## ANALISIS PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA DAN PROSES ADMINISTRASI KREDIT TERHADAP LOYALITAS NASABAH
PADA PT. BANK MANDIRI (PERSERO) MEDAN
Mierna Zulkarnain 1 , Morini Audelia Siregar 2
Program Studi Manajemen, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Dharmawangsa Indonesia email: zulmierna@dhamawangsa.ac.id
RINGKASAN - Pertimbangan masyarakat terhadap pilihan layanan perbankan, baik secara  langsung  maupun  tidak  langsung,  dapat  membentuk  loyalitas  masyarakat terhadap  bank  yang  dijadikan  sebagai  pilihan  terpercaya.  Kualitas  pelayanan merupakan bentuk evaluasi konsumen berupa persepsi pelayanan (perceived service) dengan  tingkat  pelayanan  yang  diharapkan  (expected  service).  Memberikan  layanan berkualitas  dianggap  sebagai  strategi  yang  diperlukan  agar  bisnis  berhasil  dan bertahan.  Penerapan  manajemen  mutu  dalam  industri  jasa  merupakan  kebutuhan dasar  jika  ingin  bersaing  di  pasar  domestik,  khususnya  pasar  global.  ,  apakah  ada pengaruh  suku  bunga  dan  proses  administrasi  secara  parsial  dan  sekaligus  terhadap loyalitas pelanggan pada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk, KCP Medan. Berdasarkan hasil    hipotesis  yaitu  uji  t  diketahui  bahwa  thitung  variabel  bunga  sebesar  ,76 perbandingan  nilai t tabel dan tthitung > ttabel yaitu sebesar ,76 yang artinya variabel Suku Bunga berpengaruh signifikan pada loyalitas pelanggan. Selanjutnya penelitian dengan  menggunakan  hasil  pengujian  hipotesis  yaitu  uji-t  diketahui  bahwa  nilai thitung  variabel  proses  administrasi  sebesar  3,897  dibandingkan  dengan  ttabel (thitung  >  ttabel  sebesar  3,897  >  1,66600)  artinya  nilai  administrasi  proses  variabel memiliki  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  variabel  retensi  pelanggan.  Selanjutnya hasil penelitian menggunakan uji hipotesis yaitu uji F, diketahui bahwa nilai Fhitung =  95,100  dibandingkan  dengan  Ftabel  (Fhitung  >  Ftabel  yaitu  95,100  >  3,28)  yang berarti  perubahan  tingkat  suku  bunga  dan  proses  manajemen  secara  simultan  atau simultan  mempengaruhi  terhadap  loyalitas  pelanggan  pada  PT  .  Bank  Mandiri (Persero) Tbk Cabang Medan yang artinya bahwa perubahan suku bunga dan proses manajemen secara simultan atau simultan mempengaruhi loyalitas nasabah pada PT. Bank Mandiri (Persero) KCP Medan.
Kata  Kunci  :  Tingkat  Suku  Bunga,  Proses  Administrasi  Kredit  dan  Loyalitas Nasabah.

## PENDAHULUAN
Dunia  bisnis  paling  banyak  dibicarakan  di  berbagai  forum,  baik  domestik maupun  internasional,  masalah  ini  banyak  dibicarakan  karena  salah  satu  tolok  ukur kemajuan  suatu  bangsa  adalah  kemajuan  ekonomi  dan  merupakan  tulang  punggung kemajuan  ekonomi.  Inilah  dunia  usaha,  yang  utama  dan  paling  sering  menjadi masalah  adalah  dunia  usaha,  dimana  setiap  perusahaan  dihadapkan  pada  setiap kegiatannya  selalu  tidak  terlepas  dari  kebutuhan  akan  modal  (modal)  untuk membiayai  kegiatannya.  Kebutuhan  dana  tersebut  diperlukan  untuk  modal  investasi atau  modal  kerja.  Modal  sangat  penting  untuk  startup  dan  mereka  yang  telah  ada selama  bertahun-tahun.  Memang,  perusahaan  pembiayaan  benar-benar  bisnis  utama untuk memberikan fasilitas keuangan kepada bisnis lain, dan hampir tidak ada bisnis yang  tidak  membutuhkan  modal.  Permodalan  merupakan  isu  utama  yang  selalu  ada dan selalu muncul dalam setiap usaha Hampir semua bidang sangat erat hubungannya dengan masyarakat dan menimbunan dana di bank.
Bank  adalah  jantung  dan  nadi  perdagangan  dan  pembangunan  suatu  negara. Tingkat  suku  bunga  merupakan  pariabel  ekonomi  yang  selalu  diawasi  karena  sanat berpengaruh  yang  luas,  karena  langsung  mempengaruhi  kehidupan  sehari-hari masyarakat  dan  berdampak  besar  pada  kesehatan  masyarakat.  Biasanya,  bunga dinyatakan sebagai persentase tahunan dari jumlah yang dipinjam. Suku bunga pada dasarnya  adalah  harga.  Seperti  halnya  harga,  suku  bunga  merupakan  jantung  dari pasar.  Dalam  hal  ini,  pasar  uang  dan  modal,  bersama-sama  dengan  harga  dan  suku bunga,  dapat  dilihat  sebagai  mekanisme  pengalokasian  sumber  daya  dan perekonomian.  Suku  bunga  Bank  Indonesia  (rate)  adalah  suku  bunga  (signaling instrument)  Bank  Indonesia  adalah  suku  bunga  kebijakan  moneter  (policy  rate). lending  rate,  dengan  demikian  tingkat  suku  bunga  menunjukkan  bahwa  pemerintah berharap  sektor  perbankan  mampu  menggantikan  sektor  riil  untuk  mendorong pertumbuhan ekonomi di Indonesia.

## KAJIAN TEORI
Menggunakan sampel merupakan prinsip yang harus rumus penentuan sampel menggunakan rumus Slovin adalah sebagai berikut:
Bank  adalah  lembaga  keuangan  yang  menghimpun  dan  menyalurkan  dana. Mengumpulkan  uang  secara  tidak  langsung  dalam  bentuk  pinjaman.  Penyalurannya dilakukan  berdasarkan  modal  kerja,  modal  investasi  dan  deposito  berjangka  dan jangka panjang dan menengah, kegiatan perbankan hanya dapat berjalan dengan baik jika  dipercaya  oleh  masyarakat.  Jika  masyarakat  sudah  mempercayai  bank,  mereka tidak  akan  ragu  untuk  menitipkan  uangnya  di  bank.  Definisi  asli  bank  adalah  meja yang  cocok  untuk  bertukar  uang.  Kemudian  konsep  tempat  menyimpan  uang  dan sebagainya.  Penafsiran  ini  tidak  salah,  karena  cocok  untuk  kegiatan  perbankan  saat itu.  Namun,  semakin  berkembangnya  dunia  perbankan  modern,  maka  pemahaman tentang perbankan semakin  berubah. Sesuai dengan Pasal  1 (2) Undangn Perbankan No. 10 Tahun 1998, menyatakan bahwa “bank adalah badan usaha yang memperoleh pinjaman  dari  masyarakat  dan/atau  sarana  lain  dengan  tujuan  untuk  meningkatkan taraf hidup orang banyak. Setiap orang". Para ahli memberikan definisi yang berbeda- beda tentang bank, sangat berbeda, bahkan perbedaan yang hanya dapat dilihat pada misi atau dengan bisnis bank itu sendiri.

## Pengertian Suku Bunga
Bunga  adalah    tingkat,  harga  atau  keuntungan  yang  diberikan  kepada  seorang penanam  modal  dari  penggunaan  suatu  dana  investasi  perhitungan  nilai  ekonomi selama  jangka  waktu  tertentu.  Suku  bunga  bank  digunakan  untuk  mengendalikan perekonomian  suatu  negara.  Suku  bunga  ditetapkan  dan  diberlakukan  oleh pemerintah  dengan  tujuan  untuk  menjaga  kelangsungan  perekonomian  nasional. Tingkat  bunga  ini  penting  untuk  dipertimbangkan  karena  rata-rata  investor  selalu mengharapkan  pengembalian  investasi.  Pada  dasarnya  bunga  adalah  balas  jasa  yang diberikan bank kepada nasabahnya atau pihak yang membutuhkan uang kepada pihak yang membutuhkan. Menurut Gup. E. Benton "Bunga adalah harga yang dibayarkan
untuk  penggunaan  kredit".  Menurut  Boediono,  “Bunga  adalah  harga  penggunaan dana  investasi  (dana  dapat  meminjamkan).  Bunga  merupakan  indikator  untuk menentukan apakah seseorang akan berinvestasi atau menabung. Sedangkan menurut Kasmir, “ bunga dapat dipahami sebagai imbalan yang diberikan ban sebagai aturan praktis untuk pelanggan membeli atau menjual produk mereka.

## Tujuan dan Fungsi kredit
Mencari Untung Secara khusus penentuan nilai yang dihasilkan dari pemberian kredit,  yang  hasil  utamanya  berupa  Bunga  yang  diterima  bank  berupa  biaya  yang dibebankan  kepada  nasabah  dan  biaya  administrasi.  Keuntungan  ini  penting  untuk kelangsungan  hidup  bank.  Jika  bank  terus  merugi,  kemungkinan  besar  akan dilikuidasi  (dibubarkan).  Mendukung  Usaha  Nasabah    dengan  tujuan    untuk menunjang  kinerja  usaha  nasabah  yang  membutuhkan  modal,  investasi  dan  modal yang cukup. Dengan dana tersebut, debitur dapat mengembangkan usahanya.
Dukungan  Pemerintah  Semakin  banyak  kredit  yang  dapat  diberikan  oleh sektor perbankan, semakin  baik  bagi pemerintah. Karena lebih banyak kredit berarti sektor ini akan tumbuh.

## Loyalitas Nasabah
Menurut Lovelock dan Wright kutipan Donni Juni Priansa   menyatakan bahwa Loyalitas  adalah  keputusan  pelanggan  untuk  secara  sukarela  terus  berlangganan dengan  perusahaan  tertentu  dalam  jangka  waktu  yang  lama.  Menurut  fandy  tjiptoni kutipan  Donni  Juni  Priansa    menytakan  bahwa  Loyalitas  pelanggan  ( customer loyalty )  adalah  komitmen  pelanggan  terhadap  suatu  merk,  toko  atau  pemasok,  yang tercermin  dari  sikap  ( attitude )  yang  sangat  positif  dan  wujud  perilaku  ( behavior ) pembelian ualang yang dilakukan oleh pelanggan tersebut secara konsisten.Sedangakan  menurut  Sinambela  “Pelayanan  adalah  suatu  kegiatan  atau urutan kegiatan yang terjadi dalam interaksi  langsung antar seseorang dengan orang lain atau mesin secara fisik, dan menyediakan kepuasan pelanggan”.Menurut Moenir menyatakan  bahwa:  Pelayanan  adalah  kegiatan  ynag  dilakukan  oleh  seorang  taau
sekelompok  orang  dengan  alasan  factor  materi  melalui  system,  proedur  dan  metode tertentu  dalam  rangka  usaha  memenuhi  kepentingan  orang  lain  sesuai  dengan  hak nya.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
PT  Bank  Mandiri  Tbk,    adalah  Bank    BUMN  yang  memiliki  Saham  seluruh saham  Pemerintah  Republik  Indonesia.  Jadi  sangat  bertanggung  jawab  penuh terhadap  perusahanya  sendiri.  Namun  sedikti  banyak  bank  bumn  itu  sangat bertanggung  jawab  penuh  terhadap  nasabahnya,  baik  itu  nasabah  Asing  mau  pun nasabah  asia.  Karna  dengan  banyak  tanggung  yang  dilakukan  dan  dilaksanakan dengan  baik,  maka  sesuai  juga  tanggung  jawab  tingkat  suku  bunga  yg  berlaku  saat ingin  melakukan  p[eminjaman  yang  di  lakukan.  Keputusan  Pemerintah  Republik Indonesia untuk menggabungkan atau menggabungkan keempat bank tersebut di atas disebabkan  oleh  krisis  ekonomi  regional  sejak  tahun  1997  yang  menyebabkan tuntutan  reformasi  industri  perbankan  Indonesia  telah  menetapkan  kebijakan  dan program  untuk  merestrukturisasi  dan  merestrukturisasi  bank  umum,  baik  swasta maupun  publik.  Untuk  memperkuat  tingkat  suku  bunga  perusahan  dan  perusahan yang nanti nya akan semakain kuat didalam usaha perbankan yang dialami juga nanti akan baik.
Penelitian  ini  dilakukan  dengan  responden  sebanyak  76  orang  nasabah  PT. Bank  Mandiri  (Persero)  Tbk  KCP  Medan.  Setelah  dilakukan  penyebaran  angket berkaitan dengan analisis pengaruh tingkat suku bunga dan proses administrasi kredit terhadap loyalitas nasabah pada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk KCP Medan. maka diperoleh  data  tentang  karakteristik  responden,  yakni  jenis  kelamin  dan  usia  yang dapat dilihat pada tabel berikut.

## Normalitas Data
Regresi  yang  baik  mensyaratkan  adanya  normalitas  pada  data  penelitian  atau  pada nilai  residual,  tetapi  tidak  pada  setiap  variabel.  Uji  normalitas  model  regresi  dalam penelitian  ini  menggunakan  analisis  grafik  dengan  menguji  grafik  dan  grafik probabilitas  normal.  Jika  histogram  data  membentuk  garis  diagonal  lurus,  maka distribusi datanya normal. Berikut adalah hasil tesnya

## One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Tingkat Suku Bunga Proses Administrasi Loyalitas Nasabah N 75 75 75 Normal Parameters a Mean 41.4571 37.4571 33.0000 Std. Deviation 3.78342 4.21023 3.55627 Most Extreme Differences Absolute .157 .193 .104 Positive .061 .100 .097 Negatife -.158 -.194 -.104 KolmogorovSmirnov Z .930 1.144 .614 Asymp. Sig. (2-failed) .754 .148 .849
a. Test distribution is Normal.
Pengujian Determinasi (R 2 )
Untuk mengetahui kebenaran Model Summery  berikut :
Pengujian
Pengujian Output Determinasi
Model Summary b Mod el R R Squar e Adjusted R Square Std. Error of the Estimate
Change Statistics
Durbin- Watson R Square Change F Change  df1  df2 Sig. F Change 1 .925 a .856 .847  1.39111 .856  95.100 2 32 .000 2.342
a. Predictors: (Constant), Proses Administrasi, Suku Bunga
b. Dependent Variable: Loyalitas Nasabah
Untuk  mengetahui  persentase  kepentingan  hubungan  antara  variabel  minat (X1)  dan  proses  administrasi  (X2)  terhadap  loyalitas  pelanggan  (Y),  deterministik. Berdasarkan  tabel  output  diketahui  bahwa  pengaruh  suku  bunga  dan  proses administrasi  terhadap  loyalitas  pelanggan  sebesar  0,856  atau  85,6%  sisanya mempengaruhi faktor  diteliti seperti gaji, upah, bonus, disiplin kerja dan awal .

## Uji t
Untuk hasil uji t dapat dilihat sebagai berikut dengan hasil output yang dilihat :
T Tabel Pengujian
Coefficients a
Model
Unstandardiz ed
Coefficients Standar dized Coeffic ients t Sig.
95% Confidence Interval for B Correlations Collinearity Statistics B Std. Error  Beta Lower Bound Upper Bound Zero - order Parti al  Part Tolera nce VIF 1  (Constant) 1.743  2.625 .664  .511  7.090  3.604 Tingkat Suku Bunga .504 .106 .536 4.76 4 .000 .288 .719  .887  .644  .320 .756 2.81 0 Proses Administrasi .370 .095 .438 3.89 7 .000 .177 .564  .868  .567  .261 .756 2.81 0

## a.  Loyalitas Nasabah
Berdasarkan  Tabel  pengujian  tingkat  suku  bungasebesar    4,764  Kemudian, jika  dibandingkan  dengan  nilai  ttabel  dengan  jumlah  =  75  berdasarkan  tingkat kesalahan 0,05 dan dk = n-2, ttabel adalah 1,66600. Dari hasil yang disajikan, thitung
> ttabel, i. H. Jika 4,764 > 1,66600, maka H0 ditolak dan Ha diterima. Artinya suku bunga mengambang berpengaruh signifikan terhadap variable.

## SIMPULAN
Setelah  menganalisa  data  dan  mendapatkan  hasil  penelitian  serta  diuraikan dalam pembahasan ini adalah sebagai berikut :
Berdasarkan  hasil  penelitian  dengan  menggunakan  uji  hipotesis  yaitu  uji  t  diketahui bahwa nilai variabel suku bunga sebesar ,75 dibandingkan dengan nilai ttabel sebesar 1,66600  (thitung  >  ttabel  yaitu  ,75  >  1,66600)  artinya  variabel  tingkat  suku  bunga berpengaruh  signifikan  terhadap  variabel  loyalitas  pelanggan  Berdasarkan  hasil penelitian dengan menggunakan uji hipotesis yaitu uji t diketahui bahwa nilai thitung berdasarkan apa yang  dibandingkan  dengan nilai t  tabel  sebesar 1,66600  ( thitung  > ttabel  yaitu  3,897  >  1,66600)  yang  berarti  bahwa  variabel  proses  administrasi mempunyai  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  variabel  loyalitas  pelanggan.  Hasil penelitian  menggunakan  uji  hipotesis  yaitu  uji  F  diketahui  bahwa  Fhitung  =  95.100 dibandingkan  dengan  Ftabel  (Fhitung  >  Ftabel  yaitu  95.100  >  3,28)  yang  berarti tingkat  variabel.  suku  bungadan  proses  administrasi  secara  bersama-sama  atau serentak  berpengaruh  terhadap  loyalitas.  Besarnya  pengaruh  tingkat  suku  bungadan proses  administrasi  terhadap  loyalitas  nasabahsebesar  0,856  atau  85,6  %  sedangkan sisanya mempengaruhi beberapa faktor diantaranya pelayanan, fasilitas, promosi dan lain -lain.

## DAFTAR PUSTAKA
Julius,  R.  Latumaerissa,  2014, Manajemen  Bank  Umum, Jakarta:  Mitra  Wacana Media.
Kasmir, 2010, Pemasaran Bank, Jakarta: Kencana.
---------, 2012, Dasar- Dasar Perbankan , Jakarta: Raja Grafindo Persada.
---------, 2012, Bank Dan Keuangan Lainnya, Jakarta: Raja Grafindo Persada.
Fahmi, Irham, 2014, Pengantar Perbankan Dan Teori Aplikasi , Bandung: Alfabeta.
I wayan, Sudirman, 2013, Manajemen Perbankan,
Boediono, 2014, Seri Sinopsis Pengantar Ilmu Ekonomi Makro, Yogyakarta: BPFF.
Donni Juni Priansa, 2017, Komunikasi Pemasaran Terpadu, Bandung: CV. Pustaka Setia.
Nugroho, 2013, Perilaku Konsumen, Jakarta: Kencana Pranada Media Group.
Sugiono, 2014, Metode Penelitian Bisnis, Bandung: Alfabeta
Moenir.,  A.S,  2010, Manajemen  Pelayanan  Umum  Di  Indonesia, Jakarta:  Bumi Aksara
Sembiring, Sentosa, 2010, Hukum Perbankan, Bandung: Mandar maju
Sinambela, Lijan Poltak, 2011, Reformasi Pelayanan Publik , Jakarta: Bumi Aksara
Tri  Astuti,  2013,  Pengaruh  persepsi  Nasabah  tentang  Tingkat  Suku  Bunga,  Promosi dan  Kualitas  Pelayanan  Terhadap  Minat  Menabung  Nasabah,  Jurnal Nominal, Volume II, Nomor 1