1997L0005 — EL — 14.02.1997 — 000.001 — 1
Το έγγραφο αυτό συνιστά βοήθηµα τεκµηρίωσης και δεν δεσµεύει τα κοινοτικά όργανα
►BΟ∆ΗΓΙΑ 97/5/ΕΚ ΤΟΥ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟΥ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟΥ ΚΑΙ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ
της 27ης Ιανουαρίου 1997
για τις διασυνοριακές µεταφορές πιστώσεων
(ΕΕL4 3της 14.2.1997, σ. 25)
∆ιορθώνεται από:
►C1∆ιορθωτικό ΕΕ L 262της 8.10.1999, σ. 23 (97 /5/ΕΚ)
►C2∆ιορθωτικό ΕΕ L 307της 2.12.1999, σ. 63 (97 /5/ΕΚ)
Σηµείωση: Αυτή η κωδικοποιηµένη έκδοση περιέχει αναφορές στην ευρωπαϊκή λογιστική µονάδα ή/και στο Ecu,ο ι
οποίες, από την 1η Ιανουαρίου 1999, πρέπει να θεωρούνται ως αναφορές στο ευρώ —κανονισµός (ΕΟΚ)
αριθ. 3308/80 του Συµβουλίου (ΕΕ L 345της 20.12.1980, σ. 1) και κανονισµός (ΕΚ) αριθ. 1103/97 του
Συµβουλίου (ΕΕ L 162της 19.6.1997, σ. 1) ·διορθωτικό στην ΕΕ L 313της 21.11.1998, σ. 29.
▼B
Ο∆ΗΓΙΑ 97/5/ΕΚ ΤΟΥ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟΥ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟΥ ΚΑΙ
ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ
της 27ης Ιανουαρίου 1997
για τις διασυνοριακές µεταφορές πιστώσεων
ΤΟ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟ ΚΑΙ ΤΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΤΗΣ
ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ ΕΝΩΣΗΣ,
Έχοντας υπόψη:
τη συνθήκη για την ίδρυση της Ευρωπαϊκής Κοινότητας, και
ιδίως το άρθρο 100 Α,
την πρόταση της Επιτροπής (1),
τη γνώµη της Οικονοµικής και Κοινωνικής Επιτροπής (2),
τη γνώµη του Ευρωπαϊκού Νοµισµατικού Ιδρύµατος,Αποφασίζοντας µε τη διαδικασία του άρθρου 189 Β της
συνθήκης (
3),αφού έλαβαν υπόψη το κοινό σχέδιο που εγκρίθηκε
από την επιτροπή συνδιαλλαγής στις 22 Νοεµβρίου 1996,
Εκτιµώντας:
(1)ότι ο όγκος των διασυνοριακών πληρωµών αυξάνεται,
καθώς η ολοκλήρωση της εσωτερικής αγοράς και ηπρόοδος προς την πλήρη οικονοµική και νοµισµατική
ένωση οδηγεί στην αύξηση των συναλλαγών και της
κυκλοφορίας των προσώπων εντός της Κοινότητας ·ότι,
λόγω του όγκου και της αξίας τους, οι διασυνοριακές µετα-φορές πιστώσεων αντιπροσωπεύουν ουσιαστικό τµήµα τωνεν λόγω διασυνοριακών πληρωµών ·
(2)ότι έχει ζωτική σηµασία για τα άτοµα και τις επιχειρήσεις,
και ιδίως τις µικροµεσαίες, να µπορούν να πραγµατοποιούνταχείες, αξιόπιστες και µη δαπανηρές µεταφορές πιστώ-
σεων ανά την Κοινότητα ·ότι, σύµφωνα µε την
ανακοίνωση της Επιτροπής σχετικά µε την εφαρµογή τωνκανόνων ανταγωνισµού της Ευρωπαϊκής Κοινότητας στασυστήµατα διασυνοριακών µεταφορών πιστώσεων (
4),η
αύξηση του ανταγωνισµού στην αγορά των µεταφορώνπιστώσεων θα οδηγήσει σε βελτίωση των υπηρεσιών και
µείωση των τιµών ·
(3)ότι η παρούσα οδηγία σκοπεύει να συνεχίσει την πρόοδο
που έχει επιτευχθεί ως προς την ολοκλήρωση της εσωτε-
ρικής αγοράς, ιδίως δε ως προς την ελευθέρωση των
κινήσεων κεφαλαίων, ενόψει της υλοποίησης της οικονο-µικής και νοµισµατικής ένωσης ·ότι οι διατάξεις της
παρούσας οδηγίας πρέπει να εφαρµόζονται στις µεταφορέςπιστώσεων που πραγµατοποιούνται στα νοµίσµατα των
κρατών µελών και σε Ecu·
(4)ότι το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, στο ψήφισµά του της 12ης
Φεβρουαρίου 1993 (5),ζήτησε να εκπονηθεί οδηγία του
Συµβουλίου η οποία να καθορίζει κανόνες διαφάνειας και
ποιότητας περί την εκτέλεση των διασυνοριακώνπληρωµών ·1997L0005 — EL — 14.02.1997 — 000.001 — 2
(1)ΕΕ αριθ. C 360της 17. 12. 1994, σ. 13 ,και ΕΕ αριθ. C 199της 3. 8.
1995, σ. 16 .
(2)ΕΕ αριθ. C 236της 11. 9. 1995, σ. 1 .
(3)Γνώµη του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου, της 19ης Μαΐου 1995(ΕΕ
αριθ.C 151της 19. 6. 1995, σ. 370 ),κοινή θέση του Συµβουλίου, της
4ης ∆εκεµβρίου 1995(ΕΕ αριθ. C 353της 30. 12. 1995, σ. 52 )και
απόφαση του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου, της 13ης Μαρτίου 1996(ΕΕ αριθ. C9 6της 1. 4. 1996, σ. 74 ).Απόφαση του Συµβουλίου, της
19ης ∆εκεµβρίου 1996, και απόφαση του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου,
της 16ης Ιανουαρίου 1997.
(
4)ΕΕ αριθ. C 251της 27. 9. 1995, σ. 3 .
(5)ΕΕ αριθ. C7 2της 15. 3. 1993, σ. 158 .
▼B
(5)ότι τα θέµατα που καλύπει η παρούσα οδηγία πρέπει να
ρυθµιστούν χωριστά από τα θέµατα συστεµικού χαρακτήρα
που εξετάζονται ακόµα στην Επιτροπή ·ότι µπορεί να
αποδειχθεί αναγκαία η υποβολή νέας πρότασης µε αντικεί-µενο αυτά τα συστηµικά θέµατα, ιδίως το πρόβληµα τηςολοκλήρωσης των πληρωµών ( settlement finality)·
(6)ότι ο στόχος της παρούσας οδηγίας είναι η βελτίωση των
υπηρεσιών διασυνοριακών µεταφορών πιστώσεων, ούτωςώστε να βοηθηθεί ο Ευρωπαϊκό Νοµισµατικό Ίδρυµα(ΕΝΙ) να ολοκληρώσει το έργο του για την προώθηση τηςαποτελεσµατικότητας των διασυνοριακών µεταφορώνπιστώσεων, ενόψει της προετοιµασίας της τρίτης φάσης
της οικονοµικής και νοµισµατικής ένωσης ·
(7)ότι, προς εκπλήρωση των στόχων που διαλαµβάνονται στην
αιτιολογική σκέψη (2), η παρούσα οδηγία προσιδιάζει ναεφαρµόζεται σε µεταφορές πιστώσεων που είναι κάτω των50000 Ecu·
(8)ότι, σύµφωνα µε το άρθρο 3 Β τρίτο εδάφιο της συνθήκηςκαι προς εξασφάλιση διαφάνειας, η παρούσα οδηγία καθο-ρίζει τις ελάχιστες απαιτήσεις που είναι αναγκαίες για τηνεξασφάλιση επαρκούς επιπέδου πληροφόρησης τωνπελατών, τόσο πριν όσο και µετά την εκτέλεση της διασυ-
νοριακής µεταφοράς πιστώσεως ·ότι οι απαιτήσεις αυτές
περιλαµβάνουν τη µνεία των διαδικασιών έγερσης αξίωσηςκαι προσφυγής, οι οποίες προσφέρονται στους πελάτες,καθώς και των λεπτοµερειών της πρόσβασης στις διαδικα-σίες αυτές ·ότι η παρούσα οδηγία καθορίζει ελάχιστες
απαιτήσεις για την εκτέλεση, ιδίως από άποψη ποιότητας,
µε τις οποίες πρέπει να συµµορφώνονται τα ιδρύµατα πουπαρέχουν υπηρεσίες διασυνοριακών µεταφορών πιστώ-σεων, συµπεριλαµβανοµένης της υποχρέωσης εκτέλεσηςτης διασυνοριακής µεταφοράς πίστωσης σύµφωνα µε τιςοδηγίες του πελάτη ·ότι η παρούσα οδηγία πληροί τις
προϋποθέσεις που απορρέουν από τις αρχές που περιέ-
χονται στη σύσταση 90 /109/ΕΟΚ της Επιτροπής, της 14ης
Φεβρουαρίου 1990, σχετικά µε τη διαφάνεια των τραπε-ζικών όρων που εφαρµόζονται στις διασυνοριακέςχρηµατοοικονοµικές συναλλαγές (
1)·ότι η παρούσα οδηγία
δεν θίγει τις διατάξεις της οδηγίας 91 /308/ΕΟΚ του
Συµβουλίου, της 10ης Ιουνίου 1991, για την πρόληψη τηςχρησιµοποίησης του χρηµατοπιστωτικού συστήµατος γιατη νοµιµοποίηση εσόδων από παράνοµες δραστηριότες (
2)·
(9)ότι η παρούσα οδηγία πρέπει να συµβάλει στη σύντµηση
της προθεσµίας εντός της οποίας πρέπει να εκτελούνται οι
διασυνοριακές µεταφορές πιστώσεων και να ενθαρρύνει ταιδρύµατα που ήδη τις εκτελούν ταχύτατα, να διατηρήσουναυτή την πρακτική ·
(10)ότι, στην έκθεση που θα υποβάλει η Επιτροπή στο Ευρω-
παϊκό Κοινοβούλιο και στο Συµβούλιο εντός προθεσµίας
δύο ετών µετά τη θέση σε εφαρµογή της παρούσαςοδηγίας, θα πρέπει να εξετάσει όλως ιδιαιτέρως το θέµατης τηρητέας προθεσµίας, εάν δεν έχει συµφωνηθεί προθε-σµία µεταξύ του εντολέα και του ιδρύµατός του,λαµβάνοντας υπόψη την τεχνική πρόοδο και τις συνθήκες
που επικρατούν σε κάθε κράτος µέλος ·
(11)ότι τα ιδρύµατα θα πρέπει να έχουν υποχρέωση αποκατά-
στασης σε περίπτωση µη ολοκλήρωσης της µεταφοράςπίστωσης ·ότι αυτή η υποχρέωση αποκατάστασης θα
µπορούσε να δηµιουργήσει ευθύνη για το ίδρυµα η οποία,
αν δεν περιορισθεί, υπάρχει κίνδυνος να επηρεάσει την
ικανότητα του ιδρύµατος να πληροί τις προϋποθέσειςφερεγγυότητας ·ότι, ως εκ τούτου, η υποχρέωση αποκατά-1997L0005 — EL — 14.02.1997 — 000.001 — 3
(1)ΕΕ αριθ. L6 7της 15. 3. 1990, σ. 39 .
(2)ΕΕ αριθ. L 166της 28. 6. 1991, σ. 77 .
▼B
στασης προσιδιάζει να εφαρµόζεται µέχρι του ποσού των
12500 Ecu·
(12)ότι το άρθρο 8 δεν θίγει τις γενικές διατάξεις του εθνικού
δικαίου, βάσει των οποίων ένα ίδρυµα ευθύνεται έναντι του
εντολέα, εάν δεν ολοκληρωθεί µια διασυνοριακή µεταφοράπίστωσης λόγω λάθους του εν λόγω ιδρύµατος ·
(13)ότι είναι αναγκαίο να επισηµανθούν, µεταξύ των περιστά-
σεων τις οποίες είναι δυνατόν να αντιµετωπίζουν τα
ιδρύµατα που συµµετέχουν στην εκτέλεση διασυνοριακής
µεταφοράς πίστωσης, συµπεριλαµβανοµένων των περιστά-σεων που έχουν σχέση µε αφερεγγυότητα, οι περιστάσειςανωτέρας βίας, και ότι, προς τούτο, προσιδιάζει να χρησι-µοποιείται ο ορισµός της ανωτέρας βίας που παρατίθεταιστο άρθρο 4 παράγραφος 6 της οδηγίας 90 /314/ΕΟΚ του
Συµβουλίου, της 13ης Ιουνίου 1990, για τα οργανωµένα
ταξίδια και τις οργανωµένες διακοπές και περιηγήσεις (
1)·
(14)ότι πρέπει να υπάρχουν, στο επίπεδο των κρατών µελών,
πρόσφορες και επαρκείς διαδικασίες έγερσης αξίωσης καιπροσφυγής για την επίλυση των τυχόν διαφορών µεταξύπελατών και ιδρυµάτων, χρησιµοποιώντας τις υφιστάµενες
διαδικασίες ανάλογα µε την περίπτωση,
ΕΞΕ∆ΩΣΑΝ ΤΗΝ ΠΑΡΟΥΣΑ Ο∆ΗΓΙΑ:
ΤΜΗΜΑ Ι
ΠΕ∆ΙΟ ΕΦΑΡΜΟΓΗΣ ΚΑΙ ΟΡΙΣΜΟΙ
Άρθρο 1
Πεδίο εφαρµογής
Οι διατάξεις της παρούσας οδηγίας εφαρµόζονται επί των διασυ-
νοριακών µεταφορών πιστώσεων που διεξάγονται στα νοµίσµατατων κρατών µελών και σε Ecuκαι δεν υπερβαίνουν το ισοδύναµο
ποσό των 50000 Ecu, τις οποίες εντέλλονται πρόσωπα µη αναφε-
ρόµενα στο άρθρο 2 στοιχεία α), β) και γ), και οι οποίες
εκτελούνται από πιστωτικά και άλλα ιδρύµατα.
Άρθρο 2
Ορισµοί
Για τους σκοπούς της παρούσας οδηγίας, νοούνται ως:
α)«πιστωτικό ίδρυµα »:ίδρυµα όπως ορίζεται στο άρθρο 1 της
οδηγίας 77 /780/ΕΟΚ(
2),καθώς και το ευρισκόµενο στην
Κοινότητα υποκατάστηµα, όπως ορίζεται στο άρθρο 1 τρίτη
περίπτωση της εν λόγω οδηγίας, πιστωτικού ιδρύµατος
έχοντος την εταιρική του έδρα εκτός της Κοινότητας, τοοποίο, στο πλαίσιο των δραστηριοτήτων του, εκτελεί διασυ-νοριακές µεταφορές πιστώσεων ·
β)«άλλο ίδρυµα »:κάθε φυσικό ή νοµικό πρόσωπο, το οποίο δεν
είναι πιστωτικό ίδρυµα αλλά, στο πλαίσιο των δραστηριο-
τήτων του, εκτελεί διασυνοριακές µεταφορές πιστώσεων ·
γ)«χρηµατοπιστωτικό ίδρυµα »:ίδρυµα όπως ορίζεται στο
άρθρο 4 παράγραφος 1 του κανονισµού (ΕΟΚ) αριθ. 3604/93
του Συµβουλίου, της 13ης ∆εκεµβρίου 1993, για τον προσδιο-ρισµό των εννοιών που είναι αναγκαίες για την εφαρµογήτης απαγόρευσης της προνοµιακής πρόσβασης που αναφέ-ρεται στο άρθρο 104 Α της συνθήκης (
3)·1997L0005 — EL — 14.02.1997 — 000.001 — 4
(1)ΕΕ αριθ. L 158της 23. 6. 1990, σ. 59 .
(2)ΕΕ αριθ. L 322της 17. 12. 1977, σ. 30 ·οδηγία όπως τροποποιήθηκε
τελευταία από την οδηγία 95 /26/ΕΚ (ΕΕ αριθ. L 168της 18. 7. 1995,
σ. 7).
(3)ΕΕ αριθ. L 332της 31. 12. 1993, σ. 4 .
▼B
δ)«ίδρυµα»:πιστωτικό ή άλλο ίδρυµα. Για τους σκοπούς των
άρθρων 6, 7, και 8, τα υποκαταστήµατα ενός και του αυτούπιστωτικού ιδρύµατος, τα οποία ευρίσκονται σε διαφορετικά
κράτη µέλη και συµµετέχουν στην εκτέλεση διασυνοριακής
µεταφοράς πίστωσης, λογίζονται ως χωριστά ιδρύµατα ·
ε)«ενδιάµεσο ίδρυµα »:ίδρυµα διάφορο του ιδρύµατος του εντο-
λέως ή του δικαιούχου το οποίο συµµετέχει στην εκτέλεση
διασυνοριακής µεταφοράς πίστωσης ·
στ)«διασυνοριακή µεταφορά πίστωσης »:πράξη πραγµατοποιού-
µενη µε πρωτοβουλία του εντολέα µέσω ιδρύµατος ή
υποκαταστήµατος ιδρύµατος, ευρισκόµενου σε κράτος µέλος,
µε σκοπό να τεθεί στη διάθεση του δικαιούχου χρηµατικόποσό σε ένα ίδρυµα ή υποκατάστηµα ιδρύµατος, ευρισκόµενοσε άλλο κράτος µέλος. Ο εντολέας και ο δικαιούχος είναιδυνατόν να είναι ένα και το αυτό πρόσωπο ·
ζ)«εντολή διασυνοριακής µεταφοράς πίστωσης »:η άνευ όρων
εντολή εκτελέσεως διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως,που εκδίδεται απ 'ευθείας, υπό οιαδήποτε µορφή, από έναν
εντολέα προς ένα ίδρυµα ·
η)«εντολέας »:φυσικό ή νοµικό πρόσωπο που εντέλλεται την
εκτέλεση διασυνοριακής µεταφοράς πίστωσης υπέρ ενόςδικαιούχου ·
θ)«δικαιούχος »:ο τελικός αποδέκτης µιας διασυνοριακής
πίστωσης, το αντιστοιχούν ποσό της οποίας τίθεται στηδιάθεσή του σε ένα λογαριασµό, στον οποίο έχει δικαίωµα ·
ι)«πελάτης»:ο εντολέας ή ο δικαιούχος, ανάλογα µε την
περίπτωση ·
ια)«επιτόκιο αναφοράς »:επιτόκιο που αντιστοιχεί σε αποζη-
µίωση και καθορίζεται σύµφωνα µε τους κανόνες πουισχύουν στο κράτος µέλος όπου ευρίσκεται το ίδρυµα πουπρέπει να καταβάλει την αποζηµίωση στον πελάτη ·
ιβ)«ηµεροµηνία αποδοχής »:η ηµεροµηνία κατά την οποία
πληρούνται όλες οι προϋποθέσεις οι απαιτούµενες από έναίδρυµα για την εκτέλεση εντολής διασυνοριακής µεταφοράςπίστωσης, και οι οποίες έχουν σχέση µε την ύπαξη επαρκούςαντικρύσµατος και µε τις πληροφορίες που απαιτούνται για
την εκτέλεση της εντολής αυτής.
ΤΜΗΜΑ II
∆ΙΑΦΑΝΕΙΑ ΤΩΝ ΟΡΩΝ ΤΩΝ ∆ΙΑΣΥΝΟΡΙΑΚΩΝ ΜΕΤΑ-
ΦΟΡΩΝ ΠΙΣΤΩΣΕΩΝ
Άρθρο 3
Πληροφορίες που παρέχονται εκ των υστέρων σχετικά µε τους
όρους των διασυνοριακών µεταφορών πιστώσεων
Τα ιδρύµατα θέτουν στη διάθεση των πελατών τους και των δυνη-
τικών πελατών τους, εγγράφως, συµπεριλαµβανοµένων, κατάπερίπτωση, των ηλεκτρονικών µέσων, και υπό µορφή ευχερώςκατανοητή, τις πληροφορίες σχετικά µε τους όρους των διασυνο-ριακών µεταφορών πιστώσεων. Οι πληροφορίες αυτές περιέχουν
οπωσδήποτε:
—ένδειξη της προθεσµίας που απαιτείται ώστε, εις εκτέλεση
εντολής διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως που δίδεταιπρος το ίδρυµα, να πιστωθεί το ποσό στο λογαριασµό του
ιδρύµατος του δικαιούχου. Αναφέρεται σαφώς πότε αρχίζει η
προθεσµία.
—ένδειξη της προθεσµίας που απαιτείται ώστε, σε περίπτωση
άφιξης διασυνοριακής µεταφοράς πίστωσης, να πιστωθεί τοποσό στο λογαριασµό του δικαιούχου µετά την πίστωσή τουστο λογαριασµό του ιδρύµατος,
—τον τρόπο υπολογισµού των κάθε είδους προµηθειών και
εξόδων που πρέπει να καταβάλλει ο πελάτης στο ίδρυµα,1997L0005 — EL — 14.02.1997 — 000.001 — 5
▼B
συµπεριλαµβανοµένων, κατά περίπτωση, των ποσοστών
επιβάρυνσης,
—την τυχόν υπάχουσα ηµεροµηνία αξίας -έναρξης τοκοφορίας,
την οποία εφαρµόζει το ίδρυµα,
—ένδειξη των διαδικασιών έγερσης αξίωσης και προσφυγής οι
οποίες είναι στη διάθεση των πελατών καθώς και του τρόπουπρόσβασης των πελατών σ 'αυτές,
—ένδειξη των χρησιµοποιούµενων συναλλαγµατικών ισοτιµιών
αναφοράς.
Άρθρο 4
Πληροφορίες παρεχόµενες µετά τη διασυνοριακή µεταφορά
πίστωσης
Τα ιδρύµατα παρέχουν στους πελάτες τους µετά την εκτέλεση ή
την άφιξη διασυνοριακής µεταφοράς πίστωσης, εκτός αν υπάρχειρητή παραίτηση του πελάτη, σαφείς πληροφορίες εγγράφως,
συµπεριλαµβανοµένων, κατά περίπτωση, των ηλεκτρονικών
µέσων, και υπό µορφή ευχερώς κατανοητή. Οι πληροφορίεςαυτές παρέχουν οπωσδήποτε:
—στοιχεία που θα επιτρέπουν στον πελάτη να εξακριβώσει τη
διασυνοριακή µεταφορά πιστώσεως,
—το αρχικό ποσό της διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως,
—το ποσό των κάθε είδους εξόδων και προµηθειών που βαρύ-
νουν τον πελάτη,
—την τυχόν υπάρχουσα ηµεροµηνία αξίας -έναρξης τοκοφορίας,
την οποία εφαρµόζει το ίδρυµα.
Εάν ο εντολέας διευκρίνισε ότι τα έξοδα της διασυνοριακής
µεταφοράς πίστωσης θα πρέπει να φέρει, εν όλω ή εν µέρει, οδικαιούχος, το ίδρυµα του τελευταίου οφείλει να τον ενηµε-ρώσει.
Σε περίπτωση µετατροπής νοµίσµατος, το ίδρυµα που την
πραγµατοποίησε ενηµερώνει τον πελάτη του για τη χρησιµοποι-
ηθείσα συναλλαγµατική ισοτιµία.
ΤΜΗΜΑ III
ΕΛΑΧΙΣΤΕΣ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΤΩΝ Ι∆ΡΥΜΑΤΩΝ ΟΣΟΝ
ΑΦΟΡΑ ΤΙΣ ∆ΙΑΣΥΝΟΡΙΑΚΕΣ ΜΕΤΑΦΟΡΕΣ ΠΙΣΤΩΣΕΩΝ
Άρθρο 5
Ανάληψη ειδικών υποχρεώσεων από το ίδρυµα
Το ίδρυµα υποχρεούται, εφόσον το ζητήσει ο πελάτης σε σχέση
µε διασυνοριακή µεταφορά πιστώσεως επακριβώς περιγραφό-
µενη, να δεσµευθεί ως προς την προθεσµία εκτέλεσης αυτής της
µεταφοράς πιστώσεως και ως προς τις προµήθειες και τα έξοδαπου απορρέουν απ 'αυτήν, εξαιρέσει των όσων έχουν σχέση µε
την εφαρµοστέα συναλλαγµατική ισοτιµία, εκτός εάν το προανα-φερθέν ίδρυµα δεν επιθυµεί συναλλαγή µε τον πελάτη.
Άρθρο 6
Υποχρεώσεις σχετικά µε τις προθεσµίες
1.Το ίδρυµα του εντολέα υποχρεούται να εκτελέσει τη διασυ-
νοριακή µεταφορά πιστώσεως εντός της προθεσµίας που έχεισυµφωνήσει µε τον εντολέα.
Σε περίπτωση µη τήρησης της συµφωνηθείσας προθεσµίας ή,
ελλείψει συµφωνηθείσας προθεσµίας, εάν, έως το τέλος τηςπέµπτης εργάσιµης για τις τράπεζες ηµέρας µετά την ηµεροµηνίααποδοχής της εντολής διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως, τοποσό δεν έχει πιστωθεί στο λογαριασµό του ιδρύµατος τουδικαιούχου, ο εντολέας αποζηµιώνεται από ίδρυµά του.1997L0005 — EL — 14.02.1997 — 000.001 — 6
▼B
Η αποζηµίωση συνίσταται στην καταβολή τόκου που υπολογί-
ζεται επί του ποσού της διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεωςµε εφαρµογή του επιτοκίου αναφοράς για την περίοδο µεταξύ:
—της λήξης της συµφωνηθείσας προθεσµίας ή, ελλείψει
συµφωνηθείσας προθεσµίας, του τέλους της πέµπτηςεργάσιµης για τις τράπεζες ηµέρας µετά την ηµεροµηνία
αποδοχής της εντολής διασυνοριακής µεταφοράς πίστωσης,
αφενός, και
—της ηµεροµηνίας κατά την οποία το ποσό πιστώνεται στο
λογαριασµό του ιδρύµατος του δικαιούχου, αφετέρου.
Οµοίως, εάν η µη εκτέλεση της διασυνοριακής µεταφοράς πιστώ-
σεως εντός της συµφωνηθείσας προθεσµίας ή, ελλείψει
συµφωνηθείσας συµφωνίας, πριν από το τέλος της πέµπτης
εργάσιµης ηµέρας µετά την ηµεροµηνία αποδοχής της εντολήςδιασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως, οφείλεται σε ενδιάµεσοίδρυµα, τότε το ενδιάµεσο ίδρυµα έχει υποχρέωση αποζηµίωσηςτου ιδρύµατος του εντολέα.
2.Το ίδρυµα του δικαιούχου υποχρεούται να θέσει το ποσό
της διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως στη διάθεση τουδικαιούχου εντός της προθεσµίας που έχει συµφωνήσει µ 'αυτόν.
Σε περίπτωση µη τήρησης της συµφωνηθείσας προθεσµίας ή,
ελλείψει συµφωνηθείσας προθεσµίας, όταν στο τέλος της πρώτηςεργάσιµης για τις τράπεζες ηµέρας µετά την ηµεροµηνία κατά
την οποία το ποσό πιστώθηκε στο λογαριασµό του ιδρύµατος
του δικαιούχου, το ποσό δεν έχει πιστωθεί στο λογαριασµό τουδικαιούχου, το ίδρυµα του δικαιούχου τον αποζηµιώνει.
Η αποζηµίωση συνίσταται στην καταβολή τόκου που υπολογί-
ζεται επί του ποσού της διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως,
βάσει του επιτοκίου αναφοράς, για την περίοδο µεταξύ:
—της λήξης της συµφωνηθείσας προθεσµίας ή, ελλείψει
συµφωνηθείσας προθεσµίας, του τέλους της
►
C2 ◄εργάσιµης για τις τράπεζες ηµέρας µετά
την ηµεροµηνία κατά την οποία το ποσό πιστώθηκε στο λογα-ριασµό του δικαιούχου, αφενός, και
—της ηµεροµηνίας κατά την οποία το ποσό πιστώνεται
►
C2στο λογαρισµό του ιδρύµατος του δικαιούχου, αφετέ-
ρου.◄
3.∆εν οφείλεται αποζηµίωση κατ 'εφαρµογή των παραγράφων
1 και 2 εάν το ίδρυµα του εντολέα ή, αντιστοίχως, το ίδρυµα του
δικαιούχου, αποδείξει ότι η καθυστέρηση οφείλεται στονεντολέα ή, αντιστοίχως, στο δικαιούχο.
4.Οι παράγραφοι 1, 2 και 3 ουδόλως θίγουν τα λοιπά δικαιώ-
µατα των πελατών και των ιδρυµάτων που έλαβαν µέρος στην
εκτέλεση της εντολής διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως.
Άρθρο 7
Υποχρέωση εκτέλεσης τη διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως
σύµφωνα µε τις οδηγίες
1.Το ίδρυµα του εντολέα, κάθε ενδιάµεσο ίδρυµα και το
ίδρυµα του δικαιούχου, µε την ηµεροµηνία αποδοχής της
εντολής διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως, υποχρεούνται να
την εκτελέσουν για ολόκληρο το ποσό της, εκτός εάν ο εντολέαςορίσει ότι τα έξοδα της διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεωςβαρύνουν, εν όλω ή εν µέρει, το δικαιούχο.
Το πρώτο εδάφιο δεν θίγει τη δυνατότητα του πιστωτικού ιδρύ-
µατος του δικαιούχου και του καταλογίσει τα έξοδα διαχείρισης
του λογαριασµού του, σύµφωνα µε τους κανόνες και τιςπρακτικές που τυγχάνουν εφαρµογής. ∆εν επιτρέπεται όµως στοίδρυµα να χρησιµοποιεί τον εν λόγω καταλογισµό εξόδων γιανα παρακάµπτει τις υποχρεώσεις που του επιβάλλει το εν λόγωεδάφιο.1997L0005 — EL — 14.02.1997 — 000.001 — 7
▼B
2.Υπό την επιφύλαξη κάθε άλλης δυνατής αξίωσης, όταν το
ίδρυµα του εντολέα ή ένα ενδιάµεσο ίδρυµα προβαίνει σε µείωσητου ποσού της διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως κατά
παράβαση της παραγράφου 1, το ίδρυµα του εντολέα υποχ-
ρεούται, εφόσον το ζητήσει ο εντολέας, να καταβάλει, στοακέραιο και µε δικές τους δαπάνες, το παρακρατηθέν ποσό στονδικαιούχο, εκτός εάν ο εντολέας ζητήσει να πιστωθεί αυτός µετο εν λόγω ποσό.
Εάν ενδιάµεσο ίδρυµα προβαίνει σε µείωση του ποσού κατά
παράβαση της παραγράφου 1, υποχρεούται να καταβάλει τοπαρακρατηθέν ποσό, στο ακέραιο και µε δικές του δαπάνες, στο
ίδρυµα του εντολέα ή, εάν το ίδρυµα του εντολέα το ζητήσει, στο
δικαιούχο της διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως.
3.Όταν η αθέτηση της υποχρέωσης εκτέλεσης της εντολής
διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως, σύµφωνα µε τις οδηγίες
του εντολέα, οφείλεται στο ίδρυµα του δικαιούχου, και υπό τηνεπιφύλαξη κάθε άλλης δυνατής αξίωσης, το ίδρυµα τουδικαιούχου να του επιστρέψει, µε δικές του δαπάνες, κάθε ποσόαδικαιολογήτως παρακρατηθέν.
Άρθρο 8
Υποχρέωση των ιδρυµάτων προς αποκατάσταση σε περίπτωση µη
ολοκλήρωσης της µεταφοράς πιστώσεως
1.Εάν, κατόπιν εντολής διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως,
που έχει γίνει αποδεκτή από το ίδρυµα του εντολέα, το αντιστοι-
χούν ποσό δεν πιστωθεί στο λογαριασµό του ιδρύµατος τουδικαιούχου, και υπό την επιφύλαξη κάθε άλλης δυνατής αξίωσης,το ίδρυµα του εντολέα υποχρεούται να το πιστώσει µε το ποσότης διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως, µε ανώτατο όριο τα12 500 Ecu, προσαυξηµένο:
—µε τον τόκο του ποσού της διασυνοριακής µεταφοράς πιστώ-
σεως, υπολογιζόµενο µε το επιτόκιο αναφοράς, για την
περίοδο µεταξύ της ηµεροµηνίας της εντολής της διασυνο-ριακής µεταφοράς πιστώσεως και της ηµεροµηνίας τηςπιστώσεως, και
—µε το ποσό των εξόδων της διασυνοριακής µεταφοράς πιστώ-
σεως τα οποία έχει καταβάλει ο εντολέας.
Τα ποσά αυτά τίθενται στη διάθεση του εντολέα εντός προθε-
σµίας 14 εργάσιµων για τις τράπεζες ηµερών από την
ηµεροµηνία κατά την οποία υπέβαλε την αίτηση του ο εντολέας,εκτός αν εν των µεταξύ πιστώθηκε ο λογαριασµός του ιδρύµατοςτου δικαιούχου µε το ποσό που αντιστοιχεί στην εντολή τηςδιασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως.
Η αίτηση αυτή δεν µπορεί να υποβληθεί πριν λήξει η προθεσµία
εκτέλεσης της διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως η συµφων-ηθείσα µεταξύ του ιδρύµατος του εντολέα και του εντολέα, ή
ελλείψει συµφωνηθείσας προθεσµίας, η προθεσµία του άρθρου 6
παράγραφος 1 δεύτερο εδάφιο.
Οµοίως, κάθε ενδιάµεσο ίδρυµα το οποίο έχει αποδεχθεί την
εντολή διασυνοριακής µεταφοράς πιστώσεως, υποχρεούται να
αποδώσει, ιδία δαπάνη, το ποσό της εν λόγω µεταφοράς πιστώ-σεως, συµπεριλαµβανοµένων των σχετικών εξόδων και τόκων,στο ίδρυµα το οποίο του έδωσε εντολή να την εκτελέσει. Εάν ηδιασυνοριακή µεταφορά πιστώσεως δεν έχει ολοκληρωθεί λόγω
λάθους ή παραλείψεως στις οδηγίες του τελευταίου αυτού ιδρύ-
µατος, τότε το ενδιάµεσο ίδρυµα πρέπει προσπαθήσει, στοµέτρο του δυνατού, να αποδώσει το ποσό της διασυνοριακήςµεταφοράς πιστώσεως.
2.Κατά παρέκκλιση από την παράγραφο 1, εάν η διασυνο-
ριακή µεταφορά πιστώσεως δεν ολοκληρωθεί λόγω της µηεκτέλεσής της εκ µέρους ενδιάµεσου ιδρύµατος επιλεγέντος απότο ίδρυµα του δικαιούχου, το τελευταίο αυτό ίδρυµα υποχρεούταινα θέσει στη διάθεση του δικαιούχου το ποσό µέχρι 12500 Ecu.1997L0005 — EL — 14.02.1997 — 000.001 — 8
▼B
3.Κατά παρέκκλιση από την παράγραφο 1, εάν η διασυνο-
ριακή µεταφορά πιστώσεως δεν ολοκληρωθεί λόγω λάθους ήπαραλείψεως στις οδηγίες του εντολέα προς το ίδρυµά του ή
λόγω µη εκτέλεσης της εντολής της διασυνοριακής µεταφοράς
πιστώσεως από ενδιάµεσο ίδρυµα ρητώς επιλεγέν από τονεντολέα, το ίδρυµα του εντολέα και τα άλλα ιδρύµατα πουµεσολάβησαν πρέπει να προσπαθήσουν, κατά το δυνατόν, ώστενα αποδώσουν το ποσό της µεταφοράς πιστώσεως.
Όταν το ίδρυµα του εντολέα ανακτήσει το ποσό, υποχρεούται να
το πιστώσει στον εντολέα. Τα ιδρύµατα, συµπεριλαµβανοµένου
του ιδρύµατος του εντολέα, δεν υποχρεούνται στην περίπτωση
αυτή να επιστέψουν τα έξοδα και να καταβάλουν τους ληξιπρόθε-σµους τόκους και µπορούν να παρακρατήσουν τα έξοδαανάκτησης εφόσον αυτά προσδιορίζονται.
Άρθρο 9
Ανωτέρα βία
Υπό την επιφύλαξη των διατάξεων της οδηγίας 91 /308/ΕΟΚ, τα
ιδρύµατα που συµµετέχουν στην εκτέλεση εντολής διασυνο-
ριακής µεταφοράς πιστώσεως ελευθερώνονται από τις
υποχρεώσεις που προβλέπονται στις διατάξεις της παρούσαςοδηγίας, στο βαθµό που µπορούν να επικαλεστούν λόγουςανωτέρας βίας, δηλαδή σε περιστάσεις που είναι ξένες προς τηβούληση εκείνου που τις επικαλείται, ασυνήθεις και απρόβλε-πτες, των οποίων οι συνέπειες δεν θα µπορούσαν να
αποφευχθούν όσο επιµέλεια και αν είχε καταβληθεί, σχετικούς
προς τις διατάξεις της.
Άρθρο 10
Επίλυση των διαφορών
Τα κράτη µέλη µεριµνούν ώστε να υπάρχουν πρόσφορες και
επαρκείς διαδικασίες έγερσης αξίωσης και προσφυγής για τηνεπίλυση των τυχόν διαφορών µεταξύ του εντολέα και του ιδρύ-µατός του ή µεταξύ του δικαιούχου και του ιδρύµατός του,
χρησιµοποιώντας τις υφιστάµενες διαδικασίες, ανάλογα µε την
περίπτωση.
ΤΜΗΜΑ IV
ΤΕΛΙΚΕΣ ∆ΙΑΤΑΞΕΙΣ
Άρθρο 11
Θέση σε εφαρµογή
1.Τα κράτη µέλη θέτουν σε ισχύ τις αναγκαίες νοµοθετικές,
κανονιστικές και διοικητικές διατάξεις για να συµµορφωθούν µετην παρούσα οδηγία το αργότερο έως τις 14 Αυγούστου 1999.Ενηµερώνουν αµέσως την Επιτροπή σχετικά.
Οι διατάξεις αυτές, όταν θεσπίζονται από τα κράτη µέλη, αναφέ-
ρονται στην παρούσα οδηγία ή συνοδεύονται από παρόµοιααναφορά κατά την επίσηµη δηµοσίευσή τους. Οι λεπτοµερείςρυθµίσεις για την αναφορά αυτή καθορίζονται από τα κράτη
µέλη.
2.Τα κράτη µέλη ανακοινώνουν στην Επιτροπή το κείµενο
των ουσιωδών νοµοθετικών, κανονιστικών ή διοικητικών διατά-
ξεων τις οποίες θεσπίζουν στον τοµέα που διέπεται από τηνπαρούσα οδηγία.
Άρθρο 12
Έκθεση προς το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και το Συµβούλιο
Το αργότερο δύο έτη µετά την ηµεροµηνία θέσης σε εφαρµογή
της παρούσας οδηγίας, η Επιτροπή υποβάλει έκθεση προς τοΕυρωπαϊκό Κοινοβούλιο και το Συµβούλιο σχετικά µε την εφαρ-1997L0005 — EL — 14.02.1997 — 000.001 — 9
▼B
µογή της παρούσας οδηγίας, συνοδευόµενη, εφόσον κριθεί
σκόπιµο, από προτάσεις για την αναθεώρησή της.
Η έκθεση αυτή πρέπει, βάσει της κατάστασης που υφίσταται σε
κάθε κράτος µέλος και των επελθουσών τεχνικών εξελίξεων, να
πραγµατεύεται όλως ιδιαιτέρως το ζήτηµα της προθεσµίας τηνοποία προβλέπει το άρθρο 6 παράγραφος 1.
Άρθρο 13
Έναρξη ισχύος
Η παρούσα οδηγία αρχίζει να ισχύει την ηµέρα της δηµοσίευσής
της στην Επίσηµη Εφηµερίδα των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων .
Άρθρο 14
Αποδέκτες
Η παρούσα οδηγία απευθύνεται στα κράτη µέλη.1997L0005 — EL — 14.02.1997 — 000.001 — 10