e-ISSN: 2621-153X
http://journal.umg.ac.id/index.php/jre JRE 5 (1) 2022, 1-6

## PENGARUH ORIENTASI PASAR, INOVASI PRODUK DAN INKLUSI KEUANGAN TERHADAP KINERJA UKM

## Retno Setyowati
Fakultas Ekonomi, Universitas Slamet Riyadi Surakarta rsetyowati18@gmail.com

## Marjam Desma Rahadhini
Fakultas Ekonomi, Universitas Slamet Riyadi Surakarta rahadhininew@gmail.com

## Aris Eddy Sarwono
Fakultas Ekonomi, Universitas Slamet Riyadi Surakarta arissarwono74@gmail.com

## ABSTRACT
The  purpose  of  this  study  is  to  analyze  the  effect  of  market  orientation,  product  innovation  and financial inclusion on the performance of SMEs. This research is a survey research. The population of this  research  is  striated  weaving  UKM  in  Mlese  Village,  Cawas,  Klaten.  Collecting  data  using  a questionnaire.  The  sampling  technique  used  the  accidental  sampling  method,  namely  the  striated weaving UKM in Mlese Village, Cawas, Klaten. The sample is 114 respondents. The validity test uses the  Pearson  correlation  product  moment,  and  Cronbach's  Alpha  for  reliability  testing.  Data  analysis used multiple linear regression. The results show that market orientation has a significant effect on the performance of SMEs, product innovation has a significant effect on the performance of SMEs, and financial inclusion has a significant effect on the performance of SMEs.
Keywords: market orientation; product innovation; financial inclusion; SME performance.
 Corresponding author: Email Address : rsetyowati18@gmail.com (Surakarta, Jawa Tengah) Received 30 November 2021, Accepted 6 Pebruari 2022, Published 23 Pebruari 2021

## PENDAHULUAN
Usaha  kecil  menengah  adalah  suatu  aspek penting  dalam  pembangunan  ekonomi.  Banyak UKM  yang  bermunculan  hingga  usaha  besar yang terus berkembang, menjadikan persaingan tidak  dapat  dihindari.  Tekanan  usaha  dari pesaing  yang  kuat  bisa  mempengaruhi  kinerja pada  UKM.  Kinerja  UKM  merupakan  sebuah tolak ukur capaian perusahaan dalam memasarkan produknya.
Kinerja UKM merupakan sebuah rancangan yang digunakan untuk memperkirakan  prestasi  suatu  perusahaan  pada pasar  terhadap  suatu  produk  (Nasution,  n.d.). UKM  tenun  adalah  salah  satu  sub  sektor industri  kreatif  yang  ada  di  Indonesia,  sub sektor  ini  dapat  diartikan  sebagai  produksi tekstil khas Indonesia yang dimiliki oleh pelaku usaha  tenun  yang  cara  produksinya  masih
tradisional.   usaha tenun yang cara produksinya masih tradisional.
Salah  satu  UKM  tenun  yang  masih berkembang hingga saat ini, yaitu: UKM Tenun Lurik  di  Desa  Mlese,  Cawas,  Klaten.  Terdapat 160  UKM  Tenun  Lurik  di  Desa  Mlese,  Cawas, Klaten yang bergabung dalam sebuah paguyuban  yang  berada  dibawah  pengawasan kepala  desa,  camat  &  dinas  koperasi,  usaha kecil  dan  menengah  Kabupaten  Klaten. Banyaknya UKM tenun lurik membuat persaingan usaha yang sulit dihindari Kemampuan  usaha  tenun  untuk  mempelajari keinginan,  kebutuhan  serta  mempersiapkan produk  keinginan  dan  kebutuhan  konsumen merupakan orientasi pasar.
Orientasi pasar yang ditunjukkan menggunakan  cara  UKM  selalu  berusaha mengidentifikasi kebutuhan dan impian
konsumen,  memuaskan  konsumen,  mencari tentang  pesaing,  dan  melakukan  koordinasi antar  fungsi  pada  usahanya.  Orientasi  pasar merupakan  suatu  cara  dan  kegiatan  yang berkaitan  dengan  penciptaan  dan  pemenuhan kepuasan pelanggan dengan cara mengidentifikasi  kebutuhan  atau  keinginan pelanggan  (firmansyah,  2019).  Penelitian  dari (Udriyah  et  al.,  2019)  yang  menyatakan  bahwa orientasi  pasar  berpengaruh  terhadap  kinerja UKM,  sedangkan  penelitian  dari  (Niaga  et  al., 2018)  menjelaskan  bahwa  orientasi  pasar  tidak berpengaruh terhadap kinerja UKM.
Orientasi pasar sangat diperlukan sebelum  suatu  usaha  melakukan  inovasi produk,  agar  inovasi  produk  dapat  sesuai dengan  keinginan  dan  kebutuhan  konsumen. Inovasi merupakan suatu proses untuk mengubah  kesempatan  menjadi  ide  yang  dapat dipasarkan, serta gagasan murni yang memegang  peranan  penting  dan  pikiran  kreatif yang  dikembangkan  menjadi  gagasan  berharga (Reniati,  2013).  Inovasi  produk  merupakan  hal yang perlu mendapat perhatian utama dari suatu usaha.  Inovasi  produk  dengan  biaya  yang rendah dapat meningkatkan keuntungan dengan menarik  konsumen  yang  baru  dari  pasar  yang belum dimanfaatkan oleh pesaing.
Penelitian (Miftakhul, Anugrahini, Hadi,  n.d.)  menyatakan  bahwa  inovasi  produk berpengaruh  terhadap  kinerja  UKM  sedangkan penelitian  dari  (Susilowati  et  al.,  n.d.) menjelaskan  bahwa  inovasi  produk  tidak berpengaruh  terhadap  kinerja  UKM.  UKM membutuhkan akses keuangan untuk memperoleh modal. Kemudahan untuk memperoleh  dana/pinjaman  merupakan  hal penting  bagi  masyarakat  dalam  menjalankan UKM (Nengsih & Nonia, 2015).
Inklusi  keuangan  adalah  kemampuan seseorang  dalam  mendapatkan  akses  berbagai barang  &  jasa  keuangan  yang  terjangkau  & sesuai  kebutuhan  (Riwayati,  2017).  Inklusi keuangan berperan dalam meningkatkan kesejahteraan  masyarakat,  mendorong  proses proses  pemulihan  ekonomi  nasional,  dan mendukung  daya  tahan  ekonomi  masyarakat. Penelitian  dari  (Sanistasya  et  al.,  2018)  yang menyatakan bahwa inklusi keuangan berpengaruh  terhadap  kinerja  UKM  sedangkan penelitian  dari  (Ruli  et  al.,  2021)  menjelaskan bahwa  inovasi  produk  tidak  berpengaruh terhadap kinerja UKM.

## METODOLOGI PENELITIAN
Variabel  independen  penelitian  ini adalah orientasi pasar, inovasi produk & inklusi keuangan.  Variabel  dependen  dalam  penelitian ini yaitu kinerja UKM, dengan model penelitian sebagai berikut:
H1 H2

## H3

## Gambar 1. Kerangka Berfikir Penelitian

## Populasi & Sampel
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah UKM  tenun  lurik  yang  berada  di  Desa  Mlese, Cawas, Klaten. Pengambilan sampel menggunakan teknik probability sampling yaitu sampel  secara  kebetulan  (accidental  sampling). Populasi dari penelitian yaitu 160 pelaku UKM tenun  lurik  sehingga  sampel  ditentukan  dengan menggunakan  rumus  Slovin.  Sampel  yang digunakan  sebanyak  114  pelaku  UKM  tenun lurik di Desa Mlese, Cawas, Klaten.

## Pengumpulan dan Analisis Data
Data  yang  digunakan  pada  penelitian ini  merupakan  data  primer  yang  diperoleh langsung  dari  responden,  melalui  penyebaran kuesioner.  Penelitian  ini  menggunakan  analisis regresi  linier  berganda  yang  menggunakan program  SPSS  versi  25.  Sebelum  dilakukan  uji analisis  regresi  linier  berganda  terhadap hipotesis  penelitian,  maka  akan  dilakukan pengujian  asumsi  klasik.  Data  yang  diolah dengan  uji  multikolinearitas  dengan  melihat nilai VIF dari setiap variabel independen.
Jika  nilai  VIF  <10.  Uji  autokorelasi menggunakan  uji run  test dengan  nilai signifikansi  >0,05. Uji  heteroskedastisitas  yang di  uji  menggunakan  uji  Glejser  dengan signifikansi  >0,05.  Uji  normalitas  apabila mempunyai nilai signifikansi >0,05. Selanjutnya  dilakukan  pengujian  hipotesis untuk mencari tahu pengaruh variabel independent  (X)  terhadap  variabel  dependent (Y).  Analisis  regresi  linier  berganda  dilakukan
Orientasi pasar
(X 1 )
Inovasi produk
(X 2 )
Inklusi keuangan (X 3 ) Kinerja UKM (Y)
dengan  uji  t,  uji  F  serta  uji  koefisien determinasi.
Definisi operasional variabel yang digunakan sebagai berikut:
1. Orientasi pasar
Orientasi  pasar  adalah  suatu  kegiatan  yang dilakukan  untuk  mencari  informasi  pasar, mulai  kebutuhan  pelanggan  yang  sekarang maupun  yang  akan  datang  sehingga  UKM tenun  lurik  dapat  mengetahui  kondisi  pasar. Terdapat  tiga  indikator  untuk    mengukur orientasi  pasar  yaitu  orientasi  pesaing, orientasi  pelanggan  dan  koordinasi  antar fungsi (Tjiptono, 2012)
2. Inovasi produk
Inovasi  produk  merupakan  kemampuan dalam  menciptakan  suatu  ide/gagasan  baru yang dilakukan oleh UKM tenun lurik dalam memuaskan konsumen. Terdapat tiga indikator inovasi produk dalam penelitian ini yaitu  kultur  inovasi  produk,  inovasi  teknik dan inovasi produk (Reniati, 2013)
3. Inklusi keuangan
Inklusi  keuangan  misalnya  akses  terhadap produk  keuangan  yang  sesuai  mulai  dari kredit,  tabungan,  asuransi,  &  pembayaran, tersedianya akses yang mengesankan
terhitung kenyamanan, keterjangkauan, kesesuaian, & gunakan mengamati tunjangan  konsumen,  beiring  ketersediaan yang  diberikan  kepada  pemilik  UKM  tenun lurik  pada  Desa  Mlese.  Indikator  pada analisis  ini  mengakui  analisis  (Yanti,  2019) yang  menyatakan  ada  empat  indikator inklusi  keuangan,  yaitu  ketersediaan  akses, penggunaan, nilai & kesejahteraan.
4. Kinerja UKM Kinerja  merupakan  hasil  suatu  pekerjaan yang  berkaitan  terhadap  tujuan  strategis UKM,  kepuasan  konsumen,  dan  memberi kontribusi  terhadap  ekonomi  UKM  tenun lurik. Indikator dalam penelitian ini mengadopsi  penelitian  dari  (Rapih  et  al., 2015) Indikator penelitian ini yaitu pertumbuhan pelanggan, pertumbuhan keuntungan, serta pertumbuhan penjualan.

## HASIL PENELITIAN
Berdasarkan  hasil  kuesioner  yang didistribusikan  kepada  114  responden,  dapat diketahui  hasil  pengujian  validitas  seluruh  item variabel  menunjukkan  valid,  karena  diperoleh nilai  koefisien  kurang  dari  0,05.  Menurut  hasil
uji reliabilitas seluruh item variabel mempunyai nilai Cronbach’s Alpha
>0,60 yang menunjukkan reliabel. Deskripsi umum responden  menurut  jenis  kelamin,  usia  serta lama  menjalankan  usaha  disimpulkan  bahwa responden  perempuan  sebesar  (78%),  usia responden  antara  57-67  tahun  sebesar  (58,8%) dan lama menjalankan usaha antara 11-20 tahun sebesar (80,7%).

## Uji Asumsi Klasik
Hasil dari uji asumsi klasik yaitu:

## Tabel 1. Hasil Uji Asumsi Klasik
Uji Asumsi Klasik Hasil Uji Ket. Uji Multikolinearitas Tolerance (0,481); (0,576); (0,388) > 0,10 VIF (2,080); (1,735); (2,577) < 10 Lolos uji Uji Autokorelasi p (0,132) > 0,05 Lolos uji Uji Heteroskedastisitas p (0,252); (0,666); (0,665) > 0,05 Lolos uji Uji Normalitas p (0,878) > 0,05 Lolos uji
Sumber: Data primer diolah, 2021
Berdasarkan  Tabel  1.  menunjukkan bahwa  uji  asumsi  klasik  (uji  multikolinearitas, uji  autokorelasi,  uji  heteroskedasitas,  dan  uji normalitas)  semua  telah  lolos  uji,  sehingga  uji hipotesis dapat dilakukan.

## Tabel 2. Uji Regresi Linier Berganda
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 3,819 10,219 3,134 0,002 Orientasi pasar 0,250 0,073 0,279 3,402 0,001 Inovasi produk 0,287 0,065 0,329 4,399 0,000 Inklusi keuangan 0,301 0,086 0,318 3,487 0,001 Sumber: Data primer diolah, 2021 Berdasarkan Tabel 2. didapatkan persamaan regresi serta hasil koefisien resgresinya, yaitu:
Y = 3,819 + 0,250 X1 + 0,287 X2 + 0,301 X3 Dijelaskan  bahwa  Y=  kinerja  UKM;  X1= orientasi  pasar;  X2=  inovasi  produk;  X3= Inklusi  keuangan.  Angka  koefisien  regresi  X1 (orientasi  pasar)  sebesar  0,250  artinya  apabila X1  meningkat  maka  kinerja  UKM  juga  akan meningkat,  dengan  anggapan  variabel  inovasi produk dan inklusi keuangan tetap.
Koefisien  bernilai  positif,  sehingga orientasi  pasar  berpengaruh  positif  terhadap variabel  kinerja  UKM.  Angka  koefisien  regresi X2 (inovasi produk) yaitu 0,287 berarti  apabila
X2  meningkat  maka  kinerja  UKM  juga  akan meningkat,  dengan  asumsi  variabel  lain (orientasi  pasar  dan  inklusi  keuangan)  tetap. Koefisien  bernilai  positif,  yang  berarti  inovasi produk  berpengaruh  positif  terhadap  variabel kinerja UKM.
Angka  koefisien  regresi  X3  (inklusi keuangan)  yaitu  0,0301  berarti  apabila  X3 meningkat  maka  kinerja  UKM  juga  akan meningkat,  dengan  anggapan  variabel  lain (orientasi  pasar    dan  inovasi  produk)  tetap. Koefisien bernilai positif, maka inklusi keuangan  memiliki  pengaruh  positif  bagi variabel kinerja UKM.

## Uji Hipotesis
1.  Uji t Tabel 3. Hasil Uji t Variabel Nilai Kritis T Sig Kesimpulan Orientasi pasar 0,05 3,402 0,001 signifikan Inovasi produk 0,05 4,399 0,000 signifikan Inklusi keuangan 0,05 3,487 0,001 Signifikan
Sumber: Data primer diolah, 2021
Berdasarkan  Tabel  3.  didapatkan  hasil uji t variabel orientasi pasar (X1) menunjukkan nilai  t  hitung  3,402  serta  ρ-value  sebesar  0,001 <  0,05  berarti  H1  diterima,  dimana  orientasi pasar  mempunyai  pengaruh  signifikan  terhadap kinerja UKM. Variabel inovasi produk diperoleh  nilai  t  hitung  4,399  serta  ρ-value sebesar  0,000  <  0,05  berarti  H2  diterima, dimana  inovasi  produk  berpengaruh  signifikan terhadap  kinerja  UKM.  Variabel  inklusi keuangan diperoleh nilai t hitung 3,487 serta ρ- value sebesar 0,001 < 0,05 berarti H3 diterima, dimana inklusi keuangan berpengaruh signifikan terhadap kinerja UKM.
2.  Uji F
Tabel 4. Uji F ANOVA a Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig.
1 Regression  350,545 3 116,848  66,634  0,000 b Residual 192,893  110 1,754 Total 543,439  113 Sumber: Data primer diolah, 2021
Berdasarkan perhitungan tabel 7 diperoleh  model  regresi  ini  memiliki  nilai  F hitung  66,634  dengan  nilai  p-value  yaitu  0,000 <0,05.  Sehingga  H0  ditolak  &  Ha  diterima, berarti model regresi ini sesuai dalam menaksir
pengaruh  orientasi  pasar  (X1),  inovasi  produk (X2),  dan  inklusi  keuangan  (X3)  terhadap variabel kinerja UKM (Y).
3.  Uji Koefisien Determinasi (R2)
Tabel 5. Uji Koefisien Determinasi (R2)
Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the
Estimate Change Statistics R Square Chang e F Chan ge df 1 df 2 Sig. F Chan ge 1 0,803 a 0,645 0,635 1,32423 0,645 66,63 4 3 11 0 0,00 0
Sumber: Data primer diolah, 2021
Hasil  pengujian  koefisien  determinasi pada  Tabel  5.  yaitu:  sebesar  0,635  yang  berarti besarnya sumbangan pengaruh variabel orientasi  pasar  (X1),  inovasi  produk  (X2),  & inklusi keuangan (X3) terhadap variabel kinerja UKM  (Y)  pada  UKM  tenun  lurik  di  Desa Mlese,  Cawas,  Klaten  sebesar  63,5%  dengan sisa  36,5%  yang  mendapat  pengaruh  dari variabel lain yang tidak diteliti.

## PEMBAHASAN
(Firmansyah, 2019)  mendefinisikan orientasi  pasar  sebagai  suatu  proses  dan aktivitas  yang berkaitan dengan penciptaan dan pemenuhan  kepuasan  pelanggan  dengan  cara mengidentifikasi  kebutuhan  atau  keinginan pelanggan.  Berdasarkan  hasil  penelitian  yang diperoleh menyatakan orientasi pasar mempunyai  pengaruh  signifikan  terhadap kinerja  UKM,  yang  dibuktikan  dengan  nilai  p- value (0,001) < 0,05 sehingga H0 ditolak & Ha diterima. Hipotesis pertama menyatakan “orientasi  pasar  (X1)  berpengaruh  signifikan terhadap kinerja UKM (Y)” terbukti kebenaranya.
Implikasi  penelitian  ini  sebaiknya UKM  tenun  lurik  semakin  meningkatkan orientasi  pasar  yaitu  dalam  pembuatan  tenun lurik  sebaiknya  sesuai  dengan  keinginan  dan selalu  menjaga  untuk  mampu  memenuhi keinginan  pelanggan  yang  membeli  kain  tenun lurik.  Penelitian  yang  sejalan  yaitu  penelitian (Udriyah  et  al.,  2019)  yang  menyatakan orientasi  pasar  berpengaruh  signifikan  terhadap kinerja  UKM.  Persamaan  dari  penelitian tersebut  dengan  penelitian  sekarang  terdapat pada variabel yang diteliti sedangkan perbedaannya terletak pada objek penelitian dan alat analisis yang digunakan.
Inovasi menurut (Reniati, 2013)
merupakan  suatu  proses  untuk  mengubah kesempatan menjadi ide yang dapat dipasarkan, serta  gagasan  murni  yang  memegang  peranan penting dan pikiran kreatif yang dikembangkan menjadi  gagasan  berharga.  Berdasarkan  hasil penelitian  yang  diperoleh  menyatakan  inovasi produk mempunyai pengaruh signifikan terhadap kinerja UKM, yang dibuktikan dengan nilai  p- value  (0,000)  <0,05  sehingga  H0 ditolak  dan  Ha  diterima,  maka  hipotesis  kedua menyatakan  “inovasi  produk  (X2)  berpengaruh signifikan  terhadap  kinerja  UKM  (Y)”  terbukti kebenarannya.
Implikasi  dari  penelitian  ini  sebaiknya UKM  tenun  lurik  lebih  memperhatikan  dan meningkatkan  inovasi  teknik  yaitu  dengan meningkatkan  proses  produksi  yang  lebih efektif  serta  efisien  dan  dapat  menciptakan/ menghasilkan  tenun  lurik  dengan  berbagai macam  motif.  Penelitian  yang  sejalan  yaitu penelitian  Miftakhul,  Anugrahini,  Hadi  (2019), yang  menyatakan  inovasi  produk  berpengaruh signifikan  terhadap  kinerja  UKM.  Persamaan dari  penelitian  tersebut  dengan  penelitian sekarang  terdapat  pada  variabel  yang  diteliti dan  alat  analisis  yang  digunakan  sedangkan perbedaannya terletak pada objek penelitian.
Inklusi  keuangan  adalah  seluruh  upaya dalam  meniadakan  segala  bentuk  hambatan terhadap  akses  masyarakat  dalam  pemanfaatan layanan jasa keuangan dengan biaya terjangkau (Soetiono,  2018).  Berdasarkan  hasil  penelitian yang  diperoleh  menyatakan  inklusi  keuangan mempunyai  pengaruh  signifikan  terhadap kinerja  UKM,  yang  dibuktikan  dengan  nilai  p- value  sebesar  (0,001)  <0,05,  sehingga  H0 ditolak  &  Ha  diterima,  maka  hipotesis  ketiga yaitu  “inklusi  keuangan  (X3)  berpengaruh signifikan  terhadap  kinerja  UKM  (Y)”  terbukti kebenarannya.
Implikasi penelitian ini, yaitu: pemerintah  sebaiknya  lebih  meningkatkan ketersediaan  layanan  jasa  keuangan  dapat digunakan  UKM  untuk  menambah  modal  kerja dan meningkatkan kesejahteraaan, serta menjamin  ketersediaan  akses  keuangan  dengan cara  lembaga  keuangan  menyediakan  layanan jasa  keuangan  yang  dapat  digunakan  UKM. Penelitian yang sama yaitu penelitian (Sanistasya  et  al.,  2018)  yang  menyatakan inklusi keuangan berpengaruh signifikan terhadap kinerja UKM. Persamaan dari penelitian  tersebut  dengan  penelitian  sekarang
terdapat  pada  variabel  yang  diteliti  sedangkan perbedaannya terletak pada objek penelitian dan alat analisis yang digunakan.

## KESIMPULAN
Kesimpulan  dari  penelitian  ini  yaitu orientasi pasar, inovasi produk, inklusi keuangan  berpengaruh  signifikan  terhadap kinerja  UKM  tenun  lurik  di  Desa  Mlese, Cawas, Klaten.
Saran  yang  diberikan  peneliti  dalam penelitian ini yaitu:
1.  UKM  tenun  lurik  di  Desa  Mlese,  Cawas, Klaten hendaknya lebih memahami pembuatan  kain  tenun  lurik  yang  sesuai dengan keinginan dan selera pelanggan.
2.  UKM  tenun  lurik  di  Desa  Mlese,  Cawas, Klaten  hendaknya  meningkatkan  proses produksi menjadi lebih efektif & efisien.
3.  UKM  tenun  lurik  di  Desa  Mlese,  Cawas, Klaten  hendaknya  memanfaatkan  layanan jasa keuangan untuk menambah modal kerja dan meningkatkan kesejahteraan usahanya.
4.  Peneliti  berikutnya  sebaiknya  melakukan penelitian  dengan  menggunakan  variabel diluar  penelitian  ini,  seperti  orientasi kewirausahaan,  modal  sosial  dan  literasi keuangan.
Penelitian ini terdapat keterbatasan antara lain:
1.  Pengambilan  data  pada  UKM  tenun  lurik  di Desa Mlese, Cawas, Klaten harus dilakukan pendampingan  dan  dipandu  saat  mengisi kuesioner karena ada pertanyaan yang harus dijelaskan  kepada  responden  agar  lebih paham.
2.  Penelitian  ini  hanya  dilakukan  pada  UKM tenun  lurik  di  Desa  Mlese,  Cawas,  Klaten maka  hasil  penelitian  ini  tidak  bisa digeneralisasikan di tempat lain.

## DAFTAR PUSTAKA
Firmansyah.  (2019).  Pemasaran  (Dasar  dan Konsep). Qiara Media. Pasuruan
Miftakhul,  Anugrahini,  Hadi.  2019.  “Pengaruh orientasi  kewirausahaan  dan  inovasi produk  terhadap  kinerja  UMKM  batik gedog khas Tuban”.
EcoEntrepreneurship, Vol. 5, No. 1, Hal. 33-48
Nasution,  A.  Arief.  2014.  (n.d.).  Analisis Kinerja  Pemasaran  PT  Alfa  Scorpii Medan.
Nengsih,  &  Nonia.  (2015).  Peran  Perbankan Syariah dalam Mengimplikasikan Keuangan  Inklusif  di  Indonesia.  Jurnal Ekonomi, 14, 221–240. Niaga,  A.,  Tinggi,  S.,  Administrasi,  I.,  & Jember,  P.  (2018).  KINERJA  UMKM NUNGKY VIANA FERANITA HENDRA ARIS SETIAWAN. In
Majalah  Ilmiah  "DIAN  ILMU  (Vol.  18, Issue 1).
Rapih,  S.,  Martono,  T.,  &  Riyanto,  G.  (2015). Analisis  Pengaruh  Kompetensi  Sumber Daya  Manusia,  Modal  Sosial  dan  Modal Finansial  terhadap  Kinerja  UMKM Bidang  Garmen  di  Kabupaten  Klaten.
Jurnal  Pendidikan  Insan  Mandiri,  1,  1– 20. Reniati.  (2013).  Kreativitas  Organisasi  dan Inovasi Bisnis. Alfabeta. Bandung Riwayati, H. E. (2017). International Journal of
Economics and Financial Issues Financial  Inclusion  of  Business  Players in  Mediating  the  Success  of  Small  and Medium Enterprises in Indonesia. International  Journal  of  Economics  and Financial Issues,
7(4), 623–627. http:www.econjournals.com
Ruli, M., Hilmawati, N., & Kusumaningtias, R.
(2021). Nominal: Barometer Riset Akuntansi  dan  Manajemen  INKLUSI KEUANGAN DAN LITERASI KEUANGAN  TERHADAP  KINERJA DAN KEBERLANGSUNGAN SEKTOR  USAHA  MIKRO  KECIL MENENGAH. 10(1).
Sanistasya,  P.  A.,  Rahardjo,  K.,  &  Iqbal,  M.
(2018).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  dan
Inklusi  Keuangan  Terhadap  Kinerja Usaha  Kecil  di  Kalimantan  Timur.  In
Jurnal  Economia  (Vol.  14,  Issue  1). https://journal.uny.ac.id/index.php/econo mia Soetiono,  S.  (2018).  Literasi  Keuangan  dan Inklusi  Keuangan  Indonesia  (cetakan  ke
1).Rajawali. Depok.
Susilowati,  I.,  Putra,  S.,  Kebumen,  B.,  & Kaharti,  E.  (n.d.).  Prosiding  SEMINAR NASIONAL DAN CALL FOR PAPERS Fakultas  Ekonomi  Universitas  Tidar ANALISIS  PENGARUH  ORIENTASI PASAR  DAN  INOVASI  TERHADAP KINERJA  BISNIS  PADA  UKM  DI KEBUMEN.
Tjiptono,  F.  ,  G.  C.  (2012).  Pemasaran Strategik. . Andi Offset. Yogyakarta.
Udriyah,  Tham,  J.,  &  Ferdous  Azam,  S.  M.
(2019).  The  effects  of  market  orientation and innovation on competitive advantage and business performance of textile smes. Management Science Letters, 9(9),
1419–1428. https://doi.org/10.5267/j.msl.2019.5.009
Yanti,  W.  I.  P.  (2019).  Pengaruh  Inklusi
Keuangan dan Literasi Keuangan Terhadap  Kinerja  UMKM  di  Kecamatan Moyo  Utara.  Jurnal  Manajemen  Dan Bisnis, 2, 1–9.