## Faktor-Faktor Yang…

## FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEBERHASILAN PENERIMA ZAKAT PRODUKTIF BAITUL MAL ACEH: SATU ANALISIS

## Muhammad Haris Riyaldi
Dosen Program Studi Ekonomi Islam Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Syiah Kuala Banda Aceh, Indonesia.
Email: harisriyaldi@yahoo.com

## Abstract
Zakat Fund is one source of funds that could potentially reduce poverty. However, the division was done in the form of zakat productive. Earlier study shows that there are success and failure cases experienced by asnafs’ business in using the productive zakah fund from Baitul Mal Aceh (BMA) to increase  their  living  standards.  Howeve  generally  many  more  asnafs’  business  that  successfully, relatively  asnafs’  business  that  is unsuccessful. The  issue,  what  is  the  success  factors  which  can influence  asnafs’  business  in  BMA?  Case  study expository  is carried  out to respond the study issue and achieve  the  objectives of  the study. Interview on respondent selected  based  on purposive  sampling  method  done  against  two  officials  of BMA  and  eight  asnafs’  business recognized succeed by  BMA. Findings show that  the  factors that  affect  the  success  of asnafs’ business are segmented into two parts. First, external factor that consists of venture capital and guidance from  the  field  staff of  BMA. Second, internal  factors consists of spiritual and human capital asnafs’ business.
Key Words : success factors, recipients productive zakat, Baitul Mal Aceh.

## Abstrak
Dana  zakat  adalah  salah  satu  sumber  dana  yang  berpotensi  mengurangi  kemiskinan.  Namun, pembagiannya itu dilakukan dalam bentuk zakat produktif. Kajian terdahulu memperlihatkan bahwa adanya keberhasilan dan kegagalan yang dialami oleh penerima zakat produktif dalam menggunakan dana  zakat  produktif  dari  Baitul  Mal  Aceh  (BMA)  untuk  meningkatkan  taraf  kehidupan  mereka. Namun  umumnya  kebanyakan  dari  mereka  berhasil  jika  dibandingkan  dengan  penerima  zakat produktif  yang  tidak  berhasil.  Persoalannya,  apakah  faktor  yang  boleh  mempengaruhi  kejayaan usahawan  asnaf  di  BMA?  Studi  kasus  bersifat  penjelasan  dilakukan  untuk  menjawab  persoalan tersebut  dan  mencapai  tujuan  penelitian.  Wawancara  terhadap  responden  yang  dipilih  berdasarkan metode  persampelan  bertujuan  dijalankan  terhadap  dua  orang  pegawai  BMA  dan  delapan  orang penerima  zakat  produktif  yang  diakui  berhasil  oleh  BMA.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa faktor-faktor  tersebut  dapat  dibagi  menjadi  dua  kategori.  Pertama,  faktor  eksternal  yang  meliputi bantuan  materi  zakat  dan  bimbingan  petugas  BMA.  Kedua,  faktor  internal  yang  meliputi  spiritual dan sumber daya manusia. Artikel ini akan membahas kedua kategori faktor tersebut.
Kata Kunci : faktor-faktor keberhasilan, penerima zakat produktif, Baitul Mal Aceh

## PENDAHULUAN
Islam mengajarkan pemerataan kesejahteraan di tengah-tengah kehidupan umat dan menentang penimbunan  harta  kekayaan  oleh  kelompok  tertentu 1 .  Salah  satu  instrumen  untuk  pemerataan kesejahteraan  masyarakat  dalam  pandangan  ekonomi  Islam  ialah  zakat  (Aries  Musnandar,  2012). Oleh  karena  itu,  dalam  sebuah  Hadits  diriwayatkan  bahwa  Rasulullah  SAW  mengutus  seorang sahabat bernama Mu’adz ke negeri Yaman untuk mengambil zakat dari harta orang-orang kaya dan dibagi-bagikan kepada orang-orang fakir di kalangan mereka 2 .
Untuk  mewujudkan  pemerataan  kesejahteraan  dalam  kehidupan  umat,  maka  distribusi  zakat harus diupayakan agar lebih berpengaruh dalam mengangkat taraf hidup orang-orang miskin. Dana zakat  yang  terkumpul  menjadi  sumber  dana  yang  berpotensi  dalam  mengurangi  kemiskinan.  Oleh karena itu, dana zakat tidak hanya dibagikan dalam bentuk konsumtif, namun dibagikan pula dalam bentuk  produktif 3 .  Distribusi  zakat  produktif  diharapkan  lebih  berpengaruh  terhadap  peningkatan taraf hidup golongan fakir miskin, jika dibandingkan dengan distribusi dalam bentuk konsumtif yang cenderung menciptakan ketergantungan asnaf  kepada dana zakat (Ahmad Gaus, 2008).
Prinsip distribusi zakat produktif telah diterapkan dalam pengelolaan zakat di Aceh. Qanun Aceh Nomor 7 Tahun 2004 tentang pengelolaan zakat di Aceh dan Qanun Aceh Nomor 10 Tahun 2007 tentang  Baitul  Mal  telah  menegaskan  bahwa  dana  zakat  di  Aceh  dapat  dibagikan  oleh  Baitul  Mal Aceh (BMA) dalam bentuk konsumtif maupun produktif. Dan sejak tahun 2006 BMA mengbagikan zakat produktif kepada asnaf dalam bentuk modal usaha. Hal ini dilakukan BMA dengan membantu kalangan  fakir  miskin  yang  memiliki  usaha,  namun  terhalang  untuk  memajukan  usahanya  karena kurangnya  modal.  Kalangan  ini  kelak  menjadi  pengusaha  dari  golongan  asnaf  miskin  di  bawah bimbingan BMA.
Sebagian  penerima  zakat  produktif  telah  berhasil  meningkatkan  produksi  dan  pendapatannya setelah mendapat bantuan dana zakat dari BMA. Di samping meningkatnya pendapatan, mereka juga telah merasakan terjaminnya kesehatan dan pendidikan bagi keluarganya. Sebagian dari mereka juga memiliki  tabungan  untuk  kebutuhan  di  masa  depan.  Namun  tidak  dinafikan  pula  adanya  penerima zakat produktif yang tidak berhasil untuk memajukan usahanya, sehingga tidak pula meningkatkan
1 Berdasarkan  firman  Allah  SWT  yang  bermaksud:  “ Apa  saja  harta  rampasan  (fa-i)  yang  diberikan  Allah  kepada RasulNya  (dari  harta  benda)  yang  berasal  dari  penduduk  kota-kota  Maka  adalah  untuk  Allah,  untuk  rasul,  kaum kerabat,  anak-anak  yatim,  orang-orang  miskin  dan  orang-orang  yang  dalam  perjalanan,  supaya  harta  itu  jangan beredar di antara orang-orang Kaya saja di antara kamu. ”  (Surah Al-Hasyr, 59:7)
2 Hadith No.572 dalam kitab Bulughul Maram.
3 Zakat  produktif  adalah  dana  zakat  yang  disalurkan  kepada  penerima  zakat  ( mustahiq )  sehingga  ia  dapat  memenuhi kehidupannya  pada  masa  akan  datang  secara  berterusan  dan  diharapkan  akan  dapat  mengangkat  taraf  perekonomian penerima zakat. Sebagai contohnya ialah pemberian zakat dalam bentuk peralatan kerja dan modal usaha.

## Faktor-Faktor Yang…
taraf ekonominya. Persoalannya, apa faktor-faktor yang mempengaruhi keberhasilan penerima zakat produktif, khususnya di BMA?
Untuk  menjawab  persoalan  tersebut,  maka  pembahasan  artikel  ini  dibagi  menjadi  dua  bagian. Bagian pertama membincangkan bentuk dan mekanisme zakat produktif yang dijalankan oleh BMA. Bagian  kedua  menganalisis  faktor-faktor  dari  internal  diri  (internal)  penerima  zakat  produktif  dan juga  faktor  eksternal  (eksternal)  yang  dapat  mempengaruhi  keberhasilan  penerima  zakat  produktif zakat di BMA.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Latar Belakang Penerima Zakat Produktif Baitul Mal Aceh
Kejadian konflik yang panjang dan Tsunami tahun 2004 yang melanda wilayah Banda Aceh dan Aceh  Besar  megakibatkan  kehancuran  yang  parah  pada  sektor  perekonomian  masyarakat.  Akibat dari  dua  peristiwa  tersebut,  kebanyakan  masyarakat  Aceh  kehilangan  harta  benda  dan  mata pencaharian. Sebagian mereka akibatnya berada dalam kondisi fakir dan miskin.
Setelah konflik dan kejadian Tsunami, situasi Aceh kembali pulih menjadi negeri yang aman dan damai.  Situasi  Aceh  tersebut  disertai  pula  dengan  adanya  perbaikan  infrastruktur  yang  membuat warga  masyarakat  bangkit  kembali  berusaha  untuk  meningkatkan  taraf  ekonominya,  terutamanya warga  yang  masih  produktif.  Mereka  yang  memiliki  kekuatan  fisik  dan  mampu  untuk  bekerja, kembali membuka usaha sesuai dengan kemampuan yang dimiliki.
Namun  demikian,  kendala  yang  dihadapi  adalah  modal  yang  tidak  mencukupi  untuk meningkatkan usaha mereka menjadi lebih berkembang lagi. Sebagian warga memiliki kemampuan untuk mengakses modal dari Bank. Sedangkan bagi sebagian besar warga masyarakat yang fakir dan miskin  tidak  berdaya  untuk  meraih  modal  dari  Bank.  Mereka  tidak  mampu  memenuhi  persyaratan yang  ditetapkan  oleh  pihak  Bank,  seperti  adanya  agunan  dan  ansuran  yang  mengandung  bunga. Selain itu, adanya kerumitan dalam pengurusan administrasi yang juga memerlukan sejumlah biaya juga menjadi kendala bagi mereka.
Situasi  ini  diperhatikan  oleh  pihak  Baitul  Mal  Aceh.  Oleh  karena  itu,  pihak  Baitul  Mal  Aceh meluncurkan program distribusi zakat produktif dalam bentuk bantuan modal usaha bagi warga fakir miskin yang memiliki usaha kecil atau menengah kecil. Adapun program zakat produktif dijalankan terhadap  berbagai  sektor  usaha  sesuai  dengan  kebanyakan  bidang  usaha  yang  dijalankan  oleh masyarakat  fakir  dan  miskin  di  Aceh.  Adapun  bantuan  modal  usaha  dibagikan  untuk  sektor perdagangan, pertanian, peternakan, industri rumah tangga dan pengangkutan (Tim UPZP, t.t.).

## Mekanisme Distribusi Zakat Produktif di Baitul Mal Aceh
Prinsip  distribusi  zakat  produktif  telah  diterapkan  oleh  Baitul  Mal  Aceh.  Berdasarkan  Qanun Aceh  No.7  Tahun  2004  tentang  pengurusan  zakat  di  Aceh  dan  Qanun  No.10  Tahun  2007  tentang Baitul  Mal  telah  ditegaskan  bahwa  dana  zakat  di  Aceh  boleh  dibagikan  oleh  BMA  dalam  bentuk konsumtif maupun produktif kepada asnaf. Ketentuan ini menjadi pedoman operasional bagi BMA dalam mengbagikan dana zakat secara produktif kepada asnaf.
Oleh karena itu, sejak tahun 2006 BMA membagikan zakat produktif melalui sebuah unit kerja yang secara khusus dibentuk yaitu Unit Pengelola Zakat Produktif (UPZP). Unit ini dipimpin oleh seorang  manajer,  ditambah  tenaga  administrasi  dan  petugas  lapangan.  Mereka  telah  mendapatkan pelatihan ( training ) dari pakar zakat, ekonomi Islam dan pegawai Baitul Qiradh di Banda Aceh dan Jakarta.
UPZP menetapkan bahwa penerima zakat produktif BMA hendaklah memenuhi persyaratan yang ditetapkan  oleh  BMA.  Persyaratan  ini  dimaksudkan  agar  dana  zakat  diterima  oleh  orang  yang memang  berhak  untuk  menerima  zakat  dan  dana  yang  diberikan  dapat  menaikkan  taraf  ekonomi mereka.  Adapun  persyaratan  tersebut  ialah  penerima  zakat  berasal  dari  keluarga  miskin,  memiliki kemampuan  dan  pengalaman  wirausaha,  berkomitmen  mengembalikan  dana  dalam  periode  satu tahun,  bersedia  mengikuti  pengajian  bulanan  dan  mengikuti  aturan-aturan  yang  telah  disepakati dalam  kelompok  ( group )  dan  terakhir  bersedia  mematuhi  perjanjian  ( aqad )  kerjasama  (Sayed Muhammad Husen, 2009).
Keenam  persyaratan  yang  ditetapkan  UPZP  BMA  adalah  suatu  hal  yang  patut  diterima. Walaupun  demikian  terdapat  satu  persyaratan  yang  memunculkan  kontroversi  dalam  kalangan pengamat  zakat.  Syarat  adanya  pengembalian  dana  zakat  oleh  penerima  zakat  merupakan  suatu permasalahan  yang  belum  disepakati  oleh  para  pakar  zakat.  Mereka  berpendapat  dana  zakat hendaklah menjadi milik orang miskin sepenuhnya sehingga tidak perlu dikembalikan lagi. Namun, berdasarkan  wawancara  penulis  dengan  Ketua  Bidang  Distribusi  Zakat  BMA  dikatakan  bahwa  hal itu merupakan keputusan para ulama dan pakar dalam Dewan Pertimbangan Syariah (DPS) 4 BMA (wawancara dengan Rizky Aulia, Ketua Bidang Distribusi Zakat BMA) 5 .
4 Kelompok ini terdiri 6 (enam) orang ulama yang memahami fiqh zakat dan juga akademisi dengan kepakaran ilmu berkaitan dengan  ekonomi  yang  memiliki  tugas  utama  memutuskan  kebijakan  terhadap  segala  program  distribusi  zakat  BMA  agar bersesuaian dengan syariah Islam. Prof. H. Al Yasa’ Abu Bakar, M.A. adalah Ketua Dewan Pertimbangan Syariah BMA.
5 Wawancara dilaksanakan pada tanggal 11 Juli 2012 di Sekretariat Baitul Mal Aceh.
Walaupun  ada  pengembalian  yang  ditetapkan  oleh  BMA,  penerima  zakat  produktif  merasa sangat  dibantu  oleh  BMA.  Penerima  zakat  produktif  merasa  nyaman  sebab  dana  yang  wajib dikembalikan  adalah  sama  besarnya  dengan  dana  yang  diperoleh  dari  BMA.  Tidak  ada  sedikitpun riba  yang  berlaku.  Pada  dasarnya  dana  yang  dikembalikan  itu  nantinya  akan  digunakan  lagi  untuk kepentingan  penerima  zakat  produktif  pada  tahun  mendatang.  Bahkan,  pada  tahun  berikutnya penerima  zakat  produktif  yang  telah  mengembalikan  dana  zakat  produktif  secara  lunas  dapat mendapatkan  dana  yang  lebih  besar  lagi.  Proses  ini  berlangsung  sampai  seterusnya  sehingga penerima  zakat  produktif  menjadi  orang  kaya  yang  memiliki  keuntungan  bersih  dalam pendapatannya  sebesar  Rp  4.000.000  setiap  bulan  atau  lebih  dalam  usahanya.  Apabila  keuntungan pendapatan  penerima  zakat  produktif  telah  mencapai  jumlah  tersebut,  maka  BMA  menghentikan bagian  dana  zakat  kepadanya  karena  dianggap  sudah  mampu  berdikari  dan  sudah  patut  menjadi muzakki .

## Bentuk Zakat Produktif Baitul Mal Aceh
BMA  sebagai  lembaga  resmi  yang  mengelola  dana  zakat  dan  harta  agama  di  Aceh  telah menjalankan  beberapa  program  dalam  membagikan  zakat  produktif  kepada  asnaf.  Dari  program- program  yang  dijalankan  oleh  BMA  dapat  diketahui  bentuk  dan  mekanisme  distribusi  zakat produktif  di  Aceh.  Adapun  program-program  tersebut  terbagi  menjadi  lima  sektor  usaha.  Pertama, bantuan modal usaha perdagangan kecil. Kedua, usaha dalam sektor peternakan terdiri dari bantuan peternakan kambing dan penggemukan lembu. Ketiga, bantuan modal sektor pertanian kepada para petani  sayur-sayur.  Keempat,  bantuan  modal  kepada  industri  rumah  tangga.  Dan  kelima,  sektor pengangkutan berupa bantuan becak amanah.
Untuk  lebih  memahami  kelima  sektor  usaha  produktif  tersebut  secara  terperinci,  maka  akan diuraikan bagaimana bentuk dan mekanisme zakat produktif dalam kelima sektor usaha tersebut.

## 1. Sektor perdagangan kecil
Penerima zakat produktif BMA dari sektor perdagangan kecil tersebar di 5 (lima) pasar di kota Banda Aceh dan Aceh Besar. Kelima pasar itu ialah Pasar Peunanyong, Lamnyong, Ulee Kareng, Lambaro  dan  Tungkob.  Modal  yang  dibagikan  kepada  setiap  pedagang  ditentukan  berdasar kebutuhan.  Oleh  karena  itu  antara  pedagang  mendapat  jumlah  bantuan  yang  berbeda-beda. Namun jumlah bantuan yang diberikan berkisar antara Rp 1 juta hingga Rp 7 juta.
Adapun akad yang digunakan dalam distribusi modal usaha dalam sektor ini ialah qardhu hasan , yakni  pinjaman  bantuan  kebajikan  tanpa  faedah.  Setiap  peminjaman  akan  wajib  dikembalikan dalam waktu 1 tahun.

## Faktor-Faktor Yang…

## 2. Sektor peternakan
Sektor  peternakan  terdiri  daripada  dua  program,  yaitu  penggemukan  lembu  dan  pemeliharaan kambing.  Pada  sektor  ini  BMA  memilih  desa-desa  yang  potensi  untuk  kedua  program  ini. Pemberian  modal  dalam  bentuk  hewan  berupa  lembu  jantan  untuk  digemukkan  oleh  peternak (asnaf). Bentuk kerjasama dengan sistem mudharabah (bagi hasil). Dalam masa tertentu ketika lembu sudah layak dijual, maka lembu akan dijual. Keuntungan yang didapat dari penjualan itu dibagi dua, setengah untuk BMA dan setengah lagi untuk peternak. Sedangkan modal seluruhnya dikembalikan kepada BMA dan akan dibagikan lagi kepada penerima zakat produktif yang lama maupun  penerima  zakat  produktif  yang  baru.  Sistem  ini  juga  dilakukan  terhadap  peternakan kambing.
Kedua  program  dalam  sektor  ini  hanya  berlangsung  selama  dua  tahun  (2006  dan  2007).  BMA tidak melanjutkan program ini disebabkan ada penerima zakat produktif yang tidak jujur. Selain itu,  akibat  pertumbuhan  hewan  yang  tidak  baik  sehingga  tidak  layak  dijual  dengan  harga  yang tinggi.  Maka  BMA  memutuskan  untuk  menghentikan  program  ini  pada  tahun  berikutnya (wawancara dengan Akhyar, petugas zakat produktif BMA).

## 3. Sektor Pertanian
Keadaan  alam  Aceh  menjadikan  sebagian  masyarakat  memilih  bercocok  tanam  di  sawah. Sebagian  lagi  ada  yang  memilih  untuk  berkebun  menanam  sayur  seperti  sawi,  kangkung  dan bayam. Keunggulan bertani sayur ialah benih yang mudah didapatkan, pemeliharaan yang tidak sulit  dan  masa  panen  yang  singkat  sehingga  perputaran  modal  tidak  memerlukan  waktu  yang lama.
Penerima  zakat  produktif  BMA  yang  menjalankan  usaha  di  sektor  ini  adalah  penduduk  yang menetap  di  7  (tujuh)  desa  di  kecamatan  Darussalam,  Aceh  Besar.  Ketujuh  desa  tersebut  ialah Lambaroangan,  Miruek  Lamreudeup,  Lampeudaya,  Lambiheu,  Lamduroe  (2006-2008),  Deyah dan Cucum (2009 hingga sekarang). Modal dibagikan dalam bentuk akad qardhu hasan . Jumlah modal yang diberikan mulai dari Rp 1 juta sehingga Rp 3 juta. Terdapat ramai penerima bantuan zakat yang telah berhasil dalam usahanya pada sektor ini.

## 4. Sektor Industri Rumah Tangga
Sektor  industri  rumah  tangga  juga  ramai  dijalankan  oleh  penduduk  di  Aceh.  Diantaranya  ialah pembuatan kue, usaha menjahit, pembuatan barang dari bahan rotan dan bentuk lainnya. Barang yang dihasilkan biasanya akan dijual kepada agen atau pun langsung kepada pedagang pasar dan kedai-kedai.

## Faktor-Faktor Yang…
Modal  usaha  yang  diberikan  oleh  BMA  berbeda-beda  kepada  setiap  penerima  zakat  produktif. Jumlah uang berkisar antara Rp 1 juta hingga Rp 3 juta kepada setiap penerima zakat produktif. BMA  melihat  potensi  setiap  penerima  zakat  produktif  untuk  mengembangkan  jenis  industri rumah tangga yang dijalankan. Jika pengembalian sudah dilunasi dan usaha telah berkembang, maka ia dapat mengajukan permohonan dana zakat yang lebih besar lagi pada tahun mendatang. Pada sektor ini juga telah ramai penerima zakat produktif yang berhasil.

## 5. Sektor Pengangkutan
Sektor  usaha  pengangkutan  yang  dibantu  oleh  BMA  ialah  para  tukang  becak.  Usaha  becak  di Aceh sering dijadikan alat pengangkutan oleh ibu rumah tangga untuk pergi berbelanja ke pasar. Para  pengemudi  becak  biasanya  berasal  dari  kelurga  miskin.  Mereka  biasanya  menyewa  becak milik agen atau dapat dikatakan bahwa becak bukan milik sendiri. Oleh karena itu, pendapatan mereka sebagian digunakan untuk membayar sewa becak.
BMA  melihat  para  pengemudi  becak  perlu  dibantu  agar  memiliki  becak  sendiri  sehingga pendapatan  mereka  dapat  meningkat.  Maka  BMA  meluncurkan  program  becak  amanah.  Becak yang dibeli dari dana zakat dibagikan kepada para pemandu yang berhak. Harga becak tersebut diangsur oleh pada pengemudi becak dalam waktu 3 (tiga) tahun. Apabila angsuran sudah lunas, maka kepemilikan becak tersebut dialihkan kepada penerima zakat produktif pengemudi becak.

## Kajian Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keberhasilan Penerima Zakat Produktif
Kajian-kajian  mengenai  keberhasilan  pengusaha  muslim  telah  banyak  dilakukan.  Dari  kajian- kajian tersebut dapat diketahui bahwa faktor-faktor yang dapat mempengaruhi keberhasilan seorang pengusaha  muslim.  Seperti  kajian  Siti  Arni  Basir,  Bharudin  Che  Pa  dan  Raja  Hisyamudin  Raja Sulong (2009) yang menyatakan bahwa faktor penting yang hendaknya diperhatikan pengusaha ialah memantapkan  sikap  berdikari,  suka  bersedekah  (menghindari  sifat  tamak)  dan  bekerjasama (membangun  jaringan).  Wan  Sabri  Wan  Hussin  (2005)  mementingkan  aspek  etika  diri  dan  etika dalam  berusaha.  Etika  diri  yang  dimaksud  ialah  nilai-nilai  tekun,  jujur,  bersabar,  bersyukur,  tidak dengki, pemaaf dan berdoa. Sedangkan etika dalam berusaha adalah mendapatkan rezeki dari usaha sendiri,  menjauhi  diri  dari  perdagangan  yang  dilarang,  tidak  menjual  barang  haram  dan mengamalkan sikap yang baik di dalam urusan perdagangan.
Shuhairimi  bin  Abdullah  (2010)  menjelaskan  ilmu  adalah  faktor  penting  bagi  pengusaha  yang ingin  berhasil.  Ilmu  yang  dimaksudkan  ialah  ilmu  berkaitan  kewirausahaan,  ilmu  berkaitan kemanusiaan dan ilmu berkaitan akhirat.
Sikap memperhatikan faktor akhirat selaras dengan pendapat Abu Bakar Hamed dan Syarifah Md Yusof  (2008)  dan  Muhammad  Syukri  Salleh  (1999)  yang  membahas  pembangunan  aspek  yang menyeluruh  meliputi  hubungan  kepada  Pencipta,  manusia  dan  alam  sekitar.  Hubungan  kepada Pencipta  menjadikan  pengusaha  memelihara  aqidah  (keimanan),  ibadah  ( fardhu  ‘ain dan fardhu kifayah )  dan  akhlak  mulia.  Hubungan  sesama  manusia  membawa  pengusaha  bersikap  baik  kepada orangtua, kaum kerabat, sesama pedagang dan pihak-pihak lainnya. Selain itu, turut pula menjadikan pengusaha  suka  membantu,  jujur  dan  saling  menghormati.  Adapun  hubungan  dengan  alam diwujudkan  dengan  tidak  mencemarkan  air,  tanah  dan  udara  serta  menjaga  kelestariannya  dalam melakukan  setiap  aktifitasnya.  Dengan  demikian,  pengusaha  akan  menjadi Islamic  man yang membawa kepada kegemilangan Islam.
Berdasarkan kajian-kajian yang dilakukan terhadap faktor-faktor keberhasilan pengusaha muslim dapat membantu untuk menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi keberhasilan penerima zakat produktif.  Namun  belum  memadai  untuk  mengkaji  keberhasilan  penerima  zakat  produktif disebabkan terdapat perbedaan antara penerima zakat produktif dengan pengusaha muslim lainnya. Penerima zakat produktif adalah pengusaha yang berasal daripada golongan fakir dan miskin. Selain itu,  faktor  pihak  yang  membantu  adalah amil (lembaga  zakat)  tentu  tidak  dapat  dinafikan.  Oleh karena  itu,  diperlukan  pula  kajian  yang  berkaitan  langsung  dengan  faktor  yang  mempengaruhi keberhasilan penerima zakat produktif.
Berdasarkan  kajian  yang  dilakukan  oleh  Mohd  Abd  Wahab  Fatoni  Mohd  Balwi,  dkk  (2008) dijelaskan  bahwa  faktor  penting  keberhasilan  penerima  zakat  produktif  ialah  bantuan  modal  dari lembaga  zakat  itu  sendiri  baik  dalam  bentuk  uang  tunai  atau  fasilitas  lainnya  dan  workshop  atau pelatihan  yang  diberikan  oleh  lembaga  zakat.  Ahmad  Shahir  Makhtar  (2011)  juga  menambahkan adanya program pembangunan sumber daya manusia dalam pemberdayaan penerima zakat produktif fakir  dan  miskin  di  lembaga  zakat  menjadi  faktor  yang  penting  juga  dalam  memberi  pengaruh terhadap  keberhasilan  penerima  zakat  produktif.  Program  ini  berasaskan  konsep  pembangunan kapasitas ( capacity building program ) atau program pemberdayaan ( empowerment program ).
Berbeda  dengan  kajian  sebelumnya,  Aimi  Nadhirah  (2010)  mengklasifikasi  faktor  yang mempengaruhi  penerima  zakat  produktif  kepada  2  (dua)  kategori,  faktor  internal  (diri  asnaf)  dan faktor  eksternal.  Selanjutnya  dirincikan  faktor-faktor  internal  yang  dimaksudkan  ialah  niat  yang ikhlas,  pendidikan  dan  pengalaman,  pengiktirafan  dan  kesabaran.  Sedangkan  faktor  eksternal meliputi  bentuk-bentuk  bantuan,  latihan  keterampilan,  intensitas  bantuan  dan  pengawasan.  Aimi Nadhirah  telah  memasukkan  semua  faktor  yang  telah  disebutkan  oleh  Yeni  Saptia  (2010)  yang menyatakan  bahwa  faktor  yang  mempengaruhi  penerima  zakat  produktif  ialah faktor  tingkat
pendidikan, pengalaman usaha, dan intensitas bantuan. Kedua kajian ini  memiliki sedikit kesamaan. Namun ada perbedaan yang disebabkan oleh tempat kajian dan lembaga zakat yang berbeda. Aimi Nadhirah  mengkaji  penerima  zakat  produktif  Lembaga  Zakat  Selangor,  sedangkan  Yeni  Saptia melakukan  kajian  terhadap  penerima  zakat  produktif  di  Dompet  Peduli  Ummat  Darut  Tauhid,

## Bandung.
Menurut penulis, memang tempat kajian yang berbeda dapat menyebabkan temuan yang berbeda. Namun selain itu, jenis bentuk dan mekanisme zakat yang dijalankan oleh lembaga zakat ( amil ) juga akan menghasilkan temuan yang akan berbeda pula. Dan hal ini membedakan hasil penelitian penulis dengan hasil penelitian yang lain walaupun berkaitan dengan isu yang sama.

## Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keberhasilan Penerima Zakat Produktif Baitul Mal Aceh
Penerima  zakat  produktif  BMA  adalah  sekelompok  pengusaha  yang  berasal  dari  golongan miskin,  namun  memiliki  kekuatan  untuk  berusaha.  Perjalanan  usaha  mereka  dalam  meningkatkan pendapatan  untuk  memenuhi  keperluan  hidup  keluarga  dipengaruhi  berbagai  faktor.  Penulis mengkaji  faktor-faktor  yang  ditemukan  berdasarkan  wawancara  yang  dilakukan  kepada  2  (dua) pegawai BMA dan 8 (delapan) orang penerima zakat produktif BMA yang dianggap telah berhasil dalam  usahanya.  Keberhasilan  yang  mereka  rasakan  diantaranya  pendapatan  yang  telah  meningkat disebabkan kuantitas dan kualitas usaha yang meningkat pula. Pendapatan tersebut berpengaruh pada aspek  pendidikan  dan  kesehatan  keluarga  yang  semakin  baik.  Dapat  dikatakan,  bahwa  dana  zakat produktif yang dibagikan kepada penerima zakat produktif telah membawa peningkatan taraf hidup penerima zakat produktif (Shafwan Bendadeh, 2010).
Berbagai faktor dapat mempengaruhi keberhasilan yang dicapai penerima zakat produktif BMA. Faktor-faktor  yang  dimaksudkan  tersebut  dapat  berasal  dari  BMA  maupun  dari  penerima  zakat produktif.  Faktor  yang  timbul  dari  BMA  ialah  bantuan  modal  dan  bimbingan  petugas  ( amil ). Sedangkan  faktor  yang  muncul  dari  pengusaha  dapat  dibagikan  menjadi  dua  kategori.  Pertama, faktor spiritual asnaf, yang terdiri dari niat yang ikhlas, shalat, doa, sedekah dan pengajian. Kedua, faktor  sumber  daya  manusia  yang  terdiri  dari  ketekunan,  tanggung  jawab,  pengelolaan  usaha  dan kerjasama.

## 1. Faktor eksternal penerima zakat produktif
Faktor eksternal yang dimaksudkan ialah beberapa faktor yang berasal dari kebijakan BMA yang dapat mempengaruhi keberhasilan penerima zakat produktif. Peneliti menemukan bahwa bantuan modal atau dana zakat dan bimbingan dari petugas BMA merupakan faktor yang penting dalam mempengaruhi keberhasilan penerima zakat produktif.

## Faktor-Faktor Yang…

## a. Bantuan modal usaha
Distribusi modal usaha kepada penerima zakat produktif memberi pengaruh positif terhadap perkembangan usaha mereka. Adapun modal usaha ini berasal dari slot dana zakat produktif yang  dibagikan  BMA  kepada  asnaf  miskin.  Penerima  zakat  produktif  menggunakan  modal usaha tersebut untuk membeli berbagai kebutuhan untuk melancarkan usaha mereka. Berikut ini dua pernyataan dari penerima zakat produktif mengenai penggunaan bantuan modal usaha sesuai dengan usaha yang dijalankan.
Saya menggunakan bantuan modal yang diberikan BMA untuk membeli bibit, jaring penutup tanaman  dan  mesin  penyiram  tanaman .  (Irhamdi,  asnaf  pertanian  dengan  usaha  bertani sayur)
Modal yang diberikan BMA saya gunakan untuk membeli peralatan dan bahan-bahan untuk membuat  tempe,  seperti    kacang  kedelai,  ragi,  alat  pencetak  dan  bungkusan  plastik. (Asmawati, asnaf industri rumah tangga dengan usaha pembuatan tempe)
Bantuan  modal  yang  digunakan  untuk  melancarkan  usaha  diharapkan  meningkatkan pendapatan  penerima  zakat  produktif.  Sebagian  dari  pendapatan  tersebut  digunakan  untuk mengembalikan  dana  zakat  yang  diangsur  setiap  bulan  kepada  petugas  BMA  dan  sebagian lagi dibagikan untuk sedekah.

## b. Bimbingan petugas BMA
Dana zakat produktif yang dibagikan oleh BMA merupakan dana yang wajib dikembalikan oleh  penerima  zakat.  Oleh  karena  itu,  BMA  melakukan  langkah-langkah  agar  dana  zakat digunakan  sepenuhnya  oleh  para  pengusaha  untuk  kebutuhan  memajukan  usaha.  Pada awalnya petugas UPZP BMA melakukan wawancara untuk mengesahkan para pemohon yang layak menerima dana zakat produktif. Selanjutnya, BMA meminta para calon penerima zakat produktif  untuk  membuat  senarai  kebutuhan  yang  akan  dibeli  dengan  menggunakan  dana zakat.  Langkah  ini  bertujuan  untuk  menentukan  jumlah  dana  zakat  yang  akan  diberikan kepada penerima zakat produktif agar sesuai dengan kebutuhan.
Setelah  disepakati  jumlahnya,  maka  dibuat  kontrak  perjanjian  antara  penerima  zakat produktif  dengan  petugas  BMA.  Setelah  proses  ini  selesai,  maka  diserahkan  dana  zakat tersebut  kepada  penerima  zakat  produktif.  BMA  menggabungkan  beberapa  penerima  zakat produktif ke dalam satu kelompok. Setiap kelompok akan mendapatkan seorang petugas dari BMA sebagai mentor. Mentor bertugas memberikan bimbingan (nasehat) setiap bulan kepada
penerima  zakat  produktif.  Dan  ketika  itu  juga  penerima  zakat  produktif  membayar  uang ansuran kepada petugas lapangan BMA.
Mentoring dari petugas lapangan BMA dilakukan setiap bulan pada waktu dan tempat yang disepakati bersama dengan kelompok penerima zakat produktif. Biasanya tempat yang dipilih adalah mushalla atau  mesjid  yang  tidak  jauh  daripada  tempat  usaha  para  penerima  zakat produktif.  Bimbingan  yang  diberikan  dalam  bentuk  ceramah.  Tema  pembicaraan  berkaitan dengan  kesadaran  untuk  berinfak,  menjaga  amanah  dan  hal-hal  lain  yang  relevan.  Pada kesempatan  ini  juga  petugas  lapangan  BMA  memberikan  motivasi  kepada  penerima  zakat produktif  agar  berusaha  lebih  tekun  dalam  menjalankan  usaha  di  masa  depan  (wawancara dengan petugas lapangan BMA, 2012).
2. Faktor internal diri asnaf
Adapun  faktor  yang  penting  juga  bagi  penerima  zakat  produktif  dalam  mencapai  keberhasilan ialah faktor yang berhubungan dengan diri asnaf itu sendiri, baik aspek spiritual maupun aspek sumber  daya  manusia.  Peneliti  menemukan  bahwa  niat  yang  ikhlas,  amal  shalat,  doa,  sedekah dan  pengajian  agama  menjadi  faktor  internal  berkaitan  dengan  aspek  spiritual  penerima  zakat produktif  BMA.  Sedangkan  dalam  aspek  sumber  daya  manusia  ditemukan  bahwa  ketekunan, tanggung  jawab,  pengelolaan  usaha  dan  kerjasama  ikut  mempengaruhi  keberhasilan  penerima zakat produktif dalam meningkatkan perkembangan usahanya.
a. Aspek spiritual
Aspek spiritual merupakan aspek penting yang mempengaruhi keberhasilan penerima zakat produktif. Aspek spiritual yang menghasilkan kejujuran, kesabaran dan akhlak yang baik di dalam  diri  penerima  zakat  produktif.  Menurut  Rizky  Aulia,  di  samping  ketekunan  dalam berusaha,  jujur  dan  niat  yang  baik  merupakan  factor-faktor  yang  dapat  mempengaruhi keberhasilan penerima zakat produktif. 6

## 1) Niat yang ikhlas
Niat  yang  ikhlas  menjadi  faktor  yang  sangat  mempengaruhi  keberhasilan  aktifitas  kehidupan manusia.  Niat  yang  ikhlas  menjadikan  usaha  yang  dijalankan  manjadi  aktifitas  ibadah.  Para pengusaha  yang  ikhlas  dalam  niatnya  akan  menempuh  cara  yang  benar  dan  menjadikan  tujuan usahanya  untuk  mencapai  keridhaan  Allah  SWT.  Maka  dengan  sebab  itulah  ia  memperoleh jaminan keberhasilan dari Allah SWT.
6 Wawancara dengan Rizky Aulia, Ketua UPZP Baitul Mal Aceh pada tanggal 11 Juli 2012 di Sekretariat Baitul Mal Aceh.
Para  penerima  zakat  produktif  BMA  merupakan  pengusaha  muslim  yang  memilih  jenis  usaha yang  dipastikan  halal.  Perkara  ini  juga  merupakan  syarat  yang  dikehendaki  oleh  BMA.  Oleh karena  itu,  pihak  BMA  melakukan  wawancara  kepada  penerima  zakat  produktif  sebelum membagikan dana zakat.
Pemilihan  jenis  usaha  tidak  hanya  berdasarkan  keterampilan  yang  dimiliki.  Penerima  zakat produktif  menyatakan  bahwa  usaha  yang  dijalankan  biarpun  tidak  meraih  keuntungan  besar, asalkan usahanya halal. Dalam menjawab pertanyaan terhadap pemilihan usaha, penerima zakat produktif memasukkan kriteria halal sebagai dasar pemilihan.
“ Usaha  ini  dilakukan  sebab  memang  sesuai  dengan  kemampuan  yang  saya  miliki.  Kami sudah  lama  menjalankan  usaha  ini  sejak  dari  orangtua  dahulu.  Yang  penting  bagi  kami usaha  ini  adalah  usaha  yang  menghasilkan  rezeki  halal .”  (Maulidar,  penerima  zakat produktif petani sayur)
Selain  itu  sebagian  penerima  zakat  produktif  menyatakan  niat  untuk  menjadi  orang  yang bermanfaat bagi keluarga sebab telah memiliki tanggung jawab memberi nafkah keluarga.
“Usaha  ini  yang  dapat  saya  lakukan  untuk  memberi  nafkah  kepada  keluarga.  Sebab  saya memiliki isteri dan anak-anak.” (Burhan, penerima zakat produktif pedagang kecil dan becak amanah)
“Usaha  ini  untuk  membantu  penghasilan  orangtua-orangtua  miskin  disini.  Saya  merasa kasihan  kepada  mereka.  Mungkin  inilah  cara  yang  dapat  saya  lakukan  untuk  membantu mereka.” (Bukhari, penerima zakat produktif pembuat kerajinan rotan)
Dapat dikatakan bahwa penerima zakat produktif membawa motivasi yang bersifat vertikal dan horizontal, yaitu motivasi usaha yang memasukkan nilai perintah Allah SWT dan juga keinginan untuk memberi manfaat kepada manusia lainnya.

## 2) Shalat
Shalat  fardhu  merupakan  ibadah  asas  dalam  Islam.  Kewajiban  shalat  termasuk  perkara  yang dijaga dalam kehidupan walau apapun aktifitas yang dijalankan. Penerima zakat produktif yang berhasil mengakui bahwa shalat ialah kewajiban dalam agama yang tidak boleh ditinggalkan.
“Sebagai  orang  Islam  memang  mesti  shalat.  InsyaAllah  saya  tak  pernah  meninggalkan shalat.” (Irhamdi, penerima zakat produktif petani sayur)

## Faktor-Faktor Yang…
“Alhamdulillah  saya  berdagang  dekat  dengan  mesjid.  Apabila  adzan  berkumandang  saya pergi  shalat  ke  mesjid.” (Darwis,  penerima  zakat  produktif  pedagang  kecil  dan  becak amanah).

## 3) Doa
Doa  juga  merupakan  amal  yang  senantiasa  dijaga  oleh  penerima  zakat  produktif  BMA  yang berhasil. Mereka meyakini doa merupakan amal yang harus dijaga karena rezeki yang didapatkan merupakan pemberian daripada Allah SWT.
“Doa  insyaAllah  saya  lakukan  setelah  shalat.  Saya  yakin  bahwa  rezeki  adalah  Allah  yang memberikannya.” (Keumala Hayati, penerima zakat produktif pembuat kue)

## 4) Sedekah
Setiap pendapatan yang diperoleh penerima zakat produktif, sebagiannya mereka simpan untuk dibagi  menjadi  dua  bagian.  Sebagian  digunakan  untuk  membayar  angsuran  yang  menjadi kesepakatan dengan BMA, sedangkan sebagian lainnya dijadikan dana untuk sedekah (infak).
“Saya  insyaAllah  selalu  memberi  infak  kepada  BMA.  Inilah  sebagai  tanda  syukur  saya karena  sudah  dibantu  sehingga  saya  sudah  dapat  menjalankan  usaha  dengan  lancar.” (Keumala Hayati, penerima zakat produktif pembuat kue)
Sebagian  penerima  zakat  produktif  memilih  untuk  memberi  sedekah  ke  mesjid  atau  untuk membantu sanak saudaranya.
“Saya  lihat  ada  saudara  saya  yang  memerlukan  bantuan,  maka  saya  sedekah  kepada  dia. Saya juga bersedekah ke mesjid yang berdekatan dengan rumah saya.” (Asmawati, penerima zakat produktif pembuat tempe).

## 5) Pengajian agama
Pengajian agama yang diikuti oleh penerima zakat produktif berbagai jenis. Para penerima zakat produktif pertanian lebih sering mengikuti pengajian agama setiap bulan oleh petugas lapangan BMA. Mereka mudah untuk memberi waktu mereka untuk mengikuti pengajian bulanan.
Sedangkan  penerima  zakat  produktif  perdagangan,  becak  amanah  dan  industri  rumah  tangga, lebih  banyak  waktu  yang  dihabiskan  untuk  bekerja  dan  mengurus  keluarga.  Oleh  karena  itu mereka mengambil kesempatan di malam hari atau di waktu shubuh untuk mengikuti pengajian agama.
“Kalau  ada  ustadz  yang  memberi  pengajian  di  mesjid,  maka  saya  ikuti.” (Asmawati, penerima zakat produktif pembuat tempe)
“Saya biasa mengikuti pengajian yang ada di Televisi di waktu Shubuh. Sebab saya bekerja malam  membuat  kue  dan  menghantarkannya  ke  warung  sebelum  shubuh,  oleh  karena  itu saya memiliki waktu yang luang setelah shubuh.” (Keumala Hayati, penerima zakat produktif pembuat kue)
b. Aspek sumber daya manusia
Aspek  spiritual  perlu  didukung  oleh  aspek  sumber  daya  manusia  (SDM)  penerima  zakat produktif. Aspek sumber daya manusia yang menjadikan penerima zakat produktif berusaha keras untuk mencapai keberhasilan dalam usahanya.
1) Ketekunan
Ketekunan  dalam  berusaha  merupakan  faktor  yang  berpengaruh  dalam  mencapai keberhasilan  seorang  pengusaha.  Penerima  zakat  produktif  BMA  telah  menjalankan  usaha sejak lama. Ada yang sudah menjalankan usaha sejak 10 tahun yang lalu, bahkan ada yang suda 15 tahun yang lalu menjalankan usahanya.
“Saya  telah  menjalankan  usaha  ini  selama  10  tahun.  Pernah  sempat  berhenti  disebabkan saya  sakit.  Namun  setelah  sehat,  saya  lanjutkan  lagi  sampai  sekarang.” (Keumala  Hayati, penerima zakat produktif pembuat kue)
“saya telah dapat memanfaatkan tanah yang kosong di sebelah rumah menjadi lahan yang dapat saya tanam sayur. Usaha ini telah berlangsung lebih kurang selama 4 tahun. Memang ada  kendala  selama  ini  disebabkan  cuaca  yang  tidak  baik  bagi  tanaman.  Namun  walau pendapatan berkurang pada waktu itu, dapat diatasi dengan berusaha lebih kuat pada waktu cuaca normal.” (Irhamdi, penerima zakat produktif petani sayur)
Penerima  zakat  produktif  tidak  terlepas  dari  berbagai  kendala  yang  dapat  menjadi penghambat usaha mereka. Memang kendala-kendala itu dapat mengganggu jalannya usaha mereka dan mengurangi jumlah pendapatan bagi keluarga. Namun, kendala-kendala tersebut
tidak  membuat  penerima  zakat  produktif  berhenti  berusaha.  Bahkan  mereka  berusaha  lebih rajin ketika situasi sudah menjadi normal kembali.

## 2) Tanggung jawab
Tanggung jawab juga sikap yang ikut mempengaruhi keberhasilan penerima zakat produktif. Tanggung  jawab  penerima  zakat  produktif  dapat  dilihat  dari  penggunaan  dana  zakat  yang mereka terima. Penerima zakat produktif yang berhasil telah menggunakan uang tunai (dana zakat)  secara  bertanggung  jawab  untuk  memenuhi  kebutuhan  usaha  mereka.  Mereka menyadari bahwa dana tersebut adalah amanah.
“ Kita harus bertanggung jawab, sebab dana yang diberikan sebenarnya adalah dana zakat yang  dibayar  oleh  orang-orang  mampu  (kaya).  Selain  itu,  angsuran  yang  disepakati  juga wajib dibayar setiap bulan. ” (Hambali, penerima zakat produktif pedagang kecil).
“ Bantuan  yang  diberikan  harus  dikelola  dengan  baik  karena  dana  itu  adalah  dana  zakat .” (Maulidar, penerima zakat produktif petani sayur)
Sikap bertanggung jawab dalam menjaga amanah lebih disebabkan kesadaran mereka bahwa mereka menggunakan dana zakat. Dana zakat adalah dana yang berhubungan dengan agama. Oleh  karena  itu  penerima  zakat  produktif  tidak  ingin  dana  itu  disalahgunakan.  Selain  itu, disebabkan dana bantuan tersebut wajib dikembalikan, maka penerima zakat produktif juga bertanggung jawab untuk melunasi dengan membayar angsuran setiap bulan.

## 3) Pengelolaan usaha
Usaha  yang  dijalankan  oleh  penerima  zakat  produktif  BMA  merupakan  usaha  yang  telah lama  berjalan.  Walau  tidak  secara  keseluruhan,  peneliti  mengamati  sebagian  dari  mereka telah  terbiasa  dengan  semua  urusan  berkaitan  dengan  usaha  mereka.  Urusan-urusan  yang dimaksud  seperti  pengurusan  tanaman  bagi  penerima  zakat  produktif  petani  sayur  dan pengurusan barang perdagangan bagi penerima zakat produktif pedagang kecil.
Selain itu pengelolaan waktu juga sangat diperhatikan oleh penerima zakat produktif BMA, terutamanya oleh penerima zakat produktif industri rumah tangga dan petani sayur. Hal itu disebabkan mereka akan menjual barang yang mereka hasilkan kepada agen atau pedagang pasar.
“Sayur  yang  telah  dipanen  harus  dihantar  sebelum  subuh  kepada  agen  di  desa  Tungkob, karena  agen  akan  membawa  sayur  itu  ke  pasar  Aceh  di  kota  pagi  itu  juga.” (Maulidar, penerima zakat produktif petani sayur)
“Tempe  yang  telah  siap  harus  dihantar  secepatnya  kepada  para  pedagang  di  pasar  Seutui karena  pagi-pagi  para  pembeli  sudah  datang  ke  pasar  Seutui  untuk  membeli  tempe.” (Asmawati, penerima zakat produktif pembuat tempe)

## 4) Kerja sama
Keberhasilan  yang  dicapai  oleh  penerima  zakat  produktif  BMA  juga  dipengaruhi  oleh kerjasama  yang  telah  mereka  bina  dengan  berbagai  pihak,  terutama  dengan  pihak  petugas lapangan BMA. Para penerima zakat produktif menjalin komunikasi yang baik dengan para petugas.  Mereka  saling  memberi  informasi-informasi  penting  yang  bermanfaat  untuk keberhasilan  usaha  mereka.  Di  dalam  suatu  kelompok  penerima  zakat  produktif,  petugas lapangan BMA menjadi mentor yang membimbing mereka berkaitan dengan permodalan dari BMA dan juga pengajian agama. Sesama penerima zakat produktif juga saling berkomunikasi dan  bekerjasama  agar  mereka  nantinya  dapat  melunasi  angsuran  kepada  BMA.  Ketua kelompok  memperhatikan  semua  anggota  dengan  baik  agar  semua  anggota  dapat  berhasil dalam  usahanya  dan  melunasi  angsuran  kepada  BMA  setiap  bulan.  Diantara  8  (delapan) orang  penerima  zakat  produktif  yang  peneliti  wawancara  ada  5  (lima)  orang  yang  menjadi ketua kelompok. Mereka menjadi koordinator yang menjalin kerjasama dengan baik kepada anggota dan petugas lapangan BMA.
Selain  dengan  pihak  BMA,  kerjasama  yang  baik  juga  dijalin  dengan  para  agen  dan pelanggan. Bahkan sebagian dari mereka sudah mendapatkan agen dari daerah-daerah yang berjauhan.
“Kerjasama  senantiasa  dijaga  terutama  kepada  para  agen  yang  membeli  barang  kita. Mereka  datang  untuk  mengambil  barang  dan  akan  menjualnya  kepada  para  pedagang kedai.” (Bukhari, penerima zakat produktif industri rumah tangga)
“Saya bekerjasama dengan para pelanggan saya yaitu para pedagang kecil di pasar Seutui. Maka  saya  sangat  menjaga  kualitas  tempe,  supaya  mereka  senantiasa  mau  membelinya.” (Asmawati, penerima zakat produktif pembuat tempe)
Kerjasama  dengan  berbagai  pihak  memang  sangat  membantu  penerima  zakat  produktif. Termasuk  kerjasama  yang  sangat  penting  adalah  dengan  anggota  keluarga.  Sebagian penerima zakat produktif yang berhasil melakukan usaha bersama dengan anak atau isterinya.
“Saya membuat tempe dibantu oleh anak-anak saya.” (Asmawati, penerima zakat produktif pembuat tempe)

## Faktor-Faktor Yang…
“Saya dibantu anak-anak dan suami dalam membuat kue. Suami yang biasa pergi ke pasar menghantar kue dan membeli bahan-bahan untuk membuat kue.” (Keumala Hayati, penerima zakat produktif pembuat kue)

## KESIMPULAN
Penerima  zakat  produktif  BMA  merupakan  golongan  fakir  miskin  yang  telah  memiliki  usaha, namun  masih  mengalami  kekurangan  modal  untuk  memajukan  usaha  mereka.  Oleh  karena  itu pendapatan mereka masih belum cukup memenuhi keperluan keluarga untuk dapat hidup sejahtera.
Sejak tahun 2006 telah ramai penerima zakat produktif yang dibantu oleh BMA melalui bagian zakat  produktif.  BMA  membantu  para  pengusaha  dalam  bidang  usaha  perdagangan  kecil, peternakan, pertanian, industri rumah tangga dan pengangkutan (becak amanah). Bentuk kerjasama pembiayaan yang dibuat dengan akad qardhu hasan untuk bidang pertanian, perdagangan, industri rumah  tangga  dan  pengangkutan.  Sedangkan  untuk  usaha  bidang  peternakan  dengan  akad mudharabah .
Diantara  para  penerima  zakat  produktif  ada  yang  dapat  berhasil  memajukan  usahanya  dan  ada juga  yang  tidak  berhasil.  Berbagai  faktor  dapat  mempengaruhi  keberhasilan  penerima  zakat produktif. Berdasarkan penelitian terhadap faktor-faktor  yang mempengaruhi keberhasilan penerima zakat  produktif  yang  telah  berhasil,  ditemukan  bahwa  terdapat  faktor  eksternal  dan  faktor  internal yang  dapat  mempengaruhi  keberhasilan  mereka.  Adapun  faktor  eksternal  yang  dimaksud  adalah bantuan  modal  dan  bimbingan  dari  petugas  BMA.  Sedangkan  faktor  internal  terdiri  dari  aspek spiritual dan sumber daya manusia para penerima zakat produktif. Faktor spiritual merupakan faktor yang  mendukung  sikap  jujur  dan  sabar  dalam  berusaha.  Sedangkan  aspek  spiritual  pula  perlu didukung  oleh  aspek  sumber  daya  manusia.  Sumber  daya  manusia  penerima  zakat  produktif menjadikan penerima zakat produktif sebagai pekerja keras dalam meraih keberhasilan usahanya.

## REFERENSI
Abu Bakar Hamed dan Syarifah Md Yusof (2008). “Jaringan Pengusaha Holistik: Strategi Pengusaha Menuju Al-Falah.” Artikel dipresentasikan dlm Seminar Kepengusahaan Islam II Peringkat Kebangsaan.
Ahmad Gaus (2008). Filantropi dalam Masyarakat Islam . Jakarta: PT. Elex Media Komputindo.

## Faktor-Faktor Yang…
Ahmad Shakir bin Makhtar (2011). “Cabaran Dan Transformasi Bagian Zakat Dalam Pembasmian Kemiskinan:  Pengalaman  Lembaga  Zakat  Selangor.”  dlm. Transformasi  Zakat:  Daripada Konsumtif Kepada Zakat Produktif . Pusat Urus Zakat, MAINPP & Pusat Kajian Pengurusan Pemabangunan (ISDEV).
Aimi  Nadhirah  Mohd  Nadhir  (2010). Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Keberhasilan  Penerima zakat  produktif  Terpilih  Di  Lembaga  Zakat  Selangor  (LZS) .  Tesis  Sarjana  Sains Kemasyarakatan (Pengurusan Pembangunan Islam) yang diserahkan kepada Universiti Sains Malaysia. Tidak diterbitkan.
Armiadi (2008). Zakat Produktif: Solusi Alternatif Pemberdayaan Ekonomi Umat . Banda Aceh: Ar- Raniry Press.
Edy  Sahlan  (2009). Sistem  Penyaluran  Zakat  untuk  Pengembangan  Usaha  Produktif  pada  Baitul Mal  Aceh. Laporan  Praktek  Kerja  Lapangan  diserahkan  kepada  Fakultas  Syariah  IAIN  Ar- Raniry Darussalam, Banda Aceh (tidak diterbitkan).
Muhammad Syukri Salleh (1999). Pengusaha Dan Kegemilangan Islam.” Dlm. Dewan Ekonomi, Juli 1999,  ms  47-48  diakses  dari http://www.geocities.ws/muhammadsyukri/DEPengusaha.html pada 27 Mei 2012
Riza Rahmi (2011). Menyangga Perekonomian Masyarakat Miskin , dlm Majalah Baitul Mal Aceh Edisi III/ 2011.
Sayed Muhammad Husen (2009). Zakat Produktif: Memberdayakan Ekonomi Kaum Miskin. Dalam majalah Baitul Mal Aceh Edisi Juni 2009.
Shafwan  Bendadeh  (2011).Pengaruh  Bagian  Modal  Usaha  Zakat  Produktif  Terhadap  Pendapatan Penerima  zakat  produktif:  Kajian  di  Baitul  Mal  Aceh  dipresentasikan  dalam Aceh Development  International  Conference  (ADIC) pada 26-28  Maret  2011,  UKM-Bangi,

## Malaysia
Siti Arni Basir, Bharudin Che Pa & Raja Hisyamudin Raja Sulong (2009). “Prinsip-Prinsip Kualiti Ke Arah Melahirkan Pengusaha Muslim Yang Berhasil.” Dlm. Jurnal Syariah , Jil. 17, Bil. 2 (2009) 327-352
Shuhairimi Bin Abdullah (2008). “Aplikasi Nilai-Nilai Murni Dalam Kalangan Pengusaha Ke Arah Pembangunan  Pengusaha  Muslim  Yang  Holistik.”  Dipresentasikan  dlm Seminar Kepengusahaan Islam II Peringkat Kebangsaan.
Tim UPZP Baitul Mal Aceh (t.t). Deskripsi Program Zakat Produktif Baitul Mal Aceh (buku UPZP).
Wan  Sabri  Wan  Hussin  (2005).  “Kepengusahaan  Islam  Dalam  Era  Globalisasi”  dlm Seminar Kepengusahaan Islam peringkat Kebangsaan (September 2005) anjuran Akademi Pengajian Islam Universiti Malaya.
.
Yeni Saptia (2010). Determinansi Peningkatan Pendapatan Mustahik Dalam Penggunaan Dana Zakat Produktif (Studi Kasus: Mustahik Anggota Program Misykat Dompet Peduli Ummat Daarut Tauhid Bandung).” Dlm Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam Vol. 4, No.2 (Juni 2010).