## PENGARUH PINJAMAN KREDIT TERHADAP PENINGKATAN KEUNTUNGAN UKM MITRA BINAAN BAGIAN PKBL  PADA PT. PERTAMINA (PERSERO) UNIT PEMASARAN II PALEMBANG

## Rismansyah *)

## ABSTRAK
Hasil sensus ekonomi sekitar 99% usaha di Indonesia yang tergolong UKM, menyerap sedikitnya 90%  dari  jumlah  tenaga  kerja  yang  ada  dan  kontribusi  yang  diberikan  UKM  kepada  Produk  Domestik Bruto  secara  nyata  hanya  60%,  hal  ini  utamanya  di  sebabkan  oleh  rendanya  produktifitas  tenaga  kerja, tingginya  biaya-biaya  transaksi  , iklim  usaha  yang  kurang  kondusif  dan  rendahnya  keahlian  para  tenaga kerja.  Mitra  Binaan  pada  PT.  Pertamina  (Persero)  Bagian  PKBL  UPms  II  Palembang  yang  berjumlah sebanyak 115 Mitra Binaan. Sampel merupakan sebagian dari jumlah dan karakteristik yang dimiliki oleh populasi.  Maka  dari  sejumlah  populasi  sebanyak  54  responden  dijadikan  sebagai  sampel.  Hasil  analisis didapat, ternyata pinjaman memiliki pengaruh terhadap peningkatan keuntungan UKM mitra binaan pada PT. Pertamina (Persero) bagian PKBL Unit Pemasaran II Palembang, kriteria penilaian terhadap koefisien korelasi  dengan  nilai  =  0.303.  Berdasarkan  hasil  perhitungan  di  dapat  persamaan  regresi  linear sederhana  yaitu  Y  =  22.533  +  0.291  X,  dimana  nilai  a  =  22.533  dan  nilai  b  =  0.291  ini  berarti  ada hubungan  yang  positif  antara  pinjaman  terhadap  peningkatan  keuntungan  UKM  mitra  binaan.  Hipotesis merupakan taksiran  terhadap  parameter  populasi melalui  data-data  sampel  (Hasan  2002 :219)  Untuk  uji hipotesis nilai korelasi positif sebesar p-value 0.026 < 0.05 disimpulkan bahwa terdapat hubungan positif yang  signifikan  antara  variabel  pinjaman  kredit  dengan    peningkatan  keuntungan  UKM  mitra  binaan. Anova (Analysis  of  Varian) untuk  pengujian  diperoleh  nilai  F  sebesar  5.272  dengan  p-value  =  0.026. Karena p-value 0.026 < 0.05 atau 5%, maka  H0 ditolak. Ha diterima Artinya, dengan tingkat kesalahaan sebesar  5%  dapat  dinyatakan  bahwa  pijaman  kredit  berpengaruh  signifikan  terhadap  variabel peningkatan keuntungan UKM Mitra Binaan.
Kata Kunci : Pinjaman Kredit, Keuntungan

## 1.1 Latar Belakang
Badan  Usaha  Milik  Negara  (BUMN) untuk  ikut  berpartisipasi  mendukung Program Kemitraan
dan Bina Lingkungan  (PKBL)  kepada  masyarakat dan lingkungan perusahaan. PKBL yang dilaksanakan  oleh  setiap  BUMN  ini merupakan  kelanjutan  dari  kegiatan Pembina  Usaha  Kecil  dan  Koperasi (PUKK).  Pertamina  sebagai  salah  satu BUMN,  mempunyai  kewajiban  dalam melaksanakan  progaram  PKBL  yang berasal  dari  prosentase  tertentu  dari laba  bersih  perusahaan  yang  telah ditetapkan oleh Rapat Umum Pemegang Saham  (Perseroan).
Usaha  Kecil  telah  menunjukkan ketangguhannya dalam menghadapi krisis  dan  hampir  disetiap  kerjasama
ekonomi,  usaha  kecil  dianggap  sebagai pilar  kekuatan  dalam  pertumbuhan ekonomi. Menurut hasil sensus ekonomi sekitar  99%  usaha  di  Indonesia  yang tergolong  UKM,  menyerap  sedikitnya 90%  dari  jumlah  tenaga  kerja  yang ada,bagaimana  juga  kontribusi  yang diberikan UKM kepada Produk Domestik Bruto  secara  nyata  hanya  60%,  hal  ini utamanya  di  sebabkan  oleh  rendanya produktifitas  tenaga  kerja,  tingginya biaya-biaya transaksi , iklim  usaha yang kurang kondusif dan rendahnya keahlian para tenaga kerja.
Berpijak  dari  hal  tersebut  maka Pemerintah  melalui  Menteri  Negara BUMN telah menerbitan surat keputusan (SK) Menteri Negara BUMN No.236/MBU/2003 tentang Program
Kemitraan  Badan  Usaha  Milik  Negara dengan Usaha Kecil dan Pemberdayaan Usaha  Kecil  dan  Koperasi  (PUKK). Dalam  keputusan  tersebut  dijelaskan bahwa dalam rangka mendorong kegiatan  dan  pertumbuhan  ekonomi kerakyatan  serta  terciptanya  pemeratan pembangunan dengan
melalui perluasan  lapangan  kerja,  kesempatan berusaha dan pemberdayaan masyarakat, perlu ditingkatkan
Partisipasi  Badan  Usaha  Milik  Negara (BUMN)untuk memberdayakan dan mengembangkan kondisi ekonomi, kondisi  sosial  masyarakat  lingkungan sekitarnya,  dengan  melalui  Kemitraan BUMN dengan usaha kecil.
Pertamina  sebagai  salah  satu BUMN  di  Indonesia  telah  meninjak lanjuti  SK  tersebut  dengan  melalui implementasi  Program  Kemitraan  dan Bina  Lingkungan  (PKBL).  Program kemitraan  dengan  usaha  kecil  ini ditujukan  untuk  memandirikan  Usaha Kecil dan Koperasi (UKK) dalam rangka mendukung pembangunan nasional serta  menciptakan  iklim  yang  kondusif bagi  kegiatan  operasional  pertamina, sehingga  dapat  mewujudkan  tujuan nasional, yaitu masyarakat yang adil dan makmur  dengan  berdasarkan  Pancasila dan Undang-Undang Dasar 1945. Secara  khusus  tujuan  PKBL  adalah membantu  usaha  kecil  dan  koperasi agar menjadi tangguh dan mandiri, yaitu antara mempunyai kondisi : 1.  Dipercaya oleh Perbankan
2.  Sumber daya manusia professional
3.  Kualitas produk yang handal
4.  Kuantitas produk terjamin
5.  Menyerap tenaga kerja
6.  Mampu  bersaing  di  pasar  domestik maupun internasional
Berdasarkan  konsep  usaha  kecil maka Usaha Kecil Koperasi yang dibina oleh Pertamina memiliki ciri dan karakteristik sebagai berikut :
1.  Memiliki  kekayaan  bersih  paling banyak Rp. 200.000.000,- (dua ratus juta rupiah) tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha.
2.  Hasil penjualan tahunan paling banyak  Rp.  1.000.000.000,-  (satu milyar rupiah). 3.  Milik WNI (warga negara Indonesia). 4.  Berdiri sendiri (bukan anak perusahaan, atau cabang perusahaan  yang  dimiliki,  dikuasai dengan usaha menengah/usaha besar). 5.  Berbentuk usaha orang perseorangan,  badan  usaha  yang tidak  berbadan  hukum  atau  badan usaha yang berbadan hukum, termasuk koperasi.
6.  Telah bergiat usaha satu tahun serta mempunyai  potensi  dan  prospek usaha untuk dikembangkan.
Berdasarkan  data  pinjaman  yang mana terdapat data rekapitulasi penyaluran  dan pengembalian pinjaman terhadap  UKM  Mitra  Binaan  bagian PKBL  pada  PT.  Pertamina  (Persero) Unit Pemasaran II Palembang ” yakni sebagai berikut :

## Tabel.1
Rekapitulasi Penyaluran dan Pengembalian Pinjaman
Tahun 2006 - 2010 Tahun Jumlah Mitra Binaan Pinjaman (Rp.) Pengembalian Pinjaman (Rp.) Persentase Pengembalian Pinjaman (%) (1) (2) (3) (4) 2006 20 57.425.000 35.601.000 21,82 2007 15 48.580.000 28.270.000 18,46 2008 25 197.400.000 88.850.000 32,90 2009 30 92.675.000 38.850.000 29,82 2010 25 34.500.000 27.670.000 28,42 Jumlah 115 430.580.000 219.241.000 26,28
Sumber : PKBL Pertamina UPms II Palembang
Data  diatas  Menunjukkan  tingkat pengembalian  dana  pinjaman  program kemitraan  dengan  usaha  kecil  (dahulu PUKK)  pada  Pertamina  UPms  II  dari tahun  ketahun  cendrung  mengalami penurunan.  Pada  tahun  2006  jumlah dana yang diberikan kepada MB mencapai  Rp.57.425.000  ,-  dan  tingkat pengembaliannya  21,82  %.  Kemudian pada  tahun  2008  terjadi  peningkatan yang  signifikan  terhadap  penyaluran kredit untuk mitra binaan pada Pertamina UPms II, sebesar Rp. 88.850.000,-.  Hal  ini  disebabkan  pada tahun 2008 jumlah keuntungan Pertamina relatif lebih besar
dibandingkan tahun-tahun lainnya, namun  pada  tahun  tersebut  tingkat pengembalian  sebesar  Rp.  88.850.000 (32,90  %).    Selanjutnya  pada  tahun 2007  jumlah  bantuan  yang  disalurkan mencapai  Rp.  34.500.000,-  dengan tingkat  pengembaliannya  hanya    28,42 %.

## 1.2  Rumusan Masalah
Dari latar belakang permasalahan diatas,  maka  penulis  menitikberatkan pada masalah, seberapa besar pengaruh pinjaman terhadap peningkatan  keuntungan  UKM  Mitra Binaan Bagian PKBL Pada PT.
Pertamina  (Persero)  Unit  Pemasaran  II
Palembang ?

## 1.3 Tujuan Penelitian
Sesuai dengan perumusan masalah  di  atas,  maka  adapun  tujuan yang  hendak  dicapai  dalam  penelitian adalah  Untuk  mengetahui  seberapa besar  pengaruh  pinjaman  terhadap peningkatan  keuntungan  UKM  Mitra Binaan Bagian PKBL Pada PT. Pertamina  (Persero)  Unit  Pemasaran  II Palembang.

## 1.4  Manfaat Penelitian
Manfaat  yang  di  peroleh  dalam penelitian adalah :
1  Secara Teoritis Untuk menambah ilmu pengetahuan, wawasan dan pengalaman  tentang  UKM  Mitra Binaan bagian PKBL PT. Pertamina (persero) Unit Pemasaran II Palembang. 2  Secara Praktis
Sebagai tambahan referensi pada perpustakaan  Fakultas  Ekonomi khususnya  Jurusan  Manajemen dan  Akuntansi    serta    sebagai bahan  informasi  penting  bagi PKBL  Pertamina  UP  II  yang mengenai  Faktor-faktor  utama
yang mempengaruhi tingkat
pengembalian pinjaman uang mitra binaan PKBL Pertamina UP II.

## 1.5   Metode Penelitian

## 1.5.1 Ruang Lingkup Penelitian
Dalam  penelitian  ini  penulis  hanya membatasi penelitian pada bagian Usaha  UKM  Mitra  Binaan  pada  PT. Pertamina (Persero) Bagian PKBL UP II Palembang.

## 1.5.2 Definisi Operasional Variabel
Agar penelitian ini memiliki arah yang jelas, maka perlu
ditetapkan Operasional Variabel sebagai berikut :
1 Pinjaman Kredit ( Variabel Independent = X )
Variabel  ini  sering  di  sebut  Variabel bebas.  Dalam  Penelitian  ini  variabel indefendent    adalah  Pinjaman.  Menurut Sugiharto  (  2003  :  126) bahwa  besar kecilnya  jumlah  pengembalian  pinjaman /  indikator  terhadap  pinjaman  yakni antara lain :
a.  Volume (jumlah penyaluran pinjaman  kredit  terhadap  mitra binaan).
b.  Syarat pelunasan (adanya perilaku/behaviour  dan  selektifitas mitra binaan).
c.  Ketentuan  tentang  pembatasan kredit  (adanya  waktu  jatuh  tempo pinjaman).
d.  Aturan  dalam  penagihan  (adanya penerapan sanksi dan
monitoring/pengawasan).
e.  Adanya  Jaminan  (suatu  jaminan terhadap  pinjaman  yang  berjenis seperti: Sertifikat).
f.  Adanya  Agunan  (suatu  agunan terhadap  pinjaman  yang  berjenis seperti: Surat Kuasa).
2 Peningkatan Keuntungan UKM
Mitra  Binaan  ( Variabel  Dependent = Y ) Menurut  Kasmir  (2008:222)  variabel terikat (dependent) dalam  penelitian  ini adalah  peningkatan  keuntungan  UKM Mitra Binaan. Indikatornya  antara lain :
a.  Memberikan  kualitas  pelayanan yang  baik  kepada  mitra  binaan artinya    memberikan        pelayanan yang  sesuai  dengan  keinginan para mitra binaan.
b.  Pemberian  bunga  pinjaman  yang ringan  dan  pemberian  intensif kepada mitra binaan.
c.   Menganggap  mitra  binaan  adalah raja,  artinya  seorang  raja  harus semua keinginan dan kebutuhannya.
d.    Mengadakan  pameran  terhadap usaha mitra binaan.

## 1.5.4   Populasi,  Sampel  dan  Teknik Sampling
a. Populasi
Menurut  Riduwan  dan  Akdon (2003  :  237)  populasi  merupakan totalitas semua nilai yang mungkin, baik hasil  menghitung  ataupun  pengukuran kuantitatif maupun kualitatif pada karakteristik  tertentu  yang  mengenai sekumpulan objek yang lengkap.
Seluruh Mitra Binaan pada PT. Pertamina (Persero) Bagian PKBL UPms  II  Palembang  yang  berjumlah sebanyak 115 Mitra Binaan. Menurut  Sugiyono  (2009  :  115)
Sampel merupakan sebagian dari jumlah  dan  karakteristik  yang  dimiliki oleh  populasi.  Maka  dari  sejumlah populasi sebanyak 54 responden dijadikan sebagai sampel.

## b. Teknik Sampling
Menurut  Riduwan  (2003  :  241) Teknik  Sampling  atau  Teknik  Penarikan Sampel merupakan suatu cara mengambil  sampel  yang  representatif dari populasi apabila populasi yang lebih dari 100 maka jumlah responden yang di ambil  sebanyak  54    Mitra  Binaan  dari presisi 10%.
Berdasarkan Disproportionate Stratified  Random  Sampling Menurut Riduwan  (2003  :  249)  terdapat  Rumus untuk menghitung teknik sampling.
Rumus : 1 . 2   d N N n
Di mana : n    =  Jumlah Sampel N    =  Jumlah populasi d²   =  Presisi yang ditetapkan
1.5 . 5  Sumber dan Teknik

## Pengumpulan Data
Sumber  dan  Teknik  Pengumpulan Data  dalam  penelitian  ini  diperoleh  dari bagian  PKBL,  karena  tidak  sulit  untuk diperoleh  untuk  pengumpulannya.  Jenis data  yang  digunakan  didalam  suatu penelitian,  terdiri  atas  2  (dua)  bagian yaitu :

## 1. Sumber Data.
a. Data Primer ( Primary Data ) Data  Primer  merupakan  data  yang diperoleh  secara  langsung  dari sumbernya  (tidak  melalui  media perantara).  Dalam  mencari  atau mengetahui langsung data Rekapitulasi Penyaluran dan Pengembalian  Pinjaman  terhadap UKM Mitra Binaan.
b.   Data Sekunder ( Secondary Data ) Data  sekunder  merupakan  data yang diperoleh secara tidak langsung  (melalui        media perantara)  atau  diperoleh  dan
dicatat  oleh  pihak  lain.  Data Sekunder  ini  kadangkala  berupa data  yang  sudah  diolah  terlebih dahulu  menjadi  bentuk  laporan- laporan. Pengumpulan data sekunder  pada  umumnya  lebih mudah,  murah  dan  lebih  cepat dibandingkan  data  primer.  Dalam penelitian ini Sumber data
sekunder  ini  diperoleh  oleh  penulis dari bagian program PKBL.

## 2.  Teknik Pengumpulan data
Penelitian  yang  dilakukan  penulis menggunakan  cara  atau  instrumen penelitian  dalam  mengumpulkan  data- data terutama data sekunder. Instrumen yang digunakan  adalah : melalui observasi  atau  pengamatan,  melalui kuisioner,  yang  dilakukan  dengan  cara memberi  pertanyaan,  maka  pertanyaan peneliti  dan  jawaban  responden  dapat dikemukakan  secara  tertulis  dengan melalui  angket  menurut  ( Nur  Indriantoro 2000:157)

## 1.6   Metode Analisis Data
Menurut  Hasan  (2002:219),  metode analisis  data  yang  digunakan  penulis adalah metode deskriptif kuantitatif yaitu metode  analisis  yang  dilakukan  dengan menggunakan  data  perhitungan  angka- angka dalam mengambil keputusan. Menurut Sugiyono (2009:132) secara  tertulis,  dengan  skala  likert  ini digunakan  untuk  mengetahui  tingkat persetujuan mitra binaan terhadap serangkaian  pertanyaan  yang  ada  pada angket.

## 1.6.1  Hipotesis
a.  Di  duga  ada  pengaruh  pinjaman kredit terhadap peningkatan keuntungan UKM  mitra binaan. b.  Di duga tidak ada pengaruh  antara pinjaman kredit terhadap
peningkatan keuntungan
UKM mitra binaan.
1 . Kriteria Pengujian Hipotesis .
a.  Ho ditolak  dan  Ha diterima  apabila
p-value > α = 0.05 atau 5% artinya ada  pengaruh  secara      parsial antara  pinjaman  kredit  terhadap peningkatan keuntungan UKM mitra binaan.
b.  Ho diterima  dan  Ha  ditolak  apabila p-value < α = 0.05 atau 5% artinya tidak  ada  pengaruh  secara  parsial antara  pinjaman  kredit  terhadap peningkatan keuntungan
UKM mitra binaan.
Tabel. 2 Kriteria penilaian terhadap koefisien korelasi No Interval Koefisien Tingkat Hubungan 1 0,00 – 0,199 Sangat Rendah 2 0,20 – 0,399 Rendah 3 0,40 – 0,599 Sedang 4 0,60 – 0,799 Kuat 5 0,80 – 1,000 Sangat Kuat
Sumber :  Data  kriteria  penilaian  hipotesis,  Sugiyono (2009 : 250)

## 2. Landasan Teori
2.1 Pinjaman Kredit Teori dana  pinjaman  kredit,  Menurut Sunariyah (2006:92) teori ini
menggunakan  asumsi  bahwa  tingkat bunga ditentukan antara kekuatan permintaan dan penawaran dana pinjaman.  Dua  kekuatan  ini  dibahas sebagai berikut :
a.  Permintaan Dana Pinjaman Faktor-faktor dibawah ini
menentukan dana pinjaman yang diminta dalam suatu perekonomian : 1)  Permintaan pinjaman untuk konsumsi, permintaan dana
pinjaman  untuk  barang  dan  jasa. Misalnya konsumen dapat meminta dana pinjaman. 2)  Permintaan  dana  pinjaman  oleh unit bisnis, kebanyakan unit bisnis  meminta  dana  pinjaman dengan suatu tujuan untuk meningkatkan investasi.  Investasi tersebut  dapat  berupa  investasi gedung,  membeli  peralatan  dan perluasan kapasitas  produksi. Jadi  hal  tersebut  meningkatkan biaya pendapatan ( revenue expenditure ). Tingkat bunga yang tinggi  akan  memperkecil  atau menurunkan jumlah dana pinjaman yang diminta. Sedangkan apabila tingkat bunga rendah  mendorong  perusahaan meminta dana pinjaman. Perusahaan  yang  meminta  dana pinjaman dapat berupa perusahaan asing maupun domestik. 3)  Permintaan pinjaman untuk pemerintah,  pemerintah  meminta dana  pinjaman  dalam  rangka tanggung jawab terhadap kebutuhan sosial masyarakat. Tetapi jumlah permintaan dana ini tidak dipengaruhi oleh perubahan tingkat bunga di pasar.

## b.  Penawaran Dana Pinjaman
Penawaran dana pinjaman dipengaruhi  oleh  faktor-faktor  yang dibahas berikut ini : 1)  Tabungan domestik yang dilakukan  baik  oleh  perusahaan, masyarakat konsumen dan pemerintah.  Tabungan  tersebut merupakan perbedaan antara pendapatan  dan  biaya  sekarang dari  suatuunit  ekonomi.  Contoh, perusahaan menabung pada saat
membuat  cadangan  dan  ketika perusahaan menahan laba.
2)  Pengeluaran kelebihan uang oleh masyarakat,  pada  saat  individu- individu  mempunyai  kelebihan uang,  umumnya  individu-individu menyimpan uang (hoarding money) . Jika individu-individu mengeluarkan  uang  ini,  maka jumlah  dana  yang  tersedia  untuk dipinjamkan akan naik.
Menurut  Sugiharto  (  2003 :  126) bahwa besar kecilnya jumlah pengembalian pinjaman / indikator
terhadap pinjaman yakni antara lain :
a.  Volume  (  jumlah  penyaluran pinjaman  kredit  terhadap  mitra binaan) b.  Syarat pelunasan (adanya perilaku/behaviour dan selektifitas mitra binaan)
c.  Ketentuan  tentang  pembatasan kredit (adanya  waktu  jatuh tempo pinjaman).
d.  Aturan  dalam  penagihan  (adanya penerapan sanksi
dan monitoring/pengawasan). e.  Adanya  Jaminan  (suatu  jaminan terhadap  pinjaman  yang  berjenis seperti :
Sertifikat).
f.  Adanya  Agunan  (suatu  agunan terhadap  pinjaman  yang  berjenis seperti: Surat  Kuasa).
Menurut  Kasmir  (2002  :  101)  dalam bahasa  latin  kredit  disebut  ” credere ” yang  artinya  percaya.  Maksudnya  si pemberi  kredit,  bahwa  kredit  yang disalurkannya  pasti  akan  dikembalikan sesuai perjanjian. Sedangkan bagi penerima kredit berarti menerima kepercayaan, sehingga mempunyai kewajiban  untuk  membayar  kembali pinjaman tersebut sesuai dengan jangka waktunya.

## 2.1.1  Unsur-unsur kredit
Menurut  Kasmir  (2002  :  101)  dalam kata kredit mengandung berbagai maksud  atau  dengan  kata  lain  dalam kata kredit terkandung unsur-unsur yang direkatkan  menjadi  satu.  Sehingga  jika kita  bicara  kredit  maka  termasuk membicarakan insur-unsur yang terkandung didalamnya. Adapun unsur-unsur yang
terkandung  dalam  pemberian  suatu fasilitas kredit adalah :
a.  Kepercayaan
b.  Kesepakatan c.  Jangka Waktu
d.  Resiko

## 2.1.2  Prinsip-prinsip Pemberian Kredit
Kriteria  penilaian  yang  umum  dan harus  dilakukan  oleh  pemberi  kredit untuk  mendapatkan  peminjam  yang benar-benar  layak  untuk  diberikan, dilakukan dengan analisis 5 C dan 7 P.
1.  Penilaian  dengan  analisis  5  C adalah sebagai berikut :
a. Character merupakan  sifat  atau watak  seseorang.  Sifat  atau watak-watak dari orang-orang yang akan diberikan kredit benar- benar harus dapat dipercaya.
b. Capacity adalah  analisis  untuk mengetahui kemampuan peminjam dalam mengelola bisnis. c. Capital u ntuk melihat penggunaan modal apakah efektif atau  tidak,  dapat  dilihat  dari laporan  keuangan  yang  disajikan dengan melakukan pengukuran. d. Condition menilai kredit hendaknya  juga  dinilai  kondisi ekonomi, sosial dan politik.
e. Colleteral merupakan  jaminan yang  diberikan  calon  peminjam baik  yang  bersifat  fisik  maupun non fisik.
2.   Penilaian  dengan  analisis  7  P kredit  dengan  unsur  penilaian sebagai berikut :
a. Personality yaitu menilai si peminjam dari segi kepribadiannya atau tingkah lakunya sehari-hari maupun kepribadiannya masa lalu. b. Party yaitu mengklasifikan peminjam kedalam klasifikasi tertentu  atau  golongan-golongan tertentu, berdasarkan modal, loyalitas serta karakternya.
c. Perpose yaitu  untuk  mengetahui tujuan si peminjam dalam mengambil  kredit,  termasuk  jenis kredit yang diinginkan si
peminjam.
d. Prospect yaitu  untuk  menilai usaha  si  peminjam  di  masa  yang akan datang menguntungkan atau  tidak  atau  dengan  kata  lain mempunyai prospek atau sebaliknya.. a. Payment yaitu merupakan ukuran bagaimana cara peminjam  mengembalikan  kredit yang  telah  diambil  atau  dari sumber  mana  saja  dana  untuk pengembalian kredit.
b. Profitability yaitu untuk menganalisis bagaimana kemampuan peminjam dalam mencari  laba.  Profitability  diukur dari periode ke periode.
c. Protection tujuannya  adalah bagaimana  menjaga  agar  kredit yang diberikan mendapatkan jaminan perlindungan.

## 2.2   Peningkatan  Keuntungan  UKM Mitra Binaan
Menurut    Rachmat  (2005 :  3) adapun  cara  peningkatan  keuntungan UKM mitra binaan yakni antara lain :
a)  Pengembangan  suatu  penemuan baru.
b)  Pengembangan perusahaan yang pada tahap awal usahanya dalam mengalami kesulitan dana.
c)  Membantu perusahaan yang berada pada tahap pengembangan. d)  Membantu perusahaan yang berada  pada  tahap  kemunduran usaha.
e)  Pengembangan  proyek  penelitian dan rekayasa.
f)  Pengembangan  dengan  berbagai penggunaan  teknologi  baru  dan alih  teknologi  dari  dalam  maupun luar negeri.
g)  Membantu  pengalihan  pemilikan perusahaan.
Adapun  manfaat  kemitraan  di  dalam meraih  keuntungan  bersama  yakni antara lain :
a)  Kemitraan dapat membangun hubungan yang saling menguntungan  di  antara  kedua belah  pihak  yang  melakukan aktivitas secara bersama-sama. b)  Kemitraan
dapat dilakukan dengan  bekerja  sama  untuk memenangkan  bisnis.  Adanya kemitraan akan sangat membantu perusahaan pasangan usaha untuk memenangkan persaingan, memasuki pasar baru ataupun untuk mempertahankan market share. c)  Kemitraan  dapat  menambah  nilai perusahaan pasangan usaha karena  adanya  dukungan  dari perusahaan terhadap modal.
d)  Kemitraan  dapat  memperbaiki kinerja pemasaran setempat atau lokal  dengan  melakukan  aktivitas pemasaran secara bersama- sama. e)  Kemitraan  dapat  mengembangkan pasar secara
bersama-sama akibatnya adanya sinergi positif yang dihasilkan dari kemitraan yang
dilakukan.

## 3. Hasil Penelitian dan Pembahasan 3.1 Hasil Penelitian
Untuk memudahkan penulis dalam  mengolah  data,  maka  penulis menggunakan  angket.  Angket  tersebut berisikan  15  pertanyaan  mengenai pinjaman  dan  10  pertanyaan  mengenai mengingkatkan  keuntungan  UKM  mitra binaan.  Seluruh  pertanyaan  di  jawab oleh 54  responden  dengan tabel dibawah ini yaitu
Tabel. 3 Data Responden Jenis Kelamin Laki-laki 39 Responden Perempuan 15 Responden Jumlah 54 Responden Sumber :  Data PT. Pertamina (Persero) Unit
Pemasaran II Palembang (2009)
Dari hasil penelitian yang didapat 39  responden  yang  menyatakan  jenis kelamin laki-laki dan 15 responden yang menyatakan  jenis  kelamin  perempuan, maka  hasil  penelitian  yang  jumlah respondennya berjumlah 54 responden.

## 3.1.2  Uji Instrumen Penelitian 1. Uji Asumsi Dasar
a. Uji Validitas Data
Uji validitas instrumen yaitu validitas data  penelitian  ditentukan  oleh proses  pengukuran  yang  akurat. Suatu instrumen pengukuran dikatakan valid jika instrumen tersebut mengukur apa yang seharusnya di  ukur jika p-value > α = 0.05 atau 5%, maka  item tersebut valid  dan  dapat  dijadikan  sebagai indikator  terhadap  variabel  tersebut. Dan jika p-value < α = 0.05 atau 5%, maka    item  tersebut  tidak  valid  dan tidak dapat dijadikan sebagai indikator  terhadap  variabel  atau pernyataan tersebut dihilangkan
menurut (Umar, 2008:52)

## Tabel. 4 Hasil Uji Validitas Variabel Pinjaman Kredit  (X)
Variabel Pernyataan Correlation Coefficient P-Value Keterangan Volume pinjaman Pernyataan 1 .362(**) 0.007 Valid Pernyataan 2 .320(*) 0.018 Valid Syarat pelunasan Pernyataan 3 .457(**) 0.001 Valid Pernyataan 4 .394(**) 0.003 Valid Pernyataan 5 .547(**) 0.000 Valid Ketentuan Pembatasan  Kredit Pernyataan 6 .219 0.112 Tidak Valid Pernyataan 7 .289(*) 0.034 Valid Pernyataan 8 .257 0.061 Tidak Valid Aturan  Penagihan Pernyataan 9 .524(**) 0.000 Valid Pernyataan 10 .454(**) 0.001 Valid Adanya Jaminan Pernyataan 11 .391(*) 0.003 Valid Pernyataan 12 .252 0.066 Tidak Valid Adanya Agunan Pernyataan 13 .228 0.000 Tidak Valid Pernyataan 14 .461(**) 0.000 Valid Pernyataan 15 596(**) 0.000 Valid Sumber: Pengolahan Data Primer, diolah 2009 Berdasarkan hasil uji validitas terhadap  variabel  (X)  di  atas, ternyata angka memiliki nilai p-value < α  =  0.05  atau  5%,  hal  ini menunjukkan bahwa pernyataan yang  digunakan  dalam  kuesioner adalah  valid,  sedangkan  angka memiliki nilai p-value > α = 0.05 atau
5%,  hal  ini  menunjukkan  bahwa
pernyataan  yang  digunakan  dalam kuesioner  adalah  valid.  Sedangkan pernyataan tidak valid yaitu pernyataan 6, 8, 11, dan 13 tersebut tidak dapat dijadikan sebagai indikator  terhadap  variabel  bahwa pernyataan  tersebut  (valid)  tidak dapat  diikutsertakan  pada  analisis selanjutnya.
Tabel. 5 Hasil Uji Validitas Variabel Peningkatan Keuntungan UKM Mitra Binaan( Y) Variabel Pernyataan Correlation Coefficient P-Value Keterangan Memberikan Kualitas Pelayanan Pernyataan 1 .428(**) 0.001 Valid Pernyataan 2 .618(**) 0.000 Valid Memberikan Pinjaman Ringan Pernyataan 3 .553(**) 0.000 Valid Pernyataan 4 .713(**) 0.000 Valid Pernyataan 5 .048 0.729 Tidak Valid Mitra Binaan Pernyataan 6 .674(**) 0.000 Valid Pernyataan 7 .600(**) 0.000 Valid Pameran Terhadap Pernyataan 8 .243 0.076 Tidak Valid Usaha MitraBinaan Pernyataan 9 .615(**) 0.000 Valid Pernyataan 10 .598(**) 0.000 Valid
Sumber: Pengolahan Data Primer, diolah 2009.
Observed Cum Prob 1.0 0.8 0.6 0.4 0.2 0.0 Exp ected C um Prob 1.0 0.8 0.6 0.4 0.2 0.0 Normal P-P Plot of Regression Standardized Residual Dependent Variable: Variabel Y Berdasarkan hasil uji validitas terhadap  variabel  (Y)  di  atas, ternyata angka memiliki nilai p-value < α  =  0.05  atau  5%,  hal  ini menunjukkan bahwa pernyataan yang  digunakan  dalam  kuesioner adalah  valid,  sedangkan  angka memiliki nilai p-value > α = 0.05 atau 5%,  hal  ini  menunjukkan  bahwa pernyataan  yang  digunakan  dalam kuesioner  adalah  valid.  Sedangkan pernyataan tidak valid yaitu pernyataan  5  dan  8,  tersebut  tidak dapat  dijadikan  sebagai  indikator
terhadap variabel bahwa pernyataan tersebut (valid) tidak dapat diikutsertakan pada analisis selanjutnya. b. Uji Reliabilitas Data Uji reliabilitas (keterandalan)
merujuk  pada  pengertian  bahwa suatu  instrumen    dapat  di  percaya untuk  digunakan  sebagai  alat  ukur, instrumen  yang  reliabel  (andal) mengarahkan responden untuk memilih  jawaban  pada  alternatip tertentu menurut  (Umar, 2008:52) Tabel. 6

## Hasil Uji Reliabilitas Instrumen Penelitian
No Variabel Cronbach’s Alpha (α) Keterangan 1 Pinjaman Kredit  (X) 0.649 Reliabel 2 Peningkatan Keuntungan UKM Mitra Binaan (Y) 0.735 Reliabel Sumber: Pengolahan Data Primer, diolah 2009. Uji  reliabilitas  di  hitung  dengan menggunakan rumus koefisien
Alpha  Cronbach dengan program komputer SPSS ver.15.0 for windows adalah dengan membandingkan koefisien alpha (  ) dengan 0,6 dengan ketentuan
menurut  (Malhotra  dalam  Prayitno,
2008:25),  jika  koefisien  alpha  (r hitung)  0,6  maka  item  tersebut reliabel,
yang berarti bahwa konstruk pernyataan yang merupakan  indikator  dari  variabel Pinjaman kredit, Peningkatan Keuntungan  UKM  Mitra  Binaan dalam  penelitian  ini  adalah  reliabel, dan  layak  digunakan  pada  analisa berikutnya.

## c. Uji Normalitas Data
Uji  normalitas  digunakan  untuk mendeteksi  apakah  distribusi  data variabelnya adalah
normal.
Pengujian distribusi normal ini digunakan normal probability plot .
Gambar. 1 Normalitas Probability Data
Regression Standardized Predicted Value 3 2 1 0 -1 -2 -3 R egression S tud enti zed R esidual 3 2 1 0 -1 -2 -3 Scatterplot Dependent Variable: Variabel Y 2. Uji Asumsi Klasik
Menurut Priyatno (2008:39), uji persyaratan  data    yang  harus  dipenuhi untuk dapat menggunakan teknik regresi adalah  harus  memenuhi  beberapa  uji asumsi yaitu :

## a.  Uji Multikolinearitas
Menurut  Priyatno  (2008:39  ),  uji multikolinearitas berguna untuk
mengetahui ada atau tidaknya penyimpangan asumsi klasik multikolinearitas yaitu adanya hubungan  linear antar variabel
bebas dalam model regresi.
Tabel. 7 Hasil Uji Multikolinearitas No. Variabel Bebas Tolerance VIF 1. Pinjaman Kredit (X) 1.000 1.000 a  Dependent Variable: Variabel Peningkatan

## Keuntungan UKM Mitra Binaan Y
Dari  hasil  dapat    Tabel.7  diketahui nilai variance  inflation  facto r  (VIF) kedua variabel yaitu variabel Pinjaman  Kredit  (X)  adalah  1.000 mendekati 1 atau bisa  juga nilai VIF
yaitu  di  sekitar  angka  1,  maka disimpulkan  model  regresi  antar variabel bebas tidak terjadi multikolinearitas.
b.  Uji Heteroskedastisitas Menurut  Prayitno  (2008:41),  uji heteroskedastisitas digunakan untuk mengetahui ada atau tidaknya penyimpangan  heteroskedastisitas yaitu adanya ketidaksamaan
varians  dari  residual  untuk  semua pengamatan  pada  model  regresi dengan mengunakan program komputer SPSS ( Statistical
package for social sciences ver.15.0 for windows) .

## Gambar. 2  Scatterplot Hasil Uji Heteroskedastisitas
Terlihat  pada  Gambar  .2  bahwa tidak  ada  pola  tertentu  seperti  titik-titik (point-point) yang ada membentuk suatu pola  tertentu  teratur,  bergelombang, melebar,  kemudian  menyempit,  serta titik-titik  menyebar  di  atas  dan  di  bawah angka  0  pada  sumbu  Y,  maka  model regresi  yang  diperoleh  tidak  terjadi masalah heteroskedastisitas.

## 3.2  Analisis Regresi Linear Sederhana
Analsis  regresi  linear  sederhana yaitu  menjelaskan  pengaruh  dari  dua atau lebih variabel bebas yaitu
Pinjaman Kredit (X) terhadap Peningkatan  Keuntungan  UKM  Mitra Binaan (Y) Menurut Prayitno (2008:73), model  regresi  sebagai  alat  untuk menerangkan, memahami, mengendalikan
dan memprediksi perilaku hubungan/pengaruh antara variabel yang akan diteliti dan hubungan kausal/korelasi  antar  dua  atau  lebih variabel
Tabel. 8 Nilai Korelasi Antar Variabel No. Variabel Bebas P-Value < α = 0.05 1. Pinjaman Kredit  (X) 0.026 a. Dependen Variabel (Y) = Peningkatan Keuntungan UKM Mitra Binaan
Sumber : Pengelola Data Primer, diolah 2009.
Tabel.  8  menunjukkan  nilai-nilai  korelasi antar  variabel  dan  hasil  pengujiannya diperoleh  p-value  sebesar  0.026.  Karena  p- value  lebih  kecil  dari    α  =  0.05  atau  (5%), 0.026  <  0.05    dapat  disimpulkan  bahwa terdapat  hubungan  positif  yang  signifikan antara  variabel  pinjaman  kredit    (X)  dengan Peningkatan Keuntungan UKM Mitra Binaan Tabel. 9
Model Regresi Pinjaman Kredit  Terhadap Peningkatan Keuntungan UKM Mitra Binaan
PT. Pertamina (Persero) Unit Pemasaran II Palembang Tables Analysis Value Model summary R .303 R 2 .092 Adjusted R 2 .075 Durbin-Watson 1.396 Anova Sign. F 5.272 0.026 Coefficient t -hit Constant 22.533 2.948 β Pinjaman Kredit  (X) .291 .026  2.296
Sumber : Pengelola Data Primer, diolah 2009.
Tabel di atas menunjukkan rangkuman model regresi yang dibentuk berdasarkan  model  summary  diperoleh nilai  R  =  0.303.  Artinya,  ada  pengaruh antara variabel pinjaman terhadap peningkatan  keuntungan  UKM  Mitra Binaan  sebesar  30.3%.  Nilai koefesien determinasi atau  R²  (  R  Square)  = 0.092,  menunjukkan  bahwa  besarnya kontribusi  pengaruh  variabel  variabel pinjaman kredit (X)
terhadap peningkatan  keuntungan  UKM  Mitra Binaan  (Y)  sebesar  9.2%  atau  10%, sedangkan sisanya 90.00%  dipengaruhi atau  dijelaskan  oleh  variabel  lain  yang tidak termasuk dalam penelitian ini Anova (Analysis  of  Varian) untuk pengujian  diperoleh  nilai  F  sebesar 5.272  dengan  p-value  =  0.026.  Karena
p-value 0.026 < 0.05 atau 5%, maka  H0 ditolak.  Ha  diterima  Artinya,  dengan tingkat  kesalahaan  sebesar  5%  dapat dinyatakan bahwa pijaman kredit berpengaruh signifikan terhadap variabel  peningkatan  keuntungan  UKM Mitra Binaan. Hasil koefisien regresi
mengunakan uji-t diperoleh nilai koefisien  regresi  untuk  variabel  pijaman kredit  sebesar  0.291  dan  koefesien konstantanya
sebesar
22.533.
Berdasarkan  nilai  tersebut  diperoleh persamaan regresi sebagai berikut :
Y = 22.533 + 0.291 X + e

## Dimana :

## Y  =  Peningkatan  Keuntungan  UKM
Mitra Binaan.
X1  =  Pijaman Kredit e    =   error of estimate

## 3.2 Pembahasan
Setelah  hasil  analisis  didapat, ternyata  pinjaman  memiliki  pengaruh yang  rendah  terhadap  peningkatan keuntungan UKM mitra binaan pada PT. Pertamina  (Persero)  bagian  PKBL  Unit Pemasaran II Palembang, kriteria penilaian terhadap koefisien korelasi r = 0.303.  Berdasarkan  hasil  perhitungan  di dapat persamaan regresi linear sederhana  yaitu  Y  =  22.533  +  0.291  X, dimana  nilai  a  =  22.533  dan  nilai  b  = 0.291  ini  berarti  ada  hubungan  yang positif antara pinjaman terhadap peningkatan  keuntungan  UKM  mitra binaan.
Hipotesis merupakan taksiran terhadap  parameter  populasi  melalui data-data  sampel  (Hasan  2002 :219)
Untuk  uji  hipotesis  nilai  korelasi  positif sebesar p-value 0.026 < 0.05
disimpulkan  bahwa  terdapat  hubungan positif  yang  signifikan  antara  variabel pinjaman  kredit  dengan    peningkatan keuntungan UKM mitra binaan.
Anova (Analysis  of  Varian) untuk pengujian  diperoleh  nilai  F  sebesar 5.272  dengan  p-value  =  0.026.  Karena p-value 0.026 < 0.05 atau 5%, maka  H0 ditolak.  Ha  diterima  Artinya,  dengan tingkat  kesalahaan  sebesar  5%  dapat dinyatakan bahwa pijaman kredit berpengaruh signifikan terhadap variabel  peningkatan  keuntungan  UKM Mitra Binaan. Hasil koefisien regresi mengunakan uji-t diperoleh nilai
koefisien  regresi  untuk  variabel  pijaman kredit  sebesar  0.291  dan  koefesien konstantanya
sebesar
22.533.
Berdasarkan  nilai  tersebut  diperoleh persamaan regresi sebagai berikut :

## 4. Kesimpulan dan Saran 4.1 Kesimpulan
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan pembahasan,  maka  penulis  menarik kesimpulan sebagai berikut :
1. Hasil analisis didapat, ternyata pinjaman  memiliki pengaruh terhadap peningkatan  keuntungan  UKM  mitra binaan pada PT.  Pertamina (Persero) bagian  PKBL  Unit  Pemasaran  II Palembang, kriteria penilaian terhadap  koefisien  korelasi  dengan nilai  =  0.303    .  Berdasarkan  hasil perhitungan  di  dapat  persamaan regresi  linear  sederhana  yaitu  Y  = 22.533  +  0.291  X,  dimana  nilai  a  = 22.533  dan  nilai  b  =  0.291  ini  berarti ada  hubungan  yang  positif  antara pinjaman terhadap peningkatan keuntungan UKM mitra binaan.
2. Hipotesis merupakan taksiran terhadap  parameter  populasi  melalui data-data  sampel  (Hasan  2002 :219) Untuk uji hipotesis nilai korelasi positif sebesar p-value                    0.026 < 0.05  disimpulkan  bahwa  terdapat hubungan  positif  yang  signifikan antara variabel pinjaman kredit dengan    peningkatan  keuntungan UKM mitra binaan. Anova (Analysis of Varian) untuk  pengujian  diperoleh nilai  F  sebesar 5.272  dengan  p-value = 0.026. Karena p-value 0.026 < 0.05 atau  5%,  maka    H0  ditolak.  Ha diterima Artinya, dengan tingkat kesalahaan sebesar 5% dapat dinyatakan  bahwa  pijaman  kredit berpengaruh signifikan terhadap variabel peningkatan keuntungan
UKM Mitra Binaan.

## 4.2 Saran
Berdasarkan kesimpulan diatas,
maka  penulis  mengemukakan  saran- saran  pada  PT.Pertamina  (Persero) Pada Bagian PKBL (Program Kemitraan  Bina  Lingkungan)  Unit Pemasaran  II  Palembang,  terhadap pinjaman untuk usaha kecil menengah supaya dapat meningkatkan keuntungan UKM mitra binaan.  Dengan  demikian,  maka  PT.
Pertamina  (Persero)  Pada  Bagian
PKBL (Program Kemitraan Bina Lingkungan) Unit Pemasaran II Palembang  supaya  lebih  membantu mitra binaan/masyarakat dengan melakukan pinjaman
untuk
mengembangkan  usaha  yang  lebih baik/ yang lebih menguntungkan.

## DAFTAR PUSTAKA
Hasan. 2002. Pokok-pokok Materi
Statistik  2  (Statistik  Inferensif). Edisi  2.  Jakarta.  PT.  Bumi Aksara. Kasmir.  2008. Manajemen  Perbankan. Edisi 1. Jakarta. PT. Raja
Grafindo Persada.
Riduwan. 2003. Rumus dan Data dalam Analisis  Statistika. Cetakan  Ke-2. Bandung : CV. Alfabeta. Rachmat.  2005. Modal  Ventura  (Cara
Untuk Meningkatkan UKM) .
Cetakan    pertama.  Bogor.  Ghalia
Indonesia.
Sugiharto.  2003. Pedoman  Akuntansi . Edisi Revisi. PKBL-BUMN. Jakarta
Sugiyono,  2009. Metodelogi  Penelitian Bisnis. Cetakan  ke  13.  Bandung CV. Alfabeta.
Sugiyono, 2009. Statistik Untuk
Penelitian .  Edisi  15.  Bandung: CV. Alfabeta.
Sunariyah, 2006. Pengantar Manajemen dan Pasar Modal . Edisi 1. Jakarta: CV.Alfabeta. Undang-undang No. 44/1960. (Pertambangan  Minyak  dan  Gas Bumi) Undang-undang No. 8/1971. (Pertamina sebagai BUMN) Undang-undang No. 9/1971. (Menciptakan Ketahanan Nasional)