24

## YAD AMANAH DAN YAD DHAMANAH
(Telaah Konsep Penghimpunan Dana Pada Produk Sistem wa’diah)

## Mujiatun Ridawati
Dosen Fakultas Syariah IAI Qamarul Huda Bagu Jl. H. Badaruddin no. 4-5 Bagu Lombok Tengah Eamail.mujiatun@gmail.com

## Abstract
Wadi'ah  yang  merupakan  salah  prinsip  yang  digunakan  bank  syari'ah  dalam memobilisasi  dana  dalam  masyarakat.  Al-Wadi'ah  merupakan  titipan  murni  yang  setiap  saat dapat  diambil  jika  pemiliknya  menghendaki.  Prinsip  ini  diterapkan  pada  produk  giro.  Prinsip wadiah  yang  dipakai  adalah  wadi  ah  yad  dhamanah  karena  pihak  yang  dititipi  (bank) bertanggung jawab atas keutuhan harta titipan sehingga ia boleh memanfaatkan harta titipan tersebut.  Implikasinya  hukumnya  adalah  sama  dengan  qardh,  dimana  nasabah  bertindak sebagai  yang  meminjamkan  uang  dan  bank  sebagai  pihak  yang  dipinjami.  Hal  ini  berbeda dengan  wadi  ah  amanah  dimana  titipan  tidak  boleh  dimanfaatkan.  Permasalahannya  adalah Bagaimana  dan  Kapan  ganti rugi Yad amanah dan  yad Dhamanah terjadi? Serta Bagaimana proses beralihnya status yad amanah menjadi yad Dhamanah?
Menurut Wahbah Zuhaily wadi'ah berasal dari kata wada’a berarti meninggalkan atau meletakkan sesuatu pada orang lain  untuk dipelihara dan dijaga. secara  etimologi berarti harta yang dititipi kepada seseorang yang dipercayai untuk  menjaganya.   Ulama fikih telah  sepakat bahwa wadi'ah sebagai salah satu akad dalam rangka saling tolong menolong (tabarru) sesama manusia. Alasan yang mereka kemukakan tentang setatus hukum wadi'ah dalam alQur’an dan Hadits.  Dalam  transaksi  perbankan  prinsip  wadi'ah  al  amanah  dapat  diterapkan  pada pemberian jasa safe deposit box yang merupakan jasa titipan dimana bank hanya menyediakan fasilitas  penitipan,  mengatur  system  administrasi  untuk  masuk  dan  keluar  ruang  fasilitas, sedangkan kunci  diserahkan  kepada nasabah  ,  bank  akan membebankan  fee  kepada  nasabah atau pengguna fasilitas box  tersebut. Dalam Wadi’ah Yad Dhamanah pengaplikasian produk ini harta barang yang dititipi boleh dan dimanfaatkan oleh yang menerima titipan. Dan tidak ada keharusan bagi penerima titipan (Bank) untuk memberikan hasil pemanfaatan kepada si penitip (Nasabah).  Pemberian  bonus  semacam  jasa  giro  tidak  boleh  disebutkan  dalam  kontrak,  dan jumlah  pemberian  bonus  sepenuhnya    merupakan  kewenangan  managemen  bank  syari'ah karena pada prinsipnya dalam akad ini penekanannya adalah titipan.
Kesimpulannya adalah Ganti rugi terjadi pada wadi’ah yad Dhamanah apabila terjadi hal penerima titipan tidak bertanggung jawab atas rusaknya barang kecuali dalam beberapa hal, di antaranya,  Khianat,  tidak  hati-hati,  barang  titipan  tercampur  dengan  barang  titipan  yang  lain dan  lain  sebagainya.Terjadinya  perubahan  status  wadi’ah  yad  amanah  menjadi  wadi’ah  yad Dhamanah adalah apabila orang yang ditiitpi tidak memelihara barang titipan, mengingkari tata cara pemeliharaan barang titipan, menitipkan titipan kepada orang lain, menggunakan barang titipan,  berpergian  dengan  menggunakan  barang  titipan,  meminjam  barang  titipan  atau memperdagangkannya, mengembalikan barang titipan tanpa seizin muwaddi’, dan mengingkari barang titipan.

## Abstract
25
Wadi'ah which is one Islamic bank principle used in mobilizing funds in the community. Al-Wadi'ah is a pure deposit which can be taken at any time if the owner wants. This principle is applied  to  current  accounts.  Wadiah  principle  used  is  wadi’ah  yad  entrusted  dhamanah because the parties (bank) is responsible for the integrity of the assets deposited so that he can take advantage of the deposit treasure. The implication of law is equal to qardh, which acts as the customer and the bank lends money as the party that lent. This differs from the wadi where the courier ah mandate should not be used. The problem is how and when compensation  yad amanah and Dhamanah happen? What is the process as well as the shift of status yad amanah to yad Dhamanah?
According Wahbah Zuhaily  wadi'ah  comes  from the left or laying  wada'a  mean something to someone  else  to  be  maintained  and  preserved.  Etymologically  means  treasure  entrusted  to someone who is believed to guard it. Jurists have agreed that wadi'ah as one contract in order to  help  each  other  (tabarru)  fellow  human  beings.  The  reason  they  suggest  about  the  legal setatus  wadi'ah  in  the  Koran  and  the  Hadith.  In  banking  transactions  wadi'ah  al  mandate principle can be applied to the provision of services of the safe deposit box which is where the bank deposit services only provide day care facilities, set up administrative systems to enter and exit the facility space, while the keys handed over to customers, the bank will charge a fee to customers  or  the  box  facility  users.  In  Wadi'ah  Yad  Dhamanah  application  of  this  product  is considered  to  be  a  treasure  items  and  utilized  by  who  receives  deposits.  And  there  is  no requirement  for  the  recipient  deposit  (Bank)  to  give  the  results  to  the  utilization  (the Customer). Bonuses  sort services  might not be  mentioned in the  contract  and the  amount  of bonuses entirely an Islamic bank management authority for this agreement in principle, in the emphasis was deposited.
The  conclusion  was  Damages  occurred  on  wadi'ah  yad  Dhamanah  if  this  happens  surrogate recipient  is  not  responsible  for  damage  to  the  goods,  except  in  a  few  things,  among  them, treasonous,  not  careful,  consignment  mixed  with  another  consignment  and  other.  Wadi'ah status  changes  mandated  as  wadi'ah  yad  Dhamanah  is  when  people  who  do  not  maintain consignment entrusted, deny maintenance procedures consignment, consignment entrusted to others, use the consignment, travel by using consignment, borrow consignment or trade them, return the consignment without the permission muwaddi', and deny the consignment.

## BAB I PENDAHULUAN

## A. Latar belakang
Bank  syariah  adalah  bank  yang  dalam  menjalankan  operasinya  dengan  sistem hukum  islam  (syariah).  Fungsinya  sama  dengan  bank  konvensional  yaitu  menerima simpanan  uang,  meminjamkan  uang  dan  jasa  keuangan  lainnya,  tetapi  yang membedakan adalah cara operasi, produk, kesepakatan, dan sistemnya.
Bank  syariah  menggunakan  prinsip-prinsip  islami  dalam  operasionalnya,  yaitu dengan  menggunakan  prinsip  al  Ta’awun  yang  menerapkan  sistem  saling  membantu dan bekerja sama antara anggota masyarakat dalam kebaikan (QS. Al Maidah : 2) dan
26
prinsip  menghindari  Al  Ikthina  seperti  membiarkan  uang  menganggur  dan  tidak berputar dalam transaksi yang bermanfaat bagi masyarakat umum.
Bank syariah juga tidak menerapkan hal-hal yang melanggar hukum islam, yaitu gharar, maysir, dan riba. Gharar adalah adanya unsur ketidakpastian atau tipu muslihat dalam transaksi. Maysir adalah adanya unsur judi yang transaksinya bersifat spekulatif yang  dapat  menimbulkan  kerugian  satu  pihak  dan  keuntungan  bagi  pihak  lain.  Riba dalam perbankan adalah transaksi yang menggunakan sistem bunga
Bagi bank konvesional, selain modal, sumber dana lainnya cenderung bertujuan untuk menahan uang. hal ini sesuai dengan pendekatan yang digunakan keynes yang mengemukakan bahwa  orang  membutuhkan  uang  untuk  tiga  kegunaan:  transaksi,  cadangan  (jaga-jaga),  dan Investasi. 1 Berbeda  dengan  hal  tersebut,  bank  syariah  tidak  melakukan  pendekatan  tunggal dalam  menyediakan  produk  penghimpunan  dana  bagi  nasabahnya,  misalnya,  pada  tabungan, beberapa  bank  memperlakukannya  sebagai  giro,  sementara  itu  ada  pula  yang memperlakukannya  sebagai  deposito.  bahkan  ada  pula  yang  tidak  menyediakan  produk tabungan sama sekali.
Kalau berbicara yad Amanah dan yad Dhamanah, tentu tidak lepas pada pembahasan berkenaan  dengan  salah  satu  produk  perbankan  syari’ah,  yakni  wadi’ah.  Wadi'ah  yang merupakan  salah  prinsip  yang  digunakan  bank  syari'ah  dalam  memobilisasi  dana  dalam masyarakat. Al-Wadi'ah merupakan titipan murni yang setiap saat dapat diambil jika pemiliknya menghendaki. Prinsip ini diterapkan pada produk giro. Prinsip wadiah yang dipakai adalah wadi ah  yad  dhamanah  karena  pihak  yang  dititipi  (bank)  bertanggung  jawab  atas  keutuhan  harta titipan sehingga ia boleh memanfaatkan harta titipan tersebut. Implikasinya hukumnya adalah sama  dengan  qardh,  dimana  nasabah  bertindak  sebagai  yang  meminjamkan  uang  dan  bank sebagai  pihak  yang  dipinjami.  Hal  ini  berbeda  dengan  wadi  ah  amanah  dimana  titipan  tidak boleh dimanfaatkan.
Dengan demikian dalam tulisan ini yang akan dibahas yad amanah dan yad dhamanah serta implikasinya pada praktek diperbankan syari’ah.
B. Pokok Masalah
1. Bagaimana  dan Kapan  ganti rugi Yad amanah dan  yad Dhamanah terjadi?
2. Bagaimana proses beralihnya status yad amanah menjadi yad Dhamanah?

## BAB II

## PEMBAHASAN
A. Definisi Wadi'ah:
Menurut Wahbah Zuhaily wadi'ah berasal dari kata wada’a berarti meninggalkan atau meletakkan sesuatu pada orang lain  untuk dipelihara dan dijaga. secara  etimologi berarti harta yang dititipi kepada seseorang yang dipercayai untuk menjaganya. 2 Secara terminologi, ada dua definisi yang digunakan ahli fiqih:
1. Ulama  mazhab  Hanafi  mendefinisikan  dengan  "mengikut  sertakan  orang  lain  dalam memelihara harta, baik dengan ungkapan jelas, melalui tindalkan maupun melalui Isyarat".
Jakarta,  Gema  Insani  Press, Bank  Syari'ah,dari  teori  kek  Praktek,  Muhammad  Syafi'I  Antonio, 1 2001, hal 146.
2 Wahbah Zuhaily,  Al-Uqud  al-Musammah  fi  Qanun  al-Mu'amalat..  Damsik:  Dar  al-Fiqri.  1987.  hal 297.
27
2. Ulama  Mazhab  Maliki,  Syafi'i,  dan  Hanbali  mendefinisikan  wadi'ah  dengan  "mewakilkan orang lain untuk memelihara harta tertentu dengan cara tertentu. 3
Kedua  definisi  ini  tidak  menunjukkan  perbedaan  fundamental,  hanya  saja  ada perbedaan  secara  redaksional  antara  mengikutsertakan  dengan  mewakilkan.  Jadi  dapat dipahami bahwa  wadi'ah  adalah  memberikan  kuasa  kepada  seseorang  yang  dipercayai  untuk memelihara harta tertentu dengan cara tertentu. Definisi lain  wadi’ah  adalah    (sebagaimana yang  telah  disepakati  diantara  kedua  belah  pihak).  Maka  secara  umum  dapat  disimpulkan definisi Al-wadi’ah dapat diartikan sebagai titipan murni dari satu pihak ke pihak yang lain, baik individu  maupun  badan  hukum,  yang  harus  dijaga  dan  dikembalikan  kapan  saja  si  penitip menghendakinya 4 atau akad penitipan barang atau jasa antara pihak yang mempunyai barang atau  uang  dengan  pihak  yang  diberi  kepercayaan    dengan  tujuan  menjaga  keselamatan, keamanan, dan  keutuhan barang atau uang tersebut. 5

## B. Dasar Hukum Wadi'ah.
Ulama fikih telah sepakat bahwa wadi'ah sebagai salah satu akad dalam rangka saling tolong menolong (tabarru)  sesama manusia. Alasan yang mereka kemukakan tentang  setatus hukum wadi'ah dalam firman allah surat an-Nisa' ayat 58,
Artinya: Sesungguhnya Allah menyuruh kamu menyampaikan amanat kepada yang berhak menerimanya, dan (menyuruh kamu) apabila menetapkan hukum di antara manusia supaya kamu menetapkan dengan adil. Sesungguhnya Allah memberi pengajaran yang sebaik-baiknya kepadamu.
Sesungguhnya Allah adalah Maha mendengar lagi Maha Melihat.

## Dan dalam surat al-baqarah ayat 283.
Artinya: Jika kamu dalam perjalanan (dan bermu'amalah tidak secara tunai) sedang kamu tidak memperoleh seorang penulis, Maka hendaklah ada barang tanggungan yang dipegang[180] (oleh yang berpiutang). akan tetapi jika sebagian kamu mempercayai sebagian yang lain, Maka hendaklah yang dipercayai itu menunaikan amanatnya (hutangnya) dan hendaklah ia bertakwa kepada Allah Tuhannya; dan janganlah kamu (para saksi) menyembunyikan persaksian. dan barangsiapa yang menyembunyikannya, Maka Sesungguhnya ia adalah orang yang berdosa hatinya; dan Allah Maha
mengetahui apa yang kamu kerjakan.
Hadis yang membicarakan tentang wadi'ah diantarannya sabda Nabi Saw. Tunaiknalah amanah yang  dipercayakan  kepadamu    dan  jangan  membalas  khiayanat  kepada  orang  yang  telah menghianatimu. (H.R Abu Daud, Tirmidzi dan Hakim) Hadis lain di riwayatkan oleh Thabrani ”dari Ibnu Umar berkata bahwa Rasulullah  Saw. Bersabda, ”tiada kesempurnaan iman orang yang tidak beramanah, tiada salat bagi orang yang tidak bersesuci. 6
Berdasar  ayat  dan  hadis  diatas,  ulama  sepakat  mengatakan  bahwa  akad  wadi'ah hukumnya  boleh  dan  mandub  (disunnahkan)  dalam  rangka  saling  tolong  menolong  sesama manusia. Oleh sebab itu Ibn Qudamah (ahli fiqih mazhab Hambali)  menyatakan bahwa  sejak zaman Rasulullah saw sampai generasi berikutnya, wadi'ah telah menjadi Ijma amali' (konsesus dalam praktek) bagi umat Islam  dan tidak ada seorang ulama pun yang mengingkarinya. 7
3 PT  Ichtiar  BAtu  Van  Hoeve,  Ensiklopedi  Hukum  Islam,    (Jakarta,  PT.  Internusa,  1997)  Jilid  6  hal 1899.
4 Lihat WWW.Sinar Harapan Com. Diakses 15 april 2008.
5 Mohammad Firdaus, dkk,  Konsep dan Implementasi  Bank Syari’ah, Yakarta, Renainsan, 2005 Hal 36.
6 Ibid hal 37
7 PT  Ichtiar  BAtu  Van  Hoeve,  Ensiklopedi  Hukum  Islam,    (Jakarta,  PT.  Internusa,  1997)  Jilid  6  hal 1899.
28

## C. Rukun Wadi'ah dan Syarat Wadi'ah
Yang dimaksud dengan syarat rukun di sini adalah persyaratan yang harus dipenuhi oleh rukun  wadiah.  Ulama  fikih  berbeda  pendapat  dalam  memandang  dan  menetapkan  rukun wadi'ah.  Diantara  mereka  memandang  secara  general  dan  yang  lain  menetapkan  secara mendetail.  Menurut  Umaer  Capra,  rukun  wadi'ah  terdiri  dari:  Orang  yang  menitipi  (al- Muwaddi),  orang  yang  dititipi  (wadi)'  barang  titipan  (wadi'ah),  dan  Ijab  qabul  (Shigat). Sedangkan  persyaratan  wadi'ah  mengikat  kepada  pihak  yang  berakad,  yang  menitipi  barang (muwaddi', dan yang ditiitpi(wadi') serta barang titipan(wadi'ah), dan Ijab Qabul (shigat).
D. Sifat akad wadi'ah
Ulama  fikih  sepakat  bahwa  akad  wadi'ah  bersifat  mengikat    bagi  kedua  belah  pihak yang berakad. Apabila seseorang dititipi barang oleh orang lain dan akadnya memenuhi rukun dan  syarat  wadi'ah,  maka  pihak  yang  dititipi  bertanggung  jawab    untuk  memelihara  barang titipan  tersebut.  Akan  tetapi  apakah  tanggung  jawab  memelihara    tersebut  bersifat  amanah atau  bersifat  ganti  rugi  (Dhamanah).  Ulama  Fikih  sepakat  bahwa  status  wadi'ah    bersifat amanah bukan dhamanah. Sehingga seluruh kerusakan  yang terjadi selama penitipan barang tidak menjadi tanggung jawab orang yang dititipi (wadi'). Kecuali kerusakan tersebut dilakukan secara sengaja. Dasar pemikiran tersebut didasarkan pada dalil dari hadis Nabi Saw: orang yang dititipi barang apabila tidak melakukan penghianatan  tidak dikenakan ganti rugi"HR  Baihaqi dan Daruqutni).
Dari hadis diatas, ulama fikih sepakat bahwa apabila dalam akad  wadi'ah disyaratkan orang  yang  dititipi  dikenakan  ganti  rugi  atas  kerusakan  barang    selama  titipan,  sekalipn kerusakan  itu  bukan  atas  kesengajaanya,    maka  akad  wadi'ah  itu  batal.  Akibat  lain  dari  sifat amanah   akad wadi'ah  ini menurut  ulama  fiqih adalah,  pihak yang  dititipi barang  tidak  boleh meminta upah dari penitipan barang
E. Jenis-Jenis Wadi'ah
1. Wadi'ah Yad al-Amanah
Wadi'ah Yad al-Amanah (tangan amanah) artinya, akad penitipan barang atau uang dimana  pihak  penerima  titipan  tidak  diperkenankan  menggunakan  barang  atau  uang tersebut. 8 tapi orang  yang dititipi  barang (wadi')  tidak  bertanggung  jawab atas  kehilangan atau  kerusakan  yang  terjadi  barang  titipan  selama  bukan  akibat  dari  kelalaian  atau kecerobohan  yang  bersangkutan  dalam  pemeliharaan  barang  titipan  (karena  sebab-sebab factor diluar kemampuannya). Hal ini dikemukakan dalam sebuah Hadis Rasulullah: "jaminan pertanngungjawaban tidak diminta dari peminjam yang tidak menyalahgunakan (pinjaman) dan penerima titipan yang tidak lalai. 9

## 2. Wadi'ah Yad adh Dhamanah
Wadi’ah  Yad  Dhamanah  adalah  akad  penitipan  barang  atau  uang  dimana  pihak penerima titipan dengan atau tanpa izin pemilik  barang dapat memanfaatkan barang atau uang  yang  dititipkan    dan  harus  bertanggungjawab    terhadap  kehilangan  atau  kerusakan barang tersebut. 10 Akad wadi'ah ini berlaku apabila orang yang dititipi barang (Wadi') tidak
8 Mohammad Firdaus, dkk,  Konsep dan Implementasi  Bank Syari’ah, Yakarta, Renainsan, 2005 hal 36
9 Lihat  Nail  al  Author,  5/296  ,  sebagaimana  dikutip  oleh  Muhammad,  system  dan  Prosedur Oprasional Perbankan Syari'ah, (Yogyakarta: UII Press, 2000, hal 8.
10 Mohammad Firdaus, dkk,  Konsep dan Implementasi  Bank Syari’ah, Yakarta, Renainsan, 2005 hal 37
29
lagi  meng-Idle-kan  asset  atau  barang  titipan  tersebut,  tetapi  penggunaanya  dalam perekonomian tertentu setelah mendapat izin  dari orang yang memiliki harta  (Muwaddi'), dengan  demikian  akad  wadi'ah  yang  berlaku  adalah  wadi'ah  yand  dhamanah  (tangan penanggung) yang bertanggung jawab  atas segala kerusakan atau kehilangan yang terjadi pada barang tersebut. 11
F. Terjadi perubahan Status Wadi'ah Amanah Menjadi Wadi'ah Dhamanah Perubahan status ini terjadi apabila: 12
1. Orang yang dititipi tidak memelihara barang titipan Apabila  barag  titipan  itu  rusak  oleh  orang  lain  atau  kemungkinan  lain  yang  bisa menyebabkan  barang  itu  rusak  atau  hilang  sedang  ia  mampu  untuk  mencegah  hal tersebut, maka ia dikenakan ganti rugi atas kelalaiannya.
2. Mengingkari Tata Cara pemeliharaan barang titipan.
Wadi harus mengganti rugi apabila barang titipan itu rusak atau hilang dikarenakan ia melanggar  kesepakatan  atas  tata  cara  pemeliharaan  barang  tersebut.  Seperti, kesepakatan  antara  muawaddi'  dan  wadi'    meletakkan  barang  titipan  di  almari,  akan tetapi  wadi    memindahkannya  tanpa  sepengetahuan    muwaddi'    maka  ia  dikenakan ganti rugi atas kerusakan atau kehilangan barang tersebut.
3. Menitipkan titipan itu kepada orang lain.
Apabila  barang  yang  dititpi  itu  rusak  atau  hilang  dikarenakan  orang  yang  dititipi menitipkan lagi  kepada orang lain maka ia harus mengganti rugi, kecuali dalam keadaan darurat  seperti  kebakaran  atau  sepengetahuan  orang  yang  menitipi  barang  tersebut karena  status  wadi'  (Orang  yang  dititipi)  akan  berpindah  kepada  orang  yang  ketiga. Menurut  ulama  mazhab  Hanafi  dan  Hambali,  orang  yang  dititipi  dikenakan  ganti  rugi, kareka  kewajiban  memelihara  barang  tersebut  dipikul  dipundaknya.  Tetapi  jumhur ulama  termasuk  Imam  Abu  yusuf  dan  Muhammad  bin  Hasan  asy-Syaibani  (kedua  ahli fikih mazhab  hanafi)  menyatakan  bahwa  dalam  kasus seperti  ini pemilik  barang  boleh memilih  apakah ia boleh menuntut ganti rugi kepda orang yang dititipi  barang (wadii' I ) sehingga  orang  yang  dititipi  barang  oleh  orang  yang  dititipi  pertama  (wadi  II)  tidak dikenakan ganti rugi. Atau ia meminta ganti rugi kepada orag yang di titipi kedua, tetapi ia  (wadi  II)  boleh  meminta  ganti  rugi  kepada  (wadi  I)  Apabila  barang  itu  rusak  atau digunakan  oleh  (wadi  II)secara  terang  terangan  sehingga  rusak  maka  pemilik  boleh meminta ganti rugi kepada wadi I atau wadi II. 13
4. Menggunakan Barang titipan.
Wadi'ah  tidak  diperbolehkan  menggunakan  barang  titipan  tanpa  sepengetahuan muwaddi,  apabila  rusak  atau  hilang  dalam  keadaan  digunakan  maka  wada  dikenakan ganti rugi.
11 Ibid hal 8.
12 Wahbah Zuhaily, Al-Uqud al-Musammah fi Qanun al-Mu'amalat.. Damsik: Dar al-Fiqri. 1987. hal 301- 303
13 PT  Ichtiar  BAtu  Van  Hoeve,  Ensiklopedi  Hukum  Islam,    (Jakarta,  PT.  Internusa,  1997)  Jilid  6  hal 1899. hal 1899.
30
5. Bepergian dengan membawa barang titipan.
Menurut  jumhur  ulama  yang  berbeda  dengan  pendapat  Hanifah  ,  orang  yang  dititipi tidak dibenarkan membawa barang titipan dalam bepergian dengan kemungkinan lebih baik  meninggalkannya  kepada  orang  yang  dipercayai.  Apabila  barang  itu  hilang  atau rusak maka ia harus mengganti rugi. Dan apabila ia bepergian dengan membawa  titipan karena tidak ada orang yang dipercayakan utnuk menjaga barang itu, apabila rusak atau hilang maka ia tidak dikenakan ganti rugi.
6. Meminjam barang titipan atau memperdagangkannya.
Apabila barang yang dititipi diperdagangkan oleh wadii' tanpa seizin muawaddi' maka ia harus  mengganti  rugi  .  sedangkan  keuntungannya  dari  perniagaannya  itu  menurut mazhab  maliki  milik  orang  yang  dititipi  (wadii').  Apabila  perniagaannya  itu  atas  seizin muwaddi maka akad wadi'ah berubah menjadi akad pinjaman. (ad Dain).
7. Mencampurkan titipan dengan yang lain.
Wadii'  harus  mengganti  rugi  barang  titipan  apabila  dengan  sengaja  telah  ia  campuri dengan bahrang yang lain yang susah dipisahkan.
8. Mengingkari barang titipan.
Apabila muwaddi memminta barang titipan miliknya  dan tidak diserahkan oleh  wadii' lalu  mengingkari  adanya  akad  itu  dan  barang  titipan  itu,  kerusakan  dan  kehilangan barang itu ditanggung oleh wadii'.
9. Mengembalikan barang titipan tanpa seizin muwaddi'. Kerusakan  atau  kehilangan  barang  titipan  ditanggung  oleh  wadii  apabila  ia mengembalikan  tanpa  seizin  dan  sepengetahuan  muwaddi  (rusak  atau  hilang  diwaktu pengembalian).
Menurut Abdul Husain at-Tariqi Dalam  wadi’ah yad amanah  menjadi  yad Dhamanah, penerimaan titipan tidak bertanggung jawab atas rusaknya barang kecuali dalam beberapa hal, diantaranya, Khianat, tidak hati-hati, barang titipan tercampur dengan barang titipan yang lain, oleh  karena  itu    perlunya  di  syaratkan  dalam  deposito  bahwa  pelaku  transaksi  adalah  orang yang  berakal  sekaligus  telah  dewasa  dan  titipan  barang  telah  diterima  setelah  adanya  serah terima. 14

## G. Aplikasi Wadi'ah Dalam Perbankan Syari'ah
Setelah diketahui bahwa wadi'ah terdiri dari wadi'ah yad Amanah dan yad dhamanah, selanjutnya akan dibahas bagaimana aplikasi diperbankan syari'ah.
1. Wadi'ah yad Amanah (Trustee Depository)
Dalam  transaksi  perbankan  biasanya  prinsip  wadi'ah  al  amanah  adalah  dapat diterapkan pada pemberian jasa safe deposit box yang merupakan jasa titipan dimana bank hanya  menyediakan  fasilitas  penitipan,  mengatur  system  administrasi  untuk  masuk  dan keluar  ruang  fasilitas,  sedangkan  kunci  diserahkan  kepada  nasabah  sehingga  bank  tidak bisa  akses  mengetahui  isi  dan  titipan  tersebut.  Bank  akan  membebankan  fee  kepada
14 Abdul  Husain  at-Tariqi,  alih  terjemah  oleh  M  Ifan  Syofwani,  Ekonomi  Islam  Prinsp,  Dasar,  dan tujuan,Yogyakarta, Magistra Insania, 2004. hal 266
31
nasabah  atau  pengguna  fasilitas  box    tersebut  sekaligus  bertanggung  jawab  atas pengamanan ruang berikut fasilitasnya. 15
Selain  itu  pemberian  jasa  safe  kepping  yang  merupakan  jasa  penitipan    yang diberikan oleh bank dalam rangka mengamankan dokumen /surat-surat berharga nasabah sehubungan  dengan  jaminan  nasabah  atas  fasilitas  yang  didapatkan  dari  bank.  Pada umumnya  bank  tidak  akan  mengambil  fee  atas  penyimpanan  surat  berharga  ini,  karena penyimpanan  ini  merupakan  kesatuan  yang  tidak  mun  gkin  dipisahkandenga  hak  dan kewajiban nasabah terhasap bank.
2. Wadi'ah yad Dhamanah (Guarantee Depository) 16
Akad  ini  diaplikasikan  oleh  bank  syari'ah  lewat  produk  giro 17 maka  implikasinya sama  dengan  qardh  dimana  nasabah  bertindak  sebagai  peminjam  uang    dan  bank bertindak sebagai yang dipinjami. 18
Dalam pengaplikasian produk ini harta barang yang dititipi boleh dan dimanfaatkan oleh yang menerima titipan. Dan tidak ada keharusan bagi penerima titipan (Bank) untuk memberikan hasil pemanfaatan kepada si penitip (Nasabah). Akad ini, selain sesuai dengan produk  giro  (current  account)  juga  sesuai  dengan  produk  tabungan  berjangka  (saving Account).  Pemberian  bonus  semacam  jasa  giro  tidak  boleh  disebutkan  dalam  kontrak ataupun dijanjikan dalam akad, akan tetapi benar-benar pemberian sepihak sebagai tanda terima  kasih  dari  pihak  bank.  Jumlah  pemberian  bonus  sepenuhnya    merupakan kewenangan  managemen  bank  syari'ah  karena  pada  prinsipnya  dalam  akad  ini penekanannya adalah titipan. 19
Pada  umumnya,  dana  titipan  (Wadi’ah)  pihak  ketiga  berupa  giro  atau tabungan.  Tujuan  orang  menitipkan  dana  pada  bank  adalah  karena  alasan keamanan dan memperoleh keleluasaan untuk menarik kembali dananya sewaktu- waktu.

## BAB III KESIMPULAN
15 Tim  Pengembangan  Perbankan  syari'ah    institute  banker  Indonesia,  konsep,  produk  dan Implementasi Oprasional bank syari'ah, (Jakarta : Djambatan, 2002. hal 228.
16 M.Syafi'I Antonio, Bank Syari'ah dari teori kepraktek, Jakarta, Gema Insani press, 2001. hal 148.
17 Karena  giro  bank  pada  dasarnya  adalah  penitipan  dana  masyarakat  di  Bank  untuk  tujuan pembayaran  dan penarikannya dapat dilakukan setiap saat, sesuai dengan UU No 7 tahun 1992. artinya giro hanyalah  merupakan dana titipan nasabah , bukan dana yang dapat di Investasikan . laihat tim pengembangan perbankan syari'ah Institut bankir Indonesia, Ibid hal 61.
18 Adiwarman Karim, Bank  Islam,  Analisis  Fikih  dan  keuangan,  Jakarta  IIIT,  2003.  hal  96 Lihat  juga Muhammad Usman Syabir, al-Muamalat al Maliyah al Mu'asyirah fi al Fiqh al Islami, al Ardan: dar An-Nafa'is, 1998, hal 221.
19 Ibid  hal  Syafii  Antonio  hal  149.  lihat  juga  Mohammad  Firdaus,  dkk,    Konsep  dan  Implementasi Bank Syari’ah, Yakarta, Renainsan, 2005 hal 38
32
1. Ganti  rugi  terjadi  pada  wadi’ah  yad  Dhamanah  apabila  terjadi  hal  penerima  titipan  tidak bertanggung jawab atas rusaknya barang kecuali dalam beberapa hal, di antaranya, Khianat, tidak hati-hati, barang titipan tercampur dengan barang titipan yang lain dan lain sebagainya.
2. Terjadinya  perubahan  status  wadi’ah  yad  amanah  menjadi  wadi’ah  yad  Dhamanah  adalah apabila  orang  yang  ditiitpi  tidak  memelihara  barang  titipan,  mengingkari  tata  cara pemeliharaan  barang  titipan,  menitipkan  titipan  kepada  orang  lain,  menggunakan  barang titipan,  berpergian  dengan  menggunakan  barang  titipan,  meminjam  barang  titipan  atau memperdagangkannya,  mengembalikan  barang  titipan  tanpa  seizin  muwaddi’,  dan mengingkari barang titipan.

## DAFTAR PUSTAKA
Abdul  Husain  at-Tariqi,  alih  terjemah  oleh  M  Ifan  Syofwani,  Ekonomi  Islam  Prinsp,  Dasar, dan tujuan,Yogyakarta, Magistra Insania, 2004.
Adiwarman Karim, Bank Islam, Analisis Fikih dan keuangan, Jakarta IIIT, 2003.
Mohammad  Firdaus,  dkk,    Konsep  dan  Implementasi    Bank  Syari’ah,  Yakarta,  Renainsan, 2005
Muhammad  Usman  Syabir,  al-Muamalat  al  Maliyah  al  Mu'asyirah  fi  al  Fiqh  al  Islami,  al Ardan: dar An-Nafa'is, 1998.
Muhammad,  Nail  al  Author,  5/296  ,  sebagaimana  dikutip  oleh  Muhammad,  system  dan Prosedur  Oprasional Perbankan Syari'ah, (Yogyakarta: UII Press, 2000.)
Syafi'I Antonio Muhammad, Bank Syari'ah, dari teori ke Praktek, Jakarta, Gema Insani Press,

## 2001
Wahbah Zuhaily, Al-Uqud al-Musammah fi Qanun al-Mu'amalat.. Damsik: Dar al-Fiqri. 1987.
PT Ichtiar BAtu Van Hoeve, Ensiklopedi Hukum Islam,  (Jakarta, PT. Internusa, 1997) Jilid 6.
Tim  Pengembangan  Perbankan  syari'ah    institute  banker  Indonesia,  konsep,  produk  dan Implementasi Oprasional bank syari'ah, (Jakarta : Djambatan, 2002.
Wahbah Zuhaily, Al-Uqud al-Musammah fi Qanun al-Mu'amalat.. Damsik: Dar al-Fiqri. 1987.
www.Sinar Harapan. Com. 15-4-2008.
33
YAD AMANAH DAN YAD DHAMANAH ( Telaah Konsep Penghimpunan Dana Pada Produk Sistem wa’diah )