Volume 5, Nomor 1, Januari-Juni 2023 p-ISSN: 2656-8918 e-ISSN: 2684-8317

## MINAT MENABUNG DI BANK SYARIAH

## Arwin
Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri Mandailing Natal arwin@stain-madina.ac.id

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  minat  menabung  santri Pondok  Pesantren Darul  Ikhlas  Padangsidimpuan  pada  bank  Syariah  Indonesia.  Metode  penelitian  ini adalah  kuantitatif.  Data  yang  digunakan  adalah  data  primer  dan  sekunder,  dengan menggunakan  kuesioner,  buku,  dan  jurnal  serta  jenis  pengambilan  sampel  dengan menggunakan  metode purposive  sampling .  Sampel  dalam  penelitian  ini  adalah  santri Pondok  Pesantren  Darul  Ikhlas  Padangsidimpuan  yang  berjumlah  177  responden. Teknik analisis dalam penelitian ini menggunakan regresi linear berganda pada software SPSS.  Hasil  penelitian  menunjukkan,  a)  nilai  t  hitung  untuk  variabel  promosi  dapat diperoleh 1,448 ≤ 1,973 (t tabel), dengan  nilai  signifikan 0,149 ≥ 0,05; b) nilai t hitung untuk variabel religiusitas sebesar 3,338 ≥ 1, 973 (t tabel), dengan nilai signifikan 0,01≤ 0,05; c) nilai t hitung untuk variabel pengetahuan dapat diperoleh 4,978 ≥ 1, 973 (t tabel), dengan  nilai  signifikan  0,00  ≤  0,05.  Simpulan,  secara  simultan  minat  menabung  santri Pondok  Pesantren  Darul  Ikhlas  Padangsidimpuan  di  Bank  syariah  dipengaruhi  secara bersama-sama oleh promosi, religiusitas dan pengetahuan. Dan hasil uji parsial variabel promosi,  religiusitas  dan  pengetahuan  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  minat menabung santri Pondok Pesantren Darul Ikhlas Padangsidimpuan.
Kata Kunci: Bank Syariah, Menabung, Minat, Santri

## ABSTRACT
This  study  aims  to  determine  the  interest  in  saving  Islamic  boarding  school  students Darul  Ikhlas  Padangsidimpuan  at  Indonesian  Sharia  banks.  This  research  method  is quantitative.  The  data  used  are  primary  and  secondary  data,  using  questionnaires, books,  and  journals  and  the  type  of  sampling  using  purposive  sampling  method.  The sample  in  this  study  was  the  Darul  Ikhlas  Padangsidimpuan  Islamic  Boarding  School students,  totaling  177  respondents.  The  analysis  technique  in  this  study  used  multiple linear regression in SPSS software. The results showed that a) the calculated t value for the promotion variable was 1.448 ≤ 1.973 (t table), with a significant value of 0.149 ≥ 0.05; b) the calculated t value for the religiosity variable is 3.338 ≥ 1.973 (t table), with a significant  value of  0.01≤ 0.05; c) the calculated t  value for  the  knowledge variable can  be  obtained  4.978  ≥  1.973  (t  table),  with  a  significant  value  of  0.00  ≤  0.05.  In conclusion,  simultaneously  the  interest  in  saving  for  Darul  Ikhlas  Padangsidimpuan Islamic  Boarding  School  students  in  Islamic  banks  is  jointly  influenced  by  promotion, religiosity and knowledge. And the results of the partial test of promotion, religiosity and knowledge  variables  have  a  significant  positive  effect  on  the  intention  to  save  Islamic boarding school students Darul Ikhlas Padangsidimpuan.
Keywords : Islamic Bank, Saving, Interest, Santri

## PENDAHULUAN
Aktivitas perekonomian suatu negara selalu berhubungan dengan jasa lalu lintas pembayaran,  dimana posisi industri  perbankan  memiliki peranan  yang sangat  strategis, yakni  sebagai urat  nadi  dalam  sistem  perekonomian.  Fungsi  pokok  perbankan  sebagai penghimpun  dana  dari  masyarakat  dan  menyalurkannya  kembali  kepada  masyarakat dalam bentuk pembiayaan, modal usaha atau jenis pinjaman lainnya (Ritonga & Pertiwi, 2021).
Bank syariah salah satu bank yang menjalankan fungsinya berdasarkan amanah Undang-undang  No.  21  Tahun  2008  yang  tercantum  pada  Bab  I  di  mana  dalam melakukan  kegiatan  usahanya  harus  berdasarkan  prinsip-prinsip  syariah,  demokrasi ekonomi, dan prinsip kehati- hatian yang tercantum dalam UU Bab II (UU No.21 Tahun 2008).  Bank  syariah  menerima  pembukaan  rekening  untuk  menghimpun  dana  dari masyarakat salah satunya dengan menerima tabungan (Magfiroh, 2018).

## Tabel 1 Jumlah Bank Umum Syariah
Tahun Jumlah Bank Syariah 2019 11 2020 11 2021 12
Sumber : Otoritas Jasa Keuangan(OJK)
Berdasarkan  Tabel  1  dapat  dilihat  bahwa  perkembangan  BUS  mengalami peningkatan  jumlah  di  tahun  2018  dan  stabil  hingga  tahun  2021.  Sehingga  dengan meningkatnya  jumlah  BUS  di  Indonesia  dapat  meningkatkan  pangsa  pasar perekonomian di bidang bank syariah.
Pondok  pesantren  salah  satu  mempunyai  unsur  strategis  dalam  tatanan masyarakat  Indonesia.  Pesantren  merupakan institusi  pendidikan  Islam  tradisional  yang didirikan  oleh  perorangan,  yakni  kyai.  Pesantren  akhir-akhir  ini  menjadi  model pendidikan  alternatif  di  tengah sistem  dan  model pendidikan  Indonesia yang  ada.  Santri merupakan  salah  satu  unsur  pesantren  yang  potensial  untuk  pengembangan  keuangan syariah, santri pun merupakan target  pasar dari bank syariah (Meilani, 2017).
Secara  umum,  santri  Pondok  Pesantren  Darul  Ikhlas  Padangsidimpuan berasal dari  berbagai  daerah.  Di  Pondok  Pesantren  Darul  Ikhlas  Padangsidimpuan  mereka mempelajari tentang  agama,  salah satunya  yang  mereka  pelajari  sedikit  banyak tentang
ekonomi  islam  atau  ilmu  fiqih  muamalah.  Seperti,  bagaimana  cara  bertransaksi  yang benar  menurut  Islam,  akad-akad dalam  melakukan  transaksi,  syarat  jual  beli,  tentang kegiatan  bertransaksi  dengan  menggunakan  prinsip-prinsip ekonomi  Islam  pada  kitab fiqih  muamalah.  Santri  Pondok  Pesantren  Darul  Ikhlas  Padangsidimpuan  ini  sedikit banyak  pasti  pernah  mendengar  bank  syariah,  ataupun  pernah  bertransaksi  dengan mengunakan  bank  syariah  maupun  konvensional  untuk kepentingan  pribadi  mereka. Santri  Pondok  Pesantren  Darul  Ikhlas  Padangsidimpuan  ini  tidak  hanya  dari Padangsidimpuan akan tetapi juga banyak santri dari luar kota Padangsidimpuan. Maka dengan jauhnya orang tua santri-santrinya sehingga harus menggunakan jasa perbankan dalam  mengirimkan  uang  kepada  anak-anaknya  yang  sedang  mondok.  Oleh  sebab  itu Lembaga keuangan Syariah seperti perbankan sangat dibutuhkan (Fauzy et al., 2019).
Ada  beberapa  faktor  yang  mempengaruhi  minat  menabung  dikalangan  santri antara  lain  pengetahuan,  religusitas,  dan  promosi.  Salah  satu  faktor  mendasar  yang dapat mengembangkan perbankan Syariah dikalangan santri adalah dengan pengetahuan. Maka  dari  sinilah  peranan perbankan  syariah  untuk  mulai  memberikan  pengetahuan kepada  santri  tentang  sistem  transaksi  yang  ada  di  perbankan  syariah.  Dimulai  dari prinsip-prinsip  yang  digunakan  dalam melakukan  transaksi,  produk-produk  yang  ada dibank syariah, perbedaan sistem operasional antara bank syariah dan bank konvensional (Fauzy et al., 2019).
Berdasarkan  uraian  yang  telah  dipaparkan,  santri  merupakan  salah  satu  unsur strategis  dalam  tatanan  masyarakat  yang  juga  dapat  dijadikan  target  pasar  bagi peningkatan market  share Perbankan  Syariah  di  Indonesia.  Santri  memiliki  sikap religiusitas  dan  pengetahuan  keagamaan  yang  baik,  termasuk  pengetahuan  ekonomi syariah.  Hal  tersebut  dapat  menjadi faktor  dalam  menentukan  minat menabung  para santri.  Hal  ini  sangat  menarik  untuk  diteliti,  sehingga  diharapkan  pihak  bank  dapat melakukan promosi dan sosialisasi yang tepat kepada para santri Pondok Pesantren agar mereka  memiliki  minat menabung di  bank  syariah.  Berdasarkan  latar  belakang  tersebut maka dilakukan kajian guna mengetahui minat menabung santri Pondok Pesantren Darul Ikhlas Padangsidimpuan pada bank Syariah Indonesia.

## KAJIAN TEORI

## Minat
Secara  umum,  pengertian  minat  adalah  perhatian  yang  mengandung  unsur- unsur  perasaan.  Minat  juga  merupakan  dorongan  atau  keinginan  dalam  diri  seseorang pada  objek  tertentu.  Contohnya  seperti,  minat  terhadap  pelajaran,  olahraga,  atau  juga hobi. Menurut  Undang-Undang  No  10  Tahun  1998,  tabungan  adalah  simpanan  yang penarikannya  hanya  dapat  dilakukan  menurut  syarat-syarat  tertentu  yang  disepakati. Perbankan dan ingin mencoba, menggunakan dan memiliki produk tersebut dalam hal ini tabungan (Marlius, 2016).

## Santri
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia, santri adalah seseorang yang berusaha mendalami  agama  Islam,  yang beribadat  dengan  sungguh-sungguh,  orang  yang  saleh. Santri merupakan murid-murid yang berasal dari daerah jauh dan menetap di pesantren. Santri  yang  sudah  lama  mukim  di  pesantren biasanya  menjadi  kelompok  tersendiri dan sudah  memikul  tanggung  jawab  mengurusi  kepentingan  pasantren  sehari-hari,  seperti halnya  mengajar  santri-santri  muda  tentang  kitab-kitab tingkatan  rendah  dan  menengah (Hidayat,  2016).  Santri  adalah  murid  kiai  yang  dididik  dengan  kasih  sayang  untuk menjadi mukmin yang kuat (yang tidak goyah imannya oleh pergaulan, kepentingan, dan adanya  perbedaan),"  kata  Gus  Mus.   Santri  juga  adalah  kelompok  yang  mencintai negaranya, sekaligus menghormati guru dan orang tuanya.

## Bank Syariah
Pengertian Bank  Syariah adalah suatu  sistem perbankan yang  pelaksanaannya berdasarkan syariat  Islam.  Secara  istilah,  pengertian  bank  syariah  adalah  lembaga keuangan  yang  kegiatan  operasional  dan  produknya  menganut  prinsip-prinsip  Islam berlandaskan  Alquran  dan  hadis.  Sedangkan  menurut  UU  No.  21  tahun  2008 tentang Perbankan  Syariah,  pengertian  bank  syariah  adalah  bank  yang  menjalankan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah, atau prinsip hukum islam yang diatur dalam fatwa Dewan Syriah Nasional Majelis Ulama Indonesia atau MUI.
Menurut  Undang-Undang  Nomor  21 tahun  2008  tentang  perbankan  syariah bahwa  bank  syariah  adalah  bank  yang  menjalankan  kegiatan  usahanya  berdasarkan
prinsip  syariah  dan  menurut  jenisnya  terdiri  atas  Bank  Umum  Syariah  dan  Bank Pembiayaan  Rakyat  Syariah.  Minat  adalah  suatu  rasa  atau proses  ketertarikan  yang dirasakan oleh seseorang terhadap suatu produk, dan ingin mencoba, menggunakan atau memiliki  produk  tersebut.  Minat  menabung  adalah  suatu  rasa  atau proses  ketertarikan yang  dirasakan oleh  seseorang  terhadap  suatu  produk perbankan Syariah.

## METODE PENELITIAN
Jenis  penelitian  yang  akan  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  pendekatan kuantitatif  dimana  merupakan pendekatan penelitian  yang mewakili paham  positivisme, metodelogi  ini  lebih  umum  memiliki  wilayah  yang  luas,  tingkat  variasi  yang kompleks  namun  lokasi  dipermukaan.  Populasi  yang  digunakan  pada  penelitian  ini diambil  dari  santri  Pondok  Pesantren  Darul  Ikhlas  Padangsidimpuan  dengan  asumsi sudah mempelajari fiqih muamalah dengan jumlah 320 santri. Dalam menetukan ukuran sampel pada penelitian ini menggunakan rumus  slovin dengan tingkatan kesalahan atau margin of error nya  5%.
Teknik  pengumpulan  data  pada  penelitian  ini  menggunakan  kuesioner. Kuesioner berisi daftar pertanyaan terstuktur dengan alternative jawaban yang tersedia, sehingga  responden  tinggal  memilih  jawaban  sesuai  dengan  aspirasi,  persepsi,  sikap, keadaan  atau pendapat  pribadinya.  Teknik  untuk  menguji  hipotesis  pada  penelitian  ini menggunakan teknik analisis regresi linear berganda.

## HASIL DAN PEMBAHASANResponden
Responden  dalam  penelitian  ini  adalah  santri  Pondok  Pesantren  Darul  Ikhlas Padangsidimpuan  yang  berjumlah  177  responden.  Berdasarkan  kelompok  usia, mayoritas responden dalam penelitian ini berusia 15 tahun sebanyak 78 orang atau 44,1 %,  usia  16  tahun  sebanyak  77  orang atau 43, 5%, usia 17 tahun sebanyak 15 orang atau 8,5 %, dan pada usia 18 tahun sebanyak 2 orang atau 1,1 %.

## Hasil Pengolahan Data

## Uji Validitas dan Reliabilitas
Hasil  uji  validitas  dari  seluruh  pertanyaan  penelitian  diperoleh  rhitung  positif dan r hitung > r tabel. Dapat disimpulkan bahwa seluruh butir pernyataan tersebut dapat
dinyatakan  valid.  Hasil  perhitungan  uji  reabilitas  pada  variabel  promosi,  variabel religiusitas dan variabel pengetahuan dinyatakan reliabel.

## Uji Asumsi Klasik
Berdasarkan  hasil  perhitungan,  data  penelitian  ini  telah  memenuhi  asumsi normalitas  data,  terdapat  multikolinearitas,  bebas  dari autokorelasi,  dan  tidak  terdapat heteroskedastisitas.

## Uji Regresi Linier Berganda
Persamaan regresi linier berganda penelitian ini yaitu:
Y =  6,174  +  0,084X ₁ +  0,178X ₂ + 0,300X ₃
Uji Hipotesis
Uji Determinasi (R 2 )
Hasil  analisis  koefisien  determinasi  (R²)=0,345  atau  sebesar  34,5% menunjukkaan  bahwa  minat  menabung  di  bank  syariah  dapat  dijelaskan  oleh  variabel bebas sebesar 34,5%, sisanya 65,5% dijelaskan oleh variable lain yang tidak dimasukkan dalam persamaan regresi.

## Uji Simultan
Nilai  F  hitung  adalah  sebesar 31,963  dengan  probabilitas  signifikan  0,000. Artinya  bahwa  nilai  pengujian  lebih  kecil  dari  tingkat  signifikan  (α)  =  0,05.  Untuk  F hitung 31,963 lebih besar  dari F tabel  2,66 (31,963 ≥ 2,66) maka  Ha diterima. Dengan demikian variabel promosi,  religiusitas,  dan  pengetahuan berpengaruh signifikan secara bersama-sama  terhadap  minat menabung  santri  pada  Pondok  Pesantren  Darul  Ikhlas Padangsidimpuan.

## Uji Parsial
Nilai  t  hitung  untuk  variabel  promosi  dapat  diperoleh  1,448  ≤  1,973  (t  tabel). Dengan  nilai  probabilitas  0,149 ≥  0,05. Dengan  demikian Ha ditolak dan Ho diterima, yang artinya bahwa variabel promosi tidak berpengaruh terhadap minat menabung santri pada Pondok Pesantren Darul Ikhlas Padangsidimpuan.
Nilai  t  hitung  untuk  variabel  religiusitas  sebesar  3,338  ≥  1,  973  (t  tabel). Dengan  nilai  probabilitas  0,05  dan  nilai  signifikan  0,01,  atau  0,01≤  0,05.  Dengan demikian  Ha  diterima  dan  Ho  ditolak,  yang  artinya  bahwa  variabel  religiusitas berpengaruh  terhadap  minat  menabung  santri  pada  Pondok  Pesantren  Darul  Ikhlas Padangsidimpuan.
Nilai  t  hitung  untuk  variabel  pengetahuan  dapat  diperoleh  4,978  ≥  1, 973  (t tabel).  Dengan  nilai  probabilitas  0,05  dengan  nilai  signifikan  0,000  atau  0,00  ≤  0,05. Dengan demikian  Ha ditolak dan Ho diterima, yang artinya bahwa variable pengetahuan berpengaruh  terhadap  minat  menabung  santri  pada  Pondok  Pesantren  Darul  Ikhlas Padangsidimpuan.

## PEMBAHASAN

## Pengaruh Variabel Promosi terhadap Minat Menabung Santri di Bank Syariah
Variabel promosi mempunyai pengaruh terhadap minat menabung santri di bank Syariah. Maka penting bagi bank Syariah untuk mempertahankan promosi tersebut dan diperluas  lagi  promosinya  agar  minat  santri  lebih  meningkat  lagi  untuk  menggunakan jasa  bank  Syariah.  Hasil  serupa  ditemukan  pada  penelitian  oleh  Malik  et  al.,  (2021), promosi  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  minat  menabung  masyarakat.  Promosi memiliki  peranan  penting  untuk  menyampaikan  informasi  mengenai  tabungan  sehingga minat untuk menabung dapat bertambah.

## Pengaruh Variabel Religiusitas terhadap Minat Menabung di Bank Syariah
Religiusitas  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat  menabung dibank  syariah.  Semakin  tinggi  tingkat  keimanan  seseorang  maka  akan  semakin  tinggi pula  kepatuhan  dia  terhadap  agamanya.  Hal  tersebut  juga  berpengaruh  pada aktivitas sehari-hari tak terkecuali dalam dunia perbankan bagi  para santri. Semakin tinggi tingkat religiusitas  santri  maka  semakin  berpengaruh  terhadap  minat  dalam  memilih  produk perbankan  syariah.  Hasil  penelitian  serupa  juga  ditunjukkan  pada  penelitian  oleh Mardiana  et  al.,  (2021),  religiusitas  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat menabung di bank syariah.

## Pengaruh Variabel Pengetahuan terhadap Minat Menabung di Bank Syariah
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  variable  pengetahuan  berpengaruh
terhadap  minat  menabung  santri  Pondok  Pesantren  Darul  Ikhlas  Padangsidimpuan. Pengetahuan  merupakan  sebuah  kelebihan  seseorang  yang  diperoleh  dari  suatu pengalaman  ataupun  pembelajaran  yang  dialami  secara  langsung.  Dimana  dengan mempunyai  pengetahuan  tersebut  maka  dapat  mempermudah  seseorang  untuk  bisa bersosialisasi  dan  juga  dapat  mempermudah  seseorang  dalam  menentukan  berbagai pilihan  yang diinginkan, salah satu  contohnya ialah  dalam memilih bank untuk sebagai penyimpanan uang. Terutama  menyimpan uang pada bank syariah.

## SIMPULAN
Simpulan pada penelitian ini adalah, a) variabel promosi berpengaruh terhadap minat  menabung  santri  Pondok  Pesantren  Darul  Ikhlas  Padangsidimpuan;  b)  variabel religiusitas  mempengaruhi  minat  menabung  santri  Pondok  Pesantren  Darul  Ikhlas Padangsidimpuan;  c)  variabel  pengetahuan  mempengaruhi  minat  menabung  santri Pondok Pesantren Darul Ikhlas Padangsidimpuan; d) berdasarkan hasil uji F (simultan), promosi,  religiusitas,  pengetahuan  secara  bersama-sama  berpengaruh  terhadap  minat menabung santri.

## DAFTAR PUSTAKA
Fauzy, T. O., Purwadi, A, & Hakim, H. (2019). Analisis Pengetahuan tentang Perbankan Syariah  Santri Pondok Pesantren Al-Ittihad Mojokerto dan Pengaruhnya terhadap Minat  Menabung  di  Bank  Sariah. Iqtishodia:  Jurnal  Ekonomi  Syariah , 4 (2), 181–206. 10.35897/iqtishodia.v4i2.230
Hidayat,  M.  (2016).  Model  Komunikasi  Kyai  dengan  Santri  di  Pesantren. Jurnal Komunikasi, 2 (6), 385-395. http://dx.doi.org/10.24329/aspikom.v2i6.89
Magfiroh, S. (2018). Pengaruh Religiusitas Pendapatan dan Lingkungan Sosial terhadap Minat  Menabung  di  Bank  Syariah  pada  Santri  Pesantren  Mahasiswi  Darus Shalihat. Jurnal Pendidikan dan Ekonomi , 7(3), 213- 222.
https://journal.student.uny.ac.id/ojs/index.php/ekonomi/article/view/10518
Malik,  A.,  Syahrizal,  A.,  &  Anisah,  A.  (2021).  Pengaruh  Promosi,  Pengetahuan  dan Kepercayaan  terhadap  Minat  Menabung  di  Bank  Syariah  Indonesia  KCP Singkut  pada  Masyarakat  Desa  Pelawan  Jaya. Jurnal  Margin,  1 (1),  28-43. https://e-journal.lp2m.uinjambi.ac.id/ojp/index.php/margin/article/view/840/457 Mardiana, E., Thamrin,  H., & Nuraini, P. (2021).  Analisis Religiusitas  terhadap Minat Menabung  di  Bank  Syariah  Kota  Pekanbaru. Jurnal  Tabarru:  Islamic  Banking and Finance, 4 (2), 512-520. https://doi.org/10.25299/jtb.2021.vol4(2).8309 Marlius,  D.  (2016).  Pengaruh  Bauran  Pemasaran  Jasa  terhadap  Minat  Nasabah  dalam Menabung  pada  Bank  Nagari  Cabang    Muaralabuh. Jurmak , 3 (1),  12-22. https://doi.org/10.31227/osf.io/vdqgx
Meilani,  A. (2017).  Persepsi Santri  terhadap  Bank  Syariah. Jurnal  Ekonomi dan Bisnis Islam , 2 (2), 132-142. http://dx.doi.org/10.15548/jebi.v2i2.108
Presiden,  RI.  (2008). Undang-Undang  Nomor  21  Tahun  2008  Tentang  Perbankan Syariah .
https://www.ojk.go.id/waspada- investasi/id/regulasi/Documents/UU_No_21_Tahun_2008_Perbankan_Syariah.p df
Ritonga,  H.  D.,  &  Pertiwi,  D.  (2012).  Analisis  Minat  Menabung  Masyarakat  pada Bank Muamalat di Kota Kisaran. Jurnal Ekonomi dan Keuangan, 1 (1), 61-69. https://jurnal.usu.ac.id/index.php/edk/article/view/634