•Suhteellisuusperiaate

Ehdotetut muutokset rajoittuvat toimiin, jotka ovat välttämättömiä terrorismin rahoituksen torjuntaa ja yhteisöjä koskevan avoimuuden lisäämistä koskevien tavoitteiden saavuttamiseksi. Suhteellisuusperiaatteen mukaisesti ne perustuvat jo voimassa oleviin sääntöihin.

Yksityiskohtainen kuvaus vaihtoehtoisista toimenpiteistä, joita voitaisiin harkita tämän ehdotuksen tavoitteiden saavuttamiseksi, on esitetty tähän ehdotukseen liittyvässä vaikutustenarvioinnissa.

Erityisesti sen vaatimuksen osalta, että rahanpesun selvittelykeskusten on voitava tunnistaa pankki- ja maksutilien haltijat riittävän ajoissa, on valittu useista toimintavaihtoehdoista oikeasuhteisin: jäsenvaltioilla on edelleen oikeus perustaa joko keskitetty pankkirekisteri tai tietojenhakujärjestelmä, sen mukaan kumpi vaihtoehto paremmin sopii niiden nykyiseen kehykseen. Vastaavasti, kun on kyse niistä asiakkaan tuntemisvelvollisuutta koskevista tehostetuista toimenpiteistä, joita ilmoitusvelvollisten on sovellettava suuririskisiin kolmansiin maihin, sopivimpana pidetään vaihtoehtoa, joka takaa yhdenmukaisen lähestymistavan unionin tasolla, samalla kun tehtyjä kansainvälisiä sitoumuksia noudatetaan täysimääräisesti.

Ehdotetuissa muutoksissa noudatetaan suhteellisuusperiaatetta myös siltä osin kuin on kyse virtuaalivaluuttojen ja tavallisten, takaukseen perustuvien valuuttojen välisten vaihtopalvelujen tarjoajien määrittämisestä ilmoitusvelvollisiksi. Jotta toimivaltaiset viranomaiset voisivat valvoa virtuaalivaluuttoihin liittyviä epäilyttäviä liiketoimia ja säilyttää samalla näiden valuuttojen tarjoamat innovatiiviset edut, on aiheellista määrittää neljännen rahanpesun vastaisen direktiivin nojalla ilmoitusvelvollisiksi kaikki rahoitusalan portinvartijat, jotka valvovat virtuaalivaluuttojen käyttöä, erityisesti vaihtopalvelut ja lompakkopalvelun tarjoajat. Ehdotetuissa toimenpiteissä otetaan huomioon yhtäältä finanssialan tietojen hajanaisuus ja toisaalta se, että rahanpesun selvittelykeskuksilla ja rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunnasta vastaavilla toimivaltaisilla viranomaisilla ei ole nopeaa ja suoraa pääsyä näihin tietoihin. Lisäksi saatavilla olevien tietojen on oltava virheettömiä (eli riittävän tarkkoja, jotta toimenpiteitä ei kohdenneta väärään henkilöön) ja ne on rajoitettava siihen, mikä on välttämätöntä (oikeasuhteisuus), jotta rahanpesun selvittelykeskukset ja rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunnasta vastaavat toimivaltaiset viranomaiset voivat yhdistää kaikki pankki- ja maksutilit vastaaviin tilinhaltijoihin, asiamiehiin ja tosiasiallisiin omistajiin ja edunsaajiin.

Toisaalta on tunnustettava ennalta maksettuihin maksuvälineisiin liittyvä selkeä yhteiskunnallinen etu, sillä niitä käytetään eräissä jäsenvaltioissa sosiaalietuuksien maksamiseen. Suhteellisuusperiaatteen noudattaminen tarkoittaa tässä yhteydessä sitä, että otetaan asianmukaisella tavalla huomioon taloudellisesti heikommassa asemassa olevien henkilöiden tarpeet. Ehdotetuilla toimenpiteillä pyritään näin ollen edistämään taloudellista osallisuutta, minkä vuoksi tällaisia ennalta maksettuja kortteja on edelleen mahdollista käyttää pankkitilin korvikkeena. Koska lisäksi on otettava tasapuolisesti huomioon sekä yksilöiden oikeutettu vaatimus maksujen nimettömyydestä että epäilyttävien liiketoimien tehokasta valvontaa koskeva vaatimus ja uusimpiin markkinasuuntauksiin ja numerotietoihin perustuvat tiedot nimettömillä ennalta maksetuilla maksuvälineillä vilpittömässä mielessä suoritettujen maksujen keskimääräisestä arvosta, on aiheellista ja oikeasuhteista alentaa neljännessä rahanpesun vastaisessa direktiivissä asetettuja kynnysarvoja, jotka alittavien liiketoimien osalta ei vaadita asiakkaan tuntemisvelvollisuuden noudattamista.

Suhteellisuusperiaatteen noudattaminen on varmistettu myös oikeushenkilöiden (yritykset, trustit ja muut vastaavat oikeudelliset järjestelyt) tosiasiallista omistajaa ja edunsaajaa koskevien tietojen avoimuutta koskevien järjestelyjen osalta. Aktivistien ja kansalaisjärjestöjen oikeutettujen vaatimusten kattava analysointi, tarve lisätä liikesuhteiden avoimuutta, alan oikeusnormit ja erityisesti kaikki yksityisyydensuojaa ja henkilötietojen suojaa koskevat säännöt edellyttävät, että on erotettava selkeästi toisistaan sellaiset oikeushenkilöt, jotka hoitavat trusteja liiketoimintana, voittoa tavoitellakseen, ja muut oikeushenkilöt. On oikeutettua ja oikeasuhteista julkistaa rajoitetusti tietoja ensin mainittujen oikeushenkilöiden tosiasiallisista omistajista ja edunsaajista, kun taas jälkimmäisen ryhmän osalta nämä tiedot olisi saatettava ainoastaan sellaisten henkilöiden ja organisaatioiden tietoon, jotka voivat osoittaa, että niillä on asiassa oikeutettu etu.