## PENGEMBANGAN MODEL KOMUNIKASI PEMASARAN KOPERASI JASA KEUANGAN SYARIAH DI JAWA BARAT
Studi Kasus Pengembangan Model Komunikasi Pemasaran KBMT Bina Insan Mandiri di Kabupaten Bogor Provinsi Jawa Barat
Oleh Ilham Gemiharto
Dosen Program Studi Manajemen Komunikasi Universitas Padjadjaran

## ABSTRAK
Tulisan  ini  membahas  hasil  penelitian  mengenai  pengembangan  model  komunikasi pemasaran bagi koperasi  sebagai upaya  penguatan kelembagaan ekonomi  masyarakat dengan mengambil studi kasus pengembangan  model komunikasi pemasaran salah satu koperasi jasa keuangan  syariah  di  Kabupaten  Bogor  Provinsi  Jawa  Barat.  Sektor  pemasaran  bagi  lembaga koperasi  yang  memiliki  usaha  dalam  bidang  keuangan  merupakan  sektor  yang  vital  untuk dapat terus berkembang.
Penelitian  ini  menggunakan  metode  penelitian  kualitatif  dengan  teknik  pengumpulan data menggunakan observasi, wawancara, dan dokumentasi dan teknik analisis data deskriptif. Penelitian  ini  mengevaluasi  model  komunikasi  pemasaran  yang  selama  ini  dijalankan  oleh koperasi  sebagai  suatu  lembaga  ekonomi  masyarakat.   Dengan  mengambil  studi  kasus  dari koperasi  jasa  keuangan  syariah  di  Kabupaten  Bogor,  melalui  penelitian  ini  dikembangkan suatu  model  komunikasi  pemasaran  yang  lebih  memadai  bagi  koperasi  yang  bergerak  dalam bidang  keuangan  dan  pembiayaan  berbasis  syariah  yang  diharapkan  dapat  meningkatkan perekonomian masyarakat.
Dari  hasil  penelitian  ditemukan  beberapa  faktor  yang  menyebabkan  tertinggalnya badan  usaha  koperasi  dibandingkan  badan  usaha  lainnya  jika  dilihat  dari  aspek  komunikasi pemasarannya. Diantaranya  adalah biaya  operasional  yang relatif tinggi  sedangkan bagi  hasil rendah,  jenis  layanan  masih  terbatas,  produk  kurang  dikenal  pasar,  rendahnya  kompetensi pengurus  koperasi,  belum  menerapkan  teknik  pemasaran  yang  efektif,  dan  wilayah pemasarannya masih bersifat lokal.
Kata  kunci: model  komunikasi  pemasaran,  koperasi  jasa  keuangan  syariah,  Kabupaten Bogor.

## Pendahuluan
Berdasarkan  data  Badan  Pusat  Statistik  (BPS)  pada  bulan  Maret  2016,  jumlah penduduk  Indonesia  yang  masuk  dalam  kategori  miskin  tercatat  sebanyak  28,01  juta  jiwa (10,86  persen).  Kriteria  miskin  tersebut  berdasarkan  konsumsi  masyarakat  di  bawah  Rp 123.000  per  bulan.  Dengan  asumsi  sebesar  itu,  maka  buruh  yang  mendapatkan  upah  sebesar Rp  450.000  per  bulan  sesuai  dengan  KHM  (Kebutuhan  Hidup  Minimum),  tidak  termasuk dalam  kategori  miskin.  meskipun  sesungguhnya  mereka  adalah  kelompok  kaum  dhu’afa.
Berbeda  dengan  kriteria  BPS,  catatan  International  Labour  Organization  (ILO), menunjukkan  bahwa  penduduk  yang  berpenghasilan  di  bawah  Rp  1  juta  per  bulan, dikategorikan  sebagai  masyarakat  miskin.  Sebab,  ILO  memasukkan  sejumlah  komponen seperti  kebutuhan  pendidikan,  kesehatan,  rekreasi  dan  kebutuhan  lainnya  (KHL,  kebutuhan hidup  layak).  Seandainya  BPS  menggunakan  kriteria  miskin  berdasarkan  standar  ILO,  tentu jumlah penduduk Indonesia yang masuk kategori miskin akan meningkat dua sampai tiga kali lipat dari angka yang disebutkan BPS, atau sekitar 85 juta jiwa.
Untuk mengurangi kemiskinan yang demikian menggurita, diperlukan sebuah gerakan nyata dan implementatif. Salah satu upaya strategis untuk mengentaskan kemiskinan tersebut adalah  melalui  Koperasi  Jasa Keuangan  Syariah (KJKS)  yang lebih dikenal  dengan Koperasi Baitul  Mal  wat  Tamwil  (KKBMT).  Lembaga  keuangan  ini  telah  terbukti  dapat memberdayakan  masyarakat  kelas  paling bawah (grass  root) secara  signifikan.  Dalam  kurun waktu  dua  dasawarsa  (1995  –  2015),  di  Indonesia  telah  tumbuh  dan  berkembang  lebih  dari 6.000  KBMT,  dengan  aset  lebih  dari  Rp  3  triliun,  melayani  lebih  dari  3  juta  penabung  dan memberikan pinjaman terhadap 2,5 juta pengusaha mikro dan kecil. KBMT sebanyak itu telah mempekerjakan tenaga pengelola sebanyak 31.000 orang. (Pinbuk, 2015).
Beberapa  KKBMT  yang  telah  berkembang  pesat,  diantaranya  adalah  KKBMT  Dinar di Karang Anyar memiliki  aset Rp 31  milyar. Demikian juga KKBMT Bina Usaha Sejahtera di  Lasem  Jawa  Tengah  Rp  28  milyar,  KKBMT  MMU  di  Pasuruan  Jatim,  Rp  17  milyar, KKBMT Marhamah, di Wonosobo, Rp 13 milyar, KKBMT Tumang di Boyolali, Rp 4 milyar, KKBMT Baitur Rahman di Bontang, Kaltim, Rp 6 milyar, dan KKBMT PSU Malang, Rp 5,6 milyar.
Konsep  KKBMT  di  Indonesia  sudah  bergulir  selama  dua  dekade.  Konsep  ini  telah banyak  mengalami  pembuktian-pembuktian  dalam  mengurangi  kemiskinan.  Peran  lembaga ini  dalam  mengurangi  angka  kemiskinan  sangat  strategis,  mengingat  lembaga  pembiayaan belum mampu menyentuh masyarakat akar rumput (fakir, miskin dan kaum dhu’afa lainnya). Akses mereka terhadap pembiayaan sangat kecil, bahkan hampir tak ada sama sekali. Mereka juga tidak punya agunan dan tidak pandai membuat proposal.
Peran  strategis  KBMT  dalam  mengurangi  kemiskinan  terlihat  dari  kegiatan  ekonomi KBMT  yang  mempunyai  kegiatan  sosial  (Baitul  Mal)  dan  kegiatan  bisnis  (at-Tamwil). Kegiatan  sosial  ekonomi  KBMT  dilakukan  dengan  gerakan  zakat,  infaq  sedeqah  dan  waqaf. Hal ini merupakan keunggulan KBMT dalam mengurangi kemiskinan. Dengan menggunakan
dana   Zakat   Infaq   Shodaqoh   dan   Wakaf   (ZISWAF)   ini,   KKBMT   menjalankan   produk pinjaman kebajikan (qardhul hasan) .
Kegiatan  sosial  KBMT  ini  dapat  disebut  sebagai  upaya  proteksi  atau  jaminan  sosial yang  dapat  menjaga  proses  pembangunan  masyarakat  miskin  secara  signifikan,  sebagaimana dinyatakan  Amartya  Sen  (2000).  Proteksi  sosial  ini  menjamin  distribusi  kesejahteraan masyarakat  yang  tidak  punya  kepada  masyarakat  yang  punya.  Di  sinilah  KBMT  berperan sebagai agent  of  aset  distribution yang  mampu  memberdayakan  ekonomi  ummat.  Fungsi sosial  KBMT  ini,  sekaligus  akan  dapat  menciptakan  hubungan  harmonis  antara  dua  kelas yang berbeda.
Dengan adanya pola pinjaman sosial (qardhul hasan) semacam ini, maka KBMT tidak memiliki  resiko  kerugian  dari  kredit  macet   yang  dialokasikan  untuk  masyarakat  paling miskin, karena produk qardhul hasan , bersifat non profit oriented , Jika KBMT sebagai Baitul Mal berfungsi sebagai lembaga sosial, maka KBMT sebagai Baitul Tamwil berfungsi sebagai lembaga  bisnis  yang profit  oriented .  Dalam  menjalankan  fungsi  ini,  KBMT  memberikan pembiayaan  dengan  konsep  syariah,  antara  lain mudharabah dan musyarakah (bagi  hasil), jual beli ( murabahah , salam, istisna’ ) dan ijarah (sewa), dan rahn (gadai). Konsep bagi hasil untuk sebagian besar rakyat Indonesia merupakan konsep lama dan sudah menjadi bagian dari proses pertukaran aktivitas ekonomi masyarakat.
Kegiatan  bisnis  yang  dijalankan  KBMT  jauh  lebih  unggul  dari  BPR  (Pembiayaan Perkreditan Rakyat), karena KBMT tidak saja bergerak dalam usaha simpan pinjam di sektor finansial,  tetapi  juga  dapat  menjalankan  usaha  sektor  riil  secara  langsung.  Dua  keutamaan inilah  yang  membuat  KBMT  menjadi  sebuah  institusi  yang  paling  cocok  dalam  mengatasi permasalahan  kemiskinan  yang  dialami  sebagian  besar  rakyat  Indonesia  (terutama  di  daerah perdesaan)  dewasa  ini.  Dua  sisi  pengelolaan  dana  (Baitul  Maal  dan  Baitul  Tamwil)  ini seharusnya  berjalan  seiring,  jika  salah  satu  tidak  ada  maka  konsep  tersebut  menjadi  pincang dan menjadi tidak optimal dalam pencapaian tujuan-tujuanya.
Dalam  upaya  mengembangkan  model  komunikasi  pemasaran  yang  efektif      perlu melibatkan   masyarakat,   koperasi   dan   pemerintah.   Kesadaran   masyarakat   mengenai pentingnya   pengembangan   ekonomi   melalui   koperasi   berbasis   syariah   perlu   terus ditingkatkan.  Dengan  adanya  model  komunikasi  pemasaran  yang  tepat  diharapkan  dapat memajukan koperasi dan meningkatkan perekonomian masyarakat.

## Metode dan Teknik Penelitian
Penelitian  mengenai  model  komunikasi  pemasaran  koperasi  jasa  keuangan  syariah  di Kabupaten Bogor ini menggunakan metodologi kualitatif. Metode analisis penelitian ini  yang digunakan  adalah  analisis  studi  kasus  berdasarkan  metode,  data,  dan  triangulasi  sumber. Sedangkan metode pengumpulan data dalam penelitian ini adalah melalui penelitian dokumen dan  penelitian  lapangan  berupa  obsevasi  dan  wawancara.      Data  yang  dikumpulkan  dalam penelitian  ini  terbagi  menjadi  data  primer  dan  data  sekunder.  Data  primer  merupakan  hasil observasi  dan  wawancara dengan  15  informan penelitian  di  lokasi  penelitian,  sementara data sekunder  adalah      data  yang  diperoleh  dari  situs-situs  berita online ( website ),  jurnal-jurnal komunikasi, serta buku-buku yang relevan dengan penelitian ini.
Berdasarkan  asumsi-asumsi  di  atas,  penelitian  ini  secara  praktis  berusaha  untuk mengkaji  peristiwa  kehidupan  yang  nyata  yang  dialami  oleh  subjek  penelitian  ini  secara holistik  dan  bermakna.  Dalam  uraian  yang  lebih  lugas,  penelitian  ini  berusaha  untuk memberikan  deskripsi  dan  eksplanasi  terhadap  model  komunikasi  pemasaran  koperasi  jasa keuangan syariah di Kabupaten Bogor.
Teknik analisis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah mengacu pada konsep Miles  & Huberman  (2012:  20)  yaitu interactive model yang mengklasifikasikan  analisis  data dalam tiga langkah, yaitu Reduksi data (Data Reduction) , Penyajian data (Display Data) , dan Pengujian Keabsahan Data (Verifikasi). Untuk menguji keabsahan data yang didapat sehingga benar-benar  sesuai  dengan  tujuan  dan  maksud  penelitian,  maka peneliti  menggunakan  teknik triangulasi. Triangulasi data adalah teknik pemeriksaan data yang memanfaatkan sesuatu yang lain  diluar  data  tersebut  untuk  keperluan  pengecekan  atau  sebagai  pembanding  data  tersebut (Moleong, 2007: 330).

## Hasil dan Pembahasan

## Gambaran Umum Penelitian
Lokasi penelitian ini mengambil lokasi di salah satu Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS),  yaitu Koperasi Baitul Mal wal Tamwil (KBMT) Bina Insan Mandiri,  yang berlokasi di  Kecamatan  Citeureup,   Kabupaten  Bogor,  Provinsi  Jawa  Barat.  Di  koperasi  yang  menjadi lokasi penelitian, peneliti mewawancarai anggota koperasi jasa keuangan syariah yang dipilih secara  acak (random) .  Selain  para  anggota  koperasi,  peneliti  juga  mewawancarai  para pengurus  Koperasi.  Sehingga  dalam  penelitian  ini  terdapat  10  informan  penelitian,  yang terdiri  dari  6  (enam)  anggota  koperasi,  dan  4  (empat)  orang  pengurus  koperasi.
Untuk  melaksanakan  tahapan  Triangulasi  tim  peneliti  mewawancarai  Kepala  Dinas Koperasi  dan  UKM  Kabupaten  Bogor  selaku  pimpinan  Organisasi  Perangkat  Daerah  (OPD) pelaksana  bidang  Koperasi  di  Kabupaten  Bogor  dan  juga  Camat  Citeureup  sebagai  Kepala Daerah di lokasi penelitian di Kabupaten Bogor.
Profil Koperasi Baitul Mal wal Tamwil (KBMT) Bina Insan Mandiri
Koperasi  Baitul  Mal  wal  Tamwil  (KBMT)  Bina  Insan  Mandiri  adalah  salah  satu Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS) yang telah secara resmi berbadan hukum sejak tahun 2007, dengan nomor Badan Hukum 518/86/BH/KPTS/Kankop/07  yang diterbitkan tanggal 8 Januari  2007.  KBMT  Bina  Insan  Mandiri  beralamat  di  Jl.  Pahlawan  No.  258  Desa  Sanja, Kecamatan Citeureup Kabupaten Bogor.
Secara  kelembagaan  Koperasi  Baitul  Mal  wal  Tamwil  (KBMT)  Bina  Insan  Mandiri sebagai  salah  satu  koperasi  jasa  keuangan  syariah  di  Kabupaten  Bogor  telah  melengkapi seluruh  persyaratan  pendirian  koperasi  dan  sudah  menjalankan  organisasinya  menurut  aturan yang  berlaku.  Koperasi  ini  juga  telah  memiliki  struktur  organisasi  dan  personil  yang  siap melaksanakan  tugas  menjalankan  roda organisasi,  selain  itu  Koperasi  telah  memiliki  Standar Operasional Prosedur (SOP)  yang akan membuat sistem dalam koperasi akan bekerja dengan baik  jika  SOP  tersebut  dilaksanakan  oleh  masing-masing  pemegang  tanggung  jawab  dan wewenangnya.
Profil  anggota  koperasi  sudah  tersedia,  sehingga  pengurus  pada  tahap  ini  telah memiliki data base anggota  yang dapat  dijadikan  acuan  membuat program kerja  yang sesuai dengan  kebutuhan  anggota.  Secara  umum  dari  sisi  kelembagaan  koperasi  telah  memiliki Badan Hukum, SIUP, NPWP dan TDP, Struktur organisasi, Anggaran Dasar (AD), Anggaran Rumah Tangga (ART), Standar Operasional Prosedur (SOP) Organisasi, Standar Operasional Prosedur (SOP) Usaha, dan Program Kerja Tahunan.
Dengan  terpenuhinya  kelengkapan  administrasi  KBMT  Bina  Insan  Mandiri,  maka secara  organisasi  KBMT  Bina  Insan  Mandiri  dapat  menjalankan  organisasi  dan  usahanya sesuai aturan hukum yang berlaku. Adapun wilayah kerja KBMT Bina Insan Mandiri meliputi 5  (lima)  kecamatan  di  Kabupaten  Bogor,  yaitu  Kecamatan  Citeureup,  Cibinong,  Babakan Madang, Klapanunggal, dan Gunungputri.
KBMT Bina Insan Mandiri sesuai dengan tujuan awal didirikan untuk   meningkatkan kesejahteraan  masyarakat.  Saat  ini  KBMT  Bina  Insan  Mandiri  telah  memiliki  300  orang anggota,  dimana  semua  anggota  sudah  menyetorkan  simpanan  pokok  dan  simpanan  wajib,
sebagai  syarat  untuk  dapat  memanfaatkan  produk  jasa  keuangan  syariah  dari  KBMT  Bina Insan Mandiri.
Kendala  yang  dihadapi  koperasi  saat  ini  adalah  keterbatasan  jumlah  modal  sehingga menyebabkan koperasi kesulitan untuk mengembangkan usahanya karena koperasi belum bisa memenuhi  semua  permintaan  pinjaman  anggota.  Kemampuan  koperasi  untuk  memberikan pinjaman kepada anggota juga masih terbatas dalam nominal di bawah lima puluh juta rupiah. Hal  ini  menjadi  salah  satu  kendala  karena  anggota  umumnya  menginginkan  pinjaman  yang lebih  besar,  tidak  hanya  untuk  modal  awal  usaha,  tetapi  juga  untuk  modal  pengembangan usaha  yang  membutuhkan  dana  yang  lebih  besar.  Oleh  karena  itu  Koperasi  perlu  mencari alternatif  sumber  permodalan  dari  luar  anggota,  misalnya  melalui  penyertaaan  modal  dari pihak  eksternal  atau  investasi  pada  lembaga  keuangan  syariah  lainnya.  Sumber  permodalan sangat  penting  bagi  koperasi,  khususnya  dalam  memberikan  pelayanan  berupa  pemberian pinjaman  kepada  anggota  koperasi.  Tanpa  adanya  pelayanan  yang  memadai  kepada  anggota, kemungkinan koperasi akan sulit untuk mendapatkan anggota-anggota baru.
KBMT  Bina  Insan  Mandiri  saat  ini  telah  mengadopsi  sistem  administrasi  keuangan yang  cukup  baik  dan  telah  memiliki  satu  orang  staf  administrasi  keuangan  yang  bertugas untuk  melaksanakan  pencatatan  transaksi  keuangan  dan  menyelenggarakan  pembukuan Koperasi. Staf administrasi keuangan ini telah mendapat pelatihan mengenai sistem keuangan koperasi  baik  dari  Dinas  KUKM  Kabupaten  Bogor  sehingga  diharapkan  mampu  untuk melaksanakan  tugas-tugasnya  dengan  baik.  Dengan  adanya  staf keuangan  ini,  ketua koperasi dapat lebih fokus menjalankan tugasnya.
KBMT Bina Insan Mandiri juga telah memiliki Manual Pembukuan yang menjadi acuan terhadap  pelaksanaan  pencatatan  setiap  transaksi.  Manual  Pembukuan  menjelaskan  secara  rinci prosedur pencatatan transaksi dari mulai dokumen transaksi sampai kepada Penyusunan Laporan Keuangan. Dengan adanya Manual Pembukuan ini, diharapkan staf administrasi keuangan dapat melaksanakan tugasnya dengan lebih baik.
Ditinjau dari aspek manajemen, KBMT Bina Insan Mandiri telah mendapatkan akreditasi baik  dari  Dinas  KUKM  Kabupaten  Bogor,  dimana  koperasi  telah  memiliki  lebih  dari  5  (lima) orang  karyawan  yang  memiliki  jenjang  karir  yang  jelas  dan  seluruh  karyawan  secara  rutin  dan berkala  mengikuti  pelatihan  di  Dinas  KUKM  Kabupaten  Bogor.  Sistem  pembukuan  sudah menggunakan sistem akuntansi yang terintegrasi.
Kinerja keuangan KBMT Bina Insan Mandiri dalam setahun terakhir cukup baik, dimana koperasi memiliki total aset sebesar 3 miliar rupiah dan Non Performing Loan (Kredit Macet) di
bawah 10 persen. Sisa Hasil Usaha pada tahun 2015 adalah sebesar 28 juta rupiah.   Sedangkan dari aspek infrastruktur yang dimiliki, KBMT Bina Insan Mandiri sudah memiliki kantor beserta seluruh  perabotan  dan  perlengkapan  kerja  milik  sendiri,  berikut  3  (tiga)  unit  komputer  yang terhubung dengan internet.
Layanan Jasa Keuangan Syariah KBMT Bina Insan Mandiri
Layasan  Jasa  Keuangan  KBMT  Bina  Insan  Mandiri  didesain  untuk  bermitra  dengan usaha-usaha  mikro  dan  kecil  yang  tidak  tersentuh  perbankan,  baik  konvensional  maupun syariah.  Selama  ini  perbankan  masih  kesulitan  untuk  mengalirkan  dananya  ke  usaha  mikro, hal  ini  karena  jenis  usaha  ini  dinilai  kurang  ekonomis  untuk  mendapatkan  pembiayaan  dari bank. Belum lagi karena berbagai kendala  seperti  masalah agunan, serta kondisi  administrasi keuangan  yang  dinilai  kurang  memenuhi  syarat.  Kegiatan  utama  BMT  adalah  menghimpun dana dan mendistribusikan kembali kepada anggota dengan imbalan bagi hasil sesuai syariah.
Dasar-dasar  pengelolaan  BMT  dengan  sistim  syari’ah  tidak  menggunakan  bunga sebab  bunga  adalah  riba.  Komitmen  ini  berdasarkan  pada  pengertian  mengenai  Q.S.  2  :278- 279,  2  :  275-276,  3:130,  4:29,  dan  30:39.  Apalagi  setelah  MUI,  dalam  Rakernas  di  Jakarta pada    bulan    Desember    2004,    menyatakan    dalam    fatwanya    bahwa    bunga    bank    haram hukumnya sebab bunga bank adalah riba. Seiring dengan gagasan Islamisasi perbankan, maka BMT pun mempedomani prinsip bagi hasil sebagai pengganti sistim bunga.
Selama  ini  demi  menjaga  konsistensi  lembaga  keuangan  yang  mengatasnamakan Islam di Indonesia terutama pada level BMT, saat ini lingkup lembaga keuangan Islam sangat mendesak  untuk  mengembangkan  pertukaran  pandangan  mengenai  kemampuan  produk- produk keuangan mereka sebagai satu kesatuan dalam kerangka pengganti sistim bunga, yang seharusnya  lebih  mampu  membentuk  keadilan  ekonomi.  Upaya  itu  adalah  kebutuhan  dalam kerangka menghilangkan kelemahan lembaga keuangan Islam karena tidak nyangkutnya teori dengan praktik atau antara ilmu dengan kenyataan.
Dalam  pembiayaan,  fungsi  dan  layanan  BMT  tidak  berbeda  dengan  bank  syari’ah. BMT  juga  menjadi  penyandang  dana  bagi  pengusaha  yang      datang  kepadanya  untuk mengajukan  permohonan  dana.  Besar  kecil  dana  dalam  permohonan  pengusaha  itu  pada akhirnya mendapatkan ketetapannya dari pihak BMT.
Jenis-jenis  layanan  melalui  produk  BMT  pun  tidak  berbeda  dari  jenis  layanan  bank syari’ah,  yang  dapat  dibagi  menjadi  3  (tiga)  jenis,  yaitu  jual  beli,  sistem  bagi  hasil  dan  jasa. Layanan  jual  beli  diantaranya  adalah ba’i  bitsaman  ajil, yaitu  penjualan  barang  kepada
anggota  dengan  mengambil  keuntungan  (margin)  yang  diketahui  dan  disepakati  bersama, sementara  pembayaran  dilakukan  dengan  cara  mengangsur.  Yang  kedua  adalah murobahah , yaitu  penjualan  barang  kepada  anggota  dengan  mengambil  keuntungan  (margin)  yang diketahui  dan  disepakati  bersama,  pembayaran  dilakukan  dengan  cara jatuh  tempo/sekaligus. Selanjutnya  adalah ba’i  assalam ,  yaitu  penjualan  hasil  produksi  (komoditi)  yang  terlebih dahulu dipesan anggota dengan kriteria tertentu yang sudah umum. Anggota harus membayar uang  muka  kemudian  barang  dikirim  belakangan  (setelah  jadi).  Kemudian  ada  pula  jual  beli istisna’, yaitu  penjualan  hasil  produksi  (komoditi)  pesanan  yang  didasarkan  kriteria  tertentu (yang  tidak  umum)  anggota  boleh  membayar  pesanan  ketika  masih  dalam  proses pembuatan/setelah  barang  itu  jadi  dengan  cara  sekaligus/mengangsur,  dan  yang  terakhir adalah ijaroh, yaitu pembelian suatu barang yang dilakukan dengan cara sewa terlebih dahulu setelah masa sewa habis maka anggota membeli barang sewa tersebut.
Sementara  itu  layanan  BMT  yang  menggunakan  sistim  bagi  hasil  diantaranya  adalah musyarokah, yaitu  kerjasama  penyertaan  modal  dan  masing-masing  menentukan  jumlahnya sesuai  kesepakatan  bersama  yang  digunakan  untuk  mengelola  suatu  usaha/proyek  tertentu. Pada prinsipnya dalam pembiayaan musyarokah tidak ada jaminan, namun untuk menghindari terjadinya  penyimpangan,  Lembaga  Keuangan  Syariah  dapat  meminta  jaminan.  Kerugian harus  dibagi  antara  para  anggota  secara  proporsional  menurut  saham  masing-masing  dalam modal.
Partisipasi para mitra dalam pekerjaan merupakan dasar pelaksanaan musyarokah akan tetapi  kesamaan  porsi  kerja  bukanlah  merupakan  syarat.  Seorang  mitra  boleh  melaksanakan kerja lebih banyak dari lainnya dalam hal ini ia boleh menuntut bagian keuntungan tambahan bagi  dirinya.  Hal  ini  dapat  dijadikan  dasar  dalam  penentuan  nisbah  dimana  anggota  BMT sebagai pengelola usaha mendapatkan porsi yang lebih tinggi.
Layanan  bagi  hasil  lainnya  adalah mudharabah, yaitu  pemberian  modal  kepada anggota  yang  mempunyai  skill  untuk  mengelola  usaha/proyek  yang  dimilikinya.  Pembagian bagi hasil usaha ditentukan berdasarkan kesepakatan. Modal 100 % dari  shohibul maal, tidak terdapat  jadwal  angsuran,  bagi  hasil  tidak  ditetapkan  dimuka  dan  sifatnya  tidak  tetap, tergantung fluktuasi keuntungan yang diperoleh.
BMT sebagai  penyandang dana  menanggung semua kerugian akibat dari  mudharabah kecuali  jika mudharib /anggota  melakukan  kesalahan  yang  disengaja  atau  lalai/menyalahi perjanjian. Dalam akad ini biaya operasional dibebankan kepada mudharib .
Jasa  keuangan  syariah  terakhir  adalah  Sistim  Jasa , yang  terdiri  dari qord, yaitu pemberian pinjaman untuk kebutuhan mendesak dan bukan bersifat konsumtif. Pengembalian pinjaman  sesuai  dengan  jumlah  yang  ditentukan  dengan  cara  angsur  atau  tunai.  Contohnya untuk biaya rumah sakit, biaya pendidikan, biaya tenaga kerja.
Sistem  jasa  lainnya  adalah al-wakalah, yaitu  pemberian  untuk  melaksanakan  urusan dengan  batas  kewenangan  dan  waktu  tertentu.  Penerima  kuasa  mendapat  imbalan  yang ditentukan  dan  disepakati  bersama.  Selanjutnya  adalah al-hawalah, yaitu  penerimaan pengalihan  utang/piutang  dari  pihak  lain  untuk  kebutuhan  mendesak  dan  bukan  bersifat konsumtif.  BMT  sebagai  penerima  pengalihan  hutang  /piutang  akan  mendapatkan  fee  dari pengaturan pengalihan (management fee).
BMT  juga  menyediakan  jasa  gadai  barang  yang disebut rahn, yaitu  pinjaman  dengan cara  menggadaikan  barang  sebagai  jaminan  utang  dengan  membayar  jatuh  tempo.  Ongkos dan biaya penyimpanan barang (marhum) ditanggung oleh penggadai (rahin). Barang jaminan adalah  milik  sendiri  (rahin),  untuk  itu  hendaknya  rahin  bersedia  mengisi  surat  pernyataan kepemilikan.
Sementara produk  jasa  yang  terakhir  adalah kafalah, yaitu  pemberian  garansi  kepada anggota  yang  akan  mendapatkan  pembiayaan  (pelaksanaan  suatu  usaha/proyek)  dari  pihak lain. BMT mendapatkan fee dari anggota sesuai dengan kesepakatan bersama.
Sebagai  salah  satu  badan  usaha  jasa  keuangan  berbasis  syariah,  saat  ini  KBMT  Bina Insan Mandiri dalam operasionalnya memiliki dua sektor usaha yaitu sektor nirlaba dan sektor bisnis.  Namun  dalam  pembiayaan  usaha  tidak  mengenal  riba,  namun  menggunakan  sistem yang  lebih  adil  dan  manusiawi  yang  disebut mudharabah (bagi  hasil).  Sementara  dalam pembiayaan  sektor  nirlaba,  diberlakukan  pinjaman  tanpa  bunga,  diantaranya  melalui  sistem qardhul  hasan, atau  pinjaman  dana  kepada  nasabah  tanpa  imbalan  dengan  hanya mengembalikan  pokok  pinjaman  secara  sekaligus  atau  cicilan  dalam  jangka  waktu  tertentu. Qardhul  hasan ditujukan  bagi  orang  yang  tidak  mampu  (fakir  miskin)  untuk  modal  usaha yang berkelanjutan.
KBMT  Bina  Insan  Mandiri  BMT  dalam  melakukan  usaha  menghimpun  dana  dari masyarakat  berupa  simpanan  mempunyai  beberapa  jenis  usaha  mudharabah,  yaitu  simpanan mudharabah  biasa,  simpanan mudharabah haji,  simpanan mudharabah umrah,  simpanan mudharabah qurban,  simpanan mudharabah idul  fitri,  simpanan mudharabah  walimahan , simpanan mudharabah aqiqah , simpanan mudharabah perumahan.
Sedangkan  dalam  usaha  menyalurkan  dana  kepada  masyarakat  berupa  pembiayaan KBMT  Bina  Insan  Mandiri  mempunyai  beberapa  jenis  usaha  diantaranya,  pembiayaan  sewa barang  ( al-ijaroh ),  pembiayaan  modal  kerja  ( murabahah ),  pembiayaan  bagi  hasil ( mudharabah ),  pembiayaan  kerjasama  ( musyarakah ),  pembiayaan  investasi  ( ba’i  bitsaman ajil ), dan pembiayaan kebijakan ( qardhul hasan )
Sejalan  dengan  sejarah  kemunculan  perbankan  syariah,  disini  diperlukan  suatu penegasan  terhadap  kedudukan  produk-produk  syariah  tersebut  sebagai  pengganti  bunga bank.  Prinsip  bagi  hasil  didalam  BMT  menjadi  gagasan  yang  mengemuka  dalam  upaya mencari  pengganti  bunga,  dan  penerapannya  dilaksanakan  dalam  pembiayaan mudharabah dan musyarakah .
Konsep Pemasaran KBMT Bina Insan Mandiri
Menurut  Kotler  (2008:90),  terdapat  konsep  pokok  yang  mendasari  pemasaran  yaitu konsep  kebutuhan,  keinginan  dan  permintaan,  produk,  nilai  dan  kepuasan,  pertukaran  atau transaksi,  pasar,  pemasaran  dan  pemasar.  Kebutuhan  dan  keinginan  manusia  menimbulkan permintaan terhadap produk tertentu yang didukung oleh kemampuan untuk membeli. Produk tersebut dapat berguna untuk memuaskan kebutuhan atau keinginan manusia sehingga timbal jual    beli    yang    merupakan    tindakan    untuk    memperoleh    produk    yang    diinginkan    atau dibutuhkan  dengan  menawarkan  sesuatu  sebagai  imbalan.  Jadi  jual  beli  dapat  dipandang sebagai suatu proses penciptaan nilai dan manfaat suatu produk. Jika kesepakatan antar pihak telah tercapai maka dikatakan telah terjadi suatu transaksi. (Kotler, 2008:92)
Tujuan  utama  didirikannya  KBMT  Bina  Insan  Mandiri  untuk  peningkatan kesejahteraan  masyarakat.  Oleh  karena  itu  didalam  menyusun  rencana  pemasaran  produk pembiayaan  syariah,  KBMT  Bina  Insan  Mandiri  menempatkan  diversifikasi  produk  pada urutan pertama dalam memberikan pelayanan kepada masyarakat, khususnya kalangan Usaha Mikro  dan  Kecil  (UMK)  yang  tidak  tersentuh  oleh  kredit  perbankan  umum  sebagai  segmen pasar  yang  dituju.  Setelah  menentukan  segmen  pasar  yang  dituju,  maka  tahap  selanjutnya KBMT  Bina  Insan  Mandiri  memilih  pasar  sasaran  yang  akan  dipenuhi  kebutuhannya, diantaranya  adalah  anggota  koperasi   yang  memerlukan  modal  Usaha  Mikro  dan  Kecil (UMK).
Pelaku UMK yang menjadi sasaran adalah yang membutuhkan modal usaha di bawah 50  juta  rupiah  untuk  pengembangan  usahanya.  Dalam  memasarkan  produk  jasa  keuangan syariah kepada pelaku UKM yang juga merupakan anggota KBMT Bina Insan Mandiri, para
staf  pemasaran  bersikap  proaktif  menawarkan  produk  jasa  pembiayaan  yang  sekiranya dibutuhkan  oleh  masing-masing  anggota,  karena  ada  anggota  koperasi  yang  hanya membutuhkan modal yang tidak terlalu besar dengan nominal di bawah 10 juta rupiah, namun ada juga anggota yang membutuhkan modal usaha di atas 30 juta rupiah.
Sebelum  mencairkan  pembiayaan,  sudah  menjadi  kewajiban  staf  bagian  pembiayaan untuk  melakukan  survei  lapangan  dan  wawancara  dengan  anggota  koperasi  pelaku  UMK calon debitur di kediamannya. Hasil survei tersebut dijadikan pedoman dalam penentuan nilai pembiayaan  yang  akan  diberikan  kepada  mereka.  Jumlah  akhir  pembiayaan  yang  diberikan mempertimbangkan  faktor  kemampuan  riil  anggota  untuk  memenuhi  kesepakatan  dalam pembiayaan.  Misalnya  ada  seorang  anggota  yang  mengajukan  pembiayaan  sebesar  30  juta rupiah,  namun   setelah   dilakukan  survei   dan   wawancara  ternyata  pengembangan  usaha anggota  tersebut  hanya  membutuhkan  dana  pembiayaan  sebesar  10  juta  rupiah  saja.  Selain melakukan survei dan wawancara staf bagian pembiayaan juga memberikan masukan kepada anggota  mengenai  strategi  pengembangan  usaha  anggota  supaya  dapat  terus  maju  dan berkembang meskipun dengan modal minim.

## Model Komunikasi Pemasaran KBMT Bina Insan Mandiri
Proses  komunikasi  pemasaran  tidak  hanya  menghubungkan  produsen  dengan konsumen,  atau  antara  pembeli  dengan  penjual,  tetapi  juga  menghubungkan  pembeli  dengan lingkungan  sosialnya.  Artinya  proses  komunikasi  pemasaran  bisa  dimulai  dari produsen/penjual,  namun  bisa  pula  dimulai  dari  konsumen/pembeli.  Komunikasi  pemasaran yang berasal dari penjual terjadi dalam bentuk promosi dan segala macam baurannya, dimana penjual berusaha mengkomunikasikan produk yang dihasilkan kepada masyarakat luas supaya mengenal  dan  kemudian  memutuskan  untuk  membeli  produk  jualannya.  Sedangkan komunikasi    pemasaran    yang    berasal    dari    pembeli    terjadi    dalam    bentuk    respon    yang merupakan akibat dari penggunaan produk dari penjual atau produsen. (Morrisan, 2010:12)
Menurut  teori Integrated  Marketing  Communication  (IMC), atau  Komunikasi Pemasaran Terintegrasi,   produsen atau penjual harus berusaha memaksimalkan pesan positif dan  meminimalkan  pesan negative  dari suatu brand atau merek,  dengan  sasaran  membangun dan  memperkuat brand  relationship dengan  cara  membangun  hubungan  jangka  panjang antara  produsen  dan  konsumen. Brand  relationship yang  positif  akan  menghasilkan keuntungan   dan   terus   meningkatkan   nilai   produk   yang   dijual   oleh   produsen.   (Percy, 2008:172)
Koperasi  Baitul  Mal  wal  Tamwil  (KBMT)  Bina  Insan  Mandiri  sebagai  sebuah lembaga  ekonomi  masyarakat  belum  menerapkan  teknik  komunikasi  pemasaran  terintegrasi, dan  hanya  mengandalkan  pemasarannya  kepada  keunggulan  produk  dan  harga (price) ,  tanpa melalui  proses  komunikasi  pemasaran  yang  efektif.      Sejauh  ini  koperasi  hanya  bersikap proaktif  kepada  calon  nasabah  yang  memang  telah  mengajukan  diri  untuk  mendapatkan pembiayaan  sebelumnya,  mengingat  jumlah  anggota  yang  mengajukan  pembiayaan  usaha berjumlah  diatas  70%,  atau  sekitar  210  dari  300  orang  anggota  koperasi  setiap  tahun anggaran.
Dengan  adanya demand yang  tetap,  koperasi  dituntut  untuk  dapat  meningkatkan kapasitas  pembiayaan  sehingga  dapat  memenuhi  permintaan  pembiayaan  seluruhnya  (100%) sebanyak  210  anggota  koperasi  pelaku  UMK  setiap  tahunnya.  Upaya  yang  dapat  dilakukan adalah  dengan  cara  menambah  modal  koperasi  melalui  peningkatan  jumlah  modal,  atau dengan menggunakan dana pihak ketiga, misalnya melalui pinjaman lunak lembaga keuangan syariah  yang  ada  di  Kabupaten  Bogor.  Apabila  masalah  permodalan  sudah  teratasi  maka langkah selanjutnya  adalah  melakukan peningkatan jumlah pembiayaan dan  menekan jumlah Non Performing Loan (kredit macet).
Model komunikasi pemasaran  yang dijalankan oleh KBMT Bina Insan Mandiri masih bersifat one-voice dimana  komunikasi  pemasaran  terhadap  pembeli  dilakukan  melalui  proses tatap  muka  tanpa  menggunakan  media  tertentu.  Kedekatan  lokasi  koperasi  dengan  lokasi anggota  menjadi  alasan  semua  proses  komunikasi  dilakukan  melalui  proses  tatap  muka. Pengurus koperasi sebagai promotor maupun pelaku UMK sebagai konsumen merasa nyaman dengan metode komunikasi seperti itu.
Komunikasi  pemasaran  terintegrasi  berarti  teknik  komunikasi  yang  digunakan memiliki  bauran  antara  satu  unsur  dengan  unsur  lainnya,  misalnya  antara  produk  dan  harga (price). Misalnya  untuk  mendapatkan  harga  yang  layak,  tentunya  koperasi  harus  mampu menghasilkan   produk   jasa   keuangan   yang   menawarkan   berbagai   kemudahan   bagai anggotanya.  Bauran  lainnya  bisa  dilakukan  antara  produk,  promosi,  dan  harga.  Apabila produk  jasa  keuangan  yang  dihasilkan  sudah  baik  sehingga  layak  untuk  dipasarkan,  maka untuk  meningkatkan  jumlah  debitur  maka  harus  dilakukan  promosi  atau  iklan . Promosi bertujuan untuk menyebarluaskan informasi kepada masyarakat luas bahwa koperasi memiliki produk  pembiayaan  tertentu  dengan  banyak  kemudahan,  sehingga  untuk  memperolehnya anggota  koperasi  bisa  mendapatkannya  dengan  syarat  dan  ketentuan  yang  sudah  ditetapkan.
Dari  uraian  di  atas,  maka  proses  pemasaran  KBMT  Bina  Insan  Mandiri  yang  terjadi dapat digambarkan dalam bagan sebagai berikut:
USAHA MIKRO
DAN KECIL
LABA USAHA
MODAL
KERJA ANGGOTA KOPERASI (PELAKU UMK)

## BAGI HASIL
PEMBIAYAAN KBMT
BINA INSAN
MANDIRI
Bagan 1. Proses Komunikasi Pemasaran KBMT Bina Insan Mandiri
Dengan  kapasitas  sumber  daya  manusia  yang  dimiliki  koperasi  saat  ini,  pengurus belum  merasa  perlu  melakukan  bauran  promosi  produk  kepada  calon  debitur.  Jadi  integrasi pemasaran  yang  dilakukan  adalah  hanya  pada  unsur  produk  dan  harga  saja.  Namun  untuk mengantisipasi  perkembangan  koperasi  selanjutnya,  maka  perlu  dibuat  suatu  model komunikasi pemasaran yang terintegrasi.
Menurut  Sereno  dan  Mortensen  (dalam  Mulyana,  2007:48),  suatu  model  komunikasi merupakan   deskripsi   ideal   mengenai   apa   yang   dibutuhkan   untuk   terjadinya   proses komunikasi,  artinya  proses  komunikasi  dilakukan  dan  dipahami  sebagai  proses  penyampaian pesan  yang  melibatkan  umpan  balik  dari  komunikan  sebagai  pihak  yang  menerima  pesan kepada  pesan-pesan  atau  informasi  yang  diberikan  oleh  komunikator,  proses  tersebut  dalam pesan  yang  terdapat  oleh  media.  Unsur  komunikasi  yang  berkaitan  menjadi  integral  dalam proses   penyampaiannya   sebagai   hubungan   yang   saling   kontinyu,   bahwa   komunikasi dilakukan seiring dengan keterkaitan unsur komunikasi.
Perencanaan    dalam    komunikasi    pemasaran    merupakan    panduan    mendasar    yang penting   dalam   menyusun   sebuah   strategi   pemasaran   berdasarkan   model   komunikasi pemasaran  yang  terintegrasi.  Untuk  dapat  menghasilkan  perencanaan  yang  baik  mungkin membutuhkan  waktu  yang  lama,  namun  implementasi  dari  hasil  setiap  perencanaan  yang tepat akan memberikan keuntungan yang signifikan kepada produsen atau penjual.
Berikut  ini  adalah  model  komunikasi  pemasaran   yang  dapat  dikembangkan  oleh KBMT Bina Insan Mandiri untuk dapat meningkatkan nilai usaha dan keuntungannya:
Analisis Strategi
Pemasaran:
Analisis Peluang, Pasar dan Daya Saing Pengenalan Target Pemasaran: Identifikasi dan Segmentasi Pasar, Penentuan Target Pasar Perencanaan Strategi Pemasaran: Kebijakan Produk, Harga, Saluran Distribusi dan Promosi Target
Pasar
Bagan 2. Model Komunikasi Pemasaran KBMT Bina Insan Mandiri
Dalam  model  di  atas  tahapan  pemasaran  dimulai  dengan  menganalisis  strategi pemasaran  berupa  analisis  peluang,  pasar  dan  daya  saing.  Analisis  peluang berkaitan  dengan peluang  produk  pembiayaan  yang  dapat  diterima  oleh  pasar,  artinya  pasar  untuk  produk tersebut  memang  masih  terbuka  lebar.  Dengan  adanya  analisis  peluang,  maka  dipastikan produk  yang dihasilkan oleh koperasi  memiliki  calon  pembeli  yang pasti. Selanjutnya  adalah melakukan  analisis  pasar,  yaitu  dengan  mempelajari  kondisi  pasar  yang  ada  untuk  produk pembiayaan.  Analisis  dilakukan  dengan  melakukan  survei  produk-produk  pembiayaan  lain yang  ada  di  pasaran.  Dari  hasil  analisis  ini  diharapkan  didapatkan  data  mengenai  karakter permintaan  masing-masing  pasar,  sehingga  koperasi  dapat  memutuskan  lokasi  pemasaran produknya.  Sedangkan  analisis  terakhir  yang  perlu  dilakukan  adalah  analisis  daya  saing. Koperasi  perlu  mengetahui  secara  pasti  tingkat  daya  saing  produknya  dibandingkan  dengan produk  serupa  dari  kompetitor.  Daya  saing  produk  pembiayaan  diantaranya  meliputi kemudahan yang diberikan, jangka waktu, fasilitas dan harga untuk produk yang sama.
Setelah  dilakukan  analisis  strategi  pemasaran,  maka  tahap  kedua  adalah  melakukan pengenalan  target  pemasaran.  Tujuan  dari  tahapan  ini  adalah  untuk  mengidentifikasi  pasar dari  produk   yang  dihasilkan,  misalnya  apakah  akan  dipasarkan  hanya  kepada  anggota koperasi  atau  masyarakat  umum,  atau  apakah  akan  ditawarkan  kepada  calon  debitur  atau melalui pemasaran jaringan (network marketing). Setelah dilakukan proses identifikasi, maka dapat  dilakukan  segmentasi  pasar  sesuai  hasil  dari  proses  identifikasi  tadi.  Setelah  proses segmentasi  dilakukan  maka  koperasi  dapat  menentukan  secara  rinci  daftar  calon  debitur  dan wilayah yang akan menjadi target pemasaran.
Tahapan  terakhir  dan  paling  menentukan  adalah  perencanaan  strategi  pemasaran, dimana  setelah  menyelesaikan  dua  tahapan  sebelumnya,  koperasi  dapat  menentukan  strategi
bauran pemasaran dengan cara menentukan kebijakan mengenai produk, penetapan harga dan memilih  media  sebagai  saluran  promosi.      Tahapan  ini  harus  dilakukan  dengan  hati-hati berdasarkan  analisis  dan  perencanaan  yang  telah  dilaksanakan  pada  tahapan  sebelumnya. Kebijakan  mengenai  produk  sangat  menentukan  produk  apa  yang  akan  ditawarkan  kepada anggota.  Apabila  koperasi  ingin  menghasilkan  produk  yang  dapat  diterima  oleh  para  pelaku UMK,  maka  harus  mengeluarkan  kebijakan  yang  mendukung  kebutuhan  para  pelaku  UMK. Tentunya  hal  ini  akan  berdampak  pada  manajemen  dan  sumber  daya  manusia.  Kebijakan manajemen    akan    mempengaruhi    proses    penetapan    harga,    karena    setiap    produk    yang ditawarkan memiliki spesifikasi yang berbeda pula.
Begitu pula dalam hal pemilihan media yang akan digunakan sebagai saluran promosi harus direncanakan dengan matang. Dengan beragamnya pilihan media promosi saat ini, baik cetak,  elektronik  maupun  daring (online) ,  harus  ditentukan  jenis  media  yang  paling  cepat, mudah  dan  murah  dalam  menjangkau  calon  pembeli  produk  koperasi.  Apabila  koperasi memutuskan untuk menawarkan langsung kepada masyarakat, tentunya perlu dipikirkan suatu strategi merek , yang membuat produk koperasi tersebut mudah diingat dan dikenali. Selain itu keberadaan  media  sosial  seperti  Facebook,  Twitter,  Instagram  dan  media  pengiriman  pesan (messaging), seperti  Whatsapp,  LINE  dan  BBM  perlu  dipertimbangkan  pula  sebagai  saluran promosi dalam bauran pemasaran.

## Kesimpulan
Dari  pembahasan  hasil  penelitian  dan  pembahasan  yang  telah  dilakukan  dalam penelitian ini, dapat diambil beberapa kesimpulan sebagai berikut:
Pertama,. Keberadaan Koperasi  Baitul Mal  wal Tamwil (KBMT) Bina  Insan Mandiri di  Kabupaten  Bogor  merupakan  indikasi  yang  positif  bagi  pengembangan  lembaga  ekonomi rakyat  dalam  upaya  penguatan  lembaga  ekonomi  sosial  masyarakat.  Dari  hasil  penelitian ditemukan  beberapa  faktor  yang  menyebabkan  tertinggalnya  koperasi  dibandingkan  badan usaha  lainnya  jika  dilihat  dari  aspek  komunikasi  pemasarannya.  Diantaranya  adalah  biaya operasional  yang  relatif  tinggi  sedangkan  bagi  hasil  rendah,  jenis  layanan  masih  terbatas, produk  kurang  dikenal  pasar,  rendahnya  kompetensi  pengurus  koperasi,  belum  menerapkan teknik pemasaran yang efektif, dan wilayah pemasarannya masih bersifat lokal .
Kedua ,  Meskipun  masih  banyak  kelemahan  yang  ditemukan  dari  sistem  pemasaran Koperasi  Baitul  Mal  wal  Tamwil  (KBMT)  Bina  Insan  Mandiri  di  Kabupaten  Bogor,  namun dengan potensi pengembangan usaha  yang sangat besar, dan adanya pasar  yang masih sangat
terbuka lebar untuk produk pembiayaan  Usaha Mikro dan Kecil (UMK)  merupakan peluang yang baik bagi KBMT Bina Insan Mandiri di Kabupaten Bogor.
Ketiga ,  Koperasi  Baitul  Mal  wal  Tamwil  (KBMT)  Bina  Insan  Mandiri  di  Kabupaten Bogor  belum  menggunakan  prinsip-prinsip  komunikasi  pemasaran  terintegrasi  dalam memasarkan  produknya.  Sistem  pemasaran  yang  digunakan  masih  berdasarkan  prinsip pemasaran tatap muka tanpa menggunakan media tertentu.
Keempat ,  Model  komunikasi  pemasaran  terintegrasi  yang  didasarkan  pada  berbagai prinsip-prinsip  komunikasi  pemasaran  modern  dan  meliputi  berbagai  aspek-aspek  pemasaran dapat  dipertimbangkan  untuk  diimplementasikan  oleh  Koperasi  Baitul  Mal  wal  Tamwil (KBMT) Bina Insan Mandiri di Kabupaten Bogor.

## Rekomendasi
Model  komunikasi  pemasaran  organisasi  ekonomi  sosial  kerakyatan  seperti  KBMT Bina Insan Mandiri  yang didirikan untuk memberikan sebesar-besarnya manfaat bagi seluruh anggotanya  sangat  sesuai  dengan  falsafah  dasar  negara  Pancasila  khususnya  sila  kedua  dan kelima,  melalui  pembiayaan  dengan  sistem  bagi  hasil  dan  adanya  pembagian  keuntungan secara  merata  melalui  pembagian  Sisa  Hasil  Usaha  kepada  seluruh  anggota  koperasi  setiap tahun usaha.
Upaya  yang  dilakukan  KBMT  Bina  Insan  Mandiri  di  Kabupaten  Bogor  dalam  upaya memenuhi  kebutuhan  pembiayaan  pelaku  Usaha  Mikro  dan  Kecil  (UMK)  harus  terus ditingkatkan dengan melakukan diseminasi informasi kepada seluruh kalangan dan kelompok masyarakat, sehingga masyarakat semakin mengenal dan menghayati prinsip-prinsip keadilan sosial yang diterapkan melalui lembaga sosial ekonomi masyarakat seperti koperasi.
Penelitian ini merekomendasikan model komunikasi pemasaran dengan menggunakan prinsip-prinsip  komunikasi  pemasaran  yang  terintegrasi  dan  dirasa  cocok  untuk diimplementasikan oleh lembaga
koperasi.

## DAFTAR PUSTAKA
Badan  Pusat  Statistik  Provinsi  Jawa  Barat.  2015. Jawa  Barat  Dalam  Angka .  Bandung:  BPS Provinsi Jawa Barat.
Dahlan, Abdul Aziz. 2001. Ensiklopedi Hukum Islam . Jakarta: Iktikar Baru.
Denzin,  Norman  K.  dan  Guba,  Egon.  2001. Teori   dan  Paradigma  Penelitian  Sosial; Pemikiran  dan  Penerapannya ,  Penyunting:  Agus  Salim.  Yogyakarta:  PT  Tiara Wacana.
Dinas  KUKM  Kabupaten  Bogor.  2015. Profil  Koperasi  dan  UKM  Kabupaten  Bogor,  2015.
Bogor: Dinas KUKM.
Kotler, Philip. 2008. Manajemen Pemasaran I . Jakarta: Erlangga.
Limbong, W.H. 2007. Pengantar Tataniaga Pertanian . Bogor: Institut Pertanian Bogor.
Miles,  Matthew  B.  dan  Huberman,  A.  Michael.  2012. Analisis  Data  Kualitatif .  Jakarta. Universitas Indonesia Press.
Moleong, Lexy J. 2007. Metode Penelitian Kualitatif. Bandung: Penerbit Rosda.
Morissan, 2010. Periklanan, Komunikasi Pemasaran Terpadu , Jakarta : Kencana.
Mulyana, Deddy. 2007. Ilmu Komunikasi Suatu Pengantar, Bandung: Remaja Rosdakarya. Pemerintah Daerah Provinsi Jawa Barat. 2015. Profil Kabupaten BogorTahun 2014.
Percy, Larry. 2008. Strategic Integrated Marketing Communication. Oxford, UK: Elsevier. Pinbuk.  2015 Pedoman  Cara  Pembentukan  BMT  Balai  Usaha  Mandiri  Terpadu. Jakarta: Pinbuk.
Pinbuk.  2015. Profil  Koperasi  Baitul  Mal  wal  Tamwil  (KBMT)  di  Indonesia .  Jakarta: Pinbuk.
Ridwan,  Muhammad.  2003. Manajemen  Baitul  Mal  wa  Tamwil  (BMT). Yogyakarta:  UII Press.