4.2

Ydintoiminta Ydintoiminnan omaisuuserät Ydintoimintaan kuuluvat kotimaan ydintoiminta (vähittäispankkitoiminnan kotitaloudet, pk-yritykset, yrityspankkitoiminta, omaisuudenhoito, leasing, factoring, vuokraus, pankkivakuutusyhteistyö ja riskipääomarahoitus), kansainvälinen ydintoiminta ja keskeiset kansainväliset toimet. 4.2.1 Kotimaan ydintoimintaan kuuluvat jäljempänä luetellut nettovarat (tilanne 31. joulukuuta 2012): 4.2.1.1 [850‒900] milj. euroa käteisenä ja keskuspankkitalletuksina 4.2.1.2 [1 000 ‒1 500 ] milj. euroa lainoina (saatavia) luottolaitoksille 4.2.1.3 [2 500 ‒3 000 ] milj. euroa rahoitusvaroina kaupankäyntiä varten 4.2.1.4 [10 000 ‒15 000 ] milj. euroa myytävissä olevina rahoitusvaroina 4.2.1.5 [0‒5] milj. euroa eräpäivään asti pidettävinä rahoitusvaroina 4.2.1.6 [60 000 ‒65 000 ] milj. euroa lainoina asiakkaille joista: 4.2.1.6.1 [8 000 ‒8 500 ] milj. euroa rakennuttajille ja rakennusalalle 4.2.1.6.2 [30 000 ‒35 000 ] milj. euroa asuntolainoina 4.2.1.6.3 [10 000 ‒15 000 ] milj. euroa suurille yrityksille 4.2.1.6.4 [3 000 ‒3 500 ] milj. euroa pk-yrityksille 4.2.1.6.5 [1 500 ‒2 000 ] milj. euroa kulutusluottoina 4.2.1.6.6 [4 000 ‒5 000 ] milj. euroa muihin tarkoituksiin (esimerkiksi toisille rahoituslaitoksille ja keskus- ja paikallishallinnoille) 4.2.1.7 [400‒450] milj. euroa kiinteistöihin, tehtaisiin ja laitteistoihin, 4.2.1.8 [150‒200] milj. euroa aineettomaan omaisuuteen 4.2.1.9 [4 000 ‒4 500 ] milj. euroa muihin omaisuuseriin joista: 4.2.1.9.1 [80‒90] milj. euroa kiinteistösijoittamiseen 4.2.1.9.2 [30‒40] milj. euroa suojausjohdannaisiin 4.2.1.9.3 [500‒550] milj. euroa myytävänä oleviin pitkäaikaisiin omaisuuseriin 4.2.1.9.4 [30‒40] milj. euroa kauden verotettavaan tuloon perustuvina verosaamisina 4.2.1.9.5 [1 000 ‒1 500 ] milj. euroa laskennallisina verosaamisina 4.2.1.9.6 [2 000 ‒2 500 ] milj. euroa muina omaisuuserinä 4.2.1.10 [30‒40] milj. euroa nettovaroina, jotka ovat peräisin liitteessä II luetelluista osakkuuksista ulkopuolisissa kotimaisissa liiketoimintayksiköissä (pääomaosuusmenetelmän perusteella). 4.2.2 Kansainväliseen ydintoimintaan ja keskeisiin kansainvälisiin toimiin liittyvät jäljempänä luetellut osallisuudet nettovaroista ja omaisuuserät eri maissa (tilanne 31. Joulukuuta 2012). 4.2.2.1 Kansainväliseen ydintoimintaan kuuluvat kaikki kansainväliset alueet (ns. kansainväliset ydinalueet), joissa CGD:llä on merkittävä läsnäolo vähittäispankkitoiminnan markkinoilla joko paikallisen sivuliikkeen tai CGD:hen sidoksissa olevan yksikön kautta jäljempänä esitetyllä tavalla: 4.2.2.1.1 Espanja – nettovarat yhteensä: [4 000 –4 500 ] milj. euroa ( 2 ) 4.2.2.1.2 Ranska – nettovarat yhteensä: [4 000 ‒4 500 ] milj. euroa 4.2.2.1.3 Macao (Kiina) ‒ nettovarat yhteensä: [3 000 –3 500 ] milj. euroa 4.2.2.1.4 Mosambik ‒ nettovarat yhteensä: [1 500 –2 000 ] milj. euroa 4.2.2.1.5 Angola – nettovarat yhteensä: [1 000 –1 500 ] milj. euroa 4.2.2.1.6 Etelä-Afrikka ‒ nettovarat yhteensä: [600–650] milj. euroa 4.2.2.1.7 Brasilia – nettovarat yhteensä: [500–550] milj. euroa 4.2.2.1.8 Kap Verde ‒ nettovarat yhteensä: [750‒800] milj. euroa 4.2.2.1.9 Timor – nettovarat yhteensä: [50–60] milj. euroa 4.2.2.1.10 São Tomé – nettovarat yhteensä: [0‒5] milj. euroa 4.2.2.2 Keskeiset kansainväliset toimet ovat erityistoimintaa, jolla tuotetaan palveluja CGD-konsernille (kuten rahoitusta, pääsyä institutionaalisille markkinoille ja tuotteiden strukturointia). Keskeisistä toimista vastaavat paikalliset erikoistuneet sivuliikkeet tai CGD:hen sidoksissa olevat yksiköt tärkeillä markkinoilla jäljempänä esitetyllä tavalla: 4.2.2.2.1 Luxemburg – nettovarat yhteensä: [100‒150] milj. euroa 4.2.2.2.2 Caymansaaret – nettovarat yhteensä: [600–650] milj. euroa 4.2.2.2.3 Yhdistynyt kuningaskunta (Lontoo) – nettovarat yhteensä: [400–450] milj. euroa 4.2.2.2.4 Yhdysvallat (New York) – nettovarat yhteensä: [250–300] milj. euroa 4.2.2.2.5 Kiina (Zhuhai) ‒ nettovarat yhteensä: [5–10] milj. euroa 4.2.3 Koko 4.2.3.1 Vuoden 2014 joulukuun loppuun mennessä ydintoiminnan taseen loppusumma ei saa ylittää [100–150] miljardia euroa ( 3 ), riskipainotettujen omaisuuserien arvo ei saa ylittää [70–80] miljardia euroa, kulu-tuottosuhde ei saa ylittää [70–80] prosenttia, lainojen suhde talletuksiin ei saa ylittää [120–130] prosenttia ja riskialttiiden luottojen kattamisaste ei saa alittaa [50–60] prosenttia. 4.2.3.2 Vuoden 2016 joulukuun loppuun mennessä ydintoiminnan taseen loppusumma ei saa ylittää [100–150] miljardia euroa ( 4 ), riskipainotettujen omaisuuserien arvo ei saa ylittää [70–80] miljardia euroa, kulu-tuottosuhde ei saa ylittää [50–60] prosenttia, lainojen suhde talletuksiin ei saa ylittää [120–130] prosenttia ja riskialttiiden luottojen kattamisaste ei saa alittaa [50–60] prosenttia. 4.2.3.3 Konsolidoidun taseen vastuut […] liikkeeseenlaskijoissa eivät saa rakenneuudistuskauden aikana ylittää [10–20] miljardia euroa. 4.2.3.4 Jos alkaa olla todennäköistä, että edellä esitetyt tasetta, riskipainotettuja omaisuuseriä, kulu-tuottosuhdetta, lainojen suhdetta talletuksiin, ja riskialttiiden luottojen kattamisastetta koskevat tavoitteet eivät toteudu, CGD:n on omasta aloitteestaan ja joka tapauksessa valvovan toimitsijamiehen pyynnöstä esitettävä korjaavia toimia kuukauden kuluessa. Valvova toimitsijamies analysoi ehdotetut korjaavat toimet ja raportoi komissiolle niiden riittävyydestä rakenneuudistussuunnitelman tavoitteiden saavuttamisen kannalta. 4.2.4 Konttorit ja työntekijät Ydintoiminnan rakenteita supistetaan Portugalissa seuraavasti: 4.2.4.1 Kotimaisia vähittäispankkitoiminnan konttoreita ( 5 ) vähennetään 829:stä (tilanne 31. joulukuuta 2012) [750–800] ennen […]. 4.2.4.2 Konttoreita ei saa korvata muilla yksiköillä tai rakenteilla, jotka tarjoavat olennaisilta osin samoja palveluja ja joissa käytetään merkittävästi työvoimaa. CGD voi kuitenkin korvata konttorit automaattisilla palvelupisteillä (kuten pankkiautomaateilla). 4.2.4.3 Kotimaan työntekijämäärää vähennetään 11 904 työntekijästä (tilanne 31. joulukuuta 2012 vakuutustoiminnan työntekijät pois luettuna) [10 000 –15 000 ] työntekijään […] mennessä, [10 000 –15 000 ] työntekijään […] mennessä, [10 000 –15 000 ] työntekijään […] loppuun mennessä ja [10 000 –15 000 ] työntekijään […] mennessä. 4.2.4.4 Vuoden […] jälkeen Portugalissa sijaitsevien konttorien määrä ei saa lisääntyä ennen rakenneuudistuskauden loppua. 4.2.4.5 Jos on todennäköistä, että edellä esitetyt konttoreiden ja työntekijöiden määrää koskevat tavoitteet eivät toteudu, CGD:n on omasta aloitteestaan ja joka tapauksessa valvovan toimitsijamiehen pyynnöstä esitettävä korjaavia toimia kuukauden kuluessa valvovan toimitsijamiehen pyynnön esittämisestä. Valvova toimitsijamies analysoi ehdotetut korjaavat toimet ja raportoi komissiolle niiden riittävyydestä rakenneuudistussuunnitelman tavoitteiden saavuttamisen kannalta. 4.2.5 Ydintoiminnan kuvaus 4.2.5.1 Ydintoimintana on toimiminen kaupallisena vähittäispankkina, joka keskittyy erityisesti kotitalouksiin, pk-yrityksiin ja yrityspankkitoimintaan ja tarjoaa myös sijoituspankkitoimintaa, omaisuudenhoitoa, vuokraus-, leasing- ja factoring-palveluja, pankkivakuutusyhteistyötä ja riskipääomarahoitusta. Ydintoiminta keskittyy ensisijaisesti kotimaan ydinalueeseen ja kansainväliseen ydinalueeseen sekä keskeisiin kansainvälisiin toimiin. 4.2.5.2 Tämän seurauksena CGD: 4.2.5.2.1 Ei rakenneuudistuskauden aikana ryhdy uusiin liiketoimiin ydinalueen ja 4.2.2 lausekkeessa määriteltyjen keskeisten kansainvälisten toimien alueiden ulkopuolella. Selvyyden vuoksi todetaan, että CGD saa edelleen ryhtyä uusiin liiketoimiin ydinalueen ulkopuolelle sijoittautuneiden asiakkaiden kanssa, jos nämä liiketoimet kirjataan ydinalueella tai keskeisten kansainvälisten toimien alueella. 4.2.5.2.2 Varmistaa rakenneuudistuskauden aikana, että keskeiset kansainväliset toimet eivät muodosta yli [0–5] prosenttia ydintoiminnan taseen loppusummasta. 4.2.5.2.3 Ei rakenneuudistuskauden aikana ryhdy muihin uusiin liiketoimiin kuin niihin, jotka on esitetty 4.2 lausekkeessa. 4.2.6 Kansainväliseen ydintoimintaan ja keskeisiin kansainvälisiin toimiin sovellettavat periaatteet CGD vähentää rakenneuudistuskauden aikana mahdollisuuksiensa mukaan pääoma- ja ryhmän sisäisen rahoituksen vastuita keskeisissä kansainvälisissä toimissaan. CGD ei lisää pääoma- ja ryhmän sisäisen rahoituksen vastuita kansainvälisessä ydintoiminnassaan ja keskeisissä kansainvälisissä toimissaan, ellei lisäys johdu suoraan (ennen tätä päätöstä) olemassa olevista sopimusvelvoitteista kolmansia osapuolia kohtaan tai sääntelyyn liittyvistä velvoitteista tai sitä edellytetä julkisviranomaisen CGD:tä koskevassa lopullisessa ja velvoittavassa päätöksessä. CGD sitoutuu ilmoittamaan valvovalle toimitsijamiehelle tällaisesta päätöksestä viipymättä ja esittelemään valvovalle toimitsijamiehelle liiketoimintasuunnitelman ylimääräistä pääomaa tai rahoitusta tarvitseville yksiköille ennen pääomatoimenpiteen täytäntöönpanoa. Valvova toimitsijamies analysoi liiketoimintasuunnitelman ja raportoi komissiolle toimenpiteiden asianmukaisuudesta. 4.2.7 BCG:n rakenneuudistussuunnitelma 4.2.7.1 CGD uudistaa BCG:n liiketoiminnan rakenteet varmistaakseen sen pitkän aikavälin elinkelpoisuuden, riippumattomuuden CGD:stä rahoituksen osalta ja myönteisen vaikutuksen CGD-ryhmän kannattavuuteen. 4.2.7.2 CGD sitoutuu lopettamaan kaikki Espanjan toiminnot, jotka eivät liity suoraan ydintoimintaan (vähittäispankkitoimintaan ( 6 ), pk-yritysten tukemiseen ja rajat ylittävään kaupankäyntiin). Erityisesti CGD sitoutuu 4.2.7.2.1 lopettamaan uudet liiketoimet hankerahoitustoiminnassa, 4.2.7.2.2 lopettamaan uudet liiketoimet vipurahoitustoiminnassa, 4.2.7.2.3 lopettamaan uudet liiketoimet yritysostorahoitustoiminnassa. 4.2.7.3 BCG:n rakenneuudistus toteutetaan kahdessa vaiheessa. 4.2.7.3.1 Vaihe 1 […] mennessä CGD: 4.2.7.3.1.1 Käyttää Espanjan sivuliikettään välineenä vahvistaa Espanjan vanhaa sijoituskantaa, erottaa ydinliiketoiminta muusta kuin ydinliiketoiminnasta ja suojata ydintoimintaa. Sekä BCG:n että CGD:n Espanjan sivuliikkeen vähittäispankkitoiminnan luotto- ja kiinnelainasalkut vakautetaan Espanjan sivuliikkeessä, joka lopettaa uudet liiketoimet ja hallinnoi mainituista salkuista luopumista (yksityiskohtainen luettelo BCG:stä siirrettävistä [1 000 –1 500 ] miljoonan euron arvoisista omaisuuseristä on liitteessä III). 4.2.7.3.1.2 Uudistaa BCG:n vähittäispankkiverkoston, jolle kuuluvat omaisuuserät olivat 31. joulukuuta 2012 yhteensä [5 000 –5 500 ] miljoonan euron arvoiset (yksityiskohtainen luettelo BCG:n [5 000 –5 500 ] miljoonan euron arvoisista omaisuuseristä on liitteessä III), rakenteet keskittämällä toiminnan uudelleen sen ydinalueille, keskittymällä pk-yritysten rajat ylittävään liiketoimintaan ja vähentämällä konttoreita, jotka eivät kannata, joiden kulu-tuottosuhde ei ole kestävä tai joilla ei ole riittävästi asiakkaita, 4.2.7.3.1.3 Vähentää konttoreiden lukumäärän joulukuun 2012 yhteensä 173 konttorista [100–110] konttoriin […] mennessä (yksityiskohtainen luettelo konttoreista on liitteessä V) eikä sitä lisätä rakenneuudistuskauden aikana, 4.2.7.3.1.4 Vähentää työntekijöiden lukumäärän joulukuun 2012 yhteensä 797 työntekijästä [500–523] työntekijään […] mennessä eikä sitä lisätä rakenneuudistuskauden aikana. 4.2.7.3.1.5 Saavuttaa […] mennessä keskeiset suorituskykyindikaattorit: Lokakuusta 2014 lähtien valvova toimitsijamies alkaa arvioida, saavutetaanko seuraavat indikaattorit […] mennessä. 4.2.7.3.1.5.1 Koko […] välisenä aikana työvoimakustannukset ja myynti-, yleis- ja hallintokustannukset eivät yhteensä saa ylittää [50–60] miljoonaa euroa, ja BCG:n kulu-tuottosuhde ei saa ylittää [50–60] prosenttia; 4.2.7.3.1.5.2 BCG:n on rahoitettava toimintansa kokonaan itse ja sillä on oltava riittävästi pääomaa. BCG:lle ei saa antaa käyttöön pääomaa ja nettorahoitusta vuoden 2012 lopun ja […] välisenä aikana eikä ylimääräiselle rahoitukselle tai nettorahoitukselle saa olla tarvetta ennen rakenneuudistuskauden päättymistä. 4.2.7.3.1.5.3 Uusien luottojen tuotannon (nettona) eli vuoden 2012 jälkeen annettujen luottojen, jotka eivät ole erääntyneet tai joita ei ole maksettu takaisin […] mennessä, määrän on oltava vähintään [900–950] miljoonaa euroa. Rajat ylittävään kauppaan liittyvän uusien luottojen tuotannon osuuden on oltava vähintään [20–30] prosenttia. 4.2.7.3.1.5.4 Uusien luottojen tuotannon, joka määritellään sitä koskevassa 4.2.7.3.1.5.3 kohdassa, on tuotettava viitekoron (Euribor 6 kk) ylittävä painotettu keskimääräinen nettokate (marginaali), joka on vähintään [0–5] prosenttia. 4.2.7.3.1.5.5 Uusien luottojen tuotannon maksamatta jääneiden luottojen osuuden, joka määritellään 4.2.7.3.1.5.3 kohdassa, on oltava enintään [0–5] prosenttia. 4.2.7.3.1.5.6 Talletusten kokonaismäärän on oltava vähintään [0–5] miljardia euroa ( 7 ). Talletusten painotetut keskimääräiset kustannukset eivät saa ylittää […] ( 8 ), ja lainojen suhde talletuksiin saa olla enintään [100–150] prosenttia. 4.2.7.3.2 Vaihe 2 4.2.7.3.2.1 CGD jatkaa BCG:n rakenneuudistussuunnitelman täytäntöönpanoa […] alkaen rakenneuudistuskauden loppuun asti, jos keskeiset suorituskykyindikaattorit saavutetaan […] mennessä. 4.2.7.3.2.2 Jos edellä mainittuja keskeisiä suorituskykyindikaattoreita ei saavuteta […] mennessä tai jos valvova toimitsijamies on saanut valmiiksi arvioinnin, jonka mukaan on riittävästi näyttöä siitä, ettei kyseisiä indikaattoreita saavuteta, BCG:n on välittömästi lopetettava uusiin liiketoimiin ryhtyminen ja ryhdyttävä ajamaan alas toimintaansa Espanjassa, jolloin CGD voi säilyttää siellä pienen markkinaosuuden Espanjan toiminnasta luopumisen helpottamiseksi.