Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 4 No 2 Febuari 2019 1

## FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MASYARAKAT MUSLIM TERHADAP PENGGUNAAN JASA PERBANKAN SYARIAH DI KELURAHAN 20 ILIR DIII PALEMBANG
Erni Erpita Sari Program Studi Ekonomi Syariah STEBIS IGM Palembang Email: Erni2017@gmail.com

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  apakah  terdapat  pengaruh  antara  religiusitas  dan persepsi terhadap penggunaan jasa perbankan syariah secara parsial maupun simultan sampel yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  sebanyak  90  responden,  teknik  analisis  yang  digunakan melalui  program  SPSS  versi  22.  Hasil  penelitian  menunjukkan  pengaruh  secara  parsial religiusitas  berpengaruh  positif  dengan  signifikan  (0.014  <  0,05).  Maka  Ho1  ditolak,  Ha1 diterima.  Sedangkan  variabel  persepsi  berpengaruh  positif  dengan  sinifikan  (0,000  <  0,05). Maka  Ho2  ditolak,  Ha2  diterima.  Secara  simultan  kedua  variabel  berpengaruh  positif  dengan signifikan  0,000.  Ho3  ditolak,  Ha3  diterima  Pengaruh  secara  koefisien  determinasi  variabel persepsi  berpengaruh  positif  terhadap  penggunaan  jasa  perbankan  syariah.  Variabel Religiusitas berpengaruh terhadap penggunaan jasa perbankan syariah dilihat dari R square= 0,353%  atau  35,3%.  Sedangkan  sisanya  64,5  di  pengaruhi  oleh  variabel  lain  yang  tidak dibahas  dalam  penenlitian  ini. Variabel  Persepsi  berpengaruh  terhadap  penggunaan  jasa perbankan  syariah  dilihat  dari  R  square  0,442%  atau  44,2%  sedangkan  sisanya  55,8  di pengaruhi oleh variabel lain yang tidak dibahas dalam penelitian ini.
Kata Kunci : Releagius, Presepsi, Perbankan Syariah

## DASAR PEMIKIRAN
Kegiatan  perekonomian  suatu negara  selalu  berkaitan  dengan  lalu lintas pembayaran  uang,  dimana industri  perbankan  mempunyai  peran yang  sangat  strategis, yaitu  sebagai urat  nadi  sistem  perekonomian. Kegiatan  pokok  bank  yaitu menghimpun dana  dari  masyarakat dalam  bentuk  modal  usaha  atau  jenis pinjaman  lainnya.  dimana pengertian dari  perbankan  syariah  itu  sendiri adalah  segala  sesuatu  yang menyangkut tentang  bank  syariahdan  unit  usaha  syariah,  mencakup kelembagaan,  kegiatan  usaha, dan proses  dalam  melaksanakan  kegiatan usahanya.  Yang  tercantum  dalam Undang- undang Perbankan syariah No. 21 Tahun 2008.
Bank  Syariah  di  Indonesia  lahir sejak  1992.  Bank  syariah  pertama  di Indonesia adalah  Bank  Muamalat Indonesia.  Pada tahun  1992  hingga 1999,  perkembangan  Bank Muamalat Indonesia,  masih  tergolong  pada tingkat  yang  sangat  lambat.  Namun sejak
2 │ Erni Erpita Sari, Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Masyarakat Muslim …, adanya  krisis  moneter  yang  melanda  Indonesia  pada  Tahun  1997-1998,  maka  para bankir  melihatbahwa  bank  Muamalat  Indonesia (BMI)  tidak  terlalu  terkena  dampak krisis moneter.
Semakin  berkembangnya zaman  bank  syariah  semakin  banyak jumlahnya.  Krisis ekonomi  pada tahun  1997-1998  bank  konvensional membuka  cabang  bank  syariah  di Indonesia.  Di  Palembang  Sumatera Selatan  sudah  ada  lebih  dari  sepuluh bank  syariah seperti Bank Syariah Mandiri, Bank Panin Dubai Syariah, CIMB Niaga Syariah, Sumsel Babel Syariah,  BRI  Syariah,  BNI  Syariah.Pemahaman  dan  pengetahuan masyarakat muslim tentang bank syariah juga akan mempengaruhi pandangan masyarakat mengenai bank.  Secara  mudahnya,  pandangan masyarakat  terhadap  bank  syariah tergantung dengan  apa  yang  mereka ketahui.  Jika  pengetahuan  tentang bank  syariah  rendah  maka dalam memandang dan keinginan untuk menjadi nasabah bank syariah pastinya rendah pula.
Religiuitas  dan  persepsi merupakan  faktor-faktor  yang mempengaruhi  keputusan masyarakat  muslim  menggunakan jasa  di  bank  syariah.  Hal  tersebut juga  terjadi  di kelurahan  20  Ilir Palembang  kurangnya  pengetahuan masyarakat  tentang  bank  syariah dan rendahnya  keinginan  untuk  menjadi nasabah  bank  syariah.  Dimana masyarakat  di sekitar masih banyak mengunakan jasa perbankan konvensional karena salah satu yang mereka  harapkan  adalah  mendapatkan  keuntungan  yang  lebih besar  dari  perbankan tersebut.

## TINJAUAN PUSTAKA
Bank  Syariah  terdiri  dari  dua  kata,  yaitu  bank  dan  syariah.  Secara  etimologis, istilah  bank  berasal  dari  kata  Italia  “ Banco” yang  artinya  “Bangku”.  Bangku  ini digunakan  pegawai  bank  untuk  melayani  aktivitas  operasionalnya  kepada  para penabung.  Secara terminologis,  bank  adalah  badan  usaha  yang  menghimpun  dana  dari masyarakat dalam bentuk simpanan, menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat.
Secara  terminologis  syariah  yaitu  hukum  atau  peraturan  yang  diturunkan  allah melalui Rosul-Nya yang mulia, untuk umat manusia agar mereka keluar dari kegelapan ke terang dan mendapatkan petunjuk kearah yang lurus. Bank syariah adalah bank yang
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 4 No 2 Febuari 2019 3 kegiatannya  berdasarkan  prinsip-prinsip  syariah atau  hukum  Islam.  Yang  dimaksud dengan  prinsip  syariah  adalah  aturan  perjanjian berdasarkan  hukum  Islam  antara  bank dan pihak lain untuk menyimpan dana atau pembiayaan kegiatan usaha yang dinyatakan sesuai  dengan  syariah,  antara  lain pembiayaan  berdasarkan  prinsip  bagi  hasil ( mudharabah), pembiayaan  berdasarkan prinsip  penyertaan  modal  ( musharakah), prinsip jual beli barang dengan memperoleh keuntungan (murabahah), atau pembiayaan barang modal berdasarakan prinsip sewa murni tanpa pilihan (ijarah).
Menurut  Undang-undang  No.  21  Tahun  2008  tentang  perbankan  syariah  adalah bank  yang  menjalankan  kegiatan  usahanya  berdsarkan  prinsip  Syariah,  yang memberikan kewenangan kepada Bank Indonesia untuk mengatur dan mengawasi bank- bank syariah dan perbankan syariah di Indonesia.
Fungsi  bank  syariah  yang  terdapat  dalam  UU  RI  No  21  Tahun  2008  tentang perbankan syariah.
a. Bank  Syariah  dan  UUS  (Unit  Usaha  Syariah)  wajib  menjalankan  fungsi menghimpun   dan menyalurkan dana masyarakat.
b.  Bank Syariah dan UUS dapat  menjalankan  fungsi  sosial dalam  bentuk baitul  mal, yaitu  menerima  dana  yang  berasal  dari zakat , infaq,  sedekah,  hibah atau  dana sosial lainnya dan menyalurkan kepada organisasi pengelola zakat.
c. Bank Syariah dan UUS dapat menghimpun dana yang berasal dari wakaf uang dan menyalurkannya  kepada  pengelola  wakaf  ( mazhir )  sesuai  dengan  kehendak pemberi wakaf ( wakif )
d.  Alat transmisi kebijakan moneter (sama seperti bank konvensional).
Adapun tujuannya perbankan syariah yaitu:
a. Mengarahkan  kegiatan  ekonomi  umat  untuk  bermuamlah  secara  Islami  agar terhindar dari praktik riba.
b. Untuk  menyelamatkan  ketergantungan  umat  Islam  terhadap  Bank  non  Islam (konvensional) yang menyebabkan umat Islam berada bawah kekuasaan bank.
c. Menjalankan  bisnis  dan  aktivitas  perdagangan  yang  berbasis  pada  perolehan keuntungan yang sah menurut Islam.
d. Menghindari bunga bank uang yang dilaksanakan bank konvensional.
4 │ Erni Erpita Sari, Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Masyarakat Muslim …,
e. Mendidik  dan  membimbing  masyarakat  untuk  berfikir  secara  ekonomis, berperilaku bisnis dalam meningkatkan kualitas hidup mereka
f. Menghindari  Al  Iktinaz  yaitu  menahan  uang  (dana)  dan  membiarkan  menganggur dan tidak berputar.
g. Untuk membantu menanggulangi (mengentaskan) masalah kemiskinan,  yang pada umumnya merupakan program utama dari negara negara yang sedang berkembang.
h. Untuk  menjaga  suatu  keadilan  di  bidang  ekonomi  dengan  jalan  meratakan pendapatan melalui kegiatan investasi.
i. Menjaga kestabilan ekonomi/moneter pemerintah.
j. Berusaha  membuktikan  bahwa  konsep  perbankan  Islam  menurut  syariah  Islam dapat  beroperasi,  tumbuh  dan  berkembang  melebihi  bank-bank  dengan  sistem lain.
Beberapa prinsip hukum yang dianut oleh sistem perbankan syariah antara lain:
1) Pembayaran  terhadap  pinjaman  dengan  nilai  yang  berbeda  dari  nilai  pinjaman dengan nilai yang ditentukan sebelumnya jelas tidak diperbolehkan.
2) Pemberi  dana  harus  turut  berbagi  keuntungan  dan  kerugian  sebagai  konsekuensi dari hasil usaha institusi yang menjamin dana.
3) Islam  tidak  memperbolehkan  menghasilkan  uang  dari  uang.  Uang  hanya merupakan  media  pertukaran  dan  bukan  komoditas,  karena  tidak  memiliki  nilai intrinsik.
4) Unsur gharar (ketidak  pastian/spekulasi)  tidak  diperkenankan.  Kedua  belah pihak  harus  mengetahui  dengan  baik  hasil  yang  akan  mereka  peroleh  dari  sebuah transaksi.

## Realigius
Istilah  religiusitas (religiosity) berasal  dari  bahasa  Inggris  “ religion ”  yang  berarti agama, kemudian menjadi kata sifat “ religios ”.yang berarti agamis atau saleh. “Religi” berarti  kepercayaan  kepada  Tuhan,  kepercayaan  adanya  kekuatann  di  atas manusia.“Religiusitas” adalah pengabdi an terhadap agama, kesalehan.
Keberagamaan  atau  religiusitas  lebih  melihat  aspek  di  dalam  lubuk  hati  nurani pribadi, sikap personal yang misterius karena menafaskan intimitas jiwa, etika rasa yang
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 4 No 2 Febuari 2019 5 mencakup  totalitas  (termasuk  rasio  dan  rasa  manusiawi)  ke  dalam  pribadi  manusia. Karena itu pada dasarnya religiusitas lebih dari agama yang tampak formal dan resmi.
Ada  lima  dimensi  keagamaan  dalam  diri  manusia  yaitu  dimensi  praktik  agama, dimensi  keyakinan,  dimensi  pengetahuan  Agama,  dimensi  pengalaman  dan  dimensi konsekuensi yaitu sebagai berikut:
a. Religius Ractice
b. Religius Belief
c. Religius Knowlesge
d. Religius Feeling
e. Religius Effect
Menurut  Thouless  dalam  Antik  Masruroh,  membedakan  faktor-faktor  yang mempengaruhi sikap keagamaan menjadi empat macam yaitu:
a. Pengaruh pendidikan atau pengajaran dan berbagai tekanan sosial
b. Faktor Pengalaman
c. Faktor Kehidupan
d. Faktor Intelektual

## Persepsi
Persepsi  berasal  dari  kata perception (Inggris)  yang  menerima  atau mengambil.Persepsi merupakan salah satu aspek psikologis yang penting bagi manusia dalam merespon kehadiran berbagai aspek dan gejala disekitarnya.
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia, persepsi  adalah tanggapan (penerimaan) langsung  dari  sesuatu.  Proses  seseorang  mengetahui  beberapa  hal  melalui  panca inderanya.
Ada beberapa faktor yang mempengaruhi pengembangan seseorang, yaitu:
1. Psikologi
2. Keluarga
3. Kebudayaan
6 │ Erni Erpita Sari, Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Masyarakat Muslim …,

## METODE PENELITIAN
Jenis  data  yang  digunakan  dala  penelitian  ini  adalah  dengan  menggunakan  data kuantitatif.  Metode  pengumpulan  data  dalam  penelitian  ini  adalah Field  Research (Penelitian  Lapangan),  dan Library  Research (Riset  Perpustakaan).  Analisis  data  yang dilakukan dengan cara analisis kuantitatif. Analisis yang dilakukan terhadap data antara lain:  Uji  Validitas,  Uji  Reliabilitas,  Uji  Penyimpangan  Asumsi  Klasik  dan  Uji  Regresi Linier Berganda.
Penelitian ini terdiri dari dua variabel, yaitu variabel independen (X1) yang  terdiri dari religiusitas dan (X2) adalah persepsi.Sedangkan variabel dependen (Y) adalah jasa perbankan syariah.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Pengaruh  Religiusitas  (XI)  masyarakat  muslim  terhadap  penggunan  jasa perbankan syariah (Y)
Dari hasil pengujian hipotesis 1 menyatakan bahwa religiusitas memiliki pengaruh yang besar terhadap penggunaan jasa perbankan syariah dapat dilihat pada pengujian t- hitung  yang  dihasilkan  dalam  uji  regresi  nilai  thitung>  ttabel  (2,503  >  1,987)  dengan demikian  hipotesis  ini  diterima  pada  tingkat  signifikansi  5%.  Sehingga  dapat disimpulkan bahwa semakin tinggi religiusitas masyarakat muslim terhadap penggunaan jasa  perbankan  syariah  akan  makin  tinggi,  begitu  juga  sebaliknya.  Berarti  religiusitas dapat  dikatakan  sebagai  salah  satu  faktor  yang  mempengaruhi  masyarakat  muslim terhadap  penggunaan  jasa  perbankan  syariah  karena  masih  banyak  faktor  lain  yang mempengaruhi pengguaan jasa perbankan syariah selain faktor tersebut.
Masyarakat  akan  memilih  sesuatu  hal  yang  mereka  yakini  bahwa  hal  tersebut berdampak positif terhadap kehidupan mereka nantinya. Dan tidak terkecuali keputusan mereka  dalam  memilih  perbankan  yang  akan  membantu  mereka  dalam  kegiatannya. Adanya  fatwa  yang  menegaskan  bahwa  adanya  unsur  riba  dalam  bunga  bank konvensional membuat masyarakat muslim harus mencari perbankan yang di dalamnya tidak  terdapat  unsur  riba.  Kemunculan  perbankan  syariah  menjadi  angin  segar  bagi kaum  muslim terutama  yang  mempunyai tingakat religiusitas tinggi tentu akan dengan senang  hati  berpindah  kepada  perbankan  syariah  karena  dinilai  lebih  aman  dari  unsur
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 4 No 2 Febuari 2019 7 riba serta kehalalannya telah dijamin oleh Dewan Pengawas Syariah (DSN). Keyakinan akan agama yang sangat kuat akan mendorong mereka untuk melakukan kegiatan yang hanya akan dilakukan jika kegiatan tersebut tidak melanggar syariat agama. Begitu juga dalam  memilih  perbankan  tentu  mereka  akan  lebih  berminat  untuk  menggunakan perbankan syariah untuk membantu kegiatan mereka. Memilih perbankan syariah yang lebih  aman  dalam  hal  kehalalan.  Begitu  juga  dengan  para  masyarakat  muslim  yang kebanyakan mengerti lebih akan hukum agama tentu akan melakukan segala hal dengan hati-hati  dan  tidak  melanggar  hukum  syariah.  Tingkat  religiusitas  yang  tinggi  dari masyarakat  muslim  dapat  dilihat  dari  mayoritas  jawaban  yang  masyarakat  muslim berikan  dalam  setiap  item  pernyataan  yang  berhubungan  dengan  tingkat  religiusitas mereka.  Dimana,  setiap  jawaban  dijawab  dengan  jawaban  setuju/  sangat  setuju  dari masyarakat muslim.

## Pengaruh Persepsi  (X2) masyarakat muslim terhadap penggunan jasa perbankan syariah (Y)
Berdasarkan  hasil  penelitian  dengan  menyebarkan  angket  kepada  para  responden penelitian  kemudian  diadakan  analisis  yang  merupakan  pengolahan  lebih  lanjut  dari hasil  uji  hipotesis.  Dalam  analisis  ini  akan  di  buat  semacam  interprestasi  dari  hasil perhitungan  dengan  menggunakan  rumus  regresi  yang  telah  diproses  dari  hasil pengolahan  data  statistik  analisis  regresi  linier  menggunakan  alat  bantu  SPSS for windows 22.
Dari  hasil  pengujian  hipotesis  2  menyatakan  bahwa  persepsi  memiliki  pengaruh yang  sangat  besar  terhadap  penggunaan  jasa  perbankan  syariah  dapat  dilihat  pada pengujian  t-hitung  yang  dihasilkan  dalam  uji  regresi  nilai  thitung>  ttabel  (4,641  > 1,987)  dengan  demikian  hipotesis  ini  diterima  pada  tingkat  signifikansi  5%.  Sehingga dapat disimpulkan bahwa semakin tinggi persepsi masyarakat untuk menggunakan jasa perbankan syariah. Begitu juga sebaliknya.
Sebagai  hasil  dari  analisis  persepsi  masyarakat  muslim  memiliki  pengaruh  yang signifikan  terhadap  faktor  masyarakat  muslim  terhadap  penggunaan  jasa  perbankan syariah. Berarti persepsi dapat dikatakan sebagai  salah satu faktor yang mempengaruhi masyarakat  muslim  untuk  menggunakan  jasa  perbankan  syariah.  karena  masih  banyak
8 │ Erni Erpita Sari, Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Masyarakat Muslim …, faktor  yang  lain  yang  mempengaruhi  masyarakat  muslim  terhadap  penggunaan  jasa perbankan syariah.
Ada  juga  yang  menyatakan  bahwa  perbankan  syariah  adalah  pilihan  yang  terbaik yaitu  bank  yang  mencoba  mendasarkan  akad-akadnya  sesuai  dengan  prinsip  syariah walaupun  dalam  praktek  dan  pengawasanya  belum  murni  berbasis  syariah  (menuju syariah)  tetapi  masih  terus  dalam  proses  memperbaiki  diri  dari  aspek  syariahnya  baik produk, SDM maupun sosialisasinya, kemampuan pelayanannya perlu ditingkatkan dan ketepatan aplikasi produk-produknya, walaupun dari sisi akadnya baik tetapi kenyataan selama  ini  sistem  bagi  hasil  dimana  prosentasenya  masih  sangat tinggi  terutama  untuk pembiayaan.  Tetapi  kedepannya  di  harapkan  bank  syariah  akan  semakin  berkembang dan punya peluang yang besar karena mayoritas penduduk Indonesia adalah muslim.
Dari  berbagai  pendapat  yang  peneliti  dapatkan  dari  sebagian  responden  hampir semuanya  menyatakan  bahwa  bank  syariah  sudah  bagus  hanya  saja  masih  perlu perbaikan-perbaikan  lebih  lanjut  agar  bank  syariah  lebih  disiplin  dalam  menerapkan prinsip syariah, perlu  pembenahan  manajemen  yang  lebih  baik pula dan  masih  banyak persoalan  (problem)  bank  syariah  yang  perlu  disesuaikan  dengan  misi  ekonomi  yang betul- betul syar‟i untuk meningkatkan konsistensi kesyariahan antara teori dan praktek agar  tidak  terjadi  pelanggaran  dalam  teori  ke  praktek.  Dengan  menganalisis  setiap pernyataan  yang  disebarkan  peneliti  kepada  90  responden  melalui  angket,  mayoritas responden  menyutujui  bahwa  bank  syariah  sudah  memiliki  sistem  operasional  yang baik.  Di  era  modern  sekarang  ini  tidak  ada  kemungkinan  bagi  seseorang  untuk  tidak berhubungan  dengan  lembaga  keuangan  sehingga  perbankan  syariah  yang  merupakan salah satu lembaga keuangan berbasis syariah walaupun belum seluruhnya bank syariah berbasis syariah murni tetapi dapat dijadikan alternatif untuk bertransaksi sehingga tidak bergantung dengan sistem perbankan  yang  murni  konvensional  berbasis  bunga. Dalam segi produk, jasa dan pelayanan  bank syariah diharapkan  mampu terus berkembang ke arah yang lebih baik untuk mencapai tujuan menciptakan kemaslahatan umat. Seberapa besar  pengetahuan  yang  didapat  oleh  responden  mempengaruhi  persepsi  yang  akan responden berikan terhadap keberadaan perbankan syariah.
Berdasarkan  dari  analisis  melalui  jawaban  angket  yang  diisi  oleh  responden disimpulkan  bahwa  dari  informasi  yang  didapat  responden  memberikan  respon  yang
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 4 No 2 Febuari 2019 9 baik  akan  keberadaan  perbankan  syariah.  Dari  informasi  yang  diperoleh  lalu  dipahami sampai pada titik pemberian penilaian terhadap kegiatan sampai jasa perbankan syariah sehingga  responden  menyetujui  bahwa  perbankan  syariah  berbeda  dengan  perbankan konvensional dan memberikan manfaat lebih dari pada perbankan lain.
Variabel  religiusitas  (X1)  dan  persepsi  (X2)  masyarakat  muslim  berpengaruh secara simultan terhadap penggunnaan (Y) jasa perbankan syariah
Dari  hasil  uji  F  didapatkan  bahwa  nilai  F-hitung  40,004  dengan  signifikan 0,000.Artinya Hipotesis diterima bahwa antara religiusitas dan persepsi secara simultan atau bersama-sama berpengaruh terhadap penggunaan jasa perbankan syariah. Dari hasil uji  tersebut  didapatkan  bahwa  persepsi  dan  religiusitas  sama-sama  mempengaruhi masyarakat  muslim  terhadap  penggunaan  jasa  perbankan  syariah  meskipun  dengan besar  yang  berbeda  masing-masing  variabel religiusitas dan persepsi. Besarnya tingkat variabel  religiusitas  dalam  mempengaruhi  masyarakat  muslim  dapat  dilihat  dari persamaan  regresi  linear  berganda  (lihat  tabel  coefficient)  yaitu  Koefisien  regresi  X1 sebesar  0,216  bernilai  positif  mempunyai  arti  bahwa  setiap  kenaikan  religiusitas masyarakat  terhadap  perbankan  syariah  akan  meningkatkan  penggunaan  jasa  di perbankan syariah sebesar 0,216.
Semakin  baik  religiusitas  terhadap  perbankan  syariah  maka  penggunaan  jasa  di perbankan syariah juga akan mengalami kenaikan. Begitu juga dengan variabel persepsi (X2),  dimana  besarnya  variabel  persepsi  dalam  mempengaruhi  penggunaan  jasa  di perbankan  syariah  dapat  diketahui  dalam  uji  regresi  linear  berganda  pada  tabel coefficient  yaitu  besarnya  koefisien  regresi  X2  sebesar  0,679  bernilai  positif mempunyai  arti  bahwa  setiap  kenaikan  tingkat  persepsi  masyarakat  akan  memberikan peningkatan  terhadap  pengunaan  jasa  di  perbankan  syariah  sebesar  0,679.  Tingkat persepsi masyarakat yang tinggi akan mendorong masyarakat untuk memilih perbankan syariah  dalam  membantu  setiap  kegiatanya.  persepsi  masyarakat  yang  semakin  besar akan mempengaruhi penggunaan jasa di perbankan syariah menjadi lebih besar juga.
10 │ Erni Erpita Sari, Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Masyarakat Muslim …,

## SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  analisis  uji  t  (parsial)  dapat  disimpulkan  bahwa  variabel religiusitas  kelurahan  20  Ilir  Palembang  berpengaruh  terhadap  penggunaan  jasa perbankan  syariah.  Dengan  modal  keyakinan  yang  kuat  akan  mendorong  masyarakat untuk lebih berhati-hati dalam memilih sebuah lembaga keuangan terutama perbankan, apakah  perbankan  yang  dipilih  telah  sesuai  dengan  hukum  syariat  yang  telah  dengan kuat  diyakini  selama  ini. sehingga dengan tingkat  religiusitas  masyarakat muslim  yang tinggi  akan  meningkatkan  pula  penggunaan  jasa  perbankan  syariah  yang  telah diperbolehkan oleh hukum syariat.
Berdasarkan hasil analisis uji t (parsial) dapat disimpulkan bahwa variabel persepsi kelurahan 20 Ilir Palembang berpengaruh terhadap penggunaan jasa perbankan syariah. Hal  ini  membuktikan  bahwa  informasi,  pemahaman  dan  penilaian  terhadap  perbankan syariah  yang  didapat  oleh  masyarakat  berpengaruh  terhadap  persepsi  yang  mereka tunjukkan terhadap perbankan syariah.Persepsi sebagai pendorong untuk memilih bank syariah  dalam  membantu  kegiatannya.  Semakin  tinggi  persepsi  masyarakat  maka tingkat penggunaan jasa di perbankan syariah semakin besar. Semakin banyak informasi yang  diperoleh  masyarakat  tentang  perbankan  syariah  akan  mempengaruhi  mereka dalam mengambil keputusan menggunakan jasa perbankan syariah.
Berdasarkan  hasil  uji  F  (simultan)  dapat  disimpulkan  bahwa  religiusitas  dan persepsi  masyarakat  kelurahan  20  Ilir  Palembang  secara  bersama-sama  memiliki pengaruh terhadap penggunaan jasa di perbankan syariah. Hasil penelitian menunjukkan pengaruh  secara  parsial  religiusitas  berpengaruh  positif  dengan  signifikan  (0.014  < 0,05). Sedangkan variabel persepsi berpengaruh positif dengan sinifikan (0,000 < 0,05). Secara simultan kedua  variabel  berpengaruh positif dengan signifikan 0,000. Pengaruh secara koefisien determinasi variabel persepsi berpengaruh positif terhadap penggunaan jasa  perbankan  syariah.Variabel  Religiusitas  berpengaruh  terhadap  penggunaan  jasa perbankan  syariah  dilihat  dari  R  square=  0,353%  atau  35,3%.  Sedangkan  sisanya  64,5 di  pengaruhi  oleh  variabel  lain  yang  tidak  dibahas  dalam  penenlitian  ini.  Variabel Persepsi berpengaruh terhadap penggunaan jasa perbankan syariah dilihat dari R square 0,442%  atau  44,2%  sedangkan  sisanya  55,8  i  pengaruhi  oleh  variabel  lain  yang  tidak dibahas dalam penelitian ini.
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 4 No 2 Febuari 2019 11

## SARAN
1.  Perbankan  syariah  harusnya  tetap  mempertahankan  kinerja  dan  produk  yang berdasarkan  syariat  Islam,  hal  ini  agar  menjadi  faktor  yang  mempengaruhi masyarakat muslim untuk menggunakan jasa perbankan syariah.
2.  Perbankan  syariah  harus  konsisten  melakukan  pelayanan  terhadap  nasabah  tanpa melihat latar belakang sosial, status, agama maupun budaya. Hal ini agar perbankan syariah  dapat  diterima  oleh  berbagai  lapisan  masyarakat  yang  ada.  khususnya masyarakat muslim.
12 │ Erni Erpita Sari, Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Masyarakat Muslim …,

## DAFTAR PUSTAKA
Ancok, D., & Suroso, F. N. 2011. Psikologi  Islam Solusi  Islam  atas  Problem  Problem Psikologi. Yogyakarta: Pustaka Belajar.
Aravik,  Havis.  2016. Ekonomi  Islam  Konsep,  Teori  dan  Aplikasi  serta  Pandangan Pemikir  Ekonomi  Islam  dari  Abu  Ubaid  sampai  Al-Maududi .  Malang: Empatdua.
Aravik, H. 2016. Asuransi dalam Perspektif Islam. Nurani: Jurnal Kajian Syari'ah dan Masyarakat, 16(2), 25-50.
Ayub,  M.  2009. Understanding    Islamic  Finance. Jakarta:  PT    Gramedia  Pustaka Utama.
Bungin,  M.  Burhan,  2011. Metode  Penelitian  Kualitatif  Untuk  Bisnis .  Yogyakarta: Graha Ilmu.
Huda, Heykal, 2010. Lembaga Keuangan Islam: Tinjauan Teoretis dan Prakti s. Jakarta: Kencana Prenada Media Group
Iqbal Hasan, 2008. Statistik . Jakarta:  Bumi Aksara
Kahmad, D. 2002. Sosiologi  Agama. Bandung: PT Remaja Rosdakarya.
Kamus Besar Bahasa Indonesia . Dipetik Februari 23, 2018, darihttps://kbbi.web.id/persepsi.html Kamus Besar Bahasa Indonesia . Dipetik Februari 23, 2018, dari https://kbbi.web.id/religiusitas.html
Mardani. 2015. Aspek Hukum Lembaga Keuangan Syariah  di Indonesia. Jakarta: Prenadamedia Group.
Muhamad, 2008. Metodelogi  Penelitian  Ekonomi  Islam  Pendekatan  Kuantitatif . Jakarta: Rajawali Pers.
Rochaety, E. 2013. Kamus Istilah Ekonomi. Jakarta: Bumi Aksara.
Sabiq,  S.,  &  Antonio,  M.  S.  2008. Fiqh  Sunnah  dalam  Bank  Syariah  dari  Teori  Ke Praktik. Jakarta: Gema Insani.
Shaleh, A. R. 2009, Psikologi Suatu   Pengantar  dalam  Perspektif  Islam. Jakarta: Kencana.
Sjahdeni, S. R. 2014. Perbankan Syariah Produk-Produk dan Aspek-Aspek Hukumnya. Jakarta: Prenadamedia Group.
Soemitra, A. 2017. Bank dan  Lembaga Keuangan Syariah. Jakarta: Kencana.
Sudarsono, H. 2008. Lembaga Keuangan Syariah  Deskripsi  dan Ilustrasi. Yogyakarta: Ekononisia.
Sugiyono, 2017. Metode Penelitian  Kuantitatif kualitatif R&D. Bandung: Alfabeta
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 4 No 2 Febuari 2019 13
Sutedi, Andrian, 2011. Hukum Gadai Syariah . Bandung: Alfabeta
Thuloss,  R. 1995. Pengantar Psikologi Agama. Jakarta: PT Grafindo Persada.
Viethzal,  R.,  &  Deddy,  M.  2012. Kepemimpinan  dan  Prilaku  Organisasi. Jakarta: Rajawali Pers.
Wibowo. 2015. Prilaku dalam Organisasi. Jakarta: Kencana.
Yusuf, 2014. Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif & Penelitian Gabungan : Jakarta: Kencana Prenadamedia
Pendidikan Indonesia dalam http://www.sarjanaku.com/2012/11/perbedaan- banksyariah-dan-bank.html
14 │ Erni Erpita Sari, Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Masyarakat Muslim …,