DESIGN AND BUILD CREDIT ANALYSIS APPLICATIONS FOR MULTI-FINANCE COMPANIES
Suwandi 1, , Gytha Nurhana 2 , Wiwiek Nurkomala Dewi 3
1 Program Studi Komputerisasi Akuntansi, Universitas Catur Insan Cendekia, Cirebon
2 Program Studi Mnajemen Bisnis, Universitas Catur Insan Cendekia, Cirebon
4 Program Studi Manajemen Informatika , Universitas Catur Insan Cendekia, Cirebon
Email:
suwandi@cic.ac.id , gytha.nurhana@cic.ac.id , wiwiek.nurkomala.dewi@cic.ac.id

## ABSTRAK
Pembuatan  aplikasi  analisa  kredit  ini  dirangcang  dalam  rangka  mempermudah  tim  analis  kredit (perusahaan  pembiayaan),  sehingga  dapat  membantu  manajemen  perusahaan  dalam  pengambilan keputusan  layak  atau  tidaknya  nasabah  diberikan  fasilitas  kredit.  Baik  atau  buruknya  kinerja perusahaan  yang  bergerak  dalam  bidang  perkreditan,  tergantung  dari  kekuatan  analis  kredit  dalam menganalisa  calon  nasabahnya.  Topik  penelitian  ini  sangat  penting  bagi  perusahaan  pembiayaan, mengingat  banyak  perusahaan  pembiayaan  yang  kurang  teliti  dalam  menganalisa  kredit,  sehingga dapatg  berakibat  pada  tingginya  tunggakan.  Tingkat  tunggakan  yang  tinggi  dapat  mengakibatkan profitabilitas perusahaan menurun, bahkan rugi. Penelitian ini menggunakan metode analisis 5-C yaitu Character,  Capacity,  Capital,  Collateral,  Condition.  Sedangkan  prosedur  yang  digunakan  dalam penelitian ini adalah menggunakan metode pengembangan perangkat lunak dengan Waterfall System Development  Line  (SDLC).  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  membuat  aplikasi  yang  dapat  digunakan oleh  perusahaan  multifinance  dalam  melakukan  analisis  kredit  calon  nasabah,  dengan  menggunakan metode  5C.  Hasil  dari  penelitian  ini  adalah  terbentuknya  sebuah  aplikasi  berbasis  web  yang  dapat digunakan  untuk  memutuskan  apakah  calon  nasabah  layak  mendapatkan  kredit  atau  tidak  dengan menggunakan  analisis  5C.  Dengan  dibuatnya  sistem  komputerisasi  dalam  memutuskan  layak  atau tidaknya  calon  nasabah  diberikan  kredit,  tentunya  sangat  membantu  manajemen  perusahaan  (divisi kredit)  dalam  menganalisa  kredit.  Hal  ini  tentunya  dapat  meningkatkan  produktivitas  perusahaan, yang dampak akhirnya adalah kesejahteraan karyawan.
Kata kunci : Desain, Analisis, Kredit, Pembiayaan, 5C

## Abstract
The  making  of  this  credit  analysis  application  is  designed  to  facilitate  the  credit  analysis  team (financing company), so that it can assist company management in making decisions whether or not customers are eligible for credit facilities. Good or bad performance of companies engaged in credit, depends on the strength of credit analysts in analyzing potential customers. This research topic is very important  for  finance  companies,  considering  that  many  finance  companies  are  not  careful  in analyzing credit, so that it can result in high arrears. A high level of arrears can cause the company's profitability  to  decline,  even  loss.  This  study  uses  the  5-C  analysis  method,  namely  Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition. While the procedure used in this study is to use the software development method with the Waterfall System Development Line (SDLC). This study aims to create an  application  that  can  be  used  by  multi-finance  companies  in  conducting  credit  analysis  of prospective  customers,  using  the  5C  method.  The  result  of  this  research  is  the  formation  of  a  web- based application that can be used to decide  whether prospective customers deserve  credit or not by using 5C analysis. With the creation of a computerized system in deciding whether or not prospective customers are given credit, of course, it is very helpful for company management (credit division) in analyzing credit. This of course can increase  the productivity of the company, which in the end will affect the welfare of employees.
Keywords: Design, Analysis, Credit, Financing, 5C.

## 1. PENDAHULUAN
Perusahaan  Pembiayaan  atau  yang  lebih  dikenal  dengan  Perusahaan  Leasing  adalah perusahaan  yang bergerak  di bidang pembiayaan  dengan  agunan berupa  Bukti Pemilikan Kendaraan Bermotor  (BPKB).  Umumnya  calon  nasabah  yang  akan  diberikan  pembiayaan  pada  perusahaan leasing  ini  adalah  seseorang  yang  memiliki  usaha  atau  penghasilan  dengan  jangka  waktu  tertentu. Sebagai  lembaga  jasa  keuangan,  memiliki  fungsi  sebagai  financial  intermediary  yang  menghimpun dana  dari  masyarakat  dan  menyalurkannya  kepada  masyarakat  lain  dalam  bentuk  kredit  untuk membiayai usaha atau keperluan konsumtif. (Aslamiyah dkk., 2021).
Salah  satu  faktor  tingginya  tunggakan  adalah  adanya  kekurangtelitian  analis  kredit  dalam melakukan analisa data primer dan data sekunder calon nasabahnya. Atas dasar hal tersebut, penulis mencoba melakukan penelitian dengan membuat aplikasi analisa kredit dengan menggunakan analisa 5C. Dengan adanya aplikasi analisa kredit metode 5C ini, diharapkan dapat meminimalisasi kesalahan atau kurang telitinya tim analisa kredit dalam mengalanisa kredit.
Beberapa  penelitian  sebelumnya  yang  membahas  tentang  analisis  kredit  menggunakan analisis 5C, yaitu:
(1) Penelitian yang dilakukan oleh Nanik Epriyanti (2019), dengan judul penelitian 'Penerapan Prinsip 5C pada Tingkat Non Performing Financing (NPF), hasil dari penelitian ini adalah jika bank ingin meminimalkan  tunggakan  (NPF),  kreditur  harus  memperhatikan  prinsip  atau  analisis  5C,  dan dalam menganalisis kredit harus mengutamakan kualitas bukan kuantitas (Eprianti, 2019).
(2) Pada  tahun  2019,  Siti  Raesa  Rizki  P  melakukan  penelitian  dengan  judul  “Penerapan  Prinsip  5C Dalam Pengambilan Keputusan Kredit Pada PT. BRI Unit Handil Bakti Barito Kuala”, penelitian ini  menghasilkan  kesimpulan  sebagai  berikut:  penerapan  5C  di  PT.  BRI  Unit  Handil  Bakti mengutamakan  prinsip  C  yaitu  Character,  Collateral  dan  Capital  dalam  mengambil  keputusan, sedangkan  prinsip  lainnya  yaitu  Capacity  and  Condition  of  Enconomy  digunakan  sebagai pendukung untuk memperkuat data calon nasabah saat mengajukan kredit.
(3) Muhammad  Rijajul  Fikri  pada  tahun  2021,  melakukan  penelitian  berjudul  “Peranan  Asesmen Prinsip  5C  PT.  Bank  Perkreditan  Rakyat  (BPR)  Tabungan  Rakyat  Makassar”,  hasil  penelitian Prinsip  5C  memegang  peranan  yang  sangat  penting  dalam  menentukan  disetujui  atau  tidaknya seorang calon debitur untuk pengajuan kreditnya (Fikri, 2021).
(4) Penelitian  yang  berjudul  “Penerapan  Prinsip  5C  Dalam  Keberhasilan  Penyaluran  Kredit  Modal Kerja Pada Bank Umum Pada UKM di Kabupaten Bandung Tahun 2020 ini dilakukan oleh Palupi Permata  Rahmi  dan  Ezra  Karamang,  yang  menghasilkan  kesimpulan  sebagai  berikut:  Prinsip  5C harus diterapkan secara konsisten dalam penyaluran kredit modal kerja, karena hasil penelitian ini menunjukkan kriteria BAIK dari Variabel X (5C) dan Variabel Y (keberhasilan penyaluran kredit modal kerja (Rahmi & Karamang, 2020).
(5) Penelitian yang dilakukan oleh Uly Farhah Hasni Daulay dan Indra Kesuma Hadi pada tahun 2020, dengan  judul  penelitian:  “Analisis  Yuridis  Penerapan  Prinsip  5C  Dalam  Perjanjian  Kredit Pemilikan  Rumah  (KPR)  Pada  PT.  Bank  Tabungan  Negara  Wilayah  Banda  Aceh  yang menghasilkan  kesimpulan  dari  penelitian  yaitu  penerapan  prinsip  5C  dalam  melakukan  analisis kredit  dengan  menerapkan  prinsip  kehati-hatian  pada  PT.  Bank  Tabungan  Negara  Daerah  Banda Aceh dilaksanakan secara cermat dan terstruktur (Daulay & Hadi, 2020).
(6) Fredy  Jehantana,  pada  tahun  2019  melakukan  penelitian  yang  berjudul  “Pengaruh  Analisis  5C Terhadap Kebijakan Perkreditan Pada KPN Werdhi Yasa”, yang berhasil mendapatkan kesimpulan bahwa  dalam  pengambilan  keputusan  kredit,  KPN  Werdhi  Yasa  menerapkan  prinsip  5C,  dimana konsumen/mereka  yang  pengajuan  kreditnya  disetujui  berarti  telah  lulus  dan  sesuai  dengan karakteristik, kemampuan, permodalan, kondisi, ekonomi dan jaminan (Jehantana, 2019).

## 2. METODE PENELITIAN
Metode  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  dengan  menggunakan  metode  pengembangan perangkat lunak dengan System Development Life Cycle (SDLC) yang digambarkan sebagai berikut

## Gambar – 1 Metode Water Fall
Pengembangan sistem ini dimulai dari tahap analisis, tahap perancangan, tahap pengkodean dan tahap pengujian.  Setiap  tahapan  akan  dilakukan  beberapa  kegiatan  yang  dapat  dilihat  pada  Gambar  2 sebagai berikut:
Analisa masalah:
1. Studi Lapangan
2. Merumuskan Masalah
3. Menentukan Tujuan Penelitian

## Langkah  1
Analisis
Pengumpulan Data: 1. Mengumpulkan Data Primer 2. Mengumpulkan Data Sekunder Langkah 2 Desain Perencanaan Sistem

## Gambar 2 Metode Penelitian

## Tahap Analisis
Tahapan ini dilakukan untuk menganalisis apa saja kebutuhan sistem mulai dari kebutuhan fungsional sistem dan kebutuhan non fungsional sistem.
Tahapan analisisnya adalah sebagai berikut:
1. Analisis Masalah
Analisis Masalah adalah suatu metode yang digunakan untuk mengetahui permasalahan yang terjadi  pada  objek  yang  akan  diteliti.  Berikut  ini  adalah  kegiatan  yang  dilakukan  dalam menganalisis masalah:

## a. Wawancara
Wawancara  dilakukan  secara  online  melalui  media  komunikasi  chat  WhatsApp. Wawancara digunakan untuk mengetahui permasalahan yang terjadi pada objek penelitian.

## b. Merumuskan Masalah
Setelah  melakukan  wawancara,  merumuskan  masalah  yang  akan  menjadi  bahasan utama/inti penelitian.

## c. Menentukan Tujuan Penelitian
Pada tahap ini akan ditentukan tujuan yang ingin dicapai dari penelitian yang dilakukan.

## 2.  Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah:
a. Pengumpulan Data Primer
Pengumpulan  data  dilakukan  dengan  melakukan  wawancara  online  dengan  bagian Customer Service PT. BFI Finance Indonesia, Tbk Cabang Cirebon.
b.  Pengumpulan Data Sekunder
Penyusun melakukan studi kepustakaan dengan menganalisis masalah yang diteliti  sesuai dengan  topik  masalah  dengan  membaca  dan  mempelajari  literatur  baik  berupa  buku, makalah, jurnal, artikel, tesis atau bahan lainnya.

## 2.1. Tahap Desain

## Langkah 3
Coding Implementasi Sistem Langkah 4 Pengujian Pengujian Penilaian Kriteria Permohonan Kredit dengan Analisa 5C
Simulasi analisis debitur yang diterima
Dijelaskan pada gambar .3
Tahap  perancangan  merupakan  tahap  lanjutan  dari  tahap  analisis  dimana  pada  tahap  ini disajikan  rancangan-rancangan  aplikasi  seperti  perancangan  antarmuka  dan  perancangan basis  data  yang  akan  diterapkan  pada  sistem  informasi  yang  akan  dibuat.  Keluaran  dari tahap ini adalah perancangan sistem berupa Flowchart Diagram dan UML yang meliputi Use  Case  Diagram,  Activity  Diagram,  Class  Diagram,  dan  Sequence  Diagram,  serta perancangan tampilan input output (user interface) sistem.

## 2.2. Tahap Implementasi (Kode)
Pada  tahap  ini  penyusun  menerapkan  desain  database  dan  desain  antarmuka  ke  dalam bahasa pemrograman dimana bahasa pemrograman yang digunakan adalah menggunakan bahasa  PHP  untuk  website.  Setelah  membuat  dan  mengembangkan  sistem  pengkodean berbasis  web  sesuai  dengan  hasil  analisis  dan  perancangan  sistem  yang  telah  dilakukan pada tahap sebelumnya, maka akan diterapkan analisis 5C di dalamnya.

## 2.3. Tahap Pengujian (Uji)
Tahap  pengujian  merupakan  tahap  akhir  dalam  metode  waterfall  dimana  pada  tahap pengujian ini digunakan teknik pengujian blackbox. Pengujian blackbox ini hanya untuk mengecek  nilai  keluaran  berdasarkan  masing-masing  nilai  masukan,  sehingga  diketahui apakah  keluaran  sesuai  dengan  harapan  atau  tidak.  Pengujian  sistem  ini  menghasilkan peninjauan dan perbaikan sistem jika ditemukan kesalahan (bug).

## 3.  Kerangka Pemikiran
Kerangka tersebut menjelaskan proses penilaian hasil kredit multiguna menggunakan Analisis 5C. Kerangka pemikiran dalam penelitian ini dijelaskan sebagai berikut:

## Data Penilaian Kredit Multiguna
1.  Nama calon nasabah INPUT 2.   Nomor Kartu Identitas 3.   Kartu Keluarga 4.   BPKB Asli 5.  Rekening Listrik 6.  Fotocopy STNK
7.  Slip Gaji (3 bulan terakhir)
5C Analysis Assessment 1.   Character (Karekter) PROCESS 2.   Capital (Modal) 3.   Capacity (Kapasitas) 4. Condition  (Kondisi) 5.   Collateral  (Jaminan)

## OUTPUT
Hasil penilaian kredit menggunakan metode 5C
Gambar 3. Kerangka Pemikiran Sistem
Deskripsi Gambar 3. :
Penentuan credit scoring multiguna dengan metode analisis 5C pada PT. BFI Finance Indonesia, Tbk Cabang Cirebon diawali dengan penilaian data dari data calon nasabah yang akan mengajukan kredit. Langkah  selanjutnya  (setelah  calon  nasabah  melengkapi  persyaratan),  adalah  bagian  analis  kredit melakukan  analisis  5C  yaitu  character,  capital,  capacity,  condition,collateral.  Setiap  komponen memiliki  bobot  nilai  dalam  menentukan  hasil  akhir  suatu  credit  rating  yang  layak  atau  tidak. Keputusan penilaian  kredit  tidak  terlepas  dari  hasil  penilaian  oleh  Surveyor,  Analis  Kredit  dan  hasil keputusan  rapat  yang  telah  disetujui  oleh  Pemimpin  Cabang  sesuai  atau  tidaknya  suatu  permohonan kredit.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 3.1. Alur Kerja Penilaian Kredit
Berikut alur dalam proses penilaian kredit:
1.  Calon  nasabah  datang  ke  Customer  Service  untuk  mengajukan  kredit  dengan membawa persyaratan pengajuan kredit.
2.  Customer  Service  menyediakan  formulir  permohonan  kredit  untuk  diisi  oleh  calon nasabah,  kemudian  CS  akan  menginput  data  permohonan  kredit  sesuai  dengan persyaratan yang dibawa.
3.  Surveyor  akan  menerima  file  data  calon  nasabah  untuk  pengajuan  kredit  untuk survey guna menganalisa keabsahan data.
4.  Analis  Kredit  akan  menerima  file  data  hasil  survey  konsumen  yang  telah  disurvei untuk analisa kredit.
5. Manajer Cabang Memberikan wewenang dan persetujuan mengenai keputusan permohonan kredit.
6. Kasir Pendanaan Menerima data konsumen yang telah disetujui pencairannya. Kasir Pendanaan akan menghubungi nasabah untuk pencairan.
Gambar 4. Alur Kerja Proses Penilaian Kredi
Use  case  diatas  menggambarkan  sistem  yang  sedang  berjalan  yaitu  proses  penilaian kredit  dimulai  dari  calon  nasabah  yang  datang  langsung  ke  PT.  BFI  Finance  Indonesia bertemu  dengan  customer  service,  kemudian  calon  nasabah  mengisi  formulir.  pengajuan kredit,  menyerahkan  berkas  persyaratan  kredit,  customer  service  melakukan  verifikasi  data pemohon  permohonan  kredit,  kemudian  berkas  permohonan  kredit  diserahkan  ke  bagian surveyor  untuk  survey  guna  analisa  keabsahan  data,  laporan  hasil  survey  yang  tidak  valid
akan  diberitahukan  ke  CS  dan  hasil  survey  kredit  yang  valid  akan  diteruskan  ke  Credit Analyst  untuk  analisa  kredit,  hasil  analisa  kredit  yang  tidak  memenuhi  syarat  akan diberitahukan  ke  bagian  CS  dan  hasil analisa  yang  sesuai  akan  disampaikan  kepada  Branch Manager  (  BM)  untuk  otorisasi  atau  persetujuan  aplikasi  kredit,  jika  BM  menyetujui  akan diteruskan  ke  kasir  dana  untuk  pencairan.  Ada  6  aktor  yang  terlibat:  Calon  nasabah, Customer Service, Credit Analyst, Branch Manager dan Funding Cashier.

## Tabel 1. Tabel Definisi Aktor
No. Aktor Keterangan 1. Nasabah Orang  yang  mengisi  formulir  aplikasi  dan melengkapi persyaratan. 2. Customer Service Orang  yang  memberikan  formulir  aplikasi  kredit dan yang memeriksa semua kelengkapan persyaratan aplikasi kredit. 3. Surveyor
Orang  yang  bertugas  menganalisis  kebenaran  data calon nasabah. 4. Credit Analyst Orang  yang  menganalisa  kredit  diterima  atau  tidak diberikan pinjaman. 5. Branch Manager Kepala  Cabang  adalah  orang  yang  memberikan keputusan persetujuan atas permohonan kredit. 6. Kasir Pencairan Orang yang bertugas melakukan pencairan.
3.2.  Sistem Proposal Flowmap
Gambar di bawah ini menunjukkan sistem yang diusulkan untuk prosedur pencairan kredit multiguna:

## Gambar 5 : Flowmap Usulan Sistem Pemeringkatan Kredit Multiguna
Keterangan  Gambar-5 :
1. Pemohon kredit mengolah data pemohon kredit untuk disimpan dalam database.
2.  Customer  Service  menerima  data  dari  calon  nasabah,  kemudian  menyimpan  data permohonan  kredit  ke  dalam  database,  kemudian  mencetak  dan  menghasilkan  data permohonan kredit.
3.  Surveyor  mengolah  data  survey  kemudian  menyimpan  data  survey  dan  mengelola  hasil survey ke dalam database yang menghasilkan laporan hasil survey.
4.  Analis  Kredit  memproses  data  analisis  dan  kemudian  menyimpan  data  analisis  ke  dalam database dan membuat laporan hasil analisis.
5.  Branch  Manager  melakukan  otorisasi  kemudian  menyimpan  hasil  otorisasi  tersebut  ke dalam database dan membuat laporan hasil otorisasi tersebut.
6. Kasir Pendanaan memproses data pencairan kemudian menyimpan data pencairan ke dalam database dan membuat laporan pencairan.

## 3.3. Studi Kasus Analisis 5C

## Tabel 2 Kriteria Penilaian
No Kategori Kriteria Sub Kriteria Skor 1. Character Kepribadian Sangat Baik 5 Baik 3 Kurang 1 2. Capacity Pekerjaan PNS 5 Wiraswasta >5 Jt 5
Wiraswasta <5 Jt 3 Wiraswasta <2 Jt 1 Wirausaha >5 Jt 5 Wirausaha <5 Jt 3 Wirausaha <2 Jt 1 Tempat Tinggal Rumah sendiri 5 Keluarga 3 Kontrak / kos 1 3. Capital Pendapatan Perbulan Sisa penghasilan minimal dua kali dari angsuran pinjaman 5 Sisa penghasilan dibawah minimal dua kali dari angsuran pinjaman 1 Pinjaman di tempat lain Ya, pinjam = jumlah jaminan 1 Ya, pinjam <besar jaminan 3 Tidak Pinjam 5 4. Collateral BPKB Mobil 5 Motor 3 5. Condition Prospek pekerjaan / tempat usaha >5 th kedepan 5 <5 th kedepan 3 <2 th kedepan 1
Dalam  menentukan  kualitatif  'sangat  baik,  baik'  dan  sebagainya,  penilaian  dilakukan  oleh seorang  surveyor  dengan  mengunjungi  rumah  calon  nasabah  untuk  mengetahui  kepribadian  atau karakter  calon  nasabah.  Selain  itu,  surveyor  juga  melakukan  pemeriksaan  lingkungan  dengan mengunjungi  3  (tiga)  narasumber  (tetangga  calon  basanah),  seperti  ketua  RT  setempat,  tokoh masyarakat, dan lain-lain. Hal ini akan menjadi dasar analisis bagi surveyor dalam memperoleh data calon nasabah khususnya data mengenai kepribadian atau karakter calon nasabah.
Dalam  menentukan  kualitatif ‘sangat  baik,  baik’ dan  seterusnya,  untuk  menentukan capacity calon  nasabah  di  lakukan  kalkulasi  (total  ‘sisa  penghasilan’  minimal  tiga  kali  dari  nilai angsuran). 1/3 x 100%  = 33%.
Misalnya: Calon nasabah memiliki penghasilan total Rp 10.000.000,- / bulan Total pengeluaran Rp 6.000.000,- / bulan Sisa Rp 4.000.000,- / bulan (1/4 x 100% = 25%) 25% < 33% Maka calon nasabah dapat di acc (dari sisi penghasilan) dengan cicilan Rp 1.000.000,- / bulan.
Dalam menentukan kualitatif ‘sangat baik, baik’ dan seterusnya, untuk menentukan capital calon nasabah dapat di lihat dari asset yang di miliki misalnya : deposito dan lain – lain. Aset tersebut
di luar jaminan dan nilai asset harus lebih tinggi dari jumlah pinjaman. Dapat di gunakan sewaktu  – waktu calon nasabah mengalami kendala dalam pembayaran, Aset tersebut dapat di jual.
Tabel 3 - Bobot Nilai Kriteria
Penjelasan Nilai Sangat Baik 5 Baik 3 Kurang 1

## 4.4 Activity Diagram
Activity Diagram  digunakan  untuk  menggambarkan  kegiatan-kegiatan  dari  sistem,  untuk lebih  memahami  sistem  yang  akan  dikembangkan  dalam    pembuatan    Sistem    Penilaian Kredit. Activity Diagram proses usulan dapat dilihat pada Gambar 6:
Gambaar 6 : Activity Diagram Sistem Penilaian Kredit Usulan

## 4.5. Perancangan Sistem Penilaian Kredit

## 4.5.1. Struktur Menu
Untuk dapat memasuki halaman yang diinginkan, setiap bagian harus mempunyai akun yang terdaftar di dalam user. Hal ini berguna sebagai pembeda untuk memasuki halaman yang diinginkan.

## Gambar-7 Struktur Menu Web
4.6. Rancangan Tampilan
Form  login  adalah  form  yang  digunakan  oleh  user  untuk  masuk  ke  dalam  aplikasi sesuai dengan hak aksesnya. Form ini terdiri dari username, password, tombol login dan fitur signup atau daftar akun.

## 4.7. Data Pengajuan Kredit
Figure 9. Tampilan Data Pengajuan Kredit
Menu  ini  merupakan  hasil output ketika Customer  Service sudah  mengecek  data konsumen  lengkap.  Selain Customer  Service data  di  menu  ini  juga  akan  muncul  di menu Surveyor.

## 4.8. Laporan Hasil Survey
Menu  ini  dibuat  untuk  memberikan  informasi  mengenai  konsumen  yang  telah di survey. Apakah datanya valid atau tidak valid. Apabila data valid maka akan diteruskan ke bagian  selanjutnya.  Apabila  tidak  valid  maka  bagian Credit  Analyst dapat  mengetahui  dari status pada menu Credit Analyst. .
4.9. Dokumen Survey yang Valid

## Gambar 10. Tampilan Menu Dokumen Survey Yang Valid

## 4.10. Laporan hasil survey konsumen
Pada menu ini berisi informasi dokumen survey dengan keterangan data valid saja yang diterima untuk diproses selanjutnya. Pada menu ini terdapat juga fitur opsi untuk masuk keproses selanjutnya.
Figure 11. Tampilan Menu Laporan Hasil Survey Konsumen
4.11. Tampilan Data Hasil Analisis Pengajuan Kredit Diterima
Gambar 12. Tampilan Laporan Data Pengajuan Kredit Diterima

## 4.12. Tampilan Data Pengajuan Yang Diotorisasi
Data  pengajuan  yang  diotorisasi  diteruskan  ke  bagian  menu  kasir funding untuk dilakukan proses pencairan, data pengajuan yang diotorisasi juga dapat diketahui oleh bagian Customer  Service,  Surveyor,  Credit  Analyst pada  bagian  putusan  dan  progres  2.  Setelah bagian  kasir  melakukan  proses  pencairan,  maka  bagian Branch  Manager akan  mengetahui bahwa nasabah tersebut sudah cair..
Figure 13. Tampilan Laporan Data Pengajuan Diotorisasi

## 5. Kesimpulan
Berdasarkan  hasil  analisis  yang  telah  dilakukan  penyusun  mengenai  Perancangan  Sistem Informasi  Aplikasi  dan  Pencairan  Kredit  Multiguna  Dengan  Metode  Analisis  5C  Pada  PT.  BFI Finance Indonesia, Tbk Cabang Cirebon., penyusun mengambil beberapa kesimpulan dari data yang telah dibuat sebagai berikut:
1.  Dengan  adanya  sistem  di  bagian  CS  memudahkan  pengecekan  kelengkapan  data  identitas  calon nasabah  dan  berkas  persyaratan  kredit.  Jika  file  sudah  lengkap  maka  data  dilanjutkan  untuk diproses. Sampai permohonan kredit diotorisasi dan dicairkan.
2.  Sistem kriteria penilaian kredit dirancang berdasarkan prinsip analisis 5C, dengan menggambarkan apa saja kriteria penilaian kredit yang digunakan sebagai hasil rekomendasi analisis.
3.  Dengan  merancang  analisis  5C  yaitu  Character,  Capital,  Capacity,  Collateral,  Condition  yang dapat  saling  berhubungan  akan  mempercepat  penentuan  hasil  rekomendasi  analisis  5C  dalam menentukan diterima atau tidaknya suatu permohonan.

## 6.SARAN
Adapun  saran  –  saran  yang  penyusun  berikan  untuk  pengembangan  aplikasi  ini  selanjutnya  antara lain:
1. Jika dikembangkan, sebaiknya aplikasi ini bisa diakses sampai pembayaran kredit.
2. Ke depannya aspek keamanannya perlu diperkuat lagi,

## Referensi
Anggraini,  S.  D.,  &  Widyastuti,  I.  (2020).  Pengaruh  Konsep  5C  terhadap  Keputusan  Pemberian Kredit  pada  Unit  Usaha  Simpan  Pinjam  KUD  Karya  Mukti  Kuamang  Kuning  Muara  Bungo. Business Management Analysis Journal (BMAJ), 3(2), 158-173.
Aslamiyah,  S.,  Rohimah,  L.,  Amelia,  S.,  &  Aprillia,  A.  (2021).  ANALISIS  PERANCANGAN SISTEM PEMBIAYAAN MULTI GUNA PADA PERUSAHAAN FINANCE. JISyCS (Journal Of Information System And Computer Science) , 2 (1), 22-32.
Daulay, U. F. H., & Hadi, I. K. (2020). ANALISIS YURIDIS PENERAPAN PRINSIP 5C DALAM PERJANJIAN KREDIT PEMILIKAN RUMAH (KPR) DI PT. BANK  TABUNGAN NEGARA WILAYAH BANDA ACEH. Jurnal Ilmiah  Mahasiswa Bidang Hukum Keperdataan, 4(2), 231- 244.
Eprianti,  N.  (2019).  Penerapan  Prinsip  5c  Terhadap  Tingkat  Non  Performing  Financing (NPF). Amwaluna: Jurnal Ekonomi dan Keuangan Syariah, 3(2), 252-266.
Fakhrinie,  A.  I.  (2020).  ANALISIS  PENERAPAN  PRINSIP  5C  UNTUK  MEMINIMALISIR KREDIT MACET PADA PT. MANDALA MULTIFINANCE Tbk, CABANG MARTAPURA. KINDAI , 16 (3), 385-402.
FIKRI, M. R. (2021), PERANAN PENILAIAN PRINSIP 5C PT. BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR) TABUNGAN RAKYAT MAKASSAR.
Ikhwan,  N.,  Raymond,  R.,  &  Siregar,  D.  L.  (2016).  ANALYSIS  OF  IMPLEMENTATION  5C ASPECTS  ON  BANKING  CREDIT  DISTRIBUTION  IN  BATAM. Jurnal  Akrab  Juara , 1 (1), 56-69.
Ikhwan,  N.,  Raymond,  R.,  &  Siregar,  D.  L.  (2016).  ANALYSIS  OF  IMPLEMENTATION  5C ASPECTS  ON  BANKING  CREDIT  DISTRIBUTION  IN  BATAM. Jurnal  Akrab  Juara , 1 (1), 56-69.
Jamilah, L. (2016). Analisis Aplikasi Prinsip 5C Terhadap Penyaluran Kredit Modal Kerja PT Bank Rakyat  Indonesia  (Studi  Kasus  pada  PT  Anugerah  Surya  Cemerlang  Sejati  Malang).  Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB, 3(2).
Lubis,  M.  F.,  Azizah,  D.,  Marayke,  I.,  Natasyah,  N.,  &  Petrosyan,  R.  (2021).  Perancangan  Sistem Informasi Kelayakan Pemberian Kredit PT. BPR Duta Pakuan Mandiri Cabang Tangerang. ADI Bisnis Digital Interdisiplin Jurnal, 2(1 Juni), 1-11.
Rahmi,  P.  P.,  &  Karamang,  E.  (2020).  PENERAPAN  PRINSIP  5C  DALAM  KEBERHASILAN PENYALURAN KREDIT MODAL KERJA DI BANK UMUM PADA UKM DI KABUPATEN
BANDUNG.  MAHATANI:  Jurnal  Agribisnis  (Agribusiness  and  Agricultural  Economics Journal), 2(2), 108-121 .
Sholeha,  F.  Z.  P.,  Rahmi,  M.,  &  Nugraheni,  S.  (2021).  IMPLEMENTASI  5C  PADA  PROSES PEMBIAYAAN  RUMAH  BANK  MEGA  SYARIAH  DEPOK  SAAT  COVID-19: IMPLEMENTATION  OF  5C  IN  THE  HOUSE  FINANCING  PROCESS  OF  MEGA  SHARIA BANK DEPOK DURING COVID-19. NISBAH: JURNAL PERBANKAN SYARIAH , 7 (2), 82-91.
Sukma,  D.  A.,  Soleh,  O.,  &  Yusrina,  Y.  (2017,  November).  Analisis  Kelayakan  Penilaian  Kredit Menggunakan  Metode  Analisa  5c  Sebagai  Penunjang  Keputusan  Kredit  Pada  Pt.  Bpr  Hariarta Sedana. In Seminar Nasional Informatika (Snif) (Vol. 1, No. 1, pp. 395-401).
Zefriyenni, Z. (2017). Kebijakan Pemberian Kredit Terhadap Penetapan Jumlah Kredit (Studi Khasus Pada  Ued-Sp  Amanah  Sejahtera  Sungai  Buluh  Kecamatansingingi  Hilirkabupaten  Kuantan Singingi  Propinsi  Riau). Jurnal  Edik  Informatika  Penelitian  Bidang  Komputer  Sains  dan Pendidikan Informatika , 1 (1), 72-80.