## PEMAHAMAN MAHASISWA FAKULTAS SYARI’AH DAN HUKUM UIN SUSKA RIAU TERHADAP KESESUAIAN KONSEP SYARIAH PADA BANK BRI SYARI’AH

## Rozi Andrini
Universitas Islam Negeri Sultan Syarif Kasim Riau Email : andrinirozi@gmail.com

## Abstract
This  paper  discusses  the  understanding  of  the  students  of  the  Sharia  Faculty and the Law of UIN Suska Riau on the suitability of the Islamic concept at the Sharia  BRI  Bank.  This  study  is  important  to  see  the  extent  to  which  students' understanding  of  the  suitability  of  the  concept  of  sharia  in  the  Sharia  Bank. Basically,  the  Faculty  of  Sharia  and  Law  students  understand  that  the  Sharia Bank is a bank whose operations are in accordance with the sharia concept or a  concept  that  is  justified  in  Islam.  This  understanding  is  obtained  through campus learning. So that students' understanding of the concept of shari'ah in shari'ah banks can be a benchmark for making decisions to use the services of shari'ah banks. Ideally students who understand the concept of shari'ah will use the services of the shari'ah bank.
Keywords: Understanding, Sharia Concept, Sharia Bank .

## Abstrak
Tulisan  ini  membahas  tentang  pemahaman  mahasiswa  Fakultas  Syari‟ah  dan Hukum  UIN  Suska  Riau  terhadap  kesesuaian  konsep  syariah  pada  Bank  BRI Syari‟ah. Kajian ini penting untuk melihat sejauh mana pemahaman mahasiswa tentang  kesesuaian  konsep  syariah  pada  Bank  Syari‟ah.  Pada  dasarnya mahasiswa  Fakultas  Syari‟ah  dan  Hukum  memahami  bahwa  Bank  Syari‟ah adalah  bank  yang  operasionalnya  sesuai  dengan  konsep  syariah  atau  konsep yang  dibenarkan  didalam  Islam.  Pemahaman  ini  diperoleh  melalui pembelajaran  dikampus.  Sehingga  pemahaman  mahasiswa  terhadap  konsep syari‟ah pada bank syari‟ah ini dapat menjadi tolak ukur mengambil keputusan untuk  menggunakan  jasa  bank  syari‟ah.  Idealnya  mahasiswa  yang  memahami konsep syari‟ah akan menggunakan jasa bank syari‟ah tersebut.
Kata Kunci : Pemahaman, Konsep Syari’ah, Bank Syari’ah .

## PENDAHULUAN
Perkembangan  dunia  usaha  dalam  berbagai  jenis  industri,  seakan- akan  tidak  pernah  berhenti  karena  bergeraknya  zaman.  Demikian  juga dengan perkembangan industri perbankan. Dengan bergeraknya zaman dan adanya kebutuhan serta masukan dari masyarakat luas, perbankan yang ada saat  ini  banyak  mengalami  peningkatan  yang  cukup  signifikan. Perkembangan ini diwujudkan dalam bentuk  yang bervariasi baik dari segi inovasi produk, prinsip, sistem operasionalnya serta pergeseran paradigma. 1
Sistem perbankan yang digunakan di Indonesia adalah dual banking system atau  sistem  perbankan  ganda,  dimana  beroperasi  dua  jenis  bank, yaitu  Bank  Konvensional  dan  Bank  Syari‟ah.  Kemunculan  Bank  Syari‟ah seiring  dengan  upaya  gencar  yang  dilakukan  oleh  para  pakar  Islam  dalam mendukung  ekonomi  Islam  yang  diyakini  akan  mampu  mengganti  dan memperbaiki sistem ekonomi konvensional  yang berbasis pada bunga. Hal ini  berbeda  dengan  konsep  dan  filosofi  dengan  Bank  Konvensional  yang menerapkan sistem bunga, Bank Syari‟ah melarang penerapan bunga dalam semua  transaksi  perbankan  karena  termasuk  kategori  riba.  Dalil  yang melarang sistem riba terdapat dalam alqur‟an surat al-Baqarah: 275.
                                                                                   
                                                                                                                                                                                                     
                                                          
 Artinya : “ Orang-orang  yang Makan (mengambil) riba tidak dapat berdiri melainkan  seperti  berdirinya  orang  yang  kemasukan  syaitan lantaran  (tekanan)  penyakit  gila.  Keadaan  mereka  yang demikian itu, adalah disebabkan mereka berkata (berpendapat), Sesungguhnya  jual  beli  itu  sama  dengan  riba,  Padahal  Allah telah  menghalalkan  jual  beli  dan  mengharamkan  riba.  orang- orang  yang  telah  sampai  kepadanya  larangan  dari  Tuhannya, lalu  terus  berhenti  (dari  mengambil  riba),  Maka  baginya  apa yang  telah  diambilnya  dahulu  (sebelum  datang  larangan);  dan
1 http://library.walisongo.ac.id/digilib/gdl.php?mod=browse&op=read&id=jtptiain-gdl- rifaatulma-4923, akses 25 Agustus 2015.
urusannya  (terserah)  kepada  Allah.  orang  yang  kembali (mengambil  riba),  Maka  orang  itu  adalah  penghuni-penghuni neraka; mereka kekal di dalamnya. ” 2
Bank  Syari‟ah  adalah  bank  yang  dalam  aktivitasnya;  baik  dalam penghimpunan  dana  maupun  dalam  rangka  penyaluran  dananya memberikan  dan  mengenakan  imbalan  atas  dasar  prinsip  syari‟ah 3 dan menurut  jenisnya  terdiri  atas  bank  umum  syari‟ah  dan  bank  pembiayaan rakyat syari‟ah. Prinsip syari‟ah adalah prinsip hukum Islam dalam kegiatan perbankan berdasarkan fatwa yang dikeluarkan oleh lembaga yang memiliki kewenangan dalam penetapan fatwa di bidang syari‟ah.
Berdasarkan data statistik perbankan syari‟ah yang dikeluarkan oleh Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK),  per  Juni  tahun  2015  total  aset  perbankan syari‟ah sebesar Rp. 272,389 miliar. Jumlah dan jaringan kantor perbankan syari‟ah  juga  mengalami  perkembangan,  dimana  pada  tahun  1992-1998 hanya  ada  1  unit  Bank  Syari‟ah,  maka  pada  tahun  2015,  jumlah  Bank Syari‟ah di Indonesia telah bertambah menjadi 34 unit, yang terdiri dari 12 Bank Umum Syariah dan 22 Unit Usaha Syari‟ah. 4
Perkembangan BUS yang sangat signifikan tersebut memang dinilai sebagai  prestasi  yang  cukup  baik,  di  samping  itu  kenaikan  asset  BUS  dari tahun ke tahun juga sangat menggembirakan. Akan tetapi perkembangan ini semestinya juga didukung oleh cerminan operasional BUS yang memegang teguh  prinsip-prinsip  syariah  Islam.  Hal  ini  tidak  dapat  dipungkiri,  karena pendirian bank syariah merupakan suatu indikasi akan kemudharatan sistem bunga atau riba yang diharamkan dalam Islam dan secara tegas dalam fatwa MUI  (16-12-2003)  telah  mengukuhkan  tentang  haramnya  bunga  pada Januari 2004. Keluarnya beberapa fatwa MUI tentang ekonomi syariah dan UU No. 21 tahun 2008 tentang bank syariah, lebih mengukuhkan eksistensi perbankan syariah di tengah proses pertumbuhan kegiatan usaha perbankan syariah  di  seluruh  nusantara.  Sehingga  perbankan  syariah  yang  memiliki layanan berbasis syariah mampu menambah kepercayaan masyarakat.
Semakin  berkembangnya  kepercayaan  masyarakat,  maka  tentunya sangat  diharapkan  masyarakat  mempunyai  pengetahuan  dan  pemahaman tentang  bank  syariah  yang  lebih  baik  lagi.  Hal  tersebut  diperlukan  karena sebagaimana  diketahui  jumlah  penduduk  yang  mayoritas  beragama  Islam seharusnya  bisa  mendongkrak  pertumbuhan  bank  syariah  ini  ke  depannya
2 QS. Surah Al-Baqarah dalam Software Al-Qur’an Digital.
3 Ahmad Rodoni dan Abdul Hamid, Lembaga Keuangan Syariah, (Jakarta: Zikrul Hakim, 2008), Cet. I, Hal. 14.
4 Otoritas Jasa Keuangan, “ Statistik Perbankan Indonesia ”, dalam www.ojk.go.id di akses 25 Agustus 2015.
semakin  lebih  baik.  Namun,  pada  kenyataannya  berdasarkan  penelitian Mahamad dan Tahir (2010) menyebutkan bahwa masyarakat masih banyak yang  memilih  bank  konvensional.  Permasalahan  tersebut  diidentifikasi dalam  cetak  biru  Pengembangan  Perbankan  Syariah  Indonesia  Bank Indonesia  (2002)  sebagai  hal-hal  penting  yang  harus  diperhatikan  dalam upaya mendorong pertumbuhan industri perbankan syariah.
Peningkatan  pertumbuhan  jumlah  asset  dan  jumlah  jaringan  Bank Syari‟ah Di Indonesia juga terus dilakukan dengan berbagai cara, salah satu upaya  Bank  Syari‟ah  dalam  mengembangkan  usahanya  adalah  dengan menjalin  kerjasama  dengan  berbagai  lembaga  pendidikan  di  Indonesia. Seperti  menjalin  kerjasama  dengan  Universitas-universitas  Islam  yang  ada di Indonesia. Bagi Bank Syari‟ah kerjasama tersebut sangat penting karena selain  bertujuan  untuk  meningkatkan  profit  perusahaan  juga  memperluas jaringan  kerja.  Tak  terkecuali  oleh  bank-bank  syari‟ah  yang  ada  di  Kota Pekanbaru. Universitas Islam Negeri Sultan Syarif Kasim Riau adalah salah satu  lembaga  pendidikan  yang  menjalin  kerjasama  dengan  bank-bank syari‟ah yang ada di kota Pekanbaru.
Menurut  Akhmad  Mujahidin  dalam  Ekonomi  Islam  2,  peran  yang bisa dimainkan mahasiswa dalam pengembangan ekonomi Islam adalah: 5

## 1. Actor
Artinya, mahasiswa semestinya menjadi pionir-pionir dalam praktik ekonomi  Islam.  Misalnya  mahasiswa  hanya  menjual  dan  membeli barang dan jasa yang halal saja. Mengelola keuangan tanpa riba.
2. Educator
Sebagai  kelompok  masyarakat  terdidik,  mahasiswa  secara  relative lebih  cepat  memahami  dan  memiliki  akses  ke  khasanah  wacana ekonomi Islam ketimbang kelompok masyarakat lain.
3. Motivator
Pengkajian  dan  praktik  ekonomi  Islam  di  tengah  system  kapitalis bukanlah  tindakan  yang  popular,  terasa  asing  dan  mudah menimbulkan  rasa  putus  asa  mengingat  nature  dari  masyarakat memang tidaklah kompatibel dengan ekonomi Islam.
4. Akselerator
Mahasiswa  harus  menyadari  bahwa  sebesar  apapun  praktik  dan setinggi  apapun  kesadaran  masyarakat  tentang  ekonomi  Islam  di tengah  system  sekuler  tetaplah  belum  merupakan  wajah sesungguhnya  dari  keadaan  yang  sebenarnya  bila  ekonomi  Islam diterapkan secara keseluruhan.
5 Akhmad Mujahidin, Ekonomi Islam 2, Cet. I, (Pekanbaru: Al-Mujtahadah Press, 2010), Hal. 155-156.
Melihat  status  mahasiswa  UIN  Suska  Riau  yang  banyak mempelajari ilmu agama, fiqh dan muamalah, terutama mahasiswa Fakultas Syari‟ah dan Hukum, idealnya mereka yang mempelajari agama mengetahui konsep  syari‟ah  sehingga  mereka  memahami  kesesuaian  konsep  syari‟ah yang  ada  pada  bank  BRI  Syari‟ah.  Sehingga  mereka  yang  sudah  paham dengan konsep syariah dengan bijak akan menggunkana jasa bank syari‟ah. Namun  pada  kenyataannya  masih  banyak  ditemui  mahasiswa  yang  juga bertransaksi dengan bank-bank konvensional lainnya.
Menurut Wiwiek Rabiatul Adadwiyah, salah satu factor yang cukup penting  dalam  mengkaji  pengembangan  Bank  Syari‟ah  adalah  melalui pengetahuan  masyarakat  terhadap  keberadaan  Bank  Syari‟ah.  Dari  hasil penelitiannya  diketahui  pengetahuan  konsumen  terhadap  Bank  Syari‟ah masih  terbatas,  sebagian  besar  responden  hanya  mengetahui  tentang  riba dan  syari‟ah.  Sedangkan  istilah-istilah  seperti ijarah,  mudharabah, musyarakah, dan murabahah masih  belum  diketahui  dan  dimengerti  oleh konsumen.  Sebagian  besar  konsumen  sangat  setuju  apabila  Bank  Syari‟ah membuka  cabang  di  seluruh  Indonesia, 6 maka    tulisan  ini  terfokus  dengan pembahasan;  pemahaman  mahasiswa  Fakultas  Syari‟ah  dan  Hukum  UIN Suska  Riau  terhadap  kesesuaian  konsep  syari‟ah  pada  Bank  BRI  Syari‟ah. Dimana tujuan dari pembahasan dalam tulisan ini adalah untuk memberikan pengetahuan  secara  khusus  tentang  pemahaman  mahasiswa  Fakultas Syari‟ah dan Hukum UIN Suska Riau terhadap kesesuaian konsep syari‟ah pada Bank BRI Syari‟ah.

## Tinjauan Pustaka

## 1. Pemahaman
Dalam  kamus  besar  Bahasa  Indonesia  pemahaman  berasal  dari kata dasar „paham‟ yang artinya pengetahuan banyak, pendapat pikiran, pandangan,  pandai  dan  mengerti  benar  tentang  suatu  hal.  Sedangkan pemahaman  merupakan  proses,  cara,  perbuatan  memahami  atau memahamkan. 7
Pemahaman  merupakan  kemampuan  untuk  menerangkan  dan menginterprestasikan  sesuatu,  ini  berarti  bahwa  seseorang  yang  telah memahami  sesuatu  atau  telah  memperoleh  pemahaman  akan  mampu menerangkan atau menjelaskan kembali apa yang telah ia terima. Selain itu,  bagi  mereka  yang  telah  memahami  tersebut,  maka  ia  mampu
6 Wiwiek  Rabiatul  Adawiyah, Pertimbangan,  Pengetahuan,  dan  Sikap  Konsumen Individu  Terhadap  Bank  Syariah ,  2010.  Dalam  Jurnal  Ekonomi  Pembangunan  Volume  11 Nomor 2.
7 Departemen  Pendidikan  Nasional, Kamus  Besar  Bahasa  Indonesia ,  (Jakarta:  Balai Pustaka, 2005) cet III, Hal. 811.
memberikan  interprestasi  atau  menafsirkan  secara  luas  sesuai  dengan keadaan  yang  ada  disekitarnya,  ia  mampu  menghubungkan  dengan kondisi yang ada saat ini dan yang akan datang. 8
Pemahaman tersebut dimaksudkan untuk kepentingan pemberian bantuan bagi pengembangan potensi yang ada padanya dan penyelesaian masalah-masalah  yang  dihadapinya.  Manusia  dalam  kenyataannya berbeda-beda  dalam  kemampuan  berpikirnya,  karakter  kepribadiannya, dan  tingkah  lakunya.  Semuanya  itu  bisa  ditaksir  atau  diukur  dengan bermacam-macam cara. 9
Berdasarkan  pengertian  di  atas,  dapat  dipahami  bahwa pemahaman  mahasiswa  adalah  suatu  langkah  atau  proses  dalam mencapai  suatu  tujuan  bagi  mahasiswa.  Dalam  mencapai  suatu  tujuan perlu  adanya  pengetahuan  yang  mampu  menciptakan  adanya  cara pandang ataupun pemikiran yang benar akan suatu hal.
Memahami pengetahuan konsumen sangat penting bagi pemasar. Karena  apa  yang  dibeli,  berapa  banyak  yang  dibeli,  dimana  membeli dan  kapan  membeli  akan  tergantung  kepada  pengetahuan  konsumen mengenai hal-hal tersebut. Pengetahuan konsumen akan mempengaruhi keputusan  atau  minat  pembelian.  Ketika  konsumen  memiliki pengetahuan  yang  lebih  banyak,  maka  ia  akan  lebih  baik  dalam mengambil  keputusan,  ia  akan  lebih  efisien  dan  lebih  tepat  dalam mengolah informasi dan mampu merecall informasi dengan lebih baik. 10
Pengetahuan  konsumen  adalah  semua  informasi  yang  dimiliki konsumen mengenai berbagai macam produkdan jasa, serta pengetahuan lainnya yang terkait dengan produk dan jasa tersebut dan informasi yang berhubungan dengan fungsinya sebagai konsumen. 11 Proses pengolahan informasi,  pembentukan  pengetahuan  dan  proses  belajar  akan  sangat menentukan apakah konsumen berminat terhadap suatu produk sebelum ia memutuskan untuk membeli atau mengkonsumsinya. 12
Pengetahuan  konsumen  yang  dimaksud  peneliti  disini  adalah pengetahuan  konsumen  tentang  Bank  Syari‟ah.  Sehingga  dari  uraian tersebut  diatas,  dapat  disimpulkan  bahwa  pengetahuan  konsumen tentang  Bank  Syari‟ah  adalah  semua  informasi  yang  dimiliki  oleh
8 Ahmad  Susanto, Teori  Belajar  dan  Pembelajaran  Di  Sekolah  Dasar ,  (Jakarta: Kencana Prenada Media Group, 2013), Hal. 7.
9 Susilo  Rahardjo, Pemahaman  Individu:  Teknik  Nontes ,  (Jakarta:  Kancana  Prenada Media Group, 2013), Hal. 2 . 10 Ujang Sumarwan, Perilaku Konsumen: Teori dan Penerapannya Dalam Pemasaran,
(Bogor: Ghalia Indonesia, 2002), Hal. 119.
11 Ibid., Hal. 120.
12 Ibid., Hal. 135.
konsumen mengenai Bank Syariah, baik definisi Bank Syari‟ah, prinsip- prinsip  Bank  Syari‟ah,  berbagai  macam  produk  maupun  jasa  Bank Syari‟ah.
Proses  pengolahan  informasi,  pembentukan  pengetahuan  dan proses  belajar  akan  sangat  menentukan  apakah  konsumen  berminat terhadap  suatu  produk  sebelum  ia  memutuskan  untuk  membeli  atau mengkonsumsinya. 13 Kebanyakan  masyarakat  memang  sudah  tahu  apa itu  Bank  Syari‟ah,  tetapi  mereka  tidak  tahu  produk-produk  yang ditawarkan Bank Syariah, sehingga masyarakat yang tidak tahu produk- produk bank syariah tentunya tidak akan berminat  untuk  menggunakan jasa  Bank  Syari‟ah  karena  mereka  menganggap  bahwa  fasilitas penunjang yang diberikan masih kalah dengan fasilitas yang ditawarkan oleh bank konvensional, kecuali orang  yang mempunyai kenginan kuat menabung pada bank syariah dikarenakan menghindari unsur riba.
Menurut  Wiwiek  Rabiatul  Adawiyah  meskipun  mayoritas penduduk  Indonesia  adalah  Muslim,  banyak  yang  tidak  mengetahui sama  sekali  mengenai  produk-produk  dan  jasa  yang  Bank Syari‟ahditawarkan  oleh,  hal  tersebut  membuat  calon  nasabah  merasa kurang  berminat  menggunakan  jasa  Bank  Syari‟ah.  Sebaliknya,  minat mengunakan jasa Bank Syari‟ah akan timbul jika pengetahuan mengenai produk dan jasa perbankan tersebut sudah diketahui dengan baik karena pelanggan  dapat  menggunakan  dan  memanfaatkan  fasilitas  dari  bank tersebut. 14
Berkaitan  dengan  bank  syariah,  menurut  MIFC  (Malaysia International  Islamic  Financial  Center)  menyebutkan  bahwa  bank syariah  perlu  menerapkan  kepatuhan  syariah  agar  masyarakat  dapat membedakan  antara  bank  syariah  dan  bank  konvensional.  Selain  itu, penerapan kepatuhan syariah menjadi penting dikarenakan
meningkatnya  kesadaran  masyarakat  bahwa  produk  berbasis  syariah tidak  hanya  menawarkan  alternatif  yang  lebih  aman,  tetapi  juga memiliki  etika  bisnis  yang  adil,  bersih  dan  transparan  sehingga  Non- Muslim  pun  ikut  tertarik  dan  sadar  pentingnya  entitas  atau  bank  yang berbasis syariah.
Sehingga  untuk  menjamin  teraplikasinya  prinsip-prinsip  syariah di  lembaga  perbankan,  maka  elemen  yang  memiliki  otoritas  dan wewenang  dalam  melakukan  pengawasan  terhadap  kepatuhan  syariah adalah  Dewan  Pengawas  Syariah  (DPS).  Peran  yang  dilakukan  oleh
13 Ibid.
14 Wiwiek  Rabiatul  Adawiyah, Pertimbangan,  Pengetahuan,  dan  Sikap  Konsumen Individu  Terhadap  Bank  Syariah ,  2010.  Dalam  Jurnal  Ekonomi  Pembangunan  Volume  11 Nomor 2.
Dewan  Pengawas  Syariah  (DPS)  adalah  untuk  memastikan  bahwa operasional  institusi  syariah,  dalam  hal  ini  bank  syariah  memenuhi prinsip  syariah.  Sebelumnya,  hal  ini  telah  didukung  dengan  Surat Keputusan Dewan Pimpinan MUI tentang Pembentukan Dewan Syariah Nasional  (DSN)  No.  Kep-754/MUI/II/1999  yang  menjelaskan  bahwa DPS  melakukan  pengawasan  secara  periodik  pada  lembaga  keuangan syariah  yang  berada  di  bawah  pengawasannya,  DPS  berkewajiban mengajukan usul-usul pengembangan lembaga keuangan syariah kepada pimpinan  lembaga  yang  bersangkutan  dan  kepada  DSN,  DPS melaporkan  perkembangan  produk  dan  operasional  lembaga  keuangan syariah  yang  diawasinya  kepada  DSN  sekurang-kurangnya  dua  kali dalam satu anggaran dan DPS merumuskan permasalahanpermasalahan yang memerlukan pengawasan DSN.
Oleh  karena  itu,  penerapan  kepatuhan  syariah  juga  harus diperankan  oleh  seluruh  elemen  organisasi  kepatuhan  dalam  lembaga, yang  terdiri  dari  Direktur  yang  membawahi  fungsi  kepatuhan  di  Bank Islam,  Kepala  unit  kepatuhan  dan  satuan  kerja  kepatuhan  untuk mengelola  risiko  kepatuhan.  Kepatuhan  merupakan  tanggung  jawab bersama  yang  dilaksanakan  oleh  seluruh  karyawan  bank,  dari  atasan sampai bawahan (top-down). Dengan demikian, adanya tanggung jawab DPS  dan  keaktifan  dari  berbagai  elemen  perbankan  syariah  dalam penerapan sharia complianceberdasarkan UU, PBI, maupun fatwa DSN- MUI, maka hal ini mengindikasikan bahwa penerapan sharia complince pada  bank  syariah  dapat  dilihat  dari  pemaparan  laporan  keuangan, produk,  pelayanan,  tata  kelolaan,  kepedulian  lingkungan  maupun kegiatan operasional lainnya.
2. Konsep syari‟ah pada bank syari‟ah
Prinsip-prinsip Dasar Syari‟ah
Bank  syariah  adalah  bank  yang  beroperasi  sesuai  dengan Prinsip-Prinsip  Syariah. 15 Implementasi  prinsip  syariah  inilah  yang menjadi  pembeda  utama  dengan  bank  konvensional.   Pada  intinya prinsip   syariah  tersebut  mengacu  kepada  syariah  Islam  yang berpedoman  utama  kepada  Al  Quran  dan  Hadist.  Islam  sebagai  agama merupakan  konsep  yang  mengatur  kehidupan  manusia  secara komprehensif  dan  universal  baik  dalam  hubungan  dengan  Sang Pencipta (HabluminAllah) maupun dalam hubungan sesama
manusia (Hablumminannas).
Ada tiga pilar pokok dalam ajaran Islam yaitu :
15 Kasmir, Manajemen Perbankan, (Jakarta: PT Raja Grafindo Persada, 2010), Hal. 11.
Aqidah : komponen ajaran Islam yang mengatur tentang keyakinan atas keberadaan  dan  kekuasaan  Allah  sehingga  harus  menjadi  keimanan seorang  muslim  manakala  melakukan  berbagai  aktivitas  dimuka  bumi semata-mata untuk mendapatkan keridlaan Allah sebagai khalifah  yang mendapat amanah dari Allah.
Syariah  : komponen  ajaran  Islam  yang  mengatur  tentang  kehidupan seorang  muslim  baik  dalam  bidang  ibadah  (habluminAllah)  maupun dalam bidang muamalah (hablumminannas) yang merupakan aktualisasi dari  akidah  yang  menjadi  keyakinannya.  Sedangkan  muamalah  sendiri meliputi  berbagai  bidang  kehidupan  antara  lain  yang  menyangkut ekonomi atau harta dan perniagaan disebut muamalah maliyah Akhlaq  : landasan  perilaku  dan  kepribadian  yang  akan  mencirikan dirinya  sebagai  seorang  muslim  yang  taat  berdasarkan  syariah  dan aqidah  yang  menjadi  pedoman  hidupnya  sehingga  disebut  memiliki akhlaqul  karimah  sebagaimana  hadis  nabi  yang  menyatakan  “Tidaklah sekiranya Aku diutus kecuali untuk menjadikan akhlaqul karimah.
Kegiatan  bank  syariah  merupakan  implementasi  dari  prinsip ekonomi Islam dengan karakteristik, antara lain, sebagai berikut: 16
1. Pelarangan riba dalam berbagai bentuknya;
2.Tidak  mengenal  konsep  time-value  of  money  tetapi  menerapkan economic  value of time;
3. Konsep uang sebagai alat tukar bukan sebagai komoditas;
4.  Tidak  diperkenankan  melakukan  kegiatan  yang  bersifat
spekulatif;
5. Tidak diperkenankan menggunakan dua harga untuk satu barang;
6. Tidak diperkenankan dua transaksi dalam satu akad.
Bank  syariah  tidak  menggunakan  bunga  sebagai  alat  untuk memperoleh  pendapatan  maupun  membebankan  bunga  atas  penggunaan dana  dan  pinjaman  karena  bunga  merupakan  riba  yang  diharamkan. Berbeda  dengan  bank  non-syariah,  bank  syariah  tidak  membedakan  secara tegas  antara  sektor  moneter  dan  sektor  riil  sehingga  dalam  kegiatan usahanya  dapat  melakukan  transaksi-transaksi  sektor  riil,  seperti  jual  beli dan  sewa  menyewa.  Di  samping  itu,  bank  syariah  juga  dapat  menjalankan kegiatan  usaha  untuk  memperoleh  imbalan  atas  jasa  perbankan  lain  yang tidak  bertentangan  dengan  prinsip  syariah.  Suatu  transaksi  sesuai  dengan prinsip  syariah  apabila  telah  memenuhi  seluruh  syarat  berikut  ini: 17
Transaksi  tidak  mengandung  unsur  kedzaliman  dan  bukan  termasuk  riba,
16 Muhammad, Manajemen  Keuangan  Syariah:  Analisis  Fiqh  dan  Keuangan,
(Yogyakarta: UPP STIM YKPN, 2014), Hal. 229.
17 Ibid., Hal. 230.
tidak    membahayakan  pihak  sendiri  atau  pihak  lain,  tidak  ada  unsur penipuan  (Tadlis),  perjudian  (Maisyir),  tagrir  (Gharar),  rekayasa  pasar dalam  Supply  (Ikhtikar),  rekayasa  pasar  dalam  Demand  (Bai‟Najasy), suapmenyuap  (Risywah)  dan  Tidak  mengandung  materi-materi  yang diharamkan.

## Kesimpulan
Pemahaman  mahasiswa  adalah  proses  dalam  mencapai  suatu tujuan  bagi  mahasiswa.  Dalam  mencapai  suatu  tujuan  perlu  adanya pengetahuan  yang  mampu  menciptakan  adanya  cara  pandang  ataupun pemikiran  yang  benar  akan  suatu  hal.  Pengetahuan  konsumen  adalah semua  informasi  yang  dimiliki  konsumen  mengenai  berbagai  macam produkdan  jasa,  serta  pengetahuan  lainnya  yang  terkait  dengan  produk dan  jasa  tersebut  dan  informasi  yang  berhubungan  dengan  fungsinya sebagai konsumen.
Pengetahuan dalam penelitian ini adalah pengetahuan mahasiswa yang  objeknya  Bank  Syari‟ah.  Berarti  pengetahuan  tentang  Bank Syari‟ah  adalah  segala  sesuatu  yang  diketahui  oleh  mahasiswa  tentang Bank  Syari‟ah  baik  mengenai  definisi  Bank  Syari‟ah,  prinsip-prinsip Bank Syari‟ah, produk-produk Bank Syari‟ah dan jasa Bank Syari‟ah.
Variable pengetahuan diukur melalui angket  dengan  4 indikator dan  20  pernyataan,  yaitu  pengetahuan  definisi  Bank  Syari‟ah, pengetahuan prinsip-prinsip Bank Syari‟ah, pengetahuan produk-produk
Bank Syari‟ah dan pengetahuan jasa Bank Syari‟ah.
Hasil  penelitian  menunjukkan  rata-rata  pengetahuan  mahasiswa Fakultas  Syari‟ah  dan  Hukum  UIN  Suska  Riau  tentang  definisi  Bank Syari‟ah,  prinsip-prinsip  Bank  Syari‟ah,  produk-produk  Bank  Syari‟ah, jasa yang ditawarkan oleh Bank Syari‟ah tinggi. Artinya mahasiswa sudah mengetahui  bahwa  Bank  BRI  Syari‟ah  adalah  Bank  yang  beroperasi berdasarkan prinsip syari‟ah. Prinsip-prinsip Bank Syari‟ah pada dasarnya terdiri  dari  prinsip  simpanan,  bagi  hasil,  jual  beli,  sewa  dan  jasa . Produk- produk Bank Syari‟ah pada dasarnya terdiri dari produk yang berdasarkan prinsip  titipan,  bagi  hasil,  jual  beli,  sewa  dan  pelengkap.  Serta  jasa  yang ditawarkan oleh Bank Syari‟ah pada dasarnya terdiri dari transfer , kliring, inkaso, rahn, LC, bank garansi syari’ah, s harf.
Dalam  dunia  perbankan  yang  semakin  berkembang,  pengetahuan nasabah  dapat  diperoleh  dari  berbagai  sumber,  seperti  media  informasi cetak maupun elektronik. Terutama bagi mahasiswa Fakultas Syari‟ah dan Hukum  UIN  Suska  Riau  pemahaman  tentang  konsep  syariah  pada  Bank Syari‟ah  dapat  diperoleh  dari  pelajaran  yang  diterima  di  bangku  kuliah sebagai  mahasiswa  Fakultas  Syari‟ah  dan  Hukum.  Sehingga  Berdasarkan
analisis  yang  telah  dilakukan  dapat  disimpulkan  bahwa  mayoritas mahasiswa  Fakultas  Syari‟ah  dan  Hukum  UIN  Suska  Riau  sudah memahami kesesuaian konsep syari‟ah pada Bank Syari‟ah.

## Daftar Pustaka
Ahmad  Ifham  Sholihin,  2010, Buku  Pintar  Ekonomi  Syariah, Jakarta:  PT. Gramedia Pustaka Utama.
Ahmad  Rodoni  dan  Abdul  Hamid,  2008, Lembaga  Keuangan  Syariah, Cet.  I,
Jakarta: Zikrul Hakim.
Ahmad  Susanto,  2013, Teori  Belajar  dan  Pembelajaran  Di  Sekolah  Dasar ,
Jakarta: Kencana Prenada Media Group.
Akhmad Mujahidin, 2010, Ekonomi Islam 2, Cet. I, Pekanbaru: Al-Mujtahadah.
, 2014, Ekonomi  Islam  2  (Pasar,  Perdagangan, Manajemen,  Produksi,  Konsumsi,  Institusi  Keuangan,  dan  Kontribusi), Ed. 1, Cet. I, Pekanbaru: Al-Mujtahadah Press.
Ali  Hasan,  SE.  MM,  2010, Marketing  Bank  Syariah ,  Cet.  1,  Bogor:  Ghalia Indonesia.
Andi Mappiare, 1997, Psikologi Remaja , Surabaya: Usaha Nasional. Andri  Soemitra,  2009, Bank  &Lembaga  Keuangan  Syariah ,  Jakarta:  Kencana Prenada Media Group.
Ascarya, 2007, Akad dan Produk Syariah, Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada. Baker  Ahmad  Alserhan,  2011, The  Principles  of  Islamic  Marketing, England:
Gower Publishing Limited.
Bank Indonesia, “Statistik Perbankan Indonesia”, dalam www.bi.go.id di akses
25 Agustus 2015.
Buchari  Alma,  2014, Manajemen  Pemasarandan  Pemasaran  Jasa, Bandung:
Alfabeta.
C.  Trihendradi,  2012, Step  by  Step  SPSS  20  Analisis  Data  Statistik. Ed.  1, Yogyakarta: ANDI.
Dahlan Siamat, 2005, Manajemen Lembaga Keuangan Kebijakan Moneter dan Perbankan, Ed.  5,  Jakarta:  Lembaga  Penerbit  Fakultas  Ekonomi Universitas Indonesia.
Danang  Sunyoto,  2014, Praktik  Riset  Perilaku  Konsumen  (Teori  Kuesioner, Alat, dan Analisis Data), Yogyakarta: CAPS.
Departemen  Pendidikan  Nasional,  2005, Kamus  Bahasa  Indonesia ,  Jakarta: Balai Pustaka.
Didin  Hafidhuddin  dan  Hendri  Tanjung,  2003, Manajemen  Syariah  Dalam
Praktik, Cet. 1, Jakarta: Gema Insani Press.. Duwi  Priyanto, Cara  Kilat  Belajar  Analisis  Data  dengan  SPSS  20, Ed.1, Yogyakarta: ANDI.
Eman  Sulaiman,  2007, Marketing  Muhammad  Strategi  Andaldan  Jitu  Praktik Bisnis Nabi Muhammad Saw, Bandung: PT. Karya Kita. Engel,  J.  F.  Blackwell,  R.D,  Miniard,  P.W,  1995, Perilaku  Konsumen  Jilid  2, Jakarta: Binarupa Aksara. Erna  Ferrinadewi,  2008, Merk  &  Psikologi  Konsumen, Ed.  I,  Cet.  I, Yogyakarta: Graha Ilmu.
Husen Umar, 2003, Metode Riset Bisnis , Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama.
I  Made  Wirartha,  2006, Pedoman  Penulisan  Usulan  Penelitian,  Skripsi,    dan Tesis, Yogyakarta: ANDI. Iqbal Hasan, 2005, Pokok-pokok Materi Statistik, Ed. Ke-2, Cet. ke-3. Jakarta:
Bumi Aksara.
Irawan,  2002, 10  Prinsip  Kepuasan  Pelanggan. Jakarta  :Elex  Media Komputindo.
Jonathan  Sarwono,  2006, Metode  Riset  Skripsi  Pendekatan  Kuantitatif Menggunakan Prosedur SPSS , Jakarta: PT. Gramedia.
,  2008, Metodologi  Penelitian  Ekonomi  Islam  Pendekatan Kuantitatif, Jakarta: Rajawali Pers.
Muhammad,  2014, Manajemen  Keuangan  Syariah:  Analisis  Fiqh  dan Keuangan, Yogyakarta: UPP STIM YKPN. Muhammad Muflih, 2006, Perilaku Konsumen Dalam Perspektif Ilmu Ekonomi Islam, Ed. 1, Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada. Muhammad  Syafi‟i  Antonio,  2001, Bank  Syariah:  Dari  Teori  ke  Praktik ,
Jakarta: Gema Insani Press.
Ujang Sumarwan, 2002, Perilaku Konsumen: Teori  dan Penerapannya Dalam Pemasaran, Bogor: Ghalia Indonesia.
Kasmir, 2010, Manajemen Perbankan, Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.
Kautsar  Audytra  Muhammad, Pengaruh  Pengetahuan  Warga  Tentang Perbankan  Syariah  Terhadap  Minat  Memilih  Produk  Bank  Muamalat
(Studi  Kasus  Santri  Pondok  Pesantren  Darunnajah),  2014,  UIN  Syarif Hidayatullah Jakarta. Software Al-Qur’an Digital.
Susilo Rahardjo, 2013, Pemahaman Individu: Teknik Nontes , Jakarta: Kancana Prenada Media Group.
Toni Prasetyo  Utomo,  Analisis  Faktor-Faktor Yang  Mempengaruhi  Keputusan Nasabah  Dalam  Memilih  Jasa  Perbankan Syariah  (Studi  Pada  Bank
Syariah Mandiri, Kantor Cabang Malang), 2014, Universitas Brawijaya Malang.
Kridawati  Sadhana, Sosialisasi  dan  Persepsi  Bank  Syariah  (Kajian  Kebijakan Enkulturasi  Nilai-Nilai  Bank  Syariah  Dalam  Masyarakat) ,  2012, Universitas Merdeka Malang. Mehrdad Estiri, Farshid Hosseini dan Hamidreza Yazdani, International Journ :  Determinants  of  customer  satisfaction  in  Islamic  Banking:  Evidence frim Iran, 2011.
Wiwiek Rabiatul Adawiyah, Pertimbangan, Pengetahuan, dan Sikap Konsumen Individu  Terhadap  Bank  Syariah ,  2010.  Jurnal  Ekonomi  Pembangunan Volume 11 Nomor 2. www.ojk.go.id http://library.walisongo.ac.id/digilib/gdl.php?mod=browse&op=read&id=jtptiai n-gdl-rifaatulma-4923