Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis

## FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT MAHASISWA DALAM MENGGUNAKAN INTERNET BANKING
Eko Suyono 1) ekyo75@yahoo.com

## 1) Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Jenderal Soedirman

## ABSTRACT
The  purpose  of  this  study  is  to  analyze  effects  of  perceived  of  privacy protection,  perceived  of  security  protection,  perceived  of  trust  in  online transactions, and perceived of risk and benefit on student's interest to use internet banking. By using purposive sampling, 60 students of Accounting Department  of  Jenderal  Soedirman  University  were  selected  as  sample. The results find that perceived of security protection, perceived of trust in online transactions, and perceived of risks and benefits have a significant positive  effect  on  student  interest  in  using  internet  banking.  Moreover, perceived  of  privacy  protection  does  not  affect  student  interest  in  using internet banking.
Keywords:  perceived  of  privacy  protection,  perceived  of  security protection,  perceived  of  trust  in  online  transactions, perceived  of  risk  and  benefit,  student's  interest,  internet banking.

## ABSTRAK
Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  menganalsis  pengaruh  persepsi perlindungan privasi, persepsi perlindungan keamanan, persepsi kepercayaan  dalam  betransaksi  online,  dan  persepsi  risiko  dan  manfaat terhadap  minat  mahasiswa untuk  menggunakan internet banking.  Dengan menggunakan purposive sampling, 60 orang mahasiswa Jurusan Akuntansi Universitas  Jenderal  Soedirman  digunakan  sebagai  sampel.    Hasilnya menemukan bahwa persepsi perlindungan keamanan, persepsi kepercayaan dalam  betransaksi  online,  dan  persepsi  risiko  dan  manfaat  berpengaruh positif  signifikan  terhadap  minat  mahasiswa  dalam  menggunakan  internet banking.    Sedangkan  persepsi  perlindungan  privasi  tidak  berpengaruh terhadap minat mahasiswa dalam menggunakan internet banking.
Kata kunci : persepsi perlindungan privasi, persepsi perlindungan keamanan,  persepsi  kepercayaan  dalam  betransaksi  online,
persepsi  risiko  dan  manfaat,  minat  mahasiswa,  internet banking
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis

## PENDAHULUAN
Meningkatnya  pemanfaatan  internet telah  menciptakan  peluang  bisnis
baru baik dalam hubungan
perdagangan global maupun nasional.
Bisa dikatakan bahwa internet banking  telah  membawa  banyak manfaat bagi pengguna online.
Diantara manfaat pengiriman informasi  lebih  cepat;  menghemat waktu  dari  pengguna;  biaya  transaksi lebih  murah;  dan  manajemen  antrian yang  lebih  baik  bagi  pelanggan. Menurut  Brown  dan  Licker  (2003), tingkat  adopsi  teknologi  antar  negara berbeda satu sama lain. Perbedaan ini bisa  dikaitkan  dengan  infrastruktur teknologi,  kebijakan  pemerintah,  dan sejumlah faktor sosial lainnya.
Terlebih  lagi,  tercatat  bahwa  ada perbedaan  tingkat  adopsi  teknologi antar negara. Seperti yang teridentifikasi,  hal  itu dapat dikaitkan tidak  hanya  dengan  faktor  teknologi dan ekonomi, tetapi juga faktor sosial budaya.  Dengan  demikian,  Brown dan  Licker  (2003),  mencatat  bahwa
perbedaan  budaya  juga  bisa  menjadi faktor  yang  berkontribusi  dalam adopsi teknologi.
Salah  satu  alasan  mengapa  bank menawarkan layanan internet banking adalah  mempertahankan  laba  lebih tinggi.  Oleh  karena  itu,  tenaga pemasar mungkin dapat lebih memahami faktor mana yang
mendorong konsumen untuk menggunakan  perbankan  online  dan yang  dapat  meningkatkan  persepsi mereka terhadap bank secara positif. Studi  sebelumnya  mengungkapkan bahwa  penerapan  internet  banking belum  mencapai  tingkat  penggunaan yang maksimal di Nigeria dibandingkan  dengan  negara-negara lain  (Adesina  dan  Ayo,  2010). Menurut  Hinson  et  al.  (2011), perbankan menjadi semakin kompetitif sehingga  bank  mempertimbangkan kembali  cara  mereka  menjalankan bisnisnya untuk mempertahankan pelanggan lama serta menarik segmen pasar  baru.  Hal  ini  menyebabkan meningkatnya minat terhadap internet
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
banking  sebagai  salah  satu  strategi menuju  tujuan  ini.    Al-Soufi  dan  Ali (2014) mengeksplorasi kualitas layanan  internet  banking  di  Bahrain dan  menemukan  bahwa  lebih  dari separuh responden menggunakan Internet  banking  dan  kebanyakan berasal  dari  25  sampai  34  kelompok usia yang sudah lulus kuliah.
Menariknya,
penelitian ini mengungkapkan  bahwa  lebih  dari 45% pengguna perbankan non- internet  memiliki  persepsi  bahwa internet banking tidak aman. Terdapat beberapa faktor yang mempengaruhi adopsi internet banking.  Salah  satu  faktor  tersebut adalah  perlindungan  keamanan  (Ong dan  Lin,  2015).  Ada  masalah  besar untuk  bisnis,  badan  publik,  dan konsumen  (Zhao  et  al.,  2010)  yang mungkin dapat mempengaruhi adopsi internet  banking  seperti  keamanan transaksi perbankan, serta kerahasiaan  data  akun  pribadi.  Isu lainnya  adalah  kekhawatiran  atas kontrol informasi pribadi dan kepercayaan  yang  dirasakan  dalam
transaksi  perbankan  online  (Popoola dan  Arshad,  2015).  Selain  itu, kurangnya  kehadiran  fisik  pihak- pihak  yang  terlibat  dalam  transaksi perbankan  online  (Azam  dan  Qiang, 2012)  dikaitkan  dengan  risiko  dan ketidakpastian.  Faktor  lain  yang diungkapkan  oleh  literatur  terdahulu yang  dapat  menghambat  nasabah bank  untuk  mengadopsi  internet banking  adalah:  sifat  impersonal  dari lingkungan  online;  penggunaan  virtual infrastruktur  global  untuk  transaksi; kurangnya  jaminan  struktural  tentang keamanan dan privasi transaksi online (Montazemi  dan  Saremi,  2013). Dengan demikian, penting bagi manajer  bank,  penyedia  layanan, pelanggan  dan  pemangku  kepentingan lainnya  untuk  memahami  faktor- faktor penting yang dapat
mempengaruhi  keputusan  individu untuk menggunakan layanan online.
Penelitian serupa di Indonesia diantaranya  dilakukan  oleh  Teculau (2011),  Hadi  dan  Novi  (2011), Hartanto (2013),  dan  Fitriana  (2015). Teculau  (2011)  meneliti  tentang
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
faktor-faktor  yang  mempengaruhi nasabah  bank  dalam  menggunakan layanan internet banking dan menemukan bahwa perasaan kemanfaatan  berpengaruh  signifikan terhadap
kepercayaan, dan selanjutnya  kepercayaan  berpengaruh signifikan  terhadap  perilaku  nasabah dalam menggunakan internet
banking.  Selanjutnya ditemukan juga bahwa  kesadaran  atas  layanan  dan keuntungan yang
diperoleh
berpengaruh  signifikan  terhadap  niat nasabah menggunakan internet bangking.    Pada  akhirnya,  penelitian tersebut  juga  menemukan  bahwa  niat nasabah berpengaruh signifikan terhadap penggunaan internet
banking.    Hadi  dan  Novi  (2011) menemukan  bahwa  kemudahan  dan kemanfaatan tidak berpengaruh terhadap penggunaan mobile banking, sedangkan  risiko,  kemudahan  akses, dan keamanan berpengaruh signifikan terhadap penggunaan mobile banking. Hartanto  (2013)  menemukan  bahwa persepsi kemudahan penggunaan melalui  persepsi  kegunaan,  kualitas
sistem dan kualitas layanan mempengaruhi  persepsi  kepercayaan dan  kepuasan  pengguna.    Fitriana (2015)  menemukan  bahwa  persepsi kegunaan, persepsi kemudahan
penggunaan,  dan  kredibilitas  yang dirasakan mempengaruhi minat
pelanggan untuk menggunakan internet banking di Pontianak.
Di  banyak  negara,  ada  pasar  yang belum  dimanfaatkan  nasabah  bank yang disebut sebagai "calon
pengguna". Termasuk dalam kategori ini  adalah  mahasiswa  yang  telah menjadi  subyek  banyak  penelitian
karena
mereka cenderung mendapatkan  pekerjaan  profesional setelah  lulus.  Pengadopsi  prospektif ini  akan  menjadi  pelanggan  bank yang  menguntungkan  dalam  jangka panjang,  namun  para  siswa  ini dikenal karena kecenderungan mereka  untuk  melakukan  multiple banking  dan  tingkat  switching  bank yang  tinggi  (Narteh  dan  Owusu, 2011). Berdasarkan gagasan ini, akan sangat tepat bagi bank untuk memahami  faktor  signifikan  yang
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
dapat  mempengaruhi  nasabah  untuk menggunakan  internet  banking  di mana “calon pengguna” seperti
mahasiswa dapat disertakan. Gagasan ini  yang  mendorong  penulis  untuk meneliti faktor-faktor yang memotivasi mahasiswa untuk mengadopsi dan menggunakan internet  banking    dengan  mengambil mahasiswa Jurusan Akuntansi Universitas Jenderal Soedirman
Purwokerto  sebagai  responden.    Hal ini  juga  didasari  karena  masih sedikitnya  penelitian  di  Indonesia yang  menguji  factor-faktor  yang mempengaruhi minat mahasiswa untuk menggunakan internet banking. Dengan merangkum berbaagai penelitian  terdahulu  di  atas,  maka factor-faktor yang mempengaruhi minat mahasiswa untuk menggunakan internet banking meliputi persepsi perlindungan
privasi, persepsi perlindungan keamanan, persepsi kepercayaan,  dan persepsi risiko dan manfaat. Berdasarkan  latar  belakang  dalam bagian  pendahuluan  di  atas,  maka
rumusan masalah dalam penelitian ini adalah:
1. Apakah  persepsi  perlindungan
privasi berpengaruh terhadap minat mahasiswa untuk menggunakan internet banking? 2. Apakah  persepsi  perlindungan keamanan  berpengaruh  terhadap minat mahasiswa untuk menggunakan internet banking? 3. Apakah persepsi kepercayaan dalam bertransaksi online berpengaruh terhadap minat
mahasiswa  untuk  menggunakan internet banking?
4. Apakah persepsi risiko dan manfaat  berpengaruh  terhadap minat mahasiswa untuk menggunakan internet banking? KONSEP

## DAN DEFINISI

## INTERNET BANKING
Salah satu pembahasan penting tentang  konsep  internet  diberikan oleh  Michael  (2018)  yang  membahas manfaat  internet  banking  dimana orang dapat  melakukan sebagian  besar transaksi  perbankan  mereka  dengan
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
menggunakan  situs  web  yang  aman. Penggunaan  internet  menawarkan kepada  pelanggan  berbagai  layanan seperti  ringkasan  akun,  pemeriksaan saldo, pernyataan ringkas, pernyataan bulan lalu, dan laporan bulan sebelumnya.  Selain  itu  nasabah  juga dapat mentransfer dana antara rekening  pribadi  dan  rekening  bank eksternal lainnya secara real time.
Setelah  krisis  ekonomi  global seperti  yang  terjadi  di  Tahun  1997, beberapa  bank  harus  membangun kembali  reputasinya  (Hinson  et  al., 2011).  Situasi  ini  memotivasi  bank untuk  mempertimbangkan  kembali cara  mereka  menjalankan  bisnis mereka dengan tujuan utama mempertahan-kan  pelanggan  lama dan  menarik  segmen  pasar  baru.  Hal ini menyebabkan meningkatnya minat  terhadap  internet  banking sebagai  salah  satu  strategi  menuju tujuan ini. Dengan menawarkan
internet banking, bank bisa memperoleh  keuntungan  yang  lebih tinggi.      Disamping  itu,  penawaran produk  campuran  dapat  membantu
memenuhi  kebutuhan  klien  mereka daripada penawaran layanan perbankan tradisional.

## KERANGKA PEMIKIRAN
Dalam penelitian ini,
digunakan  dua  teori  penting  yang relevan yaitu Technology of Acceptance Model (TAM) dan Theory of Plan Behavior (TPB) yang dianggap  sebagai  teori  yang  paling banyak diterima dan digunakan dalam adopsi  teknologi  informasi.    Seperti yang  dinyatakan  sebelumnya  pada bagian  pendahuluan,  penelitian  ini bertujuan untuk mengeksplorasi faktor-faktor  yang  mempengaruhi minat  mahasiswa  jurusan  akuntansi Universitas Jenderal Soedirman untuk menggunakan internet banking.
Berdasarkan  tujuan  dan  sasarannya,
penulis memilih TAM yang dikembangkan  oleh  Davis  (1989). Dua  konstruk  yang  diusulkan  oleh Davis  (1989),  yang  pertama  adalah perceived  ease  of  use  yang  berarti tingkat  dimana  seseorang  percaya bahwa  menggunakan  sistem  tertentu
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
akan  bebas  dari  kesulitan.      Kedua, perceived  usefulness  yang  mengacu pada  sejauh  mana  seseorang  percaya bahwa  menggunakan  sistem  tertentu akan meningkatkan kinerjanya.
Teori  TPB  yang  menunjukkan bahwa  faktor  utama  dalam  perilaku manusia  adalah  niat  perilaku,  yang dipengaruhi oleh sikap terhadap perilaku  (attitude  toward  behaviour), norma subyektif (subjective norm), dan pengendalian  perilaku  yang  dirasakan (perceived  behavioral  control).  Selain itu,  menurut  Ajzen  (1991)  perilaku yang  dimaksudkan  dan  perilaku  yang sesungguhnya   dipengaruhi oleh sikap, norma  subjektif    dan  perceived behavior control (PBC).
Terdapat  beberapa  penelitian terdahulu  yang  mengadopsi  kedua teori  di  atas  dalam  penelitian- penelitian mereka.  Hong et al. (2013) menggunakan analisis deskriptif, analisis  faktor,  dan  analisis  regresi dan
mengidentifikasi bahwa kompleksitas, keamanan dan
pengalaman  pelanggan  merupakan faktor  yang  mempengaruhi  layanan
Internet  banking.  Sihlali  (2014) menemukan  bahwa  empat  variabel independen  (kepercayaan,  nilai  yang dirasakan, persepsi kemudahan penggunaan  dan  pengaruh  sosial) dapat  mencakup  42%  variabilitas variabel dependen  yang diidentifikasi sebagai  niat  untuk  menggunakan mobile banking. Agha (2015)
mengungkapkan  bahwa  teknofobia hanya  memoderasi  hubungan  antara kredibilitas yang dirasakan dan penerimaan  pelanggan.  Kredibilitas yang  dirasakan  dan  kegunaan  yang dirasakan secara signifikan dan positif  terkait  dengan  penerimaan pelanggan.  Eze    et  al.  (2011) mengungkapkan bahwa enam variabel  independen,  yaitu  perceived ease  of  use,  perceived  usefulness, relative  advantage,  self  efficacy, perceived  credibility,  dan  trialability cenderung  mempengaruhi  konsumen untuk  mengadopsi  Internet  banking. Sebagaimana  di  jelaskan  di  bagian pendahuluan,  Teculau  (2011),  Hadi dan  Novi  (2011),  Hartanto  (2013), dan  Fitriana  (2015)  juga  telah
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
melakukan  penelitian  atas  beberapa factor  yang  mempengaruhi  minat nasabah dalam menggunakan internet banking  di  berbagai  lokasi  yang berbeda di Indonesia.

## PENGEMBANGAN HIPOTESIS
1. Persepsi  Perlindungan  Keamanan dan  Minat  Mahasiswa  untuk
Menggunakan Internet Banking Salah satu faktor yang
mungkin mempengaruhi adopsi internet  banking  adalah  perlindungan privasi.  Para  ilmuwan  dari  masa  lalu mengungkapkan bahwa perilaku pembelian  online  bisa  terpengaruh oleh  kontrol  informasi  pribadi.  Oleh karena  itu,  melakukan  transaksi perbankan  online  akan  menimbulkan pertanyaan  tentang  risiko  privasi (Paus dan Lowen, 2009).  Dengan cara yang  sama,  konsumen  menunjukkan kekhawatiran  besar  tentang  bagaimana informasi  pribadi  mudah  dikumpul- kan dan bisa dimanfaatkan pihak lain, saat  mereka  menggunakan  internet banking.  Hal  ini  dikonfirmasi  oleh Pavlou  (2011)  yang  mengungkapkan
bahwa  sebenarnya  ada  pelanggan perusahaan  yang  merasa  ragu  ketika mereka diminta mengumpulkan informasi pribadinya. Dengan mengumpulkan informasi pribadi tentang  pelanggan,  bank  mungkin dapat  memasarkan  produk  mereka sendiri  secara  lebih  efektif  (Abdulah, 2013).  Untuk  alasan  ini,  privasi menjadi  perhatian  utama  konsumen, itulah alasan mengapa mereka mencari perlindungan yang menentukan  untuk  privasi  mereka.
Hal ini menyebabkan nasabah mempertanyakan kapasitas bank untuk  menerapkan  sistem  proteksi kepada  nasabah  mereka.    Para nasabah mengharapkan banknya untuk  menghormati  dengan  baik kepercayaan  yang  diberikan  kepada pihak bank dengan tidak
mengungkapkan informasi yang dimilikinya, khususnya yang berhubungan dengan urusan keuangan kepada pihak lain. Berdasarkan  argumentasi  tersebut, maka
hipotesis yang akan
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
dikembangkan  dalam  penelitian  ini adalah:
H1:  Persepsi  perlindungan  privasi berpengaruh  terhadap  minat mahasiswa  dalam  menggunakan internet banking
2. Persepsi  Perlindungan Keamanan dan Minat Mahasiswa menggunakan Internet Banking Perlindungan keamanan
merupakan  salah  satu  faktor  yang mempengaruhi adopsi konsumen terhadap  internet  banking.  Masalah keamanan  mulai  dari  pengungkapan privasi  sampai  kerugian  finansial mendemotivasi individu untuk menggunakan  layanan  online  yang ditawarkan  oleh  bank  (Ong  dan  Lin, 2015). Ide  ini  didukung  oleh  Zhao  et al.  (2010)  yang  menunjukkan  bahwa keamanan transaksi perbankan merupakan  isu  utama  seiring  dengan kerahasiaan  data  akun  pribadi  yang dapat mempengaruhi pengguna dalam adopsi  dan  penggunaan  internet banking.
Studi  Zhao  et  al.  (2010) menemukan  bahwa  ada  hubungan
yang  signifikan  antara  kepercayaan dan  risiko  yang  dirasakan  yang merupakan  faktor  penting  dalam menjelaskan adopsi perbankan internet.  Hal  itu  terungkap  dalam penelitian mereka, dengan menggunakan  empat  faktor  yang dipilih, yaitu: bisnis keamanan, kinerja,  privasi  dan  keuangan  yang mempengaruhi risiko konsumen yang dirasakan.  Menarik  untuk  dicatat bahwa hasil penelitian tersebut mengungkapkan  bahwa  isu  serius tentang hacking, situs palsu, dan virus komputer berhasil diidentifikasi. Jadi, dapat  disimpulkan  bahwa  kurangnya keamanan bisa menyebabkan hilangnya uang dan responden khawatir  akan  ada  sedikit  kerugian hukum jika situasi ini terjadi.
Apalagi  keamanan  sangat  penting untuk  transaksi  internet  banking karena  tidak  hanya  mempengaruhi individu, tapi pemerintah, perusahaan perangkat lunak, telekomunikasi, bank  dan  sistem  komputer  lainnya (Gorman,  2007).  Keamanan  internet menjadi isu  global memerlukan
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
tindakan global yang berarti keamanan Internet merupakan tanggung  jawab  semua  pemangku kepentingan, baik pemerintah maupun sektor swasta.
Berdasarkan  argumentasi  tersebut,
maka hipotesis pertama dalam penelitian ini adalah:
H2:   Persepsi  perlindungan  keamanan berpengaruh  terhadap  minat mahasiswa  dalam  menggunakan internet banking
3. Persepsi  Kepercayaan  dalam Bertransaksi  Online  dan  Minat Mahasiswa menggunakan Internet
Banking
Faktor lain yang perlu
dipertimbangkan yang dapat mempengaruhi  minat  nasabah  untuk menggunakan internet banking adalah kepercayaan  yang  dirasakan  dalam transaksi  perbankan  online.  Aplikasi strategi yang tepat untuk membangun kepercayaan pelanggan sangat
penting bagi penyedia layanan (Popoola dan Arshad, 2015). Kurangnya penerimaan
internet banking antar konsumen dapat
ditelusuri karena kurangnya kepercayaan  yang  disebabkan  oleh alasan  keamanan  (Adesina  dan  Ayo, 2010). Ide ini didukung oleh Gholam (2012)  yang  mengatakan  bahwa  niat perilaku  untuk  menggunakan  online banking
dipengaruhi oleh kepercayaan pelanggan.
Kepercayaan  adalah  sejauh mana  pelanggan  percaya  bahwa internet  banking  aman  dan  tidak memiliki  ancaman  privasi  (Zhao  et al.,  2010).  Hubungan  saling  percaya antara  bank  dan  pelanggannya  akan meningkatkan  minat  nasabah  dalam menggunakan internet banking.
Sehingga, kecemasan pelanggan bahwa  petugas  bank  akan  memiliki akses  terhadap  akun  pribadi  mereka dapat  mengurangi  motivasi  mereka untuk menggunakan internet banking. Ide  ini  dikemukakan  oleh  Olasanmi (2010) yang menyimpulkan konsumen  yang  menjadi  korban kegiatan  penipuan  internet  memiliki masalah  tentang  kepercayaan  pada perbankan  online.  Sejalan  dengan gagasan  ini,  sebuah  studi  yang
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
dilakukan  oleh  Popoola  dan  Arshad (2015)  yang  mempelajari  pengaruh kepercayaan  terhadap  adopsi  dan penggunaan internet  banking  di
Nigeria mengungkapkan bahwa
nasabah bank tidak memiliki kepercayaan  terhadap  penggunaan internet banking. Selain itu, penelitian ini  menemukan  bahwa  kurangnya kepercayaan  ini  dapat  dikaitkan dengan kurangnya keamanan,
infrastruktur yang buruk dan kurangnya jaminan.
Kepercayaan  dan  risiko  yang dirasakan  merupakan  faktor  kuat yang  menentukan  perilaku  pelanggan online  (Azam  dan  Qiang,  2012). Untuk memperbaiki hubungan kepercayaan antara bank dan nasabahnya,  harus  ada  perbaikan kebijakan  dan  peraturan  hukum  antar bank dan pemerintah. Dengan memperbaiki  peraturan  perundang- undangan, kepercayaan nasabah terhadap  aktivitas  perbankan  online akan meningkat.
Bisnis yang menyediakan fasilitas  transaksi  online  berusaha
untuk  mengatasi  persepsi  konsumen tentang  risiko  dengan  meningkatkan kepercayaan  mereka  terhadap  toko online  mereka.  Pengguna  merasa lebih  percaya  diri  dalam  melakukan bisnis online termasuk layanan internet banking saat mereka mendapat  dukungan  dari  undang- undang yang berlaku. Ide ini
didukung oleh studi Dimitriadis et al. (2011) yang temuannya mengungkapkan  bahwa  segmentasi berdasarkan  sikap  dan  perilaku,
dengan amanat yang tinggi, mendorong nasabah mengadopsi layanan  baru  ini.    Akhirnya  internet banking  dirasakan  sebagai  teknologi yang  paling  inovatif  dan  nasabah menjadi  semakin  familiar.  Pelanggan yang  mempunyai  kepercayaan  tinggi terhadap  pihak  bank  akan  menjadi pengguna layanan bank online daripada rekan mereka yang
mempunyai kepercayaan rendah.
Demikian juga, untuk memberi
dukungan pada temuan ini, Montazemi dan Saremi (2013)
menunjukkan  bahwa  ketidakpastian
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
tentang keamanan dan privasi transaksi online mendemotivasi pengguna untuk menggunakan perbankan online. Selanjutnya, kepercayaan  konsumen  juga  sangat bergantung  pada  tingkat  inovasi pribadi  dan  informasi  yang  mereka terima melalui jejaring sosial.
Sehingga, kepercayaan adalah variabel  kunci  bagi  nasabah  dalam pengambilan  keputusan  penggunaan internet banking.
Berdasarkan argumentasi tersebut, maka hipotesis ketiga dalam penelitian ini adalah: H3: Persepsi kepercayaan dalam bertransaksi  online  berpengaruh terhadap minat  mahasiswa dalam menggunakan internet banking Top of Form Bottom of Form
4. Persepsi atas Risiko dan Manfaat  dan  Minat  Mahasiswa Menggunakan Internet Banking
Faktor  lain  yang  relevan termasuk  dalam  penelitian  ini  yang dapat  mempengaruhi  adopsi  internet banking  adalah  risiko  dan  manfaat
yang dirasakan. Perceived risk dianggap  mencerminkan  kekhawatiran responden  tentang  kepercayaan  bank dan  saluran  internet.  Konsumen masih  berhati-hati  untuk  bertransaksi secara  online  melalui  internet  karena berbagai jenis risiko yang berasal dari ketidakmampuan  konsumen  untuk mencoba  transaksi  keuangan  melalui internet  (Manoranjan  et  al.,  2012). Selanjutnya, Farzianpour et al. (2014) menemukan  dalam  studinya  bahwa total  risiko  dan  kemauan  untuk menerima inovasi berpengaruh
langsung pada adopsi layanan perbankan  online  namun  kemauan untuk  mengadopsi  inovasi  tidak berpengaruh  signifikan  terhadap  total risiko yang dirasakan konsumen. Pihak bank harus mampu meyakinkan para  nasabah,  bahwa  disamping adanya  risiko  dalam  menggunakan internet  banking  untuk  bertransaksi tetapi nasabah juga akan
mendapatkan keuntungan-keuntungan dalam menggunakan fasilitas internet.
Keuntungan-keuntungan tersebut diantaranya  adalah  efisiensi  waktu jika  disbanding  dengan  mereka  harus
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
mengantri secara konvensional, mereka  bisa  bertransaksi  kapanpun tanpa  tergantung  kepada  jam  buka bank,  dan  sebagainya.    Lebih  lanjut, pihak  bank  tentunya  harus  mampu meyakinkan  nasabah  bahwa  bank mampu  mencegah  atau  meminimalkan berbagai  risiko  dalam  bertransaksi menggunakan internet banking
seperti dijelaskan di atas. Berdasarkan  argumentasi  tersebut,
maka hipotesis keempat dalam penelitian ini adalah:
H4: Persepsi  risiko  dan  manfaat berpengaruh terhadap minat mahasiswa  dalam  menggunakan internet banking

## METODE PENELITIAN
Sampel Penelitian Dalam penelitian ini,  purposive sampling  akan  digunakan  dengan memilih 60 mahasiswa senior Jurusan Akuntansi Universitas Jenderal Soedirman. Purposive  sampling  adalah  jenis teknik sampling non-probabilitas yang peneliti gunakan untuk  memilih sampel dari populasi. Meskipun  jenis sampling  ini  memiliki  beberapa
keterbatasan, namun berguna
terutama  bila  populasinya  sangat besar (Etikan et al., 2016). Mahasiswa senior dipilih berdasarkan status  senior  mereka  sebagai  siswa yaitu yang minimal berada  di semester 5 dan mereka harus menjadi nasabah  bank  minimal  dalam  satu tahun.    Kuesioner  penelitian  ini diberikan  kepada  para  mahasiswa selaku responden selama bulan September 2017.

## Pengukuran Variabel
Penelitian  ini  mencoba  membangun kuesioner  sendiri  yang  dibangun dengan  mengacu  kepada  indikator- indikator yang terdapat pada berbagai referensi terdahulu. Kuesioner diturunkan  dari  berbagai  indicator untuk  variable  independen  maupun dependen dalam penelitian ini.
Sebagai  variable  independen  adalah perpsepsi perlindungan privasi,
persepsi perlindungan keamanan, persepsi
kepercayaan dalam bertransaksi,  dan  persepsi  atas  risiko
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
dan manfaat.  Sedangkan sebagai variable dependen  adalah  minat  pengguna (dalam  hal  ini  mahasiswa  Jurusan
Akuntansi Universitas Jenderal Soedirman) dalam menggunakan
internet  banking.    Semua  variabel diukur  dengan  skala  Likert  1-5, dengan kriteria 5 = Sangat Setuju, 4= Setuju,  3=  Netral,  2=  Tidak  Setuju, dan 1= Sangat Tidak Setuju.
Selanjutnya pengukuran variabel dalam penelitian ini disajikan dalam tabel 1 berikut ini:
Tabel 1. Pengukuran Variabel Penelitian Variabel Indikator Skala Persepsi perlindungan privasi (Pope and Lowen, 2009; Pavlou, 2011) - Kerahasiaan informasi pribadi - System perlindungan - Jaminan keamanan data pribadi
Ordinal Persepsi perlindungan keamanan (Gorman, 2007; Zhao et al., 2010; Ong and Lin, 2015) - Fitur keamanan
- Ukuran keamanan
- Sistem otentikasi
- Keamanan transaksi online
Ordinal Persepsi kepercayaan (Adesina and Ayo, 2010; Zhao et al., 2010; Gholam, 2012) - Komitmen bank
- Kepercayaan
- Keamanan layanan bank online
Ordinal Pesepsi risiko dan manfaat (Manojaran et al., 2012; Farzianpour et al., 2014) - Kemanfaatan internet banking - Risiko kecurangan
- Kenyamanan
- Keunggulan layanan online Ordinal Minat Pengguna (Mahasiswa) (Suh and Han, 2002) - Keinginan untuk terus menggunakan - Niat untuk terus menggunakan
- Merekomendasikan orang lain
Ordinal
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
Variabel Indikator
Skala
untuk menggunakan Analisis Data Sebelum data diberikan ke responden  dilakukan  terlebih  dahulu uji reliabilitas dan  validitas  intrumen. Setelah  data  terkumpul  dilakukan  uji statistic  diskriptif,  uji  asumsi  klasik
yang  meliputi  normalitas,  heteroske dastisitas,  autokorelasi,  dan  multi kolinearitas.    Selanjutnya  dilakukan analisis  regresi  dengan  persamaan regresi disajikan sebagai berikut:
MIN = α + β 1 PERLIN + β 2 PERAMAN +
β 3 PERPERCAYA + β 4 PERRISMAN + ε
Keterangan :
MIN =  minat mahasiswa menggunakan internet banking PERLIN =  persepsi perlindungan privasi PERAMAN =  persepsi perlindungan keamanan PERPERCAYA  =  persepsi kepercayaan PERISMAN =  perspesi risiko dan manfaat

## HASIL DAN PEMBAHASAN
1. Distribusi Responden
Berdasarkan Gender, Usia, dan
Semester.
Tabel  2  di  bawah  ini  menunjukkan distribusi responden berdasarkan
gender  dan  usia.    Terlihat  bahwa responden  yang  paling  dominan
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
adalah  perempuan  yaitu  39  dari  60 atau 65%. Selanjutnya, terkait
dengan  usia  responden  tabel  1 menunjukkan bahwa mayoritas
responden  berusia  20  tahun.      Lebih lanjut,  mayoritas  responden  ada  di semester 5 sebanyak 35 orang (58%) dan sisanya ada di semester 7.

## Tabel 2
Distribusi Responden Berdasarkan Gender, Usia, dan Semester
Gender/U sia Lk Pr Tota l Kelompok Usia  Total Semester Total 19 20 21 5 7 Jumlah responden 21 39 60 11 34 15 60 35 25 60 Persentase 35%  65%  100%  18%  57%  25%  100%  58%  42%  100%

## Sumber: data diolah

## 2. Statistik Diskriptif
Selanjutnya, Tabel 3 di bawah ini menunjukkan statistik deskriptif variabel dalam penelitian ini. Statistik deskriptif menunjukkan skor rata-rata kuesioner  untuk  semua  variabel dengan  menggunakan  skala  Likert mulai  dari  1  sampai  5.  Hasilnya menunjukkan  bahwa  nilai  rata-rata persepsi  perlindungan  privasi  (MIN), persepsi perlindungan keamanan
(PERAMAN),  persepsi  kepercayaan dalam bertransaksi online (PERCAYA), dan  persepsi risiko  dan  manfaat (PERISMAN) sebagai variable
independen adalah 4,25; 4,02; 3,95;
dan  4,36.    Sedangkan  untuk variable
dependen
minat mahasiswa  menggunakan  internet banking (MIN) rata-ratanya adalah
4,27.
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
Tabel 3.

## Descriptive Statistics
N Minimum  Maximum Mean Std. Deviation MIN 60 2,80 4,80 4,2733 ,35504 PERLIN 60 2,80 5,60 4,2467 ,42843 PERAMAN 60 2,86 4,71 4,0167 ,39020 PERPERCAYA 60 3,00 4,50 3,9472 ,29029 PERISMAN 60 3,29 4,71 4,3619 ,28140 Valid N (listwise) 60

## Sumber: Data diolah
3. Hasil Analisis Regresi Penelitian  ini  bertujuan  untuk menganalisis pengaruh persepsi
perlindungan privasi, persepsi perlindungan keamanan, persepsi kepercayaan dalam bertransaki online,  dan  persepsi  risiko  dan manfaat  terhadap  minat  mahasiswa dalam menggunakan internet banking.    Hasil  uji  instrumen  untuk semua  variabel  dalam  penelitian  ini menunjukkan  bahwa  semua  item kuesioner valid dan dapat diandalkan. Lebih  lanjut,  semua  asumsi  klasik untuk OLS  yang  meliputi  normalitas,
autokorelasi,  heteroskedastisitas,  dan multikolinearitas juga terpenuhi 1 . Sedangkan hasil analisis regresi dapat dilihat pada tabel 4 berikut ini:
1 Hasil uji validitas dan reliabilitas serta asumsi klasik tidak ditampilkan di sini untuk menyederhanakan manuskrip.  Kalau diperlukan bisa dimintakan kepada penulis.
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
Tabel 4.
Hasil Analisis Regresi ANOVA a Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 6,272 4 1,568 74,037 ,000 b Residual 1,165 55 ,021 Total 7,437 59 Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig.
B Std. Error Beta 1 (Constant)
-1,423 ,396 -3,595 ,001 PERLIN ,061 ,053 ,073 1,156 ,253 PERAMAN ,107 ,053 ,117 2,094 ,049 PERPERCAYA ,137 ,065 ,112 2,099 ,040 PERISMAN 1,024 ,085 ,812 12,109 ,000 a. Dependent Variable: MIN
Dari tabel 4 di atas dapat disusun persamaan regresi sebagai berikut:
MIN = -1,423 + 0.061PERLIN +
0,107PERAMAN +
0,137PERPERCAYA + 1,024PERRISMAN + ε Tabel  4  di  atas  menjelaskan hubungan  antara  persepsi  perlindungan privasi (PERLIN), persepsi perlindungan  keamanan  (PERAMAN), persepsi kepercayaan dalam transaksi online  (PERPERCAYA),  dan  persepsi risiko  dan  manfaat  (PERISMAN) terhadap minat mahasiswa menggunakan
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
internet banking (MIN).  Selanjutnya,
Tabel  4  di  atas  menunjukkan  bahwa persepsi perlindungan keamanan, persepsi kepercayaan dalam bertransaksi  online,  dan  persepsi risiko  dan  manfaat  berpengaruh positif  signifikan  terhadap  minat mahasiswa untuk menggunakan internet banking. Sedangkan variabel persepsi  perlindungan  privasi  tidak berpengaruh terhadap minat mahasiswa  menggunakan internet banking.
4. Pembahasan
Hipotesis pertama dalam penelitian  ini  menyatakan  bahwa persepsi perlindungan privasi berpengaruh terhadap minat
mahasiswa dalam menggunakan internet  banking .    Hasil  analisis  di atas  menyatakan  bahwa  persepsi perlindungan
privasi tidak berpengaruh terhadap minat
mahasiswa dalam menggunakan internet  banking. Dengan  demikian, hipotesis pertama dalam penelitian ini tidak  didukung .    Hal  ini  berarti bahwa  dalam  menggunakan  jasa
layanan internet banking, para mahasiswa tidak terlalu
memperdulikan permasalahan privasi.
Dengan  kata  lain,  perlindungan  akan privasi  terkait  informasi  personal bukan menjadi faktor yang dipertimbangkan oleh mahasiswa dalam
memutuskan untuk menggunakan  jasa  layanan  internet banking.    Dengan  demikian  temuan dalam  penelitian  ini  tidak  sejalan dengan Paus dan Lowen (2009)  yang berpendapat bahwa melakukan transaksi  perbankan  online  akan menimbulkan pertanyaan tentang risiko  privasi  (Paus  dan  Lowen, 2009).      Lebih  lanjut,  temuan  dalam penelitian  ini  juga  tidak  mendukung pendapat Pavlou (2011) yang menyatakan  bahwa  banyak  nasabah yang merasa ragu untuk
menggunakan  jasa internet  banking karena mereka mengkhawatirkan kerahasiaan  informasi  yang  mereka miliki.    Penulis  menduga  bahwa perbedaan  hasil temuan penelitian  ini dengan penelitian sebelumnya karena pada  penelitian  sebelumnya  di  luar
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
negeri para responden adalah nasabah bank  yang  umumnya  mempunyai nilai  transaksi  yang  besar  dengan bank.  Sedangkan dalam penelitian ini respondennya adalah para  mahasiswa yang  umumnya  tidak  mempunyai jumlah  transaksi  yang  besar  dengan pihak  bank  sehingga  privasi  tidak menjadi isu utama dalam
memutuskan  untuk menggunakan jasa layanan internet banking.
Hipotesis kedua dalam
penelitian  ini  menyatakan  bahwa persepsi perlindungan keamanan
berpengaruh terhadap minat
mahasiswa  menggunakan internet banking. Hasil analsisi regresi dalam penelitian  ini  menunjukkan  bahwa persepsi perlindungan keamanan berpengaruh  positif  terhadap  minat mahasiswa  menggunakan internet banking, sehingga hipotesis  kedua didukung .    Hal  ini  berarti  bahwa factor  perlindungan  keamanan  dalam bertransaksi secara online  merupakan factor penting yang menjadi perhatian para  mahasiswa  dalam  memutuskan menggunakan layanan internet
banking. Para  mahasiswa  akan memutuskan  menggunakan  layanan internet banking ketika  mereka  yakin bahwa  bertransaksi  dengan internet banking bisa  dilakukan  secara  aman.
Dengan  demikian  temuan  dalam penelitian  ini  mendukung  pendapat Ong dan Lin (2015) yang menyatakan bahwa  masalah  keamanan  mulai  dari pengungkapan privasi sampai kerugian  finansial  mendemotivasi individu untuk menggunakan layanan internet  banking .    Temuan  dalam penelitian  ini  juga  sejalan  dengan temuan  Zhao  et  al.  (2010)  yang menunjukkan bahwa keamanan
transaksi  perbankan  merupakan  isu utama para nasabah dalam memutuskan  penggunaan internet banking. Temuan dalam penelitian ini juga sesuai dengan pendapat  Gorman (2007)  yang  menyatakan  bahwa keamanan internet menjadi isu global yang perlu segera di atasi.
Hipotesis ketiga dalam penelitian  ini  menyatakan    bahwa persepsi kepercayaan dalam bertransaksi online
mempengaruhi minat
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
mahasiswa dalam bertransaksi online. Hasil analisis regresi dalam penelitian ini  menunjukkan  bahwa  persepsi kepercayaan dalam bertransaksi online berpengaruh  positif  signifikan  terhadap minat  mahasiswa  dalam  menggunakan internet  banking, sehingga  hipotesis ketiga dalam penelitian ini didukung.
Hal  ini  berarti  bahwa  kepercayaan (trust) menjadi  isu  utama  yang menjadi  perhatian  para  mahasiswa dalam  memutuskan  menggunakan jasa layanan internet banking.
Dengan  kata  lain,  para  mahasiswa akan  memutuskan  menggunakan  jasa internet  banking jika  mereka  percaya bahwa  pihak  bank  akan  memberikan layanan internet banking dengan baik. Temuan  dalam  penelitian  ini  sejalan dengan pendapat Popoola dan Arshad (2015)  yang  menyatakan  bahwa aplikasi  strategi  yang  tepat  untuk membangun  kepercayaan  pelanggan sangat penting bagi penyedia layanan. Lebih  lanjut temuan dalam penelitian ini  juga  sejalan  dengan  Adesina  dan Ayo  (2010)  yang  menyatakan  bahwa kurangnya penerimaan internet banking
antar  konsumen  dapat  ditelusuri karena  kurangnya  kepercayaan  yang disebabkan oleh alasan keamanan dan juga  pendapat  Gholam  (2012)  yang mengatakan  bahwa  niat  perilaku untuk  menggunakan online  banking dipengaruhi oleh kepercayaan pelanggan.  Temuan dalam penelitian ini  juga  sejalan  dengan  Zhao  et  al. (2010)  yang  menyatakan  bahwa hubungan  saling  percaya  antara  bank dan  pelanggannya  akan  meningkatkan minat  nasabah  dalam  menggunakan internet banking .  Selanjutnya temuan dalam  penelitian  ini  juga  sejalan dengan  Azam  dan  Qiang  (2012), Dimitriadis  et  al.  (2011),  dan  juga Montazemi  dan  Saremi  (2013)  yang menyatakan bahwa kepercayaan adalah variable kunci yang mempengaruhi  keputusan  nasabah untuk  menggunakan  jasa  layanan internet banking.
Hipotesis keempat dalam
penelitian  ini  menyatakan  bahwa persepsi risiko dan manfaat berpengaruh terhadap minat mahasiswa dalam menggunakan
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
internet  banking. Hasil  analsis
regresi dalam penelitian ini menunjukkan  bahwa  pesepsi  risiko dan  manfaat  berpengaruh  positif signifikan  terhadap  minat  mahasiswa dalam menggunakan internet banking,  sehingga  hipotesis  keempat dalam  penelitian  ini didukung. Hal ini  berarti  bahwa  para  mahasiswa sangat  perhatian  terhadap  masalah antara  risiko  dan  kemanfaatan  yang akan mereka terima dalam menggunakan internet banking .  Para mahasiswa berpendapat bahwa benefit  menggunakan  jasa  layanan internet  banking jauh  lebih  banyak daripada  risiko  yang  ada.    Selain  itu mahasiswa juga percaya bahwa pihak bank  bisa  mengatasi  dengan  baik risiko  yang  ada.    Dengan  demikian temuan  dalam  penelitian  ini  sejalan dengan Manoranjan et al. (2012) yang menyatakan  bahwa  nasabah masih berhati-hati  untuk  bertransaksi  secara online melalui internet karena berbagai  jenis  risiko  yang  ada. Temuan  dalam  penelitian  ini  juga sejalan  dengan  Farzianpour  et  al.
(2014)  yang  menemukan  bahwa  total risiko  dan  kemauan  untuk  menerima inovasi  berpengaruh  langsung  pada adopsi layanan internet banking.
Temuan  penting  dari  penelitian ini  adalah  bahwa  responden  belum terlalu memperhatikan privasi informasi pribadi mereka saat
melakukan transaksi perbankan online.    Namun  responden  sudah menempatkan nilai pada fitur keamanan  perbankan  online  dan menaruh  kepercayaan  mereka  pada bank  bahwa  bank  akan  menepati janjinya  dan  komitmen  pada  nasabah bank.  Responden juga merasa bahwa internet banking mudah dan memberikan banyak kemanfaatan.

## KESIMPULAN
Penelitian  ini  dimaksudkan untuk  menganalsis  pengaruh  persepsi perlindungan privasi, persepsi perlindungan keamanan, persepsi kepercayaan dalam betransaksi online,  dan  persepsi  risiko  dan manfaat  terhadap  minat  mahasiswa untuk menggunakan internet banking.
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
Dengan  menggunakan  60  orang
mahasiswa  semester  5  dan  7  pada Jurusan Akuntansi Universitas Jenderal  Soedirman,  hasil  analsis dalam  penelitian  ini  menyimpulkan bahwa persepsi perlindungan
keamanan, persepsi kepercayaan
dalam betransaksi online, dan persepsi risiko dan manfaat berpengaruh positif signifikan terhadap  minat  mahasiswa  dalam menggunakan internet banking.
Sedangkan persepsi perlindungan privasi  tidak  berpengaruh  terhadap minat
mahasiswa dalam menggunakan internet banking.
Sebagai  sebuah mini  research maka  keterbatasan  dalam  penelitian ini adalah sedikitnya jumlah responden yang berpartisipasi.
Sehingga  disarankan  bagi  peneliti berikutnya  yang  berminat  melakukan penelitian  dalam  topic  ini  untuk memperbanyak sampel, sehingga sampel  bias  diambil  dari  banyak perguruan  tinggi.    Seandainya  hal  ini bias dilakukan maka kontribusi
keilmuan dari penelitian dengan topic ini bias lebih maksimal.

## IMPLIKASI
Dari  temuan  dalam  penelitian ini  memberikan  beberapa  implikasi praktis.    Diantaranya  adalah  bahwa administrator  dan  pengelola  bank harus  menemukan  cara  dan  sarana untuk  mengembangkan  hubungan saling  percaya  dengan  pelanggan mereka  karena  ditemukan  bahwa pengiriman  data  pribadi  dan  rincian keuangan dapat menyebabkan penyalah- gunaan yang menuntut tingkat kepercayaan  konsumen  yang  tinggi. Dengan  demikian,  penting  untuk mengembangkan  dan  menggunakan portofolio  strategi  untuk  membangun kepercayaan pelanggan.
Demikian juga, manajer Teknologi  Informasi  (TI)  Bank  dan administrator  TI  harus  bekerja  sama untuk  mengetahui  langkah-langkah dan  kebijakan  keamanan  yang  ketat yang  akan  mengamankan  informasi pribadi  konsumen  terutama  mereka yang  menggunakan  internet  untuk
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
tujuan  perbankan  sekaligus  juga memberikan pengamanan penuh
dalam  transaksi  online.  Kebijakan keamanan yang ketat dapat membantu  meminimalkan  ancaman internal dan eksternal dan mengurangi  risiko  organisasi  akibat pelanggaran  keamanan.    Selain  itu, pihak  bank  harus  berinisiatif  untuk mengetahui  masalah  yang  dihadapi oleh nasabah mereka dengan menciptakan  loket  umpan  balik  atau kotak  saran  untuk memperbaiki layanannya  dan  menciptakan  citra positif bank.
Pemerintah  harus  memelihara dan  memperbarui  kebijakan  dan prosedur  perbankan  online  dan  harus mengembangkan  kebijakan  proaktif berdasarkan pemodelan peran penerapan  praktik  e-bisnis.  Demikian juga,  perlu  disosialisaikan  kepada masyrakat  akan  pengetahuan  tentang internet  banking untuk  melindungi masyarakat terhadap kejahatan
internet.
Karena  responden  terpilih  telah adalah mahasiswa tingkat akhir,
manajer pemasaran harus melihat secara mendalam  strategi pemasaran apa  yang dapat  diterapkan  untuk  mempertahan- kan hubungan bisnis yang berkelanjutan dengan  segmen  pasar  yang  ter- identifikasi ini, yang merupakan potensi pasar di masa depan.

## DAFTAR PUSTAKA
Abdulah  S.  2013.    The  Bank's  Duty of  Confidentiality,  Disclosure versus Credit Reference Agencies;  Further  Steps  for Consumer  Protection:  Approval Model. European  Journal  of Current Legal Issues,19 (4): 1-17.
Adesina A., and Ayo C. K. 2010. An Empirical  Investigation  of  the Level of Users’ Acceptance of E  -  Banking  in  Nigeria.
Journal  of  Internet  Banking and Commerce . 15 (1): 1-13.
Agha,  S.  2015.    Factors  Influencing
Customer Acceptance of Online  Banking  in  Pakistan and  the  Moderating  Effect  of Technophobia. Journal of Marketing and Consumer Research, 12: 1-13.
Azjen, I.  1991.  The Theory of Planned Behavior.
Organizational Behavior and Human Decision Processes,
50 (2): 179-211.
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
Al  Soufi,  A.,  and  Ali,  H.  2014. Customer  perception  of  m- banking  adoption  in  Kingdom of  Bahrain:  An  empirical assessment  of  an  extended TAM  model. International Journal of Managing Information  Technology,  6 (1), 1-13. Azam,  A.,  and  Qiang,  F.  2012.
Theory  of  Planned  Behavior,
Economic  Value,  Trust  and Perceived Risk in E- commerce: An Integrated Model. International  Journal
of Business Management Studies, 1 (3): 139-151.
Brown,  I.,  and  Licker,  P.    2003. Exploring Differences in Internet  Adoption  and  Usage between Historically  Advantaged
and  Disadvantaged  Groups  in South  Africa. Journal  of Global  Information  Technology Management, 6 (4): 6-26.
Davis,  F.D.    1989.    Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use,  and  User  Acceptance  of Information Technology. MIS Quarterly, 13 (3): 319-340.
Dimitriadis,  S.,  Kouremenos,  A.,  and
Kyrezis,  N.  (2011).  Trust- Based Segmentation Preliminary  Evidence  From Technology-Enabled Bank Channels. International
Journal  of  Bank  Marketing, 29 (1): 5-31.
Etikan,  I.,  Musa.,  S.A,,  Alkassim, R.S.    2016.  Comparison  of Convenience  Sampling  and Purposive  Sampling. American Journal  of  Theoretical  and Applied Statistics, 5 (1): 1-4.
Eze, U.C., Yaw, L.H., Manyeki, J.K., Har, L.C. 2011. Factors Affecting  Internet  Banking Adoption among Young Adults: Evidence from Malaysia. Proceedings  of  International
Economics  Development  &
Research 2011, Malaysia.
Farzianpour, F.,   Pishdar M., Shakib M.,    and  Toloun,  M.  2014. Consumers’  Perceived  Risk And  Its  Effect    On  Adoption Of Online Banking Services .,
American  Journal  of  Applied Sciences, 11 (1): 47-56.
Gholam  R.K.,  (2012).  The  Role  of Trust in E-Commerce Relational Exchange:  A  Unified  Model. Interdisciplinary  Journal  of Contemporary  Research  in Business , 4(7):  15-27.
Gorman,  G.  (2007).  Who  am  I,  and Where’s My Money?. Online Information  Review,  31 (5):
561-565.
Hadi,  S.,  dan  Novi.    2011.    Faktor- faktor  yang  Mempengaruhi
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking
Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
Layanan Mobile Banking.  Working Paper Universitas Islam Indonesia: 55-67. Tersedia di: http://jurnal.fe.uad.ac.id/wp- content/uploads/Syamsul-

## Hadi-Novi.pdf
Hartanto.  A.    2013.   Analisis  Faktor-
faktor  Yang  Mempengaruhi Layanan Internet Banking
Studi  Kasus  pada  Bank  XYZ. Thesis  Magister  Universitas Indonesia. Tersedia di:
https://www.google.co.id/url?sa=t&rc t=j&q=&esrc=s&source=web &cd=6&ved=0ahUKEwi7r8f QmMLZAhVIOI8KHTIEDf MQFghUMAU&url=http%3A %2F%2Flib.ui.ac.id%2Ffile% 3Ffile%3Ddigital%2F203303 59-TA- Andi%2520Hartanto.pdf&usg =AOvVaw0TIGbAKPBWdm zzUJY-7nxd
Hinson,  R.,  Owusu-Frimpong,  N.,  & Dasah,  J.  (2011).  Brands  and
service-quality perception. Marketing Intelligence &
Planning, 29 (3): 264-283.
Hong , Y.H., Teh, B.H.,  Vinayan, G., Soh, C.H.,  Khan,N., and Ong,
T.S.  2013.    Investigating  the Factors Influence  Adoption of
Internet  Banking  in  Malaysia: Adopters Perspective. International Journal of Business  and  Management,  8 (19): 24-31. Manoranjan, D.,    Bhusan, M., Kanta M., and    Suryakanta,  M.    2012. Understanding Consumers’ Risks  Perception  For  Banking on The Internet. International Journal  of  Engineering  and Management Scienes, 3 (2)146-150.
Michael, G. 2018. The Pros and Cons of Internet Banks. Working Paper on  Investopedia. Available  at: http://www.investopedia.com/arti cles/pf/11/benefits-and- drawbacks-of-Internet-banks.asp .
Montazemi,  A.,  and      Saremi,  H.
2013.    Factors  Affecting Internet  Banking  Pre-Usage Expectation Formation. Proceeding of Hawai International  Conference  on Systems Sciences (HICSS
2013) , Hawai, USA.
Narteh,  B.,  and  Owusu,  F.N.  (2011). An analysis of students’
knowledge  and  choice  criteria in retail bank selection in sub- Saharan  Africa  The  case  of Ghana. International  Journal of  Bank  Marketing,  29 (5):
373-397.
Olasanmi, O. 2010. Computer Crime and Counter Measures in the Nigerian Banking Sector. , 15
(1): 1-10.
Ong,  C.S.,  and  Lin,  Y.L.  2015. Security,  Risk,  and  Trust  in
Eko Suyono : Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Mahasiswa dalam Menggunakan Internet Banking Volume 14, No. 1 Januari 2018 – SEGMEN Jurnal Manajemen dan Bisnis
Individuals’  Internet  Banking Adoption: An Integrated Model. International  Journal of Electronic Commerce
Studies , 6 (2): 343-356.
Pavlou, P.A. 2011.  State of the Information Privacy Literature: Where are We Now and Where Should We Go?. MIS Quarterly , 35 (4):
977-988.
Pope,  A.,  and  Lowen,  M.  2009. Marketing Implications of Privacy  Concerns  in  the  US and Canada. Direct
Marketing:  an  International Journal, 3 (4): 301-326.
Popoola,  N.,  and  Arshad,  M.  2015. Strategic  Approach  to  Build Customers  Trust  in  Adoption of Internet Banking in Nigeria. Journal  of  Internet
Banking  and  Commerce.  20 (1): 1-14.
Sihlali,  I. (2014). A Study of Mobile Banking Adoption among University  Students  Using  an Extended TAM . Mediterranean Journal  of  Social  Sciences.  5 (7): 45-61 .
Suh, B., and Han, I.  2002.  Effect of Trust  on  Customer  Acceptance of Internet Banking. Electronic
Commerce Research
and
Application, 1 : 247-263.
Teculau, M.  2011.  Faktor-faktor yang
Mempengaruhi Penggunaan Layanan  Internet  Banking  oleh Nasabah  Bank  di  Indonesia. Jurnal Ilmiah Manajemen Bisnis, 11 (1): 199-210. Zhao, L. A., Nicole, K.l., Stuart, H.L.,
and  Phillipa,  W.    2010. Adoption  of  Internet  Banking Services  in  China:  Is  It  All About  Trust? International Journal  of  Bank  Marketing,
28 (1): 7-26.