EUROOPAN YHTEISÖJEN KOMISSIO 
Bryssel, 06.06.1995 
K()M(95) 264 lopull. 
94/0242 (COD) 
Muutettu ehdotus 
EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON DIREKTIIVIKSI 
kansainvälisistä tilisiirroista 
(komission EY:n perustamissopimuksen 189 A (2) artiklan nojalla esittämä) 

AMENDED PROPOSAL FOR A EUROPEAN PARLIAMENT AND COUNCIL 
DIRECTIVE ON EU CREDIT TRANSFERS 
Explanatory Memorandum 
1. BACKGROUND 
On 18 November 1994, the Commission adopted a proposal for a European 
Parliament and Council directive on cross-border credit transfers1. This was sent to 
the Council by letter dated 18 November 1994. The Council subsequently forwarded 
this text to Parliament, to the European Monetary Institute and the Economic and 
Social Committee. In January 1995, it began its own examination of the proposal. 
2. OPINION OF THE EUROPEAN MONETARY INSTITUTE AND THE ECONOMIC AND 
SOCIAL COMMITTEE 
The European Monetary Institute (EMI) rendered its opinion on the Commission 
proposal on 20 March 1995. In particular, it called for an exclusion of large value 
transfers as well as transfers in third country currencies from the scope of application 
of the proposed directive. It also suggested amendments of a technical nature 
pertaining to the regime of responsibilities in articles 5 to 7. 
The Economic and Social Committee adopted its opinion at its sitting on 1st 
June 1995. The modified proposal takes largely into account the suggestions of the 
Committee. 
3. OPINION OF THE EUROPEAN PARLIAMENT 
The European Parliament adopted the legislative resolution embodying its opinion on 
the Commission proposal at its sitting on 19 May 19952. 
Parliament's favourable opinion contained 21 amendments. The Commission accepted 
16 of these (Nos 1, 2, 4, 6, 7, 9-16, 19, 21-22) as proposed by Parliament. The 
Commission accepted partially a further 3 amendments (Nos 5, 18 and 28). 
Only two amendments (Nos 3 and 8) were rejected in their integrity by the 
Commission. The first relates to the limitation of the scope of application of the 
directive to credit transfers which do not exceed an amount equivalent to 50.000 
ECU. At this stage, the Commission is not fully convinced that the setting of a ceiling 
would not prejudice the objective of an appropriate level of protection of consumers 
and SMEs. The second relates to the definition of "completion". The Commission 
fears that the suggested use of the undefined term "receipt" would lead to legal 
uncertainty for the banking sector and it therefore prefers to maintain the original 
definition based on the concept of "acceptance". 
COM(94)436 final - 94/0242 COD, O.J. C360 of 17.12.1994, p. 13. 
A o-
4. COMMENTS ON AMENDMENTS 
Title and text 
"Cross-border credit transfer" is replaced by "EU credit transfer". 
Recital 3 
The recital reflects the amendment to the scope of application of the proposed 
directive (see comments to article 1(2)). 
Recital 10 bis (new) 
This new recital relates to a new article proposed by the E.P. (see article 7B new) on 
the availability of redress and complaints procedures. 
Article 1(2) 
The amended text integrates Parliament's and EMI's requests that the scope of 
application be limited to credit transfers in the currencies of the Member States and 
the ECU (corresponds to recital 3 above), thus reflecting the fact that transfers in 
third country currencies involve the participation of institutions in a third country 
performing the settlement function, to which Community legislation could not apply. 
The proposed directive, in line with section 2 above, remains applicable to credit 
transfers for any amount. 
Article 2(1) 
The amended text now sets out the full wording of the definition of "force majeure", 
rather than simply referring to Council directive 90/314/EEC3. 
Article 2(m) 
A new definition of "interest", based on the rate which the institution would apply to 
its customer's account if that customer's account were overdrawn, is introduced. It is 
intended to enable customers to easily know which rate would be applicable for 
calculating interest. 
Article 2(q) 
The text now clarifies that an intermediary institution can only be one "which 
participates in the execution of an EU credit transfer". 
O.J. L158 of 23.06.1990, p. 59. 
Article 3 
The Parliament's request is to make the transparency requirements even more precise, 
to the benefit of customers. The text is amended accordingly (i.e. electronic 
transmission of information, more detail on charge components and reference to the 
exchange rate, clearer reference to redress and complaints procedures), without 
restricting the freedom of institutions to provide information in the way that they see 
fit. 
Article 4 
The text of article 4 is amended in the light of the modifications to article 3. 
Article 5. paragraph 1. introductive part 
The text has been simplified in the light of Parliament's request to more clearly lay 
down a default mandatory rule, where there is no specific agreement between the 
institution and its customer. 
Article 5. paragraph 2 
A new section is added, setting out an interbank mechanism under which the 
institution having compensated its customer for delayed execution recovers any 
interest thus paid from the institution responsible for the delay. 
Article 5, paragraph 3 
In accordance with the Parliament's request, this paragraph lays down in clearer terms 
the principle that interest is due by the beneficiary's institution to the beneficiary when 
it is late in making the funds available to the beneficiary. 
Article 6. paragraph 1 
In the light of the Parliament's request, the text clearly specifies that the authorisation 
to deduct charges has to be given by the originator. 
Article 6. paragraph 2 
The procedure for reimbursement of unauthorised deductions has been inverted, as 
requested by Parliament, while fully preserving the originator's choice. 
Article 7. paragraph 1 
The amended text introduces a number of changes, the most important being the 
shortening of the period set for reimbursement and the establishment of a clearer link 
with article 5. It is now specified that reimbursement shall be made 15 business days 
following the originator's request and stated that the originator's request may not be 
made before the expiry of the time scale laid down in article 5(1). 
J> Çp-
Article 7. paragraph 2 
The amended text specifies that when the institution succeeds in recovering the funds 
and therefore to refund the originator, it is not obliged to reimburse the charges and 
interest accruing. This is in line with the intention of the initial Commission's 
proposal, although not specifically stated therein. 
Article 7. paragraph 3 
Following the modification introduced in Article 7(1), which now sets out an 
obligation to refund the first 10 000 ECU of a lost transfer, article 7(3) has been 
aligned to allow Member States to extend the refund obligation to transfers which 
exceed 10 000 ECU. 
Article 7A (new) 
Following the Parliament's request, this new article lays down the principle that 
institutions are not bound by the obligations in the directive in case of force majeure, 
but does not prejudice the fundamental goals which the proposed directive is set to 
pursue. The new article reflects the legal situation in the majority of the Member 
States. 
Article 7B (new) 
This new article aims at ensuring that appropriate redress and complaints procedures 
in the area of EU credit transfers are available in the Member States, thus fulfilling 
principle no 6 of Commission Recommendation 90/109/EEC4. 
O.J. L67 of 15.03.1990, p. 39. 
4 G^ 
Ehdotus Muutettu ehdotus 
EUROOPAN PARLAMENTIN JA 
NEUVOSTON DIREKTIIVI 
kansainvälisistä tilisiirroista EUROOPAN PARLAMENTIN JA 
NEUVOSTON DIREKTIIVI 
EU:n luotonsiirroista 
EUROOPAN PARLAMENTTI JA 
EUROOPAN UNIONIN NEUVOSTO, jotka EUROOPAN PARLAMENTTI JA 
EUROOPAN UNIONIN NEUVOSTO, jotka 
ottavat huomioon Euroopan yhteisön 
perustamissopimuksen ja erityisesti sen 100 a 
artiklan, 
ottavat huomioon komission ehdotuksen, 
ottavat huomioon talous- ja sosiaalikomitean 
lausunnon, 
ottavat huomioon Euroopan rahapoliittisen 
instituutin lausunnon 
perustamissopimuksen 189 b artiklassa 
määrätyn menettelyn mukaisesti, 
sekä katsovat, että 
kansainvälisen maksuliikkeen määrä kasvaa 
jatkuvasti, kun sisämarkkinoiden toteutuminen 
ja asteittainen siirtyminen kohti täydellistä 
talous- ja rahaliittoa johtavat kauppavirtojen 
kasvuun ja ihmisten liikkuvuuteen kaikkialla 
yhteisössä; kansainväliset tilisiirrot ovat 
huomattava osa kansainvälisen maksuliikkeen 
määrästä ja arvosta, 
on ensiarvoisen tärkeää, että yksityiset ja 
yritykset voivat tehdä tilisiirtoja yhteisön osasta 
toiseen nopeasti, luotettavasti ja edullisesti; 
markkinat, joilla on olemassa kilpailua 
kansainvälisten tilisiirtojen alalla, johtavat 
parempaan palveluun ja alhaisempiin hintoihin; Ei muutoksia 
Ei muutoksia 
Ei muutoksia 
Ei muutoksia 
Ei muutoksia 
Ei muutoksia 
kansainvälisen maksuliikkeen määrä kasvaa 
jatkuvasti, kun sisämarkkinoiden toteutuminen 
ja asteittainen siirtyminen kohti täydellistä 
talous- ja rahaliittoa johtavat kauppavirtojen 
kasvuun ja ihmisten liikkuvuuteen kaikkialla 
yhteisössä, EU:n. luotonsjirrot ovat huomattava 
osa kansainvälisen maksuliikkeen määrästä ja 
arvosta, 
on ensiarvoisen tärkeää, että yksityiset ja 
yritykset voivat tehdä tilisiirtoja yhteisön osasta 
toiseen nopeasti, luotettavasti ja edullisesti; 
markkinat, joilla on olemassa kilpailua EUn 
luotonsiirtojen alalla, johtavat parempaan 
palveluun ja alhaisempiin hintoihin, 
^i 
tämän direktiivin tarkoituksena on seurata 
talous- ja rahaliiton ensimmäisen vaiheen aikana 
saavutettua kehitystä kohti pääomien 
liikkuvuuden vapautumista, siinä otetaan 
huomioon tarkoitus helpottaa 
perustamissopimuksen mukaisesti ecun käyttöä; 
sitä pidetään askeleena kohti talous- ja 
rahaliiton asteittaista toteuttamista, sen 
säännöksiä olisi sovellettava kaikissa 
valuutoissa, mukaan lukien ecu, suoritettuihin 
tilisiirtoihin; tämän direktiivin tarkoituksena on seurata 
talous- ja rahaliiton ensimmäisen ja toisen 
vaiheen aikana saavutettua kehitystä kohti 
pääomien liikkuvuuden vapautumista, siinä 
otetaan huomioon tarkoitus helpottaa ecun 
käyttöä, sitä pidetään askeleena kohti talous- ja 
rahaliiton asteittaista toteuttamista, sen 
säännöksiä olisi sovellettava jäsenvaltioiden 
valuutoissa ja ecuissa suoritettuihin EU: n 
luotonsiirtoihin. 
tämän direktiivin tarkoituksena on komission Ei muutoksia 
maksusuorituksia sisämarkkinoilla koskevan 
vihreän kirjan mukaisesti laatiman työohjelman 
erään osa-alueen täytäntöönpano, 
komissio suositti jäsenvaltioille, että kynnys, Ei muutoksia 
jota alhaisemmista kansainvälisistä maksuista ei 
olisi ilmoitettava, olisi vahvistettava vähintään 
10 000 ecuksi; 
jäsenvaltioiden keskuspankkien pääjohtajien 
komitea suositti, että kaikkien jäsenvaltioiden 
maksujärjestelmillä olisi oltava tukeva laillinen 
perusta; komissio asetti kansainvälisen 
maksuliikkeen sääntelyä valmistelevan 
työryhmän, joka muodostuu hallitusten ja 
ERI: n lainopillisista asiantuntijoista; tämä 
ryhmä ilmoitti komissiolle, että tämän 
direktiivin soveltamisalaan kuuluvia kysymyksiä 
voidaan käsitellä erillään edelleen käsiteltävänä 
olevista järjestelmää koskevista kysymyksistä, 
voi olla tarpeen tehdä uusi ehdotus jossa 
otetaan huomioon nämä järjestelmää koskevat 
kysymykset, erityisesti suorituksen lopullisuus, Ei muutoksia 
X 
tämän direktiivin tarkoituksena on parantaa 
kansainvälisiä tilisiirtopalveluja ja siten avustaa 
ERIä sille kuuluvassa tehtävässä lisätä 
kansainvälisen maksuliikkeen tehokkuutta 
talous- ja rahaliiton kolmannen vaiheen 
valmistelemiseksi; 
ottaen huomioon perustamissopimuksen 3 b 
artiklan kolmas kohta, tässä direktiivissä 
säädetään tarvittavista vähimmäisvaatimuksista 
asiakkaille suunnatun tiedotuksen 
asianmukaisen tason varmistamiseksi; suurempi 
avoimuus riippuu viime kädessä siitä, että 
laitokset noudattavat tehokkuutta koskevia 
vähimmäisvaatimuksia; tässä direktiivissä 
vahvistetaan tehokkuutta koskevat 
vähimmäisvaatimukset, joita kansainvälisiä 
tilisiirtopalveluja tarjoavien laitosten olisi 
noudatettava; tässä direktiivissä noudatetaan 
komission suosituksessa 90/109/ETY1 
vahvistettuja ensimmäistä, toista, kolmatta, 
neljättä ja viidettä periaatetta; tämä direktiivi ei 
vaikuta rahoitusjärjestelmän käytöstä 
rahanpesutarkoituksiin käyttämisen estämisestä 
10 päivänä kesäkuuta 1991 annetun neuvoston 
direktiivin 91/308/ETY2 säännösten 
soveltamiseen; 
kansainvälisten tilisiirtojen luonne, joka on sarja 
toimia, joihin eri jäsenvaltioissa olevat laitokset 
osallistuvat, on sellainen, että yhteensovitettu 
lähestymistapa yhteisön tasolla on aiheellinen ja 
välttämätön, komissio kokeili suosituksessaan 
90/109/ETY itsesäätöistä lähestymistapaa, tällä 
omaehtoisella lähestymistavalla ei saavutettu 
haluttuja tuloksia; tämän vuoksi on aiheellista 
valita sitova toimenpide; tämän direktiivin tarkoituksena on parantaa 
EU:n luotonsiirtopalveluja ja siten avustaa 
ERIä sille kuuluvassa tehtävässä lisätä 
kansainvälisen maksuliikkeen tehokkuutta 
talous- ja rahaliiton kolmannen vaiheen 
valmistelemiseksi, 
ottaen huomioon perustamissopimuksen 3 b 
artiklan kolmas kohta, tässä direktiivissä 
säädetään tarvittavista vähimmäisvaatimuksista 
asiakkaille suunnatun tiedotuksen 
asianmukaisen tason varmistamiseksi; suurempi 
avoimuus riippuu viime kädessä siitä, että 
laitokset noudattavat tehokkuutta koskevia 
vähimmäisvaatimuksia; tässä direktiivissä 
vahvistetaan tehokkuutta koskevat 
vähimmäisvaatimukset, joita EU: n 
luotonsiirtopalveluja tarjoavien laitosten olisi 
noudatettava; tässä direktiivissä noudatetaan 
komission suosituksessa 90/109/ETY1 
vahvistettuja ensimmäistä, toista, kolmatta, 
neljättä ja viidettä periaatetta; tämä direktiivi ei 
vaikuta rahoitusjärjestelmän käytöstä 
rahanpesutarkoituksiin käyttämisen estämisestä 
10 päivänä kesäkuuta 1991 annetun neuvoston 
direktiivin 91/308/ETY2 säännösten 
soveltamiseen, 
EU: n luotonsiirtojen luonne, joka on sarja 
toimia, joihin eri jäsenvaltioissa olevat laitokset 
osallistuvat, on sellainen, että yhteensovitettu 
lähestymistapa yhteisön tasolla on aiheellinen ja 
välttämätön; komissio kokeili suosituksessaan 
90/109/ETY itsesäätöistä lähestymistapaa; tällä 
omaehtoisella lähestymistavalla ei saavutettu 
haluttuja tuloksia, tämän vuoksi on aiheellista 
valita sitova toimenpide, 
EYVL N:o L 67, 15.3.1990, s. 39 
EYVL N:o L 166, 28.6.1991, s. 77 
3 
tätä direktiiviä olisi sovellettava 
kaikensuuruisiin tilisiirtoihin; laitoksilla olisi 
oltava korvausvelvoite siinä tapauksessa, että 
siirto ei toteudu; korvausvelvoite edellyttää 
laitoksilta vastuusitoumusta, mikä voi siinä 
tapauksessa, että mahdollisuutta jättää 
soveltamisalan ulkopuolelle arvoltaan suuret 
siirrot ei anneta, vaikuttaa hillitsevästi 
maksukykyä koskevaan vaatimukseen, 
mahdollisuudesta poiketa tästä velvoitteesta 
(jäsenvaltioiden ja tarvittaessa laitosten osalta) 
olisi säädettävä ainoastaan siltä osin, kun 
kyseessä ovat arvoltaan 10 000 ecua 
suuremmat maksut; tätä kynnystä ei sovelleta 
muihin tämän direktiivin artikloihin; 
Euroopan parlamentti kehotti 12 päivänä 
helmikuuta 1993 tekemässään 
päätöslauselmassa neuvostoa antamaan 
direktiivin sääntöjen vahvistamisesta 
kansainvälisten maksujen avoimuuden ja 
tehokkuuden alalla ja 
talous- ja sosiaalikomitea esitti 6 päivänä 
heinäkuuta 1994 antamassaan lausunnossa 
asettavansa etusijalle moitteetonta 
hoitamistapaa koskevat säännöt; komissio 
noudatti aikaisemmin tätä lähestymistapaa; 
talous- ja sosiaalikomitea esitti, että jos olisi 
tehtävä ehdotus direktiiviksi, se olisi 
rajoitettava yleisten puitteiden vahvistamiseen, 
tässä direktiivissä noudatetaan jälkimmäistä 
mallia jättämälle huomattavasti 
sopimuksenvaraista vapautta, tätä direktiiviä olisi sovellettava 
kaikensuuruisiin EU: n luotonsiirtoihin; 
laitoksilla olisi oltava korvausvelvoite siinä 
tapauksessa, että siirto ei toteudu 
tämän direktiivin soveltamisalaan kuuluvia 
alueita varten on oltava käytettävissä 
riippumaton valitus- ja oikaisumenettely 
paremman suojan antamiseksi asiakkaalle; 
tällainen menettely olisi otettava käyttöön 
jäsenvaltioiden tasolla mahdollisimman pienin 
kustannuksin ja käyttäen hyväksi mahdollisesti 
jo olemassa olevia menettelyjä. 
Ei muutoksia 
Ei muutoksia 
ON ANTANUT TÄMÄN DIREKTIIVIN? Ei muutoksia 
H 
I OSASTO - Soveltamisala ja määritelmät I OSASTO - Soveltamisala ja määritelmät 
1 artikla 
Soveltamisala 1 artikla 
Soveltamisala 
1. Jäsenvaltioiden on sovellettava tämän 
direktiivin vaatimuksia luottolaitoksiin ja 
muihin laitoksiin, jotka järjestävät osana 
liiketoimintaansa tilisiirtopalveluja 
yleisölle. 
2. Tätä direktiiviä sovelletaan kaikissa 
valuutoissa, mukaan lukien ecu, 
suoritettuihin kaikensuuruisiin 
tilisiirtoihin, lukuun ottamatta tapauksia, 
joissa turvaudutaan 7 artiklan 3 kohdassa 
säädettyyn poikkeukseen. Jäsenvaltioiden on sovellettava tämän 
direktiivin vaatimuksia luottolaitoksiin ja 
muihin laitoksiin, jotka järjestävät osana 
liiketoimintaansa EU:n luotonsiirtopalveluja 
yleisölle. 
Tätä direktiiviä sovelletaan kaikensuuruisiin 
EU : n luotonsiirtoihin jäsenvaltioiden 
valuutoissa ja ecuissa. 
2 artikla 
Määritelmät 2 artikla 
Määritelmät 
Tässä direktiivissä tarkoitetaan: 
a) luottolaitoksella' laitosta sellaisena kuin 
se on määriteltynä neuvoston direktiivin 
77/780/ETY3 1 artiklassa; tätä direktiiviä 
sovellettaessa luottolaitosten 
sivukonttoreita eri jäsenvaltioissa 
pidetään erillisinä laitoksina, 
b) 'muulla laitoksella' muuta oikeushenkilöä 
kuin luottolaitosta, joka järjestää yleisölle 
liiketoimintana tilisiirtopalveluja; 
c) 'laitoksella' luottolaitosta tai muuta 
laitosta; 
d) 'henkilöllä' oikeushenkilöä tai luonnollista 
henkilöä asiayhteyden mukaan; Ei muutoksia 
Ei muutoksia 
b) 'muulla laitoksella' muuta oikeushenkilöä 
kuin luottolaitosta, joka järjestää yleisölle 
liiketoimintana EU:n luotonsiirtopalveluja; 
Ei muutoksia 
Ei muutoksia 
EYVL N:oL 322. 17.12.1977. s.3() 
e) 'maksulla' maksajan suorittamaa 
rahasaamisen siirtoa maksun saajan 
hyväksymälle osapuolelle, mukaan lukien 
tapaukset, joissa maksaja ja maksun saaja 
ovat sama henkilö; Ei muutoksia 
f) 'kansainvälisellä maksulla* sellaisen 
maksajan suorittamaa maksua, jonka tili, 
jolta maksu tapahtuu, on yhdessä 
jäsenvaltiossa sijaitsevassa laitoksessa tai 
sen sivukonttorissa, maksun saajan 
käyttöön toisessa jäsenvaltiossa 
sijaitsevassa laitoksessa tai 
sivukonttorissa; 
g) 'maksajalla' henkilöä, joka määrää 
suoritettavaksi tilisiirron maksun saajalle; 
h) 'maksun saajalla' tilisiirron lopullista 
vastaanottajaa; 
i) 'asiakkaalla' asiayhteyden mukaan 
maksajaa tai maksun saajaa, jotka voivat 
olla sama henkilö, 
j) 'maksumääräyksellä' missä tahansa 
muodossa suoraan laitokselle annettua 
toimeksiantoa asettaa saajan käyttöön 
kiinteä tai määrättävissä oleva 
rahasumma; 
k) 'tilisiirrolla' kansainvälistä maksua, joka 
muodostuu sarjasta toimia ja joka alkaa 
maksajan maksumääräyksestä. Termi 
sisältää kaikki maksajan laitoksen tai 
minkä tahansa maksajan 
maksumääräyksen toimeenpanoon 
tarkoitetun välittäjänä toimivan laitoksen 
antamat maksumääräykset; Ei muutoksia 
g) 'maksajalla' henkilöä, joka määrää 
suoritettavaksi EU.n luotonsiirron maksun 
saajalle; 
h) 'maksun saajalla' EU. n luotonsiirron 
lopullista vastaanottajaa, 
Ei muutoksia 
Ei muutoksia 
k) 'EU: n luotonsiirrolla' kansainvälistä maksua, 
joka muodostuu sarjasta toimia ja joka alkaa 
maksajan maksumääräyksestä Termi sisältää 
kaikki maksajan laitoksen tai minkä tahansa 
maksajan maksumääräyksen toimeenpanoon 
tarkoitetun välittäjänä toimivan laitoksen 
antamat maksumääräykset; 
<r 
1) 'ylivoimaisella esteellä' neuvoston 1) 
direktiivin 90/314/ETY4 4 artiklan 6 
kohdan toisen alakohdan ii) alakohdassa 
tarkoitettuja tapauksia, lukuun ottamatta 
välittäjänä toimivan laitoksen 
maksukyvyttömyyttä; 
pankkien välistä m) 'korolla' 
antolainauskorkoa korotettuna kahdella 
prosenttiyksiköllä kyseisillä markkinoilla 
missä tahansa valuutassa tehdylle 
maksulle, laskettuna viivästysajalle; 
n) 'arvopäivällä' päivää, jona asiakkaan tiliä 
veloitetaan (maksajien osalta) tai 
hyvitetään (maksun saajien osalta) siten, 
että kyseinen päivä on se päivä, jota 
asiakkaan laitos soveltaa (mahdollisen) 
koron laskemiseksi tilille tai varojen 
saatavuuden arvioimiseksi, jos korko ei 
ole aiheellinen peruste; 
o) 'hyväksymisellä' laitoksen suorittamaa 
maksumääräyksen hyväksyntää, kun 
laitoksen asettamat tilisiirron kattamiseen 
tarvittavien varojen saatavuutta ja 
maksumääräyksessä mainittujen 
osapuolten tunnistamista koskevat 
edellytykset sekä kaikki muut osapuolten 
sopimat ennakkoehdot täyttyvät; 
p) tilisiirron 'loppuunsaattamisella' maksun 
saajan laitoksen suorittamaa hyväksyntää, 
q) 'välittäjänä toimivalla laitoksella' muuta 
kuin maksajan tai maksun saajan laitosta, 
r) 'pankkipäivällä' yksittäisen laitoksen 
osalta päivää tai päivän osaa, jolloin 
kyseinen laitos on avoinna tilisiirtojen 
suorittamista varten. m) •ylivoimaisella esteellä' tapauksia, jotka 
johtuvat epätavallisista ja ennalta 
arvaamattomista seikoista, joihin se osapuoli, 
joka vetoaa niihin, ei voi vaikuttaa ja joiden 
seurauksia ei kaikkea huolellisuutta 
noudattamalla olisi voitu välttää (neuvoston 
direktiivin 90/314/ETY4 4 artiklan 6 kohdan 
toisen alakohdan ii) alakohta); 
'korolla' korkokantaa, jota laitos soveltaisi 
asiakkaansa tiliin kyseisen ajanjakson aikana, 
jos tämän asiakkaan tili ylittyisi tuona aikana; 
Ei muutoksia 
Ei muutoksia 
p) EU: n luotonsiirron 'loppuunsaattamisella' 
maksun saajan laitoksen suorittamaa maksun 
hyväksymistä, 
q) 'välittäjänä toimivalla laitoksella* muuta kuin 
maksajan tai maksun saajan laitosta, joka 
osallistuu EU:n luotonsiirron suorittamiseen; 
r) 'pankkipäivällä' yksittäisen laitoksen osalta 
päivää tai päivän osaa, jolloin kyseinen laitos 
on avoinna EU: n luotonsiirtojen 
suorittamista varten. 
EYVL N:o L 158, 23.6.1990, s. 59 
? 
II OSASTO - Tilisiirtoja koskevien 
edellytysten avoimuus II OSASTO - EU: n luoton siirto ia koskevien 
edellytysten avoimuus 
3 artikla 
Ennen (tehtyä tai vastaanotettua) tilisiirtoa 
annettavat tiedot 3 artikla 
Ennen (tehtyä tai vastaanotettua) EU:n 
luotonsiirtoa annettavat tiedot 
Laitoksen on toimitettava asiakkailleen selkeät 
kirjalliset tiedot tarjoamistaan palveluista 
tilisiirtojen tekemiseksi tai vastaanottamiseksi. 
Näiden tietojen on sisällettävä: 
maininta tarvittavasta ajasta varojen 
hyvittämiseksi maksun saajan laitoksen tilille 
tai tarvittaessa maksun saajalle, 
asiakkaan laitokselle maksamien palkkioiden 
ja kulujen laskentaperusteet, 
- laitoksen mahdollisesti soveltama arvopäivä, 
- viittaus asiakkaan käytettävissä oleviin 
oikaisumenettelyihin ja niihin 
turvautumiseen. Laitoksen on toimitettava asiakkailleen selkeät ja 
helposti ymmärrettävät kirjalliset tiedot, 
tarvittaessa sähköisessä muodossa, tarjoamistaan 
palveluista EU:n luotonsiirtojen tekemiseksi tai 
vastaanottamiseksi. Näiden tietojen on 
sisällettävä vähintään: 
Ei muutoksia 
- asiakkaan laitokselle maksamien palkkioiden ja 
kulujen, mukaan lukien verot. 
mukaan lukien laskentaperusteet, 
vaihtokurssit. 
- maininta käytettyjen vaihtokurssien lähteistä. 
Ei muutoksia 
- viittaus asiakkaan käytettävissä oleviin oikaisu, 
ja valitusmenettelyihin ja niihin 
turvautumiseen. 
t 
4 artikla 
(Tehdyn tai vastaanotetun) tilisiirron 
jälkeen annettavat tiedot 
Laitoksen on toimitettava asiakkailleen näiden 
suorittaman tai vastaanottaman tilisiirron 
jälkeen selkeät kirjalliset tiedot. Näiden tietojen 
on sisällettävä vähintään: 4 artikla 
(Tehdyn tai vastaanotetun) EU:n 
luotonsiirron i aikeen annettavat tiedot 
Laitoksen on toimitettava asiakkailleen näiden 
suorittaman tai vastaanottaman EU. n 
luotonsiirron jälkeen selkeät ja helposti 
ymmärrettävät kirjalliset tiedot tarvittaessa 
sähköisessä muodossa. Näiden tietojen on 
sisällettävä vähintään: 
viite, jonka avulla asiakas voi tunnistaa 
maksun, Ei muutoksia 
asiakkaan maksettavaksi kuuluvien kulujen 
määrä. Jos maksaja on hyväksynyt 
vähennyksen tilisiirron määrään, maksun 
saajan pankin on ilmoitettava tämä tosiasia ja 
tilisiirron alkuperäinen määrä maksun 
saajalle, 
laitoksen mahdollisesti soveltama arvopäivä. - asiakkaan maksamien palkkioiden ja kulujen 
määrä. Jos maksaja on hyväksynyt 
vähennyksen EU: n luotonsiirron määrään, 
maksun saajan pankin on ilmoitettava tämä 
tosiasia ja EU. n luotonsiirron alkuperäinen 
määrä maksun saajalle, 
Ei muutoksia 
III OSASTO - Laitosten tilisiirtoja 
koskevat vähimmäisvelvoitteet IU OSASTO - Laitosten Elhn luotonsiirtoia 
koskevat vähimmäisvelvoitteet 
S artikla 
Velvollisuus toteuttaa toimet oikeaan aikaan 5 artikla 
Velvollisuus toteuttaa toimet oikeaan aikaan 
1. Laitoksen, joka on hyväksynyt 
maksumääräyksen, on toteutettava 
kyseinen tilisiirto maksumääräyksen 
antavan asiakkaan (tai laitoksen) kanssa 
sovitun aikataulun mukaisesti. Jollei 
aikataulusta ole erityisesti sovittu, 
laitoksen on toimittava riittävän hyvissä 
ajoin voidakseen noudattaa julkaisemaansa 
aikataulua. Jollei ole olemassa erityistä 
sopimusta eikä julkaistua noudatettavaa 
aikataulua. sovelletaan seuraavia 
velvoitteita: 1. Laitoksen, joka on hyväksynyt 
maksumääräyksen, on toteutettava kyseinen 
EU: n luotonsiirto maksumääräyksen 
antavan asiakkaan (tai laitoksen) kanssa 
sovitun aikataulun mukaisesti. Jollei 
aikataulusta ole erityisesti sovittu, jokaisen 
laitoksen on toimittava mahdollisimman 
nopeasti, ja tällöin sovelletaan seuraavia 
velvoitteita: 
$ 
- maksajan laitos vastaa maksajalle sen 
varmistamisesta, että tilisiirto saatetaan 
loppuun viimeistään viidennen 
pankkipäivän lopussa sen jälkeen, kun 
kyseinen laitos on hyväksynyt maksajan 
antaman maksumääräyksen, ja 
- saajan laitos on velvollinen asettamaan 
tilisiirron määrän maksun saajan 
käyttöön viimeistään tilisiirron 
loppuunsaattamista seuraavan 
pankkipäivän lopussa. 
2. Maksajan laitoksen on hyvitettävä 
maksajalle tilisiirron määrästä maksettavat 
korot, jos siirto tapahtuu myöhässä, mutta 
se ei ole vastuussa välillisistä tappioista 
tämän direktiivin mukaisesti. Hyvitystä ei 
makseta, jos maksajan pankki voi osoittaa, 
että viivästyminen johtuu maksajasta. 
Edellä 1 kohdassa tarkoitetun velvoitteen 
lisäksi maksun saajan laitoksen on 
hyvitettävä saajalle tilisiirron määrästä 
maksettavat korot, jos sen asettaminen 
saajan käyttöön viivästyy - maksajan laitos vastaa maksajalle sen 
varmistamisesta, että EU:n luotonsiirto 
saatetaan loppuun viimeistään viidennen 
pankkipäivän lopussa sen jälkeen, kun 
kyseinen laitos on hyväksynyt maksajan 
antaman maksumääräyksen, ja 
- saajan laitos on velvollinen asettamaan 
EU:n luotonsiirron määrän maksun saajan 
käyttöön viimeistään EU: n luotonsiirron 
loppuunsaattamista seuraavan 
pankkipäivän lopussa. 
2. Maksajan laitoksen on hyvitettävä 
maksajalle EU:n luotonsiirron määrästä 
maksettavat korot, jos siirto tapahtuu 
myöhässä, mutta se ei ole vastuussa 
välillisistä tappioista tämän direktiivin 
mukaisesti. Jos maksajan laitos ei ole 
vastuussa viivästymisestä, se voi vaatia 
viivästymisen aiheuttaneelta laitokselta 
summan, jonka se on pitänyt maksaa 
korkoa. Hyvitystä ei makseta, jos maksajan 
pankki voi osoittaa, että viivästyminen 
johtuu maksajasta. 
3. Edellä 1 kohdassa tarkoitetun velvoitteen 
lisäksi maksun saajan laitoksen on 
hyvitettävä saajalle EU. n luotonsiirron 
määrästä maksettavat korot, jos se on 
asettanut määrän saajan käyttöön myöhässä 
y^ 
6 artikla 
Velvollisuus toteuttaa toimet 
maksumääräyksen sisältämien ohjeiden 
mukaisesti 6 artikla 
Velvollisuus toteuttaa toimet 
maksumääräyksen sisältämien ohjeiden 
mukaisesti 
Maksajan laitos, välittäjänä toimiva laitos 
ja maksun saajan laitos ovat kaikki heti 
maksumääräyksen saatuaan velvollisia 
toteuttamaan siihen liittyvän tilisiirron 
täysimääräisenä, jollei niille ole annettu 
lupaa tehdä vähennyksiä tilisiirron 
määrään. Maksun saajan laitos voi 
tarvittaessa veloittaa saajalta tämän tilin 
hoitamiseen liittyvän lisämaksun, sanotun 
kuitenkaan rajoittamatta täysimääräisen 
maksamisen velvoitetta. Tällaiset 
ylimääräiset tilinhoitomaksut eivät 
kuitenkaan saa olla korkeampia kuin 
kotimaisesta tilisiirrosta veloitetut maksut 
2. Jos toimen toteuttamista 
maksumääräyksen mukaisesti koskevan 1 
kohdassa kuvaillun velvoitteen 
rikkominen on aiheutunut muusta 
laitoksesta kuin maksun saajan laitoksesta, 
maksajan laitos on velvollinen hyvittämään 
omalla kustannuksellaan maksajalle muun 
laitoksen väärin perustein vähentämät 
summat, edellä sanotun kuitenkaan 
rajoittamatta muita mahdollisesti 
esitettäviä vaateita. Vaihtoehtoisesti sen 
on siirrettävä maksajan vaatimuksesta 
omalla kustannuksellaan tällaiset summat 
maksun saajan hyväksi ilman mitään 
vähennyksiä. Välittäjänä toimiva laitos, 
joka tekee 1 kohdassa tarkoitetun 
velvoitteen vastaisen vähennyksen, on 
velvollinen hyvittämään vähentämänsä 
summan maksajan laitokselle 
Vaihtoehtoisesti sen on siirrettävä 
maksajan laitoksen vaatimuksesta omalla 
kustannuksellaan tällaiset summat maksun 
saajan hyväksi ilman mitään vähennyksiä. 1. Maksajan laitos, välittäjänä toimiva laitos ja 
maksun saajan laitos ovat kaikki heti 
maksumääräyksen saatuaan velvollisia 
toteuttamaan siihen liittyvän EU: n 
luotonsiirron täysimääräisenä, jollei maksaja 
ole antanut niille lupaa tehdä vähennyksiä 
EU:n luotonsiirron määrään. Maksun saajan 
laitos voi tarvittaessa veloittaa saajalta 
tämän tilin hoitamiseen liittyvän lisämaksun, 
sanotun kuitenkaan rajoittamatta 
täysimääräisen maksamisen velvoitetta. 
Tällaiset ylimääräiset tilinhoitomaksut eivät 
kuitenkaan saa olla korkeampia kuin 
kotimaisesta luotonsiirrosta veloitetut 
maksut. 
2. Jos toimen toteuttamista maksumääräyksen 
mukaisesti koskevan 1 kohdassa kuvaillun 
velvoitteen rikkominen on aiheutunut 
muusta laitoksesta kuin maksun saajan 
laitoksesta, maksajan laitos on velvollinen 
hyvittämään omalla kustannuksellaan 
maksun saajalle muun laitoksen väärin 
perustein vähentämät summat, edellä 
sanotun kuitenkaan rajoittamatta muita 
mahdollisesti esitettäviä vaateita. 
Vaihtoehtoisesti sen on siirrettävä maksajan 
pyynnöstä omalla kustannuksellaan tällaiset 
summat hänen hyväkseen ilman mitään 
vähennyksiä. Välittäjänä toimiva laitos, joka 
tekee 1 kohdassa tarkoitetun velvoitteen 
vastaisen vähennyksen, on velvollinen 
hyvittämään vähentämänsä summan maksun 
saajan laitokselle. Vaihtoehtoisesti sen on 
siirrettävä maksajan laitoksen pyynnöstä 
omalla kustannuksellaan tällaiset summat 
maksun saajan laitokseen ilman mitään 
vähennyksiä. 
S* 
Jos toimen toteuttamista 
maksumääräyksen mukaisesti koskevan 
velvoitteen rikkominen on aiheutunut 
maksun saajan laitoksesta, viimeksi 
mainittu on velvollinen hyvittämään 
maksun saajalle omalla kustannuksellaan 
väärin perustein vähennetyt summat, 
edellä sanotun kuitenkaan rajoittamatta 
muita mahdollisesti esitettäviä vaateita. Ei muutoksia 
7 artikla 
Laitosten hyvitysvelvollisuus, jos tilisiirto ei 
toteudu 7 artikla 
Laitosten hyvitysvelvollisuus, jos EU:n 
luotonsiirto ei toteudu 
1. Jos tilisiirto ei jostakin syystä toteudu sen 
jälkeen, kun maksajan laitos on ottanut 
hoitaakseen maksumääräyksen, maksajalla 
on oikeus siihen, että hänen tililleen 
hyvitetään pyynnöstä tilisiirron määrä 
täysimääräisenä sekä korko ja 
toteutumatta jääneestä tilisiirrosta 
aiheutuneet maksut, sillä edellytyksellä. 
että tällainen pyyntö tehdään aikaisintaan 
20 pankkipäivää sen päivän jälkeen, jona 
tilisiirto olisi ollut saatettava loppuun, 
edellä sanotun kuitenkaan rajoittamatta 
muita mahdollisesti esitettäviä vaateita. 
Välittäjänä toimiva laitos, joka on 
hyväksynyt maksumääräyksen, on samalla 
tavoin velvollinen hyvittämään omalla 
kustannuksellaan tilisiirron määrän 
laitokselle, jolta se on saanut määräyksen. 
Jos tilisiirron toteutumatta jääminen on 
aiheutunut maksajan laitokselleen 
antamista puutteellisista ohjeista, maksajan 
laitoksen ja muiden asianosaisten laitosten 
on kaikin keinoin pyrittävä suorittamaan 1 
kohdassa tarkoitettu hyvitys. 1 Jos EU: n luotonsiirto ei jostakin syystä 
toteudu sen jälkeen, kun maksajan laitos on 
ottanut hoitaakseen maksumääräyksen, 
maksajalla on oikeus siihen, että hänen 
tililleen hyvitetään hänen pyynnöstään EUn 
luotonsiirron määrä täysimääräisenä 10 000 
ecuun saakka sekä korko ja toteutumatta 
jääneestä luotonsiirrosta aiheutuneet maksut 
15 päivää kyseisen pyynnön esittämisen 
jälkeen. edellä sanotun kuitenkaan 
rajoittamatta muita mahdollisesti esitettäviä 
vaateita. Tällaista pyyntöä ei voi esittää 
ennen 5 artiklan 1 kohdassa säädetyn 
ajanjakson päättymistä. Välittäjänä toimiva 
laitos, joka on hyväksynyt 
maksumääräyksen, on samalla tavoin 
velvollinen hyvittämään omalla 
kustannuksellaan EU:n luotonsiirron määrän 
laitokselle, jolta se on saanut määräyksen. 
2. Jos EUn luotonsiirron toteutumatta 
jääminen on aiheutunut maksajan 
laitokselleen antamista puutteellisista 
ohjeista, maksajan laitoksen ja muiden 
asianosaisten laitosten on kaikin keinoin 
pyrittävä suorittamaan 1 kohdassa 
tarkoitettu hyvitys. Laitokset eivät ole tässä 
tapauksessa velvollisia korvaamaan 
kertynyttä korkoa. 
lv 
3. Jäsenvaltiot voivat sallia, että laitokset 
poikkeavat sopimuksella 1 kohdassa 
tarkoitetusta hyvitysvelvollisuudesta 
seuraavissa tapauksissa: 3. Edellä 1 kohta ei kuitenkaan estä 
jäsenvaltioita soveltamasta velvoitetta 
hyvittää toteutumatta jääneet EUn 
luotonsiirrot. jos siirrettävä summa on 
suurempi kuin 10 000 ecua. 
- tilisiirron loppuunsaattamisen 
toteutumatta jääminen on 
ylivoimaisesta esteestä, tai aiheutunut 
maksun määrä on enemmän kuin 10 000 
ecua. 
7 a artikla 
Laitokset voidaan vapauttaa noudattamasta 
tämän direktiivin säännöksiä niiltä osin, kuin ne 
voivat turvautua tällaisiin säännöksiin liittyviin 
ylivoimaisiin esteisiin. 
7 b artikla 
1. Jokaisen EUn luotonsiirtoja suorittavan 
laitoksen on annettava viipymättä päätös 
asiakkaittensa valituksesta. 
2. Jos valitusta ei ole oikaistu tai valituksesta 
ei ole tehty päätöstä neljän viikon kuluessa, 
valittajat voivat ottaa yhteyttä 
riippumattomaan valitustoimistoon. joita 
jäsenvaltiot perustavat tätä tarkoitusta 
varten. 
3. Tällaisten toimistojen osoiteluettelon on 
oltavana saatavana kaikista EU: n 
luotonsiirtoja suorittavista laitoksista. 
s> 
IV OSASTO - Loppusäännökset IV OSASTO - Loppusäännökset 
8 artikla 
Täytäntöönpano 
Jäsenvaltioiden on saatettava tämän 
direktiivin noudattamisen edellyttämät lait, 
asetukset ja hallinnolliset määräykset 
voimaan ennen 31 päivää joulukuuta 1996. 
Niiden on ilmoitettava tästä komissiolle. 9 3ftiW* 
Täytäntöönpano 
Ei muutoksia 
Näissä jäsenvaltioiden antamissa 
säädöksissä on viitattava tähän direktiiviin 
tai niihin on liitettävä tällainen viittaus, 
kun ne virallisesti julkaistaan. 
Jäsenvaltioiden on säädettävä siitä, miten 
viittaukset tehdään. Ei muutoksia 
2. Jäsenvaltioiden on toimitettava tässä 
direktiivissä tarkoitetuista kysymyksistä 
antamansa keskeiset kansalliset säännökset 
kirjallisina komissiolle. Jäsenvaltioiden on 
liitettävä tähän tiedonantoon 
vastaavuustaulukko, josta ilmenevät 
olemassa olevat tai käyttöön otetut 
kansalliset säännökset kunkin tämän 
direktiivin artiklan osalta. Ei muutoksia 
9 artikla 
Kertomus Euroopan parlamentille ja 
neuvostolle 
Komission on esitettävä viimeistään 31 päivänä 
joulukuuta 1999 Euroopan parlamentille ja 
neuvostolle kertomus tämän direktiivin 
soveltamisesta, ja liitettävä siihen tarvittaessa 
ehdotukset sen tarkastelemiseksi uudelleen. 9 artikla 
Kertomus Euroopan parlamentille ja 
neuvostolle 
Ei muutoksia 
10 artikla 
Voimaantulo 
Tämä direktiivi tulee voimaan 
kahdentenakymmenentenä päivänä sen jälkeen, 
kun se on julkaistu Euroopan yhteisöjen 
virallisessa lehdessä 10 artikla 
Voimaantulo 
Ei muutoksia 
w 
11 artikla 11 artikla 
Osoittaminen Osoittaminen 
Tämä direktiivi on osoitettu kaikille Ei muutoksia 
jäsenvaltioille. 
Tehty Brysselissä 
Euroopan parlamentin Neuvoston 
puolesta puolesta 
Puhemies Puheenjohtaja 
\^ 
ISSN 1024-4492 
KOM(95) 264 lopullinen 
ASIAKIRJAT 
n 09 
Luettelonumero : CB-C0-95-287-FI-C 
ISBN 92-77-90398-8 
Euroopan yhteisöjen virallisten julkaisujen toimisto 
L-2985 Luxembourg 
l£