## IMPLEMENTASI STRATEGI PEMASARAN KREDIT KEPEMILIKAN RUMAH (KPR) DI BANK MUAMALAT CABANG CIREBON

## Ikhsan Nendi
Syntax Corporation
Jl. Perjuangan Majasem Cirebon 45135, Jawa Barat, Indonesia. Telp: +6289680104255  Email: nendi026@gmail.com

## ABSTRAK
Dunia  perbankan,  khususnya  pada  perbankan  Syariah  mengalami  perkembangan yang  sangat  pesat.  Dengan  begitu  maka  persaingan  antara  produk  -  produk  perbankan tidak  dapat  terhindarkan  dan  semakin  ketat.  Salah  satunya  yaitu  pada  produk  Kredit Pemilikan  Rumah  (KPR).  Perbankan  syariah  harus  memiliki  stretegi  pemasaran  yang efektif  dan  efisien,  serta  terukur  untuk  menguasai  segmen  pasar,  serta  pula  memiliki daya  tarik  untuk  memasarkan  produk  KPR  agar  dapat  menarik  minat  konsumen  serta bersaing dengan perbankan lainnya termasuk Bank Konvensional.
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  bagaimana  perumusan  strategi pemasaran, implemenntasi serta evaluasi yang digunakan oleh Bank Muamalat Cabang Cirebon.  Metodologi  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  menggunakan  pendekatan kualitatif  yaitu  dengan  melakukan  penelitian  kepustakaan,  yaitu  teknik  pengumpulan data  dengan  menggunakan  sumber  tertulis.  Penelitian  lapangan,  yaitu  teknik pengumpulan  data  dengan  metode  observasi,  wawancara  dengan  bagian  Marketing KPR,  Bagian  HUMAS,  dan  Back  Office  Bank  Muamalat  Cabang  Cirebon  yang bertanggung  jawab  atas  pemasaran  produk  KPR  sehingga  mendapatkan  data  yang akurat pada proses penelitian yang diteliti.
Melalui wawancara dan observasi dapat diketahui bahwa strategi pemasaran  yang dilakukan  Bank  Muamalat  Cabang  Cirebon  dalam  memasarkan  produk  Kredit Kepemilikan  Rumah  (KPR)  adalah  melalui  promosi  diberbagai    media,  bekerja  sama dengan developer-developer, Ustadz dan mengikuti berbagai macam event tertentu pada sebuah perkantoran, mall dan acara kemasyarakatan di tiap waktu dan berbagai tempat.

## Kata kunci : Strategi, Pemasaran, KPR Syariah

## Latar Belakang Masalah
Sejak  awal  kelahirannya,  perbankan  syariah  dilandasi  dengan  kehadiran  dua gerakan renaissance Islam  Modern:  neo  revivalis  dan  modernis.  Tujuan  utama  dari pendirian  lembaga  keuangan  berlandaskan  etika  ini  adalah  sebagai  upaya  kaum muslimin  untuk  mendasari  segenap  aspek  kehidupan  ekonominya  berladandaskan  Al- Qur’an dan As-sunah.
Upaya  awal  penerapan  sistem profit dan loss  Sharing tercatat  di  Pakistan  dan Malaysia sekitar tahun 1940-an,  yaitu adanya upaya mengelola dan jamaah haji secara nonkonvensional. Rintisan institusional lainnya adalah Islamic Rural Bank di Desa Mit Ghamr  pada  tahun  1963  di  kairo,  Mesir.  Setelah  dua  rintisan  awal  yang  cukup sederhana  itu,  bank  islam  tumbuh  dengan  sangat  pesat.  Sesuai  dengan  analisa  Prof. Khursid  Ahmad  dan  laporan International  Association  of  Islamic  Bank ,  hingga  akhir 1999  tercatat  lebih  dari  dua  ratus  lembaga  keuangan  islam  yang  beroperasi  di  seluruh dunia, baik di negara-negara berpenduduk muslim maupun di Eropa, Australia, maupun Amerika. (Antonio:2001)
Berkembangnya  bank  –  bank  syariah  di  negara-negara  Islam  berpengaruh kepada  Indonesia. Prakarsa untuk mendirikan Bank Islam di Indonesia dilakukan pada tahun  1990.  Majelis  Ulama  Indonesia  (MUI)  pada  tanggal  18-20  Agustus  1990 menyelenggarakan  Lokakarya  Bunga  Bank  dan  Perbankan  di  Cisarua  ,  Bogor,  Jawa Barat. Hasil Lokakarya tersebut dibahas lebih mendalam pada Musyawarah Nasional IV MUI  yang  berlangsung  di  Hotel  Sahid  Jaya  Jakarta,  2-25  Agustus  1990.  Berdasarkan amanat  Munas  IV  MUI,  dibentuk  kelompok  kerja  untuk  mendirikan  Bank  Islam  Di Indonesia.  Bank  Muamalat  Indonesia  lahir  sebagai  hasil  kerja  Tim  Perbankan  MUI tersebut.  Akte  Pendirian  PT  Bank  Mualamat  Indonesia  di  tandatangani  pada  tanggal  1 November  1991.  Pada  saat  penandatanganan  akte  pendirian  ini  terkumpul  komitmen pembelian saham sebanyak Rp. 84 miliar. (Antonio:2001)
Pada  awal  pendirian  Bank  Muamalat  Indonesia,  keberadaan  bank  syariah  ini belum  mendapat  perhatian  yang  optimal  dalam  tatanan  industri  perbankan  nasional. Landasan  hukum  operasi  bank  yang  menggunakan  sistem  syariah  ini  hanya dikategorikan sebagai “bank dengan sistem bagi hasil”; tidak terdapat rincian landasan hukum syariah serta jenis-jenis usaha yang diperbolehkan. Hal ini sangat jelas tercermin dari  Undang-undang  nomor.  7  Tahun  1992.  Di  mana  pembahasan  perbankan  dengan sistem  bagi  hasil  diuraikan  hanya  sepintas  lalu  dan  merupakan  “sisipan”  berkala. (Antonio:2001)
Dengan  begitu  perbankan  syariah  saling  bersaing  dan  meluncurkan  produk- produk,  salah  satunya  yaitu  produk  Kredit  Kepemilikan  Rumah    (KPR),  sebagai lembaga bisnis, perbankan syariah harus memiliki daya tarik untuk memasarkan produk KPR  dalam  menarik  konsumen.  Hal  ini  dikarenakan  semakin  meningkatnya
pertumbuhan pasar KPR dan daya saing yang meningkat pada setiap perbankan syariah, karena  bisnis  KPR  dianggap  sebagai  instrumen  investasi  yang  menguntungkan  serta daya beli masyarakat yang bertambah setiap tahunnya dalam produk KPR.
Dalam  menghadapi  persaingan  tersebut,  perbankan  syariah  harus  memiliki strategi  yang  efektif  untuk  memasuki  segmen  pasar.  Salah  satu  strategi  yang  banyak digunakan  adalah  startegi  pemasaran.  Startegi  pemasaran  mempunyai  peranan  yang sangat  penting  untuk  keberhasilan  dalam  perusahaan  pada  umumnya  dan  pada  bidang pemasaran  khususnya.  Dalam  pemasaran  perlu  ditinjau  segi  kemampuan  perusahaan menyediakan  produk  dalam  jumlah  yang  tepat  seperti  yang  diminta  konsumen.  Selain itu  perlu  dikaji  harga,  saluran  distribusi  iklan  dan  promosi  penjualan  yang  lain. (Reksohadiprodjo:1987). Dengan demikian startegi pemasaran harus dapat memberikan gambaran  yang  jelas  dan  terarah  tentang  apa  yang  dilakukan  perusahaan  dalam menggunakan  setiap  kesempatan  atau  panduan  pada  beberapa  sasaran  pasar  guna mencapai tujuan tersebut.
Bank Muamalat  merupakan salah satu  bank  yang memiliki produk pembiayaan kredit pemilikan rumah (KPR). Produk KPR Bank Muamalat diberi nama muamalat iB. KPR  Muamalat  iB  adalah  produk  pembiayaan  yang  akan  membantu  nasabah  untuk memiliki  rumah  tinggal,  rumah  susun,  apartemen  dan  condotel  termasuk  renovasi  dan pembangunan serta pengalihan (take-over) KPR dari bank lain dengan dua pilihan akad yaitu akad murabahah (jual-beli) atau musyarakah mutanaqishah (kerjasama sewa).

## Metodelogi Penelitian
Pendekatan  yang  dilakukan  dalam  penelitian  ini  adalah  pendekatan  kualitatif yaitu  penelitian  yang  lebih  menekankan  rumusan  bahasa  yang  bermakna  dari  pada kuantifikasi  dan  analisis  data.  (Conyy  R.  Semiawan:2007).  Analisis  data  dilakukan dengan  cara  semua  data  yang  telah  ada  diklasifikasikan  kemudian  dianalisis  sampai mendapatkan  jawaban  atas  pertanyaan  yang  ada  dalam  penelitian  ini.  Pengambilan sampel  menggunakan  Purposif  sampling  atau  mengambil  sampel  sesuai  dengan kebutuhan  peneliti.  Sampel  yang  dipilih  adalah  Bank  Muamalat  Cirebon  untuk dilakukan  studi field  research terhadap  program  KPR.  Data  didapat  dari  data  primer yaitu  dari  hasil  observasi  dan  wawancara  sedangkan  data  sekunder  didapat  dari  kajian literature.  Teknik  Pengumpulan  Data  yang  ditempuh  dalam  penelitian  ini  adalah  Studi
dokumenter,  Wawancara  dan  Studi  Pustaka.  Sedangkan  instrumen  penelitian  ini menggunakan panduan wawancara dan panduan dokumentasi. Teknik analisis data yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  Pengumpulan  Data (Data  Collection), Reduksi Data (Data  Reduction), Display  Data,  Verifikasi  dan  Penegasan  Kesimpulan (Conclution  Drawing  and  Verification). (Bungi:2006).  Dalam  memenuhi  keabsahan data  penelitian  ini  dilakukan  triangulasi  sumber  yang  dilaksanakan  dengan membandingkan hasil wawancara dengan isi dokumen yang berkaitan.

## Perumusan Strategis
Strategi  pemasaran  yang dilakukan Bank Muamalat dalam memasarkan produk KPR  yaitu  dengan  cara  bauran  pemasaran  terdiri  dari  empat  komponen  yaitu product, price. place , dan promotion :
1. Product (Produk)
Bank  Muamalat  mengeluarkan  produk  unggulannya  yaitu  produk  KPR Syariah  yang  dikenal  dengan  nama  KPR  iB  muamalat  yang  merupakan  fasilitas pembiayaan konsumtif  yang diberikan kepada  anggota masyarakat  untuk  membeli, membangun,  merenovasi  rumah  (termasuk  ruko,  rusun,  rukun,  apartemen  dan sejenisnya),  dan  membeli  tanah  kavling  serta  rumah  indent,  yang  besarnya diseuaikan  dengan  kebutuhan  pembiayaan  dan  kemampuan  membayar  kembali masing-masing calon.
a. Keunggulan KPR iB Muamalat:
1) Proses  lebih  cepat  dengan  persyaratan  yang  mudah  sesuai  dengan  prinsip syariah.
2) Minimal pembiayaan Rp. 25.000.000,- dan maksimum Rp. 5.000.000.000,-
3) Jangka  waktu  pembiayaan  sampai  dengan  waktu  15  tahun  kecuali  untuk pembelian  kavling  maksimal  10  tahun  dan  disesuikan  dengan  kemampuan pembayaran
4) Uang muka ringan yang dikaitkan dengan penggunaan pembiayaan.
5) Angsuran tetap tidak berubah sampai lunas.
6) Pembayaran  angsuran  melalui  debet  rekening  secara  otomatis  atau  dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang Bank Muamalat.
b. Persyaratan umum pada produk KPR iB Muamalat:
1) Pemohon  minimal  berusia  minimal  21  tahun,  pada  saat  pembiayaan  lunas berusia maksimum:
2) 55 tahun untuk pegawai (usia pensiun)
3) 60 tahun untuk pengusaha, professional.
4) Karyawan /wiraswasta/profeionl dengan masa kerja minimal 2 Tahun.
5) Mempunyai penghasilan tetap dan mampu mengangsur.
6) Memenuhi persyaratan berdasarkan penilaian Bank.
2. Price (Harga)
Menurut  Kepala  Humas  Bank  Muamalat,  Tatiek bahwa  uang  muka  KPR Bank Muamalat yaitu luas bangunan di bawah 70  meter persegi, uang mukanya 20 %,  sementara  untuk  luas  bangunan  lebih  dari  70  meter  persegi  menetapkan  uang muka minimal 30 %.
3. Place (tempat)
Bank  Muamalat  memilih  lokasi  yang  strategis  yaitu  di  Jalan  Siliwangi Kesenden  Kota  Cirebon.  Kota  Cirebon  merupakan  salah  satu  kota  yang  menjadi pusat  bisnis  di  daerah  wilayah  III  Cirebon  serta  mudah  dijangkau  oleh  konsumen sehingga  tidak  menyebabkan  kegiatan  ekonomi  terganggu,  sarana  dan  prasarana yang  memadai,  potensi  masyarakat  yang  bagus  serta  dekatnya  dengan  pusat-pusat perbelanjaan.
4. Promotion (Promosi)
Promosi yang dilakukan Bank Muamalat dilakukan dengan cara:
a. Melalui  periklanan  ( Advertising) dengan  berbagai  macam  media  diantaranya media cetak. Untuk mengetahui keefektifan promosi pada media cetak lihat tabel 1 dibawah ini:
Tabel 1. Keefektifan Promosi media cetak Media Cetak Efektif Nama Media Majalah 5 % Info Bank, Investasi Koran 15 % Rakyat Cirebon, Fajar Cirebon Flayer 10 % - Brosur 40 % - Banner 30 -
Dari  data  di  atas  dapat  disimpulkan  bahwa  media  cetak  yang  paling  efektif dalam  mempromosikan  produk  KPR  iB  Muamalat  Cabang  Cirebon  kepada masyarakat yaitu melalui brosur.
b. Media promosi berikutnya yang digunakan adalah media Elektronik yaitu media yang digunakan dalam memasarkan produk KPR Muamalat yaitu televisi, radio dan  internet  untuk  dapat  memberikan  informasi  kepada  masyarakat.  Untuk mengetahui  keefektifan  media  elektronik  dalam  mempromosikan  produk  KPR Bank Muamalat dapat dilihat pada tabel di bawah ini:
Tabel 2. Kefektifan Media Elektronik Media Cetak Efektif Nama Media Televisi 30 % Semua Saluran Internet 50 % Website Bank Muamalat, Sosial Media, dll Radio 20 -
Dari data di atas dapat disimpulkan yang paling efektif dalam mempromosikan produk KPR Bank Muamalat  cabang Cirebon kepada masyarakat  yaitu melalui internet,  karena  dengan  menggunakan  media    internet  promosi  dapat disampaikan kepada masyarakat yang lebih luas.
c. Selain  itu,  promosi  lainnya  dilakukan  melalui  promosi  penjualan  ( Sales Promotion ) yaitu dengan mengikuti berbagai macam event tertentu perkantoran, mall.
d. Publisitas  ( Publicity) yaitu  dengan  mengikuti    acara  kemasyarakatan  di  tiap waktu dan berbagai tempat.
e. Melakukan penjualan pribadi ( Personal Selling ) yaitu pendekatan dengan nasabah-nasabah yang potensial atau menengah keatas.

## Implementasi Strategi Pemasaran KPR iB Muamalat Cabang Cirebon
Semakin pesatnya petumbuhan perbankan di Indonesia, menyebabkan intensitas persaingan semakin tinggi  dan ketat. Oleh karena itu Bank Muamalat Cabang Cirebon harus mengimplementasikan strategi pemasaran  yang terdiri dari product, price, place, dan  promotion dengan  efektif  dan  efesien  agar  dapat  menguasai  sasaran  pasar  serta membangun kepercayaan masyarakat  yang tinggi, karena kepercayaan dari masyarakat
merupakan salah satu modal penting dalam kegiatan usaha bank. Ada beberapa tahapan dalam strategi pemasaran yang dapat mendukung terwujudnya visi dan misi perusahaan:

## 1. Tahap perkenalan
Dalam  meluncurkan  produk  baru,  manajemen  pemasaran  dapat  menetapkan tingkat  yang  tinggi  atau  rendah  untuk  setiap  variabel  pemasaran  seperti  harga, promosi  dan  kualitas  produk.  Penentuan  harga  pada  produk  KPR  Bank  Muamalat Cabang  Cirebon  merupakan  salah  satu  aspek  penting  dalam  strategi  pemasaran karena  harga  menentukan  laku  tidaknya  produk  KPR  tersebut.  Bank  Muamalat Cabang  Cirebon  menentukan  margin  yang  lebih  rendah  dan  nasabah  tidak dikenakan  biaya  administrasi,  serta  proses  yang  dilakukan  lebih  cepat  dan  lebih murah. Tujuannya untuk menjadikan produk KPR laku di pasaran dan di  harapkan dapat menarik banyak konsumen. Penetapan harga yang telah di tentukan agar dapat diketahui  dan  di  kenal  masyarakat,  maka  perlu  dilakukan  promosi  atau  sosialisasi tujuanya  agar  nasabah  dapat  merasakan  kelebihan  produk  KPR  Bank  Muamalat Cabang Cirebon di bandingkan produk pesaing. Dalam praktiknya sasaran promosi yang  digunakan Bank  Muamalat Cabang Cirebon dalam mempromosikan produk KPR,  melalui  periklanan  ( adversiting )  merupakan  salah  satu  bentuk  dari komunikasi  impersonal  yang  digunakan  perusahaan  barang  dan  jasa.  Periklanan yang dilakukan Bank Muamalat Cabang Cirebon dalam memasarkan produk KPR yaitu  dengan  media  cetak  dan  media  elektronik.  Tujuanya  untuk  memberikan informasi  tentang  produk  KPR  Bank  Muamalat  Cabang  Cirebon ,  membujuk, mengingat dan memantapkan konsumen dalam menggunakan produk KPR. Selain periklanan, promosi yang di lakukan Bank Muamalat Cabang Cirebon untuk produk KPR adalah dengan  menggunakan promosi  penjualan (sales Promotion) , publisitas (Publicity ) dan penjualan pribadi (Personal Selling).
Menurut  Humas  Bank  Muamalat  cabang  Cirebon,  ibu  Tatiek,  dalam memasarkan  produk  KPR  iB  Muamalat  dengan  cara  menyewa  direct  sales. Direct sales adalah  karyawan  outsoursing  yang  ada  di  kontrak  dari  perusahaan  jasa outsoursing  yang  berkecimpung  di  bidang  khusus  marketing  yang  tugasnya menawarkan produk kepada nasabah.

## 2. Tahap Pertumbuhan
Tahap pertumbuahan ditandai dengan lonjakan cepat dalam penjualan. Hal ini dapat  dilihat  dari  pertumbuhan  dan  perkembangan  produk  KPR  Bank  Muamalat Cabang  Cirebon.  Dalam  tahap  ini,  Bank  Muamalat  Cabang  Cirebon  harus  dapat menahan cepatnya pertumbuhan pasar selama mungkin, yaitu :
1) Meningkatkan  kualitas  produk  dan  menambahkan  ciri  baru  pada  produk  dan peningkatan  gaya.  Dalam  produk  KPR  Bank  Muamalat  Cabang  Cirebon  selalu meningkatkan kulitas produk serta pelayanan kepada nasabah, selain itu, margin yang di gunakan selalu di update tujuanya untuk bersaing dengan bank lain agar dapat menarik lebih banyak konsumen.
2) Memasuki segmen pasar baru
Dalam  memasuki  segmen  pasar  yang  baru,  Bank  Muamalat  melihat  potensi pasar  dan  memanfaatkan  peluang  yang  muncul  di  pasar.    Hal  ini  dilakukan dengan  cara  mencari  perumahan  baru  yang  akan  di  buka  untuk  dipasarkan kepada  masyarakat.  Selain  itu  dalam  memasarkan  produk  KPR  tersebut  Bank Muamalat  Cabang  Cirebon  melakukan  kerja  sama  dengan  berbagai  pihak diantaranya  kerja  sama  dengan  para  developer-developer,  serta  kerja  sama dengan  perusahan-perusahan  yang  bonafide  untuk  menyediakan  kredit  rumah secara korporat.
3) Meningkatkan  sosialisasi  atau  promosi  untuk  memberikan  pemahamam  yang lebih  pada  nasabah  dan  calon  nasabah.  Dalam  hal  ini  Bank  Muamalat  Cabang Cirebon  dalam  mempromosikan  dan  mensosialisasikan  produk  KPR  selalu ditingkatkan  dan  lebih  gencar  untuk  menarik  banyak  minat  konsumen perumahan.  Hal  ini  dilakukan  karena  masih  belum  terbukanya  di  mata masyarakat, tentang peran penting Bank Syariah  dalam melakukan pembiayaan KPR,  atau  pembiayaan  merenovasi  rumah  sesuai  syariat  Islam.  Kebanyakan masyarakat mengunakan KPR yang konvensional dalam membeli rumah secara kredit  karena  kurangnya  sosialisasi  bank  syariah  sehingga  masyarakat  kurang mengerti dan faham. Kebanyakan masyarakat beranggapan bahwa bank syariah hanya  di  khususkan  untuk  orang  yang  beragama  Islam  saja.  Untuk  itu  perlu diadakan  sosialisasi  agar  masyarakat  dapat  memahami  tentang  Bank  Syariah secara lebih jelas

## Evaluasi Strategi Pemasaran produk KPR Bank Muamalat Cabang Cirebon
Bisnis  usaha  KPR  merupakan  bisnis  yang  menguntungkan  tetapi  lingkungan ekonomi  yang  memiliki  sifat  berubah-ubah  dan  tidak  tetap  sehingga  memberikan pengaruh  yang  sangat  besar  terhadap  perputaran  roda  bisnis  perumahan  khususnya  di bidang bisnis KPR. Antara bisnis perumahan dengan lingkungan ekonomi tersebut akan saling  mempengaruhi  sejalan  dengan  situasi  dan  kondisi  ekonomi.  Hal  ini  berarti dengan  situasi  dan  kondisi  lingkungan  ekonomi  yang  mengalami  gelombang  pasang surut akan berdampak  pada bisnis perumahan yang mengalami penurunan. Kondisi ini diperparah  dengan  persaingan  yang  sangat  kuat  pada  setiap  perbankan  dalam  bisnis produk  KPR,  sehingga  strategi  pemasaran  yang  efektif  sangat  penting  untuk  dapat menarik banyak konsumen dan menguasai sasaran pasar.
Strategi pemasaran Bank Muamalat Cabang Cirebon dalam memasarkan produk KPR melalui bauran pemasaran sudah sangat baik, terlihat dari kualitas pelayanan Bank Muamalat Cabang Cirebon yang bagus sehingga tercermin dari kepuasan nasabah dalam mengunakan  produk  KPR  Bank  Muamalat  Cabang  Cirebon  yang  di  tawarkan.  Dalam memberikan  pelayanan  yang  berkualitas  diharapkan  dapat  menarik  banyak  nasabah serta  mampu  untuk  mempertahankanya,  sehingga  dapat  menciptakan  nasabah  yang loyal. Selain itu Bank Muamalat Cabang Cirebon memiliki sumber daya manusia yang cukup memadai, khususnya pada bidang pemasaran KPR. Marketing yang dimiliki yang dimiliki  Bank  Muamalat  Cabang  Cirebon  pada  bidang  pemasaran  sebanyak  2  (dua) orang. Akan tetapi SDM tersebut kurang memiliki pemahaman, salah satu penyebabnya adalah  tidak  adanya  training  khusus  untuk  produk  KPR.  Oleh  karena  itu  maka  perlu dibutuhkan  training  khusus  pada  produk  KPR  yang  profesional  untuk  dapat  lebih melaksanakan  aktivitas  organisasi  atau  perusahaan  demi  mencapai  tujuan  yang  telah ditentukan oleh perusahaan.
Menurut  Ibu  Tatiek,  dalam  memasarkan  produk  KPR,  Bank  Muamalat  Cabang Cirebon memiliki banyak pesaing, baik di sekitar lokasi maupun di luar lokasi. Pesaing yang  paling  dominan  di  sekitar  lokasi  Bank  Muamalat  Cabang  Cirebon  yaitu  Bank Syariah Mandiri (BSM) karena lokasinya yang saling berdekatan. Sementara pesaing di luar  lokasi  yaitu  bank  BNI  Syariah  dan  BTN.  Dengan  begitu  untuk  menghadapi persaingan  tersebut  maka  Bank  Muamalat  Cabang  Cirebon  perlu  mempersiapkan
strategi pemasaran yang efektif dan terkoordinir serta langkah-langkah yang di perlukan dalam menghadapi persaingan tersebut.
Beberapa  kendala  dihadapi  dalam  memasarkan  produk  KPR,  salah  satunya adalah  adanya  nasabah  yang  memiliki  kredit  macet  dalam  membayar  angsuran  KPR serta akomodasi dan fasilitas yang digunakan dalam memasarkan produk KPR terbatas sehingga  harus  bergantian  dengan  kantor  cabang  pembantu  lainnya.  Untuk  itu,  Bank Muamalat  Cabang  Cirebon  perlu  menambahkan  akomodasi  dan  fasilitas  untuk memasarkan produk KPR sehingga kegiatan pemasaran dapat berjalan lancar dan tidak tergangu.
Menurut  penulis  strategi  pemasaran  produk  KPR  Bank  Muamalat  Cabang Cirebon yang dilakukan sudah sangat baik tetapi belum terstruktur. Hal ini terlihat dari tahapan  strategi  pemasaran  yang  dilakukan.  Produk  KPR  Bank  Muamalat  Cabang Cirebon dalam kedepanya diharapkan dapat  semakin  meningkat,  karena bertambahnya minat  masyarakat  dari tahun ke tahun untuk  pembiayaan KPR. Selain itu produk KPR Bank Muamalat Cabang Cirebon di harapkan dapat menjadi produk KPR yang unggul di  mata masyarakat  dan  sebagai  pencitraan bank  syariah  yang bagus. Selain  itu  dilihat dari  kebutuhan  masyarakat  rumah  sudah  menjadi  kebutuhan  pokok,  maka  dipandang perlu untuk terus meningkatkan marketing dan terutama dalam hal SDM.

## Kesimpulan
Berdasarkan  hasil  penelitian  yang  dilakukan  maka  dapat  ditarik  kesimpulan sebagai berikut:
1. Implementasi  Strategi-strategi  yang  dilakukan  Bank  Muamalat  dalam  pemasaran produk  KPR  diantaranya  dengan  tahapan-tahapan  agar  terwujudnya  visi  dan  misi perusahaan.  Tahapan  yang  pertama  yaitu  tahapan  perkenalan  dimana  Bank Muamalat mengenalkan  produk  serta keunggulannya kepada masyarakat  tujuannya untuk  dikenal  masyarakat.  Dalam mengenalkan produk dan keunggulannya kepada masyarakat  Bank  Muamalat  melakukan  promosi  dengan  menggunakan  periklanan, promosi  penjualan  ( sales  promotion ),  publisitas  ( publicity )  dan  penjualan  pribadi ( personal  selling ).  Tahapan  yang  kedua  yaitu  tahap  pertumbuhan  yang  meliputi meningkatkan  kualitas  produk  dan  ciri  baru  produk  dalam  hal  ini,  Bank  Muamalat selalu  mengupdate  margin  untuk  bersaing  dengan  bank  lain,  memasuki  segmen
pasar  baru  dengan  cara  melihat  potensi  pasar  dan  meningkatkan  promosi  kepada masyarakat.
2. Evaluasi  dari  implementasi  strategi  pemasaran  yang  telah  dilakukan  oleh  Bank Muamalat  Cabang  Cirebon  yaitu  menemui  beberapa  kendala  dalam  melakukan pemasaran produk KPR, diantaranya persaingan yang ketat di dalam dan luar lokasi kantor,  adanya  kredit  macet  serta  kurangnya  pengetahuan  marketing  pemasaran KPR  secara  mendalam  tentang  produk  KPR  karena  tidak  adanya  training  khusus untuk  produk  KPR  dan  akomodasi  dan  fasilitas  yang  terbatas  dalam  memasarkan produk KPR.

## Referensi
Antonio, Muhammad Syafi’I, (2001). Bank Syariah Teori dan Praktik. (Jakarta: Gema Insani Press)
Arikunto, Suharsimi. (1993). Prosedur Penelitian . Jakarta : PT Rineka Cipta.
Ascarya, (2007). Akad dan produk Bank syariah , (Jakarta Raja Grafindo Persada).
Catur,  Rismiati  dan  Bondan  Suratno,  (2005), Pemasaran  Barang  dan  Jasa ,  cetakan pertama, Penerbit : Kanisius, Jakarta.
Hanafi, M. Hamdun, (2003). Manajemen, Yogyakarta: Unit Penerbit.
Karim,  Adiwarman  A.,  (2007) Bank  Islam  Analisis  Fiqih  dan  keuangan ,  Jakarta.  PT.
Raja Grafindo Persada)
Kasmir, (2005). Pemasaran Bank ,  (Jakarta: kencana)
Kotler,  Philip,  (1995)  Manajemen  Pemasaran  di  Indonesia:  Analis  Perencanaan, Implementasi dan Pengendalian, (Jakarta : Salemba Empat).
Kuncoro, Mudraja. (2006) Strategi Bagaimana Meraih Keunggulan Kompetiti . Jakarta : Erlangga.
Mahmud, Machfoedz, (2010), Komunikasi Pemasaran , edisi pertama, cetakan pertama, Penerbit : Cakra Ilmu, Yogyakarta
Muhadjir, Noeng, Metodologi Penelitian Kualitatif (Yogyakarta: PT Baui Indra Grafik) cet. 7.
Rangkuti, Freddy, 2009, Strategi Promosi Yang Kreatif , edisi pertama, cetakan pertama, Penerbit : Gramedia Pustaka Utama, Jakarta
Reksohadiprodjo, Sukanto, (1987). Manajemen Strategik , (Yogyakarta: BPFE), Cet.-1.
Semiawan, Conyy R., (2007). catatan kecil tentang penelitian dan pengembangan ilmu pengetahuan. Jakarta: cet. 1.
Siagian,  Sondang  P.  2008.  Manajemen  Sumber  Daya  Manusia.  PT  Bumi  Aksara:
Jakarta.
Sunarto,  2003, Manajemen  Pemasaran ,  cetakan  kedua,  Penerbit  :  BPFE-UST, Yogyakarta.
Sunyoto, Danang, (2015). Perilaku Konsumen Dan Pemasaran, PT Buku Seru Jakarta Suryana, (2006), Kewirausahaan , Jakarta: Salemba Empat Patria.
Wahjono, Sentot Iman. (2010). Manajemen Pemasaran Bank . Yogyakarta: Graha Ilmu. Wiroso. (2005). Jual beli Murabahah ,.Yogyakarta: UII Press.
Qardhawi, Yusuf, (1997). Ijtihad, Fi Syariat Al-Islamiyyah ( terj. A. Syathori),  Jakarta: Bulan Bintang.
Yayasan Penyelenggara Penerjemah Kitab Suci Al Qur’an, Al Qur’an dan Terjemahnya,
2012

## Internet
“KPR  Syariah”,  artikel  diakses  pada  28  Agustus  2016  dari  http://lisensiuinjkt.files. wordpress.com/2010/05/kpr-syariah.pdf
Gambaran  Umum  Bank  Muamalat,  artikel  diambil  pada  tanggal  26  Agustus  2016. http:// www.bankmuamalat.co.id/.
KPR  pada  Bank  Muamalat,  artikel  diambil  pada  tanggal  28  Agustus  2016.  http: //www.bankmuamalat.co.id/pembiayaan-consumer/kpr-ib-muamalat