## PERAN LITERASI KEUANGAN DAN RELIGIUSITAS ATAS MINAT MENABUNG MAHASISWA
Muammar Al Hamidhi 1*) , Achmad Zaki 2)
12 Prodi Manajemen, Universitas Nahdlatul Ulama Sidoarjo, Sidoarjo Email Korespondensi 1*) : 31420060.mhs@unusida.ac.id Email 2) : achmadzaki1992@gmail.com

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menginvestigasi  pengaruh    literasi  keuangan  dan  religiusitas  terhadap  minat menabung  mahasiswa.  Populasi  penelitian  ini  sebanyak  126  mahasiswa  Program  Studi  Manajemen  Universitas Nahdatul Ulama. Sampel  diambil berdasarkan  kriteria  yaitu  mereka  yang  telah  memperoleh mata  kuliah  yang berhubungan dengan literasi keuangan sehingga diperoleh sampel sebanyak 45 orang. Teknik anlaisis menggunakan regresi  berganda  dengan  uji  hipotesis  yaitu  uji  t  dan  uji  F.  Hasil  uji  t  menunjukkan  bahwa  tingkat  literasi keuangan secara parsial berpengaruh signifikan terhadap minat menabung mahasiswa.  Religiusitas secara parsial berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  menabung  mahasiswa. Hasil uji  F  menunjukkan  bahwa  secara  simultan tingkat  literasi  keuangan  dan  religiusitas  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  menabung  mahasiswa. Kesimpulannya bahwa baik secara parsial maupun simultan tingkat literasi keuangan dan religiusitas berpengaruh signifikan terhadap minat menabung mahasiswa.
Kata Kunci : Literasi Keuangan, Religiusitas, Minat Menabung

## THE ROLE OF FINANCIAL LITERACY AND RELIGIOSITY ON STUDENT SAVING INTEREST

## Abstract
This study aims to investigate the effect of financial literacy and religiosity on  students' interest in  saving. The population of this study were 126 students of the Management Study Program at Nahdatul Ulama University. The sample was taken based on the criteria, namely those who had obtained courses related to financial literacy so  that  a  sample  of  45  people  was  obtained.  The  analysis  technique  uses  multiple  regression  with  hypothesis testing, namely the t  test and  F  test. The t test results show that  the  level of financial literacy partially  has a significant effect on students' interest in saving. Religiosity partially has a significant effect on students' interest in saving. The results of the F test show that simultaneously the level of financial literacy and religiosity has a significant effect on students' interest in saving. The conclusion is that both partially and simultaneously the level of financial literacy and religiosity has a significant effect on students' interest in saving.
Keywords: Financial Literacy, Religiosity, Interest in Saving
PENDAHULUAN
OJK telah melakukan survei untuk mendapatkan data mengenai tingkat literasi dan inklusi  keuangan  di  Indonesia.  Sejak  Juli  hingga  September  2022,  survei  dilakukan  di seluruh provinsi yang menjangkau 76 kabupaten/kota dengan jumlah responden sebanyak 14.634  orang  yang berusia  lima belas hingga  tujuh  puluh  sembilan  tahun.  Hasil  survei  ini menunjukkan  bahwa  indeks  literasi  keuangan  masyarakat  berada  di  angka  49,68%,  lebih tinggi dibandingkan tahun 2019 yang berhenti di angka 38,03%, sedangkan indeks inklusi keuangan  sebesar  85,10%  sedangkan  sebelumnya  (tahun  2019)  hanya  79,19%.  Namun, angka-angka  tersebut  masih  tergolong  rendah.  Rendahnya  tingkat  literasi  keuangan  akan menjadi  masalah  serius,  terkait  dengan  ketidakmampuan  masyarakat  dalam  melakukan
Diterima: 05 Feb 2024   Direvisi: 04 March 2024   Disetujui: 05 March 2024   Dipublikasi: 25 March 2024
perencanaan keuangan. Lebih khusus lagi, pemilihan produk keuangan yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat.
Salah  satu  proses  perencanaan  keuangan  jangka  panjang  adalah  menabung. Keinginan  untuk  menabung  merupakan  pencurahan  perhatian  dan  tindakan  pada  hal-hal yang  disukai.  Minat  dalam  menabung  merupakan  dorongan  dari  dalam  individu  untuk melakukan  sesuatu  dengan  harapan  dapat  memenuhi  kebutuhan.  Minat  terdiri  dari  tiga unsur  yaitu  kognitif,  dimana  minat  timbul  karena  adanya  pengertian  dan  informasi  yang masuk  ke  dalam  pikiran  individu,  kedua  emosi,  dimana  minat  timbul  karena  adanya perasaan  tertentu  terhadap  hal  yang  telah  dilakukan,  ketiga  konasi,  yaitu  tahap  lanjutan dimana  minat  mulai  dilakukan  sehingga  berbentuk  kemauan  dan  hasrat  untuk  melakukan sesuatu (Nur’aini & Ridla, 2015).
Salah  satu  teori  yang  yang  mendasari  minat  seseorang  adalah  teori  perilaku beralasan  ( Theory  of  Planned  Behavior ).  Teori  Perilaku  Terencana  dikemukakan  oleh  Ajzen, (1974)  yang  menjelaskan  bilamana  seseorang  diberikan  evaluasi  dan  saran  agar  memiliki perilaku positif (sikap), dan bilamana orang tersebut memiliki pemikiran bahwa orang lain juga  memberikan  saran  agar  mereka  selalu  berperilaku  demikian  (norma  subyektif),  maka akan  menghasilkan  intensitas  yang  lebih  besar  dan  mereka  tentunya  dengan  hati  yang senang termotivasi untuk  melakukannya. Beberapa variabel dominan yang mempengaruhi perilaku  terencana  diantaranya  yaitu  sikap  positif  ataupun  negatif  atas  perilaku  target, norma subyektif serta kontrol prilaku yang diterima. Sikap  atas suatu prilaku disebut  juga sebagai evaluasi positif ataupun negatif atas prilaku yang relevan berdasarkan keyakinan atas hasil yang akan diterima atas perilaku tersebut. Norma subyektif adalah persepsi seseorang terhadap  referensi  yang  signifikan.  Sedangkan  kontrol  perilaku,  identik  dengan  model perilaku  yang  dikemukakan  oleh  Ajzen  &  Fishbein,  (1969),  yaitu  kesulitan  yang  diterima untuk  mendapatkan  perilaku.  Pemaparan  yang  telah  disampaikan  oleh  Hrubes,  Ajzen,  & Daigle, (2001), kontrol yang diterima berpengaruh secara langsung atas prilaku khususnya investasi  (Hürtgen  &  Voswinkel,  2012). Theory  of  Planned  Behavior memfokuskan  dalam hubungan  antara  keyakinan  dan  sikap.  Model  ini  menyatakan  mengenai  seseorang  yang akan  melakukan  evaluasi  atas  sikap  terhadap  prilaku  itu  sendiri  berdasarkan  aksesibilitas rasa  yakin  orang  tersebut,  dimana  keyakinan  merupakan  probabilitas  subyektif  bahwa prilaku  tersebut  akan  menghasilkan  hasil  tertentu.  Hasil  atau  akibat  yang  diharapkan  dari sesuatu  yang  dilakukan  adalah  model  nilai  yang  diharapkan.  Variabel  ini  menghubungkan antara keyakinan, sikap dan harapan (Ajzen, 1985).
Teori  perilaku  terencana  mendalilkan  tiga  faktor  penentu  niat  yang  secara konseptual  terpisah  meliputi,  1)  sikap  terhadap  perilaku  dan  mengacu  pada  sejauhmana seseorang  memiliki  penilaian  menguntungkannya  atau  tidak  terhadap  prilaku  tersebut;  2) faktor sosial yaitu norma subjektif berhubungan dengan tekanan sosial yang dirasakan guna melaksanakan atau tidak prilaku tersebut; 3) kontrol prilaku yang dirasakan berdasarkan atas mudah  atau  sulitnya  yang  dirasakan  dalam  menjalankan  prilaku  dan  digambarkan  sebagai cerminan  atas  pengalaman  masa  lampau  serta  hambatan  dan  rintangan  yang  diantisipasi. Sebagai aturan umum, semakin baik sikap dan norma subjektif sehubungan dengan perilaku dan  semakin  besar  kontrol  perilaku  yang  dirasakan,  semakin  kuat  niat  individu  untuk melakukan  perilaku  yang  sedang  dipertimbangkan.  Pentingnya  sikap, norma  subjektif  dan kontrol  perilaku  yang  dirasakan  dalam  prediksi  niat  diharapkan  bervariasi  diberbagai perilaku  dan  situasi,  dengan  demikian  dalam  beberapa  kondisi  dapat  ditemukan  bahwa hanya sikap yang memiliki dampak terhadap niat, disisi lain sikap dan kontrol perilaku yang dirasakan  cukup  untuk  menjelaskan  intensi  dan  di  sisi  lain  ketiga  faktor  tersebut

## memberikan kontribusi independen
Sesuai  dengan  tujuannya  untuk  menjelaskan  perilaku  manusia,  bukan  hanya memprediksi,  teori  perilaku  terencana  berhubungan  dengan  anteseden  sikap,  normatif subjektif  dan  kontrol perilaku  yang  dirasakan,  anteseden  yang  pada  akhirnya  menentukan niat dan tindakan. Pada  tingkat penjelasan  yang paling dasar, teori ini mendalilkan bahwa perilaku adalah  fungsi dari informasi yang  menonjol, atau keyakinan yang relevan dengan perilaku tersebut. Orang dapat memiliki banyak sekali keyakinan tentang perilaku tertentu, tetapi  mereka  hanya  dapat  memperhatikan  sejumlah  kecil  saja  pada  saat  tertentu  (Miller, 1956). Keyakinan – keyakinan yang menonjol inilah yang dianggap sebagai penentu utama niat dan tindakan seseorang. Ada tiga jenis keyakinan yang menonjol yang dibedakan yaitu keyakinan  perilaku  yang  diasumsikan  mempengaruhi  sikap  terhadap  perilaku;  keyakinan normatif  yang  merupakan  penentu  norma  subjektif  dan  keyakinan  kontrol  yang memberikan dasar untuk persepsi kontrol perilaku.
Berdasarkan  unsur  kognitif  yang  dapat  mempengaruhi  seseorang  dalam  memiliki minat menabung adalah pemahaman tentang literasi keuangan. Otoritas Moneter Singapura menjelaskan  bahwa  literasi  keuangan  sebagai  kapabilitas  seseorang  untuk  membuat penilaian  yang  akurat  dan  sesuai  dengan  tujuan  dalam  mengelola  keuangan.  Australian Securities and Investment mendefinisikan literasi keuangan sebagai kombinasi pengetahuan, keterampilan,  sikap  dan  perilaku,  yang  diperlukan  untuk  membuat  keputusan  keuangan berdasarkan situasi yang meningkatkan kesejahteraan finansial (Afandy & Niangsih, 2020). Hal lain yang menjadi faktor minat menabung adalah keyakinan atau yang disebut dengan  religiusitas,  religiusitas  berasal  dari  kata  religi,  di  mana  kata  ini  memiliki  arti, penganut  agama,  kesalehan,  pengutamaan  ajaran  agama.  Secara  sederhana,  tingkat religiusitas  adalah  kondisi  dan  tingkat  pengalaman  keyakinan  individu  (Puspita,  2019). Religiusitas adalah tingkat prinsip seseorang dalam memegang ajaran agama yang diyakini, yang diwujudkan dalam bentuk tindakan yang teratur dan berkesinambungan . Religiusitas merupakan  tingkat  prinsip  seseorang  dalam  memegang  ajaran  agama  yang  diyakini, diwujudkan  dalam  bentuk  tindakan  yang  teratur  dan  berkesinambungan.  Glock  &  Stark, (1965)  memberikan  pengertian  religiusitas  sebagai  tingkat  pemahaman  individu  terhadap ajaran agama yang dianut dan pengetahuan yang mendalam terhadap ajaran agama tersebut (Fitriani, 2016).
Penelitian  ini  dilaksanakan  pada  program  studi  manajemen  Universitas  Nahdlatul Ulama  Sidoarjo,  dimana  diketahui  bahwa  Mahasiswa  merupakan  elemen  masyarakat  yang memiliki  kelebihan  dalam  hal  pemahaman  dan  pengetahuan,  khususnya  di  bidang keuangan.  Perkuliahan  di  dalam  kelas,  serta  pembelajaran  tambahan  dari  seminar-seminar yang  diadakan  tentu  mendongkrak  pengetahuan  tentang  keuangan.  Berbekal  literasi keuangan  yang  mumpuni,  mahasiswa  diharapkan  dapat  merencanakan  pemenuhan kebutuhannya  dengan  baik,  misalnya  dengan  melakukan  kegiatan  menabung.  Menabung merupakan  hal  yang  penting bagi  mahasiswa,  baik  yang  masih  ditanggung  oleh orang  tua maupun  yang  sudah  bekerja.  Kegiatan  ini  merupakan  ladang  bagi  mahasiswa  untuk mengaplikasikan ilmu yang telah didapatkan di perkuliahan dalam kehidupan nyata. Namun permasalahan  yang  terjadi  pada  mahasiswa  Universitas  Nahdlatul  Ulama  Sidoarjo  adalah masih terdapat mahasiswa yang cenderung berkeingingan mengikuti gaya hidup yang lagi di trend saat ini, terutama mereka yang memiliki idola publik figure yang dijadikan gaya hidup mereka yang dikenal dengan gaya hidup hedon yaitu membelanjakan uang guna mengikuti gaya  hidup  para  idolanya  dengan  tidak  memikirkan  kondisi  keuangannya  kedepan  guna memenuhi  kebutuhannya  sebagai  pelajar  baik  itu  membeli  buku  atau  hal-hal  lain  yang
menunjang kegiatan perkuliahannya.
Begitupula  halnya  dengan  religiusitas,  mahasisa  Universitas  Nahdlatul  Ulama Sidoarjo  telah  dibekali  dengan  ilmu  agama  yang  akan  membantu  mereka  kelak  dalam menjalani kehidupannya agar memperoleh kebahagian baik didunia maupun diakhirat kelak. Namun disisi lain, masih terdapat mahasiswa yang hanya memahami sebatas pembelajaran saja  tidak  diterapkannya  dalam  kehidupannya  sehari-hari  dikarenakan  pergaulan dilingkungan mereka sehingga keilmuan agama yang telah mereka peroleh belum tercermin sepenuhnya dalam kesehariannya. Bila dihubungkan religiusitas dengan minat menabung di perbankan syariah, masih ditemui persepsi mahasiswa yang menyatakan bahwa bank syariah dan bank konvensional itu sama saja, hal ini dikarenakan terbatasnya pemahaman mereka mereka praktek operasional perbankan syariah. Sehingga menimbulkan keraguan dalam diri mereka untuk menabung di perbankan syariah.
Berbagai  penelitian  yang  berhubungan  dengan  faktor-faktor  yang  mempengaruhi minat menabung diantaranya Tripuspitorini, (2019), hasil penelitiannya menegaskan bahwa tingkat religiusitas mahasiswa memiliki pengaruh yang signifikan terhadap minat menabung. Begitupula Zakiyah & Wahab,  (2022) hasil penelitiannya menunjukkan bahwa baik secara parsial  maupun  simultan  literasi  keuangan  dan  religiusitas  berpengaruh  terhadap  minat menabung di Bank Syariah.
Berbeda  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Triani,  (2017)  mengatakan  bahwa literasi  keuangan  tidak  memiliki  pengaruh  terhadap  perilaku  menabung  mahasiswa  di  4 Universitas  di  kota  Padang.  Begitupula  Suprihati,  Sumadi,  &  Tho’in,  (2021)  yang  hasil penelitiannya menunjukkan bahwa tingkat pengetahuan dan budaya memberikan kontribusi terhadap  naik  turunnya  minat  menabung,  sedangkan  religiusitas  tidak  memberikan kontribusi yang signifikan.
Pokok  masalah  yang  akan  dibahas  dalam  penelitian  ini  adalah  apakah  literasi keuangan  dan  religiusitas  berpengaruh  terhadap  minat  menabung  mahasiswa  Universitas Nahdlatul  Ulama  Sidoarjo.  Berdasarkan  hal  tersebut  maka  penelitian  ini  bertujuan  untuk mengetahui  pengaruh  literasi  keuangan  dan  religiusitas  terhadap  minat  menabung mahasiswa Universitas Nahdlatul Ulama Sidoarjo.

## METODE PENELITIAN Populasi dan Sampel
Penelitian ini dilaksanakan pada mahasiswa Program Studi Manajemen Universitas Nahdlatul  Ulama  Sidoarjo,  dimana  jumlah  mahasiswanya  secara  keseluruhan  yang dijadikan  populasi  sebanyak  126  mahasiswa.  Sampel  dalam  penelitian  ini  menggunakan puposive  sampling.  Menurut  Sugiyono,  (2018) purposive  sampling  adalah  teknik penentuan  sampel  dengan  pertimbangan  tertentu,  dimana  pengambilan  sample didasarkan  pada  pertimbangan  atau  kriteria  tertentu  yang  telah  dirumuskan  terlebih dahulu oleh peneliti yaitu mahasiswa telah memperoleh materi yang berhubungan dengan literasi keuangan. Berdasarkan pertimbangan tersebut maka, sampel yang didapat dalam penelitian ini berjumlah 45 mahasiswa universitas nahdlatul ulama Sidoarjo.

## Variabel dan Definisi Operasional Variabel
Secara  umum  variabel  penelitian  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  terdiri dari variabel independen yang meliputi literasi keuangan dan religiusitas serta variabel dependen  yaitu  minat  menabung.  Untuk  lebih  jelasnya  maka  dapat  diuraikan  pada tabel definisi operasional berikut.
Tabel 1 Definisi Operasional Variabel Penelitian Variabel Definisi Indikator Skala Ukur Literasi Keuangan Literasi keuangan sebagai kombinasi pengetahuan,  keterampilan,  sikap  dan perilaku,  yang  diperlukan  untuk  membuat keputusan keuangan berdasarkan situasi yang meningkatkan kesejahteraan finansial (Afandy & Niangsih, 2020) 1. Pengetahuan Keuangan 2. Keterampilan 3. Sikap 4. Perilaku Skala Likert Religiusitas Religiusitas  sebagai  tingkat  pemahaman individu  terhadap  ajaran  agama  yang  dianut dan  pengetahuan  yang  mendalam  terhadap ajaran agama tersebut (Fitriani, 2016) 1. Pemahaman Agama 2. Pengetahuan Agama Skala Likert Minat Menabung Minat  terdiri  dari  tiga  unsur  yaitu  kognitif, dimana  minat  timbul  karena  adanya pengertian  dan  informasi  yang  masuk  ke dalam pikiran individu, kedua emosi, dimana minat  timbul  karena  adanya  perasaan tertentu  terhadap  hal  yang  telah  dilakukan, ketiga  konasi,  yaitu  tahap  lanjutan  dimana minat  mulai  dilakukan  sehingga  berbentuk kemauan  dan  hasrat  untuk  melakukan sesuatu (Nur’aini & Ridla, 2015) 1. Kognitif 2. Emosi 3. Konasi Skala Likert

## Teknik Analisis Data
Untuk mengetahui pengaruh literasi keuangan dan religiusitas terhadap minat menabung  mahasiswa  maka  peneliti  menggunakan  regresi  linier  berganda  dengan persamaan sebagai berikut: Y = a + b 1 X 1 + b 2 X 2 + e Penjelasan:
Y = Minat Menabung a
= Konstanta
b 12 = Koefisien Regresi X 1 = Literasi Keuangan X 2 = Religiusitas

## Uji Hipotesis
Pengujian hipotesis dalam penelitian ini menggunakan uji t dan uji F yang masing- masing pengujian dijelaskan sebagai berikut (Muhammadinah & Litriani, 2018):
1. Uji t
Uji  t  digunakan  untuk  mengetahui  pengaruh  masing-masing  variabel  bebas  secara parsial terhadap variabel terikat dalam hal ini ingin menguji pengaruh variabel literasi keuangan  dan  religiusitas  secara  parsial  terhadap  minat  menabung  dengan  kriteria sebagai berikut:
a. Jika t hitung < t tabel atau nilai sig. t > 0.05 maka Ho diterima dan Ha ditolak yang artinya  variabel  literasi  keuangan  dan  religiusitas  secara  parsial  tidak  memiliki pengaruh terhadap minat menabung.
b. Jika t hitung > t tabel atau nilai sig. t < 0.05 maka Ho ditolak dan Ha diterima yang artinya  variabel  literasi  keuangan  dan  religiusitas  secara  parsial  memiliki  pengaruh terhadap minat menabung.
2. Uji F
Uji F digunakan untuk mengetahui pengaruh variabel bebas secara simultan terhadap variabel  terikat  dalam  hal  ini  ingin  menguji  pengaruh  variabel  literasi  keuangan  dan religiusitas secara simultan terhadap minat menabung dengan kriteria sebagai berikut:
a. Jika F hitung < F tabel atau nilai sig. F > 0.05 maka Ho diterima dan Ha ditolak yang artinya variabel literasi keuangan dan religiusitas secara simultan tidak memiliki pengaruh terhadap minat menabung.
b. Jika F hitung > F tabel atau nilai sig. F < 0.05 maka Ho ditolak dan Ha diterima yang  artinya  variabel  literasi  keuangan  dan  religiusitas  secara  simultan  memiliki pengaruh terhadap minat menabung.

## HASIL DAN PEMBAHASAN Hasil
Sebelum dilakukan pengujian untuk melihat pengaruh variabel literasi keuangan dan religiusitas  terhadap  minat  menabung  mahasiswa  Universitas  Nahdlatul  Ulama  Sidoarjo maka  dilakukan  terlebih  dahulu  menguji  instrumen  penelitian  dalam  hal  dilakukan pengujian validitas dan reliabilitas instrumen penelitian (kuisioner). Berdasarkan pengolahan data diperoleh hasil uji validitas untuk variabel literasi keuangan sebagaimana yang terlihat pada tabel 2 berikut.
Tabel 2
Uji Validitas Variabel Literasi Keuangan Pernyataan R Hitung R Tabel Keterangan Pernyataan 1 0.875 0.2876 Valid Pernyataan 2 0.795 0.2876 Valid Pernyataan 3 0.823 0.2876 Valid Pernyataan 4 0.914 0.2876 Valid
Sumber: Penelitian lapangan data di olah (2023)
Berdasarkan tabel 2 diketahui bahwa semua pernyataan yang terdapat pada variabel literasi keuangan memiliki nilai R hitung lebih besar dari R tabel yang berarti bahwa semua pernyataan / instrumen penelitian pada variabel literasi keuangan dinyatakan valid. Adapun pengolahan data uji validitas instrumen penelitian pada variabel religiusitas diperoleh hasil sebagaimana yang ditampilkan pada tabel 3 berikut.
Tabel 3 Uji Validitas Variabel Religiusitas Pernyataan R Hitung R Tabel Keterangan Pernyataan 1 0.532 0.2876 Valid Pernyataan 2 0.842 0.2876 Valid Pernyataan 3 0.814 0.2876 Valid Pernyataan 4 0.878 0.2876 Valid
Sumber: Penelitian lapangan data di olah (2023)
Berdasarkan tabel 3 diketahui bahwa semua pernyataan yang terdapat pada variabel religiusitas  memiliki  nilai  R  hitung  lebih  besar  dari  R  tabel  yang  berarti  bahwa  semua pernyataan / instrumen penelitian pada variabel religiusitas dinyatakan valid.
Lebih lanjut pengolahan data uji validitas instrumen penelitian pada variabel minat menabung diperoleh hasil sebagaimana yang ditampilkan pada tabel 4 berikut.
Tabel 4 Uji Validitas Variabel Minat Menabung Pernyataan R Hitung R Tabel Keterangan Pernyataan 1 0.922 0.2876 Valid Pernyataan 2 0.953 0.2876 Valid Pernyataan 3 0.904 0.2876 Valid Pernyataan 4 0.950 0.2876 Valid
Sumber: Penelitian lapangan data di olah (2023)
Berdasarkan tabel 4 diketahui bahwa semua pernyataan yang terdapat pada variabel minat menabung mahasiswa Universitas Nahdlatul Ulama Sidoarjo memiliki nilai R hitung lebih besar dari R tabel yang berarti bahwa semua pernyataan / instrumen penelitian pada variabel  minat  menabung  mahasiswa  Universitas  Nahdlatul  Ulama  Sidoarjo  dinyatakan valid. Setelah semua pernyataan instrumen penelitian dinyatakan valid, langkah selanjutnya dilakukan  uji  reliabilitas  guna  mengetahui  sejauh  mana  suatu  instrumen  pengukuran  atau alat  penelitian  dapat  memberikan  hasil  yang  konsisten  dan  dapat  dipercaya  dengan  hasil sebagai yang terlihat pada tabel 5 berikut:

## Tabel 5
Uji Reliabilitas Variabel Literasi Keuangan, Religiusitas dan Minat Menabung
Variabel Cronbach Alpha R table Keterangan Literasi keuangan 0.872 0.60 Reliable Religiusitas 0.849 0.60 Reliable Minat Menabung 0.949 0.60 Reliable
Sumber: Penelitian lapangan data di olah (2023)
Berdasarkan tabel 5 diketahui pada uji reliabilitas  semua nilai Cronbach Alpha pada variabel  penelitian  ini  >  0,60    yang  berarti  kuesioner  atau  instrumen  penelitian menunjukkan  tingkat  konsistensi  yang  tinggi  dan  dapat  diandalkan.  Oleh  karena  itu, kuesioner ini layak digunakan untuk proses pengolahan data selanjutnya.
Tahap selanjutnya setelah uji instrumen penelitian dilakukan, maka perlu dilakukan uji asumsi klasik sebagai prasyarat regresi yang meliputi uji multikolinieritas, normalitas, dan uji heteroskedastisitas yang masing-masing diuraikan sebagai berikut.
Berdasarkan  pengujian  multikolinieritas  diperoleh  hasil  sebagaimana  yang  terlihat pada tabel 6 berikut.
Tabel 6 Hasil Uji Multikolinearitas
Model Collinearity Statistics Tolerance VIF 1 (Constant) Literasi Keuangan .334 2.992 Religiusitas .334 2.992 a. Dependent Variable: Minat Menabung
Sumber: Penelitian lapangan data di olah (2023)
Pada  tabel  6  diketahui  semua  nilai  nilai  tolerance  variabel  bebas  yaitu  literasi keuangan dan religiusitas lebih besar dari 0,1 dan nilai VIF lebih kecil dari 10, yang berarti bahwa antar variabel bebas tidak terjadi gejala multikolinearitas.
Kemudian dilanjutkan dengan pengujian normalitas dengan menggunakan one-sample kolmogorov-smirnov test , dimana hasil yang diperoleh dapat dilihat pada tabel 7 berikut.
Tabel 7
Hasil Uji Normlitas One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N 46 Normal Parameters a,b Mean .0000000 Std. Deviation .68231676 Most Extreme Differences  Absolute .102 Positive .064 Negative -.102 Test Statistic .102 Asymp. Sig. (2-tailed) .200 c,d a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data. c. Lilliefors Significance Correction. d. This is a lower bound of the true significance. Sumber: Penelitian lapangan data di olah (2023)
Pada tabel 7 di atas diketahui bahwa nilai signifikansi yang diperoleh sebesar 0.200 lebih besar dari 0,05, yang artinya bahwa semua data yang digunakan dalam penelitian ini telah berdistribusi normal.
Uji asumsi klasik berikutnya adalah uji heteroskedastisitas dengan hasil sebagaimana yang dapat dilihat pada gambar 1 berikut.
Gambar 1 Hasil Uji Heteroskedastisitas
Sumber: Penelitian lapangan data di olah (2023)
Pada  gambar  1  menunjukkan  bahwa  titik  –  titik  menyebar  tidak  membentuk  pola membesar atau mengecil, sehingga dapat diartikan bahwa data dalam penelitian ini bersifat homoskedastisitas.
Setelah  pengujian  instrumen  penelitian  dan  prasyarat  regresi  dilakukan,  tahap berikutnya  adalah  menganalisis  data  dengan  analisis  regresi  berganda  dengan  hasil sebagaimana yang terlihat pada tabel 8 berikut.

## Tabel 8
Hasil Analisis Regresi Berganda
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) -1.204 .989 -1.218 .230 Literasi Keuangan .808 .102 .723 7.943 .000 Religiusitas .210 .077 .250 2.744 .009 a. Dependent Variable: Minat Menabung
Sumber: Penelitian lapangan data di olah (2023)
Berdasarkan tabel 8 dapat disusun persamaan garis regresi sebagai berikut: Y = -1.204 + 0.808 LK + 0.210 R
Penjelasan persamaan garis:
1. Nilai  konstanta  sebesar  -1.204  yang  berarti  bahwa  tanpa  adanya  literasi  keuangan  dan religiusitas  maka  minat  menabung  mahasiswa  Universitas  Nahdlatul  Ulama  Sidoarjo hanya  sebesar  -1.204  yang  mengandung  makna  bahwa  tanpa  adanya  literasi  keuangan dan  religiusitas  maka  mahasiswa  Universitas  Nahdlatul  Ulama  Sidoarjo  tidak  akan memiliki minat untuk menabung.
2. Koefisien  regresi  variabel  literasi  keuangan  sebesar  0.808  yang  berarti  bahwa  bilamana tingkat pengetahuan  mengenai literasi keuangan  meningkat sebesar 1 skor maka  minat mahasiswa Universitas Nahdlatul Ulama Sidoarjo untuk menabung juga akan meningkat sebesar 0.808 skor dengan asumsi variabel religiusitas dianggap konstan.
3. Koefisien regresi variabel religiusitas sebesar 0.210 yang berarti bahwa bilamana tingkat religiusitas  mahasiswa  meningkat  sebesar  1  skor  maka  minat  mahasiswa  Universitas Nahdlatul  Ulama  Sidoarjo  untuk  menabung  juga  akan  meningkat  sebesar  0.210  skor dengan asumsi variabel literasi keuangan dianggap konstan.
Berdasarkan tabel 8 juga diketahui hasil pengujian hipotesis t yang dapat diuraikan sebagai berikut:
Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Minat Menabung Pada variabel literasi keuangan diperoleh nilai t hitung sebesar 7.943 > t tabel 2.017 dan nilai signifikan t sebesar 0.000 < 0.05 yang berarti Ho ditolak dan Ha diterima sehingga dapat  dijelaskan  bahwa  variabel  literasi  keuangan  secara  parsial  memiliki  pengaruh  yang signifikan terhadap minat menabung mahasiswa Universitas Nahdlatul Ulama Sidoarjo.
Pengaruh Religiusitas Terhadap Minat Menabung Pada variabel religiusitas diperoleh nilai t hitung sebesar 2.744 > t tabel 2.017 dan nilai  signifikan  t  sebesar  0.009  <  0.05  yang  berarti  Ho  ditolak  dan  Ha  diterima  sehingga dapat dijelaskan bahwa variabel religiusitas secara parsial memiliki pengaruh yang signifikan terhadap minat menabung mahasiswa Universitas Nahdlatul Ulama Sidoarjo.
Lebih lanjut hasil uji hipotesis secara simultan antara variabel literasi keuangan dan religiusitas  terhadap  minat  menabung  mahasiswa  Universitas  Nahdlatul  Ulama  Sidoarjo dapat dilihat pada tabel 9 berikut.
Tabel 9 Hasil Uji F (Anova) Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 154.789 2 77.395 158.853 .000 b Residual 20.950 43 .487 Total 175.739 45
a. Dependent Variable: Minat Menabung
b. Predictors: (Constant), Religiusitas, Literasi Keuangan
Sumber: Penelitian lapangan data di olah (2023)
Berdasarkan tabel 9 diketahui nilai F hitung sebesar 158.853 > F tabel 3.21 dan nilai sginifikansi  sebesar  0.000  <0.05  yang  berarti  Ho  ditolak  dan  Ha  diterima.  Hal  ini menjelaskan bahwa variabel literasi keuangan dan religiusitas secara simultan memberikan pengaruh signifikan terhadap terhadap minat menabung mahasiswa Universitas Nahdlatul Ulama Sidoarjo.
Kemudian  guna  mengetahui  seberapa  besar  variabel  literasi  keuangan  dan religiusitas  secara  bersama-sama  mempengaruhi  variabel  minat  menabung  mahasiswa Universitas  Nahdlatul  Ulama  Sidoarjo  dapat  dilihat  pada  pengujian  koefisien  determinasi (R 2 ) sebagaimana yang terlihat pada tabel 10 berikut.
Tabel 10 Uji Koefisien Determinasi (R 2 ) Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .939 a .881 .875 .698
a. Predictors: (Constant), Religiusitas, Finansial Literasi Sumber: Penelitian lapangan data di olah (2023)
Berdasarkan  tabel  10  diketahui  nilai  R  sebesar  0.939  yang  berarti  bahwa  terhadap hubungan yang sangat erat antara variabel literasi keuangan dan religiusitas secara bersama- sama  terhadap  minat  menabung  mahasiswa  Universitas  Nahdlatul  Ulama  Sidoarjo. Kemudian diperoleh nilai R Square 0.881 yang berarti pada penelitian ini minat menabung mahasiswa  Universitas  Nahdlatul  Ulama  Sidoarjo  dapat  dijelaskan  oleh  variabel  finansial literasi  dan  religiusitas  sebesar  88.1%  sedangkan  sisanya  sebesar  11.9%  dipengaruhi  oleh variabel lain diluar penelitian ini seperti tingkat suku bunga.

## Pembahasan
Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Minat Menabung.
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  Literasi  Keuangan  berpengaruh  terhadap Minat Menabung. Hal ini terlihat dari nilai t hitung sebesar 7.943 > t tabel 2.017 dan nilai signifikan  t  sebesar  0.000  <  0.05.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  pemahaman  yang  kuat mengenai  konsep  keuangan,  termasuk  pengelolaan  uang,  investasi,  penganggaran,  dan pemahaman  mengenai  produk  keuangan,  memberikan  kontribusi  terhadap  kesadaran  dan keinginan  seseorang  untuk  menabung.  Seseorang  yang  memiliki  tingkat  literasi  keuangan yang baik lebih cenderung memahami pentingnya menabung, mengelola keuangan dengan bijak, dan mungkin lebih termotivasi untuk menabung untuk masa depan, keadaan darurat, atau  tujuan  keuangan  lainnya.  Oleh  karena  itu,  tingkat  literasi  keuangan  yang  tinggi cenderung berdampak positif terhadap kebiasaan menabung seseorang.
Literasi keuangan sehubungan dengan perbankan syariah merupakan aspek penting bagi  pertumbuhan  perbankan  syariah  di  Indonesia,  dimana  saat  ini  Indonesia  belum memiliki  tingkat  pendidikan  seperti  negara-negara  maju,  sehingga  dapat  menghambat sumber daya manusia yang dibutuhkan untuk pengembangan sektor perbankan. Sementara itu, masyarakat Indonesia tidak mengenal istilah-istilah Arab yang digunakan dalam produk bank  syariah  (Ismanto,  Munzir,  Tanjung,  Lestari,  &  Ashari,  2022).  Oleh  karena  itu, sosialisasi  kepada  masyarakat  khususnya  para  mahasiswa  terkait  literasi  keuangan  syariah menjadi  program  penting  dalam  upaya  mengembangkan  perbankan  syariah  di  Indonesia dimasa depan (Fauzi & Agustin, 2023).
Menurut  Setyowati,  Harmadi,  &  Sunarjanto,  (2018)  literasi  keuangan  khususnya keuangan syariah akan menimbulkan dampak munculnya minat seseorang untuk menabung di bank syariah. Seseorang yang memahami prinsip-prinsip keuangan syariah lebih condong mempunyai minat yang kuat untuk menabung khususnya di bank syariah. Literasi keuangan akan  membantu  mereka  dalam  mengambil  keputusan  keuangan  yang  tepat.  Kemudian pemahaman  yang  baik  mengenai  prinsip  keuangan  syariah  membantu  seseorang  dalam mengambil keputusan keuangan yang sejalan dengan ajaran agamanya.
Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan penelitian  sebelumnya  oleh  Zakiyah  &  Wahab, (2022) yang menunjukkan bahwa secara parsial variabel literasi keuangan, sikap keuangan, lokasi,  dan  religiusitas  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  menabung  di  bank  syariah. Terdapat  pengaruh  yang  signifikan  secara  bersama-sama  (simultan)  variabel  independen terhadap variabel dependen.
Hal  ini  serupa  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Nurrohmah  &  Purbayati, (2020)  menunjukkan  bahwa  variabel  tingkat  literasi  keuangan  syariah  dan  kepercayaan masyarakat berpengaruh positif terhadap minat menabung di bank syariah. Temuan dalam penelitian  ini  memberikan  referensi  kepada  bank  syariah,  tingkat  literasi  dan  kepercayaan masyarakat  terkait  minat  menabung,  oleh  karena  itu  bank  syariah  harus  melakukan sosialisasi kepada masyarakat.

## Pengaruh Religiusitas Terhadap Minat Menabung
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  religiusitas  berpengaruh  terhadap  minat menabung.  Hal ini terlihat dari nilai nilai t hitung sebesar 2.744 > t tabel 2.017 dan nilai signifikan t sebesar 0.009 < 0.05. Religiusitas memiliki dampak yang dapat mempengaruhi Minat Menabung seseorang, bagi sebagian individu, nilai-nilai agama dan tingkat keyakinan terhadap  prinsip-prinsip  agama  dapat  mempengaruhi  perilaku  keuangan,  termasuk keputusan  untuk  menabung.  Seseorang  yang  memiliki  tingkat  religiusitas  yang  tinggi mungkin  cenderung  mengaitkan  nilai-nilai  agama  seperti  keadilan,  tanggung  jawab  dan keberkahan  dalam  praktik  keuangannya.  Hal  ini  dapat  mencakup  keinginan  untuk mempersiapkan keuangan untuk masa depan, memberikan donasi, atau berlatih menabung sebagai  bagian  dari  kewajiban  moral  atau  spiritual.  Dengan  demikian,  dalam  beberapa kasus, religiusitas dapat menjadi faktor yang mempengaruhi Minat Menabung seseorang. Fauzi  &  Agustin,  (2023)  menjelaskan  bahwa  minat  seseorang  menabung  di  bank khususnya bank syariah didorong oleh faktor sosial yaitu kondisi lingkungan yang religius dimana  mayoritas  lingkungannya  menggunakan  perbankan  syariah.  Lingkungan  ini  dapat berupa  lingkungan  keluarga  ataupun  lingkungan  pergaulan  yang  lebih  dominan menggunakan  bank  syariah.  Lebih  lanjut  dijelaskan  bahwa  seseorang  akan  termotivasi menggunakan  produk  –  produk  perbankan  syariah  karena  adanya  motivasi  agar  diterima atau  diakui  dilingkungannya,  dimana  sesorang  yang  memiliki  religiusitas  yang  tinggi  akan
cenderung  menggunakan  perbankan  syariah  agar  sejalan  dengan  tingkat  religiusitasnya dipandangan  lingkungannya.  Faktor  lainnya  adalah  emosional  dimana  adanya  fanatisme atau rasa kecintaan pada diri seseorang terhadap agamanya sehingga mendorongnya untuk menggunakan jasa perbankan syariah.
Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian  sebelumnya  oleh  Tripuspitorini  yang menunjukkan  bahwa  religiusitas  berpengaruh  terhadap  minat  menabung  di  bank  syariah sebesar  12,3%.  Sedangkan  religiusitas  diproksikan  dengan  komitmen  dan  kepribadian (Tripuspitorini,  2019).  Penelitian  lain  oleh  Suprihati  et  al.  menemukan  bahwa  religiusitas tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  menabung  masyarakat  di  koperasi  syariah, budaya  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  menabung  masyarakat  di  koperasi  syariah, dan  pengetahuan  tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  menabung  masyarakat  di koperasi  syariah.  Secara  simultan  terdapat  pengaruh  antara  religiusitas,  budaya  dan pengetahuan terhadap minat masyarakat untuk menabung di koperasi syariah (Suprihati et al.,  2021).  Penelitian  lain  oleh  Khotimah  menunjukkan  bahwa  secara  parsial  Religiusitas, Kepercayaan,  dan  Sistem  Bagi  Hasil,  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat menabung  nasabah,  namun  citra  perusahaan  berpengaruh  tidak  signifikan  terhadap  minat menabung nasabah (Khotimah, 2018).

## Pengaruh Literasi Keuangan dan Religiusitas Terhadap Minat Menabung
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  literasi  dan  religiusitas  secara  simultan berpengaruh terhadap minat menabung. Hal ini terlihat dari nilai F hitung sebesar 158.853 >  F  tabel  3.21  dan  nilai  sginifikansi  sebesar  0.000  <0.05.  Kemudian  diperoleh  nilai  R sebesar  0.939  yang  berarti  bahwa  terhadap  hubungan  yang  sangat  erat  antara  variabel literasi keuangan dan religiusitas secara bersama-sama terhadap minat menabung mahasiswa Universitas  Nahdlatul  Ulama  Sidoarjo.  Kemudian  diperoleh  nilai R  Square 0.881  yang berarti  pada  penelitian  ini  minat  menabung  mahasiswa  Universitas  Nahdlatul  Ulama Sidoarjo  dapat  dijelaskan  oleh  variabel  finansial  literasi  dan  religiusitas  sebesar  88.1% sedangkan sisanya sebesar 11.9% dipengaruhi oleh variabel lain diluar penelitian ini seperti tingkat suku bunga.
Literasi keuangan dan religiusitas dapat berinteraksi dalam membentuk keputusang keuangan  seseorang,  termasuk  minat  menabung.  Literasi  keuangan  memberikan pengetahuan dan pemahaman yang lebih baik mengenai pengelolaan keuangan yang  baik, termasuk  pentingnya  menabung  untuk  masa  depan  yang  lebih  stabil.  Di  sisi  lain,  tingkat religiusitas  yang  tinggi  juga  dapat  mempengaruhi  sikap  terhadap  uang  dan  keuangan, sehingga  mendorong  individu  untuk  mengimplementasikan  nilai-nilai  agama  dalam pengelolaan  keuangannya,  termasuk  keputusan  untuk  menabung.  Ketika  kedua  faktor  ini bekerja  sama,  individu  yang  memiliki  literasi  keuangan  yang  baik  dan  tingkat  religiusitas yang  tinggi  cenderung  memiliki  kecenderungan  yang  lebih  kuat  untuk  menabung,  karena mereka  mengasosiasikan  praktik  menabung  dengan  nilai-nilai  keuangan  yang  mereka pahami  dan  terapkan  berdasarkan  keyakinan  agama  mereka.  Hal  ini  menunjukkan mahasiswa  fakultas  ekonomi  sudah  faham  dengan  literasi  keuangan  dan  religiusitas  oleh karena itu tingkat literasi keuangan dan pengetahuan keagamaan yang tinggi dapat menjadi dorongan yang kuat dalam minat menabung mahasiswa.
Fauzi  &  Agustin,  (2023)  mengemukakan  bahwa  pengetahuan  tentang  keuangan syariah yang didukung oleh tingkat religiusitas dapat meningkatkan minat seseorang untuk menabung  di  perbankan  syariah.  Ketika  seseorang  memiliki  pengetahuan  mengenai pengelolaan  keuangan  yang  baik  terutama  yang  didasarkan  pada  prinsip  syariah  dan
didukung pemahaman mengenai konsep agama yang baik sehingga menjadikan Al-Qur’an sebagai dasar hukum ekonomi syariah yang mereka percayai atau yakini kebenarannya akan sangat  mendorong  mereka  menggunakan  layanan  keuangan  yang  sesuai  dengan  syariah yaitu  perbankan  syariah.  Karena  mereka  menyakini  bahwa  perbankan  syariah  menurut pandangan ajaran agama terbebas dari transaksi riba.
Lebih  lanjut  Fauzi  &  Agustin,  (2023)  mengemukakan  bahwa  pemahaman  literasi keuangan yang berkelanjutan yang didukung dengan religiusitas yang tinggi menumbuhkan komitmen  untuk  menabung  sesuai  dengan  nilai-nilai  Islam  yang  memberdayakan  mereka mencapai tujuan keuangan yang selaras dengan keyakinan agamanya, yang  kemudian akan menimbulkan kepatuhan pada diri mereka adanya kewajiban membayar zakat, menghindari riba  dan  mempersiapkan  masa  depan  keuangan  mereka  sesuai  dengan  ajaran  agamanya yaitu  berprinsip  pada  syariah.  Oleh  sebab  itu  maka  pemahaman  literasi  keuangan  dan religisutas merupakan dua hal yang saling memperkuat satu dengan yang lainnya. Sehingga semakin paham seseorang atas literasi keuangan yang didukung dengan tingkat religiusitas yang tinggi maka semakin kuat minat seseorang untuk menabung di perbankan syariah.
Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian sebelumnya oleh Wardani & Susanti, (2019) yang menunjukkan bahwa secara simultan dan parsial kontrol diri, religiusitas, literasi keuangan,  inklusi  keuangan  berpengaruh  signifikan  dan  memiliki  hubungan  yang  positif terhadap  perilaku  menabung  di  bank  syariah  mahasiswa  Universitas  Islam  Negeri  Sunan Ampel  Surabaya  (UINSA).  Penelitian  lain  oleh  Zakaria,  Afifudin,  &  Maward,  (2020) menunjukkan  bahwa  secara  simultan  variabel  religiusitas,  fasilitas  pelayanan,  literasi keuangan  dan  bagi  hasil  memiliki  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  minat  menabung mahasiswa  di  bank  syariah.  Secara  parsial,  variabel  religiusitas,  fasilitas  pelayanan  dan literatur keuangan tidak memiliki pengaruh terhadap minat mahasiswa untuk menabung di bank syariah. Sedangkan variabel bagi hasil memiliki pengaruh terhadap minat mahasiswa menabung di bank syariah. Penelitian Safitri et al. menunjukkan bahwa variabel religiusitas dan  literasi  keuangan  syariah  secara  simultan  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat menabung.

## KESIMPULAN
Variabel  Literasi  Keuangan  dan  Religiusitas  baik  secara  parsial  maupun  simultan memiliki  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  Minat  Menabung  Mahasiswa  Universitas Nahdlatul  Ulama  Sidoarjo.  Penelitian  ini  hanya  terbatas  pada  mahasiswa  program  studi manajemen Universitas Nahdlatul Ulama Sidoarjo dan hanya terbatas pada variabel literasi keuangan  dan  religiusitas.  Oleh  sebab  itu  maka  kedepannya  sebaiknya  dilakukan  lanjutan dari  penelitian  ini  dengan  mengambil  objek  penelitian  mahasiswa  dari  perguruan  tinggi lainnya  dan  dengan  menambahkan  variabel  lain  yang  dianggap  mempengaruhi  minat mahasiswa dalam menabung.

## REFERENCES
Afandy, C., & Niangsih, F. F. (2020). Literasi Keuangan Dan Manajemen Keuangan Pribadi Mahasiswa  Di  Provinsi  Bengkulu. The  Manager  Review , 2 (2),  68–98. https://doi.org/10.33369/tmr.v2i2.16329 Ajzen,  I.  (1974).  Effects  of  information  on  interpersonal  attraction:  Similarity  versus affective value. Journal of Personality and Social Psychology , 29 , 374–380. Ajzen,  I.  (1985). From  intentions  to  actions:  A  theory  of  planned  behavior.  In  Actionócontrol:  From cognition to behavior (J. Kuhi &). Heidelberg: Springer.
Ajzen, I., & Fishbein. (1969). The prediction of behavioral intentions in a choice situation. Journal of Experimental Social Psychology , 5 , 400–416.
Fauzi,  M.,  &  Agustin,  D.  (2023).  Saving  In  Islamic  Banks:  Encouragement  Of  Islamic Financial  Literacy. JMIF:  Journal  of  Management  and  Islamic  Finance , 3 (2),  162–171. https://doi.org/https://doi.org/ 10.22515/jmif.v3i2.7334 Fitriani,  A.  (2016).  Peran  Religiusitas  dalam  Meningkatkan  Psychological  Well  Being. Al- Adyan: Jurnal Studi Lintas Agama , 11 (1).
Glock,  C.,  &  Stark,  R.  (1965). Religion  and  Society  in  Tension .  USA:  Rand  Mc.  Nally  and Company.
Hrubes, D., Ajzen, I., & Daigle, J. (2001). Predicting Hunting Intention and Behavior: An Application of The Theory of Planned Behavior. Leisure Sciences , 23 (3), 165–178. Hürtgen, S., & Voswinkel, S. (2012). Subjektivierung der Biographie. Lebensorientierungen und  Anspruchshaltungen. Osterreichische  Zeitschrift  Fur  Soziologie , 37 (4),  347–365. https://doi.org/10.1007/s11614-012-0060-4
Ismanto, W., Munzir, T., Tanjung, R., Lestari, L., & Ashari, E. (2022). Pengaruh Marketing Mix  Terhadap  Keputusan  Pembelian. Jurnal  Dimensi , 11 (1),  200–2010. https://doi.org/https://doi.org/10.33373/dms.v11i1.4071
Khotimah,  N.  (2018).  Pengaruh  Religiusitas,  Kepercayaan,  Citra  Perusahaan,  Dan  Sistem Bagi  Hasil  Terhadap  Minat  Nasabah  Menabung  dan  Loyalitas  Di  Bank  Syariah Mandiri  (Studi  Kasus  Pada  Nasabah  Bank  Syariah  Mandiri  Gresik. Jmm17 , 5 (01). https://doi.org/10.30996/jmm17.v5i01.1712
Miller,  G.  A.  (1956).  The  magical  number  seven  plus  or  minus  two:  Some  limits  on  our capacity for processing information. Psychological Review , 63 , 81–97.
Muhammadinah,  &  Litriani,  E.  (2018). Praktikum  Ekonometrika  Untuk  Ekonomidan  Bisnis . Malang: Intelegensia Media.
Nur’aini,  H.,  &  Ridla,  M.  R.  (2015).  Pengaruh  Kualitas  Pelayanan,  Citra  Lembaga  Dan Religiusitas  Terhadap  Minat  Muzakki  Untuk  Menyalurkan  Zakat  Profesi. Jurnal  Md , 1 (2), 207–228.
Nurrohmah, R. F., & Purbayati, R. (2020). Pengaruh Tingkat Literasi Keuangan Syariah dan Kepercayaan  Masyarakat  terhadap  Minat  Menabung  di  Bank  Syariah. Jurnal  Maps (Manajemen Perbankan Syariah) , 3 (2), 140–153. https://doi.org/10.32627/maps.v3i2.135
Puspita, W. C.  (2019). Studi Komparasi Tingkat Religiusitas  antara siswa putra berasrama dengan siswa putra non asrama kelas X di MA Ma’arif Udanawu Blitar . 1 (2005), 1–23. Setyowati,  Harmadi,  &  Sunarjanto.  (2018).  Islamic  Financial  Literacy  and  Personal Financial Planning: A Socio-Demographic Study. Jurnal Keuangan Dan Perbankan , 22 (1), 63–72. https://doi.org/https://doi.org/10.26905/jkdp.v22i1.1625 Sugiyono.  (2018).  Metode  Penelitian  Pendidikan  Pendekatan  Kuantitaif,  Kualitatif,  dan R&D. Alfabeta . https://doi.org/10.1007/s13398-014-0173-7.2
Suprihati, S., Sumadi, S., & Tho’in, M. (2021). Pengaruh Religiusitas, Budaya, Pengetahuan Terhadap  Minat  Masyarakat  Menabung  di  Koperasi  Syariah. Jurnal  Ilmiah  Ekonomi Islam , 7 (1), 443. https://doi.org/10.29040/jiei.v7i1.1627 Triani,  M.  (2017). Analisis  Saving  Behaviour  pada  Mahasiswa  S1  di  Kota  Padang .  Universitas Andalas Padang.
Tripuspitorini,  F.  A.  (2019).  Pengaruh  Religiusitas  Terhadap  Minat  Mahasiswa  Politeknik Negeri  Bandung  untuk  Menabung  di  Bank  Syariah. Jurnal  Masharif  Al-Syariah:  Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah , 4 (2), 54–69.
Wardani, P. D., & Susanti. (2019). Pengaruh Kontrol Diri, Religiusitas, Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan, Perilaku Menabung Di Bank Syariah Mahasiswa Universitas Islam Negeri Sunan Ampel Surabaya. Jurnal Pendidikan Akuntans , 7 (2), 189–196.
Zakaria, L. D., Afifudin, & Maward, M. C. (2020). Pengaruh Religiusitas, Fasilitas Layanan, Literasi Keuangan Dan Bagi Hasil Terhadap Minat Mahasiswa Untuk Menabung Di Bank Syariah. E-JRA: Jurnal Ilmiah Riset Akuntansi , 9 (11), 10–27. Zakiyah, Z., & Wahab, A. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Financial Attitude, Lokasi Dan  Religiositas  Terhadap  Minat  Menabung  di  Bank  Syariah  (Studi  Kasus  Pada Masyarakat  Desa  Sirap  Juai  Kab.  Balangan). Wahana  Islamika:  Jurnal  Studi  Keislaman , 124–144. https://doi.org/10.61136/wye1jc11