Cipto  Pramono  Siregar,  Susy  Muchtar  (2022).  Pengaruh  Literasi  Dan  Perilaku  Keuangan  Terhadap Perencanaan Pensiun. (7) 11.
E-ISSN: 2548-1398 Published by: Ridwan Institute
Syntax Literate: Jurnal Ilmiah Indonesia p–ISSN: 2541-0849 e- ISSN: 2548-1398 Vol. 7, No. 11, November 2022

## PENGARUH  LITERASI  DAN  PERILAKU  KEUANGAN  TERHADAP PERENCANAAN PENSIUN
Cipto Pramono Siregar, Susy Muchtar
Program Studi Manajemen, Universitas Trisakti Jakarta, Indonesia Email: cipto122012003022@std.trisakti.ac.id, susy_muchtar@trisakti.ac.id

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menguji  pengaruh  literasi  keuangan,  pengetahuan keuangan,  kemampuan  komputasi,  sikap  keuangan  dan income terhadap perencanaan pensiun. Pengumpulan data dalam penelitian ini menggunakan metode purposive  sampling yang  bersumber  dari  kuesioner  yang  di  sebar  melalui  google form  di  wilayah  jabodetabek,  dan  sampel  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini berjumlah  214  responden.  Metode  analisis  data  yang  digunakan  dalam  menguji hipotesis  pada  penelitian  ini  menggunakan  structural  equation  modeling  (SEM) dengan  software  amos  24.  Hasil  dari  penelitian  ini  ditemukan  bahwa  literasi keuangan, pengetahuan keuangan, sikap keuangan dan income memiliki pengaruh positif  dalam  merencanakan  pensiun,  sedangkan  pengetahuan  komputasi  tidak memiki  pengaruh  terhadap  perencanaan  pensiun.  Penelitian  ini  diharapkan  bisa menyadarkan masyarakat untuk mempersiapkan diri sejak dini dalam menghadapi masa pensiun.
Kata  Kunci: Literasi  Keuangan,  Pengetahuan  Keuangan,  Pengetahuan  Komputasi, Sikap Keuangan, Income, Perencanaan Pensiun

## Abstract
This study aims to examine the influence of financial literacy, financial knowledge, computing  ability,  financial  attitudes  and  income  on  retirement  planning.  Data collection  in  this  study  used  a  purposive  sampling  method  sourced  from  a questionnaire distributed through a google form in the Jabodetabek area, and the sample used in this study was 214 respondents. The data analysis method used in testing the hypothesis in this study used structural equation modeling (SEM) with amos 24 software. The results of this study found that financial literacy, financial knowledge,  financial  attitudes  and  income  have  a  positive  influence  in  planning retirement, while computational knowledge has no influence on retirement planning. This research is expected to make people aware to prepare early in facing retirement.
Keywords: Financial Literacy, Financial Knowledge, Computing Knowledge, Financial Attitudes, Income, Retirement Planning

## Pendahuluan
International  Certified  Wealth  Manager  Association menjelaskan  bahwa Wealth Management adalah sebuah perencanaan yang bersifat komprehensif dan kohesif dengan tujuan  untuk  melindungi  dan  menjaga  aset,  mengembangkan  akumulasi  aset  dan mentransisi aset yang dimiliki ke ahli waris. Pada Wealth Management memiliki tiga pilar dasar  dalam  pengelolahan  kekayaan,  yaitu  (1)  perlindungan  terhadap  kekayaan  atau proteksi  (2)  pengembangan  dan  akumulasi  kekayaan  (3)  manajemen  distribusi  dan transisi kekayaan ( Certified Wealth Managers' Association , 2019). Pentingnya seseorang mengetahui  tentang  Wealth  Management  yaitu  untuk  dapat  mencapai  sebuah  tujuan keuangan  yang  sehat  serta  suatu  kehidupan  yang  lebih  baik  di  masa  depan  terutama mengenai pengetahuan tentang perilaku perencanaan dana pensiun yang sangat penting bagi individu dimasa tuanya.
Pasal 15 peraturan pemerintah RI no 45 tahun 2015 menyebutkan bahwa (1) Untuk pertama kali Usia Pensiun ditetapkan 56 (lima puluh enam) tahun. (2) Mulai 1 Januari 2019, Usia Pensiun sebagaimana dimaksud pada ayat (1) menjadi 57 (lima puluh tujuh) tahun.  (3)Usia  Pensiun  sebagaimana  dimaksud  pada  ayat  (2)  selanjutnya  bertambah  1 (satu)  tahun  untuk  setiap  3  (tiga)  tahun  berikutnya  sampai  mencapai  Usia  Pensiun  65 (enam puluh lima) tahun. (4) Dalam hal Peserta telah memasuki Usia Pensiun tetapi yang bersangkutan  tetap  dipekerjakan,  Peserta  dapat  memilih  untuk  menerima  Manfaat Pensiun  pada  saat  mencapai  Usia  Pensiun  atau  pada  saat  berhenti  bekerja  dengan ketentuan paling lama 3 (tiga) tahun setelah Usia Pensiun. (PP No.45/2015).
Banyak individu yang belum menyadari bahwa kehidupan setelah tidak bekerja lagi itu masih panjang, apalagi bila masih mempunyai tanggungan keluarga. Banyak orang yang masa produktifnya bisa mencukupi kebutuhan hidup dengan baik namun setelah pensiun  tergantung  pada  orang  lain  karena  tidak  memiliki  penghasilan,  tabungan, investasi  maupun  jaminan  pensiun.  Idealnya,  pada  masa  aktif  bekerja  sekitar  usia  22 hingga 58 tahun, selain mencukupi kebutuhan hidup, seseorang juga perlu menyiapkan tabungan untuk masa setelah tidak aktif bekerja atau pensiun hingga meninggal dunia.
Survei  Nasional  Literasi  dan  Inklusi  Keuangan  (SNLIK  OJK  2019)  menilai pemahaman  masyarakat  terhadap  produk  layanan  jasa  keuangan  formal  masih  relatif rendah.  Indeks  literasi  keuangan  pada  tahun  2019  mencapai  38,03  persen  dan  indek inklusi  keuangan  76,19  persen.  Angka  tersebut  meningkat  dibandingkan  dengan  hasil survei OJK pada tahun 2019. Saat itu, indeks literasi keuangan mencapai 29,7 persen dan indeks  inklusi  keuangan  67,8  persen.  Dengan  bertambahnya  tingkat  literasi  keuangan tersebut, masyarakat diharapkan mampu membuat keputusan keuangan yang lebih baik, sehingga perencanaan keuangan setiap individu lebih optimal.
Kulondowa Safari, Charity Njoka dan Mugisho Guershom Munkwa (2021) dalam penelitiannya menjelaskan, bahwa literasi keuangan memiliki dampak yang signifikan terhadap  perencanaan  pensiun  pribadi  dengan  menggunakan  dua  kontruksi  literasi keuangan,  yaitu  kemampuan  komputasi  dan  pengetahuan  keuangan,  yang  mana penelitian  ini  bertujuan  untuk  meningkatkan  tingkat  literasi  keuangan  ditengah masyarakat  akan  pentingnya  perencanaan  pensiun.  Margaretha  dan  Pambudhi  (2018)
menjelaskan bahwa literasi keuangan sangat penting dalam meningkatkan kesejahteraan individu,  dimana  pengetahuan  keuangan  yang  dimiliki  dapat  mendorong  dalam pengambilan keputusan keuangan.
Klapper  dkk.  (2019)  menjelaskan  bahwa  dengan  menggunakan  metode probabilitas,  hasilnya  mengungkapkan  bahwa  hanya  36%  responden  yang  memiliki rencana kemampuan komputasi untuk pensiun mereka. Orang-orang ini dapat memahami bunga  bank  majemuk  dan  inflasi,  namun,  penelitian  ini  dipusatkan  pada  perencanaan pensiun dan partisipasi dana pensiun di Rusia. Dalam mengatasi kesenjangan ini, studi saat ini berfokus pada Negara terbelakang dan mencakup tiga konstruksi utama literasi keuangan:  pendidikan  keuangan,  pengetahuan  keuangan,  dan  kemampuan  komputasi. Anderson  dkk.  (2019)  menyelidiki  hubungan  antara  tabungan  kehati-hatian,  kesiapan pensiun dan salah persepsi literasi keuangan. Anggota LinkedIn disurvei, dan pertanyaan diajukan  untuk  menilai  tingkat  kemampuan  komputasi.  Model  probitabilitas  telah diterapkan, dan hasilnya menunjukkan bahwa kemampuan komputasi sebagai konstruksi literasi keuangan dan perencanaan pensiun ditemukan berkorelasi positif.
Meiro dkk. (2016) dalam menganalisis pengaruh literasi keuangan dan perencanaan pensiun di Negara Israel. Survei online secara acak dilakukan terhadap 501 orang, regresi kuadrat  terkecil  biasa  diterapkan.    Hasil  menunjukkan  bahwa  individu  dengan keengganan risiko rendah terhadap produk pensiun lebih mungkin untuk merencanakan pensiun mereka. Sikap risk aversion individu terbukti menentukan keputusan keuangan seperti opsi tabungan pensiun dan opsi investasi pensiun dalam jangka panjang. Peneltian tersebut tidak menunjukkan perbedaan sikap berisiko tergantung pada usia individu, dan juga  membahas  kesenjangan  dalam  menyelidiki  rencana  pensiun  pada  periode prapensiun.
Mansor et  al. (2015),  dalam  penelitiannya  menjelaskan  bahwa  pendidikan  dan pendapatan  ( income )  memiliki  dampak  yang  signifikan  terhadap  perencanaan  pensiun selain mengenai jenis kelamin memiliki dampak yang signifikan terhadap perencanaan pensiun. Hasil penelitian yang dilakukan oleh Moorthy et al. (2012) menunjukkan bahwa tingkat  pendapatan  berpengaruh  positif  terhadap  perencanaan  masa  pensiun  karena tingkat pendapatan secara langsung memengaruhi pengeluaran dan tabungan seseorang. Pendapatan juga dapat memperkuat pengaruh pengetahuan keuangan terhadap perilaku pengelolaan  keuangan.  Seseorang  yang  memahami  dan  mengerti  pentingnya  literasi keuangan belum tentu dapat menerapkannya dalam kehidupan sehari-hari apabila tidak memiliki  pendapatan  yang  memadai.  Seseorang  dengan  pendapatan  yang  rendah kemungkinan menggunakan seluruh uang yang dimilikinya untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. Perilaku keuangan yang baik dapat diterapkan apabila seseorang memiliki pendapatan yang tinggi, yaitu adanya pendapatan yang masih tersisa setelah digunakan untuk kebutuhan pokok sehari-hari (Brilianti & Lutfi, 2020; Purniawati & Lutfi, 2020).
Berdasarkan  fenomena-fenomena  diatas,  peneliti  tertarik  untuk  melakukan penelitian  di  Indonesia  dengan  judul “Pengaruh  Literasi  Dan  Perilaku  Keuangan Terhadap  Perencanaan  Pensiun”. Penelitian  ini  merupakan  pengembangan  dari penelitian yang dilakukan di negara Kongo oleh Kulondowa Safari, Charity Njoka dan
Mugisho  Guershom  Munkwa  (2021)  dengan  judul  “ Financial  Literacy  and  Personal Retirement  Planning:  a  sosioecnomic  approach” .  Penelitian  memiliki  kebaruan  yaitu menggunakan income sebagai variabel independen.

## Metode Penelitian Rancangan Penelitian
Penelitian  yang  dilakukan  kali  ini  mengacu  pada  penelitian  yang  dilakukan oleh Kulondwa  Safari,  Charity  Njoka  &  Mugisho  Guershom  Munkwa  (2021),  dengan judul “Financial  Literacy  and  Personal  Retirement  Planning  :  a  Socioeconomic Approach”. Selanjutnya,  dalam  penelitian  ini  memiliki  tujuan  untuk  menganalisis Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Pengetahuan  Komputasi,  Pengetahuan  Keuangan,  Sikap Keuangan Dan Income Terhadap Perencanaan Pensiun.
Penelitian ini menggunakan survey research studi kasus di Masyarakat di setiap individu.  Metode  penelitian  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  merupaka  metode hipotesis  testing.  Metode  hipotesis  testing  menurut  Sekaran,  (2014)  hipotesis  adalah jawaban sementara terhadap rumusan masalah penelitian, yang dimana rumusan masalah penelitian  telah  dinyatakan  dalam  bentuk  kalimat  pertanyaan.  Namun  dikatakan sementara  karena  jawaban  yang  diberikan  baru  didasarkan  pada  teori  yang  relevan. Penelitian  ini  juga  menggunakan  metode  penelitian  deskriptif  yaitu  menjelaskan karakteristik  variable  yang  diteliti  dalam  suatu  situasi  seperti  menggambarkan karakteristik seseorang Sekaran, (2014).

## Variabel dan Pengukuran
Dalam penelitian ini terdapat variabel bebas yaitu Literasi Keuangan, Pengetahuan Keuangan, Kemampuan Komputasi, Sikap Keuangan dan Income dan terdapat variabel terikat yaitu Perencanaan Pensiun . Dimana pengukuran variabel tersebut menggunakan pengukuran dengan skala interval. Item-item pernyataan dari kuesioner kemudian diukur menggunakan  skala Likert dari 1 sampai 5, yaitu sebagai berikut:
Skala 1 = Sangat Tidak Setuju Skala 2 = Tidak Setuju Skala 3 = Cukup setuju Skala 4 = Setuju Skala 5 = Sangat setuju
Variabel Terikat ( Dependent Variable )
Variabel  terikat  merupakan  variabel  yang  dipengaruhi  atau  yang  menjadi  akibat karena  adanya  variabel  bebas.  Dalam  penelitian  ini  variabel  terikatnya  adalah Perencanaan Pensiun .

## Metode Pengumpulan Data Teknik Pengumpulan Data
Penelitian  ini  memerlukan  data  yang  berhubungan  dengan  masalah  yang  akan
diteliti  untuk  selanjutnya  data  tersebut  dapat  diolah  dan  kemudian  dapat  diambil kesimpulan. Teknik pengumpulan data diperoleh dengan cara sebagai berikut :

## 1. Penelitian Lapangan ( Field Research )
Penelitian lapangan adalah penelitian yang dilakukan secara langsung ke lapangan yang menjadi objek penelitian untuk mendapatkan data primer berupa informasi dan keterangan  lain  yang  diperlukan.  Rujukan  yang  dapat  digunakan  untuk mengumpulkan data dalam penelitian lapangan adalah sebagai berikut :
a. Kuesioner Kuesioner  adalah  teknik  pengumpulan  data  yang  dilakukan  dengan  cara memberikan beberapa pernyataan tertulis dan pertanyaan kepada responden yang bertujuan untuk memperoleh informasi yang relevan dengan tujuan mendapatkan objek yang diteliti secara langsung. Kuesioner ini bersifat ilmiah atau hanya akan digunakan untuk penelitian dan bersifat rahasia serta  disebarkan secara langsung kepada responden
b. Studi Pustaka Selain melakukan penelitian lapangan untuk mendapatkan data primer, data lain yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  juga  diperoleh  dari  buku,  jurnal,  maupun artikel yang berkaitan dengan subjek penelitian yang telah dilakukan oleh peneliti- peneliti sebelumnya.

## Sampel Penelitian
Dalam  menentukan  sampel  dalam  penelitian  ini,  minimal  jumlah  sampel  yang digunakan yaitu minimal 5 dan maksimal 10 kali seluruh item pernyataan. Jumlah item pernyataan  pada  penelitian  ini  sebanyak  30  item  pernyataan,  oleh  karena  itu  jumlah sampel pada penelitian kali ini adalah sebagai berikut.

## Ukuran sampel:
1. Sampel minimum = 30 x 5 = 150
2. Sampel maksimum = 28 x 10 = 300
Berdasarkan hasil perhitungan tersebut jumlah sampel minimum untuk melakukan penelitian  adalah  150  responden.  Responden  dalam  penelitian  yang  dilakukan  kali  ini adalah di tiap individu dengan sampel sebanyak 214 orang.

## Uji Instrumen Penelitian
Pengumpulan  data  dilakukan  dengan  menggunakan  kuesioner,  kesungguhan responden dalam menjawab pertanyaan-pernyataan adalah hal yang sangat penting dalam penelitian  ini.  Maka  dari  itu  untuk  menghindari  penyimpangan  pada  pengukuran dilakukan uji instrumen untuk dapat menggambarkan tujuan dari peneliti ( valid ) dan juga dapat  konsisten  apabila  pernyataan  tersebut  dijawab  dalam  waktu  yang  berbeda ( realible ). Uji instrument pada peneliti ini meliputi:

## Uji Validitas
Uji Validitas merupakan uji yang digunakan untuk mengukur apakah suatu item pernyataan  yang  di  gunakan  dalam  penilitian  valid  atau  tidak,  dengan  demikian  item pernyataan tersebut dapat dikatakan valid jika dapat mengungkapkan sesuatu yang akan di ukur didalam penelitian yang dilakukan. Dalam Penelitian ini, sampel yang digunakan adalah sebesar 214 responden. Oleh karena itu, indikator dapat di nyatakan valid apabila nilai factor loading adalah ≥ 0,45 (Hair et al., 2010)
Tabel 1. Factor Loading Based On Sample Factor Loading Sample Size 0,30 350 0,35 250 0,40 200 0,45 150 0,50 120 0,55 100 0,60 85 0,65 70 0,70 60 0,75 50 Sumber: Hair et al., 2010
Tabel 2. Hasil Uji Validitas
Indikator Faktor Loading Kesimpulan Perencanaan Pensiun Saya memiliki cukup uang untuk hidup nyaman di masa pensiun saya nanti 0,833 Valid Saya memiliki cukup uang untuk membayar pengeluaran kebutuhan dasar di masa pensiun saya nanti 0,877 Valid Saya memiliki cukup uang untuk membayar pengobatan di masa pensiun saya nanti 0,882 Valid Saya memiliki kepercayaan diri bahwa saya siap untuk pensiun nanti 0,891 Valid Saya mampu menyelesaikan hutang selama masa pensiun nanti 0,799 Valid Saya mampu membayar perawatan jangka panjang dan perawatan kesehatan yang diperlukan untuk hidup nyaman di masa pensiun nanti 0,840 Valid Saya mengetahui bagaimana menentukan berapa banyak uang yang saya butuhkan untuk hidup nyaman di masa pensiun nanti 0,794 Valid Saya memiliki cukup uang untuk membiayai aktivitas saya di masa pensiun nanti. Contohnya melakukan perjalanan liburan 0,843 Valid Literasi Keuangan Saya memiliki rencana yang sangat jelas tentang kebutuhan keuangan saya selama masa pensiun. 0,795 Valid
Saya memiliki pemahaman yang baik tentang cara menginvestasikan uang saya. 0,864 Valid Saya merasa lebih mengetahui informasi tentang bagimana cara menyiapkan keuangan di masa depan. 0,886 Valid Saya memiliki pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana menggunakan kredit saya 0,711 Valid Pengetahuan Keuangan Saya mengerti instrument investasi, seperti: saham, obligasi, reksa dana, dll 0,837 Valid Saya memahami berbagai jenis rekening tabungan pada Lembaga keuangan 0,787 Valid Berinvestasi pada perusahaan dengan membeli berbagai jenis saham dapat membantu mengurangi resiko 0,786 Valid Berinvestasi dalam saham biasa dapat menghasilkan pertumbuhan jangka panjang yang lebih tinggi daripada saham treasury 0,829 Valid Saya memahami pilihan investasi untuk masa pensiun saya 0,704 Valid Pengetahuan Komputasi Saya dapat menghitung suku bunga tabungan, kredit, dan investasi 0,792 Valid Saya dapat menghitung manfaat untuk masa pensiun saya 0,811 Valid Saya sudah menghitung berapa banyak uang saya harus simpan untuk masa pensiun saya 0,892 Valid Saya tau jumlah uang yang saya butuhkan pada masa pensiun nanti 0,868 Valid Saya tau jumlah uang yang saya harus simpan setiap bulan untuk mencegah masalah keuangan selama pensiun saya 0,848 Valid Sikap Keuangan Pilihan investasi dan pilihan tabungan terlalu rumit untuk saya 0,864 Valid Saya menghindari investasi dan tabungan, karena resiko kehilangan 0,845 Valid Saya tidak akan menabung ataupun berinvestasi tanpa konsultan keuangan 0,807 Valid Saya lebih memilih investasi yang membayar bunga stabil daripada investasi yang menjanjikan bunga ganda, tapi dengan 50% kehilangan investasi di awal. 0,612 Valid Pendapatan Saya memiliki pendapatan yang cukup untuk masa depan saya jika saya sudah tidak bekerja 0,814 Valid Saya bisa mengelola uang dengan baik jika saya sudah memasuki masa akhir bekerja 0,676 Valid Saya merasa pendapatan saya perbulan sudah cukup untuk masa tua saya 0,782 Valid Saya perlu mencari pendapatan kembali jika saya sudah memasuki masa akhir kerja saya 0,729 Valid Sumber: SPSS, 2022

## Uji Reliabilitas
Pengujian reabilitas dilakukan untuk memastikan instrument dari alat ukur yang digunakan  dalam  penelitian  ini  konsisten  serta  akurat.  Reabilitas  itu  sendiri  berkaitan dengan  akurasi,  prediktabilitas  serta  konsistensi  alat  ukur  pada  suatu  penelitian. Keputusan uji reliabilitas berdasarkan pada ketentuan berikut:
• Jika koefisien Cronbach’s alpha > 0,6 maka cronbach’s alpha acceptable .
• Jika koefisien Cronbach’s alpha < 0,6 maka cronbach’s alpha pooracceptab.
Tabel 3. Hasil Uji Reabilitas Variabel Croncbach Alpha Keputusan Perencanaan Pensiun 0,794 Realible Literasi Keuangan 0,828 Realible Pengetahuan Keuangan 0,849 Realible Pengetahuan Komputasi 0,896 Realible Sikap Terhadap Produk Keuangan 0,793 Realible Pendapatan 0,743 Realible Sumber: SPSS, 2022

## Metode analisis data
Metode  analisis  data  yang  akan  digunakan  disesuaikan  dengan  tujuan  penelitian sebagai berikut:
1. Untuk  menganalisis  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Pengetahuan  Keuangan, Kemampuang  Komputasi,  Sikap  Keuangan  Dan Income Terhadap  Perencanaan Pensiun yang menggunakan statistik deskriptif bentuk rata-rata.
2. Untuk  menganalisis  pengaruh  antara  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Pengetahuan Komputasi,  Pengetahuan  Keuangan,  Sikap  Keuangan  Dan Income Terhadap Perencanaan Pensiun dengan metode Uji Goodness of Fit melalui software AMOS 24.
Tabel 4. Uji Goodness of Fit Jenis Pengukuran Nilai Batas Penerimaan yang di sarankan Kesimpulan Chi-Square 4121,348 Diharapkan p-value signifikan Goodness of Fit P-Value 0,000 ≥ 0,05 Poor Fit RMSEA 0,076 ≤ 0,10 Good Fit GFI 0,815 ≥ 0,90 atau mendekati 1 Poor Fit NFI 0,788 ≥ 0,90 atau mendekati 1 Poor Fit AGFI 0,799 ≥ 0,90 atau mendekati 1 Poor Fit TLI 0,853 ≥ 0,90 atau mendekati 1 Poor Fit CFI 0,868 ≥ 0,97 Marginal Fit RFI 0,763 ≥ 0,90 atau mendekati 1 Poor Fit CMIN/DF 2,243 Batas bawah 1, batas atas 5 Goodness of Fit

## Gambar 1. Output Outliner Diagram Path

## Hasil Dan Pembahasan Deskripsi Data
Deskripsi data menggambarkan karakteristik responden berdasarkan kriteria yang ada dalam kuesioner. Berikut adalah hasil tabulasi karakteristik responden berdasarkan hasil yang diperoleh:

## Tabel 5. Karakteristik Demografis Responden Berdasarkan Jenis Kelam in
Responden Jenis Kelamin Frekuensi Persentase (%) Pria 123 57,5 Wanita 91 42,5 Jumlah 214 100

## Diolah: SPSS 25

## Tabel 6. Karakteristik Demografis Responden Berdasarkan Usia
Usia Responden
Frekuensi Persentase ( % ) 18 – 25 tahun 26 12,1 26 – 35 tahun 127 59,3 36 – 45 tahun 38 17,8 46 – 60 tahun 22 10,3 > 60 tahun 1 0,5 Total 214 100 Diolah: SPSS 25
Tabel 7. Karakteristik Demografis Responden Berdasarkan Status Perkawinan
Status Perkawinan Responden Frekuensi Persentase ( % ) Menikah 135 63,1 Belum Menikah 79 36,9 Total 214 100 Sumber: SPSS 25
Tabel 8. Karakteristik Demografis Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir
Pendidikan Terakhir Responden Frekuensi Persentase ( % ) Diploma 23 10,7 Sarjana ( S1 ) 155 72,4 Magister ( S2 ) 35 16,4 Doktor (S3) 1 0,5 Total 214 100 Sumber: SPSS 25

## Tabel 9. Karakteristik Demografis Responden Berdasarkan Jenis Pekerjaan
Jenis Pekerjaan Responden Frekuensi Persentase ( % ) Pegawai Negeri Sipil 15 7,0 Karyawan Swasta 152 71,0 Karyawan BUMN 32 15,0 Lainnya 15 7,0 Total 214 100 Sumber: SPSS 25

## Tabel 10. Karakteristik Demografis Responden Berdasarkan Pendapatan
Pendidikan Terakhir Responden
Frekuensi Persentase ( % ) Rp10.000.000 – Rp15.000.000 134 62,6 Rp15.000.001 – Rp20.000.000 33 15,4 Rp20.000.001 – Rp25.000.000 19 8,9 Rp25.000.000 – Rp30.000.000 11 5,1 > Rp30.000.000 17 7,9 Total 214 100 Sumber: SPSS 25

## Analisis Data
Hasil statistik dari variabel Perencanaan Pensiun, Literasi Keuangan, Pengetahuan Keuangan,  Pengetahuan  Komputasi,  Produk  Keuangan,  dan  Pendapatan  dapat  dilihat pada tabel dibawah ini:
Tabel 11. Statistik Deskriptif Perencanaan Pensiun
No Item Pernyataan Mean 1. Saya memiliki cukup uang untuk hidup nyaman di masa pensiun saya nanti 3,65 2. Saya memiliki cukup uang untuk membayar pengeluaran kebutuhan dasar di masa pensiun saya nanti 3,74 3. Saya  memiliki  cukup  uang  untuk  membayar  pengobatan  di  masa pensiun saya nanti 3,68 4. Saya memiliki kepercayaan diri bahwa saya siap untuk pensiun nanti 3,75 5. Saya mampu menyelesaikan hutang selama masa pensiun nanti 3,87 6. Saya mampu membayar perawatan jangka panjang dan perawatan kesehatan yang diperlukan untuk hidup nyaman di masa pensiun nanti 3,77 7. Saya mengetahui bagaimana menentukan berapa banyak uang yang saya butuhkan untuk hidup nyaman di masa pensiun nanti 3,78 8. Saya memiliki cukup uang untuk membiayai aktivitas saya di masa pensiun nanti. Contohnya melakukan perjalanan liburan 3,76 Mean 3,75 Sumber: SPSS 25 Tabel 12. Statistik Deskriptif Literasi Keuangan No Item Pernyataan Mean 1. Saya memiliki rencana yang sangat jelas tentang kebutuhan keuangan saya selama masa pensiun. 4,30 2. Saya memiliki pemahaman yang baik tentang cara menginvestasikan uang saya. 4,06 3. Saya merasa lebih mengetahui informasi tentang bagimana cara menyiapkan keuangan di masa depan. 3,99 4. Saya memiliki pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana menggunakan kredit saya 4,07 Mean 4,08
Sumber: SPSS 25 Tabel 13. Statistik Deskriptif Pengetahuan Keuangan No Item Pertanyaan Mean 1.  Saya mengerti instrument investasi, seperti: saham, obligasi, reksa dana, dll 3,80 2.  Saya memahami berbagai jenis rekening tabungan pada Lembaga keuangan 3,93 3.  Berinvestasi pada perusahaan dengan membeli berbagai jenis saham dapat membantu mengurangi resiko 3,78 4.  Berinvestasi dalam saham biasa dapat menghasilkan pertumbuhan jangka panjang yang lebih tinggi daripada saham treasury 3,71 5.  Saya memahami pilihan investasi untuk masa pensiun saya 3,98 Mean 3,84 Sumber: SPSS 25 Tabel 14. Statistik Deskriptif Kemampuan Komputasi No Item Pernyataan Mean 1. Saya lebih memilih investasi yang membayar bunga stabil daripada investasi yang menjanjikan bunga ganda, tapi dengan 50% kehilangan investasi di awal. 3,70 2. Saya memiliki cukup uang untuk hidup nyaman di masa pensiun saya nanti 3,85 3. Saya memiliki cukup uang untuk membayar pengeluaran kebutuhan dasar di masa pensiun saya nanti 3,79 4. Saya memiliki cukup uang untuk membayar pengobatan di masa pensiun saya nanti 3,67 5. Saya memiliki kepercayaan diri bahwa saya siap untuk pensiun nanti 3,90 Mean 3,78 Sumber: SPSS 25 Tabel 15. Statistik Deskriptif Sikap Keuangan No Item Pernyataan Mean 1. Pilihan investasi dan pilihan tabungan terlalu rumit untuk saya 2,75 2. Saya menghindari investasi dan tabungan, karena resiko kehilangan 2,66 3. Saya  tidak  akan  menabung  ataupun  berinvestasi  tanpa  konsultan keuangan 2,66 4. Saya lebih memilih investasi yang membayar bunga stabil daripada investasi yang menjanjikan bunga ganda, tapi dengan 50% kehilangan investasi di awal. 3,54 Mean 2,90 Sumber: SPSS 25
Tabel 16. Statistik Deskriptif Income No Item Pernyataan Mean 1. Saya memiliki pendapatan yang cukup untuk masa depan saya jika saya sudah tidak bekerja 4,13 2. Saya bisa mengelola uang dengan baik jika saya sudah memasuki masa akhir bekerja 4,16 3. Saya  merasa  pendapatan  saya  perbulan  sudah  cukup  untuk  masa tua saya 4,17 4. Saya perlu mencari pendapatan kembali jika saya sudah memasuki masa akhir kerja saya 4,16 Mean 4,16 Sumber: SPSS 25 Tabel 17. Statistik Deskriptif Perencanaan Pensiun No Item Pernyataan Mean 1. Saya memiliki cukup uang untuk hidup nyaman di masa pensiun saya nanti 3,65 2. Saya memiliki cukup uang untuk membayar pengeluaran kebutuhan dasar di masa pensiun saya nanti 3,74 3. Saya memiliki cukup uang untuk membayar pengobatan di masa pensiun saya nanti 3,68 4. Saya memiliki kepercayaan diri bahwa saya siap untuk pensiun nanti  3,75 5. Saya mampu menyelesaikan hutang selama masa pensiun nanti 3,87 6. Saya mampu membayar perawatan jangka panjang dan perawatan kesehatan yang diperlukan untuk hidup nyaman di masa pensiun nanti 3,77 7. Saya mengetahui bagaimana menentukan berapa banyak uang yang saya butuhkan untuk hidup nyaman di masa pensiun nanti 3,78 8. Saya memiliki cukup uang untuk membiayai aktivitas saya di masa pensiun nanti. Contohnya melakukan perjalanan liburan 3,76 Mean 3,75

## Sumber: SPSS 25

## Hasil Uji Hipotesis
Uji Hipotesis ini bertujuan untuk menguji apakah terdapat pengaruh dari variabel independen  terhadap  variabel  dependen.  Pengujian  hipotesis  dalam  penelitian  ini dilakukan dengan metode simple linear regression analysis , dan berikut hasilnya:
1. Pengaruh Finance Literacy terhadap perencanaan pensiun Tabel 18. Hasil Uji Hipotesis Model Estimasi (β) p-value Keputusan Literasi Keuangan à Perencanaan Pensiun 0,842 0,000 Ha1 Diterima Sumber: AMOS 24

## 2. Pengaruh Pengetahuan Keuangan terhadap Perencanaan Pensiun
Tabel 19. Hasil Uji Hipotesis Model Estimasi (β) p-value Keputusan Pengetahuan Keuangan à Perencanaan Pensiun 0,027 0,000 Ha1 Diterima Sumber: AMOS 24

## 3. Pengaruh Kemampuan Komputasi terhadap Perencanaan Pensiun
Tabel 20. Hasil Uji Hipotesis Model Estimasi (β) p-value Keputusan Kemampuan Komputasi à Perencanaan Pensiun 0,049 0,478 Ha1 Ditolak Sumber:  AMOS 24 4. Sikap Keuangan terhadap Perencanaan Pensiun Tabel 21. Hasil Uji Hipotesis Model Estimasi (β) p-value Keputusan Sikap Keuangan à Perencanaan Pensiun 0,322 0,000 Ha1 Diterima Sumber:  AMOS 24 5. Pengaruh Income terhadap Perencanaan Pensiun Tabel 22. Hasil Uji Hipotesis Model Estimasi (β) p-value Keputusan Income à Perencanaan Pensiun 0,742 0,000 Ha1 Diterima Sumber: AMOS 24 Pembahasan Hasil Penelitian
H 1 : Literasi Keuangan berpengaruh positif terhadap Perencanaan Pensiun Berdasarkan  hasil  pengujian  regresi  secara  parsial,  diketahui  nilai  signifikansi  dari variabel  Literasi  Keuangan  sebesar  0,000  <  0,05  sedangkan  nilai  koefisien  B menunjukkan hasil yang positif sebesar 0,842 yang artinya variabel Literasi Keuangan berpengaruh positif terhadap Perencanaan Pensiun sehingga dapat disimpulkan bahwa H 1 diterima,  hal  ini  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Kulondowa  Safari et al,. (2021) yang mana literasi keuangan memiliki pengaruh positif dalam merencanakan pensiun. Penelitian ini juga sejalan dengan hasil penelitian Lusardi dan Mitchell (2019) yang  menemukan  hasil  bahwa  literasi  keuangan  terdapat  hubungan  positif  antara pengetahuan keuangan dan perencanaan dana pensiun.
H 2 : Pengetahuan Keuangan berpengaruh positif terhadap Perencanaan Pensiun Berdasarkan  hasil  pengujian  regresi  secara  parsial,  diketahui  nilai  signifikansi  dari variabel  Pengetahuan  Keuangan  sebesar  0,000  <  0,05  sedangkan  nilai  koefisien  B menunjukkan  hasil  yang  positif  sebesar  0,027  yang  artinya  variabel  Pengetahuan Keuangan  memiliki  pengaruh  positif  terhadap  Perencanaan  Pensiun  sehingga  dapat disimpulkan bahwa H 2 diterima. Penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh  Kulondowa  Safari et  al,. (2021).  Penelitian  yang  dilakukan  oleh  Margaretha  dan Pambudhi (2018) juga mendukung penelitian ini yang mana menjelaskan bahwa literasi keuangan  sangat  penting  dalam  meningkatkan  kesejahteraan  individu,  dimana pengetahuan  keuangan  yang  dimiliki  dapat  mendorong  dalam  pengambilan  keputusan keuangan.
H 3 : Kemampuan Komputasi berpengaruh positif terhadap Perencanaan Pensiun
Berdasarkan  hasil  pengujian  regresi  secara  parsial,  diketahui  nilai  signifikansi  dari variabel  Pengetahuan  Komputasi  sebesar  0,478  >  0,05  sedangkan  nilai  koefisien  B menunjukkan  hasil  yang  positif  sebesar  0,049  yang  artinya  variabel  Kemampuan Komputasi tidak berpengaruh terhadap Perencanaan Pensiun sehingga dapat disimpulkan bahwa  H 3 ditolak.  Penelitian  ini  tidak  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh Anderson  dkk.  (2019)  yang  menyelidiki  hubungan  antara  tabungan  kehati-hatian, kesiapan  pensiun  dan  salah  persepsi  literasi  keuangan  hasilnya  menunjukkan  bahwa kemampuan  komputasi  sebagai  konstruksi  literasi  keuangan  dan  perencanaan  pensiun ditemukan berkorelasi positif.
H 4 :  Sikap Keuangan berpengaruh positif terhadap Perencanaan Pensiun Berdasarkan  hasil  pengujian  regresi  secara  parsial,  diketahui  nilai  signifikansi  dari variabel  Perencanaan  Pensiun  sebesar  0,000  <  0,05  sedangkan  nilai  koefisien  B menunjukkan  hasil  yang  positif  sebesar  0,322  yang  artinya  variabel  Sikap  keuangan berpengaruh positif terhadap Perencanaan Pensiun sehingga dapat disimpulkan bahwa hipotesis H 4 diterima, ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan Meiro dkk. (2016) dalam menganalisis pengaruh literasi keuangan dan perencanaan pensiun menunjukkan bahwa  individu  dengan  keengganan  risiko  rendah  terhadap  produk  pensiun  lebih mungkin  untuk  merencanakan  pensiun  mereka.  Sikap risk  aversion individu  terbukti menentukan  keputusan  keuangan  seperti  opsi  tabungan  pensiun  dan  opsi  investasi pensiun dalam jangka panjang.
H 5 : Income berpengaruh positif terhadap Perencanaan Pensiun
Berdasarkan  hasil  pengujian  regresi  secara  parsial,  diketahui  nilai  signifikansi  dari variabel Pendapatan sebesar 0,000 < 0,05 sedangkan nilai koefisien B menunjukkan hasil yang  positif  sebesar  0,742  yang  artinya  variabel Income berpengaruh  terhadap Perencanaan  Pensiun  sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  hipotesis  H 5 diterima. Penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Mansor et al. (2015), yang menjelaskan  bahwa  pendidikan  dan  pendapatan  ( income )  memiliki  dampak  yang
signifikan terhadap perencanaan pensiun.

## Kesimpulan
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menguji  pengaruh  literasi  keuangan,  pengetahuan keuangan,  pengetahuan  komputasi,  sikap  keuangan,  dan  pendapatan  terhadap perencanaan pensiun masyarakat di wilayah Jabodetabek tahun 2022. Kesimpulan yang dapat diambil dari penelitian ini adalah sebagai berikut:
1. Literasi keuangan memiliki pengaruh positif terhadap perencanaan pensiun.
2. Pengetahuan keuangan memiliki pengaruh positif terhadap perencanaan pensiun.
3. Kemampuan komputasi tidak memiliki pengaruh terhadap perencanaan pensiun.
4. Sikap keuangan memiliki pengaruh positif terhadap perencanaan pensiun.
5. Pendapatan memiliki pengaruh posifitif terhadap perencanaan pensiun.

## BIBLIOGRAFI
Ahmad,  A.  (2021).  Dampak  Locus  Of  Control,  Sikap  Keuangan,  Pendapatan,  dan Religiusitas terhadap Perilaku Keuangan. Management & Accounting Expose , 2 (2). https://doi.org/10.36441/mae.v2i2.102
Aulia, N., Yuliati, L. N., & Muflikhati, I. (2019). Kesejahteraan Keuangan Keluarga Usia Pensiun:  Literasi  Keuangan,  Perencanaan  Keuangan  Hari  Tua,  dan  Kepemilikan Aset. Jurnal Ilmu Keluarga Dan Konsumen , 12 (1).
https://doi.org/10.24156/jikk.2019.12.1.38
Baihaqi,  A.  B.,  Puspitasari,  M.,  Zuraida,  M.,  &  Nurcholis,  A.  (2021).  Perencanaan manajemen risiko atlet berprestasi Indonesia (Studi kasus atlet dengan risiko cedera tinggi). Jurnal Keolahragaan , 9 (1). https://doi.org/10.21831/jk.v9i1.33856
Dewi, D. A. (2018). Pengaruh Literasi Keuangan, Sikap Terhadap Dana Pensiundan Gaya Hidup Pada Perencanaan Dana Pensiun. Economy .
Eka  Putri,  W.  (2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap  Pengelolaan  Keuangan UMKM di Kecamatan Medal Marelan. Jurnal Pembangunan Perkotaan , 8 (1).
'Estuti,  E.  P.,  Rosyada,  I.,  &  Faidah,  F.  (2021).  Analisis  Pengetahuan  Keuangan, Kepribadian dan SIkap Keuangan terhadap Perilaku Manajemen Keuangan. Jurnal Capital Kebijakan Ekonomi, Manajemen & Akuntansi , 4 (1).
Humaira, I., & Sagoro, E. M. (2018). Pengaruh Pengetahuan Keuangan, Sikap Keuangan, Dan  Kepribadian  Terhadap  Perilaku  Manajemen  Keuangan  Pada  Pelaku  Umkm Sentra  Kerajinan  Batik  Kabupaten  Bantul. Nominal,  Barometer  Riset  Akuntansi Dan Manajemen , 7 (1). https://doi.org/10.21831/nominal.v7i1.19363
Kusumawanti, D. (2018). Pengaruh Materialisme, Orientasi Masa Depan dan Pendapatan Terhadap Perencanaan Dana Pensiun di Surabaya. Thesis STIE Perbanas .
Nastiti, M. C., & Hendriani, W. (2014). Psychological well-being pada guru yang telah menjalani masa pensiun. Jurnal Psikologi Pendidikan & Perkembangan , 3 (3).
Pratiwi, N. G., Wahyudi, & Siswantini, T. (2020). Analisis Keputusan Investasi Pasar Modal pada Generasi Millennial. Ekonomi Dan Bisnis Universitas Pembangunan Nasional Veteran Jakarta , 2 .
Putri,  D.  V.  S.  Y.,  &  Lestari,  K.  S.  (2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Sikap Pengelolaan  Keuangan  Keluarga  Dan  Pengalaman  Keuangan  Terhadap Perencanaan Pensiun Keluarga Di Kabupaten Tuban. STIE Perbanas Surabaya .
Rizi, E. A. (2018). Pengaruh Orientasi Masa Depan Gaya Hidup dan Literasi Keuangan Terhadap Perencanaan Dana Pensiun. STIE Perbanas Surabaya .
Safari,  K.,  Njoka,  C.,  &  Munkwa,  M.  G.  (2021).  Financial  literacy  and  personal
retirement  planning:  a  socioeconomic  approach. Journal  of  Business  and  Socio- Economic Development , 1 (2). https://doi.org/10.1108/jbsed-04-2021-0052
Setiono, A., Elim, I., & Rondonuwu, S. (2017). Analisis Pengendalian Intern Dan Sistem Pembayaran  Dana  Pensiun  Bulanan  Pada  Pt.  Taspen  (Persero)  Kantor  Cabang Utama Medan. Jurnal EMBA , 5 (2).
Stephani Kasendah, B., & Wijayangka, C. (2019). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Kinerja UMKM. Almana : Jurnal Manajemen Dan Bisnis , 3 (1).
Ubaidillah, M. S. (2019). Pengaruh Pengetahuan Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Dengan  Sikap  Keuangan  Dan  Self-Efficacy  Sebagai  Variabel  Mediasi.
Perpustakaan Universitas Airlangga .
Yushita,  A.  N.  (2017).  Pentingnya  Literasi  Keuangan  Bagi  Pengelolaan  Keuangan Pribadi. Nominal,  Barometer  Riset  Akuntansi  Dan  Manajemen , 6 (1). https://doi.org/10.21831/nominal.v6i1.14330

## Copyright holder:
Cipto Pramono Siregar, Susy Muchtar (2022)
First publication right: Syntax Literate: Jurnal Ilmiah Indonesia
This article is licensed under: