COMUNICACIÓN DE LA COMISIÓN AL PARLAMENTO EUROPEO con arreglo al párrafo segundo del apartado 2 del artículo 251 del Tratado CE acerca de la Posición común adoptada por el Consejo con vistas a la adopción de una directiva del Parlamento Europeo y del Consejo sobre la mediación en los seguros

2000/0213 (COD)

COMUNICACIÓN DE LA COMISIÓN AL PARLAMENTO EUROPEO con arreglo al párrafo segundo del apartado 2 del artículo 251 del Tratado CE acerca de la Posición común adoptada por el Consejo con vistas a la adopción de una directiva del Parlamento Europeo y del Consejo sobre la mediación en los seguros

1- ANTECEDENTES

Fecha de transmisión de la propuesta al PE y al Consejo (documento COM(2000) 511 final -2000/0213(COD)) [1]: // 20.9.2000

[1] DO C 29 de 30.1.2001 p. 244.

Fecha del dictamen del Comité Económico y Social [2]: // 30.5.2001

[2] DO C 221 de 7.8.2001, p. 121.

Fecha del dictamen del Parlamento Europeo en primera lectura: // 14.11.2001

Fecha del acuerdo político del Consejo: // 26.11.2001 (unanimidad)

Fecha de la adopción de la posición común: // 18.03.2002

2- OBJETO DE LA PROPUESTA DE LA COMISIÓN

* La presente propuesta de Directiva tiene por objeto la coordinación de las disposiciones nacionales sobre la mediación en los seguros para completar el mercado interior de los mismos, en particular por lo que se refiere a los mercados minoristas.

* Esta propuesta establece un marco normativo para garantizar: i) un alto nivel de profesionalidad y competencia de todos los mediadores de seguros en la Comunidad; ii) un elevado nivel de protección de los intereses de los tomadores de seguros previendo exigencias de información a los mismos bastante estrictas.

* La propuesta prevé un sistema de matriculación (registro) de todo mediador en su Estado miembro de origen, supeditado a la posesión de exigencias profesionales (competencia, honorabilidad, seguro de responsabilidad civil y una capacidad financiera suficiente). Este registro permite el ejercicio de dichas actividades en régimen de establecimiento y libre prestación de servicios en la Comunidad bajo el control del Estado miembro de origen (arts. 3-9). La propuesta también prevé exigencias de información a los tomadores de seguros (arts. 11-12).

3- COMENTARIOS SOBRE LA POSICIÓN COMÚN

3.1. Observaciones de carácter general sobre la posición común.

La posición común, adoptada por unanimidad por el Consejo, conserva lo esencial de la propuesta de la Comisión y la Comisión acepta las modificaciones introducidas.

La posición común tiene en cuenta las enmiendas propuestas por el Parlamento Europeo y aceptadas por la Comisión. Están integradas en el texto, reformuladas en algunos casos por razones de coherencia interna del mismo o de técnica legislativa. Con relación a la propuesta de la Comisión, la posición común clarifica las principales disposiciones de la propuesta en lo relativo, en particular, al ámbito de aplicación (artículo 1), al régimen de registro (artículo 3), las exigencias profesionales (artículo 4), los trámites de notificación para ejercer en régimen de establecimiento y en libre prestación de servicios (artículo 5), las normas relativas al intercambio de información entre los Estados miembros (artículo 8), así como las disposiciones relativas a las exigencias de información a los tomadores (arts. 11 y 12).

Las adaptaciones aportadas por la posición común no desvirtúan la propuesta de la Comisión. Aportan, en realidad, precisiones o aclaraciones al régimen propuesto por la Comisión y siguen las enmiendas del Parlamento en primera lectura aceptadas por la Comisión.

Las principales modificaciones introducidas a la propuesta modificada de la Comisión en la posición común del Consejo son objeto de comentarios detallados en los siguientes apartados de la presente comunicación.

3.2. Destino de las enmiendas del Parlamento Europeo en primera lectura:

El Parlamento adoptó 50 enmiendas. La Comisión ha aceptado, total o parcialmente, íntegramente o en su espíritu, 20 de ellas.

3.2.1. Enmiendas aceptadas por la Comisión y recogidas en el texto de la posición común

a) Considerandos

Considerando 12 de la posición común.

Tiene por objeto aclarar el alcance de la Directiva. Precisa que algunas actividades que consistan en proporcionar alguna información en el marco de otra actividad profesional y que no tengan por objeto ni ayudar al cliente a celebrar o realizar un contrato de seguro o reaseguro, ni la gestión, con carácter profesional, de los siniestros de una compañía de seguros o de reaseguros ni de las actividades de estimación y liquidación de los siniestros (ej. por expertos contables, abogados, expertos en siniestros) son actividades de mediación de seguros o reaseguros. Este considerando, que está en relación con el artículo 2, apartados 3, último apartado, y 4, último apartado, de la posición común, tiene en cuenta las enmiendas n° 1 y 15 y 16.

Considerando 14 de la posición común

La enmienda 4 completa el considerando 14 de la propuesta de la Comisión para alinearlo con las disposiciones de la Directiva, en particular con el apartado 9 del artículo 2 de la posición común.

b) Dispositivo

Artículo 1. Ámbito de aplicación

Apartado 2 del artículo 1

Esta disposición, que se refiere al ámbito de aplicación de la Directiva, precisa las condiciones para que determinadas personas que ofrecen servicios de mediación para contratos de seguros entren en el ámbito de la Directiva. La reformulación que la posición común da a la letra a) de esta disposición recoge el objetivo de la enmienda 7 del Parlamento. Además, la redacción de la letra e) refleja también las enmiendas n°s 8, 9 y 11 del Parlamento. Estas enmiendas tienen por objeto clarificar las características de determinados contratos de seguros disponibles en el mercado que contienen una cobertura de seguro de "vida" y/o de "responsabilidad civil", como cobertura accesoria a un contrato de seguro de viaje suscrito en relación con un viaje reservado con el proveedor. Esta disposición amplía el alcance de la exclusión del ámbito de aplicación previsto en la propuesta de la Comisión.

Apartado 3 del artículo 1

El artículo 1 precisa el ámbito de aplicación de la Directiva. El apartado 3 del artículo 1 clarifica el ámbito de aplicación territorial de la Directiva. Esta Directiva se basa en los artículos 47 (2) y 55 del Tratado, es decir, en las disposiciones destinadas al establecimiento del mercado interior. Por lo tanto, la Directiva no se refiere a las actividades de mediación de seguros ejercidas fuera de la Unión con mediadores establecidos en países terceros ni las actividades de las compañías de seguros y de reaseguros comunitarias ejercidas en terceros países por medio de mediadores de terceros países. Esta disposición tiene en cuenta la enmienda 27, que se refiere al apartado 5 del artículo 3 de la propuesta de la Comisión. No obstante, como el artículo 1 se refiere al ámbito de aplicación general de la Directiva, ha parecido más conveniente, por razones de técnica legislativa, precisar esta idea en una disposición específica sobre el ámbito de aplicación de la Directiva.

Artículo 2. Definiciones

Artículo 2, puntos 3 y 4

Las definiciones de "mediación de seguros" y "mediación de reaseguros" se han completado con relación a la propuesta de la Comisión, en el sentido de que precisan que las actividades de una compañía de seguros o de reaseguros o de un empleado de una compañía de seguros o de reaseguros, que actúa bajo la responsabilidad de ésta, no deben considerarse como actividades de mediación. Esta precisión garantiza la coherencia entre estas definiciones y los conceptos de "mediador de seguros" y "mediador de reaseguros" que figuran en los apartados 5 y 6 del artículo 2.

Además, se ha introducido un nuevo tercer párrafo para precisar que algunas actividades consistentes en proporcionar información con carácter ocasional en el marco de otra actividad profesional (ej. experto contable, abogado), no se consideran como mediación de seguros o reaseguros cuando estas actividades no tienen por objeto ayudar al cliente a celebrar o realizar un contrato de seguro, como tampoco se considera como mediación de seguros o reaseguros la gestión, con carácter profesional, de los siniestros de una compañía de seguros o las actividades de estimación y liquidación del siniestro. Estos dos párrafos recogen la primera parte de las enmiendas n° 15 y 16, aceptada por la Comisión, y reflejan también la enmienda n° 1, ya recogida en el considerando 12.

La propuesta de Directiva abarca las actividades de mediación de seguros y reaseguros como tales, cualquiera que sea la técnica de comercialización utilizada (p. ej.: comercio electrónico). Por lo tanto, no parece necesario incorporar la última frase de estas dos enmiendas 15 y 16, sobre la aplicación de la Directiva a las actividades de mediación de seguros y reaseguros por medio del comercio electrónico.

Punto 7 del artículo 2

La definición "mediador de seguros ligado" introducida recoge la enmienda 17. Por otra parte, el nuevo considerando 10, introducido por el Consejo, hace también referencia a este concepto de mediador de seguros ligado.

Punto 12 del artículo 2

El segundo apartado precisa el contenido del concepto de "soporte duradero" definido en el apartado 12 del artículo 2 de la posición común. Tiene así en cuenta el objetivo de la enmienda n° 21 del Parlamento de facilitar el ejercicio de estas actividades por medio de técnicas de comercialización a distancia. Por otra parte, la definición es coherente con otros actos comunitarios, en este caso la posición común sobre la Directiva relativa a la comercialización a distancia de los servicios financieros.

Artículo 3 Registro de los mediadores

Apartado 1 del artículo 3

El artículo 3 de la posición común contiene adaptaciones a la propuesta de la Comisión. En primer lugar, el apartado 1, segundo párrafo, prevé la posibilidad para los Estados miembros de autorizar a las compañías de seguros y de reaseguros o a otros organismos a colaborar con las autoridades competentes para el registro de los mediadores de seguros y reaseguros. En particular, en el caso de mediadores de seguros ligados, pueden ser registrados por una compañía de seguros o una asociación de compañías de seguros que esté bajo el control de una autoridad competente. Esta disposición es consecuencia de la enmienda 23.

El párrafo 3 del apartado 1 se ha introducido para precisar el alcance de la exigencia de registro por lo que se refiere a los mediadores de seguros o reaseguros que revestían la forma de persona jurídica. Se indica que, en este caso, es el mediador que tiene esta personalidad jurídica el que se registra, indicando al mismo tiempo en el registro el nombre de las personas físicas, de la dirección, que son responsables de las actividades de mediación. Esta disposición, así como el segundo párrafo del apartado 2 del artículo 3, incorporan el espíritu de la enmienda 26 con una formulación coherente con el conjunto del dispositivo de la posición común.

Apartado 2 del artículo 3

El apartado 2 prevé la posibilidad para los Estados miembros de establecer varios registros de mediadores de seguros y reaseguros. No obstante, la Directiva prevé que, en este caso, los Estados miembros deben instaurar una ventanilla única, permitiendo un acceso fácil y rápido a la información procedente de estos diferentes registros establecidos por vía electrónica y actualizados en cualquier momento. Así, se tiene en cuenta la enmienda 5.

Apartado 3 del artículo 3

El apartado 3 recoge la primera parte de la enmienda 24. Esta disposición precisa que los Estados miembros adoptarán las medidas necesarias para que el registro de los mediadores de seguros y reaseguros esté supeditado al respeto de las exigencias profesionales previstas en el artículo 4. Del mismo modo, cuando no se cumplan estas condiciones, se dará de baja del registro al mediador.

En cambio, por lo que se refiere a la última frase de la enmienda 24, que prevé un límite de tres años para la validez del registro del mediador, la Comisión ya ha manifestado al Parlamento que eso introduciría un sistema difícil de gestionar en la práctica que obstaculizaría el buen funcionamiento del régimen previsto. La posición común del Consejo no recoge esta parte de la enmienda por las mismas consideraciones.

Artículo 4 Exigencias profesionales de los mediadores de seguros y reaseguros

Apartado 1 del artículo 4

El apartado 1 del artículo 4 dispone que todo mediador de seguros o reaseguros debe poseer los conocimientos y aptitudes oportunos. La posición común precisa que es el Estado miembro de origen del mediador el que determina los conocimientos exigidos. El Estado miembro de origen puede modular las condiciones exigidas en función de la actividad del mediador de seguros y reaseguros y de los productos distribuidos. En particular, cuando el mediador ejerce una actividad profesional principal distinta a la mediación de los seguros. En este último caso, el interesado sólo puede ejercer una actividad de mediación de seguros si un mediador de seguros que responda a las condiciones del presente artículo, o una compañía de seguros, asume la total responsabilidad de sus actos.

El texto de la posición común también prevé que, cuando la compañía de seguros colabore en el registro de los mediadores (ej. mediadores de seguros ligados), la compañía de seguros compruebe si los conocimientos y aptitudes de los mediadores interesados se ajustan a las exigencias y, cuando proceda, imparta una formación que corresponda a las exigencias relativas a los productos propuestos por estos mediadores. Estas disposiciones recogen la enmienda 29.

Apartado 2 del artículo 4

La enmienda 30 se refiere a las exigencias de honorabilidad del mediador de seguros y reaseguros. Tiene por objeto reforzar las exigencias de honorabilidad que el mediador de seguros o reaseguros debe cumplir para poder tener acceso al registro. La redacción dada a esta disposición por la posición común recoge la esencia de esta enmienda.

Artículos 11 y 12-Información que deben facilitar los mediadores de seguros

Apartado 1 del artículo 11

El texto de la posición común sobre el apartado 1 del artículo 11 se ha adaptado con relación a la propuesta de la Comisión para precisar que esta información deberá proporcionarse antes de la conclusión del contrato de seguro. El texto de la posición común recoge la enmienda 37.

Apartados 2 y 3 del artículo 12

La posición común adapta estos apartados para tener en cuenta las actividades de mediación de seguros realizadas por vía telefónica. La posición común precisa cómo se facilitará al cliente la información exigida por el artículo 11 en los casos de ventas por teléfono. El dispositivo previsto, que sigue el régimen establecido en la posición común sobre la Directiva relativa a la comercialización a distancia de los servicios financieros, recoge el objetivo de la enmienda 44.

3.2.2. Enmiendas aceptadas por la Comisión y no recogidas en el texto de la posición común

La enmienda 32 prevé una disposición transitoria relativa a todo mediador de seguros y reaseguros que, en la fecha de presentación de la propuesta de Directiva, estuviese registrado y dispusiera de conocimientos similares a los requeridos por la propuesta. Estas personas deberán figurar automáticamente en el registro que creará su Estado miembro de origen en aplicación de la presente Directiva.

3.3. Nuevas disposiciones introducidas por el Consejo

a) Considerandos

Considerando 19

Este considerando está relacionado con el apartado 5 del artículo 11 de la posición común. Precisa el alcance de la armonización realizada en materia de exigencias de información que un mediador debe proporcionar y los límites que encuadran la facultad de los Estados miembros de mantener e imponer disposiciones más estrictas a las de la presente Directiva.

Considerando 23

El Consejo ha alineado este considerando con la posición común de la Directiva sobre la comercialización a distancia de los servicios financieros.

b) Dispositivo

Punto 10 del artículo 2 de la posición común

La definición de "Estado miembro de acogida" se ha introducido por razones de técnica legislativa, ya que la Directiva emplea estos términos en varias ocasiones. Esta definición es similar a la empleada en otros textos comunitarios relativos al sector del seguro (ej. Directivas 92/49/CEE y 92/96/CEE).

Apartado 4 del artículo 3 de la posición común

El apartado 4 del artículo 3 prevé la posibilidad, por parte de las autoridades competentes, de expedir al mediador de seguros o reaseguros un documento que permita a cualquier persona interesada comprobar, mediante consulta del registro o registros contemplados en el apartado 2 del artículo 3, que está debidamente registrado. Esta tarjeta profesional debe contener al menos información relativa a la identidad, la dirección del mediador y del registro en el que esté inscrito y, en el caso de una persona jurídica, el(los) nombre(s) de la(s) persona(s) física(s) de la dirección de estas empresas, responsable(s) de la mediación en lo relativo a los productos de seguros. El Estado miembro exigirá la devolución del documento a la autoridad competente que lo haya entregado cuando el mediador de seguros o reaseguros deje de figurar en el registro.

Apartado 3 del artículo 4 de la posición común

La propuesta de la Comisión preveía que el seguro, o la garantía financiera equivalente, que cubriera la responsabilidad civil profesional de un mediador de seguros y reaseguros, debería conceder una cobertura de al menos 1.000.000 EUR por siniestro. La posición común prevé un importe mínimo de 1.000.000 EUR por siniestro y de 1.500.000 EUR globalmente, para todos los siniestros ocurridos durante un año. El Consejo ha querido garantizar un nivel de cobertura de la responsabilidad civil de los mediadores adaptado a las exigencias del mercado interior teniendo en cuenta al mismo tiempo el esfuerzo que deberán realizar los mediadores de algunos Estados miembros que prevén actualmente un nivel de cobertura inferior.

Apartado 4 del artículo 4 de la posición común

Esta disposición establece una exigencia de capacidad financiera para los mediadores de seguros que manejan fondos que pertenecen a los clientes. La posición común ha introducido dos modificaciones con relación a la propuesta de la Comisión. En primer lugar, dispone que para la primera forma de garantía financiera (artículo 4 4 a)), los Estados miembros pueden prever disposiciones legales o contractuales con arreglo a las cuales el dinero pagado por el cliente al mediador se considere pagado a la empresa y el dinero pagado por la empresa al mediador no se considere pagado al cliente hasta que éste lo haya recibido efectivamente. El texto de la posición común recoge así la enmienda 56.

En segundo lugar, la posición común ha modificado la base de cálculo y el tipo de la segunda modalidad de garantía financiera, manteniendo al mismo tiempo el mínimo de 15.000 EUR propuesto por la Comisión. El Consejo considera mejor esta fórmula para garantizar el objetivo perseguido. Ya está en vigor en algunos Estados miembros.

Apartado 7 del artículo 4 de la posición común

Esta disposición prevé una indización de los importes expresados en euros.

Artículo 5 - Notificación en caso de establecimiento o prestación de servicios

La posición común prevé que el Estado miembro de recepción puede renunciar a la notificación por el Estado miembro de origen del expediente relativo a la intención de un mediador de seguros o reaseguros de ejercer en régimen de establecimiento o de libre prestación de servicios en su territorio. Los Estados miembros que quieran servirse de esta facultad lo notificarán a la Comisión, que informará a todos los Estados miembros.

Artículo 6 - Autoridades competentes

La posición común precisa que las compañías de seguros y de reaseguros no pueden ser autoridades competentes (art. 6 2). Del mismo modo, la posición común completa la propuesta de la Comisión disponiendo que en caso de pluralidad de autoridades competentes en un Estado miembro, éste deberá velar por favorecer una estrecha colaboración que les permita desempeñar eficazmente sus funciones respectivas.

Artículos 7 - Sanciones y 8 - Intercambio de información entre los Estados miembros

La posición común ha dividido en dos artículos el contenido del artículo 7 de la propuesta de la Comisión. El artículo 7 de la posición común se refiere a las sanciones propiamente dichas. El texto de la posición común sigue el dispositivo ya utilizado en otros actos sobre los servicios financieros.

Tal como ocurre con otros actos sobre los servicios financieros, la posición común trata el tema del intercambio de información entre Estados miembros en un artículo específico. Este artículo establece una obligación general de colaboración entre las autoridades competentes de los Estados miembros, así como una obligación específica de intercambiar información en casos específicos (sanciones impuestas a un mediador, medidas que pueden implicar la baja del registro del mediador).

Artículo 11 - Información proporcionada por el mediador de seguros

Además de las adaptaciones derivadas de la consideración de la enmienda 37, el Consejo ha considerado útil volver a formular la presentación del apartado 1, para hacerlo más claro.

El Consejo también ha dado nueva forma a la redacción de los apartados 2 y 3 con el fin de precisar mejor el alcance de estas disposiciones y el contenido de la obligación de información impuesta a los mediadores de seguros.

Por último, el Consejo ha introducido el apartado 5 para clarificar el carácter mínimo de la armonización realizada por esta disposición. Los Estados miembros pueden, en efecto, introducir, mantener o adoptar disposiciones más estrictas sobre las exigencias en materia de información. El considerando 19 precisa que estas disposiciones más estrictas podrán imponerse a los mediadores de seguros que ejerzan las actividades de mediación en su territorio, independientemente de su lugar de residencia. Estas disposiciones más estrictas deben, en cualquier caso, ajustarse al Derecho comunitario. El considerando 19 precisa que la conformidad de estas disposiciones debe analizarse con relación al Tratado y al Derecho derivado, en particular la Directiva sobre el comercio electrónico, para las actividades para las cuales ésta es aplicable.

Con el fin de garantizar un elevado nivel de transparencia, estas disposiciones se comunicarán a la Comisión, que velará por que se comuniquen a su vez a los consumidores y a los mediadores de seguros.

Artículo 13 - Recurso jurisdiccional

La posición común recoge una disposición ya utilizada en otras directivas relativas al seguro y destinada a garantizar el derecho de los mediadores de seguros o reaseguros o de una compañía de seguros a interponer un recurso jurisdiccional contra las medidas adoptadas por los Estados miembros en aplicación de las disposiciones de la presente Directiva.

4- CONCLUSIONES

La Comisión opina que la posición común, adoptada por unanimidad por el Consejo, conserva lo esencial de su propuesta, así como lo sustancial de las enmiendas del Parlamento Europeo que la Comisión ha aceptado. Sin embargo esperaba que la enmienda 32, que había aceptado, figurara en la posición común.

Con relación a la propuesta de la Comisión, la posición común clarifica las principales disposiciones de la misma. La Comisión puede, por lo tanto, recomendar al Parlamento Europeo la adopción de esta posición común.