## Jurnal Simki Economic, Volume 6 Issue 1, 2023, Pages 246-256
ISSN (Online) 2599-0748

## Literasi Keuangan Syariah dan Tingkat Kepercayaan Masyarakat Petani Bawang Merah Kabupaten Brebes Menjadi Nasabah Bank Syariah
Ahmad Faqih Udin afaqih81@gmail.com Program Studi Perbankan Syariah Institut Agama Islam Bakti Negara Tegal
Received: 06 02 2023. Revised: 26 03 2023. Accepted: 21 05 2023.
Abstrak  : Literasi  keuangan  Syariah  adalah  upaya  strategis  untuk mendukung  pemerintah  dalam  mendidik  para  petani  bawang  merah  pada umunya  masyarakat  luas  untuk  memahami  produk  keuangan  syariah. Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  meneliti  sejauh  mana  pengaruh tingkat  literasi  keuangan  syariah  dan  akses  perbankan  pembiayaan  bank syariah  dan  dampaknya.  Metode  pada  penelitian  ini  menggunakan pendekatan  deskriptif  kuantiatif.  Sumber  data  yang  digunakan  adalah  data primer  yang  diperoleh  dengan  penyebaran  kuesioner.  Responden  yang diambil  adalah  penduduk  yang  berprofesi  sebagai  petani  bawang  merah didesa  Tanjungsari  Brebes.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  tingkat literasi  keuangan  syariah  dan  kepercayaan  masyarakat  yang  berbeda  yaitu tidak  berpengaruh  terhadap  niat  menabung  di  bank  syariah.  Hal  ini memberikan bank syariah mengindikasikan bahwa literasi dan kepercayaan masyarakat  petani  bawang  merah  dalam  mempengaruhi  niat  menabung, maka  bank  syariah  harus  terus  melakukan  sosialisasi  kepada  masyarakat khususnya  para  petani  bawang  merah  di  Kecamatan  Wanasari  Kabupaten Brebes. Dengan gerakan literasi keuangan syariah baik yang dilakukan oleh Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)  maupun  Lembaga  Keuangan  lainnya  untuk menemukan solusi yang tepat untuk percepatan literasi keuangan syariah di kabupaten Brebes.
Kata kunci : Literasi, Kepercayaan, Keuangan Syariah, Petani
Abstract  : Islamic  financial  literacy  is  a  strategic  effort  to  support  the government  in  educating  shallot  farmers  in  general  to  understand  Islamic financial  products.  The  purpose  of  this  study  is  to  examine  the  extent  to which  the  influence  of  the  level  of  Islamic  financial  literacy  and  banking access  to  Islamic  bank  financing  and  its  impact.  The  method  in  this  study uses  a  quantitative  descriptive  approach.  The  data  source  used  is  primary data  obtained  by  distributing  questionnaires.  Respondents  taken  were residents who work as shallot farmers in the village of Tanjungsari Brebes. The results showed that the different levels of Islamic financial literacy and public  trust  had  no  effect  on  the  intention  to  save  in  Islamic  banks.  This gives  Islamic  banks  an  indication  that  the  literacy  and  trust  of  the  shallot farming  community  influence  the  intention  to  save,  so  Islamic  banks  must continue to disseminate information to the community, especially the shallot farmers  in  Wanasari  District,  Brebes  Regency.  With  the  Islamic  financial literacy  movement  both  carried  out  by  the  Financial  Services  Authority
(OJK) and other financial institutions to find the right solution to accelerate Islamic financial literacy in Brebes district.
Keywords : Literacy, Trust, Islamic Finance, Farmers

## PENDAHULUAN
Perkembangan  keuangan  syariah  di  Indonesia  dimulai  sejak  berdirinya  Lembaga keuangan  Islam  Ridha Gusti di  Jakarta dan Baitut  Tamwil Salman  Di Bandung tahun 1980- an,  sedangkan  di  perbankan  syariah,  yang  pertama  adalah  bank  Muamalat  pada  tahun  1992. Hal  ini  menyebabkan  keuangan  syariah  di  belakang  keuangan  konvensional,  pangsa  pasar keuangan  syariah  di  Indonesia  hanya  5%  berbanding  terbalik  dengan  mayoritas  penduduk Indonesia  Muslim  mencapai  80  persen. Bank  syariah  sebagai  pendatang  baru  di  negeri  ini membutuhkan  kerja  keras  agar  dapat  diterima  oleh  masyarakat.  Itu  hanya  harus  mampu mengkompensasi defisit bank tradisional. Misalnya, hubungan antara nasabah dan bank bukan hanya hubungan antara kreditur dan debitur. Perbankan dan hubungan pelanggan berada pada pijakan yang sama, mitra mendapat manfaat dari kedua belah pihak.
Indeks  literasi  keuangan  yang  disurvei  oleh  Otoritas  Pengawas  Keuangan  Finlandia Pada tahun 2016 sebesar 29,66 pada Indeks Inklusi Keuangan sebesar 67,82 persen. Menurut Bank  Dunia,  Indonesia  merupakan  negara  ketiga  yang  memiliki  level  tersebut  Kompetensi ekonomi  terlemah  setelah  India  dan  Cina.  Makanya  OJK  Menerbitkan  dan mengimplementasikan  buku  literasi  keuangan  untuk  anak  sekolah,  mahasiswa,  dan pengusaha-pengusaha  muda,  Seminar,  pelatihan  literasi  keuangan.  Rendahnya  literasi keuangan syariah berdampak pangsa pasar yang rendah, khususnya perbankan syariah. Hal itu mencapai 5.12 persentasenya, lebih rendah dari pangsa pasar perbankan tradisional. (Said dan Amiruddin, 2017).
Pendidikan  diperlukan  untuk  meningkatkan  literasi  keuangan  syariah  yang  baik Hogarth  dkk.  (2003)  dalam  Ekonomi  Pembangunan  Islam  mengatakan  bahwa  proses pendidikan  ekonomi  dianggap  sebagai  metode  yang  paling  efektif  meningkatkan  literasi keuangan  masyarakat.  Tentang  pendidikan  keuangan  syariah  efektif  dan  memiliki  kekuatan penegakan  umum  masyarakat  harus  mempraktekkan  literasi  keuangan  syariah  dalam pendidikan dasar bagi masyarakat luas. (Asyhad, M. dan Handono 2017). Kabupaten brebes merupakan  penghasil  bawang  merah  terbesar  dengan  jumlah  penduduk  muslim  lebih  dari 91,93 persen dan yang berprofesi sebagai petani bawang merah 78,51 persen. Oleh karena itu, sangat tepat bila perbankan syariah di kabupaten brebes berjuang merebut hati calon nasabah
dengan  menawarkan  produk  yang  bersaing  dengan  perbankan  konvensional  yang  ada  di kabupaten brebes.
Ada  banyak  faktor  yang  mempengaruhi  seseorang  untuk  berhubungan  dengan  bank syariah.  Menurut  Weill  (2011)  bahwa  bank  syariah  memperoleh  keuntungan  dengan  prinsip syariah,  dimana  bank  memiliki  pasar  yang  jelas  berumber  dari  nasabah  muslim.  Hal  ini didukung oleh studi sebelumnya yang menemukan bahwa faktor agama ( religiusity ) menjadi faktor  utama  dalam  memilih  bank  syariah  (Hegazy,  1995;  Metwally,  1996).  Rahmawati. (2012)  menyatakan  bahwa  persepsi  seseorang  terhadap  produk  tidak  berpengaruh  terhadap minat  menggunakan  produk  Bank  Syariah.  Hal  berbeda  disampaikan  oleh  Maski  (2012), bahwa kualitas pelayanan menjadi faktor penentu minat dan keputusan menjadi nasabah bank syariah.  Demikian  halnya  dengan  temuan  Misbach  (2013)  di  Makasar  bahwa  kualitas pelayanan berperan signifikan memengaruhi kepuasan konsumen kemudian berpengaruh juga pada kepercayaan nasabah. Menurut But (2011) bahwa kantor yang dekat, ketidaknyamanan, dan  juga  persepsi  ketidaksyariahan  bank,  menyulitkan  non  nasabah  untuk  menerima  bank syariah.
Misi  Literasi  Keuangan  syariah  adalah  untuk  meningkatkan  kesadaran  masyarakat khususnya  para  petani  bawang  merah  di  kabupaten  brebes  terhadap  sektor  jasa  keuangan syariah,  dimulai  dengan  pengetahuan,  keyakinan  dan  pengetahuan  tentang  jasa  keuangan syariah,  untuk  menjangkau  masyarakat  dengan  tingkat  literasi  keuangan  yang  tinggi  di industri  jasa  keuangan,  khususnya  perbankan  syariah.  (Purnomo,  2021)  Literasi  keuangan memegang  peranan  penting  dalam  masyarakat,  literasi  keuangan  dapat  dijadikan  sebagai solusi  yang  tepat  untuk  meningkatkan  kesejahteraan.  Masyarakat  dengan  tingkat  literasi keuangan  yang  tinggi  diharapkan  dapat  mendorong  pembangunan  ekonomi  negara. Nurrohmah  &  Purbayati  (2020)  mendefinisikan  literasi  keuangan  syariah  sebagai pengetahuan  dan  pemahaman  terkait  keuangan  syariah  dalam  konteks  perbankan  syariah. Pemahaman  perbankan  syariah  masih  lemah  karena  kurangnya  sosialisasi  di  perbankan syariah  mengenai  sistem  dan  prinsip  keuangan  syariah.  Ketika  seseorang  memiliki  literasi keuangan  Islam  yang  baik,  mereka  mampu  membuat  keputusan  keuangan  yang  baik  untuk keuangan mereka sendiri.

## METODE PENELITIAN
Pendekatan  yang  digunakan  dalam  kegiatan  nirlaba  ini  adalah  pendidikan  persuasif pelaksanaannya  bersifat  mendidik  mengandung  unsur  pendidikan  yang  dapat  menggerakkan
masyarakat  tani  bawang  merah  menuju  pembangunan  ekonomi  yang  lebih  baik.  Pendekatan promosi diterapkan dalam pemberian materi literasi keuangan syariah adalah pendekatan yang bersifat  himbauan  dan  ajakan  dengan  kearifan  dan  kebijaksanaan  tanpa  didasarkan  pada elemen  pemaksaan  untuk  mendorong  orang  untuk  mencoba  untuk  meningkatkan  kualitas mereka  secara  keseluruhan,  baik  dalam  hal  keragaman  maupun  dalam  hal  profitabilitas  dan pengembangan secara umum.
Penelitian  ini  dikategorikan  sebagai  penelitian  lapangan  ( field  research )  dengan pendekatan  campuran,  kuantitatif-kualitatif.  Data  primer  penelitian  diperoleh  melalui kuesioner dan wawancara mendalam. Kuesioner diberikan kepada non nasabah bank syariah sebanyak  17  responden.  Wawancara  terstruktur  dilakukan  dengan  responden,  baik  sebagai nasabah  maupun  bukan.  Data  terkumpul  dianalisis  secara  deskriptif  kuantitatif  untuk memperoleh simpulan. Keabsahan data divalidasi dengan metode triangulasi sumber (Bungin, 2016).

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Informasi  lebih  rinci  tentang  responden  dapat  dilihat  pada  Tabel  1.  Jenis  kelamin responden  sebagian  besar  adalah  laki-laki,  15  orang,  perempuan  5.  Pekerjaan  responden semuanya  pekerja  petani  bawang  merah,  masing-masing  desa  20  orang.  Usia  dari  30  -  50 tahun,  serta  biaya  bulanan.  Hampir  semua  responden  berusia  di  bawah  50  tahun.  Pada  saat yang  sama,  semua  responden  memiliki  pengeluaran  keuangan  bulanan  kurang  dari  5  juta rupiah.
Tabel 1. Profil Responden Variabel Reponden Frekuensi Jenis Kelamin Laki-laki 15 Perempuan 5 Pekerjaan Petani Bawang Merah 20 Usia 30-35 tahun 7 36-40 tahun 8 41-48 tahun 5 Pendapatan Kurang dari 5 juta 20
Pemahaman  tentang  bank  syariah,  bisa  dipahami  dari  aspek  akad  muamalat  yang digunakan.  Sebab,  sebagai  pembeda  bank  syariah  dengan  bank  konvensional  adalah  terletak pada  digantinya  sistem  bunga  dengan  akad-akad  muamalat.  Akad-akad  muamalat  ini digunakan  oleh  bank  syariah  sebagai  landasan  syariah  dalam  menyusun  produk  maupun layanan (servis). Diantara akad yang ditanyakan pada penelitian ini tampak pada tabel 2.
Tabel 2. Pengetahuan umum bank syariah Variabel Frekuensi Istilah Bank Syariah Tahu 6 Tidak Tahu 14 Perbedaan BS dan BK Tahu 2 Tidak Tahu 18 Sumber Informasi Keluarga / teman 5 Internet 4 TV 6 Media Sosial 5 Kemudahan Informasi Mudah 8 Tidak Mudah 12
Tabel  2.  menunjukkan  bahwa  hampir  seluruh  responden  sebanyak  14  memiliki pengetahuan  istilah  bank  syariah  dan  hanya  6  saja  yang  tidak  mengenalnya.  Istilah  “bank syariah”  telah  menjadi  istilah  yang  jamak  diketahui  masyarakat.  Secara  umum,  masyarakat juga mengetahui perbedaan keduanya, yaitu sebanyak 2 orang dan hanya 18 saja yang tidak tahu.  Adapun  sumber  informasi  bank  syariah  diperoleh  dari  internet  4  orang  dan  informasi dari  keluarga/teman  sebanyak  5  orang.  Selanjutnya  8  responden  mengatakan  mudah  untuk mendapatkan  informasi  tentang  bank  syariah,  dan  sisanya  12  responden  mengatakan  tidak mudaah.
Tabel 3. Pengetahuan akad-akad muamalat pada bank syariah Variabel Frekuensi Wadi'ah Tahu 3 Tidak Tahu 17 Mudharabah Tahu 2 Tidak Tahu 18 Musyarakah Tahu 2 Tidak Tahu 18 Salam Tahu 1 Tidak Tahu 19 Istishna Tahu 0 Tidak Tahu 20 Ijarah Tahu 0 Tidak Tahu 20
Selanjutnya  responden  ditanya  akad-akad  muamalat  yang  digunakan  dalam  bank syariah. Akad-akad ini digunakan oleh bank syariah, baik pada produk tabungan, pembiayaan maupun  pelayanan.  Tabel  3.  menunjukkan  3  responden  mengetahui  akad  wadhi’ah  dan sisanya  17  orang  tidak  mengetahuinya.  Kondisi  yang  tidak  jauh  berbeda,  2  responden  yang mengetahi  akad  mudharabah,  dan  18  responden  yang  tidak  tahu.  Selanjutnya  2  responden mengetahui  musyarakah  dan  18  orang  tidak  tahu.  1  orang  tahu  akad  salam  dan  19  tidak
mengetahui.  0  reponden  tahu  akad  istisna  dan  ijarah,  sisanya  20  masing-masing  responden tidak mengetahui akad keduanya.
Tabel 4. Minat terhadap Bank Syariah Aspek Alasan Frekuensi Minat Ya 9 Tidak 11 Alasan Tidak Minat Susah di jangkau 4 Produk kurang menarik 2 Memilih bank konvensional 2 Kesyariahannya kurang 3 Alasan Minat Sesuai syariah 3 Pelayanan memuaskan 2 Kantor cabang dekat 2 Produk variatif 1 Keyakinan pribadi 1
Masyarakat  terbagi  menjadi  dua  kelompok,  yaitu  kelompok  yang  berminat  dan  tidak berminat.  Jumlah  responden  yang  berminat  sebanyak  9  orang  dan  yang  tidak  sebanyak  11 orang. Kelompok yang tidak berminat memiliki alasan bahwa susah di jangkau, layanan dan produk bank syariah tidak menarik. Alasan lainnya adalah bahwa mereka tetap memilih bank konvensional  dan  kurang  kesyariahaanya.  Tabel  2  di  atas.  Menunjukkan  bahwa  sebagian besar  responden  sebanyak  20  orang  berminat  untuk  menjadi  nasabah  bank  syariah.  Adapun alasan  peminatannya  karena  keyakinan  pribadi  dan  kantor  cabang  dekat.  pelayanan memuaskan. Sedangkan alasan bagi mereka yang tidak minat adalah produk dan fasilitas bank syariah tidak menarik. Adapun alasan kantor cabang susah terjangkau.
Sedikit  pengetahuan  publik  tentang  sektor  keuangan  syariah  yang  produknya memudahkan untuk memulai investasi yang menawarkan pengembalian yang menguntungkan dari  waktu  ke  waktu,  terlepas  dari  risikonya.  Ini  menyebabkan  kerugian  kepada  masyarakat itu  sendiri. Upaya  harus  dilakukan  oleh  pemerintah  dan  lembaga  keuangan  syariah  untuk memahami  literasi  keuangan  syariah  bagi  masyarakat  indonesia.  Satu  upaya  peningkatan literasi  keuangan  syariah  antara  lain  financial  education  (financial  pendidikan).  Menurut Mendari dan Kewal (2013) adalah literasi keuangan proses panjang yang mendorong individu untuk  membuat  rencana  keuangan  untuk  kemakmuran  masa  depan  dalam  desain  dan  gaya kehidupan yang mereka jalani.
Indeks literasi keuangan syariah merupakan pengetahuan individu terhadap nilai-nilai syariah  dalam  mengelola  dan  menggunakan  hartanya  untuk  mencapai  kesejahteraan  secara
seimbang  baik  di  dunia  maupun  di  akhirat.  Faktor-faktor  yang  diukur  dalam  survey  adalah tingkat  kesadaran  dan  pengetahuan  mengenai  nilai-nilai  keuangan  Syariah.  Pengenalan terhadap  kelembagaan  keuangan  syariah,  pengetahuan  mengenai  produk  dan  jasa  halal  serta pengelolaan  dan  penggunaan  keuangan  secara  syariah  serta  siap  menghadapi  atas  kejadian kejadian  di  masa  depan  yang  membutuhkan  pengelolaan  keuangan  dengan  baik  merupakan aspek  dasar  yang  harus  dipahami  dalam  indeks  literasi  keuangan  Syariah.  Berdasarkan  data dari Bank Indonesia (2020)
Untuk mendapatkan gambaran yang utuh  tentang pendapat  umum tentang perbankan syariah,  maka  dilakukan  survei  terhadap  orang-orang  yang  bersedia  ditanya  pendapatnya. Responden  ditanya  apakah  mereka  pelanggan  sebelumnya  atau  tidak. Jawab  dari  responden yang  pernah  menjadi  nasabah  bank  syariah  menyatakan  pihak  bank  memutar  uang  nasabah untuk  berbagai  usaha  yang  menghasilkan  profit,  lalu  bank  mendapat  keuntungan  dari  usaha tersebut.  Keuntungan  dibagi  dua  dengan  pelanggan,  yang  bagiannya  biasanya  bervariasi, misalnya 40%:60%, dimana 40% untuk nasabah dan 60% untuk bank. Jika untungnya besar, bagian  keuntungannya  besar;  jika  keuntungan  kecil,  bagian  keuntungan  berkurang.  Jika perusahaan  merugi,  pelanggan  juga  menanggung  kerugian  tanpa  membagi  keuntungan. Sehingga sistem keuntungan di bank syariah lebih adil dan manusiawi. Responden yang tidak menjadi  nasabah  bank  syariah.  Mengemukaan  bahwa  ia  tidak  memiliki  pemahaman  penuh tentang  fitur  dan  produk.  Responden  ini  mengatakan  bahwa  bank  syariah  adalah  bank  bagi hasil. Saat ditanya mengenai produk bank syariah dan akad muamalat, dia mengatakan sama dengan  bank  konvensional.  "sama  seperti  bank  tradisional  memiliki  produk  untuk  ditagih, pergi, dan juga membiayai".
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  hampir  seluruh  responden  mengetahui  istilah dan  perbedaan  antara  bank  syariah  dan  bank  konvensional.  Pemahaman  tersebut  berupa pemahaman  konsep  umum  perbankan  syariah  dan  perbedaan  antara  perbankan  syariah  dan konvensional. Pengetahuan  masyarakat  khususnya  para  petani  bawang  merah  tentang  bank syariah  yang  baik  mempengaruhi  minat  mereka.  Rahmawaty  (2014)  menemukan  bahwa persepsi  masyarakat  terhadap  sistem  bagi  hasil  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap minat  menggunakan  produk  perbankan  syariah.  Orang  dengan  pengetahuan  merasa  lebih mudah  untuk  menerima  hal-hal  baru.  Di  atas  segalanya,  menerima  dan  berpikir  adalah karakteristik  manusia  modern.  Sementara  itu,  Tambiah  et  al  (2010)  menemukan  bahwa masyarakat  perkotaan  lebih  berpengalaman  daripada  masyarakat  pedesaan  yang  mata pencahariannya sebagai petani.
Akad  Muamalat  seperti  Mudharabah,  Musyarakah,  Ijarah  dan  lain-lain  digunakan sebagai  dasar  untuk  menghasilkan  produk  perbankan  syariah  (Antonio,  2000  &  2009). Pengetahuan responden tentang akad muamalat yang digunakan bank syariah belum optimal. Masyarakat  hanya  mengetahuinya  dalam  perjanjian-perjanjian  umum  seperti  Mudharabah, Musyarakah dan Ijarah. Adapun pengetahuan tentang perjanjian Salam, Istishna dan Wadhi'a masih  sedikit.  Hal  ini  juga  sesuai  dengan  Tambiah  et  al  (2010:191).  Oleh  karena  itu  dapat dikatakan  bahwa  tingkat  pengetahuan  tentang  aspek-aspek  perbankan  syariah  masih  rendah. Akad  Muamalat  inilah  yang  menjadi  dasar  Syariah  untuk  menciptakan  produk  perbankan Syariah.  Oleh  karena  itu,  audiens  harus  mengetahuinya  sepenuhnya  sebagai  calon  atau pelanggan.
Literasi  Finansial  merupakan  suatu  pengetahuan  dalam  menerapkan  pengetahuan mengenai  konsep  dan  resiko  yang  bertujuan  agar  suatu  individu  dapat  membuat  keputusan yang  tepat  dalam  lingkup  finansial  untuk  memaksimalkan  kesejahteraannya  baik  dari  sisi personal  maupun  soaial  dan  juga  dapat  turut  serta  dalam  mensejahterakan  lingkungan masyarakat.  Usaha  dalam  meningkatkan  literasi  keuangan  syariah  pada  masyarakat  yang awalnya  literasi  seseorang  yang  sebelumnya sufficient  literate dalam  keuangan  syariah menjadi well literate dalam keuangan syariah. Hal ini sejalan dengan maqashid (tujuan) dari pengelolaan  keuangan  syariah  dapat  tercapai  yakni  agar  individu  dan  seluruh  masyarakat dapat  menentukan  produk  dan  layanan  keuangan  syariah  yang  sesuai  dengan  kebutuhannya, memahami  dengan  benar  manfaat  serta  resikonya,  memahami  hak  dan  kewajibannya,  serta meyakini  bahwa  produk  dan  layanan  keuangan  yang  dipilih  dapat  meningkatkan kesejahteraannya yang berdasarkan atas prinsip syariah. (Meilita, 2019)
Berdasarkan  uraian  di  atas,  penulis  berpendapat  bahwa  jika  pengetahuan  masyarakat petani  bawang  merah  di  desa  tanjungsari  kecamatan  wanasari  kabupaten  brebes  tentang perbankan syariah masih rendah maka minat masyarakat untuk menjadi nasabah bank syariah juga  rendah.  Hal  ini  tentu  akan  menghambat  perkembangannya  khususnya  di  kabupaten brebes  dan  pada  umumnya  di  Indonesia.  Dari  para  petani  bawang  merah  kebanyakan  orang tertarik  menjadi  nasabah  bank  syariah.  Ketertarikan  ini  tampaknya  perlu  dibarengi  dengan pemahaman yang memadai. Untuk meningkatkan literasi keuangan syariah, peran OJK secara umum sangat dibutuhkan dan BI Upaya OJK dan BI dapat menerbitkan beberapa buku mudah dipahami  dan  juga  untuk  melanjutkan  pendidikan  ekonomi  syariah  di  perguruan  tinggi  dan kepada  masyarakat  umum  dalam  berbagai  bentuk  seperti  B.  Informasi  di  media  sosial, pelatihan, diskusi Presentasi, seminar, kursus pelatihan untuk pelatih, lokakarya, dll.
Berdasarkan hasil observasi  permasalahan utama  yang dicari solusinya oleh kegiatan atau  program  ini  adalah  1)  Masih  rendahnya  literasi  keuangan  syariah  di  masyarakat.  2) Masih  banyak  masyarakat  yang  belum  memiliki  tabungan  di  bank  syariah.  3)  Masyarakat belum banyak memahami  akad dan produk secara syariah pada perbankan maupun lembaga keuangan  syariah  lainnya.  Adapun  solusi  yang  diberikan  dalam  permasalahan  masyarakat petani  bawang  merah  di  kabupaten  brebes  ini  yaitu  sosialialisasi  ke  desa-desa  ke  beberapa kelompok tani bawang merah yang tergabung dan bekerja sama untuk meningkatkan ekonomi pertanian  bawang  merah,  di  arahkan  pada  peningkatan  kemampuan  dalam  literasi  lembaga keuangan  syariah  sebagai  berikut  1)  Anggota  kelompok  tani  bawang  merah  di  desa tanjungsari  kecamatan  wanasari  kabupaten  brebes  diberikan  ceramah  singkat  mengenai literasi  keuangan  syariah  menjadi  responden.  2)  Anggota  kelompok  tani  bawang  merah  di desa  tanjungsari  kecamatan  wanasari  kabupaten  brebes  diberikan  pengetahuan  tentang perbankan  maupun  lembaga  keuangan  syariah  lainnya.  3)  Anggota  kelompok  tani  bawang merah di desa tanjungsari kecamatan wanasari kabupaten brebes akan diberikan pengetahuan tentang akad & produk perbankan syariah.
Literasi keuangan merupakan faktor utama dalam peningkatan pertumbuhan ekonomi dan  stabilitas  keuangan.  Jika  dilihat  dari  sudut  pandang  konsumen,  literasi  keuangan  yang baik akan menunjukkan individu kepada keputusan belanja yang mengutamakan kualitas. Hal ini  akan  mengarah  pada  persaingan  industri  yang  sehat,  dan  persaingan  akan  mendorong inovasi dalam barang dan jasa yang diberikan kepada konsumen sehingga persaingan dalam dunia  usaha  semakin  baik  karena  masing-masing  perusahaan  berlomba  untuk  memberikan produk  ataupun  jasa  terbaik  mereka  bagi  konsumen.  Selain  itu,  literasi  keuangan  yang  baik dapat meminimalkan terjadinya kesalahan keputusan tentang masalah ekonomi dan keuangan yang muncul. (Ismael, 2012)

## SIMPULAN
Berdasarkan  uraian  di  atas  menunjukkan  bahwa  responden  belum  memiliki pengetahuan  dan  pemahaman  yang  sama  tentang  perbankan  syariah.  Sumber  informasi  dari keluarga/teman  dan  internet  kurang  memadai.  Akad  muamalat  yang  menjadi  dasar  syariah untuk  menciptakan  produk  perbankan  syariah  juga  belum  sepenuhnya  dipahami.  Meski pemahaman  masyarakat  petani  bawang  merah  masih  lemah,  namun  tidak  menghalangi mereka  untuk  menjadi  nasabah  di  bank  syariah.  Alasan  dengan  kesyariahan  dan  alasan subyektif  pribadi  menjadi  alasan  dominan  kepentingan  di  Bank  Syariah. Pemahaman  ini
membawa  implikasi  yang  paling  penting:  Jika  bank  syariah  ingin  berkembang  lebih  baik kedepannya,  pemerintah  dan  bank  syariah  harus  melakukan  sosialisasi  dan  promosi  secara massif  kepada  masyarakat  khususnya  para  petani  bawang  merah  di  kabupaten  brebes. Persepsi negatif masyarakat petani bawang merah harus segera dihilangkan. Di sisi lain, bank syariah harus melakukan inovasi produk-produk untuk memenuhi harapan masyarakat petani bawang merah.

## DAFTAR RUJUKAN
Adiyanto, M.  R., & Purnomo,  A. S. D. (2021). Dampak Tingkat Literasi Keuangan Syariah Terhadap  Minat  Menggunakan  Produk  Keuangan  Syariah .  Jurnal  Administrasi Kantor, 9(1), 1–12. https://doi.org/10.51211/jak.v9i1.1461
Antonio, M. S. (2000). Bank Islam: Teori dan Praktek. Jakarta: Gema Insani Press . Bank Indonesia, (2020) “ Bersinergi Membangun Ekonomi Dan Keuangan Syariah .”
Bungin,  B.  (2006). Penelitian  kualitatif:  Komunikasi,  Ekonomi,  Kebijakan  Pulik,  dan  Ilmu Sosial Lainnya. Jakarta: Kencana.
Butt,  I.,  Saleem,  N.,  Ahmed,  H.,  Altaf,  M.,  Jaffer,  K.,  &  Mahmood,  J.  (2011). Barriers  to adoption  of  Islamic  banking in  Pakistan.  Journal  of  Islamic  Marketing,  2  (3). https://doi.org/10.1108/17590831111164787
Fungáčová,  Zuzana.  Herrala,  Risto.  and  Weill,  Laurent.  (2011). The  Influence  of  Bank Ownership  on  Credit  Supply:  Evidence  from  the  Recent  Financial  Crisis. BOFIT Discussion Paper Volume 34, 2011. https://doi.org/10.1016/j.ememar.2013.02.002 Hani  Meilita  Purnama  and  Indri  Yuliafitri,  (2019). “Efektivitas Gerakan Literasi Keuangan Syariah  Dalam  Mengedukasi  Masyarakat  Memahami  Produk  Keuangan  Syariah ,” Banque Syar’i: Jurnal Llmiah Perbankan Syariah 5, no. 1.
https://doi.org/10.32678/bs.v5i1.1937
Hegazy, I. (1995). An Empirical Comparative Study Between Islamic And Commercial Banks Selection  Criteria  In  Egypt .  International  Journal  of  Commerce  and  Management. https://doi.org/10.1108/eb047313
Hogarth dkk. (2003). Statiska Inferensial . Jakarta: Raja Grafindo Persada Ismael Peña-López, (2012). “Pisa 2012 Assessment and Analytical Framework . Mathematics, Reading, Science, Problem Solving and Financial Literacy,”.
https://doi.org/10.1787/9789264190511-en
Kementerian  Pendidikan  dan  Kebudayaan  Republik  Indonesia,  (2017)  “ Materi  Pendukung Literasi Finansial .”
M.  Asyhad,  Wahyu  Agung  Handono.  (2017). Urgensi  Literasi  Keuangan  Syariah  Pada Pendidikan Dasar . Jurnal Studi Islam Volume 13, Nomor 01. https://doi.org/10.33754/miyah.v13i01.124
Maski, G. (2012). Analisis keputusan nasabah menabung: pendekatan  komponen dan model logistik  studi  pada  bank  syariah  di  Malang .  Journal  of  Indonesian  Applied Economics, 4 (1). https://doi.org/10.21776/ub.JIAE.004.01.5
Mendari, A., &  Kewal,  S, (2013). Tingkat Literasi  Keuangan di Kalangan Mahasiswa STIE MUSI . Jurnal Economika. http://dx.doi.org/10.21831/economia.v9i2.1804
Misbach,  Irwan,  (2012) Kualitas  Layanan  Bank  Syariah .  Makassar:  Alauddin  University Press.
Nurrohmah, R. F., & Purbayati, R. (2020). Pengaruh Tingkat Literasi Keuangan Syariah dan Kepercayaan  Masyarakat  Terhadap  Minat  Menabung  di  Bank  Syariah .  Jurnal  Maps (Manajemen Perbankan Syariah), 3(2), https://doi.org/10.32627/maps.v3i2.135 Rahmawati. (2012). Teori Akuntansi Keuangan . Yogyakarta: Graha ilmu.
Rahmawaty,  A.  (2014). Pengaruh  Persepsi  Tentang  Bank  Syariah  Terhadap  Minat Menggunakan  Produk  Di  BNI  Syariah. Semarang. Jurnal  ADDIN , 8 (1). http://dx.doi.org/10.21043/addin.v8i1.587
Salmah  Said,  Andi  Muhammad  Ali  Amiruddin,  (2017).  Literasi  Keuangan  Syariah  di Perguruan  Tinggi  Keagamaan  Islam  (Studi  Kasus  UIN  Alauddin  Makasar).  Jurnal Studi Islam Al-Ulum, Vol. 17. No.1. https://doi.org/10.30603/au.v17i1.29
Thambiah,  S.,  Eze,  U.  C.,  Santhapparaj,  A.  J.,  &  Arumugam,  K.  (2010).  Customers’ perception  on  Islamic  retail  banking:  A  comparative  analysis  between  the  urban  and rural  regions  of  Malaysia. International  Journal  of  Business  and  Management , 6 (1). https://doi.org/10.5539/ijbm.v6n1p187.