Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017): 263 - 284 ISSN: 2085-9325 (print); 2541-4666 (online) DOI: http://dx.doi.org/10.21580/economica.2017.8.2.1442
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
| 263
Pengaruh Produk Domestik Bruto (PDB), Jumlah Bagi Hasil dan Jumlah Kantor terhadap Jumlah Deposito Muḍārabah Bank Syariah di Indonesia Periode 2011-2015
Dita Meyliana UIN Syarif Hidayatullah Jakarta email: ditameyliana16@gmail.com
Ade Sofyan Mulazid UIN Syarif Hidayatullah Jakarta email: adesofyanmulazid@uinjkt.ac.id
Abstract: This study found the influence of Gross Domestic Product (GDP), the amount of profit sharing and the number of offices to the number of muḍārabah deposits  of  Islamic  banks  in  Indonesia.  The  data  used  in  this  research  is quarterly  data  from  2011-2015  period.  The  method  of  analysis  used  in  this research is Data Panel Regression Analysis by using computer program Eviews version 9.0 and Microsoft Excel 2010. The results in this study indicate that partially Gross Domestic Product (GDP), the amount of profit sharing and the number  of  offices  have  a  significant  influence  on  the  amount Muḍārabah deposits. This result is evidenced by a significant value of 0.0000 that is smaller than 0.05 and has a positive direction. So the greater of GDP, number of profit sharing and the number of offices, the greater number of muḍāraba h deposits of Islamic banks in Indonesia.
Keywords: Gross Domestic Product (GDP); Profit Sharing; Number of Offices and Number of Mu ḍārabah Deposits .
Abstrak: Penelitian ini menemukan adanya pengaruh Produk Domestik Bruto (PDB),  jumlah  bagi  hasil  dan  jumlah  kantor  terhadap  jumlah  deposito muḍārabah bank syariah di Indonesia. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data triwulan periode 2011-2015. Metode analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah Analisis Regresi Data Panel dengan menggunakan program  komputer Eviews  versi9.0 dan Microsoft  Excel  2010. Hasil  dalam penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  secara  parsial  Produk  Domestik  Bruto (PDB),  jumlah  bagi  hasil  dan  jumlah  kantor  memiliki  pengaruh  signifikan terhadap  jumlah  deposito muḍārabah .  Hasil  ini  dibuktikan  dengan  nilai signifikan sebesar 0.0000 yaitu lebih kecil dari 0.05 dan memiliki arah positif. Sehingga  semakin  besar  PDB,  jumlah  bagi  hasil  dan  jumlah  kantor,  maka semakin besar pula jumlah deposito muḍārabah bank syariah di Indonesia.
Kata Kunci: Produk Domestik Bruto (PDB); Jumlah Bagi Hasil; Jumlah Kantor dan Jumlah Deposito Mu ḍārabah .

## Dita Meyliana, Ade Sofyan Mulazid
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
264 |

## Pendahuluan
Perbankan  syariah  mengalami  perkembangan  yang  cukup  pesat, terutama dalam beberapa tahun terakhir. Hal ini, dibuktikan dengan adanya peningkatan baik dari segi aset, pembiayaan yang diberikan maupun dana pihak  ketiga  yang  dihimpun  dari  masyarakat.  Peningkatan  tersebut  dapat dilihat pada tabel di bawah ini:
Tabel 1 . Perkembangan Aset, PYD dan DPK Bank Syariah di Indonesia
Sumber: Statistik Perbankan Syariah, Otoritas Jasa Keuangan.
Berdasarkan tabel di atas, dapat dilihat bahwa aset dana pihak ketiga dan pembiayaan yang diberikan bank syariah meningkat setiap tahunnya. Namun, selain  perkembangan  yang  dialami  dari  tahun  ke  tahun,  terdapat  pula beberapa permasalahan dan tantangan yang harus dihadapi oleh bank syariah di  Indonesia.  Agustianto  (2016)  mengungkapkan  bahwa  setidaknya  ada beberapa  masalah  yang  menjadi  kendala  berkembangnya  bank  syariah  di Indonesia, yaitu keterbatasan modal, sumber dana serta SDM maupun TI yang belum mumpuni.
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Aset 36,538 49,555 66,090 97,519 145,46 195,01 242,27 272,34 296,26
PYD 27,944 38,199 46,886 68,181 102,65 147,50 184,12 199,33 213,98 DPK 28,012 36,852 52,271 76,036 115,41 147,51 183,53 217,8 231,1 0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 350,000 M ili ar Rp
Pengaruh Produk Domestik Bruto (PDB)…
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
| 265
Persoalan  terbesar  adalah  masalah  sumber  dana  menjadi  perhatian penting  bagi  bank  syariah  karena  lembaga  keuangan  bersaing  dalam mengumpulkan sumber dana terutama dana yang berasal dari masyarakat. Sesungguhnya persaingan dalam mengumpulkan dana tersebut, tidak hanya terjadi antara bank syariah dan bank konvensional. Persaingan terjadi pula antarlembaga perbankan dengan lembaga keuangan non-bank.
Kenaikan  tingkat  bunga  bank  konvensional  menyebabkan  daya  tarik masyarakat untuk menyimpan dana di bank konvensional dan menurunnya minat  masyarakat  dalam  menyimpan  dana  di  bank  syariah.  Dana  yang dihimpun oleh bank syariah dari masyarakat menurun dan pembiayaan yang disalurkan  mengalami  peningkatan.  Meningkatnya  dana  keluar  yang  tidak diimbangi  dengan  bertambahnya  sumber  dana  akan  meningkatkan  risiko likuditas bank syariah (Sudarsono 2009).
Sumber  dana  yang  berasal  dari  masyarakat  atau  dana  pihak  ketiga merupakan sumber dana penting bagi operasional bank syariah. Selain itu, sumber dana yang berasal dari masyarakat juga menjadi tolok-ukur tingkat kepercayaan masyarakat terhadap bank syariah. Oleh sebab itu, bank syariah selalu  mengupayakan  untuk  meningkatkan  dana  pihak  ketiganya  yang diperoleh dari masyarakat.
Berdasarkan  komposisi  dana  pihak  ketiga  yang  diterima  oleh  bank syariah,  deposito  menjadi  produk  yang  memiliki  porsi  paling  besar dibandingkan giro dan tabungan. Hal ini, menunjukkan bahwa masyarakat lebih  memilih  menempatkan  dananya  dalam  bentuk  deposito muḍārabah dibandingkan  produk  simpanan  lainnya.  Tingginya  minat  masyarakat  ini dapat  dipahami  karena  umumnya,  bank  syariah  memberikan  tingkat  bagi hasil  yang  lebih  tinggi  pada  produk  deposito muḍārabah dibandingkan simpanan dalam bentuk lain.

## Dita Meyliana, Ade Sofyan Mulazid
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
266 | Tabel 2 . Persentase Pertumbuhan Deposito Muḍārabah
Bank Syariah di Indonesia (2010-2015) Tahun Deposito Muḍārabah Miliar Rp Pertumbuhan % 2010 44,072 - 2011 70,806 60.65 2012 84,732 19.67 2013 107,812 27.24 2014 135,628 25.80 2015 141,329 4.20
Sumber: Statistik Perbankan Syariah, Otoritas Jasa Keuangan, 2015.
Berdasarkan  tabel  2,  deposito muḍārabah pada  bank  syariah  di Indonesia  mengalami  pertumbuhan  setiap  tahunnya.  Namun  pada  tahun 2015,  pertumbuhan  deposito muḍārabah tidak  sebesar  tahun-tahun sebelumnya. Besarnya jumlah deposito pada bank syariah sangat bergantung pada faktor-faktor internal maupun eksternal, serta fenomena yang terjadi pada perekonomian di Indonesia.
Menurut  Kasri  dan  Kassim,  bagi  hasil  memiliki  pengaruh  terhadap deposito muḍārabah (Kasri 2009). Besarnya nominal deposito muḍārabah bank  syariah  sangat  bergantung  pada  peran  masyarakat  sebagai  deposan. Mengingat  sebagian  besar  nasabah  bank  syariah  juga  merupakan  nasabah bank konvensional, mereka cenderung memilih menempatkan dananya pada produk  simpanan  yang  memberikan return yang  lebih  tinggi.  Dengan demikian,  faktor    bagi  hasil  sebagai return dari  investasi  yang  dilakukan menjadi faktor yang sangat penting sebelum menempatkan dananya dalam produk deposito muḍārabah .
Menurut  Hilman,  PDB  juga  berpengaruh  terhadap  jumlah  deposito muḍārabah bank syariah (Hilman 2016). Hal ini, disebabkan karena tabungan merupakan  sisa  pendapatan  yang  tidak  dibelanjakan  oleh  konsumen. Semakin  besar  jumlah  pendapatan  yang  diterima  oleh  suatu  masyarakat,
Pengaruh Produk Domestik Bruto (PDB)…
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
| 267
maka semakin besar pula jumlah tabungan yang akan dilakukan olehnya. PDB sebagai  salah  satu  indikator  tingkat  pendapatan  masyarakat  ikut memengaruhi jumlah deposito muḍārabah bank syariah.
Di samping faktor tingkat return dan pendapatan, menurut Yudho jumlah kantor  juga  memengaruhi  jumlah  deposito muḍārabah bank  syariah  di Indonesia  (Yudho  2010).  Jumlah  kantor  merupakan  salah  satu  faktor pelayanan  yang  diberikan  oleh  bank  syariah  kepada  masyarakat. Meningkatnya  jumlah  kantor  bank syariah akan memudahkan masyarakat menempatkan dananya pada bank syariah terutama dalam produk deposito muḍārabah . Meningkatnya jumlah kantor juga membuka kesempatan besar bagi bank syariah untuk menghimpun dana dari masyarakat. Penelitian ini berbeda dengan penelitian sebelumnya, yakni ingin mengetahui sejauhmana pengaruh PDB terhadap jumlah deposito muḍārabah , sehingga penelitian ini diharapkan dapat melengkapi penelitian sebelumnya.
Berdasarkan rumusan masalah di atas, tujuan dari penelitian ini adalah: (1) menganalisis pengaruh Produk Domestik Bruto (PDB) terhadap jumlah deposito muḍārabah , (2) menganalisis pengaruh jumlah bagi hasil terhadap jumlah deposito muḍārabah , dan (3) menganalisis pengaruh jumlah kantor terhadap jumlah deposito muḍārabah .

## Landasan Teori

## Bank Syariah
Bank syariah adalah badan usaha yang fungsinya sebagai penghimpun dana dari masyarakat dan penyalur dana kepada masyarakat yang sistem dan mekanisme kegiatan usahanya berdasarkan hukum Islam sebagaimana yang diatur  dalam  al- Qur’an  dan al-Hadis.  Sedangkan  dalam  kamus  perbankan, yang dimaksud dengan bank syariah adalah bank yang menggunakan sistem dan operasi perbankan berdasarkan prinsip syariah Islam, yaitu mengikuti

## Dita Meyliana, Ade Sofyan Mulazid
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
268 |
tata cara berusaha dan perjanjian berusaha yang ditentukan oleh al- Qur’an dan al-Hadis (Sadi 2015).
Bank  syariah  didirikan  dengan  tujuan  untuk  mempromosikan  dan mengembangkan penerapan prinsip-prinsip Islam, syariah dan tradisinya ke dalam transaksi keuangan dan perbankan serta bisnis yang terkait. Prinsip utama yang diikuti oleh bank syariah adalah sebagai berikut (Arifin 2009): (1) Larangan  riba  dalam  berbagai  bentuk  transaksi,  (2)  Melakukan  kegiatan usaha dan perdagangan berdasarkan perolehan keuntungan yang sah, dan (3) Memberikan zakat.
Muḍā rabah
Muḍā rabah adalah bentuk kontrak antara dua pihak atau lebih, di mana satu pihak berperan sebagai pemilik modal dan mempercayakan sejumlah modalnya untuk dikelola dengan tujuan untuk mendapatkan untung (Karim 2009). Muḍārabah adalah akad kerja sama usaha antara dua pihak, di mana pihak pertama ( ṣ a ḥ ib al-m ā l ) menyediakan seluruh (100%) modal sedangkan pihak lainnya menjadi pengelola. Keuntungan usaha secara muḍārabah dibagi menurut  kesepakatan  yang  dituangkan  dalam  kontrak,  sedangkan  apabila rugi  ditanggung  oleh  pemilik  modal  selama  kerugian  itu  bukan  akibat kelalaian  si  pengelola.  Seandainya  kerugian  itu  diakibatkan  karena kecurangan atau kelalaian si pengelola, si pengelola harus bertanggung jawab atas kerugian tersebut (Antonio 2001).
M uḍārabah biasanya diterapkan pada produk-produk pembiayaan dan pendanaan. Pada sisi penghimpunan dana, muḍārabah diterapkan pada: (1) Tabungan berjangka, yaitu tabungan yang dimaksudkan untuk tujuan khusus, seperti tabungan haji,  tabungan  kurban,  dan sebagainya;  dan (2) Deposito spesial  ( special  investment ),  di  mana  dana  yang  dititipkan  nasabah  khusus untuk bisnis tertentu, misalnya mur ā ba ḥ ah saja atau ij ā rah saja.
Adapun  pada  sisi  pembiayaan, muḍārabah diterapkan  untuk:  (1) Pembiayaan modal kerja, seperti modal kerja perdagangan dan jasa; dan (2)
Pengaruh Produk Domestik Bruto (PDB)…
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017)
http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica | 269
Investasi khusus, disebut juga muḍārabah muqayyadah , di mana sumber dana khusus  dengan  penyaluran  yang  khusus  dengan  syarat-syarat  yang  telah ditetapkan oleh ṣ a ḥ ib al-m ā l (Antonio 2001).

## Deposito Muḍārabah
Pengertian  deposito  menurut  Undang-Undang  No.  10  Tahun  1998 tentang Perbankan, dinyatakan bahwa simpanan yang penarikannya hanya dapat  dilakukan  pada  waktu  tertentu  berdasarkan  perjanjian  nasabah penyimpan dengan bank. Deposito syariah adalah deposito yang dijalankan berdasarkan  prinsip  syariah  (Karim  2009).  Dalam  hal  ini,  Dewan  Syariah Nasional MUI telah mengeluarkan fatwa yang menyatakan bahwa deposito yang dibenarkan adalah deposito yang berdasarkan prinsip muḍārabah . Bank bertindak sebagai mu ḍā rib (pengelola dana) sedangkan nasabah bertindak sebagai ṣaḥib al - māl (pemilik dana). Dengan demikian, bank syariah dalam kapasitasnya sebagai mu ḍārib memiliki sifat sebagai wali amanah ( trustee ), yakni harus berhati-hati atau bijaksana serta beritikad baik dan bertanggung jawab atas segala sesuatu  yang  timbul akibat  kesalahan atau  kelalaiannya. Bank syariah juga bertindak sebagai kuasa dari usaha  bisnis  pemilik dana yang diharapkan dapat memperoleh keuntungan seoptimal mungkin tanpa melanggar berbagai aturan syariah.
Dari  hasil  pengelolaan  dana muḍārabah ,  bank  syariah  akan membagihasilkan  kepada  pemilik  dana  sesuai  dengan  nisbah  yang  telah disepakati  dan  dituangkan  dalam  akad  pembukaan  rekening.  Dalam mengelola dana tersebut, bank tidak bertanggung jawab terhadap kerugian yang bukan disebabkan oleh kelalaiannya. Namun, apabila yang terjadi adalah mismanagement (salah  urus),  bank  bertanggung  jawab  penuh  terhadap kerugian tersebut.

## Dita Meyliana, Ade Sofyan Mulazid
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
270 |

## Produk Domestik Bruto (PDB)
Gross Domestic Product (GDP) atau Produk Domestik Bruto (PDB) adalah nilai barang dan jasa yang diproduksi di dalam negara yang bersangkutan untuk  kurun  waktu  tertentu.  Interpretasi  dari  pernyataan  tersebut mengindikasikan  bahwa  yang  akan  dihitung  dalam  kategori  GDP  adalah produk atau output yang berupa barang dan jasa dalam suatu perekonomian yang  diproduksi  oleh input atau  faktor-faktor  produksi  yang  dimiliki  oleh warga  negara  yang  bersangkutan  maupun  oleh  warga  negara  asing  yang tinggal secara geografis di negara itu (Sunyoto 2014). Manfaat perhitungan PDB  (Produk  Domestik  Bruto)  menurut  Rahardja  dan  Manurung  adalah sebagai  berikut  (Prathama  Rahardja  and  Mandala  Manurung  2008):  (1) Menganalisis  tingkat  kemakmuran  suatu  negara;  (2)  Menganalisis  tingkat kesejahteraan  sosial  suatu  masyarakat;  (3)  Mencerminkan  tingkat produktivitas suatu negara; dan (4) Penghitungan PDB dan kegiatan-kegiatan ekonomi tak tercatat ( Underground Economy ).

## Bagi Hasil
Bagi hasil adalah suatu sistem pengolahan dana dalam perekonomian Islam, yakni pembagian hasil usaha antara pemilik modal ( shahibul maal ) dan pengelola  ( muḍārib )  (Antonio  2001).  Prinsip  bagi  hasil  di  Indonesia diterapkan dengan dua metode, yaitu profit sharing dan revenue sharing . Profit sharing adalah perhitungan bagi hasil didasarkan kepada hasil net dari total pendapatan  setelah  dikurangi  dengan  biaya-biaya  yang  dikeluarkan  untuk memperoleh pendapatan tersebut (Muhamad 2014). Sementara pada revenue sharing (bagi  pendapatan),  perhitungan  bagi  hasil  didasarkan  pada pendapatan usaha tanpa dikurangi beban maupun biaya-biaya usaha (Ifham 2015).
Pengaruh Produk Domestik Bruto (PDB)…
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
| 271

## Jumlah Kantor Bank Syariah
Office  channeling dapat  diartikan  sebagai  kantor  yang  berfungsi menyalurkan atau meneruskan layanan syariah kepada masyarakat. Jumlah kantor  bank  syariah  menjadi  salah  satu  faktor  yang  mendukung  proses pelayanan  antara  pihak  bank  dengan  nasabah.  Semakin  banyak  kantor didirikan,  semakin  mudah  pula  bagi  masyarakat  untuk  memilih  produk- produk bank syariah . Lokasi kantor yang mudah dijangkau menjadi faktor pendukung  minat  masyarakat  dalam  memilih  bank  syariah  untuk menginvestasikan dananya. Menurut Arif (Arif 2010), dalam praktiknya jenis- jenis  kantor  bank  terdiri dari  kantor  pusat, kantor wilayah, kantor cabang penuh/utama, kantor cabang pembantu dan kantor kas.
Hipotesis

## Sumber : olahan peneliti
Hipotesis-hipotesis yang akan diuji dalam penelitian ini berdasarkan atas latar belakang, rumusan masalah, telaah pustaka dan landasan teori bahwa variabel  dependen  jumlah  deposito muḍārabah dipengaruhi  oleh  variabel independen PDB, jumlah bagi hasil dan jumlah kantor adalah sebagai berikut:
Pengaruh PDB terhadap Jumlah Deposito Muḍārabah
Teori  yang  dikemukakan  oleh  Keynes  menyatakan  bahwa  tabungan merupakan  sisa  pendapatan  yang  tidak  dibelanjakan  oleh  konsumen. Sehingga semakin tinggi pendapatan nasional maka semakin tinggi tabungan masyarakat  (Sukirno  2005).  PDB  sebagai  salah  satu  indikator  tingkat PDB Jumlah Bagi Hasil
Jumlah Kantor
Jumlah Deposito Mu ḍ arabah H1 H2 H3

## Dita Meyliana, Ade Sofyan Mulazid
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
272 |
pendapatan masyarakat ikut memengaruhi jumlah deposito muḍārabah bank syariah. Dengan demikian, hipotesis dalam penelitian ini adalah:
H 1 :  Produk  Domestik  Bruto  (PDB)  berpengaruh  terhadap  jumlah deposito muḍarabah
Pengaruh Jumlah Bagi Hasil terhadap Jumlah Deposito Muḍārabah
Masyarakat  dalam  menempatkan  dananya  di  bank  syariah  masih dipengaruhi oleh motif untuk mencari keutungan melalui tingkat return yang ditawarkan,  sehingga  faktor  bagi  hasil  sebagai return dari  investasi  yang dilakukan  menjadi  faktor  yang  sangat  penting  bagi  masyarakat  sebelum menempatkan dananya. Semakin  tinggi  jumlah  bagi  hasil yang  ditawarkan maka semakin tinggi pula minat masyarakat dalam menempatkan dananya pada produk deposito muḍārabah bank syariah. Dengan demikian, hipotesis dalam penelitian ini adalah:
H 2  : Jumlah  bagi  hasil  berpengaruh  terhadap  jumlah  deposito muḍarabah .
Pengaruh Jumlah Kantor terhadap Jumlah Deposito Muḍārabah
Faktor  pelayanan  bank  syariah  dalam  bentuk  jumlah  kantor  juga memengaruhi  besarnya  jumlah  deposito muḍārabah .  Semakin  banyaknya jumlah  kantor  bank  syariah,  maka  akan  memudahkan  masyarakat menempatkan dananya pada bank syariah terutama dalam produk deposito muḍārabah . Dengan demikian, hipotesis dalam penelitian ini adalah:
H 3  : Jumlah kantor berpengaruh terhadap jumlah deposito muḍarabah .

## Metode Penelitian

## Metode Penentuan Sampel
Teknik  pemilihan  sampel  dalam  penelitian  ini  adalah  dengan menggunakan Non Probability Sampling, yaitu semua elemen dalam populasi tidak memiliki kesempatan yang sama untuk dipilih menjadi sampel. Populasi
Pengaruh Produk Domestik Bruto (PDB)…
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
| 273
dalam penelitian ini adalah semua Bank Umum Syariah (BUS) di Indonesia. Sedangkan sampel yang digunakan adalah Bank Umum Syariah yang sesuai dengan  kriteria  yang  telah  ditentukan.  Berdasarkan  kriteria  yang  telah ditentukan, diperoleh sampel dalam penelitian ini, yaitu enam Bank Umum Syariah di Indonesia, di antaranya Bank Muamalat Indonesia, Bank Syariah Mandiri, BNI Syariah, BRI Syariah, Bank Bukopin Syariah dan BCA Syariah. Alasan  memilih  objek  penelitian  ini  dikarenakan  keenam  bank  tersebut, secara  konsisten  mengalami  tingkat  efisiensi  100%  selama  tiga  tahun berturut-turut.

## Analisis Data
Metode analisis data yang digunakan untuk mengetahui pengaruh PDB, jumlah bagi hasil dan jumlah kantor terhadap jumlah deposito muḍārabah bank syariah dalam penelitian ini adalah analisis regresi data panel. Data panel merupakan data yang merupakan gabungan antara data runtut waktu ( time series ) dan data silang waktu ( cross section ) (Ghozali 2013).

## Model Regresi Data Panel
Penelitian ini menggunakan analisis regresi dengan data panel. Analisis regresi dengan data panel digunakan sebagai alat untuk mengukur pengaruh variabel independen (X) terhadap variabel dependen (Y). Persamaan dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:
JD ti = β 0i + β 1 PDB ti + β 2 JBH ti + β 3 JK ti + e ti
Keterangan:
JD ti
= jumlah deposito muḍarabah β 0i
= konstanta model regresi pada unit observasi ke-i
β 1 ,β 2 ,β 3 ,β 4 = koefisien variabel independen
PDB = produk domestik bruto JBH = jumlah bagi hasil

## Dita Meyliana, Ade Sofyan Mulazid
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
274 | JK = jumlah kantor
e ti
= koefisien eror
Hasil dan Pembahasan
Uji Asumsi Klasik

## Uji Normalitas
Uji normalitas dimaksudkan untuk menguji apakah nilai residual yang telah distandarisasi pada model regresi berdistribusi normal atau tidak. Nilai residul  dikatakan  berdistribusi  normal  jika  nilai  residual  terstandarisasi tersebut  sebagian  besar  mendekati  nilai  rata-ratanya  (Ghozali  2013). Pengujian normalitas dalam penelitian ini menggunakan uji Jarque – Bera (JB) dengan melihat nilai probability . Jika nilai probability lebih besar dari tingkat signifikansi α = 0.05 atau  5% maka data  dalam  penelitian ini  terdistribusi normal. Sebaliknya, jika nilai probability lebih kecil dari tingkat signifikansi α = 0.05 atau 5% maka data dalam penelitian ini tidak terdistribusi normal.
Tabel 3 . Hasil Uji Normalitas 0 4 8 12 16 20 -0.6 -0.4 -0.2 0.0 0.2 0.4 Series: Residuals Sample 1 120
Observations 120 Mean -1.11e-14 Median 0.028613 Maximum 0.512222 Minimum -0.625456 Std. Dev. 0.234978 Skewness -0.473808 Kurtosis 3.349293 Jarque-Bera 5.099911 Probability 0.078085
Sumber : Output Eviews , data diolah.
Berdasarkan  histogram  uji  normalitas  di  atas  dapat  diketahui  bahwa probability JB  adalah  0.078085.  Nilai probability lebih  besar  dari  tingkat
Pengaruh Produk Domestik Bruto (PDB)…
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017)
http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica | 275
signifikansi α = 0.05 atau 5%. Sehingga dapat disimpulkan bahwa data dalam penelitian ini berdistribusi normal.

## Uji Multikolinieritas
Uji  multikolinieritas  bertujuan  untuk  menguji  apakah  dalam  model regresi  yang  terbentuk  ada  korelasi  yang  tinggi  atau  sempurna  di  antara variabel bebas atau tidak. Jika dalam model regresi yang terbentuk terdapat korelasi  yang  tinggi  atau  sempurna  di  antara  variabel  bebas  maka  model regresi  tersebut  dinyatakan  mengandung  gejala  multikolinier  (Suliyanto 2011).  Gejala  multikolinieritas  dilihat  dari  nilai Tolerance dan Variance Inflation Factor (VIF). Tolerance mengukur variabilitas variabel independen lainnya. Jadi nilai tolerance yang rendah sama dengan nilai VIF tinggi karena VIF = 1/ tolerance . Nilai cutoff yang umum dipakai untuk menunjukkan adanya multikolinierias  adalah  nilai tolerance <  0.10  atau  sama  dengan  VIF  >10. Sebagai misal nilai tolerance = 0.10 sama dengan tingkat kolinieritas 0.90.
Tabel 4 . Hasil Uji Multikolinieritas PDB JBH JK PDB 1.000000 0.223918 0.150872 JBH 0.223918 1.000000 0.838768 JK 0.150872 0.838768 1.000000 Sumber : Output Eviews , data diolah.
Berdasarkan  tabel  di  atas,  dapat  diketahui  bahwa  hubungan  antar variabel independen (PDB, jumlah bagi hasil dan  jumlah kantor) tidak ada yang menunjukkan nilai korelasi diatas 0.9. Nilai korelasi tertinggi sebesar 0.838768  yaitu  antara  jumlah  bagi  hasil  dengan  jumlah  kantor.  Karena 0.838768 < 0.9 maka dapat disimpulkan bahwa dalam model tidak terjadi gejala multikolinieritas.

## Dita Meyliana, Ade Sofyan Mulazid
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
276 |

## Uji Heteroskedastisitas
Heteroskedastisitas berarti ada varian variabel pada model regresi yang tidak  sama  (konstan).  Sebaliknya,  jika  varian  variabel  pada  model  regresi memiliki nilai yang sama (konstan) maka disebut dengan homokedastisitas (Suliyanto  2011).  Dalam  penelitian  ini,  uji  statistik  untuk  mendeteksi  ada tidaknya heteroskedastisitas dilakukan dengan UJi White dengan melihat nilai probability Chi-square . Jika nilai probability Chi-square lebih besar dari tingkat signifikansi α = 0.05 atau 5% maka data dalam penelitian ini tidak terkena heteroskedastisitas. Sebaliknya jika nilai probability Chi-square lebih kecil dari tingkat signifikansi α = 0.05 atau 5% maka data dalam penelitian ini ter kena heteroskedastisitas.
Tabel 5 . Hasil Uji Heteroskedastisitas Heteroskedasticity Test: White F-statistic 1.473202     Prob. F(3,116) 0.2255 Obs*R-squared 4.404206     Prob. Chi-Square(3) 0.2210 Scaled explained SS 4.834241     Prob. Chi-Square(3) 0.1843 Sumber : Output Eviews , data diolah.
Berdasarkan tabel hasil uji white dapat diketahui bahwa nilai probability chi-square sebesar 0.2210. Nilai probability chi-square lebih besar dari 0.05 (0.2210>  0.05)  sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  tidak  terjadi  gejala heteroskedastisitas dalam model penelitian.

## Uji Autokorelasi
Autokorelasi  adalah  adanya  korelasi  antara  variabel  itu  sendiri,  pada pengamatan yang berbeda waktu atau individu. Umumnya kasus autokorelasi banyak terjadi pada data time series. Untuk mendeteksi adanya autokorelasi dalam penelitian ini menggunakan Uji Lagrange Multiplier (LM Test) atau uji Breusch-Godfrey dengan  melihat  nilai probability  chi-square .  Jika  nilai probability chi-square lebih besar dari tingkat signifikansi α = 0.05 a tau 5%
Pengaruh Produk Domestik Bruto (PDB)…
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
| 277
maka data dalam penelitian ini tidak terkena autokorelasi. Sebaliknya jika nilai probability Chi-square lebih kecil dari tingkat signifikansi α = 0.05 atau 5% maka data dalam penelitian ini terkena autokorelasi.
Tabel 6 . Hasil Uji Autokorelasi Sebelum Diferensiasi
Breusch-Godfrey Serial Correlation LM Test: F-statistic 83.85575     Prob. F(2,114) 0.0000 Obs*R-squared 71.43968     Prob. Chi-Square(2) 0.0000 Sumber : Output Eviews , data diolah.
Berdasarkan tabel hasil uji autokorelasi di atas dapat diketahui bahwa nilai probability chi-square kurang dari 0.05 (0.0000 < 0.05) sehingga dapat disimpulkan bahwa dalam model penelitian terdapat masalah autokorelasi. Untuk  mengoreksi  masalah  autokorelasi  dalam  model  penelitian  dapat dilakukan differensiasi pada variabel yaitu D(Ln) hingga tidak terjadi masalah autokorelasi  dalam  model  penelitian.  Berikut  adalah  hasil  uji  autokorelasi setelah dilakukan differensiasi.
Tabel 7 . Hasil Uji Autokorelasi Setelah Diferensiasi
Sumber : Output Eviews , data diolah.
Tabel di atas menunjukkan bahwa setelah dilakukan differensiasi, nilai probability  chi-square adalah  0.2863.  Nilai  ini  lebih  besar  dari  derajat kesalahan  α  =  5%  (0.05).  Maka  dapat  disimpulkan  bahwa  dalam  model penelitian ini tidak terdapat masalah autokorelasi.
Breusch-Godfrey Serial Correlation LM Test: F-statistic 1.213156     Prob. F(2,113) 0.3011 Obs*R-squared 2.501432     Prob. Chi-Square(2) 0.2863

## Dita Meyliana, Ade Sofyan Mulazid
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
278 |

## Uji Hipotesis
Penelitian ini menggunakan analisis regresi data panel untuk menguji beberapa  hipotesa  yang  diajukan.  Ringkasan  hasil  pengujian  regresi  data panel tampak pada tabel sebagai berikut:
Tabel 8 . Hasil Uji Model Regresi Data Panel
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob. C -18.32819 4.443782 -4.124457 0.0001 PDB 1.020510 0.140756 7.250194 0.0000 JBH 0.439503 0.039123 11.23397 0.0000 JK 0.241622 0.041941 5.761057 0.0000 Sumber: ouput Eviews , data diolah
a. Pengaruh PDB terhadap Jumlah Deposito Muḍārabah
Hipotesa  1  menyatakan  bahwa  PDB  berpengaruh  terhadap  jumlah deposito muḍārabah . Setelah melakukan pengujian hipotesis menggunakan analisis regresi data panel, diketahui bahwa tingkat signifikan variabel PDB yaitu  0.0000,  lebih  kecil  dari  0.05  sehingga  H 1 dapat  diterima.  Hasil  ini mengindikasikan  bahwa  PDB  sebagai  indikator  pendapatan  masyarakat memengaruhi  jumlah  deposito muḍārabah bank syariah.  Pendapatan  yang diperoleh oleh masyarakat setelah digunakan untuk memenuhi kebutuhan sehari-harinya, maka sisanya akan diinvestasikan ke dalam berbagai bentuk investasi, salah satunya deposito muḍārabah . Pola menabung yang dilakukan oleh masyarakat sangat tergantung pada pendapatan yang dimilikinya. Jadi semakin  besar  pendapatan  masyarakat  maka  semakin  besar  pula kemampuannya untuk menabung.
Hasil penelitian ini mendukung penelitian yang dilakukan oleh Zainal, dkk (Zainal, Yusof, and Jusoff 2009), Yoviasari (Yoviasari 2013), dan Hilman
Pengaruh Produk Domestik Bruto (PDB)…
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
| 279
(Hilman  2016)  yang  menyatakan  bahwa  PDB  berpengaruh  signifikan terhadap deposito muḍārabah bank syariah karena kemampuan masyarakat untuk  menabung  atau  melakukan  investasi  sangat  tergantung  pada pendapatan yang dimiliki.

## b. Pengaruh  Jumlah  Bagi  Hasil  terhadap  Jumlah  Deposito Muḍārabah
Hipotesa 2 menyatakan bahwa jumlah bagi hasil berpengaruh terhadap jumlah  deposito muḍārabah .  Setelah  melakukan  pengujian  hipotesis menggunakan analisis regresi data panel, diketahui bahwa tingkat signifikan variabel jumlah bagi hasil yaitu 0.0000, lebih kecil dari 0.05 sehingga H 2 dapat diterima. Hasil ini mengindikasikan bahwa dalam menginvestasikan dananya, masyarakat masih dipengaruhi oleh motif mencari keuntungan. Masyarakat akan  memilih  untuk  menempatkan  dananya  dalam  bentuk  investasi  yang menghasilkan return yang  tinggi.  Sehingga  bagi  hasil  sebagai return atas investasi  yang  dilakukan  pada  produk  deposito  memengaruhi  jumlah deposito muḍārabah .  Apabila  bagi  hasil  yang  diberikan  meningkat,  maka keinginan masyarakat untuk menabung juga akan mengalami peningkatan.
Hasil  penelitian  ini  mendukung  penelitian  yang  dilakukan  oleh Rachmawati  dan  Eki  (2004),  Kassim  (2009),  Yudho  (Yudho  2010)  dan Suratman (Suratman 2013) yang menyatakan bahwa bagi hasil berpengaruh signifikan terhadap deposito muḍārabah karena semakin besar jumlah bagi hasil yang diberikan maka semakin besar pula jumlah deposito muḍārabah pada bank syariah.
c. Pengaruh Jumlah Kantor terhadap Jumlah Deposito Muḍārabah
Hipotesa  3  menyatakan  bahwa  jumlah  kantor  berpengaruh  terhadap jumlah  deposito muḍārabah .  Setelah  melakukan  pengujian  hipotesis menggunakan analisis regresi data panel, diketahui bahwa tingkat signifikan variabel jumlah kantor yaitu 0.0000, lebih kecil dari 0.05 sehingga H 3 dapat

## Dita Meyliana, Ade Sofyan Mulazid
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
280 |
diterima.  Hasil  ini  mengindikasikan  bahwa  jumlah  kantor  sebagai  bentuk pelayanan  bank  syariah  kepada  masyarakat  ikut  memengaruhi  jumlah deposito muḍārabah . Ketika bank syariah memperluas jaringannya dengan menambah  jumlah  kantor,  maka  kesempatan  bank  syariah  untuk menghimpun dana juga semakin besar. Sehingga semakin banyak jaringan kantor yang didirikan oleh bank syariah, maka semakin besar kesempatan bank syariah untuk dapat meningkatkan jumlah deposito muḍārabah .
Hasil penelitian ini mendukung penelitian yang dilakukan oleh Yudho (Yudho 2010) dan Marifat (Marifat 2016) yang menyatakan bahwa jumlah kantor  berpengaruh  terhadap  deposito muḍārabah bank  syariah  karena semakin  banyak  jumlah  kantor  yang  didirikan  oleh  bank  syariah  maka semakin banyak pula jumlah deposito muḍārabah .

## Simpulan
Berdasarkan  hasil  penelitian  regresi  data  panel  yang  telah  dilakukan pada pembahasan sebelumnya, maka dapat ditarik kesimpulan bahwa PDB, jumlah  bagi  hasil  dan  jumlah  kantor  memengaruhi  jumlah  deposito muḍārabah bank syariah di Indonesia. Semakin tinggi PDB sebagai indikator pendapatan  masyarakat,  maka  semakin  tinggi  jumlah  bagi  hasil  yang diberikan oleh bank syariah. Semakin banyak jumlah kantor yang didirikan, maka semakin tinggi pula jumlah deposito muḍārabah bank syariah. Berikut adalah temuan hasil penelitian ini :
1. Variabel  PDB  memiliki  tingkat  signifikan  0.0000,  karena  tingkat signifikan lebih kecil dari 0.05 maka secara parsial variabel independen PDB  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  variabel  dependen  yaitu jumlah  deposito muḍārabah .  PDB  memiliki  arah  koefisien  positif,  jadi semakin  besar  PDB  maka  semakin  besar  juga  jumlah  deposito muḍārabah bank syariah.
2. Variabel  jumlah  bagi  hasil  memiliki  tingkat  signifikan  0.0000,  karena tingkat  signifikan  lebih  kecil  dari  0.05  maka  secara  parsial  variabel
Pengaruh Produk Domestik Bruto (PDB)…
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
| 281
independen jumlah bagi hasil berpengaruh secara signifikan terhadap variabel dependen yaitu jumlah deposito muḍārabah . Jumlah bagi hasil memiliki arah koefisien positif, jadi semakin besar jumlah bagi hasil maka semakin besar juga jumlah deposito muḍārabah bank syariah.
3. Variabel jumlah kantor memiliki tingkat signifikan 0.0000, karena tingkat signifikan lebih kecil dari 0.05 maka secara parsial variabel independen jumlah  kantor  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  variabel dependen  yaitu  jumlah  deposito m uḍārabah .  Jumlah  kantor  memiliki arah koefisien positif, jadi semakin besar jumlah kantor maka semakin besar juga jumlah deposito muḍārabah bank syariah.
Dari hasil penelitian ini ada beberapa saran yang penulis kemukakan, antara lain:
1. Bagi  bank  syariah,  karena  peningkatan  deposito muḍārabah tidak terlepas dari faktor internal maupun faktor eksternl, maka beberapa hal yang harus dilakukan antara lain penguatan modal, memiliki antisipasi terhadap  makroekonomi,  adanya  sistem  manajemen  yang  baik  serta sosialisasi  terhadap  masyarakat  luas  terutama  tentang  produk  bank syariah.
2. Bagi  nasabah,  dengan  adanya  hasil  penelitian  ini  diharapkan  dapat menjadi  pedoman  pengambilan  keputusan  dalam  berinvestasi  agar memberikan tingkat keuntungan yang sesuai dengan harapan investor.
3. Bagi akademisi, penelitian ini ini diharapkan dapat menjadi salah satu tambahan  referensi  mengenai  perbankan  syariah.  Untuk  peneliti selanjutnya  sebaiknya  memperbanyak  jumlah  variabel  seperti:  FDR, ROA, ROE, kurs, ukuran bank dan lainnya.

## Dita Meyliana, Ade Sofyan Mulazid
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
282 |

## Daftar Pustaka
Antonio, Muhammad Syafii. 2001. Bank Syariah: Dari Teori Ke Praktik . Jakarta: Gema Insani Press.
Arif,  Nur  Rianto.  2010. Dasar-Dasar  Pemasaran  Bank  Syariah .  Bandung: Alfabeta.
Arifin, Zainul. 2009. Dasar-Dasar Manajemen Bank Syariah . Tangerang: Azkia Publisher.
Ghozali, Imam. 2013. Analisis Multivariate Dan Ekonometrika Teori, Konsep Dan  Aplikasi  Dengan  Eviews  8 .  Semarang:  Badan  Penerbit  Universitas Diponegoro.
Hilman,  Iim.  2016.  “The  Factors  Affecting  Mudharabah  Deposits  of  Sharia Banking in Indonesia.” International Journal of Business and Management Invention 5 (8): 56 – 66. http://www.ijbmi.org/v5i8(version3).html. Ifham, Ahmad. 2015. Ini Lho Bank Syariah! Memahami Bank Syariah Dengan Mudah . Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama.
Karim, Adiwarman. 2009. Bank Islam: Analisis Fiqih Dan Keuangan . Jakarta:
Rajawali Pers.
Kasri, Rahmatina A. and Salina Hj. Kassim. 2009. “Empirical Determinants of Saving in the Islamic B anks: Evidence from Indonesia.” Journal of King Abdulaziz  University:  Islamic  Economics 22  (2):  181 – 201. http://iei.kau.edu.sa/Pages-VOL-22-02.aspx.
Marifat, Ifat. 2016. “Analisis Pengaruh Tingkat Bagi Hasil Deposito Muḍarabah, Jumlah  Kantor  Layanan,  Inflasi  dan  PDB  terhadap  Jumlah  Deposito Muḍarabah pada Bank Umum Syariah (BUS) d i Indonesia.” Skripsi. UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.
Muhamad. 2014. Ma najemen Keuangan Syari’ah: Analisis Fiqh & Keuangan . Yogyakarta: UPP STIM YKPN.
Prathama Rahardja and Mandala Manurung. 2008. Teori Ekonomi Makro . Edisi
Keempat. Jakarta: Lembaga Penerbit Fakultas Ekonomi Indonesia.
Sadi,  Muhamad.  2015. Konsep  Hukum  Perbankan  Syariah .  Malang:  Setara Press.
Sudarsono, Heri. 2009. “Dampak Krisis Keuangan Global terhadap Perbankan di  Indonesia:  Perbandingan  antara  Bank  Konvensional  dan  Bank
Pengaruh Produk Domestik Bruto (PDB)…
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017)
http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica | 283 Syariah.” La_Riba 3  (1):  12 – 23.  https://doi.org/10.20885/lariba. vol3.iss1.art2.
Suliyanto.  2011. Ekonometrika  Terapan:  Teori  Dan  Aplikasi  Dengan  SPSS .
Yogyakarta: Andi Offset.
Sunyoto, Erni Umi Hasanah, Danang. 2014. Pengantar Ilmu Ekonomi Makro
(Teori & Soal) . Yogyakarta: CAPS.
Suratman. 2013. “Pengaruh Jumlah Bagi Hasil Deposito Muḍarabah , Tingkat Imbalan  SBIS,  Suku  Bunga  Simpanan  Berjangka  1  Bulan,  dan  Inflasi t erhadap Jumlah Deposito Muḍarabah.” Skripsi. UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.
Yoviasari,  Fiska.  2013.  “Pengaruh  Nisbah  Bagi  Hasil,  Inflasi dan  Produk Domestik  Bruto  terhadap  Deposi to  Muḍarabah  Bank  Syariah di Indonesia.” Skripsi. UIN Maulana Malik Ibrahim Malang.
Yudho, Aryanto. 2010. “Analisis Faktor -Faktor yang Mempengaruhi Deposito Mudharabah  Bank  Syariah  di  Indonesia  Tahun  2002- 2009.”  Tesis. Universitas Indonesia.
Zainal,  Noor  Saliza,  Zulkafli  Mohd.  Yusof,  and  Kamaruzaman  Jusoff.  2009. “Influence  of  Economic  Factors  on  Performance  of  Investment  and Mudharabah  Accounts  in  Maybank,  Malaysia.” International  Journal  of Economics  and  Finance 1  (2):  221.  https://doi.org/10.5539/ ijef.v1n2p221.

## Dita Meyliana, Ade Sofyan Mulazid
Economica: Jurnal Ekonomi Islam – Volume 8, Nomor 2 (2017) http://journal.walisongo.ac.id/index.php/economica
284 |