## Jurnal Pendidikan dan Kewirausahaan
Volume 12 Issue 1 2024 Pages 47-58 website: https://journalstkippgrisitubondo.ac.id/index.php/PKWU/index

## Persepsi Masyarakat Tentang Bagi Hasil Pada Bank Syariah
Mukhammad Angga Setia Putra 1* , Deny Yudiantoro 2 1,2 Universitas Islam Negeri Sayyid Ali Rahmatullah Tulungagung
* Corresponding author: mukhamad.angga@gmail.com
Abstract: This study aimed to determine the perceptions of the Bejijong Village community toward  the  profit-sharing  system  at  Islamic  Banks.  This  type  of  research  uses  a  qualitative approach  by  collecting  data  on  the  Bejijong  Village  community  and  using  library  materials (library  research).  Data  collection  methods  are  observation,  interviews,  and  documentation. Data analysis methods, namely reducing data, presenting data, and drawing conclusions. The knowledge of the people of Beijing Village about profit sharing is still relatively low because apart from not having never been a customer at an Islamic bank, the community also admits that they have received insufficient information or socialization regarding this profit sharing. This lack of understanding is one of the factors influencing the perceptions of most people in Bejijong Village so that they still think or suspect that the profit sharing and interest used by conventional banks are not much different and cause people not to be very interested in using sharia banking services and services.
Keywords: community ; perception; profit sharing
Abstrak: Tujuan  penelitian  ini  untuk  mengetahui  persepsi  masyarakat  Desa  Bejijong terhadap  sistem  bagi  hasil  pada  Bank  Syariah.  Jenis  penelitian  ini  dengan  pendekatan kualitatif  dengan  mengambil  data  pada  masyarakat  Desa  Bejijong  sekaligus  menggunakan bahan  perpustakaan  (library  research).  Metode  pengumpulan  data  yaitu  observasi, wawancara,  dokumentasi.  Metode  analisa  data  yaitu  mereduksi  data,  menyajikan  data  dan penarikan  kesimpulan.  Pengetahuan  masyarakat  Desa  Bejijong  terhadap  bagi  hasil  masih terbilang  rendah  dikarenakan  selain  bukan  karena  tidak  pernah  menjadi  nasabah  di  bank syariah  masyarakat  juga  mengaku  kurangnya  mendapat  informasi  ataupun  sosialisasi mengenai  bagi  hasil  ini.  Kurangnya  pemahaman  inilah  yang  menjadi  salah  satu  faktor  yang mempengaruhi  persepsi  sebagian  besar  masyarakat  Desa  Bejijong  sehingga  masih menganggap  atau  menduga  bagi  hasil  dan  bunga  yang  digunakan  oleh  bank  konvensional tidak  jauh  berbeda  dan  menyebabkan  masyarakat  tidak  begitu  tertarik  untuk  menggunakan layanan dan jasa perbankan syariah.

## Kata Kunci : masyarakat; persepsi; bagi hasil
Copyright (c) 2023 The Authors. This is an open access article under the CC BY-SA 4.0 license ( https://creativecommons.org/licenses/by-sa/4.0/ ) Received: 25-08-2023 Revised: 08-10-2023 Accepted: 09-10-2023 Published: 10-10-2023

## PENDAHULUAN
Keberadaan bank dalam perekonomian modern merupakan kebutuhan yang sulit dihindari,  keduanya  memiliki  hubungan  yang  sulit  dipisahkan  (Tho’in,  2019).  Dalam hal  ini,  bank  sebagai  lembaga  kepercayaan  tidak  hanya  bermanfaat  bagi  masyarakat, tetapi  juga  berperan  bagi  perkembangan  ekonomi  suatu  negara.  Sejak  awal kelahirannya,  perbankan  syariah  dilandasi  dengan  dua  gerakan  renaissance  Islam modern:  neorevivalis,  dan  modernis  (Bank  Indonesia,  2015).  Tujuan  utama  dari
pendirian  lembaga  keuangan  berlandaskan  etika  ini  adalah  sebagaimana  upaya  kaum muslimin  untuk  mendasari  segenap  aspek  kehidupan  ekonominya  berlandaskan  Al- Quran dan As-Sunnah (Rusby, 2017).
Perbankan  syariah  dalam  pengembangannya  tetap  mengalami  kendala,  karena bank  syariah  hadir  ditengah-tengah  perkembangan  dan  praktik-praktik  perbankan konvensional yang sudah mengakar dalam kehidupan masyarakat secara luas (Yuspin et al., 2020). Pada dasarnya bank syariah didukung oleh karakteristik kegiatan usaha yang melarang  bunga  di  bank  konvensional,  dan  pemberlakuan  nisbah  bagi  hasil  sebagai pengganti serta melarang transaksi keuangan  yang bersifat spekulatif (al-Gharar) tanpa didasarkan pada kegiatan usaha yang riil (Yuspin et al., 2020).
Dalam  konsep  Islam,  aktivitas  komersil,  jasa,  dan  perdagangan  harus disesuaikan  dengan  prinsip  Islam  diantaranya  “bebas  bunga”.  Hal  inilah  yang menjelaskan  mengapa  pada  tahap  awal  bank  syariah  dikenal  sebagai  bank  “bebas bunga”.  Sistem  ini  secara  sederhana  dengan  “bebas  bunga”  tidak  menghasilkan  suatu gambaran yang benar atas sistem ini secara keseluruhan (Yuspin et al., 2020).
Pernyataan Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 tentang perbankan dengan sistem bagi  hasil,  Jo  Undang-Undang  No.  10  Tahun  1998  tentang  jenis  usaha  yang  boleh dioperasionalkan  serta  diimplementasikan  oleh  bank  syariah,  bahwa  prinsip  utama operasional bank harus berdasarkan prinsip syariah yaitu hukum Islam yang bersumber dari  Al-Qur’an  dan  Al-Hadits.  Bank  syariah  harus  menjalankan  operasionalnya berdasarkan prinsip syariah, serta tidak menggunakan sistem bunga dalam menentukan imbalan  atas  dana  yang  digunakan  atau  dititipkan  oleh  suatu  pihak.  Karena  dalam hukum  Islam,  bunga  adalah  riba  yang  diharamkan  (Hakim,  2011).  Oleh  karena  itu, penentuan keuntungan terhadap dana yang dipinjamkan maupun dana yang disimpan di bank  didasarkan  pada  prinsip  bagi  hasil  (nisbah)  sesuai  dengan  hukum  Islam  (Sofyan, 2019).
Sebagaimana kalam Allah SWT dalam Al-Qur’an mengatakan bahwa riba akan mendatangkan  kemadharatan  atau  akan  membuat  pihak  lain  teraniaya  serta  tidak  akan mendatangkan  kemaslahatan,  bahkan  hanya  akan  menimbulkan  kesengsaraan.  Namun, pada  pengaplikasiannya  masih  banyak  masyarakat  yang  bingung  dengan  praktik  riba dalam kehidupan sehari-hari, khususnya terkait dengan transaksi perbankan. Meskipun bank syariah tidak menerapkan sistem bunga, tetapi kenyataannya suku bunga menjadi
dilema  bagi  dunia  perbankan  syariah  saat  ini,  karena  dikhawatirkan  akan  terjadi perpindahan dana dari bank syariah ke bank konvensional (Nurjanah & Ikhsan, 2022).
Bunga memberikan keuntungan kepada pemilik dana atau investor. Akan tetapi, keuntungan  yang  diperoleh  pemilik  dana  atas  bunga  tentunya  berbeda  dengan pendapatan yang diperoleh dari bagi hasil. Keuntungan yang berasal dari bunga di bank konvensional  sifatnya  tetap  tanpa  memperhatikan  hasil  usaha  pihak  yang  dibiayai, sebaliknya pendapatan yang berasal dari bagi hasil bersifat transparan dan akan berubah mengikuti hasil usaha pihak yang mendapatkan dana dari pihak ketiga. Sistem bagi hasil yang  diterapkan  oleh  bank  syariah,  menyatakan  bahwa  kedua  belah  pihak  antara mudharib  (pengelola  dana)  dan  shahibul  maal  (pemilik  dana)  sebagai  penerima  yang adil  (Drs.  Ismail,  2017).  Akan  tetapi,  ternyata  persepsi  masyarakat  terhadap  bank syariah sangat beragam, terutama berkaitan dengan sistem bagi hasil. Dimana sebagian masyarakat tetap menerima  bunga, dan  sebagian  lagi  menerima  bagi  hasil. Sikap  yang mencampuradukkan  berbagai  paradigma  ini,  memberi  nuansa  yang  cukup  menarik sebagai gambaran tentang sikap, pengetahuan, persepsi serta perilaku masyarakat dalam menyikapi dual banking sistem (bank syariah dan bank konvensional) (Ulhaq, 2019).
Masyarakat  merupakan  salah  satu  elemen  penting  dalam  dunia  perbankan, karena  masyarakat  yang  akan  menjadi  nasabah  sekaligus  sebagai  bahan  pertimbangan bagi praktisi perbankan dalam mengambil kebijakan untuk mengembangkan perbankan syariah  dimasa  yang  akan  datang  (Fitriyah  &  Sholikhin,  2019;  Muflihin,  2019). Kemunculan  bank  syariah  yang  terhitung  baru  di  Indonesia  tentu  memiliki  tantangan dalam  pengembangannya.  Adapun  salah  satu  tantangan  yang  dihadapi  yaitu, pemahaman  masyarakat  yang  belum  tepat  terhadap  kegiatan  operasional  bank  syariah (Nurwani,  2019).  Sehingga  masyarakat  berasumsi  bahwa  tidak  ada  perbedaan  yang signifikan antara bank syariah dan bank konvensional, selain penambahan label syariah dibelakang  nama  banknya.  Kemudian  sebagian  masyarakat  masih  ada  yang berpandangan  bahwa  bagi  hasil  itu  sama  dengan  bunga,  yakni  sama-sama  keuntungan yang diberikan oleh  bank atau bahkan  bagi  hasil  lebih sedikit dari  bunga  yang didapat (Suparmi,  2018).  Sebagian  kecil  masyarakat  masih  kurang  mengetahui  bahwa  bunga dalam bank konvensional adalah riba (diharamkan).
Hasil  survey  pendahuluan  di  Desa  Bejijong,  yang  saat  ini  literasi  keuangan syariah  masih  minim. Oleh karena  itu, peneliti  ingin  mengetahui  melalui penelitian  ini mengenai  persepsi  masyarakat  tentang  bagi  hasil  yang  diterapkan  oleh  bank  syariah
agar terhindar dari riba. Bank Syariah masih dapat terus berkembang, jika mendapatkan dukungan.  Dukungan  tidak  hanya  dari  pihak  pemerintah  tetapi  juga  masyarakat. Semakin  banyak  masyarakat  menggunakan  jasa  dan  produk  bank  syariah  maka kehadiran  bank  syariahpun  akan  lebih  tersosialisasi.  Oleh  karena  itu,  penting  bagi masyarakat  untuk  mengetahui  tentang  bagi  hasil  pada  bank  syariah.  Sehingga  dengan pemahaman yang dimiliki dapat memumculkan persepsi yang benar tentang bagi hasil. Seperti  halnya,  bagi  hasil  itu  lebih  halal  dibandingkan  bunga  yang  ada  pada  bank konvensional. Berdasarkan hal tersebut, tujuan penelitian ini untuk mengetahui persepsi masyarakat Desa Bejijong terhadap sistem bagi hasil pada Bank Syariah

## METODE
Penelitian  ini  menggunakan  penelitian  kualitatif  dengan  jenis  penelitian deskriptif.  Sumber  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  data  primer  yaitu melalui  wawancara  langsung  kepada  masyarakat  Desa  Bejijong  Kecamatan  Trowulan Kabupaten  Mojokerto,  yang  dilengkapi  dengan  catatan  tertulis.  Informan  penelitian antara  lain  Pegawai  Bank  Syariah  (Mbak  Fitri),  Nasabah  Bank  Syariah  (Ibu  Utami masyarakat  Desa  Bejijong),  Masyarakat  Desa  Bejijong      (Bapak  Rudi  yang  berprofesi sebagai  pedagang,  Ibu  Umi  yang  berprofesi  sebagai  pedagang,  dan  Bapak  Lutfi  yang berprofesi  sebagai  salesman).  Adapun  lokasi  pada  penelitian  ini  di  Desa  Bejijong Kecamatan Trowulan Kabupaten Mojokerto dan waktu penelitian ini dilakukan mulai 6- 7 Juni 2023. Untuk mempermudah dalam mengumpulkan data serta mencari fakta yang terjadi  pada  subjek  dan  objek  penelitian  maka  penulis  menggunakan  beberapa  metode berupa observasi, dokumentasi dan wawancara. Adapun model analisis yang digunakan adalah  Model  Miles  and  Huberman  berupa  Reduksi  Data,  Penyajian  Data,  dan pengambilan kesimpulan (Mardiyono, 2017).

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Hasil
Pemahaman  masyarakat  Bejijong  Mengenai  bagi  hasil  secara  umum  masih rendah.  Seperti  yang  diungkapkan  oleh  bapak  Rudi  selaku  masyarakat  mengatakan bahwa.  “Saya  kurang  memahami  mengenai  bagi  hasil  ini,  karena  saya  lebih  sering menggunakan lembaga keuangan konvensional baik untuk melakukan tabungan ataupun mengambil pembiayaan”.
Hal ini juga dikemukakan oleh ibu Umi beliau mengatakan bahwa Selain bukan sebagai  nasabah  yang  pernah  melakukan  bagi  hasil,  pengetahuannya  mengenai  bagi
hasil  ini  juga  sangatlah  minim  dikarenakan  kurangnya  informasi  yang  ia  dapat mengenai bagi hasil ini.
Kurangnya  pemahaman  masyarakat  mengenai  bagi  hasil  juga  dibenarkan  oleh Bapak Lutfi yang mengatakan bahwa masyarakat masih banyak yang tidak mengetahui sama sekali mengenai bagi hasil ini dikarenakan masyarakat belum pernah sama sekali menggunakan lembaga keuangan syariah sebagai tempat menabung ataupun mengambil pembiayaan.
Dalam upaya memberikan arah kepada masyarakat maka sangat  penting adanya sosialisasi  kepada  masyarakat  tentang  keberadaan  bank  syariah  maupun  sistem  bagi hasil  ini. Meyakini  masih  banyak  masyarakat  yang belum  memahami  benar perbedaan bank  syariah  dengan  konvensional  maupun  perbedaan  bagi  hasil  dengan  bunga. Sosialisasi  yang  diperlukan  adalah  pihak  bank  syariah  menyampaikan  kepada masyarakat tentang berbagai programnya terutama mengenai bagi hasil ini.
Berbeda dengan Ibu Utami selaku salah satu nasabah Bank Syariah di Salah Satu Bank  Syariah  yang  ada  di  Kabupaten  Mojokerto  yang  pernah  melakukan  pembiayaan dengan  menggunakan  sistem  bagi  hasil  ini,  beliau  mengatakan,  “Sebagai  salah  satu nasabah  saya  cukup  paham  dan  mengetahui  tentang  bagi  hasil  ini,  karena  di  Bank Syariah juga melakukan pembiayaan menggunakan sistem bagi hasil ini, dan saya juga sering melakukan pembiayaan disana, dari situlah saya mengetahui mengenai bagi hasil ini.”
Hal serupa  juga dikatakan oleh Mbak fitri selaku pegawai Bank Syariah bahwa “Produk  bagi  hasil  ini  banyak  peminatnya, Jenis  akad  yang  paling  populer  dalam penerapan  bagi  hasil  pada  produk  perbankan  syariah  adalah mudharabah .  Secara konsep, mudharabah merupakan bentuk kerja sama antara dua pihak atau lebih, dengan suatu  perjanjian  pembagian  keuntungan.  Keuntungan  yang  di  bagihasilkan,  diberikan dalam bentuk persentase yang disepakati, serta diberikan pada waktu tertentu yang juga sesuai  kesepakatan,  baik  itu  setiap  bulan,  pertiga  bulan,  enam  bulan,  dan  seterusnya. Adapun  bentuk mudharabah diaplikasikan  pada  produk  perbankan  syariah  berupa penghimpunan dan penyaluran dana seperti tabungan mudharabah dan deposito mudharabah .”
Dari  hasil  wawancara  tersebut  dapat  disimpulkan  bahwa  masyarakat  Bejijong sebagian besar masih belum mengetahui dan begitu memahami mengenai bagi hasil ini dikarenakan  masyarakat  tidak  mau  mencari  informasi  lebih  lanjut  dan  mengaku
kurangnya mendapat informasi maupun sosialisasi tentang bagi hasil ini, oleh sebab itu bagi hasil ini masih asing dan tidak begitu Familiar dikalangan masyarakat, oleh sebab itu juga sebagian besar masyarakat lebih memilih menggunakan bank konvensional dan tidak  pernah  menggunakan  lembaga  keuangan  syariah  sebagai  lembaga  intermediasi mereka.
Pendapat  masyarakat  terhadap  bagi  hasil  ini  secara  teori  sudah  cukup  baik seperti  yang  diungkapkan  oleh  Ibu  Utami  selaku  nasabah  Bank  Syariah  mengatakan bahwa  bagi  hasil  ini  sangatlah  baik  kalau  memang  benar-benar  bisa  dilakukan  dengan secara  profesional  dan  tidak  melenceng  dari  syariah  islam,  dikarenakan  memang  bagi hasil  yang  digunakan  oleh  bank  islam  ini  tidak  menggunakan  sistem  bunga  yang dilarang oleh agama  islam dan  juga  jika dilihat secara mayoritas  masyarakat Indonesia dan  khususnya  masyarakat  Bejijong  secara  keseluruhan  beragama  islam,  sudah seharusnya  kita  sebagai  orang  islam  meninggalkan  lembaga-lembaga  yang  memang tidak  sesuai  pelaksanannya  dengan  ajaran  yang  kita  yakini,  supaya  selain  mendapat keuntungan dari bagi hasil yang diterima dari bank, masyarakat juga dapat keuntungan untuk akhirat.
Pendapat ini juga dibenarkan oleh Bapak Lutfi mengatakan bahwa menurut saya bagi  hasil  ini  tidak  terlalu  memberatkan  ya  antara  pihak  nasabah  dan  perbankan sebelumnya juga sudah dilakukan kesepakatan bagi hasil. Berbeda dengan pendapat ibu Umi yang menganggap bahwa bagi hasil itu kurang lebih sama seperti yang  digunakan di bank konvensional (bunga) namun bedanya hanya istilahnya saja.
Tidak jauh berbeda dengan pendapat diatas juga di kemukakan oleh bapak Rudi yang  menurutnya.  Bagi  hasil  ini  merupakan  transaksi  yang  mengatas  namakan  Islam saja  supaya  masyarakat  muslim  tertarik,  padahal  mungkin  pelaksanaannya  tidak  jauh berbeda dengan yang digunakan bank konvensional.
Pendapat lain juga dikemukakan oleh mbak fitri selaku karyawan Bank Syariah Bahwa  pada  umumnya  masyarakat  belum  tahu  pasti  apa  itu  beda  Bank  syariah  dan Bank konvensional, yang mereka tahu Bank Syariah adalah bank untuk orang Islam dan Bank Konvensional atau bank yang biasa adalah bank untuk semua masyarakat. Hal ini merupakan tugas dan tanggung jawab dari kita semua, khususnya karyawan perbankan yang sedang atau pernah bekerja di  bank. Tugas dan tanggung  jawab  ini  juga harus di emban oleh karyawan  yang sedang  melayani  nasabah  yang datang ataupun masyarakat secara  luas.  Jika  masyarakat  sudah  memahami  arti  perbankan  syariah  dan  yang  bukan
syariah/konvensional  maka  masyarakat  juga  akan  mengetahui  ke  mana  ia  akan menggunakan  dan  mempercayai  dana  yang  ingin  disimpannya.  Bank  syariah  dan konvensional sama-sama beraktivitas menghimpun dana dan  menyalurkan dana kepada masyarakat,  bedanya  bank  syariah  dalam  mengambil  imbal  jasa  menggunakan  bagi hasil  yang  presentasenya  sesuai  dengan  kesepakatan  bersama,  dan  bank  konvensional menggunakan  prinsip  bunga.  Secara  umum  bank  syariah  tidak  hanya  diperuntukkan kepada umat Islam saja, seluruh masyarakat dapat menggunakan jasa perbankan syariah itu walaupun bukan beragama Islam.
Kurangnnya  pemahaman  dan  rasa  kepercayaan  terhadap  bank  syariah  maupun bagi  hasil  ini  masih  menjadi  suatu  permasalahan  di  kalangan  masyarakat  Bejijong, sebagian  besar  masyarakat  masih  menganggap  bagi  hasil  dan  bunga  yang  digunakan oleh  bank konvensional tidak  jauh  berbeda,  menurut  mereka  yang  membedakan  hanya namanya  saja.  Oleh  karena  itu  upaya  sosialisasi  dan  meningkatkan  profesionalisme tenaga  kerja  bank  syariah  maupun  lembaga  keuangan  syariah  sangat  perlu  untuk ditingkatkan,  sehingga  masyarakat  kembali  menaruh  kepercayaan  dan  memahami dengan baik konsep bagi hasil ini.
Sistem ekonomi yang dijalankan oleh bank syariah adalah untuk menjauhi unsur riba,  karena  bahwasanya  kita  sebagai  umat  Islam  dilarang  untuk  memakan  riba contohnya  berlipat  ganda  seperti  melakukan  pembayaran  lebih  yang  diisyaratkan  oleh orang yang meminjamkan dan lain sebagainya yang mengharuskan kita membayar lebih atas  apa  yang  dipinjam.  Inilah  yang  menjadi  visi  dan  misi  utama  perbankan  islam. Hanya  saja  hampir  semua  masyarakat  Desa  Bejijong  kemungkinan  tidak  mengetahui visi dan misi bank syariah tersebut.
Bagi lembaga keuangan syariah, misi tersebut harus mencerminkan pelaksanaan prinsip-prinsip ajaran  islam, syariah dan tradisinya ke dalam aktivitas bisnis keuangan. Prinsip-prinsip  Islam  berpangkal  pada  iman  dan  ketaatan  kepada  Allah  SWT.  Segala kegiatan  manusia  yang  beriman  harus  didasarkan  pada  motivasi  untuk  memperoleh keridhaan  Allah,  berorientasi  jangka  panjang,  yaitu  kebahagiaan  hidup  dunia  akhirat (tanpa melupakan bagiannya di dunia), dan aplikasinya adalah penegakan syariah.
Sebagaimana  hasil  wawancara  dengan  beberapa  masyarakat  Desa  Bejijong tersebut  diperoleh  hasil  jawaban  yang  berbeda-beda  yang  satu  dengan  jawaban  yang lainnya  dari  masing-masing  masyarakat.  Sebagian  masyarakat  Desa  Bejijong menganggap bagi hasil ini sama dengan bunga yang digunakan oleh bank konvensional
karena  tidak  terlepas  dari  kurangnya  sosialisasi  dan  informasi  yang  dilakukan  oleh pihak  bank  kepada  masyarakat  mengenai  konsep  bagi  hasil  ini  sehingga  memberikan persepsi yang berbeda-beda.
Setelah  melakukan  wawancara  dengan  informan  di  wilayah  Bejijong,  penulis mendapatkan  minat  yang  berbeda-beda  terhadap  minat  mereka  dalam  memilih menggunakan pelayanan atau jasa perbankan syariah. Pengetahuan masyarakat terhadap bagi  hasil  ini  masih  menjadi  salah  satu  alasan  mengapa  masyarakat  Desa  Bejijong kurang  berminat  mengambil  pembiayaan  di  bank  syariah  yang  menggunakan  sistem bagi hasil ini. Hal ini dikuatkan oleh wawancara dengan bapak Rudi selaku masyarakat Desa  Bejijong  yang  mengaku.  Kurangnya  pemahaman  saya  mengenai  bagi  hasil  ini menjadi salah satu alasan kenapa saya belum berminat mengambil pembiayaan di bank syariah ataupun lembaga keuangan syariah yang ada di Desa Bejijong.
Hal  ini  juga  diungkapkan  oleh  Ibu  Umi  beliau  mengatakan  bahwa  kurangnya pemahaman dan  masih terbatasnya  lembaga keuangan syariah  yang beroperasi di Desa Bejijong  menjadi  alasan  kenapa  masyarakat  lebih  memilih  menggunakan  lembaga konvensional  sebagai  tempat  mengambil  pembiayaan  maupun  tempat  melakukan tabungan. Jawaban  yang  tidak  jauh  berbeda  juga  diungkapkan  oleh  bapak  Lutfi  yang mengatakan  ia  sudah  terlalu  nyaman  menggunakan  bank  konvensional  sebagai  tempat mengambil  pembiayaan,  dan  masih  kurang  percaya  terhadap  pelaksanaan  sistem  bagi hasil ini yang belum terbukti bisa dilaksanakan sesuai dengan prinsip Islam.
Berbeda  dengan  jawaban  Ibu  Utami  yang  awalnya  ingin  mencoba  melakukan pembiayaan bagi hasil ini untuk mengetahui apakah pelaksanannya sudah sesuai dengan prinsip  islam  atau  belum  namun  setelah  dicoba  sistem  ini  sangat  membantu  dalam melakukan  pembiayaan  di  Bank  Syariah. Jawaban  tersebut  juga  dipertegas  oleh kaeyawwan Bank Syariah Mbak Fitri  bahwa sekarang  minat masyarakat sudah  cukup baik terhadap produk-produk yang ada di  Bank Syariah, perlunya sosialisasi  lebih  lagi agar Bank Syariah lebih dikenal kalangan luas.
Dapat  disimpulkan  dari  hasil  wawancara  dengan  masyarakat  Desa  Bejijong bahwa  kurangnya  pemahaman,  kepercayaan  terhadap  sistem  bagi  hasil  dan  lebih dominanannya  bank  konvensional  yang  beroperasi  di  Desa  Bejijong  menjadi  alasan mengapa  masyarakat  Desa  Bejijong  kurang  berminat  menggunakan  bank  maupun lembaga keuangan syariah.
Pembahasan
Berikut ini adalah pembahasan hasil dari wawancara  yang telah  dilakukan di atas:
Pada  dasarnya  persepsi  adalah  proses  menelaah  atau  kesadaran  seseorang terhadap suatu objek tertentu melalui panca  inderanya  yang kemudian  bertujuan untuk membedakan, mengelompokkan, dan memfokuskan terhadap suatu objek. Persepsi juga dapat diartikan sebagai pengelolaan  informasi  yang menghubungkan seseorang dengan lingkungan (Tarigan et al., 2020).
Persepsi  ialah  proses  yang  didahului  oleh  proses  penginderaan,  yaitu  proses diterimanya stimulus oleh individu melalui alat indera atau juga disebut proses sensiois. Stimulus  yang  diindera  itulah  yang  kemudian  diorganisasikan  dan  diinterprestasikan oleh  individu  sehingga  individu  itu  menyadari  dan  mengerti  tentang  apa  yang diinderanya.  Persepsi  Berlangsung  saat  seseorang  menerima  stimulasi  dari  dunia  luar yang  ditangkap  oleh  organ-organ  bantunya  yang  kemudian  masuk  kedalam  otak.  Di dalamnya  terjadi  proses  berpikir  yang  akhirnya  terwujud  dalam  sebuah  pemahaman (Deny Yudiantoro, 2023).
Pemahaman  masyarakat  Desa  Bejijong  terhadap  bagi  hasil  masih  terbilang rendah, sebagian besar informan mengaku bahwa tingkat pemahamannya terhadap bagi hasil  masih  sangat  kurang,  dikarenakan  selain  bukan  karena  tidak  pernah  menjadi nasabah  di  bank  syariah,  masyarakat  juga  mengaku  kurangnya  mendapat  informasi ataupun sosialisasi mengenai bagi hasil ini. Namun ada juga beberapa masyarakat yang mengaku  sudah  mengetahui  apa  itu  bagi  hasil.  Hal  ini  menandakan  belum  meratanya pengetahuan masyarakat Desa Bejijong terhadap bagi hasil ini.
Hubungan  persepsi  dengan  masyarakat  ialah  terletak  pada  sudut  pandang masyarakat terhadap suatu objek yaitu bagi hasil sehingga masyarakat mengungkapkan pendapatnya  terkait  bagi  hasil  tersebut.    Dapat  di  analisis,  pendapat  masyarakat  Desa Bejijong mengenai bagi hasil ini tidak begitu baik dikarenakan kurangnnya pemahaman dan  rasa  kepercayaan  masyarakat  terhadap  pelaksanaan  sistem  bagi  hasil  ini,  sebagian besar masyarakat Desa Bejijong masih menganggap atau menduga bagi hasil dan bunga yang  digunakan  oleh  bank  konvensional  tidak  jauh  berbeda.  Persepsi  sering  kali langsung menyimpulkan tentang suatu objek. Hal ini menyebabkan setiap persepsi yang dilakukan  akan  mengandung  kesalahan  dalam  kadar  tertentu.  Ini  disebabkan  oleh pengalaman masa lalu, selektivitas, dan penyimpulan. Semakin jauh jarak antara orang yang mempersepsi dengan objeknya, maka semakin tidak akurat persepsinya (Mulyana, 2010).
Untuk menyadari atau mengadakan suatu persepsi diperlukan adanya perhatian, yaitu langkah pertama sebagai persiapan dalam rangka mengadakan persepsi. Perhatian merupakan  pemusatan  atau  konsentrasi  dari  seluruh  aktivitas  seorang  invidu  yang ditunjukkan kepada sesuatu atau sekumpulan objek. Kaitannya dengan bagi hasil adalah persepsi seseorang tentu dilatarbelakangi oleh beberapa faktor yang salah satunya yaitu faktor perhatian (Walgito, 2004).
Ada beberapa alasan yang menyebabkan masyarakat Desa Bejijong tidak begitu berminat  untuk  mengambil  pembiayaan  di  bank  syariah  selain  dikarenakan  kurangnya pemahaman dan kepercayaan mereka terhadap pelaksanaan sistem bagi hasil ini, masih sedikitnya  bank  syariah  yang  beroperasi  di  lokasi  penelitian  juga  menjadi  salah  satu faktor  yang  mempengaruhi  minat  mereka.  Oleh  karena  itu  masyarakat  juga menginginkan agar pihak  bank  syariah dapat  memberikan  jasa dan pelayanannya  yang bisa  memberikan  mereka  kemudahan  dalam  bertransaksi  dan  bisa  berhubungan langsung dengan pihak bank syariah (Ilyas, 2021).
Masyarakat menginginkan agar bank syariah maupun lembaga keuangan syariah dapat  melakukan  edukasi  kepada  masyarakat  sehingga  dapat  memberikan  pemahaman yang  lebih  baik  dengan  tujuan  bahwa  masyarakat  ingin  mengetahui  dan  memahami konsep  bagi  hasil  ini.  Beberapa  pandangan  kaum  muslimin  atau  masyarakat  Indonesia pada umumnya masih meyakini bahwa bunga bank adalah tidak termasuk riba dan pada kenyataan  masyarakat Indonesia dan khususnya di  masyarakat Desa Bejijong sebagian besar  mengadakan  transaksi  pada  bank-bank  konvensional  tanpa  ada  keraguan  atau kecemasan  sedikitpun  bahwa  apa  yang  dilakukan  dalam  transaksi  termasuk  riba  atau tidak.
Melihat berbagai persepsi masyarakat Desa Bejijong terhadap bagi hasil, peneliti menganalisis  permasalahan  yang  timbul  dan  menghambat  pertumbuhan  bank  syariah adalah  terbatasnya  kantor  cabang  dan  kurangnya  tenaga  perbankan  yang  profesional. Dua  permasalahan  ini  sebaiknya  dapat  segera  diatasi  mengingat  jumlah  penduduk Indonesia  yang  sebagian  besar  umat  islam,  tetapi  bank-bank  syariah  belum  dapat menjangkaunya. Strategi untuk mendapatkan dan mengembalikan kepercayaan nasabah selain  dengan  memperbanyak  kantor  cabang  juga  dengan  meningkatkan  upaya sosialisasi  dan  meningkatkan  profesionalisme  tenaga  kerjanya  terutama  pada  personal sellingnya agar lebih aktif menjual produknya kepada masyarakat, sehingga masyarakat memahami dengan baik mengenai konsep bagi hasil ini.

## SIMPULAN
Persepsi  masyarakat  Desa  Bejijong  terhadap  bagi  hasil  terbilang  kurang  baik dikarenakan  selain  bukan  karena  tidak  pernah  menjadi  nasabah  di  bank  syariah masyarakat juga mengaku kurangnya mendapat informasi ataupun sosialisasi mengenai bagi  hasil  ini.  Kurangnya  pemahaman  inilah  yang  menjadi  salah  satu  faktor  yang mempengaruhi  persepsi  sebagian  besar  masyarakat  Desa  Bejijong  sehingga  masih menganggap  atau  menduga  bagi  hasil  dan  bunga  yang  digunakan  oleh  bank konvensional  tidak  jauh  berbeda  dan  kurangnya  lembaga  keuangan  syariah  yang beroperasi  di  wilayah  Desa  Bejijong  juga  menjadi  faktor  penyebab  masyarakat  lebih memilih  bank  konvensional  dan  tidak  begitu  tertarik  untuk  menggunakan  layanan  dan jasa perbankan syariah.

## DAFTAR RUJUKAN
Bank  Indonesia.  (2015).  Penerapan  Manajemen  Risiko  bagi  Bank  Umum  Syariah  dan Unit Usaha Syariah. Peraturan Bank Indonesia , 1 .
Deny Yudiantoro, R. P. H. (2023). The influence of preception, preferences and benefits on student trust  in  uin  satu  students using  the satupay application as a media for paying ukt students . 6 (1), 1610–1627. https://doi.org/10.31539/costing.v6i2.5102
Drs. Ismail, M. B. A. A. (2017). Perbankan Syariah .
Fitriyah,  N.  L.,  &  Sholikhin,  M.  Y.  (2019).  Faktor  Penentu  Profitabilitas  BPRS  di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 5 (3), 173.
https://doi.org/10.29040/jiei.v5i3.528
Hakim, A. A. (2011). Fiqih Perbankan Syariah Transformasi Fiqih Muamalah ke dalam Peraturan Perundang-undangan. 1 , 328.
Ilyas,  R.  (2021).  Peran  Dewan  Pengawas  Syariah  Dalam  Perbankan  Syariah. JPS (Jurnal Perbankan Syariah) , 2 (1), 42–53. https://doi.org/10.46367/jps.v2i1.295
Mardiyono. (2017). Metodologi Penelitian Kuantitatif untuk Ilmu-ilmu Sosial. Perdana Mulya Sarana , 2014–2016.
Muflihin,  M.  D.  (2019).  Perkembangan  Bank  Syariah  Di  Indonesia:  Sebuah  Kajian Historis. JES (Jurnal Ekonomi Syariah) , 4 (1). https://doi.org/10.30736/jesa.v4i1.58 Mulyana,  D.  (2010).  Ilmu  Komunikasi:  Suatu  Pengantar. Angewandte  Chemie International Edition, 6(11), 951–952. , 66–67.
Nurjanah,  P.,  &  Ikhsan,  N.  El.  (2022).  Jurnal  Administrasi  Bisnis  2016  Jurnal Administrasi Bisnis 2016. Jurnal Administrasi Bisnis , 2 (3), 449–460.
Nurwani. (2019). Jurnal Riset Akuntansi dan Bisnis. Jurnal Riset Akuntansi Dan Bisnis , 19 (Pengaruh  Profitabilotas  dan  Ukuran  Perusahaan  Terhadap  Nilai  Perusahaan Pada  Perusahaan  Yang  Terdaftar  Di  Jakarta  Islamic  Index  (JII)),  221–228. https://doi.org/10.30596/jrab.v19i2.4769
Rusby, Z. (2017). Manajemen Perbankan Syariah. Pusat  Kajian Pendidikan Islam UR , 1–131.
Sofyan, M. (2019). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kinerja Keuangan Bpr Syariah Di Indonesia. Sains Manajemen , 5 (2). https://doi.org/10.30656/sm.v5i2.1862
Suparmi, T. (2018). Pengetahuan Masyarakat Tentang Bank Syariah Studi  Kasus Pada Masyarakat  Kecamatan  Ngemplak,  Kabupaten  Boyolali. Skripsi,  Jurusan Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam IAIN Surakarta , 1–124.
Tarigan,  D.,  Marbun,  P.,  &  Tarigan,  E.  D.  S.  (2020).  PERSEPSI  MASYARAKAT DALAM PELAKSANAAN KETENTRAMAN DAN KETERTIBAN MASYARAKAT  DI  KECAMATAN  DELI  TUA  KABUPATEN  DELI SERDANG. Jurnal  Ilmu  Pemerintahan,  Administrasi  Publik,  Dan  Ilmu Komunikasi (JIPIKOM) , 2 (2). https://doi.org/10.31289/jipikom.v2i2.349
Tho’in,  M.  (2019).  Profitability  of  Islamic  Commercial  Banks  In  Indonesia.
IQTISHADIA Jurnal Ekonomi &
Perbankan Syariah , 6 (2). https://doi.org/10.19105/iqtishadia.v6i2.2429
Ulhaq, M. Z. (2019). Politik Ekonomi Islam Era Globalisasi. AMAL: Journal of Islamic Economic And Business (JIEB) , 2 (2).
Walgito,  B.  (2004).  Pengantar  Psikologi  Umum. Paper  Knowledge  .  Toward  a  Media History of Documents , 1–89.
Yuspin,  W.,  Putri,  A.  D.,  &  SH,  M.  H.  (2020). Rekonstruksi  Hukum  Jaminan  Pada Akad Mudharabah .