E-ISSN: 2548-1398
Published by: Ridwan Institute
Syntax Literate: Jurnal Ilmiah Indonesia p–ISSN: 2541-0849 e-ISSN: 2548-1398

## Vol. 7, No. 09, September 2022 EFEKTIVITAS HUKUM LARANGAN RIBA TERHADAP METODE PEMBAYARAN ONLINE
Arma Dhoni 1* , Gemala Dewi 2 1*,2 Universitas Indonesia, Indonesia E-mail: 1* dhoniarma@gmail.com, 2 gemala.dewi@ui.ac.id

## Abstrak
Artikel ini bermaksud untuk mengkaji system pembayaran kredit dalam perspektif ekonomi  Islam.  Dengan  menggunakan  studi  kasus  SPayLater.  Artikel  ini menyimpulkan  bahwa  SPayLater  mengandung  riba.  Metode  yang  dipakai  dalam penelitian  berdasarkan  data  kualitatif.  Dalam  Islam,  ada  aturan  khusus  terkait pembayaran  cicilan  seperti  ini  mengingat  utang  sangat  dekat  dengan  riba  bila terdapat  keuntungan  di  dalamnya.  Tetapi  walaupun  SPayLater  ini  terdapat kemungkinan  mengandung  riba,  perilaku  berbelanja  menggunakan  SPayLater justru  tidaklah  rendah  dengan  berbagai  macam  kemudahan  yang  ditawarkan  dan kebutuhan pada masyarakat membuat fenomena ini perlu digali tentang hukum nya agar menjadi lebih jelas.
KataKunci: Pinjaman; Kredit; Riba; Ekonomi Islam.

## Abstract
This article intends to examine the credit payment system from an Islamic economic perspective.  By  using  the  SPayLater  case  study.  This  article  concludes  that SPayLater contains usury. The method used in the research is based on qualitative data.  In  Islam,  there  are  special  rules  regarding  installment  payments  like  this considering that debt is very close to usury if there is profit in it. However, even though  SPayLater  may  contain  usury,  shopping  behavior  using  SPayLater  is actually not low. With the various conveniences offered and the needs of society, this phenomenon needs to be explored about the law so that it becomes clearer.
Keywords: Loans; Credit; Usury; Islamic Economics.

## Pendahuluan
Bentuk  jual  beli  akan  berkembang  sesuai  dengan  berkembangnya  suatu masyarakat. Jual beli yang dulunya hanya dilakukan dengan cara tukar menukar barang kemudian berubah menjadi jual beli dengan alat tukar berupa uang. Lalu saat ini manusia
menciptakan teknologi yang mampu menjadikan jual beli tidak perlu bertemu tatap muka antara pihak penjual dengan pihak pembeli atau disebut dengan jual beli secara elektronik. Terdapat  banyak  bentuk  jual  beli  secara  elektronik,  namun  salah  satu  bentuk  jual  beli secara  elektronik  yang  sangat  diminati  saat  ini  adalah  jual  beli  melalui  marketplace. Marketplace yang  sedang  ramai  digunakan  saat  ini  adalah  Shopee. Marketplace itu sendiri adalah suatu platform dimana memiliki tugas sebagai perantara antara penjual dan pembeli  untuk  melakukan  beberapa  proses  dalam  transaksi  suatu  produk  dengan  cara online.
Shopee  yang  didirikan  pada  2009  oleh  Forrest  Li  merupakan  situs  elektronik komersial  yang  berkantor  pusat  di Singapura di  bawah  SEA  Group.  Chris  Feng  yang pernah  memimpin Zalora dan Lazada,  mantan  karyawan  Rocket  Internet  adalah pemimpin Shopee. Mengingat Shopee muncul setelah adanya tokopedia dan laza, maka Shopee  merupakan  yang  telah  berhasil  menghebohkan  pasar marketplace (Nurmia Noviantri,  2019).  Shopee  juga  telah  berkerja  sama  dengan  berbagai  layanan  kurir  di seluruh  pasarnya  (Eva  Miranda  Lubis,  2019).  Menggunakan  Shopee  juga  cukuplah mudah,  karena  dapat  diakses  menggunakan  handphone  ataupun  komputer.  Jika menggunakan  handphone  bisa  mengunduh  aplikasi  Shopee  yang  tersedia  di  Appstore ataupun Google Play Store.
Kelebihan yang dimiliki Shopee adalah mudah untuk memasukkan gambar barang yang  akan  dijual  berikut  harga  maupun  jumlah  ketersediaan  barangnya.  Shopee  juga menyediakan fitur komunikasi sehingga pembeli  bisa berdiskusi dengan penjual, tanpa harus melakukan komunikasi melalui aplikasi lain. Hal menarik lainnya ialah Shopee juga memberikan  promo  gratis  ongkos  kirim  (Diyah  Ayu  Minuriha,  2018).  Salah  satu  fitur yang harus diperhatikan mengenai halal haram dari aplikasi Shopee adalah pembayaran secara kredit atau disebut Paylater.
Shopee telah merilis fitur Paylater bernama SPayLater. Paylater merupakan cara pembayaran  kredit  dengan  cicilan  tanpa menggunakan kartu kredit, hanya saja Paylater berbentuk digital bukan fisik (Sigi Putri Davni, 2022). Dalam Islam, ada aturan khusus terkait  pembayaran  cicilan  seperti  ini  mengingat  utang  sangat  dekat  dengan  riba  bila terdapat keuntungan di dalamnya. Tetapi walaupun SPayLater ini terdapat kemungkinan mengandung  riba,  perilaku  berbelanja  menggunakan  SPayLater  justru  tidaklah  rendah. Tak  jarang  dalam  lingkup  pertemanan  saat  berkumpul  mereka  berbagi  cerita  tentang pembelian apa saja yang telah dilakukan dan menyarankan membayar dengan SPayLater saja  dengan  alasan  yang  penting  punya  dahulu.  Berdasarkan  fenomena  sosiologi  ini, membuat  tulisan  mengenai  “Efektivitas  Hukum  Larangan  Riba  Terhadap  Metode Pembayaran Online (Studi Kasus Spaylater)” sangatlah menarik karena kejadian ini sangat dekat prakteknya dalam kehidupan sehari-hari.
Dari uraian latar belakang di atas, dapat dirumuskan beberapa permasalahan yaitu Bagaimana  pandangan  hukum  Islam  mengenai  SPayLater  dan  Mengapa  masyarakat menggunakan SPayLater.

## Metode Penelitian
Penelitian ini menggunakan metode studi kepustakaan (Library Research) dengan fokus pada analisis buku, literatur, dan data terkait untuk mengeksplorasi pengaruh lokasi usaha terhadap minat  beli konsumen di  Pasar Oeba Kota Kupang. Dengan  pendekatan kuantitatif,  data  primer  diperoleh  melalui  kuesioner  dari  100  responden  yang  dipilih secara  acak,  kemudian  dianalisis  menggunakan  analisis  regresi  sederhana.  Hasil penelitian menunjukkan adanya pengaruh positif lokasi terhadap minat beli konsumen, di mana  semakin  strategis  lokasi  Pasar  Oeba,  semakin  tinggi  minat  konsumen  untuk berbelanja. Penelitian ini mengemukakan bahwa lokasi memegang peran penting dalam meningkatkan  minat  beli  konsumen  di  Pasar  Oeba  Kota  Kupang.  Dengan  kata  kunci seperti Minat Beli, Lokasi Usaha, Konsumen, Pasar Tradisional, dan Kupang, penelitian ini memberikan wawasan mendalam terkait faktor-faktor  yang mempengaruhi perilaku konsumen dan strategi pemasaran di pasar tradisional tersebut.

## Hasil dan Pembahasan
Shopee  menjelaskan  SPayLater  adalah  pinjaman  instan  hingga  Rp6.000.000 untuk  membayar  dalam  satu  bulan  tanpa  bunga  atau  dengan  pilihan  cicilan  dua,  tiga, enam, dan dua belas bulan tanpa memerlukan kartu kredit (Shopee, 2022). Walaupun di kesempatan itu Shopee menyebutkan tanpa bunga, tetapi di kesempatan yang lain  pula Shopee  menyebutkan  adanya  bunga.  Shopee  menyebutkan  transaksi  menggunakan SPayLater  akan  dikenakan  suku  bunga  sekecil-kecilnya  2.95%  untuk  program  Beli Sekarang  Bayar  Nanti  yang  diselesaikan  dalam  waktu  satu  bulan  dan  cicilan  yang diselesaikan dalam waktu tiga, enam, dan dua belas bulan (Shopee, 2022). Alur singkat jual  beli  melalui  Shopee  secara  singkat  adalah  penjual  memajang  barang  >  konsumen memilih barang > konsumen memasukkan ke keranjang > konsumen membayar barang disertai ongkos kirim > uang ditahan marketplace > penjual mendapat pemberitahuan dari marketplace untuk  mengirim  barang  >  barang  diterima  konsumen  > marketplace mengirim uang ke penjual.
Jual beli memang dibolehkan pada dasarnya selama dilakukan dengan suka sama suka dari dua belah pihak. Tetapi, tidak selamanya seluruh jual beli yang didasari dengan suka sama suka ini menjadikan hukumnya halal. Jual beli babi tetaplah haram walaupun kedua belah pihak menyetujui jual beli tersebut. Artinya ada hal yang harus diperhatikan dalam  berjual  beli,  baik  dari  segi  barang  yang  dijual,  maupun  cara  melakukan pembayarannya. Sikap berhati-hati seperti ini dianjurkan dalam Islam karena barangsiapa yang  menjaga  dirinya  dari syubhat ,  sesungguhnya  ia  telah  menjaga  agamanya  dan kehormatannya.
Shopee  sendiri  yang  menyatakan  bahwa  SPayLater  adalah  pinjaman,  dan  akad pinjaman  (khususnya  uang)  dalam  hukum  islam  disebut qardh ,  dan  shopee  pula  yang menyatakan  bahwa  pinjaman  tersebut  dikenakan  bunga  sekecilnya  2.95%.  Dari keterangan ini saja sudah jelas pinjaman melalui SPayLater tersebut mengandung riba. Islam memang membolehkan untuk mengutang dan tidaklah perbuatan ini tercela (Sayyid
Sabiq,  2020).  Bahkan  Quran  Surah  al-Baqarah  ayat  282  yang  menjelaskan  secara  detil bagaimana  Allah menjelaskan  bagaimana melakukan  utang.  Nabi  Muhammad  shalallahu alaihi wa sallam sendiri wafat dalam keadaan memiliki utang dengan barang gadai baju besi  beliau  (Ammi  Nur  Baits,  2017).  Ini  merupakan  bukti  bahwa  mengutang  bukanlah perbuatan tercela. Namun demikian ada batasan yang diberikan yaitu jangan sampai ada riba di dalam utang tersebut. Riba telah banyak disebutkan di dalam al-quran dan hadits tentang pelarangannya, termasuk riba dalam jumlah besar maupun sedikit.
Dapat dipahami bahwa mengutang dibolehkan dalam  Islam selama tidak terdapat riba di dalamnya.  Hukum ini  juga  berlaku pada  pinjaman  berbasis  digital, dengan  alasan mekanisme  utang  piutangnya  saja  yang  berubah  karena  dilakukan  melalui  internet. Perkembangan ini yaitu melakukan utang piutang melalui internet tidaklah dilarang dalam islam  karena  terdapat  kaidah  hukum  asal  muamalah  dibolehkan  sampai  ada  dalil  yang melarangnya (Isnaini Mas’ulah, 2021). Sampai saat ini, tidak ada fatwa yang menyatakan haram  menggunakan  internet.  Artinya  yang  perlu  diperhatikan  hanyalah  pada  teknis pinjamannya, bukan internetnya.
Adapun yang dimaksud riba dalam utang adalah tambahan yang harus dibayarkan dari utang pokok. Misalnya A mengutang 10 kepada B tetapi B meminta dikembalikan 12. Selisih dari 12 dengan 10, yaitu 2 adalah riba dalam utang tersebut. Bisa juga dalam kejadian  A  mengutang  10  kepada  B  untuk  tempo  1  bulan.  Ternyata  A  baru  bisa membayarnya  dalam  waktu  2  bulan  sehingga  B  meminta  denda  sebesar  3  atas keterlambatannya.  Denda  sebesar  3  disini  adalah  riba  dalam  utang  tersebut.  Untuk memudahkannya  ada  kaidah  yang  dibuat  yaitu  setiap  piutang  yang  mendatangkan keuntungan maka itu riba (Muhammad Abdtuh Tuasikal, 2022).
Untuk  membuktikan  kebenaran  adanya  kelebihan  yang  harus  dibayar  jika menggunakan SPayLater dalam pinjamannya, penulis langsung mencoba fitur tersebut. Di kesempatan ini penulis hanya akan  mencoba  membeli EVOS BASE WRISTBAND 2022  BLACK  dan  EVOS  BASE  WRISTBAND  2022  NAVY  dengan  total  harga  Rp. 50.000.  Tetapi  Shopee  membebankan  biaya  layanan  senilai  Rp.  1.000  untuk  seluruh transaksi yang dilakukan dan 1% dari harga barang yaitu Rp. 500 karena menggunakan SPayLater, sehingga harga pokoknya sebesar  Rp. 51.500. Adapun untuk  biaya ongkos kirim  seharusnya  penulis  dibebankan  senilai  sembilan  ribu  rupiah,  tetapi  karena mempunyai voucher gratis ongkir maka biaya ongkir digratiskan. Walau demikian, ada juga  voucher  gratis  ongkir  khusus  yang  hanya  diberikan  kepada  pengguna  bila menggunakan SPayLater.
Dalam  menggunakan  SPayLater,  penulis  langsung  diberikan  pilihan  dalam membayar pinjaman nantinya. Tersedia empat pilihan, yaitu Beli Sekarang Bayar Nanti, cicilan 3X, cicilan 6X, dan cicilan 12X. Setiap pilihan tersebut menyebabkan perbedaan total harga. Shopee langsung menampilkan besaran cicilan perbulan, tetapi tidak dengan total keseluruhannya. Lengkapnya ada di tabel berikut ini.
Tabel 1 Besaran Cicilan Perbulan Harga Pokok Pilihan SPayLater Total Harga Nilai Riba 51.500 50.000 = harga pokok 1.000 = biaya transaksi 500  =  1%  X  harga pokok Beli Sekarang Barang Nanti 60.741 9.241 Cicilan 3x 21.407/bln = 64.221  12.721 Cicilan 6x 11.573/bln = 69.438  17.938 Cicilan 12x 6.653/bln = 79.836 28.336
Berdasarkan  penjelasan  di  atas,  sangatlah  jelas  pinjaman  yang  disediakan SPayLater  mengandung  riba,  karena  selisih  harga  utang  dengan  harga  yang  harus dibayarkan tersebut. Bahkan dalam cicilan 12x, besarnya riba sudah bisa membeli sebuah EVOS BASE WRISTBAND 2022 BLACK seharga Rp. 25.000. Ini merupakan bentuk yang lebih parah dari ribanya orang jahiliah karena dahulu orang jahiliah tidak membuat kesepakatan  adanya  tambahan  di  awal  akad,  namun  tatkala  jatuh  tempo  pihak  yang berutang tidak bisa membayar, maka pihak yang memberi utang memberikan tempo lagi dengan bunga. Adapun 1% dari harga barang yaitu Rp. 500 tidaklah mengapa karena ini murni upah administrasinya (Abu Abdillah Afifudin, 2020).
Walaupun  terdapat  riba  di  dalam  SPayLater,  hukum  utang  dengan  adanya  riba tersebut sah. Sementara syarat tambahan pembayaran ketika melunasi utang, dihukumi batal  karena  seluruh  syarat  yang  bertentangan  dengan  syariat  maka  hukumnya  batal mengingat tambahan tersebut adalah riba (Admin, 2022). Artinya mengutang ke Shopee dengan SpayLater dianggap sah walau tidak dianjurkan melakukannya, karena mau tidak mau  pengguna  harus  membayar  utang  sekaligus  bunganya.  Maksud  dari  hal  ini diterangkan bukanlah untuk memotivasi pengguna untuk menggunakan SPayLater, tetapi hal ini berkaitan dengan keabsahan jual beli. Ketika utang dengan riba terhitung tidak sah, maka  uang  yang  diserahkan  Shopee  juga  tidak  berpindah  kepemilikan  kepada  yang mengutang. Jika seperti ini, maka pengguna SPayLater melakukan jual beli dengan uang pihak lain yaitu uang Shopee dan ini tidak dibenarkan.
Mengingat  utang  dengan  riba  tersebut  sah,  maka  uang  tersebut  berpindah kepemilikan kepada pengguna SpayLater. Pembeli  boleh menggunakan uang itu untuk membeli barang di Shopee sehingga terjadilah jual beli secara biasa. Pembeli memiliki kewajiban  membayar  utang  kepada  Shopee  dengan  bunga  yang  ditentukan  Shopee. Ringkasnya, akad yang terjadi dengan penjual adalah jual beli biasa, sementara SPaylater adalah  utang  berbunga.  Perlu  ditekankan  kembali  walaupun  akad  SPayLater  sah,  dosa riba termasuk dosa besar.
Besarnya  dosa  riba sampai  disebutkan oleh nabi  Muhammad shallallahu  alaihi wa sallam sebagai salah satu dari tujuh dosa besar yang akan menjerumuskan pelakunya ke dalam neraka. Padahal beberapa contoh dari tujuh dosa besar tersebut adalah syirik,
sihir, dan membunuh. Ternyata memakan riba yang sudah dianggap biasa ini memiliki dosa yang begitu besar. Bahkan dosa memakan riba tidak melihat jumlahnya besar atau pun kecil. Memakan satu dirham hasil riba itu sama dosanya dengan tiga puluh enam kali berzina. Yang terkecil dari dosa riba sendiri seperti menzinai ibunya sendiri.
Mengingat dinar dan dirham tidak lagi dijual oleh antam (Putu Agus Pransuamitra, 2022),  maka  kita  melihat  harga  dirham  dari  penjual  yang  lain.  Disebutkan  harga  satu dirham  adalah  Rp.  206.950  dari  toko  yang  telah  menjual  lebih  dari  seribu  dirham (Kusumadewa,  2022).  Jika  melihat  dari  nilai  riba  SPayLater  berdasarkan  contoh pembelian di atas, maka besarannya tidak sampai dengan satu dirham. Artinya, pemakan riba tersebut terkena ancaman dosa seperti menzinai ibu sendiri hanya karena Rp. 28.336 yang ia ambil.
Melalui penjelasan di atas, seharusnya orang yang mengetahui hal ini akan merasa takut untuk melakukannya. Tetapi mengapa keadaan justru terbalik mengingat pengguna SPayLater ternyata banyak. Bahkan salah satu penggunanya sempat viral di dunia maya karena  tagihan  SPayLaternya  membengkak  hingga  Rp.  17.000.000  (Hanif  Pandu Setiawa,  2022).  Apakah  mungkin  pengguna  SPayLater  tidak  mengetahui  adanya  riba dalam SPayLater, atau ada alasan lain yang menyebabkan mereka menggunakannya.

## Alasan Masyarakat Menggunakan SPayLater
Mencari alasan masyarakat melakukan sesuatu yang dalam hal ini menggunakan SPayLater  merupakan  ciri  khas  dari  penelitian  sosiologi  hukum  karena  dalam penelitiannya.  Peneliti  tidak  diharuskan  menentukan  benar  atau  salahnya  perbuatan masyarakat,  tetapi  cukup  mencari  tau  alasannya  di  balik  perbuatan  tersebut.  Pada kesempatan  kali  ini,  peneliti  berhasil  melakukan  wawancara  terhadap  tiga  orang. Wawancara dilakukan melalui video call whatsapp mengingat informan berada di Medan.
Dari ketiga orang yang berhasil di wawancara, mereka berlatar belakang pekerja dan mahasiswa yang tingkat ekonominya dapat dikatakan cukup. Mereka memang hobi belanja dan memutuskan menggunakan Shopee karena harga yang lebih murah, pilihan yang lebih banyak, dan lebih mudah untuk membeli melalui Shopee dibanding ke toko langsung. Barang yang dibeli juga beragam mulai dari pulsa, sepatu, pakaian, dan juga skincare.  Artinya  tidak  selamanya  barang  yang  dibeli  dengan  cicilan  haruslah  barang mahal.
Mereka  juga  dapat  dikatakan  telah  lama  menggunakan  SPayLater.  Awal menggunakan SPayLater karena tergiur voucher gratis ongkir dan juga keinginan untuk membeli  barang  tetapi  keuangan  belum  cukup.  Ada  yang  menggunakan  pilihan  Beli Sekarang  Bayar  Nanti  dan  pilihan  cicilan  6  bulan.  Bagi  mereka  SPayLater  ini  sangat memudahkan mereka untuk memenuhi kebutuhan maupun keinginan mereka. Biasanya ketika  orang  tidak  memiliki  uang  yang  cukup  untuk  membeli  barang  impian,  ia  harus menabung 6 bulan terlebih dahulu. Tetapi dengan SPaylater, ia bisa membelinya sekarang dengan membayarnya 6 bulan kemudian. Seperti itulah maksud kemudahan bagi mereka.
Mereka  juga  sadar  kalau  menggunakan  SPayLater  membuat  harga  barangnya menjadi lebih mahal seperti yang telah disebutkan di bab sebelumnya, tetapi hal ini tidak menjadi masalah karena voucher gratis ongkir itu lebih menguntungkan mengingat biaya
kirim  ke  lokasi  mereka  berkisar  empat  puluh  ribu.  Biasanya  juga  barang  yang menggunakan SPayLater hanya bertambah sepuluh ribu dan bayarnya juga bisa dicicil sehingga tidak terlalu  diambil  pusing.  Empat  puluh  ribu untuk  ongkir itu seperti biaya sia-sia bagi penggiat belanja online karena ia tidak mendapatkan apapun dari pembayaran tersebut. Tetapi naiknya harga sedikit dari SPayLater dianggap normal karena dianggap harga cicilan wajar lebih mahal.
Bahkan mereka juga pernah terkena denda dalam pembayarannya. Dendanya juga sampai  puluhan  ribu  jika  terlambat  sehari.  Tetapi  hal  ini  tidak  menghentikan  mereka karena bagi mereka denda hanya terjadi kalau telat, bukan sejak awal. Solusi bagi mereka adalah lebih disiplin saja untuk  membayar karena masih banyak keuntungan lain  yang bisa dipertahankan untuk menggunakan SPayLater.
Walau  demikian,  ternyata  mereka  mengetahui  adanya  riba  dalam  SPayLater. Bahkan  ada  yang  mengetahui  SPayLater  mengandung  riba  sejak  pertama  kali menggunakannya. Menurut salah satu dari mereka juga mengatakan pengetahuan tentang riba dalam utang itu sudahlah ilmu yang diketahui secara umum. Maksudnya, setiap orang sudah  mengetahui  riba  dalam  utang  karena  sudah  banyak  juga  orang  yang  andil menyebarkan informasi tersebut. Tetapi hal ini masih mereka langgar karena terlena akan voucher  gratis  ongkir  maupun  mudahnya  memenuhi  keinginan  mereka.  Rasa  bersalah tetap timbul setiap kali menggunakan SPayLater tersebut.
Untuk saat ini ketiganya telah berhenti menggunakan SPayLater setelah berhasil memantapkan  hati  untuk  meninggalkan  riba.  Menurut  mereka  juga  saat  itu  tidak  ada sanksi khusus yang dikenakan bila melakukan riba sehingga terlena untuk menggunakan SPayLater kembali. Ada yang telah berhasil berhenti seluruhnya dan ada juga hanya yang tinggal membayar sisa cicilannya saja. Mereka mengaku cukup berat untuk meninggalkan SPayLater karena keuntungan-keuntungan tersebut. Mereka juga menyarakan agar sebisa mungkin jangan pernah mencoba menggunakan SPayLater.
Jika  menggunakan  teori  kesadaran  hukum,  dapat  dipahami  bahwa  pengguna SPayLater tersebut dalam dimensi kognitif mengetahui adanya riba di dalam SPayLater tersebut. Bahkan mereka tetap melakukannya walau dalam keadaan terus merasa bersalah setiap  kali  menggunakannya.  Butuh  waktu  yang  lama  untuk  memantapkan  hati  untuk meninggalkan  SPayLater  yang  mengandung  riba.  Mereka  paham  perbuatannya  salah tetapi alasan seperti keadaan darurat dan voucher gratis ongkir dari SPayLater membuat mereka tetap melanggar larangan riba tersebut. Dengan diketahuinya oleh mereka tentang larangan  riba  merupakan  bentuk  dari  kesadaran  hukum.  Dapat  dipahami  juga  ternyata tidak  selamanya  larangan  dikerjakan  karena  ketidaktahuan.  Bisa  saja  larangan  tetap terjadi karena kebutuhan tertentu seperti alasan yang mereka ungkapkan. Artinya, mereka melanggar  hukum  larangan  riba  karena  tidak  mampu  mengendalikan  diri  untuk  taat terhadap hukum.
Besarnya  dosa  riba sampai  disebutkan oleh nabi Muhammad shallallahu  alaihi wa sallam sebagai salah satu dari tujuh dosa besar yang akan menjerumuskan pelakunya ke dalam neraka. Padahal beberapa contoh dari tujuh dosa besar tersebut adalah syirik, sihir, dan membunuh. Ternyata memakan riba yang sudah dianggap biasa ini memiliki
dosa yang begitu besar. Bahkan dosa memakan riba tidak melihat jumlahnya besar atau pun kecil. Memakan satu dirham hasil riba itu sama dosanya dengan tiga puluh enam kali berzina. Yang terkecil dari dosa riba sendiri seperti menzinai ibunya sendiri.
Kesadaran  hukum  dimensi  afektif  baru  hadir  ketika  rasa  bersalah  tersebut  kian menumpuk.  Tidak  ada  pihak  yang  memaksa  mereka  untuk  berhenti  menggunakan SPayLater.  Berhentinya  mereka  murni  karena  inisiatif  pribadi.  Jika  dilihat  dari  sisi keimanan, tentu ini merupakan kegelisahan hati yang kian membesar karena secara sadar dan terus menerus melakukan kesalahan yang sama. Mereka paham seharusnya larangan tersebut  dipatuhi  karena  itulah  inti  keimanan  dalam  Islam  walaupun  tidak  ada  sanksi langsung bila dilanggar. Maksudnya walaupun perbuatan itu dianggap biasa di kalangan umum dan tidak ada  yang peduli  bila melakunannya, peraturan tersebut harus dipatuhi karena begitulah keimanan.
Berhentinya  mereka  dari  menggunakan  SPayLater  merupakan  puncak  dari kesadaran  hukum  yaitu  kepatuhan  hukum.  Kesadaran  hukum  sendiri  merupakan  titik terendah dari kepatuhan hukum karena sekedar tahu akan adanya hukum sudah dianggap sadar hukum. Walau demikian, kesadaran hukum datang dari diri sendiri tanpa paksaan tetapi  kepatuhan hukum  bisa saja karena takut akan sanksi. Tetapi pada kondisi  ketiga informan di atas, mereka berhenti murni atas kemauannya sendiri dan larangan riba juga tidak diatur oleh negara. Ini merupakan tingkat kepatuhan hukum yang lebih tinggi lagi yaitu internalization, karena patuhnya ia terhadap hukum seperti telah mendarah daging. Ia  melakukannya  bukan  karena  berharap  hadiah  atau  bukan  karena  takut  sanksi (compliance),  dan  bukan  pula  menjaga  hubungan  baik  dengan  kelompoknya (identification).

## Kesimpulan
Berdasarkan  hasil  penelitian,  terdapat  dua  kesimpulan  utama.  Pertama,  dari perspektif  hukum  Islam,  SPayLater  dianggap  mengandung  riba  karena  Shopee menetapkan tambahan pembayaran berdasarkan durasi cicilan dan memberlakukan denda keterlambatan pembayaran. Meskipun demikian, transaksi jual beli dengan menggunakan SPayLater dianggap sah karena akad jual belinya terpisah dari akad utang piutang dengan SPayLater.  Kedua,  masyarakat  menggunakan  SPayLater  karena  adanya  voucher  gratis ongkir  eksklusif  dan  kemudahan  memenuhi  kebutuhan  tanpa  perlu  menabung  terlebih dahulu. Saran yang dapat diberikan mencakup edukasi kepada masyarakat tentang hukum riba  dalam  SPayLater,  serta  pembangunan  hukum  yang  melarang  praktik  riba  beserta sanksinya agar masyarakat lebih patuh terhadap aturan larangan riba.

## BIBLIOGRAFI
Wikipedia, “Shopee” (https://id.wikipedia.org/wiki/Shopee, Diakses pada 10 November 2022, 11:22)
Nurmia Noviantri, Skripsi: “Tinjauan Hukum Islam Terhadap Jual Beli Online Shopee dan Perlindungan Konsumen di Shopee Menurut Mahasiswa UIN Syahid Jakarta ” (Jakarta: UIN Syarif Hidayatullah, 2019), h. 7.
Eva Miranda  Lubis,  Tesis: “Pengaruh Harga, Kepercayaan, Kemudahan Penggunaan Aplikasi,  dan  Promosi  Terhadap  Keputusan  Belanja  Online  di  Shopee  Pada Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Univesitas  Sumatera  Utara” (Medan:
USU, 2019) h. 81.
Diyah  Ayu  Minuriha,  Skripsi: “Tinjauan  Hukum  Islam  Terhadap  Jual  Beli  dalam Marketplace Online Shopee di Kalangan Mahasiswa UINSA Surabaya” (Surabaya:
UIN Sunan Ampel, 2018), h. 4.
Sigi  Putri  Davni,  “ Transaksi  E-Commerce:  Fitur  Shopee  Paylater  dalam  Perspektif Ekonomi  Islam” (https://sef.feb.ugm.ac.id/shariarticle2201/,  diakses  pada  10
November 2022, 11:37)
Iwan Zainul Fuad, Tesis: “Kesadaran Hukum Pengusaha Kecil Di Bidang Pangan Dalam Kemasan  Di  Kota  Semarang  Terhadap  Regulasi  Sertifikasi  Produk  Halal” (Semarang: Universitas Diponegoro, 2010), 47.
Shopee, “Metode  pembayaran  apa  saja  yang  dapat  digunakan  di  Shopee”
(https://help.shopee.co.id/s/article/Metode-pembayaran-apa-saja-yang-dapat- digunakan-di-Shopee, Diakses pada 10 November 2022, 11:39)
Shopee,  "[SPayLater  -  Pembayaran]  Bagaimana  cara  membayar  pesanan  dengan SPayLater?"
(https://help.shopee.co.id/portal/article/72936?previousPage=other%20articles, diakses pada 10 November 2022, 12:54)
Sayyid Sabiq, Fiqih Sunnah Jilid 4, Penerbit Insan Kamil Solo, Jawa Tengah, 2020, h. 123.
Ammi Nur Baits, #Ada Orang Utang, Pustaka Muamalah Jogja, Yogjakarta, 2017, h. 37.
Isnaini Mas’ulah, “Legalitas Pinjaman Online Dalam Perspektif Hukum Islam”, Jurnal Hukum Ekonomi Islam, Vol 5 No 2, 2021, h. 135.
Muhammad Abdtuh Tuasikal, “Riba Al Qardh” (Https://Pengusahamuslim.Com/1057- Riba-Al-Qardh-Riba-Dalam-Hutang-Piutang.Html,  Diakses  Pada  11  November 22:09)
Abu  Abdillah  Afifudin, Fikih  Kontemporer  Bisnis  Tanpa  Riba  Pedoman  Aman  Agar Selamat  Dari  Jerat-Jerat  Riba ,  At-Tuqa,  Yogyakarta,  2020,  (Abu  Abdillah Afifudin II) h. 37.
Admin, “Kaidah dalam fiqih jual beli (bagian 04)” (https://pengusahamuslim.com/4951- kaidah-dalam-fiqh-jual-beli-bagian-04.html,  diakses  pada  10  november  2022, 16:56)
Putu  Agus  Pransuamitra, “Sempat Heboh Di Pasar Muamalah, Antam Stop Jual Koin
Dinar?” (https://www.cnbcindonesia.com/syariah/20210302190154-29- 227355/sempat-heboh-di-pasar-muamalah-antam-stop-jual-koin-dinar, diakses pada 14 November 2022, 11:21) Kusumadewa, “Koin 1 Dirham Antam Perak Murni” (https://www.tokopedia.com/kusumadewa/koin-1-dirham-antam-perak-
murni?extParam=ivf%3Dfalse%26src%3Dsearch&refined=true,  Diakses  pada  14 november 2022, 11:25)
Hanif  Pandu  Setiawa, “Viral  Tagihan  Spaylater  Membengkak  Jadi  Rp17  Juta,  Ini Penjelasan  Shopee” (https://hai.grid.id/read/072786094/viral-tagihan-spaylater- membengkak-jadi-rp17-juta-ini-penjelasan-shopee?page=all,  Diakses  pada  14 november 2022, 11:36)
Copyright holder: Arma Dhoni, Gemala Dewi (2022)

## First publication right:
Syntax Literate: Jurnal Ilmiah Indonesia
This article is licensed under: