Analysis of Factors Driving Customer Satisfaction in Murabahah Financing at BMT Tanjung Paiton Probolinggo
Sri Yuniati
Sekolah Tinggi Agama Islam Ahmad Sibawayhie Besuki Situbondo sriyuniati1995@gmail.com

## Abstract
This study aims to describe the results of the analysis of the factors that encourage customer  satisfaction  in  murabahah  financing  at  BMT  Tanjung  Paiton Probolinggo.  To  facilitate  the  research  process,  this  research  process  uses  a qualitative-descriptive  approach.  The  research  stages  consist  of  the  orientation stage  or  pre-field  stage,  the  field  activity  stage  and  the  data  analysis  stage.  Data collection  techniques  using  interviews,  observation  and  documentation.  Sources of data used are primary and secondary data sources. The data analysis uses data reduction,  data  display  and  conclusion  drawing/verification.  The  data  validity technique  uses  the  credibility  test,  transferability  test,  dependability  test,  and comfirmability  test.  The  results  showed  that  BMT  Tanjung  Paiton  Probolinggo was  very  concerned  about  customer  satisfaction.  Customer  satisfaction  in financing at  BMT Tanjung Paiton Probolinggo has several  factors. Among these factors,  namely:  1)  the  procedures  and  services  do  not  complicate  the  customers of  BMT  Tanjung  Paiton  Probolinggo;  2)  if  there  is  a  problem  between  BMT Tanjung  Paiton  and  its  customers,  then  both  use  the  family  system;  3)  the language  of  instruction  uses  the  Madurese  language,  so  it  is  comfortable  to communicate; 4) ujroh BMT Tanjung Paiton Probolinggo is only 1.5% affordable; 5)  BMT  Tanjung  Paiton  Probolinggo  does  not  impose  a  fine  if  the  installment payment is late; and 5) the contract used in the financing process at BMT Tanjung Paiton Probolinggo uses a rohn contract.
Keywords: Analysis, Customer Satisfaction Factors, Murabaha, BMT

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mendiskripsikan  hasil  analisis  faktor-faktor  yang mendorong  kepuasan  nasabah  dalam  pembiayaan  murabahah  di  BMT  Tanjung Paiton  Probolinggo.  Untuk  mempermudah  proses  penelitian,  maka  proses penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  kualitatif-deskriptif.  Tahap-tahap penelitian  terdiri  dari  tahap  orientasi  atau  tahap  pra  lapangan,  tahap  kegiatan lapangan  dan  tahap  analisis  data.  Teknik  pengumpulan  datanya  menggunakan wawancara,  observasi  dan  dokumentasi.  Sumber  data  yang  digunakan  adalah sumber data primer dan sekunder. Analisis datanya menggunakan data reduction , data  display dan conclusion  drawing/  verification .  Teknik  validitas  data menggunakan  uji  credibility,  uji  transferability,  uji  dependalibity,  dan  uji
comfirmability.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  BMT  Tanjung  Paiton Probolinggo  sangat  memperhatikan  terhadap  kepuasan  nasabah.  Kepuasan nasabah  dalam  melakukan  pembiayaan  di  BMT  Tanjung  Paiton  Probolinggo memiliki  beberapa  faktor.  Di  antara  faktor  tersebut,  yaitu:  1)  prosedur  dan pelayanannya  tidak  merumitkan  nasabah  BMT  Tanjung  Paiton  Probolinggo;  2) apabila terdapat  permasalahan di antara pihak BMT  Tanjung Paiton  dengan para nasabahnya,  maka  keduanya  memakai  sistem  kekeluargaan;  3)  bahasa  pengantar menggunakan bahasa Madura, sehingga enak untuk berkomunikasi; 4) ujroh BMT Tanjung  Paiton  Probolinggo  terjangkau  hanya  1,5%;  5)  BMT  Tanjung  Paiton Probolinggo tidak memberlakukan denda apabila pembayaran angsuran telat; dan 5)  akad  akan  yang digunakan dalam proses pembiayaan di  BMT Tanjung  Paiton Probolinggo menggunakan akad rohn . Kata Kunci: Analisis, Faktor Kepuasan Nasabah,  Murabahah, BMT

## A. Latar Belakang
Strategi    pemasaran    merupakan    hal    yang    sangat    penting    bagi perusahaan.  Strategi  pemasaran  yang  baik  adalah  strategi  pemasaran  yang menggunakan  manajemen  strategis  pemasaran,  karena  manajemen  strategis  akan membantu perusahaan untuk merencanakan dan merumuskan, melaksanakan dan mengevaluasinya. 1 Manajemen strategi  pemasaran sebagai  suatu  cara mencapai tujuan    dari    sebuah  perusahaan,    sehingga    dalam    menjalankan  sebuah    usaha diperlukan  adanya pengembangan  strategi  pemasarannya.  Strategi  pemasaran merupakan  proses  pemasaran  yang  mencakup  beberapa  hal    analisis  atas kesempatan-kesempatan pemilihan yang ada pada sasaran-sasaran, pengembangan strategi,  perumusan  rencana  implementasi  serta  pengawasan.  Dan  juga  dengan adanya kemajuan dalam dunia keuangan, lembaga-lembaga keuangan mengalami kemajuan yang semakin pesat. Lembaga keuangan syariah merupakan sesuatu hal yang  penting  yang  dianggap  mampu  mengatasi  persoalan  ekonomi  di  era  zaman ini.
Lembaga  keuangan  syariah  merupakan  sesuatu  hal  yang  penting  yang dianggap mampu mengatasi persoalan ekonomi di era zaman ini. Kondisi tersebut akhirnya  mendorong  berbagai  lembaga  keuangan  konvensional  berlomba-lomba
1 Villatus  Sholikhah,  ‘Manajemen  Strategi  Ekonomi  Agribisnis  Dalam  Konteks  Ilmu  Ekonomi Mikro’, LAN TABUR: Jurnal Ekonomi Syari’ah , 2.2 (2021), 113–29 <https://doi.org/https://doi.org/10.1234/lan tabur.v2i2.4187>.
membuka di visi atau cabang syariah. Tujuannya agar dapat memberikan layanan keuangan syariah bagi masyarakat.
Dengan  itu,  strategi  pemasaran  mempunyai  peranan  penting  untuk keberhasilan  usaha  perusahaan  umum  nya  dan  bidang  pemasaran  khususnya. Strategi pemasaran harus dapat memberi gambaran yang jelas dan terarah tentang apa yang akan dilakukan perusahaan dalam menggunakan setiap kesempatan atau peluang pada beberapa pasar sasaran.
Kehadiran Bank Muamalat Indonesia menunjukkan industri perbankan yang lebih  sehat  dan  berkontribusi  bagi  pertumbuhan  sektor  riil  melaluipembiayaan sesuai kaidah syariah. Sebagai bank pertama yang bergerak pada bidang syariah di Indonesia, Bank Muamalat Indonesia jugaterus berusaha meningkatkan modalnya.
Bank syariah Indonesia, sebagai bank pertama yang murni syariah tentu saja menghadapi  persaingan  yang  cukup  ketat  baik  dengan  bank  konvensial  maupun sesama  bank  syariah.  Oleh  karena  itu,  agar  dapat  bertahan  danberkembang  tentu saja  Bank  syariah  Indonesia  harus  mampu  memenangkan  persaingan  dengan menciptakan hubungan  yang baik  dan harmonis  dengan paranasabah. Persaingan tersebut  salah  satunya  dilihat  dari  persaingan  dalam  penghimpunan  dana  bank. Bank syariah atau bank Islam juga berfungsi sebagai lembaga intermediasi yakni menghimpun  dana  dari  masyarakat  dalam  bentuk  simpanan  dan  menyalurkan kembali  kepada  masyarakat  yang  membutuhkannya  dalam  bentuk  fasilitas pembiayaan dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat.
Dari  perkembangan  tersebut  terdapat  beberapa  lembaga  keuangan  yang berdiri, salah satunya adalah Baitul Maal wat Tamwil (BMT). BMT adalah balai usaha  mandiri  terpadu  yang  isinya  berintikan  bayt  al-  mal  wat-  tamwil  dengan kegiatan  mengembangkan  usaha-usaha  produktif  dan  investasi  dalam meningkatkan  kualitas  kegiatan  ekonomi  masyarakat  dan  pengusaha  kecil  dan bawah  dengan  mendorong  kegiatan  menabung  dan  menunjang  pembiayaan kegiatan  ekonomi 2 .  Dengan  demikian,  BMT  ini  mempunyai  peran  tanggung
2 Ahmad  Hasan  Ridwan, Manajemen  Baitul  Maal  Wat  Tamwil ,  (Bandung  :  CV  Pustaka  Setia, 2013), 23
jawab  sosial.  Villatus  Sholikhah 3 menjelaskan  bahwa  suatu  organisasi  baik  di bawah  naungan  usaha  milik  swasta  maupun  negaara  harus  memiliki  tanggung jawab sosial untuk memberikan mafaat kepada semua pihak terutama masyarakat dan pengusaha kecil.
Produk  yang  ada  di  BMT  tidak  jauh  berbeda  dengan  produk  yang  ada  di bank  syariah  yang  juga  menggunakan  prinsip-prinsip  perbankan  syariah,  yaitu: prinsip simpanan , prinsip bagi hasil, prinsip jual beli ,dan prinsip sewa ( ijarah ) 4 . Namun  dalam  praktiknya  tidak  semua  lembaga-lembaga  keuangan  sayariah mempunyai  produk-produk  tersebut  melainkan  hanya  sebagian  saja  yang digunakan.Yang  membedakan  antara  lembaga  satu  dengan  lembaga  yang  lain hanyalah  tata  cara  pengelolaannya  namun  dari  prinsipnya  tetap  harus  sesuai dengan  Al-Qur’an  dan  Al-Hadits.  Kebanyakan  produk  yang  disediakan  adalah mengenai  simpanan  dan  pinjaman  selain  produk  tersebut  sebenarnya  ada melainkan hanya sebagian kecil saja dikarenakan masih minimnya minat nasabah terhadap produk tersebut.
Khususnya di  Probolinggo  yang sudah berdiri  beberapa bank konvensional dan  juga  berdiri  BMT  Tanjung  Paion  Probolinggo  yang  terletak  di  kawasan kampus  IAI  NuruL  Jadid  ,  dan  informasinya  bahwa  peminat  masyarakat  daerah tanjung khususnya  untuk menjadi  anggota di  BMT Tanjung Paiton Probolinggo tidak  kalah  saing  dengan  bank  konvensional  yang  ada  disana  salah  satu  contoh bank  BTN  Probolinggo,  hal  ini  menjadi  hal  menarik  untuk  diteliti  dan  mencari tahu  sebab-musabab  yang  menjadi  faktor  daya  minat  masyarakat  sehingga memilih  BMT  Tanjung  sebagai  wadah  perekonomiaanya  apalagi  di  dalamnya juga terdapat produk- produk yang mana salah satunya produk pembiayaan yang terbagi  menjadi  dua  murabahah  dan  rahn,  di  sini  peneliti  juga  ingin  mengetahui bagaimana  strategi  dalam  segi  kepuasan  yang  di  lakukan  oleh  karyawan  BMT Tanjung Paiton Probolinggo demi mengangkis para nasabah agar merasa nyaman
3 Villatus  Sholikhah,  ‘Pertanggung  Jawaban  Sosial  Perusahaan’, Al-Qodiri:  Jurnal  Sosial  , Pendidikan Dan Keagamaan , 13 No 2 (2017), 20–35 <http://ejournal.kopertais4.or.id/tapalkuda/index.php/qodiri/article/view/2929/2170>.
4 Muhammad Syafii Antonio, Bank Syariah (Dari Teori Ke Praktek) , (Jakarta: Gema Insani Press, 2001),85
di  BMT  Tanjung  Paiton  Probolinggo  dan  adakah  faktor-faktor  yang mengikutinya.
Umumnya  nasabah  yang  tidak  puas  akan  menyampaikan  pengalaman buruknya kepada orang lain dan bisa di bayangkan betapa besarnya kerugian dari kegagalan memuaskan nasabah. Nasabah sebagai objek yang harus merasakan arti kepuasan  agar  mempunyai  harapan  yang  abstrak,  sehingga  melahirkan  presepsi yang berbeda-beda.
Menurut  Kotler,  kepuasan  nasabah  (customer)  merupakan  tingkat  perasaan seseorang  setelah  membandingkan  kinerja  atau  hasil  yang  dia  rasakan dibandingkan  dengan  harapannya 5 .  Oleh  karena  itu  setiap  perusahaanjasa  wajib merencanakan,  mengorganisasikan,  mengimplementasikan,  dan  mengendalikan sistem kualitas pelayanan sedemikian rupa sehingga pelayanan dapat memuaskan para nasabahnya .

## B. Kajian Teori
Di antara perilaku konsumen adalah pengambilan keputusan kepada barang yang  dibeli.  Konsumen  tidak  akan  berhenti  hanya  sampai  proses  konsumsi. Konsumen  akan  melakukan  proses  evaluasi  terhadap  konsumsi  yang  telah dilakukannya, inilah yang disebut sebagai evaluasi alternatif pascapembelian atau pascakonsumsi.  Proses  ini  juga  bisa  disebut  sebagai  proses  evaluasi  alternatif tahap  kedua.  Hasil  dari  proses  evaluasi  pascakonsumsi  adalah  konsumen  puas atau  tidak  puas  terhadap  konsumsi  produk  atau  merek  yang  telah  dilakukannya. Setelah mengkonsumsi suatu produk atau jasa, konsumen akan memilih perasaan puas  atau  tidak  puas  terhadap  produk  atau  jasa  yang  dikonsumsinya 6 .  Kepuasan akan  mendorong  konsumen  membeli  dan  mengkonsumsi  ulang  produk  tersebut. Sebaliknya,  perasaan  yang  tidak  puas  akan  menyebabkan  konsumen  kecewa  dan menghentikan pembelian kembali dan konsumsi produk tersebut.
5 Philip  Kotler, Marketing  Management,  Thirteenth  Edition ,  Tarjemah:  Bob  Sabran,  MM. Manajemen Pemasaran,( Jakarta: Gelora Aksara Pramata, 2008), 91
6 Ujang  Sumarwan, Perilaku  Konsumen  (Teori  dan  Penerapannya  dalam  Pemasaran) ,  (Bogor: Ghalia Indonesia, 2011), 386
Faktor-faktor  yang  memengaruhi  perilaku  konsumen  memiliki  berbagai faktor.  Salah  satu  faktornya  adalah  ada  dua  yaitu  faktor  kebudayaan,  sosial, pribadi  dan  psikologis.  Faktor  kebudayaan  adalah  suatu  faktor  penentu  yang paling  dasar  dari  keinginan  dan  perilaku  seseorang.  Di  dalam  kebudayaan  ada subbudaya  dan  kelas  sosial.  Di  dalam  faktor  sosial  ada  kelompok  referensi, keluarga, peran dan status. Sedangkan faktor pribadi berkaitan dengan  umur dan tahapan  dalam  siklus  hidup,  pekerjaan,  keadaan  ekonomi,  gaya  hidup  serta kepribadian  dan  konsep  diri.  Di  dalam  faktor-faktor  psikologis,  ada  motivasi, presepsi, proses belajar serta kepercayaan dan sikap.
Supaya  konsumen  dapat  selalu  setia  dalam  membeli,  maka  penjual  harus menggunakan  berbagai  strategi  pemasaran  ( marketing  strategy )  yang  bagus. Nugroho J. Setiadi 7 menjelaskan bahwa strategi pemasaran adalah sesuatu rencana yang didesain untuk mempengaruhi pertukaran dalam mencapai tujuan organisasi. Biasanya  strategi  pemasaran  diarahkan  untuk  meningkatkan  kemungkinan  atau frekuensi  perilaku  konsumen,  seperti  peningkatan  kunjungan  pada  toko  tertentu atau  pembelian  produk  tertentu.  Hal  ini  dapat  dicapai  dengan  mengembangkan dan  menyajikan  bauran  pemasaran  yang  diarahkan  pada  pasar  sasaran  yang dipilih.  Suatu  bauran  pemasaran  terdiri  dari  elemen  produk,  promosi,  distribusi, dan harga.

## C. Metode Penelitian
Dalam  penelitian  ini  pendekatan  yang  dilakukan  adalah  pendekatan kualitatif-deskriptif. Tahap-tahap penelitian terdiri dari tahap orientasi atau tahap pra  lapangan,  tahap  kegiatan  lapangan  dan  tahap  analisis  data.  Teknik pengumpulan  datanya  menggunakan  wawancara,  observasi  dan  dokumentasi. Sumber data yang digunakan dalam penelitian ini adalah sumber data primer dan sekunder. Analisis data yang digunakan yaitu data reduction (reduksi data), data display (penyajian data)  dan conclusion drawing/ verification (penyimpulan data atau  vertifikasi).  Pengecekan  keabsahan  data  menggunakan  uji  credibility
7 Nugroho  J.  Setiadi, Perilaku  Konsumen  (Prespektif  Kontemporer  pada  Motif,  Tujuan  dan Keinginan Konsumen) , (Jakarta: Kencana, 2003), 8
(kepercayaan), uji transferability (keteralihan), uji dependalibity (kebergantungan) dan uji comfirmability (kepastian).

## D. Hasil Penelitian dan Pembahasan

## 1. BMT Tanjung Paiton Probolinggo
Koperasi  Serba  Usaha  Syari’ah  disingkat  KSUS  adalah  Koperasi  yang didirikan  oleh  Alumni  Pondok  Pesantren  Nurul  Jadid  Paiton.Yang  mana  KSUS mempunyai  dua  cabang  usaha  yakni  Koperasi  Baitul  Maal  wat  Tamwil  (BMT) Tanjung  dan  Kedai  Buku.Kantor  BMT  Tanjung  bertempat  di  Desa  Karanganyar Kecamatan  Paiton  Probolinggo  tepatnya  di  Kantor  Fakultas  Syari’ah  dan Ekonomi Islam.
Pendirian  ini  berangkat  dari  keprihatinan  alumni  Pondok  Pesantren  Nurul Jadid  terhadap  sektor  keuangan  yang  berjalan  selama  ini.Selain  itu,  terdapat banyak  lembaga  keuangan  konvensional  dan  lembaga  keuangan  syari’ah  yang masih  belum  memisahkan  diri  dari  induknya  (spend  off)  yang  memberikan layanan  dan  akses  yang  mudah  dijangkau  oleh  santri  dan  masyarakat  sekitar. Sehingga  kekhawatiran  para  alumni  akan  transaksi  yang  dilakukan  mengandung unsur riba dan sejenisnya.
Faktor lain  yang mendukung berdirinya lembaga tersebut  adalah keinginan dan harapan para pendiri agar Koperasi BMT Tanjung menjadi sarana penunjang pengembangan  dan  pelatihan  untuk  menyalurkan  teori  yang  didapat  di  bangku kuliah  bagi  mahasiswa/i  Program  Studi  Ekonomi  Syari’ah  dan  Perbankan Syari’ah.  Koperasi  Baitul  Maal  wat  Tamwil  (BMT)  Tanjung  berdiri  pada  bulan Maret 2016.
Koperasi BMT Tanjung ini memiliki visi, misi dan tujuan. Adapun visinya adalah  menjadi  motor  penggerak  perekonomian  rakyat  menuju  terwujudnya tatanan  masyarakat  yang  sejahtera  dan  berkah.  Sedangkan  misinya  adalah menciptakan ekonomi anggota berbasis syariah, memberikan layanan terbaik bagi anggota,  dan  meningkatkan  kemandirian  dan  kesejahteraan  anggota.  Adapun tujuannya yaitu:
a.  Pemberdayaan ekonomi anggota melalui pendidikan dan pelatihan
b.  Peningkatan Kesejahteraan Anggota
c.  Memberikan kontribusi untuk kesejahteraan ummat.

## 2. Faktor-faktor  yang  mendorong  kepuasan  nasabah  dalam  pembiayaan murabahah di BMT Tanjung Paiton Probolinggo
Kepuasan  nasabah  dalam  melakukan  pembiayaan  di  BMT  Tanjung  Paiton Probolinggo  memiliki  beberapa  faktor.  Di  antaranya  adalah  faktor  kenyaman nasabah menjadi nasabah di BMT Tanjung Paiton, karena dari segi prosedur dan pelayanannya tidak rumit, sehingga hal ini dapat memicu akan kepuasan  nasabah. Dengan demikian, apabila dilihat dari segi prosedur dan pelayanannya keduannya sama  tidak  merumitkan  pihak  satu  sama  lain.  Apabila  terdapat  permasalahan  di antara  pihak  BMT  Tanjung  Paiton  dengan  para  nasabahnya,  maka  keduanya memakai  sistem kekeluargaan.  Kepuasan   nasabah juga dapat  dilihat  dari bahasa pengantar  karyawan  BMT  Tanjung  Paiton  yang  tidak  merumitkan  kepada  para nasabahnya  untuk  berkomunikasi  disni  bahasa  pengantarnya  juga  bisa  memakai bahasa madura. Jadi disini sudah terlihat sangat jelas bahwa pihak BMT Tanjung tidak  mempersulitkan  para  nasabahnya.  Selain  itu,  Faktor  yang  lain  yang mendorong  kepuasan  nasabah  dalam  pembiayaan  murabahah  di  BMT  Tanjung Paiton Probolinggo adalah sebagai berikut:
a. Bahasa pengantar bisa menggunakan bahasa madurasehingga enak untuk berkomunikasi.
b. Ujrohnya terjangkau hanya 1,5
c. Tidak ada denda apabila pembayaran angsuran telat.
d. Apabila ada masalah dapat diselesaikan dengan sistem kekeluargaan.
Produk  pembiayaan  yang  menggunakan  murabahah  sangat  berperan terhadap  para  nasabah.  Pembiayaan  murabahah  menjadi  modal  dan  juga  sebagai taraf  perekonomian  atau  kelangsungan  hidup  sehari-hari.  Hal  ini  juga  didukung oleh pelayanan BMT Tanjung Paiton Probolinggo tidak mempersulit dalam proses pencairan  pembiayaan.  Jika  BMT  sudah  ada  uangnya,  maka  BMT  kan mempercepat  proses  pencairannya.  Pembiayaan  murabahah  di  BMT  ini  juga menggunkan akad rohn.

## E. Kesimpulan
Di  Indonesia,  perkembangan  lembaga  keuangan  mengalami  perkembangan yang  sangat  pesat  salah  satunya  adalah  ditandai  dengan  berdirinya Baitul  Maal wat  Tamwil (BMT).  BMT  adalah  balai  usaha  mandiri  terpadu  dengan  kegiatan mengembangkan  usaha-usaha  produktif  dan  investasi  dalam  meningkatkan kualitas  kegiatan  ekonomi.  Produk  yang  ada  di  BMT  tidak  jauh  berbeda  dengan produk  yang  ada  di  bank  syariah  yang  juga  menggunakan  prinsip-prinsip perbankan  syariah.  Namun  dalam  praktiknya  tidak  semua  lembaga-lembaga keuangan sayariah mempunyai produk-produk tersebut melainkan hanya sebagian saja  yang  digunakan.Yang  membedakan  antara  lembaga  satu  dengan  lembaga yang  lain  hanyalah  tata  cara  pengelolaannya  namun  dari  prinsipnya  tetap  harus sesuai  dengan  Al-Qur’an  dan  Al-Hadits.  Kebanyakan  produk  yang  disediakan adalah  mengenai  simpanan  dan  pinjaman  selain  produk  tersebut  sebenarnya  ada melainkan hanya sebagian kecil saja dikarenakan masih minimnya minat nasabah terhadap produk tersebut.
BMT Tanjung Paiton Probolinggo sangat memperhatikan terhadap kepuasan nasabah.  Kepuasan  nasabah  dalam  melakukan  pembiayaan  di  BMT  Tanjung Paiton Probolinggo memiliki  beberapa faktor. Di antara faktor tersebut,  yaitu:  1) prosedur  dan  pelayanannya  tidak  merumitkan  nasabah  BMT  Tanjung  Paiton Probolinggo;  2)  apabila  terdapat  permasalahan  di  antara  pihak  BMT  Tanjung Paiton dengan para nasabahnya, maka keduanya memakai sistem kekeluargaan; 3) bahasa  pengantar  menggunakan  bahasa  Madura,  sehingga  enak  untuk berkomunikasi;  4)  ujroh  BMT  Tanjung  Paiton  Probolinggo  terjangkau  hanya 1,5%;  5)  BMT  Tanjung  Paiton  Probolinggo  tidak  memberlakukan  denda  apabila pembayaran  angsuran  telat;  dan  5)  akad  akan  yang  digunakan  dalam  proses pembiayaan di BMT Tanjung Paiton Probolinggo menggunakan akad rohn .

## Daftar Pustaka
Antonio,  Muhammad  Syafii.  (2001). Bank  Syariah  (Dari  Teori  Ke  Praktek) . Jakarta: Gema Insani Press.
Kotler,  Philip.  (2008). Marketing  Management,  Thirteenth  Edition ,  Tarjemah: Bob Sabran, MM. Manajemen Pemasaran, Jakarta: Gelora Aksara Pramata.
Ridwan,  Ahmad  Hasan.  (2013) Manajemen  Baitul  Maal  Wat  Tamwil ,  Bandung: CV Pustaka Setia.
Setiadi,  Nugroho  J.  (2003). Perilaku  Konsumen  (Prespektif  Kontemporer  pada Motif, Tujuan dan Keinginan Konsumen) , Jakarta: Kencana.
Sholikhah,  Villatus,  ‘Manajemen  Strategi  Ekonomi  Agribisnis  Dalam  Konteks Ilmu Ekonomi Mikro’, LAN TABUR: Jurnal Ekonomi Syari’ah ,  2.2  (2021),
113–29 <https://doi.org/https://doi.org/10.1234/lan tabur.v2i2.4187>
———,  ‘Pertanggung  Jawaban  Sosial  Perusahaan’, Al-Qodiri:  Jurnal  Sosial  ,
Pendidikan Dan Keagamaan , 13 No 2 (2017), 20–35
<http://ejournal.kopertais4.or.id/tapalkuda/index.php/qodiri/article/view/292 9/2170>
Sumarwan,  Ujang.  (2011). Perilaku  Konsumen  (Teori  dan  Penerapannya  dalam Pemasaran) , (Bogor: Ghalia Indonesia.