## Qulubana
Jurnal Manajemen Dakwah
Analisis Pengaruh DPK, NPF, Dan Sertifikasi Bank Indonesia Syariah Terhadap Penyaluran Pembiayaan Bank Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah Di Indonesia | 46

## Analisis Pengaruh DPK, NPF Dan Sertifikat Bank Indonesia Syariah Terhadap Penyaluran
Pembiayaan Bank Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah Di Indonesia.
Chasanah Novambar Andiyansari Program Studi Manajemen Dakwah, STAI Terpadu Yogyakarta Email: cnovambar@gmail.com
Article Info ABSTRACT Article history: Received Mar 30, 2021 Accepted Apr 8, 2021 Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menguji  secara empiris,  Bagaimana  pengaruh  DPK,  NPF  dan
SBIS  terhadap  saluran  pembiayaan  Bank Umum  Syariah  dan  Unit  Usaha  Syariah? Variabel  manakah  yang  paling  berpengaruh terhadap  pembiayaan  Bank  Umum  Syariah dan  Unit  Usaha  Syariah?  Penelitian  ini menggunakan  data  time  series  tahun  2010- 2014,  untuk  analisis  datanya  menggunakan metode  OLS  (Ordinary  Least  Square)  dengan model  estimasi  regresi  linier  berganda berdasarkan  pengolahan  data  menggunakan Eviews.  nilai  R2  =  0.999358  menunjukkan bahwa  terdapat  hubungan  antara  Dana  Pihak Ketiga  (DPK),  Non  Performing  Financing (NPF)  dan  Sertifikat  Bank  Indonesia  Syariah terhadap  pembiayaan  Bank  Umum  Syariah dan  Unit  Usaha  Syariah.  Nilai  koefisien  R2 sebesar  0.999358  atau  99.93  persen.  Artinya, jumlah Dana Pihak Ketiga (NPF) dan Sertifikat Bank  Indonesia  Syariah  mampu  menjelaskan 99,93 persen variabel independen pembiayaan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, sedangkan  0,000641  persen  dijelaskan  oleh variabel  lain  yang  tidak  termasuk  dalam persamaan regresi. DPK, NPF dan SBIS secara bersama-sama berpengaruh signifikan
terhadap  distributor  pembiayaan.  Variabel DPK  merupakan  variabel  terkuat  yang mempengaruhi  saluran  pembiayaan  pada Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Pada  Probabilitas  JB  (Jarque-Bera),  histogram tidak  menunjukkan  distribusi  normal  ini

## Keywords:
DPK NPF Bank Syariah

## Qulubana
Jurnal Manajemen Dakwah
47 | Analisis Pengaruh DPK, NPF Dan Sertifikasi Bank Indonesia Syariah Terhadap Penyaluran Pmebiayaan Bnak Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah Di Indonesia
menyerupai bel seperti distribusi t sebelumnya dimana  jika  grafik  distribusi  normal  dibagi dua  akan  memiliki  bagian  yang  sama  besar. Hal ini mungkin karena jangka waktu peneliti yang  diambil  hanya  lima  tahun,  sehingga belum  cukup  untuk  membuktikan  bahwa Probabilitas JB benar-benar dapat didistribusikan secara normal.

## 1. PENDAHULUAN
Pesatnya perkembangan bisnis syariah di Indonesia, maka peluang yang  dihadapi  oleh  para  pelaku  bisnis  syariah  dalam  mengembangkan sumber daya masyarakat adalah sosialisasi mengenai mekanisme, transaksi dan  operasionalisasi  pada  dunia  bisnis  tersebut.  Sehingga  bisnis  syariah yang  telah  ada  dapat  berkembang  dengan  maksimal.  Hal  inilah  yang menjadi  tantangan  pada  bisnis  syariah  di  Indonesia.  Dimana  mayoritas masyarakat  Indonesia  adalah  muslim,  oleh  karena  itu  partisipasi  dari masyarakat  sangat  diperlukan.  Secara  umum  dapat  dikatakan  bahwa syariah  menghendaki  kegiatan  ekonomi  yang  halal,  baik  produk  yang menjadi objek, cara perolehannya, maupun cara penggunaannya.
Bank  syariah  berdasarkan  Undang-Undang  RI  No.21  tahun  2008 mengenai  perbankan  syariah,  pada  pasal  1  ayat  12  disebut  bahwa  prinsip syariah adalah hukum Islam dalam kegiatan perbankan berdasarkan fatwa yang  dikeluarkan  oleh  lembaga  yang  memiliki  kewenangan  dalam penetapan  fatwa  dibidang  syariah. 1 Penyaluran  pembiayaan  berdasarkan jenis penggunaan dalam Bank Umum Syariah berdasarkan laporan tahunan Otoritas  Jasa  Keuangan  dalam  Statistik  Perbankan  Syariah  meliputi investasi,  modal  kerja  dan  konsumsi.  Sementara  untuk  pemasukan  Bank Umum  Syariah  meliputi  aset,  dana  pihak  ketiga  (DPK)  dan  pembiayaan. Pembiayaan yang terdiri dari mudharabah, musyarakah, murabahah, akad salam,
1 Pasal 1 ayat 2 Undang Undang RI No.21 tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah

## Qulubana
Jurnal Manajemen Dakwah
Analisis Pengaruh DPK, NPF, Dan Sertifikasi Bank Indonesia Syariah Terhadap Penyaluran Pembiayaan Bank Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah Di
Indonesia | 48

## akad istishna, akad ijarah dan akad qard.
Seiring  meningkatnya  penyaluran  pembiayaan  dalam  perbankan syariah maka memberikan sumbangsih dampak positif kepada peningkatan pertumbuhan  ekonomi.  Hal  ini  dapat  dilihat  bawasannya  penyalur pembiayaan  syariah  memiliki  kwalitas  yang  baik  dengan  melihat besarannya  porsi  pembiayaan  yang  terjadi  pada  setiap  tahunnya.  Hal  ini dapat dilihat pada tabel berikut.
Tabel. 1 Penyalur Pembiayaan Perbankan Syariah (Milyar Rupiah)
Tahun 2010-2014 Akad 2010 2011 2012 2013 2014 Akad Mudharabah 8.631 10.229 12.023 13.625 14.354 Akad Musyarakah 14.624 18.960 27.667 39.874 49.387 Akad Murabahah 37.508 56.365 88.004 110.565 117.371 Akad Salam 0 0 0 0 0 Akad Istisna 347 326 276 582 633 Akad Ijarah 2.341 3.839 7.345 10.481 11.620 Akad Qard 4.731 12.937 12.090 8.995 5.965 Total 68.181 102.655 147.505 184.122 199.330
Sumber : OJK, Statistik Perbankan Syariah, Desember 2014
Tabel.  1  menjelasakan  bawasannya  pembiayaan  mengalami peningkatan  hingga  199.330  Milyar  rupiah  pada  tahun  2014.  Tercatat  yang menjadi  produk  unggulan  dalam  penyalur  pembiayaan  yakni Murabahah yang setiap tahunnya mengalami peningkatan yang cukup signifikan.
Berdasarkan  pendapat  para  peneliti  terdahulu  terdapat  empat faktor  yang  mempengaruhi  penyalur  dana  perbankan  syariah  yaitu  Dana

## Qulubana
Jurnal Manajemen Dakwah
49 | Analisis Pengaruh DPK, NPF Dan Sertifikasi Bank Indonesia Syariah Terhadap Penyaluran Pmebiayaan Bnak Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah Di Indonesia
Pihak  Ketiga  (DPK),  Non  Performing  Financing  (NPF),  Sertifikat  Wadi’ah Bank  Insonesia  (SWBI)  dan  Surat  Berharga  Pasar  Uang  Syariah. 2 Dalam penelitian terhadulu menghasilkan temuan bawasannya Dana Pihak Ketiga merupakan  variabel  dominan  terhadap  penyalur  pembiayaan  perbankan syariah. Sehingga dana yang dihimpun dari masyarakat memiliki pengaruh besar  terhadap  penyaluran  pembiayaan  perbankan  syariah  di  Indonesia. Maka  masalah  dalam  penelitian  ini  dirumuskan  sebagai  berikut  1)  apakah Dana  Pihak  Ketiga  (DPK),  Non  Performing  Financing  (NPF)  dan  Sertifikat Bank  Indonesia  Syariah  cukup  berpengaruh  terhadap  penyaluran pembiayaan  Bank  Umum  Syariah  dan  Unit  Usaha  Syariah?  2)  Variabel manakah yang paling memiliki pengaruh paling kuat terhadap penyaluran pembiayaan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah?
Dari ulasan gambaran diatas tentang variabel yang akan dianalisis, maka  pentingnya  pengembangan  dan  peningkatan  di  perbankan  syariah tersebut  untuk  mendorong  perekonomian  di  Indonesia.  Berdasarkan  latar belakang  diatas  penulis  mengambil  judul  “Analisis  Pengaruh  DPK,  NPF DAN  Sertifikat  Bank  Indonesia  Syariah  Terhadap  Penyalur  Pembiayaan Bank  Umum  Syariah  Dan  Unit  Usaha  Syariah  Di  Indonesia  (Periode  2010- 2014).”
Berdasarkan  penelitian  diatas,  Adapun  hipotesis  penelitian  ini  adalah sebagai berikut :
1. Dana Pihak Ketiga (DPK), Non Performing Financing (NPF) dan
Sertifikat Bank Indonesia Syariah cukup berpengaruh terhadap penyaluran  pembiayaan  Bank  Umum  Syariah  dan  Unit  Usaha Syariah.
2 Agustinar, “Analisis Pengaruh DPK, NPF, SWBI Dan Surat Berharga Pasar Uang Syariah Terhadap Penyaluran Pembiayaan Perbankan Syariah Di Indonesia (Periode 2010-2014)”,
Analityca Islamica , Vol.5 No.2, 2016: 264-290.

## Qulubana
Jurnal Manajemen Dakwah
Analisis Pengaruh DPK, NPF, Dan Sertifikasi Bank Indonesia Syariah Terhadap Penyaluran Pembiayaan Bank Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah Di
Indonesia | 50
2. Dana  Pihak  Ketiga  merupakan  variable  yang  paling  kuat berpengaruh  terhadap  penyaluran  pembiayaan  Bank  Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.

## 2. METODE PENELITIAN
Jenis  data  yang  dilakukan  dalam  penelitian  ini  adalah  data-data sekunder.  Data  tersebut  berupa  data time  series dari  tahun  2010  sampai dengan  2014.  Sumber  data  tahunan  yang  diterbitkan  oleh  Otoritas  Jasa Keuangan  Republik  Indonesia.  Teknik  pengumpulan  data  yang  dilakukan dengan cara dokumentasi yakni mengumpulkan data-data yang bersumber dari  objek  yang  akan  diteliti.  Dalam  penelitian  ini  objek  yang  akan  diteliti adalah Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah di Indonesia.
Metode  analisis  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini, menggunakan  metode  OLS  ( Ordinary  Least  Square )  dengan  model  estimasi regresi linier berganda yang didasarkan atas hasil pengolahan data dengan menggunakan program eviews 8.
Model Regresi Data Panel
Y = α + β 1 X 1 + β 2 X 2 +  β 3 X 3 + U Keterangan:
Y =
Pembiayaan  Bank  Umum  Syariah  dan  Unit  Usaha
Syariah (miliar rupiah)
α = Intersep
β 1,2,3,4 = Koefisien Regresi X 1 = Variabel DPK (miliar rupiah) X 2 = Variabel NPF  (dalam persentase) X 3 = Variabel SBIS (miliar rupiah)
U = Error Term
A. Pengujian Hipotesis

## Qulubana
Jurnal Manajemen Dakwah
51 | Analisis Pengaruh DPK, NPF Dan Sertifikasi Bank Indonesia Syariah Terhadap Penyaluran Pmebiayaan Bnak Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah Di Indonesia
Uji Simultan (Uji-F)
Uji  Simultan  (uji  F)  dilakukan  dengan  tujuan  untuk  mengetahui kelayakan model  regresi linier berganda sebagai alat analisis yang menguji pengaruh variabel bebas terhadap variabel terikat. Jika nilai F  hitung  lebih kecil dari F tabel maka model ini layak atau fit. Uji statistik F pada dasarnya menunjukkan apakah semua variabel bebas yang dimasukkan dalam model mempunyai  pengaruh  secara  bersama-sama  terhadap  variabel  terikat. Keputusan menolak atau gagal menolak H0 sebagai berikut:
1) Jika F hitung > F kritis, maka menolak H0
2) Jika F hitung < F kritis maka gagal menolak H0

## Uji Parsial (Uji-t)
Uji Parsial (uji t) digunakan untuk mengetahui ada atau tidaknya pengaruh  masing-masing  variabel  independen  secara  parsial  terhadap variabel dependen. Uji statistik t pada dasarnya menunjukkan seberapa jauh pengaruh  satu  variabel  penjelas  secara  individual  dalam  menerangkan variasi variabel terikat.
1) Jika  Thitung    <  Ttabel,  maka  H0  diterima  dan  Ha  ditolak,  artinya tidak  ada  pengaruh  yang  signifikan  dari  variabel  bebas  terhadap variabel terikat.
2) Jika Thitung > Ttabel, maka H0 ditolak dan Ha diterima, artinya ada pengaruh
Uji Koefisien Determinan (R 2 )
Uji koefisien determinan (R 2 ) dapat didefinisikan sebagai proporsi atau presentase dari total variasi variabel dependen Y yang dijelaskan oleh garis  regresi  (variabel  independen  X).  Koefisien  determinasi  (R 2 )  pada intinya  mengukur  seberapa  jauh  kemampuan  model  dalam  menerangkan

## Qulubana
Jurnal Manajemen Dakwah
Analisis Pengaruh DPK, NPF, Dan Sertifikasi Bank Indonesia Syariah Terhadap Penyaluran Pembiayaan Bank Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah Di Indonesia | 52
variasi variabel terikat. 3
B. Uji Asumsi Klasik
Uji Normalitas
Uji  signifikansi  pengaruh  variabel  independen  terhadap  variabel dependen  melalui  uji t hanya  akan  valid  jika  residual  yang  kita  dapatkan mempunyai  distribusi  normal.  Cara  mendeteksi  menggunakan  2  metode yaitu:  (1)  melalui  histogtam  dan  (2)  uji  yang  dikembangkan  oleh  Jarque- Bera(JB).
Histogram Residual
Histogram  residual  merupakan  metode  grafis  yang  paling sederhana  digunakan  untuk  mengetahui  apakah  bentuk Probability Distribution Fuction (PDF) dari variabel random berbentuk distribusi normal ini  menyerupai  lonceng  seperti  distribusi t sebelumnya  dimana  jika  grafik distribusi normal tersebut dibagi dua akan mempunyai bagian yang sama.
Multikolinieritas
Multikolinieritas  merupakan  adanya  hubungan  linier  antara variabel  independen  dalam  satu  regresi  berganda  dalam  persamaan. Hubungan  linier  antara  variabel  independen  dapat  terjadi  dalam  bentuk hubungan linier yang sempurna ( perfect ) dan hubungan linier yang kurang sempurna ( imperfect ).

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN Tabel. 2 Estimasi OLS
Dependent Variable: Y Method: Least Squares Date: 05/22/18   Time: 21:05 Sample: 2010 2014 Included observations: 5
3 Agus Widarjono, Ekonometrika Pengantar dan Aplikasiny disertai Panduan Eviews,
(Yogyakarta: UPP STIM YKPN)

## Qulubana
Jurnal Manajemen Dakwah
53 | Analisis Pengaruh DPK, NPF Dan Sertifikasi Bank Indonesia Syariah Terhadap Penyaluran Pmebiayaan Bnak Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah Di Indonesia
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob. C -27341.18 6539.894 -4.180676 0.1495 DPK 1.140233 0.031626 36.05326 0.0177 NPF 6935.277 1918.065 3.615767 0.1718 SBIS -2.100434 0.826525 -2.541283 0.2387 R-squared 0.999358     Mean dependent var 140358.2 Adjusted R-squared 0.997432     S.D. dependent var 54942.98 S.E. of regression 2784.065     Akaike info criterion 18.69177 Sum squared resid 7751020.     Schwarz criterion 18.37932 Log likelihood -42.72944     Hannan-Quinn criter. 17.85319 F-statistic 518.9499     Durbin-Watson stat 2.948075 Prob(F-statistic) 0.032255

## A. Pengujian Hipotesis

## Uji Simultan (Uji-F)
Berdasarkan  F-hitung  sebesar  0,03225  lebih  kecildari  nilai  signifikansi dengan  nilai  α  yang  ditetapkan  (0,05)  atau  5%.  Makan  Ho  ditolak  dan  Ha menyatakan  bahwa  Dana  Pihak  Ketiga  (DPK),  Non  Performing  Financing (NPF) dan Sertifikat Bank Indonesia Syariah di Indonesia periode 2010-2014 secara  bersama-sama  berpengaruh  signifikan  terhadap  penyaluran pembiayaan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.

## Uji Parsial (Uji-t)
Uji statistik dengan tingkat kepercayaan 95 persen atau alfa 5 persen (α=
0,05), menunjukkan nilai signifikansi yakni:
o Parameter β1 lebih kecil dari alpa (0.0177  < 0,05), maka H0 ditolak Ha diterima, maka menyatakan ada pengaruh jumlah Dana Pihak Ketiga  (DPK)  terhadap  penyaluran  pembiayaan  Bank  Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
o Parameter  β2  lebih  kecil  dari  alpa  (0.1718    >  0,05),  artinya  H0 diterima  dan  Ha  ditolak  yang  menyatakan  tidak  ada  pengaruh

## Qulubana
Jurnal Manajemen Dakwah
Analisis Pengaruh DPK, NPF, Dan Sertifikasi Bank Indonesia Syariah Terhadap Penyaluran Pembiayaan Bank Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah Di Indonesia | 54
jumlah Non  Performing  Financing (NPF)  terhadap  penyaluran pembiayaan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
o Parameter  β3  lebih  kecil  dari  alpa  (0,2387    >    0,05),  artinya  H0 diterima  dan  Ha  ditolak  yang  menyatakan  tidak  ada  pengaruh jumlah  Sertifikat  Bank  Indonesia  Syariah  terhadap  penyaluran pembiayaan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
Koefisien Determinasi (R 2 )
Dari  tabel  menunjukkan  nilai  R 2 =  0,999358  hal  ini  menunjukkan bahwa  terdapat  hubungan  antara  Dana  Pihak  Ketiga  (DPK),  Non Performing Financing (NPF) dan Sertifikat Bank Indonesia Syariah terhadap penyaluran pembiayaan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Nilai koefisien R 2 sebesar 0,999358 atau sebesar 99,93 persen. hal ini berarti jumlah Dana  Pihak  Ketiga  (DPK),  Non  Performing  Financing  (NPF)  dan  Sertifikat Bank Indonesia Syariah mampu menjelaskan 99,93 persen terhadap variabel independen  penyaluran  pembiayaan  Bank  Umum  Syariah  dan  Unit Usaha Syariah, sedangkan 0,000641 persen dijelaskan oleh variabel lain yang tidak dimasukkan kedalam persamaan regresi tersebut.
B. Uji Asumsi Klasik Tabel. 3 Multikolinearitas
Variance Inflation Factors Date: 05/23/18   Time: 10:04 Sample: 2010 2014 Included observations: 5
Coefficient  Uncentered  Centered Variable Variance VIF VIF C 42770215 27.59006 NA DPK 0.001000 14.16321 1.148016 NPF 3678974. 21.83955 1.298474 SBIS 0.683144 22.66958 1.237611

## Qulubana
Jurnal Manajemen Dakwah
55 | Analisis Pengaruh DPK, NPF Dan Sertifikasi Bank Indonesia Syariah Terhadap Penyaluran Pmebiayaan Bnak Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah Di Indonesia
Hasil uji multikolinieritas, dapat dilihat pada tabel kolom Centered VIF. Nilai VIF untuk variabel DPK adalah (1.148), NPF sebesar (1.298), SBIS (1.237). Karena nilai VIF dari ketiga variabel tidak ada yang lebih besar dari 10 atau 5 (banyak buku yang menyaratkan tidak lebih dari 10, tapi ada juga yang  menyaratkan  tidak  lebih  dari  5)  maka  dapat  dikatakan  tidak  terjadi multikolinieritas pada kedua variabel bebas tersebut.
Tabel. 4 Uji Normalitas
0 1 2 -2000 -1500 -1000 -500 0 500 1000 1500 2000
Series: Residuals Sample 2010 2014 Observations 5 Mean 1.49e-11 Median 335.7598 Maximum 1739.354 Minimum -1909.871 Std. Dev. 1392.033 Skewness -0.197238 Kurtosis 1.911041 Jarque-Bera 0.279467 Probability 0.869590
Keputusan terdistribusi normal residual secara sederhana dengan membandingkan  nilai  Probabilitas  JB  (Jarque-Bera)  hitung  dengan  tingkat alpha  0,05  (5%).  Apabila  Prob.  JB  hitung  lebih  besar  dari  0,05  maka  dapat disimpulkan  bahwa  residual  terdistribusi  normal  dan  sebaliknya,  apabila nilainya  lebih  kecil  maka  tidak  cukup  bukti  untuk  menyatakan  bahwa residual  terdistribusi  normal.  Nilai  Prob.JB  hitung  sebesar  0,869  >  0,05 sehingga bukti untuk menyatakan bahwa residual terdistribusi normal yang artinya asumsi klasik tentang kenormalan telah dipenuhi.
Dalam Probabilitas JB (Jarque-Bera), histogram tidak menunjukkan distribusi  normal  ini  menyerupai  lonceng  seperti  distribusi t sebelumnya dimana  jika  grafik  distribusi  normal  tersebut  dibagi  dua  akan  mempunyai bagian  yang  sama.  Hal  ini  bisa  jadi  karena  periode  peneliti  yang  diambil hanya  lima  tahun,  sehingga  tidak  cukup  membuktikan  bahwa  Probabilitas

## Qulubana
Jurnal Manajemen Dakwah
Analisis Pengaruh DPK, NPF, Dan Sertifikasi Bank Indonesia Syariah Terhadap Penyaluran Pembiayaan Bank Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah Di Indonesia | 56

## JB benar-benar bisa terdistribusi secara normal.
Dana  Pihak  Ketiga  merupakan  variable  paling  kuat  yang  berpengaruh terhadap penyaluran pembiayaan
Dari  variabel  dana  pihak  ketiga,  NPF  dan  Sertifikat  Bank Indonesia  Syariah  yang  berpengaruh  dominan  terhadap  Penyaluran pembiayaan  Bank  Umum  Syariah  dan  Unit  Usaha  Syariah  yaitu  variabel dana  pihak  ketiga  dengan  melihat  t-hitung  sebesar  36.05326  dan  nilai koefisien  regresi  sebesar  1.140233  yang  mempunyai  nilai  paling  besar diantara variabel terikat lainnya.
Berdasarkan hasil analisis diatas dijelaskan bahwa pendugaan dana pihak  ketiga  sebagai  variabel  paling  dominan  mempengaruhi  penyaluran pembiayaan  Bank  Umum  Syariah  dan  Unit  Usaha  Syariah.  Pembiayaan adalah  benar  adanya,  dengan  asumsi  bahwa  dari  ketiga  variabel independen  (dana  pihak  ketiga,  NPF,  Sertifikat  Bank  Indonesia  Syariah) yang  ada  di  model  regresi.  Bawasannya  variabel  dana  pihak  ketiga merupakan variabel paling berkaitan dengan penyaluran pembiayaan yaitu menjual  kembali  dana  yang  diperoleh  dari  penghimpun  dana  (dana  pihak ketiga). Menurut teori pihak bank syariah memerlukan dana dan salah satu sumber pendanaannya adalah dari dana pihak ketiga.

## 4. KESIMPULAN
Berdasarkan  dari  hasil  analisis  yang  dilakukan  dengan menggunakan model analisis regresi linier berganda dengan menggunakan s oftware Eviews. 8 mengenai pengaruh variabel independen yang terdiri dari Dana  Pihak  Ketiga  (DPK), Non  Performing  Financing (NPF)  dan  Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) terhadap variabel dependen yaitu penyaluran pembiayaan  pada  Bank  Umum  Syariah  dan  Unit  Usaha  Syariah  di Indonesia.  Maka  hasil  penelitian  ini  dapat  diambil  kesimpulan  sebagai berikut:

## Qulubana
Jurnal Manajemen Dakwah
57 | Analisis Pengaruh DPK, NPF Dan Sertifikasi Bank Indonesia Syariah Terhadap Penyaluran Pmebiayaan Bnak Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah Di Indonesia
1. Adapun  pengaruh  DPK,  NPF  dan  SBIS  terhadap  penyaluran pembiayaan  pada  Bank  Umum  Syariah  dan  Unit Usaha  Syariah  di Indonesia yaitu:
a. Dana  Pihak  Ketiga  memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  penyaluran  pembiayaan  pada  Bank  Umum  Syariah dan Unit Usaha Syariah di Indonesia bahwa setiap peningkatan DPK  akan  menyebabkan  kenaikan  penyaluran  pembiayaan. Dengan  Koefisien  regresi  variabel  Dana  Pihak  Ketiga  (DPK) sebesar  1.1402  artinya  jika  variabel  DPK  mengalami  kenaikan 1%  maka    Penyaluran  pembiayaan  pada  Bank  Umum  Syariah dan  Unit  Usaha  Syariah  akan  mengalami  peningkatan  sebesar
1.1402 Milyar rupiah.
b. Non  Performing  Financing  (NPF)  memiliki  pengaruh  positif terhadap  penyaluran  pembiayaan  pada  Bank  Umum  Syariah dan Unit Usaha Syariah di Indonesia bahwa setiap peningkatan Non Performing Financing (NPF) akan menyebabkan kenaikan penyaluran  pembiayaan.  Dengan  koefisien  regresi  Non Performing  Financing  (NPF)  sebesar  6935.27  artinya  jika variabel  NPF  mengalami  kenaikan  1%  maka  Penyaluran pembiayaan pada Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah akan mengalami peningkatan sebesar 6935.27 milyar rupiah.
c. Sertifikat  Bank  Indonesia  Syariah  (SBIS)  memiliki  pengaruh negatif  terhadap  penyaluran  pembiayaan  pada  Bank  Umum
Syariah  dan  Unit  Usaha  Syariah  di  Indonesia  bahwa  setiap peningkatan  Sertifikat  Bank  Indonesia  Syariah  (SBIS)  akan menyebabkan  kenaikan  penyaluran  pembiayaan.  Dengan Koefisien  regresi  Sertifikat  Bank  Indonesia  Syariah  (SBIS) sebesar  minus  2.1004  artinya  jika  variabel  SBIS  mengalami kenaikan  1%  maka  Penyaluran  pembiayaan  pada  Bank  Umum

## Qulubana
Jurnal Manajemen Dakwah
Analisis Pengaruh DPK, NPF, Dan Sertifikasi Bank Indonesia Syariah Terhadap Penyaluran Pembiayaan Bank Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah Di
Indonesia | 58
Syariah  dan  Unit  Usaha  Syariah  akan  mengalami  penurunan sebesar 2.1004 milyar rupiah.
2. Dari ketiga variabel yang di uji yaitu DPK, NPF dan Sertifikat Bank
Indonesia  Islam  yang  memiliki  pengaruh  paling  kuat  terhadap penyaluran pembiayaan pada Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah  yaitu  variabel  dana  pihak  ketiga  dengan  melihat  nilai  t hitung sebesar 36.05326 dan niali koefisien regresi sebesar 1.140233 yang mempunyai nilai paling besar diantara variabel terikat lainnya. Maka  dapat  dibuktikan  bahwa  variabel  Dana  Pihak  Ketiga  yang mempunyai  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  penyaluran pembiayaan  pada  Bank  Umum  Syariah  dan  Unit Usaha  Syariah  di Indonesia.

## Daftar Pustaka
Agustinar, (2016), “Analisis Pengaruh DPK, NPF, SWBI dan Surat Berharga
Pasar  Uang  Syariah  Terhadap  Penyaluran  Pembiayaan  Perbankan Syariah  Di  Indonesia  (Periode  2010-2014)”. Analityca  Islamica,  Vol.5
No.2, 2016: 264-290.
Amelia dan Murtiasih, (2017), “Analisis Pengaruh DPK, LDR, NPL dan CAR Terhadap  Jumlah  Penyalur  Kredit  Pada  PT.  BANK  QNB INDONESIA,Tbk  Periode  2005-2014 .”  Jurnal  Ekonomi  Bisnis  Volume
22, No.1, April 2017.
OTORITAS  JASA  KEUANGAN,  (2016),  “STATISTIK  PERBANKAN SYARAIH.”  Publikasi,  Jakarta:  Februari  2016.  Sumber  : https://ojk.go.id
Pratiwi  dan  Hindasah,  (2014),  “Pengaruh  Dana  Pihak  Ketiga, Capital Adequanty  Ratio,  Return  NN  Aset,  Net  Interest  Margin Dan Non Perfoaming  Loan Terhadap  Penyalur  Kredit  Bank  Uumum  di Indonesia.” Jurnal Manajemen&Bisnis Vol.5 No.2 September 2014.

## Qulubana
Jurnal Manajemen Dakwah
59 | Analisis Pengaruh DPK, NPF Dan Sertifikasi Bank Indonesia Syariah Terhadap Penyaluran Pmebiayaan Bnak Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah Di Indonesia
Wuri  Aryanri  Novi,  (2011),  “Analisis  Pengaruh  Dana  Pihak  Ketiga  (DPK),
Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Perfoarming Financing (NPF) Dan
Return  On  Asset (ROA)  Terhadap  Pembiayaan  PAada  Perbankan Syariah (Studi Kasus Pada Bank Muamalat Indonesia Periode 2001- 2011).” Universitas Diponegoro, Semarang.
Widarjono,  Agus.  2013,  Ekonometrika  dan Pengantar  dan  Aplikasiny  disertai Panduan Eviews, (Yogyakarta: UPP STIM YKPN)