## Sosio e-Kons

## Kontribusi  Informasi,  Fasilitas,  dan  Loyalitas
User dalam Menggunakan Aplikasi Fintech di Masa Pandemi Covid-19

## Rendika Vhalery
Universitas Indraprasta PGRI
ARTICLE INFO ABSTRACT Article History:
Received May 09 th , 2021 Revised  Jun 10 h , 2021
Accepted Aug 13 th , 2021 Covid-19 is still a hot issue in Indonesia that causes some changes such as in finance either buying or paying through fintech.  In this study we aimed to find out the influence of  information, facilities, and loyalty in using fintech applications in the covid-19 pandemic? . The research method used is quantitative with any type of  associative  research.  The  research  population  is  a  student  of  the  economic education study program of Indraprasta University PGRI Jakarta. A study sample of  150  students.  Data  collection  techniques  use  questionnaires  in  the  form  of google  forms  to  make  it  easier  to  collect  data  due  to  the  current  lockdown situation.  Data  analysis  techniques  use  multiple  linear  regressions.  The  results revealed that (1)  there is an influence of information in using fintech applications during the covid-19 pandemic, (2) there is the influence of facilities in using fintech applications during the covid-19 pandemic, (3) there is a loyalty influence in using fintech applications during the covid-19 pandemic, and (4) there is the influence of information, facilities, and loyalty in using fintech applications during the covid-19 pandemic.  The contribution of variable information, facilities, and  user loyalty in using  fintech    applications  during  the  covid-19  pandemic  amounted  to  0.471  or 47.1%.    Of  the  three  variables  that  affect  the  use  of  fintechapplications,  loyalty variables contribute the most.
Covid-19  masih  menjadi  isu  hangat  di  Indonesia  yang  menyebabkan  beberapa perubahan seperti di bidang keuangan baik pembelian atau pembayaran melalui fintech . Pada penelitian ini kami bertujuan untuk mengetahui pengaruh informasi, fasilitas,  dan  loyalitas  dalam  menggunakan  aplikasi  fintech  di  masa  pandemi covid-19?.  Metode  penelitian  yang  digunakan  yaitu  kuantitatif  dengan  jenis penelitian  asosiatif.  Populasi  penelitian  adalah  mahasiswa  program  studi pendidikan  ekonomi  Universitas  Indraprasta  PGRI  Jakarta.  Sampel  penelitian sebanyak  150  mahasiswa.  Teknik  pengumpulan  data  menggunakan  kuesioner berupa google  form untuk  mempermudah  mengumpulkan  data  dikarenakan situasi lockdown saat  ini.  Teknik  analisis  data  menggunakan  regresi  linear berganda.  Hasil  penelitian  mengungkapkan  bahwa  (1)  terdapat  pengaruh informasi  dalam  menggunakan  aplikasi fintech di  masa  pandemi  covid-19,  (2) terdapat pengaruh fasilitas dalam menggunakan aplikasi fintech di masa pandemi covid-19, (3) terdapat pengaruh loyalitas dalam menggunakan aplikasi fintech di masa  pandemi  covid-19,  dan  (4)  terdapat  pengaruh  informasi,  fasilitas,  dan loyalitas  dalam  menggunakan  aplikasi fintech di  masa  pandemi  covid-19. Kontribusi  variabel  informasi,  fasilitas,  dan  loyalitas user dalam  menggunakan aplikasi fintech di  masa  pandemi  covid-19  sebesar  0,471  atau  sebesar  47,1%. Dari  ketiga  variabel  yang  mempengaruhi  penggunaan  aplikasi fintech ,  variabel loyalitas memberikan kontribusi yang paling tinggi.
Keywords: Informasi;
Fasilitas;
Loyalitas;
Aplikasi; Fintech.
© 2020 The Author(s). Published by Universitas Indraprasta PGRI, Jakarta, Indonesia. This is an open access article under the CC BY license (https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/)
Corresponding Author:
Rendika Vhalery Email: rendikavhalery31@gmail.com
How to Cite: Vhalery, R. (2021). Kontribusi Informasi, Fasilitas, dan Loyalitas User dalam Menggunakan Aplikasi Fintech di Masa Pandemi Covid-19. Sosio e-Kons, 13 (2), 99-108. http://dx.doi.org/10.30998/sosioekons.v13i2.9743

## PENDAHULUAN
Covid-19  masih  menjadi  isu  hangat  di  Indonesia  saat  ini,  pasien  yang  terkena  kasus  covid-19 terus  meningkat  setiap  harinya.  Berdasarkan  data  covid19  yang  dikelola  oleh  pemerintah  Indonesia, dilaporkan situasi penyebaran virus covid-19  pada tanggal 25 april 2021 di Indonesia yaitu sebanyak 1.641.194 orang berstatus positif, sebanyak 1.496.126 orang dinyatakan sembuh, dan sebanyak 44.594 orang  yang  meninggal  (www.covid19.go.id).  Untuk  menekan  jumlah  ini,  pemerintah  terus mengupayakan masyarakat untuk terus mengikuti protokol kesehatan yang berlaku.
Warga  negara  Indonesia  dapat  membantu  meminimalisasi  penyebaran  covid-19  dengan  cara mengikuti protokol kesehatan yaitu  memakai  masker, mencuci tangan  dengan sabun, menjaga jarak, menjauhi  kerumunan,  serta  membatasi  mobilisasi  dan  interaksi  (5M).  Dikarenakan  covid-19,  ada beberapa perubahan yang akan terjadi pada kita. Pertama, kebiasaan hidup sehat. Kedua, kebiasaan menggunakan masker. Ketiga, kebiasaan mencuci tangan atau menggunakan handsanitizer . Keempat, perubahan offline ke online . Perubahan offline ke online yang sudah terasa di masyarakat yaitu sekolah (pembelajaran daring ), kantor ( work from home ), perbankan ( e-banking , sms-banking ), transaksi online , atau keuangan (seperti financial technology ). Financial Technology atau yang biasa dikenal dengan fintech merupakan dua cabang ilmu yang dipadukan  menjadi  satu  untuk  mencapai  sebuah  tujuan.  Dua  cabang  ilmu  ini  yaitu  cabang  ilmu keuangan dan cabang ilmu teknologi. Menurut Otoritas Jasa Keuangan (2016) fintech adalah sebuah inovasi  pada  industri  jasa  keuangan  yang  memanfaatkan  penggunaan  teknologi.  Produk fintech biasanya berupa suatu sistem yang dibangun guna menjalankan mekanisme transaksi keuangan yang spesifik.  Ada  banyak  penikmat  produk  ini,  yang  terdiri  dari  berbagai  macam  profesi,  dari  berbagai macam perusahaan, dari anak remaja hingga lansia.
Teknologi  Keuangan  ( Fintech )  adalah  revolusi  layanan  keuangan online (Arner,  Barberis,  & Buckley,  2015).  Dalam  arti  yang  lebih  luas, fintech digambarkan  sebagai  pasar  modern  yang menggabungkan  finansial  dan  teknologi  untuk  menyediakan  jasa  keuangan  (Romanova  &  Kudinska, 2017).  Sedangkan  menurut  Yarli  (2018) fintech merupakan  segmen  dinamis  di  persimpangan  antara sektor jasa keuangan dengan teknologi dimana start up yang berfokus pada teknologi yang merupakan pendatang  pasar  baru  berinovasi  produk  dan  layanan  yang  saat  ini  disediakan  oleh  industri  jasa keuangan  tradisional.  Berdasarkan  beberapa  pengertian  dari  pendapat  tersebut,  dapat  disimpulkan bahwa fintech merupakan  sebuah  layanan  keuangan  yang  terintegrasi  dengan  teknologi  yang memudahkan perusahaan untuk memberikan jasa keuangan kepada konsumen secara cepat.
Menurut Nasution (2017) Ada beberapa macam jenis layanan fintech yang tersedia di Indonesia yaitu crowdfunding , aggregator ,  pinjaman,  perencanaan  keuangan,  pembayaran,  dan  lainnya.  OJK menambahkan  beberapa  jenis  layanan fintech yang  sedang  berkembang  dan  memberikan  solusi finansial  bagi  masyarakat  Indonesia  yaitu crowdfunding,  microfinancing,  P2P  lending  service,  market comparison, dan digital  payment  system .  OJK  juga  menjelaskan  pengertian  dari  dari  jenis  layanan tersebut:
1. Crowdfunding
Crowdfunding  atau  penggalangan  dana  merupakan  salah  satu  model  fintech  yang  sedang populer  di  berbagai  negara,  termasuk  Indonesia.  Dengan  adanya  teknologi  ini,  masyarakat  dapat menggalang dana atau berdonasi untuk suatu inisiatif atau program sosial yang mereka pedulikan. Contoh start-up fintech crowdfunding yang kini tengah populer di Indonesia adalah KitaBisa.com.
Belleflamme,  Lambert,  &  Schwienbacher  (2010)  mendefinikasikan  crowdfunding  sebagai konsep yang berakar dari crowdsourcing atau proses mendapatkan pendanaan yang memanfaatkan crowd (sekelompok orang) untuk mendapatkan ide, umpan balik dan solusi guna mengembangkan aktivitas perusahaan
2. Aggregator
Fintech  aggregator  adalah  situs web atau  aplikasi  yang  membantu  masyarakat/konsumen (nasabah)  untuk  memperoleh  informasi  mengenai  produk  dan  layanan  jasa  keuangan  dengan
menghimpun  informasi,  menyaring  dan  memperbandingkan  produk  dan  layanan  antar  Lembaga Jasa Keuangan (LJK) secara digital.
3. P2P Lending Service (Pinjaman)
Fintech ini  membantu  masyarakat  yang  membutuhkan  akses  keuangan  untuk  memenuhi kebutuhan.  Dengan fintech ini,  konsumen  dapat  meminjam  uang  dengan  lebih  mudah  untuk memenuhi berbagai kebutuhan hidup tanpa harus melalui proses berbelit-belit yang sering ditemui di bank konvensional. Salah satu contoh dari fintech yang bergerak dalam bidang peminjaman uang ini adalah  AwanTunai,  sebuah  startup  yang  memberikan  fasilitas  cicilan  digital  dengan  aman  dan mudah.
4. Perencanaan Keuangan Certified  Financial  Planner (CFP)  – Financial  Planning  Standards  Board (FPSB)  Indonesia adalah suatu proses untuk mencapai tujuan hidup seseorang melalui pengelolaan keuangan secara terencana.  Dalam  menyusun  perencanaan  keuangan,  seseorang  akan  dipengaruhi  oleh  kondisi ( Live  event )  yang  sedang  dialaminya  sehingga  dengan  demikian  perencanaan  keuangan  akan bersifat  spesifik.  Perencanaan  keuangan  juga  merupakan  suatu  proses  yang  berkesinambungan dan bersifat dinamis. Pada suatu saat, rencana tersebut dapat memerlukan penyesuaian. Manfaat dari perencanaan keuangan:
a) Adanya “arah dan arti” keputusan finansial seseorang
b) Seseorang bisa mengerti bagaimana setiap keputusan keuangan yang dibuat berdampak ke area lain dari keseluruhan situasi keuangan dirinya.
c) Dengan  melihat  setiap  keputusan  finansial  sebagai  bagian  dari  suatu  keseluruhan,  seseorang dapat mempertimbangkan efek jangka pendek dan jangka panjang atas tujuan-tujuan hidupnya.
d) Lebih mudah beradaptasi atas perubahan hidup dan merasa lebih aman karena tujuan-tujuannya berada di jalur yang tepat.
e) Perencanaan keuangan dapat dijadikan sebagai alat untuk bisa memenuhi kebutuhan-kebutuhan keuangan di masa kini dan masa depan.
5. Microfinancing Microfinancing adalah salah satu layanan fintech yang menyediakan layanan keuangan bagi masyarakat kelas menengah ke bawah untuk membantu kehidupan dan keuangan mereka sehari- hari.  Karena  masyarakat  dari  golongan  ekonomi  ini  kebanyakan  tidak  memiliki  akses  ke  institusi perbankan,  maka  mereka  pun  mengalami  kesulitan  untuk  memperoleh  modal  usaha  guna mengembangkan  usaha  atau  mata  pencaharian  mereka. Microfinancing berusaha  menjembatani permasalahan tersebut dengan menyalurkan secara langsung modal usaha dari pemberi pinjaman kepada  calon  peminjam.  Sistem  bisnis  dirancang  agar return bernilai  kompetitif  bagi  pemberi pinjaman,  namun  tetap attainable bagi  peminjamnya.  Salah  satu  startup  yang  bergerak  dalam bidang microfinancing ini  adalah  Amartha  yang  menghubungkan  pengusaha  mikro  di  pedesaan dengan pemodal secara online .
6. Digital Payment System
Fintech ini bergerak di bidang penyediaan layanan berupa pembayaran semua tagihan seperti pulsa & pascabayar, kartu kredit, atau token  listrik PLN. Salah satu contoh fintech yang bergerak dalam digital  payment system  ini  adalah Payfazz yang  berbasis  keagenan  untuk  membantu masyarakat  Indonesia,  terutama  mereka  yang  tidak  memiliki  akses  ke  bank,  untuk  melakukan pembayaran berbagai macam tagihan setiap bulannya.
7. Market Comparison
Dengan fintech ini, user dapat  membandingkan  macam-macam  produk  keuangan  dari berbagai  penyedia  jasa  keuangan. Fintech juga  dapat  berfungsi  sebagai  perencana  finansial. Dengan  bantuan fintech ,  penggunanya  dapat  mendapatkan  beberapa  pilihan  investasi  untuk kebutuhan di masa depan.
Indikator penggunaan fintech yang diungkapkan oleh Rahmatillah, Novirani, & Fitri (2018) yaitu motivasi  hedonis,  pengaruh  sosial,  kebiasaan,  dan  niat  perilaku.  Namun,  sedikit  kami  modifikasi menjadi motivasi keuangan, pengaruh sosial, kebiasaan, dan niat Mahasiswa  sebagai  salah  satu  pengguna  ( user )  produk fintech seharusnya  mampu memanfaatkan  produk  sebaik  mungkin.  Namun,  kenyataan  di  lapangan  mengungkapkan  sebaliknya. Rata-rata  mahasiswa  menggunakan fintech hanya  pada  saat  terjadinya  pandemi  covid-19.  Padahal, aplikasi fintech sudah  dapat  diakses  sebelum  pandemi  covid-19  terjadi.  Untuk  memperkuat  data penelitian  dilakukan  studi  pendahuluan  dengan  cara  melakukan  wawancara  dengan  beberapa mahasiswa.  Kami  melakukan  wawancara  dengan  lima  orang  mahasiswa.  Hasil  wawancara mengungkapkan bahwa mereka mengetahui apa itu fintech . Namun mereka tidak menggunakan fintech secara maksimal. Hal ini disimpulkan dari pendapat mereka yang mengatakan bahwa fintech digunakan apabila  sedang  dibutuhkan  dan  secara  tidak  sadar,  mereka  menggunakan fintech hanya  keperluan yang tidak mendesak atau tidak  begitu penting. Lebih lanjut, kami membagikan kuesioner kepada 30 mahasiswa untuk memperkuat data tersebut. Hasil kuesioner dari studi pendahuluan dapat dijabarkan pada tabel berikut ini:
Tabel 1. Kategori Penggunaan Fintech Variabel Indikator Kategori Rendah Sedang Tinggi Penggunaan Fintech Motivasi keuangan 16 (53,3%) 9 (30%) 5 (16,7%) Pengaruh sosial 10 (33,3%) 11 (36,7%) 9 (30%) Kebiasaan 20 (66,7%) 7 (23,3%) 3 (10%) Niat 15 (50%) 10 (33,3%) 5 (16,7%)
Sumber: Peneliti (2021)
Berdasarkan  tabel  1.  dapat  diketahui  bahwa  penggunaan fintech dapat  dijelaskan  sebagai berikut. Penggunaan fintech berdasarkan motivasi keuangan didominasi oleh mahasiswa yang memiliki motivasi keuangan yang rendah sebanyak 16 mahasiswa (53,3%), mahasiswa yang memiliki motivasi keuangan  sedang  sebanyak  9  mahasiswa  (30%),  dan  mahasiswa  yang  memiliki  motivasi  keuangan tinggi hanya 5 mahasiswa (16,7%). Artinya, motivasi keuangan yang dimiliki mahasiswa secara garis besar terkategori rendah . Penggunaan fintech berdasarkan pengaruh sosial menunjukkan mahasiswa yang dipengaruhi sosial rendah sebanyak 10 mahasiswa (33,3%), mahasiswa yang dipengaruhi sosial sedang sebanyak 11 mahasiswa (36,7%), dan mahasiswa yang  dipengaruhi sosial tinggi sebanyak 9 mahasiswa (30%). Artinya, pengaruh sosial yang ada pada mahasiswa secara garis besar terkategori sedang .  Penggunaan fintech berdasarkan  kebiasaan  didominasi  oleh  mahasiswa  yang  memiliki kebiasaan yang rendah sebanyak 20 mahasiswa (66,7%), mahasiswa yang memiliki kebiasaan sedang sebanyak 7 mahasiswa (23,3%), dan mahasiswa yang memiliki kebiasaan tinggi hanya 3  mahasiswa (10%). Artinya, kebiasaan yang dimiliki mahasiswa secara garis besar terkategori rendah . Penggunaan fintech berdasarkan  niat  didominasi  oleh  mahasiswa  yang  memiliki  niat  yang  rendah  sebanyak  15 mahasiswa  (50%),  mahasiswa  yang  memiliki  niat  sedang  sebanyak  10  mahasiswa  (33,3%),  dan mahasiswa yang memiliki niat tinggi hanya 5 mahasiswa (16,7%). Artinya, niat yang dimiliki mahasiswa secara garis besar terkategori rendah . Dapat di simpulkan bahwa penggunaan fintech oleh mahasiswa terkategori rendah . Hasil ini sejalan dengan hasil penelitian yang diungkapkan oleh Christanal (2019). Rendahnya penggunaan fintech di kalangan mahasiswa dipengaruhi oleh berbagai macam faktor yang ada. Berbagai macam faktor yang mempengaruhi fintech terbentuk dari beberapa studi, penelitian, bahkan pengalaman yang didapat dari terjun ke lapangan. Faktor ini biasanya dipengaruhi oleh faktor yang  berasal  dari  psikologis  individu,  faktor  yang  berasal  dari  internal  individu,  faktor  yang  berasal eksternal  individu,  bahkan  faktor  yang  tidak  terduga.  Menurut  Vhalery,  Leksono,  &  Anggresta  (2020) dipengaruhi oleh beberapa faktor seperti informasi, fasilitas, dan loyalitas.
Informasi  pada  masa  sekarang  bukan  lagi  menjadi  suatu  produk  pelengkap  melainkan  sudah menjadi suatu kebutuhan utama (Muslih, & Purnama, 2013). Informasi ini dibutuhkan oleh user untuk menjadi  acuan  untuk  menggunakan fintech .  Seseorang  yang  memiliki  kemampuan  mencari  atau mempunyai informasi yang baik akan mudah pemproses bahkan mengelola fintech dengan efektif dan efisien. Seseorang yang kurang atau bahkan tidak memiliki informasi yang baik akan kesulitan untuk memakai atau bahkan mengelola fintech dengan sangat baik. Disisi lain, informasi juga dapat diproses oleh fintech untuk  mengembangkan fintech itu  sendiri.  Oleh  karena  itu,  informasi  sangat  dibutuhkan oleh user maupun fintech itu sendiri.
Informasi  merupakan  unsur  pokok  yang  secara  implisit  melekat  dalam  konsep  pembangunan yang  terencana  (Ahmad,  2012).  Menurut  Sutabri  (2012)  nilai  dari  suatu  informasi  didasarkan  dari sepuluh  sifatnya  yaitu  mudah  diperoleh,  luas  dan  lengkap,  ketelitian,  kecocokan,  ketepatan  waktu, kejelasan,  keluwesan,  dapat  dibuktikan,  tidak  ada  prasangka,  serta  dapat  diukur.  Sepuluh  sifat  ini membentuk  dimensi  informasi  menjadi  3  dimensi  yaitu  akurat,  tepat  waktu,  dan  relevan.  Utomo, Ardianto, & Sisharini (2017) mengemukakan bahwa indikator untuk mengukur informasi yaitu relevan, akurat,  penyajian  informasi,  kelengkapan,  dan  ketepatan  waktu.  Dapat  disimpulkan  indikator  untuk mengukur informasi yaitu akurat, relevan, kegunaan, dan efektivitas
Fasilitas  merupakan  sarana  dan  prasarana  yang  disediakan  untuk  mempermudah  melakukan sesuatu  yang  diinginkan. Fintech dapat  berkembang  apabila  memberikan  fasilitas  yang  mudah dijangkau  atau  mudah  diakses  oleh  masyarakat  (Baihaqi,  2018).  Fasilitas  juga  dapat  bersifat  fisik (seperti  sebuah  ruangan,  alat  tulis,  kantor,  dll)  dan  nonfisik  (seperti  fitur,  aplikasi,  dll).  Fasilitas dibutuhkan  untuk  terus  mendukung  pertumbuhan  dan  perkembangan fintech . User dapat memanfaatkan fasilitas yang disediakan fintech guna untuk mempermudah pekerjaan user itu sendiri. Fasilitas merupakan segala sesuatu yang sengaja disediakan oleh  penyedia jasa untuk dipakai serta  dinikmati  oleh  konsumen  yang  bertujuan  memberikan  tingkat  kepuasan  yang  maksimal (Mongkaren,  2013).  Dimensi  sebuah  fasilitas  terdiri  dari  fasilitas  fisik  dan  fasilitas  non-fisik  (Zuardi, 2017) Loyalitas  adalah  kesetiaan.  Maksudnya, user yang  memiliki  loyalitas  biasanya  memanfaatkan fintech dengan senang hati dan mau menggunakannya setiap saat. Di lain pihak, perusahaan fintech membutuhkan  loyalitas user guna  untuk  keberlangsungan  hidup  perusahaan.  Hal  ini  dikarenakan loyalitas  dapat  menciptakan  keuntungan  bagi  perusahaan  (Rachmawati,  2014).  Loyalitas  sebagai kekuatan  hubungan  antara  sikap  individu  terhadap  suatu  produk  dan  pemakaian  berulang  (Selang, 2013).  Semakin  tinggi  loyalitas user terhadap platform  fintech maka  semakin  besar  keuntungan  dan keberlangsungan hidup  perusahaan itu. dan  apabila semakin  rendah loyalitas user terhadap platform fintech maka  semakin  kecil  keuntungan  dan  keberlangsungan  hidup  perusahaan  itu.  maka,  loyalitas juga merupakan bagian yang penting.
Loyalitas yaitu perilaku konsumen untuk melakukan pembelian kembali karena rasa puas yang didapakan atas pengalaman mencoba barang ataupun layanan, baik secara fisik ataupun melalui media online (Safarudin, Kusdibyo, & Senalasari, 2020). Menurut Onsardi (2018), loyalitas adalah kesetiaan seorang  atau  sekelompok  terhadap  suatu  produk  dimana  ia  menggunakannya  untuk  kepentingan sehari-hari. Dan Aryani, & Rosinta (2011) menambahkan bahwa loyalitas merupakan bagian terpenting pada  penggulangan  penggunaan.  Loyalitas  terbentuk  dari  lima  tingkatan  yaitu  pembelian  harga, Konsumen yang loyal  dengan biaya peralihan, pembeli kebiasaan, pembeli  apresiasi, dan konsumen yang setia (Wijayanto, 2015). Indikator loyalitas yaitu mengatakan hal yang positif, merekomendasikan ke teman, dan melakukan pembelian ulang (Ismail, 2014)
Penelitian tentang fintech pernah kami lakukan beberapa kali. Yang pertama, kami menganalisis faktor-faktor yang menghambat mahasiswa dalam menggunakan fintech . Hasil penelitian menunjukkan bahwa faktor-faktor penghambat penggunaan fintech di kalangan mahasiswa terdiri dari empat faktor, yaitu  faktor  dasar  fintech,  faktor  individu,  faktor  manajemen  sistem  perusahaan  dan  faktor  politik (Setyastanto, Leksono, & Vhalery, 2019). Yang kedua, kami menganalisis faktor yang mempengaruhi penggunaan financial  technology di  perguruan  tinggi.  Hasil  menunjukkan  bahwa  faktor  yang
mempengaruhi penggunaan financial technology yaitu faktor keamanan, produk yang ditawarkan, akses dan keuntungan, loyalitas, informasi, fasilitas, permintaan dan kualitas. Dalam penelitian ini, kami ingin melanjutkan  penelitian  sebelumnya  dan  menguji  pengaruh  variabel  informasi,  fasilitas,  dan  loyalitas user . Berdasarkan latar belakang tersebut, peneliti tertarik untuk melaksanakan penelitian dengan judul “Kontribusi  Informasi,  Fasilitas,  dan  Loyalitas  User  dalam  Menggunakan  Aplikasi Fintech di  Masa Pandemi Covid-19”.
Rumusan  masalah  pada  penelitian  ini  ada  empat  yaitu  apakah  terdapat  pengaruh  informasi dalam menggunakan aplikasi fintech di masa pandemi covid-19?, apakah terdapat pengaruh fasilitas dalam menggunakan aplikasi fintech di masa pandemi covid-19?, apakah terdapat pengaruh loyalitas dalam  menggunakan  aplikasi fintech di  masa  pandemi  covid-19?,  dan  apakah  terdapat  pengaruh informasi, fasilitas, dan loyalitas dalam menggunakan aplikasi fintech di masa pandemi covid-19?.

## METODE
Metode penelitian yang digunakan yaitu kuantitatif dengan jenis penelitian asosiatif yang menguji untuk  mengetahui  pengaruh  variabel  independen  terhadap  variabel  dependen.  Populasi  penelitian adalah  mahasiswa  program  studi  pendidikan  ekonomi  Universitas  Indraprasta  PGRI  Jakarta.  Sampel penelitian sebanyak 150 mahasiswa. Teknik pengumpulan data menggunakan kuesioner dengan kisi- kisi instrumen yang dapat dilihat pada tabel berikut ini:
Tabel 2.
Kisi-Kisi Instrumen Variabel Indikator Penggunaan Fintech (Rahmatillah, Novirani, & Fitri, 2018) Motivasi keuangan Pengaruh sosial Kebiasaan Niat Informasi (Utomo, Ardianto, & Sisharini, 2017) Akurat Relevan Kegunaan Efektivitas Fasilitas (Zuardi, 2017) Fisik Non-Fisik Loyalitas (Ismail, 2014) Mengatakan hal yang positif Merekomendasikan Teman Melakukan Pembelian Ulang
Sumber: diolah oleh Peneliti (2021)
Teknik  pengumpulan  data  menggunakan  bantuan website  google  form untuk  mempermudah mengumpulkan data dikarenakan situasi lockdown saat ini. Teknik analisis data menggunakan regresi linear  berganda  untuk  menguji  keempat  hipotesis  yang  ada,  yaitu  ada  pengaruh  informasi  dalam menggunakan aplikasi fintech di masa pandemi covid-19, ada pengaruh fasilitas dalam menggunakan aplikasi fintech di masa pandemi covid-19, ada pengaruh loyalitas user dalam menggunakan aplikasi fintech di  masa  pandemi  covid-19,  dan  ada  pengaruh  informasi,  fasilitas,  dan  loyalitas user dalam menggunakan  aplikasi fintech di  masa  pandemi  covid-19.  Semua  perhitungan  data  penelitian menggunakan bantuan software SPSS versi 24.0.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Berdasarkan perhitungan statistik menggunakan rumus regresi linear berganda dapat dilihat hasil penelitian sebagai berikut:

## Tabel 3.

## Hasil Regresi Linear Berganda
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 21,289 3,549 5,999  ,000 Informasi -,120 ,060 -,127 -2,012  ,046 Fasilitas ,249 ,100 ,265 2,493  ,014 Loyalitas ,443 ,096 ,476 4,592  ,000
Sumber: SPSS yang diolah oleh Peneliti (2021)
Berdasarkan hasil output SPSS pada tabel 3 diketahui nilai Y = 21,289 – 0,120X 1 + 0,249X 2 + 0,443X 3 . Nilai t tabel pada penelitian ini adalah 1,976 yang di dapat dari nilai derajat kebebasan n – 2 = 150  –  2  =  148  dengan  nilai  taraf  kesalahan  sebesar  5%  atau  0,05.  Lalu,  nilai  t  tabel  ini  akan dibandingkan  dengan  nilai  t  hitung.  Nilai  t  hitung  dapat  dilihat  pada  tabel  3  dan  hipotesis  dapat  di simpulkan sebagai berikut:
1. Pengaruh informasi dalam menggunakan aplikasi fintech di masa pandemi covid-19
Berdasarkan hasil perhitungan statistik pada tabel 3 diketahui bahwa nilai t hitung untuk variabel informasi sebesar -2,012 dengan nilai signifikansi 0,046 < dari nilai t tabel sebesar -1,976 dengan nilai signifikansi 0,050. Dapat simpulan bahwa H0 ditolak dan Ha diterima yang berarti terdapat pengaruh informasi  dalam  menggunakan  aplikasi fintech di  masa  pandemi  covid-19  secara  signifikan.  Hasil penelitian ini sejalan dengan hasil penelitian yang dikemukakan oleh Silalahi dan Pramedia (2018) yang mengungkapkan bahwa informasi berpengaruh terhadap pengguna fintech . Informasi  berupa  oral  atau  data  dapat  membantu user dalam  menambah  wawasan  dalam penggunaan sesuatu. Informasi pada penggunaan aplikasi fintech dimasa pandemi covid-19 dapat membawa sesuatu yang positif, dimana user dapat memanfaatkan informasi ini untuk kepentingan pribadi atau keluarga bahkan masyarakat/kelompok. Sedangkan dari sisi fintech , informasi fintech itu sendiri  menyediakan  berbagai  macam  informasi  untuk  kepentingan user dalam  mengoperasikan fintech itu  sendiri.  Menurut  Silalahi  &  Pramedia  (2018)  informasi  yang  tersebar  dari  beberapa indikator  juga  dapat  menjadi  penunjang  penggunaan  aplikasi fintech sehingga  pengguna  percaya dan nyaman dalam menggunakan aplikasi fintech dan terus menggunakan aplikasi fintech dimasa mendatang.
2. Pengaruh fasilitas dalam menggunakan aplikasi fintech di masa pandemi covid-19
Berdasarkan hasil perhitungan statistik pada tabel 3 diketahui bahwa nilai t hitung untuk variabel fasilitas sebesar  2,493 dengan  nilai signifikansi 0,014 > dari  nilai t tabel sebesar 1,976  dengan  nilai signifikansi 0,050. Dapat simpulan bahwa H0 ditolak dan Ha diterima yang berarti terdapat pengaruh faslitas dalam menggunakan aplikasi fintech di masa pandemi covid-19 secara signifikan. Fasilitas yang disediakan oleh fintech bermanfaat untuk mempermudah user dalam mengelola aplikasi fintech menjadi  lebih  simpel  dan  gampang  digunakan,  sehingga  membuat  aktivitas user menjadi  lebih sederhana  (Faizah,  Subhan,  &  Fielnanda  2020).  Fasilitas  juga  dapat  dikatakan  sebagai  investasi jangka  panjang  (Prastika,  2019),  dan  fasilitas  yang  disediakan  aplikasi fintech digunakan  sebagai motivasi untuk menarik minat user dalam menggunakan aplikasi fintech . Fasilitas ini dapat berupa sebuah  layanan.  Fasilitas  pada  aplikasi fintech juga  merupakan  sebuah  inovasi  yang  disediakan oleh pihak fintech berdasarkan keinginan user .
3. Pengaruh loyalitas user dalam menggunakan aplikasi fintech di masa pandemi covid-19
Berdasarkan  hasil  perhitungan  statistik  pada  tabel  3  diketahui  bahwa  nilai  t hitung untuk variabel loyalitas user sebesar 4,592 dengan nilai signifikansi 0,000 > dari nilai t tabel sebesar 1,976
dengan  nilai  signifikansi  0,050.  Dapat  simpulan  bahwa  H0  ditolak  dan  Ha  diterima  yang  berarti terdapat  pengaruh  loyalitas user dalam  menggunakan  aplikasi fintech di  masa  pandemi  covid-19 secara  signifikan.  hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  hasil  penelitian  yang  dikemukakan  oleh Muhammad (2020) bahwa loyalitas berpengaruh terhadap keputusan penggunaan fintech . Loyalitas user dalam menggunakan aplikasi fintech menunjukkan sebuah kesetiaan user pada penggunaan aplikasi  tersebut.  Adanya  pengaruh  loyalitas  pada  penggunaan  aplikasi fintech dikarenakan loyalitas  membangun  kepercayaan user pada platform  fintech dan platform  fintech menyediakan semua  kebutuhan  yang  diinginkan user .  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  loyalitas  dan fintech saling menguntungkan satu sama lainnya dan dapat berjalan bersama ketika tujuan mereka sama.
Adapun  hipotesis  berikutnya  yang  dapat  diketahui  dari  perhitungan  uji  F.  Hasil  uji  F  dapat dilihat pada tabel berikut:
Tabel 4. Hasil F hitung Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 3704,427 3 1234,809 43,314 ,000 Residual 4162,246 146 28,509 Total 7866,673 149
Sumber: SPSS yang diolah oleh Peneliti (2021)
4. Pengaruh  informasi,  fasilitas,  dan  loyalitas user dalam  menggunakan  aplikasi fintech di  masa pandemi covid-19
Berdasarkan hasil perhitungan statistik pada tabel 4 diketahui bahwa nilai F hitung untuk variabel informasi, fasilitas, dan loyalitas user sebesar 43,314 dengan nilai signifikansi 0,000 > dari nilai F tabel sebesar  2,432  dengan  nilai  signifikansi  0,050.  Dapat  simpulan  bahwa  H0  ditolak  dan  Ha  diterima yang berarti terdapat pengaruh informasi, fasilitas, dan loyalitas user dalam menggunakan aplikasi fintech di masa pandemi covid-19 secara signifikan. Untuk  mengetahui  kontribusi  variabel  informasi,  fasilitas,  dan  loyalitas user dalam menggunakan aplikasi fintech di masa pandemi covid-19 dapat dilihat pada tabel berikut ini:
Tabel 5. Kontribusi Penelitian Model R R Square Adjusted R Square  Std. Error of the Estimate 1 ,686 a ,471 ,460 5,339
Sumber: SPSS yang diolah oleh Peneliti (2021)
Dari tabel 5 diketahui bahwa variabel kontribusi informasi, fasilitas, dan loyalitas user dalam menggunakan  aplikasi fintech di  masa  pandemi  covid-19  sebesar  0,471  atau  sebesar  47,1% sedangkan 52,9% berasal dari luar variabel yang diteliti.

## SIMPULAN DAN SARAN
Hasil penelitian menunjukkan bahwa terdapat pengaruh informasi dalam menggunakan aplikasi fintech di masa pandemi covid-19, terdapat pengaruh fasilitas dalam menggunakan aplikasi fintech di masa  pandemi  covid-19,  terdapat  pengaruh  loyalitas  dalam  menggunakan  aplikasi fintech di  masa pandemi  covid-19,  dan  terdapat  pengaruh  informasi,  fasilitas,  dan  loyalitas  dalam  menggunakan aplikasi fintech di masa pandemi covid-19. Adanya pengaruh dari semua variabel dikarenakan setiap variabel  mempunyai  peranan  penting.  Setiap  variabel  mempunyai  fungsi  dan  kinerja  masing-masing yang saling berhubungan dan dapat meningkatkan operasional penggunaan aplikasi fintech itu sendiri. Kontribusi variabel informasi, fasilitas, dan loyalitas user dalam menggunakan aplikasi fintech di masa
pandemi  covid-19  sebesar  0,471  atau  sebesar  47,1%.  Dari  ketiga  variabel  yang  mempengaruhi penggunaan aplikasi fintech , variabel loyalitas memberikan kontribusi yang paling tinggi. Ada beberapa saran yang dapat diberikan. Pertama, penggunaan aplikasi fintech masih banyak didominasi atau dipengaruhi oleh variabel lain selain  yang dikaji dalam penelitian ini. Oleh karena itu ada  baiknya penelitian berikutnya menguji variabel tersebut.  Kedua, keterbatasan teori  dan  pola pikir yang  berbeda  dapat  menciptakan  persepsi  yang  berbeda  pula.  Oleh  karena  itu  ada  baiknya penyesuaian atau penyelarasan teori bahkan konseptual untuk mendapatkan pengetahuan yang layak. Ketiga,  penelitian  ini  hanya  berfokus  pada  dasar  penggunaan  aplikasi fintech nya  saja,  ada  baiknya dikemudian  hari  ada  tindak  lanjut  untuk  mengetahui  manfaat,  risiko,  atau  dampak  sejenisnya  dari penggunaan apikasi fintech atau platform fintech secara umum.

## REFERENCES/DAFTAR PUSTAKA
Ahmad, A. (2012). Perkembangan Teknologi Komunikasi Dan Informasi: Akar Revolusi Dan Berbagai Standarnya. Jurnal Dakwah Tabligh , 13 (1), 137-149.
Arner, D., Barberis, J., & Buckley, R. (2015). The Evolution of FinTech: A New Post-Crisis Paradigm?,
0–45.
Aryani,  D.,  &  Rosinta,  F.  (2011).  Pengaruh  kualitas  layanan  terhadap  kepuasan  pelanggan  dalam membentuk  loyalitas  pelanggan. BISNIS  &  BIROKRASI:  Jurnal  Ilmu  Administrasi  dan Organisasi , 17 (2). Baihaqi,  J.  (2018).  Financial  Technology  Peer-To-Peer  Lending  Berbasis  Syariah  di Indonesia. TAWAZUN: Journal of Sharia Economic Law , 1 (2), 116-132.
Belleflamme,  P.,  Lambert,  T.,  &  Schwienbacher,  A.  (2010).  Crowdfunding:  An  industrial  organization perspective. In Prepared for the workshop Digital Business Models: Understanding Strategies’, held in Paris on June (pp. 25-26).
Christanal,  K.  (2019).  Analisis  literasi  keuangan,  penggunaan  produk  Fintech,  dan  inklusi  keuangan pada mahasiswa Universitas Katolik Parahyangan.
Nurul  Faizah,  E.,  Subhan,  S.,  &  Fielnanda,  R.  (2020).  Pengaruh  Persepsi  Kemudahan  Penggunaan, Pengetahuan Konsumen, Dan Efektivitas Terhadap Minat Bertransaksi Menggunakan Financial Technology (Studi Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam UIN STS Jambi).
Satuan  Tugas  Penanganan  COVID-19.  (2021)  .Data  Sebaran  virus  COVID-19  di  Indonesia.  Url: https://www.covid19.go.id diakses pada hari senin, tanggal 26 April 2021.
Ismail,  R.  (2014).  Pengaruh  Kualitas  Layanan,  Kualitas  Produk  dan  Kepuasan  Nasabah  Sebagai Prediktor  dalam  Meningkatkan  Loyalitas  Nasabah. Jurnal  Organisasi  dan  Manajemen , 10 (2), 179-196.
Korkiakoski,  E.  (2017).  Fintech-Yritysten  Tarjoamien  Vertaislainapalveluiden  Käyttö  Rahoituksessa  Ja Sijoittamisessa.
Mongkaren,  S.  (2013).  Fasilitas  dan  Kualitas  Pelayanan  Pengaruhnya  Terhadap  Kepuasan  Penguna Jasa  Rumah  Sakit  Advent  Manado. Jurnal  EMBA:  Jurnal  Riset  Ekonomi,  Manajemen,  Bisnis dan Akuntansi , 1 (4).
Muhammad,  F.  (2020).  Pengaruh  keamanan,  promosi  dan  loyalitas  pelanggan  terhadap  keputusan penggunaan  gopay  pada  karyawan  pt.  Bakrie  pangripta  loka  cakung  jakarta  timur. S1 Manajemen , 1-22.
Muslih,  M.  T.,  &  Purnama,  B.  E.  (2013).  Pengembangan  Aplikasi  Sms  Gateway  Untuk  Informasi Pendaftaran  Peserta  Didik  Baru  Di  SMAN  1  Jepara. IJNS-Indonesian  Journal  on  Networking and Security , 2 (1).
Nasution,  D.  S.  (2017).  Urgensi  Fintech  Dalam  Kurikulum  Pendidikan  Tinggi.  IqtIshaduNa  -  Jurnal Ekonomi Syariah, 8(2), 116–129.
OJK.  “Gunakan  Fintech  Aggregator  Dan  Tentukan  Produk/Layanan  Jasa  Keuangan  Impianmu”.  Url: https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Article/30679. Diakses pada hari rabu, tanggal 28 April 2021.
____.  Yuk  mengenal  fintech!  Keuangan  digital  yang  tengah  naik  daun.  Url: https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Article/10468. Diakses pada hari rabu, tanggal 28 April 2021.
____.    Apa  Itu  Rencana  Keuangan?.  Url:  https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Category/130. Diakses pada hari rabu, tanggal 28 April 2021.
____.  Otoritas  Jasa  Keuangan.  Url:  https://www.ojk.go.id.  Diakses  pada  hari  senin,  tanggal  26  April 2021.
Onsardi, O. (2018). Loyalitas Karyawan pada Universitas Swasta di Kota Bengkulu. COSTING: Journal of Economic, Business and Accounting , 2 (1), 1-13.
Prastika,  Y.  (2019).  Pengaruh  Financial  Technology  (FINTECH)  Terhadap  Profitabilitas  Perbankan Syariah (Studi Komparasi Bank Syariah Mandiri, BNI Syariah, dan Bank Mega Syariah Periode 2016-2018).
Rachmawati,  R.  (2014).  Pengaruh  Kepuasan  Terhadap  Loyalitas  Pelanggan. TEKNOBUGA:  Jurnal Teknologi Busana dan Boga , 1 (1).
Rahmatillah, I.,  Novirani, D., & Fitri, R. N. (2018). Analisis Pengaruh Perilaku Penggunaan Teknologi Fintech Pada Generasi Millennial Di Kota Bandung.
Romanova, I., & Kudinska, M. (2017). Banking and fintech: a challenge or opportunity? Contemporary Studies  in  Economic  and  Financial  Analysis,  98,  21–35.  https://doi.org/10.1108/S1569- 375920160000098002.
Safarudin, A., Kusdibyo, L., & Senalasari, W. (2020, September). Faktor-Faktor Pembentuk Loyalitas Generasi  Z  dalam  Menggunakan  Financial  Technology  E-wallet.  In Prosiding  Industrial Research Workshop and National Seminar (Vol. 11, No. 1, pp. 1073-1078). Selang,  C.  A.  (2013).  Bauran  pemasaran  (marketing  mix)  pengaruhnya  terhadap  loyalitas  konsumen pada fresh mart Bahu Mall Manado. Jurnal EMBA: Jurnal Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis dan Akuntansi , 1 (3). Setyastanto,  A.  M.,  Leksono,  A.  W.,  &  Vhalery,  R.  (2019).  Analysis  Of  The  Factors  Which  Hinder Undergraduate Students In Using Fintech. Jurnal Inovasi Pendidikan Ekonomi (JIPE) , 9 (2), 99- 106.
Silalahi,  R.,  &  Pramedia,  D.  P.  (2018).  Analisis  Faktor  Keberhasilan  Fintech  Payment  Dengan Menggunakan Model DeLone Dan McLean.
Sutabri, T. (2012). Konsep sistem informasi . Yogyakarta: Andi.
Utomo,  L.  T.,  Ardianto,  Y.  T.,  &  Sisharini,  N.  (2017).  Pengaruh  kualitas  sistem,  kualitas  informasi, kualitas layanan, terhadap kepuasan pengguna sistem informasi akademik universitas merdeka malang. Jurnal Teknologi dan Manajemen Informatika .
Vhalery,  R.,  Leksono,  A.  W.,  &  Anggresta,  V.  (2020).  The  Analysis  of  Factors  Influencing  Financial Technology Usage in Higher Education. Dinamika Pendidikan , 15 (1), 40-52.
Wijayanto,  K.  (2015).  Pengaruh  kualitas  pelayanan  terhadap  kepuasan  dan  loyalitas  nasabah bank. Jurnal Manajemen Dayasaing , 17 (1), 38-45.
Yarli,  D.  (2018).  Analisis  Akad  Tijarah  pada  Transaksi  Fintech  Syariah  dengan  Pendekatan Maqhasid. YUDISIA: Jurnal Pemikiran Hukum Dan Hukum Islam , 9 (2).
Zuardi, M. (2017). Pengaruh Fasilitas Fisik dan Fasilitas Non Fisik terhadap Kepuasan Pelanggan di Pasar JBBC Medan Johor. Jurnal Riset Akuntansi dan Bisnis , 16 (2).