## A L   -   M U D A R R I S
J o u r n a l   o f   E d u c a t i o n p   I S S N :   2 6 2 0 - 5 8 3 1   |   e   I S S N :   2 6 2 0 - 4 3 5 5

## PENERAPAN PENDIDIKAN FINANCIAL PADA ANAK USIA SEKOLAH

## Abdillah Mundir
Universitas Yudharta Pasuruan Email: abdillahmundir@yudharta.ac.id

## Abstract
A  child's  intelligence  cannot  only  be  measured  by  academic  intelligence  at  school. Children's  intelligence  in  regulating  emotions,  intelligence  interacting  in  the  social environment  and  also  intelligence  in  managing  finances  are  also  part  of  a  child's intelligence. To hone the financial intelligence of a child, it should begin to grow early, namely  from  the  age  of  school  to  become  a  living  culture  in  their  daily  lives.  The success of the Indonesian economy is our success in preparing our children to prepare their future economies.
Kecerdasan seorang anak tidak bisa hanya diukur dari kecerdasan akademis di sekolah saja.  Kecerdasan  anak  dalam  mengatur  emosi,  kecerdasan  berinteraksi  di  lingkungan sosial  dan  juga  kecerdasan  dalam  mengatur  keuangan  juga  menjadi  bagian  dari kecerdasan seorang anak. Untuk mengasah kecerdasan finansial seorang anak sebaiknya mulai ditumbuhkan sejak dini, yaitu sejak di usia sekolah agar menjadi budaya hidup di keseharian mereka. Suksesnya ekonomi bangsa Indonesia adalah kesuksesan kita dalam mempersiapkan anak-anak kita untuk menyiapkan ekonomi masa depan mereka.
Keywords : financial intelligence, school-age children

## A. PENDAHULUAN
Pada  era  globalisasi  seperti  sekarang  ini  perlu  kiranya  menyiapkan  anak-anak kita  untuk  lebih  dini  dikenalkan  tentang  kecerdasan  finansial  sebagai  bekal  untuk mereka  memasuki  persaingan  ekonomi  dimasa  mendatang.  Anak-anak  perlu  kita kenalkan  dari  dini  untuk  pengelolaan  keuangan  sederhana  pada  aktivitas  keseharian mereka. Ini adalah fondasi kemampuan ekonomi bangsa di masa depan, tanggung jawab kitalah  menyiapkan  mereka  untuk  mampu  mengelola  keuangan  sederhana  pada keseharian mereka sebagai bekal di kehidupan mereka kelak. Pembentukan karakter di era  global  merupakan  persoalan  fundamental.  Salah  satu  implementasi  pembentukan karakter  adalah  melalui  pengenalan  tentang  kecerdasan  finansial  kepada  anak  usia sekolah.    Masa  sekolah  anak-anak  kita  isi  dengan  pemahaman  dan  karakter  yang  kuat sebagai  bekal  mereka  kelak.  Pendidikan  anak  usia  sekolah  tidak  hanya  terkait  dengan upaya  membekali  mereka  dengan  tumbuh  kembang  yang  memadai,  tetapi  juga penguatan karakter sejak awal.  Kecerdasan finansial merupakan upaya mengajari  anak untuk  mampu memahami kegiatan atau  aktivitas mengelola keuangan sehari-hari  yang sederhana.
Lebih  dari  itu  pendidikan  finansial  berarti  juga  mendidik  anak  bagaimana menggunakan  uang  dengan  baik  dan  bijak.  Ini  termasuk  pembentukan  karakter  dan pengenalan perilaku sosial yang baik. Kemampuan mengelola keuangan tidak mungkin hanya  dicapai  melalui  pendidikan  finansial  dan  akses  finansial  saja  tetapi  juga memerlukan adanya perubahan perilaku finansial setiap individunya, artinya pendidikan

## A L   -   M U D A R R I S
J o u r n a l   o f   E d u c a t i o n p   I S S N :   2 6 2 0 - 5 8 3 1   |   e   I S S N :   2 6 2 0 - 4 3 5 5
finansial  tidak  serta  merta  mengubah  perilaku  finansial  seseorang.  Karena  itu pendidikan finansial harus dilakukan terintegrasi dengan pendidikan perilaku sosial. 1 Kecerdasan seorang anak tidak bisa diukur dari kecerdasan akademis di sekolah saja.  Kecerdasan  anak  dalam  mengatur  emosi,  kecerdasan  berinteraksi  di  lingkungan sosial  dan  juga  kecerdasan  dalam  mengatur  keuangan  juga  menjadi  bagian  dari kecerdasan  seorang  anak.  Untuk  mengasah  kecerdasan  finansial,  mengelola  keuangan sebaiknya  mulai  ditumbuhkan  sejak  dini,  yaitu  sejak  di  usia  sekolah  agar  menjadi budaya hidup di keseharian mereka.
Apabila  ingin  menumbuhkan  kecerdasan  finansial  pada  anak,  berarti  hal  ini merujuk pada sebuah proses. Menumbuhkan itu dilakukan ketika masih kecil. Jadi tidak menunggu  anak  sudah  besar  baru  kemudian  dikenalkan  tentang  kecerdasan  finansial yang tentunya akan lebih sulit nantinya.
Banyak yang memahami bahwa kecerdasan finansial identik dengan menabung, berhemat  dan  tidak  boros.  Padahal  sebenarnya  tidak  sebatas  itu  saja.  Karena  kalau hanya  aktivitas  menabung  saja,  anak-anak  sudah  dapat  melakukannya.  Kecerdasan finansial merupakan proses pembelajaran pengendalian diri, sehingga akan berpengaruh pada  perilaku  mandiri  dan  pola  pikir  bijaksana  pada  usia  dewasa.  Ada  beberapa  cara untuk menumbuhkan kecerdasan finansial pada anak, yaitu :
1.  Memahamkan  anak  tentang  berbagai  kebutuhan  sehari-hari  sesuai  fase perkembangannya.
Kebutuhan  masing-masing  keluarga  tentu  berbeda-beda.  Sebelum  memberikan pemahaman,  orang  tua  perlu  memahami  terlebih  dahulu  fase  perkembangan  anak. Sehingga dapat memberikan penjelasan yang tepat sesuai usia anak.
2. Memahamkan anak mengenai perbedaan keinginan dan kebutuhan.
Kebutuhan  adalah  sesuatu  yang  harus  dipenuhi,  ada  atau  tidak  ada  uang, misalnya, kebutuhan makan. Sedangkan keinginan adalah sesuatu yang pemenuhannya bisa  ditunda  dan  tidak  harus  sekarang.  Oleh  karena  itu,  jika  anak  menangis  meminta dibelikan  sesuatu,  jelaskanlah  terlebih  dahulu  apakah  itu  kebutuhan  atau  hanya keinginan.  Penjelasan  ini  bisa  dilakukan  dengan  memberikan  pengertian  yang  baik kepada anak. Utamanya adalah memberikan contoh dengan memulai dari diri orang tua dan  guru  sendiri  sebagai  teladan.  Mengendalikan  diri  untuk  tidak  membeli  barang dikarenakan alasan ada  diskon, dan mampu berkomitmen hanya membeli barang  yang dibutuhkan ketika belanja bersama anak.
4. Memberi kepercayaan anak untuk mengelola uang saku. Sebaiknya  penggunaan  istilah  uang  jajan  pada  anak  diganti  dengan  uang  saku.
Karena ini berpengaruh pada persepsi yang dimiliki anak. Uang saku adalah uang yang dapat  dikelola  penggunaannya,  sedangkan  uang  jajan  digunakan  untuk  membeli  jajan dan bersenang-senang. Latihan pengelolaan keuangan, bisa dimulai dengan memberikan uang saku pada anak satu minggu sekali. Nah, untuk menerapkan hal ini orang tua harus dapat bersikap tega dan konsisten. Karena di awal prosesnya, terkadang uang saku satu minggu  bisa  dihabiskan  anak  hanya  beberapa  hari  saja.  Jika  seperti  itu,  biarkan  anak belajar merasakan konsekuensinya.
5.  Mendampingi  anak  secara  bertahap,  ajarkan,  buat  kesepakatan,  contohkan  dan konsisten.
Pemberian uang saku diikuti dengan penjelasan bagaimana alokasinya. Sehingga anak memiliki gambaran bagaimana menggunakan uang sakunya.  Bisa untuk  membeli
1 Yohanes Enggar Harisusilo, 2018, Kecerdasan Finansial Anak Usia Dini, https://edukasi.kompas.com

## A L   -   M U D A R R I S
J o u r n a l   o f   E d u c a t i o n p   I S S N :   2 6 2 0 - 5 8 3 1   |   e   I S S N :   2 6 2 0 - 4 3 5 5
jajan,  membeli  perlengkapan  sekolah  yang  rusak,  dan  menabung.  Dengan  diberi kepercayaan untuk mengelola uang saku, anak akan berpikir ulang dalam menggunakan uangnya.  Dan  jika  menginginkan  sesuatu  anak  akan  berpikir  bagaimana  mendapatkan uang,  misalnya  berjualan.  Sehingga  tidak  mudah  minta  uang  pada  orang  tua.  Hal  ini perlu contoh dari orang tua dalam menerapkannya.
6. Memberi kesempatan anak untuk salah.
Apabila jatah uang saku anak seminggu namun dihabiskan dalam tiga hari, maka jangan  serta  merta  memarahi  anak.  Berikan  senyuman,  ajak  bicara  dan  cari  tahu bagaimana  penggunaan  uangnya.  Biarkan  anak  menceritakan  dengan  leluasa  tanpa adanya  tekanan.  Kesalahan  yang  diperbuat  anak  bisa  jadi  memberikan  pelajaran  yang berharga.
7. Evaluasi dan lanjutkan proses belajar. Setelah  anak  melakukan  kesalahan,  ajak  anak  berkomunikasi  dengan  baik.
Kesediaan  anak  bercerita  dengan  jujur  pada  orang  tua  jauh  lebih  penting  daripada berfokus  pada  kesalahannya.  Dengan  begitu,  evaluasi  bersama  akan  dapat  dilakukan. Biarkan  anak  menemukan  solusi  dan  apa  yang  seharusnya  dilakukan  agar  kesalahan tidak terulang kembali.
8. Anak berhak dan wajib berkontribusi dalam pembiayaan acara keluarga. Misalnya  untuk  acara  liburan  bersama  yang  sudah  direncanakan  jauh  hari.
Diskusikan  bersama  akan  pergi  ke  mana,  dana  yang  dibutuhkan.  Ajak  anak  untuk berkontribusi  sesuai  kemampuannya  untuk  mewujudkan  liburan  bersama  tersebut, misalnya acara ulang tahun anggota keluarga.
9. Apresiasi keberhasilan anak walaupun kecil.
Dengan  memberikan  apresiasi  anak  akan  termotivasi  memperbaiki  untuk menghasilkan keberhasilan yang lebih besar. 10. Ganti kritik dengan evaluasi bersama.
Evaluasi  bersama  akan  menstimulasi  anak  untuk  menemukan  solusi  dan kesepakatan untuk menjadi lebih baik lagi. 2
Stimulasi kecerdasan finansial bisa dimulai sejak dini. Terutama jika anak sudah minta  dibelikan  sesuatu,  artinya  anak  sudah  mengerti  tentang  uang.  Sehingga  mulai dapat distimulasi kecerdasan finansialnya. Saat anak beranjak di bangku sekolah, yang terpenting  adalah  menanamkan  jiwa  wirausaha.  Apabila  anak  menginginkan  sesuatu tidak harus beli tapi bisa dicoba untuk membuatnya sendiri bersama orang tua.
Kunci  utama dari keberhasilan pengasuhan anak  adalah  adanya teladan.  Begitu juga saat ingin menumbuhkan kecerdasan finansial pada anak. Orang tua harus belajar dan dapat mengendalikan diri. Memilah mana  yang menjadi kebutuhan dan keinginan. Melalui  contoh  akan  lebih  mudah  bagi  anak  untuk  memahami  dan  menerapkannya. Selain  itu,  berikanlah  kesempatan  dan  kepercayaan  pada  anak  untuk  mengelola keuangannya  sendiri.  Jika  anak  melakukan  kesalahan,  tanggapi  dengan  senyum  dan bantu anak untuk belajar dari kesalahannya.
Sebagai  orang  tua  pastinya  kita  menginginkan  anaknya  menjadi  orang  yang sukses,  untuk  itu  mereka  membekali  anak-anaknya  dengan  kecerdasan  akademis  yang tinggi.  Namun,  memiliki  kecerdasan  akademis  saja  tentu  belum  cukup  untuk mewujudkan  standar  kesuksesan  dalam  kehidupan  yang  diinginkan.  Oleh  karena  itu, anak-anak  perlu  dibekali  dengan  kecerdasan  non  akademis  yang  mendukung  pada
2 Abyz Wigati, 2017, Menumbuhkan Kecerdasan Finansial Pada Anak, mayamyworld.wordpress.com

## A L   -   M U D A R R I S
J o u r n a l   o f   E d u c a t i o n p   I S S N :   2 6 2 0 - 5 8 3 1   |   e   I S S N :   2 6 2 0 - 4 3 5 5
kehidupannya  kelak.  Salah  satu  bentuk  pendidikan  non  akademis  yang  bisa  diberikan adalah pendidikan finansial.

## B. DEFINISI KECERDASAN FINANSIAL PADA ANAK
Pendidikan finansial adalah tindakan mengajari anak untuk bisa memahami ilmu keuangan.  Dengan menerapkan pendidikan finansial, anak-anak diajari cara mengelola uang  dengan  baik.  Tujuan  dari  pendidikan  finansial  ini  agar  anak  terbiasa  mengatur masalah  finansialnya  sejak  dini.  Jika  pendidikan  finansial  ini  sudah  diajarkan  sejak kecil, maka anak bisa memahami mana kebutuhan yang harus diutamakan, dan mereka bisa  belajar  untuk  menyimpan  uang  serta  mana  keinginan  yang  harus  dikesampingkan untuk  menghemat  pengeluaran  sendiri.    Kecerdasan  finansial  terdiri  atas  dalam  3  hal, antara lain:
1. Kemampuan menyimpan banyak uang  yang  diikuti kemampuan membuat uang bekerja.
2. Kemampuan  mengubah  uang  kontan  atau  kerja  menjadi  aset  yang  memberikan penghasilan.
3. Kemampuan mengakali uang. 3
Untuk  mencapai  kesuksesan,  tidak  hanya  diperlukan  kecerdasan  secara akademis  saja  tetapi  juga  kecerdasan  mental  dan  emosional.  Seseorang  yang mempunyai  IQ  ( intelegence  qoutient )  tinggi  tapi  EQ  ( emotional  qoutient )  rendah cenderung mengalami kegagalan yang lebih besar dibanding dengan orang yang IQ-nya rata-rata  tetapi  EQ-nya  tinggi.  Artinya  bahwa  penggunaan  EQ  atau  olah  rasa  justru menjadi  hal  yang  sangat  penting  dalam  dunia  kerja,  yang  berperan  dalam  penunjang kesuksesan  seseorang  dalam  pekerjaan  dan  bisnis.  Dalam  dunia  kerja,  yang  berperan dalam kesuksesan karir seseorang adalah 85% EQ dan 15% IQ. 4
Kecerdasan  finansial  pada  anak  adalah  kemampuan  seseorang  seorang  anak untuk  mengelola  sumber  daya  yang  dia  miliki  untuk  memaksimalkan  potensi  dalam mengelola  keuangannya.  Kecerdasan  finansial  meliputi  4  hal  antara  lain  yaitu: bagaimana  mendapatkan  uang,  bagaimana  mengelola  uang,  bagaimana  menyimpan uang, dan bagaimana menggunakan uang.
Orang-orang sukses biasanya memiliki kecerdasan finansial yang bagus. Mereka mampu  mengelola  uang  sehingga  aset  terus  bertambah,  dan  bahkan  ada  yang  sampai pada tahap merdeka secara  finansial. 5 Kecerdasan finansial secara best  practice paling tidak meliputi berbagai aspek, antara lain:
1. Bagaimana menghasilkan uang dengan cara yang produktif, Seorang  anak  mendapatkan  uang  dari  uang  saku  yang  diterimanya  dari  orang tua.  Namun  masalahnya,  apakah  cara  memperoleh  uang  tersebut  sudah  produktif? Sebaiknya  perlu  diajarkan  pula  cara  cara  lain  dalam  menghasilkan  uang,  misalkan dengan  cara  berjualan  mainan  atau  dengan  cara  mendapatkan  upah  dari  pekerjaan rumah yang dia lakukan, ini akan memotivasi kreatifitas anak dalam penghasilkan uang selain dari uang saku.
2. Bagaimana melindungi uang yang sudah diperoleh.
3 Robert T. Kiyosaki, 2000, Rich Dad, Poor Dad, Gramedia Pustaka Utama
4 Daniel Goleman, 2006, Emotional Intelligence Why it Can Matter More Than IQ, Bantam Books, New York
5 Elvyn G Masassya, 2012, 4 Langkah Mencapai Kecerdasan Finansial, https://lifestyle.kompas.com/read/2012/10/29/10040396/4.langkah.mencapai.kecerdasan.finansial/

## A L   -   M U D A R R I S
J o u r n a l   o f   E d u c a t i o n p   I S S N :   2 6 2 0 - 5 8 3 1   |   e   I S S N :   2 6 2 0 - 4 3 5 5
Ada kalanya uang yang diperoleh seorang anak dengan mudah, akan mudah pula habisnya.  Perlu  diajarkan  pula  untuk  melindungi  keuangan  dengan  cara  menabung. Perlu  pula  kita  ajarkan  kepada  anak  untuk  menabung  di  bank  atau  berinvestasi  untuk mengkonfersi uang yang didapatkannya.
3. Mengelola keuangan secara efektif.
Pembiayaan  konsumtif  yang  dilakukan  oleh  seorang  anak  harus  berdasarkan perencanaan yang sudah dia buat sendiri, yaitu setiap uang yang dibelanjakan mestinya berdasarkan suatu kebutuhan, dan sudah dianggarkan sebelumnya. Semua pembelanjaan harus  terencana,  lalu  dieksekusi  dan  kemudian  bisa  dievaluasi  di  mana penyimpangannya.  Berapa  besar  penyimpangan  tersebut  dan  selanjutnya  dievaluasi bersama  untuk  memperbaiki  perilaku  keuangan  yang  dianggal  perlu  dikoreksi.  Perlu dikenalkan  pula  sejak  dini  tentang  kemerdekaan  finansial,  yaitu  kondisi  pengeluaran uang lebih sedikit dari pada pemasukan uang yang diterima seorang anak.

## C. LIMA KECERDASAN FINANSIAL ANAK YANG WAJIB DIKUASAI
Kecerdasan  finansial  tidak  berbanding  lurus  dengan  kecerdasan  akademik. Artinya,  memiliki  kecerdasan  akademik  yang  bagus  tidak  serta  merta  membuat  anak lebih  cerdas  dalam  urusan  keuangan.  Urusan  uang  tidak  mengenal  gelar  dan  umur. Tidak heran, banyak orang yang tiba-tiba menjadi bodoh saat berhadapan dengan urusan keuangan.  Kita  perlu  meluangkan  waktu  untuk  mempelajari  keterampilan  finansial secara khusus jika kita ingin anak kita mahir dalam menghasilkan dan mengelola uang. Ada  lima  kecerdasan  tentang  uang  yang  wajib  dimiliki  seseorang  jika  kita  ingin sejahtera secara finansial. 6
1. Kecerdasan dalam menghasilkan uang. Kecerdasan  ini  diukur  dari  kemampuan  Anda  menghasilkan  uang.  Elemen pertama  dalam  membangun  kekayaan  bukanlah  uang  itu  sendiri,  namun  kemampuan Anda dalam menciptakan nilai bagi orang lain dan mengubahnya menjadi uang. Untuk meningkatkan  kemampuan  kita  dalam  menghasilkan  uang  kita  perlu  belajar meningkatkan  kemampuan  bisnis  kita  dalam  membaca  peluang  usaha  dan  membaca potensi yang ada disekitar kita.
2. Kecerdasan dalam melindungi uang. Banyak orang  yang sangat baik dalam menghasilkan uang namun sangat  buruk dalam melindungi uang yang mereka hasilkan. Sebaiknya kita menghindari penawaran belanja  konsumtif,  penawaran  kredit,  penawaran  investasi  yang  tidak  jelas,  atau penawaran  peluang  bisnis  yang  menggiurkan  namun  kita  tidak  memahami  bidangnya. Fatal akibatnya apabila kita menyalurkan uang kita ke saluran-saluran yang tidak jelas, tidak  terukur,  dan  tidak  tahu  kapan  kembalinya.  Kebocoran  finansial  adalah  masalah serius  yang  butuh  penanganan  serius  apabila  kita  tidak  ingin  kerja  keras  kita  menjadi sia-sia belaka.
3. Kecerdasan dalam mengalokasikan uang.
Orang  yang  cerdas  dalam  mengalokasikan  uang  memilki  panduan  yang  jelas berapa persen dari penghasilannya yang akan ia gunakan untuk konsumsi, berapa persen yang  ia  akan  gunakan  untuk  investasi,  berapa  persen  yang  akan  ia  gunakan  untuk kegiatan  sosial.  Mereka  punya  patokan  anggaran  yang  jelas  sehingga  pengelolaan keuangan mereka pun lebih terarah. Sekecil apapun penghasilan kita, mulailah membuat alokasi yang jelas kemana uang kita perlu diarahkan.
6 Darmawan Aji, 2015, 5 Kecerdasan Tentang Uang yang Wajib Anda Kuasai. https://www.darmawanaji.com/5-kecerdasan-tentang-uang-yang-wajib-anda-kuasai/

## A L   -   M U D A R R I S
J o u r n a l   o f   E d u c a t i o n p   I S S N :   2 6 2 0 - 5 8 3 1   |   e   I S S N :   2 6 2 0 - 4 3 5 5
4. Kecerdasan dalam mengungkit uang.
Mengungkit  artinya  bagaimana  menggunakan  tenaga  kecil  untuk  menghasilkan tenaga  yang  lebih  besar.  Mengungkit  uang  memiliki  arti  yang  sama.  Bagaimana menggunakan  uang  kecil  untuk  menghasilkan  uang  yang  lebih  besar.  Tiga  orang  yang memiliki uang  yang sama, katakanlah satu  juta,  bisa jadi memiliki akhir yang berbeda bergantung bagaimana mereka mengolah uang yang mereka pegang. Ada yang mungkin berakhir  dalam  kondisi  berhutang.  Ada  yang  berhasil  menghasilkan  dua  juta  rupiah. Ada juga  yang mungkin berhasil menghasilkan sepuluh  juta rupiah dari uang satu juta yang mereka miliki.
5. Kecerdasan dalam mencari informasi keuangan. Faktor  utama  untuk  melatih  keempat  kecerdasan  di  atas  adalah  kecerdasan kelima ini: kemampuan kita untuk mencari informasi keuangan dari sumber yang valid. Tanpa  kemampuan  ini  kita  akan  tersesat  di  dalam  hutan  informasi  keuangan  yang beredar  di  atas  bumi  ini.  Tanpa  informasi  yang  berkualitas,  kita  tidak  akan  mampu membaca  peluang  dengan  tepat.  Tanpa  informasi  yang  tepat,  kita  akan  terjebak  dalam investasi  yang  tidak  jelas.  Tanpa  informasi  keuangan  yang  benar,  kita  tidak  akan berhasil  menghasilkan  dan  mengembangkan  uang  kita  sesuai  yang  kita  harapkan. Jangan kita pernah berinvestasi pada bidang yang tidak kita fahami.
Dalam  perspektif  kecerdasan  finalsial  anak,  lima  hal  diatas  dapat  diartikan  sebagai berikut:
1. Perlunya mengenalkan anak dalam menghasilkan uang selain uang saku.
2. Perlu  kita  kenalkan  kepada  anak  budaya  hidup  hemat  dan  menjauhkan  dari perilaku hidup boros.
3. Perlu kita bimbing anak untuk dapat membuat perencanaan keuangan kereka dan berusaha  untuk  disiplin  dalam  belanja  sesuai  rencana  keuangan  yang  sudah dibuat.
4. Sedari dini perlu kita kenalkan kepada anak bagaimana menginvestasikan uang dalam bentuk tabungan dan aset lain.
5. Perlu  kita  kenalkan  pula  apa  itu  uang  dan  transaksi  jual  beli  serta  bagaimana memperoleh  penghasilan  dari  berdagang,  untuk  mengasah  keberanian  anak untuk menjual sesuatu.
Perlunya  sedari  dini  perlu  diajarkan  kepada  anak  apa  itu  uang  serta  sifat  dari uang serta purlu pula diajarkan bagaimana cara mengelola keuangan secara sederhana. Guru  dan  orang  tua  harus  berperan  aktif  dalam  mengajarkan  tentang  kecerdasan finansial sebagai bekal seorang anak daam menjalani kehidupan kelak. Cerdas finansial, maka sukses pula masa depan seorang anak. Kecerdasan finansial bukan berfokus pada uang  tetapi  lebih  berfokus  pada  perilaku  manusianya. 7 Seorang  anak  harus  diajarkan untuk  mempunya  tujuan  hidup  yang  lebih  jelas  dan  spesifik.  Anak  perlu  diajarkan menuliskan dengan jelas apasaja yang menjadi keinginannya dimasa depan. Hal ini akan membuat  perilaku  finansial  seorang  anak  akan  lebih  terarah  dan  terfokus  pada  tujuan tersebut.  Anak  akan  lebih  mudah  diajak  untuk  menabung  apabila  mempunyai  tujuan yang  lebih  jelas  tentang  apa  yang  sangat  diinginkannya.  Orang  tua  mempunyai pengaruh besar terhadap kecerdasan finansial anak. 8 Anak yang cerdas finansial adalah
7 William Tanuwidjaja, 2009, 8 Intisari Kecerdasan Finansial, MedPress, hal 23
8 Muslima, 2015, Pola Asuh Orang Tua Terhadap Kecerdasan Finansial Anak, Gender Equality Journal ISSN-P 2461-1468, E-ISSN-E 2548-1959 Vol 1 No 1 (2015) hal 85

## A L   -   M U D A R R I S
J o u r n a l   o f   E d u c a t i o n p   I S S N :   2 6 2 0 - 5 8 3 1   |   e   I S S N :   2 6 2 0 - 4 3 5 5
seorang anak yang mampu mendapatkan dan mengelola keuangan sesuai dengan tujuan dan keinginan yang telah direncanakannya. 9

## D. CARA PENERAPAN PENDIDIKAN FINANSIAL PADA ANAK
Anak-anak perlu dipahamkan terlebih dahulu bahwa rezeki itu datang dari Sang Maha  Pemberi  Rezeki,  sangat  luas  dan  banyak,  uang  atau  gaji  orangtua  itu  hanya sebagian  kecil  dari  rezeki.  Sehingga  jangan  batasi  mimpi  anak,  dengan  kadar  rejeki orangtuanya  saat  ini.  Karena  sejatinya  Anak-anak  adalah  milik  Dia  Yang  Maha  Kaya, bukan  milik  kita.  Sehingga  kalau  akan  minta  sesuatu  yang  diperlukan  anak,  mimpi sesuatu, mintalah ke Dia Yang Maha Kaya, bukan ke manusia, meski itu orangtuanya.
Perlu  menjelaskan  kepada  anak  tentang  kebutuhan  dan  kenginan.  Kebutuhan adalah  sesuatu  yang  tidak  bisa  ditunda.  Keinginan  adalah  sesuatu  yang  bisa  ditunda. Bantu  anak-anak  membuat  skala  prioritas  kebutuhan  hidupnya  berdasarkan  dua  hal tersebut  di  atas.  Setelah  anak  paham  dengan  prioritas  kebutuhan  hidupnya,  maka  latih anak  untuk  membuat  mini  budget,  sebagai  bentuk  latihan  merencanakan  berdasarkan skala prioriitas. Mini budget ini bisa dibuat 3 harian, 1 minggu atau 1 bulan bergantung pada  kemampuan  dan  usia  anak.  Dengan  adanya  mini  budget  ini  anak  akan berkomitmen untuk mematuhi apa yang sudah disepakati, kemudian bertanggung jawab menerima konsekuensi apapun atas kesepakatan yang sudah dibuatnya.
Berikut  ini  adalah  7  cara  yang  dapat  dilakukan  agar  anak  bisa  memprektekkan  cerdas finansial:
1. Mengajarkan dengan contoh
Dalam  hal  ini,  sebagai  orang  tua  di  mana  tingkah  laku  dan  kebiasaan  yang sehari-harinya  kita  lakukan  dapat  dilihat  dan  ditiru  oleh  anak  hendaknya  juga  harus dapat mencontohkan nilai-nilai yang kita harapkan ada pada si anak. Jika menginginkan anak  gemar  menabung,  contohkanlah  dengan  menabung  juga.  Cara  yang  paling sederhana adalah ajak anak untuk menabung ke bank saat kita menabung, berikan pula penjelasan pentingnya menabung untuk mendukung perencanaan finansial dimasa yang akan datang.  Dengan sendirinya, anak pasti juga akan mulai mengikuti kebiasaan kita.
2. Beri penjelasan Contoh akan menjadikan anak dapat melakukan hal serupa, namun belum tentu langsung mengerti apa maksud meberikan contoh tersebut. Jadi perlu penjelasan kepada anak mengapa mereka harus gemar menyisihkan dana yang didapat. Jangan lupa untuk sebutkan keuntungannya terutama untuk masa depan mereka. Tidak lupa, berikan juga prinsip-prinsip klasik semisal rajin pangkal pandai dan hemat pangkal kaya. Anak akan terus  mengingat hal-hal  yang sering kita ucapkan dan diharapkan dapat  melakukannya dalam tindakan nyata.
3. Jangan memaksa
Sebagai  orang  tua,  tentu  akan  dituntut  hadirnya  sifat  sabar  dan    disiplin  dalam mengajarkan  hal-hal  baik  kepada  anak.  Dalam  hal  ini,  biarkan  anak  menabung  dan melakukannya  dengan  sukarela  tanpa  paksaan  dari  orangtua.  Semakin  tertarik  anak untuk  menabung,  berikanlah  penghargaan  yang  juga  semakin  besar  sehingga  anak merasa memiliki banyak keuntungan dengan melakukan hal tersebut.
4. Lakukan sejak dini
Sering  kita  mendengar  bahwa  sifat  orang  tua  sudah  sulit  untuk  diubah.  Oleh karena  itu,  mumpung  anak  masih  dalam  pengawasan  dan  kontrol  orang  tua,
9 Institut Ibu Profesional, 2017, Mendidik Anak Cerdas Finansial Sejak Dini, https://ummuchelia.wordpress.com

## A L   -   M U D A R R I S
J o u r n a l   o f   E d u c a t i o n p   I S S N :   2 6 2 0 - 5 8 3 1   |   e   I S S N :   2 6 2 0 - 4 3 5 5
tanamkanlah  sifat  gemar  menabung  sejak  dini.  Semakin  dini  anak  berlatih  menabung, semakin  besar  pula  manfaat  yang  bisa  diambil  terutama  untuk  masa  depannya.  Ingat, kebiasaanlah yang akan membentuk karakter dan perilaku seseorang di kemudian hari.
5. Orang tua dan guru dituntut lebih kreatif Jangan hanya mengharapkan anak dapat tertarik untuk menabung, orang tua juga harus dapat mencari cara yang dapat menumbuhkan minat sang anak untuk melakukan hal-hal  yang  dianggap  baik.  Seorang  anak  senang  dengan  bermain,  ini  jelas  karena mereka  melakukannya  dengan  hati  senang.  Kita  perlu  mencari,  apa  daya  tarik menabung dapat membangkitkan perasaan senang bagi anak. Berikan celengan dengan bentuk  yang  menarik,  buatlah  juga  kejutan  apabila  anak  berhasil  mengisinya  dengan penuh  dengan  memberikan  celengan  lain  yang  sesuai  dengan  tokoh  atau  animasi kegemarannya.
6. Mengenalkan kepada bank
Pada  kondisi  saat  ini,  di  mana  teknologi  informasi  sudah  berkembang  pesat, perbankan  sudah  berbondong-bondong  menawarkan  produk  yang  memang  mereka ciptakan  untuk  kalangan  anak-anak.  Tentu  tidak  ada  salahnya  untuk  mengenalkan produk  bank  pada  anak.  Jelaskan  keuntungan  yang  didapat  apabila  menabung  di  bank tersebut, selain memanfaatkan adanya fasilitas lebih yang dapat diterima anak. Dengan mengajak  ke  ATM,  anak-anak  juga  dapat  sekaligus  diajarkan  bahwa  ternyata  ATM bukanlah mesin pencetak uang yang dapat diambil tanpa batas.
7. Biarkan anak membuat keputusan Jika  uang  sudah  terkumpul,  sesekali  biarkan  anak  memilih  barang  apa  yang  ia inginkan,  yang  bisa  dipilih  sesuai  dengan  kebutuhannya  atau  bisa  juga  mengajak  anak ke tempat yang mereka inginkan. Apabila hal ini berhasil dilakukan, ke depannya anak akan  terbiasa  untuk  berkorban  terlebih  dahulu  sebelum  mendapatkan  hal  yang diinginkan.  Selain  itu,  mereka  juga  akan  dilatih  agar  terbiasa  untuk  menghargai  apa yang telah dimiliki karena didapatkan dari hasil usahanya untuk menyisihkan sebagian uang yang dimiliki.

## E. PENGEMBANGAN KECERDASAN FINANCIAL DI SEKOLAH DASAR
Tidak  ada  alasan  untuk  tidak  dapat  mengajarkan  kepada  anak  pentingnya mengatur  keuangan  semenjak  kecil.  Orang  tua  dan  guru  akan  berperan  besar  dalam menyukseskan  pembentukan  karakter  anak  terutama  terkait  dengan  keuangan.  Jadi, Nikmati  saja  setiap  proses  yang  ada  dan  yang  terpenting  semua  ini  dilakukan  agar  ke depannya  anak  sadar  akan  pentingnya  memiliki  perencanaan  keuangan  yang  dapat membawa semua kepada tujuan yang ditetapkan.
Hasil riset menunjukkan bahwa hanya 13 persen orang tua yang percaya bahwa anak-anak  mereka  memiliki  ketrampilan  pengelolaan  keuangan  dengan  baik. 10 Bukan hanya  orang  tua  yang  bertanggung  jawab  mengajarkan  kecerdasan  finansial  kepada anak-anak, guru dan satuan pendidikanpun punya tanggung jawab yang sama. Sekolah dan  madrasah  juga  berkewajiban  mengajarkah  kal  tersebut  kepada  peserta  didiknya. Sekolah  akan  kehilangan  relevansinya  apabila  tidak  mengajarkan  kecerdasan  finansial kepada  anak-anak  didiknya  melalui  pendidikan  kewirausahaan  dan  ilmu  manajemen keuangan.  Pemkot  Sidoarjo  melalui  Dinas  Pendidikan  dan  Kebudayaan  Sidoarjo bekerjasama  dengan  lembaga  Prestasi  Junior  Indonesia  menjalankan  program  Cha- Ching Curriculum.
10 Thomas A. Lucey, 2018, Financial Literacy for Children and Youth, Second Edition, Peter Lang AG International Academic Publishers.

## A L   -   M U D A R R I S
J o u r n a l   o f   E d u c a t i o n p   I S S N :   2 6 2 0 - 5 8 3 1   |   e   I S S N :   2 6 2 0 - 4 3 5 5
Program  Cha-Ching  Curriculum  (C-3)  adalah  program  pendidikan  yang mengajarkan  pengelolaan  keuangan  bagi  anak  Sekolah  Dasar.  Program  ini  dijalankan pada 602 SD dengan melibatkan 29.850 siswa dan 966 guru. Program tersebut program literassi  keuangan  yang  didesain  untuk  siswa  SD,  program  ini  ini  menjalankan pembelajaran  ekonomi  dan  sosial  yang  lebih  memfokuskan  pada  ruang  lingkup keuangan,  siswa  didorong  untuk  berfikir  kritis  dan  kreatif  dalam  membuat  keputusan dengan  menerapkan  konsep  :  mendapatkan  ( earn ),  menabung  ( save ),  membelanjakan ( spend ), menyumbang ( donate ) dalam kehidupan sehari-hari. 11 Berbekal  empat konsep tersebut  diharapkan  siswa  dapat  bijaksana  dalam  pengelolaan  keuangan  mereka sehingga harapannya kelak dikemudian di masa datang mereka akan dapat membedakan kebutuhan dan keinginan. Kelak anak-anak tersebut akan menjadi pribadi-pribadi yang mandiri dalam finansial yang mempunyai kecerdasan financial yang kuat.

## F. MEMOTIVASI ANAK UNTUK BERHEMAT
Hemat adalah perkara yang cukup sulit dilakukan oleh anak-anak, bahkan orang tua  sekalipun.  Itulah  mengapa,  mendidik  anak  sejak  dini  untuk  bisa  berhemat  adalah pekerjaan  yang  tidak  gampang  bagi  seluruh  orang  tua.  Orang  tua  harus  bisa  membuat anak  bersikap  hemat  dan    memotivasi  mereka  agar  pandai  mengelola  uang  saku. Dengan mendorong anak agar mau hemat, maka mereka akan terbiasa dengan sikap ini sejak dini dan akan menjadi gaya hidupnya hingga dewasa kelak.
Berikut  ini  lima  cara  yang  dapat  diterapkan  untuk  yang  memotivasi  anak  untuk berhemat: 12
1. Biarkan Anak Bermimpi Ingin Memiliki Sesuatu Kita  memang  tidak  bisa  secara  langsung  menyuruh  anak  menabung  tanpa memberikan  penguatan  motivasi  positif  kepada  mereka.  Untuk  tahap-tahap  awal, tanyalah  apa  yang  mereka  inginkan  sekarang.  Jelaskan  kepada  anak  bahwa  benda  itu bisa  dibeli  dengan  cara  menabung  uang  saku  mereka.  Yang  paling  penting  adalah membuat  anak  mau  mewujudkan  keinginannya  dengan  usaha  sendiri.  Jika  anak bermimpi  tentang  sesuatu  yang  kurang  memberikan  manfaat,  orang  tua  mencoba mengalihkan  ke  hal  yang  lebih  berguna.  Misalnya  liburan  ke  taman  bermain  yang memiliki zona edukasi,  atau membeli sesuatu  yang bisa menunjang belajar. Anak bisa bermimpi dengan bebas, namun tetap harus terarah.
2. Berikan Terapi Uang Terbatas Kepada Anak Salah  satu  cara  mudah  agar  anak  bisa  belajar  hemat  adalah  degan  memberikan uang  saku  yang  terbatas.  Katakan  kepada  mereka  jika  uang  yang  dipotong  akan disimpan  oleh  ayah  dan  bunda.  Kelak  jika  saatnya  tiba,  uang  itu  bisa  diambil  dan digunakan  untuk  keperluan  lain  yang  bermanfaat  untuk  anak.  Buat  penjelasan sesederhana mungkin agar anak-anak paham dan tidak melakukan protes. Dengan uang yang  terbatas,  mereka  akan  pandai-pandai  mengelola  uang  saku  agar  jangan  sampai kehabisan uang saku. Jika kebiasaan ini ditanamkan sejak dini, anak-anak akan terbiasa dengan  uang  yang  terbatas.  Jika  kelak  diberi  uang  dengan  nominal  yang  jauh  lebih banyak. Anak-anak akan langsung terbiasa menyimpannya dan tidak menggunakannya secara sembarangan.
11 Jawa Post, 2018, Mengembangkan Kecerdasan Finansial Siswa, https://www.pressreader.com/indonesia/jawa-pos/20180327/282651803033679
12 Naila, 2018, 5 Cara Memotivasi Anak agar Selalu Hemat dengan Uang yang Dimiliki, https://nailatazkiyya.wordpress.com

## A L   -   M U D A R R I S
J o u r n a l   o f   E d u c a t i o n p   I S S N :   2 6 2 0 - 5 8 3 1   |   e   I S S N :   2 6 2 0 - 4 3 5 5
3. Ajak Anak Memiliki Target Keuangan
Kita  bisa  memberikan  target  kepada  anak  dalam  jangka  waktu  seminggu, sebulan, atau bahkan satu tahun. Jika mereka bisa mengumpulkan uang sejumlah yang telah  disepakati.  Mereka  akan  mendapatkan  apa  yang  mereka  inginkan.  Misalnya  jika mereka mampu mengumpulkan cukup banyak uang, anak akan diberikan komputer atau laptop agar bisa membantunya belajar di rumah. Dengan memberikan target seperti ini, anak-anak  akan  semakin  rajin  menabung.  Mereka  tidak  akan  sembarangan menggunakan  uangnya.  Jika  sampai  target  tidak  dicapai,  maka  apa  yang  mereka inginkan  tidak  akan  terpenuhi.  Memberikan  dorongan  seperti  ini  tidaklah  salah.  Tapi saat  anak-anak  mampu  mencapai  targetnya,  orang  tua  tidak  boleh  ingkar.  Jika  sampai hal ini terjadi karena anak-anak akan malas untuk diajari hemat lagi.
4. Mengajarkan Dampak Perilaku Boros Anak tidak akan mudah percaya jika tidak diberikan contoh yang konkret. Itulah saatnya  orang  tua  mengajarkan  perihal  hemat,  beri  tahu  juga  kepada  mereka  tentang bahaya boros. Katakan sesuatu yang sederhana, misalnya jika boros, dia tidak akan bisa membeli  makanan.  Jika  boros  tidak  akan  ada  uang  untuk  membiayai  kebutuhan  anak. Boros hanya akan membuat seseorang jadi susah.
5. Beri Contoh Nyata Tentang Berhemat Cara  terkahir  yang  bisa  dilakukan  agar  anak  semakin  termotivasi  untuk  hemat adalah dengan langsung  memberikan contoh.  Saat  kita akan menabung, ajak anak ikut serta agar melihat tata caranya. Perlihatkan benda-benda yang bisa dibeli dengan hemat dan  menabung.  Perlihatkan  juga  jika  kendaraan  atau  rumah  yang  ditempati  juga diperoleh dengan cara bersikap hemat. Jika kita ingin anak-anak bersikap hemat, jangan ajari  mereka  perilaku  boros  seperti  membeli  barang  tak  berguna,  memanjakan  dengan memberikan  apapun  permintaan  anak.  Pada  dasarnya,  anak-anak  akan  termotivasi  jika melihat  contoh  secara  langsung  dan  diberi  penguatan  positif.  Meski  hanya  dengan mengucapkan  kata  pujian  untuk  anak:  bagus,  hebat!  Anak  akan  menjadi  lebih bersemangat untuk berhemat dan menabung.

## G. PENTINGNYA PENDIDIKAN FINANSIAL DISEKOLAH
Kurikulum  cerdas  finansial  yang  berkualitas  dapat  membuat  siswa  lebih termotivasi  untuk  mempersiapkan  sejak  dini,  serta  menyiapkan  siswa  pada  kehidupan masa  depan  yang  terencana.  Pengaplikasian  ilmu  cerdas  finansial  yang  teradaptasi dengan  kurikulum  tempat  siswa  belajar  memberikan  kesempatan  bagi  siswa  mengenal pembelajaran  pengelolaan  keuangan  di  kehidupan  nyata,  kususnya  disekolah  dalam pendampingan guru.
Perilaku finansial seseorang sangat di pengaruhi oleh pendidikan finansial yang di dapat ketika usia sekolah. Kecerdasan finansial harus diasah sejak dini di lingkungan sekolah, dengan begitu anak akan memiliki kecerdasan finansial sejak dini. Anak akan mampu  membaca,  memahami,  dan  mengendalikan  keuangannya.  Karena  itu,  beberapa aspek dasar harus di pahami. Salah satunya adalah konsep uang sebagai alat tukar.
Konsep yang dimaksud diatas dalam arti guru harus memberi pengertian bahwa jika anak menginginkan sesuatu, ia harus memiliki uang untuk dapat memiliki apa yang anak kita inginkan. Bila uang yang di miliki tidak cukup, maka guru dan orang tua juga harus mengajarkan, bagaimana cara anak untuk menahan keinginannya tersebut.
Sebagai  guru  dan  orang  tua  jangan  membiasakan  anak  mendapatkan  sesuatu kemudian  orangtua  tinggal  membayar.  Apalagi  jika  anak  kita  sudah  masuk  sekolah, guru  harus  memperkenalkan  uang  tidak  hanya  untuk  di  belanjakan,  tetapi  disisihkan

## A L   -   M U D A R R I S
J o u r n a l   o f   E d u c a t i o n p   I S S N :   2 6 2 0 - 5 8 3 1   |   e   I S S N :   2 6 2 0 - 4 3 5 5
untuk  di  tabung  atau  disumbangkan  kepada  yang  membutuhkan  sebagai  donasi  atau sedekah untuk memupuk jiwa sosial sang anak.
Pada masa sekolah inilah penting mengajari anak untuk melek finansial. Antara guru  dan  orang  tua  harus  berbagi  tugas,  sebagai  orangtua  dapat  mengatur  uang  saku, misalnya  mulai  SD  harian,  mulai  SMP  mingguan,  dan  SMA  bulanan  dan  guru mengawasi  anak  disekolah  bagaimana  uang  saku  tersebut  digunakan.  Namun,  hal terpenting  yang  harus  ditanamkan  pada  anak  adalah  uang  bukan  semata-mata  untuk jajan  yang  bisa  dihabiskan  dalam  waktu  sesaat  tapi  perlu  disisihkan  untuk  kebutuhan lain dikemudian hari. Karena itu, orang tua tidak perlu memberi bagian terpisah antara uang  jajan  dan  tabungan  karena  anak  butuh  diberikan  kepercayaan  untuk  mengatur sendiri keuangannya. Sebaiknya sekolah juga bisa mengadakan program tabungan siswa yang  dikoordinir  guru  dan  sekolah.  Tujuannya  bisa  untuk  berjaga-jaga  atau  akan digunakan  untuk  membiayai  sesuatu,  misalkan  untuk  kebutuhan  studi  tour  ke  luarkota yang pastinya membutuhkan biaya tidak sedikit.
Menabung  erat  kaitannya  dengan  kedisiplinan  untuk  kesuksesan  pencapaian tujuan di kemudian hari. Sebelum usia sekolah, celengan bisa jadi sarana latihan. Nah, setelah memasuki usia sekolah, biasakanlah anak untuk memiliki target tabungan dalam jangka  waktu  tertentu.  Upayakan  agar  menabung  menjadi  kegiatan  rutinnya.  Prinsip utamanya adalah agar anak mengerti bahwa jumlah uang yang bisa disimpan jauh lebih penting dibandingkan dengan jumlah uang yang didapat.
Lalu, ketika memasuki masa remaja, Anda bisa lebih terbuka tentang keuangan keluarga  pada  anak.  Dengan  begitu,  ia  sadar  bahwa  di  dunia  nyata  tidak  ada  satupun pekerjaan  yang  bisa  menjamin  kepastian  finansial  seumur  hidup.  Tanamkan  bahwa kecerdasan dan keterampilan finansial adalah modal yang sangat penting untuk survive dalam ketidakpastian.
Membantu  anak-anak  muda  untuk  memahami  masalah-masalah  keuangan adalah  sesuatu  hal  penting,  karena  generasi  muda  akan  menghadapi  produk  dan  jasa keuangan  yang  cenderung  semakin  kompleks.  Mereka  juga  cenderung  harus menanggung lebih banyak risiko  keuangan di  masa dewasa daripada orangtua mereka, terutama  dalam  tabungan,  perencanaan  pensiun  dan  menutupi  kebutuhan  perawatan kesehatan mereka kelak dikemudian hari.
Kunci utama dalam membuat anak termotivasi untuk mengatur keuangan adalah membuat  uang  menjadi  hal  penting  dalam  hidup.  Langsung  saja  pada  intinya,  uang. Guru  harus  bisa  memberikan  contoh  nyata  dalam  keseharian  di  sekolah  dan  jadilah contoh bagi mereka dalam menyikapi masalah keuangan dengan mengajarkah beberapa hal berikut: 13
1. Ajarkan siswa perbedaan antara kebutuhan dan keinginan. Jelaskan  pada  mereka  bahwa  beberapa  benda  harganya  mahal  sekali  dan  untuk membelinya  kita  harus  menabung  terlebih  dahulu.  Hal  ini  akan  membuat  mereka  bisa menahan diri dari keinginan berbelanja dan jajan di sekolah sesuai kebutuhan saja.
2. Biarkan siswa membuat keputusan soal uang sedini mungkin. Ajarkan  pada  siswa  cara  mengatur  uang  saku,  namun  jangan  paksa  mereka.
Berikan  pemahaman  bahwa  dengan  menabung  mereka  bisa  mendapatkan  barang berharga di kemudian hari
3. Berikan motivasi siswa untuk menabung.
13 Andri Priyatna, 2012, Ayo Ajarkan Anak Tanggung Jawab Finansial, PT. Alex Media Komputindo, Kelompok Gramedia Jakarta.

## A L   -   M U D A R R I S
J o u r n a l   o f   E d u c a t i o n p   I S S N :   2 6 2 0 - 5 8 3 1   |   e   I S S N :   2 6 2 0 - 4 3 5 5
Beritahukan  pada  siswa  bahwa  dengan  menabung  di  bank,  mereka  akan  bisa mendapatkan  keuntungan  lebih  dari  sekedar  menabung  di  rumah  dengan  celengan. Apalagi,  jika  jenis  tabungan  yang  dipilih  khusus  untuk  anak-anak,  yang  pastinya memberikan banyak hadiah atau tawaran menarik lainnya. Biarkan antar siswa bersaing dalam hal ini dengan teman teman sekelasnya, sehingga mereka akan lebih termotivasi mencari  cara  untuk  menambah  penghasilannya  untuk  ditabung  selain  uang  saku, misalnya  membantu  ibu  atau  ayah  serta  mencoba  berjualan  disekolah  kepada  teman- temannya.
4. Pastikan siswa mengetahui hubungan antara bekerja dan gaji. Biarkan  siswa  mengetahui  berapa  jam  yang  orangtua  dan  guru  habiskan  untuk bekerja untuk mendapatkan gaji. Jangan lupa, berikan pemahaman pada mereka bahwa negara  berhak  mengambil  bagian  dari  gaji  sebagai  pajak  untuk  negara  yang  nantinya akan dikembalikan dalam pembangunan infrastruktur fasilitas umum.
5. Jangan pernah lelah mengajarkan siswa mengenai sistem kredit. Berikan  pemahaman  pada  anak  mengenai  kartu  kredit  dan  bagaimana  cara menggunakannya.  Satu  hal  yang  tidak  diajarkan  adalah  pentingnya  membayar  tagihan setiap bulannya. Sebelum siswa memiliki kartu kredit, ajari dulu bagaimana pengaturan uangnya dengan menggunakan kartu debet yang dia miliki sekarang.
6. Jika usianya cukup, motivasi mereka untuk mendapatkan pengalaman bekerja. Biarkan  siswa  merasakan  rasanya  bekerja  part  time,  menerima  gaji,  dan mendapatkan potongan pajak sehingga mereka bisa menghargai uang.
7. Ajarkan anak mengenai investasi. Dalam hal ini, pengalaman nyata adalah guru terbaik. Orangtua  dan guru dapat menjadi contoh yang paling nyata bagi mereka. Dari pengalaman ini, anak bisa belajar mengenai proses, keuntungan, kerugian, faktor resiko, dan lain sebagainya.
Dari  semua  uraian  di  atas  itu  adalah  membahas  perihal  kecerdasan  finansial secara  global,  belum  secara  teknis  dan  detil.  Hal  yang  pasti  adalah  bahwa  kita  tidak berhenti pada aspek mendapatkan uang semata, namun harus membekali anak didik kita dengan beberapa aspek yang lain. Kalau ada orang kaya ataupun keturunan orang kaya yang memiliki warisan, kemudian suatu hari ia jatuh miskin, maka tidak lain karena ia tidak memiliki bekal yang cukup tentang kecerdasan finansial.
Sebaliknya  semakin  tinggi  pemahaman  seseorang  mengenai  perencanaan keuangan, ia pun semakin ketagihan untuk menemukan dan membeli produk keuangan yang bisa memproteksi dirinya dan juga untuk berinvestasi atau untuk mengembangkan sayap bisnisnya.
Bagi  Anda  yang  sudah  mempunyai  keahlian  dan  pengalaman  tentang  program pendidikan  keuangan,  tentu  ini  merupakan  peluang  usaha  untuk  membangun  lembaga pendidikan  keuangan  tingkat  anak  sekolahan  yang  berumur  sekitar  15  –  18  tahun. Dengan  adanya  beberapa  kriteria  diatas,  seharusnya  kita  tidak  ada  kesulitan  untuk memulainya.

## DAFTAR PUSTAKA
Abyz Wigati, 2017, Menumbuhkan Kecerdasan Finansial Pada Anak, mayamyworld.wordpress.com
Andri  Priyatna, 2012, Ayo  Ajarkan Anak Tanggung Jawab Finansial,  PT. Alex Media Komputindo, Kelompok Gramedia Jakarta.
Daniel  Goleman,  2006,  Emotional  Intelligence  Why  it  Can  Matter  More  Than  IQ, Bantam Books, New York.

## A L   -   M U D A R R I S
J o u r n a l   o f   E d u c a t i o n p   I S S N :   2 6 2 0 - 5 8 3 1   |   e   I S S N :   2 6 2 0 - 4 3 5 5
Darmawan  Aji,  2015,  5  Kecerdasan  Tentang  Uang  yang  Wajib  Anda  Kuasai. https://www.darmawanaji.com/5-kecerdasan-tentang-uang-yang-wajib-anda- kuasai/
Elvyn G Masassya, 2012, 4 Langkah Mencapai Kecerdasan Finansial, https://lifestyle.kompas.com/read/2012/10/29/10040396/4.langkah.mencapai.kec erdasan.finansial/
Institut  Ibu  Profesional,  2017,  Mendidik  Anak  Cerdas  Finansial  Sejak  Dini, https://ummuchelia.wordpress.com Jawa Post, 2018, Mengembangkan Kecerdasan Finansial Siswa,
https://www.pressreader.com/indonesia/jawa-pos/20180327/282651803033679 Muslima,  2015,  Pola  Asuh  Orang  Tua  Terhadap  Kecerdasan  Finansial  Anak,  Gender Equality  Journal  ISSN-P  2461-1468,  E-ISSN-E  2548-1959  Vol  1  No  1  (2015) hal 85
Robert T. Kiyosaki, 2000, Rich Dad, Poor Dad, Gramedia Pustaka Utama. Thomas  A.  Lucey,  2018,  Financial  Literacy  for  Children  and  Youth,  Second  Edition,
Peter Lang AG International Academic Publishers William Tanuwidjaja, 2009, 8 Intisari Kecerdasan Finansial, MedPress, hal 23 Yohanes  Enggar  Harisusilo,  2018,  Kecerdasan  Finansial  Anak  Usia  Dini, https://edukasi.kompas.com.