## FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERILAKU PENGELOLAAN KEUANGAN MAHASISWA AKUNTANSI (STUDI EMPIRIS PADA MAHASISWA AKUNTANSI UNPATTI DI KABUPATEN MALUKU BARAT DAYA)
Engrith Grafelia Leunupun 1* , Dwi Kriswantini 1 , Lenci Madiuw 2
Jurusan Akuntansi, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Pattimura, Ambon, 97233
*E mai l : leunupun@gmail.com

## ABSTRACT
The  purpose  of  this  research  is  to  find  out  empirically  relationship  between  financial  literacy,  pocket money,  lifestyle,  and  gender  with  financial  management  behavior.  This  research  was  conducted  by  taking  a sample of accounting students from PSDKU UNPATTI in Southwest Maluku Regency. The theory used in this research  is  TPB  theory.  The  number  of  samples  selected  was  60,  with  the  results  of  the  study  that  financial literacy,  lifestyle,  and  gender  did  not  have  a  partial  relationship  with  financial  management  behavior. Meanwhile,  pocket  money  has  a  partial  relationship  with  financial  management  behavior.  However, simultaneously  the  four  variables,  namely  financial  literacy,  pocket  money,  lifestyle,  and  gender  have  a relationship with financial management behavior.
KEYWORDS : Financial Management Behavior, Financial Literacy, Pocket Money, Lifestyle, Gender.

## INTISARI
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui secara empiris hubungan antara literasi keuangan, uang saku, gaya hidup, dan gender dengan perilaku pengelolaan keuangan. Penelitian ini dilakukan dengan  mengambil  sampel  yaitu  mahasiswa  akuntansi  PSDKU  UNPATTI  di  Kabupaten  Maluku Barat Daya. Teori yang digunakan dalam penelitian ni yaitu teori TPB. Jumlah sampel yang dipilih sebanyak 60, dengan hasil penelitian yaitu literasi keuangan, gaya hidup, dan gender tidak memiliki hubungan  secara  partial  dengan  perilaku  pengelolaan  keuangan.  Sedangkan  uang  saku  memiliki hubungan partial dengan perilaku pengelolaan keuangan. Namun secara simultan keempat variabel yakni  literasi  keuangan,  uang  saku,  gaya  hidup,  dan  gender  memiliki  hubungan  dengan  perilaku pengelolaan keuangan.
KEYWORDS : Perilaku Pengelolaan Keuangan, Literasi Keuangan, Uang Saku, Gaya Hidup, Gender.

## Pendahuluan
Pengelolaan keuangan idealnya dilakukan sejak dini karena dapat meminimalisir kemungkinan adanya  rasa  tidak  bertanggungjawab  seseorang  terhadap  keuangannya.  Rendahnya  kegiatan menabung,  investasi  ataupun  perencanaan  keuangan  menjadi  permasalahan  yang  sering muncul  di masyarakat.  Pengelolaan  keuangan  erat  kaitannya  dengan  tingkat  literasi  keuangan.  Pengelolaan keuangan yang tepat dan ditunjang dengan literasi keuangan yang baik maka taraf hidup masyarakat diharapkan akan meningkat. Literasi keuangan merupakan kebutuhan dasar bagi setiap orang agar
terhindar  dari  kesulitan  keuangan  dan  bagaimana  mengelola  keuangan  serta  teknik  dalam berinvestasi dengan tujuan mencapai kesejahteraan (Lusardi & Mitchell, 2007).
Menurut  Assyfa    (2020)  mahasiswa  merupakan  beberapa  individu  yang  dapat  memberikan kontribusi terhadap perekonomian karena di kemudian hari mahasiswa akan memasuki dunia kerja dan mulai mandiri dalam pengelolaan keuangannya, sehingga tingkat literasi keuangan dikalangan mahasiswa cukup mempengaruhi keadaan literasi keuangan Indonesia. Pembelajaran tentang literasi keuangan  sejak  dini  akan  membantu    mahasiswa  memiliki  kemampuan  untuk  memahami,  menilai dan  bertindak  dalam  mengelola  keuangannya  terutama  dalam  area  investasi,  sehingga  dapat dipastikan pemahaman literasi keuangan yang baik, membawa kepada kehidupan yang sejahtera dan kebahagiaan walaupun dengan keuangan yang pas-pasan (terbatas) (Ismaulian & Suryani,  2019).
Masa  kuliah  bagi  sebagian  besar  mahasiswa  merupakan  saat  pertama  mereka  mengelola keuangan  secara  mandiri  tanpa  pengawasan  penuh  dari  orang  tua  (Sabri  et  al,  2008).  Mahasiswa harus  bisa  secara  mandiri  mengatur  keuangannya  dengan  baik  dan  juga  harus  bisa  bertanggung jawab  atas  keputusan  yang  telah  mereka  buat.  Selain  literasi  keuangan,  faktor  yang  dapat mempengaruhi  pengelolaan  keuangan  yang  sering  timbul  pada  mahasiswa  adalah  uang  saku, mahasiswa  belum  memiliki  pendapatan,  sehingga  untuk  mencukupi kebutuhan sehari-hari, mereka masih  mengandalakan  kiriman  uang  saku  dari  orang  tua  (Assyfa,  2020).  Gaya  hidup  juga  turut mempengaruhi pengelolaan keuangan dikalangan mahasiswa, hal ini bisa terlihat dari tindakan atau aktivitas  mereka  dalam  memanfaatkan  media  sosial  berupa  online  shop  untuk  menghabiskan waktunya  sehari-hari  (Fatmawati,  2020).  Gender  juga  dapat  menjadi  faktor  yang  mempengaruhi perilaku  pengelolaan  keuangan  mahasiswa.  Dalam  hal  pengelolaan  keuangan,  laki-laki  dan perempuan berbeda dalam pengambilan keputusan (Sari, 2020).
PSDKU  Universitas  Pattimura  yang  terletak  di  Kota  Tiakur,  Pulau  Moa,  Kabupaten  Maluku Barat  Daya  memiliki  bererapa  Program  Studi,  salah  satunya  adalah  Program  Studi  Akuntansi. Mahasiswa pada Program Studi ini berasal dari berbagai pulau baik yang ada di Kabupaten Maluku Barat Daya, ataupun Kabupaten lainnya di Maluku. Mereka datang dari latar belakang keluarga yang berbeda-beda. Mahasiswa yang berasal dari luar Kota Tiakur rata-rata tinggal dengan keluarga atau menyewa  kamar  kos.  Berdasarkan  hal  tersebut  maka  peneliti  tertarik  untuk  melakukan  penelitian mengenai perilaku pengelolaan keuangan mahasiswa akuntansi PSDKU MBD yang dikaitkan dengan beberapa faktor diantaranya yaitu literasi keuangan, uang saku, gaya hidup, gender.

## Tinjauan Literatur dan Pengembangan Hipotesis

## Theory of Planned Behavior
Theory  of  Planned  Behavior (TPB)  merupakan  pengembangan  dari Theory  of  Reasoned  Action (TRA).  Planned  Behavior  Theory (TPB)  telah  banyak  diterapkan  dalam  berbagai  penelitian  karena
dengan  memahami  bagaimana  seseorang  bertindak  dan  bagaimana  cara  menunjukkan  reaksinya. Teori  ini  merupakan  salah  satu  teori  yang  dapat  memperkirakan  perilaku  seseorang.  Alasan  utama dalam  mengambil  suatu  keputusan  merupakan  hasil  dari  proses  reasoning  yang  dipengaruhi  oleh sikap, norma dan pengendalian perilaku (Passer & Smith, 2007). Teori ini menunjukkan bahwa latar belakang  seseorang  dalam  berprilaku  dapat  ditentukan  oleh  gender,  usia,  pengalaman,  serta pengetahuan yang dapat mempengaruhi keyakinan seseorang terhadap sesuatu yang pada akhirnya akan mempengaruhi perilaku seseorang dalam bertindak.

## Perilaku Pengelolaan Keuangan
Perilaku pengelolaan keuangan adalah kemampuan seseorang dalam mengatur yaitu mengatur sebuah  perencanaan,  penganggaran,  pemeriksaan,  pengelolaan,  pengendalian,  pencarian  dan penyimpanan dana keuangan seharihari (Al-Kholilah & Irmani, 2013). Besarnya hasrat individu untuk memenuhi kebutuhan hidup sesuai dengan tingkat pendapatan perkapita adalah pemicu munculnya financial management behavior (Pradiningtyas et al, 2019).
Dalam penelitian (Assyfa et al, 2020) mengatakan bahwa perilaku pengelolaan keuangan dapat diukur  menggunakan  lima  komponen  dari  kemampuan  individual  dalam  membuat  anggaran, menghemat  uang,  dan  mengatur  pengeluaran.  Lima  komponen  tersebut  terdiri  dari  bisa membelanjakan atau menggunakan uang dengan seperlunya, membayar kewajiban bulanan dengan tepat  waktu,  merencanakan  uang  tersebut  untuk  keperluan  di  masa  depan,  menabung,  dan menyisihkan untuk diri sendiri maupun keluarga.

## Literasi Keuangan
Menurut  Soetiono  &  Setiawan  (2018)  literasi  secara  luas  bermakna  praktk  dalam  hubungan sosial  yang  terkait  pengetahuan,  bahasa,  dan  budaya  yang  mencakup  bagaimana  seseorang berkomunikasi  dengan  masyarakat.  Menurut  Kumar  et  al  (2017)  literasi  keuangan  yaitu  semua tentang  bagaimana  individu  dapat  mengelola  uangnya  dengan  menggunakan  pengetahuan  mereka tentang keuangan itu sendiri. Literasi keuangan menurut (Isomidinoiva et al, 2017) adalah kegiatan kuangan  sebagai  sebuah  komponen  modal  manusia  untuk  meningkatkan  kesejahteraan  individu. Literasi  keuangan  dibutuhkan  dalam  kehidupan  sehari-hari,  karena  manusia  merupakan  mahluk ekonomi (homo economicus) yang berusaha  memenuhi kebutuhan sehari hari dan bertindak secara rasional salahsatunya berkaitan dengan perilaku keuangan.

## Uang Saku
Uang  saku  atau  uang  jajan  adalah  uang  diberikan  (disediakan)  untuk  dibelanjakan  sewaktu waktu  (biasanya  untuk  anak-anak  yang  belum  punya  penghasilan  dan  jumlah  tidak  terlalu  besar (Assyfa  et  al,  2020).  Uang  saku  merupakan  salah  satu  tanggung  jawab  yang  perlu  ditanamkan nilainya kepada individual, sehingga uang yang diberikan oleh orang tua dapat digunakan untuk hal
seperti transportasi dan menabung. Uang saku juga dapat digunakan untuk membeli makanan dan pengeluaran  lainnya  yang  bermanfaat.  Tujuan  memberi  uang  saku  sebagai  media  pembelajaran kepada individual agar ia mampu mengelola keuangan dengan benar.

## Gaya Hidup
Menurut  Nurul  &  Diyan  (2019)  gaya  hidup  adalah  cara  hidup  mencakup  sekumpulan kebiasaan,  pandangan  dan  pola-pola  respon  terhadap  hidup,  serta  terutama  perlengkapan  untuk hidup.  Gaya  hidup  juga  merupakan  cara  bagaimana  seseorang  hidup,  termasuk  bagaimana seseorang, menggunakan uangnya, bagaimana dia mengalokasikan waktunya dan sebagainya. Gaya hidup  merupakan  prinsip  dalam  pola  seseorang  dalam  mengelola  waktu  dan  uangnya.  Hal  ini menunjukkan  bahwa  seseorang  akan  merubah  pola  gaya  hidupnya  seiring  perkembangan  zaman (trend) dengan membeli barang-barang mewah serta bermerek dan mengikuti atas dasar kenyamanan dalam menerapkan gaya hidupnya.

## Gender
Menurut  WHO  (World  Health  Organization)  gender,  yaitu  “seperangkat  peran,  perilaku, kegiatan, dan atribut yang dianggap layak bagi laki-laki dan perempuan, yang dikonstruksikan secara sosial  dalam  masyarakat.”  Gender  berbeda  dengan  jenis  kelamin  yang  bersifat  biologis,  meskipun dalam pembicaraan sehari-hari dianggap sama. Gender diartikan suatu sifat yang terdapat pada laki- laki  dan  perempuan  yang  terbentuk  secara  sosial  dan  budaya.  Olehkarenanya,  muncul  anggapan bahwa  perempuan  itu  mempunyai  sifat  yang  lemah  lembut,  cantik,  emosional,  dan  keibuan. Sedangkan laki-laki mempunyai pribadi yang memiliki karakteristik yang kuat, rasional, dan perkasa.

## Pengembangan Hipotesis
Literasi  keuangan  merupakan  hal  yang  penting  bagi  mahasiswa,  seperti  dalam  penelitian Ramahvea et al (2017) yang menyatakan bahwa apabila mahasiswa membuat keputusan yang tidak tepat dan mereka menemukan kesulitan keuangan dalam diri mereka, kemungkinan akan berdampak negatif  pada  pengalaman  belajar  mereka,  dan  pada  akhirnya  meningkatkan  tingkat  drop  out  yang tinggi, hal ini menunjukkan bahwa mahasiswa perlu memiliki literasi keuangan dan ketrampilan agar proses belajar mereka berhasil. Selain itu dalam menunjang perkuliahan, mahasiswa membutuhkan uang  saku  dan  uang  saku  mahasiswa  diperoleh  dari  orang  tua,  beasiswa,  atau  hasil  dari  bekerja sampingan selama kuliah (Irma & Agung, 2021). Suryanto dan Rasmini (2018) menghasilkan temuan bahwa pendapatan atau dalam hal ini dikatakan sebagai uang saku berpengaruh signifikan terhadap literasi  keuangan,  dapat  diartikan  bahwa  pendapatan  yang  diperoleh  tinggi  sehingga  mengalami peningkatan pada literasi keuangan.
Gaya hidup seseorang menentukan pengelolaan keuangannya. Seseorang dengan pemahaman dan kontrol terhadap diri sendiri yang kuat, tidak akan  membawa  seseorang  pada gaya hidup yang
salah. Bergaul  dan    bersosialisasi   dengan   lingkungan  yang   sederhana    memperkecil  celah    untuk mengikuti  gaya  hidup  yang  melebihi  kapasitas. Penelitian Eldista et al (2020) menunjukan adanya hubungan yang signifikan antara gaya hidup dengan perilaku pengelolaan keuangan mahasiswa.
Selain  itu  gender  sebagai  salah  satu  faktor  yang  mempengaruhi  perilaku  keuangan  juga menunjukan bahwa tidak terdapat pengaruh yang signifikan antara laki-laki dan perempuan dalam mengelola keuangan pribadi, hal ini disebabkan karena adanya kesetaraan gender antara mahasiswa laki-laki  dan  mahasiswa  perempuan  (2)  Selain  itu  beberapa  penelitian  lain  mengungkapkan  bahwa laki-laki  lebih  pandai  dalam  mengelola  keuangan  dibandingkan  dengan  perempuan  (Ansong  et  al, 2012).
Sehingga berdasarkan hal-hal yang telah dijelaskan sebelumnya maka pengembangan hipotesis dalam penelitian ini secara berturut-turut adalah
H1:  Terdapat  pengaruh  yang  signifikan  antara  literasi  keuangan  dengan  perilaku  pengelolaan keuangan mahasiswa.
H2:  Terdapat  pengaruh  yang  signifikan  antara  uang  saku  dengan  perilaku  pengelolaan  keuangan mahasiswa.
H3:  Terdapat  pengaruh  yang  signifikan  antara  gaya  hidup  dengan  perilaku  pengelolaan  keuangan mahasiswa.
H4:  Terdapat  pengaruh  yang  signifikan  antara  gender  dengan  perilaku  pengelolaan  keuangan mahasiswa.

## Model Penelitian

## Metode Penelitian
Jenis pendekatan yang peneliti gunakan adalah jenis pendekatan analisis deskripsi kuantiitatif dengan penelitian explanatory research (21). Penelitian explanatory research merupakan penelitian yang menjelaskan hubungan antara variabel-variabel X dan Y. Adapun penelitian yang dilakukan kali ini adalah penelitian penjelasan menggunakan metode servey yang mana dalam pengumpulan datanya digunakan  kuisioner.  Peneliti  mengambil  lokasi  penelitian  pada  PSDKU  Universitas  Pattimura  di
Literasi Keuangan (X1) Gender (X4) Uang Saku (X2) Gaya Hidup (X3) Perilaku Pengelolaan Keuangan (Y)
Kabupaten  Maluku  Barat  Daya.  Populasi  dari  penelitian  ini  yaitu    Mahasiswa  PSDKU  Universitas Pattimura  di  Kabupaten  Maluku  Barat  Daya.  Sedangkan  sampel  dalam  penelitian  ini  adalah mahasiswa  semester  1,  3,  5, dan  7  pada  Program  Studi  Akuntansi  PSDKU  Universitas  Pattimura  di Kabupaten  Maluku  Barat  Daya.  Metode  analisis  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah statistik deskriptif, uji kualitas data, uji normalitas  dan uji hipotesis dengan menggunakan aplikasi SPSS.

## Hasil dan Pembahasan
Berdasarkan  hasil  penelitian,  menunjukan  bahwa  semua  indikator  pada  lima  variabel  yang diujikan memiliki nilai r-hitung lebih besar dari nilai r-tabel, dengan demikian maka semua indikator empirik  yang  diujikan  dinyatakan  valid.  Hal  yang  sama  juga  ditunjukan  melalui  pengujian reliabiliatas  dimana  semua  indikator  yang  diujikan  dinyatakan  reliabel  karena  memiliki  nilai croanbach  alpha lebih  dari  0,6  dan  data  berdistribusi  normal.  Selanjutnya  hasil  pengujian  hipotesis dapat dilihat pada tabel dibawah ini:
Tabel 1. Hasil Uji T Variabel Koefisien B t-Hitung Signifikansi Literasi Keuangan (X1) 0.151 1.632 0.108 Uang Saku (X2) 0.459 2.990 0.004 Gaya Hidup (X3) 0.109 1.671 0.100 Gender (X4) 0.198 1.937 0.058
Sumber : data primer diolah
Dari  hasil  pengujian  diatas  maka  dapat  dilihat  bahwa  variabel  literasi  keluangan  (X1) memperoleh  nilai  signifikan  0.108,  kerena  nilai  signifikansi  0.108  >  0.05  sehingga  hipotesis  pertama ditolak. Oleh karena itu dapat disimpulkan bahwa literasi keluangan (X1) tidak  berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku pengelolaan keuangan (Y) yang artinya  tidak ada hubungan antaran variabel literasi keuangan dengan  perilaku pengelolaan keuangan pada mahasiswa prodi akuntansi PSDKU MBD.  Hasil pengujian ini sejalan dengan penelitian Anggraeini (2016) dan penelitian Robb dan & Woodyar d (2011) yang  mengatakan bahwa korelasi antara literasi keuangan dengan perilaku keuangan    mahasiswa  belum  jelas.  Hal  tersebut  menandakan  bahwa  semakin  tidak  baik  tingkat literasi keuangan mahasiswa maka perilaku pengelolaan keuangan juga semakin buruk.
Variabel  Uang  Saku  (X2)  memperoleh  nilai  signifikan  0.004,  kerena  nilai  signifikansi  0.004  < 0.05 maka hipotesis kedua diterima. Sehingga dapat disimpulkan bahwa Uang Saku (X2) berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku pengelolaan keuangan (Y). Oleh karena itu maka hipotesis 2 diterima,  yang  artinya  adanya  hubungan  antaran  variabel  uang  saku  dengan  perilaku  pengelolaan keuangan  pada  mahasiswa  prodi  akuntansi  PSDKU  MBD.  Hasil  pengujian  ini  sejalan  dengan penelitian yang dilakukan oleh Assyfa (2020) serta penelitian Irma & Agung (2021). Sehingga dapat
diartikan banyaknya uang saku yang diperoleh mahasiswa maka akan berpengaruh pada tingginya sikap  dan  perilaku  pengelolaan  keuangan  pribadi  mahasiswa.    Mahasiswa  yang  memperoleh  uang saku yang cenderung tinggi memiliki perilaku pengelolaan keuangan pribadi yang baik. Perilaku ini ditandai  dengan  mahasiswa  yang  rutin  melakukan  penganggaran  dan  perencanaan  pengeluaran keuangan  pribadinya  secara  teratur.  Selain  digunakan  untuk  konsumsi,  mahasiswa  yang mendapatkan  uang  saku  yang  tinggi  juga  dapat  menerapkan  kegiatan  menabung,  bersedekah,  dan juga  melakukan  investasi.  Sehingga  kedepannya  dalam  hal  ini  mahasiswa  memiliki  pengelolaan keuangan pribadi yang baik dan tepat.
Variabel Gaya Hidup (X3) memperoleh  nilai signifikan 0.100, kerena nilai signifikansi  0.100 > 0.05  maka  hipotesis  ketiga  ditolak.  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  Gaya  Hidup  (X3)  tidak berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku pengelolaan keuangan (Y). Hasil dari penelitian ini  mengindikasikan  bahwa  gaya  hidup  tidak  memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap  pengelolaan keuangan  pribadi.  Gaya  hidup  juga  dapat  berpengaruh  negatif  jika  individu  hanya  mengikuti perkembangan trend dan  membelanjakan  seluruh  pendapatannya  untuk  kebahagiaan  sesaat  tanpa menyisihkan  uang  untuk  kebutuhan  di  masa  datang.  Dalam  penelitian  ini,  responden  tidak  terlalu mengikuti trend yang ada di masyarakat.
Variabel Gender (X4) memperoleh  nilai signifikan 0.058. Kerena nilai signifikansi  0.058 > 0.05 maka hipotesis keempat ditolak. Sehingga dapat disimpulkan bahwa Gender (X4)  tidak  berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku pengelolaan keuangan (Y). Ini berarti tidak adanya hubungan antaran  variabel  gender  dengan  perilaku  pengelolaan  keuangan  pada  mahasiswa  prodi  akuntansi PSDKU MBD. Hasil pengujian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh  Yusil (2020). Hasil penelitian ini menunjukan bahwa gender tidak mempengaruhi  pengelolaan keuangan pribadi antara laki  –  laki  dan  perempuan  karena  tidak  terlalu  ada  perbedaan  yang  signifikan  dalam  mengatur pendapatan  yang  mereka  peroleh.  Laki  –  laki  dan  perempuan  menyisihkan  pendapatannya  untuk kebutuhan  sehari-hari  dan  menabung    Saat  ini  dalam  dunia  pekerjaan  antara  laki  –  laki  dan perempuan berhak mendapatkan pendapatan yang sama.
Tabel 2 Hasil Uji F Model F Siginifikan Regresi 6.438 0.000 b
Sumber : data primer diolah
Berdasarkan  nilai  statistik  pada  hasil  analisis  uji  F,  dapat  dilihat  bahwa  nilai  F  sebesar  6.438 dengan  tingkat  signifikansi  0.000.  Nilai  signifikansi  ini  lebih  kecil  dari  tingkat  kepercayaan  yang digunakanyaitu 0.05, sehingga dapat disimpulkan bahwa variabel X1, X2, X3, dan X4 secara simultan atau bersama-sama berpengaruh terhadap variavel Y.

## Kesimpulan
Berdasarkan hasil penelitian yang dan pembahasan yang dilakukan maka dapat disimpulkan bahwa  variabel  literasi  keuangan,  gaya  hidup  dan  gender  tidak  memilki  pengaruh  yang siginifikan terhadap perilaku pengelolaan keuangan mahasiswa prodi akuntansi PSDKU MBD. Sedangkan uang saku memiliki pengaruh yang siginifikan terhadap perilaku pengelolaan keuangan mahasiswa prodi akuntansi  PSDKU  MBD.  Selain  itu  juga  keempat  variabel  yakni  literasi  keuangan,  uang  saku,  gaya hidup dan gender secara simultan atau bersama-sama mempengaruhi perilaku pengelolaan keuangan mahasiswa prodi akuntansi PSDKU MBD.

## Saran
Bagi peneliti lain dapat memperluas  penelitian yang serupa dengan menambahkan variabel bebas  yang  diduga  dapat  berpengaruh  pada  perilaku  pengelolaan  keuangan  pribadi.  Serta  bisa memperluas  ruang lingkup  penelitian  sehingga  dapat  mengetahui  dan  menganalisis  faktor  apa  saja yang berpengaruh pada perilaku pengelolaan keuangan pribadi.

## Daftar Pustaka
Al-Kholilah, N. & Iramani. (2013). Studi Financial Management Behavior Pada Masyarakat Surabaya.
Journal of Business and Banking, 3(1): 69-80.
Ansong, Abraham & Gyensare, M. A. (2012). Determinants of University WorkingStudents’ Financial Literacy at the University of Cape Coast, Ghana. International Journal of Business and Management (7) 9.
Assyfa,  Ladira  Nur.  (2020).  Pengaruh  Uang  Saku,  Gender  Dan  Kemampuan  Akademik  Terhadap Perilaku  Pengelolaan  Keuangan  Pribadi  MAhasiswa  Akuntansi  Dengan  Literasi  Keuangan Sebagai Variabel Intervening. Prisma (Platform Riset Mahasiswa Akuntansi). Vol. 1, No. 1. Hal. 109-119.
Eldista,  E.,  Sulistiyo,  A.  B.,  &  Hisamuddin,  N.  (2020).  Mental  Accounting:  Memaknai  Kebahagiaan Dari Sisi Lain Gaya Hidup Mahasiswa Kos. Jurnal Akuntansi Universitas Jember, 17(2), 123.
Fatmawati, Noor (2020). Gaya Hidup Mahasiswa Akibat Adanya Online Shop. Vol. 29, No. 1.
Gunawan,  Ade.,  Wimpi  Siski  Pirari1  &Maya  Sari.  (2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  dan  Gaya Hidup  Terhadap  Pengelolaan  Keuangan  Mahasiswa  Prodi  Manajemen  Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara. Jurnal Humaniora, Vol. 4, No. 2, 23-35.
Irma Laili Fajriyah & Agung Listiadi. (2021). Pengaruh uang saku dan pendidikan keuangan keluarga terhadap pengelolaan keuangan pribadi melalui literasi keuangan sebagai intervening. Inovasi, Vol. 17, No. 1, pp. 61-72.
Ismaulian,  &  Suryani.  (2019).  Literasi  Keuangan  dalam  Perspektif  Mahasiswa:  (Studi  Kasus Mahasiswa Febis IAIN Lhokseumawe). Jurnal Lembaga Keuangan dan Perbankan. Volume 4, No.  1.
Isomidinoiva,  Gulnoza,  Jugindar  Singh  Kartar  Sing.  (2017).  Determinants  of  Financial  Literacy:  a Quantitative  Study  Among  Young  Students  in  Tashkent  Uzbekistan.  Electronic.    Journal Business and Management, 2(1), 61-75.
Kumar,  suresh,  Christalita  watung,  Josephine  Eunike  N,  Lusianaa  Liunata.  (2017).  The  Influence Financial  Literacy  Towards  Financial  Behavior  and  its  Implication  on  Financial  Decisions:  A Survei  of  President  University  Student  in  CikarangBekasi.  FIRM  Journal  of  Management Studies, 2(1).
Lusardi,  A.,  &  Mitchell,  O.  s.  (2007).  Baby  Boomer  Retirement  Security:  The  Roles  of  Planning. Financial Literacy, and Housing Wealth. Journal of Monetary Economics, 54(!), 205-224, 7.
Nurul Amalia Putri & Diyan Lestari. (2019). Pengaruh Gaya Hidup dan Literasi Keuangan Terhadap Pengelolaan  Keuangan  Tenaga  Kerja  Muda di Jakarta.  Jurnal  Riset  Akuntansi dan  Keuangan, Vol 1, No.1, pp. 31 – 42 eISSN 2685-2888.
Passer, M. W, dan Smith, R. E. (2007). Psychology. New York: McGraw-Hill.
Pradiningtyas., Tifani, Enno., & Lukiastuti, Fitri. (2019). Pengaruh Pengetahuan Keuangan dan Sikap Keuangan  Terhadap  Locus  Of  Control  dan  Perilaku  Pengelolaan  Keuangan  Mahasiswa Ekonomi. Jurnal Manajemen Ide dan Inspirasi. 6(1), 96- 112.
Ramahvea,  G.,  Jaco  Fouche,  &  Freda  Van  D.er  Walt.  (2017).  Financial  Literacy  Under  Graduate Students-  A  Case  Study  of  A  Public  University  In  South  Africa.  International  Journal  Of Economic and Finance Studies, 9 (2), 48-65.
Robb, Cliff. dan Woodyard, Ann. (2011). Associattion for Financial Counseling and Palnning Education.
Sabri, M.F., MacDonald, M., Masud, J., Hira, T.K., Othman, Mohd. A. (2008). Financial Behavior and Problem among College Student in Malaysia : Research and Education Imp
Sari,  Dwi  Luvita.,  Pujiati,  Rahmah  Dianti  Putri.  (2020).  Literasi  Keuangan  Mahasiswa  Ditinjau  dari Gender,  Teman  Sebaya,  dan  Pembelajaran  Kewirausahaan.  Economic  Education  and Entrepreunership Journal. Vol. 3, No. 1.
Soetiono  &  Setiawan,  (2018).  Literasi  Keuangan  dan  Inklusi  Keuangan  Indonesia.  Cetakan  ke  1, Rajawali, Depok.
Suryanto,  &  Rasmini,  M.  (2018).  Analisis  Literasi  Keuangan  dan  Faktor-Faktor  yang Mempengaruhinya. Jurnal Ilmu Politik Dan Komunikasi,Vol. 8, No. 2.
Wagland, S.P & Taylor, S. (2009). When It Comes to Financial Literacy, Is Gender Really An Issue? The Australasian Accounting Business & Finance Journal (3) 1.