EUROOPAN KESKUSPANKIN PÄÄTÖS (EU) 2019/1349,

annettu 26 päivänä heinäkuuta 2019,

toimivaltaisen viranomaisen valtuuksien käyttöä koskevista menettelyistä ja ehdoista systeemisesti merkittävien maksujärjestelmien yleisvalvonnassa (EKP/2019/25)

EUROOPAN KESKUSPANKIN NEUVOSTO, joka

ottaa huomioon Euroopan unionin toiminnasta tehdyn sopimuksen ja erityisesti sen 127 artiklan 2 kohdan,

ottaa huomioon Euroopan keskuspankkijärjestelmän ja Euroopan keskuspankin perussäännön ja erityisesti sen 3.1 ja 22 artiklan sekä 34.1 artiklan ensimmäisen luetelmakohdan,

ottaa huomioon systeemisesti merkittäviä maksujärjestelmiä koskevista yleisvalvontavaatimuksista 3 päivänä heinäkuuta 2014 annetun Euroopan keskuspankin asetuksen (EU) N:o 795/2014 (EKP/2014/28) (1) ja erityisesti sen 21 artiklan 2 kohdan,

sekä katsoo seuraavaa:

Euroopan keskuspankki (EKP) on pannut täytäntöön CPSS:n ja IOSCOn periaatteet ja niitä koskevat ohjeet asetuksella (EU) N:o 795/2014 (ECB/2014/28) siltä osin kuin ne liittyvät systeemisesti merkittäviin maksujärjestelmiin.

Korkeimpien valvontavaatimusten soveltamisen varmistamiseksi EKP:n neuvosto on asetuksen (EU) N:o 795/2014 (ECB/2014/28) 24 artiklan mukaisesti tarkastellut asetusta uudelleen sen arvioimiseksi, onko sitä tarpeen muuttaa, ja sen jälkeen hyväksynyt Euroopan keskuspankin asetuksen (EU) 2017/2094 (ECB/2017/32) (3) , jolla täydennettiin toimivaltaisten viranomaisten valtuuksia lisävälineillä, joiden avulla ne voivat saada systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorilta tietoja ja asiakirjoja asetuksen (EU) N:o 795/2014 (ECB/2014/28) 21 artiklan mukaisesti.

Sen varmistamiseksi, että kolmansien osapuolten oikeuksia kunnioitetaan, toimivaltaisen viranomaisen olisi käytettävä asetuksen (EU) N:o 795/2014 (ECB/2014/28) 21 artiklassa säädettyjä valtuuksia oikeasuhteisuuden, yhdenvertaisen kohtelun, tehokkuuden, avoimuuden ja asianmukaisen menettelyn yleisten periaatteiden mukaisesti ja niiden edellyttämällä tavalla. Näiden periaatteiden noudattamiseksi asetuksen (EU) N:o 795/2014 (ECB/2014/28) 21 artiklassa säädettyjen valvontavaltuuksien käyttämistä koskevalla päätöksellä tulisi lisäksi olla ennalta määritelty vähimmäissisältö, ja päätös olisi annettava tiedoksi systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorille ennen valvontavaltuuksien käyttämistä.

Systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattori voi ulkoistaa transaktioiden selvitykseen ja toimitukseen liittyvät toiminnot kriittisille palveluntarjoajille. Jos systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattori ei itse suorita näitä tehtäviä vaan niistä huolehtii kriittinen palveluntarjoaja, on tärkeää, että toimivaltainen viranomainen voi käyttää asetuksen (EU) N:o 795/2014 (ECB/2014/28) 21 artiklan mukaisia valtuuksiaan kriittisiin palveluntarjoajiin samalla tavalla ja samassa laajuudessa kuin systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattoreihin. Jotta tämä olisi mahdollista, on olennaisen tärkeää, että systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattori sisällyttää kriittisten palveluntarjoajien kanssa tekemiinsä sopimusjärjestelyihin lausekkeet, jotka mahdollistavat tietojen, asiakirjojen sekä kirjallisten tai suullisten selvitysten jakamisen kriittisten palveluntarjoajien edustajien tai henkilöstön jäsenien ja toimivaltaisen viranomaisen, riippumattoman asiantuntijan ja tarkastusryhmän välillä tapauksen mukaan, sekä paikalla suoritettavat tarkastukset kriittisen palveluntarjoajan toimipaikassa.

Jotta hätätilanteisiin voitaisiin puuttua tehokkaasti, on tärkeää, että toimivaltaisilla viranomaisilla on mahdollisuus olla soveltamatta tiettyjä toimivaltansa käyttöön liittyviä vaatimuksia tapauskohtaisesti rajoitetuissa tilanteissa ja tässä päätöksessä täsmennetyin edellytyksin,

ON HYVÄKSYNYT TÄMÄN PÄÄTÖKSEN:

6. Riippumattoman asiantuntijan on tutkimuksen tai riippumattoman tarkastuksen päätyttyä toimitettava raporttiluonnos systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorille ja toimivaltaiselle viranomaiselle sekä sen jälkeen loppuraportti toimivaltaiselle viranomaiselle tämän määrittämää muotoa ja rakennetta noudattaen. Riippumattoman asiantuntijan on varmistettava, että kaikki kertomuksen havainnot ovat näyttöön perustuvia ja että ne ovat sen parhaan tietämyksen mukaan paikkansapitäviä.

3. Toimivaltaisen viranomaisen on ilmoitettava systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorille kirjallisesti päätöksestään käyttää asetuksen (EU) N:o 795/2014 (ECB/2014/28) 21 artiklan 1 kohdan b tai c alakohdassa säädettyjä toimivaltuuksia, sanotun kuitenkaan rajoittamatta 11 artiklan soveltamista.

2. Toimivaltaisen viranomaisen on asetuksen (EU) N:o 795/2014 (ECB/2014/28) 21 artiklan 1 kohdan mukaisia toimivaltuuksia käyttäessään

1. Tässä päätöksessä vahvistetaan menettelyt ja ehdot, joita toimivaltaisen viranomaisen on noudatettava asetuksen (EU) N:o 795/2014 (ECB/2014/28) 21 artiklan 1 kohdan mukaisia toimivaltuuksia käyttäessään.

Jos toimivaltainen viranomainen on näytön perusteella vakuuttunut siitä, että kyseessä on jokin edellä mainituista tilanteista, se voi myöntää systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorille lisäaikaa asianomaisten tietojen tai asiakirjojen toimittamiseen.

3. Systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin on toimitettava tiedot tai asiakirjat määräajassa ja tarvittaessa pyydetyin väliajoin, jollei se pysty toimittamaan toimivaltaiselle viranomaiselle näyttöä siitä, että kyseessä on jokin seuraavista tilanteista:

2. Toimivaltaisen viranomaisen on, pyytäessään systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattoria antamaan tietoja ja asiakirjoja asetuksen (EU) N:o 795/2014 (ECB/2014/28) 21 artiklan 1 kohdan a alakohdan mukaisesti, täsmennettävä seuraavat seikat:

1. Toimivaltainen viranomainen voi edellyttää, että systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattori toimittaa kaikki tiedot ja asiakirjat, jotka ovat tarpeen sille asetuksella (EU) N:o 795/2014 (ECB/2014/28) annettujen valvontatehtävien hoitamiseksi tehokkaasti ja tuloksellisesti, mukaan lukien tiedot ja asiakirjat, jotka on toimitettava säännöllisin väliajoin ja määrätyssä muodossa valvontaa varten.

4 artikla

Toimivaltaisen viranomaisen valtuus vaatia riippumattoman asiantuntijan nimittämistä

1. Toimivaltainen viranomainen voi vaatia, että systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattori nimittää riippumattoman asiantuntijan suorittamaan joko 5 artiklan mukaisen tutkinnan tai 6 artiklan mukaisen riippumattoman arvioinnin. Toimivaltaisen viranomaisen on annettava systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorille tiedoksi päätös, jonka mukaan maksujärjestelmän operaattorin on nimitettävä riippumaton asiantuntija 2 artiklan 4 kohdan mukaisesti. Systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin on vastattava kaikista riippumattoman asiantuntijan nimittämiseen liittyvistä kustannuksista.

2. Systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin on riippumattoman asiantuntijan nimityksen yhteydessä tarvittaessa kuultava sen kriittistä palveluntarjoajaa.

3. Toimivaltaisen viranomaisen on varmistettava, että päätöksessä, jonka mukaan systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin on nimitettävä riippumaton asiantuntija, on vähintään seuraavat vaatimukset ja tiedot: a) systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin nimittämä riippumaton asiantuntija ei ole viimeksi kuluneiden kahden vuoden aikana suoraan tai välillisesti osallistunut systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän toimintaan tai sen valvontaan, ja kyseisellä asiantuntijalla on tutkimusten ja riippumattomien arviointien tekemiseen tarvittava erityinen asiantuntemus, kuten rahoitusmarkkinainfrastruktuureihin, rahoitusalan sääntelyyn, tietojärjestelmiin ja viestintäteknologiaan, riskienhallintaan, tilinpäätösraportointiin tai tilintarkastukseen liittyvä asiantuntemus; b) yksityiskohtaiset tiedot riippumattoman asiantuntijan roolista, tehtävistä, valtuuksista ja vaaditusta asiantuntemuksen alasta, kyvyistä ja tiedoista; c) systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorilta edellytettävä vahvistus riippumattomalta asiantuntijalta vaaditusta pätevyydestä, kyvyistä ja tietämyksestä sekä siitä, ettei asiantuntijalla ei ole tehtäviensä hoitamiseen liittyviä eturistiriitoja ja että tämä hoitaa tehtäviään tämän artiklan 5–7 kohdan edellytysten mukaisesti; d) määräaika, johon mennessä riippumaton asiantuntija on nimitettävä; e) systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin velvollisuus ilmoittaa toimivaltaiselle viranomaiselle, miten toimivaltaisen viranomaisen asettamat vaatimukset on täytetty, ja mahdolliset asiaa koskevat ohjeet; f) systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin velvollisuus ilmoittaa riippumattoman asiantuntijan yhteystiedot tämän artiklan 13 kohdan soveltamista varten.

4. Päätös, jolla toimivaltainen viranomainen vaatii systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin nimittämään riippumattoman asiantuntijan, voi sisältää 3 kohdassa mainittujen vaatimusten lisäksi muita vaatimuksia. Systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin on liitettävä riippumattoman asiantuntijan kanssa tekemiinsä sopimusjärjestelyihin päätös, jolla toimivaltainen viranomainen vaatii operaattoria nimeämään riippumattoman asiantuntijan.

5. Riippumattomalla asiantuntijalla on tehtäviensä hoitamiseksi kaikki 6 artiklan 3 kohdassa tarkoitetut valtuudet.

6. Systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin on varmistettava, että tutkimuksen suorittamista tai riippumattoman arvioinnin tekemistä varten nimitetty riippumaton asiantuntija täyttää seuraavat vähimmäisvaatimukset: a) suoritettu korkeakoulututkinto tai vastaava pätevyystaso; tai b) EU:n jäsenvaltion myöntämä tai tunnustama tutkintotodistus, joka osoittaa ammatillista pätevyyttä yhdellä tai useammalla alalla, jolla riippumattomalta asiantuntijalta edellytetään asiantuntemusta tutkinnan suorittamiseksi tai riippumattoman arvioinnin tekemiseksi;

7. Jos on tarpeen varmistaa, että riippumattomalla asiantuntijalla on 6 kohdan mukaisten kelpoisuusvaatimusten lisäksi käytännön kokemusta, toimivaltainen viranomainen voi myös edellyttää, että systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattori varmistaa, että riippumattomalla asiantuntijalla on (mieluiten vähintään 3 vuotta) kokemusta samankaltaisista tutkimuksista tai riippumattomista arvioinneista tai vastaavista tarkastuksista rahoitusalalla. Ennen käytännön kokemusta koskevan lisävaatimuksen asettamista toimivaltaisen viranomaisen on kuitenkin otettava huomioon, että tutkimuksen tai riippumattoman arvioinnin kohde voi olla uusi, sekä mahdolliset rajoitukset, joita tällainen lisävaatimus voi asettaa asiantuntijoiden nimittämiselle tulevaisuudessa. Systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin on varmistettava, että riippumattomaan asiantuntijaan sovelletaan ammattietiikkaa koskevia periaatteita, jotka liittyvät vähintään tehtävän yleistä etua palvelevaan luonteeseen, ammatilliseen luotettavuuteen ja objektiivisuuteen sekä ammatilliseen pätevyyteen ja asianmukaiseen huolellisuuteen.

8. Systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin on riippumatonta asiantuntijaa rekrytoidessaan vaadittava riittävä näyttö 6 ja 7 kohdassa tarkoitetusta pätevyydestä ja kokemuksesta. Sen on ilmoitettava toimivaltaiselle viranomaiselle valitsemansa riippumattoman asiantuntijan henkilöllisyys ja toimivaltaisen viranomaisen pyytäessä tiedot siitä, miten riippumattoman asiantuntijan nimittäminen vastaa 6 ja 7 kohdassa asetettuja vaatimuksia. Toimivaltainen viranomainen säilyttää oikeuden vaatia systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattoria nimittämään toisen riippumattoman asiantuntijan, jos se katsoo, ettei systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin valitsema riippumaton asiantuntija täytä tässä päätöksessä tai riippumattoman asiantuntijan nimittämistä koskevassa päätöksessä asetettuja vaatimuksia.

9. Ellei toimivaltainen viranomainen edellytä muuta, systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattori voi sopia riippumattoman asiantuntijan kanssa tutkinnan tai riippumattoman arvioinnin alkamisen tarkasta ajankohdasta ja kestosta riippuen toimivaltaisen viranomaisen määrittämästä laajuudesta, myös tapauksissa, joissa toimivaltainen viranomainen pyytää riippumatonta arviointia säännöllisin väliajoin.

10. Systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin on varmistettava, että riippumattomalla asiantuntijalla on tutkinnan tai riippumattoman tarkastuksen koko keston ajan pääsy asiakirjoihin ja tietoihin, jotka ovat 5 ja 6 artiklassa tarkoitetun tutkinnan tai riippumattoman tarkastuksen suorittamiseksi tarpeen. Systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin on 2 artiklan 5 kohdan c alakohdan soveltamista varten sisällytettävä kriittisten palveluntarjoajien tekemiinsä sopimusjärjestelyihin lausekkeet, joiden mukaan riippumattomalla asiantuntijalla on mahdollisuus tutustua kriittisten palveluntarjoajien edustajien tai henkilöstön jäsenten selvityksiin ja joissa sallitaan tietojen luovutus kriittistä palveluntarjoajaa valvovalle keskuspankille 9 artiklan 4 kohdan mukaisesti.

11. Systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin on annettava riippumattomalle asiantuntijalle lupa suorittaa tutkimuksia tai riippumattomia arviointeja systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin tiloissa, jos toimivaltainen viranomainen arvioi, että tutkimukset tai riippumattomat arvioinnit voidaan tällä tavoin suorittaa tehokkaasti ja tuloksellisesti.

12. Systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin on varmistettava, että sopimusjärjestelyihin, jotka koskevat riippumattomien asiantuntijapalvelujen tarjoamista tutkimusten tai riippumattomien arviointien suorittamiseksi, sisällytetään ehdot riippumattoman asiantuntijan velvollisuudesta vastata toimivaltaisen viranomaisen kysymyksiin tehdyistä havainnoista riippumattomalle arvioinnille tai tutkimukselle varatun määräajan päättymisen jälkeen.