2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 1
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►B VERORDNUNG (EG) Nr. 63/2002 DER EUROPÄISCHEN ZENTRALBANK
vom 20. Dezember 2001
über die Statistik über die von monetären Finanzinstituten angewandten Zinssätze für Einlagen
und Kredite gegenüber privaten Haushalten und nichtfinanziellen Kapitalgesellschaften
(EZB/2001/18)
(ABl. L 10 vom 12.1.2002, S. 24)
Berichtigt durch:
►C1Berichtigung, ABl. L 48 vom 20.2.2002, S. 35 (EZB/18/2001)
▼B
VERORDNUNG (EG) Nr. 63/2002 DER EUROPÄISCHEN
ZENTRALBANK
vom 20. Dezember 2001
über die Statistik über die von monetären Finanzinstituten ange-
wandten Zinssätze für Einlagen und Kredite gegenüber privaten
Haushalten und nichtfinanziellen Kapitalgesellschaften
(EZB/2001/18)
DER EZB-RAT —
gestützt auf die Verordnung (EG) Nr. 2533/98 des Rates vom 23.
November 1998 über die Erfassung statistischer Daten durch die Euro-päische Zentralbank(
1), insbesondere auf Artikel 5 Absatz 1 und
Artikel 6 Absatz 4,
in Erwägung nachstehender Gründe:
(1)Zur Erfüllung seiner Aufgaben benötigt das Europäische System
der Zentralbanken (ESZB) die Erstellung einer Statistik über die
von den monetären Finanzinstituten (MFI) angewandtenZinssätze für Einlagen und Kredite an private Haushalte undnichtfinanzielle Kapitalgesellschaften, deren Hauptzweck darinbesteht, der Europäischen Zentralbank (EZB) ein umfassendes,
detailliertes und harmonisiertes statistisches Bild über die Höhe
der von den MFI angewandten Zinssätze und deren Entwicklungim Laufe der Zeit zu verschaffen. Mittels dieser Zinssätze lassensich Wirkungen auf den Transmissionsmechanismus infolge vonLeitzinsänderungen im Rahmen von geldpolitischen Maßnahmenuntersuchen. Sie stellen daher eine unabdingbare Voraussetzung
für eine zuverlässige Analyse der monetären Entwicklung in den
teilnehmenden Mitgliedstaaten dar. Zugleich sind Daten über dieZinsentwicklungen für das ESZB erforderlich, um zur reibungs-losen Durchführung der von den zuständigen Behörden auf demGebiet der Aufsicht über die Kreditinstitute und der Stabilität
des Finanzsystems ergriffenen Maßnahmen beizutragen.
(2)Die EZB erlässt gemäß denBestimmun gendes Vertrags zurGründung der Europäischen Gemeinschaft (nachfolgend als
„Vertrag“ bezeichnet) und den in der Satzung des EuropäischenSystems der Zentralbanken und der Europäischen Zentralbank(nachfolgend als „Satzung“ bezeichnet) festgelegten Bedin-gungen Verordnungen insoweit, als dies zur Erfüllung derAufgaben des ESZB erforderlich ist, die in der Satzung definiert
und in einigen, gemäß Artikel 107 Absatz 6 des Vertrags vom
Rat erlassenen Bestimmungen festgelegt sind.
(3)Nach Artikel 5.1 der Satzung holt die EZB zur Wahrnehmungder Aufgaben des ESZB mit Unterstützung der nationalenZentralbanken (NZBen) die erforderlichen statistischen Datenentweder von den zuständigen nationalen Behörden oder unmit-telbar vondenWirtschaftssubjektenein . Gemäß Artikel 5.2 derSatzung werden die in Artikel 5.1 bezeichneten Aufgaben so
weit wie möglich vondenNZBenausgeführt.
(4)Es kann erforderlich sein und zu einer Verringerung der Berich-tslast führen, wenn NZBen bei dem tatsächlichen Kreis der
Berichtspflichtigen die statistischen Daten, die zur Erfüllung derstatistischenBerichtspflichtender EZB erforderlich sin d, als Teileines breiteren statistischen Berichtsrahmens erheben. DiesenBerichtsrahmen legen die NZBen in eigener Verantwortung im
Einklang mit Gemeinschaftsrecht oder nationalem Recht oder
gemäß bewährter Berichtspraxis fest. Er kann anderen statisti-schen Zwecken dienen, sofern die Erfüllung der in dieserVerordnung genannten statistischen Berichtspflichten der EZBdadurch nicht gefährdet wird. Zur Förderung der Transparenzist es indiesenFällenan gebracht, die Berichtspflichtigendavon2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 2
(1) ABl. L 318 vom 27.11.1998, S. 8.
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zu unterrichten, dass die Daten zu anderen statistischen Zwecken
erhoben werden. In bestimmten Fällen kann die EZB zurDeckung ihres Datenbedarfs auf die für derartige Zwecke erho-
benen statistischen Daten zurückgreifen.
(5)Gemäß Artikel 3 der Verordnung (EG) Nr. 2533/98 bestimmt die
EZB dentatsächlichenKreis der Berichtspflichtigenaus denReihen des Referenzkreises der Berichtspflichtigen. Zugleich istdie EZB verpflichtet, die Berichtslast möglichst gering zu halten.
Für die Zwecke der MFI-Zinsstatistik basiert der tatsächliche
Kreis der Berichtspflichtigen entweder auf einer Vollerhebungaller relevanten MFI, oder, alternativ, auf einer Stichprobe derrelevanten MFI, die bestimmte Kriterien erfüllt. Angesichts derspezifischen Merkmale des MFI-Sektors in jedem teilnehmendenMitgliedstaat wird die endgültige Auswahlmethode den NZBen
überlassen. Ziel ist es, die Berichtslast zu verringern und
zugleich qualitativ hochwertige Statistikenzu gewährleisten .Gemäß Artikel 5 Absatz 1 der Verordnung kann die EZBVerordnungen zur Festlegung der vom tatsächlichen Kreis derBerichtspflichtigen in den teilnehmenden Mitgliedstaaten zu
erfüllenden statistischen Berichtspflichten erlassen. Nach Artikel
6 Absatz 4 der Verordnung kann die EZB ferner Verordnungenzur Festlegung der Bedingungen erlassen, unter denen das Rechtzur Überprüfung oder zur zwangsweisen Erhebung statistischerDaten ausgeübt werden kann.
(6)Gemäß Artikel 4 der Verordnung (EG) Nr. 2533/98 nehmen die
Mitgliedstaatendie organ isatorischenAufgabenim Bereich der
Statistik wahr und arbeiten eng mit dem ESZB zusammen, umdie Erfüllung der sich aus Artikel 5 der Satzung ergebendenVerpflichtungen sicherzustellen.
(7)Zwar wird anerkannt, dass die von der EZB nach Artikel 34.1der Satzung erlassenen Verordnungen keinerlei Rechte oder
Verpflichtungen für die nicht teilnehmenden Mitgliedstaaten
begründen. Artikel 5 der Satzung gilt jedoch gleichermaßen fürdie teilnehmenden und die nicht teilnehmenden Mitgliedstaaten.In der Verordnung (EG) Nr. 2533/98 wird darauf hingewiesen,dass gemäß Artikel 5 der Satzung in Verbindung mit Artikel 5des Vertrags die nicht teilnehmenden Mitgliedstaaten verpflichtet
sind, auf nationaler Ebene alle Maßnahmen zu treffen und umzu-
setzen, die sie für erforderlich halten, um die zur Erfüllung derstatistischen Berichtspflichten gegenüber der EZB benötigtenstatistischenDatenzu erhebenun d rechtzeitig die auf demGebiet der Statistik erforderlichen Vorkehrungen zu treffen, um
teilnehmende Mitgliedstaaten zu werden —
HAT FOLGENDE VERORDNUNG ERLASSEN:
Artikel 1
Begriffsbestimmungen
Im Sinne dieser Verordnung sind die nachfolgend aufgeführten
Begriffe wie folgt zu verstehen:
1. Die Begriffe „Berichtspflichtige“, „teilnehmender Mitgliedstaat“,
„Gebietsansässiger“ und „gebietsansässig“ haben dieselbe Bedeu-tung wie in Artikel 1 der Verordnung (EG) Nr. 2533/98;
2. „private Haushalte und nichtfinanzielle Kapitalgesellschaften“: alle
nichtfinanziellen Sektoren außer öffentliche Haushalte (Staat) im
Sinne des Europäischen Systems Volkswirtschaftlicher Gesamtrech-
nungen (ESA) 1995, welches in Anhang A der Verordnung (EG) Nr.2223/96 des Rates vom 25. Juni 1996 zum Europäischen SystemVolkswirtschaftlicher Gesamtrechnungen auf nationaler und regi-onaler Ebene in der Europäischen Gemeinschaft(
1) enthalten ist.
Hierunter fallen die Sektoren Private Haushalte und private Organi-2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 3
(1) ABl. L 310 vom 30.11.1996, S. 1.
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sationen ohne Erwerbszweck (S. 14 und S. 15 zusammengefasst)
sowie der Sektor Nichtfinanzielle Kapitalgesellschaften (S. 11);
3. „Kreditinstitute und sonstige Finanzinstitute“: alle MFI außer
Zentralbanken und Geldmarktfonds gemäß den Klassifizierungs-
grundsätzen in Anhang I Teil 1 Absatz I der Verordnung (EG Nr.2423/2001 der EuropäischenZen tralban k vom 22. November 2001über die konsolidierte Bilanz des Sektors der monetären Finanzinsti-tute (EZB/2001/13)(
1);
4. „MFI-Zinsstatistik“: Statistik, die sich auf die von gebietsansässigen
Kreditinstituten und sonstigen Finanzinstituten angewandten
Zinssätze für auf Euro lautende Einlagen und Kredite gegenüber inden teilnehmenden Mitgliedstaaten gebietsansässigen privaten Haus-halten und nichtfinanziellen Kapitalgesellschaften bezieht;
5. „potenzieller Kreis der Berichtspflichtigen“: Kreditinstitute und
sonstige Finanzinstitute, die auf Euro lautende Einlagen von in den
teilnehmenden Mitgliedstaaten gebietsansässigen privaten Haus-
halten und/oder nichtfinanziellen Kapitalgesellschaftenentgegennehmen und/oder auf Euro lautende Kredite an in den teil-nehmenden Mitgliedstaaten gebietsansässige private Haushalte und/oder nichtfinanzielle Kapitalgesellschaften gewähren.
Artikel 2
Tatsächlicher Kreis der Berichtspflichtigen
(1) Der tatsächliche Kreis der Berichtspflichtigenbesteht aus Kredi-
tinstituten und sonstigen Finanzinstituten, die aus dem potenziellen
Kreis der Berichtspflichtigen gemäß den in Anhang I dieser Verord-nung enthaltenen Bestimmungen von den NZBen ausgewählt werden.
(2) Jede NZB unterrichtet die in ihrem Staatsgebiet gebietsansäs-
sigenBerichtspflichtigenüber ihre Berichtspflichtengemäß dennationalen Verfahren.
(3) Der EZB-Rat prüft die Einhaltung von Anhang I dieser Verord-
nung nach deren erstmaliger Durchführung und danach mindestens allezwei Jahre.
Artikel 3
Statistische Berichtspflichten
(1) Zur Erstellung der MFI-Zinsstatistik meldet der tatsächliche
Kreis der Berichtspflichtigenmon atlich statistische Datenüber das
Neugeschäft und die Bestände an die NZB des teilnehmenden
Mitgliedstaats, indem der Berichtspflichtige gebietsan sässig ist. Diezu meldenden statistischen Daten sind in Anhang II dieser Verordnungfestgelegt.
(2) Die Berichtsverfahren, die vom tatsächlichen Kreis der Berich-
tspflichtigenein zuhaltensin d, werdenvondenNZBeninÜbereinstimmung mit den nationalen Gegebenheiten festgelegt unddurchgeführt. Die NZBenstellensicher, dass solche Berichtsverfahrendie zu meldenden statistischen Daten liefern und eine genaue Überprü-
fung der Einhaltung der in Artikel 3 Absatz 3 genannten
Mindestanforderungen für die Übermittlung, Exaktheit, konzeptionelleErfüllung und Korrekturen ermöglichen.
(3) Die zu meldenden statistischen Daten werden gemäß den in
Anhang III dieser Verordnung festgelegten Mindestanforderungen fürdie Übermittlung, Exaktheit, konzeptionelle Erfüllung und Korrekturengemeldet.
(4) Die NZBen melden die aggregierten nationalen monatlichen
statistischenDatenzum Geschäftsschluss des 19. Arbeitstags n achdem Ende des Referenzmonats an die EZB.2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 4
(1) ABl. L 333 vom 17.12.2001, S. 1.
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Artikel 4
Überprüfung und Zwangserhebung
Das Recht zur Überprüfung oder Zwangserhebung statistischer Daten,
welche die Berichtspflichtigen nach Maßgabe der in dieser Verordnung
genannten Berichtspflichten liefern, wird von den NZBen ausgeübt.
Das Recht der EZB, dieses Recht selbst auszuüben, bleibt hiervonunberührt. Dieses Recht kommt insbesondere dann zur Anwendung,wenn ein Institut aus dem tatsächlichen Kreis der Berichtspflichtigendie in Anhang III dieser Verordnung festgelegten Mindestanforde-rungen für die Übermittlung, Exaktheit, konzeptionelle Erfüllung und
Korrekturenn icht erfüllt.
Artikel 5
Erstmalige Meldung
Die Meldungen gemäß dieser Verordnung erfolgen erstmals mit den
monatlichen statistischen Daten für Januar 2003.
Artikel 6
Übergangsbestimmungen
Die Übergangsbestimmungen zur Anwendung von Teilen dieser
Verordnung sind in Anhang IV dieser Verordnung festgelegt.
Artikel 7
Schlussbestimmung
Diese Verordnung tritt am 31. Januar 2002 in Kraft.2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 5
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ANHANG I
AUSWAHL DES TATSÄCHLICHEN KREISES DER BERICH-
TSPFLICHTIGEN UND PFLEGE DER STICHPROBE FÜR DIE
ZINSSTATISTIK DER MONETÄREN FINANZINSTITUTE
TEIL 1
Auswahl des tatsächlichen Kreises der Berichtspflichtigen
I.Gesamtauswahlverfahren
1. Die nationalen Zentralbanken (NZBen) wenden das in der nachstehenden
Übersicht dargestellte Verfahrenzur Auswahl der Berichtspflichtigenan .
Das Verfahren wird in diesem Anhang im Detail festgelegt.
II.Vollerhebung oder Stichprobe
2. Jede NZB wählt ihre Berichtspflichtigen aus den Kreditinstituten und
sonstigen Finanzinstituten des potenziellen Kreises der Berichtspflichtigen
aus, die im gleichen teilnehmenden Mitgliedstaat wie die NZB gebiet-
sansässig sind.
3. Bei der Auswahl der Berichtspflichtigen wenden die NZBen entweder eine
Vollerhebung oder ein Stichprobenverfahren gemäß den in den folgenden
AbsätzenfestgelegtenKriterienan .
4. Im Fall einer Vollerhebung fordert die NZB alle gebietsansässigen Kreditin-
stitute und sonstigen Finanzinstitute aus dem potenziellen Kreis der
Berichtspflichtigenauf, die für die MFI-Zin sstatistik erforderlichenDaten
zu melden. Die im Wege der Vollerhebung zu erhebenden Positionen sind
die Zinssätze sowie das Volumen des Neugeschäfts und die Zinssätze für
die Bestände.
5. Im Fall einer Stichprobenerhebung wird nur eine Auswahl der Kreditinsti-
tute und sonstigen Finanzinstitute aus dem potenziellen Kreis der
Berichtspflichtigenzur Meldun g aufgefordert. Die im Wege der Stichpro-
benerhebung zu schätzenden Positionen sind die Zinssätze sowie das
Volumen des Neugeschäfts und die Zinssätze für die Bestände. Sie werden
als Stichprobenvariablen bezeichnet. Um das Risiko, dass die Ergebnisse
einer Stichprobenerhebung von den wahren (nicht bekannten) Werten inner-
halb des potenziellen Kreises der Berichtspflichtigen abweichen, möglichst
gering zu halten, wird die Stichprobe so gestaltet, dass sie repräsentativ für
denpoten ziellenKreis der Berichtspflichtigenist. Für die Zwecke der Erste-
llung der MFI-Zinsstatistik wird eine Stichprobe dann als repräsentativ
erachtet, wenn alle Merkmale, die für die MFI-Zinsstatistik relevant und
für den potenziellen Kreis der Berichtspflichtigen typisch sind, sich auch2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 6
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in der Stichprobe widerspiegeln. Für die Ziehung der anfänglichen Stich-
probe können die NZBen geeignete Näherungswerte und
Stichprobenverfahren heranziehen. Dies gilt, selbst wenn die zugrunde
liegenden Daten, die aus vorhandenen Quellen abgeleitet werden, den in
dieser Verordnung enthaltenen Definitionen nicht vollständig entsprechen.
III.Schichtung des potenziellen Kreises der Berichtspflichtigen
6. Um zu gewährleisten, dass die Stichprobe repräsentativ ist, gliedert jede
NZB, die sich für das Stichprobenverfahren zur Erstellung der MFI-Zinssta-
tistik entscheidet, den potenziellen Kreis der Berichtspflichtigen vor der
Auswahl der Berichtspflichtigen in geeignete Schichten. Mittels der Schich-
tung wird der potenzielle Kreis der Berichtspflichtigen N in
Teilgesamtheitenbzw. SchichtenN1,N2,N3,… ,NLaufgegeliedert. Die
Teilgesamtheiten bzw. Schichten dürfen sich nicht überlappen und bilden
in ihrer Gesamtheit den potenziellen Kreis der Berichtspflichtigen:
N1+N2+N3+…+NL=N
7. Die NZBen legen Schichtungskriterien fest, die die Aufgliederung des
potenziellen Kreises der Berichtspflichtigen in homogene Schichten
gestatten. Schichten werden dann als homogen betrachtet, wenn die Innen-
varianz der Stichprobenvariablen geringer als die Außenvarianz ist(1). Die
Schichtungskriterien werden mit der MFI-Zinsstatistik verknüpft, d. h., es
muss ein Zusammenhang zwischen den Schichtungskriterien und den
Zinssätzen sowie Volumina bestehen, die anhand der Stichprobe zu schätzen
sind.
8. Jede NZB, die sich für das Stichprobenverfahren entscheidet, legt
mindestens ein Schichtungskriterium fest, um zu gewährleisten, dass die
Stichprobe von Kreditinstituten und sonstigen Finanzinstituten für den teil-
nehmenden Mitgliedstaat repräsentativ und der Stichprobenfehler gering ist.
Idealerweise definieren die NZBen eine hierarchische Struktur von Schich-
tungskriterien, wobei diese den nationalen Gegebenheiten Rechnung tragen
und daher für jeden teilnehmenden Mitgliedstaat spezifisch sind.
9. Die Auswahl der Berichtspflichtigen erfolgt in Form eines einstufigen Stich-
probenverfahrens, nachdem alle Schichten definiert sind. Die
Berichtspflichtigen werden nur im Rahmen dieser einen Verfahrensstufe
aus dem potenziellen Kreis der Berichtspflichtigen ausgewählt. Eine
Zwischenauswahl wird nicht durchgeführt.
IV.Nationaler Mindeststichprobenumfang
10. Der nationale Mindeststichprobenumfang wird so gewählt, dass der maxi-
male Zufallsfehler(2) für die Zinssätze des Neugeschäfts über alle
Instrumentenkategorien im Durchschnitt bei einem Konfidenzniveau von
90 %(3) nicht mehr als 10 Basispunkte beträgt. Der Nachweis der Einhal-
tung dieses Kriteriums erfolgt unmittelbar mithilfe geeigneter Daten. Falls
solche Daten nicht vorhanden sind, wird angenommen, dass der Stichpro-
benumfang ausreichend groß ist, um die Mindestanforderung zu erfüllen,
wenn eines der beiden folgenden Kriterien erfüllt ist:
a) Der nationale Mindeststichprobenumfang wird so gewählt, dass er
mindestens 30 % des potenziellen Kreises der gebietsansässigen Berich-
tspflichtigenabdeckt. Sofern30 % des poten ziellenKreises der
gebietsansässigen Berichtspflichtigen mehr als 100 Berichtspflichtigen
entspricht, kann der nationale Mindeststichprobenumfang jedoch auf
100 Berichtspflichtige beschränkt werden.
b) Der nationale Mindeststichprobenumfang wird so gewählt, dass die in
die nationale Stichprobe einbezogenen Berichtspflichtigen mindestens
75 % der Bestände an auf Euro lautenden Einlagen und 75 % der
Bestände an auf Euro lautenden Krediten abdecken, welche von in den
teilnehmenden Mitgliedstaaten gebietsansässigen privaten Haushalten2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 7
(1) Die Aufteilung der Gesamtvarianz in eine Innen- und eine Außenvarianz ist als
Huygens-Theorem bekannt.
(2)
wobei D der maximale Zufallsfehler, zα/2der bei einem Konfidenzniveau von 1- αaus
der Normalverteilung oder aus einer geeigneten Verteilung aufgrund der Datenstruktur
(z. b. t-Verteilung) errechnete Faktor, var ϑ€/C0/C1
die Varianz des Schätzers des Parame-
tersϑ,u ndv ˆarϑ€/C0/C1
die geschätzte Varianz des Schätzers des Parameters ϑist.
(3) Die NZBen können anstatt des absoluten Kriteriums von 10 Basispunkten bei einem
Konfidenzniveau von 90 % das relative Kriterium in Bezug auf den akzeptablen maxi-
malen Variationskoeffizienten des Schätzers anwenden.
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und nichtfinanziellen Kapitalgesellschaften entgegengenommen bzw. an
diese gewährt wurden.
11. Unter geeigneten Daten sind Daten zu verstehen, die hinreichend detailliert
und in dem Sinne mit der MFI-Zinsstatistik verknüpft sind, dass bei den
Erhebungen, aus denen sich diese Daten ableiten, Definitionen zur Anwen-
dung kommen, die konsistent zur MFI-Zinsstatistik sind. Es ist möglich,
dass solche Daten den NZBen vor der Durchführung der Erhebung zur
MFI-Zinsstatistik und vor der Bereitstellung der ersten Datensätze durch
die Berichtspflichtigen nicht zur Verfügung stehen.
12. Der nationale Mindeststichprobenumfang bezieht sich sowohl auf die
anfängliche Mindeststichprobe als auch auf die Mindeststichprobe nach der
Pflege im Sinne von Absatz 21. Infolge von Verschmelzungen und
Abgängen kann sich der Umfang der Stichprobe bis zur nächsten Überarbei-
tung der Stichprobe verringern.
13. Insbesondere in Fällen, in denen es notwendig ist, die Repräsentativität der
nationalen Stichprobe auf Grund der besonderen Struktur des nationalen
Finanzsystems zu erhöhen, können die NZBen mehr Berichtspflichtige
auswählen, als im nationalen Mindeststichprobenumfang festgelegt sind.
14. Die Konsistenz zwischen der Zahl der Kreditinstitute und sonstigen Finan-
zinstitute im potenziellen Kreis der Berichtspflichtigen und dem
Mindeststichprobenumfang muss gewahrt bleiben. Die NZBen können
Kreditinstituten und sonstigen Finanzinstituten, die innerhalb ein und
desselben teilnehmenden Mitgliedstaats gebietsansässig und jedes für sich
in der gemäß den in Anhang I Teil 1 Absatz 1 der Verordnung (EG) Nr.
2423/2001 der Europäischen Zentralbank vom 22. November 2001 über
die konsolidierte Bilanz des Sektors der monetären Finanzinstitute (EZB/
2001/13)(1) festgelegten Klassifizierungsgrundsätzen erstellten und aktuali-
sierten Liste der MFI enthalten sind, gestatten, Meldungen für die MFI-
Zinsstatistik gemeinschaftlich als Gruppe abzugeben. Die Gruppe wird zum
fiktiven Berichtspflichtigen. Dies bedeutet, dass die Gruppe Meldungen für
die MFI-Zinsstatistik so abgibt, als ob sie ein einzelnes MFI wäre, d. h.,
dass die Mitglieder der Gruppe einen Durchschnittszinssatz pro Instrumen-
tenkategorie für die gesamte Gruppe anstelle eines Einzelzinssatzes für
jedes in der MFI-Liste enthaltene MFI melden. Zugleich zählen die Kredi-
tinstitute und sonstigen Finanzinstitute in der Gruppe im potenziellen Kreis
der Berichtspflichtigen und in der Stichprobe als einzelne Institute.
V.Aufteilung des Stichprobenumfangs auf die Schichten und Auswahl
der Berichtspflichtigen
15. Nach der Festlegung der nationalen Schichten gemäß den Absätzen 6 und 7
und des nationalen Stichprobenumfangs n gemäß Absatz 10 ziehen die
NZBen, die sich für das Stichprobenverfahren entscheiden, die Stichprobe
durch Auswahl der tatsächlichenBerichtspflichtigenpro Schicht. Der n atio-
nale Stichprobenumfang n ist die Summe der Teilstichproben n1,n2,n3,…
nLfür jede der Schichten:
n1+n2+n3+…+ nL=n.
16. Jede NZB wählt die geeignetste Aufteilung des nationalen Stichprobenum-
fangs n auf die Schichten aus. Daher legt jede NZB den Auswahlsatz nh/Nhfür jede Schicht h fest, d. h. wie viele Berichtspflichtige nhaus der Gesamt-
zahl der Kreditinstitute und sonstigen Finanzinstitute Nhpro Schicht
ausgewählt werden. Der Auswahlsatz für jede Schicht h erfüllt die Bedin-
gung O < nh/Nh≤1. Der Auswahlsatz ist somit größer als null. Dies
bedeutet, dass aus jeder Schicht mindestens ein Berichtspflichtiger
auszuwählen ist, und somit keine Schicht unbesetzt bleibt. Darüber hinaus
beträgt der Höchstauswahlsatz 1, d. h., dass indiesem Fall alle Kreditin sti-
tute und sonstigen Finanzinstitute in einer Schicht berichtspflichtig werden.
17. Zur Festlegung der tatsächlichen Berichtspflichtigen innerhalb einer jeden
Schicht erfassen die NZBen entweder alle Institute in einer Schicht, führen
eine Zufallsauswahl durch oder wählen die größten Institute einer jeden
Schicht aus. Bei einer Zufallsauswahl wird die Zufallsauswahl der Institute
innerhalb jeder Schicht entweder mit der gleichen Wahrscheinlichkeit für
alle Institute durchgeführt oder mit einer Wahrscheinlichkeit, die im
Verhältnis zur Institutsgröße steht. Die NZBen können sich bei einigen
Schichten für die Erfassung von allen Instituten entscheiden, bei anderen
Schichten für Zufallsstichproben und bei wiederum anderen Schichten für
die Auswahl der größtenIn stitute.2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 8
(1) ABl. L 333 vom 17.12.2001, S. 1.
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18. Informationen über die Größe jedes Kreditinstituts oder sonstigen Finanzins-
tituts aus dem potenziellen Kreis der Berichtspflichtigen können auf
nationaler Ebene der gemäß der Verordnung (EG) Nr. 2423/2001 (EZB/
2001/13) erstellten MFI-Bilanzstatistik entnommen werden. Dabei sollten
die NZBen die Gesamtsummen der auf Euro lautenden Einlagen und
Kredite gegenüber in den teilnehmenden Mitgliedstaaten gebietsansässigen
privaten Haushalten und nichtfinanziellen Kapitalgesellschaften zugrunde
legen, die den Teil der Bilanz darstellen, der für die MFI-Zinsstatistik rele-
vant ist oder einen adäquaten Näherungswert.
19. Die MFI-Zinsstatistik basiert auf einer Ziehung ohne Zurücklegung, d. h.,
jedes Kreditinstitut und sonstige Finanzinstitut im potenziellen Kreis der
Berichtspflichtigen wird nur einmal ausgewählt.
20. Wenn eine NZB sich für eine Vollerhebung aller Kreditinstitute und
sonstigen Finanzinstitute in einer Schicht entscheidet, kann die NZB in
dieser Schicht eine Stichprobe auf der Ebene der Zweigstellen ziehen.
Voraussetzung hierfür ist, dass die NZB über eine vollständige Liste der
Zweigstellen verfügt, die alle Geschäfte der Kreditinstitute und sonstigen
Finanzinstitute in der Schicht erfasst, sowie geeignete Daten zur Beurteilung
der Varianz der Zinssätze für das Neugeschäft gegenüber privaten Haus-
halten und nichtfinanziellen Kapitalgesellschaften über alle Zweigstellen.
Für die Auswahl der Zweigstellen gelten alle in diesem Anhang festgelegten
Anforderungen. Die ausgewählten Zweigstellen werden zu fiktiven Berich-
tspflichtigen, die allen in Anhang II festgelegten Berichtspflichten
unterliegen. Die Verantwortung des Kreditinstituts oder sonstigen Finanzins-
tituts als Berichtspflichtiger, dem die Zweigstellen angehören, bleibt von
diesem Verfahrenun berührt.
TEIL 2
Pflege der Stichprobe des tatsächlichen Kreises der Berichtspflichtigen
VI.Regelmäßige Pflege der Stichprobe
21. NZBen, die sich für das Stichprobenverfahren entscheiden, stellen sicher,
dass die Stichprobe über die Zeit repräsentativ bleibt.
22. Die NZBen müssen daher die Repräsentativität ihrer Stichprobe mindestens
einmal jährlich überprüfen. Ergeben sich signifikante Änderungen im poten-
ziellenKreis der Berichtspflichtigen , müssensich diese inder Stichprobe im
Anschluss an diese jährliche Überprüfung widerspiegeln.
23. Die NZBen führen in höchstens zweijährlichem Abstand eine regelmäßige
Überprüfung der Stichprobe durch, bei der Zugänge zum potenziellen Kreis
der Berichtspflichtigen, Abgänge aus dem potenziellen und tatsächlichen
Kreis der Berichtspflichtigen sowie alle sonstigen Veränderungen von
Merkmalender Berichtspflichtigenberücksichtigt werden . Es steht den
NZBenjedoch frei, ihre Stichprobe häufiger zu überprüfenun d zu überar-
beiten.
24. Die Stichprobe wird im Laufe der Zeit berichtigt, um die Zugänge zum
potenziellen Kreis der Berichtspflichtigen zu erfassen, damit die Repräsenta-
tivität für denpoten ziellenKreis der Berichtspflichtigengewahrt bleibt. Die
NZBenziehendaher ein e Stichprobe nbaus dem Kreis aller Zugänge Nb.
Die ergänzende Ziehung hinzugekommener Institute nbaus der Gesamtzahl
aller Zugänge Nbwird als ergänzende Stichprobenauswahl bezeichnet.
25. Die Stichprobe wird im Laufe der Zeit berichtigt, um die Abgänge aus dem
potenziellen und tatsächlichen Kreis der Berichtspflichtigen zu erfassen.
Eine Anpassung ist nicht erforderlich, wenn die Proportionalität zwischen
den Abgängen im potenziellen Kreis der Berichtspflichtigen Ndund den
Abgängen in der Stichprobe nd(Fall 1) gewahrt bleibt. ScheidenIn stitute
aus dem potenziellen Kreis der Berichtspflichtigen aus und sind diese nicht
in der Stichprobe enthalten, wird die Stichprobe im Verhältnis zum poten-
ziellenKreis der Berichtspflichtigenzu groß (Fall 2). Scheidenmehr
Institute aus der Stichprobe als aus dem potenziellen Kreis der Berich-
tspflichtigenaus, wird die Stichprobe im Laufe der Zeit zu kleinun d ist
nicht mehr repräsentativ (Fall 3). In den Fällen 2 und 3 wird die jedem
Institut innerhalb der Stichprobe zukommende Gewichtung mittels einer
anerkannten statistischen Methode, die aus der Stichprobentheorie abgeleitet
wird, berichtigt. Die jedem Berichtspflichtigen zukommende Gewichtung ist
der Kehrwert der Auswahlwahrscheinlichkeit und damit der Hochrech-
nungsfaktor. In Fall 2, in dem die Stichprobe relativ zum Kreis der
Berichtspflichtigenzu groß ist, wird keinBerichtspflichtiger aus der Stich-
probe herausgenommen.
26. Die Stichprobe wird im Laufe der Zeit berichtigt, um Veränderungen bezüg-
lich der Merkmale der Berichtspflichtigenzu erfassen . Solche
Veränderungen können sich ergeben aufgrund von Verschmelzungen, Spal-2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 9
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tungen, Wachstum eines Instituts usw. Einige Berichtspflichtige sind mögli-
cherweise in eine andere Schicht einzuordnen. Wie bei den Abgängen in
den Fällen 2 und 3 wird die Stichprobe mittels einer anerkannten statisti-
schenMethode, die aus der Stichproben theorie abgeleitet wird, berichtigt.
Dadurch ergeben sich neue Auswahlwahrscheinlichkeiten und somit eine
neue Zusammensetzung der Gewichtungen.
TEIL 3
Weitere Aspekte der Stichprobenerhebung
VII.Konsistenz
27. Um die Konsistenz zwischen der MFI-Zinsstatistik über die Bestände an
Einlagen und Krediten sowie der MFI-Zinsstatistik über das Neugeschäft in
Einlagen und Krediten zu gewährleisten, ziehen die NZBen, die sich für das
Stichprobenverfahren entschieden haben, dieselben Berichtspflichtigen zur
Erhebung der Daten für diese Statistiken heran. Die NZBen können auch
das Stichprobenverfahren für einen Teilbereich der MFI-Zinsstatistik und
eine Vollerhebung für den Rest einsetzen. Sie dürfen jedoch nicht zwei
oder mehr unterschiedliche Stichproben zugrunde legen.
VIII.Finanzinnovationen
28. Die NZBen müssen nicht jedes auf nationaler Ebene vorhandene Produkt in
ihrem Stichprobenverfahren berücksichtigen. Sie dürfen allerdings auch
nicht eine ganze Instrumentenkategorie mit der Begründung ausschließen,
die betreffenden Beträge seien sehr gering. Wird deshalb eine Instrumenten-
kategorie nur von einem Institut angeboten, so muss dieses Institut in der
Stichprobe vertreten sein. Ist eine Instrumentenkategorie zum Zeitpunkt der
erstmaligen Ziehung der Stichprobe in einem teilnehmenden Mitgliedstaat
noch nicht vorhanden, sondern wird erst danach von einem Institut einge-
führt, so wird dieses Institut zum Zeitpunkt der nächsten Überprüfung der
Repräsentativität in die Stichprobe mit aufgenommen. Wird ein neues
Produkt eingeführt, so müssen die in die Stichprobe einbezogenen Institute
es bei der nächsten Meldung erfassen, da sämtliche Berichtspflichtige zur
Meldung aller ihrer Produkte verpflichtet sind.2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 10
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ANHANG II
BERICHTSSYSTEM FÜR DIE ZINSSTATISTIK DER MONETÄREN
FINANZINSTITUTE
TEIL 1
Art des zu meldenden Zinssatzes
I.Annualisierter vereinbarter Jahreszinssatz
Grundprinzip
1. Die Art des von den Berichtspflichtigen für sämtliche Instrumentenkatego-
rien von Einlagen und Krediten, die sich auf das Neugeschäft und die
Bestände beziehen, zu meldenden Zinssatzes ist der annualisierte verein-
barte Jahreszinssatz. Dieser wird definiert als der individuell zwischen dem
Berichtspflichtigen und dem privaten Haushalt oder der nichtfinanziellen
Kapitalgesellschaft vereinbarte, auf Jahresbasis umgerechnete und in
Prozent pro Jahr angegebene Zinssatz für eine Einlage oder einen Kredit.
Der annualisierte vereinbarte Jahreszinssatz umfasst sämtliche Zinszah-lungen auf Einlagen und Kredite, jedoch keine eventuell anfallenden
sonstigen Kosten. Ein Disagio — definiert als die Differenz zwischen dem
Nominalbetrag des Kredits und dem Betrag, den der Kunde erhält — wird
als eine Zinszahlung zu Vertragsbeginn (zum Zeitpunkt t
0) betrachtet und
spiegelt sich daher im annualisierten vereinbarten Jahreszinssatz wider.
2. Werden Zinszahlungen zwischen dem Berichtspflichtigen und dem privaten
Haushalt oder der nichtfinanziellen Kapitalgesellschaft in regelmäßigen
Abständen innerhalb eines Jahres kapitalisiert, beispielsweise monatlich
oder vierteljährlich und nicht pro Jahr, so wird der vereinbarte Zinssatz
mitmilfe der folgenden Formel zur Ermittlung des annualisierten verein-
barten Zinssatzes auf das Jahr umgerechnet:
wobei unter
x der annualisierte vereinbarte Jahreszinssatz,
ragder zwischendem Berichtspflichtigenun d dem privatenHaushalt oder
der nichtfinanziellen Kapitalgesellschaft für eine Einlage oder einen
Kredit vereinbarte jährliche Zinssatz, bei dem die Zinskapitalisierung
für die Einlage und sämtliche Zahlungen und Rückzahlungen in Bezug
auf den Kredit in regelmäßigen Abständen innerhalb eines Jahres
erfolgen, und
n die Anzahl der Zinskapitalisierungszeiträume für die Einlage und
(Rück-)Zahlungsperioden für den Kredit pro Jahr, d. h. „1“ für
jährliche Zahlungen, „2“ für halbjährliche Zahlungen, „4“ für vier-
teljährliche Zahlungen und „12“ für monatliche Zahlungen,
zu verstehenist.
3. Die nationalen Zentralbanken (NZBen) können ihre Berichtspflichtigen
auffordern, für sämtliche oder einige Einlagen- und Kreditinstrumente, die
sich auf das Neugeschäft und die Bestände beziehen, den eng definierten
Effektivzinssatz anstelle des annualisierten vereinbarten Zinssatzes zu
berechnen. Der eng definierte Effektivzinssatz ist der Zinssatz, der aufJahresbasis die Gleichheit zwischendenGegen wartswertender gesamten
gegenwärtigen oder künftigen Verpflichtungen außer Kosten (Einlagen
oder Kredite, Ein- oder Tilgungszahlungen, Zinszahlungen) herstellt, die
zwischen den Berichtspflichtigen und dem privaten Haushalt oder der nicht-
finanziellen Kapitalgesellschaft vereinbart wurden. Der eng definierte
Effektivzinssatz entspricht der Zinskomponente des effektiven Jahreszins-
satzes, wie inArtikel 1 Absatz 2 Buchstabe e) der Richtlin ie 87/102/EWG
des Rates vom 22. Dezember 1986 zur Angleichung der Rechts- und
Verwaltungsvorschriften der Mitgliedstaaten über den Verbraucherkredit(
1),
zuletzt geändert durch die Richtlinie 98/7/EG des Europäischen Parlaments
und des Rates(2) festgelegt. Der einzige Unterschied zwischen dem eng
definierten Effektivzinssatz und dem annualisierten vereinbarten Jahreszins-
satz ist die zugrunde liegende Methode zur Annualisierung von2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 11
(1) ABl. L 42 vom 12.2.1987, S. 48.
(2) ABl. L 101 vom 1.4.1998, S. 17.
▼B
Zinszahlungen. Der eng definierte Effektivzinssatz basiert auf der Methode
einer sukzessiven Annäherung und kann daher auf alle Arten von Einlagen
und Krediten angewendet werden, während dem annualisierten vereinbarten
Jahreszinssatz die in Absatz 2 definierte algebraische Formel zugrunde liegt,
so dass dieser nur auf Einlagen und Kredite mit regelmäßiger Kapitalisie-
rung von Zinszahlungen angewendet werden kann. Alle sonstigen
Anforderungen sind identisch, so dass, wenn im Folgenden Bezug auf den
annualisierten vereinbarten Jahreszinssatz genommen wird, dies ebenso für
den eng definierten Effektivzinssatz gilt.
Behandlung von Steuern,Subventionen und gesetzlichen Bestimmungen
4. Die im annualisierten vereinbarten Jahreszinssatz erfassten Zinszahlungen
spiegeln wider, was der Berichtspflichtige auf Einlagen bezahlt und was er
für Kredite erhält. Differiert die Höhe dessen, was eine Vertragspartei zahlt
und eine andere erhält, so ist die Sicht des Berichtspflichtigen für den in die
Zinsstatistik der monetären Finanzinstitute einzubeziehenden Zinssatz
maßgeblich.
5. Entsprechend diesem Grundsatz werden die Zinssätze auf Bruttobasis vor
Steuernerfasst, da der Vor-Steuer-Zin ssatz widerspiegelt, was Berich-
tspflichtige auf Einlagen bezahlen und für Kredite erhalten.
6. Darüber hinaus werden an private Haushalte oder nichtfinanzielle Kapital-
gesellschaften gewährte Subventionen von Dritten bei der Ermittlung der
Zinszahlungen nicht berücksichtigt, da der Berichtspflichtige die Subven-
tionen nicht bezahlt oder erhält.
7. Günstigere Zinssätze, die Berichtspflichtige ihren Mitarbeitern gewähren,
werden in die MFI-Zinsstatistik einbezogen.
8. Werden Zinszahlungen durch gesetzliche Bestimmungen beeinflusst, zum
Beispiel durch Zinsobergrenzen oder ein Verzinsungsverbot für täglich
fällige Einlagen, müssen sich diese in der MFI-Zinsstatistik widerspiegeln.
Sämtliche Änderungen der Regeln, auf denen die gesetzlichen Bestim-
mungen beruhen, zum Beispiel die Höhe der vorgeschriebenen Zinssätze
oder Zinsobergrenzen, werden in der MFI-Zinsstatistik als Zinssatzänderung
ausgewiesen.
II.Effektiver Jahreszins
9. Zusätzlich zu den annualisierten vereinbarten Jahreszinssätzen müssen die
Berichtspflichtigen für das Neugeschäft mit Konsumentenkrediten und
Wohnungsbaukrediten an private Haushalte den effektiven Jahreszinssatz
gemäß der Definition in Artikel 1 Absatz 2 Buchstabe e) der Richtlinie 87/
102/EWG melden, d. h.
— einen effektiven Jahreszinssatz für neue Konsumentenkredite (siehe
Meldeposition 30 in Anlage 2) und
— einen effektiven Jahreszinssatz für neue Wohnungsbaukredite an private
Haushalte (siehe Meldeposition31 inAn lage 2)(1).
10. Der effektive Jahreszins deckt die „Gesamtkosten des Kredits für den
Verbraucher“ gemäß Definition in Artikel 1 Absatz 2 Buchstabe d) der
Richtlinie 87/102/EWG ab. Diese Gesamtkosten setzen sich zusammen aus
einer Zinskomponente und einer Komponente für sonstige (mit dem Kredit
verbundene) Kosten, beispielsweise die Kosten für Anfragen, Verwaltung,
Erstellung der Dokumente, Garantien, Kreditversicherungen usw.
11. Die Zusammensetzung der Komponente für sonstige Kosten kann von Land
zu Land unterschiedlich sein, da die in der Richtlinie 87/102/EWG festge-
legten Definitionen unterschiedlich umgesetzt werden und die nationalen
Finanzsysteme sowie das Verfahren zur Besicherung von Krediten
verschiedensin d.
III.Konvention
12. Die Berichtspflichtigen legen bei der Berechnung des annualisierten verein-
barten Jahreszinssatzes ein Standardjahr von 365 Tagen zugrunde, d. h., der
Effekt eines zusätzlichen Tages in einem Schaltjahr wird außer Acht
gelassen.2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 12
(1)►C1Die NZBen können gegenüber Organisationen ohne Erwerbszweck Ausnahmere-
gelungen für Konsumentenkredite und Wohnungsbaukredite an private Haushalte
zulassen. ◄
▼B
TEIL 2
Geschäftsumfang
13. Die BerichtspflichtigenstellenDatenfür die MFI-Zin sstatistik inBezug auf
Bestände und das Neugeschäft zur Verfügung.
IV.Zinssätze für die Bestände
14. Bestände werden definiert als der Gesamtbestand aller von privaten Haus-
halten und nichtfinanziellen Kapitalgesellschaften beim Berichtspflichtigen
platzierten Einlagen und der Gesamtbestand aller vom Berichtspflichtigenan private Haushalte und nichtfinanzielle Kapitalgesellschaften gewährten
Kredite.
15. Ein Zinssatz für die Bestände bildet das für den Bestand an Einlagen oder
Krediten in der betreffenden Instrumentenkategorie geltende gewichtete
Durchschnittszinsniveau zu dem in Absatz 26 festgelegten Bezugszeitpunkt
ab. Er erstreckt sich auf alle bestehenden Verträge, die in all den Perioden
vor dem Berichtszeitpunkt vereinbart wurden.
16. Not leidende Kredite und Kredite zur Umschuldung zu unter den Marktkon-
ditionen liegenden Zinssätzen werden nicht in die gewichteten
Durchschnittszinssätze für die Bestände einbezogen. Not leidende Kredite
und Kredite zur Umschuldung werden gemäß der nationalen Praxis defi-
niert, die zwischen den teilnehmenden Mitgliedstaaten unterschiedlich sein
kann.
V.Neugeschäft für täglich fällige Einlagen, Einlagen mit vereinbarter
Kündigungsfrist und Überziehungskredite
17. Im Fall von täglich fälligen Einlagen, Einlagen mit vereinbarter Kündi-
gungsfrist und Überziehungskrediten entsprechend den Definitionen in den
Absätzen42 bis 44 wird das Kon zept des Neugeschäfts auf dengesamten
Bestand ausgeweitet. Das bedeutet, dass der Soll- oder Habensaldo, d. h.
der Bestand zum Bezugszeitpunkt gemäß Absatz 29, als Meldeposition für
das Neugeschäft für täglich fällige Einlagen, für Einlagen mit vereinbarter
Kündigungsfrist und für Überziehungskredite herangezogen wird.
18. Die Zinssätze für täglich fällige Einlagen, Einlagen mit vereinbarter Kündi-
gungsfrist und Überziehungskredite bilden das für den Bestand auf diesen
Konten geltende gewichtete Durchschnittszinsniveau zum Bezugszeitpunkt
im Sinne von Absatz 29 ab. Sie erstrecken sich auf alle bestehenden
Verträge, die in all den Perioden vor dem Berichtszeitpunkt vereinbart
wurden.
19. Zur Berechnung der MFI-Zinssätze bei Konten, die je nach Saldo eine
Einlage oder einen Kredit ausweisen können, unterscheiden die Berich-
tspflichtigen zwischen den Perioden mit Haben- und den Perioden mit
Sollsaldo. Die Berichtspflichtigenmeldengewichtete Durchschn itts-
zinssätze, die sich auf die Habensalden beziehen, als täglich fällige
Einlagen und gewichtete Durchschnittszinssätze, die sich auf die Sollsalden
beziehen, als Überziehungskredite. Sie melden keine aggregierten gewich-
teten Durchschnittszinssätze aus (niedrigen) Sätzen für täglich fällige
Einlagen und (hohen) Sätzen für Überziehungskredite.
VI.Neugeschäft für alle Instrumentenkategorien außer täglich fällige
Einlagen, Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist und Überzie-
hungskredite
20. Die folgenden Absätze 21 bis 25 beziehen sich auf alle Instrumentenkatego-
rien außer auf täglich fällige Einlagen, Einlagen mit vereinbarter
Kündigungsfrist und Überziehungskredite, d. h. auf Einlagen mit verein-
barter Laufzeit, Repogeschäfte und sämtliche Kredite außer
Überziehungskredite gemäß der Definition in den Absätzen 42 sowie 45
bis 48.
21. Neugeschäft wird definiert als alle zwischen dem privaten Haushalt oder der
nichtfinanziellen Kapitalgesellschaft und dem Berichtspflichtigen neu
getroffenen Vereinbarungen. Unter Neuvereinbarungen fallen
— alle Finanzverträge, Bedingungen und Modalitäten, die erstmals den
Zinssatz einer Einlage oder eines Kredits festlegen, und
— alle neu verhandelten Vereinbarungen in Bezug auf bestehende Einlagen
und Kredite.
Prolongationen bestehender Einlagen- und Kreditverträge, die automatisch
erfolgen, d. h. ohne aktive Mitwirkung des privaten Haushalts oder der
nichtfinanziellen Kapitalgesellschaft, und keine Neuverhandlung der Bedin-
gungen und Modalitäten des Vertrags einschließlich des Zinssatzes
erfordern, gelten nicht als Neugeschäft.2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 13
▼B
22. Der Zinssatz für das Neugeschäft bildet das für Einlagen und Kredite in der
entsprechenden Instrumentenkategorie im Hinblick auf neue Vereinba-
rungen zwischen privaten Haushalten und nichtfinanziellen
Kapitalgesellschaften und dem Berichtspflichtigen geltende gewichtete
Durchschnittszinsniveau während der in Absatz 32 festgelegten Bezugspe-
riode ab.
23. Änderungen von variablen Zinssätzen im Sinne automatischer Zinssatzan-
passungen durch den Berichtspflichtigen stellen keine neuenVereinbarungen dar und gelten daher nicht als Neugeschäft. Bei beste-
henden Verträgen fließen diese Änderungen deshalb nicht in die Zinssätze
für das Neugeschäft, sondern nur in die Zinssätze für die Bestände ein.
24. Der Wechsel von einem festen zu einem variablen Zinssatz oder umgekehrt
(zum Zeitpunkt t
1) während der Laufzeit eines Vertrags, der bereits zu
Beginn des Vertrags vereinbart wurde (zum Zeitpunkt t0), stellt keine neue
Vereinbarung dar, sondern ist Teil der zum Zeitpunkt t0festgelegtenBedin -
gungen und Modalitäten des Kreditvertrags. Er wird daher nicht als
Neugeschäft angesehen.
25. Üblicherweise wird ein privater Haushalt oder eine nichtfinanzielle Kapital-
gesellschaft einen Kredit, bei dem es sich nicht um einen
Überziehungskredit handelt, zu Beginn des Vertrags in voller Höhe in
Anspruch nehmen. Er bzw. sie kann jedoch einen Kredit auch in Tranchen
zu denZeitpun ktent1,t2,t3usw. anstelle der Gesamtsumme zu Beginn des
Vertrags (zum Zeitpunkt t0) in Anspruch nehmen. Die Tatsache, dass ein
Kredit (außer Überziehungskredite) in Tranchen ausgezahlt wird, ist für die
Zwecke der MFI-Zinsstatistik nicht von Bedeutung. Die Vereinbarung
zwischen dem privaten Haushalt oder der nichtfinanziellen Kapitalgesell-
schaft und dem Berichtspflichtigen zum Zeitpunkt t0, die den Zinssatz und
den vollen Kreditbetrag einschließt, wird in die MFI-Zinsstatistik einbe-
zogen.
TEIL 3
Bezugszeitpunkt
VII.Bezugszeitpunkt für MFI-Zinssätze für die Bestände
26. Die NZBen legen fest, ob die MFI-Zinssätze für die Bestände, d. h. die in
Anlage 1 beschriebenen Meldepositionen 1 bis 14, auf nationaler Ebene als
zeitpunktbezogene Erhebung am Ende der Periode oder als implizite, auf
Periodendurchschnitten basierende Zinssätze gemeldet werden sollen. Der
Berichtszeitraum ist einMon at.
27. Als zeitpunktbezogene Erhebung am Ende des Monats zu meldende
Zinssätze für die Bestände werden als gewichtete Durchschnitte der für
den Bestand an Einlagen und Krediten geltenden Zinssätze zu einem
bestimmten Zeitpunkt am letzten Tag des Monats berechnet. Zu diesem
Zeitpunkt ermittelt der Berichtspflichtige die entsprechenden Zinssätze und
Volumina für alle ausstehenden Einlagen und Kredite gegenüber privaten
Haushalten und nichtfinanziellen Kapitalgesellschaften und errechnet einen
gewichteten Durchschnittszinssatz für jede Instrumentenkategorie. Im
Gegensatz zu Monatsdurchschnitten umfassen die MFI-Zinssätze für die
Bestände, die zum Monatsende berechnet werden, nur die zum Zeitpunkt
der Datenerhebung noch bestehenden Verträge.
28. Zinssätze für die Bestände in Form impliziter, auf dem Monatsdurchschnitt
basierender Zinssätze werden als Brüche berechnet, deren Zähler die im
Laufe des Referenzmonats kumulierten Zinsen, d. h. die aufgelaufenen Zins-
aufwendungen auf Einlagen und Zinserträge aus Krediten, und deren
Nenner den Monatsdurchschnittsbestand bilden. Am Ende des Referenzmo-
nats meldet der Berichtspflichtige für jede Instrumentenkategorie die
während des Monats aufgelaufenen Zinsaufwendungen oder -erträge und
das durchschnittliche Volumen der Einlagen und Kredite innerhalb
desselben Monats. Im Gegensatz zu Erhebungen am Monatsende sind in
den als Monatsdurchschnitte erhobenen MFI-Zinssätzen für die Bestände
auch Verträge enthalten, die zwar zu irgendeinem Zeitpunkt während, aber
nicht mehr am Ende des betreffenden Monats ausstehend waren. Der durch-
schnittliche Bestand an Einlagen und Krediten während des Referenzmonats
wird idealerweise als Durchschnitt der täglichen Bestände über den Monatermittelt. Als Mindestanforderung gilt, dass der Monatsdurchschnittsbestand
für volatile Instrumentenkategorien, d. h. zumindest für täglich fällige
Einlagen, Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist und Überziehungskre-
dite, aus denTagessaldenabgeleitet wird. Für alle an deren
Instrumentenkategorien wird der monatliche Durchschnittsbestand aus
wöchentlichen oder in noch kürzeren Abständen ermittelten Salden abge-
leitet. Für eine Übergangsperiode von höchstens zwei Jahren werden bei
Krediten mit einer vereinbarten Laufzeit von über fünf Jahren die Erhe-
bungen zum Monatsende akzeptiert.2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 14
▼B
VIII.Bezugszeitpunkt für das Neugeschäft für täglich fällige Einlagen,
Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist und Überziehungskre-
dite
29. Die NZBen legen fest, ob die MFI-Zinssätze für täglich fällige Einlagen,
Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist und Überziehungskredite, d. h.
die in Anlage 2 beschriebenen Meldepositionen 1, 5, 6, 7, 12 und 23, auf
nationaler Ebene als zeitpunktbezogene Erhebung am Ende der Periode
oder als implizite, auf Periodendurchschnitten basierende Zinssätze
gemeldet werden sollen. Der Berichtszeitraum ist ein Monat.
30. Die Zinssätze für täglich fällige Einlagen, Einlagen mit vereinbarter Kündi-
gungsfrist und Überziehungskredite werden analog zu dem in der Anlage 1
festgelegten Verfahren für Zinssätze für die Bestände nach einer der beiden
nachfolgenden Methoden berechnet:
a) zeitpunktbezogene Erhebung am Ende des Monats, d. h. Berechnung der
gewichteten Durchschnitte der für den Bestand an diesen Einlagen und
Krediten geltenden Zinssätze zu einem bestimmten Zeitpunkt am letzten
Tag des Monats. Zu diesem Zeitpunkt ermittelt der Berichtspflichtige die
entsprechenden Zinssätze und Volumina für täglich fällige Einlagen,
Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist und Überziehungskredite
gegenüber privaten Haushalten und nichtfinanziellen Kapitalgesellschaf-
ten und errechnet einen gewichteten Durchschnittszinssatz für jede
Instrumentenkategorie. Im Gegensatz zu Monatdurchschnitten umfassen
die MFI-Zinssätze für die Bestände, die zum Monatsende berechnet
werden, nur die zum Zeitpunkt der Datenerhebung noch bestehenden
Verträge;
b) implizite, auf den Monatsdurchschnitten basierende Zinssätze, d. h.
Berechnung von Brüchen, deren Zähler die im Laufe des Referenzmo-
nats kumulierten Zinsen, d. h. die aufgelaufenen Zinsaufwendungen auf
Einlagen und Zinserträge aus Krediten, und deren Nenner den Tages-
durchschnittsbestand bilden. Am Ende des Referenzmonats meldet der
Berichtspflichtige die für täglich fällige Einlagen, Einlagen mit verein-
barter Kündigungsfrist und Überziehungskredite während des Monats
aufgelaufenen Zinsaufwendungen oder -erträge und den durchschnittli-
chen Bestand an Einlagen und Krediten innerhalb desselben Monats.
Der monatliche Durchschnittsbestand für täglich fällige Einlagen,
Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist und Überziehungskredite
wird von den Tagessalden abgeleitet. Im Gegensatz zu Erhebungen am
Monatsende sind in den als Monatsdurchschnitte erhobenen MFI-
Zinssätzen für die Bestände auch Verträge enthalten, die zwar zu irgend-
einem Zeitpunkt während, aber nicht mehr am Ende des betreffenden
Monats ausstehend waren.
31. Absatz 19 sieht vor, dass die Berichtspflichtigen zur Berechnung der MFI-
Zinssätze bei Konten, die je nach Saldo eine Einlage oder einen Kredit
ausweisen, zwischen Perioden mit Haben- und Perioden mit Sollsaldo unter-
scheiden. Werden MFI-Zinssätze als zeitpunktbezogene Erhebung am Ende
des Monats ermittelt, ist nur der Saldo zu einem bestimmten Zeitpunkt am
letzten Tag des Monats dafür maßgeblich, ob das Konto in diesem Monat
der Instrumentenkategorie täglich fällige Einlagen oder Überziehungskredite
zuzuordnen ist. Werden MFI-Zinssätze als implizite, auf dem Monatsdurch-
schnitt basierende Zinssätze ermittelt, wird täglich festgestellt, ob das Konto
eine Einlage oder einen Kredit ausweist. Sodann wird ein Durchschnitt der
täglichen Haben- und Sollsalden berechnet, um davon die Monatsdurch-
schnittsbestände für den Nenner des impliziten Zinssatzes abzuleiten.
Darüber hinaus wird bei den Stromgrößen im Zähler zwischen aufgelau-
fenen Zinsaufwendungen auf Einlagen und aufgelaufenen Zinserträgen aus
Krediten unterschieden. Die Berichtspflichtigen melden keine aggregierten
gewichteten Durchschnittszinssätze aus (niedrigen) Sätzen für täglich fällige
Einlagen und (hohen) Sätzen für Überziehungskredite.
IX.Bezugszeitpunkt für das Neugeschäft (außer für täglich fällige
Einlagen, Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist und Überzie-
hungskredite)
32. MFI-Zinssätze für das Neugeschäft außer für täglich fällige Einlagen,
Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist und Überziehungskredite, d. h.
alle in Anlage 2 beschriebenen Meldepositionen außer 1, 5, 6, 7, 12 und
23 werden als Periodendurchschnitte berechnet. Der Berichtszeitraum ist
ein (ganzer) Monat.
33. Die Berichtspflichtigen berechnen für jede Instrumentenkategorie den Zins-
satz für das Neugeschäft als gewichteten Durchschnitt aller Zinssätze für
das Neugeschäft in der betreffenden Instrumentenkategorie während des
Referenzmonats. Diese Zinssätze, die sich auf den Monatsdurchschnitt
beziehen, werden zusammen mit der Gewichtung, d. h. dem Volumen des
während des Berichtsmonats pro Instrumentenkategorie abgeschlossenen2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 15
▼B
Neugeschäfts, an die NZB des teilnehmenden Mitgliedstaats übermittelt, in
dem der Berichtspflichtige gebietsansässig ist. Die Berichtspflichtigen
berücksichtigen die während des ganzen Monats abgeschlossenen
Neugeschäfte.
TEIL 4
Instrumentenkategorien
X.Allgemeine Bestimmungen
34. Die Berichtspflichtigenmeldendie für Zwecke der MFI-Zin sstatistik erfor-
derlichen Daten in Bezug auf die Bestände für die in Anlage 1 festgelegten
Instrumentenkategorien sowie die für Zwecke der MFI-Zinsstatistik erfor-
derlichenDateninBezug auf das Neugeschäft für die inAn lage 2
festgelegten Instrumentenkategorien. Absatz 17 bestimmt, dass die Zinssätze
für täglich fällige Einlagen, Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist und
Überziehungskredite Zinssätze für das Neugeschäft sind und somit in
Anlage 2, welche sich auf das Neugeschäft bezieht, enthalten sind. Da
jedoch die Berechnungsmethode und der Bezugszeitpunkt für die Zinssätze
auf täglich fällige Einlagen, Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist und
Überziehungskredite die gleichen sind wie für die Meldepositionen der
Bestände, werden die Meldepositionen 1, 5, 6, 7, 12 und 23 von Anlage 2
in Anlage 1 nochmals aufgeführt.
35. In einigen teilnehmenden Mitgliedstaaten bieten gebietsansässige Kreditin-
stitute und sonstige Finanzinstitute einige der in Anlage 1 und Anlage 2
aufgeführten Instrumentenkategorien privaten Haushalten und nichtfinan-
ziellen Kapitalgesellschaften, die in den teilnehmenden Mitgliedstaaten
gebietsansässig sind, möglicherweise nicht an. In diesem Fall wird die auf
nationaler Ebene nicht vorhandene Instrumentenkategorie in diesem
Mitgliedstaat außer Acht gelassen. Eine Instrumentenkategorie gilt dann als
nicht auf nationaler Ebene vorhanden, wenn gebietsansässige Kreditinstitute
und sonstige Finanzinstitute unter diese Kategorie fallende Produkte in den
teilnehmenden Mitgliedstaaten gebietsansässigen privaten Haushalten und
nichtfinanziellen Kapitalgesellschaften überhaupt nicht anbieten. Die Daten
werden erhoben, wenn entsprechende Geschäfte getätigt wurden,
unabhängig davon, wie gering deren Umfang ist.
36. Die für die MFI-Zinsstatistik erforderlichen Daten werden für jede in
Anlage 1 und Anlage 2 festgelegte und im Bankgeschäft gebietsansässiger
Kreditinstitute und sonstiger Finanzinstitute mit privaten Haushalten und
nichtfinanziellen Kapitalgesellschaften, die in den teilnehmenden Mitglied-
staaten gebietsansässig sind, vorhandene Instrumentenkategorie auf der
Basis aller für sämtliche unter diese Instrumentenkategorie fallenden
Produkte geltenden Zinssätze ermittelt. Dies bedeutet, dass die NZBen kein
bestimmtes Spektrum nationaler Produkte innerhalb jeder Instrumentenkate-
gorie festlegen dürfen, für die Daten für die MFI-Zinsstatistik erhoben
werden sollen; vielmehr werden die Zinssätze aller von jedem Berich-
tspflichtigen angebotenen Produkte einbezogen. Wie im letzten Absatz von
Anhang I festgelegt, müssen NZBen in der Stichprobe nicht jedes Produkt,
das auf nationaler Ebene vorhanden ist, berücksichtigen. Sie dürfen jedoch
nicht eine ganze Instrumentenkategorie mit der Begründung ausschließen,
die entsprechenden Beträge seien gering. Wird eine Instrumentenkategorie
nur von einem Institut angeboten, so muss dieses Institut daher in der Stich-
probe vertreten sein. Ist eine Instrumentenkategorie zum Zeitpunkt der
erstmaligen Auswahl der Stichprobe in einem teilnehmenden Mitgliedstaat
noch nicht vorhanden, sondern wird erst danach ein neues Produkt von
einem Institut eingeführt, so wird dieses Institut zum Zeitpunkt der nächsten
Überprüfung der Repräsentativität in die Stichprobe aufgenommen. Wird
ein neues Produkt in eine auf nationaler Ebene vorhandene Instrumentenka-
tegorie eingeführt, so müssen die an der Stichprobe teilnehmenden Institute
es bei der nächsten Meldung erfassen, da alle Berichtspflichtigen zur
Meldung aller ihrer Produkte verpflichtet sind.
37. Eine Ausnahme in Bezug auf den Grundsatz der Erfassung aller geltenden
Zinssätze für alle Produkte bilden die Zinssätze für Not leidende Kredite
und Kredite zur Umschuldung. Wie in Absatz 16 festgelegt, werden Not
leidende Kredite und Kredite zur Umschuldung zu unter den Marktkondi-
tionen liegenden Zinssätzen nicht in die MFI-Zinsstatistik einbezogen.
XI.Gliederung nach Währung
38. Die MFI-Zinsstatistik umfasst die vom potenziellen Kreis der Berich-
tspflichtigen angewandten Zinssätze. Eine Meldung von Daten über
Einlagen und Kredite in anderen Währungen als dem Euro ist auf der Ebene
aller teilnehmenden Mitgliedstaaten nicht erforderlich. Dies spiegelt sich in
den Anlagen 1 und 2 wider, in denen alle Meldepositionen für Einlagen und
Kredite auf Euro lauten.2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 16
▼B
XII.Gliederung nach Sektoren
39. Mit Ausnahme von Repogeschäften ist zur Erstellung der MFI-Zinsstatistik
für alle Einlagen und Kredite eine Gliederung nach Sektoren erforderlich. In
Anlage 1 (Bestände) und Anlage 2 (Neugeschäft) wird daher zwischen
Meldepositionen für private Haushalte (einschließlich Organisationen ohne
Erwerbszweck)(1) und nichtfinanzielle Kapitalgesellschaften(2) unter-
schieden.
40. Meldeposition 5 in Anlage 1 und Meldeposition 11 in Anlage 2 beziehen
sich auf Repogeschäfte. Obwohl die Verzinsung von Repogeschäften nicht
in allen teilnehmenden Mitgliedstaaten unabhängig vom haltenden Sektor
erfolgt, ist für Repogeschäfte keine Sektorengliederung nach privaten Haus-
halten und nichtfinanziellen Kapitalgesellschaften auf der Ebene aller
teilnehmenden Mitgliedstaaten erforderlich. Darüber hinaus ist keine
Fristengliederung auf der Ebene der teilnehmenden Mitgliedstaaten erforder-
lich, da Repogeschäfte als überwiegend sehr kurzfristig angesehen werden.
Die MFI-Zinssätze für Repogeschäfte werden nicht einem Sektor zuge-
ordnet, sondern beziehen sich ohne Differenzierung auf beide Sektoren.
41. Die Meldepositionen 5 und 6 in Anlage 2 beziehen sich auf von privaten
Haushalten gehaltene Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist. Der Zins-
satz und die Gewichtung von Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist
beziehen sich jedoch auf der Ebene aller teilnehmenden Mitgliedstaaten
sowohl auf die von privaten Haushalten als auch auf die von nichtfinan-
ziellen Kapitalgesellschaften gehaltenen Einlagen mit vereinbarter
Kündigungsfrist, d. h., die Daten der beiden Sektoren werden zusammenge-
fasst, aber dem Sektor Private Haushalte zugeordnet. Es ist keine
Gliederung nach Sektoren auf der Ebene aller teilnehmenden Mitglied-
staatenerforderlich.
XIII.Gliederung nach der Art der Instrumente
42. Soweit in den folgenden Absätzen nichts Anderes bestimmt ist, folgen die
Gliederung nach der Art der Instrumente für die Zwecke der MFI-Zinsstati-
stik und die Definitionen der Instrumentenarten den in Anhang I Teil 3 der
Verordnung (EG) Nr. 2423/2001 der Europäischen Zentralbank vom 22.
November 2001 über die konsolidierte Bilanz des Sektors der monetären
Finanzinstitute (EZB/2001/13)(3) festgelegtenAktiva- un d Passivakatego-
rien.
43. MFI-Zinssätze für täglich fällige Einlagen, d. h. die Meldepositionen 1 und
7 in Anlage 2, umfassen sämtliche täglich fälligen Einlagen, unabhängig
davon, ob diese verzinslich sind oder nicht. Unverzinsliche täglich fällige
Einlagen werden somit in die MFI-Zinsstatistik einbezogen.
44. Für die Zwecke der MFI-Zinsstatistik werden Überziehungskredite, d. h. die
Meldepositionen 12 und 23 in Anlage 2, als Sollsalden auf laufendenKonten definiert. Der Zinssatz für Überziehungskredite entspricht dem Zins-
satz, der in Rechnung gestellt wird, wenn aus einem Habensaldo (täglich
fällige Einlage) ein Sollsaldo (Überziehungskredit) geworden ist. Das heißt,
dass die täglich fällige Einlage und der Überziehungskredite sich auf
dasselbe Konto beziehen. Im Gegensatz zu Krediten an Unternehmen von
bis zu einem Jahr, Konsumentenkrediten und sonstigen Krediten an private
Haushalte von bis zu einem Jahr haben Überziehungskredite keine feste
Laufzeit und werden im Allgemeinen zwar bewilligt, jedoch ohne vorherige
Mitteilung an die Bank in Anspruch genommen. Üblicherweise legt das
Kreditinstitut und sonstige Finanzinstitut eine Obergrenze für die Höhe und
denmaximalenZeitrahmendes Überziehun gskredites fest, die der private
Haushalt oder die nichtfinanzielle Kapitalgesellschaft ausnutzen kann. In
die MFI-Zinsstatistik werden sämtliche Überziehungskredite einbezogen,
unabhängig davon, ob diese innerhalb oder außerhalb des zwischen dem
Berichtspflichtigen und dem privaten Haushalt oder der nichtfinanziellen
Kapitalgesellschaft vereinbarten Grenzen liegen oder nicht. Auferlegte
Strafzahlungen auf Überziehungen, beispielsweise in Form von Sonderge-
bühren, die unter sonstige Kosten fallen, werden nicht in den
annualisierten vereinbarten Jahreszinssatz gemäß der Definition in Absatz
1 einbezogen, da dieser Zinssatz seinem Charakter nach nur die Zinskompo-
nente von Krediten umfassen soll.2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 17
(1) S. 14 und S. 15 werden, wie in dem Europäischen System Volkswirtschaftlicher
Gesamtrechnungen (ESVG) festgelegt, das in Anhang A der Verordnung (EG) Nr.
2223/96 des Rates vom 25. Juni 1996 zum Europäischen System VolkswirtschaftlicherGesamtrechnungen auf nationaler und regionaler Ebene in der Europäischen Gemein-schaft enthalten ist (ABl. L 310 vom 30.11.1996, S. 1), zusammengefasst.
(
2) S. 11, wie im ESVG 1995 festgelegt.
(3) ABl. L 333 vom 17.12.2001, S. 1.
▼B
45. Für die Zwecke der MFI-Zinsstatistik umfassen neue sonstige Kredite an
nichtfinanzielle Kapitalgesellschaften, d. h. die Meldepositionen 24 bis 29
in Anlage 2, alle Kredite außer Überziehungskredite von Unternehmen,
ungeachtet deren Höhe. Kredite an nichtfinanzielle Kapitalgesellschaften in
Anlage 1, die sich auf die Bestände beziehen, entsprechen der Definition in
Anhang I Teil 3 der Verordnung (EG) Nr. 2423/2001 (EZB/2001/13) und
schließen Überziehungskredite mit ein.
46. Für die Zwecke der MFI-Zinsstatistik werden neue Konsumentenkredite an
private Haushalte, d. h. die Meldepositionen 13, 14, 15 und 30 in Anlage 2,
definiert als Kredite außer Überziehungskredite, die zum Zweck der persön-
lichen Nutzung für den Konsum von Gütern und Dienstleistungen gewährt
werden. Konsumentenkredite in Anlage 1, die sich auf die Bestände
beziehen, entsprechen der Definition in Anhang I Teil 3 der Verordnung
(EG) Nr. 2423/2001 (EZB/2001/13) und schließen Überziehungskredite mit
ein.
47. Wohnungsbaukredite an private Haushalte, d. h. die Meldepositionen 6 bis 8
in Anlage 1 und die Meldepositionen 16 bis 19 sowie 31 in Anlage 2,
können besichert oder unbesichert sein. Im Fall besicherter Kredite kann
die Sicherheit aus der Immobilie selbst oder aus anderen Aktiva bestehen.
In die MFI-Zinsstatistik werden besicherte und unbesicherte Kredite an
private Haushalte ohne Differenzierung einbezogen. Für die Zwecke der
MFI-Zinsstatistik werden neue Wohnungsbaukredite an private Haushalte,
d. h. die Meldepositionen 16 bis 19 sowie 31 in Anlage 2, definiert als
Kredite außer Überziehungskredite, die für die Beschaffung von Wohnraum,
einschließlich Wohnungsbau und -modernisierung, gewährt werden. Wohnu-
ngsbaukredite an private Haushalte in Anlage 1, die sich auf die Bestände
beziehen, entsprechen der Definition in Anhang I Teil 3 der Verordnung
(EG) Nr. 2423/2001 (EZB/2001/13) und schließen Überziehungskredite mit
ein.
48. Für die Zwecke der MFI-Zinsstatistik werden neue sonstige Kredite an
private Haushalte, d. h. die Meldepositionen 20 bis 22 in Anlage 2, definiert
als Kredite außer Überziehungskredite, die für sonstige Zwecke, zum
Beispiel Geschäftszwecke, Schuldenkonsolidierung, Ausbildung usw.,
gewährt werden. Sonstige Kredite an private Haushalte in Anlage 1, die
sich auf Bestände beziehen, entsprechen der Definition in Anhang I Teil 3
der Verordnung (EG) Nr. 2423/2001 (EZB/2001/13) und schließen Überzie-
hungskredite mit ein.
49. Bei den MFI-Zinssätzen für die Bestände ergeben die Konsumentenkredite,
Wohnungsbaukredite an private Haushalte und sonstige Kredite an private
Haushalte zusammen alle von gebietsansässigen Kreditinstituten und
sonstigen Finanzinstituten an private Haushalte gewährten Kredite.
50. Bei den MFI-Zinssätzen für das Neugeschäft ergeben die Überziehungskre-
dite, Konsumentenkredite, Wohnungsbaukredite und sonstige Kredite an
private Haushalte zusammen alle von gebietsansässigen Kreditinstituten
und sonstigen Finanzinstituten an private Haushalte gewährten Kredite.
XIV.Gliederung nach Betragskategorien
51. Bei sonstigen Krediten an nichtfinanzielle Kapitalgesellschaften, d. h. die
Meldepositionen 24 bis 29 in Anlage 2, werden zwei Betragskategorien
unterschieden, d. h. Beträge „bis zu einer Million Euro einschließlich“ und
Beträge „über eine Million Euro“. Der Betrag bezieht sich auf jeweils die
einzelne, als Neugeschäft geltende Kreditaufnahme und nicht auf sämtliche
Geschäfte zwischen der nichtfinanziellen Kapitalgesellschaft und dem
Berichtspflichtigen.
XV.Gliederung nach Ursprungslaufzeit, Kündigungsfrist oder
anfänglicher Zinsbindung
52. Je nach Art des Instruments und ob der MFI-Zinssatz sich auf die Bestände
oder das Neugeschäft bezieht, ist in der Statistik eine Gliederung nach
Ursprungslaufzeit, Kündigungsfrist oder anfänglicher Zinsbindung vorge-
sehen. Diese Gliederungen beziehen sich auf Zeitbänder oder Zeitspannen;
so bezieht sich zum Beispiel ein Zinssatz auf eine Einlage mit einer verein-
barten Laufzeit von bis zu zwei Jahren auf einen Durchschnittszinssatz für
sämtliche Einlagen mit einer vereinbarten Ursprungslaufzeit von zwischen
zwei Tagen und höchstens zwei Jahren.
53. Die Gliederung nach Ursprungslaufzeit und Kündigungsfrist erfolgt gemäß
den in Anhang I Teil 3 der Verordnung (EG) Nr. 2423/2001 (EZB/2001/
13) festgelegten Definitionen. Eine Gliederung nach der Ursprungslaufzeit
wird für sämtliche Einlagenkategorien außer für Repogeschäfte, die sich
auf die Bestände beziehen und für sämtliche Kreditkategorien, die sich auf
die Bestände beziehen, gemäß den in Anlage 1 festgelegten Bestimmungen
vorgesehen. Eine Gliederung nach Ursprungslaufzeit wird ferner für das
Neugeschäft bei Einlagen mit vereinbarter Laufzeit und eine Gliederung2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 18
▼B
nach Kündigungsfrist für das Neugeschäft bei Einlagen mit vereinbarter
Kündigungsfrist gemäß den in Anlage 2 festgelegten Bestimmungen durch-
geführt.
54. Die Kreditzinssätze für Neugeschäfte in Anlage 2 werden nach dem vertrag-
lich vereinbarten Zeitraum der anfänglichen Zinsbindung aufgegliedert. Für
die Zwecke der MFI-Zinsstatistik wird der Zeitraum der anfänglichen Zins-
bindung definiert als der zu Beginn des Vertrags im Voraus festgelegte
Zeitraum, während dessen sich der Zinssatz nicht ändern kann. Der Zeit-
raum der anfänglichen Zinsbindung kann kürzer als die Ursprungslaufzeit
des Kredits sein oder dieser entsprechen. Die Höhe des Zinssatzes wird nur
dann als unveränderlich angesehen, wenn sie mit einem bestimmten Wert
(zum Beispiel als „10 %“) oder als Unterschiedsbetrag zu einem Referenz-
zinssatz, bezogen auf einen bestimmten Zeitpunkt (zum Beispiel als der
„der 6-Monats-Euribor-Satz plus 2 %“ an einem bestimmten Tag und Zeit-
punkt), festgelegt wurde. Wird zu Beginn eines Vertrags für einen
bestimmten Zeitraum ein Verfahren zur Berechnung des Kreditzinssatzes
zwischen dem privaten Haushalt oder der nichtfinanziellen Kapitalgesell-
schaft und dem Berichtspflichtigen vereinbart (zum Beispiel der „6-
Monats-Euribor-Satz plus 2 % für drei Jahre“), so wird dies nicht als eine
anfängliche Zinsbindung angesehen, da sich die Höhe des Zinssatzes inner-
halb dieser drei Jahre ändern kann. Die MFI-Zinsstatistik für das
Neugeschäft spiegelt nur den Zinssatz wider, der für den Zeitraum der
anfänglichen Zinsbindung zu Beginn des Vertrages oder im Rahmen einer
Neuverhandlung des Kredits vereinbart wurde. Geht der Zinssatz nach
diesem Zeitraum der anfänglichen Zinsbindung automatisch in einen varia-
blen Zinssatz über, so spiegelt sich dies nicht in der MFI-Zinsstatistik für
das Neugeschäft wider, sondern nur in derjenigen für die Bestände.
55. Bei Konsumentenkrediten und sonstigen Krediten an private Haushalte
sowie bei Krediten an nichtfinanzielle Kapitalgesellschaften von bis zu einer
Million Euro und über eine Million Euro werden die folgenden drei Zeit-
räume der anfänglichen Zinsbindung unterschieden:
— variabler Zinssatz und anfängliche Zinsbindung von bis zu einem Jahr
einschließlich,
— anfängliche Zinsbindung von über einem Jahr bis zu fünf Jahren
einschließlich,
— anfängliche Zinsbindung von über fünf Jahren.
56. Bei Wohnungsbaukrediten an private Haushalte werden die folgenden vier
Zeiträume der anfänglichen Zinsbindung unterschieden:
— variabler Zinssatz und anfängliche Zinsbindung von bis zu einem Jahr
einschließlich,
— anfängliche Zinsbindung von über einem Jahr bis zu fünf Jahren
einschließlich,
— anfängliche Zinsbindung von über fünf bis zu zehn Jahren einschließ-
lich,
— anfängliche Zinsbindung von über zehn Jahren.
57. Kredite ohne Zinsbindung werden als Kredite mit „variablem Zinssatz“ in
die Kategorie „anfängliche Zinsbindung von bis zu einem Jahr“ einbezogen.
TEIL 5
Berichtsspflichten
58. Zur Ermittlung von sich auf alle teilnehmenden Mitgliedstaaten beziehenden
Aggregaten für jede der in den Anlagen 1 und 2 definierten Instrumenten-
kategorie werden drei Ebenen der Aggregation durchlaufen.
XVI.Statistische Daten auf der Ebene der Berichtspflichtigen
59. Auf der ersten Aggregationsebene wird die Ermittlung von den Berich-
tspflichtigengemäß denAbsätzen60 bis 65 durchgeführt. Die NZBen
können jedoch auch von den Berichtspflichtigen verlangen, Daten auf der
Ebene einzelner Einlagen und Kredite zu liefern. Die Daten werden an die
NZB des teilnehmenden Mitgliedstaats, in dem der Berichtspflichtige
gebietsansässig ist, übermittelt.
60. Werden die Zinssätze für die Bestände, d. h. die Meldepositionen 1 bis 14
in Anlage 1, als zeitpunktbezogene Erhebung am Ende des Monats ermittelt,
so meldet der Berichtspflichtige unter Anwendung der in dieser Verordnung
festgelegten Definitionen und Bestimmungen für jede der Instrumentenkate-
gorien einen gewichteten Durchschnittszinssatz für den letzten Tag des
Monats.
61. Werden die Zinssätze für die Bestände, d. h. die Meldepositionen 1 bis 14
in Anlage 1, als implizite, auf den Durchschnitt des Monats basierende2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 19
▼B
Zinssätze ermittelt, so meldet der Berichtspflichtige unter Anwendung der
in dieser Verordnung festgelegten Definitionen und Bestimmungen für jede
der Instrumentenkategorien die während des Monats aufgelaufenen Zinsauf-
wendungen und -erträge und den durchschnittlichen Bestand an Einlagen
und Krediten innerhalb desselben Monats.
62. Werden die Zinssätze für täglich fällige Einlagen, Einlagen mit vereinbarter
Kündigungsfrist und Überziehungskredite, d. h. die Meldepositionen 1, 5, 6,
7, 12 und 23 in Anlage 2, als zeitpunktbezogene Erhebung am Ende des
Monats ermittelt, so meldet der Berichtspflichtige unter Anwendung der in
dieser Verordnung festgelegten Definitionen und Bestimmungen für jede der
Instrumentenkategorien einen gewichteten Durchschnittszinssatz für den
letzten Tag des Monats. Darüber hinaus melden die Berichtspflichtigen die
Bestände für die Überziehungskredite zum Monatsende, d. h. die Meldepo-
sitionen 12 und 23 in Anlage 2.
63. Werden die Zinssätze für täglich fällige Einlagen, Einlagen mit vereinbarter
Kündigungsfrist und Überziehungskredite, d. h. die Meldepositionen 1, 5, 6,
7, 12 und 23 in Anlage 2, als implizite, auf dem Monatsdurchschnitt basie-
rende Zinssätze ermittelt, so meldet der Berichtspflichtige unter Anwendung
der in dieser Verordnung festgelegten Definitionen und Bestimmungen für
jede der Instrumentenkategorien die während des betreffenden Monats
aufgelaufenen Zinsaufwendungen und -erträge und den durchschnittlichen
Bestand an Einlagen und Krediten innerhalb desselben Monats. Darüber
hinaus melden die Berichtspflichtigen die Bestände für die Überziehungs-
kredite zum Monatsende, d. h. die Meldepositionen 12 und 23 in Anlage 2.
64. Die Berichtspflichtigen melden unter Anwendung der in dieser Verordnung
festgelegten Definitionen und Bestimmungen einen gewichteten Durch-
schnittszinssatz für jede der Instrumentenkategorien des Neugeschäfts, d. h.
die Meldepositionen 2 bis 4, 8 bis 11, 13 bis 22 und 24 bis 31 in Anlage 2.
Darüber hinaus melden die Berichtspflichtigen für jede der Meldepositionen
2 bis 4, 8 bis 11, 13 bis 22 und 24 bis 31 in Anlage 2 das Volumen des
während des Monats pro Instrumentenkategorie abgeschlossenen
Neugeschäfts.
65. Kreditinstitute und sonstige Finanzinstitute, denen eine NZB gestattet,
Meldungen für die MFI-Zinsstatistik gemeinschaftlich als Gruppe abzu-
geben, gelten als ein Berichtspflichtiger und übermitteln die in den
Absätzen60 bis 62 festgelegtenDateninBezug auf die Gruppe als Gan zes.
Darüber hinaus meldet der fiktive Berichtspflichtige jährlich für jede Instru-
mentenkategorie die Anzahl der berichtenden Institute in der Gruppe und
die Varianz der Zinssätze zwischen diesen Instituten. Die Zahl der Institute
in der Gruppe und die Varianz beziehen sich auf den Monat Oktober und
werdenmit denDatenfür denMon at Oktober übermittelt.
XVII.Nationale gewichtete Durchschnittszinssätze
66. Auf der zweiten Aggregationsebene wird die Ermittlung von den NZBen
durchgeführt. Sie aggregieren die Zinssätze und entsprechenden
Geschäftsvolumina für alle ihre nationalen Berichtspflichtigen zu einem
nationalen gewichteten Durchschnittszinssatz pro Instrumentenkategorie.
Die Daten werden an die Europäische Zentralbank (EZB) übermittelt.
67. Die NZBen melden unter Anwendung der in dieser Verordnung festgelegten
Definitionen und Bestimmungen einen nationalen gewichteten Durch-
schnittszinssatz für jede Instrumentenkategorie der Bestände, d. h. die
Meldepositionen 1 bis 14 in Anlage 1.
68. Die NZBen melden unter Anwendung der in dieser Verordnung festgelegten
Definitionen und Bestimmungen einen nationalen gewichteten Durch-
schnittszinssatz für jede Instrumentenkategorie des Neugeschäfts, d. h. die
Meldepositionen 1 bis 31 in Anlage 2. Darüber hinaus melden die NZBen
für jede der Meldepositionen 2 bis 4 und 8 bis 29 in Anlage 2 das Volumen
des während des Referenzmonats in jeder Instrumentenkategorie auf natio-
naler Ebene abgeschlossenen Neugeschäfts. Diese Neugeschäftsvolumina
beziehensich auf denBerichtskreis-Totalwert Ŷ, d. h. auf dengesamten
potenziellen Kreis der Berichtspflichtigen. Wird ein Stichprobenverfahren
für die Auswahl der Berichtspflichtigengewählt, so werdendaher auf n atio-
naler Ebene Hochrechnungsfaktoren für die Berechnung des Berichtskreis-
Totalwerts eingesetzt(1). Die Hochrechnungsfaktoren sind die Kehrwerte
der Auswahlwahrscheinlichkeiten πi,d .h .1 / πi. Der Berichtskreis-Totalwert
Ŷfür das Neugeschäft wird sodann mittels der folgenden allgemeinen
Formel(2) geschätzt:2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 20
(1) Es sind keine Hochrechnungsfaktoren für die gewichteten Durchschnittssätze erforder-
lich, da angenommen wird, dass der aus der Stichprobe ermittelte Schätzwert gleichdem Schätzwert für dengesamtenpoten ziellenKreis der Berichtspflichtigenist.
(
2) Bekannt als „Horvitz-Thompson-Schätzer“.
▼B
wobei unter
yidas Volumen des Neugeschäfts des Instituts i und
πidie Auswahlwahrscheinlichkeit des Instituts i
zu verstehenist.
69. Die NZBen stellen der EZB die Zinssätze der MFI für die Bestände und das
Neugeschäft mit vier Dezimalstellenzur Verfügun g. Die vondenNZBen
getroffene Entscheidung hinsichtlich der von ihnen gewünschten Anzahl
der Dezimalstellen bei der Datenerhebung bleibt hiervon unberührt. Die
veröffentlichten Ergebnisse enthalten nicht mehr als zwei Dezimalstellen.
70. Alle gesetzlichen Bestimmungen, die Auswirkungen auf die MFI-Zinsstati-
stik haben, werden von den NZBen in den mit den nationalen Daten zu
übermittelnden Erläuterungen zur Methodik dokumentiert.
71. NZBen, die sich für ein Stichprobenverfahren zur Auswahl der Berich-
tspflichtigen entscheiden, geben eine Schätzung bezüglich des
Stichprobenfehlers der anfänglichen Stichprobe ab. Nach jeder durchge-
führten Stichprobenpflege wird eine neue Schätzung vorgelegt.
XVIII.Aggregierte Ergebnisse für die teilnehmenden Mitgliedstaaten
72. Die letzte Stufe der Aggregation der Instrumentenkategorien pro teilneh-
mendem Mitgliedstaat auf der Ebene aller teilnehmenden Mitgliedstaaten
wird vonder EZB durchgeführt.
TEIL 6
Behandlung spezifischer Produkte
73. Die in den folgenden Absätzen 74 bis 82 festgelegte Behandlung von
Produkten soll als Referenz für Produkte mit ähnlichen Merkmalen dienen.
74. Einlagen oder Kredite mit steigenden (sinkenden) Staffelzinsen sind
Einlagen oder Kredite mit einer festen Laufzeit, bei denen ein Zinssatz
gewährt bzw. erhobenwird, der sich vonJahr zu Jahr um ein e im Voraus
festgelegte Anzahl von Prozentpunkten erhöht (verringert). Einlagen oder
Kredite mit steigenden (sinkenden) Staffelzinsen sind Instrumente mit festen
Zinssätzen über die gesamte Laufzeit. Der Zinssatz für die gesamte Laufzeit
der Einlage oder des Kredits und die anderen Bedingungen und Modalitäten
werdenim Voraus zum Zeitpun kt t0bei Unterzeichnung des Vertrags
vereinbart. Ein Beispiel für eine Einlage mit steigendem Staffelzins ist eine
Einlage mit einer vereinbarten Laufzeit von vier Jahren, auf die im ersten
Jahr 5 %, im zweitenJahr 7 %, im drittenJahr 9 % un d im viertenJahr
13 % Zinsen bezahlt werden. Der annualisierte vereinbarte Jahreszinssatz
für das Neugeschäft, der zum Zeitpunkt t0in die MFI-Zinsstatistik einbe-
zogenwird, ist das geometrische Mittel der Faktoren„1 + Zin ssatz“.
Gemäß Absatz 3 können die NZBen die Berichtspflichtigen auffordern, für
diesen Produkttyp den eng definierten Effektivzinssatz anzuwenden. Der
annualisierte vereinbarte Jahreszinssatz für die Bestände, welcher vom Zeit-
punkt t0bis zum Zeitpunkt t3ermittelt wird, ist der vom Berichtspflichtigen
angewandte Zinssatz zum Zeitpunkt der Berechnung des MFI-Zinssatzes,
d. h. im Beispiel der Einlage mit einer vereinbarten Laufzeit von vier Jahren
5 % zum Zeitpunkt t0, 7 % zum Zeitpunkt t1, 9 % zum Zeitpunkt t2und 13 %
zum Zeitpunkt t3.
75. Kreditkartenrahmenvereinbarungen können mit täglich fälligen Einlagen
verknüpft sein. Bei Unterzeichnung des Kreditkartenvertrags mit dem
Kreditinstitut oder sonstigen Finanzinstitut hat der private Haushalt oder
die nichtfinanzielle Kapitalgesellschaft möglicherweise die Wahl, den im
Rahmen der Kreditkartenvereinbarung in Anspruch genommenen Betrag
regelmäßig teilweise oder vollständig mittels automatischer Belastung einer
täglich fälligen Einlage zu bezahlen (Bankautomaten oder Schecks sindebenfalls möglich). Sind auf dem Konto, das der private Haushalt oder die
nichtfinanzielle Kapitalgesellschaft zu diesem Zweck verwendet, ausrei-
chende Mittel vorhanden, fallen keine Zinsen an. Sind keine ausreichenden
Mittel vorhanden und genehmigt das Kreditinstitut oder sonstige Finanzins-
titut die Abbuchung, wird aus der täglich fälligen Einlage eine Überziehung.
Der von einem Berichtspflichtigen für diese Überziehung berechnete Zins-
satz wird in die MFI-Zinsstatistik einbezogen.2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 21
▼B
76. Kreditlinien sind normalerweise mit Überziehungskrediten verknüpft. Sie
können jedoch in Form eines Rahmenvertrags gewährt werden, der es dem
Kunden ermöglicht, Kredite im Rahmen mehrerer Kreditkontenarten bis zu
einem bestimmten Höchstbetrag in Anspruch zu nehmen, der für alle
Konten zusammen gilt. Zum Zeitpunkt des Abschlusses eines solchen
Rahmenvertrags werden die Form, die der Kredit zum Zeitpunkt der Inan-
spruchnahme haben wird und/oder der Zeitpunkt, zu dem der Kredit in
Anspruch genommen wird und/oder der Zinssatz nicht festgelegt, sondern
ein Spektrum von Möglichkeiten vereinbart. Solche Rahmenverträge werden
nicht in die MFI-Zinsstatistik einbezogen. Sobald jedoch ein unter einem
Rahmenvertrag vereinbarter Kredit in Anspruch genommen wird, wird
dieser als Neugeschäft erfasst und in die Bestände einbezogen. Die Behand-
lung des Kredits in der Statistik über das Neugeschäft hängt von der Art des
Kontos ab, das der Kunde für die Inanspruchnahme des Kredits gemäß den
Absätzen17, 20 un d 21 wählt.
77. Es können regulierte Spareinlagen mit einem Basiszins plus einer Treue-
und/oder einer Wachstumsprämie angeboten werden. Zu dem Zeitpunkt, zu
dem die Einlage getätigt wird, ist nicht sicher, ob die Prämie bezahlt wird
oder nicht. Die Zahlung hängt vom künftigen, nicht bekannten Sparver-
halten des privaten Haushalts oder der nichtfinanziellen Kapitalgesellschaft
ab. Vereinbarungsgemäß gilt, dass solche Treue- oder Wachstumsprämien,
die für den privaten Haushalt oder die nichtfinanzielle Kapitalgesellschaft
zum Zeitpunkt der Platzierung der Einlage nicht sicher sind, nicht in den
annualisierten vereinbarten Jahreszinssatz für das Neugeschäft einbezogen
werden. Der annualisierte vereinbarte Jahreszinssatz für die Bestände
umfasst stets die vom Berichtspflichtigen zum Zeitpunkt der Berechnung
der MFI-Zinssätze angewandten Zinssätze. Wird eine solche Treue- oder
Wachstumsprämie vom Berichtspflichtigengewährt, so geht diese indie
Statistik für die Bestände ein.
78. Kredite können privaten Haushalten oder nichtfinanziellen Kapitalgesell-
schaften mit verbundenen Derivatekontrakten, d. h. mit einem Zins-Swap/
einer Zinsober- oder -untergrenze usw., angeboten werden. Vereinbarungs-
gemäß gilt, dass solche verbundenen Derivatekontrakte nicht in den
annualisierten vereinbarten Jahreszinssatz für das Neugeschäft einbezogen
werden. Der annualisierte vereinbarte Jahreszinssatz für die Bestände
umfasst stets die vom Berichtspflichtigen zum Zeitpunkt der Berechnung
der MFI-Zinssätze angewandten Zinssätze. Wird ein solcher Derivatekon-
trakt realisiert und passt der Berichtspflichtige den Zinssatz, der dem
privaten Haushalt oder der nichtfinanziellen Kapitalgesellschaft in Rech-
nung gestellt wird, entsprechend an, so geht dieser in die Statistik für die
Bestände ein.
79. Es können Einlagen angeboten werden, die zwei Komponenten beinhalten:
eine Einlage mit vereinbarter Laufzeit, für die ein fester Zinssatz gewährtwird, und ein derivatives Element mit einer Verzinsung, die von der
Entwicklung eines vorgegebenen Aktienindexes oder eines bilateralen
Wechselkurses abhängt, unter der Voraussetzung des Bestehens einer garan-
tierten Mindestverzinsung in Höhe von 0 %. Die Laufzeit beider
Komponenten kann gleich oder verschieden sein. In den annualisierten
vereinbarten Jahreszinssatz für das Neugeschäft geht nur der Zinssatz für
die Einlage mit vereinbarter Laufzeit ein, da dieser die zwischen dem
Einleger und dem Berichtspflichtigen getroffene Vereinbarung widerspiegelt
und zum Zeitpunkt der Platzierung der Mittel bekannt ist. Die mit der
Entwicklung eines Aktienindexes oder bilateralen Wechselkurses verknüpfte
Verzinsung der zweiten Einlagenkomponente ergibt sich erst im Nach-
hinein, wenn das Produkt fällig wird, und kann daher im Zinssatz für das
Neugeschäft nicht berücksichtigt werden. Daher sollte lediglich die
Mindestverzinsung in Höhe von 0 % einbezogen werden. Der annualisierte
vereinbarte Jahreszinssatz für die Bestände umfasst stets die vom Berich-
tspflichtigen zum Zeitpunkt der Berechnung der MFI-Zinssätze
angewandten Zinssätze. Bis zum Tag der Fälligkeit wird der Zinssatz auf
die Einlage mit vereinbarter Laufzeit einbezogen sowie die garantierte
Mindestverzinsung auf eine Einlage, in der das derivative Element enthalten
ist. Nur bei Fälligkeit spiegeln die MFI-Zinssätze für die Bestände den vom
Berichtspflichtigen zu zahlenden annualisierten Jahreszinssatz wider.
80. Einlagen mit einer Laufzeit von über zwei Jahren, wie in Anhang I Teil 3
der Verordnung (EG) Nr. 2423/2001 (EZB/2001/13) festgelegt, können
Pensionssparkonten beinhalten. Pensionssparkonten werden überwiegend in
Wertpapieren angelegt, weshalb der Zinssatz auf diese Konten von derVerzinsung der zu Grunde liegenden Wertpapiere abhängt. Der verbleibende
Teil der Pensionsspargelder wird in liquiden Mitteln vorgehalten, deren
Zinssatz vom betreffenden Kreditinstitut oder sonstigen Finanzinstitut in
gleicher Weise wie für andere Einlagen festgelegt wird. Zum Zeitpunkt der
Platzierung der Einlage ist die Gesamtverzinsung des Pensionssparkontos
dem privaten Hauhalt nicht bekannt und kann auch negativ sein. Auch
wird zum Zeitpunkt der Platzierung der Einlage kein Zinssatz zwischen2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 22
▼B
dem privaten Haushalt und dem Kreditinstitut oder sonstigen Finanzinstitut
für den in Wertpapiere investierten Teil der Gelder vereinbart, sondern nur
für den verbleibenden Teil der Einlage. Daher wird nur der Teil der Einlage,
der nicht in Wertpapiere investiert ist, in die MFI-Zinsstatistik einbezogen.
Der zu meldende annualisierte vereinbarte Jahreszinssatz für das
Neugeschäft ist der zum Zeitpunkt der Platzierung der Einlage für den
Einlagenteil zwischen dem privaten Haushalt und dem Berichtspflichtigen
vereinbarte Zinssatz. Der annualisierte vereinbarte Jahreszinssatz für die
Bestände ist der zum Zeitpunkt der Berechnung des MFI-Zinssatzes vom
Berichtspflichtigen auf den Einlagenteil der Pensionssparkonten gewährte
Zinssatz.
81. Bausparverträge beinhalten langfristige niedrig verzinsliche Sparpläne,
durch die der private Haushalt oder die nichtfinanzielle Kapitalgesellschaft
nach einer gewissen Ansparzeit das Recht auf Inanspruchnahme eines
Wohnungsbaukredits zu einem Vorzugszinssatz erwirbt. Gemäß Anhang I
Teil 3 der Verordnung (EG) Nr. 2423/2001 (EZB/2001/13) sind diese
Sparpläne als Einlagen mit einer vereinbarten Laufzeit von über zwei Jahren
zu klassifizieren, solange sie als Einlage genutzt werden. Sobald sie in ein
Darlehen umgewandelt werden, werden sie als Wohnungsbaukredite an
private Haushalte eingestuft. Die Berichtspflichtigen melden als Einlagen-
neugeschäft den Zinssatz, der zum Zeitpunkt der erstmaligen Platzierung
der Einlage vereinbart wurde. Das Neugeschäftsvolumen entspricht dem
Betrag der platzierten Gelder. Die Zunahme dieses Volumens an Einlagen
über die Zeit wird ausschließlich über die Bestände erfasst. Zu dem Zeit-
punkt, zu dem die Einlage in ein Darlehen umgewandelt wird, wird dieser
neue Kredit als Kreditneugeschäft gemeldet. Der zu meldende Zinssatz ist
der vom Berichtspflichtigen angebotene Vorzugszinssatz, die zu meldende
Gewichtung ist der dem privaten Haushalt oder der nichtfinanziellen Kapi-
talgesellschaft gewährte Gesamtkreditbetrag.
82. Entsprechend Anhang I Teil 3 der Verordnung (EG) Nr. 2423/2001 (EZB/
2001/13) werden Spareinlagen im Rahmen des staatlichen französischen
Wohnungsbauförderprogramms („plan d'épargne-logement“) als Einlagen
mit einer vereinbarten Laufzeit von über zwei Jahren klassifiziert. Der Staat
reguliert die Bedingungen für diese PEL-Spareinlagen und legt den Zinssatz
fest, der während der gesamten Laufzeit der Einlage unverändert bleibt,
d. h., jede Generation von PEL-Spareinlagen ist mit dem gleichen Zinssatz
ausgestattet. Bei PEL-Spareinlagen handelt es sich um regulierte langfristige
Sparpläne, die mindestens vier Jahre gehalten werden sollten und bei denen
der Kunde jedes Jahr den vorgeschriebenen Mindestbetrag einzahlen sollte,
jedoch die Zahlungen während der Laufzeit des Programms jederzeit
erhöhen kann. Die Berichtspflichtigen melden die anfängliche Einlage bei
Eröffnung eines neuen PEL-Sparplans als Neugeschäft. Die ursprünglich in
den PEL-Sparplan einbezahlte Summe kann sehr niedrig sein, was bedeutet,
dass die dem Zinssatz für das Neugeschäft beigemessene Gewichtung eben-
falls relativ kleinseinwird. Diese Vorgehen sweise stellt sicher, dass der
Zinssatz für das Neugeschäft stets die Konditionen der aktuellen Generation
von PEL-Spareinlagen wiedergibt. Änderungen des für neue PEL-Sparpläne
gültigen Zinssatzes spiegeln sich im Zinssatz für das Neugeschäft wider.
Die Reaktionder Verbraucher inForm vonPortfolio-Umschichtun genvon
anderen langfristigen Einlagen in bereits bestehende PEL-Sparpläne kommt
nicht in den Zinssätzen für das Neugeschäft, sondern nur in den Zinssätzen
für die Bestände zum Ausdruck. Am Ende des Vierjahreszeitraums kann der
Kunde entweder einen Kredit zu einem Vorzugszinssatz in Anspruch
nehmen oder den Vertrag verlängern. Da diese Verlängerung des PEL-Spar-
plans automatisch ohne aktive Mitwirkung des Kunden erfolgt und die
Bedingungen und Modalitäten des Vertrags einschließlich des Zinssatzes
nicht neu verhandelt werden, wird sie gemäß Absatz 21 nicht als
Neugeschäft angesehen. Bei Verlängerung des Vertrags kann der Kunde
zusätzliche Einlagen tätigen, vorausgesetzt, der Bestand überschreitet nicht
eine festgelegte Obergrenze und der Vertrag überschreitet nicht eine festge-
legte Höchstlaufzeit. Ist die betrags- oder laufzeitmäßige Höchstgrenze
erreicht, wird der Vertrag eingefroren. Der private Haushalt oder die nicht-
finanzielle Kapitalgesellschaft behält das Recht auf Inanspruchnahme des
Kredits und erhält weiterhin eine Verzinsung entsprechend den zum Zeit-
punkt der Eröffnung des PEL-Sparplans geltenden Konditionen, solange
die Einlage bei der Bank geführt wird. PEL-Spareinlagen werden vom Staat
in Form einer Zinsaufstockung auf die vom Kreditinstitut oder sonstigen
Finanzinstitut gezahlten Zinsen bezuschusst. Gemäß Absatz 6 wird nur der
seitens des Kreditinstituts oder sonstigen Finanzinstituts bezahlte Teil der
Zinsen in die MFI-Zinsstatistik einbezogen. Der staatliche Zuschuss, der
über das Kreditinstitut oder sonstige Finanzinstitut ausgezahlt, aber nicht
vondiesem gewährt wird, bleibt un berücksichtigt.2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 23
▼B
Anlage 1
Instrumentenkategorien für Zinssätze für die Bestände
Für jede der folgenden Instrumentenkategorien wird ein annualisierter verein-
barter Jahreszinssatz (AVJ)(1) berechnet(2)(3). Im Fall einer
zeitpunktbezogenen Erhebung zum Monatsende melden die Berichtspflichtigen
unter Anwendung der in dieser Verordnung festgelegten Definitionen und
Regeln für jede Meldeposition einen gewichteten Durchschnittszinssatz. Im
Falle impliziter, auf Monatsdurchschnitten basierender Zinssätze melden dieBerichtspflichtigen hingegen für jede Meldeposition die aufgelaufenen Zinsen
und die Durchschnittsbestände an Einlagen und Krediten.2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 24
(1) Oder auch ein eng definierter Effektivzinssatz.
(2) In einem teilnehmenden Mitgliedstaat, in dem eine der folgenden Instrumentenkatego-
rien im Bankgeschäft der gebietsansässigen Kreditinstitute und sonstigen Finanzentitutemit in den teilnehmenden Mitgliedstaaten gebietsansässigen privaten Haushalten undnichtfinanziellen Kapitalgesellschaften nicht existiert, wird die betreffende Instrumen-tenkategorie außer Acht gelassen.
(
3) In der nachfolgenden Tabelle ist „bis zu“ als „bis zu … einschließlich“ zu verstehen.
Sektor Art des Instruments Ursprüngliche LaufzeitBestände
Meldeposition-
Nr.Berichtspflicht
Einlagen in EUR Von privaten Haushalten (*) Mit vereinbarter Laufzeit Bis zu zwei Jahren 1 AVJ
Über zwei Jahre 2 AVJ
Von nichtfinanziellen Kapi-
talgesellschaftenMit vereinbarter Laufzeit Bis zu zwei Jahren 3 AVJ
Über zwei Jahre 4 AVJ
Repogeschäfte 5 AVJ
Kredite in EUR An private Haushalte (*) Wohnungsbaukredite Bis zu einem Jahr 6 AVJ
Über einJahr un d bis zu
fünf Jahren7 AVJ
Über fünf Jahre 8 AVJ
Konsumentenkredite und
sonstige KrediteBis zu einem Jahr 9 AVJ
Über einJahr un d bis zu
fünf Jahren10 AVJ
Über fünf Jahre 11 AVJ
An nichtfinanzielle Kapitalgesellschaften Bis zu einem Jahr 12 AVJ
Über einJahr un d bis zu
fünf Jahren13 AVJ
Über fünf Jahre 14 AVJ
(*)►C1Einschließlich Organisationen ohne Erwerbszweck. ◄▼B2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 25
▼B
Für die folgenden in Anlage 2 enthaltenen Instrumentenkategorien wird das
Konzept des Neugeschäfts auf die gesamten Bestände(1)(2) ausgeweitet und ein
annualisierter vereinbarter Jahreszinssatz (AVJ)(3) berechnet. Im Fall einer zeit-
punktbezogenen Erhebung zum Monatsende melden die Berichtspflichtigen
unter Anwendung der in dieser Verordnung festgelegten Definitionen und
Regeln für jede Meldeposition einen gewichteten Durchschnittszinssatz. Im Fall
impliziter, auf Monatsdurchschnitten basierender Zinssätze melden die Berich-
tspflichtigen hingegen für jede Meldeposition die aufgelaufenen Zinsen und die
Durchschnittsbestände an Einlagen und Krediten. Darüber hinaus melden alle
Berichtspflichtigen für die Meldepositionen 12 und 23 den Bestand zum
Monatsende.2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 26
(1) In einem teilnehmenden Mitgliedstaat, in dem eine der folgenden Instrumentenkatego-
rien im Bankgeschäft der gebietsansässigen Kreditinstitute und sonstigen Finanzentitute
mit in den teilnehmenden Mitgliedstaaten gebietsansässigen privaten Haushalten undnichtfinanziellen Kapitalgesellschaften nicht existiert, wird die betreffende Instrumen-tenkategorie außer Acht gelassen.
(
2) In der nachfolgenden Tabelle ist „bis zu“ als „bis zu … einschließlich“ zu verstehen.
(3) Oder auch ein eng definierter Effektivzinssatz.
Sektor Art des Instruments Ursprüngliche LaufzeitBestände
Meldeposition-
Nr.Berichtspflicht
Einlagen in EUR Von privaten Haushalten (*) Täglich fällige Einlagen 1 AVJ
Einlagen mit vereinbarter
Kündigungsfrist(**)Kündigungsfrist bis zu drei
Monaten5 AVJ
Kündigungsfrist über drei
Monate6 AVJ
Von nichtfinanziellen
Kapital-gesellschaftenTäglich fällige Einlagen 7 AVJ
Kredite inEUR Anprivate Haushalte (*) Überziehun gskredit 12 AVJ,
Volumen
An nichtfinanzielle Kapital-
gesellschaftenÜberziehungskredit 23 AVJ,
Volumen
(*) Einschließlich Organisationen ohne Erwerbszweck.
(**) Für diese Instrumentenkategorie werden private Haushalte und nichtfinanzielle Kapitalgesellschaften zusammengefasst und dem Sektor Priva te Haushalte zugeordnet, da
dieser zusammengenommen zirka 98 % des Bestands an Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist in allen teilnehmenden Mitgliedstaaten abdeckt.▼B2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 27
▼B
Anlage 2
Instrumentenkategorien für Zinssätze für das Neugeschäft
Für die folgenden Instrumentenkategorien wird ein annualisierter vereinbarter
Jahreszinssatz (AVJ)(1) berechnet(2)(3). WerdenZin ssätze für täglich fällige
Einlagen, Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist und Überziehungskredite,
d. h. die Meldepositionen 1, 5, 6, 7, 12 und 23, berechnet als
— zeitpunktbezogene Erhebung am Ende des Monats, so melden die Berich-
tspflichtigen unter Anwendung der in dieser Verordnung festgelegten
Definitionen und Bestimmungen für jede der Meldepositionen 1 bis 29 einen
gewichteten Durchschnittszinssatz sowie zusätzlich für die Meldepositionen
2 bis 4, 8 bis 11, 13 bis 22 und 24 bis 29 das während des Monats abge-
schlossene Volumen des Neugeschäfts;
— implizite, auf Monatsdurchschnitten basierende Zinssätze, so melden die
Berichtspflichtigen unter Anwendung der in dieser Verordnung festgelegten
Definitionen und Bestimmungen für jede der Meldepositionen 2 bis 4, 8 bis
11, 13 bis 22 und 24 bis 31 einen gewichteten Durchschnittszinssatz sowie
zusätzlich das während des Monats abgeschlossene Volumen des
Neugeschäfts, für die Meldepositionen 1, 5, 6, 7, 12 und 23 hingegen die
aufgelaufenen Zinsen und die Volumina der Einlagen und Kredite.
Alle Berichtspflichtigen melden die Bestände für Überziehungskredite zum
Monatsende, d. h. die Meldepositionen 12 und 23.2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 28
(1) Oder auch ein eng definierter Effektivzinssatz.
(2) In einem teilnehmenden Mitgliedstaat, in dem eine der folgenden Instrumentenkatego-
rien in Bankgeschäft der gebietsansässigen Kreditinstitute und sonstigen Finanzinstitutemit in den teilnehmenden Mitgliedstaaten gebietsansässigen privaten Haushalten undnichtfinanziellen Kapitalgesellschaften nicht existiert, wird die betreffende Instrumen-tenkategorie außer Acht gelassen.
(
3) In der nachfolgenden Tabelle ist „bis zu“ als „bis zu … einschließlich“ zu verstehen.
Sektor Art des InstrumentsUrsprüngliche Laufzeit, Kündi-
gungsfrist, anfängliche Zinsbin-
dungNeugeschäft
Meldeposition-
Nr.Berichtspflicht
Einlagen in EUR Von privaten Haushalten (*) Täglich fällige Einlagen (***) 1 AVJ
Mit vereinbarter Laufzeit Laufzeit bis zu einem Jahr 2 AVJ,
Volumen
Laufzeit vonein em Jahr bis
zu zwei Jahren3 AVJ,
Volumen
Laufzeit über zwei Jahre 4 AVJ,
Volumen
Mit vereinbarter Kündi-
gungsfrist(**)(***)Kündigungsfrist bis zu drei
Monate5 AVJ
Kündigungsfrist über drei
Monate6 AVJ
Von nichtfinanziellen Kapi-
talgesellschaftenTäglich fällige Einlagen (***) 7 AVJ
Mit vereinbarter Laufzeit Laufzeit bis zu einem Jahr 8 AVJ,
Volumen
Laufzeit vonein em Jahr bis
zu zwei Jahren9 AVJ,
Volumen
Laufzeit über zwei Jahre 10 AVJ,
Volumen
Repogeschäfte 11 AVJ,
Volumen
Kredite inEUR Anprivate Haushalte (*) Überziehun gskredite (***) 12 AVJ,
Volumen
Konsumentenkredite Variabler Zinssatz und
anfängliche Zinsbindung
vonbis zu ein em Jahr13 AVJ,
Volumen
Anfängliche Zinsbindung 14 AVJ,▼B2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 29
Sektor Art des InstrumentsUrsprüngliche Laufzeit, Kündi-
gungsfrist, anfängliche Zinsbin-
dungNeugeschäft
Meldeposition-
Nr.Berichtspflicht
vonüber ein em Jahr bis zu
fünf JahrenVolumen
Anfängliche Zinsbindung
vonüber fün f Jahren15 AVJ,
Volumen
Wohnungsbaukredite Variabler Zinssatz und
anfängliche Zinsbindung
vonbis zu ein em Jahr16 AVJ,
Volumen
Anfängliche Zinsbindung
vonüber ein em Jahr bis zu
fünf Jahren17 AVJ,
Volumen
Anfängliche Zinsbindung
vonüber fün f bis zu zehn
Jahren18 AVJ,
Volumen
Anfängliche Zinsbindung
vonüber zehnJahren19 AVJ,
Volumen
Sonstige Kredite Variabler Zinssatz und
anfängliche Zinsbindung
vonbis zu ein em Jahr20 AVJ,
Volumen
Anfängliche Zinsbindung
vonüber ein em Jahr bis zu
fünf Jahren21 AVJ,
Volumen
Anfängliche Zinsbindung
vonüber fün f Jahren22 AVJ,
Volumen
An nichtfinanzielle Kapital-
gesellschaftenÜberziehungskredite (***) 23 AVJ,
Volumen
Sonstige Kredite im Betrag
vonbis zu ein er Million
EURVariabler Zinssatz und
anfängliche Zinsbindung
vonbis zu ein em Jahr24 AVJ,
Volumen
Anfängliche Zinsbindung 25 AVJ,▼B2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 30
Sektor Art des InstrumentsUrsprüngliche Laufzeit, Kündi-
gungsfrist, anfängliche Zinsbin-
dungNeugeschäft
Meldeposition-
Nr.Berichtspflicht
vonüber ein em Jahr bis zu
fünf JahrenVolumen
Anfängliche Zinsbindung
vonüber fün f Jahren26 AVJ,
Volumen
Sonstige Kredite im Betrag
vonüber ein er MillionEURVariabler Zinssatz und
anfängliche Zinsbindung
vonbis zu ein em Jahr27 AVJ,
Volumen
Anfängliche Zinsbindung
vonüber ein em Jahr bis zu
fünf Jahren28 AVJ,
Volumen
Anfängliche Zinsbindung
vonüber fün f Jahren29 AVJ,
Volumen
(*) Einschließlich Organisationen ohne Erwerbszweck.
(**) Für diese Instrumentenkategorie werden private Haushalte und nichtfinanzielle Kapitalgesellschaften zusammengefasst und dem Sektor Priva te Haushalte zugeordnet, da
dieser zusammengenommen zirka 98 % des Bestands an Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist in allen teilnehmenden Mitgliedstaaten abdeckt.
(***) Für diese Instrumentenkategorie wird das Konzept des Neugeschäfts auf die gesamten Bestände ausgeweitet.▼B2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 31
▼B
Für die folgenden Instrumentenkategorien wird der effektive Jahreszinssatz
berechnet. Die Berichtspflichtigen melden unter Anwendung der in dieser
Verordnung festgelegten Definitionen und Bestimmungen für jede Instrumenten-
kategorie einen gewichteten Durchschnittszinssatz:
Sektor Art des InstrumentsNeugeschäft
Meldeposition-Nr.Berichtspflicht
Kredite inEUR An private
Haushalte (*)Konsumentenkredite 30 ►C1Effekt.
Jahreszins ◄
Wohnungsbaukredite 31 ►C1Effekt.
Jahreszins ◄
(*) Im Allgemeinen einschließlich Organisationen ohne Erwerbszweck, jedoch können die NZBen diesbezüglich
Ausnahmeregelungen zulassen.2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 32
▼B
ANHANG III
VOM TATSÄCHLICHEN KREIS DER BERICHTSPFLICHTIGEN ZU
ERFÜLLENDE MINDESTANFORDERUNGEN
Die folgenden Mindestanforderungen werden von den Berichtspflichtigen bei
der Erfüllung ihrer statistischen Berichtspflichten gegenüber der Europäischen
Zentralbank (EZB) eingehalten:
Mindestanforderungen für die Übermittlung
a) Die Meldungen an die nationalen Zentralbanken (NZBen) erfolgen recht-
zeitig und innerhalb der von der NZB des teilnehmenden Mitgliedstaats, in
dem der Berichtspflichtige gebietsansässig ist, gesetzten Fristen.
b) Statistische Meldungen werden in der Form und dem Format abgefasst, die
den technischen Berichtspflichten der NZB des teilnehmenden Mitgliedstaats,
in dem der Berichtspflichtige gebietsansässig ist, entsprechen.
c) Der/die Ansprechpartner bei dem Berichtspflichtigen wird/werden benannt.
d) Die technischen Spezifikationen für die Datenübertragung zur NZB des teil-
nehmenden Mitgliedstaats, in dem der Berichtspflichtige gebietsansässig ist,
werdenbeachtet.
Mindestanforderungen für die Exaktheit
e) Die vondenBerichtspflichtigenübermitteltenstatistischenDatensin d
korrekt, konsistent und vollständig. Bestehende Lücken werden erwähnt und
der NZB des teilnehmenden Mitgliedstaats, in dem der Berichtspflichtige
gebietsansässig ist, erläutert und gegebenenfalls so schnell wie möglich
geschlossen.
f) Die vondenBerichtspflichtigenübermitteltenstatistischenDatenweisen
keine Lücken in Bezug auf Kontinuität und Struktur auf.
g) Die Berichtspflichtigensin d inder Lage, die indengemeldetenZahlenzum
Ausdruck kommenden Entwicklungen zu erläutern.
h) Die BerichtspflichtigenhalteninihrenMeldun gendie vonder NZB des teil-
nehmenden Mitgliedstaats, in dem der Berichtspflichtige gebietsansässig ist,
für die technische Übermittlung vorgeschriebenen Dimensionen und die
Anzahl der Dezimalstellen ein.
i) Die Berichtspflichtigen befolgen die von der NZB des teilnehmenden
Mitgliedstaats, indem der Berichtspflichtige gebietsan sässig ist, für die tech-
nische Übermittlung vorgeschriebenen Rundungsregeln.
Mindestanforderungen für die konzeptionelle Erfüllung
j) Die statistischen Daten entsprechen den Definitionen, Vereinbarungen, Klas-
sifizierungen und Verfahren dieser Verordnung.
k) Sollte von diesen Definitionen, Vereinbarungen, Klassifizierungen und
Verfahren abgewichen werden, überwachen und quantifizieren die Berich-
tspflichtigen gegebenenfalls den Unterschied zwischen den angelegten und
den in dieser Verordnung enthaltenen Kriterien regelmäßig.
l) Die Berichtspflichtigensin d inder Lage, Brüche zwischendengelieferten
Daten und denen vorausgegangener Zeiträume zu erläutern.
Mindestanforderungen für Korrekturen
m) Die von der EZB und den NZBen vorgeschriebenen Korrekturpraktiken und
-verfahren werden angewandt. Korrekturen, die nicht in regelmäßigem
Turnus erfolgen, werden erläutert.2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 33
▼B
ANHANG IV
ÜBERGANGSBESTIMMUNGEN FÜR DIE UMSETZUNG DIESER
VERORDNUNG
1. Bis einschließlich des Referenzmonats Dezember 2003 können die aggre-
gierten nationalen monatlichen Daten über das Neugeschäft und die
Bestände mit einer um weitere zwei Arbeitstage verlängerten Frist ab
Geschäftsschluss des 19. Arbeitstags nach dem Ende des Referenzmonats
gemäß Artikel 3 Absatz 4 dieser Verordnung an die Europäische Zentralbank(EZB) gemeldet werden. Die aggregierten nationalen monatlichen statisti-
schen Daten über die Bestände können, alternativ, nur einmal im
Vierteljahr, d. h. mit einer um zwei Arbeitstage verlängerten Frist ab
Geschäftsschluss des 19. Arbeitstags nach dem Ende des Kalenderviertel-
jahres, an die EZB gemeldet werden. Die EZB gestattet den nationalen
Zentralbanken (NZBen) Flexibilität bezüglich der Umsetzung dieser Überg-
angszeit auf nationaler Ebene.
2. Vom Referenzmonat Januar 2004 an werden die Daten, einschließlich der
aggregierten nationalen monatlichen statistischen Daten über die Bestände,
am 19. Arbeitstag nach dem Ende des Referenzmonats gemäß Artikel 3
Absatz 4 dieser Verordnung vorgelegt.
3. Bis einschließlich des Referenzmonats Dezember 2006 ist Anhang I Ziffer 10
wie folgt zu verstehen:
„10. Der nationale Mindeststichprobenumfang wird so gewählt, dass
a) der maximale Zufallsfehler(
1) für Zinssätze des Neugeschäfts über
alle Instrumentenkategorien im Durchschnitt bei einem Konfidenzni-
veau von90 %(2) nicht mehr als 10 Basispunkte beträgt; oder
b) er mindestens 30 % des potenziellen Kreises der gebietsansässigen
Berichtspflichtigenabdeckt. Sofern30 % des poten ziellenKreises
der gebietsansässigen Berichtspflichtigen mehr als 100 Berich-
tspflichtigen entspricht, kann der nationale
Mindeststichprobenumfang jedoch auf 100 Berichtspflichtige
beschränkt werden; oder
c) die in die nationale Stichprobe einbezogenen Berichtspflichtigen
mindestens 75 % der Bestände an auf Euro lautenden Einlagen und
mindestens 75 % der Bestände an auf Euro lautenden Krediten
abdecken, welche von in den teilnehmenden Mitgliedstaaten gebiet-
sansässigen privaten Haushalten und nichtfinanziellen
Kapitalgesellschaften entgegengenommen bzw. an diese gewährt
wurden.“2001R0018 — DE — 31.01.2002 — 000.001 — 34
(1)
wobei D der maximale Zufallsfehler, zα/2der bei einem Konfidenzniveau von 1- αaus
der Normalverteilung oder aus einer geeigneten Verteilung aufgrund der Datenstruktur
(z. B. t-Verteilung) errechnete Faktor, var ϑ€/C0/C1
die Varianz des Schätzers des Parame-
tersϑ,u ndv ˆarϑ€/C0/C1
die geschätze Varianz des Schätzers des Parameters ϑist.
(2) Die NZBen können anstatt des absoluten Kriteriums von 10 Basispunkten bei einem
Konfidenzniveau von 90 % das relative Kriterium in Bezug auf den akzeptablen maxi-
malen Variationskoeffizienten des Schätzers anwenden.