## J-MAS
Jurnal Manajemen dan Sains, 8(1), 2023: 189-195 Program Magister Manajemen Universitas Batanghari ISSN 2541-6243 (Online), ISSN 2541-688X (Print), DOI 10.33087/jmas.v8i1.949

## Pengaruh Literasi Keuangan, Personality Traits, dan Pengendalian Diri terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan (Studi pada Penggemar Artis Thailand)
Imelda Charlyvia, Alimuddin Rizal Riva’i Universitas Stikubank Semarang Correspondence email: imeldacharlyvia@mhs.unisbank.ac.id, ariri@edu.unisbank.ac.id

## ABSTRAK
Perilaku pengelolaan keuangan merupakan kemampuan seseorang dalam pemeriksaan, pengaturan, pengendalian, pencarian anggaran dan penyimpanan anggaran keuangan sehari-hari. Perilaku tersebut muncul diakibatkan oleh besarnya  keinginan  seseorang  untuk  memenuhi  kebutuhan  hidupnya  dalam  kaitannya  dengan  tingkat pendapatannya.  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  dan  menganalisis  pengaruh  literasi  keuangan, personaliy  traits, dan  pengendalian  diri  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan.  Sampel  yang  digunakan sebanyak 107 responden dengan menggunakan teknik purposive sampling. Metode analisis yang dalam penelitian ini adalah regresi linear berganda. Hasil penelitian menunjukan bahwa literasi keuangan, personality traits, dan pengendalian diri secara parsial berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku pengelolaan keuangan.
Kata kunci : literasi keuangan; pengendalian diri; perilaku pengelolaan keuangan; personality traits.

## ABSTRACT
Financial  management  behavior  is  a  person's  ability  to  plan,  budget,  check,  manage,  control,  seek  and  save financial funds on a daily basis. This behavior arises due to the magnitude of a person's desire to fulfill his life needs in accordance with his income level. This study aims to determine and analyze the effect of financial literacy, personal traits, and self-control on financial management behavior. The sample used was 107 respondents using a purposive sampling technique. The analytical method used in this study is multiple linear regression. The results show that financial literacy, personality traits, and self-control partially have a positive and significant effect on financial management.
Keywords : financal literacy; self-control; financial management behavior, personaliy traits.

## PENDAHULUAN
Perkembangan dan kemajuan teknologi, penyebaran informasi media entertaiment seperti film dan  serial  drama  semakin  mudah  untuk  diakses.  Fenomena  berkembangnya  industri entertainment Thailand  menimbulkan  pula  fenomena  fanatisme  bagi Thai  Enthusiast .  Penggemar  artis  Thailand mayoritas  adalah  remaja  yang  tidak  jarang  mereka  dianggap  gemar  menghambur-hamburkan  uang hanya untuk membeli merchandise official maupun imitasi, berlebihan, histeris, adiktif, dan konsumtif . Merchandise merupakan segala bentuk produk yang dijual melalui toko maupun agensi. Agensi artis Thailand  ini  biasanya  menjual  berbagai  produk  yang  berkaitan  dengan  artis  tersebut  misalnya photocard, poster, boneka figure , box set serial drama, tiket fanmeeting , dan lain sebagainya. Nominal uang yang mereka keluarkan pun tidak kepalang tanggung, mereka bisa menghabiskan jutaan hanya untuk  membeli merchandise idola  mereka.  Hal  tersebut  dilakukan  semata-mata  demi  mendukung idolanya dan sebagai sarana untuk menyenangkan diri sendiri sebagai penggemar artis Thailand. Oleh karena itu, agar tidak terjebak dengan pembelian implusif yang dapat menyebabkan pemborosan maka diperlukan  adanya  pengelolaan  keuangan  yang  baik  agar  para  penggemar  artis  Thailand  ini  dapat menggunakan uang yang dimilikinya dengan bijak (Putri, 2019).
Pengelolaan  perilaku  keuangan  merupakan  masalah  yang  banyak  diperbincangkan  di masyarakat,  khususnya  terkait  dengan  perilaku  konsumtif  pada  seorang  penggemar.  Seorang penggemar  cenderung  berpikir  jangka  pendek  dalam  mengimplementasikan  belanja  impulsif. Implementasi belanja seorang penggemar lebih cenderung untuk menyanggupi keinginannya daripada kebutuhannya.  Banyak  individu  yang  memiliki  penghasilan  cukup  tetapi  masih  mengalami  masalah
keuangan, hal ini disebabkan perilaku keuangan yang kurang bertanggung jawab. Dalam melakukan pengeloaan keuangan yang baik maka pelaku pengelola keuangan dalam penelitian ini yakni penggemar artis Thailand agar tidak dihadapkan dengan permasalahan keuangan seperti terjebak dalam pembelian irasional  yang  kemudian  menjadi  sifat  boros  dan  dapat  mengakibatkan  terjebak  dalam  hutang konsumtif, maka diperlukan pengendalian diri guna mengontrol pengeluarannya.
Pengelolaan  keuangan,  pengendalian  merupakan  aktivitas  yang  mendorong  seseorang  untuk menghemat uang mereka dengan membatasi pembelian impulsive (Otto dkk, 2007). Pola hidup yang memiliki prioritas sangat diperlukan dalam pengelolaan keuangan. Sehingga kekuatan pada prioritas ( the  power  of  priority )  memliki  pengaruh  terhadap  tingkat  kepatuhan  seseorang  dalam  mengelola keuangannya.  Ini  mengacu  pada  fakta  bahwa  pengendalian  diri  mempengaruhi  kesuksesan  maupun kegagalan  seseorang  (Tangney  dkk,  2004).  Penelitian  yang  dilakukan  oleh  Siswanti,  (2020) menjelaskan bahwa terdapat hubungan positif dan signifikan antara pengendalian diri dengan perilaku pengelolaan keuangan. Hal yang sama juga dibuktikan dalam penelitian Sampoerno & Haryono, (2021) juga  menjelaskan  bahwa  terdapat  pengaruh  yang  signifikan  antara  perilaku  pengelolaan  keuangan dengan  pengendalian  diri.  Akan  tetapi  hal  yang  berbeda  ditemukan  oleh  peneliti  lain  bahwa pengendalian  diri  tidak  memiliki  pengaruh  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan  yang  dilakukan oleh Rahman dkk, (2020) terhadap mahasiswa yang menjalankan praktik bisnis di Kota Banjarmasin. Hasil  berbeda  juga  diungkapkan  oleh  Prabasari  dkk,  (2022)  bahwa  pengendalian  diri  berpengaruh negatif dan signifikan tehadap perilaku pengelolaan keuangan.
Setiap  individu  memiliki  tipe  kepribadian  yang  berbeda  dalam  pengelolaan  keuangan, pemahaman  aspek  kepribadian  pengelolaan  keuangan  juga  diperlukan  agar  dapat  berjalan  dengan optimal (Sina, 2014). Personality traits merupakan salah satu aspek internal yang dapat mempengaruhi kepribadian seseorang. Dalam pengelolaan keuangan personality traits menggambarkan korelasi antara perilaku keuangan dengan ciri khas seseorang. Dalam penelitian Andriyani, (2018) menemukan bahwa terdapat pengaruh signifikan antara personality traits dengan perilaku pengelolaan keuangan. Penelitian tersebut sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Azib dkk (2021) yang juga menjelaskan bahwa personality memiliki pengaruh yang positif dan signifikan. Namun hasil berbeda diungkapkan oleh N. A. Putri & N. A. Haryono, (2019) pada penelitiannya terhadap keluarga TKI di Kabupaten Ponorogo yang menunjukan hasil bahwa personality traits tidak memiliki pengaruh terhadap perilaku pengelolaan keuangan. Penelitian tersebut juga sejalan dengan pendapat Wardiansyah, (2021) yang mengungkapkan bahwa personality traits tidak memiliki pengaruh terhadap perilaku pengelolaan keuangan.
Selain itu aspek lain yang berpengaruh terhadap perilaku pengelolaan keuangan adalah literasi keuangan.  Seorang  penggemar  harus  melek  terhadap  literasi  keuangan  untuk  mengelola  keuangan mereka  dan  menghindari  pemborosan  (Kumalasari  &  Soesilo,  2019).  Literasi  keuangan  merupakan tingkat  pemahaman  seseorang  terhadap  pengetahuan  keuangan  dan  penggunaannya  yang  kemudian direalisasikan kedalam kehidupan sehari-hari (Lusardi dkk, 2013). Sehingga dapat disimpulkan bahwa individu dengan tingkat literasi yang tinggi akan cenderung berperilaku rasional dalam mengeluarkan uangnya  sehingga  terhindar  dari  sifat  boros.  Pernyataan  tersebut selaras dengan penelitian  Azib  dkk (2021)  serta  Ameliawati  &  Setiyani,  (2018)  yang  menyatakan  bahwa  literasi  keuangan  memiliki pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan.  Namun  hasil  berbeda diungkapkan oleh Gahagho dkk (2021) pada penelitiannya terhadap Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis  UNSRAT  menunjukan  bahwa  literasi  keuangan  tidak  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan.  Penelitian  tersebut  selaras  dengan  Yap  dkk,  (2016)  yang menjelaskan bahwa literasi keuangan tidak memiliki pengaruh terhadap perilaku pengelolaan keuangan.

## METODE
Pada  penelitian  ini  terdapat  lima  variabel  yang  digunakan,  yaitu:  Literasi  keuangan  (X1) merupakan tingkat pemahaman seseorang terhadap pengetahuan keuangan dan penggunaannya yang kemudian direalisasikan kedalam kehidupan sehari-hari (Lusardi dkk, 2009). Menurut Chen dan Volpe (1998), untuk mengukur literasi keuangan menggunakan indikator sebagai berikut: pengetahuan dasar pengelolaan keuangan, pengelolaan kredit, pengelolaan tabungan dan investasi, dan manajemen resiko. Personality  traits (X2)  yakni  semakin  tinggi  tingkat personality  traits yang  dapat  mempengaruhi seseorang  dalam  perencanaan  keuangan,  maka  perencanaan  keuangan  seseorang  akan  semakin (Andriyani,  2018).  Menurut  Nule,  dkk  (2021),  untuk  mengukur personality  traits menggunakan indikator sebagai berikut: bertanggung jawab, teratur, dapat diandalkan, dan gigih. Pengendalian diri
(X3)  merupakan  suatu  keterampilan  seseorang  dalam  sensitivitas  membaca  konteks  diri  dan lingkungannya. Perilaku yang baik, konstruktif, serta keselarasan dengan individu lain dipengaruhi oleh kemampuan seseorang terhadap pengendalian dirinya (Ghufron, 2012). Menurut Ghufron & Risnawati (2014),  untuk  mengukur  pengendalian  diri  menggunakan  indikator  sebagai  berikut:  kemampuan meengontrol perilaku, kemampuan mengontrol stimulus, kemampuan mengantisipasi suatu peristiwa atau kejadian, dan kemampuan mengambil keputusan.
Perilaku  pengelolaan  keuangan  (Y)  merupakan  kemampuan  seseorang  dalam  pemeriksaan, pengaturan,  pengendalian,  pencarian  anggaran  dan  penyimpanan  anggaran  keuangan  sehari-hari. Perilaku tersebut muncul diakibatkan oleh besarnya keinginan seseorang untuk memenuhi kebutuhan hidupnya dalam kaitannya dengan tingkat pendapatannya. (Kholilah & Iramani, 2013). Menurut Mien &  Thao  (2015)  untuk  mengukur  perilaku  pengelolaan  keuangan  menggunakan  indikator  sebagai berikut: konsumsi, tabungan dan investasi, manajemen arus kas, dan manajemen kredit. Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh penggemar artis Thailand. Penelitian ini menggunakan teknik pengambilan sampel non  probability  sampling dengan  metode purposive  sampling, dimana  dalam  menentukan sampel  responden  harus  memenuhi  kriteria  yang  telah  ditetapkan  oleh  peneliti.  Kriteria  dalam menentukan sampel pada penelitian ini yakni, penggemar artis Thailand yang sudah pernah membeli minimal  dua  kali merchandise official maupun  imitasi  dan  berusia  minimal  18  tahun.  Berdasarkan kriteria tersebut, maka jumlah sampel yang digunakan minimal berjumal 96 responden. Namun dalam penelitian ini jumlah sampel digenapkan menjadi sejumlah 110 responden. Teknik pengumpulan data pada penelitian ini menggunakan metode kuantatif dengan menggunakan kuesioner. Kuesioner disebar dengan menggunakan google formulir (G-Form) melalui media sosial Twitter, yakni dengan menulis tweet  di  akun  twitter  penulis  maupun  menyebarkan  melalui fanbase khusus  untuk  penggemar  artis Thailand. Skala yang akan digunakan dalam penyusunan kuesioner ini yakni skala likert, pilihan dalam skala likert yakni: 1. Sangat tidak setuju, 2. Tidak setuju, 3. Netral, 4.Setuju, dan 5. Sangat setuju.

## HASIL

## Tabel 1.
Hasil Uji Validitas
Sumber: data olahan
Tabel 1 menunjukan bahwa semua nilai KMO > 0,05 hal tersebut menunjukan bahwa sampel sudah mencukupi untuk di teliti dan nilai loading factor > 0,04, maka ini menunjukan bahwa seluruh item  pada  indikator  variabel  literasi  keuangan, personality  traits, dan  pengendalian  diri  terhadap perilaku  pengelolaan  keuangan  adalah  valid.  Tabel  2  menunjukan  bahwa  variable  literasi  keuangan (X1), personaliy  traits (X2),  pengendalian  diri  (X3),  dan  perilaku  pengelolaan  keuangan  (Y) menghasilkan nilai Cronbarch alpha > 0,70. Sehingga dapat disimpulkan bahwa semua variabel dalam penelitian ini dinyatakan reliabel dan layak untuk digunakan pada pengujian selanjutnya.
Imelda  Charlyvia  dan  Alimuddin  Rizal  Riva’i,  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Personality  Traits,  dan Pengendalian Diri terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan (Studi pada Penggemar Artis Thailand)
Tabel 2. Hasil Uji Reliabilitas Variabel Cronbach’s Alpha Kriteria Keterangan Literasi Keuagan (X1) 0,815 > 0,70  Reliabel Personality Traits (X2) 0,811 > 0,70  Reliabel Pengendalian Diri (X3) 0,837 > 0,70  Reliabel Perilaku Pengelolaan Keuangan (Y) 0,761 > 0,70  Reliabel
Sumber: data olahan
Tabel 3. Hasil Koefisien Determinasi (R 2 ) Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 ,782 a ,612 ,601 1,795
Sumber: data olahan
Tabel 3 menunjukan bahwa nilai koefisien determinasi atau Adjusted R Square sebesar 0,601 hal  ini  berarti  bahwa  variabel  literasi  keuangan, personality  traits, dan  pengendalian  diri  mampu menjelaskan perilaku pengelolaan keuangan sebesar 60,1% sedangkan sisanya 39,9% dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak diamati dalam penelitian ini. Tabel 4 menunjukan bahwa nilai F hitung sebesar 54,179 dan apabila dibandingkan dengan perhitungan F tabel berikut ini: DF1(N1): k – 1 = 4 – 1 = 3 DF2(N2): n – k = 107 – 4 = 103 Keterangan: k = jumlah variabel n = jumlah responden. maka nilai F tabel sebesar 2,69. Berdasarkan hitungan tersebut maka F hitung sebesar 54,179 > F tabel 2,69 dan nilai signifikansi (sig) dalam uji F sebesar  0,000  <  0,05.  Hal  ini  berarti  bahwa  literasi  keuangan  (X1), personality  traits (X2),  dan pengendalian  diri  (X3)  secara  simultan  berpengaruh  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan  (Y). Sehingga model regresi pada penelitian ini dapat dikatakan layak dan dapat dianalisis .
Tabel 4 Hasil Uji F Model Sum of Squares Df  Mean Square F Sig. 1 Regression 523,791 3 174,597  54,179  ,000 a Residual 331,928  103 3,223 Total 855,720  106 Sumber: data olahan Tabel 5. Hasil Uji t (Hipotesis) Model Unstandardized Coefficients t Sig. Hipotesis B Std. Error (Constant) 1,907 1,194  1,598  ,113 Literasi keuangan ,221 ,062  3,585  ,001  Diterima Personality traits ,454 ,078  5,802  ,000  Diterima Pengendalian diri ,181 ,054  3,319  ,001  Diterima
Sumber: data olahan
Berdasarkan hasil uji hipotesis pada Tabel 5, maka dapat dijelaskan sebagai berikut:
1. Literasi keuangan berpengaruh positif terhadap perilaku pengelolaan keuangan. Berdasarkan Tabel 5  diketahui bahwa  nilai  signifikansi sebesar  0,001  dan  nilai  koefisien  beta sebesar  0,221  karena nilai beta positif dan nilai signifikansi 0,001 < 0,05 sehingga dapat dikatakan literasi keuangan (X1) memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan  (Y).  Dengan demikian hipotesis pertama diterima.
2. Personality traits berpengaruh positif terhadap perilaku pengelolaan keuangan. Berdasarkan Tabel 5  diketahui bahwa  nilai  signifikansi sebesar  0,000  dan  nilai  koefisien  beta sebesar  0,454  karena
nilai beta positif dan nilai signifikansi 0,000 < 0,05 sehingga dapat dikatakan personality traits (X2) memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan  (Y).  Dengan demikian hipotesis kedua diterima.
3. Pengendalian diri berpengaruh positif terhadap perilaku pengelolaan keuangan. Berdasarkan Tabel 5  diketahui bahwa  nilai  signifikansi sebesar  0,001  dan  nilai  koefisien  beta sebesar  0,181  karena nilai  beta  positif  dan  nilai  signifikansi  0,001  <  0,05  sehingga  dapat  dikatakan  pengendalian  diri (X3)  memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan  (Y). Dengan demikian hipotesis ketiga diterima.
Berdasarkn  hasil  uji  regresi  linear  pada  Tabel  5  dapat  diketahui  juga  persamaan regresi  dari hasil perhitungan adalah sebagai berikut:  Y = β1X1 + β2X2 + β3X3 = 0,273X1 + 0,444X2 + 0,236X3. Maka berdasarkan hasil uji regresi linear pada tabel 6 di atas, maka hasil penelitian yang didapat adalah sebagai berikut:
1. Literasi  keuangan  berpengaruh  positif  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan  dimana  dengan menggunakan level significance sebesar 5% dan diperoleh nilai t hiung sebesar 2,495 maka nilai signifikansinya  diperoleh  sebesar  0,001  <  0,05  yang  menandakan  bahwa  literasi  keuangan  (X1) memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan  (Y).  Dengan demikian  dapat  disimpulkan  hipotesis  yang  menyatakan  dugaan  adanya  pengaruh  positif  antara literasi keuangan (X1) terhadap perilaku pengelolaan keuangan (Y) diterima.
2. Personality  traits berpengaruh  positif  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan  dimana  dengan menggunakan level significance sebesar 5% dan diperoleh nilai t hiung sebesar 5,802 maka nilai signifikansinya  diperoleh  sebesar  0,000  <  0,05  yang  menandakan  bahwa personality  traits (X2) memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan  (Y).  Dengan demikian  dapat  disimpulkan  hipotesis  yang  menyatakan  dugaan  adanya  pengaruh  positif  antara personality traits (X2) terhadap perilaku pengelolaan keuangan (Y) diterima.
3. Pengendalian  diri  berpengaruh  positif  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan  dimana  dengan menggunakan level significance sebesar 5% dan diperoleh nilai t hiung sebesar 3,319 maka nilai signifikansinya  diperoleh sebesar  0,001 <  0,05  yang menandakan  bahwa  pengendalian  diri  (X3) memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan  (Y).  Dengan demikian  dapat  disimpulkan  hipotesis  yang  menyatakan  dugaan  adanya  pengaruh  positif  antara pengendalian diri (X3) terhadap perilaku pengelolaan keuangan (Y) diterima.

## Pengaruh literasi keuangan terhadap perilaku pengelolaan keuangan
Berdasarkan  hasil  pengujian  hipotesis,  literasi  keuangan  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan,  hal  tersebut  berarti  segala  perubahan  yanyg  terjadi  pada perilaku pengelolaan keuangan di pengaruhi oleh literasi keuangan. Hal ini sesuai dengan pernyataan Lestari  dan  Rusdarti  (2017)  yang  menerangkan  bahwa  literasi  keuangan  merupakan  pengetahuan tentang kemampuan seseorang dalam mengelola keuangan, berguna untuk meningkatkan kesejahteraan hidup. Hasil penelitian ini didukung oleh penelitian sebelumnya yang dilakukan oleh Azib dkk (2021) dan  Ameliawati  &  Setiyani,  (2018)  yang mengatakan  bahwa  variabel  literasi  keuangan  berpengaruh positif dan signifikan terhadap variabel perilaku pengelolaan keuangan.
Personality traits berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku pengelolaan keuangan Berdasarkan  hasil  pengujian  hipotesis personality  traits berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan,  hal  tersebut  berarti  segala  perubahan  yanyg  terjadi  pada perilaku pengelolaan keuangan di pengaruhi oleh personality traits . Hal ini sesuai dengan pernyataan Sina  (2014)  yang  menyatakan  bahwa  agar  pengelolaan  keuangan  berjalan  optimal,  perlu  juga memahami  aspek  kepribadian pengelolaan  keuangan,  hal  ini dikarenakan  setiap  orang memiliki tipe kepribadian yang berbeda dalam pengelolaan keuangan. Hasil penelitian ini didukung oleh penelitian sebelumnya yang dilakukan Andriyani, (2018), Humaira & Sagoro, (2018), dan Azib dkk (2021) yang mengatakan  bahwa  variabel personality  traits berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  variabel perilaku pengelolaan keuangan.

## Pengendalian diri berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku pengelolaan keuangan
Berdasarkan  hasil  pengujian  hipotesis  pengendalian  diri  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan,  hal  tersebut  berarti  segala  perubahan  yanyg  terjadi  pada
perilaku pengelolaan keuangan di pengaruhi oleh pengendalian diri. Hal ini sesuai dengan pernyataan Otto  dkk,  (2007)  dalam  hal  pengelolaan  keuangan,  pengendalian  merupakan  sebuah  aktivitas  yang mendorong seseorang untuk melakukan penghematan dengan menurunkan pembelian impulsive.

## SIMPULAN
Berdasarkan hasil analisis data dan pembahasan yang telah diuraikan, dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:
1. Model ini cukup baik untuk di analisis, hal ini dikarenakan berdasarkn Uji F model ini memenuhi kriteria.
2. Dari  3  studi  ini  memiliki  3  hipotesis  yang  terbukti  dapat  disimpulkan  bahwa  semua  hipotesis diterima yakni berpengaruh signifikan dan searah terhadap perilaku pengelolaan keuangan (Y).
3. Dari ketiga hipotesis tersebut yang paling dominan mempengaruhi perilaku pengelolaan keuangan (Y)  adalah  variabel personality  traits (X2)  yang  dapat  dilihat  dari  nilai  standar  betanya  sebesar 0,454impulan dapat ditulis dalam bentuk paragraf.

## DAFTAR PUSTAKA
Ameliawati, M., & Setiyani, R. 2018. The Influence of Financial Attitude, Financial Socialization, and Financial  Experience  to  Financial  Management  Behavior  with  Financial  Literacy  as  the Mediation Variable. KnE Social Sciences , 3 (10), 811. https://doi.org/10.18502/kss.v3i10.3174 Andriyani, N. S. 2018. Pengaruh Literasi Keuangan, Personality Traits dan Sikap Terhadap Uang Pada Perencanaan Keuangan Keluarga. Jurnal Ekonomi, Bisnis, Dan Akuntansi (JEBAV) , 34 (11), 1– 10.
Azib,  Ansari  Harahap,  D.,  &  Amanah,  D.  2021.  Financial  Management  Behavior:  Implications  Of Financial Literacy And Personality. Turkish Journal of Computer and Mathematics Education , 12 (7), 3207–3214.
CHEN, H. 1998. An analysis of personal financial literacy among college students. Financial Services Review , 7 (2), 107–128. https://doi.org/10.1016/s1057-0810(99)80006-7 Email, I. 2022. Analysis Of Financial Management Behavior Students Of The. 2022 (3), 1–6.
Gahagho, Y. D., Rotinsulu, T. O., & Mandeij, D. 2021. Pengaruh Literasi Keuangan Sikap Keuangan Dan  Sumber  Pendapatan  Terhadap  Perilaku  Pengelolaan  Keuangan  Mahasiswa  Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Unsrat Dengan Niat Sebagai Variabel Intervening. Jurnal EMBA: Jurnal Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi , 9 (1), 543–555.
Humaira,  I.,  &  Sagoro,  E.  M.  2018.  Pengaruh  Pengetahuan  Keuangan,  Sikap  Keuangan,  Dan Kepribadian Terhadap Perilaku Manajemen Keuangan Pada Pelaku Umkm Sentra Kerajinan Batik Kabupaten Bantul. Nominal, Barometer Riset Akuntansi Dan Manajemen , 7 (1). Kholilah, N. Al, & Iramani, R. 2013. Studi Financial Management Behavior Pada Masyarakat Surabaya.
Journal of Business and Banking , 3 (1), 69. https://doi.org/10.14414/jbb.v3i1.255 Kumalasari,  &  Soesilo.  2019.  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Modernitas  Individu,  Uang  Saku  Dan Kontrol Diri Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Prodi S1 Pendidikan Ekonomi Angkatan Tahun 2016 Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Malang. Jurnal Pendidikan Ekonomi , 12 (1), 61–71.
Lusardi, A., Mitchell, O. S., & Curto, V. 2009. Financial Literacy Among the Young: Evidence and Implications For Cunsumer Policy. National Bureau of Economic Research , 358–380. N. A. Putri & N. A. Haryono. 2019. Faktor-Faktor yang Memengaruhi Financial Management Behavior pada  Keluarga  TKI  di  Kabupaten  Ponorogo. Jurnal  Ilmu  Manajemen  Universitas  Negeri Surabaya , 7 (3), 841–856.
Nule, R. C. C., Fanggidae, R. E., & Ndoen, W. M. 2021. Analisis literasi keuangan, faktor demografi, dan personality traits terhadap perilaku pengelolaan keuangan (Studi Pada Pelaku Usaha Mikro di  Kelurahan  Oesapa,  Kecamatan  Kelapa  Lima,  Kota  Kupang). Business  Management, Economic, and Accounting National Seminar , 2 , 459–478.
Otto, P. E., Davies, G. B., & Chater, N. 2007. Note on ways of saving: Mental mechanisms as tools for self-control? Global Business and Economics Review , 9 (2–3), 227–254.
Rahman,  A.,  Yousida,  I.,  Kristansi,  L.,  &  Paujiah,  S.  2020.  Pengaruh  Pengetahuan  Keuangan, Perencanaan  Keuangan  Dan  Kontrol  Diri  Terhadap  Perilaku  Pengelolaan  Keuangan  Pada Mahasiswa Yang Menjalankan Praktik Bisnis Dikota Banjarmasin. Jurnal Mitra Manajemen ,
4 (9), 1405–1416.
Salsabilla,  S.  I.,  Tubastuvi,  N.,  Purnadi,  P.,  &  Innayah,  M.  N.  2022.  Factors  Affecting  Personal
Financial Management. Jurnal Manajemen Bisnis , 13 (1), 168–184.
https://doi.org/10.18196/mb.v13i1.13489
Sampoerno, A. E., & Haryono, N. A. 2021. Pengaruh Financial Literacy, Income, Hedonism Lifestyle, Self-Control,  dan  Risk  Tolerance  terhadap  Financial  Management  Behavior  pada  Generasi Milenial Kota
Surabaya.
Jurnal Ilmu Manajemen , 9 (3), 1002–1014. https://doi.org/10.26740/jim.v9n3.p1002-1014
Siswanti, I. 2020. Financial Knowledge, Financial Attitude, and Financial Management Behavior: Self– Control As Mediating. The International Journal of Accounting and Business Society , 28 (1), 105–132.
Sina, P. G. 2014. Tipe Kepribadian dalam Personal Finance. Jurnal Ilmiah Bisnis Dan Ekonomi Asia , 8(1), 54–59
Tangney, J. P., Baumeister, R. F., & Boone, A. L. 2004. High Self-Control. Jornal of Personality , 72 (2), 271–324.
Wardiansyah, D. R. 2021. The Influence of Financial Knowledge , Financial Attitude , and Personality on  Financial  Management  Behavior  on  XYZ  Islamic  Boarding  School  Ponorogo  Faculty  of Economics  and  Business  Brawijaya  University  Defriramadanwardiansyah@outlook.com. Journal of Business and Economics , 25 (2), 251–269.
Yap, R. J. C., Komalasari, F., & Hadiansah, I. 2018. The Effect of Financial Literacy and Attitude on Financial Management Behavior and Satisfaction. Bisnis & Birokrasi Journal , 23 (3), 3–5.