Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan
http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx

## ANALISIS SIKAP DAN KEPUTUSAN NASABAH DALAM PENGGUNAAN PRODUK JENIUS-PERBANKAN DIGITAL (Studi pada Forum Komunitas Jenius- Jenius Co.Create)
Atalya Putri 1 , Sauptika Kancana 2* , Indro Herry Mulyanto 3 1,2,3 Jurusan Ilmu Administrasi Bisnis Universitas Pembangunan Nasional “Veteran” Yogyakarta
* Email Penulis korespondensi: skancana1@gmail.com

## Abstrak
Penelitian ini dilakukan untuk mengetahui sikap nasabah dalam penggunaan produk Jenius- Perbankan  Digital  dan  keputusan  nasabah  dalam  penggunaan  produk  Jenius-Perbankan  Digital melalui metode Multiatribut Fishbein. Populasi dalam penelitian ini adalah adalah anggota Forum Komunitas Jenius - Jenius Co.Create. Penentuan jumlah sampel akan ditentukan dengan level of confidance 90% dan margin of error sebesar 10%. Teknik penentuan sampel yang digunakan pada penelitian  ini  adalah  didasarkan  pada  metode Non  Probabiliy  Sampling dengan  menggunakan pendekatan Accidental Sampling. Hasil penelitian menunjukkan bahwa (1) hasil perhitungan sikap nasabah Jenius-Perbankan Digital dengan model Multiatribut Fishbein menunjukkan sikap dengan interpretasi  positif  dan  dapat  diartikan  bahwa  responden  yang  merupakan  Nasabah  Jenius- Perbankan Digital pada Forum Komunitas Jenius - Jenius Co.Create memiliki sikap yang positif terhadap atribut produk Jenius-Perbankan Digital; (2) keputusan nasabah Jenius-Perbankan Digital yang ditunjukkan dengan hasil B≈BI adalah positif yang dapat dikatakan bahwa nasabah nasabah akan mengambil keputusan untuk melanjutkan penggunaan produk Jenius-Perbankan Digital.
Kata kunci: Atribut Produk Perbankan Digital, Sikap Nasabah, Keputusan Nasabah.

## Abstract
This  research  was  conducted  to  determine  the  customer's  attitude  in  the  use  of  Jenius-Digital Banking  products  and  also  customer  decisions  in  the  use  of  Jenius-Digital  Banking  products through Fishbein Multi attribute method.  The population in this study is a member of the Jenius Community Forum - Jenius Co.Create. The determination of the sample count will be determined by a level of confidance of 90% and a margin of error of 10%. The sample determination technique used in this study is based on the Non Probabiliy Sampling method using the Accidental Sampling approach. The results showed that (1) the results of the calculation of the attitude of Jenius-Digital Banking  customers  with  the  Fishbein  Multi  attribute  model  show  attitudes  with  positive interpretation and can be interpreted that respondents who are Jenius-Digital Banking Customers at the Jenius Community Forum - Jenius Co.Create have a positive attitude towards the attributes of Jenius-Digital Banking products; (2) The decision of Jenius-Digital Banking customer indicated by B≈BI result is positive which can be said that the customer will take the decision to continue using Jenius-Digital Banking products.

## Keyword: Digital Banking Product Attributes, Customer Attitudes, Customer Decision
Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx

## Pendahuluan
Dunia  digital  telah  berkembang  sangat  pesat  dan  dalam  perkembangannya  selalu  diikuti peningkatan nilai serta manfaat untuk menunjang aktivitas manusia. Menurut Das, et all (2016) era digital atau yang sering disebut revolusi industri 4.0 di dorong oleh empat jenis teknologi yaitu Mobile Internet , Cloud Technology , Internet of Things (IoT) , dan Big Data and Advanced Analytics . Pada  keempat  jenis  teknologi  tersebut,  perkembangan  internetlah  yang  dirasa  sangat  adiktif  di kehidupan masyarakat.  Indonesia menempati peringkat ketiga pengguna intenet  di Asia Pasifik dengan sekitar 150 juta pengguna internet sementara China menduduki peringkat pertama dengan 802 juta pengguna internet. Hal tersebut menunjukkan bahwa pengguna intenet di Indonesia cukup banyak  untuk  menyaingi  jumlah  pengguna  internet  di  negara  lain  ( Statista  Research Department , 2019). Tentunya segala perubahan maupun inovasi selalu diikuti dengan munculnya beragam respon atau tanggapan dari masyarakat. Respon yang diberikan masyakarakat pasti akan beragam mengikuti preferensi tiap generasi yang berbeda. Respon yang ada tersebut dapat menjadi acuan pengembangan produk seperti apakah yang harus dilakukan perusahaan demi terus dapat memenuhi kebutuhan serta keingan konsumen. Biasanya bentuk respon konsumen akan ditunjukan dari  perilakunya.  Respon  baik  yang  diberikan  konsumen  dapat  menunjukkan  bahwa  perilaku evaluatif yang dilukakn konsumen sama dengan perilaku konsumen yang diharapkan perusahaan.
Jenius  adalah  sebuah banking  platform sebagai  bentuk  inovasi  produk  dari  PT  Bank Tabungan  Pensiun  Nasional  Tbk  (BTPN).    Berdasarkan  situs  remi  online  BTPN  Jenius menyatakan bahwa Jenius lahir melalui proses kolaborasi dan kokreasi dengan para Digital Savvy selama 18 bulan sebelum  akhirnya diluncurkan. Proses kolaborasi  dan kokreasi  ini selanjutnya akan  terus  digunakan  dalam  pengembangan  fitur-fitur  unik  di  Jenius.  Jumlah  pengguna  Jenius telah  mencapai  1,6  juta  nasabah  per  akhir  Juni  2019.  Jumlah  tersebut  mengalami  peningkatan sebesar 130% dibandingkan posisi yang sama tahun lalu (year on year) atau bertumbuh tiga kali lipat sejak pertama kali diperkenalkan pada Agustus 2016 silam. Sementara itu, terdapat beberapa fitur inovatif baru yang dirilis oleh Jenius-Perbankan Digital sepanjang tahun 2019 yang respon positif dari nasabah antara lain Jenius Keyboard, Video Call KYC ( Know Your Customer), Pilihan Saldo Mata Uang Asing, serta Flexi Cash. Sumber: www.jenius.com, 2020.
Melalui hasil siaran pers: Jenius Gelar Co. Creation Week 2019, Ajang Kokreasi bersama Digital  Savvy merilis Jenius  Financial Study: Indonesia  Digital  Savvy Behavior  2019 bersama Nielsen.  Studi  ini  dilakukan  kepada  2.055  responden  di  11  kota  besar  Indonesia  seperti Jabodetabek,  Medan,  Surabaya,  hingga  Makasar.  Hasil  studi  menunjukkan  persepsi  terhadap digital  banking, diantaranya  72%  mengganggap  inovatif,  61%  merasa  dapat  diandalkan,  60% merasa mudah dan nyaman ketika digunakan, serta 53% merasa aman. Semakin terintegrasinya elemen  gaya  hidup,  finanasia,  dan  digital  dengan  kehidupan  masyarakat  Indonesia  saat  ini, memberikan peluang besar untuk menghadirkan solusi life finance yang menyeluruh dan relevan
Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx
dengan kebutuhan masyarakat.  Hasil dari studi  tentang persepsi  pelanggan terhadap perbankan digital  tersebut  menjadi  suatu  alasan  bagi  peneliti  untuk  lebih  dalam  lagi  untuk  mengetahui bagaimana respon dan keputusan nasabah  akan produk perbankan digital yang akan direfleksikan melalui teori sikap model Fishbein.
Melalui penelitian ini, peneliti bertujuan untuk mengetahui sikap nasabah dalam Komunitas Jenius-Jenius Co.Create terhadap atribut produk Jenius dan keputusan penggunaan kembali oleh nasabah bank Jenius terhadap beragam fitur serta layanan inovatif Jenius-Perbankan Digital dalam proses digitalisasi perbankan konvensional dimana melalui inovasi perbankan digital oleh Jenius- Perbankan Digital  khususnya pada platform diskusi  Forum Komunitas Jenius-Jenius  Co.Create ditemukan berbagai respon evaluatif nasabah dalam penggunaan atribut produk Jenius-Perbankan Digital. Beragam respon yang dikeluarkan nasabah akan inovasi perbankan berbasis digital ini, secara  teoritis  direfleksikan  menjadi  sikap  nasabah.  Terdapat  tiga  sikap  nasabah  yaitu  sikap positif,negatif dan netral. Selain itu, hasil dari sikap yang ditunjukan nasabah akan memunculkan suatu keputusan nasabah dalam penggunaan ulang produk perbankan digital yang sangat menarik untuk diteliti.
Penelitian ini akan dilaksanakan dengan cara membagikan kuisioner digital kepada nasabah Jenius-Perbankan  Digital  yang  tergabung  pada  Forum  Komunitas  Jenius-  Co.Create  dan  akan dianalisis  menggunakan  Analisis  Multiatribut  Fishbein  dikarenakan  model  analisis  ini  dapat menjelaskan  secara  detail  bagaimana  sikap  nasabah  yang  terbentuk  berdasarkan  hasil  evaluasi silent dan belief terhadap berbagai atribut produk yang ada dan nantinya hasil analisis sikap ini akan digunakan untuk melihat bagaimana  keputusan nasabah terhadap penggunaan produk Jenius- Perbankan Digital.

## Kajian Pustaka
Pemasaran adalah mengidentifikasi dan memenuhi kebutuhan manusia dan sosial. Salah satu definisi yang baik dan singkat dari pemasaran adalah “memenuhi kebutuhan dengan cara yang menguntungkan (Kotler dan Keller, 2008). Orang-orang memasarkan 10 tipe entitas: barang, jasa, acara,  pengalaman,  orang,  tempat,  properti  (hak  kepemilikan),  organisasi,  informasi  dan  ide (Kotler dan Keller, 2008). Perbedaan barang dan jasa menurut Lovelock dan Wright (1999) adalah barang dapat digambarkan sebagai objek fisik atau perangkat dan layanan adalah tindakan atau kinerja.  Penelitian  awal  mengenai  jasa  yang  berusaha  membedakan  jasa  dari  barang,  berfokus terutama pada empat perbedaan umum, yang disebut sebagai tidak berwujud, heterogenitas (atau variabilitas), kemampuan output , dan simultanitas produksi dan konsumsi.
Konsep  pemasaran  jasa  menurut  Lovelock  dan  Wright  (1999)  secara  sederhana  adalah sebagai  usaha  untuk  mempertemukan  produk  atau  jasa  yang  dihasilkan  oleh  suatu  perusahaan dengan calon pelanggan yang akan menggunakan jasa tersebut, oleh karena itu produk dan jasa
Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx
yang  dihasilkan  oleh  suatu  atau  perusahaan  harus  dapat  memenuhi  kebutuhan  dan  keinginan pelanggan. Menurut Sarlito (2009) pengertian sikap ( attitude ) adalah istilah yang mencerminkan rasa senang, tidak senang, atau perasaan biasa biasa saja (netral) dari seseorang terhadap sesuatu. “Sesuatu” itu bisa benda, kejadian, situasi, orang-orang atau kelompok. Jika yang timbul terhadap sesuatu itu adalah perasaan senang, maka disebut sikap positif, sedangkan jika yang timbul adalah perasaan tak senang, sikap negatif. Jika tidak menimbulkan rasa apapun, maka disebut sikap netral. Sikap dinyatakan dalam tiga dominan ABC, yaitu Affect, Behaviour dan Cognition. Affect adalah perasaan yang timbu (senang, tak senang), Behaviour adalah perilaku yang mengikuti perasaan (mendekat,menghindar) dan Cognition adalah penilaian terhadap objek sikap (bagus, tidak bagus). Kotler  dan  Keller  (2007)  menjelaskan  bahwa  proses  pengambilan  keputusan  merupakan proses psikologis dasar yang memainkan peranan penting dalam memahami bagaimana konsumen secara  aktual  mengambil  keputusan  pembelian.  Proses  pengambilan  keputusan  diawali  dengan adanya  kebutuhan  yang  berusaha  untuk  dipenuhi.  Pemenuhan  kebutuhan  ini  terkait  dengan beberapa alternatif sehingga perlu dilakukan evaluasi yang bertujuan untuk memperoleh alternatif terbaik  dari  persepsi  konsumen.  Di  dalam  proses  membandingkan  ini  konsumen  memerlukan informasi  yang  jumlah  dan  tingkat  kepentingannya  tergantung  dari  kebutuhan  konsumen  serta situasi  yang  dihadapinya.  Keputusan  pembelian  akan  dilakukan  dengan  menggunakan  kaidah menyeimbangkan  sisi  positif  dengan  sisi  negatif  suatu  merek  ( compensatory  decision  rule ) ataupun mencari solusi terbaik dari perspektif konsumen (non-compensatory decision rule), yang setelah  konsumsi  akan  dievaluasi  kembali.  Faktor  internal  (psikologis)  yang  relevan  terhadap proses pengambilan keputusan konsumen:
1. Motivasi (motivation) merupakan suatu dorongan yang ada dalam diri manusia untuk mencapai tujuan tertentu.
2. Persepsi (perception) merupakan hasil pemaknaan seseorang terhadap stimulus atau kejadian yang diterimanya berdasarkan informasi dan pengalamannya terhadap rangsangan tersebut. 3. Pembentukan sikap (attitude formation) merupakan penilaian yang ada dalam diri seseorang yang mencerminkan sikap suka/tidak suka seseorang akan suatu hal.
4.  Integritas  (integration)  merupakan  kesatuan  antara  sikap  dan  tindakan.  Integrasi  merupakan respons atas sikap yang diambil. Perasaan suka akan mendorong seseorang untuk membeli dan perasaan tidak suka akan membulatkan tekad seseorang untuk tidak membeli produk tersebut.
Menurut  Kotler  (2002)  ada  dua  faktor  yang  dapat  mempengaruhi  maksud  pembelian  dan keputusan pembelian. Faktor pertama adalah pendirian orang lain. Sejauh mana pendirian orang lain  mempengaruhi  alternatif  yang  disukai  seseorang.  Faktor  yang  kedua  situasi  yang  tidak terantisipasi  yang  dapat  muncul  dan  mengubah  niat  pembelian  Perilaku  konsumen menitikberatkan pada aktivitas yang berhubungan dengan konsumsi dari individu.
Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx

## Metode
Pengukuran  sikap  paling  popular  digunakan  oleh  para  peneliti  konsumen  adalah  Model Multiartribut Sikap dari Fishbein. Model sikap mulitiartribut menjelaskan bahwa sikap konsumen terhadap suatu objek sikap (produk atau merek) sangat ditentukan oleh sikap konsumen terhadap artribut-artribut yang dievaluasi (Sumarwan, 2011). Istilah "sikap" menurut  Fishbein dan Ajzen (1975)  merujuk  semata-mata  ke  lokasi  seseorang  pada  dimensi  evaluatif  atau  afektif  bipolar sehubungan  dengan  beberapa  objek,  tindakan,  atau  peristiwa.  Suatu  sikap  mewakili  perasaan umum seseorang tentang kesukaan atau ketidaksukaan terhadap suatu objek stimulus.
Model Multiatribut Fishbein secara singkat menyatakan bahwa sikap seseorang konsumen terhadap suatu objek akan ditentukan oleh sikapnya terhadap berbagai artribut yang dimiliki oleh objek  tersebut  dan  menekankan  adanya salience  of  atributs atau  tingkat  kepentingan  yang diberikan konsumen kepada sebuah artribut. Model ini menggambarkan bahwa sikap konsumen terhadap  suatu  produk  atau  merek  ditentukan  oleh  dua  hal  yaitu  kepercayaan  terhadap  artribut produk  yang  ada  (komponen  bi)  dan  dan  evaluasi  pentingnya  artribut  yang  dimiliki  produk (komponen ei).
Sumarwan (2011) mengemukakan tiga konsep utama model fishbein mengemukakan tiga konsep utama yaitu:
• Atribut ( Salient Belief ): Atribut adalah karakteristik dari objek sikap (ao). Salient belief adalah kepercayaan  konsumen  bahwa  produk  memiliki  berbagai  atribut,  sering  disebut  sebagai attribute-object belief.
• Kepercayaan  ( Belief ):  Kepercayaan  adalah  kekuatan  kepercayaan  bahwa  suatu  produk memiliki atribut tertentu. Konsumen  akan mengungkapkan   kepercayaan terhadap berbagai atribut yang dimiliki oleh masing-masing merek.
• Evaluasi  Atribut:  Evaluasi  adalah  evaluasi  baik  atau  buruknya  suatu  atribut  yang menggambarkan pentingnya suatu atribut bagi konsumen. Konsumen akan mengidentifikasi atribut-atribut atau karakteristik  yang dimiliko oleh objek yang akan dievaluasi. Konsumen akan menganggap atribut produk memiliki tingkat kepentingan yang berbeda.

## A. Populasi
Populasi adalah wilayah generalisasi yang terdiri atas obyek atau subyek yang mempunyai kualitas  dan  karakteristik  tertentu  yang  ditetapkan  oleh  peneliti  untuk  dipelajari  dan  kemudian ditarik  kesimpulannya  (Sugiyono,  2014).  Populasi  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah anggota  Forum  Komunitas  Jenius  -  Jenius  Co.Create.  Ukuran  populasi  dalam  penelitian  ini jumlahnya tak terbatas dan peneliti memiliki keterbatasan akses untuk mengetahui secara langsung karena adanya keterbatasan social distancing pada masa pandemi ini.
Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan
http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx

## B. Sampel
Sampel adalah bagian dari jumlah dan karakteristik yang dimiliki oleh populasi tersebut (Sugiyono 2014). Pada penelitian ini, peneliti menggunakan sampel karena populasi penelitian yang dilteiti memiliki jumlah tak terbatas. Sampel yang diambil dari populasi harus betul – betul representattif.  Peneliti  akan  menggunakan  sampel  penelitian  pada  sebagian  anggota  Forum Komunitas Jenius - Jenius Co.Create yang selanjutnya akan diberikan beberapa butir pertanyaan melalui kuisioner digital untuk diisi oleh anggota Forum Komunitas Jenius - Jenius Co.Create tersebut.
Ukuran  populasi  dalam  penelitian  sangat  banyak  dan  tidak  dapat  diketahui  dengan  pasti, maka besar sampel yang digunakan menurut Rao Purba dalam (Ghazali 2010:89) menggunakan rumus sebagai berikut:
n = 𝑧 2 4(𝑀𝑜𝐸) 2
Keterangan: n = Ukuran sampel z = Nilai yang diperoleh tabel z pada level of confidence (tingkat kepercayaan) tertentu. Misal 90%, maka z = 1, 65; 95%,  maka z = 1,96 dan   99%, z = 2, 58. MoE = Margin of Error atau tingkat kesalahan yang dapat ditolerir dan menyesuaikan dengan z. Dalam penelitian ini, peneliti menggunakan tingkat kepercayan 90 % dengan tingkat kesalahan yang dapat di tolerir sebesar 10%  dan nilai z yang digunakan adalah 1, 65 maka dapat diketahui besaran jumlah sampel sebagai berikut:
n = (1,65) 2 4(10%) 2 n = 68,06 ≈ 69
Margin  of  error menggambarkan  jumlah  kesalahan  yang  biasa  terjadi  pada  pengambilan sampel dalam survei yang dilakukan oleh peneliti dan bertujuan untuk mengetahui seberapa baik sampel  dalam  mewakili  populasi  dapat  dengan  melihat margin  of  error .  Semakin  besar persentase margin  of  error maka  semakin  jauh  sampel  tersebut  digunakan  untuk  mewakili populasinya dan semakin kecil margin of error , maka semakin dekat suatu sampel untuk mewakili populasi    yang  sesungguhnya.  Pada  penelitian  ini,    tingkat  kepercayaan  yang  gunakan  untuk menggambarkan sample dari populasi sesungguhnya adalah sebesar 90%. Dari hasil perhitungan di atas, maka, ukuran sampel (n) minimal yang digunakan penelitian ini adalah sebesar 69 sampel. Peneliti  mengambil  tingkat  kepercayaan  90  %  untuk  mewakili sampel  supaya  populasi  tetap terwakilkan. Sampel dalam penelitian ini berjumlah minimal 69.
Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx
Uji Validitas Tingkat Kepercayaan (Belief)
Item Skor Send It 0.819 OJK 0.854 LPS 0.857 Save It 0.786 BILLS 0.902 Kartu fisik Jenius 0.718 Foreign Exchange (FX) pada menu Details Card Center 0.825 In and Out 0.829 e-Wallet Center 0.773 Ketersediaan layanan checkbook 0.890 Maxi Saver 0.752 Notification 0.831 Jenius Help 0.697 View Profile 0.843 Stop Payment 0.849 Sejarah transaksi dalam In and Out
0.812

## Tabel 1. Hasil Uji Validitas Tingkat Kepercayaan (Belief)

## C. Teknik Sampling
Teknik  sampling  yang  digunakan  peneliti  dalam  penelitan  ini  adalah  teknik Non- Probability Sampling . Teknik Non-Probability Sampling menurut Sugiyono (2014) adalah teknik pengambilan  sampel  yang  tidak  memberi  peluang/kesempatan  setara  bagi  setiap  unsur  atau anggota  pupulasi  untuk  dipilih  menjadi  sampel  dan  menggunakan  pendekatan Accidental Sampling. Pendekatan Accidental  Sampling menurut Sugiyono  (2014)  adalah teknik penentuan sampel berdasarkan kebetulan, yaitu konsumen yang secara kebetulan/insidental bertemu dengan peneliti dapat digunakan sebagai sampel, bila dipandang orang yang kebetulan ditemui itu cocok sebagai sumber data.

## Hasil dan Pembahasan

## A. Uji Validitas
Uji  validitas  pada  penelitian  ini  dengan  menggunakan  sebanyak  34  sampel  untuk menentukan atau menguji hasil uji validitas instrumen pada penelitian. Dari data tersebut dapat diperoleh  berapa  nilai  r  tabel  yang  harus  digunakan  untuk  menguji  hasil  uji  validitas  pada instrumen df = 34. Bila melihat pada tabel, pada df atau N 34 dengan taraf signifikan sebesar 5% diperoleh  nilai  r-tabel  sebesar  0,339.  Selanjutnya,  nilai  r-tabel  yang  telah  diketahui  digunakan sebagai landasan apakah butir-butir instrumen yang telah dibuat sudah valid ataukah belum dengan melihat selisih antara nilai r-hitung dengan r-tabel. Apabila nilai r-hitung > nilai r-tabel maka item pada instrumen soal tersebut dikatakan valid. Sedangkan apabila nilai r-hitung < r-tabel maka item pada instrumen soal tersebut dikatakan tidak valid. Berikut merupakan hasil dari uji validitas yang dilakukan pada penelitian ini:
Sumber: Data primer diolah tahun 2020
Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan
http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx
Uji Validitas Tingkat Penilaian (Evaluation) Item Skor Send It 0.843 OJK 0.865 LPS 0.839 Save It 0.762 BILLS 0.909 Kartu fisik Jenius 0.815 Foreign Exchange (FX) pada menu Details Card Center 0.831 In and Out 0.913 e-Wallet Center 0.854 Ketersediaan layanan checkbook 0.813 Maxi Saver 0.799 Notification 0.864 Jenius Help 0.855 View Profile 0.762 Stop Payment 0.870 Sejarah transaksi dalam In and Out 0.863

## Tabel 2. Hasil Uji Validitas Tingkat Penilaian (Evaluation)
Tabel 1 menunjukkan bahwa hasil uji validitas pada tingkat kepercayaan (belief) dengan r hitung lebih dari > r tabel dimana nilai r-tabel pada penelitian ini sebesar 0,339. Oleh karena itu, seluruh item dinyatakan valid.
a. Penilaian (Evaluation)
Tabel 2 menunjukkan bahwa hasil uji validitas pada tingkat penilaian (evaluation) dengan r hitung lebih dari > r tabel dimana nilai r-tabel pada penelitian ini sebesar 0,339. Oleh karena itu, seluruh item dinyatakan valid. Oleh karena itu, seluruh item dinyatakan valid.
b. Keyakinan Normatif ( Normatif Belief ) Sumber: Data primer diolah tahun 2020 Uji
Validitas Tingkat Keyakianan Normatif (Normatif Belief) Item Skor Keluarga 0.843 Teman 0.865 Tetangga 0.839 Tenaga Pemasar 0.762

## Tabel 3. Hasil Uji Validitas Tingkat Keyakianan Normatif (Normatif Belief)
Sumber: Data primer diolah tahun 2020
Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan
http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx
Uji Validitas Tingkat Motivasi untuk Mematuhi (Motivation to Comply) Item Skor Keluarga 0.701 Teman 0.796 Tetangga 0.764 Tenaga Pemasar 0.719

## Tabel 4. Hasil Uji Validitas Tingkat Motivasi untuk Mematuhi (Motivation to Comply)
Tabel 3 menunjukkan bahwa hasil uji validitas pada tingkat penilaian (evaluation) dengan r hitung lebih dari > r tabel dimana nilai r-tabel pada penelitian ini sebesar 0,339. Oleh karena itu, seluruh item dinyatakan valid. Oleh karena itu, seluruh item dinyatakan valid.
c. Motivasi untuk Mematuhi (Motivasi to Comply)
Tabel  4  menunjukkan  bahwa  hasil  uji  validitas  pada  tingkat  motivasi  untuk  mematuhi (motivation to comply ) dengan r hitung lebih dari > r tabel dimana nilai r-tabel pada penelitian ini sebesar  0,339.  Oleh  karena  itu,  seluruh item dinyatakan  valid.  Oleh  karena  itu,  seluruh item dinyatakan valid.

## B. Uji Reliabilitas
Pengujian  instrument  realibilitas  menurut  (Ghozali,  2009)  dalam  Echdar  (2014:310) menyatakan  bahwa  reliabilitas  adalah  alat  untuk  mengukur  suatu  kuisioner  yang  merupakan indikator dari peubah atau konstruk. Suatu kuisioner dikatakan reliable (dapat diandalkan) jika jawaban  seseorang  terhadap  kenyataan  adalah  konsisten  atau  stabil  dari  waktu  ke  waktu  dapat dipercaya.  Supaya  dapat  dipercaya,  maka  hasil  dari  pengukuran  harus  akurat  dan  konsisten. Dikatakan bahwa konsisten jika beberapa pengukuran terhadap subjek yang sama maka diperoleh hasil yang tidak berbeda.
Penilaian  koefisien Cronbach’s  Alpha menurut  Perry  (2004)  dalam  Echdar  (2014:326) sebagai berikut:
• Jika alpha > 0, 90 maka realiabilitas sempurna.
• Jika alpha antara 0, 70 - 0, 90 maka realibilitas tinggi.
• Jika alpha antara 0, 50 - 0, 70 maka realibilitas moderat.
• Jika alpha < 0, 50 maka realibilitas rendah.
Hasil uji reliabilitas dapat dilihat pada tabel berikut:

## Sumber: Data primer diolah tahun 2020
Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx
N of Item Cronbach's Alpha Kepercayaan (Belief) 16 0.966 Penilaian (Evaluation) 16 0.972 Keyakinan Normatif (Normatif Belief) 4 0.734 Motivasi untuk Mematuhi (Motivation to Comply) 4 0.803
Tabel 5. Hasil Uji Realibilitas
Atribut Keyakinan (bi) Evaluasi
(ei) Nilai Sikap (Ao) Send It 4,20 4,13 17,36 OJK 4,19 4,07 17,06 LPS 4,01 4,10 16,47 Save It 3,97 4,16 16,52 BILLS 3,93 4,06 15,94 Kartu fisik Jenius 4,13 4,04 16,70
Foreign Exchange (FX)
pada menu Details Card Center. 3,99
4,00
15,94
In and Out 4,19
4,22 17,66 e-Wallet Center 4,23 4,23 17,91 Ketersediaan layanan checkbook 3,91 3,97 15,54 Maxi Saver 3,81 3,96 15,08 Notification 3,99 4,10 16,35 Jenius Help 3,87 4,09 15,81 View Profile 4,39 4,17 18,33 Stop Payment 4,01 4,04 16,23 Sejarah transaksi dalam In and Out 4,22
4,19 17,66 TOTAL SIKAP
266,56
Tabel 6 Nilai Sikap Nasabah terhadap Masing-Masing Atribut
Tabel 5 menunjukkan hasil uji reliabilitas yang telah dilakukan diketahui bahwa semua nilai Cronbach Alpha > 0, 70. Oleh karena itu, dari hasil uji reliabilitas dikatakan bahwa semua nilai memiliki reliabitas tinggi karena memiliki nilai Cronbach Alpha > 0.70. Seluruh butir pernyataan untuk tiap variabel dinyatakan reliabel yang artinya jika instrument tersebut digunakan beberapa kali untuk mengukur objek yang sama akan menghasilkan data yang sama pula.
a. Analisis Sikap Nasabah Jenius-Perbankan Digital
Sumber: Data primer diolah tahun 2020
Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx
Kriteria
Range Interval Interval Rata – Rata Sangat Negatif 76,8 16 – 92,8 Negatif 76,8 >92,8 – 169,6 Netral 76,8 >169,6 – 246,4 Positif 76,8 >246,4 – 323,2 Sangat Positif 76,8 >323,2 – 400

## Tabel 7. Skala Interval Pengukuran Sikap
Tabel 6 menyatakan  bahwa  hasil perhitungan  indeks  sikap  Nasabah  Jenius-Perbankan Digital  pada  Forum  Komunitas  Jenius  -  Jenius  Co.Create-Perbankan  Digital  adalah  sebesar 266,56. Selanjutnya, untuk menginterprestasikan besaran indeks sikap tersebut dapat dilakukan perhitungan  interval  kelas.  Demikian  adalah  perhitungan  interval  kelas  berdasarkan  nilai maksimum dan minimum:
Skala interval = (m-n) / b Keterangan: m = Skor tertinggi yang mungkin terjadi n =  Skor terendah yang mungkin terjadi b =  Jumlah skala yang ingin dibentuk Diketahui: Jumlah item = 16 Skala terendah = 1 Skala tertinggi = 5 Jumlah Skala yang dibentuk = 5 Maka,
• m= 5 x 5 x 16 m= 400
• n = 1 x 1 x 16
n = 16
• b = 5
Berdasarkan data diatas maka skala interval terhitung adalah sebagai berikut: Skala interval = (m-n) /b
Skala interval = (400-16)/5 Skala interval = 76,8
Tabel 7 menunjukkan bahwa sikap nasabah dengan nilai sikap total sebesar 265,56 dan nilai sikap total tersebut berdasarkan Tabel 4.12 berada di interval >246,4-323,2. Interval >246,4-323,2
Sumber: Data primer diolah tahun 2020
Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx
memiliki  interpretasi  positif.    Sehingga,  nilai  266,56  dapat  diartikan  bahwa  responden  yang merupakan Nasabah Jenius-Perbankan Digital pada Forum Komunitas Jenius - Jenius Co.Create memiliki sikap yang positif terhadap atribut produk Jenius-Perbankan Digital.
Atribut produk View Profile mendapatkan skor nilai sikap (Ao) tertinggi yaitu sebesar 18,33. Hal  tersebut  menunjukkan  bahwa  responden  menilai  bahwa  atribut View  Profile adalah  atribut yang paling dipercaya dan memiliki kemampuan yang terbaik yang memungkinkan nasabah Jenius untuk mengakses informasi pribadinya dalam produk pembaharuan kontak informasi nasabah.

## Tabel 8. Nilai Norma Subjektif (SN)
Tabel  8  menyatakan  bahwa  hasil  perhitungan  norma  subjektif  (SN)  Nasabah  Jenius- Perbankan  Digital  pada  Forum  Komunitas  Jenius  -  Jenius  Co.Create-Perbankan  Digital  adalah sebesar  50,03.  Selanjutnya,  untuk  menginterprestasikan  besaran  indeks  sikap  tersebut  dapat dilakukan perhitungan interval kelas. Demikian adalah perhitungan interval kelas berdasarkan nilai maksimum dan minimum:
Skala interval = (m-n) / b
Keterangan: m = Skor tertinggi yang mungkin terjadi n =  Skor terendah yang mungkin terjadi b =  Jumlah skala yang ingin dibentuk Diketahui: Jumlah item = 4 Skala terendah = 1 Skala tertinggi = 5 Jumlah Skala yang dibentuk = 5 Maka,
• m= 5 x 5 x 4 m= 100
Sub Variabel Keyakinan Normatif (NBi) Motivasi (MCi) Norma Subyektif (NBi x MCi ) SN1 3,45 3,45 11,90 SN2 3,58 3,64 13,02 SN3 3,06 3,07 9,40 SN4 3,97 3,96 15,71 Total 50,03
Sumber: Data primer diolah tahun 2020
Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan
http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx
Kriteria Range Interval Interval Rata – Rata Sangat Negatif 19,2 4 – 23,2 Negatif 19,2 >23,2 – 42,4 Netral 19,2 >42,4 – 61,6 Positif 19,2 >61,6 – 80,8 Sangat Positif 19,2 >80,8 – 100 Tabel 9. Skala Interval Pengukuran Norma Subjektif
• n = 1 x 1 x 4 n = 4
• b = 5
Berdasarkan data diatas maka skala interval terhitung adalah sebagai berikut: Skala interval = (m-n) /b Skala interval = (100-4)/5 Skala interval = 19,2
Tabel 9 menunjukkan bahwa norma subjektif memiliki skor total sebesar 50,03 dan nilai norma subjektif total tersebut berdasarkan Tabel 9 berada di interval >42,4-61,6. Interval >42,4- 61,6 memiliki interpretasi netral.  Sehingga, nilai 50,03 dapat diartikan bahwa responden yang merupakan Nasabah Jenius-Perbankan Digital pada Forum Komunitas Jenius - Jenius Co.Create memiliki norma subjektif netral.
Tabel 9 juga menunjukkan bahwa tenaga pemasar mendapatkan skor norma subjektif (SN) tertinggi yaitu sebesar 15,71. Hal tersebut menunjukkan bahwa responden menilai bahwa tenaga pemasar  atribut  yang  palig  memengaruhi  nasabah  dalam  berperilaku.  Berdasarkan  data  diatas diketahui, skor total bi=4.488 , skor total ei =4.522, skor total NBj=970 serta skor total MCj=974. Sehingga, demikian perhitungan W1 dan W2 sebagai berikut:
Keterangan Isitalah dalam Perhitungan:
B = Perilaku Konsumen BI = Maksud Perilaku AB = Sikap SN = Norma Subjektif
GMAB    = Grand Mean nilai Sikap GMSN   = Grand Mean nilai Norma Subjektif W1,W2 = Bobot yang ditentukan secara empiris yang  menggambarkan pegaruh relatif dari komponen.
GMAb = 𝑆𝑘𝑜𝑟 𝑇𝑜𝑡𝑎𝑙 𝑏𝑖+𝑆𝑘𝑜𝑟 𝑇𝑜𝑡𝑎𝑙 𝑒𝑖 2𝑥 𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝐴𝑡𝑟𝑖𝑏𝑢𝑡

## Sumber: Data primer diolah tahun 2020
Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx
GMAb = 4.488+4.522
2𝑥 16
= 9.010 32 = 281,56
GMSN = 𝑆𝑘𝑜𝑟 𝑇𝑜𝑡𝑎𝑙 𝑁𝐵𝑗+𝑆𝑘𝑜𝑟 𝑇𝑜𝑡𝑎𝑙 𝑀𝐶𝑗 2𝑥 𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝐴𝑡𝑟𝑖𝑏𝑢𝑡
= 970+974 2𝑥 4
= 1.944 8 = 243
W1 = 𝐺𝑀𝐴𝑏 𝐺𝑀𝐴𝑏+𝐺𝑀𝑆𝑁 = 281,56 281,56+243 = 281,56 524,56 = 0,54 = 54%
W2 = 𝐺𝑀𝑆𝑁 𝐺𝑀𝐴𝑏+𝐺𝑀𝑆𝑁
= 243 281,56+243
= 243 524,56 = 0,46 = 46%
Dengan demikian diperoleh bahwa W1> W2 yang artinya bahwa minat berperilaku nasabah lebih besar dipengaruhi oleh sikap nasabah dengan persentase sebesar 54% dari norma subyektif sebesar 46%. Selanjutnya, dari data diatas dapat diperoleh persamaan sebagai berikut:
B≈BI= W1 (Ab) + W2 (SN)
Keterangan: B   = Perilaku Konsumen BI   = Maksud Perilaku AB   = Sikap SN   = Norma Subjektif GMAB = Grand Mean nilai Sikap GMSN = Grand Mean nilai Norma Subjektif
Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx
W1,W2  =Bobot  yang  ditentukan  secara  empiris  yang  menggambarkan  pengaruh  relatif  dari komponen.
B≈ BI = W1 (Ab) + W2 (SN) B≈ BI = 54(Ab) + 46(SN) B≈ BI = 0,54 (266,56) + 0,46 (50,03) =166,25
Hasil perhitungan diatas menunjukkan bahwa B≈BI adalah positif yaitu sebesar 166,25 maka dapat dikatakan bahwa nasabah memiliki perilaku positif atau artinya nasabah akan mengambil keputusan menggunakan produk Jenius-Perbankan Digital. Selain itu, persamaan B≈ BI= 54(Ab) + 46(SN) yang diperoleh dari perhitungan diatas juga menunjukkan bahwa minat berperilaku atau keputusan  yang  diambil  nasabah  lebih  besar  dipengaruhi  oleh  sikap  nasabah  sebesar  0,54  atau sebesar 54% dari pada norma subjektif 0,46 atau sebesar 46%.

## Penutup
Berdasarkan hasil dan pembahasan yang telah diuraikan, dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:
a. Nasabah Jenius-Perbankan Digital menunjukkan sikap yang positif terhadap terhadap atribut produk Jenius-Perbankan Digital. Sikap positif tersebut ditujukkan melalui penelitian dengan model Multiatribut Fishbein dengan nilai sikap total sebesar 266,56. Nilai sikap total 266,56 berdasarkan  Tabel  3.44  berada  di  interval  >246,4-323,2.  Interval  >246,4-323,2  memiliki interpretasi positif.  Sehingga, dapat disimpulkan bahwa responden yang merupakan Nasabah Jenius-Perbankan  Digital  pada Forum Komunitas Jenius  - Jenius  Co.Create memiliki sikap yang positif terhadap atribut produk Jenius-Perbankan Digital.
b. Nasabah Jenius-Perbankan Digital memiliki keputusan perilaku yang positif terhadap atribut produk Jenius-Perbankan Digital. Keputusan terebut ditunjukkan dengan hasil B≈BI adalah positif yaitu sebesar 166,25 maka dapat dikatakan bahwa nasabah memiliki perilaku positif atau  artinya  nasabah  akan  mengambil  keputusan  menggunakan  produk  Jenius-Perbankan Digital. Selain itu, persamaan B≈ BI= 54(Ab) + 46(SN) yang diperoleh dari perhitungan diatas juga menunjukkan bahwa minat berperilaku atau keputusan yang diambil nasabah lebih besar dipengaruhi oleh sikap nasabah sebesar 0,54 atau sebesar 54% dari pada norma subjektif yang hanya 0,46 atau sebesar 46%.

## Keterbatasan Penelitian
a. Jumlah  populasi  tidak  diketahui  secara  pasti  dikarenakan  keterbatasan  ruang  gerak  dan mobilitas saat pandemi Covid-19
Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx
b. Penyebaran  kusioner  dalam  penelitian  ini  hanya  mengandalkan  alat  digital  yaitu  google formular
c. Pada penelitian ini, pilihan skala yang digunakan dalam kusioner ikut memengaruhi kekuatan hasil. Skala yang digunakan dalam kusioner memiliki pilihan netral, sehingga ada kemungkinan responden yang kurang memahami pernyataan kusioner akan memilih jawaban netral.
Rekomendasi Penelitian yang Akan Datang
a. Peneliti yang akan datang perlu mengtahui umlah populasi secara akurat dan detail
b. Penyebaran kusioner dalam penelitian yang akan datang lebih baik dilakukan secara langsung agar data lebih akurat dan mengurangi risiko kebingungan pengisian kusioner oleh responden
c. Skala yang digunakan dalam penelitian yang akan datang sebaiknya menggunakan interval skor tanpa memberikan pilihan netral pada kusioner, seperti skor 1-10 yang sudah familiar untuk responden Indonesia.

## Daftar Pustaka
Ancenture  Product  Digiddtalization  Framework.  2018.  “ Identifying  Opportunities  for  Product Digitalization”.
Barquin, Sonia, Guillaume de Gantès, Vinayak HV, dan Duhita Shrikhande. Global Banking in Indonesia:  Building  Loyalty  and  Generating  Growth. Global  Banking  Practice.  (2019) Indonesia: McKinsey & Company.
Das, Kaushik, Michael  Gryseels,Priyanka Sudhir, Khoon Tee Tan. 2016. Unlocking  Indonesia’s Digital Opportunity . Indonesia: McKinsey & Company.
Dedy Takdir 2007. Manajemen Perbankan (Pendekatan Praktis) . Kendari: Unhalu Press. Echdar, Saban. 2017. Metode Penelitian Manajemen dan Bisnis . Bogor: Ghalia Indonesia. Fishbein, M., & Ajzen, I. (1975). Belief, Attitude, Intention, and Behavior: An Introduction to Theory and Research . Reading, MA: Addison-Wesley.
Kasmir.2010. Manajemen Perbankan . Jakarta:Rajawali Pers. Kotler, Philip. 2002. Marketing Management: Millenium Edition . Tenth Edition. Prentice-Hall, Inc. United States of America: Pearson Custom Publishing
Lovelock,  dan  Wright .  1999. Principles  of  Service  Marketing  and  Management. Prentice  Hall- Administración de mercadeo.
Robert, D. Reid dan David C Bojanic.2006. Hospitality Marketing Management- Fourth Edition . Canada: John Wiley & Sons, Inc.
Sarlito,2009. Pengantar Psikologi Umum. Jakarta: Rajawali Pers.
Schiffman,  dan    Wisenblit.  2015. Consumer  Behavior,  11th  edition .  United  States:Pearson Education Limited
Sugiarto.2017. Metodologi Penelitian Bisnis. Yogyakarta:Andi.
Sugiyono.2014. Metode Penelitian Bisnis (Pendekatan Kuantitaif, Kualitatif dan
R&B) .Bandung:Alfabeta.
Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx

## JURNAL:
Anggelina J.P, Jessvita dan Japarianto, Edwin .2014. Analisis Pengaruh Sikap, Subjective Norm dan Perceived Behavioral  Control Terhadap Purchase Intention Pelanggan SOGO Department Store di Tunjungan Plaza Surabaya. Jurnal Strategi Pemasaran .Vol. 2, No. 1, (2014) 1-7 Bidarra, Silva dan Samuel Henrique. 2013. Analysis and modeling of the determinants of mobile banking  acceptance. The  International  Journal  of  Management  Science  and  Information Technology (IJMSIT), ISSN 1923-0273, NAISIT Publishers, Toronto, Iss. 8-(Apr-Jun), pp. 1-27.
Emanuela, Bucur Luiza. 2015. Characteristics Of Online Banking Products And Gupta  Kumar,  Santosh  dan Anshika  Bansal.2018.. Young  Customer’s Attitude  towards  Digital Banking  with  Special  Reference  to  Public  and  Private  Bank  in  Uttrakhand . Account  and Financial Management Journal , Volume 3 Issue 04 April- 2018, (Page No.-1480-1485). Hayu, Rina Suthia dan  Putri, Seprianti Eka.2013. Analisis Komparatif  Minat Pengusaha Mikro terhadap Pengambilan Kredit Mikro Konvensional Dan Syariah  pada Ukm Kerajinan Dan Makanan Khas Kota Bengkulu (Studi Kasus Bank Bri Kota Bengkulu Dan Bank Muamalat Kota  Bengkulu). Management  Insight:  Jurnal  Ilmiah  Manajemen Volume  8,  Nomor  2, Oktober 2013.
Jasuli.2018.  Analysis  of  student  attitudes  towards  e-learning  using  Fishbein  Multiattribute approach. IOP Conf. Series: Materials Science and Engineering , 296 (2018) 012011. Kaynak,  Erdener  dan  Tahla  Harcar.2005.  Consumer Attitude  towards  Online  Banking: A  New Strategic  Marketing  Medium  for  Commercial  Banks. International  Journal  of  Technology Marketing , Vol.1. No.1.
Madhavaiah Chendragiri, Irfan Bashir.2015."Consumer attitude and behavioural intention towards internet banking adoption in India", Journal of Indian Business Research , Vol. 7 Iss 1 pp. Marbun, Desyanti , Basuki Sigit Priyono, dan Melli Suryanti.2015. Analisis Persepsi, Sikap Dan Perilaku  Konsumen  Terhadap  Pancake  Durian  (Studi  Kasus  :  Pancake  Durian  Produksi Celebrity Pancake. AGRISEP  Vol 15 No. 2 September 2015 Hal: 215 - 226| 215.
Marthur,  Abhilasha.  2019.  Internet  Banking  Behavior  –An  Empirical  Investigation.    IJRAR- International  Journal  of  Research  and  Analytical  Reviews, E  ISSN  2348  –1269,  PRINT ISSN 2349-5138. Jodhpur. Volume 6  I  Issue 1  I  Jan.– March 2019
Services . Revista Economica 67:5 (2015).
Widiyanti, W. 2019. Sikap Konsumen terhadap Multiatribut Produk Domino Pizza dengan Metode Fishbein di Depok. Cakrawala, 19(1), 107–112
INTERNET:
https://www.statista.com/topics/2431/internet-usage-in-indonesia/ (diakses pada 10 Februari 2020 pukul 11.02).
https://www.bi.go.id/id/edukasi-perlindungan-konsumen/edukasi/produk-dan-jasa- sp/fintech/Pages/default.aspx (diakses pada 1 Februari 2020 pukul 00.49).
https://www.jenius.com/ (diakses pada 31 Maret 2020 pukul 15.03)
https://www.cocreate.id/forums/forum/jenius-talk/ (diakses pada 31 maret 2020 pukul 14.22) https://keuangan.kontan.co.id/news/riset-mckinsey-adopsi-digital-banking-di-indonesia-tercepat- di-asia (diakses pada 28 Februari 2020 pukul 04.59).
Paradigma: Jurnal Masalah Sosial, Politik, dan Kebijakan http://jurnal.upnyk.ac.id/index.php/paradigma/index P-ISSN: 1410-3133. E-ISSN: xxxx-xxxx
http://www.businessdictionary.com/https://www.cocreate.id/forums/forum/jenius- talk/definition/electronic-bill-payment.html    (diakses pada 31 Maret 2020 pukul 15.36) https://www.sas.com/en_gb/insights/articles/risk-fraud/what-is-transaction-monitoring-in- aml.html (diakses pada 31 Maret 2020 pukul 15.59)
https://financial-dictionary.thefreedictionary.com/Bank+Account  (diakses  pada  31  Maret  2020 pukul 18.01)
https://financial-dictionary.thefreedictionary.com/foreign+exchange ( diakses pada 31 Maret 2020 pukul 18.07)
http://danietsani.blogspot.com/2012/07/r-tabel-product-moment.html (diakses pada 19 Mei  2020 pukul 14.04)
https://www.jenius.com/highlight/detail/2-hal-baru-yang-kini-bisa-kamu-lakukan-di-cocreate-id
(diakses pada 29 Desember 2020 pukul 17.15)
https://www.jenius.com/highlight/detail/jadi-bagian-dari-jenius-co-create (diakses  pada  29 Desember 2020 pukul 03.15)
https://financialadvisory.com ( diakses pada 19 Oktober 2020 pukul 17.35) https://www.jenius.com/highlight/detail/jadi-bagian-dari-jenius-co-create ( diakses pada 5 Januari 202 pukul 17.35)