oCuando el titular de una póliza traslada su residencia a otro Estado miembro de la UE, las aseguradoras del nuevo Estado miembro de residencia no siempre tienen en cuenta su historial de siniestros (que da lugar a una bonificación por no siniestralidad o a la aplicación del sistema bonus/malus).

oLos importes mínimos obligatorios de cobertura del seguro de automóviles, establecidos en la Directiva desde 2005, no son los mismos en todos los Estados miembros ya que los períodos de referencia son diferentes para los distintos Estados miembros, lo cual no resulta ya pertinente.

B. Soluciones

¿Qué opciones legislativas y no legislativas se han estudiado? ¿Existe o no una opción preferida? ¿Por qué?

Como la Directiva ya existe, la opción de referencia en todos los casos era la de no modificar lo dispuesto en la Directiva. Por otra parte, el escenario de referencia vino delimitado asimismo por diversas sentencias del Tribunal de Justicia de la UE sobre el ámbito de aplicación que se codifican en la Directiva. En relación con la insolvencia de las aseguradoras, un aspecto que actualmente no figura en la Directiva, una de las opciones descartadas era la de determinar una responsabilidad inicial de indemnización de las víctimas, pero no la responsabilidad última. La opción elegida consiste en fijar ambas responsabilidades, atribuyéndose la responsabilidad inicial al Estado miembro de residencia de la víctima y la responsabilidad última al Estado miembro de establecimiento de la aseguradora insolvente. En relación con los importes mínimos de cobertura, una de las opciones descartadas consistía en imponer importes más altos para los vehículos más grandes, como camiones y autobuses. La opción seleccionada consiste en armonizar los importes en el nivel mínimo obligatorio más alto que se aplica actualmente en los Estados miembros. En lo referente a los historiales de siniestros, una de las opciones descartadas era armonizar únicamente la plantilla para las certificaciones de antecedentes siniestrales, sin imponer ningún tratamiento obligatorio de las mismas por parte de las aseguradoras. La opción seleccionada consiste en armonizar las certificaciones de antecedentes siniestrales y exigir, al mismo tiempo, que estas reciban un tratamiento idéntico, cualquiera que sea el Estado miembro de origen del titular de la póliza. Respecto de la conducción de vehículos sin seguro, una de las opciones descartadas consistía en imponer la obligación de efectuar controles no intrusivos del seguro. La opción seleccionada es la de autorizar dichos controles (en la actualidad prohibidos) con carácter facultativo para los Estados miembros.

¿Quién apoya cada opción?

Existe un amplio apoyo de todas las categorías de interesados a una iniciativa de la UE que garantice una rápida indemnización de las víctimas de accidentes en caso de insolvencia de una aseguradora de automóviles, especialmente en un contexto transfronterizo. La mayoría de los interesados respaldan la opción de que, en tales casos, se haga recaer la responsabilidad financiera última sobre el Estado miembro de origen de la aseguradora de que se trate. Existe apoyo entre los interesados a la armonización de los importes mínimos de cobertura del seguro de automóviles en el nivel más elevado que ya se aplica en muchos Estados miembros. Algunas organizaciones de consumidores son partidarias de un nivel de cobertura obligatoria más elevado y diferenciado para los vehículos más grandes, como camiones y autocares, pero el sector de seguros y las empresas de transporte por carretera de pasajeros y mercancías se oponen a ello por considerar que no hay datos fehacientes que lo justifiquen y que provocaría un aumento de los costes de seguro que se repercutiría a los consumidores finales. En relación con la transferibilidad transfronteriza de la documentación sobre antecedentes siniestrales, algunos particulares han relatado sus experiencias negativas a este respecto y abogado por una intervención para garantizar que los ciudadanos que se trasladen a otro Estado miembro reciban el mismo trato que quienes ya residan en ese Estado, por lo que respecta a sus certificaciones de siniestralidad. El sector de seguros no se ha mostrado partidario de la imposición de obligaciones vinculantes a las aseguradoras a este respecto, por considerarlo desproporcionado. En cambio, algunas organizaciones de consumidores han respaldado la armonización de las certificaciones de antecedentes siniestrales y la adopción de una cláusula de no discriminación para proteger a los ciudadanos que trasladen su residencia a otro Estado miembro. En lo que respecta a la conducción de vehículos sin seguro, la autorización de los controles no intrusivos del seguro no ha tropezado con ninguna oposición.

C. Repercusiones de la opción preferida

¿Cuáles son las ventajas de la opción preferida (si existe, o bien de las principales)?

1. El abono rápido y adecuado de una indemnización a las víctimas, incluso en caso de insolvencia de la aseguradora, es la principal ventaja de las opciones seleccionadas. 2. Trato más favorable de los titulares de pólizas en cuanto a su historial de siniestralidad y posiblemente primas más bajas, si se reduce la conducción de vehículos sin seguro.

¿Cuáles son los costes de la opción preferida (si existe, o bien de las principales)?

Los costes de las opciones preferidas recaerán sobre las aseguradoras de automóviles. Tendrán que contribuir a los organismos que indemnizarán a las víctimas en caso de insolvencia de la aseguradora. Este ya es el caso de la mayor parte de las aseguradoras en la mayoría de los Estados miembros, pero no siempre es así cuando venden seguros a escala transfronteriza. Asimismo, tendrán que establecer procedimientos para garantizar la igualdad de trato de las certificaciones de antecedentes siniestrales expedidas en otro Estado miembro y de las expedidas en su propio Estado miembro.

¿Cómo se verán afectadas las empresas, las pymes y las microempresas?

La propuesta no tiene ninguna implicación particular para las pequeñas y medianas empresas, salvo cuando estas sean aseguradoras o titulares de pólizas de seguro de automóviles. Las aseguradoras de automóviles, incluidas aquellas que sean pymes, tendrán que soportar los costes indicados en el recuadro anterior. Las pymes y las microempresas se verán afectadas en su calidad de usuarias de vehículos que requieren un seguro. Si están situadas en Estados miembros en los que los importes mínimos de cobertura se revisen ligeramente al alza, es posible que se registren muy pequeños aumentos en las primas de seguro (lo mismo ocurrirá para los particulares titulares de una póliza en esos Estados miembros).

¿Habrá repercusiones significativas en los presupuestos y las administraciones nacionales?

No habrá ninguna incidencia en los presupuestos nacionales, salvo que un Estado miembro opte por establecer controles no intrusivos del seguro de los vehículos que tengan su estacionamiento habitual en otro Estado miembro, los cuales exigirían el uso de tecnologías de reconocimiento de matrículas y el intercambio de información con otros Estados miembros sobre la situación de aseguramiento de los vehículos. Los Estados miembros tendrán que designar un organismo responsable de la indemnización de las víctimas en caso de insolvencia de la aseguradora establecida en otro Estado miembro, si bien se prevé que esta podría ser una función adicional para un organismo ya existente (un fondo de garantía de seguros general o el fondo de garantía ya exigido por la Directiva para los casos de accidentes causados por vehículos no asegurados o no identificados). Los gastos se financiarán mediante contribuciones de las aseguradoras de automóviles.

¿Habrá otras repercusiones significativas?

No se prevé ninguna otra repercusión significativa, salvo la mejora de la protección de los ciudadanos en caso de accidente de automóvil, lo que incrementará la confianza en la prestación transfronteriza de seguros de automóviles en el marco del mercado interior. Por otra parte, si se facilita la aceptación y la autenticación de las certificaciones de antecedentes siniestrales, los ciudadanos que cambien de país de residencia dentro de la UE se verán beneficiados.

D. Seguimiento

¿Cuándo se revisará la política?