ES    ES  COMISIÓN DE LAS COMUNIDADES EUROPEAS 
Bruselas, 20.10.2004 
COM(2004) 679 final 
.. 
COMUNICACIÓN DE LA COMISIÓN AL CONSEJO, AL PARLAMENTO 
EUROPEO, AL COMITÉ ECONÓMICO Y SOCIAL EUROPEO, AL BANCO 
CENTRAL EUROPEO Y A EUROPOL 
Nuevo plan de acción de la UE (2004-2007) para  la prevención del fraude en los medios 
de pago distintos del efectivo 
  
{SEC(2004) 1264}  
 
ES 2   ES COMUNICACIÓN DE LA COMISIÓN AL CONSEJO, AL PARLAMENTO 
EUROPEO, AL COMITÉ ECONÓMICO Y SOCIAL EUROPEO, AL BANCO 
CENTRAL EUROPEO Y A EUROPOL 
Nuevo plan de acción de la UE (2004-2007) para  la prevención del fraude en los medios 
de pago distintos del efectivo  
(Texto pertinente a efectos del EEE)  
1. INTRODUCCIÓN   
En el Plan de acción de la UE 2001-2003 sobr e prevención del fraude (en lo sucesivo, 
«PAPF»)1, la Comisión se había comprometido a pr esentar al Parlamento Europeo y al 
Consejo, a más tardar en 2003, un informe sobre lo s progresos realizados en la aplicación del 
Plan y a proponer, en su caso, medidas adiciona les o alternativas. En el informe de la 
Comisión sobre el PAPF2 se evalúan las medidas adoptada s y su eficacia. El presente 
documento viene a completar este informe y propone futuras medidas en este ámbito.  
2. CONTEXTO   
En febrero de 2001, la Comisión adoptó el PAPF con el fin de  mejorar la prevención del 
fraude y la falsificación de los medios de pago distintos del efectivo. El PAPF tenía por objeto 
desarrollar un enfoque paneurope o y coherente de la prevención del fraude. Medidas aisladas 
contra el fraude pueden ser eficaces, pero no son suficientes para combatir con éxito una 
amenaza como el fraude en los pagos.  
Las razones precisas que llevaron a la Comi sión a publicar un plan de acción fueron las 
siguientes:  
• La incidencia del fraude era relativamente el evada. En 2000 se calculó que el volumen del 
fraude en la UE alcanzaba los 600 millones de EUR sólo en las tarjetas de pago (es decir, 
alrededor del 0,07 % del volumen de negocios de l sector de las tarj etas de pago en ese 
momento).  
• El porcentaje de progresión anua l del fraude y la falsificació n era inquietante : en 2000 se 
incrementó en la UE aproximadamente en un 50  %. Uno de los sectores más afectados por 
este aumento fue el de los pagos a dist ancia (por teléfono, co rreo o Internet).  
• Proporcionalmente al volumen de las transacc iones, la magnitud del fraude era mucho 
mayor a escala transfronteriza que nacional, mientras que las medi das de prevención se 
estaban adoptando entonces sobr e todo a escala nacional.  
                                                 
1 Comunicación de la Comisión «Prevención del fraude y la falsificación de los medios de pago distintos 
del efectivo», COM(2001) 11 final, de 9.2.2001.  
2 Documento de trabajo de los servicios de la Comisión n°… relativo a un Informe sobre la ejecución del 
plan de acción sobre prevención del fraude en los medios de pago distintos del efectivo.  
 
ES 3   ES • Se observaba una participación creciente de la  delincuencia organizada. Las organizaciones 
delictivas mostraron su capacida d de modificar rápidamente su  modus operandi para eludir 
las medidas tomadas contra ellas. Y lo que es  más importante, el producto del fraude sirve 
para reforzar a los grupos de delincuencia organizada. Hoy en día esta situación es aún más inquietante, debido a la amenaza de la financiación del terrorismo.  
• El fraude mina la confianza de los consumidor es en los sistemas de pago. Por ejemplo, el 
riesgo de fraude en los pagos se considera en  general uno de los principales obstáculos al 
desarrollo del comercio electrónico.  
El principio fundamental del PAPF es la co operación entre las partes interesadas. La 
responsabilidad de la prevención del fraude recae principalmente en el sector de los sistemas 
de pago y las mejoras más importantes se refieren  al refuerzo de la seguridad de los pagos 
(mediante la introducción de tarjetas inteligent es, por ejemplo). No obstante, todas las partes 
deben implicarse y desempeñar un papel activo en la prevención del fraude. No cabe duda de 
que la cooperación de todos es esencial para aplicar con eficacia las medidas de prevención. 
En virtud de este principio, el PAPF se elaboró tras consultar con todas las partes interesadas
3, 
y la Comisión trabajó en estrecha colaboración con las mismas al aplicar las distintas medidas. La gran mayoría de las acciones pr evistas por el PAPF se completaron con éxito
4.  
3. HACIA  UN NUEVO  PLAN  DE ACCIÓN   
Indudablemente, la participación de la Comisión en la prevención del fraude aportó un valor 
añadido. La Comisión actuó de catal izador en la aplicación del PAPF. Fomentó el intercambio 
de información, llevó a cabo una tarea de sensibilización y reforzó la cooperación transfronteriza. En particular, instauró un marco de encuentro de especialistas en materia de 
prevención del fraude para crear sinergias, posibilitando el inte rcambio de mejores prácticas y 
material pedagógico. Su intervención permitió in tensificar la cooperaci ón en la prevención del 
fraude, sobre todo a escala transfronteriza.  
En el período cubierto por el PAPF, las iniciativ as combinadas del sector de los pagos, de las 
autoridades nacionales y de otras partes interesadas frenaron el  ritmo anual de progresión del 
fraude en la UE
5. Asimismo, el PAPF contribuyó a que aumentara la atención prestada al 
problema del fraude en los pagos.  
Estas iniciativas deben seguir adelante para ma ntener la dinámica creada. El fraude sigue 
evolucionando y la incidencia de actos delictivos como la pirate ría de datos o la usurpación de 
identidad6 crece a un ritmo preocupante. Van apareciendo nuevas formas de fraude.  
Así pues, la Comisión se propone continuar su ac tuación en este ámbito con la publicación de 
un nuevo plan de acción de la UE sobre prev ención del fraude para el período 2004-2007. La 
                                                 
3 Como los sistemas de tarjetas de pago, los bancos, los ministerios y los bancos centrales de los Estados 
miembros, los servicios policiales, el Banco Central Europeo, Europol, Interpol, el sector minorista, los operadores de redes y las asociaciones de consumidores.  
4 Para más detalles, véase el informe de la Comisi ón sobre la aplicación del plan de acción 2001-2003, 
documento de trabajo de los servicios de la Comisión n°… o  http://europa.eu.int/comm/internal_market/payments/fraud/index_fr.htm 
 
5 En 2000, el ritmo de crecimiento del fraude era de aproximadamente un 50 % anual, mucho más rápido 
que en la actualidad (15-20 % anual).  
6 La usurpación de identidad consiste en apoderarse de datos personales para hacerse pasar por otra 
persona sin el consentimiento de ésta, generalmente con el fin de utilizar indebidamente los 
instrumentos bancarios de la víctima.  
 
ES 4   ES mayoría de las iniciativas propuestas tienen po r objeto continuar o desarrollar medidas ya 
iniciadas. El nuevo PAPF se ha elaborado en consulta con el grupo de expertos de la UE en 
materia de prevención del fraude y otros grupos pertinentes7. Complementará la propuesta de 
Directiva relativa a los servicios de pago en el  mercado interior, que la Comisión se propone 
presentar en 2005, al apoyar la creación de una Z ona Única de Pagos en la UE. En particular, 
proseguirá y reforzará las inicia tivas existentes destinadas a pr evenir el fraude y ayudará a 
mantener e incrementar la confianza en los pagos.  
Los ámbitos prioritarios seguirán siendo la segur idad de los productos y sistemas de pago y la 
mejora de la cooperación entre los poderes púb licos y el sector privado. Será necesario 
clarificar la legislación co munitaria vigente sobre protec ción de datos aplicable a las 
actividades de prevención del fraude, con el fin de permitir un intercambio transfronterizo de información más amplio y eficaz. La integración de los nuevos Estados miembros en el marco 
comunitario de prevención del fraude y la intens ificación de las relaciones con las autoridades 
competentes de terceros países seguirán sie ndo una prioridad. Asimis mo, se abordarán las 
nuevas amenazas.  
4. EL
 GRUPO  DE EXPERTOS  DE LA UE EN MATERIA  DE PREVENCIÓN  
DEL  FRAUDE   
Objetivo:  
⇒Debe reforzarse el grupo de ex pertos de la UE en materia de prevención del fraude (en lo 
sucesivo, «GEPF») y reorganizarse su funcionamiento. 
 
En el PAPF, la Comisión creó el grupo de expe rtos de la UE en materia de prevención del 
fraude, que integra a todas las partes implicadas en la prevención del fraude en la UE8 y 
aporta un valor añadido como plataforma pa ra intercambiar eficazmente información y 
mejores prácticas sobre esta cuestión. Este grup o permitió intensificar la cooperación entre las 
partes interesadas con el fin de  prevenir el fraude, en partic ular a escala tran sfronteriza.  
Con la reciente ampliación de la UE, reunir en  un único grupo a representantes de todos los 
sectores en cuestión y de todos los Estados miembros, manteniendo a la vez procedimientos 
de trabajo eficaces, resulta todo un reto. Es necesario proceder  a una reorganización de los 
métodos de participación en el grupo y su f uncionamiento y a una ampliación de su mandato.  
Medidas:  
⇒Se racionalizará la particip ación en el GEPF, identificando expertos en materia de 
prevención del fraude en cada se ctor y/o país que actuarán como  puntos de contacto eficaces 
en sus países y como multiplicadores del trabajo realizado por el grupo.  
                                                 
7 Por ejemplo, la «Fraud Prevention Task Force» del Consejo Europeo de Pagos y miembros del 
«Payment Systems Market Group» y del «Payment Systems Government Expert Group». Asimismo se 
consultó a Europol y a expertos de los servicios policiales.  
8 En el grupo participan representantes de los sistemas de pago nacionales y de la UE, de los bancos, de 
los ministerios y los bancos centrales de los Estados miembros, de los servicios policiales (incluidas 
Europol e Interpol), del Banco Central Europeo, de los minoristas, de las asociaciones de consumidores 
y de los operadores de redes.  
 
ES 5   ES ⇒Se creará un comité de seguimiento en el GE PF con el fin de ejecutar más eficazmente las 
medidas consideradas. Este comité preparar á los trabajos del GEPF y supervisará las 
actividades de los subgrupos.  
⇒El GEPF se reunirá al menos dos veces al año.  
⇒El GEPF se encargará de elaborar un plan de  comunicación, destinado a los ciudadanos y a 
los profesionales de la UE, sobre los progresos realizados y la eficacia de las medidas del 
nuevo plan de acción.  
⇒Se crearán dos subgrupos del GEPF (problemas de seguridad y usuarios). Estos subgrupos 
se reunirán en función del ca lendario y los temas indicados po r el GEPF. El GEPF podrá crear 
otros subgrupos.  
5. EVOLUCIÓN  TECNOLÓGICA   
Objetivos:  
⇒ El sector de los pagos debe proporcionar el  máximo nivel de seguridad viable desde el 
punto de vista económico en los pagos electrónicos.  
⇒Los fabricantes de productos de pago, los presta dores de servicios de pago y las autoridades 
nacionales deben aplicar un enfoque coordinado y estructurado en la evaluación de la 
seguridad de los productos de pago y sus comp onentes. Debe mejorarse la transparencia de 
los procedimientos de evaluación de la  seguridad y fomentarse la normalización.  
La migración hacia las tarjetas inteligentes en la UE, realizada en plazos razonables, 
contribuiría a mejorar la segurida d, reducir el fraude y reforzar la confianza de los usuarios. 
Se trata de una prioridad que exige esfuerzo s concertados por parte de todas las partes 
interesadas. La Comisión y las autoridades nacionales deben estar dispuestas a apoyar esta 
migración en caso necesario.  
El sector de los pagos está implantando actualm ente nuevas soluciones más seguras para los 
pagos electrónicos y los pagos a través de teléfonos móviles9. Estos esfuerzos deben ser 
objeto de supervisión y apoyo.  
Para instaurar la confianza en los pagos, es pr imordial que las partes interesadas conozcan el 
nivel de seguridad de un producto de pago o un  componente dado, tanto en términos absolutos 
como en relación con productos similares. Actualmente, los procedimientos de evaluación de la seguridad no se basan en normas de ensayo  comunes y hay poca transparencia hacia los 
usuarios. Los bancos y los comerc iantes podrían decidir en mejores condiciones si supieran en 
qué medida un producto es más seguro que otro. La  confianza de los usuarios se reforzaría si 
recibieran información más pormenorizada sobre las pruebas realizadas . La existencia de 
criterios y procedimientos comunes de ev aluación de la segu ridad podría reducir 
drásticamente los costes y plazos de las eval uaciones de la segurid ad. No obstante, es 
imprescindible que el nivel de seguridad ex istente no se vea mermado por una posible 
armonización de los criterios de  evaluación de la seguridad.  
Medidas:  
⇒Se creará un subgrupo sobre cues tiones de seguridad en el se no del GEPF. La composición 
de este subgrupo podrá variar en func ión de las cuestiones examinadas.  
                                                 
9 Por ejemplo, las basadas en el protocolo 3D Secure.  
 
ES 6   ES ⇒La Comisión emprenderá un estudio sobre los mé todos de verificación de  los titulares, en 
los pagos con tarjeta, y de los usuarios, en los pagos electrónicos y por teléfono móvil.  
 
ES 7   ES 6. INTERCAMBIO  DE INFORMACIÓN   
Objetivo:  
 ⇒Sin dejar de respetar los derechos y libertades de las personas y las normas de 
competencia, todas las partes interesadas de ben tener la posibilidad de intercambiar 
información para la detección precoz y la not ificación de los intentos de fraude.  
Las iniciativas adoptadas en este ámbito en el marco del primer PAPF deben continuar. La 
principal dificultad señalada había sido la imposibilidad de intercambiar en la UE datos sobre comerciantes fraudulentos y de alto riesgo. Por ello, se impone una clarificación y una 
armonización de la legislación sobre protección de  datos en la UE que permita un intercambio 
transfronterizo de información a mayor escala.  Esta clarificación debería mantener un 
equilibrio entre los intereses de la prevenci ón del fraude y el respeto de los derechos 
fundamentales de las personas. El Gr upo de Trabajo del artículo 29 de la UE
10 constituyó un 
subgrupo informal de representantes de las au toridades nacionales de protección de datos y 
del sector de los pagos con el fin de debatir temas específicos.  En la respuesta al documento 
de consulta titulado «Un nuevo marco jurídico para los pagos en el mercado interior»11, se 
expresó un firme apoyo a la plena armonización de la legislación comunitaria sobre protección de datos a este respecto. Los tr abajos del subgrupo del Grupo de Trabajo del 
artículo 29 siguen su curso. Deberán señalarse otras actividades, además del intercambio de 
información sobre comerciantes fraudulentos y de  alto riesgo, en las que sea necesaria una 
mayor claridad de la legislación. Podrían estudi arse nuevas iniciativas (bases de datos, por 
ejemplo) para mejorar la recogida y los inter cambios de información entre especialistas en la 
prevención del fraude. 
 
La página Internet de la UE sobre prevención del fraude12 podría desarrollarse y convertirse 
en un punto de referencia paneuropeo sobre la pr evención del fraude en la UE, accesible a los 
ciudadanos, las empresas y las Administraciones.  
Medidas:  
⇒La Comisión, en colaboración con las autori dades nacionales de protección de datos 
representadas en el Grupo de Tr abajo del artículo 29, clarificar á los límites y condiciones para 
el intercambio de información relativa a la prevención del fraude. Si  no puede conseguirse 
una clarificación adecuada, propon drá iniciativas legislativas destinadas a modificar las 
actuales normas de la UE en mate ria de protección de datos.  
⇒La Comisión ampliará la página Internet de la UE sobre prevención del fraude con 
información sobre las iniciativas adoptadas por otras organizaciones activas en la prevención 
del fraude.  
                                                 
10 Este grupo, creado en virtud del artículo 29 de la Directiva 95/46/CE, consta de representantes de las 
autoridades nacionales de protección de datos. La Comisión desemp eña las tareas de Secretaría (véase 
http://europa.eu.int/comm/internal_market/privacy/workingroup_fr htm )  
11 Comunicación de la Comisión relativa a un nuevo marco jurídico para los pagos en el mercado interior 
(COM(2003) 718 final).  
12 http://europa.eu.int/comm/internal_market/payments/fraud/index_fr.htm  
 
ES 8   ES 7. PROGRAMAS  DE FORMACIÓN,  MATERIAL  PEDAGÓGICO  Y 
COOPERACIÓN   
Objetivos:  
⇒Deben reforzarse la formación de las autori dades policiales y la sensibilización de 
magistrados y fiscales sobre la prevención del fraude.  
⇒Debe intensificarse la cooperación entre autori dades administrativas de la UE en la lucha 
contra el fraude en los pagos.  
⇒Debe mejorarse la capacidad de los servicios policiales nacionales de investigar casos de 
fraude.  
El Foro de la UE sobre el fr aude en las tarjetas de pago, que se celebró en 2003, proporcionó 
una plataforma útil para el intercambio de experi encias e ideas entre las autoridades judiciales 
y policiales y el sector privado sobre el fra ude en los pagos. Las acciones de sensibilización 
del estamento judicial y las iniciativas para reforzar la formación de los servicios policiales deben continuar para garantizar una mayor eficacia de la investigación y el enjuiciamiento de 
estos delitos.  
En la formación de las autoridades de los servic ios policiales, debe concederse prioridad a las 
iniciativas coordinadas. Asimismo, es im portante elaborar y actualizar regularmente 
programas globales de formación, que respeten las funciones y responsabilidades principales 
de las autoridades nacionales y se centren en aspectos transnacionales en los que la formación 
europea aporte un verdadero valor añadido.  
En algunos Estados miembros, se han creado unida des centrales especiali zadas para combatir 
mejor el fraude en los pagos
13. La creación de estas unidades podría reforzar las capacidades 
de investigación y facilitar la  cooperación con otros servicio s policiales y los agentes del 
mercado.  
Las medidas adoptadas para la protección c ontra la falsificación de moneda pueden 
representar una orientación útil sobre las medi das a adoptar respecto a la prevención del 
fraude en los medios de pago di stintos del efectivo. Con el fin de  proteger el euro contra la 
falsificación, se introdujo un marco que establece las modalidades de organización y 
coordinación de todas las au toridades públicas y privadas. Un Reglamento prevé medidas 
específicas de protección del euro14 y el Consejo confió a la Comi sión la tarea de  coordinar la 
formación y la asistencia técnica mediante un a Decisión por la que se establece un programa 
financiero específico15. El Banco Central Europeo ha creado  y administra la base de datos 
CMS («Counterfeit Monitoring System») sobre falsificaciones y analiza los nuevos tipos de billetes falsos. Europol, responsab le de la transmisión y el análisis de la  información, creó una 
base que incluye datos sobre delitos des tinada a las autoridades policiales. La 
Comisión/OLAF supervisa la aplicación de la legislación y prepara iniciativas legislativas, 
                                                
 
13 Por ejemplo, «l'Office central de lutte contre la criminalité liée aux technologies de l'information et de 
la communication» (OCLCTIC) en Francia o la «Ded icated Cheque and Plastic Card Unit» (DCPCU) 
en el Reino Unido.  
14 Reglamento (CE) n° 1338/2001 del Consejo, de 28 de junio de 2001, por el que se definen las medidas 
necesarias para la protección del euro contra la  falsificación, DO L 181 de 4.7.2001, p. 6.  
15 Decisión del Consejo, de 17 de diciembre de 2001 , por la que se establece un programa de acción en 
materia de intercambios, asistencia y formación para la protección del euro co ntra la falsificación de 
moneda (programa «Pericles»), (2001/923/CE), DO L 339 de 21.12.2001, p. 50.  
 
ES 9   ES gestiona el programa de formación y asistencia técnica «Pericles», y analiza nuevos tipos de 
monedas de euro falsificadas. Los Estados mi embros han establecido Oficinas centrales 
nacionales para la protección contra la fals ificación y designado organismos encargados del 
análisis técnico de falsificaci ones. También han adoptado leyes que obligan a las entidades de 
crédito a retirar de la circulación las fals ificaciones y a entregar las a las autoridades 
competentes. La Comisión coordina las acti vidades de formación y asistencia técnica 
realizadas por los Estados miembros en el ámbito de la protección del euro.  
En consecuencia, las autoridades administrativas  nacionales competentes de la UE deberían 
implicarse también más activamen te en la prevención del fraude  en los pagos distintos del 
efectivo y convendría estructurar mejor las modalidades de cooperación y coordinación. 
Asimismo, se podría prever el establecimie nto de un marco para la formación de las 
autoridades administrativas financiado por la UE.  
A partir de 2004, los diez nuevos Estados miembros deben participar plenamente en las 
iniciativas de la UE. Deberán, en particular, apli car la legislación penal de  la UE e integrar el 
marco de medidas preventivas adoptado.  
Medidas:  
⇒La Comisión organizará, en coope ración con el sector de los pagos, Europol y otras partes 
interesadas, sesiones de formaci ón paneuropeas reservadas a miem bros especializados de los 
servicios policiales que les acreditarán como expertos, así como sesiones de actualización 
para los funcionarios ya acreditados.  
⇒La Comisión organizará una segu nda conferencia de alto nivel para fiscales, magistrados y 
mandos superiores de la policía, a fin de aume ntar la sensibilización sobre el fraude en los 
pagos y sus repercusione s en los sistemas financieros. Se estudiará la conveniencia de 
organizar regularmente actos de este tipo.  
⇒La Comisión evaluará las ventajas que podría reportar la creación de unidades 
especializadas a escala nacional en el ámbito de la lucha contra el fraude en los pagos.  
⇒La Comisión fomentará la participación de la s autoridades nacionales competentes en la 
prevención del fraude en los pagos.  
⇒La Comisión organizará un seminario sobr e prevención del fraude, destinado a 
representantes del sector privado y a las au toridades competentes de los nuevos Estados 
miembros.  
8. OTRAS  MEDIDAS  DE PREVENCIÓN  DEL  FRAUDE   
Objetivos:  
⇒Los ciudadanos de la UE deben disponer de  una información más completa y más clara 
sobre la seguridad de los pagos.  
⇒Los comerciantes deben beneficiarse de la utilización de material pedagógico de mejor 
calidad y disponer de herramient as adecuadas para protegerse de la piratería de datos.  
⇒Debe mejorarse el sistema de notificación de pérd idas y robos de tarjetas de pago en la UE.  
⇒Deben emprenderse iniciativas específicas de stinadas a prevenir las usurpaciones de 
identidad en la UE.  
El intercambio de información sobre el material pedagógico existente en el sector minorista y 
las asociaciones de consumidores sigue sie ndo limitado, sobre todo a escala transfronteriza. 
 
ES 10   ES En las guías destinadas a los consumidores fa ltan por definir las mejores prácticas sobre los 
posibles riesgos asociados a los medios de pa go distintos del efectivo y los mejores métodos 
de evitarlos. Un estudio de la Comisión s obre la seguridad de los pagos electrónicos16 reveló 
que los consumidores están mal informados s obre la seguridad de los instrumentos que 
utilizan. Además de mejorar la seguridad de los pagos electrónicos, ofrecer a los 
consumidores información «adecuada» en materia de seguridad es un requisito esencial para 
reforzar la confian za de los usuarios.  
El estudio de la Comisión sobre la seguridad de  los pagos electrónicos también refleja que los 
pequeños comerciantes no siempre utilizan la  mejor tecnología disponible, a menudo debido 
al coste de los nuevos equipos. No obstante, es indispensable un mayor esfuerzo para proteger 
los sitios web comerciales de los accesos no auto rizados. Una serie de inci dentes de piratería a 
gran escala registrados recientemente demuestr an la necesidad de intensificar la acción 
preventiva contra los delitos informáticos. Viol aciones de la seguridad en bases de datos de 
comercio electrónico, que permitieron acceder a los números de las tarjetas de pago de los clientes, aumentan los riesgos de fraudes en  los pagos. Otra consecuencia es el daño 
intangible a la reputación del comerciante y a la  percepción por parte del consumidor de la 
seguridad de Internet y el uso de instrumentos de pago en este  medio. Esto mina de manera 
importante la confianza del consumidor en el comercio electrónico. El problema se agrava por el hecho de que muchas intrusio nes no se denuncian a la policía
17. La Agencia Europea de 
Seguridad de las Redes y de la Información (ENISA)18, creada recientemente, tiene como 
objetivo garantizar una c oordinación europea más estrecha en este ámbito. Podría asistir a los 
prestadores de servicios de pago y a los minorista s en la mejora de su protección contra la 
ciberdelincuencia.  
El objetivo de la creación de una Zona Única de  Pagos en la UE obliga a realizar esfuerzos 
suplementarios para reforzar la confianza en los pagos y prevenir mejor el fraude. Este 
objetivo de un mercado único hace aún más deseable  la instauración en la UE de un número 
telefónico único para la notificación de las pérdidas y robos de tarjetas de pago19. En la 
actualidad es técnicamente viable disponer de números únicos en la UE20. 
En el marco del Foro de la UE sobre prevenci ón de la delincuencia organizada, la Comisión 
organizó, en febrero de 2004, un ta ller sobre la usurpación de id entidad, en el que se puso de 
manifiesto que se trata de un problema multisectorial que afecta a Administraciones, empresas y ciudadanos, que se expande rápida mente en algunos sectores o países
21 y que está a menudo 
vinculado a la delincue ncia organizada. Es preciso adopt ar medidas de prevención de la 
usurpación de identidad especialmente ambiciosas, ya que la verificación de las identidades es 
esencial para la integridad de la sociedad.  
Medidas:  
                                                 
16 http://europa.eu.int/comm/internal_market/payments/fraud/index_en.htm#prevention-study  
17 Estadísticas recientes indican que el 80 % de los inci dentes de ciberdelincuencia en el sector financiero 
no se denuncian (IDC & Gartner, noviembre de 2002). 
18 http://www.enisa.eu.int/index_en.htm  
19 http://europa.eu.int/comm/internal_market/payments/fraud/cardstopeurope/index_fr.htm .  
20 Actualmente existen los números del ETNS (Espacio Europeo de Numeración Telefónica) y UIFN 
(Universal International Freephone Numbers ). En un futuro próximo podrá disponerse de otros 
números. 
21 Las usurpaciones de identidad crecen muy rápidamente fuera de la UE (Estados Unidos, Canadá, 
Australia) y son bastante frecuentes en el Reino Unido. Por el momento, siguen siendo más escasas en 
los demás Estados miembros.  
 
ES 11   ES ⇒Se constituirá un subgrupo sobre problemas de los usuarios en el seno del grupo de 
expertos de la UE en materia de prevención del fraude. El subgrupo permitirá a los minoristas 
y a las asociaciones de consumidores debati r a escala europea y c ontará con diferentes 
participantes en función de los temas tratados.  
⇒La Comisión proseguirá los debates sobre la adopción en la UE de un único número 
telefónico para la notificación de la s pérdidas y robos de tarjetas.  
⇒Los sistemas de tarjetas de pago deben preparar herramientas pedagógicas comunes, 
destinadas a los comerciantes, que cu bran todos los tipos  de tarjetas.  
⇒La Comisión examinará la conveniencia de esta blecer un único punto de contacto de la UE 
para los ciudadanos y las empresas sobre los problemas de usurpación de identidad. Podría 
incluir un registro de los organismos especiali zados en la prevención de  este tipo de delito.  
⇒La Comisión impulsará la creación de una ba se de datos sobre documentos de identidad 
originales y sus falsificaciones, accesible tant o a las autoridades públicas como al sector 
privado.  
9. RELACIONES  CON  TERCEROS  PAÍSES   
Objetivo:  
⇒Los terceros países deben introducir y ap licar eficazmente medidas preventivas para 
combatir el fraude y la falsificación de los medios de pago distintos del efectivo.  
Convendría reforzar el diálogo con los terceros países con el fin de evitar que los delincuentes 
que operan en ellos perjudiquen los intereses de  los ciudadanos y empr esas de la UE. La 
Comisión impulsará los debates en este ámbito  tanto en el marco de grupos multilaterales, 
como el G8, como en sus contactos bilaterales.  
Los actuales países ca ndidatos a la adhesión22, y los países de Europa en sentido amplio23, 
plantean problemas en materia de prevención de l fraude. La integraci ón progresiva de estos 
países en la política de prevención del fraude de la UE implicará el establecimiento de 
relaciones más estrechas con sus autoridades.  
Medidas:  
⇒La Comisión organizará, conjuntamente c on el sector de los pagos, campañas de 
sensibilización sobre el fraude en los mismos, destinadas a las autoridades de los países 
candidatos a la adhesión y de  otros países europeos.  
⇒La Comisión seguirá cooperando con otros países, de forma bilateral y en foros 
multilaterales como el G8, con el fin de combatir y prevenir el fraude.  
10.  ACTIVIDADES  DE SEGUIMIENTO   
Después de 2007, la Comisión presentará al Pa rlamento Europeo y al Consejo un informe 
sobre los progresos realizados en la aplic ación del plan y propondrá, en su caso, nuevas 
medidas.  
                                                 
22 Bulgaria, Rumanía, Turquía y Croacia.  
23 Por ejemplo, Rusia y Ucrania.