This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License .
Copyright © 2024 Radina Wati, M. Mustaqim

## PENGARUH LITERASI KEUANGAN, GAYA HIDUP DAN PENDAPATAN TERHADAP PERILAKU PENGELOLAAN KEUANGAN KARYAWAN PADA PT. PRISMAS JAMINTARA SIDOARJO
Radina Wati 1 , M. Mustaqim 2
1,2 Program Studi Manajemen, Universitas Nahdlatul Ulama Sidoarjo, Indonesia Corresponding author e-mail: 31420077.mhs@unusida.ac.id

## ABSTRAK
Era globalisasi berdampak pada pemulihan dan pertumbuhan ekonomi negara-negara di dunia, termasuk Indonesia. Salah  satunya  mempengaruhi  cara  masyarakat  Indonesia  membelanjakan  uangnya  untuk  memenuhi  kebutuhan. Tujuan penelitian ini untuk menguji dan menganalisis pengaruh secara parsial antara literasi keuangan, gaya hidup dan  pendapatan  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan  karyawan  PT.  Prismas  Jamintara  Sidoarjo.  Populasi penelitian ini yakni karyawan PT. Prismas Jamintara Sidoarjo yang berjumlah 88 karyawan. Sampel yang digunakan berjumlah  46  karyawan.  Teknik  pengambilan  sampel  menggunakan  teknik purposive  sampling . Alat  analisis  data pada  penelitian  ini  menggunakan  IBM  SPSS  24.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  literasi  keuangan  dan  gaya hidup tidak berpengaruh signiifikan terhadap perilaku pengelolaan keuangan karyawan pada  PT. Prismas Jamintara Sidoarjo  dan  pendapatan  secara  signifikan  berpengaruh  terhadap  perilaku  keuangan  karyawan  pada  PT.  Prismas Jamintara Sidoarjo.
Kata Kunci: Literasi Keuangan, Gaya Hidup, Pendapatan dan Perilaku Pengelolaan keuangan

## ABSTRACT
The  era  of  globalization  has  an  impact  on  the  economic  recovery  and  growth  of  countries  around  the  world, including  indonesia.  One  of  them  affects  the  way  indonesian  people  spend  their  money  to  meet  their  needs.  The purpose of this study was to test and analyze the partial influence between financial literacy, lifestyle and income on the  financial  management  behavior  of  employees  of  PT.  Prismas  Jamintara  Sidoarjo.  The  population  of  this  study were  employees  of  PT.  Prismas  Jamintara  Sidoarjo,  totaling  88  employees.  The  sample  used  amounted  to  46 employees. The sampling technique used purposive sampling technique. Data analysis tools in this study using ibm spss  24.  The  results  showed  that  financial  literacy  and  lifestyle  had  no  significant  effect  on  employee  financial management  behavior  at  PT  Prismas  Jamintara  Sidoarjo  and  income  significantly  influenced  employee  financial behavior at PT Prismas Jamintara Sidoarjo.

## Keywords: Financial Literacy, Lifestyle, Income and Financial Management Behavior

## PENDAHULUAN
Era  globalisasi  saat  ini  membawa  peningkatan  serta  pertumbuhan  perekonomian  seluruh negara  di  dunia,  tidak  terkecuali  indonesia.  Badan  Pusat  Statistik  (BPS)  menunjukkan pertumbuhan ekonomi Kabupaten Sidoarjo pada  2022  mencapai  7,57  persen.  Capaian  tersebut mengalami  percepatan  signifikan  dibandingkan  tahun  sebelumnya  yang  sebesar  4,21  persen. Pertumbuhan  ini  didorong  oleh  berbagai  sektor.  Dengan  peranan  terbesar  dalam  pembentukan Produk  Domestik  Regional  Bruto  (PDRB)  dipegang  oleh  lapangan  usaha  industri. Kepala BPS Sidoarjo Indriya  Purwaningsih  mengatakan,  pada  2022  lapangan  usaha  industri berperan  paling  besar  dalam  pembentukan PDRB Sidoarjo.  Dengan  persentase  sebesar  50,02 persen (Arista, 2023).
Salah satu sektor industri yang turut menyumbang pertumbuhan perekonomian di Sidoarjo yakni PT. Prismas Jamintara, Sidoarjo. Perusahaan ini bergerak dalam bidang human resources . Karyawan yang bekerja pada  perusahaan  ini  memiliki  usia  18  tahun  ke atas.  Usia  ini tergolong
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License .
Copyright © 2024 Radina Wati, M. Mustaqim
Generasi Z. Generasi Z lahir pada tahun 1997-2012, lahir di era digital yang mapan dan tumbuh dengan  smartphone,  media  sosial  dan  internet  mendominasi  kehidupan  sehari-hari  (Muhtar, 2023).
Pada  generasi  z  perilaku  pengelolaan  keuangan  masih  minim.  Hal  ini  dibuktikan  dengan hasil  survei  KIC  yang  dilakukan  oleh  Angelia  (2022),  sebesar  56,6%  Gen  Z  jarang  menabung ketika mereka mulai mendapatkan penghasilan.Selain itu, 64,9% Gen Z jarang atau tidak pernah memisahkan  rekening  tabungan  untuk  kebutuhan  sehari-hari.  Perilaku  pengelolaan  keuangan adalah aspek penting dalam kehidupan individu. Kemampuan untuk mengelola keuangan dengan bijak dan merencanakan keuangan pribadi memiliki dampak signifikan pada stabilitas ekonomi, kualitas  hidup  dan  kemampuan  untuk  mencapai  tujuan  jangka  panjang.  Maka  dari  itu,  perilaku pengelolaan  keuangan (financial  behavior) merupakan  salah  satu  unsur  penting  yang  berkaitan dengan perilaku konsumsi masyarakat.
Sangat penting untuk memahami pentingnya pengelolaan keuangan karena merupakan hal yang  harus  dimiliki  setiap  orang,  mulai  dari  anak-anak,  remaja,  dewasa,  hingga  masyarakat, terutama  karyawan.  Karyawan  yang  berpendapatan  tinggi  belum  tentu  mengelola  keuangannya dengan  baik,  sedangkan  karyawan  yang  mengelola  keuangannya  dengan  baik  cenderung memanfaatkan  uang  secara  efektif  seperti  menyusun  anggaran  pemasukan,  menabung, mengontrol  biaya  pengeluaran,  berinvestasi  dan  membayar  hutang  atau  tagihan  tepat  waktu (Natalia et al., 2019).
Keterampilan mengelola keuangan yang baik didapatkan dengan memiliki literasi keuangan yang  baik.  Terdapat  beberapa  kelompok  sasaran  menurut  SNLKI  (Strategi  Nasional  Literasi Keuangan  Indonesia)  yaitu  pelajar,  kalangan  professional,  tenaga  kerja  Indonesia,  karyawan, UMKM,  dan  lain  sebagainya.  Karyawan  menjadi  salah  satu  fokus  perhatian  pemerintah  dalam meningkatkan  literasi  keuangan  (Setiawan  &  Soetiono,  2018;134).  Literasi  keuangan  adalah teknik  yang  dilakukan  untuk  meningkatkan  pengetahuan,  keterampilan  dan  kepercayaan  diri dalam  mengelola  keuangan  pribadi  menjadi  lebih  baik.  Literasi  keuangan  mengacu  pada pengetahuan dan pemahaan individu tentang konsep keuangan, termasuk investasi, perencanaan pensiun,  pengelolaan  utang  dan  lain-lain.  Kurangnya  pemahaman  mengenai  literasi  keuangan terhadap masyarakat membuat keputusan finansial yang buruk, hal itu membuat keuangan saat ini memiliki peran penting dalam meningkatkan taraf hidup atau kesejahteraan masyarakat.
Hal  ini  didukung  oleh  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Wahyuni  &  Setiawati,  (2022), menyatakan bahwa literasi keuangan berpengaruh positif terhadap perilaku keuangan. Seseorang yang memiliki pengetahuan keuangan yang baik akan dapat membuat keputusan keuangan yang bijak.  Literasi  keuangan  bertujuan  untuk  meningkatkan  pemahaman,  keterampilan  dan kepercayaan  diri  seseorang,  yang  mempengaruhi  sikap  dan  perilakunya  untuk  meningkatkan kualitas  pengambilan  keputusan  terkait  penggunaan  sumber  daya  keuangan,  produk  dan  jasa keuangan.  Akan  tetapi  hasil  penelitian  tersebut  berbanding  terbalik  dengan  penelitian  yang dilakukan  oleh  Panggabean  et  al.,  (2023)  hasil  penelitiannya  menunjukkan  bahwa  literasi keuangan  tidak  berpengaruh  terhadap  perilaku  keuangan  karyawan.  Literasi  keuangan  secara subyektif  melihat  tingkat  pengetahuan  keuangan  seseorang  yang  mendorong  mereka  untuk membantu mengelola keuangan mereka dengan bijak.
Faktor  berikutnya  yang  dapat  mempengaruhi  perilaku  pengelolaan  keuangan  adalah  gaya hidup.  Gaya  hidup  merupakan  salah  satu  kebutuhan  sekunder  manusia  yang  dapat  berubah
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License .
Copyright © 2024 Radina Wati, M. Mustaqim
tergantung  keinginan  setiap  orang  untuk  mengubah  gaya  hidupnya.  Gaya  hidup  adalah  istilah yang mengacu pada cara seseorang menghabiskan waktu dan uang mereka, serta pilihan mereka tentang  berbagai  hal  (Alamanda,  2018).  Seseorang  yang  memiliki  gaya  hidup  konsumtif cenderung  akan  menggunakan  uang  secara  berlebihan.  Gaya  hidup  yang  seimbang  dapat membantu individu menghindari masalah keuangan. Hal ini didukung penelitian yang dilakukan Hartini  &  Murnia,  (2021),  yang  menyatakan  bahwa  gaya  hidup  berpengaruh  positif  terhadap pengelolaan  keuangan,  karena  semakin  tinggi  gaya  hidup  seseorang  maka  akan  semakin  tinggi intensitas  dan  kualitas  pengelolaan  keuangan  yang  diperlukan  karena  banyaknya  pengeluaran. Hasil penelitian tersebut berbanding terbalik dengan penelitian Utami & Marpaung, (2022) yang menunjukkan bahwa gaya hidup tidak berpengaruh terhadap pengelolaan keuangan karyawan.
Setiap  tahun  pendapatan  atau  UMK  akan  mengalami  kenaikan  dengan  berdasarkan Peraturan  Menteri  Ketenagakerjaan  RI  No.  18  Tahun  2022,  yaitu  tentang  Penetapan  Upah Minimum  Tahun  2023  yang  didasarkan  atas  pertimbangan  kondisi  tahunan  di  wilayah.  Adanya kenaikan  pendapatan  membuat  seseorang  lebih  leluasa  dalam  melakukan  pengeluaran. Pendapatan  memiliki  peran  penting  dalam  menentukan  kemampuan  seseorang  untuk  megelola keuangan. Dari beberapa kalangan masyarakat, khususnya karyawan seharusnya memiliki tingkat pengetahuan  keuangan  yang  baik.  Namun  kenyataannya  tidak  semua  karyawan  memiliki kemampuan  manajemen  keuangan  yang  baik,  salah  satunya  dilihat  dari  gaya  hidupnya  yang cukup mewah atau konsumtif. Hal tersebut disebabkan oleh kurangnya kemampuan mengontrol keuangan  pribadi  (gaji/uang),  tidak  menyusun  perencanaan  keuangan,  serta  berperilaku  boros akibat gaya hidup yang dibiasakannya. Maka dari itu, pendapatan juga sangat berpengaruh dalam perilaku  pengelolaan  keuangan.  Hal  ini  juga  dibuktikan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh Sari  &  Afrizal,  (2019)  dengan  hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  pendapatan  signifikan mempengaruhi perilaku keuangan secara parsial.

## TINJAUAN PUSTAKA

## Literasi Keuangan
Literasi  keuangan  adalah  proses  pembuatan  makna  dimana  orang  memproses  informasi dengan  membuat  keputusan  dan  memahami  implikasi  keuangan  dari  keputusan  tersebut (Hardiyanti,  2022).  Memiliki pengetahuan keuangan  akan  meningkatkan  kemampuan seseorang dalam  mengatasi  masalah  keuangan  dan  membantu  dalam  mengambil  keputusan  keuangan. Menurut Hardina (2019), literasi keuangan adalah pengetahuan akan fakta, konsep, prinsip, dan teknologi agar setiap orang bersikap cerdas terhadap uang. Selain itu, Arianti (2021), berpendapat bahwa  literasi  keuangan  merupakan  ukuran  seberapa  baik  seseorang  memahami  konsep-konsep penting  keuangan  dan  memiliki  kemampuan  serta  kepercayaan  diri  dalam  mengelola  keuangan pribadi dengan tepat, serta menyadari perubahan kondisi perekonomian.
Literasi keuangan memiliki peran dalam mempersiapkan setiap individu menghadapi masa depan.  Hal  itu  sangat  penting  bagi  anak-anak  untuk  belajar  tentang  keuangan  sejak  dini  karena pemahaman  yang  baik  tentang  keuangan  dapat  diterapkan  di  setiap  aspek  kehidupan.  Dengan memahami  cara  mengelola  keuangan  dengan  benar,  menyiapkan  anggaran  pribadi  dan memahami  pentingnya  menabung  sejak  awal  untuk  mendapatkan  penghasilan  sendiri.  Menurut Setiawan  &  Soetiono  (2018;47),  Literasi  keuangan  mencakup  5  unsur  utama  yaitu  kesadaran keuangan,  pengetahuan  keuangan,  keterampilan  keuangan,  sikap  keuangan  dan  perilaku keuangan dalam mengambil keputusan keuangan dan mencapai tujuan keuangan.
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License .
Copyright © 2024 Radina Wati, M. Mustaqim

## Pendapatan
Income atau pendapatan tidak hanya berasal dari gaji, tapi juga dapat berasal dari berbagai jenis pendapatan. Seperti bonus, tunjangan anak, tunjangan jaminan sosial, pensiunan, beasiswa, hibah,  bunga,  dividen  dari  tabungan,  rekening,  investasi,  obligasi,  pinjaman  kepada  orang  lain, penjualan aset, dan pendapatan tambahan (seperti pengembalian pajak, sewa, royalti, dan hadiah) (Alexander & Pamungkas, 2019).
Sementara itu, menurut Gahagho et al., (2021), Pendapatan adalah tambahan finansial yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan atau menambah kekayaan seseorang. Pendapatan berasal dari  berbagai  sumber,  seperti  upah  kerja  yang  diterima,  atau  mungkin  berasal  dari  pihak  yang dianggap  bertanggung  jawab  atas  kebutuhan  sehari-hari  seseorang,  seperti  pendapatan  kedua orang  tua.  Adapun  indikator  pendapatan  menurut  Satiti  (2014),  antara  lain  penghasilan  yang diterima perbulan, pekerjaan, anggaran biaya sekolah dan beban keluarga yang ditanggung.

## Gaya Hidup
Gaya  hidup  adalah  adalah  cara  seseorang  menjalani  hidupnya,  yang  ditentukan  oleh interaksi sosial dan ditunjukkan dalam kegiatan, minat, dan pendapat mereka tentang cara mereka membelanjakan uang dan menghabiskan waktu (Azizah, 2020). Sedangkan menurut Pulungan & Febriaty  (2018),  Gaya  hidup  merupakan  bagaimana  seseorang  membelanjakan  uang, menghabiskan waktu, dan menjalani kehidupan mereka dipengaruhi oleh gaya hidup mereka.
Menurut  Riadi  (2018),  dari  perspektif  ekonomi,  gaya  hidup  adalah  cara  seseorang membelanjakan uang dan mengalokasikan waktunya. Di sisi lain, gaya hidup adalah pola tingkah laku  sehari-hari  sebagian  besar  masyarakat.  Menurut  Riadi  (2018),  ada  beberapa  indikator pengukuran gaya hidup adalah sebagai berikut :
1. Kegiatan (Activity) merupakan  apa  yang  dilakukan  orang,  barang  yang  dibeli  atau digunakan, atau apa yang dilakukan untuk mengisi waktu luang.
2. Minat (Interest) adalah  sesuatu  yang  menarik  perhatian  khusus  atau  terus-menerus.  Minat dapat  berupa  kesukaan,  kegemaran,  atau  hal  yang  paling  penting  bagi  pelanggan.  Minat adalah komponen individu yang memengaruhi proses pengambilan keputusan pelanggan.
3. Opini (Opinion) adalah  pandangan dan perasaan konsumen tentang masalah global,  lokal, ekonomi  dan  sosial  yang  diucapkan  secara  lisan.  Opini  menjelaskan  interpretasi,  harapan dan evaluasi.

## Perilaku Pengelolaan Keuangan
Individu  dengan  perilaku  keuangan  yang  baik  cenderung  baik  dalam  mengelola  uangnya. Pengelolaan  keuangan  bisa  dilakukan  dengan  cara  Membuat  anggaran,  menabung,  mengatur pengeluaran,  berinvestasi  dan  memenuhi  kewajiban  tepat  waktu  (Rahmayanti  et  al.,  2019). Menurut Arianti (2020), kemampuan individu dalam merencanakan, menganggarkan, mengaudit, mengelola,  mengendalikan,  menemukan  dan  menyimpan  sumber  daya  keuangannya  dalam kehidupan sehari-hari disebut dengan perilaku pengelolaan keuangan.
Sedangkan  menurut  Isfenti  Sadalia  (2016),  pengelolaan  keuangan  adalah  tentang bagaimana  orang  menyikapi  dan  bertindak  terhadap  informasi  saat  mereka  membuat  keputusan yang  mempertimbangkan  risiko  sambil  mengoptimalkan  pengembalian.  Ketika  datang  ke
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License .
Copyright © 2024 Radina Wati, M. Mustaqim
investasi,  sikap  dan  tindakan  seseorang  sangat  penting. Hasil  penelitian  Handi  &  Mahastanti, (2012)  menunjukkan  bahwa  ketika  orang  berbicara  tentang  cara  mereka  menghabiskan  uang mereka,  mereka  sering  berbicara  tentang  cara  mereka  menghabiskannya.  Jumlah  uang  yang dimiliki tidak sama untuk semua orang.
Menurut  pernyataan  dari  Dew  &  Xiao  (2011),  mengemukakan  bahwa  indikator  perilaku pengelolaan keuangan, meliputi :
1. Konsumsi
Konsumsi ialah pengeluaran rumah tangga untuk berbagai barang dan jasa. Salah satu cara untuk  melihat  perilaku  manajemen  keuangan  seseorang  adalah  dengan  melihat  apa  yang mereka beli dan mengapa mereka melakukannya.
2. Manajemen arus kas
Manajemen  arus  kas  adalah  indikator  utama  kesehatan  keuangan  seseorang,  yang menunjukkan seberapa mampu seseorang untuk membayar semua biayanya. Individu yang menjalankan manajemen arus kas yang baik melakukan hal seperti menyimpan uang secara teratur,  melihat  apakah  ada  bukti  pembayaran,  membuat  anggaran  dan  perencanaan keuangan untuk masa depan.
3. Tabungan dan investasi
Tabungan  adalah  bagian  dari  pendapatan  yang  dihabiskan  dalam  jangka  waktu  tertentu. Karena  tidak  ada  yang  tahu  apa  yang  akan  terjadi  di  masa  depan,  orang  dapat  menabung atau investasi baik tunai maupun nontunai untuk menyimpan uang untuk masa depan.
4. Manajemen hutang
Manajemen  hutang  adalah  kemampuan  seseorang  untuk  menggunakan  hutang  mereka untuk meningkatkan kesejahteraan mereka atau mencegah mereka bangkrut.

## METODE PENELITIAN
Metode penelitian yang digunakan adalah metode deskriptif dengan pendekatan kuantitatif. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui adanya pengaruh dari beberapa variabel, yaitu literasi keuangan, gaya hidup, pendapatan dan perilaku pengelolaan keuangan. Populasi pada penelitian ini  ialah  karyawan  PT.  Prismas  Jamintara,  Sidoarjo  dengan  jumlah  88  karyawan.  Sedangkan, Sampel yang digunakan pada penelitian ini sebanyak 46 karyawan. Metode pengambilan sampel menggunakan  metode purposive  sampling dengan  kriteria  sebagai  berikut:  a)  karyawan  yang berusia 18 tahun - 26 tahun, b) status belum menikah, c) memiliki tingkat pendidikan SMA/SMK sederajat.  Penelitian  ini  menggunakan  alat  bantu  olah  data  yaitu  IBM  SPSS  24.  Dengan  teknik analisis  data  yang  digunakan  adalah  Uji  Validitas,  Uji  Reliabilitas,  Uji  Normalitas,  Uji Multikolinieritas, Uji Heteroskedastisitas dan Uji T.
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License .
Copyright © 2024 Radina Wati, M. Mustaqim

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Uji Validitas
Tabel 1. Hasil Uji Validitas ITEM PERNYATAAN R hitung R tabel KETERANGAN Literasi Keuangan X1.1 0, 666 0, 240 Valid X1.2 0, 655 0, 240 Valid X1.3 0, 633 0, 240 Valid X1.4 0, 563 0, 240 Valid X1.5 0, 616 0, 240 Valid Gaya Hidup X2.1 0, 692 0, 240 Valid X2.2 0, 815 0, 240 Valid X2.3 0, 748 0,240 Valid Pendapatan X3.1 0, 712 0, 240 Valid X3.2 0, 563 0, 240 Valid X3.3 0, 652 0, 240 Valid X3.4 0, 790 0,240 Valid Perilaku Keuangan Y.1 0, 780 0, 240 Valid Y.2 0, 658 0, 240 Valid Y.3 0, 636 0, 240 Valid Y.4 0, 676 0, 240 Valid Sumber: Data Primer Diolah, 2023
Pengujian validitas dikatakan valid jika r hitung > r tabel dan dikatakan tidak valid jika r hitung < r tabel .  Maka  dari  itu,  berdasarkan output  statistic uji  validitas  dapat  diketahui  bahwa  item pernyataan variabel independen (X) dan variabel dependen (Y) memiliki nilai r hitung > r tabel . Nilai r tabel didapatkan dengan menggunakan formula (df = n – 2), Jadi (df = 48 – 2 = 46). Maka r tabel = 0,240. Dari 16 item pernyataan dikatakan valid karena tiap pernyataan memiliki r hitung > r tabel .

## Uji Reliabilitas
Tabel 2. Hasil Uji Reliabilitas Variabel Cronbath Alpha Standart  Keterangan Literasi keuangan 0, 606 0,60 Reliabel Gaya hidup 0, 619 0,60 Reliabel Pendapatan 0, 614 0,60 Reliabel Perilaku keuangan 0, 627 0,60 Reliabel Sumber: Data Primer Diolah, 2023
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License .
Copyright © 2024 Radina Wati, M. Mustaqim
Hasil pengujian dikatakan reliabel jika setiap variabel memiliki nilai cronbath alpha > 0,60 (Sujarweni,  2023;192).  Maka  berdasarkan output  statistic uji  reliabilitas  diketahui  bahwa  4 variabel penelitian memiliki nilai cronbath alpha sebesar 0,606 > 0,60 (literasi keuangan), 0,619 >  0,60  (gaya  hidup),  0,614  >  0,60  (pendapatan),  sehingga  dapat  disimpulkan  keempat  variabel dinyatakan reliabel.

## Uji Normalitas
Tabel 3. Hasil Uji Normalitas One Sample Kolomogorov-Smirnov Test  Unstandardized Residual Keterangan Asymp. Sig (2-tailed) 0,200 Berdistribusi Normal Sumber: Data Primer Diolah, 2023
Berdasarkan  hasil  uji  statistik,  maka  dapat  diketahui  bahwa  hasil  One  Sample Kolomogorov-Smirnov  Test  yakni  sebesar  0,200.  Hal  ini  dapat  disimpulkan  bahwa  data penelitian berdistribusi normal yang ditunjukkan dengan nilai residual sebesar 0,200 > 0,05.

## Uji Multikolinieritas
Tabel 4. Hasil Uji Multikolinieritas Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardiz ed Coefficien ts T Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance VIF 1  (Constant) 7,337 2,780 2,639  ,011 Literasi Keuangan ,072 ,141 ,074  ,508  ,614 ,659 1,517 Gaya Hidup -,088 ,108 -,097  -,820  ,417 ,996 1,004 Pendapatan ,528 ,136 ,567  3,879  ,000 ,658 1,519 a. Dependent Variable: Perilaku Pengelolaan Keuangan Sumber: Data Primer Diolah, 2023
Berdasarkan tabel output “coefficients” pada bagian “collinearity statistics” diketahui nilai tolerance variabel literasi  keuangan (X 1 ) sebesar 0,659 > 0,10, gaya hidup (X 2 ) sebesar 0,996 > 0,10 dan pendapatan (X 3 ) sebesar 0,658 > 0,10. Sementara,  nilai VIF variabel literasi keuangan (X 1 )  sebesar  1,517  <  10,00,  variabel  gaya  hidup  (X 2 )  sebesar  1,004  <  10,00  dan  variabel pendapatan  (X 3 )  sebesar  1,519  <  10,00.  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  tidak  terjadi multikolinearitas.
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License .
Copyright © 2024 Radina Wati, M. Mustaqim

## Uji Heterokedastisitas

## Gambar 2. Hasil Uji Heterokedastisitas Scatterplot

## Sumber: Data Primer Diolah, 2023
Gambar  uji  statistik  menunjukkan  bahwa  pola  yang  titik-titik  datanya  tidak  hanya berkerumun di atas dan di atas angka 0, melainkan tersebar di atas dan di bawah angka 0, serta tidak membentuk bentuk gelombang yang melebar, kemudian menyempit, dan kemudian melebar lagi. Ini menunjukkan bahwa tidak ada. Oleh karena itu, tidak terjadi heterokedastisitas.

## Uji T
Uji t digunakan untuk menguji signifikasi pengaruh literasi keuangan (X 1 ), gaya hidup (X 2 ) dan pendapatan  (X 3 )  secara  parsial  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan  karyawan  (Y).  Dasar pengambilan keputusan :
1. Terdapat pengaruh antara variabel independen terhadap variabel dependen, jika nilai sig < 0,05 atau nilai t hitung > t tabel .
2. Tidak  terdapat  pengaruh  antara  variabel  independen  terhadap  variabel  dependen  Jika nilai sig > 0,05 atau nilai t hitung < t tabel .
Tabel 5. Hasil Uji T Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 7,337 2,780 2,639 ,011 Literasi Keuangan ,072 ,141 ,074 ,508 ,614 Gaya Hidup -,088 ,108 -,097 -,820 ,417 Pendapatan ,528 ,136 ,567 3,879 ,000
a. Dependent Variable: Perilaku Pengelolaan Keuangan
Sumber: Data Primer Diolah, 2023
Berdasarkan tabel hasil uji t (uji secara parsial), maka dapat dijelaskan sebagai berikut:
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License .
Copyright © 2024 Radina Wati, M. Mustaqim

## Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan
Diketahui  output  statistik  coefficients  menunjukkan  nilai  signifikansi  pengaruh  literasi keuangan  terhadap  perilaku  keuangan  adalah  0,614  >  0,05.  Dan  t hitung <  t tabel (0,508  <  2,015). Sehingga  dapat  diartikan  tidak  terdapat  pengaruh  antara  literasi  keuangan  terhadap  perilaku pengelolaan keuangan.

## Gaya Hidup Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan
Diketahui output statistik coefficients menunjukkan nilai signifikansi pengaruh gaya hidup terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan  adalah  0,417  >  0,05.  Sedangkan  t hitung -0,820  menjadi 0,820  dan  t tabel 2,015.  Kesimpulannya,  t hitung <  t tabel (0,820  <  2,015).  Artinya,  tidak  terdapat pengaruh antara gaya hidup terhadap perilaku pengelolaan keuangan.

## Pendapatan Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan
Diketahui output statistik coefficients menunjukkan nilai signifikansi pengaruh pendapatan terhadap perilaku pengelolaan keuangan adalah 0,000. Berdasarkan pengambilan keputusan nilai signifikasi yang dianalisis lebih kecil dari nilai signifikasi yang telah ditetapkan yaitu 0,05 (0,000 < 0,05). Dan t hitung > t tabel (3,879 > 2,015). Artinya, terdapat pengaruh antara pendapatan terhadap perilaku keuangan.

## Pembahasan

## Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan
Hasil  pengujian  hipotesis  menunjukkan  bahwa  literasi  keuangan  tidak  memengaruhi perilaku  pengelolaan  keuangan.  Hal  itu  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh (Panggabean  et  al.,  2023)  yang  menyatakan  bahwa  perilaku  keuangan  tidak  dipengaruhi  oleh literasi  keuangan.  Pengetahuan  tentang  keuangan  bukanlah  satu-satunya  hal  yang  penting. Sebaliknya,  tingkat  pengetahuan  yang  dimiliki  seseorang  tentang  keuangan  memengaruhi kemampuan  mereka  untuk  mengelola  keuangan  mereka  dengan  bijak.  Ini  menunjukkan  bahwa karyawan  yang  memiliki  pemahaman  yang  baik  tentang  keuangan  tidak  menjamin  bahwa perilaku  pengelolaan  keuangan  mereka  juga  baik.  Sebaliknya,  karyawan  yang  memiliki pemahaman yang buruk tentang keuangan tidak menjamin bahwa perilaku pengelolaan keuangan mereka  juga  buruk.  Ini  karena  perilaku  pengelolaan  keuangan  tidak  bergantung  pada  tingkat pemahaman seseorang tentang keuangan.

## Pengaruh Gaya Hidup Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan
Hasil  pengujian  hipotesis  menunjukkan  bahwa  gaya  hidup  tidak  memengaruhi  perilaku pengelolaan  keuangan.  Hal  ini  sesuai  dengan  penelitian  oleh  (Utami  &  Marpaung,  2022)  yang menyatakan bahwa  pada variabel gaya hidup tidak berpengaruh terhadap pengelolaan keuangan karyawan. Gaya hidup bukanlah hal utama yang mempengaruhi perilaku pengelolaan keuangan. Tidak  semua  orang  memiliki  gaya  hidup  yang  sama,  setiap  orang  memiliki  gaya  hidup  yang berbeda dari yang lain. Gaya hidup seseorang juga dapat ditunjukkan oleh aktivitas, hobi, minat dan pendapatnya. Serta dapat ditunjukkan secara umum tentang cara mereka berinteraksi dengan dunia sekitar mereka.
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License .
Copyright © 2024 Radina Wati, M. Mustaqim

## Pengaruh Pendapatan Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan
Berdasarkan  hasil  pengujian  hipotesis  menunjukkan  bahwa  pendapatan  berpengaruh terhadap perilaku pengelolaan keuangan. Hal ini juga dibuktikan dengan penelitian oleh (Sari & Afrizal, 2019) yang menyatakan bahwa pendapatan signifikan mempengaruhi perilaku keuangan secara  parsial.  Tingkat  pendapatan  yang  dimiliki  karyawan  akan  mempengaruhi  perilaku pengelolaan  keuangannya.  Semakin  tinggi  tingkat  pendapatan  karyawan  akan  membuat  lebih leluasa dalam mengatur rencana keuangannya. Karyawan dapat memenuhi kebutuhan hidup saat ini dan juga melakukan investasi untuk masa depan. Semakin tinggi pendapatan  tidak membuat karyawan berusaha  untuk memenuhi semua keinginannya, namun membuat  membuat karyawan lebih  bertanggungjawab  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangannya  dalam  mengeluarkan  uang yang didapatkan dengan susah payah.

## KESIMPULAN DAN SARAN
Hasil  analisis  data  menunjukkan  bahwa  literasi  keuangan  dan  gaya  hidup  tidak memengaruhi  perilaku  pengelolaan  keuangan  karyawan  PT.  Prismas  Jamintara  Sidoarjo.  Ini karena  literasi  keuangan  tidak  selalu  berfokus  pada  pengetahuan  keuangan,  tetapi  pada  tingkat pengetahuan  yang  dimiliki  seseorang  tentang  keuangan,  yang  berdampak  pada  kemampuan karyawan  untuk  mengelola  keuangan  mereka  dengan  bijak.  Gaya  hidup  bukanlah  faktor  utama yang  mempengaruhi  perilaku  pengelolaan  keuangan,  setiap  orang  memiliki  gaya  hidup  unik. Meskipun  demikian,  variabel  pendapatan  berpengaruh  terhadap  bagaimana  karyawan  PT. Prismas Jamintara Sidoarjo mengelola keuangan mereka. Ini karena tingkat pendapatan karyawan akan  mempengaruhi  bagaimana  mereka  mengatur  keuangan  mereka.  Tingkat  pendapatan  yang lebih tinggi akan memberi mereka lebih banyak kebebasan untuk mengatur keuangan mereka.
Setelah  melakukan  analisis  data  maka  disarankan  untuk  karyawan  PT.  Prismas  Jamintara Sidoarjo  agar  lebih  meningkatkan  dan  menjaga  perilaku  pengelolaan  keuangan,  karena  sangat penting  untuk  kelangsungan  hidup  dan  mengatur  pengeluaran  keuangan.  Di  sisi  lain,  peneliti selanjutnya  yang  berkaitan  dengan  perilaku  pengelolaan  keuangan  harus  mempertimbangkan faktor-faktor  lain  seperti  pengalaman  keuangan,  sikap  keuangan  dan  tingkat pendidikan.  Serta menambah responden dalam penelitian.

## DAFTAR PUSTAKA
Alamanda,  Y.  (2018).  Pengaruh  Harga  Diri  dan  Gaya  Hidup  Terhadap  Perilaku  Konsumtif.
Psikoborneo: Jurnal Ilmiah Psikologi , 6 (2), 273–279. https://doi.org/10.30872/psikoborneo.v6i2.4570
Alexander,  R.,  &  Pamungkas,  A.  S.  (2019).  Pengaruh  Pengetahuan  Keuangan,  Lokus Pengendalian  Dan  Pendapatan  Terhadap  Perilaku  Keuangan. Jurnal  Manajerial  Dan Kewirausahaan , 1 (1). https://doi.org/10.24912/jmk.v1i1.2798
Angelia, D. (2022). Membedah Perilaku Keuangan Generasi Y dan Z Tahun 2021 . goodstats.id.
Arianti, B. F. (2020). Pengaruh Pendapatan Dan Perilaku Keuangan Terhadap Literasi Keuangan Melalui Keputusan Berinvestasi Sebagai Variabel Intervening. Jurnal Akuntansi , 10 (1), 13– 36. https://doi.org/10.33369/j.akuntansi.10.1.13-36
Arianti, B. F. (2021). Literasi Keuangan (Teori Dan Implementasinya). Thesis common , 251.
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License .
Copyright © 2024 Radina Wati, M. Mustaqim
Arista,  V.  D.  (2023). PDRB  2022  Meningkat,  Industri  Pengolahan  Tetap  Peran  Terbesar . radarsidoarjo.jawapos.com. https://radarsidoarjo.jawapos.com/kota-delta/85937386/pdrb- 2022-meningkat-industri-pengolahan-tetap-peran-terbesar
Azizah,  N.  S.  (2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Gaya  Hidup  Padaperilaku  Keuangan  Pada Generasi Milenial.
Prisma (Platform Riset MahasiswaAkuntansi) , 02 (01). https://doi.org/10.2307/j.ctt1tg5gmg.7
Dew,  J.,  &  Xiao,  J.  J.  (2011).  The  financial  management  behavior  scale:  Development  and validation. Journal of Financial Counseling and Planning , 22 (1), 43–59.
Gahagho,  Y.  D.,  Rotinsulu,  T.  O.,  &  Mandeij,  D.  (2021).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Sikap Keuangan  Dan  Sumber  Pendapatan  Terhadap  Perilaku  Pengelolaan  Keuangan  Mahasiswa Fakultas  Ekonomi  Dan  Bisnis  Unsrat  Dengan  Niat  Sebagai  Variabel  Intervening. Jurnal EMBA: Jurnal Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis dan Akuntansi , 9 (1), 543–555.
Handi,  A.  K.,  &  Mahastanti,  L.  A.  (2012).  Perilaku  Penggunaan  Uang:  Apakah  Berbeda  untuk Jenis Kelamin dan Kesulitan Keuangan. Seminar Keuangan dan Call for Papers , 1–18.
Hardina, F. (2019). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Kepuasan Keuangan Dengan Perilaku Keuangan  Sebagai  Variabel  Intervening  Pada  Masyarakat  Kota  Makassar. Skripsi Universitas Islam Negeri Alauddin Makassar .
Hardiyanti,  S.  (2022).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Dan  Gaya  Hidup  Terhadap  Perilaku Keuangan  Karyawan  Pertambangan  Batu  Bara  Dikabupaten  Sarolangun  (Pt.  Mandiangin Bara  Sinergi). Jurnal  Manajemen  Terapan  dan  Keuangan , 10 (02),  281–292. https://doi.org/10.22437/jmk.v10i02.13162
Hartini,  &  Murnia,  N.  (2021).  Pengetahuan  Keuangan,  Gaya  Hidup  Dan  Pendapatan Mempengaruhi  Pengelolaan  Keuangan  Pada  Karyawan  Ritel  Modern  Di  Kabupaten Sumbawa. JPEK  (Jurnal  Pendidikan  Ekonomi  dan  Kewirausahaan) , 5 (2),  219–229. https://doi.org/10.29408/jpek.v5i2.4460
Isfenti Sadalia,  N.  A.  B.-B.  (2016). Perilaku Keuangan : Teori dan Implentasi .  Pustaka  Bangsa Press.
Muhtar. (2023). Mengenal 6 Macam Generasi di Indonesia Sesuai Tahun Lahir, Kamu Termasuk yang  Mana? uici.ac.id.  https://uici.ac.id/mengenal-6-macam-generasi-di-indonesia-sesuai- tahun-lahir-kamu-termasuk-yang-mana/#:~:text=Gen Z merupakan generasi yang lahir pada 1997-2012
Natalia,  D.  E.,  Murni,  S.,  &  Untu,  V.  N.  (2019).  Analisis  Tingkat  Literasi  Dan  Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiswa Di Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Univeristas Sam Ratulangi. Jurnal EMBA: Jurnal Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis dan Akuntansi , 7 (2), 2131–2140.
Panggabean, R. W., Bebasari, N., & Br, K. S. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan , Lingkungan Sosial  ,  dan  Financial  Technology  Terhadap  Perilaku  Keuangan  Karyawan  PT  .  Tiara Persada Medika . 6 (2), 226–233.
Pulungan,  D.  R.,  &  Febriaty,  H.  (2018).  Pengaruh  gaya  hidup  dan  literasi  keuangan  terhadap perilaku  konsumtif  mahasiswa. Jurnal  Riset  Sains  Manajemen , Volume  2 ,  Nomor  3. https://doi.org/http://doi.org/10.5281/zenodo.1410873
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License .
Copyright © 2024 Radina Wati, M. Mustaqim
Rahmayanti,  W.,  Nuryani,  H.  S.,  &  Salam,  A.  (2019).  Pengaruh  Sikap  Keuangan  Dan  Perilaku Keuangan  Terhadap  Literasi  Keuangan. Jurnal  Manajemen  dan  Bisnis , 2 (1). https://doi.org/10.37673/jmb.v2i1.267
Riadi,  M.  (2018). Pengertian,  Jenis,  Indikator  dan  Faktor  yang  Mempengaruhi  Gaya  Hidup . kajianpustaka.com.  https://www.kajianpustaka.com/2018/03/pengertian-jenis-indikator-dan- faktor-yang-mempengaruhi-gaya-hidup.html
Sari,  L.  N.,  &  Afrizal,  A.  (2019).  Pengaruh  Pengetahuan  Keuangan,  Lokus  Pengendalian  Dan Pendapatan Terhadap Perilaku Keuangan Pegawai Dinas Tanaman …. Jurnal Ilmiah Cano Ekonomos , 8 (2), 54–64.
Satiti,  P.  (2014).  Pengaruh  Pendapatan  dan  Peran  Aparat  Kelurahan  Terhadap  Kesadaran Masyarakat  Dalam  Pembayaran  Pajak  Bumi  dan  Bangunan  di  Semanggi  Rw  VIII  Pasar Kliwon Surakarta Tahun 2013. Journal Publikasi , 2 (mei), 1–9.
Setiawan, C., & Soetiono, K. . S. (2018). Literasi Dan Inklusi Keuangan Indonesia (1. arg.). PT Raja Grafindo Persada.
Sujarweni, V. W. (2023). SPSS Untuk Penelitian (Florent (arg.)). Pustaka Baru Press.
Utami, L. P., & Marpaung, N. N. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup Terhadap Pengelolaan  Keuangan  Karyawan  (Studi  di  PT.  Mulia  Boga  Raya  Tbk). Parameter , 7 (1), 98–108. https://doi.org/10.37751/parameter.v7i1.191
Wahyuni, U. S., & Setiawati, R. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Generasi Z di Provinsi Jambi. Photosynthetica , 2 (1), 1–13.