## Vol. 8 No. 2 Juli-Desember 2019

## EFFECT OF RISK ANALYSIS IN MARKETING ASPECTS AGAINST WITH DETERMINATION MEGA BANK BRANCH LOCATIONS
Nucki Prasastia, RR Ajeng Andinar Pertiwi STIE UniSadhuguna Jakarta, Indonesia Email: nucki_prasastia@yahoo.com, ajengandinar@yahoo.com

## Abstract
Banks have made dramatic changes to risk management in the past  decade—and the  pace  of  change  shows  no  signs  of  slowing.  Risk  management  in  banking  has been  transformed  over  the  past  decade,  largely  in  response  to  regulations  that emerged  from  the  global  financial  crisis  and  the  fines  levied  in  its  wake.  While Customer  expectations  are  rising  in  line  with  changing  technology.  This  study aimed  to  find  out  the  relationship  between  risk  on  the  marketing  aspect  of  Mega Bank’s  Branch  Office  Opening.  The  case  study  was  taken  precisely  in  the  Palu province  of  Central  Sulawesi.  This  research  was  conducted  using  qualitative methods. This analysis describes more about the Mega Bank branch office opening. After  that  analisis  will  associated  with  the  risk  in  the  marketing  aspect  when branches have been opened. In the implementation, the Mega Bank get some signs there will be a risk, so the Mega Bank management should perform analysis early before creating business feasibility study. The data used are deposits, loans, market share and internal. The data coming from Indonesia Bank, Badan Pusat Statistik, Mega Bank internal data and other supporting data.
Keywords: quality of service; location; loyalty learners

## Pendahuluan
Semakin  berkembangnya  zaman,  Indonesia  mampu  bersaing  dengan  Negara- negara  besar  didunia  khususnya  dari  segi  perekonomian.  Karena  berdasarkan  data tingkat perekonomian Indonesia selalu berkembang di setiap tahunnya walaupun sempat mengalami penurunan yang tidak terlalu signifikan
Naik  turunnya  grafik  pertumbuhan  ekonomi  di  Indonesia  biasannya dipengaruhi oleh beberapa faktor, misalnya yang paling dominan adalah inflasi yang terjad di dalam mupun luar negri.
Inflasi ini dirasakan oleh semua lapisan industry sampai ke masyarakat. Kasus ini  sangat  dirasakan  dampaknya  oleh  industri  perbankan.  Namun  dalam  hal  ini perbankan  juga  dapat  pemmanfaat  dari  adannya  inflasi  sekalgus  meredakan terjadinnya  inflas  dan  membuat  perekonomian  kembali  stabil.  Seperti  yang dijelaskan dalam tabil berikut:

## Gambar 1
Alur Berfikir Pengaruh Naiknya Perekonomiandan Terjadinya Inflasi terhadap Strategi Industri Perbankan Sumber: diskusiiekonomi.blogspot.com
Berdasaran  grafik  diatas  dijelaskan  bahwa  naiknya  perekonomian  merupakan alasan  terjadinya  inflasi.  Sehingga  Bank  Indonesia  sebagai  bank  pusat  harus  dapat mengatur lalulintas keuangan di Indonesia dengan menaikan suku bunga perbankan. Melihat  peluang  tersebut  otomatis  masyarakat  akan  berbondong-bondong  untuk menyimpan  uangnya  di  bank.  Sehingga  daya  beli  masyarakat  menurun  begitu  juga dengan jumlah uang yang beredar.
Trend  tersebut  dimanafaatkan  industri  perbank  untuk  melebarkan  jaringannya agar lebih mudah dijangkau oleh masyarakat. Selain itu juga untuk menaikan profit bank dan eksistensi dari nama suatu bank. Namun dengan bertambahnya jumlah bank yang  masuk  ke  indonesia,  tingkat  persaingan  atntara  bank-bank  tersebut  semakin tinggi.  Persaingan  berasal  daribeberapa  golongnan  bank  yaitu  BUMN,  swasta,  atau Bank  International  yang  mulai  masuk  ke  dalam  pasar  perbankan  Indonesia. Persaingan  setiap  bank  harus  dilakukan  secara  sehat,  dengan  cara  meningkatkan mutu dan kualitas hingga melakukan persaingan produk bank
Setiap  bank  memiliki  strategi  masing-masing  untuk  memasarkan  produknya dan menjadi bank yang memiliki total asset besar di Indonesia. Adapun strategi yang dilakukan  bank-bank  tersebut  adalah  menciptakan  produk  untuk  individual  (seperti tabungan,  kredit  dan  giro),  untuk  komersial  atau  bisnis,  dan  untuk  perusahaan (corporate).Namun tidak semua bank memiliki strategi yangsama. Hal itu bergantung dari bank dengan tingkatan asetnya dan target marketnya.
Pembukaan  kantor  cabang  bank  bertujuan  untuk  memudahkan  para  nasabah dalam  melakukan  aktivitas  perbankan.  Selain  itu  pembukaan  kantor  cabang  juga dilakukan  untuk  menambah  jumlah  nasabah  dan  meningkatkan  profit  perusahaan secara  tidak  langsung.  Sehingga  dalam  penentuannya  harus  benar-benar  teliti  dan juga harus mengetahui faktor risiko apa saja yang akan didapatkan dari pembukaan kantor  cabang  baru  nantinya.  Sehingga  bank  dapat  melakukan  antisipasi  untuk mengecilkan terjadinya risiko
Dalam  pembangunan  kantor  cabang,  Bank  Indonesia  sebagai  Bank  pusat memiliki  aturan  yang  sudah  dirumuskan  dalam  perundang-undangan  perbankan. Yaitu  setiap  bank  harus  melakukan  pembuatan  studi  kelayakan  perbankan  dimana data  didalamnya  berisi  tentang  analisis  DPK  dan  kredit,  UMKM,  PDRB  dan  juga data lengkap dari suatu wilayah yang ingin dilakukan pembukaan kantor cabang.
Pada  skripsi  ini  kasusyang  akan  diangkat  adalah  pembukaan  kantor  cabang Bank  Mega  di  Palu  Sulawesi  Tengah  yang  tergolong  dalam  peta  Indonesia  Bagian Timur.  Dilakukan  penelitian  pada  wilayah  tersebut  karena  Bank  Mega  cukup bersaing pesat dengan bank lain di wilayah
Indonesia bagian timur. Maka tidak heran jika Bank Mega ingin menjadi “raja” di Indonesia bagian timur.
Dari pembahasan diatas kemudian muncul lah alur berfikir yang nantinya akan dikembangkan menjadi pembahasan seperti berikut,

## Metode Penelitian
Adapun metodologi yang digunakan dalam melakukan penelitian ini sebagai berikut:

## 1. Jenis Penelitian
1)Studi kepustakaan
Penggunaan acuan data yang diperoleh dari sumber-sumber kepustakaan seperti  Badan  Pusat  Statistik  (BPS),  Bank  Indonesia  (BI),  data  internal  Bank Mega dan data penunjang lain yang bersumber dari buku ataupun internet.
Penulis  juga  melakukan  pencarian  data  mengenai  landasan  teori  yang kuat  dan  relevan  dengan  analisis  yang  akan  digunakan  dalam  penelitian. Landasan  teori  diambil  dari  literatur  ilmiah,  majalah-majalah  umum,  jurnal penelitian, dan tulisan ilmiah lainnya.

## 2)Deskriptif
Variabel  studi  yang  dilakukan  secara  mandiri  dan  tidak  bersifat komparatif (hipotesis perbandingan) ataupun asosiatif (hipotesis penyamaan).
Metode  yang  dilakukan  dalam  penelitian  ini  adalah  pendekatan  analisis kualitatif  dengan  menggunakan  logika  deduktif  yang  dibangun  berdasarkan hal-hal  umum  yang  berakhir  pada  hal-hal  khusus.Bahan  penelitian  ini didapatkan  dengan  menggunakan  studi  kepustakaan,  dimana  dengan memahami beberapa teori yang berkaitan dengan penelitian ini.

## 2. Sumber Data Penelitian
1) Data Primer
Berasal dari wawancara mengenai penentuan lokasi kantor cabang baru, oleh staf pada difisi pengmbangan jaringan PT. Bank Mega Tbk.

## 2) Data Sekunder
Berasal  dari  data  internal  Bank  Mega,  Data  Publikasi  Bank  Indonesia, dan  data  Biro  Pusat  Statistik,  juga  tambahan  data  penunjang  yang  diperoleh dari jurnal dan data tambahan dari internet.

## Hasil dan Pembahasan
Berdasarkan  hasil  pengolahan  data  yang  telah  dilakukan,  maka  dari  beberapa tahapan penentuan lokasi kantor cabang Bank Mega ditetapkan di Kota Palu Sulawesi Tengah. Hal tersebut didukung penuh oleh hasil DPK dan Kredit yang cukup tinggi di Kota Palu dibandingkan dengan beberapa kota lainnya di Sulawesi Tengah.
Data DPK dan Kredit Perbankan di Sulawesi Tengah
No Wilayah DPK % Kredit % 1 Kab. Donggala 521,140 5% 1,179,501 7% 2 Kab. Poso 1,642,920  15% 2,910,943 16% 3 Kab. Parimo/Banggai 1,597,819  15% 2,452,328 14% 4 Kab. Toli-Toli 957,520 9% 1,080,773 6% 5 Kab. Banggai Kepulauan 518,014 3% 6 Kab. Morowali 732,385 4% 7 Kab. Buol 533,011 3% 8 Kab. Tojo Una-Una 51,208 0% 331,439 2% 9 Kab. Sigi 3,303 0% 10  Kota Palu 5,422,521  51% 7,286,304 40% 11  Kab. Parigi Moutong 518,335 5% 969,682 5% SULAWESI TENGAH 10,711,462  100%  17,997,683 100%
Data Sumber Bank Indoneia (BI), (Dalam Juta Rupiah)
Hasil DPK dan Kredit Perbankan di Sulawesi Tengah
Data Sumeber Bank Indonesia (BI)
Dari  data  diatas  dapat  dilihat  bahwa  Kota  Palu  berpotensi  untuk  dilakukan pembukaan kantor cabang. Untuk diketahui lebih rinci kemudian data diatas dapat di bedah  lagi  menjadi  beberapa  golongan  jenis  tabungan  yang  diminati  warga  Kota Palu.
Pendapatan DPK di Kota Palu, Sulawesi Tengah
Data Sumber Bank Indoneia (BI), (Dalam Juta Rupiah)
Pendapatan DPK di Palu, Sulawesi Tengah
Tahapan berikutnya adalah menentukan tingkat kejenuhan Bank Mega yang dapat diketahui dengan melakukan komparasi dari hasil DPK dan Kredit di Kota Palu dengan Sulawesi Selatan. Manfaat dari adanya penentuan tingkat kejenuhan Bank adalah untuk mengetahu seberapa banyak kontribusi dari DPK dan Kredit yang diberikan oleh setiap Bank dan Bank Mega di Sulawesi Tengah.
Tingkat Kejenuhan Bank Berdasarkan DPK dan Kredit DPK 2008 2009 2010 2011 2012 palu 2,684,750 3,351,496 4,176,881  5,055,221  5,422,521 Sulawesi  Tengah 5,524,956 6,177,562 7,069,751  9,013,053  10,711,462 Kontribusi 49% 54% 59% 56% 51% Kredit 2008 2009 2010 2011 2012 Palu 2,843,220 3,299,310 3,778,538  5,999,059  7,286,304 Sulawesi Tengah 7,084,313 8,592,340 9,168,883  14,358,421  17,997,683 Kontribusi 40% 38% 41% 42% 40%
Sumber data Bank Indonesia (BI), (Dalam Juta Rupiah
Selanjutnya  adalah  menganalisis  market  share  Bank  Mega  di  Sulawesi  Tengah. Yaitu  dengan  membandingkan  DPK,  Giro,  Tabungan  dan  Deposito  juga  Kredit  dari Bank Mega dan Bank “Umum” yang berada di Sulawesi Tengah.
Market Share Bank Mega DPK Giro Tabungan  Deposito  Kredit Bank Mega 77,736 10,435 34,128 33,173 53,284 Bank Umum 5,422,521 903,743  3,229,987  1,288,791  7,286,304 Kontribusi 1.43% 1.15% 1.06% 2.57% 0.73% Sumber data Bank Indonesia (BI), (Dalam Juta Rupiah)
Dari data diatas, terlihat bahwa market share Bank Mega di wilayah Palu untuk penghimpunan Dana Pihak
Ketiga  cukup  baik,  karena  mencapai  1,43%  dengan  demikian  dapat diindikasikan  bahwa  aktivitas  nasabah  dan  calon  nasabah  di  wilayah  Palu memiliki peluang yang potensial untuk digarap.
Setelah jelas dari segi DPK dan Kredit dari Kota Palu yang cukup besar, segi  wilayah  yang  berpotensial,  segi  perbankan  dalam  sudut  pandang  makro, tingkat  persaingan  antar  perbankan  di  Sulawesi  Tengah,  juga  kondisi  internal Bank Mega. Maka dapat katakana bahwa pembukaan kantor cabang Bank Mega layak untuk di buka di Kota Palu, Sulawesi Tengah.
Hasil Analisis dalam Penentuan Lokasi Kantor Cabang Mendukung
Faktor
Keterangan Perekonomian (Y/T) Catatan Pertumbuhan ekonimi Makro Y Nasional diperkirakan akan tumbuh baik Mikro Kondisi Internal Y Pertumbuhan baik, permodalan Bank Mega cukup Pertumbuhan dan jumlah Y Demografis penduduk tinggi Potensi Y Potensi pembiayaan modal kerja Wilayah Perindustrian dan investasi Potensi pembiayaan modal kerja Y
Potensi Keuangan
Perdagangan dan investasi PDRB Y PDRB yang tinggi Potensi DPK Y Cukup besar Potensi Kredit Y Cukup besar Kejenuhan Bank Y Masih ada peluang Persaingan Persaingan Antar Bank Y Persaingan masih sehat

## Sumber: Peneliti, 2013
Penganalisisan  ini  tudak  hanya  dilakukan  padasaat  sebelum  pembukan  saja, melainkan  akan  dilakukan  penganalisaan  baru  setelah  kantor  cabang  Bank  Mega
Effect of Risk Analysis In Marketing Aspects Against With Determination Mega Bank Branch Locations
sudah  dibuka.  Hal  yang  perlu  diperhatikan  adalah  dari  segi  risiko,  misalnya  risiko strategic.
Risiko  strategik  adalah  risiko  yang  antara  lain  disebabkan  adanya  penetapan dan pelaksanaan strategi Bank yang tidak tepat, pengambilan keputusan bisnis yang tidak tepat atau kurang responsifnya Bank terhadap perubahan eksternal. Sehingga, jika dilihat dari risiko strategik, hal yang harus dilakukan Bank Mega untuk mengecilkan terjadinya risiko nantinya adalah:
a. Pihak  bank  harus  melakukan  penyusunan  dan  rencana  strategik  ( corporate plan ) dan rencana kerja ( business Plan ) yang mencakup hal-hal sebagaimana diatur dalam ketentuan yang berlaku.
b. Harus  mengetahui  betul  tentang  kondisi  internal  bank,  seperti  kekuatan  dan kelemahan  bank.  dan  perkembangan  faktor  eksternal  meskipun  secara  tidak langsung dapat memengaruhi strategi usaha bank yang telah di tetapkan.
c. Memperhitungkan  dampak  dari  risiko  strategik  terhadap  bank  dan permodalan bank.
d. Untuk  menunjang  pengaplikasian  diatas,  Kemudian  dilakukan  juga  proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan sistem informasi manajemen risiko strategik, yaitu:
a. Pihak Bank harus melakukan Identifikasi risiko strategik yang melekat pada  aktivitas  fungsional  tertentu  seperti  perkreditan,  tresuri,  investasi serta operasional dan jasa.
b. Melakukan  pemantauan  risiko  strategik  secara  berkala,  dengan pengalaman masa lalu di wilayah yang sama maupun yang berbeda.
c. Melakukan singkronisasi dengan sistem informasi secara lengkap, agar dalam penganalisisan data, hasil yang didapatkan akurat.

## DAFTAR PUSTAKA
Anonim,  2003, Pedoman  Standard  Penerapan  Manajemen  Risiko  bagi  Bank  Umum , http://www.scribd.com
Anonym,  2010, Penentuan  Kelayakan  Pendirian  Kantor  Cabang  Pembantu  (KCP) Bank BRI di Kota Baru , Institut Pertanian Bogor, Bogor.
Anonim,  2013, Pengertian  Analisis  Potensi  Pasar  (market  Share)  Perusahaan , http://sondis.blogspot.com
Anonim,  2013, Pertumbuhan  Ekonomi  RI  Capai  Angka  Tertinggi , BBC, http://www.bbc.co.uk
BI, 2012, Kajian Ekonomi Regional, Sulteng, http:www.bi.go.id
Kit  Sadgrove. The  Complete  Guide  to  Business  Risk  Management. England:  Gower Pub. Ltd. 1997.
Kotler,  Philip. Marketing  Management .Edisi  9.  New  Jersey:  A  Simon  &  Schuster Company, 1997.
Mankiw,  N.  Gregori  Euston  Quah  Peter  Wilson.  2005.  Principles  Of  Economics.  Vol 1, Asian Edition. Salemba Empat.
Pindyck, Robert.S dan Rubinfeld, Daniel.L. 2007. Mikroekonomi. Edisi Keenam, Jilid 1. PT.Indeks. Jakarta.
Porter E. Michael. Competitive Strategy. New York: The Free Press, 1980.
Samuelson, Paul A dan D. Nordhaus William. 2001. Ilmu Mikroekonomi, Terjemahan. Edisi 17. PT Media Global Edukasi. Jakarta.
Singarimbun, Masri. 1995. Metode Penelitian Survei. LP3ES: Jakarta.
Sukirno,  Sadono.  2003.  Pengantar  Teori  Mikro  Ekonomi.  Jakarta:  PT.  Raja  Grafindo Persada.
Umar,  Husain.  Manajemen  Risiko  Bisnis.  Jakarta:  PT  Gramedia  Pustaka  Utama,  1998.
Umar, Husain. Studi Kelayakan Bisnis Edisi 2. Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama, 2003.
UU No. 13 Tahun 2011 Tentang Regulasi Pembukaan Kantor Cabang Bank.