## PERANAN TABUNGAN TERHADAP KARTU ATM PADA PT BANK OF INDIA INDONESIA
Tbk
Christina Panjaitan Sekolah Tinggi Perpajakan Indonesia christine@stpi-pajak.ac.id

## ABSTRACT
ATM is one of the bank services that can automatically serve customers in making transactions. ATMs play an important role in creating and encouraging customer interest in savings products with the aim that the amount of savings funds increases.This study aims to determine and analyze the extent of the effect of savings on ATM cards. The variables studied were seen from the amount of savings with the number of ATM cards and from data taken from 2015 to 2019. The data collection methods used interviews and  literature study.The results of the study indicate that savings are very influential on ATM cards, because if you want to have an ATM card you have to open or have a savings account first. From this research it can be concluded that savings from time to time continue to increase, as well as ATM cards from time to time have also increased. Savings have a positive influence on ATM cards at PT. Bank of India Indonesia Tbk and have a mutually supporting relationship.

## Keywords: Savings, ATM Card

## I. PENDAHULUAN
Pada era globalisasi saat ini, khususnya industri perbankan mengalami masa persaingan yang  lebih  ketat  dari  pada  masa-masa  sebelumnya,  baik  dari  segi  penghimpunan  dana, penyaluran  dana  maupun  dari  segi  pelayanan  langsung  kepada  nasabahnya,  serta  dari  segi sarana teknologi canggih yang disediakan, dimana semua itu adalah untuk memuaskan segala kebutuhan para nasabahnya.
Bank  merupakan  lembaga  keuangan  yang  menghasilkan  jasa  keuangan  juga membutuhkan  strategi  pemasaran  untuk  memasarkan  produknya.  Dampak  dari  perubahan teknologi  juga  berdampak  positif  terhadap  perkembangan  dunia  perbankan.  Produk  yang ditawarkan  kepada  nasabahnya  menjadi  lebih  cepat  dan  efisien.  Sebagai  contoh  untuk melakukan pengiriman uang ( transfer) dapat dilakuka pada saat itu juga dengan sistem on line komputer.  Padahal  sebelumnya  untuk  mengirim  uang  dari  satu  bank  ke  lokasi  lainnya memerlukan waktu beberapa hari. Di sisi lain, untuk melakukan penarikan uang saat ini tidak perlu dilakukan ke bank tapi cukup dapat ditarik di mesin Anjungan Tunai Mandiri (ATM) yang tersebar  di  berbagai  tempat  strategis.  Di  samping  itu,  ATM  juga  memberikan  kelebihan  lain seperti  informasi  saldo  sertamelakukan  berbagai  pembayara  dalam  waktu  yang  sangat  cepat melalui perdebetan.
Dampak  negatifnya  bagi  bank  adalah tingginya biaya  untuk  membeli  teknologi  tersebut. Belum  lagi  masalah  keamanan  menjadi  prioritas  utama.  Oleh  karena  itu,  dalam  era  teknologi yang berkembang demikian cepat ini saatnya bank menjemput bola dengan mengejar nasabah bukan  menunggu  nasabah  serperti  zaman  dulu.  Kemudian  bank  juga  harus  pandai  membaca keinginan  dan  kebutuhan  nasabahnya  melalui  berbagai  cara  seperti  melalui  riset  pemasaran. Tanpa  riset  pemasaran  yang  handal  jangan  harapkan  bank  dapat  mengetahui  keinginan  dan kebutuhan  nasabahnya  secara  tepat.  Bahkan  bukan  tidak  mungkin  bank  akan  ketinggalan informasi dibandingkan dengan bank pesaing.
Sedangkan Sesuai Undang – Undang No.14 Tahun 1967 tentang pokok perbankan bahwa bank  adalah  ―lembaga  keuangan  yang  usaha  pokoknya  memberikan  kredit  dan  jasa  – jasa dalam  lalu  lintas  pembayaran  dan  peredaran  uang‖.  Pada  dasarnya  bank  merupakan  tempat penitipan  atau  penyimpanan  uang  pemberi  atau  penyalur  kredit  dan  juga  perantara  di  dalam lalu lintas pembayaran. Lembaga keuangan di maksudkan sebagai perantara pihak-pihak yang mempunyai kelebihan dana dengan pihak- pihak yang  kekurangan dan kelebihan dana.
Berdasarkan  uraian  diatas,  pada  prinsipnya  bank  selain  dapat  memenuhi  kebutuhan nasabahnya  akan  kebutuhan  perbankan  yang  konvensional,  tetapi  bank  tersebut  harus  dapat memberi  kepuasan  bagi  terpenuhinya  kebutuhan  nasabah  tersebut.  Hal  ini  sangatlah  positif karena  selain  efisiensi  yang  diberikan  juga  rasa  nyaman,  aman  ,  dan  professional  yang diberikan  akan  mengundang  rasa  percaya  bagi  si  nasabah  terhadap  bank,  karena  nilai kepercayaan nasabah bagi bank merupakan faktor utama.
Persaingan  yang  sangat  ketat  antara  bank  dalam  melakukan  mobilisasi  dana  memaksa bank  untuk  senantiasa  menciptakan  produk  bank  maupun  fasilitas  bank  yang  dapat memberikan kemampuan bersaing dengan bank-bank lainnya. Hal ini dapat dilihat pada suatu bank yang menciptakan produk tabungan. Produk tabungan itu merupakan salah satu sumber dana bagi bank.
Untuk  meningkatkan  penghimpunan  dana  tabungan  dan  untuk  dapat  bersaing  dengan bank-bank  lain  maka  suatu  bank  perlu  menciptakan  produk  tabungan  baru,  seperti  produk gabungan  antara  rekening  giro  dengan tabungan  dan  juga adanya fasilitas penunjang  seperti kartu  ATM  ( Automatic  Teller  Machine)  yang  mana  itu  juga  berhubungan  dengan  produk tabungan.  Dimana  fasilitas  kartu  ATM  itu  nantinya  akan  memberikan  kemudahan  bagi masyarakat  khususnya  nasabah  pemilik  rekening  tabungan.  Dengan  kartu  ATM  itu  nasabah dapat menarik dana tabungannya setiap saat pada mesin ATM yang telah disediakan oleh bank yang  bersangkutan  beserta  cabang-cabangnya.  Kartu  ATM  itu  memberikan  pengaruh  dalam menghimpun  dana  tabungan  pada  suatu  bank.  Dengan  kata  lain  antara  kartu  ATM  dan tabungan terdapat hubungan yang terkait satu sama lain.

## II. METODOLOGI PENELITIAN
Metode  penelitian  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  metode  deskriptif  analisa korelatif,  yang  dimaksud  dengan  penelitian  deskriptif  adalah  suatu  metode  dalam  memilih status  kelompok  manusia,  suatu  objek,  suatu  kondisi,  suatu  sistem  pemikiran  ataupun  suatu kelas peristiwa pada masa sekarang.
Penelitian  ini  bersifat  klausal  karena  antar  variabel  menggambarkan  hubungan  sebab  akibat. Jadi, variabel bebas (X) yang mempengaruhi variabel terikat (Y).

## III. HASIL DAN PEMBAHASAN
Dunia  perbankan  sekarang  ini  dihadapkan  pada  kenyataan  yaitu  persaingan  antar  bank yang semakin hari semakin tajam dan ketat dengan ditandai dengan munculnya bank – bank baru dan bertambahnya cabang – cabang dari bank yang telah ada. Disamping itu pula dunia perbankan  harus  dapat  memenuhi  tuntutan  dari  para  nasabah  yang  telah  mempunyai kesadaran tinggi dalam kemampuannya untuk memilih jasa – jasa bank yang paling memenuhi citra  rasanya.  Untuk  dapat  memenuhi  kebutuhan  atau  permintaan  para  nasabah  maka  pihak bank harus dapat melakukan perubahan dari pelayanan jasa – jasa yang telah ada. Pelayanan ini dapat dilihat dari adanya kartu ATM yang diterbitkan oleh pihak bank beserta mesin ATM itu sendiri.Kartu  ATM  ini  merupakan  pelayanan  jasa  bank  yang  sangat  berpengaruh  terhadap produk  tabungan  bank.  Dalam  hal  ini  dapat  dilihat  pada  PT  Bank  of  India  Indonesia,  dimana kartu ATM yang diterbitkan oleh pihak banknya memberikan peranan terhadap tabungan yang merupakan  produk  dari  bank  tersebut.  Jasa  kartu  ATM  ini  diharapkan  dapat  memenuhi kebutuhan nsabah.PT Bank of India Indonesia yaitu memberikan pelayanan yang serba cepat tanpa harus melalui antrian yang panjang, dapat menarik uang tunai setiap saat artinya tidak terikat pada jam kerja dan dapat diambil di seluruh cabang PT Bank of India Indonesia.
Disamping  itu  juga  dengan  adanya  fasilitas  kartu  ATM  dapat  meningkatkan  jumlah nasabah, sehingga dapat menyebabkan sumber dana tabungan yang dihimpun dari masyarakat juga  meningkat.  Sumber  dana  yang  diperoleh  dari  tabungan  adalah  dana  yang  lebih  mahal dibandingkan  giro.  Peningkatan  pelayanan  jasa  seperti  adanya  fasilitas  kartu  ATM  yang  telah dilakukan  oleh  PT  Bank  of  India  Indonesia  tidak  akan  menutup  kemungkinan  bank  lain  yang akan  melakukan  hal  yang  sama  sebagai  pesaing  pasar,  sehinggaakan  terjadi  semacam perlombaan untuk memperebutkan calon nasabah.

## Usaha  yang  dilakukan  PT  Bank  of  India  Indonesia  Tbk  dalam  meningkatkan Tabungan
Loyalitas  nasabah  adalah  hal  yang  mutlak  bagi  bank  yang  menginginkan  tetap  eksis  dalam usahanya. Mencari nasabah baru adalah salah satu hal yang cukup sulit, namun jauh lebih sulit mempertahankan  nasabah  lama.  Memperebutkan  nasabah  loyal  merupakan  kunci  untuk memenangkan persaingan. Bank sangat menyadari formula gets, keep, and growth dan akan berusaha agar nasabah yang sudah terjaring dapat memanfaatkan jasa layanan keuangan yang ditawarkannya secara optimal.
Sudah banyak strategi yang dilakukan oleh PT Bank of India Indonesia dalam meningkatkan volume tabungan sebagai salah satu sumber dana murah untuk mendapatkan nasabah yang loyal, diantaranya adalah :

## 1. Menerbitkan Kartu ATM
Dengan menerbitkan kartu ATM diharapkan pihak bank dapat menghimpun dana tabungan yang sebesar – besarnya dari masyarakat. Banyaknya masyarakat yang tertarik dengan diterbitkannya kartu ATM ini dapat menyebabkan masyarakat tesebut berkeinginan membuka rekening tabungan agar bisa memiliki kartu ATM tersebut. Hal ini disebabkan karena kartu ATM itu memiliki hubungan yang sangat terikat dengan tabungan.

## 2. Melakukan Promosi
Dalam menghimpun dana tabungan pihak bank perlu melakukan promosi yang gencar terhadap produk tabungan tersebut. Promosi ini dapat dilakukan melalui media cetak ataupun media elektronik dan bisa juga menerbitkan leafet atau brosur yang berisikan tentang produk tabungan tersebut. Berbagai cara ini dilakukan dengan maksud agar masyarakat tertarik terhadap produk tabungan sehingga nantinya berkeinginan untuk menjadi salah satu nasabah dengan cara membuka rekening tabungan pada PT Bank of India Indonesia.
3. Memberikan Suku Bunga Yang Tinggi Hal ini perlu dilakukan oleh pihak bank dalam menghimpun dana tabungan. Dengan memberikan suku bunga yang tinggi terhadap tabungan akan dapat menarik banyak masyarakat untuk menjadi nasabah dari tabungan tersebut, ini disebabkan ketertarikan masyarakat terhadap suku bunga yang tinggi tersebut. Memberikan suku bunga tabungan yang tinggi merupakan salah satu cara dari pihak bank untuk dapat bersaing dengan bank – bank lain dari segi produk tabungan. Selain itu juga pihak bank mengharapkan agar masyarakat yang telah menjadi nasabahnya akan merasa puas dan betah dengan tidak berpaling kepada bank – bank lain.
4. Memberikan Bonus dan Hadiah – hadiah
Memberikan bonus dan hadiah - hadiah kepada nasabah adalah sangat perlu dilakukan oleh pihak bank. Pemberian bonus dan hadiah – hadiah itu kepada nasabah tidak perlu dilakukan setiap harioleh pihak bank, biasanya dapat dilakukan pihak bank dalam waktu 6 bulan sekali ataupun 1 tahun sekali tergantung dari bank itu sendiri.
Sebagai  suatu  lembaga  keuangan,  tanpa  dana  merupakan  darah  dalam  tubuh  badan usaha dan persoalan paling utama. Tanpa dana, bank tidak dapat berbuat apa – apa, artinya tidak dapat berfungsi sama sekali.
Dana dari masyarakat merupakan sumber dana yang paling besar yang dapat dihimpun melalui  produk – produk  tabungan  yang  ditawarkan  PT  Bank  of  India  Indonesia.  Sehingga dalam  menghimpun  produk – produk  tabungan  tersebut  PT  Bank  of  India  Indonesia  perlu melakukan kegiatan pemasaran produk tabungan kepada masyarakat, dengan harapan PT.Bank of India Indonesia dapat menarik minat calon nasabah yang baru atau dapat mempertahankan nasabah yang sudah ada sekarang ini.

## Strategi  Yang  dilakukan  PT  Bank  of  India  Indonesia  Tbk  Dalam  mengoptimalkan Fungsi Kartu ATM
Bank of India Indonesia adalah salah satu bank Indonesia yang memberikan pelayanan terbaik kepada  nasabah,  salah  satunya  dengan  meningkatkan  teknologi  tepat  guna  dan mengoptimalkan fungsi ATM adalah dengan :
1. Pengembangan  layanan  ATM  Bank  of  India  Indonesia  dengan  memberikan  edukasi kepada  nasabah,  ini  sejalan  dengan  strategi  bank  yang  meningkatkan  efisiensi  biaya melalui  pemindahan  transaksi  dari  kantor  cabang  ke  layanan  ATM  Bank  of  India Indonesia yang lebih murah, meningkatkan fee based income dengan menambahkan
layanan payment dan purchase melalui kerjasama dengan berbagai provider.
2. Sebagai  upaya  untuk  meningkatkan  pengumpulan  dana  masyarakat  melalui kenyamanan  bertransaksi,  Bank  of  India  Indonesia  terus  mengembangkan  jaringan kantor cabang, elektronik channel, maupun jaringan lainnya.
3. Memberikan  kemudahan  dan  layanan  prima  kepada  nasabah  dengan  kemudahan transaksi melalui ATM.
4. Bank of India Indonesia pun terus berupaya untuk memberikan produk atau jasa yang inovatif dalam melakukan transaksi, diantaranya layanan kartu Bank of India Indonesia dengan fitur – fitur yang dibutuhkan nasabah.

## Perkembangan Tabungan pada PT Bank of India Indonesia Tbk
Perkembangan jumlah tabungan pada periode tahun 2015 sampai dengan tahun 2019, dapat dilihat pada tabel beserta perhitungan dibawah ini, yaitu sebagai berikut :

## Tabel 1
Perkembangan Jumlah Tabungan Pada PT Bank of India Indonesia Tbk Peride 2015 – 2019 (Dalam Milyaran Rupiah) hun Jumlah Tabungan Perubahan Jumlah Kartu ATM % Naik Turun 15 8.196 - - - 16 6.905 - 1.291 -16 17 7.580 675 - 10 18 8.496 916 - 12 19 9.828 1.332 - 16 Sumber : Pengolahan Data Primer Perhitungan : Tahun 2015 – 2016 =
6.905−8.196 x  100%  =  -16% 8.196 Tahun 2016 – 2017 =
7.580−6.905 x  100%  =  10% 6.905 Tahun 2017 – 2018 =
8.496−7.580 x  100%  =  12% 7.580 Tahun 2018 – 2019 = 9.828−8.496 x  100%  =  16% 8.496
Berdasarkan  tabel  4.1  diatas  dapat  dilihat  terjadi  penurunan  jumlah  Tabungan  yang  sangat drastis  dari  tahun  2015  ke  tahun  2016.Penurunan  yang  sangat  drastis  itu  terjadi  karena ekonomi kurang stabil sebesar 16% sebanyak 1.281 miliar. Akan tetapi dari tahun 2016 sampai
dengan tahun 2017 dapat dilihat terjadi kenaikan jumlah tabungan secara terus menerus. Hal ini  berarti  bahwa  dari  tahun  2017  sampai  dengan  tahun  2019,  PT  Bank  of  India  Indonesia mengalami peningkatan dalam menghimpun dana tabungan.

## Perkembangan Kartu ATM pada PT Bank of India Indonesia Tbk
Perkembangan  Kartu  ATM  pada  periode  2015  sampai  dengan  2019,  dapat  dilihat  pada  tabel beserta perhitungan dibawah ini, yaitu :

## Tabel 2
Perkembangan Jumlah Kartu ATM pada PT Bank of India Indonesia Tbk Periode Tahun 2015 – 2019 (Dalam Ribuan) Tahun Jumlah Kartu ATM Perubahan Jumlah Kartu ATM % Naik Turun 2015 6.590 - - - 2016 7.398 808 - 12 2017 7.954 556 - 8 2018 8.452 498 - 6 2019 8.937 485 - 6 Sumber : Pengolahan Data Primer Perhitungan :
Tahun 2015 – 2016 = 7.398−6.590 x 100% = 12% 6.590
Tahun 2016 – 2017 = 7.954−7.398 x 100% = 8%
7.398
Tahun 2017 – 2018 = 8.452−7.954 x 100% = 6% 7.954
Tahun 2018 – 2019 = 8.937−8.452 x 100% = 6%
8.452
Berdasarkan tabel 4.2 diatas dapat dilihat terjadi kenaikan jumlah kartu ATM dari tahun 2015 ke tahun 2016 sebesar 12 % sebanyak 808 kartu ATM.
Dari tahun 2016 sampai dengan tahun 2019 dapat dilihat terjadi kenaikan jumlah kartu ATM secara terus menerus. Hal ini berarti bahwa dari tahun 2017 sampai dengan tahun 2019 PT Bank of India Indonesia mengalami peningkatan dalam hal menerbitkan kartu ATM.
12000 10000 8000 6000 Tahun 4000
2000 Jumlah Kartu ATM Jumlah Tabungan 0 1 2 3 4 5

## Gambar 1
Perkembangan Jumlah Kartu ATM & Tabungan Pada PT Bank of
Indonesia Tbk
Sumber :Diolah oleh penulis

## Analisa Dan Pembahasan Hasil Penelitian
Untuk mengetahui bagaimana kartu ATM dapat berpengaruh terhadap tabungan, maka dibawah ini disajikan beberapa analisis yang menunjukkan ada atau tidaknya pengaruh kartu ATM terhadap Tabungan.
Tabel 3 Analisa Peranan Tabungan Terhadap Kartu ATM PT Pada Bank of India Indonesia Tbk Periode Tahun 2015-2019 Tahun Tabungan Kartu ATM 2015 8.196 6.590 2016 6.905 7.398 2017 7.580 7.954 2018 8.496 8.452 2019 9.828 8.937 ∑n = 5 ∑X=41.005 ∑Y=39.331 Sumber : Diolah oleh penulis
Dari tabel diatas dapat disimpulkan bahwa:
1. Tabungan dari waktu ke waktu terus meningkat, begitu pula kartu ATM dari waktu ke waktu juga mengalami peningkatan.
2. Hal  ini  mencerminkan  bahwa  peranan  tabungan  senantiasa  harus  dilengkapi  dengan ATM.

## Masalah Yang Dihadapi
Adapun masalah – masalah yang dihadapi PT Bank of India Indonesia dalam menghimpun sumber dana tabungan adalah sebagai berikut :

## 1. Dari Pihak Bank
a. Adanya persaingan yang makin ketat dalam produk tabungan karena bank – bank lain juga telah memasarkan tabungan ― produk baru ‖ .
b. Keterbatasan dari produk tabungan itu sendiri.
c. Hambatan  lain  yang  ditemui  adalah  dalam  hal  mesin  ATM  yang  menunjang  produk tabungan  tersebut,  yang  mana  PT  Bank  of  India  Indonesia  Tbk  masih  belum  banyak memiliki mesin ATM.
2. Dari Pihak Nasabah
a. Pendapatan  masyarakat,  dimana  masyarakat  akan  menggunakan  pendapatan  yang diperolehnya  pertama – tama  difokuskan  untuk  memenuhi  kebutuhan  pokoknya  baru setelah itu untuk menabung.
b. Kesediaan  untuk  menabung  di  bank  masih  rendah  karena  setiap  orang  cenderung menggunakan seluruh pendapatannya untuk memenuhi kebutuhan saat ini yang bersifat komsumtif  dan  dana  yang  berada  di  masyarakat  kita  sebagian  besar  masih  berbentuk Hoarding  ―(pengumpula n  atau  penyimpanan  uang  atau  barang  dalam  jumlah  besar karena  khawatir  tidak  akan  dapat  diperoleh  lagi  jika  terjadi  kelangkaan  atau  kenaikan harga)‖.
c. Disebabkan  rasa  sungkan  dan  kekhawatiran  akan  adanya  kebutuhan  yang  secara mendadak sedangkan produk tabungan penaikannya terbatas.
d. Agama  yang  melandasi  pola  pikir  masyarakat  tertentu  yang  mana  masih  ada sekelompok  masyarakat  yang  berbendapat  bahwa  bunga  bank  merupakan  riba, walaupun sekarang sudah ada bank syariah.
3. Dari Pihak Lain
a. Tingkat  harga  dan  biaya  hidup,  bila  tingkat  harga  dan  biaya  hidup  tinggi  maka pendapatan seseorang terasa lebih sedikit sehingga besarnya tabungan kecil.
b. Peraturan yang dikeluarkan oleh pemerintah.

## Cara Penyelesaiannya
Adapun cara penyelesaiannya terhadap masalah – masalah yang dihadapi Bank of India Indonesia dalam menghimpun dana tabungan adalah sebagai berikut :
Meningkatkan mutu pelayanan, dengan cara meningkatkan kualitas tenaga pelaksanaannya dan tetap menggunakan sistem pengoperasian ATM secara Online sehingga proses pelayanan ATM tabungannya lebih cepat.
1. PT  Bank  of  India  Indonesia  harus  menyelenggarakan  beberapa  bentuk  tabungan lainnya.  Cara  ini  dilakukan  untuk  memberikan  pilihan  kepada  bentuk  tabungan  yang sesuai  dengan  selera  masyarakat,  sehingga  mengurangi  kekhawatiran  akan berpalingnya nasabah yang telah ada kepada produk tabungan bank – bank yang lain.
2. PT  Bank  of  India  Indonesia  harus  memberikan  kemudahan – kemudahan  kepada masyarakat ataupun nasabah dalam menabung dan juga memberikan rangsangan agar tertarik untuk menabung di bank yang bersangkutan dengan salah satu cara melakukan promosi yang gencar.
3. PT Bank of India Indonesia harus lebih banyak mengadakan mesin – mesin ATM disetiap cabang – cabangnya, hal ini dimaksudkan agar nasabah meraa puas dan betah terhadap pelayanan yang diberikan oleh pihak bank.
4. PT  Bank  of  India  Indonesia  harus  dapat  menjelaskan  dengan  sebenar – benarnya kepada  masyarakat  atau  nasabahnya  bahwa  bunga  yang  diberikan  pihak  bank  adalah bukan  merupakan  riba,  tetapi  itu  merupakan  salah  satu  cara  untuk  memberikan  rasa puas terhadap pelayanan  PT  Bank  of India Indonesia  Tbk  kepada  nasabahnya sendiri. Dalam hal ini biasanya PT Bank of India Indonesiaakan memberikan suku bunga yang tinggi dengan maksud agar dapat bersaing secara sehat dengan bank – bank yang lain dan juga diharapkan agar nasabahnya tidak berpaling kepada bank lain.

## IV. KESIMPULAN
1. PT  Bank  of  India  Indonesia  merupakan  bank yang  menghimpun dana  masyarakat dan pihak lainnya dengan bentuk simpan dan menyalurkannya kepada masyarakat dan pihak yang membutuhkan dana dalam rangka meningkatkan taraf hidu masyarakat.
2. Berbagai  cara  dan  upaya  telah  diterapkan  oleh PT  Bank  of  India  Indonesia  Tbk  dalam rangka  mendapatkan  kepercayaan  dan  meyakinkan  masyarakat  untuk  menyimpan  dana khususnya  tabungan  untuk  dikelola  oleh  PT  Bank  of  India  Indonesia  Tbk,  seperti pengadaan Automatic TellerMachine (ATM) atau mesin kasir otomatis.
3. ATM  adalah  sistem  palayanan  bank  secara  elektronik  dengan  menggunakan  komputer untuk  mengupayakan  penyelesaian  fungsi – fungsi  secara  otomatis  dari  sebagian  fungsi yang  biasanya  dilakukan  oleh Teller,  yang  meliputi  pembayaran  atau  penarikan  uang secara  otomatis,  melihat  rekening  saldo  secara  otomatis,  transfer  dari  satu  rekening kerekening lainnya, pembayaran tagihan – tagihan, dan bagi nasabah sebagai pemenuhan kebutuhan uang tunai yang mendesak dalam kurun waktu 24 jam.
4. Dengan  kemudahan  fasilitas  ATM  dapat  meningkatkan  minat  nasabah  untuk  menabung dan  sekaligus  meningkatkan  jumlah  dana  tabungan  yang  ada di  PT  Bank  of  India Indonesia Tbk secara signifikan.
5. Tabungan  dari  waktu  ke  waktu  terus  meningkat,  begitu  pula  kartu  ATM  dari  waktu  ke waktu juga mengalami peningkatan.
6. Mencerminkan bahwa peranan tabungan senantiasa harus dilengkapi dengan ATM.
7. Bagaimana  pun  juga  teknologi  ATM  yang  ada  adalah  merupakan  ciptaan  manusia  yang memiliki  keterbatasan,  sehingga  kemungkinan  suatu  saat  mesin  ATM  itu  akan  timbul masalah  yang  berkaitan  dengan  kerusakan  pada  mesin  ATM  itu  sendiri.  Untuk mengantisipasi  terjadinya  hal  tersebut  maka  peranan  sumber  daya  manusia  (SDM) dibidang teknologi diharapkan agar lebih ditingkatkan secara professional oleh PT Bank of India Indonesia Tbk guna meningkatkan pelayanan yang memuaskan kepada nasabah.

## References
American Institute Of Banking. 1987. Manajemen Bank. Cetakan Pertama. Bumi Aksara. Jakarta.
Bank Duta. 1992. Bank Indonesia dan Kebijakan Statistik Ekonomi Dan Keuangan Indonesia Beberapa Terbitan.
Corporate File, Credit Cards. 1991. Banks Fight Hards to Stay Alive Asian Finance.
Info Bank. 1984. Kartu Kredit Alat Pembayaran yang Paling  Aman.
Julius R Latumaerissa. 2007. Bank Dan Lembaga Keuangan Lain Teori dan Kebijakan. Edisi Pertama. Penerbit Mitra Wacana Media. Jakarta.
Kasanava Micnael. 1991. Processing Credit Card. Restaurant Suslness.
Kasmir.  2012.  Bank  dan  Lembaga  Keuangan  Lainnya. – Ed.  Revisi.  PT  Raja  Grafindo Persada.Jakarta.
Kasmir. 2000. Manajemen Perbankan. PT Raja Grafindo Persada. Jakarta. Malayu. 1996. Manajemen Perbankan. PT Toko Gunung Agung. Jakarta. Muchdarsyah Sinungan. 1993. Manajemen Dana Bank. Edisi Kedua. PT BUMI AKSARA. Jakarta. Reksoprayitno Soediyono. 1992. Prinsip- Prinsip Dasar Manajemen Bank Umum. Jakarta. Simorangkir O. P. 1991. Pengantar Pemasaran Bank. Aksara Persada Indonesia. Jakarta. Sumafli Murli. 1986. Pemasaran Perbankan. Jogjakarta.