AL-URBAN: Jurnal Ekonomi Syariah dan Filantropi Islam Volume 4 (1), 2020 https://journal.uhamka.ac.id/index.php/al-urban/ p-ISSN: 2580-3360 e-ISSN: 2581-2874 DOI: 10.22236/alurban_vol4/is1pp76-83 Pp 76-83

## Determinan Ketergantungan Pedagang Muslim Pasar Tradisional Terhadap Kredit Rentenir Di Pasar Tradisional Bantul DIY
Ayif Fathurrahman 1 , Amirah 2
1,2 Universitas Muhammadiyah Yogyakarta Corresponding author: 1 Ayief_ospp@yahoo.com, 2 amirahsk06@gmail.com
Diterima:  15 Januari 2020; Direvisi: 23 Februari 2020; Disetujui: 21 April 2020
Abstract: The  research  aimed  at  analyzing  market  traders’  interest  toward  rentenir  (money lender)  loans.  The  subjects  of  the  research  were  people  as  the  source  of  information  who could provide accurate data according to the condition and events that occurred at the area of  the  research.  In  this  case,  the  subjects  of  the  research  were  market  traders  at  Pasar (market) Bantul. The samples were 100 respondents. The data analysis technique was Double Linear  Regression.  Based  on  the  conducted  analysis,  the  result  illustrated  that  convenience had positive and significant influence toward market traders’ interest toward rentenir loans. Knowledge  on  religious  matters  had  negative  significant  influence  toward  market  traders’ interest toward rentenir loans and marketing had positive significant influence toward market traders’ interest toward rentenir loans.
Keywords :  Market  traders’  interest,  Convenience,  Knowledge  on  religious  matters, Marketing
Abstrak :  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menganalisis  Minat  Pedagang  Pasar  terhadap Pinjaman  Rentenir.  Subyek  dalam  penelitian  ini  adalah  adalah  orang-orang  yang  menjadi sumber  informasi  yang  dapat  memberikan  data  akurat  sesuai  dengan  kondisi  dan  peristiwa yang  terjadi  di  tempat  penelitian.  Dalam  hal  ini  subyek  penelitian  adalah  para  pedagang  di pasar  Bantul.  Dalam  penelitian  ini  sampel  berjumlah  100  responden.  Tehnik  analisis  data menggunakan  analisis  Regresi  Linear  Berganda.Berdasarkan  analisis  yang  dilakukan diperoleh  hasil  bahwa  kemudahan  berpengaruh  signifikan  positif  terhadap  minat  pedagang pasar  dengan  pinjaman  rentenir,  wawasan  agama  berpengaruh  signifikan  negatif  terhadap minat  pedagang  pasar  dengan  pinjaman  rentenir  dan  promosi  berpengaruh  signifkan  positif terhadap minat pedagang pasar dengan pinjaman rentenir.
Kata Kunci: Minat Pedagang Pasar, Kemudahan, Wawasan Agama dan Promosi.
AL-URBAN: Jurnal Ekonomi Syariah dan Filantropi Islam Volume 4 (1), 2020 https://journal.uhamka.ac.id/index.php/al-urban/ p-ISSN: 2580-3360 e-ISSN: 2581-2874 DOI: 10.22236/alurban_vol4/is1pp76-83 Pp 76-83

## PENDAHULUAN
Berdasarkan  Perpes  No.  112  Tahun  2007  bahwa  pasar  tradisional  adalah  pasar  yang dibentuk  dan  diatur  oleh  Pemerintah,  pemerintah  daerah  termasuk  bekerja  sama  dengan tempat  usah  seperti    toko,  kios,  los  dan  tenda  yang  dimiliki  para  pedagang  mulai  dari pedagang  kecil, pedagang menengah, atau koperasi dengan usah yang kecil, modal yang kecil dan dengan cara berdagang dengan jual beli dagaganya dengan cara tawar menawar.
Dalam  aspek  tantangan,  selain  munculnya  pasar  pasar  modern,  tantangan  bagi  pasar tradisional  yaitu  persoalan  ekonomi  pada  pemasaran  dan  permodalan  (Moersid,  2003).  Dari kondisi  tersebut,  dapat  dipastikan  para  pedagang  pasar  akan  mencari  pinjaman  modal, terutama  kepada  pihak  yang  lebih  mudah  dan  cepat  prosesnya.  Hal  inilah  yang  biasanya dilakukan  oleh  para  rentenir  (Nugroho,  2001;  Siboro,  2015;),  sehingga  praktek  peminjaman modal  dari  para  rentenir  di  pasar  tradisional  sesuatu  yang  agak  berat  dihilangkan,  selain proses  mudah,  hal  ini  juga  kemungkinan  disebabkan  dari  minimnya  pertimbangan  dan pengetahuan  terhadap  lembaga  keuangan  mikro  syariah,  serta  keharaman  kredit  kepada rentenir, karena termasuk katagori riba (Ghazaly, 2010; Syarif, 2011). Sementara di saat yang sama,  telah  banyak  berdiri  perbankan  syariah  dan  lembaga  keuangan  mikro  syariah,  seperti koperasi syariah atau BMT. Dimana praktek lembaga keuangan ini menafikan adanya praktek riba sebagaimana yang dijalankan oleh kelompok rentenir (Wibowo, 2005; Syaifullah, 2007; Sudarsono,  2008;  Abdullah,  2012).  Namun  masih  menjadi  asing  di  kalangan  pedagang  di pasar tradisional.
Dalam penelitian Rusydi (2009) menemukan bahwa variabel tingkat keuntungan sangat berpengaruh  dalam  menentukan  besarnya  jumlah  pinjaman.  Akan  tetapi  berdasarkan penelitian Khasanah (2019) praktik rentenir tidak mampu mensejahterakan  pedagang eceran, hal ini dikarenakan pinjaman modal dari rentenir hanya mampu membantu pedagang eceran dalam  memenuhi  kebutuhan  materialnya,  namun  tidak  pada  kebutuhan  spiritual.  Selain  itu praktik riba yang dilakukan rentenir tidak sesuai dengan prinsip ekonomi Islam yaitu prinsip keadilan, prinsip ta’awun dan prinsip maslahat.
Namun  pada  realitanya,  rentenir  masih  berkembang  di  tengah-tengah  masyarakat.  Hal ini  dikarenakan  beberapa  faktor,  diantaranya  adalah  tingginya  tingkat  keuntungan  yang diperoleh  kalangan  rentinir  dan  ketergantungan  pedagang  karena  faktor  kemudahan.  Hal  ini
AL-URBAN: Jurnal Ekonomi Syariah dan Filantropi Islam Volume 4 (1), 2020 https://journal.uhamka.ac.id/index.php/al-urban/ p-ISSN: 2580-3360 e-ISSN: 2581-2874 DOI: 10.22236/alurban_vol4/is1pp76-83 Pp 76-83
dibuktikan  dengan  penelitian  Siboro  (2015)  bahwa  rentenir  bekerja  guna  mendapatkan keuntungan  berupa  uang  dari  bunga  yang  mereka  bebankan  ke  peminjam  uang  atau  modal. Kemudian  berdasarkan  penelitian    Fauziah  (2017)  menunjukkan  bahwa  mekanisme  utang piutang rentenir dilakukan dengan proses yang mudah tanpa prosedur dan syarat yang rumit, serta  jaminan  hanya  dibutuhkan  tergantung  dari  jumlah  pinjaman  yang  dibutuhkan  nasabah, ini  faktor  pedagang  musim  memilih  rentenir  daripada  lembaga  keuangan  syariah.  Dengan demikian,  masyarakat  juga  merasakan  manfaat  adanya  rentenir,  karena  bisa  membantu permodalan  dalam  jangka  waktu  relatif  singkat,  tidak  rumit  dan  menyita  waktu.  Kelebihan meminjam  dari  rentenir  adalah  karena  persyaratan  yang  mudah,  kecepatan  dalam  pencairan dana, dan tidak adanya jaminan dalam bentuk apapun.
Keunggulan  yang  ditawarkan  oleh  rentenir  menjadikan  transaksi  ini  masih  terus berkembang  hingga  sekarang  dan  membuat  keberadaan  lembaga  keuangan  lain  seperti  bank umum, bank swasta, termasuk lembaga keuangan syariah dan lembaga keuangan mikro belum mampu  menghilangkan  keberadaan  transaksi  rente  di  Indonesia  (Sabirin  &  Sukimin,  2017). Dengan  adanya  rentenir  yang  memberikan  pinjaman  uang  memiliki  fungsi  untuk  menutup segala  kekurangan  kebutuhan  dari  para  pedagang.  Walaupun  rentenir  memberi  bunga  yang lumayan  tinggi,  tetapi  mereka  akan  sedikit  lebih  membantu  untuk  memenuhi  kondisi keuangan pedagang tersebut.
Berdasarkan penelitian Arief dan Sutrisni (2013) bahwa keberadaan rentenir inilah yang menghambat  laju  perkembangan  pereokonomian  syari’ah  dalam  mengentas  perbuatan riba.Sosok rentenir yang tak jarang menyengsarakan hidup masyarakat tidak begitu mendapat perhatian pemerintah terlebih Hukum Perbankan dalam menyikapi masalah ini. Melihat pada kegiatannya  meminjamkan  uang  yang  termasuk  dalam  perikatan  perjanjian,  menurut  hukum pidana maupun perdata tidak bertentangan dengan sistem hukum Indonesia. Jadi, penuntutan atau  gugatan  yang  dilayangkan  pada  rentenir  begitu  sulit  mengingat  posisi  rentenir  sebagai kreditur  yang  berhak  menuntut  apabila  debitur  tidak  memenuhi  prestasinya.  Dan  bisa dikatakan pula rentenir tidak bisa dipidana kecuali terdapat unsur pidana didalamnya.

## METODE
Subjek penelitian ini adalah pedagang muslim  di pasar tradisional Bantul, DIY. Tujuan penelitian  ini  untuk  menganalisis  pengaruh  dari  kemudahan,  wawasan  kegamaan  terutama
AL-URBAN: Jurnal Ekonomi Syariah dan Filantropi Islam Volume 4 (1), 2020 https://journal.uhamka.ac.id/index.php/al-urban/ p-ISSN: 2580-3360 e-ISSN: 2581-2874 DOI: 10.22236/alurban_vol4/is1pp76-83 Pp 76-83
dalam  ekonomi  islam  dan  promosi  dari  bank  syariah  terhadap  minat  pedagang  pasar menggunakan jasa pinjaman rentenir di Bantul.
Jenis  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  data  primer  dengan  tehnik pengumpulan  data  menggunakan  kuesioner.  Data  primer  diperoleh  secara  langsung  dari responden  yang  di  jadikan  sampel  dalam  penelitian.  Data  tersebut  diperoleh  dari  responden melalui  pengisian  kuisioner  dan  wawancara  denga  para  pedagang  pasar  tradisional  Bantul. Jumlah  populasi  dalam  penelitian  ini  yaitu  jumalah  seluruh  pedagang  pasar  tradisional  yang berada di pasar Bantul dengan menghitung ukuran sampel dengan menggunakan teknik solvin (Sugiyono, 2008).  Kemudian diadakan uji kualitas kualitas intrumen dan data terdiri dari uji validitas  dan  reabilitas.  Tujuan  diadakannya  validitas  dan  reliabilitas  instrumen  adalah diperolehnya  informasi  mengenai  kualitas  instrumen  yang  digunakan  yaitu  informasi mengenai  sudah  atau  belum  terpenuhinya  persyaratan  yaitu  apakah  alat  bantu  yang  sudah dibuat  untuk  mengumpulkan  data  telah  valid  atau reliable. Untuk  bisa  mengetahui  apakah model  regresi  yang  digunakan  sudah  memenuhi  syarat  atau    kriteria  tersebut  maka  akan dilakukan  uji  normalitas,  uji  auotokerelasi,  uji  multikoliniearitas,  dan  yang  terakhir  uji heteroskedastisitas.  Alat analisis  data  yang  digunakan  adalah analisis  regresi  linier  berganda dengan  tujuan  untuk  menguji  apakah  variabel  independen  memiliki  pengaruh  terhadap variabel dependen secara simultan maupun parsial (Ghozali, 2009).

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Adapun hasil pengujian statistik regresi linier,  bisa dilihat dalam tabel di bawah ini:
Tabel: Hasil Regresi Linier Berganda Model Unstandardized
Coefficients Standardized Coefficients T
Sig.
B
Std. Error Beta (Constant) 7.552 2.357 3.204 .002 Kemudahan .458 .080 .410 5.755 .000 Wawasan Keagaman -.381 .101 - .273 - 3.787 .000 Promosi .367 .089 .308 4.138 .000 F Statistik F Sig 78.906 0.000 Adjusted R Square 0.702
Model persamaan analisis regresi linear berganda dengan model persamaan sebagai berikut: Y  = 7,552 + 0,410 X1 + - 0,273 X2 + 0,308 X3 + e
Y = Minat kredit pada rentenir
AL-URBAN: Jurnal Ekonomi Syariah dan Filantropi Islam Volume 4 (1), 2020 https://journal.uhamka.ac.id/index.php/al-urban/ p-ISSN: 2580-3360 e-ISSN: 2581-2874 DOI: 10.22236/alurban_vol4/is1pp76-83 Pp 76-83
X1
= Kemudahan
X2 = Wawasan agama
X3 = Promosi
e = Standar Kesalahan
Berdasarkan  tabel  di atas,  dapat  disimpulkan  bahwa  variabel  Kemudahan  dengan  nilai tingkat Sig. 0,000 < 0,05 yang dapat disimpulkan bahwa variabel secara individu berpengaruh secara  positif  dan  signifikan  terhadap  variabel  dependen.  Dengan  demikian,  hipotesis  yang menyatakan  bahwa  kemudahan  berpengaruh  positif  terhadap  minat  pedagang  pasar  dengan pinjaman  rentenir  terbukti  artinya  Ho  ditolak  dan  Ha  diterima.  Faktor  kemudahan  yang dimaksud dalam penelitian ini adalah kemudahan dalam persyaratan peminjaman, kemudahan dalam pencairan pinjaman, kemudahan yang diberikan rentenir dengan fasilitas jemput bola, dan  waktu  serta  waktu  peminjaman  yang  bebas  atau  fleksibel.  Dengan  demikian,  hal  ini menjadi daya tarik tersendiri bagi para pedagang muslim untuk memutuskan tetap melakukan kredit kepada rentenir.
Variabel wawasan agama dengan nilai tingkat Sig. 0,000< 0,05 yang dapat disimpulkan bahwa  variabel  secara  individu  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  variabel  dependen. Dengan  demikian,  hipotesis  yang  menyatakan  bahwa  wawasan  agama  berpengaruh  negatif terhadap minat pedagang pasar dengan pinjaman rentenir terbukti artinya Ho ditolak dan Ha diterima.  Dalam  penelitian  ini  yang  dimaksud  faktor  wawasan  agama  adalah  adanya pengetahuan  tentang  pengharaman  riba  di  dalam  hukum  Islam.  Banyaknya  peminjaman pedagang  kepada  rentenir  menunjukkan masih  banyak  diantara  pedagang  yang  masih  belum mengetahui bahwa meminjam uang pada rentenir termasuk praktek riba dan hukumnya dalam Islam. Para pedagang juga sebagian masih belum mengetahui tentang sistem ekonomi syariah mulai  dari  hukum  jual  beli  yang  terlarang  dan  system  bagi  hasil  yang  ada  di  perbankan syariah.  Hal  ini  menjadi  tantangan  tersendiri  bagi  lembaga  keuangan  mikro  syariah  untuk meningktkan literasi keuangan syariah kepada para pedagang muslim pada khususnya. Tentu tugas ini menjadi tugas bersama, perlu ada sinergisitas antara pelaku keuangan syariah, para asatiz, muballig dan tokoh masyarakat.
Variabel promosi dengan nilai tingkat Sig. 0,000 < 0,05 yang dapat disimpulkan bahwa variabel  secara  individu  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  variabel  dependen.  Dengan
AL-URBAN: Jurnal Ekonomi Syariah dan Filantropi Islam Volume 4 (1), 2020 https://journal.uhamka.ac.id/index.php/al-urban/ p-ISSN: 2580-3360 e-ISSN: 2581-2874 DOI: 10.22236/alurban_vol4/is1pp76-83 Pp 76-83
demikian,  hipotesis  yang  menyatakan  bahwa  promosi  berpengaruh  positif  terhadap  minat pedagang  pasar  kepada  pinjaman  rentenir  terbukti  artinya  Ho  ditolak  dan  Ha  diterima. Promosi  yang  dilakukan  rentenir  sangat menarik  dan  rutin  dilakukan  hampir  setiap  hari  dan setiap  saat.  Banyak  dari  para  pedagang  di  pasar  Bantul mengakui  bahwa mereka meminjam uang  direntenir  karena  promis  yang  dilakukan  oleh  para  rentenir  menarik  dan  jelas.  Gaya promosi yang dilakukan para rentenir memang lebih fleksibel jika dibanding dengan lembaga keuanan  mikro  syariah  yang  terbentur  dengan  aturan  kelembagaan,  SDM  yang  profesional sekaligus ikhlas dalam memberantas praktek ribawi para rentenir di pasar Bantul.
Berdasarkan  pengujian  statistik  regresi  linier  berganda  menunjukan  bahwa  diperoleh nilai  F  sebesar  78,906  dengan  tingkat  sigifikan  sebesar  0,000  di  bandingkan  dengan  taraf signifikan  (α=5  %)  atau  0,05,  maka  nilai  Sig.  <  α  =  0,000  <  0,05.  Karena  Sig.  <  α  maka disimpulkan  Ho  ditolak  yang  berarti  variabel-variabel  independen  secara  bersama-sama berpengeruh signifikan terhadap variabel dependen.
Berdasarkan model  summary menunjukkan  bahwa  besarnya Adjusted  R  Square adalah 0,702 atau 70,2%. Sehingga dapat diambil kesimpulan bahwa minat kredit pada rentenir dapat dijelaskan  oleh  kemudahan,  wawasan  agama,  dan  promosi  sebesar  29,8%  sisanya  dijelakan oleh variabel lain diluar model.

## SIMPULAN
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh Kemudahan, Wawasan agama dan Promosi  terhadap  minat  kredit  pada  rentenir  di  Pasar  Bantul  Yogyakarta.  Berdasarkan  hasil penelitian dan pembahasan, maka dapat disimpulkan bahwa secara simultan (bersama-sama), variabel  kemudahan,  wawasan  agama  dan  promosi  menunjukkan  adanya  pengaruh  yang signifikan terhadap minat kredit pada rentenir di Pasar Bantul Yogyakarta.  Berdasarkan uji T (secara  parsial)  yang  dilakukan  dapat  disimpulkan  bahwa  Kemudahan  berpengaruh  positif signifikan terhadap minat kredit pada rentenir di Pasar Bantul Yogyakarta.  Wawasan agama berpengaruh  negatif  signifikan  terhadap  minat  kredit  pada  rentenir  di  Pasar  Bantul Yogyakarta.  Promosi  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  minat  kredit  pada  rentenir  di Pasar Bantul Yogyakarta.
AL-URBAN: Jurnal Ekonomi Syariah dan Filantropi Islam Volume 4 (1), 2020 https://journal.uhamka.ac.id/index.php/al-urban/ p-ISSN: 2580-3360 e-ISSN: 2581-2874 DOI: 10.22236/alurban_vol4/is1pp76-83 Pp 76-83

## REFERENSI
Abdullah.  Daud  Vicary,  dan  Keon  Chee,  (2012), Buku  Pintar  Keuangan  Syariah  :  Cara Mudah  Memahami  Prinsip,  Praktek,  Prospek,  dan  Keunggulan-Keunggulan  Islam  di Zaman Kita, Jakarta: Zaman
Ascarya, (2013), Akad & Produk Bank Syariah , Edisi 1. Cetakan 4, Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.
Arief,  M.Z  &  Sutrisni  (2013),  “Praktek  Rentenir  Penghambat  Terwujudnya  Sistem  Hukum Perbankan Syari’ahdi Kabupaten Sumenep” Jurnal Performance, Bisnis dan Akuntnas i Vol 3, No 02 sepetmber 2013
Fauziah,  (2017),  “Ketergantungan  Pedagang  Muslim  Terhadap  Rentenir  (Studi  Kasus Pedagang  Pasar  Induk  Wonomulyo  Kabupaten  Polewali  Mandar)”, Jurnal  Pendidikan Islam : Pendekatan Interdisipliner, Edisi Khusus Januari 2017
Ghazaly,  Abdul  Rahman,  dkk.,  (2010), Fiqh  Muamalat ,  Jakarta:  Kencana  Prenada  Media Group.
Ghozali,  Imam,  (2009), Aplikasi  Analisis  Multivariate  dengan  Program  SPSS ,  Semarang: UNDIP.
Khasanah,  Utia,  dkk.  (2019),  “Dampak  Praktik  Rentenir  Terhadap  Kesejahteraan  Pedagang Eceran Dalam Perspektif Ekonomi Islam” Jurnal Hukum Ekonomi Syariah , Vol 3, No. 01, Januari-Juni 2019.
Moersid, Adhi, (2003), Pasar Tradisional di Persimpangan Jalan , Forum Musda IAI Cabang Sumatra Selatan, Palembang.
Muslim, 2005, Fiqih Ekonomi di Indonesia , Mataram:  LKIM IAIN Mataram,
Nazir,  Habib,  dan  Muhammad  Hasanuddin,  (2008), Insiklopedi  Ekonomi  dan  Perbankan Syariah , Bandung: Kafa Publishing.
Nugroho,  Heru, (2001), Uang, Rentenir dan Hutang Piutang di Jawa , Yogyakarta:  Pustaka Pelajar
Peraturan  Menteri  Dalam  Negeri  Republik  Indonesia,  Nomor  20  Tahun  2012,  Tentang Pengelolaan dan Pemberdayaan Pasar Tradisional. Jakarta.
Perpes,  Nomor  112  Tahun  2007,  Penataan  dan  Pembinaan  Pasar  Tradisioanal  pusat perbelanjaan dan Toko Modern. Jakarta.
AL-URBAN: Jurnal Ekonomi Syariah dan Filantropi Islam Volume 4 (1), 2020 https://journal.uhamka.ac.id/index.php/al-urban/ p-ISSN: 2580-3360 e-ISSN: 2581-2874 DOI: 10.22236/alurban_vol4/is1pp76-83 Pp 76-83
Prawiro. Ruslan H., 1980, Ekonomi Sumber Daya , Alumni, Bandung.
Prianto.Agus, 2008, Ekonomi Mikro , SETARA Press, Malang.
Rusydi.  Muhammad,  2009,  “Dampak  Kredit  Rentenir  Terhadap  Keuntungan  Usaha Pagandeng  Sayur  di  Kecamatan  Pallangga  Kabupaten  Gowa’,  J urnal  Ilmu  Ekonomi Studi Pembangunan Vol. 1 No. 2, Oktober.
Sabirin  &  Sukimin,  D.A.  (2017).  Islamic  Micro  Finance  Melati:  Upaya  Penguatan Permodalan  bagi  Pedagang  Pasar  Tradisional, Jurnal  Economica:  Jurnal  Ekonomi Islam , 8(1): 27-53
Siboro. Ilas Korwadi, 2015, “Rentenir (Analisis Terhadap Fungsi Pinjaman Berbunga Dalam Masyaralat  Rokan  Hilir  Kecamatan  Bagan  Sinembah  Desa  Bagan  Batu)”, Jurnal  Jom Fisip Vol. 2, Oktober.
Sudarsono. Heri, 2008, Bank dan Lembaga Keuangan Syariah, Deskripsi dan Ilustrasi , edisi 3, Ekonisia, Yogyakarta.
Sugiyono, 2008, Metode Penelitian Kunatitatif Kualitatif dan R&D , Alfabeta, Bandung.
Syaifullah,  2007,  “Perdagangan  Terlarang  Menurut  IslamDalam  Tinjauan  Maqashid  Al- Syari’ah”, Jurnal Hunafa Vol. 4 No. 3, September.
Syarif.  Ibnu  Mujar,  2011,  “Konsep  Riba  Dalam  Al-Quran  dan  Literatur  Fikih”, jurnal  Al- Iqtishad : Vol. III, No. 2, Juli 2011
Umar.Husein, 2003. Metode Riset Bisnis , PT Gramedia Putra Utama, Jakarta.
Wibowo.  Edy,  dkk.,  2005, Mengapa  Memilih  Bank  Syariah?, Cetakan  1,  Ghalia  Indonesia, Bogor.