2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 1
Το έγγραφο αυτό συνιστά βοήθηµα τεκµηρίωσης και δεν δεσµεύει τα κοινοτικά όργανα
►BΚΑΝΟΝΙΣΜΟΣ ΕΚ αριθ. 63 /2002ΤΗΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ ΚΕΝΤΡΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ
της 20ής ∆εκεµβρίου 2001
σχετικά µε τα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων εφαρµοζόµενων από τα νοµισµατικά χρηµατο-
πιστωτικά ιδρύµατα σε καταθέσεις και δάνεια που αφορούν νοικοκυριά και µη χρηµατοδοτικές
εταιρείες
(ΕΚΤ /2001/18)
(ΕΕL1 0της 12.1.2002, σ. 24)
∆ιορθώνεται από:
►C1∆ιορθωτικό ΕΕ L4 8της 20.2.2002, σ. 35 (ΕΚΤ /18/2001)
▼B
ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΣ ΕΚ αριθ. 63 /2002ΤΗΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ
ΚΕΝΤΡΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ
της 20ής ∆εκεµβρίου 2001
σχετικά µε τα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων εφαρµοζόµενων από
τα νοµισµατικά χρηµατοπιστωτικά ιδρύµατα σε καταθέσεις και
δάνεια που αφορούν νοικοκυριά και µη χρηµατοδοτικές εταιρείες
(ΕΚΤ /2001/18)
ΤΟ ∆ΙΟΙΚΗΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΤΗΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ ΚΕΝΤΡΙΚΗΣ
ΤΡΑΠΕΖΑΣ,
Έχοντας υπόψη τον κανονισµό (ΕΚ) αριθ. 2533 /98του Συµβου-
λίου, της 23ης Νοεµβρίου 1998, σχετικά µε τη συλλογήστατιστικών πληροφοριών από την Ευρωπαϊκή Κεντρική
Τράπεζα(
1),και ιδίως το άρθρο 5 παράγραφος 1 και το άρθρο 6
παράγραφος 4,
Εκτιµώντας τα ακόλουθα:
(1)Προς εκπλήρωση των καθηκόντων του, το Ευρωπαϊκό
Σύστηµα Κεντρικών Τραπεζών (ΕΣΚΤ) απαιτεί την κατάρ-
τιση στατιστικών στοιχείων για τα επιτόκια πουεφαρµόζουν τα νοµισµατικά χρηµατοπιστωτικά ιδρύµατα(ΝΧΙ) σε καταθέσεις και δάνεια που αφορούν νοικοκυριάκαι µη χρηµατοδοτικές εταιρείες. Κύριος σκοπός των εν
λόγω στατιστικών στοιχείων είναι να παράσχουν στην
Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) µια ολοκληρωµένη,λεπτοµερή και εναρµονισµένη στατιστική εικόνα τουύψους των επιτοκίων που εφαρµόζουν τα ΝΧΙ και τωνµεταβολώντουςστοχρόνο.Ταενλόγωεπιτόκιασυνιστούν
το τελικό στάδιο του µηχανισµού µετάδοσης της νοµισµα-
τικής πολιτικής που ενεργοποιείται µε τις µεταβολές τωνεπίσηµων επιτοκίων και, ως εκ τούτου, αποτελούν ανα-γκαίο προαπαιτούµενο για την αξιόπιστη ανάλυση τωννοµισµατικών εξελίξεων στα συµµετέχοντα κράτη µέλη.
Ταυτόχρονα, οι πληροφορίες για την εξέλιξη των επιτο-
κίων είναι απαραίτητες, προκειµένου το ΕΣΚΤ νασυµβάλλειστηνοµαλήάσκησητωνπολιτικώνπουεφαρµό-ζουν οι αρµόδιες αρχές σε ό,τι αφορά την προληπτική
εποπτεία των πιστωτικών ιδρυµάτων και τη σταθερότητα
του χρηµατοπιστωτικού συστήµατος.
(2)Σύµφωνα µετιςδιατάξειςτης συνθήκηςγια την ίδρυση τηςΕυρωπαϊκής Κοινότητας (εφεξής καλούµενης «συνθήκη»)
και υπό τις προϋποθέσεις που ορίζονται στο καταστατικότου Ευρωπαϊκού Συστήµατος Κεντρικών Τραπεζών και τηςΕυρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (εφεξής καλούµενο
«καταστατικό »),η ΕΚΤ εκδίδει κανονισµούς αναγκαίους
προς εκτέλεση των καθηκόντων του ΕΣΚΤ που ορίζονταιστο καταστατικό, καθώς και σε ορισµένες περιπτώσειςπου προβλέπονται στις θεσπιζόµενες από το Συµβούλιοδιατάξεις που µνηµονεύονται στο άρθρο 107 παράγραφος 6
της συνθήκης.
(3)Το άρθρο 5 παράγραφος 1 του καταστατικού απαιτεί από
την ΕΚΤ να συλλέγει, µε τη βοήθεια των εθνικώνκεντρικών τραπεζών (ΕθνΚΤ), τις αναγκαίες στατιστικέςπληροφορίες είτε από τις αρµόδιες εθνικές αρχές είτεαπευθείας από οικονοµικούς παράγοντες, προκειµένου να
εκπληρώσει τα καθήκοντα του ΕΣΚΤ. Το άρθρο 5
παράγραφος 2 του καταστατικού προβλέπει ότι οι ΕθνΚΤεκτελούν, στο βαθµό που είναι δυνατόν, τα καθήκοντα πουαναφέρονται στο άρθρο 5 παράγραφος 1.
(4)Υπό την προϋπόθεση ότι δεν απειλείται η εκπλήρωση τωνθεσπιζόµενων από την ΕΚΤ στατιστικών υποχρεώσεών
τους, οι ΕθνΚΤ, ενεργώντας εντός ενός ευρύτερου πλαι-2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 2
(1)ΕΕL 318της 27.11.1998, σ. 8 .
▼B
σίου παροχής στατιστικών στοιχείων το οποίο θεσπίζουν
µεδικήτουςευθύνη,σύµφωνα µετοκοινοτικόήτοεσωτε-ρικό δίκαιο ή τις καθιερωµένες πρακτικές, και το οποίοεξυπηρετείάλλουςστατιστικούςσκοπούς,κρίνεταιενδεχο-
µένως απαραίτητο να συλλέγουν από τον πραγµατικό
πληθυσµό παροχής στοιχείων στατιστικές πληροφορίεςαναγκαίες για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων παροχήςστατιστικών στοιχείων προς την ΕΚΤ, γεγονός που είναι
δυνατόναµειώνειγιατιςίδιεςτοσχετικόφόρτοεργασίας.
Στις περιπτώσεις αυτές και προκειµένου να ενισχύεται ηδιαφάνεια, ενδείκνυται η πληροφόρηση των µονάδωνπαροχής στοιχείων ότι τα στοιχεία συλλέγονται προςεκπλήρωση άλλων στατιστικών σκοπών. Σε ειδικές περι-
πτώσεις η ΕΚΤ µπορεί, προς εκπλήρωση των
υποχρεώσεών της, να λαµβάνει υπόψη στατιστικές πληρο-φορίες που έχουν συλλεχθεί για τέτοιους σκοπούς.
(5)Σύµφωναµετοάρθρο3τουκανονισµού(ΕΚ)αριθ.2533 /98,
η ΕΚΤ οφείλει να προσδιορίζει τον πραγµατικό πληθυσµόπαροχής στοιχείων εντός των ορίων του πληθυσµούαναφοράς παροχής στοιχείων και να περιορίζει στοελάχιστο το φόρτο εργασίας για την παροχή στοιχείων.
Για τους σκοπούς της κατάρτισης στατιστικών στοιχείων
για τα επιτόκια των ΝΧΙ, ο πραγµατικός πληθυσµόςπαροχήςστοιχείωναποτελείταιαπότοσύνολοτωνοικείωνΝΧΙ ή από δείγµα αυτών, διαµορφούµενο βάσει καθορι-σµένων κριτηρίων. Λόγω των ιδιαίτερων χαρακτηριστικών
του τοµέα των ΝΧΙ σε κάθε συµµετέχον κράτος µέλος, η
τελική πρόκριση της µεθόδου επιλογής εξαρτάται από τιςΕθνΚΤ. Αυτό αποσκοπεί στη µείωση του φόρτου εργασίαςως προς την παροχή στοιχείων και, παράλληλα, στηδιασφάλιση υψηλής ποιότητας στατιστικών στοιχείων. Το
άρθρο 5 παράγραφος 1 προβλέπει ότι η ΕΚΤ µπορεί να
εκδίδει κανονισµούς για τον καθορισµό και την επιβολήτων υποχρεώσεων παροχής στατιστικών στοιχείων πουθέτει στον πραγµατικό πληθυσµό παροχής στοιχείων τωνσυµµετεχόντων κρατών µελών. Το άρθρο 6 παράγραφος 4
προβλέπει ότι η ΕΚΤ µπορεί να εκδίδει κανονισµούς εξει-
δικεύονταςτιςπροϋποθέσειςσύµφωναµετιςοποίεςµπορείνα ασκηθεί το δικαίωµα επαλήθευσης ή εκτέλεσης τηςυποχρεωτικής συλλογής στατιστικών πληροφοριών.
(6)Το άρθρο 4 του κανονισµού (ΕΚ) αριθ. 2533 /98προβλέπει
ότι τα κράτη µέλη αναλαµβάνουν µόνα τους την οργάνωσηστον τοµέα της στατιστικής και συνεργάζονται πλήρως µετο ΕΣΚΤ, προκειµένου να διασφαλίσουν την εκπλήρωση
τωνυποχρεώσεωνπουαπορρέουναπότοάρθρο5τουκατα-
στατικού.
(7)Μολονότι αναγνωρίζεται ότι οι κανονισµοί που εκδίδει η
ΕΚΤ δυνάµει του άρθρου 34 παράγραφος 1 του καταστα-
τικού δεν παρέχουν δικαιώµατα ούτε επιβάλλουνυποχρεώσεις σε µη συµµετέχοντα κράτη µέλη, το άρθρο 5τουκαταστατικούεφαρµόζεταιτόσοστασυµµετέχονταόσοκαι στα µη συµµετέχοντα κράτη µέλη. Ο κανονισµός (ΕΚ)
αριθ. 2533 /98προβλέπει ότι το άρθρο 5 του καταστατικού,
µαζί µε το άρθρο 5 της συνθήκης, συνεπάγεται την υποχ-ρέωση εκπόνησης και εφαρµογής, σε εθνικό επίπεδο,όλων των µέτρων που τα µη συµµετέχοντα κράτη µέληθεωρούν κατάλληλα, προκειµένου να συλλέξουν τις στατι-
στικές πληροφορίες που χρειάζονται για την εκπλήρωση
των υποχρεώσεων παροχής στατιστικών στοιχείων στηνΕΚΤκαιναπραγµατοποιήσουνεγκαίρωςτιςπροετοιµασίεςστον τοµέα της στατιστικής, προκειµένου να καταστούν
συµµετέχοντα κράτη µέλη,2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 3
▼B
ΕΞΕ∆ΩΣΕ ΤΟΝ ΠΑΡΟΝΤΑ ΚΑΝΟΝΙΣΜΟ:
Άρθρο 1
Ορισµοί
Για τους σκοπούς του παρόντος κανονισµού:
1.οι όροι«µονάδες παροχής στοιχείων », «συµµετέχον κράτος
µέλος», «κάτοικος»και«έχων κατοικία »ταυτίζονται εννοιο-
λογικά µε τους ορισµούς του άρθρου 1 του κανονισµού (ΕΚ)αριθ. 2533 /98·
2.µε τον όρο «νοικοκυριά και µη χρηµατοδοτικές εταιρείες »
νοούνταιόλοιοιµηχρηµατοδοτικοίτοµείς,εκτόςτηςγενικήςκυβέρνησης, κατά τους ορισµούς του Ευρωπαϊκού ΣυστήµατοςΛογαριασµών (ΕΣΛ) 1995 που περιλαµβάνεται στο παράρτηµαΑ του κανονισµού (ΕΚ) αριθ. 2223 /96του Συµβουλίου, της
25ης Ιουνίου 1996, περί του ευρωπαϊκού συστήµατος εθνικών
και περιφερειακών λογαριασµών της Κοινότητας (
1)·περι-
λαµβάνεται ο τοµέας των νοικοκυριών και εκείνος των µηκερδοσκοπικών ιδρυµάτων που εξυπηρετούν νοικοκυριά(συνδυασµόςτοµέων S.14καιS.15),καθώςεπίσηςκαιοτοµέας
των µη χρηµατοδοτικών εταιρειών ( S.11)·
3.µε τον όρο «πιστωτικά και άλλα ιδρύµατα »νοούνται όλα τα
ΝΧΙ, εκτός των κεντρικών τραπεζών και των οργανισµών
αµοιβαίων κεφαλαίων της χρηµαταγοράς, τα οποία προσδιορί-
ζονται σύµφωνα µε τις αρχές ταξινόµησης που καθορίζονταιστο πρώτο µέρος, τµήµα Iτου παραρτήµατος Iτου κανονισµού
(ΕΚ) αριθ. 2423 /2001της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας,
της 22ας Νοεµβρίου 2001, σχετικά µε την ενοποιηµένη λογι-
στική κατάσταση του τοµέα των νοµισµατικών
χρηµατοπιστωτικών ιδρυµάτων (ΕΚΤ /2001/13)(
2)·
4.µε τον όρο «στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ »
νοούνται τα στατιστικά στοιχεία σχετικά µε τα επιτόκια, τα
οποία εφαρµόζουν τα πιστωτικά και άλλα ιδρύµατα κάτοικοι
επί καταθέσεωνκαι δανείων σε ευρώ που αφορούν νοικοκυριάκαι µη χρηµατοδοτικές εταιρείες κατοίκους της επικράτειαςτων συµµετεχόντων κρατών µελών ·
5.µε τον όρο «δυνητικός πληθυσµός παροχής στοιχείων »
νοούνται τα πιστωτικά και άλλα ιδρύµατα κάτοικοι, τα οποίαδέχονταικαταθέσεις σεευρώ απόνοικοκυριά ή /και µηχρηµα-
τοδοτικές εταιρείες κατοίκους των συµµετεχόντων κρατών
µελών ή/και χορηγούν δάνεια σε ευρώ στους εν λόγω τοµείς.
Άρθρο 2
Πραγµατικός πληθυσµός παροχής στοιχείων
1.Ο πραγµατικός πληθυσµός παροχής στοιχείων αποτελείται
από πιστωτικά και άλλα ιδρύµατα που περιλαµβάνονται στο
δυνητικό πληθυσµό παροχής στοιχείων και επιλέγονται από τιςΕθνΚΤ, σύµφωνα µε τη διαδικασία που ορίζεται στο παράρτηµαIτου παρόντος κανονισµού.
2.Κάθε ΕθνΚΤ ενηµερώνει τις µονάδες παροχής στοιχείων
κατοίκους σχετικά µε τις υποχρεώσεις τους όσον αφορά την
παροχή στοιχείων, µε βάση τις εθνικές διαδικασίες.
3.Τοδιοικητικόσυµβούλιοθαεξετάσειτησυµµόρφωσηµετα
προβλεπόµενα στο παράρτηµα Iτου παρόντος κανονισµού µετά
την αρχική του εφαρµογή ·στη συνέχεια, θα προβαίνει στην εν
λόγω εξέταση τουλάχιστον ανά διετία.2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 4
(1)ΕΕL 310της 30.11.1996, σ. 1 .
(2)ΕΕL 333της 17.12.2001, σ. 1 .
▼B
Άρθρο 3
Υποχρεώσεις παροχής στατιστικών στοιχείων
1.Για τους σκοπούς της κατάρτισης σε τακτική βάση των
στατιστικών στοιχείων για τα επιτόκια των ΝΧΙ, ο πραγµατικόςπληθυσµός παροχής στοιχείων υποβάλλει στην ΕθνΚΤ τουσυµµετέχοντος κράτους µέλους, όπου η µονάδα παροχής στοι-χείων είναι κάτοικος, µηνιαία στατιστικά στοιχεία για τις νέες
εργασίες και τα ανεξόφλητα υπόλοιπα. Τα απαιτούµενα στατι-
στικά στοιχεία καθορίζονται στο παράρτηµα IIτου παρόντος
κανονισµού.
2.Οι ΕθνΚΤ θεσπίζουν και εφαρµόζουν τις διατάξεις περί
παροχής στοιχείων που πρέπει να τηρεί ο πραγµατικός πληθυ-
σµός παροχής στοιχείων, µε βάση τα εθνικά χαρακτηριστικά.Οι ΕθνΚΤ διασφαλίζουν ότι µέσω των παραπάνω διατάξεων περίπαροχής στοιχείων καθίστανται διαθέσιµες οι απαιτούµενεςστατιστικές πληροφορίες και επιτρέπεται ο ακριβής έλεγχος
της συµµόρφωσης προς τα ελάχιστα πρότυπα διαβίβασης, ακρί-
βειας, εννοιολογικής συµβατότητας και αναθεωρήσεων, ταοποία αναφέρονται στο άρθρο 3 παράγραφος 3.
3.Η απαιτούµενη αναφορά των στατιστικών στοιχείων
πραγµατοποιείται σύµφωνα µε τα ελάχιστα πρότυπα διαβίβασης,
ακρίβειας,εννοιολογικήςσυµβατότηταςκαιαναθεωρήσεων,κατάτα οριζόµενα στο παράρτηµα IIIτου παρόντος κανονισµού.
4.Οι ΕθνΚΤ παρέχουν στην ΕΚΤ τα συγκεντρωτικά εθνικά
µηνιαία στατιστικά στοιχεία έως το πέρας των εργασιών της
19ης εργάσιµης ηµέρας µετά το τέλος του µήνα αναφοράς.
Άρθρο 4
Επαλήθευση και υποχρεωτική συλλογή
Το δικαίωµα της επαλήθευσης ή υποχρεωτικής συλλογής των
πληροφοριών που παρέχουν οι µονάδες παροχής στοιχείων προςεκπλήρωση των υποχρεώσεων παροχής στατιστικών στοιχείων
που προβλέπονται στον παρόντα κανονισµό ασκείται από τις
ΕθνΚΤ, µε την επιφύλαξη του δικαιώµατος της ΕΚΤ να ασκήσειη ίδια τα εν λόγω δικαιώµατα. Το εν λόγω δικαίωµά τηςασκείται, ιδίως, όταν οποιοδήποτε από τα ιδρύµατα που ανήκουν
στον πραγµατικό πληθυσµό παροχής στοιχείων δεν πληροί τα
ελάχιστα πρότυπα διαβίβασης, ακρίβειας, εννοιολογικής συµβα-τότητας και αναθεωρήσεων, κατά τα οριζόµενα στο παράρτηµαIIIτου παρόντος κανονισµού.
Άρθρο 5
Έναρξη παροχής στοιχείων
Η έναρξη της παροχής στοιχείων µε βάση τον παρόντα κανο-
νισµό αφορά τα µηνιαία στατιστικά στοιχεία για το µήνα
Ιανουάριο του έτους 2003.
Άρθρο 6
Μεταβατικές διατάξεις
Στοπαράρτηµα IVτουπαρόντοςκανονισµούθεσπίζονταιµεταβα-
τικέςδιατάξειςγιατηνεφαρµογήορισµένωνµερώντουπαρόντος
κανονισµού.
Άρθρο 7
Τελική διάταξη
Ο παρών κανονισµός αρχίζει να ισχύει στις 31 Ιανουαρίου 2002.2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 5
▼B
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ Ι
ΕΠΙΛΟΓΗ ΤΟΥ ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΟΥ ΠΛΗΘΥΣΜΟΥ ΠΑΡΟΧΗΣ ΣΤΟΙ-
ΧΕΙΩΝ ΚΑΙ ∆ΙΑΤΗΡΗΣΗ ΤΟΥ ∆ΕΙΓΜΑΤΟΣ ΟΣΟΝ ΑΦΟΡΑ ΤΑ
ΣΤΑΤΙΣΤΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΠΙΤΟΚΙΩΝ ΤΩΝ ΝΟΜΙΣΜΑΤΙΚΩΝ
ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΩΝ Ι∆ΡΥΜΑΤΩΝ
ΜΕΡΟΣ 1
Επιλογήτουπραγµατικούπληθυσµούπαροχήςστοιχείων
I.Γενική διαδικασία επιλογής
1.Οι εθνικές κεντρικές τράπεζες (ΕθνΚΤ) εφαρµόζουν τη διαδικασία
επιλογής των µονάδων παροχής στοιχείων που απεικονίζεται στο
σχηµατικό διάγραµµα που ακολουθεί. Η εν λόγω διαδικασία παρου-
σιάζεται διεξοδικά στο παρόν παράρτηµα.
II.Απογραφή ή δείγµα
2.Κάθε ΕθνΚΤ επιλέγει τις µονάδες παροχής στοιχείων µεταξύ των
πιστωτικών και άλλων ιδρυµάτων του δυνητικού πληθυσµού παροχής
στοιχείων, τα οποία είναι κάτοικοι του ίδιου συµµετέχοντος κράτους
µέλους µε αυτή.
3.Προκειµένουναεπιλέξουντιςµονάδεςπαροχήςστοιχείων,οιΕθνΚΤ
διενεργούν απογραφή ή ακολουθούν τη δειγµατοληπτική προσέγ-γιση, σύµφωνα µε τα κριτήρια που καθορίζονται στις ακόλουθες
παραγράφους.
4.Στην περίπτωση της απογραφής, η ΕθνΚΤ ζητά από κάθε πιστωτικό
και άλλο ίδρυµα κάτοικο του δυνητικού πληθυσµού παροχής στοι-
χείων να υποβάλει στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των νοµισµατικών
χρηµατοπιστωτικών ιδρυµάτων (ΝΧΙ). Οι µεταβλητές που συλλέ-
γονται µέσω της απογραφής είναι τα επιτόκια και ο όγκος νέων
εργασιών, καθώς και τα επιτόκια ανεξόφλητων υπολοίπων.
5.Στην περίπτωση της δειγµατοληπτικής προσέγγισης, υποβολή στοι-
χείων ζητείται µόνο από ορισµένα επιλεγµένα πιστωτικά και άλλα
ιδρύµατα του δυνητικού πληθυσµού παροχής στοιχείων. Οι
µεταβλητές που εκτιµώνται µέσω του δείγµατος είναι τα επιτόκια
και ο όγκος νέων εργασιών, καθώς επίσης και τα επιτόκια
ανεξόφλητων υπολοίπων, αναφέρονται δε ως µεταβλητές δείγµατος.Προκειµένου να ελαχιστοποιηθεί ο κίνδυνος απόκλισης των αποτε-
λεσµάτων ορισµένης δειγµατοληψίας από τις πραγµατικές
(άγνωστες) τιµές στο δυνητικό πληθυσµό παροχής στοιχείων, το
δείγµακαταρτίζεταικατάτρόποπουνατοκαθιστάαντιπροσωπευτικό
του δυνητικού πληθυσµού παροχής στοιχείων. Για τους σκοπούς της2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 6
▼B
κατάρτισης στατιστικών στοιχείων για τα επιτόκια των ΝΧΙ, ένα
δείγµαθεωρείταιαντιπροσωπευτικόότανόλαταίδιαχαρακτηριστικά
τουδυνητικούπληθυσµούπαροχήςστοιχείων,ταοποίαείναικρίσιµα
για την κατάρτιση στατιστικών στοιχείων για τα επιτόκια των ΝΧΙ,
αντανακλώνται επίσης στο δείγµα. Για την κατάρτιση του αρχικού
δείγµατος και τη διαµόρφωση του δειγµατικού πλαισίου, οι ΕθνΚΤ
χρησιµοποιούν τις κατάλληλες προσεγγιστικές µεταβλητές και
υποδείγµατα, ακόµη κι αν τα υποκείµενα στοιχεία που προέρχονται
από υπάρχουσες πηγές δεν ανταποκρίνονται απόλυτα στους ορισµούς
του παρόντος κανονισµού.
III.∆ιαστρωµάτωση του δυνητικού πληθυσµού παροχής στοιχείων
6.Προκειµένου να διασφαλιστεί η αντιπροσωπευτικότητα του
δείγµατος, οι ΕθνΚΤ που επιλέγουν τη δειγµατοληπτική προσέγγιση
στο πλαίσιο της κατάρτισης των στατιστικών στοιχείων για τα
επιτόκια των ΝΧΙ προβαίνουν, πριν επιλέξουν ►C1οποιαδήποτε
µονάδα παροχής στοιχείων ◄,σε κατάλληλη διαστρωµάτωση του
δυνητικούπληθυσµούπαροχήςστοιχείων.Ηδιαστρωµάτωσησυνεπά-
γεται την υποδιαίρεση του δυνητικού πληθυσµού παροχής στοιχείων
Ν σε υποπληθυσµούς ή στρώµατα N1,N2,N3,… ,NL.Οι υποδιαιρέσεις
αυτές σε υποπληθυσµούς ή στρώµατα δεν επικαλύπτονται και συνα-
ποτελούν το δυνητικό πληθυσµό παροχής στοιχείων:
N1+N2+N3+…+ NL=N
7.ΟιΕθνΚΤκαθορίζουνκριτήριαδιαστρωµάτωσης,ταοποίακαθιστούν
δυνατή την υποδιαίρεση του δυνητικού πληθυσµού παροχής στοι-
χείων σε οµογενή στρώµατα. Τα στρώµατα θεωρούνται οµογενή
όταν η ενδοστρωµατική διακύµανση των µεταβλητών του δείγµατος
είναι µικρότερη από την εξωστρωµατική διακύµανση (1).Τα κριτήρια
διαστρωµάτωσης συνδέονται µε τα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων
τωνΝΧΙ,µετηνέννοιαότιτακριτήριαδιαστρωµάτωσηςσχετίζονται
µε τα επιτόκια και µε τα ποσά που πρόκειται να εκτιµηθούν µε βάση
το δείγµα.
8.Οι ΕθνΚΤ που επιλέγουν τη δειγµατοληπτική προσέγγγιση καθορί-
ζουν ένα τουλάχιστον κριτήριο διαστρωµάτωσης, προκειµένου να
διασφαλίσουν ότι το δείγµα των πιστωτικών και άλλων ιδρυµάτων
είναι αντιπροσωπευτικό του συµµετέχοντος κράτους µέλους και ότι
το δειγµατοληπτικό σφάλµα είναι µικρό. Στην ιδανική περίπτωση, οι
ΕθνΚΤ καθορίζουν µια ιεραρχία κριτηρίων διαστρωµάτωσης. Τα εν
λόγω κριτήρια λαµβάνουν υπόψη τις συνθήκες σε εθνικό επίπεδο
και, εποµένως, είναι χαρακτηριστικά του κάθε συµµετέχοντος
κράτους µέλους.
9.Η επιλογή των µονάδων παροχής στοιχείων πραγµατοποιείται µε τη
µορφή δειγµατοληψίας ενός σταδίου και αφού καθοριστούν όλα τα
στρώµατα. Οι µονάδες παροχής στοιχείων λαµβάνονται από το δυνη-
τικό πληθυσµό παροχής στοιχείων σε αυτό µόνο το στάδιο, χωρίς
δηλαδή να πραγµατοποιείται ενδιάµεση λήψη.
IV.Ελάχιστο µέγεθος εθνικού δείγµατος
10.Το ελάχιστο µέγεθος εθνικού δείγµατος διαµορφώνεται κατά τρόπο
ώστε το µέγιστο τυχαίο σφάλµα (2)για τα επιτόκια νέων εργασιών
κατά µέσο όρο, λαµβανοµένων υπόψη όλων των κατηγοριών µέσων,
να µην υπερβαίνει τις 10 µονάδες βάσης σε επίπεδο σηµαντικότητας
90%(3).Η συµµόρφωση προς την παραπάνω προϋπόθεση αποδει-
κνύεται άµεσα, διά των κατάλληλων στοιχείων. Ελλείψει τέτοιων
στοιχείων, θεωρείται ότι εφόσον ικανοποιείται ένα από τα ακόλουθα2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 7
(1)Ηανάλυσητηςσυνολικήςδιακύµανσηςσεενδοστρωµατική καιεξωστρωµατική
είναι γνωστή ως θεώρηµα Huygens.
(2)
όπουDείναι το µέγιστο τυχαίο σφάλµα, zα/2είναι ο συντελεστής που υπολογί-
ζεται βάσει της κανονικής κατανοµής ή κάθε κατανοµής κατάλληλης σύµφωναµε τη δοµή των στοιχείων (π.χ. κατανοµή t),σε επίπεδο σηµαντικότητας 1 -α,
varϑ€/C0/C1
είναι η διακύµανση της εκτιµήτριας της παραµέτρου ϑ,καιvˆarϑ€/C0/C1
είναι η εκτιµώµενη διακύµανση της εκτιµήτριας της παραµέτρου ϑ.
(3)Οι ΕθνΚΤ µπορούν να µεταφράζουν απευθείας το απόλυτο µέτρο των 10
µονάδων βάσης σε επίπεδο σηµαντικότητας 90 %σε ένα σχετικό µέτρο που
αναφέρεται στο µέγιστο συντελεστή µεταβλητότητας της εκτιµήτριαςµεταβλητής.
▼B
κριτήρια, το µέγεθος του δείγµατος επαρκεί για την πλήρωση της
ελάχιστης προϋπόθεσης.
α) Το ελάχιστο µέγεθος εθνικού δείγµατος καθορίζεται µε τρόπο
ώστε να καλύπτει τουλάχιστον 30 %του δυνητικού πληθυσµού
παροχής στοιχείων που έχει την ιδιότητα κατοίκου. Πάντως, και
στις περιπτώσεις κατά τις οποίες το εν λόγω ποσοστό αντιστοιχεί
σε περισσότερες από 100 µονάδες παροχής στοιχείων, το
ελάχιστο µέγεθος εθνικού δείγµατος είναι δυνατό να περιορίζεται
στις 100 µονάδες παροχής στοιχείων.
β) Το ελάχιστο µέγεθος εθνικού δείγµατος καθορίζεται µε τρόπο
ώστε οι µονάδες παροχής στοιχείων στο εθνικό δείγµα να καλύ-
πτουν τουλάχιστον 75 %των υπολοίπων των καταθέσεων σε ευρώ
που δέχονται από νοικοκυριά και µη χρηµατοδοτικές εταιρείες
κατοίκους των συµµετεχόντων κρατών µελών και τουλάχιστον
75%των υπολοίπων των δανείων σε ευρώ που χορηγούν στους
εν λόγω τοµείς.
11.Κατάλληλα στοιχεία θεωρούνται τα επαρκώς λεπτοµερή στοιχεία
που συνδέονται µε τα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ, µε
την έννοια ότι στις έρευνες από τις οποίες αυτά εξάγονται εφαρµό-
ζονται ορισµοί που συνάδουν προς τα στατιστικά στοιχεία επιτοκίωντωνΝΧΙ.ΟιΕθνΚΤενδέχεταιναµηνδιαθέτουντέτοιαστοιχείαπριν
από την υλοποίηση της έρευνας για τα στατιστικά στοιχεία επιτο-
κίων των ΝΧΙ και την υποβολή των πρώτων δεσµών στοιχείων από
τις µονάδες παροχής στοιχείων.
12.Το ελάχιστο µέγεθος εθνικού δείγµατος αφορά τόσο το ελάχιστο
αρχικόδείγµαόσοκαιτοελάχιστοδείγµα,όπωςαυτόδιαµορφώνεται
µετά από την εφαρµογή διαδικασιών διατήρησης, η οποία ορίζεται
στην παράγραφο 21. Λόγω των συγχωνεύσεων και των εξερχόµενων
µονάδων, το µέγεθος του δείγµατος ενδέχεται να ελαττώνεται µε την
πάροδο του χρόνου, µέχρι την επόµενη περίοδο διατήρησης.
13.Οι ΕθνΚΤ έχουν τη δυνατότητα επιλογής περισσότερων µονάδων
παροχής στοιχείων από εκείνες του ελάχιστου µεγέθους εθνικού
δείγµατος, ιδίως όταν κάτι τέτοιο καθίσταται αναγκαίο για την ενίσ-χυση της αντιπροσωπευτικότητας του εθνικού δείγµατος,
λαµβανοµένης υπόψη της δοµής του εθνικού χρηµατοπιστωτικού
συστήµατος.
14.Ο αριθµός των πιστωτικών και άλλων ιδρυµάτων του δυνητικού
πληθυσµού παροχής στοιχείων συµφωνεί µε το ελάχιστο µέγεθος
του δείγµατος. Είναι δυνατό οι ΕθνΚΤ να επιτρέπουν σε πιστωτικά
και άλλα ιδρύµατα, ταοποία είναι κάτοικοι του αυτού συµµετέχοντος
κράτους µέλους και περιλαµβάνονται χωριστά στον κατάλογο των
ΝΧΙ, ο οποίος καταρτίζεται και ενηµερώνεται σύµφωνα µε τις αρχές
ταξινόµησης που ορίζονται στο πρώτο µέρος, τµήµα Ι του παραρτή-
µατος Ι του κανονισµού (ΕΚ) αριθ. 2423 /2001της Ευρωπαϊκής
Κεντρικής Τράπεζας, της 22ας Νοεµβρίου 2001, σχετικά µε την
ενοποιηµένη λογιστική κατάσταση του τοµέα των νοµισµατικών
χρηµατοπιστωτικών ιδρυµάτων (ΕΚΤ /2001/13)(
1),να παρέχουν από
κοινού στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ, ως οµάδα. Η οµάδα
καθίσταται πλασµατική µονάδα παροχής στοιχείων. Αυτό σηµαίνει
ότι η οµάδα παρέχει στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ, σαν
να αποτελούσε ενιαίο ΝΧΙ: αντί να αναφέρει ένα επιτόκιο για κάθε
ΝΧΙ που περιλαµβάνεται στον κατάλογο των ΝΧΙ, αναφέρει ένα
µέσοεπιτόκιοανά κατηγορίαµέσων γιαόλητηνοµάδα. Παράλληλα,
τα πιστωτικά και άλλα ιδρύµατα της οµάδας εξακολουθούν να λογί-
ζονται ως µεµονωµένα ιδρύµατα στο δυνητικό πληθυσµό παροχήςστοιχείων και στο δείγµα.
V.Κατανοµή του δείγµατος µεταξύ στρωµάτων και επιλογή των
µονάδων παροχής στοιχείων
15.Αφούκαθορίσουνταεθνικάστρώµατα,σύµφωναµεταοριζόµεναστις
παραγράφους 6 και 7, και το µέγεθος του εθνικού δείγµατος n,
σύµφωνα µε τα οριζόµενα στην παράγραφο 10, οι ΕθνΚΤ που
ακολουθούν τη δειγµατοληπτική προσέγγιση καταρτίζουν το δείγµα
επιλέγοντας τις πραγµατικές µονάδες παροχής στοιχείων από κάθε
στρώµα. Το συνολικό µέγεθος του εθνικού δείγµατος nαποτελεί το
άθροισµα των µεγεθών δείγµατος n1, n2, n3, …, nL για κάθε στρώµα:
n
1+n2+n3+…+nL=n .2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 8
(1)ΕΕL 333της 17.12.2001, σ. 1 .
▼B
16.Κάθε ΕθνΚΤ επιλέγει την πλέον κατάλληλη κατανοµή του µεγέθους
του εθνικού δείγµατος nµεταξύ των στρωµάτων. Εποµένως, κάθε
ΕθνΚΤ καθορίζει το δειγµατικό λόγο nh/Nhγια κάθε στρώµα h,
δηλαδή τον αριθµό των µονάδων παροχής στοιχείων nhπου λαµβά-
νονται από το σύνολο των πιστωτικών και άλλων ιδρυµάτων Nhσε
κάθε στρώµα. Ο δειγµατικός λόγος για κάθε στρώµα hικανοποιεί τη
συνθήκη 0 <nh/Nh≤1,είναι δηλαδή µεγαλύτερος του µηδενός. Αυτό
υποδηλώνει ότι µία τουλάχιστον µονάδα παροχής στοιχείων επιλέ-
γεται από κάθε στρώµα και ότι, συνεπώς, κανένα στρώµα δεν
αποκλείεται παντελώς από τον πραγµατικό πληθυσµό παροχής στοι-
χείων. Επιπλέον, η µέγιστη τιµή του δειγµατικού λόγου ισούται µε
1, γεγονός που υποδηλώνει ότι όλα τα πιστωτικά και άλλα ιδρύµατα
ενός στρώµατος καθίστανται µονάδες παροχής στοιχείων.
17.Στην επιλογή των πραγµατικών µονάδων παροχής στοιχείων από
κάθε στρώµα, οι ΕθνΚΤ επιλέγουν όλα τα ιδρύµατα στο στρώµα ή
διεξάγουν τυχαία δειγµατοληψία ή επιλέγουν τα µεγαλύτερα ιδρύ-
µατα από κάθε στρώµα. Στην περίπτωση της δειγµατοληψίας, η
τυχαία επιλογή των ιδρυµάτων εντός κάθε στρώµατος διενεργείται
κατά τρόπο ώστε η πιθανότητα συµµετοχής να είναι ίδια για όλα τα
ιδρύµατα ή ανάλογη του µεγέθους του ιδρύµατος. Οι ΕθνΚΤ µπορούννα προκρίνουν την επιλογή όλων των ιδρυµάτων για ορισµένα στρώ-
µατα, την τυχαία δειγµατοληψία για κάποια άλλα στρώµατα και την
επιλογή των µεγαλύτερων ιδρυµάτων για κάποια τρίτα στρώµατα.
18.Οιπληροφορίεςγιατοµέγεθοςκάθεπιστωτικούκαιάλλουιδρύµατος
του δυνητικού πληθυσµού παροχής στοιχείων σε εθνικό επίπεδο
αντλούνται από τα στατιστικά στοιχεία των λογιστικών καταστάσεων
των ΝΧΙ, τα οποία συλλέγονται µε βάση τον κανονισµό (ΕΚ) αριθ.
2423/2001 (ΕΚΤ/2001/13).Οι ΕθνΚΤ χρησιµοποιούν το σύνολο των
καταθέσεων και δανείων σε ευρώ που αφορούν νοικοκυριά και µη
χρηµατοδοτικές εταιρείες έχουσες κατοικία στην επικράτεια των
συµµετεχόντων κρατών µελών και που αποτελούν το κρίσιµο, για
την κατάρτιση των στατιστικών στοιχείων για τα επιτόκια των ΝΧΙ,
τµήµα της λογιστικής κατάστασης, ή χρησιµοποιούν κάποια παρό-
µοια προσεγγιστική µεταβλητή.
19.Η κατάρτιση στατιστικών στοιχείων επιτοκίων των ΝΧΙ βασίζεται
στην επιλογή χωρίς αντικατάσταση, µε την έννοια ότι κάθε πιστω-
τικό και άλλο ίδρυµα του δυνητικού πληθυσµού παροχής στοιχείων
επιλέγεται µόνο µία φορά.
20.Όταν κάποια ΕθνΚΤ αποφασίζει να ακολουθήσει τη µέθοδο της
απογραφής όλων των πιστωτικών και άλλων ιδρυµάτων σε ορισµένοστρώµα,µπορείναδιενεργείδειγµατοληψίαεντόςτουενλόγωστρώ-
µατος σε επίπεδο υποκαταστηµάτων. Αυτό προϋποθέτει ότι η ΕθνΚΤ
διαθέτει ένα πλήρη κατάλογο των υποκαταστηµάτων, ο οποίος καλύ-
πτει το σύνολο των εργασιών των πιστωτικών και άλλων ιδρυµάτων
εντόςτουστρώµατος,καθώςκαιτακατάλληλαστοιχείαγιατηναξιο-
λόγηση της διακύµανσης των επιτοκίων σχετικά µε νέες εργασίες
πουαφορούννοικοκυριάκαιµηχρηµατοδοτικέςεταιρείεςσεεπίπεδο
υποκαταστηµάτων. Στην επιλογή των υποκαταστηµάτων τυγχάνουν
εφαρµογής όλες οι προϋποθέσεις που καθορίζονται στο παρόν
παράρτηµα. Τα επιλεγµένα υποκαταστήµατα καθίστανται πλασµα-
τικές µονάδες παροχής στοιχείων, υποκείµενες στο σύνολο των
υποχρεώσεων παροχής στοιχείων που ορίζονται στο παράρτηµα ΙΙ.
Η διαδικασία αυτή τελεί υπό την επιφύλαξη ότι η ευθύνη παραµένει
στο πιστωτικό ή άλλο ίδρυµα —ως µονάδα παροχής στοιχείων —στο
οποίο ανήκουν τα υποκαταστήµατα.
ΜΕΡΟΣ 2
∆ιατήρησητουδείγµατοςτουπραγµατικούπληθυσµούπαροχήςστοιχείων
VI.∆ιατήρηση του δείγµατος στο χρόνο
21.Οι ΕθνΚΤ που επιλέγουν τη δειγµατοληπτική προσέγγιση διασφαλί-
ζουν ότι το δείγµα παραµένει αντιπροσωπευτικό στο χρόνο.
22.Γιατολόγοαυτό,οιΕθνΚΤελέγχουντηναντιπροσωπευτικότητατου
δείγµατός τους τουλάχιστον µία φορά ετησίως. Τυχόν σηµαντικές
µεταβολές στον πραγµατικό πληθυσµό παροχής στοιχείων αντανα-
κλώνται στο δείγµα µετά τον παραπάνω ετήσιο έλεγχο.
23.Οι ΕθνΚΤ προβαίνουν σε τακτική αναθεώρηση του δείγµατος ανά
διετή, το πολύ, διαστήµατα, λαµβάνοντας υπόψη τους εισερχόµενουςστο δυνητικό πληθυσµό παροχής στοιχείων, τους εξερχόµενους από
τοδυνητικόκαιτονπραγµατικόπληθυσµόπαροχήςστοιχείων,καθώς
και άλλες µεταβολές στα χαρακτηριστικά των µονάδων παροχής
στοιχείων. Οι ΕθνΚΤ, πάντως, µπορούν να ελέγχουν και να ανανεώ-
νουν το δείγµα τους σε συχνότερη βάση.2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 9
▼B
24.Προκειµένου να λαµβάνονται υπόψη οι εισερχόµενοι στο δυνητικό
πληθυσµό παροχής στοιχείων, το δείγµα προσαρµόζεται µε την
πάροδο του χρόνου, ώστε να παραµένει αντιπροσωπευτικό του
πραγµατικού πληθυσµού παροχής στοιχείων. Για το λόγο αυτό, οι
ΕθνΚΤ καταρτίζουν ένα δείγµα nbµε βάση τον πληθυσµό όλων των
εισερχοµένων Nb►C1.Η◄συµπληρωµατική επιλογή εισερχό-
µενων ιδρυµάτων nbµεταξύ του συνολικού αριθµού των
εισερχοµένων Nbαναφέρεται ως µεταβαλλόµενο δείγµα στο χρόνο.
25.Τοδείγµαπροσαρµόζεταιµετηνπάροδοτουχρόνου,προκειµένουνα
λαµβάνονται υπόψη οι εξερχόµενοι από το δυνητικό και τον πραγµα-
τικό πληθυσµό παροχής στοιχείων. ∆εν απαιτείται προσαρµογή όταν
ο αριθµός των εξερχοµένων από το δυνητικό πληθυσµό παροχής
στοιχείων Ndείναιανάλογοςεκείνουτωνεξερχοµένωναπότοδείγµα
nd (περίπτωση 1). Όταν τα ιδρύµατα που εξέρχονται από το δυνητικό
πληθυσµό παροχής στοιχείων δεν περιλαµβάνονται στο δείγµα, το
δείγµα καθίσταται υπερβολικά ευρύ σε σχέση µε το µέγεθος του
δυνητικού πληθυσµού παροχής στοιχείων (περίπτωση 2). Όταν τα
ιδρύµατα που εξέρχονται από το δείγµα είναι περισσότερα από
εκείνα που εξέρχονται από το δυνητικό πληθυσµό παροχής στοι-
χείων, το δείγµα καθίσταται υπερβολικά µικρό µε την πάροδο του
χρόνου και παύει, ενδεχοµένως, να είναι αντιπροσωπευτικό
(περίπτωση 3). Στις περιπτώσεις 2 και 3 οι συντελεστές στάθµισης
που αποδίδονται σε κάθε ίδρυµα του δείγµατος προσαρµόζονται
µέσω µιας καθιερωµένης στατιστικής µεθόδου, η οποία απορρέει
από τη θεωρία της δειγµατοληψίας. Ο συντελεστής στάθµισης για
κάθε µονάδα παροχής στοιχείων είναι το αντίστροφο µέγεθος της
πιθανότητας συµµετοχής της και, άρα, ο συντελεστής αναγωγής.
Στην περίπτωση 2, όπου το δείγµα είναι υπερβολικά ευρύ σε σχέση
µε τον πληθυσµό, καµία µονάδα παροχής στοιχείων δεν αφαιρείται
από το δείγµα.
26.Με την πάροδο του χρόνου το δείγµα προσαρµόζεται, προκειµένου
να λαµβάνονται υπόψη οι µεταβολές στα χαρακτηριστικά των
µονάδων παροχής στοιχείων. Οι εν λόγω µεταβολές είναι δυνατό να
προκύψουν λόγω συγχωνεύσεων, διασπάσεων, ανάπτυξης του ιδρύ-
µατος κ.λπ. Για ορισµένες µονάδες παροχής στοιχείων ενδέχεται να
υπάρξει µεταβολή στρώµατος. Όπως στις περιπτώσεις 2 και 3 πουαφορούν τους εξερχόµενους, το δείγµα προσαρµόζεται µέσω µιας
καθιερωµένηςστατιστικής µεθόδου, η οποία απορρέει από τη θεωρία
τηςδειγµατοληψίας.Κατανέµονταινέεςπιθανότητεςσυµµετοχήςκαι,
κατά συνέπεια, νέοι συντελεστές στάθµισης.
ΜΕΡΟΣ 3
Λοιπάζητήµαταδειγµατοληψίας
VII.Συνέπεια
27.Προκειµένου να υπάρξει συνέπεια ανάµεσα στα στατιστικά στοιχεία
επιτοκίων των ΝΧΙ για ανεξόφλητα υπόλοιπα που αφορούν καταθέ-
σεις και δάνεια και για νέες εργασίες που αφορούν καταθέσεις και
δάνεια, οι ΕθνΚΤ που επιλέγουν τη δειγµατοληπτική προσέγγιση
χρησιµοποιούν τις ίδιες µονάδες παροχής στοιχείων για τη συλλογήτων εν λόγω δεσµών στατιστικών στοιχείων. Για επιµέρους δέσµες
στατιστικών στοιχείων για τα επιτόκια των ΝΧΙ οι ΕθνΚΤ µπορούν
επίσης να καταφεύγουν στη δειγµατοληπτική προσέγγιση, για τα δε
υπόλοιπα στην απογραφή. Πάντως δεν χρησιµοποιούν δύο ή περισ-
σότερα διαφορετικά δείγµατα.
VIII.Χρηµατοοικονοµικές καινοτοµίες
28.Οι ΕθνΚΤ δεν είναι απαραίτητο να περιλαµβάνουν στη διαδικασία
του δείγµατος κάθε προϊόν που υπάρχει σε εθνικό επίπεδο. Ωστόσο,
δεν αποκλείουν µια ολόκληρη κατηγορία µέσων, για το λόγο ότι τα
σχετικά ποσά είναι πολύ µικρά. Εποµένως, εάν µια κατηγορία µέσων
προσφέρεται από ένα µόνο ίδρυµα, το εν λόγω ίδρυµα αντιπροσω-πεύεται στο δείγµα. Εάν κατά την αρχική λήψη του δείγµατος
συγκεκριµένη κατηγορία µέσων δεν υπάρχει σε ορισµένο συµµε-
τέχον κράτος µέλος, στη συνέχεια όµως εισάγεται από κάποιο
ίδρυµα, το εν λόγω ίδρυµα επιλέγεται στο δείγµα κατά τον επόµενο
έλεγχο αντιπροσωπευτικότητας. Όταν δηµιουργείται ένα νέο προϊόν,
τα ιδρύµατα του δείγµατος περιλαµβάνουν το εν λόγω προϊόν στην
επόµενη υποβολή στοιχείων, καθώς όλες οι µονάδες παροχής στοι-
χείων υποχρεούνται σε υποβολή στοιχείων για το σύνολο των
προϊόντων τους.2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 10
▼B
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ II
ΣΥΣΤΗΜΑ ΠΑΡΟΧΗΣ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ ΕΝΟΨΕΙ ΤΗΣ ΚΑΤΑΡΤΙΣΗΣ
ΣΤΑΤΙΣΤΙΚΩΝ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ ΓΙΑ ΤΑ ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΤΩΝ ΝΟΜΙΣΜΑ-
ΤΙΚΩΝ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΩΝ Ι∆ΡΥΜΑΤΩΝ
ΜΕΡΟΣ 1
Είδοςεπιτοκίου
I.Ετήσιο συµφωνηθέν επιτόκιο
Γενική αρχή
1.Τοείδοςτουεπιτοκίουπουοιµονάδεςπαροχήςστοιχείωναναφέρουν
για όλες τις κατηγορίες µέσων των καταθέσεων και δανείων σχετικά
µε τις νέες εργασίες και τα ανεξόφλητα υπόλοιπα είναι το ετήσιο
συµφωνηθέν επιτόκιο. Το εν λόγω επιτόκιο ορίζεται ως το επιτόκιο
πουσυµφωνείταιεπίκατάθεσηςήδανείουµεταξύορισµένηςµονάδας
παροχής στοιχείων, αφενός, και ορισµένου νοικοκυριού ή µη χρηµα-
τοδοτικής εταιρείας, αφετέρου, το οποίο εκφράζεται ως ποσοστό σε
ετήσια βάση. Το ετήσιο συµφωνηθέν επιτόκιο καλύπτει όλους τους
καταβαλλόµενους τόκους καταθέσεων και δανείων, όχι όµως και
λοιπές τυχόν επιβαρύνσεις. Η επί έλαττον διαφορά ( disagio),οριζό-
µενη ως η διαφορά ανάµεσα στην ονοµαστική αξία του δανείου και
στο ποσό που λαµβάνεται από τον πελάτη, λογίζεται ως καταβαλλό-
µενος τόκος κατά τη σύναψη της σύµβασης (χρονική στιγµή t0)και,
για το λόγο αυτό, αντανακλάται στο ετήσιο συµφωνηθέν επιτόκιο.
2.Όταν οι τόκοι που συµφωνείται να καταβάλλονται ανάµεσα στις
µονάδες παροχής στοιχείων και τα νοικοκυριά ή τις µη χρηµατοδο-
τικές εταιρείες κεφαλαιοποιούνται σε τακτά χρονικά διαστήµατα
εντός του έτους, π.χ. κάθε µήνα ή τρίµηνο, το συµφωνηθέν επιτόκιο
ανάγεται σε ετήσια βάση σύµφωνα µε τον παρακάτω τύπο:
όπου:
xείναι το ετήσιο συµφωνηθέν επιτόκιο,
ragείναι το ετήσιο επιτόκιο που συµφωνείται επί κατάθεσης ή
δανείου µεταξύ των µονάδων παροχής στοιχείων, αφενός, και
των νοικοκυριών ή των µη χρηµατοδοτικών εταιρειών,
αφετέρου, βάσει του οποίου τόσο η κεφαλαιοποίηση των τόκων
της κατάθεσης όσο και κάθε πληρωµή και αποπληρωµή του
δανείου πραγµατοποιούνται σε τακτά χρονικά διαστήµατα εντός
του έτους, και
nείναι ο αριθµός των περιόδων κεφαλαιοποίησης των τόκων της
κατάθεσηςκαι των περιόδων(απο)πληρωµής ενός δανείουεντός
του έτους -µία, προκειµένου για ετήσιες πληρωµές, δύο,
προκειµένου για εξαµηνιαίες πληρωµές, τέσσερις, προκειµένου
για τριµηνιαίες πληρωµές, και δώδεκα, προκειµένου για
µηνιαίες πληρωµές.
3.Οιεθνικέςκεντρικέςτράπεζες(ΕθνΚΤ)είναιδυνατόνααπαιτούναπό
τις µονάδες παροχής στοιχείων να αναφέρουν, για όλα ή µερικά από
ταµέσατωνκαταθέσεωνκαι δανείωνπουαφορούν νέεςεργασίες και
ανεξόφλητα υπόλοιπα, την πραγµατική επιβάρυνση µε τη στενή
έννοια (ΠΕΣ), αντί του ετήσιου συµφωνηθέντος επιτοκίου. Η ΠΕΣ
ορίζεται ως το επιτόκιο που εξισώνει, σε ετήσια βάση, την παρούσα
αξία του συνόλου των µελλοντικών ή τρεχουσών υποχρεώσεων
(καταθέσεων ή δανείων, πληρωµών ή εξοφλήσεων, καταβαλλόµενων
τόκων), εκτός των επιβαρύνσεων, που έχουν συµφωνηθεί ανάµεσα
στις µονάδες παροχής στοιχείων, αφενός, και στα νοικοκυριά ή τις
µη χρηµατοδοτικές εταιρείες, αφετέρου. Η ΠΕΣ αντιστοιχεί στο
επιτοκιακό τµήµα του συνολικού ετήσιου ποσοστού επιβάρυνσης
(ΣΕΠΕ), όπως ορίζεται στο άρθρο 1 παράγραφος 2 στοιχείο ε) της
οδηγίας 87 /102/ΕΟΚ του Συµβουλίου, της 22ας ∆εκεµβρίου 1986, για
την προσέγγιση των νοµοθετικών, κανονιστικών και διοικητικών
διατάξεων των κρατών µελών που διέπουν την καταναλωτική
πίστη(1),όπως τροποποιήθηκε τελευταία από την οδηγία 98 /7/ΕΚ2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 11
(1)ΕΕL4 2της 12.2.1987, σ. 48 .
▼B
του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συµβουλίου (1).Η µόνη
διαφορά ανάµεσα στην ΠΕΣ και στο ετήσιο συµφωνηθέν επιτόκιο
έγκειται στην εφαρµοζόµενη µέθοδο αναγωγής των καταβαλλόµενων
τόκων σε ετήσια βάση. Η ΠΕΣ χρησιµοποιεί τη διαδοχική προσέγ-
γιση και µπορεί, για το λόγο αυτό, να εφαρµόζεται σε κάθε είδος
κατάθεσης ή δανείου, ενώ το ετήσιο συµφωνηθέν επιτόκιο χρησιµο-
ποιεί τον αλγεβρικό τύπο που ορίζεται στην παράγραφο 2 και, για το
λόγο αυτό, εφαρµόζεται µόνο σε δάνεια και καταθέσεις, οι καταβαλ-
λόµενοι τόκοι των οποίων κεφαλαιοποιούνται σε τακτά χρονικά
διαστήµατα. Όλες οι λοιπές απαιτήσεις είναι ταυτόσηµες, γεγονός
πουυποδηλώνειότιοποιαδήποτεαναφοράγίνεταιεφεξήςστοετήσιο
συµφωνηθέν επιτόκιο, ισχύει και για την ΠΕΣ.
ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΣΗ ΦΟΡΩΝ, ΕΠΙ∆ΟΤΗΣΕΩΝ ΚΑΙ ΚΑΝΟΝΙ-
ΣΤΙΚΩΝ ΡΥΘΜΙΣΕΩΝ
4.Οι καταβαλλόµενοι τόκοι που καλύπτονται από το ετήσιο συµφων-
ηθέν επιτόκιο αντιπροσωπεύουν τα ποσά που η µονάδα παροχής
στοιχείων καταβάλλει για καταθέσεις και λαµβάνει από δάνεια.
Στην περίπτωση που το ποσό που καταβάλλει το ένα µέρος διαφέρει
από το ποσό που λαµβάνει το άλλο, το επιτόκιο που αντανακλάται
στα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των νοµισµατικών χρηµατοπιστω-
τικών ιδρυµάτων (ΝΧΙ) αφορά τα ποσά που καταβάλλει και λαµβάνει
η µονάδα παροχής στοιχείων.
5.Σύµφωναµετηνενλόγωαρχή,ταεπιτόκιακαταγράφονταισεακαθά-
ριστη βάση προ φόρων, δεδοµένου ότι τα επιτόκια προ φόρων
αντανακλούν το ποσό που οι µονάδες παροχής στοιχείων καταβάλ-
λουν για καταθέσεις και λαµβάνουν από δάνεια.
6.Επιπλέον, οι επιδοτήσεις που τρίτοι χορηγούν σε νοικοκυριά ή µη
χρηµατοδοτικές εταιρείες δεν λαµβάνονται υπόψη κατά τον καθο-
ρισµό των καταβαλλόµενων τόκων, διότι οι επιδοτήσεις δεν
καταβάλλονται ούτε λαµβάνονται από τη µονάδα παροχής στοιχείων.
7.Ευνοϊκά επιτόκια, τα οποία οι µονάδες παροχής στοιχείων εφαρµό-
ζουν στους εργαζόµενους σε αυτές, περιλαµβάνονται στα στατιστικά
στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ.
8.Στην περίπτωση που κανονιστικές ρυθµίσεις, όπως ο καθορισµός
ανώτατου ύψους επιτοκίων ή η απαγόρευση τοκισµού των καταθέ-
σεων µίας ηµέρας, επηρεάζουν τους καταβαλλόµενους τόκους,
αντανακλώνται στα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ. Κάθε
µεταβολή στις διατάξεις που διαµορφώνουν τις κανονιστικές ρυθµί-
σεις—π.χ. αναφορικά µε το ύψος των διοικητικά ρυθµιζόµενων
επιτοκίων ή το ανώτατο ύψος των επιτοκίων —απεικονίζεται στα
στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ ως µεταβολή επιτοκίου.
II.Συνολικό ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης
9.Πέρααπότοετήσιοσυµφωνηθένεπιτόκιο,οι µονάδεςπαροχήςστοι-
χείων αναφέρουν, για τις νέες εργασίες που αφορούν τα δάνεια
καταναλωτικής πίστης και τα δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά
κατοικίας, το συνολικό ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης (ΣΕΠΕ), όπως
ορίζεται στο άρθρο 1 παράγραφος 2 στοιχείο ε) της οδηγίας 87 /102/
ΕΟΚ αναφέρουν δηλαδή:
—έναΣΕΠΕγιανέαδάνειακαταναλωτικήςπίστης(βλέπεδείκτη30
στο παράρτηµα 2) και
—ένα ΣΕΠΕ για νέα δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας
(βλέπε δείκτη 31 στο παράρτηµα 2) (2).
10.Το ΣΕΠΕ καλύπτει το «συνολικό κόστος της πίστωσης για τον κατα-
ναλωτή»,όπως ορίζεται στο άρθρο 1 παράγραφος 2 στοιχείο δ) της
οδηγίας 87 /102/ΕΟΚ. Το συνολικό αυτό κόστος περιλαµβάνει δύο
στοιχεία: το επιτόκιο και τις λοιπές (συναφείς) επιβαρύνσεις, όπως
το κόστος έρευνας, διαχείρισης, κατάρτισης εγγράφων, εγγυήσεων,
ασφάλισης πιστώσεων κ.λπ.
11.Η σύνθεση των λοιπών επιβαρύνσεων είναι δυνατό να διαφέρει από
χώρα σε χώρα, διότι οι ορισµοί της οδηγίας 87 /102/ΕΟΚ εφαρµό-
ζονται µε διαφορετικό τρόπο, τα δε χρηµατοπιστωτικά συστήµατα
και η διαδικασία ασφάλισης των πιστώσεων διαφέρουν µεταξύ
χωρών.2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 12
(1)ΕΕL 101της 1.4.1998, σ. 17 .
(2)Προκειµένου για τα δάνεια καταναλωτικής πίστης και τα δάνεια προς νοικο-
κυριά για αγορά κατοικίας, οι ΕθνΚΤ µπορούν να χορηγούν παρέκκλιση σταµη κερδοσκοπικά ιδρύµατα που εξυπηρετούν νοικοκυριά.
▼B
III.Καθιερωµένη πρακτική
12.Κατά τον υπολογισµό του ετήσιου συµφωνηθέντος επιτοκίου, οι
µονάδες παροχής στοιχείων εφαρµόζουν έτος 365 ηµερών, µη λαµβά-
νοντας υπόψη την εµβόλιµη ηµέρα των δίσεκτων ετών.
ΜΕΡΟΣ 2
Κάλυψηεργασιών
13.Οι µονάδες παροχής στοιχείων υποβάλλουν στατιστικά στοιχεία
επιτοκίων των ΝΧΙ για ανεξόφλητα υπόλοιπα και νέες εργασίες.
IV.Επιτόκια ανεξόφλητων υπολοίπων
14.Τα ανεξόφλητα υπόλοιπα ορίζονται ως το υπόλοιπο του συνόλου των
καταθέσεων νοικοκυριών και µη χρηµατοδοτικών εταιρειών στη
µονάδα παροχής υπηρεσιών και το υπόλοιπο του συνόλου των
δανείωνπουηενλόγωµονάδαχορηγείσενοικοκυριάκαιµηχρηµα-
τοδοτικές εταιρείες.
15.Το επιτόκιο ανεξόφλητων υπολοίπων αντανακλά το ύψος του σταθ-
µικού µέσου επιτοκίου που εφαρµόζεται επί του υπολοίπου των
καταθέσεων ή δανείων στο πλαίσιο της οικείας κατηγορίας µέσων
κατά το χρονικό σηµείο αναφοράς, κατά τα οριζόµενα στην
παράγραφο 26. Καλύπτει όλες τις εκκρεµείς συµβάσεις που έχουν
συναφθείσεοποιαδήποτεπερίοδοπριναπότηνηµεροµηνίαπαροχής
στοιχείων.
16.Τα επισφαλή δάνεια και τα δάνεια οικονοµικής εξυγίανσης, επί των
οποίων εφαρµόζονται επιτόκια χαµηλότερα εκείνων της αγοράς, δεν
περιλαµβάνονται στα σταθµικά µέσα επιτόκια ανεξόφλητων
υπολοίπων. Τα επισφαλή δάνεια και τα δάνεια οικονοµικής
εξυγίανσης ορίζονται σύµφωνα µε την εθνική πρακτική, η οποία
ενδέχεται να διαφέρει µεταξύ συµµετεχόντων κρατών µελών.
V.Νέεςεργασίεςγιακαταθέσειςµίαςηµέρας,καταθέσειςυπόπροειδο-
ποίηση και τραπεζικές υπεραναλήψεις
17.Στην περίπτωση των καταθέσεων µίας ηµέρας, των καταθέσεων υπό
προειδοποίηση και των τραπεζικών υπεραναλήψεων, κατά τα οριζό-
µενα στις παραγράφους 42 έως 44, η έννοια των νέων εργασιών
επεκτείνεται στο συνολικό υπόλοιπο. Εποµένως, ως δείκτης νέων
εργασιών για τις καταθέσεις µίας ηµέρας, τις καταθέσεις υπό προει-
δοποίηση και τις τραπεζικές υπεραναλήψεις χρησιµοποιείται το
χρεωστικό ή πιστωτικό υπόλοιπο, δηλαδή το ανεξόφλητο υπόλοιπο
κατά το χρονικό σηµείο αναφοράς, σύµφωνα µε τα οριζόµενα στην
παράγραφο 29.
18.Τα επιτόκια των καταθέσεων µίας ηµέρας, των καταθέσεων υπό
προειδοποίηση και των τραπεζικών υπεραναλήψεων αντανακλούν το
ύψος του σταθµικού µέσου επιτοκίου που εφαρµόζεται στο υπόλοιπο
των εν λόγω λογαριασµών κατά το χρονικό σηµείο αναφοράς,
σύµφωνα µε τα οριζόµενα στην παράγραφο 29. Καλύπτουν όλες τις
εκκρεµείς συµβάσεις που έχουν συναφθεί σε οποιαδήποτε περίοδο
πριν από την ηµεροµηνία παροχής στοιχείων.
19.ΓιατονυπολογισµότωνεπιτοκίωνπουεφαρµόζουνταΝΧΙεπίλογα-
ριασµών που αποτελούν κατάθεση ή δάνειο, ανάλογα µε το υπόλοιπό
τους, οι µονάδες παροχής στοιχείων διακρίνουν ανάµεσα σε περιό-
δους µε πιστωτικό υπόλοιπο και σε περιόδους µε χρεωστικό
υπόλοιπο. Οι µονάδες παροχής στοιχείων αναφέρουν σταθµικά µέσα
επιτόκια που αφορούν τα πιστωτικά υπόλοιπα ως καταθέσεις µίας
ηµέρας και σταθµικά µέσα επιτόκια που αφορούν τα χρεωστικά
υπόλοιπα ως τραπεζικές υπεραναλήψεις. ∆εν αναφέρουν σταθµικά
µέσα επιτόκια που συνδυάζουν (χαµηλά) επιτόκια καταθέσεων µίας
ηµέρας και (υψηλά) επιτόκια τραπεζικών υπεραναλήψεων.
VI.Νέες εργασίες για κατηγορίες µέσων εκτός των καταθέσεων µίας
ηµέρας, των καταθέσεων υπό προειδοποίηση και των τραπεζικών
υπεραναλήψεων
20.Οι παράγραφοι 21 έως 25 που ακολουθούν αφορούν όλες τις κατηγο-
ρίεςµέσων,εκτόςτωνκαταθέσεωνµίαςηµέρας,τωνκαταθέσεωνυπό
προειδοποίηση και των τραπεζικών υπεραναλήψεων, αφορούν
δηλαδή τις καταθέσεις προθεσµίας, τις συµφωνίες επαναγοράς και
όλα τα δάνεια, εκτός των τραπεζικών υπεραναλήψεων, σύµφωνα µε
τα οριζόµενα στην παράγραφο 42 και στις παραγράφους 45 έως 48.
21.Ως νέες εργασίες ορίζονται οι νέες συµβάσεις που συνάπτονται
µεταξύ ορισµένου νοικοκυριού ή µη χρηµατοδοτικής εταιρείας,2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 13
▼B
αφενός, και ορισµένης µονάδας παροχής στοιχείων, αφετέρου. Οι
νέες συµβάσεις είναι οι εξής:
—όλες οι χρηµατοοικονοµικές συµβάσεις και οι όροι που καθορί-
ζουν για πρώτη φορά το επιτόκιο των καταθέσεων ή δανείων και
—όλες οι επαναδιαπραγµατεύσεις των όρων υφιστάµενων καταθέ-
σεων και δανείων.
∆εν θεωρείται νέα εργασία η παράταση της διάρκειας υφιστάµενων
συµβάσεων καταθέσεων και δανείων η οποία πραγµατοποιείται
αυτοµάτως, χωρίς δηλαδή την ενεργό συµµετοχή των νοικοκυριών ήτων µη χρηµατοδοτικών εταιρειών, και η οποία δεν συνεπάγεται
επαναδιαπραγµάτευση των όρων της σύµβασης, συµπεριλαµβανο-
µένου του επιτοκίου.
22.Το επιτόκιο νέων εργασιών αντανακλά το ύψος του σταθµικού µέσου
επιτοκίου που εφαρµόζεται στις καταθέσεις και τα δάνεια της
σχετικής κατηγορίας µέσων, όσον αφορά τις νέες συµβάσεις που
συνάπτονται µεταξύ νοικοκυριών ή µη χρηµατοδοτικών εταιρειών,
αφενός, και µονάδων παροχής στοιχείων, αφετέρου, κατά τη χρονική
περίοδο αναφοράς, σύµφωνα µε τα οριζόµενα στην παράγραφο 32.
23.Αλλαγές στα µεταβαλλόµενα επιτόκια, µε την έννοια των αυτόµατων
προσαρµογών του επιτοκίου από τη µονάδα παροχής στοιχείων, δεν
αποτελούν νέες συµβάσεις και, εποµένως, δεν θεωρούνται νέες εργα-
σίες. Για το λόγο αυτό, οι παραπάνω αλλαγές στα µεταβαλλόµενα
επιτόκια υφιστάµενων συµβάσεων δεν αποτυπώνονται στα επιτόκια
νέων εργασιών αλλά µόνο στα επιτόκια ανεξόφλητων υπολοίπων.
24.Η συµφωνούµενη κατά τη σύναψη της σύµβασης (χρονική στιγµή t
0)
αλλά πραγµατοποιούµενη στη διάρκειά της (χρονική στιγµή t1)
αλλαγή των επιτοκίων από σταθερά σε µεταβαλλόµενα, ή αντι-
στρόφως, δεν αποτελεί νέα σύµβαση αλλά µέρος των όρων του
δανείου, όπως αυτοί καθορίζονται κατά τη χρονική στιγµή t0.Ως εκ
τούτου, δεν θεωρείται νέα εργασία.
25.Αντί της λήψης του συνολικού ποσού ενός δανείου κατά τη σύναψη
τηςσύµβασης (χρονικήστιγµή t0),ένανοικοκυριό ήµια µηχρηµατο-
δοτική εταιρεία µπορεί να λάβει το εν λόγω ποσό τµηµατικά, στις
χρονικές στιγµές t1,t2,t3κ.λπ. Η τµηµατική λήψη του ποσού του
δανείου δεν επηρεάζει τα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ.
Η συναπτόµενη τη χρονική στιγµή t0σύµβαση µεταξύ ορισµένου
νοικοκυριού ή µη χρηµατοδοτικής εταιρείας, αφενός, και ορισµένης
µονάδας παροχής στοιχείων, αφετέρου, στην οποία καθορίζεται το
επιτόκιο και το συνολικό ποσό του δανείου,αντανακλάται στα στατι-
στικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ.
ΜΕΡΟΣ 3
Χρονικόσηµείοαναφοράς
VII.ΧρονικόσηµείοαναφοράςγιαταεπιτόκιαπουεφαρµόζουνταΝΧΙ
επί ανεξόφλητων υπολοίπων
26.Οι ΕθνΚΤ ορίζουν εάν τα επιτόκια που τα ΝΧΙ εφαρµόζουν επί των
ανεξόφλητων υπολοίπων σε εθνικό επίπεδο (δείκτες 1 έως 14 του
προσαρτήµατος 1) καταρτίζονται ως στιγµιαία απεικόνιση παρατηρή-
σεων στο τέλος της περιόδου ή ως τεκµαρτά επιτόκια που
αναφέρονται σε µέσα επίπεδα περιόδου. Η περίοδος κάλυψης είναι
ένας µήνας.
27.Τα επιτόκια ανεξόφλητων υπολοίπων, τα οποία καταρτίζονται ως
στιγµιαία απεικόνιση παρατηρήσεων στο τέλος του µήνα, υπολογί-
ζονται ως σταθµικοί µέσοι των επιτοκίων που εφαρµόζονται στο
υπόλοιπο των καταθέσεων και δανείων σε δεδοµένη χρονική στιγµή
την τελευταία ηµέρα του µήνα. Την εν λόγω χρονική στιγµή, η
µονάδα παροχής στοιχείων συλλέγει τα επιτόκια και τα υπόλοιπα
για το σύνολο των ανεξόφλητων υπολοίπων καταθέσεων και δανείων
πουαφορούννοικοκυριάκαιµηχρηµατοδοτικέςεταιρείεςκαικαταρ-
τίζει ένα σταθµικό µέσο επιτόκιο για κάθε κατηγορία µέσου. Σε
αντίθεση µε τα µέσα επίπεδα του µήνα, τα επιτόκια που εφαρµόζουν
τα ΝΧΙ στα ανεξόφλητα υπόλοιπα και που καταρτίζονται ως παρατη-
ρήσεις στο τέλος του µήνα καλύπτουν µόνο όσες συµβάσεις
εκκρεµούν κατά το χρόνο συλλογής των στοιχείων.
28.Τα επιτόκια ανεξόφλητων υπολοίπων, τα οποία καταρτίζονται ως
τεκµαρτά επιτόκια που αναφέρονται σε µέσα επίπεδα του µήνα,υπολογίζονται ως κλάσµατα µε αριθµητή το σύνολο των καταβαλλό-
µενων τόκων στη διάρκεια του µήνα αναφοράς, δηλαδή τους
δεδουλευµένους πληρωτέους τόκους καταθέσεων και τους δεδουλευ-
µένους εισπρακτέους τόκους δανείων, και παρανοµαστή το µέσο
µηνιαίο υπόλοιπο. Στο τέλος του µήνα αναφοράς, η µονάδα παροχής2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 14
▼B
στοιχείωναναφέρει,γιακάθεκατηγορίαµέσων,τουςδεδουλευµένους
πληρωτέους ή εισπρακτέους τόκους στη διάρκεια του µήνα και το
µέσο υπόλοιπο των καταθέσεων και δανείων στη διάρκεια του ίδιου
µήνα. Σε αντίθεση µε τις παρατηρήσεις στο τέλος του µήνα, τα
επιτόκια που εφαρµόζουν τα ΝΧΙ στα ανεξόφλητα υπόλοιπα και που
καταρτίζονται ως µέσα επίπεδα του µήνα καλύπτουν επίσης τις
συµβάσεις οι οποίες, αν και εκκρεµούσαν σε κάποια χρονική στιγµή
στη διάρκεια του µήνα, δεν εξακολουθούν να εκκρεµούν στο τέλος
του µήνα. Στην ιδανική περίπτωση, το µέσο υπόλοιπο των καταθέ-
σεων και δανείων στη διάρκεια του µήνα αναφοράς καταρτίζεται ως
µέσος όρος των ηµερήσιων υπολοίπων καθ 'όλη τη διάρκεια του
µήνα. Τουλάχιστον για τις ασταθείς κατηγορίες µέσων, δηλαδή για
τις καταθέσεις µίας µέρας, τις καταθέσεις υπό προειδοποίηση και
τις τραπεζικές υπεραναλήψεις, το µέσο µηνιαίο υπόλοιπο εξάγεται
µε βάση τα ηµερήσια υπόλοιπα. Για όλες τις άλλες κατηγορίες
µέσων, το µέσο µηνιαίο υπόλοιπο εξάγεται µε βάση τα διαµορφού-
µενα σε εβδοµαδιαία ή συχνότερη βάση υπόλοιπα. Προκειµένου για
τα δάνεια προθεσµίας άνω των πέντε ετών, επιτρέπεται η χρήση των
παρατηρήσεων στο τέλος του µήνα, για µεταβατική περίοδο που δεν
υπερβαίνει τα δύο έτη.
VIII.Χρονικόσηµείοαναφοράςγιανέεςεργασίεςπουαφορούνκαταθέ-
σεις µίας ηµέρας, καταθέσεις υπό προειδοποίηση και τραπεζικές
υπεραναλήψεις
29.Οι ΕθνΚΤ ορίζουν εάν τα επιτόκια που εφαρµόζουν τα ΝΧΙ επί των
καταθέσεων µίας ηµέρας, των καταθέσεων υπό προειδοποίηση και
επί των τραπεζικών υπεραναλήψεων σε εθνικό επίπεδο (δείκτες 1, 5,
6, 7, 12 και 23 του προσαρτήµατος 2) καταρτίζονται ως στιγµιαία
απεικόνιση παρατηρήσεων στο τέλος περιόδου ή ως τεκµαρτά
επιτόκια που αναφέρονται σε µέσα επίπεδα περιόδου. Η περίοδος
κάλυψης είναι ένας µήνας.
30.Ανάλογη µε τη διαδικασία κατάρτισης των επιτοκίων για τα
ανεξόφλητα υπόλοιπα που περιλαµβάνονται στο προσάρτηµα 1 είναι
η διαδικασία κατάρτισης των επιτοκίων για τις καταθέσεις µίας
ηµέρας, τις καταθέσεις υπό προειδοποίηση και τις τραπεζικές υπερα-
ναλήψεις, µε βάση τις δύο δυνατότητες που ακολουθούν:
α) υπολογίζεται ορισµένη στιγµιαία απεικόνιση παρατηρήσεων στο
τέλος του µήνα, δηλαδή οι σταθµικοί µέσοι των επιτοκίων που
εφαρµόζονται στο υπόλοιπο αυτών των καταθέσεων και δανείων
σε δεδοµένη χρονική στιγµή την τελευταία ηµέρα του µήνα. Την
εν λόγω χρονική στιγµή, η µονάδα παροχής στοιχείων συλλέγει
τα επιτόκια και τα υπόλοιπα των καταθέσεων µίας ηµέρας, των
καταθέσεων υπό προειδοποίηση και των τραπεζικών υπεραναλή-
ψεων που αφορούν νοικοκυριά και µη χρηµατοδοτικές εταιρείες
και καταρτίζει ένα σταθµικό µέσο επιτόκιο για κάθε κατηγορία
µέσου. Σε αντίθεση µε τα µέσα επίπεδα του µήνα, τα επιτόκια
πουεφαρµόζουνταΝΧΙσταανεξόφληταυπόλοιπακαιπουκαταρ-
τίζονται ως παρατηρήσεις στο τέλος του µήνα καλύπτουν µόνο
όσες συµβάσεις εξακολουθούν να εκκρεµούν κατά το χρόνο
συλλογής των στοιχείων ·ή
β) υπολογίζονται τα τεκµαρτά επιτόκια που αναφέρονται σε µέσα
επίπεδα του µήνα, δηλαδή κλάσµατα µε αριθµητή το σύνολο των
καταβαλλόµενων τόκων στη διάρκεια του µήνα, δηλαδή τους
δεδουλευµένους πληρωτέους τόκους καταθέσεων και εισπρα-
κτέους τόκους δανείων, και παρανοµαστή το µέσο ηµερήσιο
υπόλοιπο. Στο τέλος του µήνα η µονάδα παροχής στοιχείων
αναφέρει, για τις καταθέσεις µίας ηµέρας, τις καταθέσεις υπό
προειδοποίηση και τις τραπεζικές υπεραναλήψεις, τους δεδουλευ-
µένουςπληρωτέουςήεισπρακτέουςτόκουςστηδιάρκειατουµήνα
και το µέσο υπόλοιπο των καταθέσεων και δανείων στη διάρκεια
του ίδιου µήνα. Για τις καταθέσεις µίας ηµέρας, τις καταθέσεις
υπό προειδοποίηση και τις τραπεζικές υπεραναλήψεις, το µέσο
µηνιαίο υπόλοιπο εξάγεται µε βάση τα ηµερήσια υπόλοιπα. Σε
αντίθεση µε ό,τι ισχύει για τις παρατηρήσεις στο τέλος του
µήνα, τα επιτόκια που εφαρµόζουν τα ΝΧΙ στα ανεξόφληταυπόλοιπα και που καταρτίζονται ως µέσα επίπεδα του µήνα καλύ-
πτουν επίσης τις συµβάσεις οι οποίες, αν και εκκρεµούσαν σε
κάποια χρονική στιγµή στη διάρκεια του µήνα, δεν εξακολουθούν
να εκκρεµούν στο τέλος του µήνα.
31.Στην παράγραφο 19 προβλέπεται ότι για τον υπολογισµό των επιτο-
κίων που εφαρµόζουν τα ΝΧΙ επί λογαριασµών που αποτελούν
κατάθεση ή δάνειο, ανάλογα µε το υπόλοιπό τους, οι µονάδες
παροχής στοιχείων διακρίνουν ανάµεσα σε περιόδους µε πιστωτικά
και σε περιόδους µε χρεωστικά υπόλοιπα. Όταν τα επιτόκια των
ΝΧΙ καταρτίζονται ως στιγµιαία απεικόνιση παρατηρήσεων στοτέλος του µήνα, γίνεται εξέταση του υπολοίπου µόνο σε δεδοµένη2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 15
▼B
χρονική στιγµή της τελευταίας ηµέρας του µήνα, προκειµένου να
διαπιστωθεί εάν, τον εν λόγω µήνα, ο λογαριασµός αποτελεί
κατάθεση µίας ηµέρας ή τραπεζική υπερανάληψη. Όταν τα επιτόκια
των ΝΧΙ υπολογίζονται ως τεκµαρτά επιτόκια που αναφέρονται σε
µέσα επίπεδα του µήνα, εξετάζεται σε καθηµερινή βάση το κατά
πόσο ο λογαριασµός αποτελεί κατάθεση ή δάνειο. Κατόπιν,υπολογί-
ζεται ένας µέσος όρος των ηµερήσιων πιστωτικών και χρεωστικών
υπολοίπων, µε σκοπό την εξαγωγή των µέσων µηνιαίων υπολοίπων
για τον παρανοµαστή των τεκµαρτών επιτοκίων. Επιπλέον, στις ροές
του αριθµητή γίνεται διάκριση ανάµεσα σε δεδουλευµένους
πληρωτέους τόκους καταθέσεων και σε δεδουλευµένους εισπρα-
κτέους τόκους δανείων. Οι µονάδες παροχής στοιχείων δεν
αναφέρουν σταθµικά µέσα επιτόκια που συνδυάζουν (χαµηλά)
επιτόκια καταθέσεων µίας ηµέρας και (υψηλά) επιτόκια τραπεζικών
υπεραναλήψεων.
IX.Χρονικό σηµείο αναφοράς για νέες εργασίες (εκτός των καταθέ-
σεων µίας ηµέρας, των καταθέσεων υπό προειδοποίηση και των
τραπεζικών υπεραναλήψεων)
32.Τα επιτόκια που εφαρµόζουν τα ΝΧΙ σε νέες εργασίες, εκτός των
καταθέσεων µίας ηµέρας, των καταθέσεων υπό προειδοποίηση και
των τραπεζικών υπεραναλήψεων (σύνολο των δεικτών του προσαρτή-
µατος 2, εκτός από τους δείκτες 1, 5, 6, 7, 12 και 23), υπολογίζονται
ως µέσα επίπεδα περιόδου. Η περίοδος κάλυψης είναι ένας
(ολόκληρος) µήνας.
33.Για κάθε κατηγορία µέσων οι µονάδες παροχής στοιχείων υπολογί-
ζουν το επιτόκιο νέων εργασιών ως σταθµικό µέσο όλων των
επιτοκίων που αφορούν τη σχετική µε νέες εργασίες δραστηριότητα
στο πλαίσιο της οικείας κατηγορίας µέσων, στη διάρκεια του µήνα
αναφοράς. Τα εν λόγω επιτόκια που αφορούν το µέσο επίπεδο του
µήνα διαβιβάζονται στην ΕθνΚΤ του συµµετέχοντος κράτους µέλους,
όπουηµονάδαπαροχήςστοιχείωνείναικάτοικος,συνοδευόµενααπό
πληροφοριακά στοιχεία για τους συντελεστές στάθµισης πουαφορούν τον όγκο νέων εργασιών που έλαβαν χώρα στο πλαίσιο
κάθεκατηγορίαςµέσωνστηδιάρκειατουµήνααναφοράς.Οιµονάδες
παροχής στοιχείων λαµβάνουν υπόψη τη σχετική µε νέες εργασίες
δραστηριότητα η οποία σηµειώθηκε στη διάρκεια ολόκληρου του
µήνα.
ΜΕΡΟΣ 4
Κατηγορίεςµέσων
X.Γενικές διατάξεις
34.Οι µονάδες παροχής στοιχείων υποβάλλουν στατιστικά στοιχεία
επιτοκίων των ΝΧΙ για ανεξόφλητα υπόλοιπα που αφορούν τις κατη-
γορίες µέσων που εξειδικεύονται στο προσάρτηµα 1, καθώς και
στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ για νέες εργασίες που
αφορούν τις κατηγορίες µέσων που περιέχονται στο προσάρτηµα 2.
Σύµφωνα µε τα οριζόµενα στην παράγραφο 17, τα επιτόκια νέων
εργασιών που αφορούν τις καταθέσεις µίας ηµέρας, τις καταθέσεις
υπό προειδοποίηση και τις τραπεζικές υπεραναλήψεις είναι επιτόκια
νέων εργασιών και, ως εκ τούτου, περιλαµβάνονται στο προσάρτηµα
2 για τις νέες εργασίες. Πάντως, εφόσον η µέθοδος κατάρτισης και
το χρονικό σηµείο αναφοράς για τα επιτόκια των καταθέσεων µίας
ηµέρας, των καταθέσεων υπό προειδοποίηση και των τραπεζικών
υπεραναλήψεων ταυτίζονται µε εκείνα των άλλων δεικτών οι οποίοι
αφορούν ανεξόφλητα υπόλοιπα, οι δείκτες 1, 5, 6, 7, 12 και 23 του
προσαρτήµατος 2 επαναλαµβάνονται στο προσάρτηµα 1.
35.Σε ορισµένα συµµετέχοντα κράτη µέλη, τα πιστωτικά και άλλα ιδρύ-
µατα κάτοικοι ενδέχεται να µην προσφέρουν σε νοικοκυριά και µη
χρηµατοδοτικές εταιρείες κατοίκους των συµµετεχόντων κρατών
µελών κάποιες από τις κατηγορίες µέσων που προτείνονται στα
προσαρτήµατα 1 και 2. Σε αυτή την περίπτωση, η κατηγορία µέσων
που δεν είναι εφαρµόσιµη σε εθνικό επίπεδο δεν λαµβάνεται υπόψη
στο οικείο συµµετέχον κράτος µέλος. Μια κατηγορία µέσων δεν
είναι εφαρµόσιµη σε εθνικό επίπεδο, όταν τα πιστωτικά και άλλα
ιδρύµατα κάτοικοι δεν προσφέρουν καθόλου προϊόντα της εν λόγω
κατηγορίας σε νοικοκυριά και µη χρηµατοδοτικές εταιρείες κατοί-
κους των συµµετεχόντων κρατών µελών. Στοιχεία παρέχονταιεφόσον υπάρχουν εργασίες, όσο περιορισµένες κι αν είναι αυτές.
36.Για κάθε κατηγορία µέσων που ορίζεται στα προσαρτήµατα 1 και 2
και εφαρµόζεται στις τραπεζικές εργασίες ανάµεσα σε πιστωτικά
και άλλα ιδρύµατα κατοίκους, αφενός, και σε νοικοκυριά και µη
χρηµατοδοτικές εταιρείες κατοίκους των συµµετεχόντων κρατών
µελών, αφετέρου, τα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ καταρ-2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 16
▼B
τίζονται µε βάση όλα τα επιτόκια που εφαρµόζονται σε όλα τα
προϊόντα που εµπίπτουν στη συγκεκριµένη κατηγορία µέσων. Το
γεγονόςαυτόυποδηλώνειότιοιΕθνΚΤδενπροσδιορίζουνσυγκεκρι-
µένη δέσµη εθνικών προϊόντων στο πλαίσιο κάθε κατηγορίας µέσων,
για τα οποία συλλέγονται στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ.
Αντιθέτως, περιλαµβάνονται τα επιτόκια όλων των προϊόντων που
προσφέρει καθεµία από τις µονάδες παροχής στοιχείων. Σύµφωνα µε
τα οριζόµενα στην παράγραφο 28 του παραρτήµατος I,οι ΕθνΚΤ δεν
απαιτείταιναπεριλαµβάνουνστοδείγµακάθεπροϊόνπουυπάρχεισε
εθνικό επίπεδο. Ωστόσο, δεν αποκλείουν µια ολόκληρη κατηγορία
µέσων,γιατολόγοότιτασχετικάποσάείναι πολύµικρά.Εποµένως,
εάν µια κατηγορία µέσων προσφέρεται από ένα µόνο ίδρυµα, το εν
λόγω ίδρυµα αντιπροσωπεύεται στο δείγµα. Εάν κατά την αρχική
λήψη του δείγµατος συγκεκριµένη κατηγορία µέσων δεν υπάρχει σε
ορισµένο συµµετέχον κράτος µέλος, στη συνέχεια όµως εισάγεται
από κάποιο ίδρυµα, το εν λόγω ίδρυµα περιλαµβάνεται στο δείγµα
κατά τον επόµενο έλεγχο αντιπροσωπευτικότητας. Όταν δηµιουρ-
γείται ένα νέο προϊόν, τα ιδρύµατα του δείγµατος περιλαµβάνουν το
εν λόγω προϊόν στην επόµενη υποβολή στοιχείων, καθώς όλες οι
µονάδες παροχής στοιχείων υποχρεούνται σε υποβολή στοιχείων για
το σύνολο των προϊόντων τους.
37.Εξαίρεση από την αρχή της κάλυψης όλων των επιτοκίων που εφαρ-
µόζονται σε όλα τα προϊόντα αποτελούν τα επιτόκια των επισφαλών
δανείων και των δανείων οικονοµικής εξυγίανσης. Σύµφωνα µε τα
οριζόµενα στην παράγραφο 16, τα επισφαλή δάνεια και τα δάνειαοικονοµικής εξυγίανσης, επί των οποίων εφαρµόζονται επιτόκια
χαµηλότερα εκείνων της αγοράς, δεν καλύπτονται από τα στατιστικά
στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ.
XI.Ανάλυση κατά νόµισµα
38.Τα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ καλύπτουν τα επιτόκια
που εφαρµόζει ο δυνητικός πληθυσµός παροχής στοιχείων. ∆εν απαι-
τούνται στοιχεία για καταθέσεις και δάνεια σε νοµίσµατα εκτός του
ευρώ στο επίπεδο του συνόλου των συµµετεχόντων κρατών µελών.
Αυτό αντανακλάται στα προσαρτήµατα 1 και 2, όπου όλοι οι δείκτες
αναφέρονται σε δάνεια και καταθέσεις σε ευρώ.
XII.Ανάλυση κατά τοµέα
39.Με την εξαίρεση των συµφωνιών επαναγοράς, ανάλυση κατά τοµέα
πραγµατοποιείται για όλες τις καταθέσεις και τα δάνεια που συµβάλ-
λουν στην κατάρτιση στατιστικών στοιχείων για τα επιτόκια των
ΝΧΙ. Το προσάρτηµα 1 για τα ανεξόφλητα υπόλοιπα και το
προσάρτηµα 2 για τις νέες εργασίες διακρίνουν ανάµεσα σε δείκτες
που αφορούν νοικοκυριά (συµπεριλαµβανοµένων των µη κερδοσκο-
πικών ιδρυµάτων που εξυπηρετούν νοικοκυριά) (
1)και σε δείκτες που
αφορούν µη χρηµατοδοτικές εταιρείες (2).
40.Ο δείκτης 5 στο προσάρτηµα 1 και ο δείκτης 11 στο προσάρτηµα 2
αφορούν τις συµφωνίες επαναγοράς. Παρόλο που η απόδοση των
συµφωνιών επαναγοράς δεν είναι σε όλα τα συµµετέχοντα κράτη
µέλη ανεξάρτητη του τοµέα, δεν απαιτείται ανάλυση των εν λόγω
συµφωνιών στο επίπεδο του συνόλου των συµµετεχόντων κρατών
µελών κατά τοµέα, δηλαδή ανάλυση κατά νοικοκυριά και µη χρηµα-
τοδοτικέςεταιρείες.Επιπλέον,δεναπαιτείταιανάλυσηκατάδιάρκεια
στο επίπεδο του συνόλου των συµµετεχόντων κρατών µελών, διότι οι
συµφωνίες επαναγοράς θεωρούνται κατά κύριο λόγο πολύ βραχυ-
πρόθεσµα µέσα. Το επιτόκιο που εφαρµόζουν τα ΝΧΙ στις
συµφωνίες επαναγοράς δεν κατανέµεται σε έναν τοµέα αλλά αναφέ-
ρεται σε αµφότερους τους τοµείς αδιακρίτως.
41.Οιδείκτες 5και6στο προσάρτηµα2αφορούνκαταθέσειςυπό προει-
δοποίηση, τις οποίες τηρούν νοικοκυριά. Ωστόσο, στο επίπεδο του
συνόλου των συµµετεχόντων κρατών µελών, το επιτόκιο και ο συντε-
λεστής στάθµισης των καταθέσεων υπό προειδοποίηση αφορούν
καταθέσεις υπό προειδοποίηση, τόσο των νοικοκυριών όσο και των
µη χρηµατοδοτικών εταιρειών -οι δύο τοµείς, δηλαδή, συγχω-
νεύονται αλλά κατανέµονται στα νοικοκυριά. ∆εν απαιτείται
ανάλυση κατά τοµέα στο επίπεδο του συνόλου των συµµετεχόντων
κρατών µελών.2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 17
(1)Συνδυασµός των S.14καιS.15,όπως ορίζονται στο Ευρωπαϊκό Σύστηµα Λογα-
ριασµών (ΕΣΛ) 1995, το οποίο περιλαµβάνεται στο παράρτηµα Α τουκανονισµού (ΕΚ) αριθ. 2223 /96του Συµβουλίου της 25ης Ιουνίου 1996 περί του
ευρωπαϊκού συστήµατος εθνικών και περιφερειακών λογαριασµών τηςΚοινότητας (ΕΕ L 310της 30.11.1996, σ. 1 ).
(
2) S.11,όπως ορίζεται στο ΕΣΛ 1995.
▼B
XIII.Ανάλυση κατά είδος µέσου
42.Η ανάλυση κατά µέσο για τα επιτόκια των ΝΧΙ και οι ορισµοί των
ειδών µέσων συνάδουν προς τα οριζόµενα στις κατηγορίες ενεργη-
τικού και παθητικού, στο τρίτο µέρος, παράρτηµα Iτου κανονισµού
(ΕΚ) αριθ. 2423 /2001της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, της 22ας
Νοεµβρίου 2001, σχετικά µε την ενοποιηµένη λογιστική κατάσταση
του τοµέα των νοµισµατικών χρηµατοπιστωτικών ιδρυµάτων (ΕΚΤ /
2001/13)(1),εκτός αν άλλως ορίζεται στις ακόλουθες παραγράφους.
43.Τα επιτόκια που εφαρµόζουν τα ΝΧΙ στις καταθέσεις µίας ηµέρας
(δείκτες 1 και 7 στο προσάρτηµα 2) καλύπτουν όλες τις καταθέσεις
µίαςηµέρας,είτεείναιέντοκεςείτεάτοκες.Εποµένως,οικαταθέσεις
µίας ηµέρας µε µηδενικό επιτόκιο περιλαµβάνονται στα στατιστικά
στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ.
44.Για τους σκοπούς της κατάρτισης στατιστικών στοιχείων για τα
επιτόκια των ΝΧΙ, οι τραπεζικές υπεραναλήψεις, δηλαδή οι δείκτες
12 και 23 στο προσάρτηµα 2, ορίζονται ως χρεωστικά υπόλοιπα
τρεχούµενων λογαριασµών. Το επιτόκιο των τραπεζικών υπεραναλή-
ψεων αναφέρεται στον τόκο που επιβάλλεται όταν η κατάθεση µίας
ηµέρας καθίσταται αρνητική —δηλαδή η κατάθεση µίας ηµέρας και
η τραπεζική υπερανάληψη συνδέονται µε τον ίδιο λογαριασµό. Σε
αντίθεση µε τα δάνεια προς επιχειρήσεις, διάρκειας έως ενός έτους,
τα δάνεια καταναλωτικής πίστης και τα λοιπά δάνεια προς νοικο-
κυριά, διάρκειας έως ενός έτους, οι τραπεζικές υπεραναλήψεις δενέχουν καθορισµένη διάρκεια και, γενικά, επιτρέπονται χωρίς προει-
δοποίηση της τράπεζας. Συνήθως, το πιστωτικό ή άλλο ίδρυµα
ορίζει ανώτατα όρια όσον αφορά το ύψος και τη διάρκεια της τραπε-
ζικής υπερανάληψης για το νοικοκυριό ή τη µη χρηµατοδοτική
εταιρεία.ΣταστατιστικάστοιχείαεπιτοκίωντωνΝΧΙαντανακλώνται
όλες οι τραπεζικές υπεραναλήψεις, ανεξάρτητα από το εάν υπερβαί-
νουν ή όχι τα όρια που συµφωνούνται µεταξύ της µονάδας παροχής
στοιχείων και του νοικοκυριού ή της µη χρηµατοδοτικής εταιρείας.
Καθώς αποτελούν µέρος των λοιπών επιβαρύνσεων (λαµβάνοντας,
π.χ. τη µορφή ειδικών εξόδων), οι ποινές που επιβάλλονται επί των
υπεραναλήψεων δεν περιλαµβάνονται στο ετήσιο συµφωνηθέν
επιτόκιο, όπως ορίζεται στην παράγραφο 1, διότι το εν λόγω είδος
επιτοκίου περιλαµβάνει µόνο το επιτοκιακό τµήµα των δανείων.
45.Για τους σκοπούς της κατάρτισης στατιστικών στοιχείων για τα
επιτόκιατωνΝΧΙ,τανέαλοιπάδάνειαπροςµηχρηµατοδοτικέςεται-
ρείες, δηλαδή οι δείκτες 24 έως 29 στο προσάρτηµα 2,
περιλαµβάνουν όλα -ανεξαρτήτως ύψους -τα χορηγούµενα σε
επιχειρήσεις δάνεια, εκτός των τραπεζικών υπεραναλήψεων. Τα
δάνεια προς µη χρηµατοδοτικές εταιρείες του προσαρτήµατος 1 για
τα ανεξόφλητα υπόλοιπα ανταποκρίνονται στον ορισµό ο οποίος
περιέχεται στο τρίτο µέρος, παράρτηµα Ι του κανονισµού (ΕΚ) αριθ.
2423/2001 (ΕΚΤ/2001/13)και καλύπτουν τις τραπεζικές υπεραναλή-
ψεις.
46.Για τους σκοπούς της κατάρτισης στατιστικών στοιχείων για τα
επιτόκια των ΝΧΙ, τα νέα καταναλωτικά δάνεια προς νοικοκυριά,
δηλαδή οι δείκτες 13, 14, 15 και 30 στο προσάρτηµα 2, ορίζονται ως
δάνεια, εκτός των τραπεζικών υπεραναλήψεων, που χορηγούνται για
την προσωπική κατανάλωση αγαθών και υπηρεσιών. Τα δάνεια κατα-
ναλωτικής πίστης, στο προσάρτηµα 1 για τα ανεξόφλητα υπόλοιπα,
ανταποκρίνονται στον ορισµό ο οποίος περιέχεται στο τρίτο µέρος,
παράρτηµα Ι του κανονισµού (ΕΚ) αριθ. 2423 /2001 (ΕΚΤ/2001/13)και
καλύπτουν τις τραπεζικές υπεραναλήψεις.
47.Τα δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας,δηλαδή οι δείκτες 6
έως8στοπροσάρτηµα1,καθώςεπίσηςκαιοιδείκτες16έως19καιο
δείκτης 31 στο προσάρτηµα 2, µπορεί να είναι ασφαλιζόµενα ή µη.
Στην περίπτωση των ασφαλιζόµενων δανείων, ως ασφάλεια είναι
δυνατό να ορίζεται το ίδιο το ακίνητο ή άλλα περιουσιακά στοιχεία.
Στα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ περιλαµβάνονται αδια-
κρίτως τα δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας, είτε είναι
ασφαλιζόµενα είτε όχι. Για τους σκοπούς της κατάρτισης στατι-
στικών στοιχείων για τα επιτόκια των ΝΧΙ, τα νέα δάνεια προς
νοικοκυριά για αγορά κατοικίας, δηλαδή οι δείκτες 16 έως 19 και ο
δείκτης 31 στο προσάρτηµα 2, ορίζονται ως πιστώσεις, εκτός των
τραπεζικών υπεραναλήψεων, οι οποίες χορηγούνται για επενδύσεις
στο στεγαστικό τοµέα, συµπεριλαµβανοµένης της κατασκευής κατοι-
κιών και της διενέργειας βελτιωτικών εργασιών. Τα δάνεια προς
νοικοκυριά για αγορά κατοικίας, στο προσάρτηµα 1 για τα
ανεξόφλητα υπόλοιπα, ανταποκρίνονται στον ορισµό ο οποίος περιέ-2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 18
(1)ΕΕL 333της 17.12.2001, σ. 1 .
▼B
χεται στο τρίτο µέρος, παράρτηµα Ι του κανονισµού (ΕΚ) αριθ. 2423 /
2001 (ΕΚΤ/2001/13)και καλύπτουν τις τραπεζικές υπεραναλήψεις.
48.Για τους σκοπούς της κατάρτισης στατιστικών στοιχείων για τα
επιτόκια των ΝΧΙ, τα νέα δάνεια προς νοικοκυριά για άλλους
σκοπούς, δηλαδή οι δείκτες 20 έως 22 στο προσάρτηµα 2, ορίζονται
ως δάνεια, εκτός των τραπεζικών υπεραναλήψεων, που χορηγούνται
για επαγγελµατικούς σκοπούς, ενοποίηση χρέους, εκπαίδευση κ.λπ.
Τα λοιπά δάνεια προς νοικοκυριά, στο προσάρτηµα 1 για τα
ανεξόφλητα υπόλοιπα, ανταποκρίνονται στον ορισµό ο οποίος περιέ-
χεται στο τρίτο µέρος, παράρτηµα Ι του κανονισµού (ΕΚ) αριθ. 2423 /
2001 (ΕΚΤ/2001/13)και καλύπτουν τις τραπεζικές υπεραναλήψεις.
49.Όσον αφορά τα επιτόκια που εφαρµόζουν τα ΝΧΙ στα ανεξόφλητα
υπόλοιπα, τα δάνεια καταναλωτικής πίστης, σε συνδυασµό µε τα
δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας και τα λοιπά δάνεια
προς νοικοκυριά, καλύπτουν όλα τα δάνεια που τα πιστωτικά και
άλλα ιδρύµατα κάτοικοι χορηγούν σε νοικοκυριά.
50.ΌσοναφοράταεπιτόκιαπουεφαρµόζουνταΝΧΙ στις νέεςεργασίες,
οι τραπεζικές υπεραναλήψεις, τα καταναλωτικά δάνεια προς νοικο-
κυριά, τα δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας και για
άλλους σκοπούς καλύπτουν όλα τα δάνεια που τα πιστωτικά και
άλλα ιδρύµατα κάτοικοι χορηγούν σε νοικοκυριά.
XIV.Ανάλυση κατά κατηγορία ύψους υπολοίπων
51.Όσον αφορά τα λοιπά δάνεια προς µη χρηµατοδοτικές εταιρείες,
δηλαδή τους δείκτες 24 έως 29 στο προσάρτηµα 2, γίνεται διάκριση
σε δύο κατηγορίες ύψους υπολοίπων: «έως και ενός εκατοµµυρίου
ευρώ»και«άνω του ενός εκατοµµυρίου ευρώ ».Το υπόλοιπο αναφέ-
ρεται σε µεµονωµένη δανειακή συναλλαγή που λογίζεται ως νέα
εργασία και όχι στο σύνολο των εργασιών που διεξάγονται ανάµεσα
στη µη χρηµατοδοτική εταιρεία και τη µονάδα παροχής στοιχείων.
XV.Ανάλυση κατά αρχική διάρκεια, περίοδο προειδοποίησης ή
αρχικό προσδιορισµό επιτοκίου
52.Ανάλογα µε το είδος του µέσου και µε το εάν τα επιτόκια των ΝΧΙ
αφορούν ανεξόφλητα υπόλοιπα ή νέες εργασίες, παρέχεται ανάλυσητων στατιστικών στοιχείων κατά αρχική διάρκεια, περίοδο προειδο-
ποίησης ή αρχική περίοδο καθορισµού του επιτοκίου. Οι εν λόγω
αναλύσεις αναφέρονται σε χρονικές ζώνες ή φάσµατα —για
παράδειγµα, το επιτόκιο µιας κατάθεσης προθεσµίας έως δύο ετών
αναφέρεται σε ένα µέσο επιτόκιο που εφαρµόζεται στο σύνολο των
καταθέσεων αρχικής διάρκειας που κυµαίνεται από δύο ηµέρες έως
δύο έτη κατ 'ανώτατο όριο.
53.Η ανάλυση κατά αρχική διάρκεια και περίοδο προειδοποίησης αντα-
ποκρίνεται στους ορισµούς που περιλαµβάνονται στο τρίτο µέρος,
παράρτηµα Iτου κανονισµού (ΕΚ) αριθ. 2423 /2001 (ΕΚΤ/2001/13).
Ανάλυση κατά αρχική διάρκεια πραγµατοποείται για όλες τις κατη-
γορίες καταθέσεων που αφορούν ανεξόφλητα υπόλοιπα, εκτός των
συµφωνιών επαναγοράς, και για όλες τις κατηγορίες δανείων που
αφορούν ανεξόφλητα υπόλοιπα, σύµφωνα µε τα οριζόµενα στο
προσάρτηµα 1. Ανάλυση κατά αρχική διάρκεια πραγµατοποιείται
επίσης για τις νέες εργασίες καταθέσεων προθεσµίας, ενώ ανάλυση
κατά περίοδο προειδοποίησης πραγµατοποιείται για τις νέες εργα-
σίες καταθέσεων υπό προειδοποίηση, σύµφωνα µε τα οριζόµενα στο
προσάρτηµα 2.
54.Τα επιτόκια δανεισµού που αφορούν νέες εργασίες, στο προσάρτηµα
2,αναλύονταιµεβάσητηναρχικήπερίοδοκαθορισµούτουεπιτοκίου
που προβλέπεται στη σύµβαση. Για τους σκοπούς της κατάρτισης
στατιστικώνστοιχείων για τα επιτόκια των ΝΧΙ, ως αρχική περίοδος
καθορισµού του επιτοκίου ορίζεται η προκαθοριζόµενη, κατά τη
σύναψη της σύµβασης, χρονική περίοδος, στη διάρκεια της οποίας
δεν είναι δυνατή η µεταβολή του ύψους του επιτοκίου. Η αρχική
περίοδος καθορισµού του επιτοκίου µπορεί να είναι µικρότερη από
την αρχική διάρκεια του δανείου ή ίση µε αυτή. Το ύψος του επιτο-
κίουθεωρείταιαµετάβλητο,µόνονόταντοεπίπεδοορισµούτουείναι
ακριβές, π.χ. 10 %,ή όταν ορίζεται ως διαφορά σε σχέση µε ένα
επιτόκιο αναφοράς σε ορισµένη χρονική στιγµή, π.χ. ως επιτόκιο
Euriborέξι µηνών πλέον δύο εκατοστιαίων µονάδων, σε συγκεκρι-
µένη ηµεροµηνία και χρονική στιγµή. Όταν κατά τη σύναψη της
σύµβασης ανάµεσα στο νοικοκυριό ή τη µη χρηµατοδοτική εταιρεία
και στη µονάδα παροχής στοιχείων συµφωνείται ορισµένη διαδι-
κασία υπολογισµού του επιτοκίου δανεισµού για συγκεκριµένη
χρονική περίοδο, όταν π.χ. συµφωνείται επιτόκιο Euriborέξι µηνών,
πλέον δύο εκατοστιαίων µονάδων, για τριετή περίοδο, δεν πρόκειται
για αρχικό προσδιορισµό επιτοκίου, διότι το ύψος του επιτοκίου
είναι δυνατό να µεταβάλλεται στη διάρκεια της τριετίας. Στα στατι-2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 19
▼B
στικάστοιχείαεπιτοκίωντωνΝΧΙγιανέεςδανειακέςεργασίεςαντα-
νακλάται µόνο το επιτόκιο που συµφωνείται για την αρχική περίοδο
καθορισµού του επιτοκίου κατά τη σύναψη της σύµβασης ή κατόπιν
επαναδιαπραγµάτευσης των όρων του δανείου. Εάν, µετά από την
παρέλευση της εν λόγω αρχικής περιόδου καθορισµού, το επιτόκιο
µετατραπεί αυτοµάτως σε µεταβαλλόµενο επιτόκιο, αυτό δεν αντα-
νακλάται στα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ για νέες
εργασίες αλλά µόνο στα σχετικά στατιστικά στοιχεία επιτοκίων για
ανεξόφλητα υπόλοιπα.
55.Όσον αφορά τα καταναλωτικά δάνεια προς νοικοκυριά, τα δάνεια
προς νοικοκυριά για άλλους σκοπούς και τα λοιπά δάνεια προς µη
χρηµατοδοτικές εταιρείες, ύψους έως ενός εκατοµµυρίου ευρώ και
άνω του ενός εκατοµµυρίου ευρώ, διακρίνονται οι ακόλουθες τρεις
περίοδοι αρχικού προσδιορισµού του επιτοκίου:
—µεταβαλλόµενο επιτόκιο και αρχικός προσδιορισµός επιτοκίου
έως (και) ενός έτους,
—αρχικός προσδιορισµός επιτοκίου άνω του ενός έτους έως (και)
πέντε ετών και
—αρχικός προσδιορισµός επιτοκίου άνω των πέντε ετών.
56.Όσον αφορά τα δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας, διακρί-
νονται οι ακόλουθες τέσσερις περίοδοι αρχικού προσδιορισµού του
επιτοκίου:
—µεταβαλλόµενο επιτόκιο και αρχικός προσδιορισµός επιτοκίου
έως (και) ενός έτους,
—αρχικός προσδιορισµός επιτοκίου άνω του ενός έτους έως (και)
πέντε ετών,
—αρχικός προσδιορισµός επιτοκίου άνω των πέντε ετών έως (και)
δέκα ετών, και
—αρχικός προσδιορισµός επιτοκίου άνω των δέκα ετών.
57.Τα δάνεια για τα οποία δεν προβλέπεται καθορισµός επιτοκίου περι-
λαµβάνονται ως «µεταβαλλόµενα επιτόκια »στην κατηγορία αρχικού
προσδιορισµού επιτοκίου έως ενός έτους.
ΜΕΡΟΣ 5
Υποχρεώσειςπαροχήςστοιχείων
58.Προς εξαγωγή συγκεντρωτικών µεγεθών που αφορούν όλα τα συµµε-
τέχοντα κράτη µέλη, για καθεµία από τις κατηγορίες µέσων που
αναφέρονται στα προσαρτήµατα 1 και 2 εφαρµόζονται τρία επίπεδα
συγκέντρωσης.
XVI.Στατιστικέςπληροφορίεςσεεπίπεδοµονάδωνπαροχήςστοιχείων
59.Η συγκέντρωση σε πρώτο επίπεδο διενεργείται από τις µονάδες
παροχής στοιχείων, σύµφωνα µε τα οριζόµενα στις παραγράφους 60
έως 65. Πάντως, οι ΕθνΚΤ µπορούν ακόµη να απαιτούν από τις
µονάδες παροχής στοιχείων να παρέχουν στοιχεία σε επίπεδο επιµέ-
ρους καταθέσεων και δανείων. Τα στοιχεία υποβάλλονται στην
ΕθνΚΤ του συµµετέχοντος κράτους µέλους όπου η µονάδα παροχής
στοιχείων είναι κάτοικος.
60.Όταν τα επιτόκια ανεξόφλητων υπολοίπων (δείκτες 1 έως 14 στο
προσάρτηµα 1) καταρτίζονται ως στιγµιαία απεικόνιση παρατηρή-
σεων στο τέλος του µήνα, οι µονάδες παροχής στοιχείων
αναφέρουν, για καθεµία από τις κατηγορίες µέσων, ένα σταθµικό
µέσο επιτόκιο που αναφέρεται στην τελευταία ηµέρα του µήνα, κατ '
εφαρµογή των ορισµών και διατάξεων του παρόντος κανονισµού.
61.Όταν τα επιτόκια ανεξόφλητων υπολοίπων (δείκτες 1 έως 14 στο
προσάρτηµα 1) καταρτίζονται ως τεκµαρτά επιτόκια που αναφέρονται
σε µέσα επίπεδα του µήνα, οι µονάδες παροχής στοιχείων αναφέ-
ρουν, για καθεµία από τις κατηγορίες µέσων, τους δεδουλευµένους
πληρωτέους ή εισπρακτέους τόκους στη διάρκεια του µήνα και το
µέσο υπόλοιπο των καταθέσεων και δανείων στη διάρκεια του ίδιου
µήνα, κατ 'εφαρµογή των ορισµών και διατάξεων του παρόντος κανο-
νισµού.
62.Όταν τα επιτόκια των καταθέσεων µίας ηµέρας, των καταθέσεων υπό
προειδοποίηση και των τραπεζικών υπεραναλήψεων (δείκτες 1, 5, 6,
7, 12 και 23 στο προσάρτηµα 2) καταρτίζονται ως στιγµιαία απεικό-νιση παρατηρήσεων στο τέλος του µήνα, οι µονάδες παροχής
στοιχείων αναφέρουν, για καθεµία από τις κατηγορίες µέσων, ένα
σταθµικό µέσο επιτόκιο που αναφέρεται στην τελευταία ηµέρα του
µήνα, κατ 'εφαρµογή των ορισµών και διατάξεων του παρόντος κανο-
νισµού. Επιπλέον, προκειµένου για τις τραπεζικές υπεραναλήψεις2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 20
▼B
(δείκτες12και23στοπροσάρτηµα2),οιµονάδεςπαροχήςστοιχείων
αναφέρουν το ανεξόφλητο υπόλοιπο του τέλους του µήνα.
63.Όταν τα επιτόκια των καταθέσεων µίας ηµέρας, των καταθέσεων υπό
προειδοποίηση και των τραπεζικών υπεραναλήψεων (δείκτες 1, 5, 6,
7, 12 και 23 στο προσάρτηµα 2) καταρτίζονται ως τεκµαρτά επιτόκια
που αναφέρονται σε µέσα επίπεδα του µήνα, οι µονάδες παροχής
στοιχείων αναφέρουν, για καθεµία από τις κατηγορίες µέσων, τους
δεδουλευµένους πληρωτέους ή εισπρακτέους τόκους στη διάρκεια
του µήνα και το µέσο υπόλοιπο των καταθέσεων και δανείων στη
διάρκεια του ίδιου µήνα, κατ 'εφαρµογή των ορισµών και διατάξεων
του παρόντος κανονισµού. Επιπλέον, προκειµένου για τις τραπεζικές
υπεραναλήψεις (δείκτες 12 και 23 στο προσάρτηµα 2), οι µονάδες
παροχής στοιχείων αναφέρουν το ανεξόφλητο υπόλοιπο του τέλους
του µήνα.
64.Για καθεµία από τις κατηγορίες µέσων που αφορούν νέες εργασίες
(δείκτες 2 έως 4, 8 έως 11, 13 έως 22 και 24 έως 31 στο προσάρτηµα
2), οι µονάδες παροχής στοιχείων αναφέρουν ένα σταθµικό µέσο
επιτόκιο, κατ 'εφαρµογή των ορισµών και διατάξεων του παρόντος
κανονισµού. Επιπλέον, για καθέναν από τους δείκτες 2 έως 4, 8 έως
11, 13 έως 22 και 24 έως 29 στο προσάρτηµα 2, οι µονάδες παροχής
στοιχείων αναφέρουν τον όγκο νέων εργασιών που διεξάγονται στο
πλαίσιο κάθε κατηγορίας µέσων στη διάρκεια του µήνα.
65.Τα πιστωτικά και άλλα ιδρύµατα, στα οποία ορισµένη ΕθνΚΤ
επιτρέπει να υποβάλλουν από κοινού στατιστικά στοιχεία επιτοκίων
των ΝΧΙ, ως οµάδα, λογίζονται ως µία πλασµατική µονάδα παροχής
στοιχείων και υποβάλλουν τα οριζόµενα στις παραγράφους 60 έως
62 στοιχεία για την οµάδα ως σύνολο. Επιπλέον, η πλασµατική
µονάδα παροχής στοιχείων αναφέρει, µε ετήσια συχνότητα, τον
αριθµό των ιδρυµάτων παροχής στοιχείων της οµάδας και τη διακύ-
µανση των επιτοκίων κάθε κατηγορίας µέσων για τα παραπάνω
ιδρύµατα. Ο αριθµός των µονάδων παροχής στοιχείων της οµάδας
και η παραπάνω διακύµανση αφορούν το µήνα του Οκτωβρίου και
διαβιβάζονται µε τα στοιχεία του Οκτωβρίου.
XVII.Εθνικά σταθµικά µέσα επιτόκια
66.Η συγκέντρωση σε δεύτερο επίπεδο διενεργείται από τις ΕθνΚΤ.
Αυτές συγκεντρώνουν για κάθε κατηγορία µέσων, µε τη µορφή ενός
εθνικούσταθµικού µέσου επιτοκίου, τα επιτόκια και τοσχετικό όγκο
εργασιώνγιατοσύνολοτωνοικείωνεθνικώνµονάδωνπαροχήςστοι-
χείων. Τα στοιχεία υποβάλλονται στην Ευρωπαϊκή Κεντρική
Τράπεζα (ΕΚΤ).
67.Για καθεµία από τις κατηγορίες µέσων που αφορούν ανεξόφλητα
υπόλοιπα(δείκτες 1 έως 14 στο προσάρτηµα1), οιΕθνΚΤαναφέρουν
ένα εθνικό σταθµικό µέσο επιτόκιο, κατ 'εφαρµογή των ορισµών και
διατάξεων του παρόντος κανονισµού.
68.Για καθεµία από τις κατηγορίες µέσων που αφορούν νέες εργασίες
(δείκτες 1 έως 31 στο προσάρτηµα 2), οι ΕθνΚΤ αναφέρουν ένα
εθνικό σταθµικό µέσο επιτόκιο, κατ 'εφαρµογή των ορισµών και
διατάξεων του παρόντος κανονισµού. Επιπλέον, για καθέναν από
τους δείκτες 2 έως 4 και 8 έως 29 στο προσάρτηµα 2, οι ΕθνΚΤ
αναφέρουν τον όγκο νέων εργασιών που διεξάγονται στη διάρκεια
του µήνα αναφοράς σε εθνικό επίπεδο στο πλαίσιο κάθε κατηγορίας
µέσων. Ο εν λόγω όγκος νέων εργασιών αφορά το πληθυσµιακό
σύνολο, δηλαδή το σύνολο του δυνητικού πληθυσµού παροχής στοι-
χείων. Εποµένως, όταν για την επιλογή των µονάδων παροχής
στοιχείων ακολουθείται η δειγµατοληπτική προσέγγιση, για τον
υπολογισµό του πληθυσµιακού συνόλου χρησιµοποιούνται συντελε-
στές αναγωγής σε εθνικό επίπεδο (1).Οι συντελεστές αναγωγής είναι
τοαντίστροφοµέγεθοςτωνπιθανοτήτωνσυµµετοχήςπi,είναιδηλαδή
ο λόγος 1 /πi.Η εκτίµηση, εποµένως, του πληθυσµιακού συνόλου για
τον όγκο νέων εργασιών γίνεται µε βάση τον ακόλουθο τύπο (2):
2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 21
(1)Για τα σταθµικά µέσα επιτόκια δεν απαιτούνται συντελεστέες αναγωγής: εν
προκειµένω θεωρείται ότι η εκτίµηση του δείγµατος είναι η εκτίµηση γιαολόκληρο το δυνητικό πληθυσµό παροχής στοιχείων.
(
2)Είναι γνωστή ως εκτιµήτρια κατά Horvitz-Thompson.
▼B
όπου:
yiείναι ο όγκος νέων εργασιών του ιδρύµατος iκαι
πiείναι η πιθανότητα συµµετοχής του ιδρύµατος i.
69.Οι ΕθνΚΤ παρέχουν στην ΕΚΤ τα στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ για
ανεξόφληταυπόλοιπακαινέεςεργασίεςµεακρίβειατεσσάρωνδεκα-
δικώνψηφίων,µετηνεπιφύλαξηδιαφορετικήςαπόφασηςτωνΕθνΚΤ
σεό,τιαφοράτοβαθµόακρίβειας πουεπιθυµούννα εφαρµόζεταιστη
συλλογή των στοιχείων. Τα δηµοσιευόµενα αποτελέσµατα δεν περι-
λαµβάνουν περισσότερα από δύο δεκαδικά ψηφία.
70.Στις µεθοδολογικές σηµειώσεις που συνάπτουν στα υποβαλλόµενα
εθνικά στοιχεία, οι ΕθνΚΤ τεκµηριώνουν οποιαδήποτε κανονιστική
ρύθµιση επηρεάζει τα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ.
71.Όσες ΕθνΚΤ ακολουθούν τη δειγµατοληπτική προσέγγιση κατά την
επιλογή των µονάδων παροχής στοιχείων, παρέχουν µία εκτίµηση
για το δειγµατοληπτικό σφάλµα σε σχέση µε το αρχικό δείγµα.
Μετά από κάθε εφαρµογή διαδικασιών διατήρησης του δείγµατος
παρέχεται νέα εκτίµηση.
XVIII.Συγκεντρωτικά αποτελέσµατα για τα συµµετέχοντα κράτη µέλη
72.Η σε τελικό επίπεδο συγκέντρωση των κατηγοριών µέσων ανά
συµµετέχον κράτος µέλος αφορά το σύνολο των συµµετεχόντων
κρατών µελών και διενεργείται από την ΕΚΤ.
ΜΕΡΟΣ 6
Αντιµετώπισηορισµένωνπροϊόντων
73.Η αντιµετώπιση του προϊόντος που καθορίζεται στις παραγράφους 74
έως 82 που ακολουθούν, χρησιµοποιείται ως σηµείο αναφοράς για
την αντιµετώπιση προϊόντων µε παρόµοια χαρακτηριστικά.
74.Μια ανοδικά κλιµακούµενη (καθοδικά κλιµακούµενη) κατάθεση ή
δάνειο είναι µια κατάθεση ή ένα δάνειο καθορισµένης διάρκειας,
επί των οποίων εφαρµόζεται επιτόκιο αυξανόµενο (µειούµενο)
ετησίως κατά έναν προκαθορισµένο αριθµό εκατοστιαίων µονάδων.
Οι ανοδικά κλιµακούµενες (καθοδικά κλιµακούµενες) καταθέσεις και
δάνεια αποτελούν µέσα, καθ 'όλη τη διάρκεια των οποίων εφαρµό-
ζεται σταθερό επιτόκιο. Το επιτόκιο που εφαρµόζεται καθ 'όλη τη
διάρκεια της κατάθεσης ή του δανείου, καθώς επίσης και οι άλλοι
όροι, συµφωνούνται εκ των προτέρων, κατά την υπογραφή της
σύµβασης, δηλαδή τη χρονική στιγµή t0.Παράδειγµα ανοδικά κλιµα-
κούµενης κατάθεσης αποτελεί µια κατάθεση προθεσµίας τεσσάρων
ετών, στο πλαίσιο της οποίας ισχύει επιτόκιο 5 %το πρώτο έτος,
7%το δεύτερο, 9 %το τρίτο και 13 %το τέταρτο έτος. Το ετήσιο
συµφωνηθέν επιτόκιο νέων εργασιών που αντανακλάται στα στατι-
στικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ τη χρονική στιγµή t0συνιστά το
γεωµετρικό µέσο των συντελεστών «1 +επιτόκιο».Σύµφωνα µε την
παράγραφο 3, οι ΕθνΚΤ είναι δυνατό να απαιτούν από τις µονάδες
παροχής στοιχείων να εφαρµόζουν την ΠΕΣ για το προϊόν αυτού τουείδους. Το ετήσιο συµφωνηθέν επιτόκιο ανεξόφλητων υπολοίπων, το
οποίοαναφέρεταιστηνπερίοδο ανάµεσαστιςχρονικές στιγµές t
0και
t3,είναιτοεπιτόκιοτοοποίοεφαρµόζειηµονάδαπαροχήςστοιχείων
κατά το χρόνο υπολογισµού των επιτοκίων των ΝΧΙ ·στο παράδειγµα
της κατάθεσης προθεσµίας τεσσάρων ετών, πρόκειται για επιτόκιο
5%τη χρονική στιγµή t0,7%τη χρονική στιγµή t1,9%τη χρονική
στιγµήt2και 13%τη χρονική στιγµή t3.
75.Τα προγράµµατα πιστωτικών καρτών είναι δυνατό να συνδέονται µε
καταθέσεις µίας ηµέρας. Κατά την υπογραφή της σύµβασης έκδοσης
πιστωτικήςκάρταςµετοπιστωτικόήάλλοίδρυµα,τονοικοκυριόήη
µη χρηµατοδοτική εταιρεία έχουν δυνατότητα επιλογής ανάµεσα
στην τµηµατική καταβολή του ποσού σε τακτά διαστήµατα και στην
καταβολή ολόκληρου του ποσού που χρησιµοποιείται στο πλαίσιο
του προγράµµατος πιστωτικής κάρτας, µέσω αυτόµατης χρέωσης
ορισµένης κατάθεσης µίας ηµέρας (δυνατή είναι επίσης η χρήση
αυτόµατων ταµειολογιστικών µηχανών ή επιταγών). Όταν το
υπόλοιπο του λογαριασµού που χρησιµοποιεί το νοικοκυριό ή η µη
χρηµατοδοτική εταιρεία για το σκοπό αυτό επαρκεί, δεν επιβάλλεται
τόκος. Στην περίπτωση που, παρά το ανεπαρκές υπόλοιπο, το πιστω-
τικόή άλλο ίδρυµα επιτρέψει την ανάληψη, ηκατάθεση µίας ηµέρας
µετατρέπεται σε τραπεζική υπερανάληψη. Ο τόκος που επιβάλλει η
µονάδα παροχής στοιχείων για την εν λόγω υπερανάληψη αντα-
νακλάται στα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ.
76.Τα πιστωτικά όρια συνήθως συνδέονται µε ορισµένη τραπεζική
υπερανάληψη. Η χορήγησή τους είναι επίσης δυνατή βάσει
σύµβασης -πλαίσιο γνωστής ως «umbrella contract», η οποία επιτρέπει2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 22
▼B
στονπελάτητηνεκταµίευσηδανείωναπόδιάφορουςτύπουςλογαρια-
σµών δανείων, µέχρι ορισµένο ανώτατο ποσό που αφορά το σύνολο
των εν λόγω λογαριασµών από κοινού. Η µορφή την οποία θα λάβει
η πίστωση και /ή ο χρόνος εκταµίευσης ή /και το επιτόκιο αυτής δεν
είναι καθορισµένες κατά το χρόνο συνοµολόγησης της εν λόγω
σύµβασης —πλαισίου, µπορούν ωστόσο να συµφωνηθούν πλείονες
δυνατότητες. Οι εν λόγω συµβάσεις —πλαίσιο δεν περιλαµβάνονται
στα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ. Από τη στιγµή, πάντως,
πουθαεκταµιευθείδάνειοβάσεισύµβασης -πλαισίου,περιλαµβάνεται
στις νέες εργασίες και αντανακλάται στα ανεξόφλητα υπόλοιπα. Η
αντιµετώπιση του δανείου στο πλαίσιο της κατάρτισης στατιστικών
στοιχείων για νέες εργασίες εξαρτάται από τον τύπο του λογαρια-
σµού τον οποίο επιλέγει ο πελάτης για την εκταµίευση της
πίστωσης, σύµφωνα µε τις παραγράφους 17, 20 και 21.
77.Ενδέχεται να υπάρχουν ρυθµιζόµενες καταθέσεις ταµιευτηρίου, επί
των οποίων εφαρµόζεται ένα βασικό επιτόκιο, πλέον µιας αµοιβής
εµπιστοσύνης ή /και αυξήσεως. Τη στιγµή που γίνεται η κατάθεση
είναι αβέβαιο εάν θα καταβληθεί η αµοιβή. Η καταβολή της αµοιβής
εξαρτάται από τη µελλοντική, αβέβαιη αποταµιευτική συµπεριφορά
του νοικοκυριού ή της µη χρηµατοδοτικής εταιρείας. Σύµφωνα µε
την καθιερωµένη πρακτική, τέτοιου είδους πρόσθετες αµοιβές εµπι-
στοσύνης και /ή αυξήσεως που, κατά το χρόνο που πραγµατοποιείται
η κατάθεση, δεν είναι βέβαιο ότι θα καταβληθούν στο νοικοκυριό ή
τη µη χρηµατοδοτική εταιρεία, δεν περιλαµβάνονται στο ετήσιο
συµφωνηθέν επιτόκιο νέων εργασιών. Το ετήσιο συµφωνηθέν
επιτόκιο ανεξόφλητων υπολοίπων περιλαµβάνει πάντοτε τα επιτόκια
που εφαρµόζει η µονάδα παροχής στοιχείων κατά το χρόνο υπολογι-
σµού των επιτοκίων των ΝΧΙ. Εποµένως, στην περίπτωση που η
µονάδα παροχής στοιχείων χορηγήσει αµοιβή εµπιστοσύνης και /ή
αυξήσεως, η εν λόγω αµοιβή αντανακλάται στα στατιστικά στοιχεία
για τα ανεξόφλητα υπόλοιπα.
78.Είναι δυνατό να προσφέρονται σε νοικοκυριά ή µη χρηµατοδοτικές
εταιρείες δάνεια που περιλαµβάνουν συνδεδεµένες συµβάσεις
παράγωγων µέσων, δηλαδή συµφωνίες ανταλλαγής επιτοκίων,
ανώτατου επιτρεπόµενου επιτοκίου, κατώτατου επιτρεπόµενου επιτο-
κίου κ.λπ. Σύµφωνα µε την καθιερωµένη πρακτική, οι εν λόγω
συνδεδεµένες συµβάσεις παράγωγων µέσων δεν περιλαµβάνονται
στοετήσιοσυµφωνηθένεπιτόκιονέωνεργασιών.Τοετήσιοσυµφων-
ηθέν επιτόκιο ανεξόφλητων υπολοίπων αντανακλά πάντοτε τα
επιτόκια που εφαρµόζει η µονάδα παροχής στοιχείων κατά το χρόνο
υπολογισµού των επιτοκίων των ΝΧΙ. Έτσι, στην περίπτωση που
εξασκείται το δικαίωµα που παρέχει µία τέτοια σύµβαση παράγωγων
µέσωνκαιηµονάδαπαροχήςστοιχείωνπροσαρµόζειτοεπιτόκιοπου
ισχύειγιατονοικοκυριόήτηµηχρηµατοδοτικήεταιρεία,αυτόαντα-
νακλάται στα στατιστικά στοιχεία για τα ανεξόφλητα υπόλοιπα.
79.Είναι δυνατή η προσφορά καταθέσεων αποτελούµενων από δύο
σκέλη: από µια κατάθεση προθεσµίας, επί της οποίας εφαρµόζεται
ορισµένο σταθερό επιτόκιο, και από ένα ενσωµατωµένο παράγωγο, η
απόδοση του οποίου συνδέεται µε την απόδοση ορισµένου χρηµα-
τιστηριακού δείκτη ή διµερούς συναλλαγµατικής ισοτιµίας, µε
ελάχιστη εγγυηµένη απόδοση 0 %.Η προθεσµία µπορεί να είναι η
ίδια για αµφότερα τα σκέλη ή να διαφέρει. Το επιτόκιο της
κατάθεσης προθεσµίας αποτυπώνεται στο ετήσιο συµφωνηθέν
επιτόκιο νέων εργασιών, καθώς αντανακλά τη σύµβαση µεταξύ του
καταθέτη και της µονάδας παροχής στοιχείων και είναι γνωστό κατά
την κατάθεση των χρηµάτων. ∆εδοµένου ότι η απόδοση του άλλου
σκέλους της κατάθεσης, το οποίο συνδέεται µε την απόδοση
ορισµένου χρηµατιστηριακού δείκτη ή διµερούς συναλλαγµατικής
ισοτιµίας, γίνεται γνωστή µόνο εκ των υστέρων, µε τη λήξη της
προθεσµίας του προϊόντος, δεν είναι δυνατό να καλύπτεται από το
επιτόκιο νέων εργασιών. Εποµένως, µόνο η ελάχιστη εγγυηµένη
απόδοση του 10 %θα πρέπει να αποτυπώνεται. Το ετήσιο συµφων-
ηθέν επιτόκιο ανεξόφλητων υπολοίπων αντανακλά πάντοτε το
επιτόκιο που εφαρµόζει η µονάδα παροχής στοιχείων κατά το χρόνο
υπολογισµού των επιτοκίων των ΝΧΙ. Έως την ηµέρα λήξης της
προθεσµίας, αποτυπώνεται το επιτόκιο της κατάθεσης προθεσµίας,
καθώς επίσης και η ελάχιστη εγγυηµένη απόδοση της κατάθεσης
που περιέχεται στο ενσωµατωµένο παράγωγο. Τα επιτόκια που εφαρ-
µόζουν τα ΝΧΙ στα ανεξόφλητα υπόλοιπα αντανακλούν το ετήσιο
συµφωνηθέν επιτόκιο που καταβάλλει η µονάδα παροχής στοιχείων
µόνο µε τη λήξη της προθεσµίας.
80.Οι καταθέσεις προθεσµίας άνω των δύο ετών, όπως ορίζονται στο
τρίτο µέρος, παράρτηµα Iτου κανονισµού (ΕΚ) αριθ. 2423 /2001
(ΕΚΤ/2001/13),είναι δυνατό να περιλαµβάνουν λογαριασµούς συντα-
ξιοδοτικών προγραµµάτων. Το κύριο µέρος των εν λόγω
λογαριασµών τοποθετείται σε τίτλους και, εποµένως, το επιτόκιο2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 23
▼B
των λογαριασµών αυτών εξαρτάται από την απόδοση των τίτλων. Το
υπολειπόµενο µέρος των λογαριασµών συνταξιοδοτικών
προγραµµάτων τηρείται σε µετρητά, το δε επιτόκιο καθορίζεται από
το πιστωτικό ή άλλο ίδρυµα όπως ακριβώς και στην περίπτωση των
άλλων καταθέσεων.Κατά τοχρόνο πουγίνεται ηκατάθεσηδεν είναι
γνωστή η συνολική απόδοση του λογαριασµού συνταξιοδοτικών
προγραµµάτων για το νοικοκυριό, ενδέχεται µάλιστα να είναι αρνη-
τική. Εξ άλλου, κατά το χρόνο πραγµατοποίησης της κατάθεσης
υπάρχει συµφωνηθέν επιτόκιο ανάµεσα στο νοικοκυριό και στο
πιστωτικό ή άλλο ίδρυµα µόνο για το µέρος του λογαριασµού που
αντιπροσωπεύει κατάθεση, και όχι για το υπολειπόµενο µέρος του
λογαριασµού που επενδύεται σε τίτλους. Εποµένως, στα στατιστικά
στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ αντανακλάται µόνο το µέρος του λογα-
ριασµού που δεν επενδύεται σε τίτλους. Το αναφερόµενο ετήσιο
συµφωνηθέν επιτόκιο νέων εργασιών είναι το επιτόκιο που συµφω-
νείται ανάµεσα στο νοικοκυριό και τη µονάδα παροχής στοιχείων
κατά το χρόνο πραγµατοποίησης της κατάθεσης, για το µέρος του
λογαριασµού που αντιπροσωπεύει κατάθεση. Το ετήσιο συµφωνηθέν
επιτόκιο ανεξόφλητων υπολοίπων είναι το επιτόκιο που εφαρµόζει η
µονάδα παροχής στοιχείων κατά το χρόνο υπολογισµού των επιτο-
κίων των ΝΧΙ στο µέρος του λογαριασµού συνταξιοδοτικών
προγραµµάτων που αντιπροσωπεύει κατάθεση.
81.Τα αποταµιευτικά προγράµµατα για στεγαστικά δάνεια είναι µακρο-
πρόθεσµα αποταµιευτικά προγράµµατα χαµηλής απόδοσης τα οποία,
µε την παρέλευση ορισµένης περιόδου αποταµίευσης, παρέχουν στο
νοικοκυριό ή τη µη χρηµατοδοτική εταιρεία το δικαίωµα λήψης
στεγαστικού δανείου µε µειωµένο επιτόκιο. Σύµφωνα µε το τρίτο
µέρος, παράρτηµα Iτου κανονισµού (ΕΚ) αριθ. 2423 /2001 (ΕΚΤ/
2001/13),τα εν λόγω αποταµιευτικά προγράµµατα ταξινοµούνται στις
καταθέσεις προθεσµίας άνω των δύο ετών, για το διάστηµα που
χρησιµοποιούνται ως κατάθεση. Μόλις µετατραπούν σε δάνειο, ταξι-
νοµούνται ως δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας. Οι
µονάδεςπαροχήςστοιχείωναναφέρουνωςνέεςκαταθετικέςεργασίες
τα επιτόκια που συµφωνούνται κατά το χρόνο πραγµατοποίησης της
αρχικής κατάθεσης. Ο αντίστοιχος όγκος νέων εργασιών είναι το
ποσό των χρηµάτων που έχουν κατατεθεί. Η αύξηση του εν λόγω
ποσού της κατάθεσης µε την πάροδο του χρόνου αντανακλάται µόνο
στα ανεξόφλητα υπόλοιπα. Τη στιγµή που η κατάθεση µετατρέπεται
σε δάνειο, το εν λόγω νέο δάνειο καταγράφεται ως νέα δανειολη-
πτική εργασία. Το επιτόκιο συνίσταται στο µειωµένο επιτόκιο που
προσφέρειηµονάδαπαροχήςστοιχείων,ενώσυντελεστήςστάθµισης
είναιτοσυνολικόποσότ oυδανείουπουχορηγείταιστονοικοκυριόή
τη µη χρηµατοδοτική εταιρεία.
82.Ευθυγραµµιζόµενο προς το τρίτο µέρος, παράρτηµα Iτου κανονισµού
(ΕΚ) αριθ. 2423 /2001 (ΕΚΤ/2001/13),το γαλλικής προελεύσεως
στεγαστικό πρόγραµµα µε την ονοµασία «plan d'épargne-logement»
(PEL)ταξινοµείται στις καταθέσεις προθεσµίας άνω των δύο ετών. Η
κυβέρνηση ρυθµίζει τους όρους των εν λόγω PELκαι καθορίζει το
επιτόκιο, το οποίο παραµένει αµετάβλητο καθ 'όλη τη διάρκεια της
κατάθεσης (δηλαδή σε κάθε «γενιά» PELεφαρµόζεται το ίδιο
επιτόκιο). Τα PELαποτελούν ρυθµιζόµενα µακροπρόθεσµα στεγα-
στικά προγράµµατα, τα οποία θα πρέπει να έχουν τουλάχιστον
τετραετή διάρκεια, ο δε πελάτης θα πρέπει να καταθέτει ετησίως
στοPELορισµένο ελάχιστο ποσό οριζόµενο στον κανονισµό,
έχοντας πάντως τη δυνατότητα να αυξήσει το καταβαλλόµενο ποσό
οποτεδήποτε στη διάρκεια του προγράµµατος. Με την έναρξη ενός
νέουPEL,οι µονάδες παροχής στοιχείων αναφέρουν την αρχική
κατάθεση ως νέα εργασία. Το χρηµατικό ποσό που τοποθετείται
αρχικά στο PELµπορεί να είναι πολύ χαµηλό, οπότε και ο συντελε-
στήςστάθµισηςπουαποδίδεταιστοεπιτόκιονέωνεργασιώνθαείναι,
επίσης, σχετικά χαµηλός. Η προσέγγιση αυτή διασφαλίζει ότι το
επιτόκιονέωνεργασιώναντανακλάπάντοτετουςόρουςτηςεκάστοτε
τρέχουσας γενιάς των PEL.Οι µεταβολές στο επιτόκιο που εφαρµό-
ζεται επί των νέων PELαντανακλώνται στο επιτόκιο νέων εργασιών.
Η αντίδραση των καταναλωτών όσον αφορά τη µετατόπιση του
χαρτοφυλακίου από άλλες µακροπρόθεσµες καταθέσεις σε προϋπάρ-
χονταPELαντανακλάται µόνο στα επιτόκια ανεξόφλητων υπολοίπων
και όχι στα επιτόκια νέων εργασιών. Στο τέλος της τετραετούς
περιόδου, ο πελάτης µπορεί είτε να ζητήσει δάνειο µε µειωµένο
επιτόκιο είτε να ανανεώσει τη σύµβαση. Εφόσον η εν λόγω
ανανέωση του PELπραγµατοποιείται αυτοµάτως, χωρίς την ενεργό
συµµετοχή του πελάτη, και εφόσον οι όροι της σύµβασης, συµπερι-
λαµβανοµένου του επιτοκίου, δεν καθίστανται αντικείµενο
επαναδιαπραγµάτευσης, κατά τα οριζόµενα στην παράγραφο 21, η εν
λόγω ανανέωση δεν λογίζεται ως νέα εργασία. Κατά την ανανέωση
της σύµβασης, ο πελάτης έχει τη δυνατότητα να πραγµατοποιήσει
πρόσθετες καταθέσεις, υπό την προϋπόθεση ότι το ανεξόφλητουπόλοιπο δεν υπερβαίνει ένα καθορισµένο ανώτατο όριο και ότι η2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 24
▼B
διάρκειατηςσύµβασηςδενυπερβαίνειέναµέγιστοαριθµόετών.Εάν
το ανεξόφλητο υπόλοιπο ή η διάρκεια εγγίξουν το ανώτατο όριο, η
σύµβαση «παγώνει».Το νοικοκυριό ή η µη χρηµατοδοτική εταιρεία
διατηρεί τα δικαιώµατα λήψης δανείου και εξακολουθεί να λαµβάνει
τόκο για το διάστηµα κατά το οποίο τα χρήµατα παραµένουν στην
τράπεζα, σύµφωνα µε τους όρους που ισχύουν κατά την έναρξη του
PEL.Σε ό,τι αφορά τα PEL,η κυβέρνηση χορηγεί επιδότηση µε τη
µορφή καταβαλλόµενου τόκου, πλέον του επιτοκίου που προσφέρει
το πιστωτικό ή άλλο ίδρυµα. Σύµφωνα µε τα προβλεπόµενα στην
παράγραφο 6, στα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των ΝΧΙ αποτυπώ-
νεται µόνο το τµήµα των καταβαλλόµενων τόκων που προσφέρει το
πιστωτικό ή άλλο ίδρυµα. ∆εν λαµβάνεται υπόψη η κρατική
επιδότηση, η οποία καταβάλλεται όχι από το πιστωτικό ή άλλο
ίδρυµα αλλά απλώς µέσω αυτών.2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 25
▼B
Προσάρτηµα 1
Κατηγορίες µέσων για τα επιτόκια ανεξόφλητων υπολοίπων
Για καθεµία από τις ακόλουθες κατηγορίες µέσων ►C1(1)◄καταρτί-
ζεται ετήσιο συµφωνηθέν επιτόκιο (ΕΣΕ) ►C1(2)(3)◄.Στην
περίπτωση της στιγµιαίας απεικόνισης παρατηρήσεων στο τέλος του
µήνα, οι µονάδες παροχής στοιχείων αναφέρουν για κάθε δείκτη ένα
σταθµικό µέσο επιτόκιο, ενώ στην περίπτωση των τεκµαρτών επιτοκίων
που αναφέρονται σε µέσα επίπεδα του µήνα, οι µονάδες παροχής στοι-
χείων αναφέρουν για κάθε δείκτη τους δεδουλευµένους τόκους και το
µέσο υπόλοιπο καταθέσεων και δανείων, κατ 'εφαρµογή των ορισµών
και διατάξεων του παρόντος κανονισµού.2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 26
(1)Όταν, σε ορισµένο συµµετέχον κράτος µέλος, κάποια από τις ακόλουθες κατη-
γορίες µέσων δεν είναι εφαρµόσιµη στις τραπεζικές εργασίες µεταξύ των
πιστωτικών και λοιπών ιδρυµάτων κατοίκων, αφενός, και των νοικοκυριών καιµη χρηµατοδοτικών εταιρειών κατοίκων συµµετεχόντων κρατών µελών,αφετέρου, δεν λαµβάνεται υπόψη.
(
2)Ή πραγµατική επιβάρυνση µε τη στενή έννοια (ΠΕΣ).
(3)Στον ακόλουθο πίνακα, «έως»σηµαίνει «έως και».
Τοµέας Είδος µέσου Αρχική διάρκειαΑριθµός
δείκτη
ανεξόφλητων
υπολοίπωνΥποχρέωση
παροχής στοι-
χείων
Καταθέσεις σε
ευρώΝοικοκυριά (*) Προθεσµίας Έως 2 έτων 1 ΕΣΕ
Άνω των 2 ετών 2 ΕΣΕ
Μη χρηµατοδοτικές εται-
ρείεςΠροθεσµίας Έως 2 ετών 3 ΕΣΕ
Άνω των 2 ετών 4 ΕΣΕ
Συµφωνίες επαναγοράς 5 ΕΣΕ
∆άνεια σε ευρώ Νοικοκυριά (*) Για αγορά κατοικίας Έως 1 έτους 6 ΕΣΕ
Άνω του 1 και έως ετών 7 ΕΣΕ
Άνω των 5 ετών 8 ΕΣΕ
∆άνεια καταναλωτικής
πίστης και λοιπά δάνειαΈως 1 έτους 9 ΕΣΕ
Άνωτου1έτουςκαιέως5
ετών10 ΕΣΕ
Άνω των 5 ετών 11 ΕΣΕ
Μη χρηµατοδοτιές εταιρείες Έως 1 έτους 12 ΕΣΕ
Άνωτου1έτουςκαιέως5
ετών13 ΕΣΕ
Άνω των 5 ετών 14 ΕΣΕ
(*)Συµπεριλαµβανοµένων των µη κερδοσκοπικών ιδρυµάτων που εξυπηρετούν νοικοκυριά.▼B2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 27
▼B
Για τις ακόλουθες κατηγορίες µέσων που περιλαµβάνονται στο
προσάρτηµα 2, η έννοια των νέων εργασιών επεκτείνεται στο συνολικό
ποσό, δηλαδή στα ανεξόφλητα υπόλοιπα ►C1(1)(2)◄και καταρτίζεται
ετήσιο συµφωνηθέν επιτόκιο (ΕΣΕ) ►C1(3)◄.Στην περίπτωση της
στιγµιαίας απεικόνισης παρατηρήσεων στο τέλος του µήνα, οι µονάδες
παροχής στοιχείων αναφέρουν για κάθε δείκτη ένα σταθµικό µέσο
επιτόκιο, ενώ στην περίπτωση των τεκµαρτών επιτοκίων που αναφέ-
ρονται σε µέσα επίπεδα του µήνα, οι µονάδες παροχής στοιχείων
αναφέρουν για κάθε δείκτη τους δεδουλευµένους τόκους και το µέσο
υπόλοιπο καταθέσεων και δανείων, κατ 'εφαρµογή των ορισµών και
διατάξεων του παρόντος κανονισµού. Επιπλέον, για τους δείκτες 12 και
23 όλες οι µονάδες παροχής στοιχείων αναφέρουν το ανεξόφλητο
υπόλοιπο στο τέλος του µήνα.2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 28
(1)Ή πραγµατική επιβάρυνση µε τη στενή έννοια (ΠΕΣ).
(2)Στον ακόλουθο πίνακα, «έως»σηµαίνει «έως και».
(3)Όταν, σε ορισµένο συµµετέχον κράτος µέλος, κάποια από τις ακόλουθες κατη-
γορίες µέσων δεν είναι εφαρµόσιµη στις τραπεζικές εργασίες µεταξύ τωνπιστωτικών και λοιπών ιδρυµάτων κατοίκων, αφενός, και των νοικοκυριών καιµη χρηµατοδοτικών εταιρειών κατοίκων συµµετεχόντων κρατών µελών,αφετέρου, δεν λαµβάνεται υπόψη.
Τοµέας Είδος µέσου Περίοδος προειδοποίησης∆είκτης νέων
εργασιώνΥποχρέωση
παροχής στοι-
χείων
Καταθέσεις σε
ευρώΝοικοκυριά (*) Μίας ηµέρας 1 ΕΣΕ
Υπό προειδοποίηση (**)Προειδοποίησηδιάρκειας
έως 3 µηνών5 ΕΣΕ
Προειδοποίησηδιάρκειας
άνω των 3 µηνών6 ΕΣΕ
Μη χρηµατοδοτικές εται-
ρείεςΜίας ηµέρας 7 ΕΣΕ
∆άνεια σε ευρώ Νοικοκυριά (*) Τραπεζική υπερανάληψη 12ΕΣΕ, ποσό
Μη χρηµατοδοτικές εται-
ρείεςΤραπεζική υπερανάληψη 23ΕΣΕ, ποσό
(*)Συµπεριλαµβανοµένων των µη κερδοσκοπικών ιδρυµάτων που εξυπηρετούν νοικοκυριά.
(**)Για την εν λόγω κατηγορία µέσων, τα νοικοκυριά και οι χρηµατοδοτικές εταιρείες συγχωνεύονται και ταξινοµούνται στον τοµέα των νοικοκυριών, δεδο-
µένου ότι αυτός κατέχει το 98 %περίπου των ανεξόφλητων υπολοίπων των καταθέσεων υπό προειδοποίηση σε όλα µαζί τα συµµετέχοντα κράτη µέλη.▼B2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 29
▼B
Προσάρτηµα 2
Κατηγορίες µέσων για τα επιτόκια νέων εργασιών
Καταρτίζεται ετήσιο συµφωνηθέν επιτόκιο (ΕΣΕ) ►C1(1)◄για τις
ακόλουθες κατηγορίες µέσων ►C1(2)(3)◄.Όταν τα επιτόκια των
καταθέσεων µίας ηµέρας, των καταθέσεων υπό προειδοποίηση και των
τραπεζικών υπεραναλήψεων (δείκτες 1, 5, 6, 7, 12 και 23) καταρτίζονται
ως:
—στιγµιαία απεικόνιση παρατηρήσεων στο τέλος του µήνα, οι µονάδες
παροχής στοιχείων αναφέρουν για καθένα από τους δείκτες 1 έως 29
ένασταθµικόµέσοεπιτόκιο ·επιπλέον,γιατουςδείκτες2έως4,8έως
11, 13 έως 22 και 24 έως 29, αναφέρουν επίσης τον όγκο νέων εργα-
σιών που διεξάγονται στη διάρκεια του µήνα αναφοράς, κατ '
εφαρµογή των ορισµών και διατάξεων του παρόντος κανονισµού.
—τεκµαρτά επιτόκια που αναφέρονται σε µέσα επίπεδα του µήνα, οι
µονάδες παροχής στοιχείων αναφέρουν για καθένα από τους δείκτες
2έως4,8έως11,13έως22και24έως31ένασταθµικόµέσοεπιτόκιο
επιπλέον, γιατουςδείκτες 1,5,6,7,12 και23 αναφέρουνεπίσηςτους
δεδουλευµένουςτόκουςκαιτουπόλοιποτωνκαταθέσεωνκαιδανείων,
κατ'εφαρµογή των ορισµών και διατάξεων του παρόντος κανονισµού.
Για τις τραπεζικές υπεραναλήψεις, δηλαδή για τους δείκτες 12 και 23,
όλες οι µονάδες παροχής στοιχείων αναφέρουν το ανεξόφλητο υπόλοιπο
στο τέλος του µήνα.2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 30
(1)Ή πραγµατική επιβάρυνση µε τη στενή έννοια (ΠΕΣ).
(2)Όταν, σε ορισµένο συµµετέχον κράτος µέλος, κάποια από τις ακόλουθες κατη-
γορίες µέσων δεν είναι εφαρµόσιµη στις τραπεζικές εργασίες µεταξύ τωνπιστωτικών και λοιπών ιδρυµάτων κατοίκων, αφενός, και των νοικοκυριών καιµη χρηµατοδοτικών εταιρειών κατοίκων συµµετεχόντων κρατών µελών,αφετέρου, δεν λαµβάνεται υπόψη.
(
3)Στον ακόλουθο πίνακα, «έως»σηµαίνει «έως και».
Τοµέας Είδος µέσουΑρχική διάρκεια, περίοδος
προειδοποίησης, αρχικός
προσδιορισµός επιτοκίουΑριθµός
δείκτη νέων
εργασιώνΥποχρέωση
παροχής στοι-
χείων
Καταθέσεις σε
ευρώΝοικοκυριά (*) Μίας ηµέρας (***) 1 ΕΣΕ
Προθεσµίας Προθεσµία έως 1 έτος 2ΕΣΕ, ποσό
Προθεσµία άνω του 1
έτους και έως 2 ετών3ΕΣΕ, ποσό
Προθεσµία άνω των 2
ετών4ΕΣΕ, ποσό
Υπό προειδο-
ποίηση(**)(***)Προειδοποίησηδιάρκειας
άνω των 3 µηνών5 ΕΣΕ
Προειδοποίησηδιάρκειας
άνω των 3 µηνών6 ΕΣΕ
Μη χρηµατοδοτικές εται-
ρείεςΜίας ηµέρας (***) 7 ΕΣΕ
Προθεσµίας Προθεσµία έως 1 έτους 8ΕΣΕ, ποσό
Προθεσµία άνω του 1
έτους και έως 2 ετών9ΕΣΕ, ποσό
Προθεσµία άνω των 2
ετών10ΕΣΕ, ποσό
Συµφωνίες επαναγοράς 11ΕΣΕ, ποσό
∆άνεια σε ευρώ Νοικοκυριά (*) Τραπεζική υπερανάληψη (***) 12 ΕΣΕ, ποσό
Καταναλωτικά Μεταβαλλόµενο επιτόκιο
και αρχικός προσδιορι-
σµός επιτοκίου έως 1
έτους13ΕΣΕ, ποσό
Αρχικός προσδιορισµός
επιτοκίουάνωτου1έτους
και έως 5 ετών14ΕΣΕ, ποσό▼B2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 31
Τοµέας Είδος µέσουΑρχική διάρκεια, περίοδος
προειδοποίησης, αρχικός
προσδιορισµός επιτοκίουΑριθµός
δείκτη νέων
εργασιώνΥποχρέωση
παροχής στοι-
χείων
Αρχικός προσδιορισµός
επιτοκίου άνω των 5 ετών15ΕΣΕ, ποσό
Για αγορά κατοικίας Μεταβαλλόµενο επιτόκιο
και αρχικός προσδιορι-
σµός επιτοκίου έως 1
έτους16ΕΣΕ, ποσό
Αρχικός προσδιορισµός
επιτοκίουάνωτου1έτους
και έως 5 ετών17ΕΣΕ, ποσό
Αρχικός προσδιορισµός
επιτοκίου άνω των 5 ετών
και έως 10 ετών18ΕΣΕ, ποσό
Αρχικός προσδιορισµός
επιτοκίου άνω των 10
ετών19ΕΣΕ, ποσό
Για άλλους σκοπούς Μεταβαλλόµενο επιτόκιο
και αρχικός προσδιορι-
σµόςεπιτοκίουέως1έτος20ΕΣΕ, ποσό
Αρχικός προσδιορισµός
επιτοκίουάνωτου1έτους
και έως 5 ετών21ΕΣΕ, ποσό
Αρχικός προσδιορισµός
επιτοκίου άνω των 5 ετών22ΕΣΕ, ποσό
Μη χρηµατοδοτικές εται-
ρείεςΤραπεζική υπερανάληψη (***) 23 ΕΣΕ, ποσό
Λοιπάδάνειαύψουςέως1
εκατ. ευρώΜεταβαλλόµενο επιτόκιο
και αρχικός προσδιορι-
σµόςεπιτοκίουέως1έτος24ΕΣΕ, ποσό
Αρχικός προσδιορισµός
επιτοκίουάνωτου1έτους
και έως 5 ετών25ΕΣΕ, ποσό▼B2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 32
Τοµέας Είδος µέσουΑρχική διάρκεια, περίοδος
προειδοποίησης, αρχικός
προσδιορισµός επιτοκίουΑριθµός
δείκτη νέων
εργασιώνΥποχρέωση
παροχής στοι-
χείων
Αρχικός προσδιορισµός
επιτοκίου άνω των 5 ετών26ΕΣΕ, ποσό
Λοιπά δάνεια ύψους άνω
του 1 εκατ. ευρώΜεταβαλλόµενο επιτόκιο
και αρχικός προσδιορι-
σµόςεπιτοκίουέως1έτος27ΕΣΕ, ποσό
Αρχικός προσδιορισµός
επιτοκίουάνωτου1έτους
και έως 5 ετών28ΕΣΕ, ποσό
Αρχικός προσδιορισµός
επιτοκίου άνω των 5 ετών29ΕΣΕ, ποσό
(*)Συµπεριλαµβανοµένων µη κερδοσκοπικών ιδρυµάτων που εξυπηρετούν νοικοκυριά.
(**)Για την εν λόγω κατηγορία µέσων, τα νοικοκυριά και οι µη χρηµατοδοτικές εταιρείες συγχωνεύονται και ταξινοµούνται στον τοµέα των νοικοκυριών,
δεδοµένου ότι αυτός κατέχει το 98 %περίπου των ανεξόφλητων υπολοίπων των καταθέσεων υπό προειδοποίηση σε όλα µαζί τα συµµετέχοντα κράτη
µέλη.
(***)Για την εν λόγω κατηγορία µέσων, η έννοια των νέων εργασιών επεκτείνεται στο συνολικό πόσο, δηλαδή στα ανεξόφλητα υπόλοιπα.▼B2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 33
▼B
Για τις ακόλουθες κατηγορίες µέσων καταρτίζεται το συνολικό ετήσιο
ποσοστό επιβάρυνσης (ΣΕΠΕ). Οι µονάδες παροχής στοιχείων αναφέ-
ρουν για κάθε δείκτη ένα σταθµικό µέσο επιτόκιο, κατ 'εφαρµογή των
ορισµών και διατάξεων του παρόντος κανονισµού:
Τοµέας Είδος µέσουΑριθµός δείκτη
νέων εργασιώνΥποχρέωση
παροχής στοι-
χείων
∆άνεια σε
ευρώΝοικο-
κυριά(*)Καταναλωτικά 30 ΣΕΠΕ
Για αγορά κατοικίας 31 ΣΕΠΕ
(*)Συµπεριλαµβανοµένων µη κερδοσκοπικών ιδρυµάτων που εξυπηρετούν νοικοκυριά.2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 34
▼B
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ ΙΙΙ
ΕΛΑΧΙΣΤΑ ΠΡΟΤΥΠΑ ΠΟΥ ΠΡΕΠΕΙ ΝΑ ΤΗΡΟΥΝΤΑΙ ΑΠΟ ΤΟΝ
ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΟ ΠΛΗΘΥΣΜΟ ΠΑΡΟΧΗΣ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ
Προς εκπλήρωση της υποχρέωσης παροχής στατιστικών στοιχείων που
επιβάλλει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), οι µονάδες παροχής
στοιχείων τηρούν τα ακόλουθα ελάχιστα πρότυπα:
Ελάχιστα πρότυπα διαβίβασης
α) Η παροχήστοιχείωνστις εθνικέςκεντρικές τράπεζες(ΕθνΚΤ) πρέπει
να πραγµατοποιείται εγκαίρως και εντός των προθεσµιών που αυτές
ορίζουν,
β) οιστατιστικέςεκθέσειςπρέπειναλαµβάνουντηµορφήκαιτοµορφό-
τυπο που προβλέπονται βάσει των καθοριζόµενων από τις ΕθνΚΤ
τεχνικών προϋποθέσεων για την παροχή στοιχείων,
γ) πρέπει να ορίζεται ο υπεύθυνος επικοινωνίας εντός της µονάδας
παροχής στοιχείων (ένας ή περισσότεροι) και
δ) πρέπει νατηρούνταιοιτεχνικέςπροδιαγραφέςγιατηδιαβίβασηστοι-
χείων στις ΕθνΚΤ.
Ελάχιστα πρότυπα ακρίβειας
ε) τα στατιστικά στοιχεία πρέπει να είναι πλήρη. Τα κενά πρέπει να
επισηµαίνονται, να αιτιολογούνται στις ΕθνΚΤ και, εφόσον είναι
δυνατόν, να καλύπτονται το συντοµότερο δυνατόν,
στ) τα στατιστικά στοιχεία δεν πρέπει να περιέχουν συνεχή και
διαρθρωτικά κενά,
ζ) οι µονάδες παροχής στοιχείων πρέπει να είναι σε θέση να παρέχουν
πληροφορίες σχετικά µε τις εξελίξεις που συνεπάγονται τα παρεχό-
µενα στοιχεία,
η) οι µονάδες παροχής στοιχείων πρέπει να ακολουθούν τις διαστάσεις
καιτοσύστηµαδεκαδικώνψηφίωνπουκαθορίζουνοιΕθνΚΤγιατην
τεχνική διαβίβαση των στοιχείων, και
θ) οι µονάδες παροχής στοιχείων πρέπει να ακολουθούν την πολιτική
στρογγυλοποίησης που καθορίζουν οι ΕθνΚΤ για την τεχνική διαβί-βαση των στοιχείων.
Ελάχιστα πρότυπα εννοιολογικής συµβατότητας
ι) Τα στατιστικά στοιχεία πρέπει να είναι σύµφωνα προς τουςορισµούς
και τις ταξινοµήσεις που περιλαµβάνονται στον παρόντα κανονισµό,
ια) σε περίπτωση τυχόν αποκλίσεων από τους εν λόγω ορισµούς και
ταξινοµήσεις, οι µονάδες παροχής στοιχείων πρέπει να παρακο-
λουθούν σε τακτική βάση και να εκτιµούν ποσοτικά τη διαφορά
µεταξύ του χρησιµοποιηθέντος µέτρου και του µέτρου που καθορί-
ζεται στον παρόντα κανονισµό, και
ιβ) οι µονάδες παροχής στοιχείων πρέπει να είναι σε θέση να ερµη-
νεύουν αναντιστοιχίες των παρεχόµενων στοιχείων σε σύγκριση µε
τα αριθµητικά δεδοµένα των προηγούµενων περιόδων.
Ελάχιστα πρότυπα αναθεωρήσεων
ιγ) Πρέπει να ακολουθείται η πολιτική και οι διαδικασίες αναθεωρή-
σεων, τις οποίες καθορίζουν η ΕΚΤ και οι ΕθνΚΤ. Οι αναθεωρήσεις
που αποκλίνουν από τις συνήθεις πρέπει να συνοδεύονται από
επεξηγηµατικά σηµειώµατα.2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 35
▼B
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ Ι V
ΜΕΤΑΒΑΤΙΚΕΣ ∆ΙΑΤΑΞΕΙΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΦΑΡΜΟΓΗ ΤΟΥ
ΠΑΡΟΝΤΟΣ ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΥ
1.Έως και το µήνα αναφοράς ∆εκέµβριο του έτους 2003, τα
συγκεντρωτικά εθνικά µηνιαία στατιστικά στοιχεία για νέες εργασίες
και ανεξόφλητα υπόλοιπα είναι δυνατό να παρέχονται στην Ευρω-
παϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) µε παράταση δύο εργάσιµων ηµερών
από το πέρας των εργασιών της 19ης εργάσιµης ηµέρας µετά το τέλος
του µήνα αναφοράς, κατά τα ειδικότερα οριζόµενα στο άρθρο 3
παράγραφος 4 του παρόντος κανονισµού. Εναλλακτικά, τα
συγκεντρωτικάεθνικάµηνιαίαστατιστικάστοιχείαγιαταανεξόφλητα
υπόλοιπα είναι δυνατό να παρέχονται στην ΕΚΤ µόνο µία φορά ανά
τρίµηνο, µε παράταση δύο εργάσιµων ηµερών από το πέρας των εργα-
σιών της 19ης εργάσιµης ηµέρας µετά το τέλος του ηµερολογιακού
τριµήνου. Η ΕΚΤ παρέχει στις εθνικές κεντρικές τράπεζες (ΕθνΚΤ)
ευελιξία κατά την εφαρµογή των ρυθµίσεων της εν λόγω µεταβατικής
περιόδου σε εθνικό επίπεδο.
2.Από το µήνα αναφοράς Ιανουάριο του έτους 2004, τα στοιχεία, συµπε-
ριλαµβανοµένων των συγκεντρωτικών εθνικών µηνιαίων στατιστικών
στοιχείων για ανεξόφλητα υπόλοιπα, παρέχονται την 19η εργάσιµη
ηµέρα µετά το τέλος του µήνα αναφοράς, κατά τα ειδικότερα οριζό-
µενα στο άρθρο 3 παράγραφος 4 του παρόντος κανονισµού.
3.Έως και το µήνα αναφοράς∆εκέµβριο, του έτους2006, τοκείµενο της
παραγράφου 10 του παραρτήµατος Ι διατυπώνεται ως εξής:
«10.Το ελάχιστο µέγεθος εθνικού δείγµατος διαµορφώνεται κατά
τρόπο ώστε:
α) το µέγιστο τυχαίο σφάλµα (1)για τα επιτόκια νέων εργασιών
κατά µέσο όρο, λαµβανοµένων υπόψη όλων των κατηγοριών
µέσων, να µην υπερβαίνει τις 10 µονάδες βάσης σε επίπεδο
σηµαντικότητας 90 %(2)·ή
β) να καλύπτει τουλάχιστον 30 %του δυνητικού πληθυσµού
παροχής στοιχείων που έχει την ιδιότητα κατοίκου ►C1·◄
πάντως, και στις περιπτώσεις κατά τις οποίες το εν λόγω
ποσοστό αντιστοιχεί σε περισσότερες από 100 µονάδες
παροχής στοιχείων, το ελάχιστο µέγεθος εθνικού δείγµατος
είναι δυνατό να περιορίζεται στις 100 µονάδες παροχής στοι-
χείων, ή
γ) οι µονάδες παροχής στοιχείων στο εθνικό δείγµα να καλύ-
πτουν τουλάχιστον 75 %των υπολοίπων των καταθέσεων σε
ευρώ που δέχονται από νοικοκυριά και µη χρηµατοδοτικές
εταιρείες κατοίκους των συµµετεχόντων κρατών µελών και
τουλάχιστον 75 %των υπολοίπων των δανείων σε ευρώ που
χορηγούν στους εν λόγω τοµείς. »2001R0018 — EL — 31.01.2002 — 000.001 — 36
(1)
όπουDείναι το µέγιστο τυχαίο σφάλµα, zα/2είναι ο συντελεστής που υπολογί-
ζεται βάσει της κανονικής κατανοµής ή κάθε κατανοµής κατάλληλης σύµφωναµε τη δοµή των στοιχείων (π.χ. κατανοµή t),σε επίπεδο σηµαντικότητας 1 -α,
varϑ€/C0/C1
είναι η διακύµανση της εκτιµήτριας της παραµέτρου ϑ,καιvˆarϑ€/C0/C1
είναι η εκτιµώµενη διακύµανση της εκτιµήτριας της παραµέτρου ϑ.
(2)Οι ΕθνΚΤ µπορούν να µεταφράζουν απευθείας το απόλυτο µέτρο των 10
µονάδων βάσης σε επίπεδο σηµαντικότητας 90 %σε ένα σχετικό µέτρο που
αναφέρεται στο µέγιστο συντελεστή µεταβλητότητας της εκτιµήτριαςµεταβλητής.