## PEMANFAATAN INTERNET BANKING DAN AUTOMATIC TELLER MACHINE TERKAIT PENINGKATAN USAHA OLEH PELAKU UMKM PASAR INDUK WONOMULYO
Nurul Fitri 1) dan Nur Qamariah 2)
1, 2 Fakultas Ekonomi, Universitas Sulawesi Barat
1,2 Jl. Prof Baharuddin Lopa, S. Talumung Majene Sulawesi Barat, 91412 E-mail : nurulfitri@unsulbar.ac.id 1) , nurqamariahsutji@gmail.com 2)

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  bagaimana  persepsi  pelaku  UMKM  Pasar  Induk  Wonomulyo  terhadap penggunaan internet  banking dan automatic  teller  machine terkait  peningkatan  usaha  yang  dijalankan,  serta  peningkatan pendapatan karena adanya kemudahan yang diberikan oleh pihak perbankan dalam bentuk fasilitas yang didukung dengan teknologi  di  Kecamatan  Wonomulyo  Kabupaten  Polewali  Mandar  Sulawesi  Barat.  Metode  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  kualitatif.  Penelitian  dilakukan  selama  9  bulan  (Maret-Novenber  2019)  di  Kecamatan  Wonomulyo, yang  dikhususkan  pada  Pasar  Induk  Wonomulyo  sebagai  lokasi  penelitian.  Penelitian  menggunakan  52  responden  yang terdapat  di  Pasar  Induk  Wonomulyio. Penelitian  ini  menemukan  bahwa internet  banking dan automatic  teller  machine (ATM)  tidak  memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap  peningkatan  usaha  pelaku  UMKM  di  Pasar  Induk  Wonomulyo. Kondisi ini terjadi karena sebagian besar dari pelaku UMKM yang menjadi responden masih melakukan transaksi jual beli secara  tradisional.  Penelitian  ini  juga  membuktikan  bahwa  pelaku  UMKM  di  Pasar  Induk  Wonomulyo  kurang  tersentuh revolusi industri 4.0, dimana pada revolusi industri 4.0 memicu adanya pemanfaatan smartphone dalam memudahkan dan meningkatkan hasil dari kegiatan/pekerjaan kita sehari-hari.
Kata Kunci: Umkm, Perbankan, Internet Banking, Atm, Peningkatan Usaha.

## 1. PENDAHULUAN
Tumbuh  dan  berkembang  secara  sistematis  pada perekonomian  masyarakat  juga  didukung  oleh  adanya pengembangan  industri  yang  saat  ini  kita  kenal  dengan revolusi  industri  4.0.  Pemanfaatan  teknologi  dalam meningkatkan kualitas hidup, kemudahan dalam komunikasi  yang  didukung  oleh  smartphone  dan  masih banyak  lainnya.  Jika  dikaitkan  dalam  dunia  usaha  maka perkembangan pemanfaatan teknologi mampu meningkatkan pendapatan yang ingin dicapai oleh pelaku bisnis, pelaku UMKM.
Pelaku UMKM yang berada di kecamatan wonomulyo  mengembangkan  usaha  dengan  adanya bantuan  perbankan  dalam  bentuk  pinjaman,  yang kemudian  digunakan  sebagai  modal  tambahan  dalam meningkatkan kegiatan usaha demi mencapai pendapatan yang diharapkan. Tumbuh dan berkembangnya perekonomian  di  wonomulyo  memerlukan  periode  yang cukup  panjang,  dari  ekonomi  tradisional  menuju ekonomi modern seperti saat ini.
Hal menarik untuk diamati adalah karena perkembangan  ekonomi  di  wilayah  ini  berjalan  seiring dengan  perkembangan  teknologi  yang  dapat  dikatakan sangat  pesat.  Hal  ini  ditandai  dengan  adanya  kestabilan hubungan  atau  interaksi  yang  saling  mendukung  antara kondisi  pasar  saat  ini  (terutama  kebutuhan  konsumen), kreatif  dan  inovatif  dari  pelaku  pasar,  perkembangan teknologi, perbankan, peningkatan produksi dan
perdagangan antar wilayah sehingga tercipta peningkatan pendapatan masyarakat.
Dunia  perbankan  dikenal  dengan  pelayanan  yang memberi  kenyamanan  pada  nasabah.  Kenyamanan merupakan  variabel  utama  dalam  menggunakan internet banking (Robert,  2013).  Kenyamanan  dalam internet banking adalah  memudahkan nasabah untuk melakukan transaksi perbankan kapanpun dan dimanapun, menjadikan  pengguna  merasakan  kenyamanan  dalam bertransaksi.
Penelitian  sebelumnya  yang  dilakukan  Diana  (2017) menunjukkan  bahwa  secara  simultan  maupun  secara parsial kualitas  ATM berpengaruh positif dan  signifikan terhadap  kepuasan  nasabah.  Hal  ini  menunjukkan peningkatan kualitas ATM secara langsung meningkatkan  kepuasan  nasabah.  Demikian  pula sebaliknya,  penurunan  kualitas  ATM  secara  langsung menurunkan  kepuasan  nasabah  perbankan.  Berdasarkan penelitian  di  atas  menunjukkan  penggunaan  ATM  dapat memberikan dampak positif pada pelaku UMKM, faktor kualitas  teknologi  elektronik  efektif  mampu  memicu peningkatan  usaha  karena  adanya  kemudahan  transaksi. Oleh  karena  itu,  berdasarkan  uraian  di  atas,  peneliti tertarik melakukan penelitian di Pasar Induk Wonomulyo yang menjadi salah satu tempat atau lokasi yang disebut sebagai pusat perdagangan di Sulawesi Barat. Penelitian dengan  judul  “Pemanfaatan Internet  Banking dan
Automatic  Teller  Machine terkait  Peningkatan  Usaha oleh Pelaku UMKM Pasar Induk Wonomulyo”.
2. RUANG LINGKUP
1. Cakupan permasalahan.
1) Persepsi  pelaku  UMKM  atas  pemanfaatan internet banking dalam meningkatkan usaha.
2) Persepsi  pelaku  UMKM  atas  pemanfaatan automatic  teller  machine dalam  meningkatkan usaha.
2. Batasan-batasan penelitian. Penelitian  ini  dibatasi  dengan  menilai  manfaat internet  banking dan  ATM  dari  persepsi  pelaku UMKM.
3. Rencana hasil yang didapatkan. Memberikan  penjelasan  kepada  pelaku  UMKM  di pasar induk
Wonomulyo
bahwa dengan memanfaatkan  fasilitas  perbankan,  secara  spesifik pada internet banking dan ATM dapat meningkatkan usaha mereka. Serta, pemanfaatan smartphone secara maksimalkan  dapat  membantu  dalam  peningkatan penjualan  pelaku  UMKM  sehingga  revolusi  industri 4.0 memberikan dampak positif dalam meningkatkan perekonomian suatu wilayah.

## 3. BAHAN DAN METODE
Bahan  dalam  penelitian  ini  terbagi  menjadi  dua pokok  bahasan  utama  yaitu  UMKM  dan  bank.  UMKM menjelaskan  tentang  pengelompokan  jenis  usaha  dan penjelasan  singkat  kegiatan  usaha.  Bank  menjelaskan fasilitas  yang  diberikan  perbankan  dalam  memudahkan nasabah  dalam  bertransaksi,  terutama  terkait  variabel penelitian  yaitu Internet  Banking  dan  Automatic  Teller Machine (ATM).  Sedangkan  pada  metode  penelitian memaparkan tahapan-tahapan penelitian.

## 3.1 UMKM
Berdasarkan  Undang-undang  nomor  20  tahun  2008, UMKM dibagi dalam tiga jenis usaha yaitu usaha mikro, kecil  dan  menengah,  baik  dalam  bentuk  perorangan maupun  badan  usaha.  Usaha  mikro  hasil  penjualan dibawah  Rp.100.000.000,  usaha  kecil  memiliki  omzet dibawah Rp. 200.000.000 dengan besaran hasil penjualan berada pada kisaran Rp.100.000.000 hingga Rp.1.000.000.000,  dan  usaha  menengah  memiliki  omzet diatas  Rp.  200.000.000  dengan  besaran  hasil  penjualan lebih  dari  Rp.1.000.000.000.  Besaran  omzet  yang berbeda  pada  ketiga  bentuk  usaha  ini  akan  sangat mempengaruhi tingkat pemasaran masing-masing.
Dasar  pemikiran  pemasaran  sebagaimana  yang dikemukakan Kotler (2010), dimulai dari kebutuhan dan keinginan  manusia.  Pemasaran  yang  lebih  maju berorientasi  pada  strategi  pasar,  kualitas  layanan, kepercayaan,  nilai  tambah,  pengambilan  keputusan, kepuasan  dan  loyalitas  serta  lainnya.  Beberapa permasalahan  yang  sering  dihadapi  UMKM,  khususnya industri kecil adalah pemasaran.
Semua  keberhasilan  yang  telah  dicapai  oleh  UMKM memiliki titik kelemahan yang harus segera diselesaikan meliputi  kurangnya  permodalan  baik  jumlah  maupun sumbernya,  kurangnya  kemampuan  manajerial  dan minimnya keterampilan pengoperasi dalam mengorganisir dan terbatasnya pemasaran merupakan hal yang  mendasar  selalu  dihadapi  oleh  semua  UMKM dalam  merintis  sebuah  usaha  bisnis  untuk  dapat berkembang (Suci, 2017).
Kotler  (2010)  Perilaku  konsumen  adalah  studi tentang  bagaimana  individu,  kelompok,  dan  organisasi memilih,  membeli,  menggunakan,  dan  bagaimana barang,  jasa,  ide,  atau  pengalaman  untuk  memuaskan kebutuhan  dan  keinginan  mereka.  Studi  perilaku konsumen  terpusat  pada  cara  individu  mengambil keputusan  untuk  memanfaatkan  sumber  daya  mereka yang  tersedia  (waktu,  uang,  usaha,  fasilitas)  guna membeli  barang-barang  yang  berhubungan  dengan konsumsi.  Hal  ini  mencakup  apa  yang  mereka  beli, mengapa  mereka  membeli,  kapan  mereka  membeli,  di mana mereka membeli, seberapa sering mereka membeli, dan  seberapa  sering  mereka  menggunakannya.  Perilaku pembelian  konsumen  dipengaruhi  oleh  faktor  budaya, sosial, dan pribadi,dan Psikologis (Kotler, 2010).

## 3.2 Bank
Menurut  Kasmir  (2014)  bank  adalah  badan  usaha yang  menghimpun  dana  dari  masyarakat  dalam  bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk  kredit  dan  atau  bentuk-bentuk  lainnya  dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat, jadi bukan hanya  mencari  keuntungan.  Pengertian  Lembaga Keuangan  menurut  UU  No.  14/1967  Pasal  1  tentang Pokok-Pokok Perbankan mendefinisikan bahwa: Lembaga  keuangan  merupakan  semua  badan  yang melalui  kegiatan-kegiatannya  di  bidang  keuangan, menarik  uang  dari  dan  menyalurkannya  ke  dalam masyarakat.
Pada  berbagai  bank  yang  ada  telah  menyediakan fasilitas  berupa  e lectronic  banking untuk  memudahkan kegiatan  bertransaksi  nasabah. Electronic  Banking  (E- Banking) adalah suatu bentuk layanan yang memungkinkan  nasabah,  untuk  mengakses  rekening, melakukan  transaksi,  atau  mendapatkan  informasi produk  bank  melalui  jaringan  pribadi/publik  (Laptop, telepon  dll).  Secara  umum  layanan  perbankan  yang menggunakan electronic adalah: Automatic  Teller Machine (ATM),  Kartu  Debit,  Kartu  Kredit, Internet Banking , Short  Message  Service (SMS) Banking,  Call Banking, Phone Banking .
Kebutuhan  akan  layanan  yang  optimal  ini  tak  bisa dihindari  karena  tuntutan  nasabah  semakin  tinggi.  Kini misalnya,  nasabah  lebih  memilih  bertransaksi  melalui delivery  channel  alternatif  seperti  Automated  Teller Machine  (ATM),  internet,  telepon  atau  pesan  singkat (Short  Message  Service  -  SMS),  bukan  antri  di  bank. Nasabah dapat melihat saldo tabungan atau gironya, atau bertransaksi  melalui  ATM,  internet  dan  telepon  seluler,
sambil  berlibur  di  belahan  dunia  yang  lain  (Andriyani, 2014).
3.2.1 Internet Banking Menurut Robert (2013) internet banking menyediakan tingkat kenyamanan yang lebih, memudahkan  nasabah  untuk  melakukan  transaksi perbankan  kapanpun  dan  dimanapun.  Jika  dibandingkan dengan transaksi perbankan tanpa menggunakan internet banking misalnya  dengan  transaksi  interpersonal, internet  banking memberikan  lebih  banyak  keuntungan dan  kemudahan.  Seperti  misalnya,  jika  ingin  membayar tagihan  atau  mentransfer  uang,  apabila  melalui  kantor cabang,  maka  nasabah  harus  mengantri  lama  untuk melakukan  transaksi  tersebut.  Hal  ini,  sesuai  dengan hasil  penelitian  Harlan  (2014)  terdapat  pengaruh  positif signifikan  kepercayaan  terhadap  minat  bertransaksi menggunakan E-Banking pada UKM.
Dede  dkk  (2013)  dalam  penelitiannya  menyatakan bahwa  salah  satu  faktor  penting  yang  mempengaruhi adopsi internet  banking adalah  kenyamanan,  hemat waktu  dan  mudah  digunakan  dibandingkan  dengan layanan perbankan konvensional.

## 3.2.2 Automatic Teller Machine
Di  Indonesia  juga  dikenal  ATM  Bersama,  yaitu jaringan antar bank yang menghubungkan jaringan ATM pada beberapa bank  yang beroperasi di Indonesia. ATM Bersama  menyediakan  berbagai  fasilitas  antar  bank, termasuk informasi saldo, penarikan tunai, dan real time- online  transfer ke account lain  anggota  jaringan bersama.
Pada  dunia  perbankan,  perkembangan  teknologi informasi  membuat  para  perusahaan  mengubah  strategi bisnis  dengan  menempatkan  teknologi  sebagai  unsur utama  dalam  proses  inovasi  produk  dan  jasa  (Ansori, 2018).  Seperti  halnya  pelayanan  electronic  transaction (ebanking)  melalui  ATM,  phone  banking  dan  Internet Banking  misalnya,  merupakan  bentuk-bentuk  baru  dari pelayanan  bank  yang  mengubah  pelayanan  transaksi manual  menjadi  pelayanan  transaksi  yang  berdasarkan teknologi.
Saat ini berbagai transaksi perbankan telah menggunakan  teknologi  informasi  sehingga  kegiatan- kegiatan yang dulu harus dilakukan melalui antrian yang cukup  lama  di counter bank  kini  dapat  diwakili  oleh mesin,  yaitu Automatic  Teller  Machine (ATM).  ATM adalah alat kasir otomatis tanpa orang, yang ditempatkan didalam  atau  diluar  pekarangan  bank,  yang  sanggup untuk mengeluarkan uang tunai dan menangani berbagai transaksi perbankan yang rutin.

## 3.3 Metode Kualitatif
Sugiyono (2017) menyatakan bahwa metode penelitian  kualitatif  memiliki  beberapa  makna  yang didalamnya terkait penelitian naturalistik karena pengaplikasiannya  secara  alamiah  ( natural  setting ); makna lainnya adalah  metode etnografi, karena awalnya
metode  ini  seringkali  digunakan  untuk  penelitian anthropology  budaya.  Pemilihan  metode  kuanlitatif dalam  penelitian  disesuaikan  dengan  alur  pelaksaan penelitian  ini.  Adapun  alur  pelaksanaan  penelitian  dapat dilihat pada gambar 1 di bawah ini.

## Gambar 1. Diagram alur pelaksanaan penelitian
Penelitian  ini  dimulai  dengan  melakukan  persiapan penelitian  yang  kemudian  dilanjutkan  dengan  survei pendahuluan  untuk  menentukan  jumlah  respon  yang akan menjadi objek penelitian, dapat dilihat pada gambar 1. Langkah selanjutnya adalah pengumpulan data primer dengan  menggunakan  instrumen  yakni  kuesioner  dan lembar  wawancara.  Dari  data  yang  dihasilkan  maka dilakukan tabulasi data sebagai bahan analisis data. Hasil analisis data tersebut akan dituangkan dalam pembahasan untuk selanjutnya ditarik kesimpulan.

## 4. PEMBAHASAN
Pada pembahasan penelitian ini fokus pada hubungan beberapa  variabel.  Hal  yang  dipaparkan  adalah pemanfaatan internet  banking dan automatic  teller machine terhadap  peningkatan  usaha  pelaku  UMKM yang  berada  di  pasar  induk  Wonomulyo.  Pemanfaatan masing-masing  variabel  penelitian  terhadap  peningkatan usaha dapat dilihat pada penjelasan di bawah ini.
4.1 Pemanfaatan Internet Banking terhadap Peningkatan  Usaha  Oleh  Pelaku  UMKM  Pasar Induk Wonomulyo
Hasil  analisis  deskriptif  pada  variabel  pemanfaatan internet banking terhadap peningkatan UMKM diperoleh nilai  minimum  sebesar  20;  nilai  maksimum  sebesar  51; nilai  mean  sebesar  27,35;  dan  standar  deviasi  sebesar 9,74.  Untuk  menyusun  distribusi  frekuensi  variabel pemanfaatan internet banking dapat dilihat pada tabel 1.
Persiapan
Survei Pendahuluan Pengumpulan Data Sekunder
Pengumpulan primer Data dengan menggunakan instrumen  Quisioner  Wawancara
Penentuan Jumlah
Responden Tabulasi Data Analisis Data Pembahasan Menarik Kesimpulan Menyusun Laporan Akhir
Tabel 1. Distribusi Frekuensi Minat Bertransaksi
Menggunakan Internet Banking No. Kelas Interval Frekuensi 1. 20,0 – 24,5 31 2. 24,6 – 29,1 13 3. 29,2 – 33,7 0 4. 33,8 – 38,3 0 5. 38,4 -42,9 0 6. 43,0 – 47,5 1 7. 47,6 – 52,1 7 Jumlah 52
Sumber: Data Primer yang telah diolah, 2019
Berdasarkan tabel 1,  maka dapat disimpulkan bahwa sebagian  besar  pelaku  UMKM  di  pasar  induk Wonomulyo  melakukan  transaksi  jual  beli  secara tradisional  (kurang  maksimal  memanfaatkan  teknologi dan  fasilitas  perbankan  berupa internet  banking )  dapat dilihat pada tabel 1. di atas, kelas interval terendah 20,0 - 24,5  sebanyak  31  pelaku  UMKM.  Pada  Kelas  interval tertinggi  47,6  –  52,1  memanfaatkan  teknologi  dan fasilitas  perbankan  berupa internet  banking dalam melakukan  jual  beli  sebanyak  7  pelaku  UMKM. Pemanfaatan internet  banking oleh  pelaku  UMKM  di pasar  induk  Wonomulyo  dapat  dilihat  dalam  bentuk histogram pada  gambar 2. histogram distribusi frekuensi Minat Bertransaksi Menggunakan Internet Banking . 0 5 10 15 20 25 30 35 20,0 – 24,5 24,6 – 29,1 29,2 – 33,7
33,8 – 38,3 38,4 -42,9 43,0 – 47,5 47,6 – 52,1

## Gambar 2. Histogram Distribusi Frekuensi Minat Bertransaksi Menggunakan Internet Banking
Berdasarkan  data  tabel  1.  dan  Gambar  2.  histogram frekuensi  pemanfaatan internet  banking menunjukkan bahwa  nilai  frekuensi  terbesar  adalah  31,  yaitu  terletak pada  interval  20,0  –  24,5.  Nilai  frekuensi  terendah terletak pada interval 29,2 – 33,7; 33,8 – 38,3 dan 38,4 - 42,9  sebanyak  0  responden.  Kecenderungan  frekuensi variabel ditentukan dengan menghitung Mean Ideal (Mi) 45  dan  Standar  Deviasi  ideal  sebesar  10.  Hal  ini menggambarkan  bahwa  sebagian  besar  pelaku  UMKM di pasar induk Wonomulyo melakukan transaksi jual beli secara  tradisional  (kurang  maksimal  memanfaatkan teknologi  dan  fasilitas  perbankan  berupa internet banking ), dimana penjual berkumpul di suatu tempat dan pembeli datang untuk melakukan transaksi jual beli.
Pengkategorian kecenderungan frekuensi data variabel  pemanfaatan Internet  Banking pada  Pelaku Usaha  di  Pasar  Induk  Wonomulyo  dihitung  berdasarkan Mean ideal dan Standar Deviasi ideal dapat dilihat pada Tabel 2 kecenderungan frekuensi data variabel.

## Tabel 2. Kategori Kecenderungan Frekuensi
Variabel Pemanfaatan Internet Banking No. Interval Frekuensi Persentase Kategori 1. > 55 - - Tinggi 2. 35 s/d 55 8 15,4% Sedang 3. < 35 44 84,6% Rendah Total 52 100%
Tabel  2  menunjukkan  bahwa  variabel  pemanfaatan Internet  Banking pada  Pelaku  Usaha  di  Pasar  Induk Wonomulyo kategori sedang adalah sebesar 8 responden (15,4%)  sedangkan  kategori  rendah  sebanyak  44 responden  (84,6%).  Berdasarkan  tabel  2  kategori kecenderungan  variabel  di  atas,  ditampilkan  dalam diagram Pie pada gambar 3.

## Internet Banking
> 55
35 s/d 55
< 35

## Gambar 3. Pie-Chart Variabel Minat Bertransaksi
Menggunakan Internet Banking
Hasil penelitian  menunjukan  bahwa internet banking tidak memiliki pengaruh signifikan terhadap peningkatan usaha pelaku UMKM di Pasar Induk Wonomulyo. Hasil pengujian  hipotesis  pertama  jelas  kurang  tersentuh revolusi  industri  4.0  dimana  pada  revolusi  industri  4.0 memicu adanya pemanfaatan smartphone dalam memudahkan  dan  meningkatkan  hasil  dari  kegiatan usaha.  Dengan  adanya smartphone yang  dimiliki  oleh semua  lapisan  masyarakat  akan  memudahkan  pelaku UMKM  menggunakan internet  banking dalam  proses penjualan  secara  online  maupun  tidak. Internet  banking yang  merupakan  fasilitas  yang  diberikan  oleh  pihak perbankan kepada nasabah/pelaku usaha bertujuan untuk meningkatkan usaha pelaku UMKM sehingga perputaran uang  tinggi  di  wilayah  tersebut.  Hal  ini  tidak  hanya menguntungkan  pelaku  UMKM  saja,  tetapi  akan berdampak  positif  kepada  peningkatan  perbankan  dan peningkatan pendapatan daerah terkait.
Hipotesis awal pada penelitian ini ditolak ketika telah dilakukan  penyebaran  kuesioner  dan  pengolahan  data atas  informasi/data  yang  diperoleh.  Hasil  penelitian  ini menyatakan  bahwa internet  banking tidak  memiliki pengaruh  signifikan  terhadap  peningkatan  usaha  pelaku UMKM  di  Pasar  Induk  Wonomulyo.  Kondisi  ini  terjadi
karena sebagian besar dari pelaku UMKM yang menjadi responden  masih  melakukan  transaksi  jual  beli  secara tradisional. Transaksi yang bersifat tradisional ini dimana pembeli secara langsung mengunjungi pasar induk untuk pemenuhan  kebutuhan,  baik  berupa  membeli  pakaian, bahan campuran, pecah belah dan lainnya.
Transaksi  yang  bersifat  tradisional  yang  masih dilakukan  di  Pasar  Induk  Wonomulyo,  bukan  karena perkembangan  dan  pemanfaatan  alat  elektronik  tidak memadai,  namun  hal  ini  terjadi  karena  teknologi  berupa handphone pintar  atau  smartphone  yang  dimiliki  oleh pelaku  usaha  hanya  digunakan  untuk  memenuhi kebutuhan  hiburan  ketika  dalam  kondisi  tidak  ada pelanggan  yang  mengunjungi  toko.  Jadi,  smartphone dimanfaatkan  untuk,  menghubungi  bos,  relasi  kerja, kelurga atau teman;  menonton video;  mendengar  musik; bermain  di  dunia  maya  dengan  memanfaatkan  sosial media;  tidak  dimanfaatkan  dalam  pemasaran  produk yang mereka perdagangkan.
4.2 P emanfaatan Automatic  Teller  Machine (ATM) Terkait Peningkatan Usaha Oleh Pelaku UMKM Pasar Induk Wonomulyo
Hasil  analisis  deskriptif  pada  variabel  pemanfaatan automatic teller machine terhadap peningkatan UMKM diperoleh  nilai  minimum  sebesar  49;  nilai  maksimum sebesar 56; nilai mean sebesar 52,56; dan standar deviasi sebesar  1,73.  Distribusi  frekuensi  variabel  pemanfaatan automatic  teller  machine dapat  dilihat  pada    tabel  3  di bawah ini.

## Tabel 3. Distribusi Frekuensi Minat Bertransaksi
Menggunakan automatic teller machine
No. Kelas Interval Frekuensi 1. 49,0 – 50,0 5 2. 50,1 – 51,1 7 3. 51,2 – 52,2 17 4. 52,3 – 53,3 3 5. 53,4 – 54,4 15 6. 54,5 – 55,5 3 7. 55,6 – 56,6 2 Jumlah 52 Sumber: Data Primer yang telah diolah, 2019
Berdasarkan  tabel  3  di  atas,  maka  dapat  dilihat dengan  jelas  bahwa  minat  bertransaksi  menggunakan automatic  teller  machine beragam  dan  ada  yang menggunakan  ATM  dengan  intensitas  yang  tinggi, sedang dan rendah. Histogram distribusi frekuensi Minat Bertransaksi  Menggunakan automatic  teller  machine dapat dilihat pada gambar 4.
0 5 10 15 20 49,0 - 50,0 50,1 – 51,1 51,2 – 52,2
52,3 – 53,3 53,4 – 54,4 54,5 – 55,5 55,6 – 56,6
Gambar 4. Histogram Distribusi Frekuensi Minat Bertransaksi Menggunakan automatic teller machine
Berdasarkan  data  tabel  3  dan  gambar  4  histogram frekuensi  di  atas  menunjukkan  bahwa  nilai  frekuensi terbesar  adalah  15,  yaitu  terletak  pada  interval  53,4  – 54,4. Nilai frekuensi terendah terletak pada interval 55,6 –  56,6  sebanyak  2  responden.  Kecenderungan  frekuensi variabel ditentukan dengan menghitung Mean Ideal (Mi) 42 dan Standar Deviasi ideal sebesar 9.
Pengkategorian kecenderungan frekuensi data penggunaan automatic  teller  machine pada  Pelaku Usaha  di  Pasar  Induk  Wonomulyo  dihitung  berdasarkan Mean ideal dan Standar Deviasi ideal dapat dilihat pada Lampiran.  Kecenderungan  frekuensi  data  variabel tersebut dapat dilihat pada tabel 4.

## Tabel 4. Kategori Kecenderungan Frekuensi
Variabel penggunaan automatic teller machine
No. Interval Frekuensi Persentase Kategori 1. > 51 40 76,92% Tinggi 2. 33 s/d 51 12 23,08% Sedang 3. < 33 - - Rendah Total 52 100%
Tabel  4  di  atas  menunjukkan  bahwa  variabel  Minat Bertransaksi  Menggunakan automatic  teller  machine pada  Pelaku  Usaha  di  Pasar  Induk  Pasar  Induk Wonomulyo kategori tinggi adalah sebesar 40 responden (76,92%)  sedangkan  kategori  sedang  sebanyak  12 responden (23,08%). Berdasarkan kategori
kecenderungan  variabel  di  atas,  dapat  pula  ditampilkan dalam bentuk diagram Pie pada gambar 5 di bawah ini.
Automatic Teller Machine
> 51 33 s/d 51 < 33

## Gambar 5. Pie-Chart Variabel Minat Bertransaksi Menggunakan automatic teller machine
Hipotesis  kedua  ini  pun  ditolak  karena  hasil penelitian  menunjukkan  bahwa  pemanfaatan automatic teller  machine (ATM)  tidak  berpengaruh  signifikan terhadap  peningkatan  usaha  pelaku  UMKM  di  Pasar Induk  Wonomulyo.  Dengan  demikian,  dapat  dikatakan bahwa peningkatan usaha yang terjadi pada usaha pelaku UMKM  di  Pasar  Induk  Wonomulyo  tidak  dipengaruhi oleh  tingginya  tingkat  kemudahan  dan  penggunaan automatic teller machine .
Pemanfaatan  ATM  dikalangan  pelaku  UMKM  di Pasar Induk Wonomulyo sebatas melakukan pembayaran pada  pemasok  barang  yang  menjadi  distributor  atau produsen  yang  menyediakan barang untuk diperdangkan kembali.  Karena  kurang  maksimal  dalam  pemanfaatan automatic  teller  machine (ATM)  sehingga  penggunaan automatic  teller  machine tidak  berpengaruh  signifikan terhadap  peningkatan  usaha  pelaku  UMKM  di  Pasar Induk  Wonomulyo.  Kesimpulan  yang  diperoleh  adalah layanan automatic  teller  machine memberikan  manfaat kepada  pelaku  usaha  yang  ada  di  Pasar  Induk Wonomulyo  dalam  menunjang  aktivitas  penyediaan barang  yang  terkait,  secara  tidak  langsung  pada kelancaran  dan  peningkatan  usaha.  Dengan  adanya kondisi  demikian,  mereka  berminat  untuk  menggunakan layanan automatic teller  machine (ATM)  dengan berbagai  kemudahannya  walaupun  harus  mengunjungi ATM  terdekat  untuk  melakukan  transfer,  cek  saldo rekening dan membayar tagihan.
Automatic  teller  machine (ATM)  dimanfaatkan  oleh pelaku  usaha  di  Pasar  Induk  Wonomulyo  namun intensitas  pemanfaatannya  untuk  kegiatan  usaha  masih rendah.  Rendahnya  intensitas  pemanfaatan automatic teller  machine (ATM)  dikarenakan  pada  saat  ingin memasok  barang,  kadang  kala  sebagian  besar  pelaku usaha di Pasar Induk Wonomulyo melakukan perjalanan menuju  lokasi  penyedia  barang  (konveksi  Jakarta, Bandung,  Surabaya  dan  lainnya)  dan  langsung membayar secara tunai

## 5. KESIMPULAN
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa pemanfaatan internet  banking terbukti  berpengaruh  negatif  terhadap peningkatan  usaha  pada  pelaku  UMKM  di  Pasar  Induk Wonomulyo.  Hal  ini  berarti  minat  bertransaksi menggunakan internet  banking pada  pelaku  UMKM
Pasar Induk Wonomulyo dipengaruhi oleh
kebermanfaatan selebihnya dipengaruhi faktor lain diluar penelitian ini.
Hasil  pemanfaatan  a utomatic  teller  machine terbukti berpengaruh  negatif  terhadap  peningkatan  usaha  pada pelaku usaha di Pasar Induk Wonomulyo. Hal ini berarti pemanfaatan a utomatic teller machine pada pelaku usaha di  Pasar  Induk  Wonomulyo  mempengaruhi  peningkatan usaha  walau  tidak  signifikan,  selebihnya  dipengaruhi faktor lain diluar penelitian ini.
Sebagian  besar  dari  pelaku  UMKM  yang  berada dalam  lingkup  Pasar  Induk  Wonomulyo  menggunakan jasa  anak-anak  atau  remaja  yang  tidak  bersekolah  untuk menjaga stand atau toko, sehingga kreativitas dan inovasi dalam  memasarkan  dagangan  mereka  relatif  rendah karena  tidak  merasa  memiliki  usaha  tersebut.  Hal  lain yang  menjadi sangat disayangkan  karena sebagian besar pelaku  UMKM  dan  penjaga  toko  memiliki smartphone tetapi  tidak  dimanfaatkan  secara  maksimal  dalam peningkatan  usaha,  sehingga  revolusi  industri  4.0  yang memanfaatkan  teknologi  dalam  pengembangan  masih kurang  dipahami  oleh  pelaku  UMKM  di  Pasar  Induk Wonomulyo.

## 6. SARAN
Penelitian selanjutnya sebaiknya menggunakan penelitian  dengan  ruang  lingkup  yang  lebih  luas. Penelitian  selanjutnya  dapat  menambahkan  jumlah responden  yang  digunakan  dalam  penelitian  sehingga hasil  yang diperoleh dapat lebih  mencerminkan  keadaan yang sebenarnya.
Perlu dilakukan penelitian lebih lanjut terkait dengan faktor-faktor lain yang mempengaruhi peningkatan usaha Pelaku  UMKM  untuk  menggunakan  layanan internet banking dan automatic teller machine dalam menyelesaikan  transaksi  bisnisnya,  seperti  kepercayaan, reputasi  dan  kualitas  informasi.  Dengan  demikian, mampu memicu pengembangan usaha dan menumbuhkan kepercayaan konsumen sehingga penjualan mengalami peningkatan. Peningkatan penjualan  dapat  meningkatkan  pertumbuhan  ekonomi pada  wilayah  terkait.  Serta  memberikan  peluang  kepada pelaku UMKM melakukan penjualan hingga ke luar kota atau  pulau  dengan  pemanfaatan  teknologi  secara maksimal.

## 7. DAFTAR PUSTAKA
Andriyani,  Ory;  Cangara,  Hafied  ;  Sadjad,  Rhiza  S.
2014.  Penggunaan  Teknologi  Informasi  Online Dalam  Kecepatan  Pelayanan  Dan  Pengamanan Pada Bank Bca Makassar (Sebuah Studi Komunikasi Organisasi). Jurnal Komunikasi KAREBA Vol. 3, No. 1.
Ansori,  Aan.  2018.  Sistem  Informasi  Perbankan Syari’ah. Jurnal Banque Syar’i Vol. 4 No. 1.
Dede  D.N,  Tyas  S.A  dan  Karina  O.  2013.  Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Nasabah
Menggunakan  Layanan  Internet  Banking  Mandiri. Manajemen Bisnis Telekomunikasi dan Informatika, Universitas Telkom. Jurnal Manajemen, Vol.13, No.1 .
Diana  G.  2017.  Analisis  Pengaruh  Automatic  Teller Machine  dan  Short  Message  Service  Banking terhadap  Kepuasan  Nasabah. Jurnal  Elektronik Sistem Informasi dan Komputer Vol.3 No.1.
Harlan,  Dwimastia.  2014. Pengaruh  Kemudahan Penggunaan,  Kepercayaan  Dan  Risiko  Persepsian Terhadap  Minat  Bertransaksi  Menggunakan  E- Banking  Pada  Umkm  Di  Kota  Yogyakarta .  Skripsi Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri  Yogyakarta. http://eprints.uny.ac.id/16809/1/Full%20Skripsi.pdf
Kasmir.  2014. Bank  dan  Lembaga  Keuangan  Lainnya . Jakarta: Rajawali Pers.
Kotler  dan  Keller.  2010. Manajemen  Pemasaran. Jakarta: Erlangga.
Robert K.D. 2013. Banking Innovation in Ghana: Insight of  Students’  Adoption  and  Diffusion. Journal  of Internet Banking and Commerce , Vol.18, No.3. Suci, Yuli Rahmini. 2017. Perkembangan Umkm (Usaha Mikro  Kecil  Dan  Menengah)  Di  Indonesia. Jurnal Ilmiah Cano Ekonomos Vol. 6 No. 1.
Sugiyono.  2017. Metode  penelitian  bisnis  Pendekatan Kuantitatif,  Kualitatif,  Kombinasi,  dan  R&D . Bandung: Alfabeta.