Al Qalam: Jurnal Ilmiah Keagamaan dan Kemasyarakatan https://jurnal.stiq-amuntai.ac.id/index.php/al-qalam P-ISSN: 1907-4174; E-ISSN: 2621-0681 DOI : 10.35931/aq.v18i2.3404

## PENGARUH PENGELOLAAN KEUANGAN PRIBADI DAN TEMAN SEBAYA TERHADAP PERILAKU MENABUNG SISWA SMA NEGERI 1 KARANGDOWO

## Rosa Fitria Sabila
Program Studi Pendidikan Akuntansi, Fakultas Keguruan dan Ilmu Pendidikan, Universitas Muhammadiyah Surakarta
a210200006@student.ums.ac.id
Titik Ulfatun
Program Studi Pendidikan Akuntansi, Fakultas Keguruan dan Ilmu Pendidikan, Universitas Muhammadiyah Surakarta
tu970@ums.ac.id

## Abstrak
Tujuan riset ini ialah menguji pengaruh pengelolaan keuangan pribadi terhadap perilaku menabung siswa, menguji  pengaruh  teman  sebaya  terhadap  perilaku  menabung  siswa,  menguji  pengaruh  pengelolaan keuangan  pribadi  serta  teman  sebaya  terhadap  perilaku  menabung  siswa.  Riset  ini  bersifat  kuantitatif. Populasi  pada  riset  ini  ialah  siswa  kelas  X  SMA  Negeri  1  Karangdowo  tahun  2023  yang  berjumlah  287 siswa. Sampel penelitian ini berjumlah 165 siswa. Teknik pengumpulan datanya adalah dengan kuesioner dengan  skala  likert  yang  diterapkan  guna  mengumpulkan  data  mengenai  variabel  pengelolaan  keuangan pribadi, teman sebaya serta perilaku menabung . Pada riset ini, analisis data dilaksanakan dengan analisis regresi  linier  berganda,  yang  dilakukan  dengan  program  SPSS.  Berlandaskan  temuan  analisis  data  yang dilakukan,  pengelolaan  keuangan pribadi  siswa  berpengaruh  terhadap  perilaku  menabung,  teman  sebaya berpengaruh terhadap perilaku menabung, pengelolaan keuangan pribadi dan teman sebaya berpengaruh terhadap perilaku menabung siswa SMA Negeri 1 Karangdowo.
Kata  kunci  :  Pengelolaan  Keuangan  Pribadi,  Teman  Sebaya,  Perilaku  Menabung,  Siswa  SMA  Negeri  1 Karangdowo

## Abstract
The  aim  of  this  research  is  to  test  the  influence  of  personal  financial  management  on  students'  saving behavior,  test  the  influence  of  peers  on  students'  saving  behavior,  test  the  influence  of  personal  financial management and peers on students' saving behavior. This research is quantitative. The population in this research  is  class  X  students  of  SMA  Negeri  1  Karangdowo  in  2023,  totaling  287  students.  The  research sample consisted of 165 students. The data collection technique is a questionnaire with a Likert scale which is applied to collect data regarding personal financial management variables, peers and saving behavior. In this research, data analysis was carried out using multiple linear regression analysis, which was carried out  using  the  SPSS  program.  Based  on  the  findings  of  the  data  analysis  carried  out,  students'  personal financial  management  influences  saving  behavior,  peers  influence  saving  behavior,  personal  financial management and peers influence students' saving behavior at SMA Negeri 1 Karangdowo.
Keywords: Personal Financial Management, Peers, Saving Behavior, SMA Negeri 1 Karangdowo Students
© Author(s) 2024 This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License .

## PENDAHULUAN
Salah  satu  indikator  makro  ekonomi  ialah  pertumbuhan  ekonomi  yang  diterapkan  guna mengukur  perkembangan  negara  berkembang.  Kebiasaan  masyarakat  untuk  menabung  masih rendah.  Masyarakat  Indonesia sering  digambarkan  sebagai  konsumen  yang  boros  dan  karena itu minat  mereka  dalam  menabung  seringkali  rendah.    Padahal  menabung  memiliki  potensi  untuk mengurangi  kecenderungan  untuk  menghabiskan  lebih  banyak  uang  dan  membuang-buang sesuatu. Menabung juga dapat membantu seseorang menjadi lebih hemat dan lebih mandiri secara finansial. Penting untuk diingat bahwa kebiasaan menabung ini dapat memiliki efek besar dalam jangka panjang. Terutama saat mereka menjadi remaja, ketika mereka belajar untuk bertanggung jawab atas keuangan pribadi mereka sendiri.
Remaja  yang  mempunyai  pengaruh  terhadap  perumbuhan  ekonomi  suatu  negara  adalah siswa. Pelajar adalah orang-orang terpelajar dan orang tuanya memberikan tanggung jawab penuh terhadap  keuangan  pribadi  dan  hasil  pekerjaannya  sehingga  mereka  dapat  mengelola  keuangan dengan baik dan berhemat. Temuan survei Otoritas Jasa Keuangan menunjukkan bahwa “generasi muda  berusa  17  hingga  36  tahun  memiliki  pengetahuan  dan  inklusi  keuangan  yang  lebuh  baik dibandingkan usia lainnya”. 1
Peran  menabung  dalam  pertumbuhan  ekonomi  suatu  negara  sangatlah  penting.  Tingkat menabung  yang  lebih  tinggi  merangsang  pertumbuhan  investasi  serta  pertumbuhan  ekonomi. Dengan demikian, penting untuk membiasakan menabung pada anak, terutama pada masa remaja ketika  siswa  sudah  lebih  percaya  diri  dalam  mengelola  keuangannnya.  Penanaman  kebiasaan menabung  pada  anak  dapat  diwujudkan  melalui  adanya  motivasi  intrinsik  serta  dukungan eksternal. 2
Menurut  Mardiana  &  Rochmawati  Perilaku  menabung  mengacu  pada  pendekatan individu  dalam  memperlakukan,  mengelola,  serta  mengalokasikan  sumber  dayanya  dengan maksud menyisihkan atau menabung . Menabung secara teratur dalam kehidupan sehari-hari dapat berdampak  positif. 3 Dijelaskan  dalam  Marwati  melakukan  kegiatan  menabung  adalah  penting untuk membangun pegangan ketika seseorang  tidak memperoleh pendapatan, membantu menjadi lebih  hemat  dan  lebih  mandiri. 4 Oleh  karena  itu,  perilaku  menabung  adalah  suatu  tindakan  di
1 OJK,  “Survei  OJK  2019,  Indeks  Literasi  dan  Inklusi  Keuangan  Meningkat,”  no.  November (2019): 29600000.
2 V  S  Rahayuningrum  dan  Suranto,  “Peran  Pendidikan  Ekonomi  Informal  dalam  Menciptakan Perilaku  Menabung  Pada  Anak-Anak  di  Desa  Bedoro  Kabupaten  Sragen”  (Universitas  Muhammadiyah Surakarta, 2021).
3 Veronika  Mardiana  dan  Rochmawati  Rochmawati,  “Self-Control  Sebagai  Moderasi  Antara Pengetahuan  Keuangan,  Financial  Attitude,  Dan  Uang  Saku  Terhadap  Perilaku  Menabung,” Jurnal Pendidikan Ilmu Sosial 30, no. 2 (2020): 83–98, https://doi.org/10.23917/jpis.v30i2.11872.
4 Resti  and  Supriyanto  Marwati  Desi,  “Faktor-Faktor  yang  Mempengaruhi  Perilaku  Menabung Mahasiswa  S1  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri  Yogyakarta,” Jurnal  Pendidikan  Ekonomi:  Kajian Ilmiah Bidang Pendidikan dan Ekonomi (2018).
mana  individu  menyisihkan  sebagian  dari  pendapatan  mereka  untuk  disimpan  dan  digunakan  di masa depan.
Menurut  Nidar  &  Bestari  dua  faktor  yakni  internal  serta  eksternal,  berdampak  pada perilaku  menabung.  Pengelolaan  uang  pribadi  serta  teman  sebaya  ialah  dua  aspek  yang berpengaruh  terhadap  perilaku  menabung. 5 Berlandaskan  riset  Utami  &  Sirine,  perilaku menabung dapat dipengaruhi oleh literasi keuangan dalam hal pengelolaan keuangan pribadi serta teman sebaya . 6
Perilaku konsumtif dalam masyarakat Indonesia mencakup serangkaian praktik keuangan yang  tidak  bertanggung  jawab,  termasuk  kurangnya  keterlibatan  dalam  aktivitas  menabung, kurangnya persiapan dana darurat, serta perencanaan keuangan untuk masa depan. Menurut Danes penting  bagi  setiap  individu  untuk  mempunyai  pengetahuan  dalam  pengelolaan  keuangan. 7 Seseorang  diharapkan  dapat  memaksimalkan  uangnya  dengan  menerapkan  praktik  pengelolaan keuangan  yang  tepat. 8 Oleh  karena itu,  dalam  hal  pengelolaan  keuangan,  pengalaman seseorang akan  bervariasi  berlandaskan  bagaimana  mereka  mendapatkan  pengetahuan  pengelolaan keuangan. Pengelolaan sumber daya ekonomi remaja yang efektif agar mereka dapat mengambil keputusan keuangan yang tepat dan bijaksana sangat penting bagi kesejahteraan hidup mereka. 9
Pengelolaan  keuangan  dilakukan  sedemikian  rupa  sehingga  setiap  orang  dapat mengendalikan  setiap  pengeluarannya.  Horne  J.C  Van  dan  Wachowics  mendefinisikan  perilaku pengelolaan  keuangan  sebagai  identifikasi,  perolehan,  alokasi,  dan  penggunaan  sumber  daya keuangan. 10 Menurut Sandi dkk., perilaku pengelolaan keuangan mengacu pada kapasitas individu untuk  merencanakan,  menganalisis,  mengelola,  mengendalikan,  mencari,  serta  menyimpan  uang untuk kehidupan sehari-hari. 11
5 Sulaeman  Rahman  Nidar  dan  Sandi  Bestari,  “Personal  Financial  Literacy  Among  University Students  and  Analyze  Factors  that  Influence  It  (Case  Study  at  Padjadjaran  University  Students  Bandung Indonesia).,” World Journal of Social Sciences 2, no. 4 (2012): 162–71.
6 Dwi Setiyani Utami dan Hani Sirine, “Faktor-Faktor Yang Memengaruhi Perilaku Menabung Di Kalangan Mahasiswa,” Jurnal Ekonomi dan Bisnis 19, no. 1 (2016): 27–52, https://doi.org/10.24914/jeb.v19i1.479.
7 Nidar dan Bestari, “Personal Financial Literacy Among University Students and Analyze Factors that Influence It (Case Study at Padjadjaran University Students Bandung Indonesia).”
8 Dhany  Efita  Sari,  “Pendidikan  Literasi  Keuangan  Melalui  Program  Kemitraan  dengan  Bank untuk Mengurangi Perilaku Konsumtif pada Mahasiswa,” Jurnal Pendidikan Ilmu Sosial 28, no. 1 (2018): 22–30, https://doi.org/10.2317/jpis.v28i1.6769.
9 Yanuar  Trisnowati,  Marisya  Mahdia  Khoirina,  dan  Firda  Alvina  Putri,  “Faktor  Yang Mempengaruhi  Financial  Management  Behavior  Pada  Mahasiswa  Fokus  Keilmuan  Ekonomi  Dan  Bisnis Kabupaten Gresik,” Manajerial 7, no. 2 (2020): 110, https://doi.org/10.30587/manajerial.v7i2.1087. 10 Ardian  Bagus  Wicaksono  dan  Ita  Nuryana,  “Pengaruh  Sikap  Keuangan,  Teman  Sebaya,  dan Kecerdasan Spiritual Melalui Kontrol Diri Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan,” Economic Education Analysis Journal 9, no. 3 (2020): 940–58, https://doi.org/10.15294/eeaj.v9i3.42352.
11 Kemal  Sandi,  Saparila  Worokinasih,  dan  Ari  Darmawan, “Pengaruh  Financial  Knowledge  dan Financial  Attitude  Terhadap  Financial  Behavior  Pada  Youth  Entrepreneur  Kota  Malang,” Jurnal Administrasi Bisnis , no. https://profit.ub.ac.id/index.php/profit/issue/view/96 (2020): 140.
Berlandaskan uraian di atas, disimpulkan bahwa perilaku pengelolaan keuangan diartikan sebagai  aktivitas  manusia  mengelola  uang  secara  efektif  untuk  memenuhi  kebutuhan  dalam kehidupan  sehari-hari.  Menurut  Thi  dkk.,  generasi  muda  kurang  mempraktikkan  keterampilan dalam keuangan dasar seperti membuat anggaran, merencanakan tabungan harian, dan kebutuhan untuk masa depan. 12
Setiap  masyarakat  wajib  melakukan  pengelolaan  keuangan  sejak  dini  khssusnya  bagi generasi  muda,  karena  dengan  melakukan  perencanaan  keuangan  yang  baik  dapat menggunakannya  dengan  bijak  sesuai  dengan  kebutuhan.  Pengelolaan  keuangan  yang  biasa diajarkan  kepada  generasi muda  seperti  cara  bagaimana  membedakan  kebutuhan  dan  keinginan, mengenalkan konsep menabung, dan mengajarkan tentang investasi di masa depan,
Dalam  penelitian  Ulfi  dan  Siswandari  menjelaskan  teman  sebaya  berperan  signifikan dalam  membentuk  kebiasaan  menabung.  Faktor  eksternal  yang  dapat  meningkatkan  kebiasaan menabung  adalah  perilaku  teman  sebaya.  Ini  memperlihatkan  adanya  korelasi  positif  antara tingkat perilaku menabung yang ditunjukkan oleh teman sebaya dengan perilaku menabung yang dilaksanakan  individu.  Dengan  kata  lain,  ketika  teman  sebaya  menunjukkan  tingkat  perilaku menabung  yang  lebih  tinggi,  maka  individu  tersebut  juga  cenderung  melakukan  perilaku menabung yang lebih tinggi, serta sebaliknya . 13 Penelitian Wulandari menunjukkan bahwa teman sebaya adalah orang-orang yang kurang lebih sama dalam umur dan kematangan. 14 Munikrishnan dkk.,  mengungkapkan  kelompok  teman  sebaya  berkorelasi  signifikan  terhadap  kebiasaan menabung  seseorang. 15 Data  ini  mengindikasikan  individu  paling  mungkin  terpengaruh  oleh kelompok  teman  sebayanya,  sebab  kelompok  tersebut  ialah  kelompok  yang  paling  penting  bagi seseorang, perilaku mereka kemungkinan besar dipengaruhi oleh kelompok tersebut.
Hasil  penelitian  awal  terhadap  siswa  SMA  Negeri  1  Karangdowo  memperlihatkan sebagian  besar  dari  mereka  menabung  di  lembaga  keuangan  serta  tempat  lainnya.  Siswa  yang berdedikasi  dalam  menabung  akan  menyisihkan  uangnya  untuk  ditabung  agar  memiliki  uang tambahan  untuk  memenuhi  kebutuhan  mendesak  dan  untuk  meningkatkan  kesejahteraan  hidup mereka sendiri. Namun, ada beberapa siswa yang tidak memiliki kebiasaan menabung; beberapa menghadapi  kesulitan  untuk  mengontrol  berapa  banyak  yang  mereka  belanjakan  serta  menahan
12 Nguyen  Thi,  Ngoc  Mien,  dan  Tran  Phuong  Thao,  “Factors  Affecting  Personal  Financial Management Behaviors: Evidence from Vietnam,” Economics, Finance and Social Sciences , 2015, 978–1. 13 Dini Octoria Dina Shofa Ulfi, Siswandari, “Hubungan Literasi Keuangan Dan Perilaku Teman Sebaya Dengan Kebiasaan Menabung Siswa Kelas Xi Sma Negeri 2 Surakarta Tahun 2017,” Jurnal Tata Arta UNS. 03, no. 1 (2017): 12–21.
14 Hakim Wulandari., “Pengaruh Love of Money, Pendidikan Keuangan di Keluarga, Hasil Belajar Manajemen  Keuangan,  dan  Teman  Sebaya  terhadap  Manajemen  Keuangan  Pribadi  Mahasiswa,” Jurnal Pendidikan Akuntansi (JPAK) , no. https://ejournal.unesa.ac.id/index.php/jpak/issue/view/1062 (2013).
15 Uma  Thevi  Munikrishnan  dkk.,  “Saving  Behaviour  Among  the  University  Students  in Malaysia,” Contributions  to  Management  Science Part  F1060,  no.  May  (2023):  67–79, https://doi.org/10.1007/978-3-031-27296-7_7.
diri  untuk  tidak  berperilaku  boros,  yang  mengurangi  keinginan  mereka  untuk  menabung. Kebiasaan  ini  tersebar  luas  tanpa  disadari,  menyebabkan  pengeluaran  yang  tidak  terkontrol  dan berlebihan. Penelitian dengan judul "Pengaruh Pengelolaan Keuangan Pribadi dan Teman Sebaya terhadap  Perilaku Menabung  Siswa  SMA  Negeri  1 Karangdowo"  dimaksudkan  untuk  dilakukan berdasarkan masalah di atas.
Dengan  mempertimbangkan  masalah  yang  sudah  disebutkan  diatas,  rumusan  berikut dapat dibuat (1) Bagaimana pengaruh pengelolaan keuangan pribadi terhadap perilaku menabung siswa  (2)  Bagaimana  pengaruh  teman  sebaya  terhadap  perilaku menabung  siswa  (3)  Bagaimana pengaruh  pengelolaan  keuangan  pribadi  serta  teman  sebaya  terhadap  perilaku  menabung  siswa. Tujuan riset ini ialah (1) Guna menguji pengaruh pengelolaan keuangan pribadi terhadap perilaku menabung siswa (2) Guna menguji pengaruh teman sebaya terhadap perilaku menabung siswa (3) Guna  menguji  pengaruh  pengelolaan  keuangan  pribadi  serta  teman  sebaya  terhadap  perilaku menabung siswa.

## Pengaruh Pengelolaan Keuangan Pribadi terhadap Perilaku Menabung
Tindakan  yang  dimaksudkan  guna  memenuhi  tujuan  keuangan  di  masa  depan  dikenal  sebagai pengelolaan keuangan. Hal ini selaras dengan riset Amanah dkk., yang mengungkapkan perilaku pengelolaan  keuangan  pribadi  ialah  bidang  yang  menyelidiki  bagaimana  mengelola  uang  dari perspektif  psikologis  dan  kebiasaan  individu.  Mengembangkan  rencana  keuangan  yang  tepat merupakan langkah penting dalam mengelola keuangan pribadi. 16 Penelitian Rikayanti & Listiadi menunjukkan  bahwa  literasi  keuangan  mengenai  pengelolaan  keuangan  pribadi  berpengaruh terhadap perilaku menabung. 17 Selanjutnya riset Titik Ulfatun memperlihatkan pengetahuan dasar tentang  keuangan  dan  prinsip  keunagn  harus  ditanamkan  sejak  dini. 18 Tujuannya  adalah  supaya siswa  belajar  tentang  pengetahuan  keuangan  dan  menjadi  siswa  yang  cerdas  keuangan.  Siswa yang  melek  finansial  digambarkan  menyadari  pentingnya  pengetahuan  keuangan  dalam pengelolaan keuangan saat ini ataupun masa depan.
H1: “Pengelolaan Keuangan Pribadi berpengaruh terhadap Perilaku Menabung”
16 Ersha  Amanah,  Dadan  Rahadian,  dan  Aldila  Iradianty,  “Pengaruh  Financial  Knowledge, Financial Attitude Dan External Locus of Control Terhadap Personal Financial Management Behavior Pada Mahasiswa S1 Universitas Telkom,” e-Proceeding of Management 3, no. 2 (2016): 1228.
17 Vivi  Rikayanti  Rikayanti  dan  Agung  Listiadi,  “Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Pembelajaran Manajemen  Keuangan,  dan  Uang  Saku  Terhadap  Perilaku  Menabung,” Jurnal  Pendidikan  Akuntansi (JPAK) 8, no. 3 (2020): 117–24, https://doi.org/10.26740/jpak.v8n3.p29-36.
18 Titik  Ulfatun,  Umi  Syafa’atul  Udhma,  dan  dan  Rina  Sari  Dewi,  “Analisis  Tingkat  Literasi Keuangan  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri  Yogyakarta  Tahun  Angkatan  2012-2014,” Pelita-Jurnal Penelitian Mahasiswa XI, no. 2 (2016): 1–13.

## Pengaruh Teman Sebaya terhadap Perilaku Menabung
Menurut  Amilia  dkk.,  teman  sebaya  ialah  iatan  personal  antar  anak  atau  remaja  seusia  yang melibatkan  tingkat  keakraban  yang  tinggi  dalam  kelompoknya. 19 Saat bersosialisasi,  orang  lebih suka  bergaul  dengan  orang  lain  yang  mempunyai  minat  serta  ide  yang  sama.  Lingkungan pergaulan  sendiri  memberikan  pengaruh  positif  maupun  negatif  terhadap  siswa,  sehingga  siswa sendiri  harus  mampu  membedakan  berdasarkan  pengaruh  lingkungan  tersebut  dan  memutuskan gaya  hidup  seperti  apa  yang    akan  menentukan  dirinya. 20 Teman  sebaya  mendorong  atau mendukung  pembelajarn,  misalnya  dengan  memulai  kelompok  belajar  atau  meminta  siswa mengajukan  pertanyaan  kepada  temannya  tentang  cara  pengelolaan  keuanagn  yang  baik.  Hasil penelitian Wulandari & Susanti, Zulaika & Listiadi, dan Utami & Sirine memperlihatkan teman sebaya berkorelasi signifikan terhadap perilaku menabung siswa. 21,22,23

## H2:  “Teman Sebaya berpengaruh terhadap Perilaku Menabung”
Pengaruh Pengelolaan Keuangan Pribadi dan Teman Sebaya terhadap Perilaku Menabung Menurut  Halim  &  Astuti,  literasi  keuangan  ialah  keterampilan  mengelola,  menganalisis,  serta memahami  permasalahan  keuangan  sehingga  seseorang  dapat  terhindar  dari  masalah  keuangan serta  membuat  pilihan  uang  yang  tepat.  Pendidikan  yang  baik  dapat  membantu  seseorang memahami  lebih  banyak  tentang  keuangan  serta  menciptakan  keputusan  keuangan  yang  lebih baik. 24 Hal  ini  terlihat  dari  penelitian  Amanah  bahwa  generasi  muda  jarang  mempraktikkan keterampilan keuangan seperti merencanakan kebutuhan jangka panjang, membuat anggaran, dan tabungan  harian. 25 Berlandaskan  riset  Amilia  dkk.,  pengetahuan  keuangan  siswa  tentang
19 Suri Amilia, Tengku Putri Lindung Bulan, dan Muhammad Rizal, “Pengaruh Melek Finansial, Sosialisasi  Orang  Tua,  dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Perilaku  Menabung  Mahasiswa  Bidik  Misi  Fakultas Ekonomi  Universitas  Samudra,” Jurnal  Samudra Ekonomika 2,  no. 2 (2018):  97–107, https://doi.org/10.1234/jse.v2i2.877.
20 Padmawati  Mira  Yuliana  dan  Harsono,  “Implementasi  Literasi  Ekonomi  pada  Gaya  Hidup Mahasiswa  Program  Studi  Pendidikan  Akuntansi  Fakultas  Keguruan  dan  Ilmu  Pendidikan  Universitas Muhammadiyah Surakarta Angkatan 2014” (2018), https://link.aps.org/doi/10.1103/PhysRevB.101.089902.
21 Diah Ayu Wulandari dan Susanti, “Pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan, Uang Saku, Dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Perilaku  Menabung  Mahasiswa  Pendidikan  Akuntansi  Fakultas  Ekonomi Universitas Negeri Surabaya,” Jurnal Pendidikan Akuntansi 07, no. 02 (2019): 263–68.
22 Mutiara  Dalin  Siti  Zulaika  dan  Agung  Listiadi,  “Literasi  Keuangan,  Uang  Saku,  Kontrol  Diri, dan Teman Sebaya Terhadap Perilaku Menabung Mahasiswa,” Ekuitas: Jurnal Pendidikan Ekonomi 8, no.
2 (2020): 137–46, https://doi.org/10.23887/ekuitas.v8i2.26768.
23 Utami  dan  Sirine,  “Faktor-Faktor  Yang  Memengaruhi  Perilaku  Menabung  Di  Kalangan Mahasiswa.”
24 Yopie  Kurnia  Erista  Halim  dan  Dewi  Astuti,  “Financial  Stressors,  Financial  Behavior,  Risk Tolerance,  Financial  Solvency,  Financial  Knowledge,  dan  Kepuasan  Finansial,” Finesta 3,  no.  1  (2015): 19–23, https://doi.org/10.1109/EDOC.2009.26.
25 Amanah,  Rahadian,  dan  Iradianty,  “Pengaruh  Financial  Knowledge,  Financial  Attitude  Dan External  Locus  of  Control  Terhadap  Personal  Financial  Management  Behavior  Pada  Mahasiswa  S1 Universitas Telkom.”
pengelolaan keuangan mereka sendiri dan hubungan mereka dengan teman sebaya mempengaruhi tindakan mereka untuk menabung. 26
H3:    “Pengelolaan  Keuangan  Pribadi  dan  Teman  Sebaya  berpengaruh  terhadap  Perilaku Menabung”

## METODE PENELITIAN
Kuantitatif dipilih sabagai jenis riset yang disajikan dengan angka yang diperoleh melalui analisis  statistik.  Populasi  riset  ini  melibatkan  287  siswa  kelas  X  SMA  Negeri  1  Karangdowo. Pengambilan  sampel  dilakukan  menggunakan  tabel krejcie  and  morgan ,  maka  sampel  yang diambil  sebanyak  165  siswa  dan  penelitian  dimulai  pada  tanggal  12  Oktober  sampai  dengan  2 November 2023. Metode pengambilan sampel yang diterapkan ialah simple random sampling .
Kuesioner  diterapkan  sebagai  metode  guna  mengumpulkan  data.  Menurut  Djaali kuesioner  ialah  suatu  cara  mengumpulkan  data  dengan  cara  mengirimkan  instrumen  tertulis (kuesioner)  kepada  responden  serta  mengembalikannya  kepada  peneliti. 27 Kuesioner  yang dibagikan  meliputi  pernyataan  mengenai  pengelolaan  keuangan  pribadi,  teman  sebaya,  dan perilaku  menabung.  Metode  pengujian  yang  diperlukan  yakni  uji  normalitas,  uji  linieritas,  uji multikolonieritas,  serta  uji  heteroskedastisitas.  Analisis  data  pada  riset  ini  menerapkan  analisis regresi linier berganda dengan pengujian hipotesis uji t dan uji F.
Dalam mengukur besarnya pengaruh pengelolaan keuangan pribadi, peneliti mengajukan beberapa pernyataan dari Trisnowati  memaparkan indikator pengelolaan keuangan pribadi yakni sikap keuangan, pengetahuan keuangan, serta kepribadian. 28 Menurut  Marwati, mengukur tingkat pengaruh  teman  sebaya  menggunakan  indikator  seperti  interaksi  sosial  di  lingkungan  teman sebaya,  keterlibatan  individu  dalam  berinteraksi,  serta  dukungan  teman  sebaya. 29 Firlianda mengungkapkan beberapa tanda perilaku menabung ialah keputusan menabung, menabung guna memenuhi  keinginan  masa  depan,  serta  menabung  dengan  maksud  menghemat. 30 Pengukuran variabel yang diterapkan pada riset ini berlandaskan skala likert yang berkisar antara: (1) Sangat Tidak Setuju, (2) Tidak Setuju, (3) Setuju, dan (4) Sangat Setuju.
Instrumen  diuji  dengan  uji  validitas  serta  uji  reliabilitas.  Berlandaskan  temuan  uji instrumen  respon  responden,  dilakukan  uji  validitas  dan  reliabilitas.  Suatu  unsur  pernyataan
26 Amilia, Bulan, dan Rizal, “Pengaruh Melek Finansial, Sosialisasi Orang Tua, dan Teman Sebaya Terhadap Perilaku Menabung Mahasiswa Bidik Misi Fakultas Ekonomi Universitas Samudra.”
27 Djaali, Metodologi Penelitian Kuantitatif (PT. Bumi Aksara, 2020).
28 Trisnowati, Khoirina, dan Putri, “Faktor Yang Mempengaruhi Financial Management Behavior Pada Mahasiswa Fokus Keilmuan Ekonomi Dan Bisnis Kabupaten Gresik.”
29 Marwati Desi, “Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Perilaku Menabung Mahasiswa S1 Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Yogyakarta.”
30 Fathya Firlianda, “Faktor-Faktor Yang Memengaruhi Perilaku Menabung Pada Mahasiswa UIN Syarif Hidayatullah Jakarta,” Jurnal Pendidikan Dan Ilmu Sosial , 2019, 1–16.
dinyatakan valid apabila nilai signifikansi (2 tailed ) > 0.05. Temuan uji validitas memperlihatkan nilai  signifikansi  (2 tailed )  ketiga  item  pernyataan  sebesar  0.184,  0.176,  dan  0.063  sehingga dinyatakan  tidak  valid.    Untuk  mengatasi  masalah  tersebut,  peneliti  menghilangkan  tiga  butir pernyataan yang nilai siginifikansinya kurang dari 0,05.
Temuan  uji  reliabilitas  instrumen  riset  memperlihatkan  semua  indikator  instrumen  riset mempunyai  nilai cronbach’s  alpha yakni  0.839,  0.  875,  serta  0.848  di  atas  0.60  yang menunjukkan  bahwa  instrument  tersebut  dianggap  reliabel. 31 Dengan  demikian,  seluruh pernyataan yang berkaitan dengan variabel ini adalah reliabel atau dapat dianggap reliabel. Oleh karena  itu,  instrumen  dapat  melanjutkan  ke  uji  selanjutnya  yakni  uji  penerimaan  klasik  yang mencakup dari uji normalitas, uji multikolinearitas, serta uji heteroskedastisitas.
Peneliti menguji normalitas dengan menganalisis grafik histogram dan P-Plot. Temuan uji normalitas dapat diliha dengan :

## Hasil Output SPSS Uji Normalitas
Gambar 2.
Gambar 3.
Sebaran data histogram membentuk garis diagonal pada gambar di atas dan sebaran titik pada grafik P-Plot mengikuti arah garis diagonal. Oleh karena itu, uji normalitas yang dilakukan dengan  menganalisis  grafik  histogram  serta  grafik  P-Plot  memperlihatkan  data  berdistribusi normal.
Menurut  Syah,  uji  linier  bermaksud  melihat  apakah  dua  variabel  mempunyai  korelasi linier dengan tingkat signifikansi > 0,05. 32 Temuan uji linieritas ialah :
31 Febrina  Prima  Putri,  “Pengaruh  Pengetahuan  Auditor,  Pengalaman  Auditor,  Kompleksitas Tugas,  Locus  Of  Control,  dan  Tekanan  Ketaatan  terhadap  Audit  Judgment  (Studi  Kasus  pada  Perwakilan Bpkp Provinsi Riau),” Jurnal Online Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Riau 2 (2015): 1–13.
32 M  F  J  Syah,  “Analisis  Data  Kuantitatif  dengan  SPSS  V.  21,” Surakarta:  Universitas Muhammadiyah , 2018.

## Tabel 2. Hasil Output SPSS Uji Linieritas
ANOVA Table Sum of Squares df Mean Square F Sig. Y 1 * X 1 Between Groups (Combined) 2031.179 23 88.312 7.370 .000 Linearity 1858.583 1 1858.583  155.099 .000 Deviation from Linearity 172.596 22 7.845 .655 .876 Within Groups 1689.634 141 11.983 Total 3720.812 164
Sumber : Data diolah, 2023
Temuan  uji  memperlihatkan  nilai deviation  from  linearity dari  linieritas  adalah  0.876, yang merupakan nilai signifikansi > 0,05. Dengan demikian, ada korelasi linier serta layak untuk dilakukan uji regresi.
Menurut  Ghozali,  uji  multikolonieritas  bermaksud  melihat  apakah  ada  korelasi  antar variabel bebas dalam model regresi. 33

## Tabel 3. Hasil Output SPSS Uji Multikolonieritas
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance  VIF 1 (Constant)  12.825 2.213 5.795 .000 X1 .562 .071 .565 7.926 .000 .575 1.738 X2 .207 .068 .218 3.059 .003 .575 1.738
a. Dependent Variable: Y1
Sumber : Data diolah, 2023
Temuan  di  atas  memperlihatkan  nilai  yang  dapat  diterima  ialah  0,575  atau  5,75%. Multikolinearitas  terjadi  jika  nilai  tolerance  <  0,10.  Seperti  yang  ditunjukkan  di  atas,  hasil menunjukkan  bahwa  tidak  terdapat  korelasi  yang  signifikan  antara  variabel  X.  Berbeda  dengan tolerance ,  suatu  model  akan  mengalami  multikolinieritas  ketika  nilai  VIF  melebihi  10. Sedangakan  nilai  VIF  di  atas  adalah  1.738  <  10.  Berdasarkan  pengujian  tersebut  menunjukkan bahwa tidak ada multikolinieritas.
Uji  heteroskedastisitas  digunaka  untuk  menentukan  apakah  model  regresi  memiliki variansi  yang  tidak  sama  antara  sisa  pengamatan.  Jika  tidak  ada  ada  heterokedastisitas,  model regresi  dikatakan  baik.  Dengan  kata  lain,  model  regresi  dikatakan  baik  jika  titik-titik  tersebar secara acak di sekitar angka 0 pada sumbu Y.
33 Imam Ghozali, “Aplikasi Analisis Multivariete dengan Program IBM SPSS 23,” 2016.

## Grafik 1. Hasil Output SPSS Uji Heterokedastisitas
Hasil  di  atas  menunjukkan  titik  menyebar  tanpapola  di  atas,  di  bawah,  serta  di  sekitar angka 0. Dengan demikian, model regresi ini tidak memperlihatkan heterokedastisitas. Jadi, riset ini mempunyai model regresi yang baik.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## HASIL

## Uji Signifikansi Parsial (Uji t)
Dua  variabel  bebas,  pengaruh  pengelolaan  keuangan  pribadi  (X1)  serta  Teman  Sebaya (X2)  terhadap  perilaku  menabung  (Y1),  diuji  melalui  uji  analisis  regresi  linier  berganda.  Besar pengaruh tiap variabel bebas terhadap variabel terikat dihitung dengan uji t.
Tabel 4. Hasil Output SPSS Uji Regresi Linier Berganda (Uji T) Coefficients a Model Unstandardized Coefficients  Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 12.825 2.213 5.795 .000 X1 .562 .071 .565 7.926 .000 X2 .207 .068 .218 3.059 .003 a. Dependent Variable: Y1
Sumber : Data diolah, 2023
Dalam penelitian ini, persamaan analisis regresi linier berganda adalah:
Y = 12.825 + 0.562X1 + 0.207X2
Uji  koefisien  determinasi  ( Adjusted  R  Square )  dimaksudkan  guna  melihat  seberapa  besar pengaruh  variabel  bebas  terhadap  variabel  terikat.  Nilai Adjusted  R  Square yang  diperoleh  dari tabel  5  adalah  0.521.  Ini  menujukkan  bahwa  pengelolaan  keuangan  pribadi  dan  teman  sebaya dapat mempengaruhi 52,1% variasi dari perilaku menabung dan 47,9% lainnya dipengaruhi oleh faktor lain.
Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .726 a .527 .521 3.297
a. Predictors: (Constant), X2, X1 Sumber : Data diolah, 2023
Hasil  uji  regresi  menunjukkan  nilai  signifikansi  0.000  di  bawah  0.05,  yang  berarti pengelolaan keuangan pribadi dan teman sebaya mempengaruhi perilaku menabung.
Tabel 5. Hasil Output SPSS Uji Regresi Linier Berganda (Uji F)
ANOVA a Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regressio n 1960.250 2 980.125 90.187 .000 b Residual 1760.562 162  10.868 Total 3720.812 164 a. Dependent Variable: Y1
b. Predictors: (Constant), X2, X1 Sumber : Data diolah, 2023

## PEMBAHASAN

## Pengaruh Pengelolaan Keuangan Pribadi terhadap Perilaku Menabung
Koefisien  regresi  positif  ialah  0,562  dihasilkan  dari  analisis  regresi  berganda.  Nilai signifikansi  sebesar  0,000  <  0,005  setelah  uji  t  dilakukan.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  perilaku menabung  siswa  SMA  Negeri  1  Karangdowo  dipengaruhi  secara  positif  dan  signifikan  oleh pengelolaan keuangan pribadi.
Berlandaskan  temuan  pengujian  diketahui  variabel  pengelolaan  keuangan  pribadi berkorelasi signifikan terhadap perilaku menabung. Hal ini mendukung penelitian Utami & Sirine bahwa  melek  finansial  dalam  pengelolaan  keuangan  pribadi  berpengaruh  signifikan  terhadap perilaku  menabung. 34 Selain  itu,  riset  Adityandani  &  Asandimitra  Haryono  dan  Herdjiono  & Damanik  menemukan  bhawa  pengetahuan  finansial  mempengaruhi  perilaku  menabung  secara positif dan signifikan. 35,36
34 Utami  dan  Sirine,  “Faktor-Faktor  Yang  Memengaruhi  Perilaku  Menabung  Di  Kalangan Mahasiswa.”
35 Welldan  Adityandani  dan  Nadia  Asandimitra  Haryono,  “Pengaruh  Demografi,  Financial Attitude,  Financial  Knowledge,  Dan  Suku  Bunga  Terhadap  Perilaku  Menabung  Masyarakat  Kota Surabaya,” Jurnal Ilmu Manajemen (JIM) 7, no. 2 (2018): 316–26.
36 Irine Herdjiono dan Lady Angela Damanik, “Pengaruh Financial Attitude,Financial Knowledge, Parental  Income  Terhadap  Financial  Management  Behavior,” Jurnal  Manajemen  Teori  dan  Terapan| Journal of Theory and Applied Management 9, no. 3 (2016): 226–41, https://doi.org/10.20473/jmtt.v9i3.3077.

## Pengaruh Teman Sebaya terhadap Perilaku Menabung
Berdasarkan  hasil  pengujian  yang  dilakukan,  diketahui  bahwa  variabel  teman  sebaya mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap perilaku menabung. Temuan analisis regresi linier berganda  memperlihatkan  koefisien  regresi  positif  yakni  0,207.  Temuan  uji  t  memperlihatkan bahwa nilai signifikan 0,003 < 0,005. Ini mengindikasikan teman sebaya berkorelasi positif serta signifikan terhadap perilaku menabung siswa SMA Negeri 1 Karangdowo.
Hal  tersebut  sesuai  dengan  penelitian  Noormarisa,  D.  A.  Wulandari  &  Susanti,  dan Nafisah di mana hasilnya memperlihatkan teman sebaya berkorelasi signifikan terhadap perilaku menabung  siswa.  Perilaku  menabung  siswa  yang  berpartisipasi  dalam  riset  ini  ditemukan mempunyai  korelasi  langsung  dengan  teman  sekelasnya. 37,38,39 Sederhananya,  seorang  teman menabung  lebih  banyak  ketika  pengaruh  positifnya  terhadap  pemanfaatan  uang  yang  tepat  serta benar lebih besar. Sebaliknya, seorang teman menabung lebih sedikit ketika pengaruh positifnya terhadap penggunaan uang yang benar serta tepat berkurang.

## Pengaruh Pengelolaan Keuangan Pribadi dan Teman Sebaya terhadap Perilaku Menabung
Uji  F  menunjukkan  bahwa  pengelolaan  keuangan  pribadi  (X1),  teman  sebaya  (X2) berkorelasi signifikan terhadap perilaku menabung siswa. Variabel dependen, perilaku menabung, dipengaruhi  oleh  dua  variabel  independen,  pengelolaan  keuangan  pribadi  dan  teman  sebaya. Untuk menganalisis data ini, peneliti menggunakan analisis regresi linier berganda pada ANOVA tabel  Uji  F;  hasilnya  menunjukkan  bahwa  nilai  probabilitasnya  adalah  0,000,  tetapi  nilai probabilitasnya  kurang  dari  0,005.  Hal  tersebut  selaras  dengan  riset  Nafisah  dan  Noormarisa, bahwa  melek  finansial  tentang  pengelolaan  keuangan  pribadi  serta  teman  sebaya  berpengaruh signifikan terhadap perilaku menabung siswa. 40,41
Berbagai  faktor  pada  riset  ini  yang  berpengaruh  terhadap  perilaku  menabung  ialah pengelolaan  keuangan  pribadi  dan  teman  sebaya.  Jika  siswa  memiliki  keterampilan  pengelolaan keuanagn pribadi yang baik, mereka akan lebih mampu mengendalikan keuangan mereka sendiri. Berlandaskan  riset  Rosa  &  Listiadi,  pengetahuan  siswa  tentang  keuangan  pribadi  mereka
37 Linda  Devina  Noormarisa,  “Pengaruh  Teman  Sebaya  Dan  Pengetahuan  Keuangan  Terhadap Perilaku  Menabung  Dengan  Locus  Of  Control  Sebagai  Variabel  Mediasi,” Perbanas  Institutional Repository , 2018, 1–15.
38 Wulandari  dan  Susanti,  “Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Inklusi  Keuangan,  Uang  Saku,  Dan Teman  Sebaya  Terhadap  Perilaku  Menabung  Mahasiswa  Pendidikan  Akuntansi  Fakultas  Ekonomi Universitas Negeri Surabaya.”
39 Anbar Nuha Nafisah, “Pengaruh Literasi Keuangan, Teman Sebaya Dan Kontrol Diri Terhadap Perilaku Menabung (Studi Pada Mahasiswa S1 Manajemen Universitas Brawijaya Kota Malang),” Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB 2 (2020): 1–75. 40 Nafisah.
41 Noormarisa,  “Pengaruh  Teman  Sebaya  Dan  Pengetahuan  Keuangan  Terhadap  Perilaku Menabung Dengan Locus Of Control Sebagai Variabel Mediasi.”
didukung  oleh  lingkungan  mereka. 42 Selain  itu,  teman  sebaya,  karena  mereka  banyak menghabiskan waktu bersama, dapat mempengaruhi bagaimana mereka melihat keuangan pribadi mereka. Namun, jika siswa memiliki kemampuan untuk mengontrol diri mereka sendiri, mereka akan lebih baik dalam mengelola keuangan pribadi mereka.

## KESIMPULAN
Penulis  melakukan  riset  ini  dengan  maksud  menguji  apakah  variabel  pengelolaan keuangan  dan  teman  sebaya  yang  dijadikan  sebagai  variabel  bebas  pada  riset  ini  berkorelasi signifikan  terhadap  perilaku  menabung  yang  merupakan  variabel  terikat.  Berdasarkan  temuan penelitian  yang  telah  diuraikan,  disimpulkan  bahwa  variabel  pengelolaan  keuangan  berkorelasi positif signifikan terhadap perilaku menabung. Artinya, orang yang mempunyai pengetahuan dan kemampuan  mengelola  uang  dengan  baik,  lebih  besar  kemungkinannya  untuk  menabung. Variabel  teman  sebaya  juga  mempunyai  dampak  terhadap  perilaku  menabung.  Artinya  semakin positif  seorang  teman  dalam  mengelola  uang  dengan  baik,  maka  semakin  besar  pula  perilaku menabung  teman  yang  lain.  Pengelolaan  keuangan  pribadi  serta  teman  sebaya  berkorelasi signifikan terhadap perilaku menabung siswa SMA Negeri 1 Karangdowo. Hal ini menunjukkan bahwa  kedua  variabel  independen  berperan  dalam  membentuk  perilaku  menabung  siswa  SMA Negeri 1 Karangdowo.

## DAFTAR PUSTAKA
Adityandani,  Welldan,  dan  Nadia  Asandimitra  Haryono.  “Pengaruh  Demografi,  Financial Attitude,  Financial  Knowledge,  Dan  Suku  Bunga  Terhadap  Perilaku  Menabung Masyarakat Kota Surabaya.” Jurnal Ilmu Manajemen (JIM) 7, no. 2 (2018): 316–26.
Amanah,  Ersha,  Dadan  Rahadian,  dan  Aldila  Iradianty.  “Pengaruh  Financial  Knowledge,
Financial  Attitude  Dan  External  Locus  of  Control  Terhadap  Personal  Financial Management  Behavior  Pada  Mahasiswa  S1  Universitas  Telkom.” e-Proceeding  of Management 3, no. 2 (2016): 1228.
Amilia,  Suri,  Tengku  Putri  Lindung  Bulan,  dan  Muhammad  Rizal.  “Pengaruh Melek  Finansial, Sosialisasi  Orang  Tua,  dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Perilaku  Menabung  Mahasiswa Bidik Misi Fakultas Ekonomi Universitas Samudra.” Jurnal Samudra Ekonomika 2, no. 2 (2018): 97–107. https://doi.org/10.1234/jse.v2i2.877.
Dina  Shofa  Ulfi,  Siswandari,  Dini  Octoria. “Hubungan  Literasi  Keuangan  Dan Perilaku  Teman Sebaya  Dengan  Kebiasaan  Menabung  Siswa  Kelas  Xi  Sma  Negeri  2  Surakarta  Tahun 2017.” Jurnal Tata Arta UNS. 03, no. 1 (2017): 12–21.
Djaali. Metodologi Penelitian Kuantitatif . PT. Bumi Aksara, 2020.
Firlianda, Fathya. “Faktor-Faktor Yang Memengaruhi Perilaku Menabung Pada Mahasiswa UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.” Jurnal Pendidikan Dan Ilmu Sosial , 2019, 1–16.
42 Ila Rosa dan Agung Listiadi, “Pengaruh Literasi Keuangan, Pendidikan Keuangan di Keluarga, Teman  Sebaya  dan  Kontrol  Diri  terhadap  Manajemen  Keuangan  Pribadi,” Jurnal  Manajemen 12,  no.  2 (2020): 244–52.
Ghozali, Imam. “Aplikasi Analisis Multivariete dengan Program IBM SPSS 23,” 2016.
Halim,  Yopie  Kurnia  Erista,  dan  Dewi  Astuti.  “Financial  Stressors,  Financial  Behavior,  Risk Tolerance, Financial Solvency, Financial Knowledge, dan Kepuasan Finansial.” Finesta 3, no. 1 (2015): 19–23. https://doi.org/10.1109/EDOC.2009.26.
Herdjiono, Irine, dan Lady Angela Damanik. “Pengaruh Financial Attitude,Financial Knowledge, Parental  Income  Terhadap  Financial  Management  Behavior.” Jurnal  Manajemen  Teori dan  Terapan|  Journal  of  Theory  and  Applied  Management 9,  no.  3  (2016):  226–41. https://doi.org/10.20473/jmtt.v9i3.3077.
Mardiana,  Veronika,  dan  Rochmawati  Rochmawati.  “Self-Control  Sebagai  Moderasi  Antara Pengetahuan  Keuangan,  Financial  Attitude,  Dan  Uang  Saku  Terhadap  Perilaku Menabung.” Jurnal Pendidikan Ilmu Sosial 30, no. 2 (2020): 83–98. https://doi.org/10.23917/jpis.v30i2.11872.
Marwati  Desi,  Resti  and  Supriyanto.  “Faktor-Faktor  yang  Mempengaruhi  Perilaku  Menabung Mahasiswa  S1  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri  Yogyakarta.” Jurnal  Pendidikan Ekonomi: Kajian Ilmiah Bidang Pendidikan dan Ekonomi , 2018.
Munikrishnan,  Uma  Thevi,  Nor  Aziyatul  Izni,  Aeshah  Mohd  Ali,  Nur  Ilyana  Ismarau  Tajuddin,
Nur Faradilla Haron, dan Nor Asiah Mahmood. “Saving Behaviour Among the University Students  in  Malaysia.” Contributions  to  Management  Science Part  F1060,  no.  May (2023): 67–79. https://doi.org/10.1007/978-3-031-27296-7_7.
Nafisah, Anbar Nuha. “Pengaruh Literasi Keuangan, Teman Sebaya Dan Kontrol Diri Terhadap Perilaku  Menabung  (Studi  Pada  Mahasiswa  S1  Manajemen  Universitas  Brawijaya  Kota Malang).” Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB 2 (2020): 1–75.
Nidar,  Sulaeman  Rahman,  dan  Sandi  Bestari.  “Personal  Financial  Literacy  Among  University Students  and  Analyze  Factors  that  Influence  It  (Case  Study  at  Padjadjaran  University Students Bandung Indonesia).” World Journal of Social Sciences 2, no. 4 (2012): 162–71.
Noormarisa,  Linda  Devina.  “Pengaruh  Teman  Sebaya  Dan  Pengetahuan  Keuangan  Terhadap Perilaku  Menabung  Dengan  Locus  Of  Control  Sebagai  Variabel  Mediasi.” Perbanas Institutional Repository , 2018, 1–15.
OJK.  “Survei  OJK  2019,  Indeks  Literasi  dan  Inklusi  Keuangan  Meningkat,”  no.  November (2019): 29600000.
Putri, Febrina Prima. “Pengaruh Pengetahuan Auditor, Pengalaman Auditor, Kompleksitas Tugas, Locus  Of  Control,  dan  Tekanan  Ketaatan  terhadap  Audit  Judgment  (Studi  Kasus  pada Perwakilan  Bpkp  Provinsi  Riau).” Jurnal  Online  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi Universitas Riau 2 (2015): 1–13.
Rahayuningrum,  V  S,  dan  Suranto.  “Peran  Pendidikan  Ekonomi  Informal  dalam  Menciptakan Perilaku  Menabung  Pada  Anak-Anak  di  Desa  Bedoro  Kabupaten  Sragen.”  Universitas Muhammadiyah Surakarta, 2021.
Rikayanti,  Vivi  Rikayanti,  dan  Agung  Listiadi.  “Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Pembelajaran Manajemen Keuangan, dan Uang Saku Terhadap Perilaku Menabung.” Jurnal Pendidikan Akuntansi (JPAK) 8, no. 3 (2020): 117–24. https://doi.org/10.26740/jpak.v8n3.p29-36.
Rosa, Ila, dan Agung Listiadi. “Pengaruh Literasi Keuangan, Pendidikan Keuangan di Keluarga, Teman  Sebaya  dan  Kontrol  Diri  terhadap  Manajemen  Keuangan  Pribadi.” Jurnal Manajemen 12, no. 2 (2020): 244–52.
Sandi,  Kemal,  Saparila  Worokinasih,  dan  Ari  Darmawan.  “Pengaruh  Financial  Knowledge  dan Financial Attitude Terhadap Financial Behavior Pada Youth Entrepreneur Kota Malang.”
Jurnal  Administrasi  Bisnis ,  no.  https://profit.ub.ac.id/index.php/profit/issue/view/96 (2020): 140.
Sari,  Dhany  Efita.  “Pendidikan  Literasi  Keuangan  Melalui  Program  Kemitraan  dengan  Bank untuk Mengurangi Perilaku Konsumtif pada Mahasiswa.” Jurnal Pendidikan Ilmu Sosial 28, no. 1 (2018): 22–30. https://doi.org/10.2317/jpis.v28i1.6769.
Syah,  M  F  J.  “Analisis  Data  Kuantitatif  dengan  SPSS  V.  21.” Surakarta:  Universitas Muhammadiyah , 2018.
Thi,  Nguyen,  Ngoc  Mien,  dan  Tran  Phuong  Thao.  “Factors  Affecting  Personal  Financial Management  Behaviors:  Evidence  from  Vietnam.” Economics,  Finance  and  Social Sciences , 2015, 978–1.
Trisnowati,  Yanuar,  Marisya  Mahdia  Khoirina,  dan  Firda  Alvina  Putri.  “Faktor  Yang Mempengaruhi  Financial  Management  Behavior  Pada  Mahasiswa  Fokus  Keilmuan Ekonomi  Dan  Bisnis  Kabupaten  Gresik.” Manajerial 7,  no.  2  (2020):  110. https://doi.org/10.30587/manajerial.v7i2.1087.
Ulfatun,  Titik,  Umi  Syafa’atul  Udhma,  dan  dan  Rina  Sari  Dewi.  “Analisis  Tingkat  Literasi Keuangan Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Yogyakarta Tahun Angkatan 2012-2014.” Pelita-Jurnal Penelitian Mahasiswa XI, no. 2 (2016): 1–13.
Utami, Dwi Setiyani, dan Hani Sirine. “Faktor-Faktor Yang Memengaruhi Perilaku Menabung Di Kalangan  Mahasiswa.” Jurnal  Ekonomi  dan  Bisnis 19,  no.  1  (2016):  27–52. https://doi.org/10.24914/jeb.v19i1.479.
Wicaksono,  Ardian  Bagus,  dan  Ita  Nuryana.  “Pengaruh  Sikap  Keuangan,  Teman  Sebaya,  dan Kecerdasan  Spiritual  Melalui  Kontrol  Diri  Terhadap  Perilaku  Pengelolaan  Keuangan.”
Economic Education
Analysis Journal 9, no. 3 (2020): 940–58. https://doi.org/10.15294/eeaj.v9i3.42352.
Wulandari, Diah Ayu, dan Susanti. “Pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan, Uang Saku, Dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Perilaku  Menabung  Mahasiswa  Pendidikan  Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Surabaya.” Jurnal Pendidikan Akuntansi 07, no. 02 (2019): 263–68.
Wulandari., Hakim. “Pengaruh Love of Money, Pendidikan Keuangan di Keluarga, Hasil Belajar Manajemen  Keuangan,  dan  Teman  Sebaya  terhadap  Manajemen  Keuangan  Pribadi Mahasiswa.” Jurnal Pendidikan Akuntansi (JPAK) , no.
https://ejournal.unesa.ac.id/index.php/jpak/issue/view/1062 (2013).
Yuliana,  Padmawati  Mira,  dan  Harsono.  “Implementasi  Literasi  Ekonomi  pada  Gaya  Hidup Mahasiswa Program Studi Pendidikan Akuntansi Fakultas Keguruan dan Ilmu Pendidikan Universitas Muhammadiyah Surakarta Angkatan 2014,” 2018.
https://link.aps.org/doi/10.1103/PhysRevB.101.089902.
Zulaika, Mutiara  Dalin  Siti,  dan  Agung  Listiadi.  “Literasi  Keuangan,  Uang  Saku,  Kontrol  Diri, dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Perilaku  Menabung  Mahasiswa.” Ekuitas:  Jurnal Pendidikan Ekonomi 8, no. 2 (2020): 137–46. https://doi.org/10.23887/ekuitas.v8i2.26768.