Tamkin: Jurnal Pengembangan Masyarakat Islam Volume 7, Nomor 4, 2022, 357-378 Fakultas Dakwah dan Komunikasi, UIN Sunan Gunung Djati Bandung https://jurnal.fdk.uinsgd.ac.id/index.php/tamkin

## Pemberdayaan Ekonomi Melalui Program BJB Mesra dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
Imas Siti Jubaedah 1* , Dadang Kuswana 1 , Putri Diesy Fitriani 2 1 Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam, Fakultas Dakwah dan Komunikasi, UIN Sunan Gunung Djati, Bandung
2 Jurusan Manajemen Haji dan Umrah, Fakultas Dakwah dan Komunikasi, UIN Sunan Gunung Djati, Bandung *Email : imas.aprilia18@gmail.com

## ABSTRAK
Krisis ekonomi akibat pandemi covid-19 telah berdampak terhadap kelangsungan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Adapun program pembiayaan yang ditawarkan oleh perbankan dan pemerintah belum dapat diakses secara maksimal oleh seluruh pelaku usaha. Penelitian ini bertujuan untuk memaparkan program BJB Mesra dalam meningkatkan kesejahteraan masyarakat mencakup program, pelaksanaan  dan  dampak  dari  program  tersebut.  Metode  penelitian  yang digunakan  yaitu  studi  deskriptif  dengan  pendekatan  kualitatif.  Teori Pemberdayaan  Robert  Chambers  mengemukakan  bahwa  pemberdayaan merupakan  suatu  konsep  pembangunan  ekonomi  yang  merangkum  nilai-nilai sosial.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  program  BJB  Mesra  merupakan bantuan biaya permodalan kepada masyarakat di sekitar rumah ibadah. Program ini merupakan inisiasi dari Gubernur Jawa Barat dalam rangka mewujudkan Jabar Juara Lahir Batin. Pelaksanaan program ini terdiri dari pengajuan, pelatihan dan seleksi,  proses  administrasi,  pelatihan  kedua,  proses  analisa,  proses  keputusan, pencairan dan pendampingan. Dampak dari program ini dapat dirasakan secara langsung oleh masyarakat terutama dalam mengurangi kemiskinan akibat jeratan rentenir.
Kata Kunci : BJB Mesra; Pemberdayaan Ekonomi; Kesejahteraan Masyarakat

## ABSTRACT
The economic crisis due to the Covid-19 pandemic has had an impact on the sustainability of Micro, Small and Medium Enterprises (MSMEs). The financing programs offered by banks and the government have not been maximally accessible to all business actors. This study aims to describe the BJB Mesra program in improving community welfare including the program, implementation and impact of the program. The research method used is a descriptive study with
a qualitative approach. Empowerment Theory Robert Chambers argues that empowerment is a concept of economic development that encapsulates social values. The results of the study show that the BJB Mesra program is a capital fund assistance to the community around the house of worship. This program is an initiation from the Governor of West Java in order to realize West Java as a Born and Inner Champion. The implementation of this program consists of submission, training and selection, administrative process, second training, analysis process, decision process, disbursement and mentoring. The impact of this program can be felt directly by the community, especially in reducing poverty due to loan sharks.
Keywords : BJB Mesra; Economy Development; Social Welfare

## PENDAHULUAN
Ekonomi  menjadi  kebutuhan  dasar  dalam  memenuhi  kesejahteraan  manusia. Dalam  pemenuhan  kebutuhan  dasar  manusia,  masyarakat  menjalankan  roda perekonomian  mulai  dari  produksi,  distribusi,  dan  konsumsi.  Ekonomi  dalam kehidupan umat muslim berlandaskan pada sumber hukum Islam yakni Al- Qur’an dan Hadits. Dalam perspektif Islam, manusia bertugas sebagai khalifah di bumi yang  bertanggung  jawab  untuk  membangun  kesejahteraan  manusia. Pemberdayaan  ekonomi  dipandang  mampu  menjadi  salah  satu  cara  dalam meningkatkan  kesejahteraan  masyarakat.  dengan  ekonomi  yang  kuat, menandakan  bahwa  masyarakat  mampu  memenuhi  kebutuhan  dalam kehidupannya,  bahkan  ekonomi  menjadi  kegiatan  yang  paling  penting  dalam pemerintahan dibandingkan kesehatan, pendidikan, dan pertanian.
Kondisi kesejahteraan dapat terjadi manakala individu atau kelompok dapat merasa aman serta terpenuhinya kebutuhan dasar manusia. Kesejahteraan tersebut akan  tercapai  manakala  adanya  upaya  peningkatan  dalam  kegiatan  ekonomi. Membuka  usaha  merupakan  salah satu  cara  dalam  meningkatkan  kesejahteraan ekonomi. Hanya saja, dibutuhkan modal untuk menunjang terbukanya usaha baru maupun melebarkan sayap wirausaha yang sudah berjalan.
Krisis  ekonomi  akibat  pandemi  covid-19  telah  berdampak  terhadap kelangsungan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Selain itu, program pembiayaan yang ditawarkan oleh perbankan dan pemerintah belum dapat diakses secara  maksimal  oleh  seluruh  pelaku  usaha,  sehingga  masyarakat  lebih  tertarik untuk mengajukan permodalan kepada bank keliling atau pinjaman online. Oleh karena itu, bank bjb mengeluarkan produk pembiayaan yakni program BJB Mesra (Masyarakat Ekonomi Sejahtera).
Program  BJB  Mesra  (Masyarakat  Ekonomi  Sejahtera)  merupakan  inisiasi dari  Gubernur  Jawa  Barat  dalam  rangka  mewujudkan  Jabar  Juara  Lahir  Batin. Program ini diperuntukkan bagi pelaku ekonomi, khususnya UMKM yang berada di sekitar rumah ibadah. Program ini launching pertama kali pada tahun 2018 di
Tamkin: Jurnal Pengembangan Masyarakat Islam Vol. 7 No. 4 (2022) 357-378
Leuwiliang  Kabupaten  Bogor  kepada  kelompok  DKM  Masjid  dan  Klenteng. Keunggulan  dari  program  ini  yakni  menerapkan  sistem  tanggung  renteng  serta tanpa bunga (bunga 0%) dan tanpa agunan. Plafon yang diberikan yakni minimal sebesar 500 ribu dan maksimal sebesar 5 juta rupiah dengan masa pinjaman selama 6 bulan atau 12 bulan. Program ini diupayakan mampu membantu masyarakat agar terhindar dari jeratan kemiskinan akibat menjamurnya pinjaman online, rentenir, serta lembaga pemberi modal lainnya.
Langkah pertama yang peneliti lakukan dalam menyusun karya ilmiah ini yakni dengan mengkaji hasil-hasil penelitian yang sesuai dengan penelitian yang akan  dilaksanakan.  Hal  ini  bertujuan  untuk  memastikan  bahwa  penelitian  yang akan peneliti lakukan mungkin sudah dikaji sebelumnya ataupun ada penelitian serupa  namun  dengan  hasil  yang  berbeda.  Adapun  hasil  penelitian  yang  sesuai dengan penelitian ini yaitu sebagai berikut.
Pertama, penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Hamzah,  dkk,  2016),  terkait peranan Baitul Maal Wat Tamwil dalam pemberdayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah. Penelitian ini memaparkan peranan Baitul Maal Wat Tamwil Nur Desa Balokang  Kecamatan  Banjar  dalam  pemberdayaan  usaha  mikro  kecil  dan menengah  berperan  dengan  baik.  Penelitian  ini  memiliki  kesamaan  dengan penelitian  yang  akan  dilaksanakan  yakni  terkait  upaya  pemberdayaan  kepada UMKM  dalam  meningkatkan  kesejahteraan  masyarakat.  Adapun  perbedaannya yakni  dalam  segi  program  yang  dikeluarkan,  penelitian  tersebut  memaparkan produk pembiayaan melalui murabahah dan mudharabah sedangkan penelitian yang akan dilakukan peneliti yakni terkait produk pembiayaan kredit ( qardh ).
Kedua, penelitian yang dilakukan oleh (Rabbani, 2018), terkait Pemberdayaan Ekonomi Melalui Program Kelompok Mingguan (PKKM) Dalam Meningkatkan Kesejahteraan  Masyarakat.  Penelitian  memaparkan  bahwa  program  PKKM merupakan  salah  satu  upaya  dalam  pemberdayaan  ekonomi  masyarakat  yang berbentuk pengembangan usaha. Keterkaitan dengan penelitian yang peneliti buat yaitu program PKKM bertujuan untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat dalam segi finansial serta dalam segi pendidikan dan kesejahteraan sumber daya manusia.  Sehingga,  dapat  dijadikan  perbandingan  keberhasilan  dari  program PKKM dengan program BJB Mesra.
Ketiga, penelitian yang dilakukan oleh (Ulumi, 2019) terkait Kajian Hukum Ekonomi Syariah Tentang Program Kredit Masjid Sejahtera (Mesra) dalam Upaya Pemberdayaan  Ekonomi  Umat  di  Kota  Bandung.  Penelitian  ini  memaparkan bahwa program Kredit Mesra ini adalah program pemberdayaan ekonomi umat atau masyarakat yang ada di lingkungan sekitar DKM masjid yang ada di Kota Bandung. Pelaksana program ini adalah perusahaan daerah BPR Kota Bandung.
Latar belakang diadakannya program ini adalah untuk menekan praktik rentenir di masyarakat,  mengembangkan  perekonomian  masyarakat  (khususnya  sekitar masjid),  dan  memajukan  usaha-usaha  kecil  masyarakat.  Skema  yang  digunakan adalah  dengan  bunga  0%  dan  tanpa  agunan  pengajuan  dilakukan  secara berkelompok, minimal 5 orang dalam satu kelompok (dalam praktik di lapangan). Tesis  ini  dapat  dijadikan  perbandingan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh peneliti.  Hal  ini  dikarenakan,  tesis  ini  membahas  program  kredit  kepada masyarakat  yang  membutuhkan  modal  untuk  usaha  di  sekitar  wilayah  masjid dengan bunga 0% serta dilakukan dalam bentuk kelompok.
Penelitian ini dilaksanakan kepada kelompok yang terdaftar sebagai debitur di Masjid Al-Hidayah Kampung Papakserang RT 03/ Rw 01 Desa Serangmekar, Kecamatan  Ciparay,  kabupaten  Bandung.  Adapun  peneliti  tertarik  untuk melakukan penelitian ini dikarenakan beberapa hal sebagai berikut. Pertama, Masjid Al-Hidayah merupakan salah satu pelopor masjid yang berkolaborasi dengan bank bjb dalam melaksanakan program BJB Mesra . Kedua, penelitian ini berkaitan erat dengan  pemberdayaan  ekonomi  yang  sesuai  dengan core dari  Jurusan Pengembangan Masyarakat Islam . Ketiga, wilayah ini merupakan salah satu lokasi penerima  manfaat  program,  maka  diyakini  mampu  menyajikan  data-data  yang diperlukan.
Berdasarkan  latar  belakang  yang  telah  dipaparkan  di  atas,  maka  dapat dirumuskan beberapa rumusan masalah yakni sebagai berikut. Pertama, bagaimana program  BJB  Mesra  (Masyarakat  Ekonomi  Sejahtera)  dalam  meningkatkan kesejahteraan  masyarakat? Kedua Bagaimana  pelaksanaan  program  BJB  Mesra (Masyarakat Ekonomi Sejahtera) dalam meningkatkan kesejahteraan masyarakat? Ketiga Bagaimana dampak yang diperoleh masyarakat dengan adanya program BJB Mesra (Masyarakat Ekonomi Sejahtera)?.
Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode kualitatif dengan penelitian  secara  deskriptif  yang  bertujuan  untuk  menggambarkan  secara sistematis  fakta  atau  karakteristik  objek  penelitian  secara  cermat,  faktual  dan mendalam.  Metode  ini  digunakan  untuk  mengeksplorasi  lebih  dalam  terkait dengan  program,  proses  pelaksanaan,  serta  dampak  yang  akan  diperoleh  dari pemberdayaan  ekonomi  melalui  program  BJB  Mesra  (Masyarakat  Ekonomi Sejahtera).  Teknik  pengumpulan  data  dilakukan  dengan  melakukan  observasi, wawancara,  dan  studi  dokumentasi  dengan  Kepala/Staff  divisi  kredit  UMKM Bank bjb, kelompok penerima manfaat BJB Mesra yang terdaftar di Masjid Al- Hidayah Kampung Papakserang, Kecamatan Ciparay, Kabupaten Bandung.
Tamkin: Jurnal Pengembangan Masyarakat Islam Vol. 7 No. 4 (2022) 357-378

## LANDASAN TEORITIS
Teori  yang  dijadikan  landasan  dalam  penelitian  ini  adalah  teori  pemberdayaan, teori  pemberdayaan  ekonomi,  dan  teori  kesejahteraan.  Pemberdayaan  menurut definisinya  merupakan  suatu  upaya  untuk  memberikan  daya  (empowerment) ataupun penguatan (strengthening) kepada masyarakat. Pemberdayaan menurut Chambers  merupakan  konsep  pembangunan  ekonomi  yang  merangkum  nilai sosial. Konsep ini lebih lanjut membangun paradigma baru dalam pembangunan, yakni  bersifat “people  centred,  participatory,  empowering,  and  sustainable” (Suharto,  2015).  Konsep  ini  bukan  sekedar  berpengaruh  terhadap  kebutuhan dasar manusia, ataupun menghindari proses kemiskinan lebih lanjut, melainkan sebagai alternatif terhadap perkembangan pada masa lampau (Abidin, 2006).
Konsep  pemberdayaan  adalah  proses  mengatasi  atau  melepaskan  hal-hal terkait ketidakberdayaan. Dimensi kunci pembangunan menurut Ife yakni adanya perbedaan  antara top-down  development dan bottom-up  development. Pembangunan secara  struktural  ( top-down  development )  merupakan  pembangunan  yang  dikelola secara  profesional,  sedangkan  pembangunan  dari  bawah  ke  atas  ( bottom  up- development ) merupakan pembangunan yang mengakui kemampuan masyarakat.
Pemberdayaan  atau  lebih  tepatnya  pengembangan  sumber  daya  manusia, merupakan  upaya  untuk  memperluas  cakrawala  pengetahuan  masyarakat.  Ini berarti  memungkinkan  orang  untuk  melihat  dan  memilih  apa  yang  bermanfaat bagi  mereka.  Kegiatan  pengembangan  masyarakat  Islam  terdiri  atas  kegiatan utama berupa pentransformasian dan pelembagaan ajaran Islam ke dalam realitas Islam  (Safei,  dkk,  2020).  Dalam  upaya  memberdayakan  masyarakat,  maka diperlukan  intervensi  agar  mencapai  keberhasilan  pemberdayaan  tersebut. Menurut  (Adi,  2001),  tahapan  dalam  proses  pemberdayaan  masyarakat  yakni sebagai berikut.
Pertama, tahap  Persiapan (engagement), yaitu  tahap  mempersiapkan  petugas dan  persiapan  lapangan.  Persiapan  petugas  dilaksanakan  untuk  menyamakan persepsi  antar  anggota  pengembang  masyarakat.  sedangkan  persiapan  lapangan yakni  studi  kelayakan  terhadap  daerah  yang  akan  dikembangkan. Kedua, tahap pengkajian (assessment) ,  yakni  proses  yang  dilakukan  dengan  mengidentifikasi kebutuhan  masyarakat. ketiga, tahap  perencanaan  alternatif  kegiatan  ( planning ), yakni  petugas  melaksanakan  diskusi  dengan  warga  masyarakat  terkait  program yang akan disusun untuk memecahkan masalah-masalah yang telah dirumuskan sebelumnya. Keempat tahap  formulasi  rencana  aksi  ( action  plan  formulation )  yakni tahap merumuskan dan menentukan program kegiatan yang akan dilaksanakan . Kelima tahap  implementasi  kegiatan  ( implementation )  yakni  tahap  pelaksanaan program di lapangan sesuai dengan yang telah disusun sebelumnya. Keenam tahap
evaluasi ( evaluation ) yakni proses pengawasan dari warga serta petugas atas program yang sedang berjalan . Ketujuh tahap terminasi ( termination ) yakni tahap perpisahan hubungan secara formal antara petugas dengan masyarakat .
Kondisi  ekonomi  yang  membangun  menurut  Gunar  Murdal  terdapat beberapa faktor, mencakup hasil dan pendapatan, tingkat produktivitas, tingkat kehidupan, sikap dan pranata, serta rasionalitas (Mardikanto & Soebiato, 2019). Sedangkan  pertumbuhan  ekonomi  di  dalam  model  Harrod-Domar  ditentukan oleh  nilai  investasi  (tabungan)  dan  produktivitas  modal  ( capital  output  ratio ) (Jamaludin, 2016). Masyarakat dalam suatu perekonomian harus memiliki investasi demi  keberlangsungan  kehidupannya.  Semakin  besar  tabungan,  semakin  besar investasi, maka semakin tinggi pertumbuhan ekonomi. Sebaliknya, semakin tinggi produktivitas  modal,  maka  semakin  rendah  pertumbuhan  ekonomi.  Kemajuan bidang ekonomi menurut Eri Hariyanto dapat diukur oleh lima indikator yakni kemiskinan,  pengangguran,  ketimpangan,  inflasi  dan  pertumbuhan  ekonomi (Prahesti & Putri, 2018)
Islam  memandang  pembangunan  ekonomi  sebagai  pertumbuhan kematangan  manusia,  dengan  kemajuan  materi  harus  menunjang  kematangan spiritual. Beberapa tujuan penting harus diutamakan seperti pertumbuhan diiringi dengan tenaga kerja penuh, stabilitas ekonomi, distribusi keadilan dan kepedulian terhadap  alam.  Hal  ini  tentu  tidak  terlepas  dari  norma-norma  syariah  yang terkandung di dalam Maqhasid Syariah (Almizan, 2016).
Kesejahteraan berasal  dari  bahasa  Sansekerta  yakni  “ cetera ”  yang  berarti payung. Kesejahteraan dalam konteks ini mengandung arti orang yang sejahtera atau  orang  yang  hidupnya  bebas  dari  kemiskinan,  ketakutan,  kekhawatiran, sehingga hidupnya aman tentram lahir dan batin (Fahrudin, 2012). Kesejahteraan selalu  terikat  dengan  kata  sosial  karena  hal  ini  menyangkut  kehidupan  sosial masyarakat. Suatu kondisi ketika masyarakat terbebas dari kesulitan secara spiritual dan  material  disebut  sebagai  kesejahteraan.  Kesejahteraan  sosial  merupakan sebuah sistem yang terorganisasi dari pelayan-pelayan sosial dan institusi-institusi yang dirancang untuk membantu individu-individu dan kelompok-kelompok guna mencapai standar hidup dan kesehatan yang memadai dan  relasi-relasi personal dan sosial sehingga memungkinkan mereka dapat mengembangkan kemampuan dan kesejahteraan sepenuhnya selaras dengan kebutuhan-kebutuhan keluarga dan masyarakatnya (Fahrudin, 2012).
Di  dalam  Undang-Undang  Republik  Indonesia  Nomor  11  Tahun  2009 Tentang Kesejahteraan Sosial di dalam Pasal 1 dijelaskan bahwa Kesejahteraan Sosial adalah kondisi terpenuhinya kebutuhan material, spiritual, dan sosial warga negara agar dapat hidup layak dan mampu mengembangkan diri, sehingga dapat melaksanakan fungsi sosialnya. Fungsi-fungsi kesejahteraan masyarakat bertujuan
Tamkin: Jurnal Pengembangan Masyarakat Islam Vol. 7 No. 4 (2022) 357-378
untuk  menghilangkan  atau  mengurangi  tekanan-tekanan  sebagai  akibat  dari terjadinya  perubahan-perubahan  sosio-ekonomi,  menghindarkan  terjadinya konsekuensi-konsekuensi  sosial  yang  negatif  akibat  pembangunan  serta menciptakan kondisi-kondisi yang mampu mendorong peningkatan kesejahteraan masyarakat. Fungsi-fungsi kesejahteraan masyarakat tersebut antara lain sebagai berikut.
Pertama, fungsi pencegahan ( preventive ) yakni kesejahteraan sosial ditujukan untuk  memperkuat  individu,  keluarga,  dan  masyarakat  supaya  terhindar  dari masalah-masalah  transisi,  upaya  pencegahan  ditekankan  pada  kegiatan-kegiatan untuk  membantu  menciptakan  pola-pola  baru  dalam  hubungan  sosial  serta Lembaga-lembaga  sosial  baru. Kedua, fungsi  penyembuhan  ( curative ),  yakni kesejahteraan  sosial  ditujukan  untuk  menghilangkan  kondisi-kondisi ketidakmampuan fisik, emosional, dan sosial agar orang yang mengalami masalah tersebut dapat berfungsi kembali secara wajar dalam masyarakat. dalam fungsi ini tercakup  pula  fungsi  pemulihan  ( rehabilitasi ). Ketiga, fungsi  pengembangan ( development ), yakni kesejahteraan sosial berfungsi untuk memberikan sumbangan langsung ataupun tidak langsung dalam proses pembangunan atau pengembangan tatanan  dan  sumber-sumber  daya  sosial  dalam  masyarakat. Keempat, fungsi penunjang  ( supportive ),  yakni  kesejahteraan  sosial  mencakup  kegiatan-kegiatan untuk  membantu  mencapai  tujuan  sektor  atau  bidang  pelayanan  kesejahteraan sosial lainnya.
Menurut  ajaran  Islam,  tujuan  dari  adanya  bidang  ekonomi  adalah  untuk menciptakan  kesejahteraan.  Kesejahteraan  merupakan  bagian  dari rahmatan  lil alamin. Namun, kesejahteraan yang dimaksud di dalam Al- Qur’an ini bukan tanpa syarat untuk mendapatkannya. Kesejahteraan akan diberikan oleh Allah SWT jika manusia  melaksanakan  apa  yang  diperintahkan-Nya  dan  menjauhi  semua  yang dilarang-Nya.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Penelitian ini dilakukan di Masjid Al-Hidayah Kampung Papakserang Rt 03 Rw 01  Desa  Serangmekar  Kecamatan  Ciparay  Kabupaten  Bandung.  Masjid  Al- Hidayah termasuk tipologi masjid Jami yang berlokasi di Kampung Papakserang Rt 03 Rw 01 Desa Serangmekar Kecamatan Ciparay Kabupaten Bandung. Masjid Jami  merupakan  salah  satu  tipologi  masjid  berdasarkan  Standar  Pembinaan Manajemen Masjid. Masjid Jami merupakan masjid yang terletak di pemukiman di  wilayah  pedesaan  atau  kelurahan.  Terkait  dengan  kepengurusan  masjid, ditetapkan  oleh  pemerintah  setingkat  Kelurahan  atau  Desa  atas  dasar rekomendasi  dari  Kepala  Kantor  Urusan  Agama  (KUA)  Kecamatan  ataupun
dengan cara dipilih langsung oleh jamaah. (Keputusan Dirjen Bimas Islam No. Dj. II/802 Tahun 2014 Tentang Standar Pembinaan Manajemen Masjid).
Masjid Al-Hidayah terdiri dari 15 Pengurus, Jumlah imam sebanyak 3 orang, jumlah khatib sebanyak 6 orang, jumlah Muazin sebanyak 4 orang, dan remaja masjid.  Adapun  kegiatan  masjid  yang  rutin  dilaksanakan  di  Masjid  Al-Hidayah diantaranya  menyelenggarakan  ibadah  wajib,  ibadah  sunnah,  termasuk menyelenggarakan Perayaan Hari Besar Islam (PHBI), menyelenggarakan dakwah Islam, dan menyelenggarakan kegiatan Pendidikan. Selain itu, Masjid Al-Hidayah ini berperan sebagai Unit Pengumpul Zakat (UPZ). Serta kegiatan pemberdayaan yang  dilakukan  di  Masjid  ini  yaitu  pemberdayaan  Zakat,  Infak,  Shadaqah,  dan Wakaf. Masjid pada dasarnya memiliki fungsi strategis dalam masyarakat Islam, hal  ini  dikarenakan  masjid  seharusnya  menjadi  tempat  untuk  melaksanakan kegiatan-kegiatan sosial keagamaan dalam upaya mengembangkan masyarakat. Di samping fungsi utama masjid yaitu sebagai tempat ibadah, fungsi pembinaan umat secara  holistik,  serta  Rasulullah  SAW  membangun  masjid  pertama  di  kota Madinah dengan tujuan mencerahkan umat dan mengenalkan risalah ilahiah (Yani, 2007).
Kondisi  masyarakat  yang  tinggal  di  sekitar  Masjid  Al-Hidayah  bermata pencaharian  sebagai  petani,  pedagang,  penjahit,  dan  sebagainya.  Hanya  saja, kebanyakan  masyarakat  menggeluti  profesi  sebagai  penjahit  ataupun  memiliki konveksi.  Seperti  konveksi  pembuatan  dompet,  kaos  kaki,  kaos (t-shirt) dan sebagainya. Adapun mata pencaharian lain sebagai pedagang biasanya membuka usaha warung kecil maupun besar. Sedangkan profesi petani dikarenakan masih banyak lahan sawah yang ada di sekitar masjid maupun di Kampung Papakserang secara keseluruhan.
Hasil penelitian ini menemukan program BJB Mesra, pelaksanaan program BJB Mesra, dan dampak program BJB Mesra dalam meningkatkan kesejahteraan masyarakat.  pemberdayaan  ekonomi  melalui  program  BJB  Mesra  (Masyarakat Ekonomi Sejahtera) termasuk ke dalam pemberdayaan ekonomi, dimana dalam pelaksanannya mampu meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

## Program BJB Mesra dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
Umat  Islam  berada  dalam  himpitan  kemiskinan,  disamping  itu  sebagian  besar umat  Islam  khususnya  pengusaha  mikro,  kecil,  dan  menengah  masih  terjerat sistem  ekonomi  ribawi.  Masyarakat  miskin  dan  pedagang  kecil  tersebut  harus dibebaskan dari tekanan rentenir, kemudian semua masyarakat ikut memajukan dan  mendukung  pedagang  dan  pengusaha  (Hamzah,  dkk,  2016).  Maka,  Divisi Kredit UMKM Bank bjb mengeluarkan sebuah produk usaha pembiayaan salah satunya yaitu program BJB Mesra (Masyarakat Ekonomi Sejahtera). Program ini merupakan  inovasi  Pemprov  Jabar  dalam  meningkatkan  aksesibilitas  UMKM
Tamkin: Jurnal Pengembangan Masyarakat Islam Vol. 7 No. 4 (2022) 357-378
terhadap aspek pembiayaan perbankan. Bahkan saat ini Kementerian keuangan RI telah mereplikasi kredit mesra untuk diterapkan di luar Jawa Barat dan Banten. Sasaran dari program ini adalah umat beragama yang terdaftar sebagai jamaah di rumah ibadah maupun jamaah yang berdomisili di sekitar rumah ibadah. Hal ini bertujuan  untuk  menumbuhkembangkan  semangat  jiwa  kewirausahaan  dan menciptakan  kreatifitas  dalam  peningkatan  pendapatan  masyarakat  dan peningkatan kualitas kehidupan sehingga terhindar dari kondisi kemiskinan atau ketidak  mampuan  dalam  melaksanakan  peran  dan  fungsinya  secara  baik  di masyarakat. pemberdayaan masjid dalam peningkatan ekonomi masyarakat saat ini menjadi trend di kota-kota besar menginat banyaknya revitalisasi fungsi masjid sebagai pemberdaya ekonomi umat berbasis jamaah, sehingga masjid menempati posisi  strategis  dalam  peningkatan  ekonomi  umat  (Ridwanullah  &  Herdiana, 2018).
Program  ini  berupa  bantuan  biaya  permodalan  kepada  masyarakat  yang membutuhkan bantuan biaya untuk memajukan usahanya. Selain itu, program ini pula sebagai suatu upaya agar masyarakat tidak terjerat oleh Bank Emok. Hal ini sesuai dengan pemaparan dari Bapak Ginanjar selaku staff Divisi Kredit UMKM Bank bjb Cabang Majalaya.
“BJB  Mesra merupakan  suatu  usulan  program  dari  Pemerintah  Provinsi Jawa khususnya Gubernur Jawa Barat Bapak Ridwan Kamil yang berinisiatif untuk membuat sebuah program pinjaman kredit untuk wirausaha dengan angsuran tanpa bunga, tanpa jaminan, serta lebih mendekatkan diri kepada tempat ibadah. Jadi, selain dari menyejahterakan masyarakat juga mengajak mereka untuk lebih dekat dengan Allah SWT”. (Wawancara dengan Bapak Ginanjar Selaku Staff Divisi Kredit UMKM Bank BJB Cabang Majalaya, 27 Juni 2022)
Program BJB Mesra launching pertama kali pada tahun 2018 di Leuwiliang Kabupaten Bogor kepada kelompok di dalam DKM dan Klenteng. Area sasaran dari program ini yaitu calon debitur yang tercatat sebagai jemaah rumah ibadah atau berdomisili di wilayah Kelurahan atau Desa yang sama dengan rumah ibadah. Kemudian,  persyaratan  lainnya  yakni  calon  debitur  harus  memiliki  aktifitas ekonomi di sekitar rumah ibadah, seperti berdagang dan sebagainya. Hal ini sangat penting  dikarenakan  persyaratan  yang  wajib  dipenuhi  yaitu  adanya  surat rekomendasi dari rumah ibadah.
Kriteria rumah ibadah yang bisa mengajukan program ini diantaranya yaitu memiliki pengurus yang aktif, dibuktikan dengan daftar susunan pengurus. Selain itu, memiliki kegiatan rutin selain ibadah, seperti kegiatan sosial dan pendidikan. Sasaran dari program ini bukan hanya untuk jamaah rumah ibadah saja, melainkan
pula masyarakat yang berdomisili satu desa dengan Masjid yang akan memberikan surat rekomendasi.
Program BJB Mesra ini memberikan plafond sebesar minimal 500 ribu dan maksimal 5 juta rupiah. Adapun jangka waktu angsuran yang diberikan 56 yaitu selama  6  bulan  atau  12  bulan.  Bunga  yang  diberikan  sebesar  0%  dengan  biaya administrasi 8% untuk masa peminjaman selama 6 bulan dan 9.5% untuk masa pinjaman 12 bulan. Selain itu, program ini tanpa agunan serta diwajibkan untuk membentuk  kelompok  sebanyak  5  sampai  10  orang  dalam  satu  kelompok.  Di dalam  perencanaan  program  BJB  Mesra,  menggunakan sistem  yang  tidak  ingin diduakan.  Artinya,  jika  calon  debitur  memiliki  pengajuan  di  bank  lain,  maka pengajuan program ini tidak akan diterima oleh bank Bjb. Sebelum program ini dilaksanakan, tentunya diadakan terlebih dahulu sosialisasi program di dalam acara yang diselenggarakan oleh Pemerintah Provinsi Jawa Barat, baik kepada masjid maupun kepada rumah ibadah lainnya.
Sampai saat ini pada tahun 2022, total jamaah Mesra yang ada di Jawa Barat yaitu sebanyak 3674 orang, dengan rata-rata penerima Mesra dalam satu wilayah Masjid yaitu sebanyak 2-3 kelompok. Serta, setiap tahunnya selalu ada peningkatan calon debitur yang akan mengajukan permodalan melalui program ini. Baik bagi calon debitur yang baru akan bergabung, maupun calon debitur yang sudah pernah tergabung sebelumnya. Hanya saja, hal yang disayangkan yaitu kurangnya petugas lapangan  (SDM)  dari  pihak  bank  bjb  yang  mengakibatkan  calon  debitur  akan mengalami proses yang lama dalam masa pengajuan maupun pencairan.
Adapun  sektor  ekonomi  masyarakat  yang  sudah  tergabung  di  dalam program BJB Mesra di wilayah Jawa Barat diantaranya sebagai berikut.
Tabel 1. Sektor Ekonomi yang Tergabung di dalam Program BJB Mesra
Jenis Sektor Ekonomi Jumlah Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan 93 Perikanan 6 Pertambangan dan Penggalian 1 Industri Pengolahan 82 Listrik, Gas, dan Air 2 Konstruksi 5 Perdagangan Besar dan Eceran 3413 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum 26 Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi 4 Jasa Pendidikan 1
Tamkin: Jurnal Pengembangan Masyarakat Islam Vol. 7 No. 4 (2022) 357-378
367
Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 1 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya 33 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga 7 Total 3674

## Sumber: Dokumen Divisi Kredit UMKM Bank bjb
Tabel 1 menjelaskan bahwa sektor ekonomi yang paling banyak mengajukan program ini yaitu pedagang besar dan eceran, dan yang  paling sedikit yaitu jasa pendidikan,  jasa  kesehatan  dan  kegiatan  sosial,  serta  pertambangan  dan penggalian. Hal ini sangat jelas sekali bahwa berdagang merupakan profesi yang bisa dilaksanakan oleh seluruh masyarakat Indonesia. Bahkan, Nabi Muhammad SAW pun sudah berdagang sejak kecil. Selain itu, berdagang bisa dilakukan dengan modal  yang  besar  maupun  kecil  tergantung  dengan  jenis  dagangan  yang  akan diperjual  belikan.  Maka,  salah  satu  cara  bagi  masyarakat  untuk  memenuhi kebutuhan sehari-hari dengan cara berdagang. Bahkan usaha warung kecil, sampai resto dan kafe yang besar sangat menjamur di masyarakat.
Berdasarkan hasil temuan peneliti di lapangan dengan sejumlah data-data yang terhimpun, pemberdayaan ekonomi melalui program BJB Mesra (Masyarakat Ekonomi Sejahtera) termasuk ke dalam pemberdayaan ekonomi, dimana dalam pelaksanaannya  mampu  memberikan  dampak  dalam  rangka  meningkatkan kesejahteraan  masyarakat.  Pemberdayaan  masyarakat  adalah  konsep pembangunan  ekonomi  yang  merangkum  nilai-nilai  sosial.  Menurut  Chambers, konsep  tersebut  membangun  paradigma  baru,  yaitu  bersifat “people  centered, participatory,  empowering,  dan  sustainable” (Suharto,  2009).  Pada  kenyataan proses pemberdayaan masyarakat tidak hanya mengembangkan potensi ekonomi rakyat  tetapi  juga  harkat  dan  martabat,  rasa  percaya  diri  dan  harga  dirinya, terpeliharanya  tatanan  nilai  budaya  setempat  dan  bahkan  pada  negara  yang menganut  theisme  akan  mengembalikan  pada  nilai-nilai  ketuhanan  atau  dalam konsep  Islam  disebut  sebagai  nilai-nilai  ilahiyah  (Setiawan,  2012).  Peningkatan pemberdayaan masyarakat menurut (Suharto, 2015) dapat dilihat dari tiga sisi yaitu enabling,  empowering,  dan  protecting.  Pemberdayaan  masyarakat  melalui program BJB Mesra merupakan salah satu upaya untuk mewujudkan ketiga faktor tersebut.  Jamaah  di  Masjid  Al-Hidayah  dipandang  memiliki  potensi  yang  kuat untuk  menjadikan  dirinya  lebih  berdaya.  Program  BJB  Mesra  dapat  menjadi peluang bagi jamaah ataupun masyarakat untuk meningkatkan taraf kehidupannya. Serta  dengan  adanya  protecting  atau  perlindungan,  maka  jamaah  di  Masjid  Al- Hidayah  ini  mendapatkan  perlindungan  kesejahteraan  dalam  kehidupannya dengan  adanya  program  BJB  Mesra.  Berdasarkan  konsep  pemberdayaan
masyarakat  menurut  Ife,  program  BJB  Mesra  merupakan  salah  satu  konsep pemberdayaan yang menganut top-down development atau pemberdayaan yang dilaksanakan  oleh  Badan  Usaha  Perbankan.  Walaupun  konsep  tersebut  pada akhirnya tidak akan menyentuh seluruh kehidupan yang luas. Hanya saja, dengan adanya gagasan self-help yang dikemukakan oleh Safei menjadi salah satu upaya agar masyarakat dapat menolong dirinya sendiri walaupun konsep pemberdayaan yang  dilaksanakan  adalah  top-down  development.  Gagasan  self-help  ini dimaksudkan  untuk  mendorong  perkembangan  komunitas.  Diharapkan, komunitas  jamaah  yang  ada  di  Masjid  Al-Hidayah  dapat  berpartisipasi  dalam program  yang  diberikan,  seperti  program  BJB  Mesra,  karena  hal  ini  menjadi penting  bagi  Badan  Usaha  dalam  rangka  memahami  anggota  komunitas  (Safei, dkk,  2022).  Program  BJB  Mesra  bertujuan  untuk  meningkatkan  kesejahteraan masyarakat sekaligus keterampilan masyarakat. Strategi yang dipakai oleh Bank bjb dalam pelaksanaan program ini yaitu Strategi Pembangunan Sosial. Terdapat tiga bentuk  strategi  utama  dalam  pembangunan  sosial  seperti  yang  dijelaskan  oleh Suharto  salah  satunya  yaitu  strategi  pembangunan  sosial  melalui  pendekatan individu (Suharto, 2005).

## Pelaksanaan  Program  BJB  Mesra  dalam  Meningkatkan  Kesejahteraan Masyarakat
Dalam pelaksanaan program BJB Mesra, Divisi Kredit UMKM bank bjb menjadi pelaksana,  sedangkan  debitur  atau  masyarakat  sebagai  objek  pemberdayaan. Masjid  Al-Hidayah  mulai  berkomitmen  untuk  melaksanakan  program  ini  sejak tahun  2018.  Hal  ini  dikarenakan  manager  dari  bank  bjb  cabang  Majalaya merupakan  teman  dari  bapak  Salim  Taopik  sebagai  ketua  DKM  Masjid  Al- Hidayah.
“Awalnya memang bapak tidak tahu ada program ini, tapi teman bapak y ang bekerja di bank bjb cabang Majalaya memberitahu program BJB Mesra ini. Beliau  langsung  datang  ke  rumah,  kemudian  ngobrol,  dan  pada  akhirnya bapak  sebagai  ketua  DKM  Masjid  Al-Hidayah  coba  untuk  mengajukan program ini dengan Jemaah masjid, dan Alhamdulillah respon nya positif dan program ini berjalan dengan lancar di tahun pertama. Bisa dikatakan juga  kalau  Masjid  Al-Hidayah  ini  merupakan  pelopor  di  kampung papakserang  khususnya  sebagai  debitur  dari  program  BJB  Mesra”. (Wawancara dengan Ketua DKM Masjid Al-Hidayah Bapak Salim Taopik, 14 Juli 2022)
Berdasarkan  penuturan  di  atas,  maka  dapat  dikatakan  bahwa  Masjid  Al- Hidayah mulai berpartisipasi aktif dalam pemberdayaan masyarakat sejak adanya program BJB Mesra ini. Dengan adanya bantuan modal yang diberikan oleh bank bjb, maka masyarakat sekitar wilayah masjid mulai memajukan usahanya kembali,
Tamkin: Jurnal Pengembangan Masyarakat Islam Vol. 7 No. 4 (2022) 357-378
serta dapat memenuhi kebutuhan sehari-hari.
Adapun  proses  pelaksanaan  program  BJB  Mesra  secara  rinci  dapat digambarkan sebagai berikut. Adapun sebelum disusun nya alur proses ini, pada dasarnya  pihak  divisi  kredit  UMKM  bank  bjb  telah  melakukan  tahapan pemberdayaan  dari  (Adi,  2001)  yakni  melakukan  tahap  persiapan,  pengkajian, perencanaan alternatif program, tahap formalisasi rencana aksi, tahap pelaksanaan program, tahap evaluasi, dan tahap terminasi.
Gambar 1. Alur Proses Pelaksanaan Program BJB Mesra Berdasarkan  gambar  1  terkait  dengan  bagan  alur  proses  pelaksanaan program BJB Mesra, maka dapat diuraikan sebagai berikut. Pertama, Pengajuan. Pada tahap pengajuan, maka calon debitur melakukan pengajuan melalui aplikasi Kredit BJB Mesra. Pada laman aplikasi tersebut, calon debitur mengisi persyaratan secara  lengkap,  kemudian  melakukan  pendaftaran.  Dokumen  yang  harus dilengkapi yaitu KTP, KK, Pas Foto suami dan istri (bagi yang sudah menikah), Surat  Nikah  bila  telah  menikah,  Surat  rekomendasi  dari  Ketua  RT,  Surat rekomendasi  dari  pengurus  tempat  ibadah,  Mengikuti  Pelatihan  yang diselenggarakan  oleh  bank  bjb,  Membuka  rekening  tabungan  di  bank  bjb, Membentuk  kelompok  minimal  lima  orang  dan  maksimal  sepuluh  orang,  dan Membentuk skema tanggung renteng.
Kedua,  pelatihan  dan  seleksi.  Pada  tahap  ini,  petugas  bjb  melakukan pelatihan  dan sosialisasi  kepada calon  debitur.  Adapun  pelatihan  yang  biasanya dilakukan yaitu pelatihan pengelolaan keuangan rumah tangga. Hal ini dikarenakan banyak masyarakat yang belum memahami cara pengelolaan keuangan, terutama keuangan yang digunakan untuk berwirausaha, serta keuangan untuk keperluan rumah tangga. Sehingga perlu diberikan edukasi terlebih dahulu, supaya debitur memahami cara pengelolaan keuangan yang aktif dan efisien. Selain itu, dilakukan pelatihan komunikasi kelompok. Pelatihan ini harus dilaksanakan karena program
Pengajuan Pelatihan dan Seleksi Proses Administrasi Pelatihan Kedua Proses Analisa Proses Keputusan Pencairan Pendampingan
ini memakai sistem tanggung renteng. Hal ini berarti bahwa komunikasi yang baik tiap anggota maupun dari koordinator kelompok kepada anggota kelompok harus berjalan  dengan  baik.  Sehingga,  ketika  ada  permasalahan,  harus  dilaksanakan dengan cara diskusi yang baik diantara anggota, maka komunikasi yang baik pun harus dibina dan dikembangkan.
Ketiga, proses administrasi. Pada proses ini, calon debitur mempersiapkan berkas  persyaratan  administrasi  yang  sudah  ditentukan  sebelumnya.  Selain  itu, dilakukan  penandatanganan  berkas-berkas  kesepakatan  antara  debitur  dengan bank bjb.
Keempat,  pelatihan  kedua.  Pada  tahap  ini,  petugas  bank  bjb  melakukan pelatihan keuangan serta pembentukan kelompok mikro. Pelatihan yang dilakukan yaitu pelatihan Manajemen Usaha. Hal ini bertujuan agar usaha yang dijalankan akan  memiliki  sistem  yang  baik,  serta  menghasilkan  keuntungan  bagi  debitur. Setelah  diberikannya  modal  dari  bank  bjb,  tentu  harus  digunakan  dengan  baik supaya usahanya berkembang. Pelatihan terakhir yang dilakukan yaitu pelatihan Keuangan Usaha. Hal ini sangat penting dikarenakan setiap wirausahawan perlu memiliki  keterampilan  pengelolaan  keuangan  yang  baik.  Sehingga,  usaha  yang digeluti  akan  terus  berjalan  dan  menghasilkan  keuntungan  dan  tetap  memiliki modal supaya usahanya tetap berjalan.
Kelima, proses analisa. Pada tahap ini petugas bank bjb melakukan proses Analisa  pada  aplikasi  dan  Web  bjb  Mesra.  Pada  proses  analisa,  dasar  analisa pembiayaan yang diterapkan yaitu feasible dan bankable.
Keenam, proses keputusan. Pada tahap proses keputusan, petugas bank bjb melakukan  proses  persetujuan  maupun  penolakan  bagi  calon  debitur.  Proses keputusan ini diambil didasarkan pada beberapa aspek. Baik dari aspek dokumen, maupun proses yang sudah dilalui sebelumnya. Bahkan faktor umur pun sangat dipertimbangkan dalam hal ini, sesuai dengan penuturan dari Ibu Nurhayati pada saat wawancara pada tanggal 14 Juli 2022, bahwa maksimal umur debitur yang bisa mengajukan  program  ini  yaitu  60  tahun.  Selain  itu,  jika  ada  debitur  memiliki pinjaman dari bank lain, maupun dari pinjaman online, maka bisa jadi pengajuan pada program ini tidak dibatalkan.
Ketujuh, pencairan. Pada tahap pencairan ini dilakukan akad kredit dengan debitur. Dana yang dicairkan tergantung pilihan dari debitur, minimal 500 ribu dan maksimal  dana  sebesar  5  juta  rupiah.  Kemudian,  angsuran  yang  dilakukan tergantung dari debitur, baik dilaksanakan selama 6 bulan maupun 12 bulan.
Kedelapan, pendampingan. Pada proses terakhir dilakukan pendampingan setelah  pencairan  kredit.  Setelah  proses  pencairan  ini  selesai,  proses pendampingan  ini  dilakukan  bilamana  ada  kendala  dari  debitur  dalam  hal
Tamkin: Jurnal Pengembangan Masyarakat Islam Vol. 7 No. 4 (2022) 357-378
pembayaran angsuran. Maka dari itu, biasanya akan dibuat kesepakatan terlebih dahulu  antar  kelompok  terkait  dengan  debitur  apabila  suatu  saat  nanti  terkena kendala dalam pembayaran angsuran.
Selanjutnya, setelah alur pelaksanaan program BJB Mesra ini dilaksanakan, maka prose selanjutnya yaitu proses pembayaran angsuran. Proses Pembayaran Angsuran  yang  dilakukan  oleh  debitur  ini  dilaksanakan  setiap  bulannya.  sistem tanggung renteng akan berfungsi jika terjadi masalah pada debitur yang belum bisa membayar angsurannya, melihat dari adanya perbedaan kondisi ekonomi setiap debitur.  Terkadang  usahanya  akan  berjalan  baik,  kadang  sebaliknya.  Terutama dikala pandemi covid-19 banyak usaha yang macet sehingga tidak ada penghasilan bagi  masyarakat.  Hanya  saja,  sampai  saat  ini  anggota  kelompok  Ibu  Nurhayati tidak mengalami masalah yang cukup serius dalam pembayaran angsuran.
Masjid Al-Hidayah yang terletak di Kecamatan Ciparay termasuk ke dalam Bank  bjb  Cabang  Majalaya  jika  ingin  mengajukan  kredit  Mesra  ini.  Masjid  Al- Hidayah  pertama  kali  bergabung  dengan  bank  BJB  pada  tahun  2018  dengan jumlah  debitur  sebanyak  60  orang.  Debitur  kemudian  dibentuk  menjadi  enam kelompok dengan masing-masing kelompok sebanyak sepuluh orang. Sampai saat ini, jumlah debitur yang tergabung di dalam program Mesra hanya 40 orang saja, dengan masing-masing kelompok sebanyak 5 sampai 8 orang. Adapun anggota kelompok  yang  tergabung  di  Masjid  Al-Hidayah  dengan  Ketua  Kelompok  Ibu Nurhayati Lestari yaitu sebagai berikut:
Tabel 2  Debitur Jamaah Masjid Al-Hidayah Kelompok Ibu Nurhayati
Nama Jenis Usaha Nurhayati Lestari Konveksi Dompet Nurliana Sari Konveksi Kaos Nurjamilah Konveksi Imas Anggraeni Warung Iis Rosmawati Galon Mimin Warung Eti Juhaeti Pedagang Sembako Salim Taopik Konveksi Diman Konveksi Sumber: Dokumen Data Kelompok Ibu Nurhayati Masjid Al-Hidayah
Tabel  2  menjelaskan  bahwa  debitur  di  Masjid  Al-Hidayah  Kampung
Papakserang mayoritas bergelut di dalam usaha konveksi, baik itu pembuatan kaos kaki, dompet,  t-shirt,  dan sebagainya. selain itu, ada juga yang membuka usaha warung  kecil,  sembako,  dan  galon.  Program  BJB  Mesra  dalam  pelaksanaannya menggunakan metode pemberdayaan Rapid Rural Appraisal (RPA). Metode ini merupakan penilaian keadaan secara cepat dan pada praktiknya kegiatan ini lebih banyak  dilakukan  oleh  “orang  luar”  dengan  tanp a  atau  sedikit  melibatkan masyarakat.  Hal  ini  terlihat  dalam  proses  alur  seleksi,  yaitu  survey  atau  review wilayah kepada calon debitur, analisa, serta pelatihan dan pendampingan. Di dalam proses  tersebut,  dilakukan  secara  langsung  oleh  petugas  lapangan  divisi  kredit UMKM  Bank  bjb.  Selain  itu,  Bank  bjb  bertugas  sebagai  penggerak  yang menghubungkan  program  yang  diinisiasi  dari  Pemerintah  Provinsi  Jawa  Barat dengan kebutuhan masyarakat setempat.
Pembangunan  ekonomi  menurut  Gunar  Mirdal  mencakup  hasil  dan pendapatan,  tingkat  produktivitas,  sikap  dan  pranata,  serta  rasionalitas (Mardikanto  &  Soebiato,  2019).  Sedangkan  di  dalam  model  Harrod-Domar, pertumbuhan  ekonomi  akan  ditentukan  oleh  dua  unsur  pokok  yaitu  tingkat tabungan  (investasi)  dan  produktivitas  modal  (capital  output  ratio).  Tabungan sebagai  sumber  investasi  harus  dimiliki  oleh  setiap  masyarakat  dalam  rangka pertumbuhan ekonomi berkelanjutan sesuai dengan teori yang dikemukakan oleh Harrod-Domar  yang  diasumsikan  bahwa  masalah pembangunan  pada  dasarnya merupakan  masalah  penambahan  investasi  dan  modal,  dan  modal  itu  dapat diinvestasikan  hasilnya  adalah  pembangunan  ekononomi  (Jamaludin,  2016). Dengan adanya pemberian modal usaha melalui program BJB Mesra, masyarakat diberikan modal tabungan yang merupakan sumber investasi. Sehingga diharapkan semakin  besar  investasi,  maka  akan  semakin  tinggi  pertumbuhan  ekonomi. Sebaliknya, semakin rendah produktivitas kapital atau semakin tinggi produktivitas modal,  maka  semakin  rendah  pertumbuhan  ekonomi.  Pemberian  modal  yang dilakukan oleh bank bjb, diharapkan mampu mengembangkan usaha masyarakat sehingga  masyarakat  mampu  meningkatkan  tabungan  (investasi  nya).  Dan  hal tersebut sesuai dengan kondisi di lapangan penelitian, setelah adanya program BJB Mesra,  masyarakat  mampu  mengembangkan  usahanya  serta  mampu meningkatkan kesejahteraan nya.
Berbicara mengenai program pemberdayaan ekonomi yang dilakukan oleh bank  bjb,  terdapat  kegiatan  pembinaan  disamping  kegiatan  pemberian  modal. Program pembinaan ini merupakan kegiatan bimbingan dan bantuan perkuatan untuk  menumbuhkan  dan  meningkatkan  usaha  kecil  dan  menengah  menjadi tangguh dan mandiri. Melihat tujuan ini, pembinaan sama halnya dengan inti dari pemberdayaan,  yakni  ditujukan  untuk  membantu  klien  memperoleh  daya  serta mengurangi  hambatan  pribadi  dan  sosial  dalam  melakukan  tindakan.  Hal  ini dilakukan  melalui  peningkatan  kemampuan  dan  rasa  percaya  diri  untuk
Tamkin: Jurnal Pengembangan Masyarakat Islam Vol. 7 No. 4 (2022) 357-378
menggunakan daya yang ia miliki, antara lain melalui transfer dan lingkungannya (Adi, 2008).
Pelaksanaan  program  BJB  Mesra  kepada  jamaah  Masjid  menjadi  sebuah upaya  pemberdayaan  ekonomi.  Masjid  menjadi  tempat  dalam  pengembangan kemasyarakatan (Egidiasafitri, dkk, 2018). Masjid pada dasarnya hanya difungsikan sebagai rumah ibadah saja, namun seharusnya masjid dapat pula berfungsi sebagai tempat kegiatan ekonomi dan sosial masyarakat. Dalam hal ini, Masjid Al-Hidayah mencoba untuk memfungsikan Masjid dalam memberdayakan masyarakat. Salah satu standarisasi pengelolaan Masjid menurut Kementerian Agama yaitu Imarah. Dengan  adanya  program  BJB  Mesra,  masyarakat  diharapkan  mampu  untuk memakmurkan  masjid  serta  mampu  mengembangkan  kewirausahaan (entrepreneurship).
Wirausaha merupakan salah satu jalan dalam proses pertumbuhan ekonomi dan sangat determinan (Safei, dkk, 2020). Hal ini sesuai dengan kondisi masyarakat debitur  program  BJB  Mesra  yang  rata-rata  berprofesi  sebagai  wirausaha,  baik dalam  jenis  konveksi,  berdagang,  dan  sebagainya.  Dengan  sumber  daya  yang tersedia,  maka  semangat kewirausahaan  dapat  dikembangkan, serta  mendorong pengembangan  usaha  kecil  yang  signifikan.  Dengan  berwirausaha,  diharapkan dapat  mengembangkan  potensi  dan  keahlian  masyarakat.  Selain  itu,  diharapkan mampu untuk membuka lapangan pekerjaan bagi warga masyarakat di sekitarnya.

## Dampak  Program  BJB  Mesra  dalam  Meningkatkan  Kesejahteraan Masyarakat
Dampak dari suatu program yang paling terlihat yaitu dengan adanya perubahan lingkungan  masyarakat  melalui  pembangunan  ekonomi.  Dampak  primer  yakni dampak yang terlihat secara langsung melalui suatu program kegiatan. Sedangkan dampak  sekunder  yakni  adanya  perubahan  lingkungan  secara  tidak  langsung. Program BJB Mesra dari pertama kali launching pada tahun 2018 sudah berjalan selama 4 tahun periode pelaksanaan. Sampai saat ini sudah banyak jamaah masjid khususnya  yang  tergabung  serta  terbantu  dengan  adanya  program  BJB  Mesra. Seperti penuturan dari bapak Ginanjar sebagai berikut.
“Alhamdulillah, selama awal berjalan sampai saat ini, program BJB Mesra sudah  dapat  dikatakan  berhasil.  Hanya  saja  saya  tidak  bisa  memberikan ukuran berapa persen keberhasilan program ini. Hanya saja, sampai saat ini banyak jamaah yang terbantu, kemudian bisa mengembangkan usahanya.” (Wawancara dengan Bapak Ginanjar, 27 Juni 2022)
Berdasarkan penuturan di atas, maka dapat diasumsikan bahwa program ini mampu membantu masyarakat dalam meningkatkan kesejahteraan nya. Tahapan
kesejahteraan masyarakat yang paling dasar yaitu terpenuhinya kebutuhan dasar (basic  needs),  dengan  adanya  program  ini,  maka  masyarakat  mampu  untuk memenuhi  kebutuhan  dasarnya.  Selain  itu,  masyarakat  lebih  lanjut  dibina  serta diberikan  edukasi  terkait  pengelolaan  keuangan,  hal  ini  merupakan  salah  satu upaya dalam meningkatkan usaha masyarakat. Dengan demikian, masyarakat bisa meningkatkan  kesejahteraan  nya.  Berikut  ini  merupakan  dampak  dari  adanya program BJB Mesra bagi masyarakat.
Pertama,  Mengurangi  angka  kemiskinan  akibat  jeratan  rentenir.  Dampak dari adanya program BJB Mesra yang pertama yaitu mengurangi angka kemiskinan akibat jeratan rentenir. Pemberian pinjaman modal melalui rentenir di masyarakat kelas bawah sudah sangat menjamur sampai saat ini. Dengan menerapkan sistem berkelompok,  serta  dengan  bunga  yang  tinggi  membuat  masyarakat  perlahan masuk  ke  dalam  jeratan  kemiskinan.  Hanya  saja,  program  BJB  Mesra  ini menerapkan bunga 0% serta tanpa jaminan dalam pelaksanaannya.
Kedua,  Meningkatkan  aksesibilitas  masyarakat  terhadap  permodalan  bagi pelaku  usaha  mikro.  Dampak  dari  adanya  program  BJB  Mesra  tentu  dirasakan secara langsung oleh debitur nya. Khususnya Jemaah yang terdaftar di Masjid Al- Hidayah.  Berdasarkan  hasil  wawancara  dengan  Ibu  Nurhayati  Lestari,  bahwa dengan adanya program Bank BJB Mesra menjadikan masyarakat terbantu untuk pemenuhan  kebutuhan  pokok  sehari-hari  maupun  untuk  biaya  penambahan modal usaha.
Ketiga, meningkatkan pertumbuhan ekonomi. Menurut (Hariyanto, 2017) bahwa  salah  satu  ukuran  kemajuan  bidang  ekonomi  adalah  pertumbuhan ekonomi.  Pertumbuhan  ekonomi  ini  sesuai  dengan  harapan  yang  dibuat  ketika perencanaan  program  tersebut.  salah  satu  jalan  yang  ditempuh  untuk meningkatkan  perekonomian  yaitu  dengan  menggerakkan  sektor  wirausaha masyarakat. Baik dalam sektor dengan skala besar, menengah, kecil, bahkan mikro sekalipun.  Program  BJB  Mesra  hadir  sebagai  solusi  dalam  meningkatkan pertumbuhan ekonomi masyarakat di kampung papakserang.
Dari  hasil  pemberdayaan  ekonomi  melalui  program  BJB  Mesra  tentu kegiatannya  dirasakan  oleh  masyarakat.    Seperti  kegiatan  pelatihan  dan pendampingan yang diadakan oleh Divisi Kredit UMKM bank bjb. Baik pelatihan yang diadakan terkait dengan pengelolaan keuangan, maupun pendampingan yang dilakukan  selama  menjadi  debitur  aktif.  Hal  tersebut  menunjukkan  bahwa pemberdayaan ekonomi melalui program BJB Mesra ini dapat berkontribusi dalam peningkatan  kesejahteraan  masyarakat  khususnya  Jamaah  Masjid  Al-Hidayah. Peningkatan dalam aspek finansial dan peningkatan kualitas sumber daya manusia menjadi  indikator  dalam  meningkatnya  taraf  hidup  masyarakat.  Hal  ini  sesuai dengan  tujuan  pemberdayaan  yang  dikemukakan  oleh  (Abidin,  2006)  bahwa
Tamkin: Jurnal Pengembangan Masyarakat Islam Vol. 7 No. 4 (2022) 357-378
pemberdayaan masyarakat bukan sekedar berpengaruh terhadap kebutuhan dasar manusia, ataupun menghindari proses kemiskinan lebih lanjut, melainkan sebagai alternatif terhadap perkembangan pada masa lampau.
Kesejahteraan masyarakat merupakan kondisi yang memperlihatkan tentang keadaan  kehidupan  masyarakat  yang  dapat  dilihat  dari  standar  kehidupan masyarakat.  menurut  Todaro  dan  Stephen  C.  Smith  Ukuran  kesejahteraan masyarakat  menunjukkan  hasil  pembangunan  masyarakat  dalam  mencapai kehidupan  yang  lebih  baik  meliputi  peningkatan  kemampuan  dan  pemerataan distribusi  kebutuhan  dasar  seperti  makanan,  perumahan,  kesehatan,  dan perlindungan,  peningkatan  tingkat  kehidupan,  tingkat  pendapatan,  pendidikan yang  lebih  baik,  dan  peningkatan  atensi  terhadap  budaya  dan  nilai-nilai kemanusiaan  (Todaro  &  C.  Smith,  2006)  Program  BJB  Mesra  dapat  dikatakan mampu  untuk  meningkatkan  kesejahteraan  masyarakat,  hal  ini  sesuai  dengan konsep  kesejahteraan  menurut  (Fahrudin,  2012)  bahwa  kesejahteraan mengandung  arti  orang  yang  sejahtera  atau  orang  yang  hidupnya  bebas  dari kemiskinan, ketakutan, kekhawatiran, sehingga hidupnya aman tentram lahir dan batin.
Pemberdayaan  masyarakat  dalam  upaya  meningkatkan  kesejahteraan masyarakat senantiasa harus selalu dilaksanakan dengan menghadirkan alternatif pemberdayaan  seperti  yang  dikemukakan  oleh  Chambers  yakni  pembangunan yang  berpusat  pada  rakyat  (people  centered).  Program  BJB  Mesra  belum melaksanakan  pembangunan  yang  berpusat  terhadap  masyarakat  dan  hanya melaksanakan pembangunan secara top down. Sejatinya model pendekatan yang berpusat  pada  rakyat  berasumsi  bahwa  paradigma  pembangunan  memandang posisi masyarakat sebagai individu, kelompok, dan komunitasnya dalam konteks sosial  budaya  yang  perlu  dihargai,  dilindungi,  dan  dikembangkan  eksistensinya (Jamaludin, 2016). Adapun pembinaan yang dilakukan merupakan sebuah gerakan saja  dalam  pembangunan  yang  berpusat  pada  rakyat.  Sehingga  perlu  adanya keberlanjutan  program  (sustainability)  dalam  menunjang  pembangunan  yang berpusat pada rakyat.
Hanya  saja,  hal  lain  yang  penting  dikembangkan  yaitu  terkait  dengan kewirausahaan sosial masyarakat. Hal ini mengingat bahwa debitur dari program Mesra ini berlatar belakang sebagai seorang wirausaha. Sehingga penting untuk lebih  dikembangkan  usahanya  tersebut  menjadi  wirausaha  sosial.  (Safei,  dkk, 2020). Kewirausahaan sosial merupakan pendekatan berorientasi pasar yang baru untuk  pengembangan  sosial  dengan  penekanan  pada  inovasi  sosial. Kewirausahaan  sosial  merupakan  salah  satu  cara  inovatif  dalam  menghasilkan pendapatan  berkelanjutan  guna  keperluan  produksi.  Murray  dan  Underwood
mengklaim  bahwa  perusahaan  sosial  dapat  menciptakan  peluang  baru  untuk kewirausahaan berkelanjutan dan menjamin masa depan.

## PENUTUP
Dari  pembahasan  di  atas  dapat  disimpulkan  bahwa  pemberdayaan  ekonomi melalui program BJB Mesra di Masjid Al-Hidayah Kampung Papakserang dapat berjalan  dengan  baik  serta  mampu  meningkatkan  kesejahteraan  masyarakat. Pemberdayaan  ekonomi  merupakan  salah  upaya  dalam  meningkatkan kesejahteraan  masyarakat.  Salah  satunya  yakni  melalui  program  BJB  Mesra. Program ini berupa bantuan modal kepada pelaku usaha yang berada di sekitar rumah  ibadah.  Program  ini  merupakan  inisiasi  dari  pemerintah  provinsi  Jawa Barat dalam mewujudkan Jabar Juara Lahir Batin. Setelah berjalan selama empat tahun, program ini mampu membantu permodalan kepada UMKM yang ada di Jawa  Barat.  Selain  itu,  program  ini  mampu  menjadi  salah  satu  upaya  dalam menumbuhkan semangat wirausaha di masyarakat. Oleh karena itu, masyarakat merasakan  dampak  yang  signifikan  dengan  adanya  program  ini.  Kebutuhan- kebutuhan dasar ( basic needs ) yang diperlukan setiap masyarakat dapat terpenuhi. Terlebih,  dengan  adanya  program  ini  memudahkan  akses  masyarakat  terhadap program pemerintah yang selama ini hanya bisa diakses oleh beberapa orang saja. Selain  itu,  hal  terpenting  dengan  terlaksananya  program  ini  yakni  mampu menurunkan  angka  kemiskinan  akibat  jeratan  rentenir.  Hal  ini  dikarenakan semakin banyaknya rentenir yang memberikan bantuan modal kepada masyarakat yang justru memberikan kerugian yang signifikan. Oleh karena itu, dengan adanya program  BJB  Mesra,  masyarakat  di  Kampung  Papakserang  dapat  menjadi sejahtera dengan banyaknya usaha yang berjalan walaupun bertahap dari awal serta memberikan  dampak  yang  dirasakan  oleh  debitur  dengan  terpenuhinya kebutuhan-kebutuhan dasar.

## DAFTAR PUSTAKA
Abidin, Z. d. (2006). Ngaji dan Ngejo. Bandung: Setda Jabar. Adi,  I.  R.  (2001). Pemberdayaan,  Pengembangan  dan  Intervensi  Komunitas. Jakarta: Lembaga Penerbit Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia. Adi,  I.  R.  (2008). Intervensi  Komunitas  Pengembangan  Masyarakat  Sebagai  Upaya Pemberdayaan Masyarakat. Jakarta: Raja Grafindo Persada.
Almizan.  (2016).  Pembangunan  Ekonomi  dalam  Perspektif  Ekonomi  Islam. Magdis: Jurnal Kajian Ekonomi Islam .
Egidiasafitri,  Kuswana,  D.,  &  Yuliani.  (2018).  Pengelolaan  Masjid  Berbasis Kampus  dalam  Meningkatkan  Pemberdayaan  Masyarakat. Tadbir:  Jurnal Manajemen Dakwah, 3 . doi:10.15575/tadbir Fahrudin, A. (2012). Pengantar Kesejahteraan Sosial. Bandung: PT Refika Aditama.
Tamkin: Jurnal Pengembangan Masyarakat Islam Vol. 7 No. 4 (2022) 357-378
377
Hamzah, N., Kuswana, D., & Aziz, A. (2016). Peranan Baitul Maal Wat Tamwil dalam  Pemberdayaan  Usaha  Mikro  Kecil  dan  Menengah. Tamkin:  Jurnal Pengembangan Masyarakat Islam, 1 . Retrieved from http://journal.uinsgd.ac.id/index.php/idajhs Hariyanto, E. (2017, July 17). Pembangunan Ekonomi Inklusif dan Reduksi Ketimpangan . Retrieved from http://www.djppr.kemenkeu.go.id/page/load/1810 Jamaludin, B. A. (2016). Sosiologi Pembangunan. Bandung: CV Pustaka Setia. Mardikanto,  T.,  &  Soebiato,  P.  (2019). Pemberdayaan  Masyarakat  dalam  Perspektif Kebijakan Publik. Bandung: Alfabeta. Prahesti,  D.  D.,  &  Putri,  P.  P.  (2018).  Pemberdayaan  Usaha  Kecil  dan  Mikro melalui  Dana Zakat  Produktif. Ilmu  Dakwah:  Academic  Journal  for  Homiletic Studies, 12 , 141-160. doi:https://doi.org/10.15575/idajhs.v12i1.1905 Rabbani,  G.  (2018).  Pemberdayaan  Ekonomi  Melalui  Program  Kelompok Mingguan  (PKKM)  dalam  Meningkatkan  Kesejahteraan  Masyarakat. Skripsi . Ridwanullah,  A.  I.,  &  Herdiana,  D.  (2018).  Optimalisasi  Pemberdayaan Masyarakat  Berbasis  Masjid. Ilmu  Dakwah:  Academic  Journal  for  Homiletic Studies, 12 . doi:https://doi.org/10.15575/idajhs.v12i1.2396 Safei, A. A., Nurhayati, E., & Ono, A. (2020). Pengembangan Masyarakat Perspektif Islam dan Barat. Bandung: Simbiosa Rekatama Media. Setiawan,  A.  I.  (2012).  Dakwah  Berbasis  Pemberdayaan  Ekonomi  dan Peningkatan  Kesejahteraan  Mad'u. Ilmu  Dakwah:  Academic  Journal  For Homiletic Studies . Suharto, E. (2005). Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakyat, kajian Strategis Pembangunan  Kesejahteraan  Sosial  dan  Pekerja  Sosial. Bandung:  PT  Refika Aditama. Suharto,  E.  (2009). Membangun  Masyarakat  Memberdayakan Rakyat. Bandung: PT Rafika Aditama. Suharto,  E.  (2015). Membangun  Masyarakat  Memberdayakan Rakyat. Bandung: PT Refika Aditama.
Todaro, & C. Smith, S. (2006). Kesejahteraan Masyarakat Desa. Jakarta: Erlangga. Ulumi, A. F. (2019). Kajian HUkum Ekonomi Syariah Tentang Program Kredit Masjid Sejahtera  (Mesra)  dalam  Upaya  Pemberdayaan  Ekonomi  Umat  di  Kota  Bandung. Tesis. Program  Studi  Hukum  Ekonomi  Syariah,  Pascasarjana  UIN  Sunan Gunung Djati Bandung.
Yani, A. (2007). Panduan Mengelola Masjid. Jakarta: Pustaka Intermasa.