idővel szankciók
nélkül kiléphessen;236
HU Az Európai Unió Hivatalos Lapja 08/2. kötet
b) a csoport szabályai nem kötelezik a csoport egyik tagját sem
arra, hogy a csoport által biztosított kockázatok bármelyikét,
teljesegészébenvagyrészben,acsoportonkeresztülbiztosítsavagy viszontbiztosítsa;
c) acsoportszabályainemkorlátozzákacsoportvagytagjaiarra
irányuló tevékenységét, hogy az Európai Unió bármely föld-rajzi területén előforduló kockázatokat biztosítsák vagyviszontbiztosítsák;
d) a megállapodás nem korlátozza a termelést vagy az értékesí-
tést;
e) a megállapodás nem osztja fel a piacot vagy ügyfeleket;
f) az együtt-viszontbiztosítási csoport tagjai nem állapodnak
meg a direktbiztosításban felszámított bruttó díjakban; és
g) a csoporttagok vagy a csoport kereskedelmi politikájára meg-
határozó befolyást gyakorló vállalkozások nem lehetnek tag-
jai az ugyanazon az érintett piacon működő másik csoport-nak, illetve nem gyakorolhatnak meghatározó befolyást ilyencsoport kereskedelmi politikájára.
V. FEJEZET
BIZTONSÁGI BERENDEZÉSEK
9. cikk
A mentesítés feltételei
Az 1. cikk f) pontjában előírt mentesség azzal a feltétellel alkal-mazható, hogy:
a) a műszaki előírások és a megfelelőség értékelésére szolgáló
eljárások pontosak, műszakilag indokoltak legyenek, illetve
arányosaklegyenekazadottbiztonságiberendezésáltalelérnikívánt teljesítménnyel;
b) a felszerelő- vagy a karbantartó vállalkozások értékelésére
vonatkozó szabályok objektívek legyenek, e vállalkozásokszakmai alkalmasságára vonatkozzanak, és ezeket megkülön-böztetéstől mentesen alkalmazzák;
c) az ilyen előírásokat és szabályokat annak egyidejű kinyilvání-
tásávalalakítsákkiéstegyékközzé,hogyabiztosítók–azálta-luk megállapított feltételekkel – szabadon elfogadhatnak biz-tosításra más olyan biztonsági berendezést vagy más olyanfelszerelő-vagykarbantartóvállalkozást,amelyeműszakielő-írásoknak vagy szabályoknak nem felel meg;
d) ezen előírásokat és szabályokat egyszerű kérelem alapján
bocsássák az érdekelt személyek rendelkezésére;
e) azelőírásoknakmegfelelőbiztonságiberendezések,felszerelő-
éskarbantartóvállalkozásokjegyzékeitartalmazzanakazelértteljesítményszinten alapuló osztályozást;
f) bármelykérelmezőbármikorbenyújthassonértékelésrevonat-
kozó kérelmet;g) a megfelelőség értékelése ne terhelje a kérelmezőt a jóváha-
gyási eljárás költségeivel aránytalan kiadásokkal;
h) azok a berendezések és azok a felszerelő- vagy karbantartó
vállalkozások, amelyek megfelelnek az értékelési követelmé-nyeknek,errőlakérelembenyújtásátólszámítotthathónaponbelül megkülönböztetéstől mentesen tanúsítványt kapjanak,kivéve, ha technikai megfontolások ennél hosszabb időtarta-mot indokolnak;
i) a megfelelés vagy jóváhagyás tényét írásban igazolják;
j) hamegtagadjákamegfelelőségitanúsítványkiadását,azindo-
kokat írásban közöljék, mellékelve az elvégzett vizsgálatokról
és ellenőrzésekről készített jegyzőkönyvek egy példányát;
k) az értékelésre vonatkozó kérelem teljesítésének megtagadását
írásban indokolják; és
l) az előírásokat és szabályokat az EN 45 000 és EN ISO/IEC
17025 sorozat szabványai szerint akkreditált szervezetekalkalmazzák.
VI. FEJEZET
VEGYES RENDELKEZÉSEK
10. cikk
A mentesség visszavonása
A Bizottság az e rendelet által biztosított kedvezményt az1534/91/EGKtanácsirendelet7.cikkealapjánvisszavonhatja,ha– saját kezdeményezésére, vagy egy tagállam felkérésére, vagy ajogos érdekét igazoló természetes, illetve jogi személyek kéréséreeljárva – egyedi esetekben azt állapítja meg, hogy az 1. cikk alap-ján mentesülő megállapodásoknak mégis a Szerződés 81. cikke(3)bekezdésébenmegállapítottfeltételekkelösszeegyeztethetetlenhatásuk van, és különösen akkor, ha:
a) azokafelmérések,amelyekreaz1.cikkb)pontjaszerintimen-
tességet alkalmazzák, nem igazolható feltételezéseken alapul-
nak;
b) azokazáltalánosszerződésifeltételek,amelyekreaz1.cikkc)
pontja szerinti mentességet alkalmazzák, olyan kikötésekettartalmaznak, amelyek a szerződésből származó jogok éskötelezettségek jelentős aránytalanságát okozzák a szerződőhátrányára;
c) azon meghatározott kockázattípusok együttbiztosítása tekin-
tetében, amelyekre az 1. cikk e) pontja szerinti mentességetalkalmazzák, csoportok alakítása vagy működtetés e – a cso-
portbavalóbelépéstszabályozófeltételek,abiztosítandókoc-kázatok meghatározása vagy a visszaengedményezés révén,vagybármelymásmódon–azérintettbiztosításitermékvagyegyéb hasonló biztosítási termékek piacainak felosztásáhozvezethet.08/2. kötet
HU Az Európai Unió Hivatalos Lapja 237
11. cikk
Átmeneti időszak
A Szerződés 81. cikkének (1) bekezdésében megállapított tilalmat nem kel l alkalmazni a 2003. április 1-jétől
2004.március31-igterjedőidőtartamalattazokraa2003.március31-énm árhatálybanlévőmegállapodásokra,
amelyek nem felelnek meg az e rendelet szerint előírt mentesség feltétele inek, de ugyanakkor megfelelnek a
3932/92/EGK rendeletben meghatározott mentesítési feltételeknek.
12. cikk
Időbeli hatály
Ez a rendelet 2003. április 1-jén lép hatályba. Ez a rendelet 2010. március 31-én hatályát veszti.
Ez a rendelet teljes egészében kötelező és közvetlenül alkalmazandó vala mennyi tagállamban.
Kelt Brüsszelben, 2003. február 27-én.
a Bizottság részéről
Mario MONTI
a Bizottság tagja238 HU Az Európai Unió Hivatalos Lapja 08/2. kötet