Submitted : 28 November 2022, Accepted : 10 December 2022, Published : 4 January 2023 Copyright © 2023 THE AUTHOR(S). This article is distributed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International license, http://journal.yrpipku.com/index.php/msej

## Analysis Of The Application Of The Utaut2 Model On The Use Of Mobile Banking In Sharia Banks

## Analisis Penerapan Model Utaut2 Terhadap Penggunaan Mobile Banking Pada Bank Syariah
Fadhil Bima Anandia 1* , Esy Nur Aisyah 2
Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang 1,2 fadhil.bima2016@gmail.com 1*
* Corresponding Author

## ABSTRACT
This rapid technological development also has an impact on the banking world. Where all banks compete to  make  digital  banking  services  so  that  these  services  can  provide  convenience  to  customers  in transacting  online.  One  of  the  mobile  banking  application  instruments  is  prioritized  in  development because Indonesia itself is moving towards a cashless future so that all people use non-cash instruments. This study aims to determine the factors of behavioral intention and use behavior in the use of mobile banking in Islamic banks by using the unified theory of acceptance and use behavior 2 (UTAUT2) model. This research is a type of quantitative research with a purposive sampling technique on the population of the people of Surabaya City and obtained a sample of 173 respondents. The data analysis method that will  be  used  in  this  study  is  to  test  the  outer  model  and  inner  model  with  the  help  of  the  SmartPLS application. The results in this study indicate that the variable behavioral intention to use mobile banking in  Islamic  banks  is  influenced  by  facilitating  conditions,  hedonic  motivation.  Then  the  variable  use behavior is influenced by facilitating conditions and behavioral intentions.
Keywords: UTAUT2, Mobile Banking, Islamic Bank

## ABSTRAK
Perkembangan  teknologi  yang  secara  pesat  ini  juga  memberikan  dampak  pada  dunia  perbankan. Dimana semua bank bersaing untuk membuat layanan secara digital banking sehingga layanan tersebut dapat  memberikan  kemudahan  pada  nasabah  dalam  bertransaksi  secara online .  Salah  satu  instrumen aplikasi mobile  banking menjadi  keutamaan  dalam  pengembangan  dikarenakan  Indonesia  sendiri sedang  begerak  menuju  masa  depan  tanpa  uang  tunai  sehingga  seluruh  masyarakat  menggunakan instrument non-tunai Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui faktor-faktor dari behavioral intention dan use behavior pada penggunaan mobile banking di bank syariah dengan menggunakan model unified theory of acceptance and use behavior 2 (UTAUT2). Penelitian ini merupakan jenis peneli tian kuantitatif dengan  teknik  purposive  sampling  pada  populasi  masyarakat  Kota  Surabaya  dan  memperoleh  sampel sebanyak 173 responden. Metode analisis data yang akan digunakan pada penelitian ini adalah uji outer model dan inner model dengan bantuan aplikasi SmartPLS.Hasil dalam penelitian ini menunjukan bahwa variabel behavioral  intention untuk  menggunakan mobile  banking di  bank  syariah  dipengaruhi  oleh facilitating  condition,  hedonic  motivation .  Kemudian  untuk  variabel use  behavior dipengaruhi  oleh facilitating condition dan behavioral intention . Kata Kunci : UTAUT2, Mobile Banking, Bank Syariah

## 1. Pendahuluan
Mobile  banking adalah  dampak  yang  diberikan  perkembangan  teknologi  sehingga perbankan  mengembangkan  layanan  digital.  (Kurniawati,  Winarno,  dan  Akuntansi  2017) . Mobile  banking sendiri  sudah  di  atur  oleh  pihak  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)  yang menerbitkan peraturan nomor 12/POJK.03/2018 tentang Penyelenggaraan Layanan Perbankan Digital oleh Bank Umum atau POJK Layanan Perbankan Digital. Penerbitan peraturan tersebut dilatarbelakangi oleh semakin berkembangnya inovasi perbankan disektor teknologi informasi.
Perbankan  syariah  juga  mengembangkan  aplikasi mobile  banking untuk  digunakan para nasabah. Bank syariah memberikan layanan mobile banking untuk memenuhi kebutuhan masyarakat yang bisa diakses dimana saja dan kapan saja, artinya kegiatan yang sebelumnya dilakukan  oleh  nasabah  dengan  datang  langsung  ke  bank,  kini  dapat  dilakukan  tanpa  harus datang ke bank sehingga menghemat waktu dan biaya. Layanan mobile banking memberikan kemudahan  kepada  nasabah  untuk  melakukan  menggunakan  layanan  bank  secara  digital seperti transfer antar rekening, cek saldo, hingga zakat infaq, investasi emas dan sadaqah bisa dilakukan melalui layanan mobile banking pada bank syariah. Mobile banking pada perbankan syariah  juga  memiliki  fitur  untuk  belanja  secara online melalui  layanan virtual  account dan untuk  fitur  berbelanja  di offline  merchant dapat  menggunakan  layanan Quick  Response Indonesian  Standard  ( QRIS).  Pengguna smartphone yang  banyak  di  Indonesia,  membuat perbankan  syariah  meningkatkan  fitur  layanan  dan  fasilitas  pada mobile banking  untuk memberikan kemudahan pada nasabah (M. Fauzi 2019) . Kualitas mobile  banking pada  bank  syariah  harus  selalu  dikembangkan  dan ditingkatkan  dengan  cara  melihat  faktor-faktor  apa  saja  yang  bisa  mempengaruhi  nasabah untuk memakai fasilitas yang telah disediakan oleh bank pada layanannya. Hal tesebut harus didapatkan  oleh  semua  nasabah  sehingga  layanan mobile  banking pada  bank  syariah  dapat memberikan  nilai  tambah  yang  maksimal  untuk  kebutuhan  pada  nasabah.  Suatu  sistem teknologi bisa dikatakan berhasil jika sistem itu bisa diterima dengan baik oleh user. Perilaku dari user harus  diidentifikasi  dahulu  untuk  melihat  sistem  teknologi  apa  lagi  yang  perlu dikembangkan  sehingga user dapat  memaksimalkan  sistem  teknologi  tersebut  serta  puas dengan layanan dan produk yang diberikan kepada use r. Selain itu pengidentifikasian terhadap perilaku user juga bisa bermanfaat bagi perusahaan untuk menghindari resiko investasi pada pengembangan teknologi yang salah oleh karena itu tidak memberikan manfaat maupun tidak memiliki nilai pada user dan perusahaan.
Menurut  (Purwianti  dan  Tio,2017)  apabila  suatu  produk  mempunyai behavioral intention yang  dapat  menguntungkan,  hal  tersebut  akan  memberikan  sikap  positif  dari konsumen terhadap produk dan jasa yang kita berikan. Respon yang di berikan oleh konsumen bisa berupa word of mouth yang positif. World of mouth merupakan promosi yang memiliki biaya murah dan memiliki dampak yang besar terhadap perusahaan. Konsumen yang memiliki behavioral  intention akan  menyebarkan  berita  bagus  kepada  orang  sekitar  lingkunganya sehingga dapat memberikan dorongan dalam terjadinya penggunaan atau pembelian produk. Use  behavior atau  perilaku  pengguna  bisa  didefiniskan  sebagai  seberapa  sering  pengguna dalam  menggunakan  sistem  teknologo  informasi.  Jika  kinerja  pekerjaan  dari  pengguna meningkat,  maka  akan  memberikan  minat  penggunaan  sebuah  sistem  informasi (Venkatesh, Walton, dan Thong 2012).
Untuk  mengukur  faktor-faktor  yang  akan  memengaruhi behavioral  intention dan use behavior suatu  sistem  teknologi,  banyak  bentuk  model  dan  metode  yang  digunakan  untuk penerimaan teknologi yang sudah digunakan. Salah satunya UTAUT adalah model penerimaan teknologi yang paling baru untuk saat ini. Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT) merupakan salah satu model penerimaan teknologi yang mengabungkan dari elemen dari  delapan  model  penerimaan  teknologi  yang  sudah  pernah  ada  (Venkatesh  et  al.  2003) . Model  UTAUT  2  dikembangkan  lagi  oleh  (Venkatesh,  Walton,  dan  Thong,  2012)  dengan melakukan penambahan tiga variabel baru ke dalam model UTAUT, yaitu hedonic motivation, price value, dan habit .
Penelitian ini dirasa penting untuk dilakukan karena aplikasi mobile banking memiliki peluang  yang  besar  di  kota  Surabaya  dikarenakan  Surabaya  sebagai  ibu  kota  provinsi  Jawa Timur dan Surabaya adalah kota peringkat pertama dari penggunaan uang elektronik. Mobile banking pada  bank  syariah  dapat  memudahkan  dalam  menggunakaan  layanan  bank  tanpa harus datang ke bank secara langsung. Memudahkan warga kota surabaya dikarenakan hampir
seluruh  memiliki smartphone dan  pengoprasian  aplikasi  mobile  banking  yang  sangat  mudah dan bisa dilakukan dimana saja. Penelitian ini menggunakan pendekatan model Unified Theory of  Acceptance  and  Use  of  Technology2 (UTAUT)  yang  dimana  model  penerimaan  teknologi terbaru  untuk  memprediksi  suatu  penerimaan  teknologi.  Pada  penelitian  ini  menggunakan variabel performance  expectancy,  effort  expectancy,  social  influence  facilitating  condition, hedonic motivation, price value, dan habit .

## 2. Metode Penelitian
Jenis  penelitian  yang  dilakukan  oleh  peneliti  adalah  kuantitatif  deskriptif.  Peneilitan Analisis Penerapan Model UTAUT2 Terhadap Penggunaan Mobile Banking Pada Bank Syariah yang akan dilakukan di Kota Surabaya. Populasi dalam penelitian ini yaitu warga Kota Surabaya dengan  sampel  minimal  125  responden  hingga  jumlah  maksimal  250  responden.  Dalam penelitian  ini,  peneliti  menggunakan  sumber  data  berasal  dari  sumber  data  primer  dengan cara melalui survey kuesioner yang disebar melalui google form kepada lokasi penelitian dan data  sekunder  diperoleh  melalui  hasil  riset,  artikel,  internet,  media  informasi,  dan  studi literatur yang memliki kaitan dengan topik penelitian.
Pada  Penelitian  ini  peneliti  menggunakan  analisis  regresi  partial  ( Partial  Least  Square ) untuk menguji hipotesis yang ada pada penelitian yang diajukan oleh peneliti.

## 3. Hasil dan Pembahasan
Analisa Model Pengukuran (Outer Model) Convergent validity (Validitas Konvergen) Loading factor akan dilihat melalui output dari Outer Loading. Berikut merupakan hasil estimasi outer loading melalui aplikasi PLS -Algorithm sebagai berikut: Tabel 1. Hasil Uji Validitas ( Convergent Validity ) Variabel Indikator Loading Factor P Value Keterangan Performance Expectancy (PE) PE 1 0.925 <0.001 Valid PE 2 0.288 <0.001 Tidak Valid PE 3 0.888 <0.001 Valid PE 4 0.247 <0.001 Tidak Valid Effort Expectancy (EE) EE 1 0.894 <0.001 Valid EE 2 0.875 <0.001 Valid Social Influece (SI) SI 1 0.857 <0.001 Valid SI 2 0.853 <0.001 Valid Facilitating Condition (FC) FC 1 0.900 <0.001 Valid FC 2 0.877 <0.001 Valid Hedonic Motivation (HM) HM 1 0.909 <0.001 Valid HM 2 0.031 <0.001 Tidak Valid HM 3 0.822 <0.001 Valid Price Value (PV) PV 1 0.850 <0.001 Valid PV 2 0.400 <0.001 Tidak Valid PV 3 0.906 <0.001 Valid Habit (H) H 1 0.492 <0.001 Tidak Valid H 2 0.937 <0.001 Valid H 3 0.239 <0.001 Tidak Valid H 4 0.934 <0.001 Valid Behavioral Intention (BI) BI 1 0.889 <0.001 Valid BI 2 0.897 <0.001 Valid Use Behavior (UB) UB 1 0.927 <0.001 Valid UB 2 0.047 <0.001 Tidak Valid UB 3 0.920 <0.001 Valid Sumber : Pengolahan Data Smart-PLS, 2022
Nilai loading  factor pada  tabel  1  di  atas  bisa  diketahui  ada  beberapa  item  indikator yang  tidak  memenuhi  nilai loading  factor >  0,7  yaitu  indikator  PE2(0.288),  PE4(0.247), HM2(0.031),  PV2(0.400),  H1(0.492),  H3(0.239),  dan  UB2(0.048).  indikator-indkator  tersebut juga tidak bisa dikatakan cukup dikarenkan nilai loading factor masih kurang dari 0,5. Sehingga peneliti harus menghapus indikator tersebut diakarenakan tidak valid dan tidak bisa digunkaan untuk  melanjutakan  penelitian.  Sedangkan  indikator-indikator  lainya  dapat  dinyatakan  sahih sebagai alat ukur, karena nilai dari loading factor di atas melebihi dari 0,7.
Discriminant Validity (Validitas Diskriminan) Output cross loading pada penelitian ini sebagai berikut:
Tabel 2. Hasil Uji Discriminant Validity Antar Variabel Variabel BI EE FC H HM PE PV SI UB BI 0.893 EE 0.663 0.884 FC 0.727 0.748 0.888 H 0.584 0.591 0.621 0.953 HM 0.666 0.661 0.651 0.718 0.868 PE 0.673 0.743 0.768 0.689 0.747 0.911 PV 0.583 0.607 0.629 0.727 0.842 0.699 0.891 SI 0.334 0.367 0.285 0.431 0.465 0.478 0.418  0.855 UB 0.675 0.623 0.645 0.775 0.750 0.683 0.687  0.385 0.923
Sumber: Pengolahan Data Smart-PLS, 2022

## Composite Relibiality
Ketentuan  dua  uji  tersebut  adalah composite  reliability >0.70  dan alpha  cronbach >0.60  maka  masing-masing  variabel  dapat  dinyatakan  reliabel.  Berikut  nilai composite reliability pada penelitian ini sebagai berikut:
Tabel 3. Nilai Crombach’s Alpha dan Composite Reliability Variabel Cronbach’s Alpha Composite Reliability Performance Expectancy (PE) 0.797 0.907 Effort Expectancy (EE) 0.722 0.878 Social Influence (SI) 0.632 0.845 Facilitating Condition (FC) 0.738 0.882 Hedonic Motivation (HM) 0.679 0.859 Price Value (PV) 0.742 0.885 Habit (H) 0.900 0.952 Behavioral Inention (BI) 0.747 0.887 Use Behavior (UB) 0.827 0.920 Sumber :Pengolahan Data Smart-PLS, 2022 Berdasarkan  tabel  3  dapat  dijelaskan  bahwa  dari  ketentuan cronbachs  alpha dan composite  reliability maka  bisa  dinyatakan  keseluruhan  konstruk  yang  akan  digunakan  oleh peneliti  sudah  memenuhi  kriteria. Nilai  yang  dibutuhkan  untuk  memenuhi  ketentuan  dari cronbachs  alpha adalah  >0,60  dan  nilai  yang  dibuthkan  untuk  memenuhi  ketentuan  dari composite  reliability adalah  >0,70.  Sehigga  dapat  disimpulkan  masing-masing  konstruk  dan model yang diestimasi memiliki reliabilitas yang baik.
Analisa Model Struktural ( Inner Model )
Berikut  uji  hipotesis  dilakukan  dengan  melihat output  Path  Coefficients dari  hasil pengujian boostraping sebagai berikut:
Tabel 4. Path Coefficients No Korelasi antar variabel Original Sample (O) Sampel Mean (M) Standard Deviation (STDEV) T Statistik (O/STDEV) P Values H1 PE -> BI 0.047 0.044 0.117 0.401 0.689 H2 EE->BI 0.138 0.134 0.084 1.643 0.055 H3 SI->BI 0.018 0.023 0.068 0.263 0.792 H4 FC ->BI 0.408 0.398 0.095 4.304 0.000 H5 FC->UB 0.101 0.101 0.083 1.208 0.107 H6 HM ->BI 0.306 0.317 0.109 2.800 0.004 H7 PV ->BI -0.102 -0.103 0.107 0.948 0.170 H8 H ->BI 0.063 0.063 0.113 0.556 0.292 H9 H ->UB 0.549 0.540 0.092 5.965 0.000 H10 BI ->UB 0.281 0.294 0.104 2.710 0.004 Sumber :Pengolahan Data Smart-PLS, 2022

## Performance Expectancy
H1: Performance excpectancy memliki pengaruh terhadap behavioral intention Tabel  4  dapat  dilihat  bahwa performance  expectancy (PE) tidak  memiliki  pengaruh terhadap behavioral  intention (BI).  Berdasarkan  hasil  yang  didapatkan  peneiliti  dengan menggunakan  aplikasi  SmartPLS  pada  hasil path  coeffcients setelah  proses bootstrapping dengan  jenis  test two-tailed .  Nilai  T- statistics sebesar  0,401  lebih  kecil  dari  1,65  dan  nilai  P- values sebesar 0.689 lebih besar dari 0,10 yang menyatakan jika H1 ditolak.
Penelitian  yang  dilakukan  oleh  Taufik  Hidayat  (2019) pada  penggunaan E-Wallet menunjukan  bahwa  variabel performance  expectancy (PE)  terhadap behavioral  intention (BI) tidak memiliki pengaruh secara signifikan dengan pengujian PLS yang telah dilakukan. Begitu juga  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Wibowo,  Mursityo,  dan  Herlambang,  2019) yang menunujukan  jika  variabel performance  expectancy (PE)  terhadap behavioral  intentioni (BI) tidak memiliki pengaruh yang signifikan pada penggunaan aplikasi SIMPG. Kemudian didukung juga  oleh  hasil  yang  dilakukan  oleh  peneliti  menunjukan  tidak  adanya  pengaruh  signifkan antara variabel performance expectancy (PE) terhadap variabel behavioral intention (BI). Sehingga  dapat  disimpulkan  jika  tidak  adanya  hubungan  antara performance expectancy (PE)  terhadap behavioral  intention (BI)  pada  penggunaan mobile  banking pada bank syariah di kota Surabaya. Hal ini dapat menunjukan jika penggunaan mobile banking pada bank syariah tidak membantu pengguna dalam meningkatkan pekerjaanya dengan lebih baik dan efisien. Dari hasil diatas juga menyatakan penggunaan mobile banking pada bank syariah tidak memberikan manfaat yang berarti untuk pengguna.

## Effort Expectancy
H2: Effort expectancy memliki berpengaruh terhadap behavioral intention Tabel  4  dapat  dilihat  bahwa effort  expectancy (EE) tidak  memiliki  pengaruh  terhadap behavioral  intention (BI).  Berdasarkan  hasil  yang  didapatkan  peneiliti  dengan  menggunakan aplikasi  SmartPLS  pada  hasil path  coeffcients setelah  proses bootstrapping dengan  jenis  test two-tailed . Nilai T- statistics sebesar 1,643 lebih kecil dari 1,65 dan nilai P- values sebesar 0.101 lebih besar dari 0,10 yang menyatakan jika H2 ditolak.
(Hasan,  dan  Permana,  2021)  melakukan  penelitian  yang  menghasilkan  variabel effort expectancy (EE) tidak memiliki pengaruh terhadap behavioral intention (BI) pada penggunaan aplikasi shareit .  Begitu  juga  dengan  penelitian  yang  dilakukan  (Fahlevi  Renza  dan  Anthony, 2022)  yang  menghasilkan  hubungan  variabel effort  expectancy (EE)  tidak  memiliki  pengaruh terhadap behavioral intention (BI) pada penggunaan situs belanja online. Kemudian didukung
juga  oleh  hasil  yang  dilakukan  oleh  peneliti  menunjukan  tidak  adanya  pengaruh  signifkan antara variabel effort expectancy (EE) terhadap variabel behavioral intention (BI). Sehingga dapat disimpulkan jika tidak ada pengaruh terhadap hubungan variabel effort expectancy (EE)  terhadap behavioral  intention (BI)  pada  penggunaan mobile  banking pada bank syariah di kota Surabaya. Hal ini dapat menunjukan jika penggunaan mobile banking pada bank syariah masih sulit untuk digunakan dan kurang efisien dalam membantu pengguna. Hasil diatas juga menyatakan aplikasi mobile banking pada bank syariah masih banyak mengalami kendala  dan  masalah  dalam  penggunaanya.  Contoh  kendala,  akses  internet  yang  terganggu karena  cuaca, maintence yang  sering  dilakukan,  tampilan  yang  sering  berubah  sehingga mempersulit  pengguna  dalam  menggunakan, eror pada  saat  login  kedalam  aplikasi mobile banking , dan kendala saat melakukan pembayaran.
Social Influence H3: Social influence memliki berpengaruh terhadap behavioral intention Tabel  4  dapat  dilihat  bahwa social  influence (SI) tidak  memiliki  pengaruh  terhadap behavioral  intention (BI).  Berdasarkan  hasil  yang  didapatkan  peneiliti  dengan  menggunakan aplikasi  SmartPLS  pada  hasil path  coeffcients setelah  proses bootstrapping dengan  jenis  test two-tailed . Nilai T- statistics sebesar 0,263 lebih besar dari 1,65 dan nilai P- values sebesar 0.792 lebih kecil dari 0,10 yang menyatakan jika H3 ditolak.
Penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Andrianto,  2020) pada  penggunaan  dompet  digital menunjukan  bahwa  variabel social  influence (SI)  terhadap behavioral  intention (BI)  tidak memiliki pengaruh secara signifikan dengan menggunakan pengujian PLS. Begitu juga dengan penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Fathoni  Fatahudin,  2020) menunjukan  jika  variabel social influence (SI) terhadap behavioral intention (BI) tidak memiliki pengaruh secara signifikan pada penggunaan mobile  banking di  bank  syariah.  Hasil  dari  penelitian  ini  juga  menunjukan  jika variabel social influence (SI) tidak memiliki pengaruh terhadap behavioral intention (BI) pada penggunaan mobile banking di bank syariah.
Sehingga dapat disimpulkan jika tidak ada pengaruh terhadap hubungan variabel social influence (SI) terhadap behavioral intention (BI) pada penggunaan mobile banking pada bank syariah  di  kota  Surabaya. Menurut  (Badan  Pusat  Statistik,  2019)  Penduduk  yang  menganut agama  islam  di  kota  Surabaya  sebanyak  2.701.588  jiwa  (85,50%)    belum  tentu  bisa  menjadi pasar  yang  baik  untuk  perbankan  syariah  untuk  mempromosikan  produk mobile  banking mereka. Pemahaman yang kurang dari warga kota Surabaya dalam penggunaan teknologi pada perbankan  syariah  menjadi  faktor  utama  dalam  mempengaruhi  faktor  sosial  sehingga  suatu individu  dapat  terpengaruh  atau  termotivasi  dalam  menggunakan mobile  banking yang disediakan oleh bank syariah. Pengetahuan tentang literasi perbankan syariah pada nasabah dapat  menjadi  faktor  penting  dalam  menentukan  kebutuhan  menggunakan  aplikasi mobile banking dari  bank  syariah  yang  mana  bisa  menjadi  kemampuan  untuk  menggunakan, mengelola,  mengenalsis  dan  mengevaluasi  suatu  informasi  dalam  menggunakan  teknologi baru yang ditawarkan oleh perbankan syariah.

## Facilitating Condition
H4: Facilitating condition memliki pengaruh terhadap behavioral intention .
Tabel  4  dapat  dilihat  bahwa facilitating  condition (FC) memiliki  pengaruh  terhadap behavioral  intention (BI).  Berdasarkan  hasil  yang  didapatkan  peneiliti  dengan  menggunakan aplikasi  SmartPLS  pada  hasil path  coeffcients setelah  proses bootstrapping dengan  jenis  test two-tailed . Nilai T- statistics sebesar 4,304 lebih besar dari 1,65 dan nilai P- values sebesar 0.000 lebih kecil dari 0,10 yang menyatakan jika H4 diterima.
Penelitian  yang  telah  dilakukan  oleh (Amalia,  Kusyanti,  dan  Herlambang,  2018)  pada penggunaan internet banking BRI menyatakan jika variabel facilitating condition (FC) memiliki
pengaruh  terhadap behavioral  intention (BI)  dengan  pengolah  data  PLS.  Begitu  juga  dengan penelitian yang dilakukan oleh (Fathoni Fatahudin, 2020) yang menghasilakan berpengaruhnya variabel facilitating condition (FC) terhadap behavioral intention (BI) pada penggunaan mobile banking pada  bank  syariah.  Sehingga  hasil  dari  penelitian  juga  mendukung  dikarenakan variabel facilitating condition (FC) memiliki pengaruh terhadap behavioral intention (BI) pada penggunaan mobile banking bank syariah.
Sehingga dapat disimpulkan jika ada pengaruh terhadap hubungan variabel facilitating condition (FC) terhadap behavioral intention (BI) pada penggunaan mobile banking pada bank syariah di kota Surabaya. Sehingga dapat dinyatakan jika semakin baik fasilitas yang diberikan oleh  bank  syariah  maka  semakin  tinggi  juga  minat  penggunaan mobile  banking pada  bank syariah dalam mengadopsi teknologi tersebut. Bank syariah juga merasa diuntungkan dengan adanya layanan mobile banking karena bank merasa lebih dekat dan dapat dijangkau oleh para pengguna mereka dengan aplikasi mobile banking yang mereka sediakan. Pada pengujian hipotesis pada variabel facilitating condition (FC) terhadap behavioral intention (BI) yang memiliki pengaruh positif. Hipotesis tersebut dapat juga didukung dengan peningkatan penggunaan smartphone pada negara Indonesia. Menurut website reportal data yanng  ditulis  oleh  (Simon  Kemp,  2021)  pada  tahun  2021  pengguna  smartphone  di  negara Indonesia  mengalami  peningkatan  sebesar  4  juta  pengguna  sehingga  total  penggunaan smartphone di  indonesia  sebesar  345,  5  juta  pengguna.  Besarnya  penggunaan smartphone juga diiringi dengan penggunaan uang elektronik yang mengalami kenaikan sangat drastis yaitu sebesar  84,5  persen,  hal  tersebut  didukung  oleh  laporan  dari  kominfo  Jawa  Timur  yang menunjukan  kota  Surabaya  merupakan  pengguna  uang  elektronik  terbesar  di  provinsi  Jawa timur yaitu sebesar 10,46 triliun transaksi (Kominfo Jawa Timur 2022)
Tabel  4  dapat  dilihat  bahwa facilitating  condition (FC) tidak  memiliki  pengaruh terhadap use behavior (UB). Berdasarkan hasil yang didapatkan peneiliti dengan menggunakan aplikasi  SmartPLS  pada  hasil path  coeffcients setelah  proses bootstrapping dengan  jenis  test two-tailed . Nilai T- statistics sebesar 1,208 lebih kecil dari 1,65 dan nilai P- values sebesar 0.228 lebih besar dari 0,10 yang menyatakan jika H5 ditolak.
Penelitian  yang  telah  dilakukan  oleh (Putera  Kosim  and  Legowo,  2021) yang menghasilkan  tidak  adanya  pengaruh  pada  variabel facilitating  condition (FC)  terhadap use behavior (UB)  pada  penggunaan  fitur  QR  Payment  di  aplikasi mobile  banking .  Begitu  juga dengan penelitian yang dilakukan oleh (Aji, Zakarijah, dan Soenarto, 2021) yang menghasilkan variabel facilitating  condition (FC)  terhadap use  behavior (UB)  pada  penggunaan  aplikasi e- learning . Hasil dari penelitian ini juga sama dengan dua penelitian yang diatas, yaitu variabel facilitating condition (FC) tidak memiliki pengaruh terhadap behavioral intention (BI). Sehingga hasil penelitian ini dapat diperkuat dengan hasil dua penelitian diatas.
Sehingga  dapat  disimpulkan  jika  tidak  ada  pengaruh  terhadap  hubungan  variabel facilitating condition (FC) terhadap use behavior (UB) pada penggunaan mobile banking pada bank  syariah  di  kota  Surabaya.  Dari  hasil  penelitian  diatas  dapat  ditarik  kesimpulan  jika pengguna tidak akan menggunakan aplikasi mobile banking pada bank syaraiah dikarenak tidak adanya  fasilitas  atau  intruksi  dikarenakan  terdapat  adanya  kesulitan  dalam  penggunaan. Perbankan  syariah  masih  kurang  matang  dalam  mempersiapkan  fasilitas  aplikasi mobile banking sehingga  pengguna  masih  kesulitan  dalam  bertransaksi  dikarenakan  aplikasiyang masih kurang memadai.
H5: Facilitating condition memliki pengaruh terhadap use behavior

## Hedonic Motivation
Tabel 4 dapat dilihat bahwa hedonic motivation (HM) tidak memiliki pengaruh terhadap behavioral  intention (BI).  Berdasarkan  hasil  yang  didapatkan  peneiliti  dengan  menggunakan aplikasi  SmartPLS  pada  hasil path  coeffcients setelah  proses bootstrapping dengan  jenis  test
two-tailed . Nilai T- statistics sebesar 2,800 lebih besar dari 1,65 dan nilai P- values sebesar 0.005 lebih kecil dari 0,10 yang menyatakan jika H6 diterima.
Penelitian  yang  telah  dilakukan  oleh  (Putu  et  al.,  2019)  yang  menghasilkan  variabel social influence (SI) berpengaruh positif pada behavioral intention (BI) terhadap penggunaan marketplace. Begitu  juga  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Pramana  et  al.  2022) menghasilkan  hubungan  berpengaruh  pada  variabel hedonic  motivation (HM)  terhadap behavioral intention (BI) pada penggunaan aplikasi STMIK PRIMAKARA. Hasil dari penelitian ini juga sama dengan dua penelitian yang diatas, yaitu variabel habit (H) tidak memiliki pengaruh terhadap behavioral intention (BI). Sehingga hasil penelitian ini dapat diperkuat dengan hasil dua penelitian diatas.
Sehingga  dapat  disimpulkan  jika  ada  pengaruh  terhadap  hubungan  variabel hedonic motivation (HM)  terhadap behavioral  intention (BI)  pada  penggunaan mobile  banking pada bank  syariah  di  kota  Surabaya.  Dari  hasil  penelitian  diatas  pengguna  setuju  dengan menggunakan aplikasi mobile banking pada bank syariah dikarenakan adanya perasaan senang dan  nyaman  yang  dirasakan  oleh  penguna  dalam  bertransaksi  melalui mobile  banking pada bank syariah. Variabel hedonic motivation (HM) berkaitan akan berakitan dengan emosi dari pengguna  yang  akan  memengaruhi  keinginan  dari  pengguna  untuk  bertindak  sesuai  dengan kebutuhan  yang  mereka  butuhkan.  Pengguna  akan  menggunakan  perasaan  dan  emosinya dalam  memilih  produk  yang  akan  digunakan  (Venkatesh,  Walton,  and  Thong  2012). Hedonic motivation (HM)  menjadi  variabel  yang  sangat  penting  dalam  penggunaan mobile  banking pada  bank  syariah,  hal  tersebut  ditunjukan  dari  hasil  peneilitan  ini  jika  variabel hedonic motvation (HM) terhadap behavioral intention (BI) memiliki skor yang besar.
H6: Hedonic motivation memliki pengaruh terhadap behavioral intention
Price Value Price  Value (nilai  harga)  adalah  Tabel  4  dapat  dilihat  bahwa price  value (PV) tidak memiliki  pengaruh  terhadap behavioral  intention (BI).  Berdasarkan  hasil  yang  didapatkan peneiliti  dengan  menggunakan  aplikasi  SmartPLS  pada  hasil path  coeffcients setelah  proses bootstrapping dengan jenis test two-tailed . Nilai T- statistics sebesar 0,948 lebih kecil dari 1,65 dan nilai P- values sebesar 0.344 lebih besar dari 0,10 yang menyatakan jika H7 ditolak. (Andini  and  Hariyanti,  2021) melakukan  penelitian  yang  menghasilkan  variabel price value (PV)  tidak  memiliki  pengaruh  terhadap behavioral  intention (BI)  pada  penggunaan aplikasi  OASIS. Begitu  juga  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh (Lumban  Reminta  and Fashanah  Aulia,  2020) yang  menghasilkan  variabel price  value (PV)  tidak  memiliki  pengaruh terhadap behavioral  intention (BI)  pada  penggunaan  aplikasi  layanan  pembelajaran  online. Hasil dari penelitian ini juga sama dengan dua penelitian yang diatas, yaitu variabel price value (PV) tidak memiliki pengaruh terhadap behavioral intention (BI). Sehingga hasil penelitian ini dapat diperkuat dengan hasil dua penelitian diatas.
Sehingga dapat disimpulkan jika ada pengaruh terhadap hubungan variabel price value (PV) terhadap behavioral intention (BI) pada penggunaan mobile banking pada bank syariah di kota Surabaya. Dari hasil diatas dapat dinyatakan jika para pengguna tidak puas dengan nilai harga  yang  di  tawarkan  oleh mobile  banking pada  bank  syariah.  Hal  tersebut  bisa  terjadi dikarenakan  harga  yang  akan  ditanggung  oleh  pengguna mobile  banking pada  bank  syariah masih belum disesuaikan dengan pengguna mobile banking pada bank konvensional, sehinnga dapat  terjadi behavioral  intenion untuk  menggunakan mobile  banking pada  bank  syariah  di Kota Surabaya. Masih banyak bank syariah yang memberikan biaya administrasi yang terbilang mahal  dibandingkan  harga  dari  bank  konvensional.  Biaya  administrasi  tersebut  dikenakan melalui  transaksi  transfer  antar  bank,  pembayaran  tagihan,  pembayaran QRIS, dan pembayaran topup e-wallet. Pengujian hipotesis ini juga didukung dengan peneilitan (Suretno and Yusuf 2021) Pembiyayaan yang ditawarkan oleh bank syariah juga terbilang lebih mahal
dengan  bunga    yang  diberikan  oleh  bank  konvensional.  Penelitian  tersebut  menyatakan pembiyaayan  bank  syariah  lebih  mahal  dikarenakan  modal  bank  syariah  terbilang  kecil,  dan dana  pihak  ketiga  bank  syariah  lebih  kecil.  Sehingga  bank  syariah  harus  meningkatkan pembiyayaan lebih mahal dariada bank konvensional.
H7: Price value memliki pengaruh terhadap behavioral intention
Habit
Tabel  4  dapat  dilihat  bahwa habit (H) tidak  memiliki  pengaruh  terhadap behavioral intention (BI).  Berdasarkan  hasil  yang  didapatkan  peneiliti  dengan  menggunakan  aplikasi SmartPLS  pada  hasil path  coeffcients setelah  proses bootstrapping dengan  jenis  test two- tailed .  Nilai  T- statistics sebesar  0,344  lebih  besar  dari  1,65  dan  nilai  P- values sebesar  0.578 lebih kecil dari 0,10 yang menyatakan jika H7 ditolak.
(Onibala,  Rindengan,  dan  Lumenta,  2021)  melakukan  penelitian  yang  menghasilkan variabel habit (H) tidak memiliki pengaruh terhadap behavioral intention (BI) pada penggunaan E-Kinera  di  Provinsi  Sulawesi  Utara.  Begitu  juga  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh Andrianto (2020) yang menghasilkan hubungan yang tidak berpengaruh dari variabel habit (H) terhadap behavioral intention (BI) pada penggunaan dompet digital.  Hasil dari penelitian ini juga sama dengan dua penelitian yang diatas, yaitu variabel habit (H) tidak memiliki pengaruh terhadap behavioral intention (BI). Sehingga hasil penelitian ini dapat diperkuat dengan hasil dua penelitian diatas.
Sehingga dapat disimpulkan jika tidak ada pengaruh terhadap hubungan variabel habit (H) terhadap behavioral intention (BI) pada penggunaan mobile banking pada bank syariah di kota  Surabaya.  Dari  hasil  penelitian  diatas  dapat  disimpulkan  jika  pengguna mobile  banking pada  bank  syariah  masih  belum  terbiasa  dan  belum  bisa  menguasai  sistem  sehingga menimbulkan dampak kepada variabel behavioral intention (BI).
H9: Habit memliki pengaruh terhadap behavioral intention Tabel  4  dapat  dilihat  bahwa habit (H) memiliki  pengaruh  terhadap use  behavior (UB). Berdasarkan hasil yang didapatkan peneiliti dengan menggunakan aplikasi SmartPLS pada hasil path  coeffcients setelah  proses bootstrapping dengan  jenis  test two-tailed .  Nilai  T- statistics sebesar 5,965 lebih besar dari 1,65 dan nilai P- values sebesar 0.000 lebih kecil dari 0,10 yang menyatakan jika H7 diterima.
(Taufik  Hidayat,  2019)  melakukan  penelitian  yang  menghasilkan  variabel habit (H) memiliki pengaruh terhadap use behavior (UB) pada penggunaan dompet elektronik yang di oleh menggunakan PLS. Begitu juga dengan penelitian yang dilakukan oleh (Prasetio Adhi dan Nursandi  Wita,  2022)  yang  menghasilkan  adanya  pengaruh  variabel habit (H)  terhadap use behavior (UB)  pada  penggunaan  aplikasi  Tiket.com.  Sehingga  dua  penelitian  diatas memperkuat  hasil  dari  penelitian  ini  yang  menghasilkan  variabel habit (H)  terhadap use behavior (UB) memiliki pengaruh terhadap penggunaan mobile banking pada bank syariah di Kota Surabaya.
Sehingga  dapat  disimpulkan  jika  ada  pengaruh  terhadap  hubungan  variabel habit (H) terhadap use  behavior (UB)  pada  penggunaan mobile  banking pada  bank  syariah  di  kota Surabaya. Meskipun sudah timbul niat untuk menggunakan belum tentu pengguna dari mobile banking pada bank syariah menggunakanya. Kesimpulan yang bisa ditarik yaitu semakin sering pengguna  bertransaksi  dengan  menggunakan mobile  banking pada  bank  syariah  maka  akan menimbulkan  kecendrungan  untuk  menggunakan  sistem  tersebut  secara  terus  menerus dengan  otomatis.  Semakin  sering  pengguna  melakukan  transaksi  dan  pengguna  merasa mendapatkan  manfaat  yang  besar  maka  akan  dapat  meningkatkan  ketergantungan  dan intensitas pemakaian oleh pengguna (Venkatesh, Walton, and Thong 2012).
H8: Habit memliki pengaruh terhadap use behavior

## Behavioral Intention
Tabel 4 dapat dilihat bahwa behavioral intention (BI) memiliki pengaruh terhadap use behavior (UB).  Berdasarkan  hasil  yang  didapatkan  peneiliti  dengan  menggunakan  aplikasi SmartPLS  pada  hasil path  coeffcients setelah  proses bootstrapping dengan  jenis  test two- tailed .  Nilai  T- statistics sebesar  2,710  lebih  besar  dari  1,65  dan  nilai  P- values sebesar  0.007 lebih kecil dari 0,10 yang menyatakan jika H10 diterima.
Penelitian yang dilakukan oleh (Taufik Hidayat, 2019) menghasilikan variabel behavioral intention (BI)  memiliki  pengaruh  terhadap use  behavior (UB)  pada  penggunaan  dompet elektrnoik yang diolah menggunakan PLS. Begitu pula hasil penelitian dari (Q. ’Hasan, el Ah and Permana, 2021) ) menghasilikan hubungan positif dari variabel behavioral intention (BI) dengan use behavior (UB) pada penggunaan aplikasi Shareit. Hasil dari penelitian ini juga sama dengan dua penelitian yang diatas, yaitu variabel behavioral intention (BI) memiliki pengaruh terhadap use  behavior (UB).  Sehingga  hasil  penelitian  ini  dapat  diperkuat  dengan  hasil  dua  penelitian diatas.
Sehingga dapat disimpulkan jika ada pengaruh terhadap hubungan variabel behavioral intention (BI) terhadap use behavior (UB) pada penggunaan mobile banking pada bank syariah di  kota  Surabaya.  Pengujian  pada  hipotesis  ini  dilakukan  untuk  melihat  seberapa  besarnya keinginan  pengguna  untuk  menggunakan  lagi mobile  banking pada  bank  syairah  setelah timbulnya niat dalam menggunakannya. Niat yang kuat dalam menggunakan mobile banking pada bank syariah menimbulkan dorongan pada pengguna dalam menggunkanan layanan yang disedikan  perbankan.  Kebutuhan  layanan  bank  syairah  melalui digital  banking di  masa teknologi  yang  sudah  maju  pada  saat  ini  memberikan  kemungkinan  para  pengguna  pada beberapa segmentasi semakin dimudahkan dalam segala urusan, terutama dalam bertransaksi melalui layanan yang disedikan mobile banking pada bank syariah. H10= Behavioral intention memliki pengaruh terhadap use behavior

## 4. Penutup
kesimpulan
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan  hasil  analisis  yang  sudah  dilakukan,  diperoleh kesimpulan yang dapat memberikan jawaban terhadap rumusan masalah dalam penelitian ini antara lain:
1. Faktor-faktor  yang  mempengaruhi  niat  ( behavioral  intention) untuk  menggunakan mobile banking pada bank syariah adalah variabel facilitating condition dan hedonic motivation.
2. Faktor-faktor yang mempengaruhi perilaku penggunaan (use behavior) pada aplikasi mobile banking pada bank syariah adalah variabel behavioral intention dan habit.
Berdasarkan  penelitian  ini  dapat  diketahui  faktor-faktor  apa  saja  yang  bisa  menjadi prioritas  utama  dan  faktor  mana  yang  sebaiknya  dikeduakan  dari  faktor  yang  utama  bagi perusahaan perbankan syariah untuk mengembangkan fitur dan juga layananya. Faktor yang seharusnya  menjadi  prioritas  utama  adalah facilitating  condition dan hedonic  motivation karena variabel ini memiliki pengaruh terhadap niat penggunaan ( behavioral intention ).  Faktor yang  juga  harus  diutamakan  adalah  faktor behavioral  intention dan habit karena  faktor  ini memiliki pengaruh terhadap niat berprilaku ( use behavior).
Saran Aplikasi mobile  banking diharapkan  dapat  ditingkatkan  lagi  oleh  perusahaan perbankan  syariah  dari  segi  promosi  penggunaan mobile  banking ,  pengembangan  program bersama dengan pihak ketiga seperti ecommerce , dan pengembangan dari segi fitur-fitur yang bisa mengefisiensikan dan memudahkan bagi para pengguna mobile banking di bank syariah sehingga  para  pengguna  bisa  puas  dan  terbiasa  dalam  penggunaan  layanan digital  banking
yaitu mobile banking pada bank syariah dengan memanfaatkan penggunaan smartphone guna meningkatkan literasi perbankan syariah pada pengguna.

## Daftar Pustaka
Ah,  Qona  ’Hasan,  el,  and  Budi  Permana.  (2021).  Analisis  Minat  Dan  Perilaku  Penggunaan Aplikasi  Shareit  Dengan  Pendekatan  Unified  Theory  Of  Acceptance  And  Use  Of Technologhy. Jurnal Sistem Informasi dan Informatika 04(02) : 170–84.
Aji,  Purno  Tri,  Masduki  Zakarijah,  and  Soenarto  Soenarto.  (2021).  Faktor-Faktor  Yang Mempengaruhi  Penerimaan  Dan  Penggunaan  E-Learning:  Studi  Kasus  Pembelajaran Jarak Jauh Di SMK Ma’arif 1 Yogyakarta. Elinvo (Electronics, Informatics, and Vocational Education) 5(2): 190–97.
Amalia,  Sartika,  Ari  Kusyanti,  and  Admaja  Dwi  Herlambang.  (2018).  Faktor-Faktor  Yang Memengaruhi  Minat  Nasabah  Dalam  Menggunakan  Layanan  Internet  Banking  Dengan Menggunakan  UTAUT  (Unified  Theory  Of  Acceptance  And  Use  Of  Technology). Jurnal Pengembangan Teknologi Informasi dan Ilmu Komputer 2(10) : 3315–22. Andini,  Fadila,  and  Ifani  Hariyanti.  (2021).  Penerapan  Model  UTAUT  2  Untuk  Memahami Perilaku Penggunaan OASIS Di Sekolah Tinggi Teknologi Bandung. Jurnal Ilmiah Nasional Riset Aplikasi dan Teknik Informatika 03(02) : 1–10.
Andrianto,  Aries.  (2020).  Faktor  Yang  Mempengaruhi  Behavior  Intention  Untuk  Penggunaan Aplikasi  Dompet  Digital  Menggunakan  Model  UTAUT2. Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Bisnis 25(2) : 111–22.
Badan Pusat Statistik. (2019). Demografi Warga Kota Surabaya. Badan Pusat Statistik . Brown, Susan A, Viswanath Venkatesh, Jeffrey Allen, and Paul Hu. (2005). Model of Adoption of  Technology  in  Households:  A  Baseline  Model  Test  and  Extension  Incorporating Household  Life  Cycle  Households:  A  Baseline  Model  Test  and  Extension  Incorporating Household Life Cycle. Source: MIS Quarterly 29(3) : 399–426.
Fahlevi  Renza,  and  Anthony.  (2022).  Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Online Purchase Intention Pada Situs Belanja Online. Jurnal Mirai Manajemen 7(1): 74–97.
Fandy Tjipto, SE, Gregorius Chandra, Dadi Adriana. (2008) Pemasangan Strategik, Yogyakarta : Andi,
Fathoni  Fatahudin.  (2020).  Adopsi  Model  UTAUT3  Pada  Nasabah  Pengguna  Mobile  Banking Perbankan  Syariah  Indonesia  Di  Masa  Pandemik  COVID-19  (Studi  Pada  Nasabah  Bank Syariah Di Jawa Barat). Perbankan Syariah.
Fauzi, M. (2019). Komputer Untuk Akuntansi Dan Bisnis . Pamekasan : Duta Media.
Hoyer,  Wayne  dan  Deborah  MacInnis.  (2008).  Consumer  Behavior.  Mason  :  South  Western Cengage Learning
Kominfo Jawa Timur. (2022). Transaksi Uang Elektronik Di Jatim Naik. Dinas Komunikasi dan Informatika Provinsi Jawa Timur .
Kurniawati, Hanif Astika, Wahyu Agus Winarno, and Alfi Arif Akuntansi. (2017). Analisis Minat Penggunaan Mobile Banking Dengan Pendekatan Technology Acceptance Model (TAM) Yang  Telah  Dimodifikasi  (Analysis  Behavioral  Intention  to  Uses  of  Mobile  Banking Technology Acceptance Model (TAM) Approach Modified). e-Journal Ekonomi Bisnis dan Akutansi 4(1) : 24–29
Lumban  Reminta  Batu,  and Fashanah  Aulia  Hadining.  (2020).  Analisis  Model  UTAUT  (Unified Theory  of  Acceptance  and  Use  of  Technology)  TerhadapPerilaku  Penggunaan  Layanan Pembelajaran  Online  Melalui  Behavioral  Intention. Jurnal  Manajemen  Pendidikan  dan Pelatihan 4(3): 245–53.
Pramana,  Dewa,  Widya  Utami,  Gusti  Bagus,  and  Made  Wiradharma.  (2022).  Evaluasi  Faktor Yang  Mempengaruhi  Behavioral  Intention  Dan  Use  Behavioral  Pada  Spada  Di  STMIK
PRIMAKARA Menggunakan Model Unified Theory Of Acceptance And Use Of Technology 2.” Jurnal Ilmiah Terapan Universitas Jambi 6(1) : 98–114.
Purwianti, Lily, and Karen Tio. 2017. Faktor-Faktor Yang Memengaruhi Behavioral Intention.” 17(1): 15–32.
Putera KOSIM, Krisananda, and Nilo Legowo. (2021). Factors Affecting Consumer Intention on QR Payment of Mobile Banking: A Case Study in Indonesia. Journal of Asian Finance 8(5):
391–0401.
Putu, Gusi, Lestara Permana, A A Ayu, and Indah Parasari. (2019). Jurnal Ilmiah Manajemen & Bisnis  Pengaruh  Hedonic  Motivation,  Social  Influence,  Dan  Perceived  Enjoyment Terhadap Penggunaan Marketplace Pada Umkm Di Bali: Studi Kasus Pada Hipmi Provinsi Bali.” Jurnal Ilmiah Manajemen & Bisnis 4(1). Simon Kemp. (2021). “Digital 2021 Indonesia.” Suretno, Sujian, and Rivai Yusuf. (2021). Mahalnya Pembiayaan Di Bank Syariah.” Ad-Deenar: Jurnal Ekonomi dan Bisnis Islam 5(02) : 179.
Taufik Hidayat. (2019). Pengukuran Penerimaan Pengguna Dompet Elektronik Berbasis Server Di Tangerang Selatan Menggunakan UTAUT 2.
Venkatesh,  Viswanath  et  al.  (2003).  Quarterly  User  Acceptance  of  Information  Technology: Toward a Unified View.” Mis Quarterly 27(3) : 425–78.
Venkatesh,  Viswanath,  Sam  M  Walton,  and  James  Y  L  Thong.  2012.  Quarterly  Consumer Acceptance  and  Use  of  Information  Technology:  Extending  the  Unified  Theory  of Acceptance and Use of Technology.” Mis Quarterly 36(1) : 157–78.
Verplanken, Bas, and Henk Aarts. (1999). Habit, Attitude, and Planned Behaviour: Is Habit an Empty  Construct  or  an  Interesting  Case  of  Goal-Directed  Automaticity.” European Review of Social Psychology 10(1) : 101–34.
Wibowo,  Adelwin  Hilman,  Yusi  Tyroni  Mursityo,  and  Admaja  Dwi  Herlambang.  (2019). “Pengaruh  Performance  Expectancy,  Effort  Expectancy  Dan  Social  Influence  Terhadap Behavioral Intention Dalam Implementasi Aplikasi SIMPG PT Perkebunan Nusantara XI Surabaya.” Jurnal Pengembangan Teknologi Informasi dan Ilmu Komputer 3(9) : 9047– 53.