## A SYSTEMATIC LITERATURE REVIEW OF RELIGIOSITY ON CUSTOMERS' DECISIONS IN CHOOSING ISLAMIC BANK
Dita Nur Amaliatul Chusniah  , Andriani Samsuri Universitas Islam Negeri (UIN) Sunan Ampel Surabaya, Indonesia
 ditaamalia764@gmail.com, andriani@uinsby.ac.id
https://doi.org/10.46367/jps.v4i2.1432
Received: Aug 31, 2023 Revised: Oct 03, 2023 Accepted: Oct 10, 2023 Published: Oct 26, 2023

## ABSTRACT
This  research  aims  to  identify  the  influence  of  religiosity  in  determining  customers'  decisions  to choose an Islamic bank using a systematic literature review (SLR) approach. The SLR stages start from  identifying,  assessing,  and  interpreting  literature,  resulting  in  18  articles  in  18  journals published  in  2015-2022,  indexed  by  SINTA,  and  having  E-ISSN.  The  results  of  this  research indicate  that  the  influence  of  customer  religiosity  still  has  opportunities  and  challenges  to  be improved, as indicated by the low religiosity factors of each customer, such as the lack of religious calling  that  underlies  attitudes  and  behavior,  the  basis  for  prohibiting  usury  and  use  limited  to profit  interests.  The  indicators  of  religiosity  used  to  influence  customers'  decisions  to  choose  an Islamic bank are the quality of Islamic products, avoiding riba transactions, the principle of profit sharing, and Islamic features. The research in the sample has a gap in results so it can become a gap  for  further  research.  The  research  proposals  obtained  in  improving  customer  decisions  are increasing religiosity, meeting customer needs, and the effectiveness of Islamic financial literacy. This research can be used as a reference for further research regarding the role of religiosity in influencing customers' decisions to choose Islamic banks.
Keywords: SLR, religiosity, decisions, Islamic bank.

## SYSTEMATIC LITERATURE REVIEW PENGARUH RELIGIUSITAS TERHADAP KEPUTUSAN NASABAH MEMILIH BANK SYARIAH

## ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk mengidentifikasi pengaruh religiusitas dalam menentukan keputusan nasabah  memilih  bank  syariah  menggunakan  pendekatan systematic  literatur  review  (SLR) . Tahapan SLR mulai dari proses identifikasi, penilaian dan penafsiran literatur, sehingga diperoleh 18  artikel  pada  18  jurnal  yang  terpublikasi  tahun  2015-2022,  terindeks  SINTA  dan  memiliki  E- ISSN.  Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  pengaruh  religiusitas  nasabah  masih  memiliki peluang  dan  tantangan  untuk  ditingkatkan,  terindikasi  dari  rendahnya  faktor  religiusitas  masing- masing  nasabah  seperti  kurangnya  keterpanggilan  agama  yang  mendasari  sikap  dan  perilaku, landasan  pelarangan  riba  dan  penggunaan  sebatas  kepentingan  profit.  Indikator  religiusitas  yang digunakan  dalam  mempengaruhi  keputusan  nasabah  untuk  memilih  bank  syariah  adalah  kualitas produk  syariah,  menghindari  transaksi  ribawi,  prinsip  bagi  hasil,  dan  fitur–fitur  Islami.  yang menjadi  sampel  memiliki  kesenjangan  hasil,  sehingga  dapat  menjadi gap penelitian  selanjutnya. Usulan  penelitian  yang  diperoleh  dalam  meningkatkan  keputusan  nasabah  adalah  peningkatan religiusitas, pemenuhan kebutuhan nasabah, dan efektifitas literasi keuangan syariah. Penelitian ini dapat  digunakan  sebagai  referensi  untuk  penelitian  lanjutan  mengenai  peran  religiusitas  dalam mempengaruhi keputusan nasabah memilih bank syariah.
Kata kunci: SLR , religiusitas, keputusan, bank syariah.

## PENDAHULUAN
Islam  tidak  hanya  sebuah  aqidah  yang  diyakini  seseorang  terhadap Tuhannya,  namun  Islam  merupakan  segala  aspek  yang  terjadi  dalam  hidup seorang  muslim  yang  telah  diatur  sebaik  mungkin,  mulai  bagaimana  hubungan sesama  manusia,  lingkungan  sampai  perilaku  ekonomi  dan  bisnis  yang  hendak dijalaninya (Andrianto and Firmansyah 2019). Hal ini menjadi bukti bahwa Islam sangat  memperhatikan  kehidupan  umatnya  sehingga  menjadi  terarah  sesuai dengan ajarannya. Kegiatan ekonomi yang populer dikalangan masyarakat hingga kini  mengalami  perkembangan  yaitu  perbankan  syariah,  hadir  dengan  landasan hukum  syariah  yang  menjunjung  tinggi  nilai  keadilan  dan  memberi mashlahah (Ryandono and Wahyudi 2021) .
Perbankan  syariah  digagas  tahun  1988  di  Indonesia  dengan  komitmen pembiayaan  dengan  sistem  bagi  hasil  tanpa  riba, gharar dan maysir yang  diatur oleh  fatwa  Majelis  Ulama  Indonesia  (MUI)  dalam  pelaksanaan  kegiatannya (Andrianto and  Firmansyah 2019). Selain bertugas sebagai lembaga intermediasi keuangan, Perbankan syariah juga menciptakan lingkungan keuangan  yang aman tanpa  merugikan  salah  satu  pihak  (Nasution  2018).  Berdasarkan  hal  tersebut, seharusnya  tidak  ada  lagi  alasan  bagi  seorang  muslim  untuk  tidak  menggunakan bank syariah karena jelas akad dan operasionalnya, sebagai wujud keterpanggilan atas ajaran Islam yang telah diterima dan dipelajari.
Fenomena  nyata  alasan  nasabah  memutuskan  untuk  menggunakan  bank syariah  dapat  dilihat  dari  beberapa  aspek,  diantaranya  yaitu  kualitas  layanan, ideologis  agama,  manfaat  produk,  sistem  bagi  hasil  dan  lainnya.  Pastinya  akan menunjukkan  sebuah  perbandingan  unik  yang  akhirnya  membandingkan  antara bank syariah dengan konvensional dalam menarik minat nasabah pengguna. Bank konvensional memiliki latar belakang yang sama namun banyak hal berbeda yang mendasari  bank  syariah  yaitu  dengan  pondasi  syariat  Islam  dan  nilai-nilai  yang seharusnya  dapat  menunjukkan  tingkat  pemahaman  penggunanya  sejauh  mana nasabah meyakini dan berperilaku sesuai dengan syariat Islam (Putri, Saputra, and Sudarmanto 2023).
Keyakinan  nasabah  didasari  oleh  agama  yang  dianutnya  secara  langsung berkaitan dengan religiusitas. Religiusitas  memiliki komponen nilai keadilan dan kejujuran  saat  pengenalan  produk  kepada  nasabah  (Shafrani  2017).  Religiusitas menentukan  tingkat  pengetahuan  dan  perilaku  nasabah  terutama  saat  melakukan interaksi sosial (Anam 2016). Disisi lain religiusitas merupakan bagian kehidupan yang terdiri dari  syariah, aqidah, dan akhlak (Usvita 2021).  Indikator religiusitas terdiri  dari  keyakinan,  pengetahuan  praktik  keagamaan,  dan  konsekuensi (Sudarman,  Jejen,  and  Husriah  2022).  Pernyataan  mengenai  religiusitas menguatkan  bahwa  komponen-komponen  didalamnya  memiliki  potensi  besar untuk  dapat  mempengaruhi  keputusan  nasabah  memilih  bank  syariah,  lantas hingga  kini  harapan  besar  kepada  bank  syariah  terus  ditanam  untuk  terus berkembang  beriringan  dengan  bank  konvensional  yang  tidak  hanya  dari  sisi pengguna namun hingga kontribusi dalam pertumbuhan ekonomi global (Harbani 2023).
Langkah  membuktikan  kontribusi  bank  syariah  dalam  pertumbuhan ekonomi  global  menarik  untuk  dikulik  dengan systematic  literatur  review. Penelitian  terdahulu  mengenai systematic  literatur  review di  dunia  perbankan
sudah  pernah  dilakukan  oleh  Athief,  Rizki,  and  Pratwindya  (2022);  Budianto (2023);  Efendi  and  Sumarni  (2023);  Norrahman  (2023),  namun  belum  ada  yang membahas  mengenai  keputusan  nasabah  memilih  bank  syariah  dari  aspek religiusitas.  Kemudian  dengan  melihat  realita  bahwa  masyarakat  Indonesia mayoritas muslim yang menjadi tujuan pasar bank syariah, namun masih memiliki minat yang rendah, sehingga jumlah  nasabah  yang berbanding jauh dengan  bank konvensional.  Maka  dari  itu  penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengidentifikasi pengaruh religiusitas dalam menentukan keputusan nasabah memilih bank syariah menggunakan pendekatan systematic literatur review .

## TELAAH LITERATUR

## Perbankan Syariah
Bank  syariah  adalah  lembaga  keuangan  yang  memberikan  pembiayaan dengan pengawasan hukum dan norma-norma syariat Islam. Operasional lembaga ini  berdasarkan  Al-Quran,  Hadits  dan Ijma’ ,  sehingga  tidak  melegalkan  segala transaksi  yang  berhubungan  dengan  riba  (Rusby  2017).  Bank  syariah  yang  baik yaitu melaksanakan praktik transaksi yang lazim digunakan seperti tanpa adanya unsur  riba,  pembiayaan murabahah (jual  beli),  pembiayaan  jasa ijarah (sewa), pemodalan  kerja murabahah (bagi  hasil),  transaksi  giro,  deposito  dan  tabungan yang  akadnya mudharabah (bagi  hasil)  dan wadhi’ah (titipan)  (PKES  2008). Perkembangan  aktivitas  perbankan  syariah  di  Indonesia  meliputi funding (penghimpunan) ,  lending (penyaluran) , dan service (jasa  pelayanan),  secara produktif  dapat  memaksimalkan,  menfasilitasi  dan  memberdayaan  ekonomi masyarakat  dipandu  dengan  syariat  Islam  dengan partnership (kerjasama)  dan profit dan loss sharing (bagi hasil) (Iska 2012).

## Keputusan Nasabah
Pengambilan  keputusan  adalah  suatu  langkah  untuk  mengetahui  sebuah masalah  yang  kemudian  memecahkannya  (Daft  2010).  Keputusan  dilakukan berdasarkan  informasi  atau  pengetahuan  yang  telah  diolah  mengenai  suatu  hal yang  diinginkan.  Keputusan  nasabah  berkaitan  dengan  kepuasan  dan  kulialitas yang  dimiliki  bank  dengan  tingkat  keputusan  nasabah  secara  langsung  juga mengukur  potensi  kepuasan  dan  kualitas  bank  (Yusuf  and  Majid  2015). Keputusan  nasabah  memilih  suatu  bank  dapat  didasari  oleh  beberapa  hal  yaitu: personalitas  bank,  pemenuhan  kebutuhan  nasabah,  kualitas  produk  dan pelayanannya. Sehingga bank dapat bersaing dengan baik dan mendapatkan calon nasabah yang sesuai (Susanti, Inayah, and Hamzah 2020).

## Religiusitas
Agama  didefinisikan  sebagai  ajaran  Tuhan  untuk  dipeluk  dan  diyakini hambanya  dengan  tujuan  kebahagiaan  dunia  dan  akhirat.  Selain  mengatur hubungan  hamba  dengan  tuhannya,  agama  juga  mengatur  segala  perilaku  yang hendak  dilakukan  baik  sesama  manusia,  kepada  lingkungan  hidupnya  juga bagaimana ia berbisnis (Hartanto 2016). Religiusitas didefinisikan sebagai sesuatu yang  mengikat  individu  dengan  agamanya  untuk  mematuhi  dan  melakukan kewajiban–kewajiban  yang  ditetapkan  dan  menjauhi  apa  yang  dilarang (amr ma’ruf nahi munkar) yaitu bagaimana hubungan individu dengan  Tuhan, sesama
dan  lingkungan  sosial.  Diantaranya  indikator  religiusitas  adalah  keyakinan (ideologis),  kepatuhan    beribadah  (riltualistik),  intelektualisasi  agama, penghayatan, dan pengamalan (Wibowo and Hardiwinoto 2015).
Hubungan  agama  Islam  dengan  religiusitas  merupakan  sebuah  acuan manusia bagaimana berperilaku dan besikap yang baik sesuai dengan syariat yang tidak  hanya  sebatas  shalat  dan  berdoa  (Salim,  Arif,  and  Devi  2021).  Religiusitas terdiri  dari  beberapa  aspek–aspek  religi  yang  dipatuhi  oleh  individu  menjadi sebuah  pandangan  hidup  yang  diyakini  menuju  sebuah  kebahagiaan  dunia  dan akhirat  (Usvita  2021).  Aspek–aspek  tersebut  seperti  kepatuhan  beribadah, pemandu aktifitas sosial dan ekonomi sehingga manusia dapat berperilaku sesuai dengan  norma  agama  Islam.  Tingkat  religiusitas  yang  dimiliki  individu bermacam–macam yang dipengaruhi faktor internal dan eksternal. Faktor internal seperti  keimanan,  keyakinan,  keamanan,  kasih  sayang,  keselamatan  dan  sifat menghargai.  Faktor  eksternal  seperti  intelektual,  literasi  dan  keadaan  sosial (Wahyudin and Yusran 2021).

## METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  merupakan  penelitian  deskriptif  dengan  metode systematic literature  review (SLR)  yang  akan  menguraikan  proses  penelitian  secara gamblang dengan sistematika literatur. Tahapannya melalui beberapa proses yaitu mengidentifikasi, menilai, dan menafsirkan hasil penelitian dengan bukti yang ada untuk  menjawab  pertanyaan  penelitian  tertentu  (Kitchenham,  Mendes,  and Travassos  2007).  Metode  review  ini  dimulai  dengan  penelusuran  artikel  online dari google scholar yang telah terindex SINTA (Scince and Tecnology Index) 3,4, dan 5 dengan E-ISSN (Electonic International Standar Serial Number) yang telah terpublikasi  internet  secara  online.  Pengambilan  sampel  artikel  Jurnal  memiliki populasi  penelitian  yang  membahas  pengaruh  aspek–aspek  ideologis  agama (religiusitas)  yang menentukan  nasabah memilih bank syariah, diantaranya aspek pemahaman haramnya riba, komitmen beragama, orientasi agama dan lainnya.
Gambar 1 Tahapan Systematic Literature Review (SLR)
Berdasarkan  Gambar  1,  dapat  dilihat  bahwa  SLR  akan  melalui  langlah– langkah  penelitian  dengan  3  tahap  yaitu:  perencanaan,  pengumpulan  dan pelaporan  tinjauan  dari  literatur.  Pada  tahap  pertama  yaitu  mengidentifikasi literatur dan meninjau pengaruh religiusitas terhadap keputusan nasabah memilih bank syariah dengan melihat perkembangan dan mengevaluasinya. Tahap kedua, yaitu melakukan seleksi data literatur, ektraksi data dan menilai kualitas literatur dengan pertanyaan–pertanyaan. Tahap ketiga, merupakan penulisan laporan hasil penelitian  berdasarkan  literatur  yang  telah  melalui  tahap  pertama  dan  kedua kemudian membahas dan menyimpulkannya.
Pertanyaan Penelitian ( Research Question ) Penulisan SLR penelitian  ini  diarahkan  dengan research  question (RQ) , agar  tetap  fokus  pada  tujuan  penelitian  dengan  kriteria PICOC sebagai  berikut: population (populasi), intervention (intervensi), comporison (perbandingan) outcomes (hasil),  dan context (konteks)  (Kitchenham,  Mendes,  and  Travassos 2007). Hal ini dilakukan dalam proses seleksi literatur  yang akan diuraikan pada Tabel  1  mengenai PICOC pengaruh  religiusitas  terhadap  keputusan  nasabah memilih bank syariah.
Tabel 1 Ringkasan PICOC Population Religiusitas, keputusan, bank syariah Intervention Lemahnya faktor religiusitas nasabah, kurangnya pemahaman nasabah mengenai pelarangan transaksi ribawi, dan rendahnya literasi keuangan syariah nasabah saat memilih bank syariah Comparison n/a Outcomes Nasabah memiliki tingkat religiusitas  yang memotivasinya memilih bank syariah Context Indikator religiusitas nasabah dan kualitas produk syariah Research  Quation (RQ) mengenai  penelitian  ini  sebagai  bagian  alat analisis penelitian yang akan dibahas dapat dilihat pada Tabel 2.
Tabel 2 Research Question (RQ) Kode Pertanyaan Penelitian Motivasi RQ1 Manakah Jurnal yang paling signifikan membahas faktor religiusitas nasabah dalam memilih bank syariah? Identifikasi jurnal dengan mencari dan memilih yang paling signifikan membahas religiusitas nasabah dalam memilih bank syariah RQ2 Apakah topik penelitian yang cenderung dipilih oleh peneliti tentang keputusan nasabah? Identifikasi topik penelitian dengan mencari dan memilih yang cenderung dipilih oleh peneliti tentang keputusan nasabah RQ3 Apa metode yang sering digunakan para peneliti untuk menguji pengaruh religiusitas pada keputusan nasabah memilih bank syariah? Identifikasi metode yang paling banyak dipakai peneliti untuk menguji pengaruh religiusitas terhadap
keputusan nasabah memilih bank syariah RQ4 Metode apa yang menghasilkan uji variabel terbaik tentang topik ini? Identifikasi metode terbaik dalam menghasilkan uji variabel penelitian dari ekstraksi data jurnal terpiih RQ5 Apakah indikator yang banyak ditemukan peneliti mengenai religiusitas nasabah pada keputusannya memilih bank syariah? Identifikasi temuan peneliti tentang religiusitas nasabah pada keputusannya memilih bank syariah dari data yang telah disatukan RQ6 Apakah usulan para peneliti untuk meningkatkan minat nasabah untuk memilih bank syariah? Identifikasi usulan para peneliti untuk meningkatkan minat nasabah untuk memilih bank syariah dari hasil publikasi penelitian
Tabel 2 merupakan metode untuk mengidentifikasi penelitian dengan hasil uji  variabel  yang  kompeten  mengenai  pengaruh  religiusitas  terhadap  keputusan nasabah memilih bank syariah dengan menjawab ( research question) yang paling utama  yaitu  RQ4,  RQ5  dan  RQ6.  Kemudian  menentukan  aspek–aspek  ideologis agama dan usulan peneliti mengenai topik ini. Pertanyaan selanjutnya merupakan upaya evaluasi konteks penelitian yang paling signifikan dengan menjawab RQ1, RQ2 dan RQ3. Langkah selanjutnya pada Gambar 2 yang merupakan peta pikiran untuk  menguji  signifikansi  metode  untuk  mengetahui  aspek  religiusitas  dalam mempengaruhi  keputusan  nasabah  memilih  bank  syariah  atas  tinjauan  literatur yang telah dilakukan.
Gambar 2 Peta Pikiran Tinjauan Literatur

## Strategi Pencarian (Search Strategy)
Proses  pencarian  literatur  untuk SLR menggunakan  strategi  atau  langkah pencarian  yang  dimulai  dengan  menentukan  website  perpustakaan  digital,  topik literatur yang akan dituju, melakukan pencarian literatur yang disesuaikan dengan kriteria population dan intervention pada PICOC ,  membuat  daftar  literatur  yang ditemukan  dan  melakukan study  selection (pemilihan  studi).  Pemilihan  literatur disesuaikan dengan fokus topik yang merupakan jurnal  yang memiliki skala data yang  dibutuhkan  penelitian  ini  yaitu  pengaruh  religiusitas  terhadap  keputusan nasabah  memilih  bank  syariah  ditentukan  dengan  seleksi  judul,  abstrak  dan  kata kunci  jurnal-jurnal  yang  terbit  8  tahun  terakhir  (2015-2022).  Hal  ini  ditentukan karena  melihat  kinerja  dan  perkembangan  bank  syariah  yang  disertai  dengan tingkat minat nasabah, dengan hadirnya bank syariah diantara masyarakat menarik untuk  dikulik  fenomena  minat  nasabah  yang  memutuskan  pilihannya menggunakan bank syariah dari segi religiusitasnya.
Artikel  jurnal  terpilih  yang  dikumpulkan  memiliki  kriteria  khusus  yang ditentukan  penulis,  (1)    artikel  jurnal  dengan  tahun  terbit  2015-2022,  (2)  jurnal terakreditasi SINTA 3, 4, dan 5, (3) memiliki  topik yang mengindikasi  pengaruh dan  penentu  keputusan  nasabah  dalam  penggunaan  bank  syariah  dengan  aspek religiusitas, (4) artikel jurnal yang memiliki hasil penelitian yang relevan dengan topik. Proses search study dilakukan sebagaimana terlihat pada Tabel 3. Pencarian dilakukan  secara  bertahap  sesuai  dengan  kriteria PICOC yang  ditentukan. Population merupakan  kata  kunci  awal  literatur  yang  dipilih,  penentuan  topik utama  merupakan  garis  besar  pembahasan  yang  akan  diuraikan  dalam  penelitian dan intervention merupakan indikasi pembahasan  yang terkait alam topik utama. Setelah  dilakukan  seleksi  literatur  yang  disesuaikan  dengan  kebutuhan pembahasan dan data penelitian ditemukannya 18 artikel jurnal terpilih.

## Tabel 3 Strategi Pencarian Literatur
No Strategi Pencarian Kata Kunci Jumlah Artikel 1. Population Bank syariah https://scholar.google.com/sch olar?q=Bank+syariah 49.200 Keputusan https://scholar.google.com/sch olar?q=Bank+syariah 52.800 Religiusitas https://scholar.google.com/sch olar?q=religiusitas+nasabah 4.600 2. Menentukan Topik utama Pengaruh religiusitas pada keputusan nasabah memilih bank syariah https://scholar.google.com/sch olar?q=Pengaruh+religiusitas+ pada+keputusan+nasabah+me milih+bank+syariah 4.300 faktor penentu keputusan nasabah memilih Bank syariah https://scholar.google.com/sch olar?q=faktor+penentu+keputu san+nasabah+memilih+Bank+ syariah 16.700
3. Intervention Lemahnya faktor religiusitas nasabah https://scholar.google.com/sch olar?q=Lemahnya+faktor+reli giusitas+nasabah 228 kurangnya pemahaman nasabah mengenai pelarangan transaksi ribawi https://scholar.google.com/sch olar?q=kurangnya+pemahama n+nasabah+mengenai+pelaran gan+transaksi+ribawi 908 Rendahnya literasi keuangan syariah nasabah https://scholar.google.com/sch olar?q=Rendahnya+literasi+ke uangan+syariah+nasabah 2.040

## HASIL DAN PEMBAHASAN PENELITIAN

## Signifikansi Literatur (RQ1)
Hasil  signifikansi  literatur  dalam SLR ini  ditemukan  18  artikel  pada  18 jurnal  terpilih  yang  membahas  pengaruh  religiusitas  terhadap  keputusan  nasabah memilih bank syariah. Artikel jurnal ini diterbitkan mulai dari tahun 2015 sampai tahun  2022  yang  mendukung  informasi  terkini  mengenai  pengaruh  religiusitas pada  keputusan  nasabah  memilih  bank  syariah . Publikasi tahun  2020  merupakan terbitan terbanyak dengan literatur terpilih yang meneliti topik keputusan nasabah dan terdapat 1 artikel penelitian di tahun 2020 meneliti tentang kepuasan nasabah yang  memang  dijadikan  acuan/masukan  bank  syariah  untuk  meningkatkan pengaruh  religiusitas  nasabah  terhadap  keputusannya  memilih  bank  syariah. Secara  keseluruhan  metode  penelitian  menggunakan  pendekatan  kuantitatif dengan metode pengambilan sampel dan alat analisis data yang berbeda-beda.
Tabel 4 Signifikansi Literatur Terpilih No.  Penerbit Jumlah Artikel Tahun E-ISSN Index 1 Jurnal Al-Maqdis 1 2017 2528-5661  Sinta 3 2 Jurnal BISNIS 1 2020 2477-5533  Sinta 3 3 Jurnal Bisnis dan Manajemen 1 2022 2581-1584  Sinta 3 4 Jurnal BENEFIT 1 2015 2541-2604  Sinta 4 5 Jurnal El-Jizya 1 2017 2579-6208  Sinta 4 6 Jurnal Ekonomika Syariah 1 2019 2614-8110  Sinta 4 7 Jurnal Liquidity 1 2019 2615-4846  Sinta 4 8 Jurnal Malia 1 2020 2548-1371  Sinta 4 9 Jurnal Perbankan Syariah 1 2021 2721-7094  Sinta 4 10  Jurnal Tabarru' 1 2020 2621-7465  Sinta 4 11  Jurnal Syarikah 1 2021 2528-6935  Sinta 4 12  Jurnal Studi Manajemen dan Bisnis 1 2016 2460-3775  Sinta 5 13  Jurnal Ekonomi dan Bisnis 1 2018 2528-4274  Sinta 5 14  Jurnal E-QIEN 1 2020 2654-5837  Sinta 5 15  Jurnal SAINS 1 2020 2541-1047  Sinta 5 16  Jurnal Point 1 2021 2656-775X  Sinta 5 17  Jurnal Apresiasi Ekonomi 1 2021 2613-9774  Sinta 5 18  Jurnal El-Mal 1 2022 2747-0490  Sinta 5 Sumber: data sekunder (diolah)

## Topik Penelitian (RQ2)
Pengaruh  religiusitas  pada  keputusan  nasabah  memilih  bank  syariah merupakan  topik  penelitian  yang  telah  diulas  dengan  rinci  pada  Tabel  4.  Hasil analisis  data  sekunder  untuk  menjabarkan  topik  ini  akan  berfokus  pada  4  topik yang  akan  disimpulkan  yaitu:  mengidentifikasi  faktor  terbanyak  yang mempengaruhi  keputusan  nasabah  memilih  bank  syariah;  menemukan  indikator religiusitas  nasabah  yang  mempengaruhi  keputusannya  memilih  bank  syariah; memilih  usulan  peneliti  untuk  meningkatkan  faktor  ideologis  nasabah  yang memilih  bank  syariah;  menyimpulkan  solusi  dan  usulan  terbaik  untuk meningkatkan nasabah pengguna bank syariah.

## Tabel 5 Hasil Identifikasi Topik Penelitian
No.  Author Metode Hasil 1 Wibowo and Hardiwinoto (2015) Kuantitatif, 35 sampel, analisis regresi linear berganda dengan SPSS. Religiusitas tidak berpengaruh dengan sikap pengusaha dalam memilih Bank syariah. 2 Anam (2016) Deskriptif kuantitatif, 50 sampel, analisis regresi linear berganda dengan SPSS. Komitmen beragama, orientasi agama dan pengetahuan agama berpengaruh positif dan signifikan terhadap preferensi masyarakat pada bank syariah. 3 Iskamto and Yulihardi (2017) Deskriptif kuantitatif, 102 sampel, analisis regresi linear sederhana dengan SPSS. Religiusitas berpengaruh signifikan terhadap kepercayaan kepada bank syariah. 4 Shafrani (2017) Kuantitatif, 100 sampel, regresi linier berganda dengan SPSS. Religiusitas berpengaruh positif terhadap keputusan nasabah. 5 Patriana and Nurismalatri (2018) Kuantitatif, 100 sampel, analisis statistik deskriptif dengan SPSS. Faktor nasabah muslim memilih bank syariah yaitu atas proses, assurance ,
intense to use dan promotion . Sedangkan faktor memilih bank konvensional yaitu reability , people ,
feeling , dan promoting . 6 Handayani, Azman, and Novel (2019) Kuantitatif, 117 sample, analisis SEM- PLS dengan Warp- PLS. Religiusitas tidak dapat memoderasi hubungan sikap dan pengetahuan dalam memilih bank syariah. 7 Majid (2020) Kuantitatif, 80 sampel, analisis regresi linear berganda dengan SPSS. Religiusitas tidak berpengaruh pengambilan keputusan memilih bank syariah. 8 Marlina (2020) Kuantitatif, 132 sampel, analisis regresi linear berganda (SPSS). Religiusitas tidak memengaruhi minat nasabah non muslim menjadi nasabah bank syariah.
9 Nurmaeni, Hasanah, and Widowati (2020) Kuantitatif, 110 sampel, analisis regresi linier berganda dengan SPSS. Religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menabung. 10 Rachmawati (2020) Kuantitatif, 300 sample, analisis SEM- PLS dengan SmartPLS. Religiusitas dengan indikator ritual, ideologis, intelektual, pengalaman dan konsekuensi tidak berpengaruh terhadap keputusan menjadi nasabah bank syariah. 11 Susanti, Inayah, and Hamzah (2020) Deskriptif kuantitatif, 60 sampel, analisis regresi linier berganda dengan SPSS. Religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menabung. 12 (Zainul, Ayumiati, and Zakia (2020) Kuantitatif, 91 sampel, analisis regresi linier berganda dengan SPSS. Motif religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap kepuasan nasabah bank syariah. 13 Zuhirsyan and Nurlinda (2021) Kuantitatif, 61 sampel, analisis regresi linier berganda dengan SPSS. Religiusitas tidak berpengaruh terhadap keputusan memilih perbankan syariah. 14 Rahmayani, Zuhirsyan, and Wathan (2021) Kuantitatif, 99 sampel, analisis regresi linier berganda dengan SPSS. Motivasi menghindari riba berpengaruh positif namun tidak signifikan terhadap keputusan nasabah. 15 Salim, Arif, and Devi (2021) Kuantitatif, 100 sampel, analisis SEM- PLS dengan SmartPLS. Religiusitas berpengaruh positif tapi tidak signifikan terhadap keputusan mahasiswa menggunakan jasa perbankan syariah. 16 Usvita (2021) Kuantitatif, 100 sampel, analisis regresi linear berganda dengan SPSS. Religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menabung. 17 Wahyudin and Yusran (2021) Kuantitatif, 100 sampel, analisis regresi linear berganda dengan SPSS. Religiusitas memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah dalam memilih jasa bank syariah. 18 Sudarman, Jejen, and Husriah (2022) Kuantitatif, 120 sampel, analisis SEM- PLS dengan SmartPLS. Religiusitas berpengaruh signifikan terjadap keputusan untuk menjadi nasabah perbankan syariah. Sumber: data sekunder (diolah)
Topik pertama merupakan identifikasi faktor terbanyak yang mempengaruhi keputusan nasabah memilih bank syariah, dari sekian artikel jurnal faktor terbanyak yaitu religiusitas yang memiliki hasil ada yang berpengaruh dan ada  yang  tidak  berpengaruh.  Penelitian  Sudarman,  Jejen,  and  Husriah (2022) menemukan  bahwa  religiusitas  berpengaruh  signifikan  terjadap  keputusan  untuk menjadi  nasabah  perbankan  syariah.  Penelitian  Zuhirsyan  and  Nurlinda  (2021)
menemukan  bahwa religiusitas  tidak  berpengaruh  terhadap  keputusan  memilih perbankan  syariah.  Faktor  religiusitas  ini  juga  dapat  terindentifikasi  dengan pengaruh  signifikan  dengan  melihat  sasaran  penelitian  atau  responden,  jika  para responden  merupakan  akademisi  seperti  mahasiswa  atau  dosen  yang  memang mimiliki  literasi  keuangan  syariah  yang  baik  seperti  penelitian  Iskamto  and Yulihardi  (2017)  menemukan  bahwa  pengaruh  religiusitas  sebesar  98,7% terhadap  kepercayaan  kepada  perbankan  syariah,  sedangkan  sisanya  dipengaruhi oleh  faktor  lain.  Hal  lain  yang  dapat  terjadi  mengenai  religiusitas  berupa  literasi keuangan  syariah  pada  penelitian  Susanti,  Inayah,  and  Hamzah (2020) menemukan  bahwa  mahasiswa  memiliki  tingkat  ketaatan  yang  baik  hanya  saja masih  memiliki  kuantitas  yang  besar  dalam  memilih  bank  konvensional. Religiusitas  memang  sebuah  ketaatan  beragama  yang  seharusnya  menjadikan seseorang  semakin  berhati-hati  menjaga  keutuhan  agamanya  dalam  berperilaku dan  hubungan  sosial  (Nurmaeni,  Hasanah,  and  Widowati  2020).  Namun  faktor religiusitas  sangat  luas  yang  didalamnya  terdapat  indikator  spesifik  yang  dapat diketahui untuk meningkatkan nasabah bank syariah.
Topik  kedua  akan  mengulas  indikator  religiusitas  yang  mempengaruhi keputusan nasabah memilih bank syariah. Indikator dari penelitian  Majid (2020); Wahyudin  and  Yusran  (2021)  menunjukkan  bahwa  pemahaman  nasabah mengenai  hukum  Islam  yaitu  pelarangan  riba menjadi indikator  religiusitas  yang mempengaruhi. Jika melihat faktor religiusitas dari sebuah ibadah harian nasabah memang tidak signifikan dengan keputusan nasabah (Salim, Arif, and Devi 2021). Pada  penelitian  Salim,  Arif,  and  Devi (2021)  menyatakan  bahwa  religiusitas berpengaruh positif tapi tidak signifikan oleh karena mahasiswa memiliki tingkat religiusitas yang tinggi namun tidak mempengaruhinya memilih bank syariah. Hal ini  juga  diperkuat  oleh  penelitian  Handayani,  Azman,  and  Novel (2019)  bahwa religiusitas  tidak  dapat  memoderasi  sikap  dan  pengetahuan  seseorang  dalam memilih bank syariah. Selain pelarangan riba, indikator religiusitas terdapat aspek aqidah  yang  dimiliki  nasabah  dan  prinsip  syariah  yang  dimiliki  pihak  bank  atas produk-produk  yang  disediakan  (Usvita  2021).  Shafrani (2017)  berpendapat bahwa  kualitas  produk  dan  religiusitas  sama-sama  mempengaruhi  keputusan nasabah yang mana produk yang dipromosikan sesuai dengan apa yang diberikan sehingga  prinsip  syariah  yang  didapatkan  sangat  menjanjikan,  sehingga  yang terjadi  pada  nasabah  banyak  memutuskan  memilih  bank  syariah  karena  label syariah. Penelitian Rahmayani, Zuhirsyan, and Wathan (2021) menyatakan bahwa pengaruh  motivasi  menghindari  riba  berpengaruh  positif  tetapi  tidak  signifikan sedangkan  pengaruh  produk  berpengaruh  positif  dan  signifikan,  artinya  masih banyak  nasabah  yang  tertarik  karena  label  syariah  yang  diberikan  bank  bukan karena  keterpanggilan  kewajiban  agama  untuk  mematuhi  normanya  dengan menjauhi transaksi riba. Hal ini menjadi sebuah catatan bagi Anam (2016) dimana komitmen beragama, orientasi agama dan pengetahuan agama berpengaruh positif dan  signifikan,  artinya  3  hal  tersebut  merupakan  sebuah  kepatuhan  yang mendorong manusia untuk berperilaku sesuai dengan orientasi agamanya.
Topik ketiga, upaya meningkatkan jumlah nasabah yang berminat memilih bank  syariah  selain  mengutamakan  transaksi  dengan  prinsip  syariah  mendapati hubungan  yang  signifikan  antara  teknologi,  pelayanan  dan  motif  religiusitas berupa  aplikasi canggih  yang  dimiliki  bank  seperti  fitur-fitur  Islami  (arah  kiblat, waktu  sholat)  dan  Q-pay  (aplikasi  e-infaq)  yang  dapat  memberikan  kepuasan
nasabah  pada  bank  syariah  (Zainul,  Ayumiati,  and  Zakia  2020).  Selain  unsur religiusitas penting halnya memperhatikan penyesuaian produk dengan kebutuhan nasabah.  Penelitian  Wibowo  and  Hardiwinoto (2015)  menyatakan  bahwa religiusitas  kalangan  pengusaha  tidak  memiliki  pengaruh  yang  signifikan  namun pemahaman  rasional  berhubungan  langsung  dengan  sikapnya  memilih  bank syariah  hal  ini  diartikan  semata-mata  untuk  kepentingan  memaksimalkan usahanya karena bank syariah memang bebas riba dan menggunakan prinsip bagi hasil.  Kebutuhan  lainnya  yaitu  berupa  lokasi  yang  terjangkau  oleh  nasabah dengan  jarak  dan  kelancaran  lokasi  (Rachmawati  2020).  Tingkat  promosi  yang baik juga dapat menarik sasaran nasabah yang tidak hanya dari kalangan muslim (Marlina  2020).  Penelitian  Marlina (2020)  menemukan  bahwa  faktor  lokasi, pelayanan,  religiusitas,  reputasi  dan profit  sharing tidak  mempengaruhi  minat nasabah  non-muslim  melainkan  promosi  dari  bank  syariah . Penelitian  Patriana and  Nurismalatri (2018)  memperkuat  dengan  penelitian  tersebut,  yang menyatakan  bahwa  yang  mempengaruhi  keputusan  nasabah  dalam  memilih produk bank syariah adalah proses, jaminan, intensitas dan promosi.
Topik keempat merupakan fenomena yang terjadi pada keputusan nasabah dalam  memilih  bank  syariah  dengan  usulan  para  peneliti  terdapat  pada  korelasi antara  nasabah  dan  bank  syariah.  Selain  religiusitas  yang  dimiliki  nasabah  peran bank  sangat  besar  untuk  memperkuatnya  dengan  literasi  keuangan  syariah, keuntungan  dari  produk  syariah  dan  menfasilitasi  fitur-fitur  Islami  yang  akan menjadikan  orientasi  nasabah  menghindari  transaksi  riba  benar-benar  dimiliki beriringan dengan tujuan didirikannya  bank syariah. Berdasarkan hasil penelitian yang ada dapat terlihat kesenjangan, hal ini dapat dijadikan sebagai gap penelitian selanjutnya dan menambahkan variabel yang berdeda.

## Metode Penelitian (RQ3)
Artikel jurnal terpilih, semua menggunakan pendekatan kuantitatif dengan teknik pengambilan sampel bermacam-macam seperti acidental sampling, sampel random  sampling,  probability  sampling dan purposive  sampling .  Sampel  yang diambil  dari  para  akademisi  seperti  mahasiswa  dan  dosen  juga  dari  para pengusaha  dan  nasabah  aktif  bank  baik  yang  muslim  dan  non-muslim.  Teknik analisis  data  dapat  dilihat  pada  Gambar  3,  yang  merupakan  persentase  teknik analisis  data  yang  digunakan  artikel  terpilih.  Teknik  analisis  yang  terbanyak digunakan  adalah  analisis  regresi  linear  berganda.  Masing-masing  artikel  jurnal menggunakan uji parsial dan simultan untuk mendapatkan hasil antar faktor.

## Gambar 3  Persentase Teknik Analisis Data
Sumber: data sekunder (diolah) 5% 67% 22% 6% Regresi Linear Sederhana Regresi Linear Berganda SEM-PLS
Statistik Deskriptif

## Metode Terbaik (RQ4)
Mengenai  alat  analisis  data  dengan  hasil  uji  data  terbaik  terdapat  3  hasil penelitian yang signifikan diantaranya:  Pertama, penelitian  Sudarman, Jejen, and Husriah (2022) menguji faktor religiusitas dan word of mouth terhadap keputusan nasabah  memilih  bank  syariah  Indonesia  yang  dimoderasi  dengan  variabel motivasi.  Penelitian  ini  menggunakan  metode  kuantitatif  dengan  alat  analisis SEM–PLS yang menunjukkan faktor religiusitas yang dimoderasi dengan variabel motivasi  tidak  berpengaruh  signifikan  sedangkan  faktor word  of  mouth berpengaruh  signifikan.  Hal  tersebut  menunjukkan  bahwa  religiusitas  nasabah tidak didukung oleh motivasinya memilih bank syariah Indonesia sedangkan word of  mouth memotivasi  nasabah  dalam  keputusannya  memilih  bank  syariah Indonesia.  Artinya  promosi  atau  penyebaran  info  mengenai  produk  dapat mendukung  keputusan  nasabah  jika  faktor  religiusitas  diuji  simultan  dengan faktor word  of  Mouth mungkin  terdapat  korelasi  jika  informasi  yang  disebarkan antar ucapan individu ini mengenai keunggulan produk-produk syariah milik bank syariah Indonesia.
Kedua  penelitain  Wahyudin  and  Yusran  (2021)  menganalisis  faktor  yang menentukan keputusan nasabah memilih bank syariah dengan analisis data regresi berganda  (SPSS)  dengan  teknik  pengambilan  sampel random  sampling .  Faktor yang  digunakan  yaitu  variabel  religiusitas  dan  gaya  hidup,  dimana  hasilnya menunjukkan  bahwa  religiusitas  memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  yaitu bagaimana  tingkat  kepatuhan  nasabah  terhadap  agama  yang  diyakininya  dan pemahamannya  tentang  haramnya  transaksi  dengan  usnsur  riba.  Kemudian  Gaya hidup  memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  yang  berarti  nasabah  memang menerima  ketentuan  transaksi  syariah  yang  diterapkan  bank  untuk  dapat menikmati jasa dan pelayanannya. Sedangkan uji simultan antara religiusitas dan gaya  hidup  memiliki  pengaruh  atau  berkaitan  yaitu  dipengaruhi  oleh  faktor internal  seperti  perilaku,  sikap,  karakter  dan  kemampuan  yang  dikendalikan individu.
Ketiga  penelitian  Rahmayani,  Zuhirsyan,  and  Wathan (2021)  menguji pengaruh  motivasi  menghindari  riba  dan  pengetahuan  produk  perbankan  syariah terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  bank  syariah  yang  lebih  spesifik  dengan metode  kuantitatif  dengan  teknik  analisis  regresi  linier  berganda  (SPSS).  Hasil penelitian  tersebut  menyatakan  bahwa  motivasi  menghindari  riba  berpengaruh positif  namun  tidak  signifikan  sedangkan  pengaruh  produk  perbankan  syariah berpengaruh  positif  dan  signifikan.  Artinya  bahwa  keputusan  nasabah  memilih bank syariah ini hanya berdasarkan label syariah yang terdapat pada produk tanpa adanya  motivasi  untuk  menghindari  riba  yang  sebenarnya  menjadi  tujuan  utama bagi  penggunaka  bank  syariah.  hal  ini  menunjukkan  lemahnya  literasi  keuangan syariah  yang  dimiliki  nasabah  yaitu  mengapa  seorang  muslim  menjaga  hatanya dari  hal-hal  yang  berunsur  riba  terkhusus  transaksi  yang  terjain  dengan  prinsip syariah.

## Indikator Religiusitas (RQ5)
Sistematika literatur pengaruh religiusitas setelah melewati beberapa tahap identifikasi  menemukan  indikator-indikator  religiusitas  yang  menentukan keputusan  nasabah  memilih  bank  syariah  diantara:  (1)  Kualitas  produk  syariah, nasabah akan mempertimbangkan produk yang akan digunakan tidak sebatas label
produk  namun  implementasi  prinsip  syariah  yang  dijanjikan  oleh  bank  baik  dari produk  yang  promosikan  dengan  yang  diberikan.  Hal  ini  dikaitkan  dengan bagaimana  tingkat  pengetahuan  nasabah  dengan  produk  syariah  dan  literasinya mengenai  keuangan  syariah.  (2)  Menghindari  transaksi  ribawi,  tujuan  utama berdirinya  bank  syariah  adalah  untuk  menyediakan  transaksi  dan  pembiayaan non-riba  jadi  sudah  semestinya  para  nasabah  yang  memilih  bank  syariah  untuk mematuhi  pelarangan  riba.  Wujud  kepatuhan  ini  mencerminkan  bagaimana tingkat  religiusitas nasabah bahwa keyakinannya pada agama tidak sebatas ritual ibadah  namun  agama  menjadi  pedoman  baginya  untuk  berperilaku  dalam  sosial dan  ekonomi.  (3)  Prinsip  bagi  hasil (profit  and  loss  sharing) ,  bagi  hasil merupakan  prinsip  yang  dijalannya  sesuai  arahan  syariat  Islam.  Prinsip  ini  akan menjamin mashlahah bagi nasabah sehingga tidak ada salah satu pihak yang akan dirugikan.  (4)  Fitur-fitur  Islami,  nasabah  bank  sudah  tidakk  buta  lagi  dengan teknologi  yang  menjadikan  pihak  bank  juga  mengikuti  perkembangannya. Dukungan  situs online dan  aplikasi  canggih  yang  dapat  memudahkan  nasabah melakukan transaksi akan  memberikan  sebuah  kesan  baik  dan  kepuasan  nasabah terhadap bank syariah.

## Usulan Peneliti (RQ6)
Hasil  usulan  peneliti  diperoleh  dalam  sitematika  literatur  ini  terdapat beberapa  hal  yang  perlu  dipertimbangkan  untuk  meningkatkan  keputusan  dan minat  nasabah  pada  bank  syariah  yaitu  faktor  religiusitas  dan  pemenuhan kebutuhan  nasabah.  Tingkat  religiusitas  nasabah  bermacam-macam  namun  bank syariah  mempunyai  andil  untuk  mendukung  nasabah  lebih  memahami  tujuan didirikannya  bank  syariah  dan  manfaatnya  untuk  nasabah.  Faktor  pemenuhan kebutuhan  nasabah  sebagai  pendukung  bank  untuk  menyesuaikan  apa  yang diinginkan  nasabah  seperti  pembiayaan  dan  transaksi  yang  disesuaikan  dengan kondisi  lingkungan  atau  penghasilan  nasabah,  lokasi  yang  terjangkau  dengan nasabah, serta prosedur opersional bank yang mudah.

## KESIMPULAN
Sistematika  literatur  pada  penelitian  ini  merupakan  proses  identifikasi, penilaian,  dan  penafsiran  literasi  yang  diambil  dari  jurnal  yang  telah  diterbitkan sejak  tahun  2015-2022,  berjumlah  18  artikel  jurnal  dengan  kualitas  jurnal berindeks  SINTA  dan  memiliki  E-ISSN.  Menyatakan  bahwa  tingkat  indikator religiusitas  nasabah  yang  mempengaruhi  keputusannya  menggunakan  bank syariah  masih  terbilang  rendah,  mengingat  gagasan  utama  bank  syariah menghadirkan transaksi dan pembiayaan non-riba berdasarkan syariat dan norma- norma Islam yang seharusnya memikat pengguna bank syariah.
Rendahnya  pengaruh  religiusitas  ini  disebabkan  oleh  kurangnya  tingkat religiusitas  masing-masing  nasabah  bahwa  agama  bukan  sebatas  ibadah,  namun bagaimana  dia  bersikap,  berperilaku  sosial  dan  ekonomi  dengan  baik,  beberapa hasil  literatur  menyatakan  bahwa  faktor  religiusitas  tidak  signifikan  dengan keputusan  nasabah;  pemahaman  tentang  pelarang  riba  belum  menjadi  dasar landasan  nasabah  memilih  bank  syariah  karena  hanya  sebatas  pengaruh  keluarga atau  promosi  label  syariah;  kepentingan  profit  bagi  para  pengusaha  untuk memaksimalkan keuntungan bisnisnya.
Hasil usulan yang telah diekstraksi dapat menjadi solusi dan peluang untuk meningkatkan  faktor  religiusitas,  sedangkan  tantangan  dalam  penentu  keputusan nasabah  memilih  bank  syariah  yaitu  pada  efektifitas  literasi  keuangan  syariah pada  nasabah  lewat  para  akademisi  atau  promosi  yang  benar-benar  memberikan pemahaman  kepada  nasabah,  mendukungnya  dengan  kualitas  layanan  dengan penjamin prinsip syariah disetiap produknya, dan penyesuaian kebutuhan nasabah. Penelitian  yang  menjadi  sampel  memiliki  kesenjangan  hasil,  sehingga  dapat menjadi gap penelitian  selanjutnya.  Penelitian  ini  dapat  digunakan  sebagai referensi  untuk  penelitian  lanjutan  mengenai  peran  religiusitas  dalam mempengaruhi keputusan nasabah memilih  bank syariah. Sebagaimana tantangan yang  tercatat  merupakan  keterbatasan  penelitian  ini  yang  kemudian  dapat dikembangan  dalam  penelitian  selanjutnya  yaitu  emengenai  efektifitas  literasi keuangan syariah dalam rangka meningkatkan indikator religiusitas nasabah bank syariah.

## DAFTAR PUSTAKA
Anam,  Chairul.  2016.  “Pengaruh  Komitmen  Beragama,  Pengetahuan  Agama,  Dan Orientasi  Agama  Terhadap  Preferensi  Masyarakat  Pada  Bank  Syariah  Di Surabaya.” Jurnal  Studi  Manajemen  Dan  Bisnis 3  (1):  80–89.  https://eco- entrepreneur.trunojoyo.ac.id/jsmb/article/view/2572.
Andrianto,  Andrianto,  and  M.  Anang  Firmansyah.  2019. Manajemen  Bank  Syariah (Implementasi Teori Dan Praktek) . Pasuruan: CV. Penerbit Qiara Media. Athief,  Fauzul  Hanif  Noor,  Darlin  Rizki,  and  Arum  Pratwindya.  2022.  “Performa Bank  Wakaf  Mikro  Selama  2017-2021:  Sebuah  Studi  Literatur  Sistematis (Systematic Literature Review).” IQTISHADIA Jurnal Ekonomi & Perbankan Syariah 9 (2): 204–21. https://doi.org/10.19105/iqtishadia.v9i2.6727.
Budianto,  Eka  Wahyu  Hestya.  2023.  “Bibliometric  And  Literature  Review  Of Financing Risk In Islamic Banking.” JPS  (Jurnal  Perbankan  Syariah) 4  (1): 79–97. https://doi.org/10.46367/jps.v4i1.1031.
Daft,  Richard  L.  2010. Organization  Theory  and  Design .  10th  ed.  South-Western: Cengage Learning.
Efendi, Faisal, and Ira Sumarni. 2023. “Sistematic Literature Review (SLR) Analisa Terhadap  Minat  Masyarakat  Menggunakan  Bank  Syariah.” Al-Ashri:  Ilmu- Ilmu Keislaman 4 (9): 1–17. http://ojs.stai-bls.ac.id/index.php/Al-
Ashri/article/view/28.
Handayani,  Asri,  Heru  Aulia  Azman,  and  Ismail  Novel.  2019.  “Pengaruh Pengetahuan  Dan  Sikap  Terhadap  Perilaku  Memilih  Bank  Syariah  Dengan Faktor Religiusitas Sebagai Moderating Variable.” EKONOMIKA SYARIAH: Journal of Economic Studies 3 (1): 1. https://doi.org/10.30983/es.v3i1.934. Harbani,  Rahma.  2023. “2023,  Pertumbuhan  Perbankan  Syariah  Diprediksi  Di  Atas Rata-Rata Bank Konvensional.” Detikhikmah. 2023. https://www.detik.com/hikmah/khazanah/d-6515437/2023-pertumbuhan- perbankan-syariah-diprediksi-di-atas-rata-rata-bank-konvensional. Hartanto,  Roni  Dwi.  2016.  “Mengkaji  Relasi  Agama  Dan  Ideologi.” DINIKA: Academic Journal of Islamic Studies 1 (1): 79–91. https://doi.org/10.22515/dinika.v1i1.6.
Iska,  Syukri.  2012. Sistem  Perbankan  Syariah  Di  Indonesia Dalam  Perspektif  Fikih Ekonomi . Yogyakarta: Fajar Media Press.
Iskamto,  Dedi,  and  Yulihardi  Yulihardi.  2017.  “Analisis  Peranan  Religiusitas Terhadap  Kepercayaan  Kepada  Perbankan  Syariah.” Maqdis:  Jurnal  Kajian Ekonomi Islam 2 (2): 205–14. https://ejournal.uinib.ac.id/febi/index.php/maqdis/article/view/129. Kitchenham, Barbara A., Emilia Mendes, and Guilherme H. Travassos. 2007. “Cross versus  Within-Company  Cost  Estimation  Studies:  A  Systematic  Review.” IEEE Transactions on Software Engineering 33 (5): 316–29. https://doi.org/10.1109/TSE.2007.1001.
Majid, Nurkholis. 2020. “Determinan Pengambilan Keputusan Memilih Bank Syariah (Studi  Kasus  Mahasiswa  Iain  Surakarta).” Sains:  Jurnal  Manajemen  Dan Bisnis 7 (2): 175–91. https://doi.org/10.35448/jmb.v12i2.6566. Marlina,  Lina.  2020.  “Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Minat  Non  Muslim Menjadi  Nasabah  Bank  Syariah  Di  Tasikmalaya.” Eqien:  Jurnal  Ekonomi Dan Bisnis 7 (1): 33–40. https://doi.org/10.34308/eqien.v7i1.110. Nasution, Muhammad Lathief Ilhamy. 2018. Manajemen Pembiayaan Bank Syariah . Medan: FEBI UIN-SU Press.
Norrahman,  Rezki  Akbar.  2023.  “Registrasi  Bank  Shariah  Melalui  Kecerdasan
Buatan Via Online, Systematic Literature Review.” Mufakat: Jurnal Ekonomi, Manajemen Dan Akuntansi 2 (5): 136–46. https://doi.org/10.572349/mufakat.v2i5.1098. Nurmaeni,  Rokhmania,  Siti  Hasanah,  and  Mustika  Widowati.  2020.  “Analisa
Pengaruh  Hedonisme,  Religiusitas,  Motivasi,  Dan  Promosi  Terhadap Keputusan  Menabung  Pada  Bank  Syariah  (Studi  Kasus  Pada  Bank  BRI Syariah TBK Kantor).” Jurnal Tabarru’: Islamic Banking and Finance 3 (2):
303–12. https://doi.org/10.25299/jtb.2020.vol3(2).5730.
Patriana,  Ela,  and  Nurismalatri  Nurismalatri.  2018.  “Analisis  Faktor  Penentu
Keputusan Konsumen Muslim Dalam Memilih Jasa Perbankan: Bank Syariah vs  Bank  Konvensional.” Al-Masraf:  Jurnal  Lembaga  Keuangan  Dan Perbankan 3 (1): 51–61. https://ejournal.uinib.ac.id/febi/index.php/almasraf/article/view/168.
PKES. 2008. E-Book Perbankan Syariah . PKES Publishing.
Putri,  Rumanintya  Lisaria,  Wali  Saputra,  and  Eko  Sudarmanto.  2023. Audit Perbankan  Syariah:  Suatu  Pengantar .  Solok:  PT.  Mafy  Media  Literasi Indonesia.
Rachmawati,  Afrian.  2020.  “Pengaruh  Consumer  Knowledge,  Brand  Image,
Religiusitas,  Dan  Lokasi  Terhadap  Keputusan  Menjadi  Nasabah  Pada  Bank Syariah.” Jurnal Ekonomi Syariah (JES) 5 (1): 1–20.
https://doi.org/10.37058/jes.v5i1.1502.
Rahmayani,  Hafni,  Muhammad  Zuhirsyan,  and  Hubbul  Wathan.  2021.  “Pengaruh Motivasi  Menghindari  Riba  Dan  Pengetahuan  Produk  Perbankan  Syariah Terhadap  Keputusan  Nasabah  Tabungan  Marhamah  Pada  PT.  Bank  Sumut Syariah Cabang Medan.” Jurnal Syarikah: Jurnal Ekonomi Islam 7 (2): 153– 62. https://ojs.unida.ac.id/JSEI/article/view/2090.
Rusby,  Zulkifli.  2017. Manajemen  Perbankan  Syariah .  Pekanbaru:  Pusat  Kajian Pendidikan Islam UIR.
Ryandono,  Muhamad  Nafik  Hadi,  and  Rofiul  Wahyudi.  2021. Manajemen  Bank Islam: Pendekatan Syariah Dan Praktek . Yogyakarta: UAD Press. Salim,  Fajriah,  Suyudi  Arif,  and  Abrista  Devi.  2021.  “Pengaruh  Literasi  Keuangan Syariah, Islamic Branding, Dan Religiusitas Terhadap Keputusan Mahasiswa Dalam  Menggunakan  Jasa  Perbankan  Syariah.” El-Mal:  Jurnal  Kajian
Ekonomi & Bisnis Islam 5 (2): 226–44. https://doi.org/10.47467/elmal.v5i2.752. Shafrani, Yoiz Shofwa. 2017. “Pengaruh Kualitas Produk Dan Religiusitas Terhadap Keputusan  Nasabah  Produk  Simpanan  Pada  BSM  Cabang  Purwokerto.” El- Jizya: Jurnal Ekonomi Islam 4 (1): 189–215. https://doi.org/10.24090/ej.v4i1.2016.pp189-215. Sudarman, La, La Jejen, and Husriah Husriah. 2022. “Peran Religiuitas Dan Word Of
Mouth Terhadap Keputusan Nasabah Dalam Memilih Bank Syariah Indonesia Dengan Motivasi Sebagai Variabel Moderasi.” Jurnal Bisnis Dan Manajemen
9 (1): 1–8. https://doi.org/10.26905/jbm.v9i1.6792.
Susanti,  Nawal  Ika,  Nurul  Inayah,  and  Nisrina  Maesa  Hamzah.  2020.  “Pengaruh Faktor  Keluarga,  Religiusitas  Dan  Kualitas  Produk  Terhadap  Keputusan Nasabah  Memilih  Bank  Konvensional  (Studi  Kasus  Mahasiswa  Ekonomi Syariah  IAI  Darussalam).” MALIA:  Jurnal  Ekonomi  Islam 11  (2):  221–40. https://doi.org/10.35891/ml.v11i2.2104.
Usvita,  Mega.  2021.  “Pengaruh  Religiusitas  Dan  Kepercayaan  Nasabah  Terhadap Keputusan  Menabung  Pada  Bank  Nagari  Syariah  KCP  Simpang  Empat.” Jurnal Apresiasi Ekonomi 9 (1): 47–53. https://doi.org/10.31846/jae.v9i1.339. Wahyudin, Hari, and Muhammad Yusran. 2021. “Analisis Faktor Penentu Keputusan
Nasaabah  Dalam  Memilih  Jasa  Bank  Syariah  Di  Kabupaten  Mamuju.” POINT: Jurnal Ekonomi
Dan Manajemen 3 (1): 45–57. https://doi.org/10.46918/point.v3i1.913. Wibowo,  R.  Ery,  and  Hardiwinoto  Hardiwinoto.  2015.  “Pemahaman  Rasional Pembiayaan Syariah, Religiusitas, Primordialisme Pengusaha Dan Pengaruhnya  Terhadap  Sikap  Pengusaha  Dalam  Memilih  Pembiayaan  Di Bank  Syariah.” Jurnal  Manajemen  Dan  Bisnis 19  (1):  45–52. https://journals.ums.ac.id/index.php/benefit/article/view/1410.
Yusuf, Maisur M., and M. Shabri  Abd. Majid. 2015. “Pengaruh Prinsip Bagi Hasil,
Tingkat  Pendapatan,  Religiusitas  Dan  Kualitas  Pelayanan  Terhadap Keputusan  Menabung  Nasabah  Pada  Bank  Syariah  Di  Banda  Aceh.” Jurnal Administrasi  Akuntansi:  Program  Pascasarjana  Unsyiah 4  (2):  1–8. https://jurnal.unsyiah.ac.id/JAA/article/view/4460.
Zainul,  Zaida  Rizqi,  Ayumiati  Ayumiati,  and  Yunda  Zakia.  2020.  “Pengaruh Teknologi  Informasi,  Kualitas  Pelayanan,  Dan  Motif  Religius  Terhadap
Kepuasan  Nasabah  PT.  Bank  Syariah  Mandiri  Di  Banda  Aceh.” BISNIS: Jurnal Bisnis Dan Manajemen Islam 8 (1): 83–96. https://doi.org/10.21043/bisnis.v8i1.7157. Zuhirsyan,  Muhammad,  and  Nurlinda  Nurlinda.  2021.  “Pengaruh  Religiusitas, Persepsi  Dan  Motivasi  Nasabah  Terhadap  Keputusan  Memilih  Perbankan Syariah.” JPS (Jurnal Perbankan Syariah) 2 (2): 114–30. https://doi.org/10.46367/jps.v2i2.342.