## ISTIKHLAF: Jurnal Ekonomi, Perbankan dan Manajemen Syariah
Vol 5 No 1, Maret 2023. Hal. 1 - 15 ISSN: 2774-2466 (Online), ISSN: 2775-1341 (Print) DOI: doi.org/10.51311/istikhlaf.v5i1.485
Analisis Pelaksanaan Akad Wadi’ah Pada Produk Tabungan Haji Di Bank Muamalat Kantor Cabang Muara Bungo

## NETI ZUHELTI
Institut Agama Islam Yasni Bungo E- mail: netizuheltime@gmail.com

## AINIL FHADILAH
Institut Agama Islam Yasni Bungo E- mail: ainilfhadilah@gmail.com M. RIDHO PRATAMA Institut Agama Islam Yasni Bungo E- mail: mridhopratama687@gmail.com

## SOPRIYANTO
Institut Agama Islam Yasni Bungo
E- mail: sopriyantomunez93@gmail.com

## Abstrak
Konsep pelaksanaan akad wadi’ah di Bank Muamalat Kantor Cabang Pembantu Muara Bungo sebagai titipan dari nasabah kepada pihak Bank, yakni titipan murni yang harus dijaga  dan  dikembalikan  setiap  saat  sesuai  dengan  kehendak  pemiliknya,  setelah mencukupi nominal yang ditentukan oleh Kementrian Agama dan telah mendapat porsi keberangkatan.Berkaitan  dengan  produk  tabungan wadi’ah, Akad  yang  dipakai  pada praktek tabungan haji di Bank yaitu wadi’ah yad dhamanah yaitu dana yang disetorkan oleh  nasabah  tersebut  boleh  dipergunakan  oleh  pihak  Bank,  dan  pihak  Bank memberikan bonus kepada pihak nasabah yang telah mempercayai Bank untuk diberi amanah agar menjaga dana tersebut. Namun demikian yang penting adalah bagaimana mencari solusi dalam pemanfaatan factor pendukung dan mengatasi factor penghambat dalam pelaksanaan akad wadi’ah itu sendiri
Kata Kunci : Akad, wadi’ah, Tabungan.

## Abstract
The concept of implementing the wadi'ah contract at Bank Muamalat Muara Bungo Sub- Branch Office as a deposit from the customer to the Bank, namely a pure deposit that must be maintained and returned at any time according to the will of the owner, after meeting the  nominal  determined  by  the  Ministry  of  Religion  and  having  received  the  departure portion In relation to wadi'ah savings products, the contract used in the practice of Hajj savings at the Bank is wadi'ah yad dhamanah, namely the funds deposited by the customer may be used by the Bank, and the Bank provides bonuses to customers who have trusted the Bank to entrusted with the care of these funds. However, what is important is how to find  solutions  in  the  use  of  supporting  factors  and  overcoming  inhibiting  factors  in  the implementation of the wadi'ah contract itself

## Keywords : Akad, wadi’ah, savings

## A. Pendahuluan
Perbankan syariah adalah badan usaha yang menghimpun dana masyarakat dalam bentuk  simpanan  dan  menyalurkan  dana  kepada  pihak  yang  menghimpun  dana masyrakat  dalam  bentuk  simpan  pinjam  untuk  meningkatkan  kesejahteraan masyarakat banyak yang mebutuhkan sebagai  salah satu produk perbankan syariah
Wadi’ah adalah  menitipkan  suatu  barang  kepada  orang  lain  dengan  maksudbagar dipelihara  dan  dirawat  sebagai  mana  mestinya  .  Jasa  penitipan  dana  dimana  dana penitip  dapat  mengambil  dana  tersebut  sewaktu-waktu,dimana  Bank  tidak berkewajiban  namun  diperbolehkan  memberikan  bonus  kepada  nasabah.  Dalam perkembangannya  Produk Wadi’ah ,  terasa  kurang  popular  di  kalangan  Masyarakat. Hanya  sebagian  masyarakat  yang  mengetahui  tentang  apa  yang  dimaksud  dengan wadi’ah  , Sebagaimana  prosedur  untuk  menikmati  produk Wadi’ah dilingkungan perbankan  syariah  serta  bagaimana  bentuk  dan  isi  perjanjian wadi’ah. Sehingga  perlu dilakukan pengenalan lebih lanjut kepada masyarakat akan produk-produk perbankan syariah.
Ada  beberapa  tabungan  haji  yang  dikelola  di  Bank  syariah  yang  bisa  saudara gunakan  untuk  merencakan  keuangan  dalam  mewujudkan  cita-cita  bisa  menunaikan ibadah haji kemekkah.
Dengan  tabungan  haji  rencana  anda  akan  lebih  terkontrol  dan  terarah  sehingga benar-benar  tercapai.  Bank  muamalat  memiliki  tabungan  haji  yang  dikelola  dengan prinsip  syariah  menggunakan  akad Wadi’ah. Setoran  awal  membuka  tabungan  haji  di bank  muamalat  terbesar  Rp  50.000,-  ribu  dengan    melampir  KTP  atau  Paspor  yang masih  berlaku  sebagai  bukti  identitas  warga  Negara  Indonesia.  Saldo  minimum  pada pada  tabungan  haji  muamalat  ini  sebesar  Rp  50.000,-  ribu  ,dan  juga  sama  dengan tabungan  yang  lainnya  ,hanya  saja  dana  pada  tabungan  haji  ini  hanya  bisa  di  cairkan untuk  membiayai  ongkos  naik  haji.  Tidak  ada  biaya  administrasi  bulanan.  Dengan menabung  di  bank  muamalat  impian  saudara  untuk  menunaikan  ibadah  haji  dapat segera terwujud.
Menurut  FATWA  DEWAN  SYARI’AH  NASIONAL  NO:29/DSN-MUI/VI/2002  tentang Pembiayaan Pengurusan Haji Lembaga Keuangan Syari’ah sebagai berikut:
1. Bahwa  salah  satu  bentu  jasa  layananan  keuangan  yang  menjadi  kebutuhan masyarakat  adalah  pengurus  haji  dan  talangan  pelunasan  biaya  perjalanan Ibadah Haji(BPIH)
2. Bahwa  lembaga  keungan  syari’ah  (LKS)  perlu  merespon  kebutuhan masyararakat tersebut dalam berbagai produknya;
3. Bahwa  agar  pelaksanaan  transaksi  tersebut  sesuai  dengan  prinsip  syari’ah ,dewan  syariah  nasional  memandang  perlu  Menetapkan  penguruahwa  fatwa tentang pengurusan dan pembiayaan haji oleh LKS untuk di jadikan pedoman
Berdasarkan  latar  belakang  tersebutmak  penulis  tertarik  untuk  meneliti  tentang pelaksaan  akad wad’iah dengan  judul:  “ Analisis  Pelaksanaan  Akad Wadi’ah Pada Produk  Tabungan  Haji  Di  Bank  Muamalat  Kantor  Cabang  Pembantu  Muara Bungo”
B. Landasan Teori
1) Akad
a. Pengertian akad
Perjanjian dalam islam menjadi urgent meningkat  perkembangan bisa di bidang ekonomi  syariah.  Implementasi  dari  perjanjian  alam  islam  secara  empiris  terjadi  di berbagai  jenis  muamalah  misalnya  jual  beli,sewa-menyewa,bagi  hasil,dan  social. Perjanjian  dalam  islam  di  kenal  dengan  istilah al-‘aqad yang  berarti  ikatan,  atau perjajian dan kesepkatan. Secara termologi fiqh akad di definisikan ikatan yang terjadi akibat  adanya  ijab  dan  Qabul,dimana  ia  adalah  ungkapan  kehendak  dua  pihak  atau lebih yang berakat dengan cara yang sesuai hukum islam ,yang berakibat hukum pada objeknya.
Kata  akad  berasal  dari  bahasa  arab al-aqad yang  secara  etimologi  berarti perikatan,perjanjian,dan  permufakatan  .  Secara  terminologi fiqh akad  didefenisikan dengan:  pertalian  ijab  dan  qabul  sesuai  dengan  kehendak  syariat  yang  berpengaruh
kepada objek perikatan. 1
b. Sumber Hukum Akad
Peran  penting  suatu  akad  islam  disebutkan  dalam  al-quran  maupun  al-sunah. Firman allah SWT dalam Q.S Al-Maidah ayat 1:
اَهُّ يَأ اَي ِدوُقُعْلاِب اوُفْوَأ اوُنَمآ َنيِذَّلا ۚ
ٌمُرُح ْمُتْ نَأَو ِدْيَّصلا يِّلُِمُ َرْ يَغ ْمُكْيَلَع ٰىَلْ تُ ي اَم  َّلَِّإ ِماَعْ نَْلْا ُةَميَِبَ ْمُكَل ْتَّلِحُأ
ۚ

## ُديِرُي اَم ُمُكَْيَ َهَّللا َّنِإ
“ Hai  orang  orang  yang  beriman  ,  penuhilah  aqad-aqad  itu,  dihalalkan  bagimu binatang  ternak  kecuali  yang  akan  dibacakan  kepadamu.  Yang  demikian  itu  dengan tidak menghalalkan berburu ketika kamu sedang mengerjakan haji” 2

## c. Rukun – rukun dan syarat-syarat akad
1) Rukun akad
a) Orang yang berakad (‘aqid)
b) Benda benda yang diakadkan (Ma’qud’alaih)
c) Tujuan dan maksud pokok mengadakan akad (maudhu’al-‘aqad)
d) Ijab qabul ( shigat al-‘aqd) 3

## 2) Syarat akad
Secara umum syarat yang harus ada dalam akad adalah:
1) Kecakapan, yaitu melakukan akad cakap bertindak, tidak sah orang yang tidak cakapa bertindak, seperti orang gila, orang yang berada di bawah pengampuan karena boros dan lainnya.
2) Objek akad dapat menerima hukumnya
3) Yang melakukan akad tidak dilarang syariat
4) Akad itu bukan akad yang dilarang syariat
5) Ijab itu berjalan terus
1 Abdul Rahman Ghazaly, Ghufron Ihsan, Sapiudin Ihsan, Sapiudin Shidiq, Fiqh Muamalat (Jakarta : Kencana Prenada Group, 2012, hal. 50-51.
2 Kementrian agama RI, Op.Cit, hal. 107
3 Abdul Rahman Ghazaly, Ghufron Ihsan, Sapiudin shidiq, Op.Cit hal 52
6) Ijab dan qabul mesti bersambung sehingga bila seseorang yang ber ijab sudah berpisah sebelum adanya qabul, maka ijabnya menjadi batal. 4

## 2) Wadi’ah
Wadi’ah  adalah  menerima  serta  memelihara  titipan  barang  merupakan  ibadah yang  disunahkan.  Memeliharanya  mendapatkan  pahala  dan  penerima  titipan  tidak dikenakan dhammah(jaminan), kecuali dengan  kesalahan yang disengaja. Jika terjadi perselisihan  antara  penitip  dan  penerima  titipan,  yang  dibenarkan  adalah  perkataan penerima  titipan  berdasarkan  sumpah. 5 menurut  ulama  malikiyah  wadi’ah  memeliki dua  arti,  pertama  wadi’ah  adalah  suatu  ungkapan  tentang  pemberian  kuasa  khusus untuk  menjaga  harta,  kedua,  wadi’ah  adalah  suatu  ungkapan  tentang  pemindahan semata-mata menjaga sesuatu yang dimiliki yang bias dipindahkan kepada orang yang dititipi.  Menurut  ulama  syafi’iyah  wadi’ah  adalah  pemberian  kuasa  untuk  menjaga barang dengan suka rela.

## 3) Giro
Giro  adalah  simpanan  yang  penarikannya  dapat  dilakukan  setiap  saat  dengan menggunakan  cek,bilyet  giro,  sarana  pemerintah  pembayaran  lainnya,  atau  dengan pemindahan bukuan. Dalam perbankan syariah, makanisme giro yang di benarkan ada dua jenis, yaitu wadi’ah dan mudharabah. Dengan demikian,dikenal istilah giro wadiah dan  giro  mudharabah  dalam  Pratik  perbankan,  skema  yang  umum  diunakan  adalah giro wadi’ah. 6
Giro  wadi’ah  adalah  giro  yang  harus  mengikuti  fatwa  DSN  tentang  wadi’ah.  Akad wadi’ah  adalah  akad  penitipan  dana  dengan  ketentuan  penitip  dana  mengijinkan kepada pihak bank untuk memanfaatkan dana yang dititipkan tersebut dan bank wajib mengembalikan  apabila  sewaktu  waktu  penitip  mengambil  dana  tersebut.  Dalam transaksi  ini  nasabah  bertindak  sebagai  penitip  dana  (mudi’)  dan  bank  bertindak sebagai  penerima  dana  titipan  (muda’).  Bank  berkewajiban  menjaga  dana  titipan  dan
4 Sony Wardono bin hardono, Jufri, Op,.Cit hal.44-45
5 Syaikh  al-allamah  Muhammad  bin  Abdurhaman  ad-Dimasyqi,  Fiqh  empat  mazhab,  Bandung;  Jl.Bojong, Kacor44,2015), hal.261
6 Adiwarman  Karim.  Bank  Islam,  (  Analisis  Fiqh  dan  keuangan),  jakarta:  PT.  Raja  Grafindo  Persada  ,  2004, cet.2,hal 265.
bertanggung  jawab  atas  pengebaliannya  bila  sewaktu-waktu  ditarik  oleh  nasabah pemilik dana titipan.

## 4) Deposito
Deposito  adalah  simpanan  dana  berjangka  yang  penarikannya  hanya  dapat dilakukan  pada  waktu tertentu berdasarkan  penjanjian  nasabah penyimpanan dengan pihak bank.

## 5) Produk
Produk adalah segala sesuatu yang dapat ditawarkan kepasar untuk mendapatkan perhatian, dibeli, digunakan, atau dikonsumsi yang dapat memuaskan keinginan atau kebutuhan. Secara konseptual produk adalah pemahaman subyektif dari produsen atas sesuatu yang bisa ditawarkan sebagai uhasa untuk mencapai tujuan organisasi melalui pemenuhan  kebutuhan  dan  kegiatan  konsumen,  sesuai  dengan  kompetensi    dan kapasitas organisasi serta daya beli pasar. 7

## 6) Tabungan
a. Tabungan Wadi’ah
Tabungan  wadiah  merupakan  tabungan  yang  dijalankan  berdasarakan  akad wadiah,  yakni  titipan  murni  yang  harus  dijaga  dan  dikembalikan  setiap  saat  sesuai dengan kehendak pemiliknya. Berkaitan dengan produk tabungan wadiah, bank Syariah menggunakan  akad  wadiah  yad  ad-dhamanah.    Dalam  hal  ini,  nasabah  bertindak sebagai penitip yang memberikan hak  kepada bank Syariah untuk menggunakan atau memanfaatkan uang atau barang titipannya, sedangkan bank Syariah bertindak sebagai pihak yang dititipi dana atau barang tersebut. 8
Sebagai konsekwensinya, bank bertanggung jawab terhadap keutuhan harta titipan tersebut serta mengembalikannya kapan saja pemiliknya menghendaki.  Disisi lain bank juga berhak sepenuhnya atas keuntungan dari hasil penggunaan atau pemanfaatan dana atau barang tersebut.
b. Tabungan Haji
Tabungan  haji  yaitu  simpanan  dana  yang  penarikannya  hanya  dapat  dilakukan untuk keperluan haji menurut syarat-syarat tertentu yang telah disepakati, tetapi tidak
7 htttp://mulyajho.blogspot.co.id, diakses pada tanggal 26 mei 2022
8 Adiwarman  karim, Op.Cit, Hal 271
dapat ditarik dengan cek, bilyet giro, atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu. Tabungan haji yaitu simpanan dana di Bank atau tabungan yang diperuntukan  untuk nasabah yang berkeinginan untuk berangkat haji, dimana simpanan ini memakai akad Wadi’ah yaitu hanya sebatas titipan tidak ada bagi hasil didalamnya.
Dengan  tabungan  haji  syariah  rencana  anda  akan  lebih  terkontrol  dan  terarah hingga  benar-benar  tercapai.  Bank  Muamalat  memiliki  tabungan  haji  yang  dikelola dengan  prinsip  syariah  menggunakan  akad Wadi’ah. Setoran  awal  untuk  membuka tabungan haji di Bank muamalat sebesar Rp 50.000,- dan melampirkan KTP atau paspor yang  masih  berlaku  sebagai  bukti  identitas  WNI.  Saldo  minimum  pada  tabungan  haji muamalat ini sebessar Rp 50.000,-, dan juga sama dengan tabungan yang lainnya, hanya bisa dicairkan untuk membiayai ongkos naik haji. Tidak ada biaya administrasi bulanan. Dengan  menabung  di  Bank  muamalat  impian  sudara  untuk  menunaikan  ibadah  haji dapat segera terwujud.

## C. Metode Penelitian
1. Jenis dan Sumber Data
Jenis  data  yang  digunakan  pada  penelitian  ini  ada  2  yaitu  data  primer  dan data sekunder.
a. Data primer
Data  primer  adalah  sumber  data  yang  berlangung  memberikan  data kepada  pengumpul  data  ,yaitu  data  yang  diperoleh  langsung  oleh  peneliti dilapangan tanpa melalui perantara.
Data yang penulis maksdud dalam penelitian ini adalah data wawancara dan  observasi    mengenai  analisis  Pelaksaan  Akad wadi’ah pada  Produk Tabungan Haji di Bnak Muamalat Kantor Cabang Pembantu Muara Bungo.
b. Data sekunder
Data  sekunder  adalah  data  yang  diperoleh  dari  dokumen  grafis  (tabel, catatan),  foto  dan  objek  lain  yang  dapat  memperkaya  data  sekunder. 9 Data sekunder ini berasal dari beberapa karya yang mendukung data primer yaitu
9 Siyoto dan Sodik, Dasar Metodologi Penelitian . hlm 28.
artikel,  jurnal,  buku,  dan  sumber  tertulis  lainnya  yang  diperoleh  dari  situs penelitian yang memuat informasi.
2. Teknik Pengumpulan Data
a. Observasi
Observasi  adalah  teknik  survei  yang  dilakukan  oleh  pengamat  sendiri, karena pengamat melihat, mendengar, atau mendengar suatu objek penelitian kemudian  menyimpulkan  dari  apa  yang  diamati.  Pengamat  adalah  kunci keberhasilan dan akurasi hasil penelitian. Dialah yang memberi makna pada apa  yang  dia  amati  dalam  realitas  dan  dalam  konteks  alam,  dialah  yang mengajukan pertanyaan dan dia juga yang membangun hubungan antara satu aspek dan aspek lain dalam objek yang dia amati. 10

## b. Kuisioner
Kuesioner  merupakan  teknik  pengumpulan  data  yang  dilakukan  dengan cara  memberi  seperangkat  pertanyaan  atau  pernyataan  tertulis  kepada responden untuk dijawab. 11
c. Dokumentasi
Dalam  penelitian  dapat  digunakan  dokumentasi  sebagai  bukti  yang dicantumkan dalam lampiran skripsi sebagai tanda bahwa penelitian sedang dilakukan.
3. Teknik Analisis Data
a.    Reduksi Data
Data yang diperoleh dari lapangan jumlahnya cukup banyak. Semua data tersebut perlu dicatat secara teliti dan terperinci , Seperti telah dikemukakan, Semakin  lama  penelitian  kelapangan  ,  Semakin  banyak  data  yang  diperoleh dan semakin ruit dan kompleks. Redukasi data dalam penelitian ini digunakan untuk  merangkum  ,  Menilih  hal-hal  penting,mencari  tema  dan  polanya  . Dengan demikian data yang telah di reduasikan memberikan gambaran yang lebih  jelas,  member  kemudahan  peneliti  menarik  kesimpulan  dan mencarikannya apabila di perlukan.
b.    Penyajian Data
10 Muri Yusuf. hlm 384.
11 Ibid., h. 192.
Penyajian  data  yaitu  penyajian  sekumpul  informasi  sistematis  yang member  kemungkinan  adanya  penarikan  kesimpulan  dan  pengambilan tindakan.  Penyajian  tersebut  dapat  berbentuk  matriks,  grafik,  jaringan  dan bagan.
c.     Penarikan Kesimpulan
Penarikan  kesimpulan  merupakan  bagian  dari  peneliti  sebagai kongfigurasi yang utuh. Kesimpulan dilakukan selama penelitian berlangsung. Makna-makna  yang  muncul  dari    data  harus  selalu  diuji  kebenaran  dan kesesuiannya sehingga validitas terjamin.

## 4. Teknik Penjamin Keabsahan Data
a.     Perpanjangan Keikutsertaan
Perpanjangan  Keikutsertaan  dalam  penelitian  ini  akan  memungkinkan kepercayaan  data  yang  di  kumpulkan  untuk  membangun  kepercayaan  para subyek terhadap peneliti dan juga kepercayaan dari peneliti sendiri.
b.      Ketekunan Pengamatan
Perpanjangan  Keikutsertaan  dalam  penelitian  ini  akan  memungkinkan kepercayaan  data  yang  di  kumpulkan  untuk  membangun  kepercayaan  para subyek terhadap peneliti dan juga kepercayaan dari peneliti sendiri.
c.       Triangulasi
Triangulasi  adalah  suatu  teknik  pemeriksaan  keberadaan  data  yang memanfaatkan sesuatu yang lain. Di lur data itu untuk keperluan pengecekan atau  sebagai  perbanding  terhadap  data  itu.  Teknik  triangulasi  yang  paling banyak  digunakan  ialah  pemeriksaan  melalui  sumber  lainnya.  Teknik triangulasi  yang  digunakan  meliputi  triangulasi  dengn  sumber,  metode,  dan teori yakni mengecek kepada dua atau lebih informasi, antara lain mengecek ulang  dengan  wawancara  secara  berulang  dengan  menungganakan pertanyaan yag sama kepada informan yang sama pada waku yang berlarian.

## D. Hasil Dan Pembahasan
1.   Konsep  Akad Wadi’ah Pada  Produk  Tabungan  Haji  di  Bank  Muamalat  KCP

## Muara Bungo
Salah  satu  prinsip  yang  di  gunakan  Bank    Muamalat  KCP  Muara  Bungo  dalam memoblilitasi  dana  adalah  dengan  menggunakan  prinsip  titian.  Akad  yang  sesuai
dengan  prinsip  ini  ialah wadi’ah,wadi’ah dapat  di  artikan  sebagai  titpan  murni  yang harus  di  jaga  dan  dikembalikan  kapan  saja  sipenitip menghendaki.  Pada  dasarnya penerima simpanan adalah yad al-amanah (tangan amanah) artinya tidak bertanggung jawab  atas  kehilangan  atau  kerusakan  yang  terjadi  pada  asset  titipan  selama  hal  ini bukan karena kelalaian penerima dalam memelihara barang titipan.
Dalam  mengelola  sumber  dana  yang  di  titipkan  kepada  pihak  Bank  akan mempertimbangkan dan menggunakan kebijakan sebagai berikut:
a. Harus meminta izin dari penitip untuk kemudian mempergunakan asetnya dengan menjamin  akan  mengembalikannya  secara  utuh.Pihak  penerima  titipan  dapat membebankan biaya kepada penitip sebagai biaya penitip.
b. Bank  sebagai  penerima  simpanan  dapat  memanfaatkan  titpan  atau  simpanan terseut  untuk  tujuan:  giro  dan  tabungan  berjangkan.  Konsekuensi  dari  tagan penanggung  ini  (bank),  semua  keuntungan  yang  dihasilkan  dari  dana  tititpan tersebut  menjadi  ilik  Bank,demikian  juga  Bank  adalah  penanggung  seluruh kemungkinan  kerugian.  Sebagai  imbalan  penyimpan  memperoleh  jaminan keamanan terhadap asetnya juga fasilitas giro lainnya
c. Bank  akan  memberikan  semacam  insentif  berupa  bonus  dengan  catatan  tidak disyaratkan  sebelumnya  dan  jumlahnya  tidak  ditetapkan  dalam  nominal  atau persentase secara advance,tetapi merupakan kebijakan dari managemen Bank. 12
Salah satu  produk  pada Bank Muamalat KCP Muara Bungo yang ber akad wadi’ah adalah  Tabungan  Haji  .Tabungan  Haji  adalah  tabungan  untuk  nasabah  yang berkeinginan untuk menabung pergi haji dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan  secara  bersama  oleh  Bank-bank  di  Indonesia  guna  menumbuhkan  budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
Produk Tabungan Haji Bank Muamalat KCP muara Bungo ini menawarkan berbagai kemudahan  diantaranya setoran awal  ringan, Dengan setoran awal hanya Rp 50.000.- dan  setoran  selanjutnya  hanya  Rp  100.000,-perbulan  setoran  awal  hanya  Rp 25,000.000.; Produk ini sangat sesuai dengan perekonomian sekarang. Bahkan saat ini
12 Observasi, 07 Oktober 2022
Bank Muamlat KCP Muara Bungo sedang Mengeluarkan program Tabungan Haji dengan saldp minimum Rp 50,000. 13
Berdasarkan  pada  hasil  wawancara  dan  observasi  yang  dilakukan  peneliti dilapangan penelitian penelitian yakni konsep akad wadi’ah pada produk tabungan haji di  Bank  Muamalat  KCP  Muara  Bungo  hanyalah  sebagai  titipan,  nasabah  menitipkan dananya di Bank sedangkan pihak bank menjaga amanah yang dititipkan oleh nasabah tersebut kemudian  dana tersebut  tidak ada bagi hasil didalamnya  namun kebanyakan Bank hanya memberikan bonus kepada nasabah yang telah mempercayai kepada pihak Bank yang telah menjaga titipan dari nasabah tersebut.
Nasabah  dengan  menitipkan  dana  kepada  Bank  dengan  melalukan  setoran  awal sebesar jumlah nominal yang tercantum pada isian setoran awal (Tabungan/giro) dan sebagai  penerima  titipan  serta  diperbolehkan  untuk  mengelola  dana  yang  dilakukan dalam bentuk rekening atas nama nasabah. Bank dapat memberi bonus kepada nasabah sesuai ketentuan Bank. Nasabah setuju bahwa keuntungan dan manfaat yang diterima dari hasil pengelolaan dana titpan tersebut menjadi pihak Bank.
Berdasarkan  hasil  observasi  penelitian  dilapangan  kebanyakan  nasabah  memilih akad wadi’ah ini  dikarenakan  didalamnya  tidak  adanya  biaya  administrasi  sehingga dana  yang  ada  didalam  rekening  tersebut  tidak  berkurang,padahal  dengan  nasabah memakai  akad wadi’ah ini  adanya  dana  didalam  rekening  tersebut  bertambah dikarenakan adanya bonus dari pihak Bank tersebut disebabkan sebagai ucapan terima kasih karna sudah mempercayai pihak Bank untuk menjaganya.
2.  Praktek  Akad Wadi’ah pada  Produk  Tabungan  Haji  di  Bank  Muamalat  KCP

## Muara Bungo
Berdasarkan  observasi  peneliti  dilapangan  Praktek  akad wadi’ah pada  produk tabungan haji di Bank Muamalat KCP  Muara Bungo adalah nasabah harus melengkapi persyaratan  yang  telah  ditentukan  oleh  pihak  Bank  dan  Kementrian  Agama  Muara Bungo  seperti  KTP,SIM,NPWP,  Nasabah  harus  membuka  rekening  tabungan  haji  dan
13 Brosur Tabungan Haji
menyetorkan,setoran  awal  BPIH,dan  pihak  Bank  lah    yang  mendaftarkan  haji  kepihak Kementrian Agama Muara Bungo. 14
Pengamatan  peneliti  di  Bank  Muamalat  KCP  Muara  Bungo  menjelaskan  bahwa sebelum  nasabah  mendaftarkan  haji  ke  Departemen  Agama  maka  nasabah  tersebut haruslah  menabung  terlebih  dahulu  menyetorkan  dana  setoran  awal  haji  yaitu  Rp 25.000.000,-  juga  untuk  mendapat  porsi  haji  dan  setelah  mendapatkan  porsi keberangkatan baru nasabah tersebut melunasi kekurangan dana yang telah disetor ke pihak Bank tersebut.
Setelah  nasabah  mendapatkan  porsi  keberangkatan  nasabah  tersebut  akan mengambil  dana  tersebut  dan  langsung  menutup  rekening  dengan  biaya  penutup rening Rp 50.000,- dan pihak Bank akan memberikan bonus kepada nasabah yang telah menabung  di  Bank  tersebut  tetapi  bonus  tidaklah  ditentukan    jumlahnya,dan  juga dijanjikan  diawal  pembukuan  rekening  tabungan  haji.  Bukan  hanya  itu  praktek  akad wadi’ah pada  produk  tabungan  haji  di  Bank  Muamalat  KCP  Muara  Bungo  didalam pelaksanaan  akad wadi’ah pada produk tabungan haji sifat  kejujuran dan menjalanjan amanah,  adalah  yang  paling  utama dalam  menjaga  titipan  nasabah  tersebut,sehingga menjadi kepercayaan nasabah untuk menitipkan uangnya tersebut kepada pihak Bank.

## E. Pembahasan Hasil Penelitian

## 1.  Pembahasan  Hasil  Penelitian  Terhadap  Konsep  Akad Wadi’ah pada  Produk Tabungan Haji di Bank Muamalat KCP Muara Bungo
Berdasarkan  hasil  pembahasan  terhadap  rumusan  masalah  yang  telah  diuraikan pada sub bab sebelumnya dengan menggunakan beberapa teknik pengujian keabsahan data,  dapat diketahui bahwa konsep akad wadi’ah pada produk tabungan haji di Bank Muamalat KCP Muara Bungo hanyalah sebagai titipan, nasabah menitipkan dananya di Bank  sedangkan  pihak  bank  menjaga  amanah  yang  dititipkan  oleh  nasabah  tersebut kemudian  dana  tersebut  tidak  ada  bagi  hasil  didalamnya  namun  Bank  memberikan bonus kepada nasabah yang telah mempercayai kepada pihak Bank yang telah menjaga titipan dari nasabah tersebut.
14 Observasi 12 Oktober 2022
Hasil penelitian ini tidak jauh berbeda dengan beberapa penelitian yang terdahulu bahkan  mendukung  hasil  penelitian  yang  mereka  lakukan.  Menurut  Andi  Nurmasita akad wadi’ah merupakan  akad seseorang kepada  pihak lain dengan menitipkan suatu barang untuk dijaga secara layak (menurut kebiasaan). Penelitian tersebut menunjukan bahwa  wadi’ah  memiliki  beberapa  prosedur  untuk  kelengkapan  data  diri  sebagai kelengkapan  dokumen  untuk  melakukan  akad  wadi’ah  dalam  produk  giro  dan ketentuan  harus  dipatuhi  baik  itu  untuk  nasabah  sbegai  penitip  barang  dan  bank sebagai penerima titipan 15 .
2.    Pembahasan  Hasil  Penelitian  Terhadap  Praktek  Akad Wadi’ah pada  Produk Tabungan Haji di Bank Muamalat KCP Muara Bungo
Berdasarkan  hasil  pembahasan  terhadap  rumusan  masalah  yang  telah  diuraikan pada sub bab sebelumnya dengan menggunakan beberapa teknik pengujian keabsahan data, dapat diketahui bahwa praktek akad wadi’ah pada produk tabungan haji di Bank Muamalat  KCP  Muara  Bungo  bahwa  pemahaman  para  praktisi  Bank  Muamalat  KCP Muara Bungo terhadap nilai tanggung jawab sangat baik. Mereka mengerti dan paham atas  tanggung  jawab  yang  di  emban  baik  itu  menjaga  janji  nasabah,  selalu  tepat  janji, tidak berkhiana terhadap nasabah maupun kedisiplinan waktu dalam jam operasional.
Hasil penelitian ini tidak jauh berbeda dengan beberapa penelitian yang terdahulu bahkan  mendukung  hasil  penelitian  yang  mereka  lakukan.  Menurut  Rizky  Purnomo praktek wadi’ah  Pada Dasarnya ialah  akad penitipan barang  /uang antara pihak  yang diberi  kepercayaan  untuk  menjaganya.  Penelitian  tersebut  berhasilkan  bahwa  praktik pemberian hadiah oleh Bank syariah belum sepenuhnya sesuai Fatwa MUI 16 .

## F. Kesimpulan
Konsep  pelaksanaan  akad Wadi’ah di  Bank  Muamalat  Kantor  Cabang  Pembantu Muara Bungo adalah sebagai titipan dari nasabah Kepada Bank Muamalat, yakni titipan murni  yang  harus  di  jaga  dan  dikembalikan  setiap  saat  sesuai  dengan  kehendak pemiliknya
Akad yang di pakai pada praktek tabungan haji di Bank Muamalat Kantor Cabang pembantu  Muara  Bungo  adalah  akad wadi’ah  yad  adh  dhamanah ,  yaitu  dana  yang
15 Andi Nurmasita , Skripsi Implementasi akad wadiah dalam produk giro di BTN Syariah Pare-Pare, IAIN Pare-Pare 2020
16 Rizky Purnomo , Skripsi : konsep hadiah dalam akad wadi’ah di bank syariah, 2015
disetorkan oleh nasabah tersebut boleh dipergunakan oleh pihak Bank, dan pihak Bank berhak memberikan bonus kepada pihak nasabah yang telah mempercayai pihak Bank untuk diberi amanah untuk menjaga dana tersebut.

## DAFTAR PUSTAKA
Andy  Novian  Istanto,”Pengaruh  Citra  Merek,  lokasi,  dan  Biaya  Terhadap  Keputusan Mahasiswa  Memilih  Universitas  Sebelas  Maret”,( Skripsi, Universitas  Sebelas Maret, Surakarta, 2016)
Derojatul  Jannah,”Pengaruh  Brand  Image,  UKT,  dan  Lokasi  Terhadap  Keputusan Mahasiswa  Angkatan  2018  Memilih  UIN  Sunan  Ampel  Surabaya”,( Skripsi, UIN Sunan Ampel, Surabaya, 2019)
Ellen kurnia sari, “ Pengaruh Potensi, Persepsi, Preferensi, dan Perilaku Masyarakat Musli Surabaya Terhadap Wakaf  Uang  dengan  Sikap Sebagai Variabel Intervening ”, vol 07, April 2017,
Febby  Indah  Permata,  “Pengaruh  Pemberian  Zakat  Konsumtif  Dan  Produktif  Oleh Baznas Kabupaten Tebo Terhadap Peningkatan Kesejahteraan Masyarakat (Studi Masyarakat Prasejahtera Dikecamatan Tebo Tengah)” (Skripsi, Program Sarjana Strata Satu IAI Yasni Bungo, 2020),
Helmi Yuniarso Putra,”Pengaruh Biaya Pendidikan latar Belakang  Sosial Ekonomi, dan Reputasi Progdi Terhadap Minat Mahasiswa Memilih Progdi S1 Akutansi di UPN VETERAN JAWA TIMUR”,( Skripsi, Universitas Pembangunan Nasional VETERAN, Jawa Timur, 2014)
Izaak  Yohannes  Bastian  Usmany,  Analisis  Pembiayaan  Pendidikan  Di  SDN  106804 Percut Sei Tuan, Jurnal Manajemen Pendidikan, 2012
Karina Pradityas Putri,”Analisis Pengaruh Brand Image, Biaya Pendidikan dan Fasilitas PendidikanTerhadap  Keputusan  Mahasiswa  Melanutkan    Studi  Pada  Program Diploma  III  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Diponegoro  Semarang”, ( Skripsi, Universitas Dionegoro, Semarang,  2011)
Lukman  Nasution  &  Muhammad  Rapono  ,  Strategi  Dalam  Menghadapi  Persaingan Perguruan Tinggi Di Sumatra Utara Melalui Analisi SWOT ( Study Kasus UMN AL Washliyah Medan , Jurnal Konsep Bisnis Dan Manajemen , Vol.5 , Nomor 1, 2018,
Nanang  Fattah, Ekonomi  dan  Pembiayaan  Pendidikan, (Bandung  :  PT  REMAJA ROSDAKARYA, 2012),
Noventi  ersa  putri,  Dadang    iskandar,  “Analisis  Preferensi  Konsumen  Dalam Penggunaan Social Messenger Di Kota Bandung”, vol. XIV, 14 Agustus 2017,
Sugiyono, Metode  Penelitian      Pendidikan : Pendekatan      Kuantitatif , Kualitatif      dan R&D, (Bandung: Alfabeta, 2012),
Sugiyono,  Metode Penelitian    Kuantitatif , Kualitatif    dan    R&D ,(Bandung:  Alfabeta, 2016),
Sugiyono, Metode  Kuantitatif,  Kualitatif,  Dan  Kombinasi  (Mixed  Methods), (Bandung: Alfabeta, cv, 2011),.
Syofian Siregar, Statistik Parametrik untuk Penelitian kuantitatif, (Jakarta: Bumi Aksara, 2014),
Waska Warta, Manajemen Reputasi, Bandung  : Simbiosa Rekatama Media, 2017