e-ISSN: 2621-606X
HADITS-HADITS TENTANG JASA ( FREE-BASED SERVED):

## WAKALAH, KAFALAH, HAWALAH
Rahmat Fadillah 1

## Universitas Islam Negeri Antasari Banjarmasin
rahmatfadillah70@gmail.com

## Abstrak
Pesatnya  perkembangan  ekonomi  syariah  di  Indonesia  dirasa  mulai  mengalir  disaat  para muslimin-muslimat  aktif  terlibat  dalam  segala  aspek  perekonomian  syariah.  Berbagai aplikasi  pelayanan  berupa  produk  keuangan  pun  telah  disediakan  oleh  masing-masing lembaga  Keuangan  Syariah  baik  yang  Bank  maupun  yang  non  Bank  ( Baitul  Mal Wattamwil ,  Koperasi  Syariah,  Takaful,  Pegadaian  Syariah,  Reksadana  Syariah,  Pasar Modal  Syariah,  Obligasi  Syariah/Sukuk,  Lembaga  ZISWAF).  Wakalah,  Kafalah,  maupun Hawalah  tiga  materi  ini  merupakan  praktik  transaksi  Syari‟ah  yang    kita  gunakan  baik dalam perbankan maupun pada kehidupan sehari-hari, adapun dasar hukum yang melandasi tiga  akad  tersebut  salah  satunya  dari  hadits-hadits.  Sehingga  umat  muslim  patut  untuk mengamalkan dan ikut turut andil dalam mengembangkan ekonomi yang berlandaskan asas syariah.
Kata Kunci: Hadits, Wakalah, Kafalah, Hiwalah, Ekonomi Syariah.

## Abstract
The  rapid  development  of  the  Sharia  economy  in  Indonesia  is  felt  to  have  begun  to  flow when  Muslims  are  actively  involved  in  all  aspects  of  the  Sharia  economy.  Various application  services  in  the  form  of  financial  products  have  also  been  provided  by  each sharia financial institution, both bank and non-bank (Baitul Mal Wattamwil, Sharia-based Cooperative,  Takaful,    Sharia  Pawnshop,    Sharia  Mutual  Funds,  Sharia  Capital  Market, Sharia  Bonds/Sukuk,  Zakat  infaq  shodaqoh  and  endowments).  Wakalah,  Kafalah,  and Hawalah these three materials are sharia transaction practices that we use both in banking and in daily life, while the legal basis underlying these three contracts is one of the hadiths. So that Muslims should practice and participate in developing an economy based on sharia principles.
Keywords: Hadith, Wakalah, Kafalah, Hiwalah, Sharia Economics.

## PENDAHULUAN
Pada  saat  ini  Indonesia  dihadapkan  pada  perwujudan  ekonomi  syariah  yang berkembang.  Keinginan  masyarakat  ekonomi  syariah  (organisasi)  dan  sebagian  keinginan masyarakat  muslim  Indonesia  adalah  agar  perekonomian  syariah  di  Indonesia  ini  bisa berkembang  terus  menerus  dan  selalu  melakukan  perbenahan  terhadap  beberapa  aspek  yang dinilai masih perlu dibenahi.
Pesatnya perkembangan ekonomi syariah di Indonesia dirasa mulai mengalir disaat para muslimin-muslimat  aktif  terlibat  dalam  segala  aspek  perekonomian  syariah.  Ada mart syariah (212  MART),  ada  developer  syariah  ( Rumah  Halal  Property ),  ada  kredit  mobil  syariah (mobilima), dan berbagai jenis bentuk perekonomian syariah lainnya.
Berbagai  bentuk  perekonomian  syariah  ini  selayaknya  adalah  penggerak  kemajuan ekonomi syariah khususnya bagi beberapa lembaga keuangan syariah yang terkait dengan bentuk perekonomian syariah tersebut. Berbagai aplikasi  pelayanan berupa produk keuangan pun telah disediakan  oleh  masing-masing  lembaga  Keuangan  Syariah  baik  yang  Bank  maupun  yang  non Bank ( Baitul Mal Wat tamwil , Koprasi Syariah, Takaful, Pegadaian Syariah, Reksadana Syariah, Pasar Modal Syariah, Obligasi Syariah/Sukuk, Lembaga ZISWAF).
Dalam Lembaga Keuangan Syari‟ah, bisnis dan usaha yang dilaksanakan tidak terlepas dari saringan syari‟ah. Karena itu, Lembaga Keuangan Syari‟ah tidak akan mungkin membiayai usaha  yang  terkandung  di  dalam  nya  hal-hal  yang  diharamkan,  madharat  dan  bertentangan dengan nilai-nilai Islam (Jairin, 2019).
Kita  ambil  contoh  dalam  perbankan  Syariah,  mereka  menyediakan  berbagai  aplikasi transaksi plus dengan akadnya, ada yang dalam pembiayaan ( Musyarakah, Al-Mudharabah, Al- Muzara’ah, Al-Musaqah, Murabahah, Salam, Istishna ) dan ada pula yang dalam jasa ( Hawalah, Rahn, Kafalah, Wakalah, Qardh, wadi’ah ).
Pada artikel ini penulis akan mengangkat Hadis tentang akad aplikasi transaksi jasa yang menggunakan  Wakalah,  Kafalah,  dan  Hawalah  dalam  Lembaga  Keuangan  Syariah  yang  ada pada  Bank  Syariah  serta  Sanad  dari  Hadis  tersebut,  Kualitas  Hadisnya,  Asbabul  Wurudnya, Istinbat hukumnya, dan beberapa Pendapat Ulama terhadap Hadis tersebut.

## LANDASAN TEORI
Adapun  pengertian  Wakalah  secara  istilah  adalah  “permintaan  seseorang  kepada  orang lain  agar  menjadi  wakilnya  dalam  sesuatu  yang  bisa  diwakili”.  Sedangkan  pengertian  wakalah
menurut  fatwa  DSN-MUI  adalah  “pelimpahan  kekuasaan  oleh  seseorang  kepada  orang  lain dalam  hal-hal  yang  diwakilkan  (Kamil  &  Fauzan,  2007).  Sehingga  wakalah  dapat  diartikan sebagai penyerahan  sesuatu oleh  seseorang  yang  mampu dikerjakan sendiri sebagian dari  suatu tugas yang bisa diganti, kepada orang lain, agar orang itu mengerjakannya semasa hidupnya.
Wakalah dalam praktek pengiriman barang terjadi ketika atau menunjuk orang lain atau untuk  mewākili  dirinya  mengirimkan  sesuatu.  Orang  yang  di  minta  di  wakilkan  harus menyerahkan  barang  yang  akan  dia  kirimkan  untuk  untuk  orang  lain  kepada  yang  mewakili dalam suatu kontrak.
Menurut istilah kafalah berarti akad pemberian jaminan yang diberikan satu pihak (kafil) kepada pihak lain (makful „anhu) dimana pemberi jaminan bertanggung jawab atas pembayaran suatu  hutang  yang  menjadi  hak penerima  jaminan (makful  lahu).  kafalah  adalah  jaminan  yang diberikan  oleh  penanggung  kepada  pihak  ketiga  untuk  memenuhi  kewajiban  pihak  kedua  atau yang  ditanggung  (Antonio,  1999).  Sedangkan  menurut  Bank  Indonesia  (1999),  kafalah  adalah akad pemberian  jaminan  yang diberikan  satu pihak kepada  pihak  lain dimana pemberi  jaminan bertanggung jawab atas pembayaran kembali suatu hutang yang menjadi hak penerima jaminan.
Secara  etimologi, al  hawalah berarti  pengalihan,  pemindahan,  perubahan  warna  kulit, memikul sesuatu diatas pundak. Sedangkan secara terminologi al hawalah didefinisikan dengan: Pemindahan kewajiban membayar hutang dari orang membayar hutang (al Muhil ) kepada orang yang berhutang lainya ( al muhtal alaih ). Menurut Ayub, secara harfiah (literally ) hawalah berarti pemindahan  sesuatu  dari  seseorang  kepada  orang  lain  atau  dari  suatu  keadaan  kepada  keadaan yang lain. Secara hukum (legally ) hawalah adalah suatu perjanjian dengan mana seorang debitur dibebaskan dari utangnya oleh orang lain yang bertanggung jawab atas pelunasan utang tersebut dari  seseorang  debitur  kepada  debitur  lainnya  sehingga  dengan  demikian  debitur  semula digantikan oleh debitur  yang  lain.  Adapun  hawalah terbagi dua,  yaitu hawalah  al-muqayaddah dan hawalah al-muthalaqah (Sjahdeini, 2014) .

## METODOLOGI PENELITIAN
Jenis  penelitian  ini  adalah  penelitan  kepustakaan (library  research) ,  Fokus  penelitian kepustakaan  adalah  menemukan  berbagai  teori,  hukum,  dalil,  prinsip,  atau  gagasan  yang digunakan  untuk  menganalisis  dan  memecahkan  pertanyaan  penelitian  yang  dirumuskan. Adapun  sifat  dari  penelitian  ini  adalah  analisis  deskriptif,  yakni  penguraian  secara  teratur  data
yang  telah  diperoleh,  kemudian  diberikan  pemahaman  dan  penjelasan  agar  dapat  dipahami dengan baik oleh pembaca.

## PEMBAHASAN
Wakalah
Hadits Bukhari
Telah menceritakan kepada kami Sulaiman bin Harb telah menceritakan kepada kami Syu'bah dari Salamah  bin  Kuhail aku  mendengar Abu  Salamah  bin  'Abdurrahman dari Abu Hurairah  radliallahu  'anhu berkata;  Ada  seorang  laki-laki  yang  datang  menemui  Nabi shallallahu  'alaihi  wasallam  untuk  menagih  apa  yang  dijanjikan  kepadanya.  Maka  para  sahabat marah kepadanya. Rasulullah shallallahu 'alaihi wasallam bersabda: "Biarkanlah dia karena bagi orang  yang  benar ucapannya wajib dipenuhi". Kemudian Beliau  berkata:  "Berikanlah untuknya seekor  anak  unta".  Mereka  berkata:  "Wahai  Rasulullah,  tidak  ada  kecuali  yang  umurnya  lebih tua". Maka Beliau bersabda: "Berikanlah kepadanya, karena sesungguhnya yang terbaik diantara kalian adalah yang paling baik menunaikan janji".(HR. Al-Bukhari dari Abu Hurairah No.2306) (Al-Bukhari, TT).

## Hadits Tirmidzi
Telah menceritakan kepada kami Muhammad bin Al Mutsanna, telah menceritakan kepada kami
Wahb  bin  Jarir,  telah  menceritakan  kepada  kami  Syu'bah  dari  Salamah  bin  Kuhail  dari  Abu Salamah dari Abu Hurairah bahwa ada seseorang menuntut kepada Rasulullah shallallahu 'alaihi wasallam, ia berbicara kasar kepada beliau, para sahabat pun berusaha menghentikannya, namun Rasulullah  shallallahu  'alaihi  wasallam  mengatakan:  "Biarkan  ia,  karena  ia  memiliki  hak berbicara."  Kemudian  beliau  mengatakan:  "Belikanlah  seekor  unta  lalu  berikanlah  kepadanya." Mereka pun mencarinya namun tidak mendapati kecuali seekor unta satu tahun yang lebih baik dari  unta  satu  tahun  miliknya.  Lalu  beliau  mengatakan:  "Belikanlah  lalu  berikan  kepadanya, karena sesungguhnya sebaik-baik kalian adalah yang paling baik dalam membayar (hutang atau pinjaman)."  Telah  menceritakan  kepada  kami  Muhammad  bin  Basysyar  telah  menceritakan kepada  kami  Muhammad  bin  Ja'far  telah  menceritakan  kepada  kami  Syu'bah  dari  Salamah  bin Kuhail seperti itu. Abu Isa berkata; Hadits ini hasan shahih.(HR. Tirmidzi No. 1317) (Al-albany, TT).

## Hadits Muslim
Telah  menceritakan  kepada  kami  Muhammad  bin  Basysyar  bin  Utsman  Al  'Abdi  telah menceritakan kepada kami Muhammad  bin  Ja'far telah  menceritakan kepada kami Syu'bah dari Salamah bin Kuhail dari Abu Salamah dari Abu Hurairah dia berkata, "Seorang laki-laki pernah menagih  hutang  kepada  Rasulullah  shallallahu  'alaihi  wasallam  dengan  cara  kasar,  sehingga menjadikan  para  sahabat  tidak  senang.  Nabi  shallallahu  'alaihi  wasallam  lalu  bersabda: "Sesungguhnya  orang  yang  berpiutang  berhak  untuk  menagih."  Kemudian  beliau  bersabda: "Belikanlah  dia  seekor  unta  muda,  kemudian  berikan  kepadanya."  Kata  para  sahabat, "Sesungguhnya  kami  tidak  mendapatkan  unta  yang  muda,  yang  ada  adalah  unta  dewasa  dan lebih  bagus  daripada  untanya."Rasulullah  shallallahu  'alaihi  wasallam  bersabda:  "Belilah,  lalu berikanlah kepadanya. Sesungguhnya sebaik-baik kalian adalah yang paling baik dalam melunasi hutang." (HR. Muslim No. 1601) (Muslim, n.d.).

## Hadits Ahmad
Telah  menceritakan  kepada  kami  'Affan  telah  menceritakan  kepada  kami  Syu'bah  telah memberitakan  kepadaku  Salamah  bin  Kuhail  berkata;  aku  mendengar  Abu  Salamah  bin Abdurrahman  di  Mina  menceritakan  dari  Abu  Hurairah  ia  berkata;  seorang  laki-laki  datang kepada  Rasulullah  shallallahu  'alaihi  wasallam  meminta  penuntasan  hutang  dengan  sikap  tidak sopan, maka para sahabat pun ingin menghajarnya, tetapi Rasulullah shallallahu 'alaihi wasallam bersabda:  "Biarkanlah  ia,  karena  orang  yang  mempunyai  hak  berhak  untuk  marah,  "  beliau bersabda:  "Belilah  seekor  unta  lalu  berikan  kepadanya,  "  para  sahabat  berkata;  "Wahai Rasulullah,  kami  tidak  mendapatkan  unta  kecuali  unta  yang  umurnya  lebih  besar  dari  yang  ia punya,  "  maka  beliau  bersabda:  "Belilah  dan  berikan  kepadanya,  karena  sesungguhnya  orang yang paling baik di antara kalian adalah orang yang paling baik dalam pelunasan hutang." (HR. Ahmad No. 9106) (Hambal, tt).

## Sanad
Melihat  dari  beberapa  Hadis  tersebut  dapat  kita  ketahui  bersama  bahwa periwayatanHadis  ini  berbagai  macam  jalur,  ada  yang  bersambung  dari  Abu  Hurairah  r.a. diberikan kepada Abu Salamah bin Abdurrahman, kemudian didengar oleh Salamah bin Kuhail, kemudian diberikan kepada Syubah, diceritakan kepada Sulaiman bin Harb.
Ada  yang  dari  Abu  Hurairah  r.a.  kepada  Abu  Salamah  kemudian  kepada  Salamah  bin Kuhail  kepada  Syu‟bah,  kemudian  diceritakan  kepada  Wahb  bin  Jabir,  dan  seterusnya diceritakan kepada Muhammad bin Al-Mutsanna.
Ada  juga  yang dari  Abu Hurairah r.a. kepada  Salamah, kemudian kepada Salamah  bin Kuhail,  kemudian    selanjutnya  kepada  Syu‟bah,  diceritakan  kepada  Muhammad  bin  Ja‟far, setelah itu diceritakan kepada Muhammad bin Basysyar bin Utsman Al „Abdi.
Ada pula yang dari Abu Hurairah r.a. kepada Abu Salamah bin Abdurrahman di Mina, kemudian  didengarkan  oleh  Salamah  bin  Kuhail,  diceritakan  kepada  Syu‟bah  kemudian diceritakan kepada „Affan.

## Kualitas
Dapat kita ketahui dan akui bersama dari matan Hadis diatas bahwa Kualiatas Hadis yang dari Imam Al-Bukhari adalah Shahih. Kemudian kualitas Hadis yang dari Imam Muslim adalah Shahih.  Disamping  matannya  yang  benar,  kemasyuran  kualitas  perawinya  pun  juga  menjadi validitas akan ke-Shahihan-nya.Imam Muslim dan Imam Al-Bukhari sering disebut dengan Ash Shahihain .  Apapun  kualitas  Hadis  dari  Imam  Tirmidzi  telah  dijelaskan  sendiri  dalam  Hadis tersebut bahwa Hadis ini kualitasnya Hasan Shahih.
Dan yang terakhir kualitas dari Hadis Imam Ahmad tersebut diatas belum diketahui oleh penulis akan ke-Shahihan atau ke-Hasanan-nya matan Hadis tersebut, karena dalam kitab beliau tersebut tidak  tertulis  secara  langsung  Shahih  atau  Hasannya  matan  Hadis  tersebut.Akan  tetapi menurut  penulis  Hadis  ini  adalah  shahih  karena  melihat  dari  segi  materi  Hadisnya  yang  tidak berubah makna.

## Asbabul wurud
Hadis ini hadir dikarenakan atau berdasarkan sebab turunnya, yaitu: Menurut Al-Bukhari, Abu  Hurairah  menceritakan  tentang  seorang  laki-laki  yang  berpiutang  pada  Rasulullah  SAW berupa  seekor  unta  yang  telah  berumur  5  tahun.  Laki-laki  itu  datang  menemui  beliau  untuk penyelesaian  utang  piutang  itu.Maka  Nabi  meiminta  (kepada  orang  yang  memelihara  unta beliau)  agar  menyerahkan  kepada  laki-laki  tersebut  seekor  unta.  Ia  berusaha  mencar  unta  yang sama  umurnya  dengan  umur  unta  milik  laki-laki  tersebut.  Namun  tidak  seekor  pun  yang  sama umurnya.  Yang  ada  hanya  unta  yang  lebih  tua  dari  unta  laki-laki  tersebut.  Lalu  beliau perintahkan  agar  diserahkan  saja  seekor  unta  meskipun  lebih  tua  (yang  berarti  lebih  mahal harganya).  Maka  laki-laki  itupun  bertanya  :  “Apakah  engkau  hendak  menyempurnakan  hak  ku atau  engkau  hanya  mengharap  ganjaran  dari  Allah?”  Rasulullah  SAW  menjawab: “Sesungguhnya  yang  sebaik-baik  kamu  adalah  orang  yang  paling  bagus  dalam  membayar (utangnya).
Dalam  al  Jami‟ul  Kabir,  Abdur  Raziq  meriwayatkan  dari  Abu  Rafi‟,  katanya:  Nabi pernah berutang kepada seorang laki-laki berupa seekor unta betina yang masih gadis. Kemudian Nabi  menerima  beberapa  ekor  unta  (yang  diserahkan  kepada  beliau).  Aku  beliau  suruh
mengembalikan pinjaman unta itu. Tapi aku tidak memperoleh seekor pun unta gadis, melainkan unta  yang  umurnya  sudah  empat  tahun.  Maka  beliau  bersaba:  “sebaik-baik  orang  ialah  yang paling bagus membayar utan.” Demikian Malik juga meriwayatkannya (Addamsyiqi, 2011).

## Istinbat hukum
Berdasarkan  matan  dari  Hadis  ini ُُيُُطْعَأ (berikanlah/bayarkanlah)  dapat  kita  ketahui bahwa RasulullahSAW meminta kepada sahabat untuk mewakilkan beliau dalam pemberian atau pembayaran  hutang.  Hukum  dari  wakalah  diambil  berdasarkan  dari  adanya  perwakilan  oleh sahabat  dalam  membayarkan  hutang  RasulullahSAW  kepada  seorang  laki-laki  yang  datang menemui beliau tersebut.
Dalam Hadis  yang  lain sebagian dinukil dalam kitab  fiqh sunah  bahwa wakalah  bukan hanya  diperintahkan  oleh  Nabi  tetapi  Nabi  sendiri  pernah  melakukannya.  Nabi  pernah mewakilkan kepada Abu Rafi‟ dan seorang Anshar untuk mewakilkannya mengawini Maimunah (Sabiq, 2006).
Dari ketiga Hadis diatas dapat diambil kesimpulan bahwa akad wakalah itu dibolehkan dalam syariat Islam, karena telah dipraktikkan oleh RasulullahSAW (Mardani, 2014).
Dalam  Fatwa  DSN-MUI  No.  10/DSN-MUI/IV/2000  tentang  wakalahmenyebutkan bahwa  mengingat  Firman  Allah  dan  Hadis  wakalah  tersebut  memperhatikan  pendapat  rapat sehingga memutuskan bahwa wakalah boleh dilakukan (MUI, 2014).

## Pendapat  ulama
Al-Wakalah atau al-wikalah menurut  istilah  para  ulama  berbeda-beda  pendapat  antara lain sebagai berikut:
Malikiyah berpendapat bahwa al-wakalah ialah:
“Seseorang  menggantikan  (menempati)  tempat  yang  lain  dalam  hak  (kewajiban),  dia  yang mengelola pada posisi itu.”
Hanafiyah berpendapat  bahwa  al-wakalah  ialah:“Seseorang  menempati  diri  orang  lain  dalam tsharruf (pengelolaan).”
Ulama Syafi’iyah berpendapat  bahwa  al-wakalah  ialah:“Suatu  ibadah  seseorang  menyerahkan sesuatu kepada yang lain untuk dikerjakan ketika hidupnya.”
Al-Hanabilah berpendapat  bahwa al-wakalah ialah:“permintaan  “ganti  seseorang  yang memperbolehkan  tasharruf  yang  seimbang  pada  pihak  yang  lain,  yang  didalamnya  terdapat penggantian dari hak-hak Allah dan hak-hak manusia.
Menurut Sayyid  al-Bakri  Ibnu  al-‘Arif  billah  al-Sayyid  Muhammad  Syatha  al-Dhimyati al- wakalah  ialah:“Seseorang  menyerahkan urusannya kepada  yang  lain  yang didalamnya terdapat penggantian.”
Menurut Idris  Ahmad al-wakalah  ialah:“seseorang  yang  menyerahkan  suatu  urusannya  kepada orang  lain  yang  dibolehkan  oleh  syara‟  supaya  yang  diwakilkan  dapat  mengerjakan  apa  yang harus dilakukan dan berlaku selama yang mewakilkan masih hidup.”
Akan  tetapi,  para  ulama  pun  bersepakat  dengan  ijma  atas  dibolehkannya  wakalah. Mereka  bahkan  ada  yang  cenderung  mensunahkannya  dengan  alasan  bahwa  hal  tersebut termasuk jenis ta’awun atau tolong-menolong diserukan oleh Al –Qur‟an dan disunnahkan oleh Rasulullah SAW (al-Zuhaili, 1997). Akad Wakalah digunakan oleh lembaga-lembaga keugangan Islam  dalam  hampir  semua  moda  pembiayaan  seperti murabahah,salam,  istishna’,  ijarah, diminishing  musyarakah , dan aktivitas-aktivitas seperti L/C, Pembayaran dan penagihan wesel( payment and collection of bills ), fund management , dan securitization (Ayub, 2007: 349). Bank- bank Islam kebanyakan tidak membayar fee kepada para nasabahnya yang membeli atau menjual barang atas bank atau melaksanakan tugas-tugas lain (Sjahdeini, 2014). Secar umum, aplikasi al- wakalah dalam  perbankan  dapat  digambarkan  dalam  skema  berikut  ini  (Chung  &  Antonio, 2011):
NASABAH MUWAKIL NASABAH MUWAKIL INVESTOR MUWAKIL INVESTOR MUWAKIL BANK WAKIL BANK WAKIL  Agency  Administration
 Collection
 Payment  Co Arranger  Dll.

## TAUKIL
 Agency
 Administration
 Collection
 Payment  Co Arranger  Dll.
TAUKIL

## Kafalah

## Hadits Bukhari
Telah  menceritakan  kepada  kami  Abu  'Ashim  dari  Yazid  bin  Abi  'Ubaid  dari  Salamah  bin  Al Akwa' radhiyallahu 'anhu bahwa Nabi shallallahu 'alaihi wasallam dihadirkan kepada Beliau satu jenazah  agar  dishalatkan.  Maka  Beliau  bertanya:  "Apakah  orang  ini  punya  hutang?"  Mereka berkata:  "Tidak".  Maka  Beliau  menyolatkan  jenazah  tersebut.  Kemudian  didatangkan  lagi jenazah  lain kepada  Beliau,  maka  Beliau  bertanya kembali: "Apakah orang  ini punya  hutang?" Mereka  menjawab:  "Ya".  Maka  Beliau  bersabda:  "Shalatilah  saudaramu  ini".  Berkata,  Abu Qatadah:  "Biar  nanti  aku  yang  menanggung  hutangnya".  Maka  Beliau  shallallahu  'alaihi wasallam menyolatkan jenazah itu. (HR. Al-Bukhari dari Salamah bin Akwa No. 2295) .
a. Ibnu Majah
Telah  menceritakan kepada kami  Muhammad  bin Basysyar  berkata, telah  menceritakan kepada kami Abu Amir berkata, telah menceritakan kepada kami Syu'bah dari Utsman bin Abdullah bin Mauhab ia berkata; aku mendengar Abdullah bin Abu Qatadah dari Bapaknya berkata, "Pernah didatangkan  jenazah  kepada  Nabi  shallallahu  'alaihi  wasallam  agar  dishalati,  namun  beliau bersabda:  "Shalatlah  untuk  sahabat  kalian.  Sesungguhnya  ia  masih  mempunyai  hutang."Abu Qatadah  lalu  berkata,  "Aku  yang  akan  menaggungnya."  Nabi  shallallahu  'alaihi  wasallam bersabda:  "Dengan  sempurna?"  ia  menjawab,  "Dengan  sempurna."  Dan  hutang  yang  menjadi tanggungan  jenazah  itu  adalah  delapan  belas  atau  sembilan  belas  dirham."(  HR.  Sunan  Ibnu Majah No.2407) (Majah, 207AD).

## Hadits Ahmad
(Ahmad  bin Hanbal radhiyallahu'anhu)  berkata; telah  menceritakan kepada kami Hammad  bin Mas'adah dari Yazid bin Abu 'Ubaid dari Salamah berkata; Saya duduk bersama Nabi shallallahu 'alaihi  wasallam,  kemudian  didatangkan  kepada  beliau  jenazah.  Beliau  bertanya,  Apakah  dia meninggalkan hutang?mereka berkata; Tidak. Beliau bertanya lagi, Apakah meninggalkan harta. Mereka  menjawab,  Tidak.  (Salamah  bin  Al  Akwa'  radhiyallahu'anhu)  berkata;  maka  beliau menshalatinya, kemudian didatangkan kembali  jenazah  yang  lain,  lalu kembali  beliau  bertanya, Apakah  dia  meninggalkan  hutang?  mereka  berkata;  Tidak.  Beliau  bertanya,  apakah  dia meninggalkan harta?. Mereka berkata; Ya, dia meninggalkan uang sebanyak tiga dinar. (Salamah bin  Al  Akwa'  radhiyallahu'anhu)  berkata;  lalu  beliau  berkata  dengan  jarinya  tiga  keping.  Lalu didatangkan  kepadanya  jenazah  yang  ketiga,  kemudian  beliau  bertanya,  Apakah  dia meninggalkan  hutang?.  Mereka  berkata;  Ya.  Beliau  bertanya,  apakah  dia  meninggalkan harta?mereka  berkata;  Tidak.  (Rasulullah  shallallahu  'alaihi  wasallam)  bersabda:  "Shalatilah teman  kalian",  lalu  ada  seseorang  dari  Anshar  yang  berkata;  saya  yang  akan  membayarnya, Wahai Rasulullah, maka beliau pun menshalatinya.(HR. Ahmad No. 15913).

## Nasa‟i
Telah  mengabarkan  kepada  kami  Muhammad  bin  Abdul  A'la  telah  menceritakan  kepada  kami Khalid  telah  menceritakan  kepada  kami  Sa'id  dari  Utsman  bin  Abdullah  bin  Mauhab  dari
Abdullah  bin  Abu  Qatadah  dari  ayahnya  bahwa  seseorang  dari  kalangan  Anshar  dihadapkan kepada Nabi shallallahu  'alaihi  wasallam agar beliau  menshalatinya, kemudian  beliau  bersabda: "Sesungguhnya  sahabat  kalian  ini  memiliki  hutang."  Kemudian  Abu  Qatadah  berkata;  "Saya yang  akan  menanggungnya."  Beliau  bersabda:  "Dengan  membayarnya?"  Dia  berkata;  "Dengan membayarnya." (HR. Nasa‟i No. 4613).

## Sanad
Melihat  dari  beberapa  Hadis  tersebut  dapat  kita  ketahui  bersama  bahwa  periwayatan Hadis ini berbagai macam jalur, ada yang bersambung dari Salamah bin Al Akwa r.a. kemudian di sampaikan kepada Yazid bin Abi „Ubaid.
Ada  juga  yang  dari  Muhammad  bin  Basysyar  berkata, telah  menceritakan  kepada  Abu Amir  berkata,  telah  menceritakan  kepada  Syu'bah  dari  Utsman  bin  Abdullah  bin  Mauhab  ia berkata;  aku  mendengar  Abdullah  bin  Abu  Qatadah  dari  Bapaknya  berkata  bahwa:  “Pernah didatangkan jenazah kepada Nabi shallallahu 'alaihi wasallam…” dan seterusnya hingga matan.
Ada  pula  yang  datangnya  dari  jalur  (Ahmad  bin  Hanbal  radhiyallahu'anhu)  berkata; telah  menceritakan  kepada  Hammad  bin  Mas'adah  dari  Yazid  bin  Abu  'Ubaid  dari  Salamah berkata;  “Saya duduk  bersama Nabi  shallallahu  'alaihi wasallam…” (Salamah  menghadapi atau melihat langsung kejadian tersebut).
Dan yang terakhir ada dariMuhammad bin Abdul A'la telah menceritakan kepada Khalid telah  menceritakan kepada Sa'id dari Utsman  bin  Abdullah  bin Mauhab dari  Abdullah  bin  Abu Qatadah dari ayahnya (Qatadah).

## Kualitas
Kualiatas  Hadis  yang  dari  imam  Al-Bukhari  adalah  Shahih.Kemudian  kualitas  Hadis yang  dari  Imam  Ibnu  Majah  adalah  Shahih.  Apapun  kualitas  Hadis  dari  Hadis  Imam  Ahmad seperti  yang  penulis  sampaikan  sebelumnya,  bahwa  tidak  dicantumkan  secara  langsung  pada matan  Hadis  tersebut  keterangan  akan  ke-Shahihan-nya.Akan  tetapi  makna  materinya  tidak berubah  banyak.  Sedangkan  kualitas  Hadis  yangdari  Imam  Nasa‟I  masih  bisa  kita  katakan Shahih  karena  masih  dalam  satu  alur  makna,  dan  bukan  merusak  makna  tentang  kafalah (penjaminan atas hutang) tersebut.

## Asbabul wurud
Hadis  Kafalah  ini  terjadi  adalah  sebab  dari  sebagaimana  yang  diceritakan  oleh  Jabir, bahwa:  “Seorang  laki-laki  telah  meninggal  dunia.  Kemudian  kami  mandikan,  kami  kafani  dan kami  bawa  kepada  Rasulullah  SAW  untuk  disholatkan.  Rasulullah  SAW  melangkah  selangkah seraya  berkata:  “Apakah  ia  mempunyai  hutang?”    Jawab  jabir:  “Dua  Dinar”.  Maka  pergilah Rasulullah.Kemudian  abu  Qatadah  melunasi  hutangnya.Rasulullah  SAW  pun  menyalatkannya. Esok  harinya  Rasulullah  bertanya:  “Apakah  telah  kau  terima  yang  dua  dinar  itu?  Sekarang engkau telah mendinginkan kulitnya (Addamsyiqi, 2011).
Setelah  futuh  Makkah  Rasulullah  SAW  menekankan  bahwa  hutang  para  sahabatnya yang  telah  meninggal  dunia  menjadi  kewajiban  ahli  warinnya  melunasinya.Jika  ahli  warisnya tidak  ada  yang  mampu,  beliau  sendiri  yang  menjaminnya.Beliau  menutup  hutang  kaum Muslimin yang meninggal saat itu lebih dahulu sebelum beliau menshalatkannya.

## Istinbat hukum
Pada  Hadis  ini  menggunakan  dua  kata  ungkapan  yaitu: ًُُُىٌَْدٍََّهَع (atasku  hutang  laki-laki itu) dan ُُمَّفَكَتَأ (aku yang menanggung).Al-Kafalah (تنافكنا ) Secara bahasa artinya: menggabungkan, jaminan, beban, dan tanggungan. Kafalah juga disebut dengan al-Dhaman (Ghazaly, 2010).
Kafalah dapat juga berarti mengalihkan tanggung jawab seseorang yang dijamin dengan berpegang  pada  tanggung  jawab  orang  lain  sebagai  penjamin.  Atas  jasanya  penjamin  dapat meminta imbalan tertentu dari orang yang dijamin (Ascarya, 2012).
Sementara  itu,  menurut  ijma‟  ulama  bahwa  para  ulama  dari  berbagai  mazhab/aliran hukum  Islam  membolehkan  akad kafalah  ini. Mereka  menilai  orang-orang  Islam  generasi  awal mempraktikkan  hal  ini,  bahkan  sampai  saat  ini,  tanpa  adan  sanggahan  dari  seorang  ulama  pun (Sabiq, 2006).
Hal ini sejalan denga Fatwa DSN MUI yaitu Fatwa DSN-MUI/IV/2000 tentang Kafalah yang  menentukan  ketentuan  umum  kafalah,  rukun  syarat  kafalah,  serta  membolehkannya  akad kafalah dalam perbankan syariah.

## Pendapat ulama
Kafalah menurut istilah Syara’ sebagaimana didefinisikan oleh para ulama adalah:
Menurut Haby Ash-Shiddiqie
تبنُاطمناُئفُتمذُئناُتمذُمض
ُ
Artinya:  “Menggabungkan  dzimmah  (tanggung  jawab)  kepada  dzimmah  yang  lain  dalam penagihan” (Ash-Shiddiqi, 1984).
Menurut  Mazhab  Syari‟i  kafalah  adalah:  akad  yang  menetapkan  hak  pada  tanggungan (beban)yang lain atau menghadirkan zat benda yang dibebankan atau menghadirkan badan oleh orang yang berhak menghadirkannya (al-Jaziri, TT).
Menurut  Hanafiyah  kafalah  adalah:  Proses  penggabungan  tanggungan  kafiil  menjadi tanggungan ashiil dalam tuntutan/permintaan dengan materi atau utang atau barag atau pekerjaan (Sabiq, 2006).
Dari  beberapa definisi ulama diatas dapat kita tarik kesimpulan  bahwa kafalah/dhaman adalah  transaksi  (akad)  yang  menggabungkan  dua  tanggungan  (beban)  untuk  memenuhi kewajiban baik berupa utang,uang, barang, pekerjaan, maupun badan.
Dalam  perbankan  syariah,  akad  ini  terlihat  dalam  penerbitan  garansi  Bank  ( Bank Guarantee) , baik dalam rangka mengikuti tender ( bid bond ), pelaksanaan proyek ( Performance Bond ),  ataupun  jaminan  atas  pembayaran  lebih  dulu  ( Advance  Payment  Bond ).  Secara  umum skema kafalah dalam  perbankan  syariah  dapat  digambarkan  dalam  skema  sebagai  berikut (Antonio, 1999):
JAMINAN KEWAJIBAN
Hawalah
Hadits Bukhari
Telah  menceritakan  kepada  kami Muhammad  bin  Yusuf telah  menceritakan  kepada  kami Sufyan dari Ibnu  Dzakwan dari Al  A'raj dari Abu  Hurairah  radliallahu  'anhu dari  Nabi shallallahu  'alaihi  wasallam  bersabda:  "Menunda  membayar  hutang  bagi  orang  kaya  adalah
PENANGGUNG (Lembaga Keuangan) PENANGGUNG (Lembaga Keuangan) DITANGGUNG (Nasabah) DITANGGUNG (Nasabah) TERTANGGUNG (Jasa/Objek) TERTANGGUNG (Jasa/Objek)
kezhaliman  dan  apabila  seorang  dari  kalian  hutangnya  dialihkan  (dipindahkan)  kepada  orang kaya, hendaklah ia ikuti". (HR. Al-Bukhari No. 2288).

## Hadits Muslim
Telah menceritakan kepada kami Yahya bin Yahya dia berkata; saya baca di hadapan Malik; dari Abu  Zinnad  dari  Al  A'raj  dari  Abu  Hurairah,  bahwa  Rasulullah  shallallahu  'alaihi  wasallam bersabda:  "Mengulur-ulur  waktu  pembayaran  hutang  bagi  yang  mampu  adalah  kezaliman,  dan jika piutang salah seorang dari kalian dialihkan kepada orang yang kaya, maka terimalah." Telah menceritakan  kepada  kami  Ishaq  bin  Ibrahim  telah  mengabarkan  kepada  kami  Isa  bin  Yunus. (dalam  jalur  lain  disebutkan)  Telah  menceritakan  kepada  kami  Muhammad  bin  Rafi'  telah menceritakan  kepada  kami  Abdurrazaq  semuanya  berkata;  telah  menceritakan  kepada  kami Ma'mar  dari  Hammam  bin  Munabbih  dari  Abu  Hurairah  dari  Nabi  shallallahu  'alaihi  wasallam seperti hadits di atas." (HR. Muslim No. 1564) (Muslim, n.d.).

## Hadits Abu Daud
Telah  menceritakan kepada kami  Abdullah  bin Maslamah  Al Qa'nabi, dari Malik, dari  Abu  Az Zinad dari  Al  A'raj dari  Abu Hurairah  bahwa Rasulullah  shallallahu  'alaihi wasallam  bersabda: "Penangguhan  orang  yang  kaya  (dalam  melunasi  hutang)  adalah  kezaliman,  dan  apabila  salah seorang  di  antara  kalian  diikutkan  (hutangnya  dipindahkan,  hiwalah)  kepada  orang  yang  kaya, hendaknya ia mengikuti!" (HR. Abu Daud No. 3345) (as-Sajastani, 202AD).

## Hadits Tirmidzi
ُُدَّمَحُماَىَثَّدَح ُ ُُهْب ُ ُِهَمْح َّرناُدْبَعاَىَثَّدَح ٍراَّشَب ُ ُُهْب ُ ٍُّيِدٍَْم ُ اَىَثَّدَح ُ ُُناٍَْفُس ُ ُْهَع ُ ًِبَأ ُ ُْهَعِداَو ِّزنا ُ ُِجَرْعَ ْلْا ُ ُْهَع ُ ًِبَأ ُ ُْهَعَة َرٌْ َرٌُ ُ ًُِِّبَّىنا ُ ىَّهَص ُ َُُّاللّ ُ ًٍَُِْهَع ُ َُمَّهَس ََ ُ َُلاَق ُ ُُمْطَم ُ ًُِِّىَغْنا ُ ُ مْهُظ ُ َُعِبْتُأاَذِإ ََ ُ ُْمُكُدَحَأ ُ ىَهَع ُ ًٍُِّهَم ُ ُْعَبْتٍَْهَف ُ َُلاَق ُ ًِف ََ ُ باَبْنا ُ ُْهَع ُ ُِهْبا ُ ُِدٌ ِرَّشنا ََ َرَمُع ُ

## ًُِِّفَقَّثناٍدٌْ َُُسِىْب
Telah  menceritakan  kepada  kami  Muhammad  bin  Basysyar,  telah  menceritakan  kepada  kami Abdurrahman  bin  Mahdi  telah  menceritakan  kepada  kami  Sufyan  dari  Abu  Az  Zinad  dari  Al A'raj  dari  Abu  Hurairah  dari  Nabi  shallallahu  'alaihi  wasallam,  beliau  bersabda:  "Penundaan orang kaya dalam membayar hutang adalah kezaliman, jika seseorang dari kalian melimpahkan hutang  kepada  orang  kaya,  hendaklah  orang  kaya  itu  menanggungnya."  Ia  mengatakan;  Dalam hal ini ada hadits serupa dari Ibnu Umar dan Syarid bin Suwaid Ats Tsaqafi. (HR. Tirmidzi No. 1308) (Al-albany, TT).

## Sanad
Periwayatan pada Hadis Hawalah memiliki jalur periwaya yang berbeda-beda juga, pada Hadis Al-Bukhari Telah menceritakan kepada kami Muhammad bin Yusuf telah menceritakan kepada kami Sufyan dari Ibnu Dzakwan dari Al A'raj dari Abu Hurairah radliallahu 'anhu, Rasulullah SAW bersabda…
Pada  Hadis  Muslim Telah  menceritakan  kepada  kami  Yahya  bin  Yahya  dia  berkata; saya baca di hadapan Malik; dari Abu Zinnad dari Al A'raj dari Abu Hurairah, bahwa Rasulullah shallallahu 'alaihi wasallam bersabda…
Pada  Hadis  Abu  Daud  Telah  menceritakan  kepada  kami  Abdullah  bin  Maslamah  Al Qa'nabi,  dari  Malik,  dari  Abu  Az  Zinad  dari  Al  A'raj  dari  Abu  Hurairah  bahwa  Rasulullah shallallahu 'alaihi wasallam bersabda…
Pada Hadis Tirmidzi  Telah  menceritakan kepada  kami Muhammad  bin  Basysyar, telah menceritakan kepada kami Abdurrahman bin Mahdi telah menceritakan kepada kami Sufyan dari Abu  Az  Zinad  dari  Al  A'raj  dari  Abu  Hurairah  dari  Nabi  shallallahu  'alaihi  wasallam,  beliau bersabda…
Dari  keempat  hadis  tersebut  tampak  jelas  perbedaan  jalur  periwayatannya  khususnya pada  periwayat  terakhir,  antara Muhammad  bin  Yusuf, Yahya  bin  Yahya,  Abdullah  bin Maslamah Al Qa'nabi, dan Muhammad bin Basysyar.

## Kualitas
Hadis  Al-Bukhari  kualitasnya  Shahih,  Hadis  Muslim  kualitasnya  juga  Shahih,  Hadis Abu  Daud  kualitasnya  ًىعُ تكس  dan  terakhir  Hadis  Tirmidzi  dalam  matan  Hawalah  ini  adalah Hasan Shahih.

## Asbabul wurud
Pada  dasarnya  sebab  munculnya  Hadis  Hawalah  ini  ada  kaitannya  dengan  asbabul wurud  Hadis  Kafalah,  akan  tetapi  penjelasan  akan  terbagi  dua  ,  yang  pertama  yaitu  tentang keharusan  segera  membayar  hutang  (oleh  ahliwaru)  atau  menjaminnya  sebelum  disholatkan fardhu  kifayah  dan  dikubur,  dengan  yang  kedua  yaitu  bolehnya  menerima  bantuan  dari  orang lain,  baik  secara  normal  maupun  dalam  keadaan  berhutang.  Karena  pada  akhirnya  dijaman Rasulullah  SAW,  beliaulah  yang  turut  serta  melunasi  utang  para  sahabat  yang  telah  meninggal dunia. Ada hadis yang artinya “ Barang siapa dibberikan suatu  (pemberian ) tanpa dimintanya dan  tidak  pula  (si  pemberi)  mencari  kemuliaan  (  istisyraf)  maka  sesungguhnya  pemberian  itu rezeki dari Allah, maka hendaklah dia menerimanya dan janganlah dia menolaknya.” Asbabul Wurud Hadis ini seperti yang tercantum dalam al Jami‟ul  Kabir dari Abdullah ibnu Ziyad bahwa Umar ibnu Khattab memberikan uang sebersar seribu dinar kepada Said ibnu Amir. Said berkata: Aku tidak  membutuhkan uang  yang diberikan  itu, dan  berikanlah kepada orang  lain  yang  lebih membutuhkannya  daripadaku.  Maka  Umar  berkata:  Jika  engkau  mau  terimalah,  jika  engkau enggan tinggalkanlah. Karena Rasulullah SAW pernah memberikan suatu pemberian kepada aku dan  aku  menjawabnya  seperti  jawabanmu  itu.  Menanggapi  sikapku  itu  Rasulullah  bersabda: Barang siapa diberi satu pemberian... dst (Addamsyiqi, 2011).

## Istinbat hukum
Secara  etimologi hiwalah diambil  dari  kata tahwil yang  berarti  intiqal  yang  artinya pemindahan. Yang dimaksud dalam konteks hadis ini, adalah hiwalah yaitu memindahkan utang dari  tanggungan  orang  yang  berutang  atau al-muhil menjadi  tanggungan  orang  yang  akan melakukan pembayaran utang atau al-muhal ‘alaih (Sabiq, 2006).
Dari matan hadis tersebut diantaranya terdapat kesimpulan Hadis (Mardani, 2014):
Pengharaman penundaan pembayaran utang oleh  orang kaya dan keharusan  melunasi utangnya terhadap orang yang memberi utang.
Lafazh al-mathlu menimbulkan pengertian bahwa tidak diharamkan penundaan pelunasan utang, tapi  dia  wajib  melunasi  utang,  kecuali  jika  orang  yang  memberi  utnag  meminta  pelunasannya, atau jika dia memberi isyarat kehendaknya untuk meminta pelunasan utang.
Pengharaman dikhususkan bagi orang kaya yang memungkinkan melunasi utang. Adapun orang miskin atau orang yang lemah, karena alasan-alasan terentu, maka dia dimaafkan.
Pengharaman  menuntut  pelunasan  utang  kepada  orang  miskin  dan  keharusan  memberi  tempo kepada  orang  kaya,  karena  pengharaman  menunda  pelunasan  utang  dan  keharusan  melunasi utang,  tertuju  kepada  oran  kaya  yang  memiliki  kemampuan    melunasi  utang.  Adapun  orang miskin, tidak boleh menambah kesempitan dirinya, darena dia dimaafkan.
Hiwalah  diperbolehkan  berdasarkan  Sunnah  dan  Ijma  (Antonio,  1999).  Serta  telah  diterbitkan Fatwa  Dewan  Syari‟ah  Nasional  No:12/DSN-MUI/IV/2000  tentang  Hawalah  yang  mana didalamnya  telah  menimbang,  mengingat  dasar  hukum,  memperhatikan  rapat  pleno  dan memutuskan bahwa hawalah boleh dengan ketentuan umumnya.

## Pendapat ulama
Secara terminology , para ulama mendefinisikan hiwalah sebagai berikut:
Wahbah  al-Juhaili  berpendapat, hiwalah adalah  pengalihan  kewajiban  membayar  utang  dari beban pihak pertama kepada pihak lain yang berutang kepadanya atas dasar saling mempercayai (al-Zuhaili, Al-Fiqh Al-Islamy Wa Adillatuhu, 2005).
a. Imam Taqiyyudin  berpendapat, hiwalah adalah pemindahan utang dari  beban  seseorang menjadi beban orang lain (Muhammad, tt).
b. Syihabudin  al-Qalyubi  berpendapat  bahwa  yang  dimaksud hiwalah adalah  akad  atau transaksi yang menetapkan pemindahan beban utang dari seseorang kepada yang lainnya (al-Qalyubi, tt).
Dua  ulama  fikih  mazhab  Hanafi  mengemukakan  definisi  hawalah  yang  berbeda.  Ibnu Abidin  mengatakan  bahwa  hawalah  ialah  pemindahan  kewajiban  membayar  utang  dari  orang yang  berutang  (al-muhil)  kepada  orang  yang  berutang  lainnya  (al-muhal  „alaih);  sedangkan Kamal bin Hummam (790H/1387M-861H/1458M) mengatakan bahwa hawalah ialah pengalihan kewajiban  membayar  utang  dari  beban  pihak  pertama  kepada  pihak  lain  yang  berutang kepadanya  atas  dasar  saling  mempercayai.  Menurut  Mazhab  Maliki,  Hanbali  dan  Syafi‟I, hawalah ialah  pemindahan  atau  pengalihan  hak  untuk  menuntut  pembayaran  utang  dari  satu pihak  kepada  pihak  yang  lain.  Perbedaan  diantara  definisi-definisi  tersebut,  trletak  pada
kenyataan  bahwa  mazhab Hanafi  menekankan pada segi kewajiban  membayar utang, sedangka ketiga  mazhab  lainnya  menekankan  pada  segi  hak  menerima  pembayaran  utang  (Sjahdeini, 2014).
Tekhnik  operasional  perbankan  syariah,  hawalah  lazimnya  dipergunakan  untuk membantu supplier mendapatkan  modal  tunai  agar  dapat  melanjutkan  produksinya.Bank mendapat ganti biaya atas jasa pemindahan piutang. Untuk mengantisipasi resiko kerugian yang akan  timbul,  bank  perlu  melakukan  penelitian  atas  kemampuan  pihak  yang  berutang  dan kebenaran  transaksi  antara  yang  memindahkan  piutang  dengan  yang  berutang.  Berikut  skema Hawalah (Chung & Antonio, 2011):
Beberapa dalil Al-Quran yang terkait dengan Wakalah, Kafalah , dan Hawalah:
Wakalah
“Dan  demikianlah  Kami  bangunkan  mereka  agar  mereka  saling  bertanya  diantara  mereka sendiri.Berkatalah salah seorang di antara mereka, „Sudah berapa lamakah kamu berada (di sini).‟Mereka menjawab, „Kami berada (di sini) sehari atau setengah hari.‟Berkata (yang lain lagi), „Rabb kamu lebih mengetahui berapa lama kamu berada (di sini). Maka suruhlah salah seorang di antara kamu pergi ke kota dengan membawa uang perakmu ini, dan hendaklah dia lihat  manakah  makanan  yang  lebih  baik,  maka  hendaklah  dia  membawa  makanan  itu untukmu,  dan  hendaklah  ia  berlaku  lemah  lembut  dan  janganlah  sekali-kali  men-ceritakan halmu kepada seorang pun.‟” (QS.Al-Kahfi : 19)

## Kafalah
Penyeru-penyeru  itu  berkata:  "Kami  kehilangan  piala  raja,  dan  siapa  yang  dapat mengembalikannya  akan  memperoleh  bahan  makanan  (seberat)  beban  unta,  dan  aku  menjamin terhadapnya". . (QS. Yûsuf :72).
Hawalah
Hai orang-orang yang beriman, apabila kamu bermu'amalah tidak secara tunai untuk waktu yang ditentukan, hendaklah kamu menuliskannya.Dan hendaklah seorang penulis di antara kamu menuliskannya dengan benar. Dan janganlah penulis enggan menuliskannya sebagaimana Allah mengajarkannya,  meka  hendaklah  ia  menulis,  dan  hendaklah  orang  yang  berhutang  itu mengimlakkan (apa  yang akan ditulis  itu), dan  hendaklah  ia  bertakwa kepada  Allah Tuhannya, dan janganlah ia mengurangi sedikitpun daripada hutangnya. Jika yang berhutang itu orang yang lemah  akalnya  atau  lemah  (keadaannya)  atau  dia  sendiri  tidak  mampu  mengimlakkan,  maka hendaklah walinya mengimlakkan dengan jujur.Dan persaksikanlah dengan dua orang saksi dari orang-orang  lelaki  (di  antaramu).Jika  tak  ada  dua  oang  lelaki,  maka  (boleh)  seorang  lelaki  dan dua  orang  perempuan  dari  saksi-saksi  yang  kamu  ridhai,  supaya  jika  seorang  lupa  maka  yang seorang  mengingatkannya.Janganlah  saksi-saksi  itu  enggan  (memberi  keterangan)  apabila mereka dipanggil; dan janganlah kamu jemu menulis hutang itu, baik kecil maupun besar sampai
batas  waktu  membayarnya.Yang  demikian  itu,  lebih  adil  di  sisi  Allah  dan  lebih  menguatkan persaksian  dan  lebih  dekat  kepada  tidak  (menimbulkan)  keraguanmu.(Tulislah  mu'amalahmu itu),  kecuali  jika  mu'amalah  itu  perdagangan  tunai  yang  kamu  jalankan  di  antara  kamu,  maka tidak  ada  dosa  bagi  kamu,  (jika)  kamu  tidak  menulisnya.Dan  persaksikanlah  apabila  kamu berjual  beli;  dan  janganlah penulis dan  saksi saling  sulit  menyulitkan.Jika kamu  lakukan (yang demikian),  maka  sesungguhnya  hal  itu  adalah  suatu  kefasikan  pada  dirimu.Dan  bertakwalah kepada Allah; Allah mengajarmu; dan Allah Maha Mengetahui segala sesuatu. (QS. Al-Baqarah: 282)

## PENUTUP
Setelah memahami berbagai materi diatas, baik itu Wakalah, Kafalah, maupun Hawalah tiga  materi  ini  merupakan praktik transaksi Syari‟ah  yang  kita gunakan  baik dalam perbankan maupun  pada  kehidupan  sehari-hari.  Dengan  kita  selalu  menjalankan  atau  mengamalknannya dengan baik maka ini akan menjadi contoh bagi pandangan masyarakat terhadap perekonomian Syariah.  Kedepan  penulis  harapkan  selain  kita  yang  menyuburkan  berbagai  produk-produk Syariah  ini  maka  diharapkan  generasi  penerus  kita  bisa  lebih  fleksibel  dan  Istiqomah  dalam menegakkannya demi kemaslahatan dunia hingga akhirat. Amin ya Robbal „alamin.

## DAFTAR PUSTAKA
Addamsyiqi, b. H. (2011). ASBABUL WURUD, vol. 2. Jakarta: Kalam Mulia.
Al-albany, M. n.-d. (TT). Sunan Tirmidzy. Riyad: al-Maarif Lin‟nasir wa tauzy.
Al-Bukhari,  M.  b.  (TT). Al  Jami’  Al-Shohih,  vol.  2. Beirut:  Al-Matoba'at  Al-Salafiyah-  Wa Maktabatuha.
al-Jaziri, A. (TT). Al-Fiqh ’Ala Mazahib Al-’Arbaah. Beirut: Dar al-Qalam.
al-Qalyubi, S. (tt). Qalyubi Wa Umairah. Indonesia: Dar al-Ihya al-Kutub al-Arabiiyah.
al-Zuhaili, W. (1997). Al-Fiqhu Al-Islami Wa Adillatuhu, vol. V, 4. Damaskus: Darul-Fikr.
al-Zuhaili, W. (2005). Al-Fiqh Al-Islamy Wa Adillatuhu. Beirut: al-Muashir.
Antonio, S. (1999). Bank Syariah: Wacana Ulama & Cendekiawan. Jakarta: Tim Pengembangan Perbankan Syariah Institut Bankir Indonesia.
Ascarya. (2012). Akad Dan Produk Bank Syariah. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.
Ash-Shiddiqi, H. (1984). Pengantar Fiqh Muamalah. Jakarta: Bulan Bintang.
as-Sajastani, A. D.-A. (202AD). Sunan Ibnu Daud. Riyad: maktabat al-maarif linnasri waturi.
Chung,  N.  G.,  &  Antonio,  M.  S.  (2011). Bank  Syariah  Dari  Teori  ke  Praktik. Jakarta:  Gema Insani.
Ghazaly, A. R. (2010). Fiqh Muamalat. Jakarta: Kencana.
Hambal, A. I. (tt). Musnad Al Imam Ahmad Bin Hambal. Beirut: Darul-Fikr.
Jairin,  J.  (2019).  KONTRIBUSI  PERBANKAN  SYARIAH  DALAM  PENGEMBANGAN USAHA  EKONOMI  MIKRO  DI  BIMA. Indonesian  Interdisciplinary  Journal  of  Sharia Economics (IIJSE) , 2 (1), 47-73. https://doi.org/10.31538/iijse.v1i3.316
Kamil,  A.,  &  Fauzan,  M.  (2007). Kitab  Undang-Undang  Hukum  Perbankan  dan  Ekonomi. Jakarta: Kencana Prenada Media Group.
Majah, A. H.-Q. (207AD). Sunan Ibnu Majah, vol. 2. arabic: Darul Hayat Al-katabi.
Mardani. (2014). Ayat-Ayat Dan Hadis Ekonomi Syariah. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.
Muhammad, I. T. (tt). Kifayah Al- Akhyar. Bandung: PT. al-Maarif.
MUI, D. S. (2014). Himpunan Fatwa Keuangan Syariah. Jakarta: Erlangga.
Muslim. (n.d.). Sahih Muslim, Jilid 2. Beirut: Darul Fikri.
Sabiq, S. (2006). Fiqh Al-Sunnah, III. Beirut: Dar al-fikr.
Sjahdeini, S. R. (2014). Perbankan Syariah. Jakarta: Kencana Prenadamedia Group.