SOSIO-E-KONS, Vol. 8 No. 3, Desember 2016, hal. 210- 218     Widati, Zeinora, Sasmoko, Manajemen Ekonomi sebagai....

## MANAJEMEN EKONOMI SEBAGAI SOLUSI PENATAAN KEHIDUPAN KELUARGA YANG LEBIH BAIK
Endah Widati 1) , Zeinora 2) , Arief Sasmoko 3)
1,2,3 Program Studi Pendidikan Ekonomi Fakultas Ilmu Pendidikan dan Pengetahuan Sosial Universitas Indraprasta PGRI Email: endahwidati82@gmail.com; zee.aurora@gmail.com

## ABSTRACT
Established and fulfilled life is the desire of almost everyone. However, due to a variety of things, this desire can not be achieved. Big spending and uncontrolled and unbalanced by income makes a family experiencing  economic  difficulties,  especially  for  people  who  have  low  and  uncertain  incomes.  One solution to manage income and expenditure is to apply economic management family. Therefore, this study aims at determining how economic management family implementations can be a solution for a better  life.  The  research  uses  qualitative  descriptive  method.  The  results  showed  that  by  applying economic management family, a family could plan carefully their wants and needs
Keyword: Economic management family, Happy family

## ABSTRAK
Kehidupan mapan dan tercukupi adalah keinginan hampir semua orang. Namun dikarenakan berbagai hal,  keinginan  ini  belum  dapat  tercapai.  Pengeluaran  yang  besar  dan  tidak  terkontrol  serta  tidak diimbangi dengan pendapatan membuat sebuah keluarga mengalami kesulitan ekonomi terutama bagi masyarakat yang memiliki penghasilan rendah dan tidak menentu. Salah satu solusi untuk mengelola pendapatan dan pengeluaran keluarga adalah menerapkan manajemen ekonomi keluarga. Oleh karena itu, penelitian ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana implementasi manajemen ekonomi keluarga menjadi solusi untuk hidup lebih baik. Metode penelitian yang digunakan adalah kualitatif deskriptif. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  dengan  menerapkan  manajemen  ekonomi  keluarga,  sebuah keluarga dapat merencanakan dengan matang setiap keinginan dan kebutuhannya.
Kata Kunci: Manajemen Ekonomi Keluarga, Keluarga Bahagia

## PENDAHULUAN
Kehidupan mapan dan tercukupi adalah keinginan hampir semua orang. Namun keinginan  ini  belum  dapat  tercapai  disebabkan oleh  berbagai  hal,  seperti:  tidak  ada  uang  tersisa setiap  bulan,  banyaknya  pengeluaran  dadakan, dsb. Pengeluaran yang besar dan tidak terkontrol serta  tidak  diimbangi  dengan  pendapatan membuat  sebuah  keluarga  mengalami  kesulitan ekonomi terutama bagi masyarakat yang memiliki  penghasilan  rendah  dan  tidak  menentu. Salah  satu  solusi  untuk  mengelola  pendapatan dan  pengeluaran  keluarga  adalah  menerapkan manajemen ekonomi keluarga. Melalui manajemen  ekonomi  keluarga,  sebuah  keluarga belajar  untuk  dapat  mengetahui  seberapa  banyak pendapatan  yang  diperoleh  setiap  bulan  dan berapa  yang  harus  dan  wajib  dikeluarkan  untuk memenuhi kebutuhan utama keluarga. Selain itu, manajemen  ekonomi  keluarga  dapat  membantu sebuah  keluarga  untuk  mencari  jalan  keluar dalam  memenuhi  kebutuhan  –  kebutuhan  hidup keluarga.
Indonesia  merupakan  negara  yang  sedang berkembang,  dengan  jumlah  penduduk  terbesar ke-4  di  dunia  dengan  persentase  sebesar  3,49% atau    255.708.785  jiwa.  Pertumbuhan  populasi yang cepat berakibat  pada  berbagai  hal, seperti kurangnya lapangan pekerjaan, konsumsi sandang,  pangan  dan  papan  yang    terus bertambah,  sehingga  dapat  mengakibatkan  krisis pangan  dan  tingkat  kesejahteraan  yang  akan semakin  menurun  apabila  tidak  dapat  dicari solusinya. Berdasarkan data BPS (2015) menyebutkan  bahwa  pada  jumlah  penduduk miskin  di  Indonesia  pada  tahun  2015  mencapai 28,59  juga  orang  (11,22%)  dan  jumlah  ini meningkat  sebesar  0,86  juta  orang  dari  tahun 2014  dan  tersebar  baik  di  perkotaan  maupun  di pedesaan dengan besar sebaran sebesar 8,29% di perkotaan dan 14,21% di pedesaan.
Kelurahan  Bedahan,  kecamatan  Sawangan,  Kota Depok merupakan salah  sesatu  wilayah dengan luas 603 Ha yang terbagi kedalam 14 RW dan 67 RT.  Masyarakat  kelurahan  Bedahan  memiliki masalah  yang  cukup  kompleks.  Dari  beberapa permasalahan  yang  di  identifikasi  oleh  tim pengusul  diketahui  bahwa  permasalahan  utama adalah mengenai kemiskinan penduduk kelurahan  Bedahan.  Hal  ini  dapat  dilihat  dari jenis pekerjaan yang dimiliki oleh para penduduk
yang umumnya bekerja sebagai buruh baik buruh pabrik  maupun  buruh  serabutan.  Sehingga  untuk memenuhi  kebutuhan  sehari-hari  sebagian  besar masyarakat  Bedahan  menganut  “buka  lubang tutup  lubang”  alias  berhutang  atau  melakukan pinjaman  baik  pada  pihak  ketiga,  saudara maupun  tetangga.  Untuk  dapat  mengatasi permasalah ini, masyarakat perlu mengetahui dan mengimplementasikan manajemen keuangan keluarga  sehingga  masalah  yang  kompleks tersebut dapat diselesaikan satu persatu.
Manajemen ekonomi  keluarga atau lebih dikenal dengan manajemen keuangan keluarga didefinisikan  sebagai  seni  pengelolaan  keuangan yang  dilakukan  oleh  individu  atau  keluarga melalui  rang  lain  untuk  mencapai  tujuan  yang efisien, efektif dan bermanfaat, sehingga keluarga tersebut  menjadi  keluarga  yang  sejahtera  dan sakinah.  (Rodhiyah,  2012).  Pengertian  berbeda disebutkan  dalam  modul  yang  dibuat  oleh  PMU P2KP (2005) yang menjelaskan bahwa manajemen ekonomi keluarga atau rumah tangga adalah tindakan untuk merencanakan, melaksanakan,  memonitor,  mengevaluasi  dan mengendalikan perolehan dan penggunaan sumber-sumber  ekonomi  keluarga  khususnya keuanganagar tercapai tingkat pemenuhan kebutuhan  secara  optimum,  memastikan  adanya stabilitas dan pertumbuhan ekonomi keluargaDari  kedua  pengertian  yang  telah disebutkan tim peneliti mendefisikan manajemen ekonomi  keluarga  sebagai  rangkaian  aktifitas dalam  pengelolaan  sumber  daya  keuangan keluarga  guna  memenuhi  kebutuhan  sehari-hari, seperti  sandang,  pangan,  papan  dan  kebutuhan sekunder, serta tersier.
Berbagai manfaat dapat diperoleh dari pengetahuan dan mengimplementasikan manajemen  ekonomi  keluarga  seperti:  (1) pemenuhan kebutuhan ekonomi anggota keluarga,  (2)  stabilitas  kehidupan  ekonomi keluarga,  (3)  pertumbuhan  ekonomi  keluarga (PMU  P2KP,  2005).  Hal  ini  berarti  bahwa manajemen  ekonomi  keluarga  memiliki  peran sangat penting karena tingginya biaya hidup saat ini,  ada  tujuan  keuangan  yang  ingin  dicapai, naiknya  biaya  hidup  setiap  tahun,  keadaan  fisik yang  tidak  selalu  baik,  keadaan  ekonomi  yang tidak  menentu  dan  banyaknya  alternatif  produk keuangan (Yohnson, 2004), mencegah pemborosan, bahan diskusi dan sarana komunikasi  antar  anggota  keluarga  (Salirawati,
2004). Selain itu, dengan menerapkan manajemen  ekonomi  keluarga  maka  ekonomi negara  menjadi  kokoh  karena  ekonomi  keluarga merupakan  kunci  ketangguhan  ekonomi  negara (Romdhoni, 2014).
Untuk  dapat  mengimplementasikan  manajemen ekonomi keluarga, setiap keluarga perlu memiliki sikap  dasar  (PMU  P2KP)  yakni:  kesadaran  akan motivasi  yang  kuat  dari  semua  anggota  keluarga untuk  mencapai  pertumbuhan  dan  kehidupan ekonomi  yang  baik,  keterbukaan,  kejujuran, disiplin  dan  kerjasama  semua  anggota  keluarga. Adapun  beberapa  aspek  yang  perlu  diketahui oleh  setiap  keluarga  dalam  mengelola  ekonomi keluarga  adalah  (1)  sumber  dan  besarnya pendapatan  keluarga,  (2)  jenis  dan  besarnya pengeluaran,  (3)  tabungan,  (4)  pencatatan  dan monitoring  dan  (5)  kebiasaan  bermusyawarah dalam  keluarga.  (PMU  P2KP,  2005).Umumnya kelima aspek tersebut diatas sudah diketahui oleh setiap keluarga namun susah untuk diimplementasikan. Untuk
dapat
diimplementasikan manajemen ekonomi keluarga maka suatu keluarga harus dapat memahami dan melaksanakan kelima aspek tersebut dengan baik dan disiplin.

## 1. Sumber dan jenis pendapatan
Setiap  keluarga  harus  tahu  dan  paham  betul  dari mana  dan  berapa  besar  pendapatannya.  Sebagai contoh: sebuah keluarga dengan kedua orang tua bekerja  dan  2  anak  bersekolah,  anak  pertama  di kelas 2 SMA dan 3 SMP. Si ayah bekerja dengan gaji  bulanan  Rp.  2,500,000  dan  memiliki pekerjaan  sampingan  sebagai  pengemudi  ojek online  dengan  total  rata-rata  pendapatan  1  bulan Rp.  1,500,000  dan  ibu  bekerja  sebagai  lady  Bee dengan  gaji  setiap  bulan  sebesar  Rp.  2,500,000 Maka sebagai keluarga total pendapatan adalah:
Pendapatan Ayah = Rp 2,500,000 = Rp. 1,500,00 Pendapatan Ibu  = Rp 2,500,000 + Total Pendapatan
= Rp.6,500,000

## 2. Jenis dan besarnya pengeluaran
Banyaknya pengeluaran yang harus dibiayai oleh keluarga  membuat  keluarga  mengalami  defisit (besar pengeluaran daripada pendapatan), namun juga  tidak  sedikit  yang  mengalami  surplus.  Hal ini  dikarenakan  jumlah  pendapatan  yang  lebih banyak  dibandingkan  dengan  pengeluaran.  Perlu
diketahui bahwa terkadang walaupun pendapatan sudah  besar  namun  tetap  saja  kurang.  Hal  ini karena  tidak  adanya  pengetahuan  tentang  jenis dan  tingkat  kepentingan  (prioritas)  keperluan sehingga membuat pengeluaran keluarga menjadi besar.
Didalam  modul  PMU  P2KP  (2005)  tentang Pengelolaan Ekonomi Rumah Tangga
menjelaskan bahwa ada beberapa jenis pengeluaran berdasarkan prioritasnya, yaitu:
a. Kebutuhan  mutlak,  kebutuhan  yang  tidak mungkin  tidak  dipenuhi.  Adapun  yang termasuk  didalam  kebutuhan  ini  adalah: makan, pakaian, perumahan, kesehatan, pendidikan dan transport.
b. Kebutuhan  yang  penting,  artinya  kebutuhan ini  merupakan  suatu  kewajiban  dan  juga kebutuhan  yang  berhubungan  dengan  orang lain  seperti:  membayar  hutang,  membayar cicilan / angsuran, olah raga, hiburan, rekreasi keluarga, hajat, sumbangan/ undangan, gotong royong,  arisan,  pajak,  zakat,sodakoh,zakat fitrah, serta sumbangan amal.
c. Kebutuhan  yang  perlu,  artinya  merupakan kebutuhan  untuk  peningkatan  mutu  dari berbagai  kebutuhan  yang  mutlak  dan  yang penting.  Contohnya  kalua  biasanya  hanya mengkonsumsi tahu dan tempe, maka kemudian  adakalanya  mengkonsumsi  ikan baik ikan tawar maupun ikan laut.
d. Kebutuhan yang kurang perlu, pengeluaran ini merupakan  keperluan  yang  sifatnya  masih bisa ditunda ataupun sebaiknya tidak dibiayai, seperti:  pengeluaran  untuk  hobi,  kesenangan, rokok,  minuman  keras  atau  barang  dan  jasa yang tidak diperlukan.
Setiap keluarga harus mengetahui setiap pengeluaran berdasarkan jenisnya lalu mengalokasikannya sesuai dengan yang dibutuhkan  sehingga  meminimalisir  kekurangan atau defisit.

## 3. Tabungan
Merupakan suatu benda ekonomi yang suatu saat apabila  diperlukan  dapat  digunakan.  Namun menabung  bukan  hanya  benda  ekonomi  tetapi juga  latihan  kebiasan  atau  sikap  dan  perilaku disiplin untuk bisa berhemat dan menyimpan.Umumnya  untuk  menabung  orang berpikir  akan  menabungapabila  ada  uang  sisa dari  penghasilan  yang  didapat,  asumsi  ini
merupakanasumsi  yang  salah  karena  semakin besar  pendapatan  maka  akan  memicu  sesorang meningkatkan  pengeluarannya.  Dengan  kata  lain apabila pendapatan meningkat maka merangsang timbul  kebutuhan  yang  baru  sehingga  berapapun besar pendapatan tidak akan pernah cukup untuk memenuhi  kebutuhannya  dan  hal  inilah  yang dapat  menjadikan  seseoranng  atau  sebuah keluarga  terbelenggu  oleh  kemiskinan  dan  tidak ada  tabungan.  Oleh  karena  itu,  menabung  pada dasarnya  adalah  hasil  suatu  sikap  dari  seseorang yang dengan sadar dan terus-menerus menyisihkan pendapatannya.
Sehingga  walaupun  dikatakan  miskin  namun dapat  memiliki  simpanan  benda  ekonomi  dan mencapai  apa  yang  dicita-citakan.  Sebagai contoh:  Bapak  Bardi  Syafii,  seorang  juru  parkir di  Yogyakarta  dan  Ibu  Rumiyati  memiliki keinginan  untuk  menunaikan  rukun  Islam  ke-5 yaitu  menunaikan  ibadah  haji.  Oleh  karena  itu sejak  tahun  1985  keduanya  mulai  menyisihkan pendapatan sebesar Rp. 500,- sampai dengan Rp. 1,000.- dalam sebuah kaleng. Dan pada akhirnya keduanya  dapat  menunaikan  ibadah  haji  pada tahun  2016.  (news.okezone.com,  2016)  Selain dapat  menunaikan  ibadah  haji  ternyata  dengan menabung  pasangan  Bapak  Bardi  dan  Ibu Rumiati  dapat  menyekolahkan  kedua  anaknya hingga  perguruan  tinggi.  Dari  contoh  ini  dapat diketahui  bahwa  dengan  menabung  akandapat meningkatkan  kualitas  hidup  sebuah  keluarga dimasa  yang  akan  datang  dan  dapat  mencapai tujuan atau cita-cita yang diimpikan.

## 4. Pencatatan dan Monitoring
Agar implementasi manajemen ekonomi keluarga dapat  berjalan  sesuai  dengan  yang  diharapkan maka  sebaiknya  ada  kegiatan  pencatatan  dan monitoring. Hal ini untuk memastikan bahwa apa yang  direalisasikan  tidak  akan  menyimpang  dari rencana  yang  sudah  ditetapkan.  Selain  itu  untuk memastikan  apakah  ada  penyimpangan  dari rencana  yang  sudah  ditetapkan,  seberapa  jauh penyimpangan terjadi, mengapa dapat terjadi dan bagaimana memperbaikinya.Sebagai contoh: apabila  ada  seorang  ibu  ingin  berbelanja kebutuhan  harian  di  pasar,  lalu  di  pasar  ibu tersebut  melihat  sandal  dan  tas  yang  cantik  dan bagus,  sehingga  ibu  tersebut  memiliki  keinginan untuk  membeli  keduanya,  namun  apabila
membeli keduanya maka ibu tersebut tidak dapat membeli  kebutuhan  sehari-hari  yang  memang diperlukan.  Dengan  adanya  pencatatan  dan monitoring maka si ibu akan secara sadar disiplin untuk  tidak  membeli  keduanya  karena  tidak  ada dalam daftar barang-barang yang diperlukan.

## 5. Musyawarah
Musyawarah  adalah  suatu  kegiata  berdiskusi bersama-sama suatu kelompok untuk memutuskan  sesuatu.Dalam  kehidupan  sehari- hari  musyawarah  banyak  dilakukan  anggota masyarakat,  namun  dalam  sebuah  keluarga, musyawarah  jarang  dilakukan  terutama  apabila menyangkut tujuan ekonomi. Musyawarah dalam keluarga  tidak  hanya  melibatkan  orang  tua namun  juga  anak  dan  anggota  keluarga  yang berada  dalam  satu  rumah.  Musywarah  dalam keluarga bertujuan untuk merencanakan pengeluaran  keluarga,  mengevaluasi  rencana anggaran bulan sebelumnya, memperbaiki kesalahan  dan  mencari  solusi  masalah  yang dihadapi.Setelah  memahami  aspek  unsur-unsur manajemen  ekonomi  keluarga  maka  selanjutnya adalah  mengimplementasikan  dalam  kegiatan sehari-hari.
Untuk  dapat  mengimplementasikannya  sebuah keluarga  juga  perlu  mengetahui  bagaimana  alur manajemen  keuangan  keluarga  bekerja.  Gambar 1 menunjukkan alur tersebut .

## Gambar 1. Alur Manajemen Keuangan Keluarga Sumber: myfamily accouting (2016)
Setelah  mengetahui  alurnya  maka  saatnya keluarga  membuat  anggaran  belanja  atau kebutuhan  untuk  1  bulan.  Untuk  mengelola  agar semua  kebutuhan  terpenuhi,  terdapat  beberapa sistem  yang  dapat  digunakan  oleh  ibu  rumah tangga (Salirawati, 2004), yaitu: a. Sistem  Amplop.  Sistem  ini  menggunakan amplop  untuk  tempat  menyimpan  sementara uang sesuang dengan kebutuhan yag direncanakan. Dengan sistem ini, uang dibagi kedalam  beberapa  amplop  sesuai  kebutuhan yang  telah  direncanakan  dan  disetujui bersama.
b. Sistem  Buku  Kas.  Sistem  ini  menggunakan catatan  akuntansi  sederhana  seperti  adanya informasi  tanggal,  uraian  baik  pendapatan maupun  pengeluaran,  ada  kolom  pemasukan dan pengeluaran serta saldo yang menunjukkan  sisa  uang  yang  dimiliki  atau selisih defisit
c. Sistem  Kas  Keluarga.  Pada  sistem  ini, keluarga menekankan pembagian pengeluaran menjadi  kelompok  seperti:  pengeluaran  tetap, harian dan tidak terduga. Semua dicatat secara terinci dalam buku dan setiap jenis pengeluaran  dijumlahkan  lalu  ditotal  dengan pengeluran  jenis  lain.  Sebagai  contoh  dapat dilihat  pada  gambar  2.  Daftar  pengeluaran keluarga
d. Sistem  kas  harian.  Dengan  sistem  ini pembukuan  keuangan  menekankan  pada pencatatan  pengeluaran  setiap  hari  apapun pengeluarannya dan berapa besarnya sehingga secara  sadar  akan  mengetahui  jumlah  uang yang  tersisa  dan  sudah  digunakan.  Untuk sistem ini maka ibu yang melaksanakan harus secara  sabar  dan  rajin  mencatat  setiap
pengeluaran sehingga tidak ada yang tertinggal.
Gambar 2. Contoh Sistem Buku Kas Keluarga Sumber: Salirawati (2004)

## METODE
Dalam  penelitian  ini,  tim  menggunakan  metode penelitian  kualitatif  dengan  pendekatan  analisis deskritif  dan  tinjauan  pustaka.  Tim  peneliti menggunakan  teknik  pengumpulan  data  dengan menggunakan observasi, wawancara dan penelitian dokumen-dokumen maupuan penelitian terdahulu sebagai sumber data.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Penelitian ini menggunakan masyarakat Kelurahan Bedahan, Kecamatan Sawangan, Kota Depok  sebagai  objek  penelitian  karena  berbagai masalah  kompleks  yang  dihadapi  berasal  dari sumber  pendapatan  masyaraktnya.  Dari  segi ekonomi, penduduk Kelurahan Bedahan memiliki berbagai jenis pekerjaan dan usaha. Tabel 1 dan 2 menunjukkan  jenis  usaha  dan  pekerjaan  yang dilakukan  oleh  penduduk  Kelurahan  Bedahan. Berdasarkan  tabel  1  dan  tabel  2  dapat  dilihat bahwa  pada  umumnya  masyarakat  kelurahan bedahan  bekerja  sebagai  buruh  dan  memiliki usaha  kios  kelontong  (bahan  kebutuhan  sehari- hari).  Adapun  dari  beberapa  permasalahan  yang di  identifikasi  oleh  tim  pengusul,  diketahui bahwa  permasalahan  utama  adalah  mengenai kemiskinan  penduduk  kelurahan  Bedahan.  Hal ini dapat dilihat dari jenis pekerjaan yang dimiliki oleh  para  penduduk  yang  umumnya  bekerja sebagai  buruh  baik  buruh  pabrik  maupun  buruh serabutan.
Sedangkan  hasil  kajian  pada  klarifikasi  KK  dan jiwa miskin dan Pemetaan Swadaya di Kelurahan Bedahan  melihat  bahwa  penyebab  kemiskinan ada dua faktor penyebab kemiskinan yaitu faktor dari  dalam  orang  miskin  itu  sendiri  dan  dari pihak  luar,  seperti  kebijakan  pemerintah,  kaum perduli/lingkungan  sekitar.  Secara  garis  besar masalah  masyarakat  miskin  yang  terlihat  adalah bahwa  masyarakat  miskin  kurang  mempunyai akses kesehatan, pendidikan, ekonomi dan sarana prasarana  yang  kurang  mendukung  sebagi layaknya manusia.
Definisi  kemiskinan  di  Kelurahan  Bedahan diartikan sebagai keadaan warga dimana dia tidak bisa  mencukupi  kebutuhan  hidupnya  sebagai manusia  secara  layaknya  manusia  dari  sisi kesehatan, ekonomi, pendidikan dan permukiman.  Dengan  kriteria  dan  faktor-faktor
penyebab  kemiskinan  yang  terjadi  di  Kelurahan Bedahan, sebagaimana dapat dilihat pada tabel 3.
Tabel 1. Jenis Pekerjaan Peduduk Kelurahan Bedahan Jenis Pekerjaan Jumlah Penduduk Buruh 8.223 Pegawai negeri 286 Pengrajin 24 Pedagang 6 Penjahit 12 Tukang batu 30 Tukang kayu 42 Peternak 18 Montir 32 Dokter 6 Sopir 128 TNI/polri 22 Pengusaha 2.312 Wiraswasta 2.372 Sumber: PJM Kelurahan Bedahan Tabel 2. Jenis Usaha Penduduk Kelurahan Bedahan No  Jenis Usaha Jumlah Jumlah Tenaga Kerja 1 Industri makanan 2 8 2 Industri kerajinan 2 6 3 Industri pakaian 0 0 4 Usaha perdagangan 12 0 5 Warung makan 41 80 6 Kios kelontong 58 64 7 Bengkel 6 13 8 Toko/swalayan 4 4 9 Sablon 1 4 10 Percetakan 1 4 Sumber: PJM Kelurahan Bedahan Tabel 3. Kriteria Warga Miskin Kelurahan Bedahan Kriteria Kemiskinan a. Ongkos kerja rendah
b. Jangka waktu peminjam terlalu sempit c. Aturan/kebijakan yang tidak tepat dan kurang terbuka d. Keadaan rumah semi permanen e. Pangan seadanya f. Kurang gizi
g. Tidak mampu menyekolahkan anak
h. Banyak anak
i. Banyak hutang (terlilit hutang)
j. Malas, tidak mau usaha
k. Kurangnya pengetahuan ( SDM) atau ketrampilan usaha l. Kurang adil dalam pengambilan kebijakan pemerintah m. Kurang kepedulian dari orang kaya/mampu
n. Korban PHK
o. Kurang  modal  untuk  mengembangkan usaha
p. Kurangnya lapangan kerja
q. Penghasilan tidak mencukupi
r. Punya sifat rendah diri
s. Tidak  mampu  bersaing  dalam  dunia kerja
t. Sakit-sakitan dan tidak mampu berobat
u. Bencana alam
Sumber: PJM Kelurahan Bedahan
Permasalahan  kemiskinan  yang  terjadi  di Kelurahan  Bedahan  juga  terjadi  di  hampir sebagian  besar  wilayah  Republik  Indonesia  dan permasalahan  ini  telah  mendapat  perhatian  besar dari  pemerintah  serta  institusi  swasta  dengan diberlakukannya program penanggulangan kemiskinan  yang  sudah  berjalan  sejak  tahun 1998.  Adapun  program  Pemerintah  untuk penanggulangan  kemiskinan  terbagai  menjadi  3 (tiga) Klaster utama yakni:
a. Klaster  I  -  Program  bantuan  sosial  terpadu berbasis keluarga, yaitu program penanggulangan  kemiskinan  berbasis  bantuan dan perlindungan sosial yang bertujuan untuk melakukan pemenuhan hak dasar, pengurangan  beban  hidup,  serta  perbaikan kualitas  hidup  masyarakat  miskin.  Fokus pemenuhan  hak  dasar  ditujukan  untuk memperbaiki  kualitas  kehidupan  masyarakat miskin  untuk  kehidupan  lebih  baik,  seperti pemenuhan  hak  atas  pangan,  pelayanan kesehatan,  dan  pendidikan.  Adapun  program klaster  ini  adalah  Jamkesmas,  Program Keluarga  Harapan,  Beras  untuk  Keluarga Miskin dan Bantuan Siswa Miskin.
b. Klaster II –  Program  penanggulangan
kemiskinan berbasis pemberdayaan masyarakatyaitu    sebuah  tahap  lanjut  dalam proses  penanggulangan  kemiskinan.  Pada tahap  ini,  masyarakat  miskin  diberi  motivasi untuk  mulai  menyadari  kemampuan  dan potensi  yang  dimilikinya  untuk  keluar  dari kemiskinan. Pendekatan pemberdayaan sebagai instrumen dari program ini dimaksudkan tidak hanya melakukan penyadaran  terhadap  masyarakat  miskin tentang potensi dan sumberdaya yang dimiliki, akan tetapi juga mendorong masyarakat miskin untuk berpartisipasi dalam skala  yang  lebih  luas  terutama  dalam  proses pembangunan  di  daerah.  Adapun  program yang  dijalankan  untuk  klaster  ini  adalah PNPM Mandiri.
c. Klaster  III  –  Penanggulangan  Kemiskinan Berbasis  Pemberdayaan  Usaha  Ekonomi Mikro  dan  Kecil  yaitu  adalah  program  yang bertujuan  untuk  memberikan  akses  dan penguatan  ekonomi  bagi  pelaku  usaha berskala  mikro  dan  kecil.  Aspek  penting dalam  penguatan  adalah  memberikan  akses seluas-luasnya  kepada  masyarakat  miskin untuk  dapat  berusaha  dan  meningkatkan kualitas  hidupnya.  Program  yang  diberikan untuk Kluster ini adalah Kredit Usaha Rakyat (KUR)  melalui  lembaga  keuangan  bank  dan nonbank.
Di  Kelurahan  Bedahan,  progam  Kluster  II  telah berjalan  yang  dilakukan  oleh  BKM  Amanah sejak  tahun  2003.  Program  yang  dijalankan adalah pemberian kredit bergulir kepada penduduk  miskin  untuk  dapat  meningkatkan perekonomian  secara  bertahap.  namun  sudah tidak  ada  perguliran  kredit  lagi  dikarenakan terjadi  kemacetan  pembayaran  di  masyarakat. Hal  ini  terjadi  karena  berbagai  faktor,  salah  satu faktor  kredit  macet  adalah  kesalahan  dalam pengelolaan manajemen ekonomi keluarga sehingga membuat para penduduk yang mendapat kredit bergulir tidak dapat mengembalikan pinjamannya.
Tim  peneliti  mengamati  bahwa  masyarakat Kelurahan Bedahan harus dapat menerapkan dan mengimplementasikan manajemen ekonomi keluarga sehingga dapat mengetahui berapa besar pendapatan  sesungguhnya  dalam  1  bulan  dan berapa besar pengeluaran dalam 1 bulan. Hal ini perlu  dilakukan  karena  jenis  pekerjaan  yang
dilakukan  sebagian  besar  masyarakat  Kelurahan Bedahan merupakan jenis pekerjaan dengan jenis pendapatan  yang  diperoleh  dalam  kurun  waktu harian  dan  mingguan.  Memang  jika  dilihat  dari jumlah  yang  didapat  setiap  hari  dan  setiap minggu      pendapatan  masyarakat  Bedahan tergolong  kecil  namun  apabila  dijumlahkan selama 1 bulan maka  penghasilan tersebut dapat tergolong  lumayan  besar  untuk  dapat  memenuhi kebutuhan  sehari-hari,  menabung  dan  bahkan merencanakan  usaha  untuk  masa  yang  akan datang. Rendahnya pengetahuan tentang bagaiamana sebuah keluarga mengelola keuangan  dan  ekonominya  membuat  masyarakat selalu  hidup  terkungkung  lilitan  hutang  yang tidak  pernah  selesai  dan  selalu  berpikir  bahwa pendapatan  yang  didapat  tidak  pernah  dapat memenuhi  kebutuhan  hidup  keluarga.  Hal  ini dapat  menyebabkan  keluarga  tidak  merasa tentram  dan  damai  bahkan  merasa  gelisah  dan stress  yang  terus-menerus.    Melalui  program penyuluhan  dan  pelatihan  manajemen  ekonomi keluarga,  diharapkan  masyarakat    kel  Bedahan memiliki    pengetahuan  dan  kesadaran  untuk menerapkan manajemen ekonomi keluarga sehingga dapat menjalani kehidupan dengan rasa tentram.  Penelitian  menunjukkan  bahwa  dengan adanya  program  ini,  masyarakat  Bedahan  yang awalnya  tidak  mengetahui  tentang  bagaimana mengelola keuangan dan bagaimana menghasilkan  dana  tambahan  untuk  menutupi kekurang  pendapatan    menjadi  tahu  bagaimana melakukannya.  Sebagai  contoh,  Bapak  Fachrul Rozi,  seorang  guru  dan  memiliki  pekerjaan sampingan  sebagai  ojek  online,  yang  merupakan peserta  pelatihan  mengungkapkan  mengenai keinginan  dan  impiannya  namun  belum  bisa tercapai.  Beliau  mengemukakan  bahwa  setiap bulan  hampir  tidak  ada  uang  tersisa  dan terkadang  beliau  bingung  uang  yang  didapat, habis  ke  mana?.  Saat  ini  beliau  masih  tinggal bersama  orang  tua  dan  belum  memiliki  anak. Beliau  mengemukakan  bahwa  pelatihan  ini sangat  membantu  dirinya  dan  keluarga  untuk dapat mengetahui total pendapatan, total pengeluaran  dan  juga  uang  lebih  yang  dapat digunakan  sebagai  dana  cadangan.  Secara  detail tabel  4  menunjukkan  simulasi  perhitungan ekonomi  manajemen  keluarga  Bapak  Fachrul Rozi.
Tim  peneliti  berusaha  melakukan  simulasi perhitungan  untuk  mengelola  pendapatan  Bapak Fachrul  Rozi.  Tim  peneliti  memperhitungkan
setiap biaya pengeluaran baik yang rutin maupun tidak rutin.
Tabel 4 Simulasi Perhitungan Pengeluaran Keluarga Bapak Fachrul Rozi
Sumber: data diolah (2016)
Tabel 4 menunjukkan apabila semua pengeluaran terjadi maka Bapak Fachrul  Rozi harus berusaha untuk menutupi kekurangan sebesar Rp. 430.000,-  setiap  bulan.  Ini  menunjukkan  bahwa pekerjaan sampingan yang dilakukan oleh Bapak Fachrul  Rozi  setidaknya  memiliki  pendapatan sebesar  Rp.  3.030.000,-  agar  semua  pengeluaran dapat  terpenuhi.  Pengeluaran  seperti  biaya pengobatan, rekreasi dan undangan bisa jadi tidak ada  dalam  waktu  tertentu,  sehingga  pengeluaran ini bisa dialokasikan menjadi dana cadangan bagi keluarga  Bapak  Fachrul  Rozi.  Dengan  memiliki catatan  apa  saja  yang  harus  dibiayai,  keluarga Bapak  Fachrul  Rozi  dapat  memperhitungkan dengan  baik  apabila  memiliki  keinginan  lain seperti  apabila  ini  membeli  rumah  secara  kredit atau  bahkan  mengumpulkan  dana  untuk  rekreasi ketempat yang diimpikan.

## SIMPULAN
Penelitian  ini  menyimpulkan  bahwa  dengan mengetahui dan melaksanakan manajemen ekonomi  keluarga,  sebuah  keluarga  dapat mengetahui  besarnya  pendapatan,  pengeluaran
dan cara  memanfaatkan kelebihan dana tersebut dan mencari tambahan untuk menutupi kekurangan dari pengeluaran yang harus dibiayai dengan  cara  yang  lebih  produktif  dan  tidak menyebabkan  tekanan.  Adapuan  saran  dari  tim peneliti  adalah  bahwa  pelaksanaan  manajemen ekonomi  keluarga  harus  dilaksanakan  dengan penuh  kesadaran  dan  tanggung  jawab  serta disetujui oleh seluruh anggota keluarga sehingga dapat mencapai tujuan yang diharapkan.

## REFERENSI
Badan  Pusat  Statistik.  2015.  Profil  Kemiskinan Di  Indonesia  Maret  2015.  Berita  Resmi Statistik. Vol. 18. No. 86. September.
PMU  P2KP.  2005.  Modul  Pelatihan  dan Pendampingan Pengelolaan Ekonomi Rumah  Tangga  (PERT).  Diunduh  pada http://www.p2kp.org/pustaka/files/Modul-
PERT.pdf akses 10 April 2016
Rencana  Kerja  PJM  PRONANGKIS  IPM- MDG’s Warga Kelurahan Bedahan periode
2014 – 2016.

## Rodhiyah. 2012. Manajemen Keuangan Keluarga
Guna Menuju Keluarga
Sejahtera.
Diunduh. http://ejournal.undip.ac.id/index.p hp/forum/article/download/3202/2875 akses 10 April 2016 pada 6:19 am
Romdhoni, Ali. 2014. Membangun Kemandirian Ekonomi Keluarga. Jurnal Bimas Islam. Vol. 7 No. 2. Halaman 201 – 222.
Salirawati,  Das.  2004.  Manajeme  Keuangan
Keluarga. Diunduh
pada
http://staff.uny.ac.id/sites/default/files/pen gabdian/das-salirawati-msi dr/14manajemen-keuangan keluarga.pdf. akses 10 april 2016 6:09 am
Yohnson. 2004. Peran Universitas di Surabaya dalam Meningkatkan Jumlah Keluarga Mapan di Surabaya (Seri Penelitian Keuangan Keluarga). Jurnal Manajemen & Keuangan Kewirausahaan Vol. 6. No. 1, Maret. Halaman 54 – 71
http://news.okezone.com/read/2016/08/03/510/14 53506/kisah-tukang-parkir-yang-ingin-
pergi-haji-rela-kerja-siang-malam diakses pada 10 Agustus 2016, 4:00 wib https://myfamilyaccounting.wordpress.com/2007/ 05/14/dasar-dasar-manajemen-keuangan- keluarga-profesional-1/ diakses pada 15 Agustus 2016, 4:37 wib