## Hadi Peristiwo

## PRESERVASI NASABAH PERBANKAN DALAM MENGGUNAKAN SARANA E-BANKING

## Abstrak
E-Banking  merupakan  salah  satu  pelayanan  perbankan  tanpa  cabang (branchless),  yaitu  berupa  fasilitas  yang  akan  memudahkan  nasabah  untuk melakukan  transaksi  perbankan  tanpa  perlu  untuk  datang  ke  kantor  di  mana  suatu bank tersebut berada.
Dalam perkembangan teknologi informasi industri perbankan seperti halnya E- Banking,  pihak  bank  harus  memperhatikan  aspek  perlindungan  nasabah  khususnya keamanan  yang  berhubungan  dengan  perlindungan  nasabah.  Didalam  security (keamanan)  jaringan  on-line  E-Banking  sendiri  terdapat  4  (empat)  layanan,  yaitu keamanan koneksi nasabah, keamanan data transaksi, keamanan koneksi server serta keamanan jaringan sistem informasi dari server komputer.
Peran tekhnologi informasi dalam dunia perbankan sangatlah mutlak, dimana kemajuan suatu sistem perbankan ditopang oleh peran tekhnologi informasi. Semakin berkembang  dan  kompleks  fasilitas  yang  diterapkan  perbankan  untuk  memudahkan pelayanan,  berarti  semakin  beragam  dan  kompleks  adopsi  tekhnologi  yang  dimiliki oleh suatu bank.
Implementasi  e-banking  di  Indonesia  terbilang  cukup  sukses.  Best  practice pada  implementasi  e-banking  di  perbankan  Indonesia  ini  tidak  lain  adalah  luasnya penggunaan layanan perbankan berbasis internet pada masyarakat umum.
Kata Kunci: Preservasi, nasabah, E-banking.

## I. Pengertian Rahasia Bank
Fungsi  teknologi  informasi  di  dalam  industri  perbankan  merupakan  suatu kebutuhan  yang  sangat  diperlukan,  dimana  perkembangan  suatu  perbankan  harus ditunjang oleh teknologi informasi. Seperti yang diungkapkan oleh seorang futurolog tekhnologi  Nicholas  Negroponte,  bahwa  dunia  semakin  lama  semakin  digital. Semakin  banyaknya  fasilitas  yang  digunakan  oleh  perbankan  untuk  memberikan pelayanan  kepada  nasabah,  maka  akan  semakin  kompleks  penggunaan  tekhnologi informasi  yang  digunakan  serta  dimiliki  oleh  suatu  bank.  Alasan  yang  kuat  dalam setiap  bidang  industri  termasuk  industri  yang  bergerak  dalam  bidang  perbankan penggunaan  teknologi  informasi  memiliki  fungsi  dan  tujuan  untuk  dapat memudahkan  semua  kegiatan  operasional  baik  intern  maupun  ekstern  perbankan, terutama  tujuan  akhir  yang  hendak  dicapai  adalah  memuaskan  serta  memudahkan
pelayanan kepada nasabah perbankan. Terutama  untuk saat ini, hampir semua produk yang  dikeluarkan  oleh  perbankan  kepada  nasabah  memiliki  produk  yang  sama, sehingga  tingkat  kompetisi  antar  bank  yang  terjadi  adalah  sangat  sengit  antara  satu dengan yang lainnya serta pada akhirnya nanti akan melahirkan berbagai inovasi dan lompatan  tekhnologi  telematika  terutama  dibidang  perbankan.  Serta  tuntutan keragaman, kemudahan, kecepatan dan harga jasa yang sangat murah semakin cepat untuk mengemuka.
Salah  satu  hambatan  terbesar  yang  dihadapi  oleh  perbankan  seiring  dengan kemajuan  di  bidang  tekhnologi  dan  informasi  adalah  mahalnya  serta  masih terbatasnya perangkat ( tools ) tekhnologi tersebut karena masih harus di endorse oleh pihak vendor (penyedia) yang banyak terdapat diluar negeri. Namun hal tersebut tetap menjadi  sebuah  keharusan  bagi  perbankan  untuk  dapat    tetap  menyediakan  karena memiliki  fungsi  memudahkan,  mengefisiensikan  serta  dapat  mengefektifkan  kinerja layanan operasional perbankan.
II. Perbankan Elektronik ( E-Banking )
Mengenai  Perbankan  Elektronik (E-Banking) yang  juga  dikenal  dengan  istilah internet  banking  adalah  kegiatan  melakukan  transaksi,  pembayaran,  dan  transaksi lainnya  melalui  hand  phone  (HP),  komputer,  laptop  /  note  book  maupun Personal Digital  Assistant (PDA)  dengan website milik  bank  yang  dilengkapi  sistem keamanan. E-Banking merupakan  salah  satu  pelayanan  perbankan  tanpa  cabang ( branchless ), yaitu berupa fasilitas yang akan memudahkan nasabah untuk melakukan transaksi perbankan tanpa perlu untuk datang ke kantor di mana suatu bank tersebut berada. Layanan yang diberikan didalam E-Banking kepada nasabah berupa transaksi pembayaran tagihan, informasi rekening, pemindahbukuan antar rekening, informasi terbaru mengenai suku bunga serta dapat mengetahui nilai tukar valuta asing maupun yang  lainnya.  Di  Indonesia,  internet  banking  telah  diperkenalkan  pada  nasabah perbankan sejak  beberapa tahun lalu. Beberapa  bank besar baik BUMN  atau swasta Indonesia yang menyediakan layanan tersebut antara lain BCA, Bank Mandiri, BNI, BII, Lippo Bank, Permata Bank dan sebagainya.
Kegiatan E-Banking akan  mengubah  cara  bank  dalam  menjalankan  kegiatan operasional  perbankan. 1 E-Banking memungkinkan  bagi  nasabah  untuk  dapat melakukan  kegiatan-kegiatan  pembayaran  yang  dilakukan  secara on-line serta memberikan mediasi kegiatan perbankan melalui jaringan tekhnologi informasi kapan saja  dan  dimana  saja  dengan  cepat,  mudah  dan  aman  karena  didukung  oleh  sistem pengamanan  jaringan  yang  sangat  ketat  serta  dapat  berguna  untuk  menjamin keamanan  dan  kerahasiaan  data  serta  transaksi  yang  dilakukan  oleh  nasabah. Keuntungan lain yang didapatkan adalah bank dapat meningkatkan kecepatan layanan dan jangkauan dalam aktifitas perbankan.
Dalam perkembangan teknologi informasi industri perbankan seperti halnya E- Banking ,  pihak  bank  harus  memperhatikan  aspek  perlindungan  nasabah  khususnya keamanan  yang  berhubungan  dengan  perlindungan  nasabah.  Didalam security
(keamanan)  jaringan  on-line E-Banking sendiri  terdapat  4  (empat)  layanan,  yaitu keamanan koneksi nasabah, keamanan data transaksi, keamanan koneksi server serta keamanan jaringan sistem informasi dari server komputer.
Menurut pengelompokkannya, e-banking dibagi ke dalam beberapa jenis: 2 1. Automated Teller Machine (ATM)
Terminal elektronik yang disediakan lembaga keuangan atau perusahaan lainnya yang  membolehkan  nasabah  untuk  melakukan  penarikan  tunai  dari  rekening simpanannya di bank, melakukan setoran, cek saldo, atau pemindahan dana.
2. Computer Banking
Layanan bank  yang bisa diakses oleh nasabah melalui koneksi internet ke pusat data  bank,  untuk  melakukan  beberapa  layanan  perbankan,  menerima  dan membayar tagihan, dan lain-lain.
3. Debit Card
Kartu  yang  digunakan  pada  ATM  atau  terminal point-of-sale (POS)  yang memungkinkan  pelanggan  memperoleh  dana  yang  langsung  didebet  (diambil) dari rekening banknya.
4. Direct Deposit
Salah satu bentuk pembayaran yang dilakukan oleh organisasi (misalnya pemberi kerja  atau  instansi  pemerintah)  yang  membayar  sejumlah  dana  (misalnya  gaji atau  pensiun)  melalui  transfer  elektronik.  Dana  ditransfer  langsung  ke  setiap rekening nasabah.
5. Direct Payment ( Electronic Bill Payment )
Salah  satu  bentuk  pembayaran  yang  mengizinkan  nasabah  untuk  membayar tagihan  melalui  transfer  dana  elektronik.  Dana  tersebut  secara  elektronik ditransfer  dari  rekening  nasabah  ke  rekening  kreditor.  Direct  payment  berbeda dari pre-authorized  debit dalam  hal  ini,  nasabah  harus  menginisiasi  setiap transaksi direct payment.
6. Electronic Bill Presentment and Payment (EBPP) Bentuk  pembayaran  tagihan  yang  disampaikan  atau  diinformasikan  ke  nasabah atau  pelanggan  secara  online,  misalnya  melalui  email  atau  catatan  dalam rekening  bank.  Setelah  penyampaian  tagihan  tersebut,  pelanggan  boleh membayar  tagihan  tersebut  secara  online  juga.  Pembayaran  tersebut  secara elektronik akan mengurangi saldo simpanan pelanggan tersebut.
7. Electronic Check Conversion
Proses  konversi  informasi  yang  tertuang  dalam  cek  (nomor  rekening,  jumlah transaksi, dll) ke dalam format elektronik agar bisa dilakukan pemindahan dana elektronik atau proses lebih lanjut.
8. Electronic Fund Transfer (EFT)
Perpindahan  “uang”  atau  “pinjaman”  dari  satu  rekening  ke  rekening  lainnya melalui media elektronik
9. Payroll Card
Salah satu tipe “ Stored-Value Card ” yang diterbitkan oleh pemberi kerja sebagai pengganti  cek  yang  memungkinkan  pegawainya  mengakses  pembayaraannya pada  terminal  ATM  atau Point  of  Sales .  Pemberi  kerja  menambahkan  nilai pembayaran pegawai ke kartu tersebut secara elektronik.
Saat  ini  makin  banyak  bank  yang  menyediakan  layanan  internet  banking.  Hal ini  seiring  dengan  semakin  tingginya  pengguna  internet  di  dalam  negeri.  Internet banking  akan  meningkatkan  efisiensi,  efektivitas,  dan  produktivitas  sekaligus meningkatkan pendapatan melalui sistem penjualan  yang jauh lebih efektif daripada sistem konvensional.
Kenyamanan  dan  kemudahan  yang  diberikan  internet  banking  membuat sebagian  nasabah  perbankan  yang  telah  menggunakan  internet  banking  merasa kurang  membutuhkan  layanan  di  cabang  ( branch ).  Hal  itu  ditambah  juga  dengan penghematan  biaya  transportasi  maupun  waktu.  Tentu  juga  didukung  dengan  fitur internet banking yang semakin komplit saat ini.
Hanya  saja,  dengan  makin  maraknya  internet  banking  saat  ini,  seberapa  besar sesungguhnya awareness (tingkat  popularitas)  dan  penetrasi  (tingkat  penggunaan) nasabah  perbankan  terhadap  salah  satu  produk electronic  banking tersebut  dapat diketahui.
Berdasarkan  hasil  survei  MARS 3 belum  lama  ini  terungkap  bahwa  dari  1.710 nasabah  di  5  kota  (Jakarta,  Bandung,  Semarang,  Surabaya,  Medan)  yang  disurvei, sebanyak  34,7%  menyatakan aware atau melek internet  banking.  Meski  jumlah  ini masih kalah dibandingkan dengan tingkat awareness mobile banking, tapi sudah ada tren peningkatan yang cukup signifikan.
Nasabah  di  Bandung  merupakan  nasabah  yang  paling aware terhadap  internet banking  dibandingkan  kota-kota  lainnya,  dengan  porsi  39,3%.  Disusul  tingkat awareness nasabah  Jakarta  yang  beda  tipis  dengan  Bandung  (38,9%).  Sedangkan tingkat awareness nasabah di Medan merupakan yang terendah, yaitu hanya 28,6%. Selanjutnya, dilihat dari sisi status sosial ekonomi (SES), nasabah kelas SES A memiliki tingkat awareness yang lebih baik ketimbang nasabah di SES B. Sedangkan berdasarkan  tingkat  pendidikan,  nasabah  berpendidikan  tinggi  (S1/S2/S3)  memiliki
awareness yang lebih unggul daripada tingkat pendidikan lainnya. Sementara dari sisi usia,  nasabah  yang  paling aware terhadap  internet  banking  adalah  pada  kelompok usia  produktif  (25-30  tahun)  sebesar  43,1%.  Dan  yang  paling  rendah  adalah kelompok usia tua (41-55 tahun) yang baru mencapai 25,6%.
Sayangnya,  tingkat awareness internet  banking  yang  sudah  lumayan  tinggi, tidak  diikuti  dengan  tingkat  penetrasinya,  yaitu  baru  mencapai  8,1%.  Masih  ada 91,9%  nasabah  yang  belum  menggunakan  atau  memiliki  akun  internet  banking.  Ini
juga masih jauh lebih rendah dibandingkan dengan tingkat penetrasi mobile banking yang sudah mencapai 41,2%.
Tapi  sebenarnya  hal  ini  cukup  wajar,  mengingat  jumlah  pengguna handphone atau  telepon  genggam  maupun smartphone yang  lebih  banyak  daripada  jumlah pengguna  internet,  meski  belakangan  akses  internet  via handphone (fasilitas  data) sudah mulai marak.
Masih rendahnya tingkat penetrasi layanan self service ini, salah satunya karena nasabah  belum  sepenuhnya  merasa  aman  dari  tindak  kejahatan  ataupun  kesalahan sistem  internet  banking  yang  merugikan  nasabah.  Ketertutupan  perbankan  demi menjaga  kredibilitas  dan  kepercayaan  nasabah  membuat  kasus-kasus  perampokan melalui internet banyak yang tidak dilaporkan kepada polisi.
Berdasarkan  pantauan  ID-SIRTII,  upaya  gangguan  terhadap  sistem  internet banking bisa mencapai puluhan kali per situs dalam satu hari. Kasus hanya terungkap apabila korban mengumumkan kerugiannya kepada publik.
Berdasarkan  kota,  nasabah  di  Medan  terindikasi  memiliki  tingkat  kepemilikan akun internet  banking tertinggi  (16,6%),  jauh  mengungguli  kota-kota  lainnya.  Di Jakarta  sendiri,  sebagai  pusat  pemerintahan  dan  perekonomian,  tingkat  penetrasi internet banking baru sebatas 5,8%.
Selanjutnya  dari  sisi  pendidikan,  SES  dan  usia,  terlihat  kecenderungan  bahwa semakin  tinggi  tingkat  pendidikan,  status  sosial  ekonomi  (SES)  dan  usia  (35-40 tahun) nasabah, maka tingkat penetrasi internet banking juga semakin tinggi.
Sesungguhnya,  seiring  dengan  penetrasi  internet  dan  telepon  seluler  yang tumbuh  dengan  sangat  cepat  di  Indonesia,  bank  perlu  mengalokasikan  sumber  daya tersendiri  dan  upaya  marketing  untuk  mendorong  pertumbuhan  penggunaan  internet banking di antara nasabah dan calon nasabah yang ada. Tentunya juga diiringi dengan sistem pengamanan dan keamanan yang lebih canggih, sehingga terhindar dari tindak kejahatan dan kesalahan yang merugikan nasabah

## III. Sistem Informasi Perbankan
Dalam  melakukan  kegiatannya,  perbankan  bekerjasama  dengan  bidang tekhnologi  informasi  untuk  membangun  sistem  informasi  perbankan  dengan membuat aplikasi khusus perbankan yang dapat mempermudah semua proses-proses transaksi  yang  ada  pada  perbankan  dimana  salah  satunya  adalah  proses  transaksi (input) account.
Merupakan  suatu  hal  sangat  relatif  bila  dikatakan  bahwa  sebuah  aplikasi tekhnologi  perbankan  itu  dikatakan  baik  atau  lebih  baik  dari  aplikasi  yang  lain. Namun suatu aplikasi yang baik haruslah dapat memenuhi beberapa persyaratan yang penting serta saling berhubungan ( connected ). 4
Persyaratan-persyaratan tersebut diantaranya adalah: 1. Sifat operasional aplikasi ( product operation )
Untuk  dapat  memahami  dan  melihat  sifat  dan  operasional  aplikasi  dari  suatu bank,  maka  hal-hal  yang  dapat  diukur  berhubungan  dengan  tekhnis  analisis perancangan aplikasi, diantaranya yaitu:
a. Correctness :  sejauh  mana  suatu  aplikasi  memenuhi  spesifikasi  dan objectivness dari user .  Dalam  hal  ini  yang  diperhitungkan  adalah  sejauh  mana  pengembang sofware perbankan  baik  internal  maupun  eksternal  dapat  mengetahui  kebutuhan bisnis bank.
b. Reliability : kemampuan sebuah aplikasi melaksanakan kemampuan sesuai dengan fungsi dan ketelitian yang akurat.
c. Efficiency : seberapa besar kapasitas parameter yang mendukung modul yang saling berkaitan  untuk  memudahkan  user  membuat  turunan  produk, interfacing antar modul  serta interfacing terhadap  aplikasi  lain  yang  saling  dihubungkan  untuk mendukung suatu transaksi.
d. Integrity :  sejauh  mana  akses  ke  aplikasi  dan  data  oleh  pihak  yang  tidak  berhak dapat  dikendalikan,  serta  seberapa  tinggi  akurasi  serta  tingkat security yang dimiliki.
e. Usability : menunjukkan sejauh mana kemudahan user dari pihak perbankan untuk mempelajari, menggunakan dan mengerti agar output yang dihasilkan dapat lebih optimal.
2. Kemampuan aplikasi dalam menjalani perubahan ( product revision ).
Dalam  melaksanakan  suatu  usaha  perbankan  senantiasa  dihadapkan  pada perubahan-perubahan baik dari segi strategi maupun perubahan yang diakibatkan oleh regulasi (peraturan). Oleh karena itu maka terdapat beberapa faktor pokok yang harus dipertimbangkan  dalam  menghadapi  perubahan-perubahan  tersebut,  diantaranya adalah:
a. Maintainability : usaha untuk menemukan perbaikan dari kesalahan ( error ) maupun usaha untuk melakukan perubahan.
b. Flexibility : usaha yang diperlukan untuk melakukan modifikasi terutama terhadap aplikasi yang berhubungan dengan hal-hal operasional.
c. Testability :  usaha  yang  diperlukan  untuk  menguji  atau  memastikan  suatu  aplikasi apakah  telah  sesuai  dengan  kebutuhan  bisnis  bank  serta comply dengan  regulasi yang ada atau tidak.
3. Daya adaptasi software terhadap lingkungan baru ( product transition ).
Perkembangan  tekhnologi  informasi  semakin  cepat  dan  berkembang, perubahan-perubahan  terjadi  mulai  dari operating  system yang  hampir  setiap  tahun mengeluarkan  versi  terbaru, software pendukung, delivery  channel serta hardware yang  terus  dikembangkan  untuk  mengembangkan  aplikasinya  sehingga  dapat beradaptasi terhadap lingkungan baru.
Delivery channel merupakan salah satu faktor yang harus diperhitungkan dalam pengembangan bisnis dimasa depan, mengingat arah perbankan dunia saat ini adalah menuju sistem cyber banking (bank maya). Untuk mengantisipasi hal tersebut maka perlu  dilakukan  suatu  pengujian  terhadap  aplikasi  yang  langsung  berhubungan dengan  nasabah  bank,  dalam  arti  lain  adalah  apakah  aplikasi  yang  bersangkutan sanggup  melakukan  hubungan  dengan  aplikasi  lain  dalam  platform  yang  berbeda ( inter-operability ),  baik  secara  langsung  maupun  melalui  perantara  perangkat  lain ( middleware ). 5
Aplikasi  transaksi  rekening  yang  terdapat  pada  perbankan  pada  umumnya dibuat untuk melakukan pencatatan transaksi itu sendiri. Serta untuk mengelola data yang diperlukan dalam transaksi tersebut agar dapat terkomputerisasi dan lebih akurat sehingga  tidak  mengalami human  error atau  redudansi  data.  Aplikasi  tersebut  juga didukung oleh tekhnologi internet sehingga dapat diakses secara online oleh petugas (karyawan) bank dibagian-bagian yang bersangkutan. Dalam bidang pemasaran pun, lembaga perbankan juga membangun suatu web (jaringan)  khusus  untuk  melakukan  proses E-Banking yang  kesemuanya  adalah bertujuan  untuk  memberikan  kemudahan  kepada  nasabah  dalam  bertransaksi  dan memperoleh informasi mengenai perbankan maupun produk-produk perbankan.

## IV. Keuntungan dan Kerugian E-Banking
Keberadaan e-banking bagi nasabah memberikan keuntungan berupa:
a. Nasabah tidak perlu datang ke bank untuk melakukan transaksi perbankan.
b. Nasabah dapat melakukan transaksi perbankan kapan saja dan dimana saja.
c. Nasabah dapat menghemat waktu dan biaya perjalanan. Sedangkan bagi pihak bank, e-banking memberikan keuntungan berupa:
a. Business expansion.
Dahulu  sebuah  bank  harus  memiliki  sebuah  kantor  cabang  untuk  beroperasi  di tempat  tertentu.  Kemudian  hal  ini  dipermudah  dengan  hanya  meletakkan  mesin ATM  sehingga  dia  dapat  hadir  di  tempat  tersebut.  Kemudian  ada  phone  banking yang  mulai  menghilangkan  batas  fisik  dimana  nasabah  dapat  menggunakan telepon  untuk  melakukan  aktivitas  perbankannya.  Sekarang  ada  internet  banking yang lebih mempermudah lagi karena menghilangkan batas ruang dan waktu.
b. Customer loyality.
Khususnya  nasabah  yang  sering  bergerak  ( mobile ),  akan  merasa  lebih  nyaman untuk  melakukan  aktivitas  perbankannya  tanpa  harus  membuka account di  bank yang berbeda-beda di berbagai tempat. Dia dapat menggunakan satu bank saja.
c. Revenue and cost improvement .
Biaya untuk memberikan layanan perbankan melalui Internet Banking dapat lebih murah daripada membuka kantor cabang atau membuat mesin ATM.
d. Competitive advantage .
Bank  yang  memiliki  internet  banking  akan  memiliki  keuntungan  dibandingkan dengan  bank  yang  tidak  memiliki  internet  banking.  Dalam  waktu  dekat,  orang tidak  ingin  membuka  account  di  bank  yang  tidak  memiliki  fasilitas Internet Banking.
e. New business model. Internet  Banking memungkinan  adanya  bisnis  model  yang  baru.  Layanan perbankan baru dapat diluncurkan melalui web dengan cepat.
Di  sisi  lain,  fasilitas e-banking pun  bisa  juga  memberikan  kerugian  bagi nasabah dalam bentuk:
a. Apabila  data  password  tercuri  maka  dana  yang  dimiliki  akan  hilang  dan  pihak bank tidak bertanggung jawab karena kesalahan berada di nasabah.
b. Apabila nasabah salah transfer maka pihak bank  tidak bertanggung jawab karena kesalahan  berada  di  pihak  nasabah  yang  notabene  tidak  semuanya  benar-benar mengerti mengenai proses transfer.
Kerugian  yang  akan  dialami  bank  jika  memanfaatkan  fasilitas e-banking diantaranya  pengeluaran  biaya  yang  cukup  besar  untuk  meminimalisir  resiko dilakukannya pembobolan server bank lewat e-banking .
Aplikasi  teknologi  informasi  dalam  internet  banking  akan  meningkatkan efisiensi,  efektifitas,  dan  produktifitas  sekaligus  meningkatkan  pendapatan  melalui sistem penjualan  yang jauh lebih efektif daripada  bank konvensional. Tanpa adanya aplikasi  teknologi  informasi  dalam  internet  banking,  maka  internet  banking  tidak akan  jalan  dan  dimanfaatkan  oleh  industri  perbankan.  Secara  umum,  dalam penyediaan  layanan  internet  banking,  bank  memberikan  informasi  mengenai  produk dan  jasanya  via  portal  di  internet,  memberikan  akses  kepada  para  nasabah  untuk bertransaksi dan meng- update data pribadinya.

## V. Ekses Tekhnologi Informasi (E-Banking) Terhadap Perbankan
Peran  tekhnologi  informasi  dalam  dunia  perbankan  sangatlah  mutlak,  dimana kemajuan suatu sistem perbankan ditopang oleh peran tekhnologi informasi. Semakin berkembang  dan  kompleks  fasilitas  yang  diterapkan  perbankan  untuk  memudahkan pelayanan,  berarti  semakin  beragam  dan  kompleks  adopsi  tekhnologi  yang  dimiliki oleh suatu bank.
Penerapan  tekhnologi  dalam  bidang  perbankan  bertujuan  untuk  memudahkan operasional intern perusahaan,  kemudian  juga  bertujuan  untuk  memudahkan pelayanan  terhadap  nasabah  ( customers) .  Layanan  ini  juga  memberikan  keuntungan bagi  perusahaan  perbankan  dalam  penggunaan  sumber  daya  manusia  karena dukungan fasiltas jaringan internet yang menjembatani perbedaan waktu dan tempat dalam transaksi perbankan. 6 Apalagi untuk keadaan saat ini, khususnya dalam dunia perbankan  hampir  semua  produk  yang  ditawarkan  kepada  nasabah  hampir  semua serupa,  sehingga  persaingan  yang  terjadi  dalam  dunia  perbankan  adalah  bagaimana memberikan  produk  yang  mudah  serta  cepat.  Penerapan  suatu  tekhnologi  informasi menuntut  sumber  daya  manusia  yang  mampu  serta  memiliki  kompetensi  untuk mengaplikasikan tekhnologi informasi tersebut.

## VI. Penutup
Implementasi e-banking di  Indonesia  terbilang  cukup  sukses. Best  practice pada  implementasi e-banking di  perbankan  Indonesia  ini  tidak  lain  adalah  luasnya penggunaan  layanan  perbankan  berbasis  internet  pada  masyarakat  umum.  Dengan sistem  keamanan  yang  mumpuni  masyarakat  tidak  ragu  lagi  untuk  melakukan transaksi  melalui  media internet ini,  baik  untuk  transaksi  dengan  nominal  kecil sampai dengan nominal besar. Dengan tersedianya akses jaringan internet dewasa ini yang  telah  mencakup  dari  kota  besar  sampai  kota-kota  kecil  di  Indonesia  membuat penggunaan e-banking berkembang  secara  signifikan  terkait  dengan  segala kemudahan yang ditawarkan sistem perbankan elektronik ini.

## Catatan Akhir:
1 Rahmadi, Electronic  Banking:  Petunjuk  Penggunaan  Bisnis  Perbankan ,  (Jakarta:  Bisnis  Publisher, 2010), h. 24.
2 Gunawan, Bongkar Rahasia E-Banking , (Jogyakarta: Andi Publisher, 2012), h. 54.
3 Training  program  pada  lembaga  konsultan  MARS  dengan  tema  “E-Banking  di  Indonesia”,  pada tanggal 13 Mei 2014.
4 Jayanti, Perlindungan  Nasabah  Bank  Dalam  Penggunaan  Fasilitas  E-Banking ,  (Bandung:  Media Publisher, 2008), h. 45.
5 Riswandi, Budi Agus, Aspek Hukum Internet Banking , (Jakarta: Rajawali Pers, 2010), h.76.
6 “Internet Banking“ Tak Sepenuhnya Aman. Diakses 28 Maret 2014 di http://bisniskeuangan.kompas.com/

## DAFTAR PUSTAKA
Gunawan, Bongkar Rahasia E-Banking , Jogyakarta: Andi Publisher, 2012.
Jayanti, Perlindungan  Nasabah  Bank  Dalam  Penggunaan  Fasilitas  E-Banking , Bandung: Media Publisher, 2008.
Rahmadi, Electronic  Banking:  Petunjuk  Penggunaan  Bisnis  Perbankan ,  Jakarta: Bisnis Publisher, 2010.
Riswandi, Budi Agus, Aspek Hukum Internet Banking , Jakarta: Rajawali Pers, 2010, http://bisniskeuangan.kompas.com/
__________________________________ Hadi  Peristiwo ,  dosen  pada  Fakultas  Syari’ah  dan  Ekonomi  Islam  IAIN  Sultan Maulana Hasanuddin Banten.