Volume 5, Nomor 2, Juli - Desember 2023 p-ISSN: 2656-8918 e-ISSN: 2684-8317 DOI: https://doi.org/10.31539/jomb.v5i2.6119

## LITERASI KEUANGAN, PERENCANAAN KEUANGAN & BUSSINESS SUSTAINABILITY PADA PENGELOLAAN KEUANGAN
Ratih Eka Sakti 1 , Susyanto 2 , Endar Pradesa 3
Universitas PGRI Silampari 1,2,3 ratih.ekasakti@unpari.ac.id 1

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  literasi  keuangan,  perencanaan keuangan  dan business  sustainability pada  pengelolaan  keuangan  wirausaha  muda  di Kabupaten  Musi  Rawas  Utara.  Metode  penelitian  jenis  data  kuantitatif  yang  diolah dengan SPSS For Windows sebagai alat bantu hitung data. Metoda pengambilan sample menggunakan metode simple random sampling . Jumlah sample penelitian berjumlah 31 responden  dari  wirausaha  muda  di  Kabupaten  Musi  Rawas  Utara.  Teknik  analisi  data menggunakan  regresi  linier  berganda  menggunakan  bantuan  SPSS.  Hasil  penelitian menunjukan  bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh  positif  terhadap  pengelolaan keuangan dibuktikan dengan hasil uji t yang menunjukan nilai signinfikan sebesar 0,21 <  0,05,  Perencanaan  keuangan  dibuktikan  dengan  hasil  uji  t  sebesar  0,25  <  0,05  dan sustanibility terhadap  pengelolaan  keuangan  dibuktikan  dengan  0,23  <0,05.  Simpulan, semakin baik tingkat literasi keuangan, perencanaan keuangan, dan Business sustanbilty maka tingkat pengelolaan keuangan wirausaha muda juga akan semakin baik.
Kata Kunci: Literasi Keuangan, Perencanaan Keuangan, Bussines Sustainbility

## ABSTRACT
This  study  aims  to  determine  the  effect  of  financial  literacy,  financial  planning  and business  sustainability  on  the  financial  management  of  young  entrepreneurs  in  North Musi Rawas Regency. Quantitative data type research methods are processed with SPSS For  Windows  as  a  tool  for  calculating  data.  Sampling  method  using  simple  random sampling  method.  The  number  of  research  samples  was  31  respondents  from  young entrepreneurs in North Musi Rawas Regency. The data analysis technique uses multiple linear regression using SPSS. The results of the study show that financial literacy has a positive effect  on financial  management  as evidenced by the results of  the t  test which show  a  significant  value  of  0.21  <0.05,  Financial  planning  is  proven  by  the  results  of the  t  test  of  0.25  <0.05  and  the  sustanibility  of  financial  management  is  proven  with 0.23 <0.05. In conclusion, the better the level of  financial literacy, financial planning, and  business  sustainability,  the  better  the  level  of  financial  management  of  young entrepreneurs.
Keywords: Financial Literacy, Financial Planning, Business Sustainability

## PENDAHULUAN
Pemerintah  berkeinginan  kuat  agar  Indonesia  pada  tahun  2045  menjadi  negara maju  dan  masuk  ke  dalam  5  besar  kekuatan  ekonomi  dunia,  optimisme  mencapai  hal tersebut patut disebarluaskan apalagi di tengah pandemic COVID-19 yang terjadi secara global,  Indonesia mampu mempertahankan pertumbuhan ekonomi sebesar 5,31% pada
tahun 2022. Saat ini, Indonesia negara berpenduduk terbanyak keempat di dunia, yakni sekitar 276 juta jiwa dan diperkirakan meningkat sekitar 318 juta jiwa pada tahun 2045, penduduk dunia juga terus meningkat dari 8 miliar tahun 2022 menjadi 9,5 miliar pada tahun  2045.  Dengan  populasi  yang  besar  bangsa  ini  faktanya  membutuhkan  lebih banyak  pengusaha  untuk  menggerakkan  roda  perekonomian  khususnya  pengusaha muda atau biasa disebut  wirausaha muda. Jika tidak, maka jumlah penduduk di  negeri ini hanya akan menjadi pasar bagi negara-negara lain di dunia.
Menurut data Badan Pusat Statistik (2022) jumlah pengusaha di Indonesia baru sekitar  di  angka  3,4%  dari  seluruh  populasi  penduduk  atau  sekitar  9,37  juta  jiwa. Jumlah  ini  nyatanya  masih  jauh  dari  angka  ideal.  Sebab,  untuk  menjadikan  Indonesia sebagai negara maju, Presiden Joko Widodo menyebutkan setidaknya ada 15% dari total penduduk  yang  menjalanin  profesi  sebagai  wirausaha.  Pertumbuhan  wirausaha  baru inilah  yang  nyatanya  sangat  dibutuhkan  saat  ini  dan  dimasa  depan,  terutama  dari kalangan  anak  muda.  Sebab,  mereka  adalah  aktor  kunci  dan  mesin  dalam mengembangkan  model  bisnis  baru  yang  akhirnya  meningkatkan  jumlah  transaksi barang/jasa dan memutar roda perekonomian.
Semakin banyak jumlah pengusaha pada suatu negara, maka semakin tinggi juga pertumbuhan  dan  perkembangan  ekonomi  negara  tersebut.  Persoalan  klasik  yang dihadapi oleh wirausaha muda ialah pengelolaan keuangan dimana didalamnya terdapat permasalahan  permodalan,  distribusi  dan  pemasaran  yang  selama  ini  telah  menjadi pengetahuan  umum  sehingga  harus  segara  diselesaikan.  Program  pemerintah,  seperti skema kredit bunga murah, harus dirancang sedemikian rupa agar ramah bagi wirausaha muda yang akan memulai bisnis, demikian juga akses kepada jalur distribusi produk dan perluasan  pasar,  sehingga  pengembangan  usaha  baru  semakin  optimal,  karena  hal  ini sangat penting dihadirkan sebagai bagian dari ekosistem wirausaha muda.
Apalagi hal ini dapat diciptakan secara sistematis, baik dari sisi regulasi, rencana aksi  nasional  dan  daerah  yang  terukur,  maka  sangat  mungkin  kedepan  akan  lebih banyak  pemuda-pemuda  yang  memilih  menciptakan  lapangan  pekerjaan  ketimbang memilih  bekerja.  Melihat  tatantangan  dan  peluang  ekonomi  politik  kedepan,  semua menyadari  kebijakan  politik  yang  berpihak  pada  kaum  muda  saat  ini  memang  sangan dibutuhkan. Hal ini sejalan dengan Visi Indonesia Emas 2045 melalui langkah-langkah yang  mencangkup  transformasi  ekonomi,  mewujudkan  kemandirian  dalam  memenuhi pangan, sandang dan papan, melahirkan wirausaha muda adalah kerja utama yang akan terus relevan di masa sekarang dan masa depan.
Perkembangan  UMKM  khusunya  wirausaha  muda  di  Kabupaten  Musi  Rawas Utara mengalami peningkatan dari tahun ke tahun berdasarkan data badan pusat statistik tahun  2022  UMKM  berjumlah  sebanyak  1.323  diantaranya  349  wirausaha  muda  yang tersebar  dibeberapa  kecamatan  kabupaten  musi  rawas  utara.  Pertumbuhan  wirausaha muda ini dikarenakan masyarakat lebih sadar jika berwirausaha itu lebih baik sehingga mereka  lebih  memilih  untuk  berwirausaha.  Selain  itu,  banyaknya  bank  yang memfasilitasi  permodalan  bagi  wirausaha  muda  sehingga  para  wirausaha  muda  dapat mengambil pinjaman sebagai modal meningkatkan usaha mereka.
Kendala  yang  dialami  wirausaha  muda  yakni  pengelolaan  keuangan  dari permodalan yang didapat, dimana permasalahan tersebut terkait dari pengelolaan modal yang  digunakan  untuk  kegiatan  pengelolaan  usaha,  distribusi  maupun  pemasaran  yang belum  dapat  optimal.  Sehingga  berpengaruh  pada  perkembangan  usaha  maupun kehidupan  pribadi.  Oleh  karena  itu  peneliti  akan  memfokuskan  pada  pengaruh  literasi
keuangan,  perencanaan  keuangan  dan  Bussiness  Sustainability  wirausaha  muda  di kabupaten musi rawas utara sebagai bentuk pengoptimalan pengelolaan keuangan.

## KAJIAN TEORI Literasi Keuangan
Afandy  et  al.,  (2020),  menyatakan  leterasi  keuangan  mempengaruhi  beberapa factor  salah  satunya  mengangambil  keputusan  keuangan  sehari-hari  hingga  jangka Panjang.  Literasi  keuangan  merupakan  suatu  gabungan  dari  pengetahuan,  kemampuan dan  sikap  dalam  mengelola  keuangan.  Dalam  hal  Anggraini  &  Cholid,  (2022)  juga sependapat  bahwa  literasi  keuangan  adalah  suatu  keterampilan  untuk  mengambil keputusan  yang tepat  dalam mengelola keuangan. Sehingga literasi  keuangan berperan penting dalam mengambil keputusan keuangan karena dapat meningkatkan kesejateraan di masa depan.
Seseorang  yang  memiliki  pengaruh  literasi  keuangan  yang  baik  akan  mudah dalam menetapkan suatu informasi, termasuk dampak kerugian serta hak dan kewajiban dalam  memanfaatkan  suatu  kewajiban  (Arianti,  2021).  Dalam  hal  ini  dapat  membuat seseorang  untuk  lebih  mengetahui  dalam  pemanfaatan  suatu  produk  serta  layanan  jasa keuangan.  seseorang  yang  memiliki  tingkat  literasi  keuangan  yang  rendah  akan  lebih rentan  untuk  dikelabuhi  dalam  menggunakan  transaksi  dan  akan  berdampak  pada keputusan sehari-hari.

## Perencanaan Keuangan
Berdasarkan Ayu, A. (2020) perencanaan keuangan adalah suatu proses di mana seseorang  memenuhi  kebutuhan  hidup  sebagai  tujuan  keuangan  melalui  implementasi keuangan  yang komprehensid sehingga ia dapat  mereflesikan keuangannya.  (Christian, 2020) didalam penelitianya menyebutkan bahwa perencanaan keuangan dapat dianggap sebagai proses perencanaan dalam bidang keuangan, dan seperti banyak bidang lain di mana  perencanaan  berlangsung  (misalnya  Kesehatan),  berbagai  mekanisme  dapat beroperasi  untuk  meningkatkan  kesejateraan.  Di  bidang  keuangan,  wirausaha  muda yang  tergolong  sukses  dan  mencapai  finansial  karena  uang  bukan  lagi  tujuan  hidup. Aktivitas dan keputusan hidup tidak lagi hanya tentang uang, tetapo uang dilihat sebagai alat  dan  sarana  untuk  mencapai  tujuan  yang  lebih  esensial  (Djou,  2019).  Harga kebutuhan pokok yang terus menerus naik setiap tahun, sementara pendapatan yang ada cenderung stagnan menadikan penting bagi kita untuk memahami literasi keuangan dan menerapkan perencanaan keuangan semaksimal mungkin (Christian, 2020).

## Business Sustainability
Keberlangsungan ( sustainability ) diartikan sebagai suatu bentuk kata kerja yang menerangkan  suatu  keadaan  atau  kondisi  yang  sedang  berlangsung  terus  menerus  dan berkelanjutan,  merupakan  suatu  proses  yang  terjadi  dan  nantinya  bermuara  pada  suatu eksistensi  atau  ketahanan  suatu  keadaan.    Keberlangsungan  usaha  ( business sustainability )  pada  wirausaha  muda  dilihat  dari  keberhasila  usaha  dalam  melakukan inovasi,  pengelolaan  karyawan  dan  pelanggan  serta  pengambilan  terhadap  modal awalnya,  hal  ini  memperlihatkan  bahwa  perusahaan  memiliki  orientasi  untuk berkembang  dan  melihat  peluang  untuk  inovasi  secara  berkesinambungan. Keberlangsungan usaha dipengaruhi beberapa faktor penyebab bisnis menjadi kuat dan betrtahan, diantaranya adanya pernecanaan bisnsi dan perencanaan keuangan yang kuat, pembaharuan umum rencana bisnis, menganalisis pesaing, kemudian memasuki resiko.

## METODE PENELITIAN
Penelitian  dilakukan  terhadap  tiga  variable  bebas  dan  satu  variable  terikat, variable-variable  yang  diteliti  adalah  sebagai  berikut:  1)  Variable  bebas  ( independent ) yang  berdiri  sendiri  tidak  dipengaruhi  oleh  variable  lain,  yaitu:  variable  Literasi Keuangan  (X1),  variable  Perencanaan  keuangan  (X2)  dan  variable Business sustainability (X3). 2) Variable terikat ( dependent ) yaitu variable yang dipengaruhi oleh variable  lain,  yaitu  variable  keuangan  wirausaha  muda  (Y).  Metode  penelitian  yang dipakai  pada penelitian ini  yakni  pendekatan kuantitatif  yang bertujuan untuk  meneliti populasi  ataupun  sample  tertentu  dengan  teknik  pengambilan  sampel  dilakukan  secara random,  pengumpulan  data  menggunakan  instrument  penelitian,  analisis  data  untuk mengkaji  hipotesis  yang  telah  ditetapkan  seperti  yang  telah  diungkapkan  oleh (Sugiyono. 2017). Teknik pegambilan sample menggunakan teknik simple random yaitu teknik  pengambilan  sample  secara  acak.  Populasi  yaitu  wirausaha  muda  di  kabupaten musi rawas dengan 349 wirausaha muda dengan sampel 31.

## HASIL PENELITIAN
Hasil  penelitian  literasi  keuangan,  perenanaan  keuangan  dan  business substanbilty pada pengelolaan keuangan wirausaha muda di kabupaten musi rawas utara memberikan  dampak  yang  postif  dengan  hasil  hipotesa  yang  diterima  sebgaimana justifikasi  sebagai  berikut  :  Uji  t  digunakan  untuk  mengetahui  sejauh  mana  pengaruh suatu variabel bebas untuk memaparkan variasi dari variabel terikat secara terpisah atau bersama-sama. Hipotesis diterima apabila nilai signifikansi < 0,05.
Tabel 1. Uji t Hipotesis β p-value H1 0,433 0,000 H2 0,393 0,000 H3 0,653 0,005
Berdasarkan  table  diatas  dapat  dilihat  bahwa  nilai  signifikansi  dari  literasi keuangan  (X1)  terhadap  pengelolaan  keuangan  pribadi  (Y)  adalah  0,000  <  0,05. Sehingga,  H1  diterima.  Hal  ini  mengindikasikan  bahwa  literasi  keuangan  memiliki pengaruh  signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan  pribadi.  Kemudian,  nilai signifikansi  perencanaan  keuangan  (X2)  terhadap  pengelolaan  keuangan  pribadi  (Y) adalah  0,000  <  0,05.  Sehingga,  H2  diterima.  Hal  ini  mengindikasikan  bahwa perencanaan  keuangan  memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan pribadi Terakhir, nilai signifikansi sikap keuangan (X3) terhadap pengelolaan keuangan pribadi (Y) adalah 0,000 < 0,05. Sehingga, H3 diterima. Hal ini mengindikasikan bahwa literasi  keuangan  memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan wirausaha  muda.  Uji  F  penelitian  dimaksudkan  untuk  mengetahui  secara  simultan pengaruh  variabel  independen  terhadap  variabel  dependen.  Hipotesis  diterima  apabila nilai signifikansi  < 0,05.
Tabel 2. Uji f Hipotesis F-value p-value H4 29,639 0,000
Berdasarkan  Tabel  4  dapat  diketahui  bahwa  nilai  signifikansi  untuk  pengaruh literasi  keuangan, perencanaan keuangan, dan business stunbillty terhadap pengelolaan keuangan  wirausaha  muda  secara  simultan  sebesar  0,000  <  0,05  dan  nilai  F  hitung sebesar  29.639  >  nilai  F  tabel  sebesar  2.14.  Sehingga,  dapat  dipahami  bahwa  literasi keuangan,  perencanaan  keuangan,  dan business  stunbillty secara  bersama-sama berpengaruh terhadap pengelolaan keuangan wirausaha muda

## PEMBAHASAN
Pengaruh  Literasi  Keuangan  terhadap  Pengelolaan  Keuangan  Wirausaha  Muda di  Kabupaten  Musi  Rawas  Utara.  Pengujian  hipotesis  menunjukkan  adanya  pengaruh yang signifikan pada variabel sikap keuangan terhadap pengelolaan keuangan wirausaha muda.  Dengan  nilai  signifikansi  pada  variabel  sikap  keuangan  sebesar  0,000  <  0,05. Berdasarkan  pernyataan  tersebut,  maka  variabel  literasi  keuangan  secara  pasrsial memiliki  pengaruh  yang  signifkan  terhadap  pengelolaan  keuangan  wirausaha  muda  di Kabupaten  Musirawas  Utara.  Hasil  penelitian  ini  didukung  oleh  penelitian  Afandy  et al.,  (2020)  yang  menyatakan  bahwa  sikap  keuangan  secara  parsial  berpengaruh signifikan terhadap pengelolaan keuangan pribadi. (Arianti, 2021). dalam penelitiannya menyatakan  bahwa  mahasiswa  yang  memiliki  sikap  keuangan  yang  baik  cenderung lebih  bijak  dalam financial management  behavior .  Berdasarkan  hasil  tersebut  dapat disimpulkan  bahwa  secara  parsial  literasi  keuangan  berpengaruh  langsung  terhadap pengelolaan keuangan wirausaha muda di Kabupaten Musi Rawas Utara. Hal ini dapat dijelaskan  bahwa  semakin  bijak  Sikap  Keuangan  mahasiswa  berarti  semakin  baik tingkat  pengelolaan  keuangan.  Kerampilan  keuangan  wirausaha  muda  ialah  teknik wirausaha  muda  dalam  membuat  keputusan  terkait  dengan  manajeman  keuangan dimana  keterampilan  tersebut  meliputi  persiapan  anggaran,  mampu  memilih  berbagai pilihan investasi yang benar dan mampu menggunakan layanan kredit.

## Pengaruh  Perencanaan  Keuangan  terhadap  Pengelolaan  Keuangan  Wirausaha Muda di Kabupaten Musi Rawas Utara
Uji  hipotesis  menunjukkan  bahwa  variabel  perencanaan  keuangan  berpengaruh signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan  wirausaha  muda.  Nilai  signifikansi  pada variabel  perencanaan  keuangan  yaitu  0,000  <  0,05.  Berdasarkan  pernyataan  tersebut, maka variabel perencanaan keuangan secara parsial memiliki pengaruh yang signifikan terhadap pengelolaan wirausaha muda di Kabupaten Musi Rawas Utara. Hasil penelitian ini didukung oleh penelitian Dahlia Bonang. 2019 yang menyatakan bahwa perencanaan keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap pengelolaan keuangan. Penelitian serupa yang dilakukan (Rianty et al., 2020) dimana hasil penelitian tersebut menyatakan bahwa  perencanaan  keuangan  berpengaruh  secara  parsial  dan  signifikan  terhadap pengelolaan keuangan pribadi.
Secara  parsial  perencanaan  keuangan  berpengaruh  langsung  terhadap pengelolaan keuangan wirausaha muda di Kabupaten Musi Rawas Utara. Hal ini dapat dijelaskan bahwa semakin efektif tingkat perencanaan keuangan wirausaha muda maka kemampuan dalam mengelola keuangan akan semakin meningkat. Indikator perncanaan yang  dimaksud  ialah  jenis-jenis  perencanaan  dan  anggaran  keuangan,  atribut penyusunan perencanaan keuangan, saving, spanding terkait pengeluaran tidak terduga, investasi, prosedur dalam melakukan hutang terhadap jasa keuangan dan memonitoring dan  membayar  tagihan,  pengecekan  dan  justifikasi  pengelolaan  keuangan  dan  mampu melakukan perbaikan keuangan.
Pengaruh Business  sustanbilty terhadap  Pengelolaan  Keuangan  Wirausaha  Muda di Kabupaten Musi Rawas Utara
Pengujian  hipotesis  menunjukkan  adanya  pengaruh  yang  signifikan  pada variabel Business sustanbilty terhadap pengelolaan keuangan wirausaha muda. Dengan nilai  signifikansi  pada  variabel  sikap  keuangan  sebesar  0,000  <  0,05.  Berdasarkan pernyataan  tersebut,  maka  variabel  sikap  keuangan  secara  pasrsial  memiliki  pengaruh yang  signifkan  terhadap  pengelolaan  keuangan  wirausaha  muda  di  Kabupaten  Musi Rawas Utara. Hasil penelitian ini didukung oleh penelitian  Perry, VG & Morris, M. G. 2020  yang  menyatakan  bahwa  sikap  keuangan  secara  parsial  berpengaruh  signifikan terhadap  pengelolaan  keuangan  pribadi.  Perry,  VG  &  Morris,  M.  G.  2020  dalam penelitiannya menyatakan bahwa mahasiswa  yang memiliki sikap keuangan  yang baik cenderung lebih bijak dalam financial management behavior . Berdasarkan hasil tersebut dapat  disimpulkan  bahwa  secara  parsial Business  sustanbilty berpengaruh  langsung terhadap pengelolaan keuangan wirausaha muda di Kabupaten Musi Rawas Utara. Hal ini  dapat  dijelaskan  bahwa  semakin  bijak  Sikap  Keuangan  mahasiswa  berarti  semakin baik tingkat Pengelolaan Keuangan Pribadi.

## SIMPULAN
Simpulan  pada  penelitian  ini  Pertama,  literasi  keuangan  secara  parsial berpengaruh signifikan terhadap pengelolaan keuangan wirausaha muda. Hal ini berarti bahwa  semakin  tinggi  kemampuan  literasi  keuangan  wirausaha  muda  maka  semakin tepat  teknik  pengambilan  keputusan  terkait  pengelolaan  keuangan  wirausaha  muda. Kedua,  perencanaan  keuangan  secara  parsial  berpengaruh  signifikan  terhadap pengelolaan  keuangan  wirausaha  muda.  Hal  ini  berarti  bahwa  semakin  efektif  tingkat perencanaan  keuangan  wirausaha  muda  maka  kemampuan  pengelolaan  keuangan wirausaha  muda  akan  semakin  meningkat.  Ketiga, Business  sustanbilty secara  parsial berpengaruh signifikan terhadap pengelolaan keuangan wirausaha muda. Hal ini berarti bahwa  semakin  bijak  sikap  keuangan  wirausaha  muda  berarti  semakin  baik  tingkat pengelolaan  keuangan  wirausaha  muda.  Terakhir,  literasi  keuangan,  perencanaan keuangan,  dan Business  sustanbilty secara  simultan  berpengaruh  signifikan  terhadap pengelolaan  wirausaha  muda.  Hal  ini  berarti  bahwa  semakin  baik  tingkat  literasi keuangan,  perencanaan  keuangan,  dan Business  sustanbilty maka  tingkat  pengelolaan keuangan wirausaha muda juga akan semakin baik.

## DAFTAR PUSTAKA
Afandy,  C.,  Ekonomi,  F.,  &  Bisnis,  D.  (2020).  Literasi  Keuangan  dan  Manajemen Keuangan Pribadi Mahasiswa di Provinsi Bengkulu. The Manager Review , 2 (2), 68–98. https://doi.org/10.33369/MR.2.2.68-98
Anggraini, P. S., & Cholid, I. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan,Tingkat Pendidikan,
Pendapatan,  Perencanaan  Keuangan  Dan  Gaya  Hidup  Terhadap  Pengelolaan Keuangan  Pada  Pengrajin  Tempe  Di  Kecamatan  Plaju. Publikasi  Riset Mahasiswa Manajemen , 3 (2), 178–187. https://doi.org/10.35957/PRMM.V3I2.2322 Arianti, B. F. (2021). Literasi Keuangan (Teori Dan Implementasinya) Baiq Fitri Arianti Penerbit Cv. Pena Persada. Thesis Common , 251.
https://doi.org/10.31237/osf.io/t9szm
Christian,  S.  dan  H.  W.  (2020).  Pengaruh  Sikap  Keuangan,  Sosial,  dan  Pengetahuan Keuangan  terhadap  Perencanaan  Keuangan  Pribadi. Jurnal  Manajerial  Dan
Kewirausahaan , 2 (3), 820–827. https://doi.org/10.24912/JMK.V2I3.9596
Djou,  L.  D.  G.  (2019).  Analisis  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Sikap  Keuangan  Dan
Kepribadian  Terhadap  Perilaku  Pengelolaan  Umkm  Di  Kabupaten    Ende. Magisma: Jurnal Ilmiah Ekonomi Dan Bisnis , 7 (2), 61–72.
https://doi.org/10.35829/MAGISMA.V7I2.125
Rianty, N., Jasman, J., Surullah, M., Ekonomi, F., Universitas, B., & Palopo, M. (2020). Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap  Perencanaan  Dan  Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Universitas Muhammadiyah Palopo .
Ade  M.  S.,  Arif  W.  N.  2021.  Perencanaan  Keuangan  Dan  Pengelolaan  Keuangan
Generasi  Z  Di  Masa  Pandemi  Covid-19  melalui  Penguatan  Literasi  Keuangan. Jurnal Warta LPM, Volume 24, Nomor 2, 309-318. https://journals.ums.ac.id/index.php/warta Afandy,  C.,  &  Niangsih,  F.  F.  (2020). Literasi  Keuangan  dan  Manajemen  Keuangan Pribadi Mahasiswa di Provinsi Bengkulu . 67–98.
https://ejournal.unib.ac.id/a46/article/view/16329
Anggraini, P. S., & Cholid, I. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Tingkat Pendidikan, Pendapatan,  Perencanaan  Keuangan  dan  Gaya  Hidup  Terhadap  Pengelolaan Keuangan  pada  Pengrajin  Tempe  di  Kecamatan  Plaju. Publikasi  Riset Mahasiswa.
Ayu, A. (2020). Mengatur Keuangan, Tips Cerdas Melakukan Perencanaan Keuangan . Anak Hebat Indonesia. https://doi.org/10.24036/jkmb.10994100
Christian,  S.,  &  Wiyanto,  H.  (2020).  Pengaruh  Sikap  Keuangan,  Sosial,  dan
Pengetahuan  Keuangan  terhadap  Perencanaan  Keuangan  Pribadi. Jurnal Manajerial Dan Kewirausahaan , 2 (3), 820–827. https://journal.untar.ac.id/index.php/JMDK/article/view/9596
Dahlia  Bonang.  2019.  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap  Perencanaan  Keuangan
Keluarga  Di  Kota  Mataram. Jurnal  Ekonomi  Dan  Bisnis  Islam,  Volume  4, Nomor 2. https://doi.org/10.32505/v4i2.1256.
Djou,  L.  G.  (2019).  Analisis  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Sikap  Keuangan  dan Kepribadian  terhadap  Perilaku  Pengelolaan  Keuangan  UMKM  di  Kabupaten Ende. Jurnal Magisma , 7 (2), 1–12. https://garuda.kemdikbud.go.id/documents/detail/1650422 Perry,  VG  &  Morris,  M.  G.  2020.  “ Who  Is  In  Control?  The  Role  and  Income  In Explaining  Consumer  Financial  Behavior”.  The  Journal  of  Consumer  Affairs, Vol.  39,  No  2,  299-313.  https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1745- 6606.2005.00016.x
Rahman,  A.,  Yousida,  I.,  Kristansi,  L.,  &  Paujiah,  S.  (2020).  Pengaruh  Pengetahuan Keuangan,  Perencanaan  Keuangan  dan  Kontrol  Diri  Terhadap  Perilaku Pengelolaan  Keuangan  pada  Mahasiswa  yang  Menjalankan  Praktik  Bisnis  di Kota  Banjarmasin. Jurnal  Mitra  Manajemen , 4 (9),  1405–1416.  http://e- jurnalmitramanajemen.com/index.php/jmm/article/view/466
Rianty, N., Jasman, J., & Surullah, M. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perencanaan dan Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Universitas
Muhammadiyah Palopo . http://repository.umpalopo.ac.id/227/
Sugiyono.  2017.  Metode  Penelitian  Kuantitatif,  Kualitatif,  dan  R&D.  Bandung  : Alfabeta, CV. http://repository.unjani.ac.id/repository/bb3c79a5b289950bb62ef247eb2d473a.p df