## Manajemen Risiko Operasional pada Bank Syariah Indonesia (BSI) KC Bengkulu

## Rahmat Putra Ahmad Hasibuan
Universitas Islam Negeri Fatmawati Sukarno E-mail: rahmatputrahasibuan@gmail.com
Article History: Received: 01 Mei 2024 Revised: 13 Mei 2024 Accepted: 15 Mei 2024 Abstract:  Risiko  operasional  dapat  dikatakan kemungkinan  terjadinya  kerugian  akibat  kegagalan atau tidak berfungsinya proses internal, manusia, dan sistem,  atau  karena  peristiwa  eksternal.  Risiko  ini dapat terjadi di semua jenis organisasi, baik di sektor swasta maupun public. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis  konsep  dan  praktik  manajemen  risiko operasional  Pada  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI)  KC Bengkulu.  Risiko  operasional  yang  dikaji  dalam penelitian ini adalah system informasi dan tekhnologi (IT)  dan  human  error  pada  pada  Bank  Syariah Indonesia (BSI) KC Bengkulu dan cara memanajemen risiko  tersebut.  Penelitian  ini  menggunakan  metode deskriptif  kualitatif  sumber  datanya  adalah  data primer  dan  sekunder.  Teknik  pengumpulan  data meliputi  wawancara,  dan  dokumentasi  pada  pihak terkait.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  Bank BSI KC Bengkulu telah menunjukkan komitmen yang kuat  dalam  menerapkan  dan  mengelola  manajemen risiko  operasional  dengan  baik,  khususnya  dalam penggunaan  sistem  IT  maupun  dalam  penanganan human error.

## Keywords: Manajemen
Risiko, Risiko Operasional, Bank Syariah Indonesia

## PENDAHULUAN
Bank syariah adalah lembaga keuangan yang menjalankan  aktivitas usahanya berdasarkan prinsip  syariah  Islam.  Prinsip-prinsip  ini  bersumber  dari  Al-Quran  dan  Hadist,  dan  menjadi pembeda utama dengan bank konvensional. Menggunakan akad-akad syariah seperti mudharabah, musyarakah,  dan  ijarah  untuk  berbagai  produk  dan  layanannya  sedangkan  Bank  Konvensional Memakai perjanjian standar yang berlaku umum dan tidak terikat pada prinsip syariah.
Bank Syariah Indonesia (BSI) adalah bank hasil merger (penggabungan) tiga bank syariah milik Badan Usaha Milik Negara (BUMN) Indonesia. Bank-bank tersebut adalah Bank Mandiri Syariah,  BRI  Syariah,  BNI  Syariah.  Proses  penggabungan bank pemerintah tersebut  diresmikan pada 1 Februari 2021, meskipun tergolong muda BSI langsung menjadi bank syariah terbesar di Indonesia (BSI, 2021).
Bank  Syariah  di  dalam  menjalankan  fungsinya  menawarkan  jasa-jasa  keuangan,  harus mengambil  atau  menerima  dan  mengelola  berbagai  jenis  risiko  keuangan  secara  efektif,  agar dampak negatifnya tidak terjadi. salah satu resiko yang baru-baru ini terjadi ialah gangguan layanan dan serangan siber ransomware yang mengancam kebocoran data nasabah.

## 880
…………………………………………………………………………………………………………………………………….. ISSN : 2828-5298 (online)
Risiko operasional  merupakan ancaman kerugian yang dapat muncul dari berbagai faktor, seperti proses internal yang tidak memadai, kegagalan sistem, dan kesalahan manusia. Risiko ini selalu  menyertai  aktivitas  bank  syariah.  Keberhasilan  bank  dalam  mengelola  risiko  operasional akan berdampak positif pada peningkatan kualitasnya (Putri & Handayani, R 2020).
Teori  Frosdick  manajemen  risiko  menjelaskan  istilah  manajemen  risiko  sebagai:  "metode melalui mana keputusan siap". Manajemen risiko dapat didefinisikan sebagai: “risk management is a rational attempt to reduce or avoid the consequences of loss or injury” artinya “manajemen risiko  adalah  upaya  rasional  untuk  mengurangi  atau  menghindari  konsekuensi  kerugian  atau cedera” management is a rational attempt to reduce or avoid the consequences of loss or injury” artinya “manajemen risiko adalah upaya rasional untuk mengurangi atau menghindari konsekuensi kerugian atau cedera” (Rosa, 2017).
Secara  garis  besar,  risiko  operasional  dalam  perusahaan  khususnya  perbankan  disebabkan oleh empat faktor berikut. Pertama faktor manusia, kesalahan manusia dalam proses operasional, kurangnya pelatihan dan pengetahuan karyawan, kelelahan dan stres karyawan, kecurangan dan penipuan internal. Kedua faktor internal, prosedur yang tidak jelas atau tidak lengkap, dokumentasi yang tidak memadai, kontrol internal yang lemah, otorisasi yang tidak tepat, segregasi tugas yang tidak  efektif.  Ketiga  faktor  system  IT,  kerusakan  sistem  komputer  atau  jaringan,  kegagalan software  atau  hardware,  serangan  cyber  dan  malware,  kapasitas  sistem  yang  tidak  memadai, ketidakcocokan  antar  sistem.  Keempat  faktor  eksternal,  bencana  alam,  kerusuhan  dan  aksi terorisme,  perubahan  undang-undang  dan  peraturan,  krisis  ekonomi,  fluktuasi  nilai  tukar,  dan perubahan suku bunga (Mardiasmo, 2018).
Berdasarkan  penelitian  risiko  operasional,  terdapat  beberapa  faktor  umum  yang menyebabkan terjadinya kegagalan operasi di industri keuangan perbankan. Faktor tersebut adalah kegagalan system informasi dan tekhnologi dan kesalahan manusia ( human error ). Kasus pertama terjadi  di  Bank  Syariah  Indonesia  KCP  Gunung  Tua.  Kesalahan  tersebut  terjadi  karena  seorang karyawan yang salah menempatkan biaya operasional, di mana biaya pembelian Alat Tulis Kantor (ATK)  dimasukkan  ke  dalam  kategori  biaya  barang  cetakan.  Kesalahan  operasional  tersebut menyebabkan Bank tidak memperoleh laba karena kesalahan pencatatan tersebut (Khairani, 2023). Kasus kedua adalah kegagalan Bank Syariah Indonesia mengontrol system IT nya secara nasional. Pada bulan Mei 2023,  Bank Syariah  Indonesia  (BSI)  mengalami serangan  ransomware LockBit 3.0. Serangan ini mengakibatkan gangguan pada beberapa layanan BSI, seperti mobile banking, internet  banking,  dan  ATM.  Nasabah  BSI  tidak  dapat  melakukan  transaksi  keuangan  melalui layanan yang terganggu (Kompas, 2023).
Selain faktor manusia dan sistem IT, faktor proses internal dan eksternal juga menjadi salah satu penyebab risiko operasional. Berikut merupakan kejadian berdasarkan faktor eksternal seperti perubahan  perundang-undangan  yang  mendadak  dan  tidak  diprediksi  sebelumnya,  seperti perubahan  undang-undang  hak  konsumen,  atau  contoh  lain  seperti  ancaman  fisik  berupa perampokan, serangan teroris, dan bencana.
Melihat  berbagai  permasalahan  yang  timbul  akibat  kesalahan  operasional  di  industri perbankan.    Peneliti  tertarik  mengkaji  bagaimana  konsep  mitigasi  ataupun  manajemen  risiko operasional pada bank yang berfokus pada risiko operasional pada sistem IT dan Human Error di Bank Syariah Indonesia KCP Bengkulu.

## LANDASAN TEORI Perbankan Syariah
Menurut Antonio mengatakan bahwa perbankan syariah adalah bank yang melaksanakan
kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah, yaitu aturan perjanjian yang berlandaskan hukum Islam antara bank dan pihak lain dengan tujuan penyimpanan dan atau pembiayaan kegiatan usaha, atau kegiatan lainnya yang sesuai dengan hukum Islam.
Undang-Undang  Nomor  7  Tahun  1992  tentang  Perbankan  yang  secara  eksplisit  telah membuka  peluang  kegiatan  usaha  perbankan  yang  memiliki  dasar  operasional  bagi  hasil  yang kemudian secara rinci dijabarkan lebih lanjut dalam Peraturan Pemerintah Nomor 72 Tahun 1992 tentang Bank Berdasarkan Prinsip Bagi Hasil. Kemudian keluar Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998  yang  mengatur  sistem  operasional  secara  ganda  (dual  system  bank).  Kemudian  Bank Indonesia  mengeluarkan  peraturan  pada  tahun  2001  yang  mengatur  kegiatan  operasional  dan kelembagaan berdasarkan prinsip syariah, dan pada tahun 2008 dikeluarkan Undang-Undang No. 21 tentang perbankan syariah (Arief, 2014).
Pada umumnya, hal yang dimaksud dengan bank syariah adalah lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberi layanan pembiayaan kredit dan jasa dalam lalu lintas pembayaran serta peredaran  uang  yang  beroperasi  disesuaikan  dengan  prinsip-prinsip  syariah.  Bank  syariah merupakan bank yang beroperasi sesuai dengan prinsip syariah Islam, mengacu kepada ketentuan- ketentuan yang ada dalam Al-Quran dan Al-Hadist. Dengan mengacu kepada Al-Quran dan Al- Hadist,  maka  bank  syariah  diharapkan  dapat  menghindari  kegiatan-kegiatan  yang  mengandung unsur riba dan segala hal yang bertentangan dengan syariat Islam (Syafii, 2018).
Menurut  Muhamad,  Bank  Syariah  dalam  menjalankan  kegiatannya  menganut  prinsip  sebagai berikut:
1. Prinsip Keadilan
Prinsip keadilan mengacu pada sistem operasional Bank Syariah yang menggunakan prinsip  bagi  hasil  (profit  and  loss  sharing)  dan  pembagian  risiko,  hal  ini  terlihat  jelas perbedaannya dengan rekannya yaitu Bank Konvensional.
2. Prinsip Kesederajatan
Bank  Syariah  dalam  menempatkan  nasabahnya  adalah  dengan  kedudukan  yang sederajat.  Hal  tersebut  tercermin  pada  hak,  kewajiban,  risiko,  dan  keuntungan  yang berimbang antara nasabah dan pihak bank.
3. Prinsip Ketentraman
Tujuan dari pendirian Bank Syariah adalah untuk menciptakan keseimbangan sosial dan ekonomi (material dan spiritual) agar tercapai falah (ketentraman, kesejahteraan, dan kebahagiaan).
Adapun perbedaan pokok antara bank syariah dengan bank konvensioanl terdiri dari beberapa hal. Bank syariah tidak melaksanakan sistem bunga dalam seluruh aktivitasnya aktifitasnya, sedang bank konvensional memakai sistem bunga. Hal ini memiliki implikasi yang  sangat  dalam  dan  sangat  berpengaruh  pada  aspek  operasional  dan  produk  yang dikembangkan  oleh  bank  syariah.  Bank  syariah  lebih  menekankan  sistem  kerja  serta partnership, kebersamaan  terutama kesiapan semua  pihak untuk  berbagi  termasuk  dalam hal-hal keuntungan dan kerugian. Kehadiran bank syariah diharapkan dapat berpengaruh terhadap kehadiran suatu sistem ekonomi Islam yang menjadi keinginan bagi setiap umat islam.    Bank  syariah  yang  menjadi  objek  dalam  penelitian  ini  adalah  suatu  bank  yang menjalankan  usahanya  berdasarkan  prinsip  syariah.  Dan  studi  kasus  pada  penelitian  ini adalah Bank BSI cabang Bengkulu.

## Manajemen Risiko
Manajemen adalah seni untuk  melakukan sesuatu guna mencapai  tujuan dengan  bantuan

## 882
…………………………………………………………………………………………………………………………………….. ISSN : 2828-5298 (online)
orang  lain.  Dalam  perusahaan  dalam  pengelolaan  manajemen  untuk  mencapai  tujuan  perlu ditempatkan  manajer  yang  akan  melakukan  pengelolaan  dalam  departemen.  Definisi  manajer adalah  orang  yang  dipercaya  untuk  mengelola  departemen  dalam  perusahaan.  Manajemen perusahaan  yaitu  melakukan  Planning,  Organizing,  Staffing,  Directing,  dan  Controlling perusahaan.
1. Planning (Perencanaan)
Planning adalah melakukan perencanaan tujuan perusahaan, kemudian merencanakan dan  sumber  daya  yang  akan  diperlukan  agar  segera  tercapai  tujuan  tersebut.  Dalam perencanaan perusahaan  ini  akan  dilakukan oleh seorang  manajer didepatremen  masing- masing, seorang manajer perlu membuat planning agar:
a. Staf bekerja lebih terarah dan sesuai dengan  tujuan perusahaan.
b. Sumber daya yang dibutuhkan bisa ditentukan dengan tepat.
c. Melaului perencanaan yang baik, seorang manajer akan mampu melihat masa depan perusahaan  dan  mengurangi  risiko-risiko  yang  disebabkan  keadaan  ekonomi,  sosial, politik, teknologi, hukum dan lain-lain.
2. Organizing (pengorganisasian)
Organizing  berarti  membuat  struktur  organsasi  yang  sesuai  dengan  tujuan perusahaan. Setiap pekerjaan dialokasikan dengan dengan jelas, wewenang dan tanggung jawab ditentukan dengan dengan jelas dan dibuatkan sistem dan prosedur sebagai pedoman karyawan bekerja. Struktur organisasi tidak bersifat statis tapi lebih bersifat dinamis sesuai dengan  perubahan  dan  kebutuhan  organisasi.  Organizing  juga  berarti  mengalokasiskan tugas-tugas kepada bawahan, mengkoordinasi mereka untuk mencapai tujuan perusahaan hal  ini  dilakukan  agar  lebih  efektif  dan  efisien  sehingga  semua  kegiatan  departemen terkoordinasi, terintegrasi sehingga ada kesatuan dalam pencapaian tujuan perusahaan.
3. Staffing Staffing  berarti  manajer  arus  menentukan  jumlah  tenaga  kerja  yang  dibutuhkan.
Mengidentifikasi kebutuhan tenaga kerja, melakukan rekruitmen dan pelatihan, staf yang sangat  berpotensi  harus  dikembangkan  dan  diberi  tanggung  jawab  yang  lebih  dalam perusahaan.
4. Directing (Mengarahkan)
Manajer  harus  memberikan  pengarahan  pada  stafnya  dan  memotivasi  stafnya  agar mampu  menyelesaikan  pekerjaan  yang  sesuai  dengan  batas  waktu  yang  telah  ditentukan dengan penggunaan sumber daya yang seefisien mungkin. Manajer juga harus bertanggung jawab  untuk  menciptakan  sistem  komunikasi  dan  kejasama  yang  baik  sehingga  setiap kayawan  mempunyai  komitmen  untuk  mencapai  tujuan  perusahaan,  mengurangi pemborosan dan penghematan biaya.
5. Controlling (Pengendalian). Controlling mencakup tiga elemen yaitu;
a. Sistem prosedur dan standar kerja harus dibuat dan dikomunikasikan pada karyawan.
b. Sistem pengukuaran kinerja karyawan didasarkan pada standar kerja.
c. Penyimpangan  antara  hasil  yang  dicapai  (kinerja)  dengan  standar  kerja,  harus diidentifikasikan dan dicarikan jalan keluarnya (Robbins & Coulter, 2019).
Teori Frosdick manajemen risiko menjelaskan istilah manajemen risiko sebagai: "metode melalui mana keputusan siap". Manajemen risiko dapat didefinisikan sebagai: “risk management is a rational attempt to reduce or avoid the consequences of loss or injury” artinya “manajemen risiko  adalah  upaya  rasional  untuk  mengurangi  atau  menghindari  konsekuensi  kerugian  atau cedera”.    Sedangkan  menurut  Irham  Fahmi,  Manajemen  Risiko  adalah  suatu  bidang  ilmu  yang
membahas  tentang  bagaimana  suatu  organisasi  menerapkan  ukuran  dalam  memetakan  berbagai permasalahan  yang  ada  dengan  menempatkan  berbagai  pendekatan  manajemen  secara komprehensif dan sistematis (Frosdick, 1937).
Manajemen  risiko  adalah  pelaksanaan  fungsi  manajemen  dalam  penanggulangan  risiko, terutama  risiko  yang  dihadapi  oleh  organisasi,  perusahaan,  keluarga,  dan  masyarakat.  Jadi mencakup  kegiatan  merencanakan,  mengorganisir,  menyususun,  memimpin  dan  mengawasi program penanggulangan risiko. Manajemen risiko adalah seperangkat kebijakan, prosedur yang lengkap  yang  dimiliki  organisasi  untuk  mengelola,  memonitor  dan  mengendalikan  risiko  yang mungkin  muncul.  Sistem  manajemen  risiko  tidak  hanya  mengidentifikasi  tapi  juga  harus menghitung  risiko  dan  pengaruhnya  terhadap  proyek,  hasilnya  adalah  apakah  risiko  itu  dapat diterima atau tidak.
Selain  itu  Menurut  Adiwarman  A.  Karim  manajemen  risiko  adalah  suatu  rangkaian prosedur dan metodelogi yang dapat digunakan untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan  risiko  yang  timbul  dari  kegiatan  usaha.  Di  sisi  lain  manajemen  risiko  diartikan sebagai  cara-cara  yang  digunakan  manajemen  untuk  menangani  berbagai  permasalahan  yang disebabkan  oleh  adanya  risiko,  mengidentifikasi  manajemen  risiko  sebagai  keseluruhan  sistem pengelolaan dan pengendalain risiko yang dihadapai oleh bank yang terdiri dari seperangkat alat, teknik, proses manajemen dan organisasi yang ditujukan untuk memelihara tingkat profitabilitas dan tingkat kesehatan bank yang ditetapkan dalam corporate plan. Dalam menerapkan manajemen risiko  secara  efektif,  baik  untuk  bank  secara  individual  maupun  untuk  bank  secara  konsolidasi dengan per usahaan anak, bank melakukan minimal mencakup empat pilar, yaitu:
1. Melaksanakan tata kelola manajemen risiko bank sesuai praktik terbaik.
2. Menyediakan kerangka manajemen risiko bank yang memadai.
3. Mengupayakan kecukupan proses identifikasi, pengukuran, peman tauan dan pengendalian risiko  serta  menyediakan  sistem  informasi  manajemen  risiko  secara  memadai,  dan menyediakan  sumber  daya  manusia  yang  dibutuhkan  baik  secara  kuantitas  maupun kualifikasi sesuai kebutuhan.
4. Melaksanakan sistem pengendalian inter secara menyeluruh (Adiwarman, 2018). Dari  pengertian  tersebut  dapat  disimpulkan  bahwa  manajemen  risiko  adalah  usaha  yang secara  rasional  ditujukan  untuk  mengurangi  kemungkinan  terjadinya  kerugian  dari  risiko  yang dihadapi dengan proses pengelolaan risiko yang mencakup identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko yang dapat mengancam kelangsungan usaha atau aktivitas perusahaan.
Menurut  Abdullah  Jarir  secara  garis  besar  ada  empat  penyebab  risiko  operasional  yaitu faktor  manusia,  faktor  sistem  IT,  faktor  kegagalan  proses  internal,  dan  faktor  karena  kejadian eksternal.
1. Sumber Daya Manusia Sebagai Penyebab Risiko Operasional
Karyawan merupakan aset penting bagi perusahaan, tetapi juga merupakan sumber risiko operasional bagi perusahaan. Risiko dari karyawan tersebut akan terjadi baik secara sengaja  maupun  tidak  sengaja.  Menurut  Hanafi  Risiko  yang  disebabkan  oleh  manusia tersebut  mencakup  semua  elemen  organisasi.  Risiko  yang  disebabkan  oleh  manusia membuat  perusahaan  harus  mempunyai  karyawan  yang  mempunyai  kualifikasi, pengalaman,  dan  integritas  yang  diperlukan.  Semua  pegawai  Bank  harus  memiliki integritas, pengalaman dan kompetensi yang cukup memadai untuk melaksanakan program pengendalian  Risiko  Operasional.  Kebijakan  remunerasi  bank  harus  konsisten  dengan selera atau semangat pegawai dalam mengelola Risiko. Bank wajib memberi penalti bagi yang melanggar kebijakan, tetapi juga memberi penghargaan bagi yang mentaatinya. Oleh

## 884
…………………………………………………………………………………………………………………………………….. ISSN : 2828-5298 (online)
karena  itu  pegawai  wajib  mendapat  pendidikan,  pelatihan  dan  kompensasi  atau  insentif yang ada hubungannya dengan Manajemen Risiko Operasional dan Pengendalian Intern. Batasan  mengenai  pemisahan  tugas  harus  tegas  dan  jelas  agar  pegawai  tidak  diberi tanggung jawab yang dapat menimbulkan pertentangan kepentingan. Penilaian kinerja dan insentif harus dikaitkan dengan keberhasilan mereka dalam mendeteksi, mengidentifikasi dan menilai Risiko dari kegiatan yang menjadi tanggung jawab staf dan pegawai.
2. Kegagalan proses Internal Sebagai Penyebab Risiko Operasional Proses  internal  (internal  process  risk)  adalah  suatu  risiko  yang  terkait  dengan kegagalan  yang  menyebabkan  tidak  efektifnya  penerapan  proses  atau  prosedur  yang berlaku dalam manajemen bank. Dalam kegiatan operasional bank sehari-hari, semua staf wajib  menjalankan  pedoman  kerja  seperti  dimuat  dalam  prosedur  dan  ketentuan  yang berlaku.  Di  dalamnya  terdapat  petunjuk  checks  dan  controls  bagi  karyawan  untuk memastikan bahwa nasabah telah memperoleh pelayanan yang tepat dan bank tetap berada dalam jalur hukum serta sesuai peraturan yang berlaku. Untuk itu, bank perlu melakukan review  dan  penyempurnaan  yang  berkelanjutan  atas  semua  internal  proses  dan  prosedur yang  berlaku  sebagai  bagian  dari  operational  risk  management  untuk  meningkatkan efisiensi.  Perlu  dicatat  bahwa  sering  kali  kesalahan  dalam  menerapkan  pedoman  kerja tersebut justru karena perumusannya terlalu rumit, tidak sistematis, dan sulit dicerna. Hal itu dapat menyebabkan terjadinya inefficient business practices.
3. Sistem IT Sebagai Penyebab Risiko Operasional
Dewasa  ini  pesatnya  pertumbuhan  dan  luasnya  kegiatan  operasional  bank  dengan berbagai  produk  yang  inovatif  telah  ditunjang  oleh  kemajuan  teknologi  dan  sistem. Sayangnya  dukungan  itu  justru  telah  menyebabkan  ketergantungnya  bank  terhadap teknologi dan sistem informasi. Pada gilirannya ketergantungan itu telah menyebabkan pula datangnya  ancaman  risiko  operasional  dalam  penggunaan  teknologi  dan  sistem  tersebut. Bencana yang menimpa bank sebagai akibat dari kegagalan dalam menggunakan teknologi itu malahan dapat berakibat fatal yang menghantarkan bank pada kebangkrutan. Besarnya ketergantungan bank pada teknologi saat ini telah sedemikian rupa, sehingga jika, misalnya, sistem komputer tidak bekerja dengan baik maka kegiatan operasional bank dapat terhenti untuk  jangka  waktu  yang  panjang  pula.  Oleh  karena  itu,  kekhawatiran  atas  terjadinya technology  failure  telah  menjadi  pusat  perhatian  berkelanjutan  dari  manajemen  puncak perbankan saat ini. Penerapan IT harus diakui membawa banyak perubahan dalam kegiatan operasional dan pengelolaan data bank sehingga seluruh aktivitas perbankan saat ini dapat dilakukan secara lebih efisien dan efektif serta memberikan informasi secara lebih akurat dan cepat. Perkembangan produk perbankan berbasis teknologi di antaranya berupa layanan perbankan elektronik (electronic banking) dan layanan perbankan digital di  mana hal  ini memudahkan  nasabah  untuk  melakukan  transaksi  perbankan  secara  nontunai  setiap  saat melalui jaringan elektronik.
4. Kejadian Eksternal Sebagai Penyebab Risiko Operasional Risiko operasional yang disebabkan oleh faktor-faktor eksternal tidak dapat dikontrol oleh  bank  Syariah  sebab  frekuensi  terjadinya  tidak  dapat  dipastikan  dan  pengulangan kejadian  tidak  dapat  diprediksi  terutama  kejadian  eksternal  itu  disebabkan  oleh  alam. Kejadian eksternal adalah risiko yang terkait dan bersumber dari peristiwa-peristiwa yang terjadi  di  luar  pengendalian  langsung  namun  dapat  pula  justru  ditujukan  langsung  pada fasilitas  dan  atau  manajemen  bank.  External  risk  events  ini  biasanya  termasuk  dalam kelompok  jenis  risiko  yang  berciri  low  frequency  /  high  impact  sehingga  dapat
mengakibatkan terjadinya kerugian yang besar dan tak terduga bagi bank.
Hampir dapat dipastikan bahwa ketika external risk event ini terjadi maka perhatian masyarakat  luas  menjadi  demikian  dramatis  dan  liputan  pers  pun  menjadikannya  head- lines.  Sebagai  contoh,  terjadinya  perampokan  besar-  besaran  atau  serangan  teroris  atas fasilitas perkantoran dan niaga serta perbankan. Bank-bank sesungguhnya telah secara aktif memusatkan perhatiannya pada upaya pencegahan agar terlindung dari akibat yang parah yang ditimbulkan oleh external risk events ini (Jarir, 2016).

## METODE PENELITIAN
Penelitian  yang  dilakukan  penulis  adalah  penelitian  lapangan  (field  research)  dengan menggunakan pendekatan deskriptif kualitatif.  Deskriptif kualitatif yaitu suatu prosedur penelitian yang menggunakan data deskriptif berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan pelaku yang  dapat  diamati.  Kualitatif  berarti  sesuatu  yang  berkaitan  dengan  aspek  kualitas,  nilai  atau makna  yang  terdapat  dibalik  fakta.  Kualitas,  nilai  atau  makna  hanya  dapat  diungkapkan  dan dijelaskan  melalui  linguistic,  bahasa,  atau  kata-kata.  Penelitian  ini  adalah  penelitian  kualitatif dengan  menggunakan  pendekatan  diskriptif,  yaitu  metode  penelitian  yang  ditujukan  untuk menggambarkan  fenomena-fenomena  yang  ada,  yang  berlangsung  pada  saat  ini  atau  saat  yang lampau. Metode yang akan digunakan dalam penelitian ini adalah penelitian lapangan yaitu (field research) yang bertujuan untuk memperoleh informasi dengan cara mewawancara dengan pihak- pihak  terkait.  Peneliti  terjun  langsung  ke  tempat  penelitian  yaitu  pada  Bank  Syariah  Indonesia Untuk  mendapatkan  suatu  gambaran  atau  realita  yang  sebenarnya  mengenai  Apasaja  risiko operasional pada bank tersebut.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Penerapan  Manajemen  Resiko  Operasional  Pada  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI)  KC Bengkulu
Manajemen risiko adalah upaya rasional untuk mengurangi atau menghindari konsekuensi kerugian  atau  cedera  yang  terjadi. Dalam  konteks  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI),  konsep  ini tercermin dalam penerapan kebijakan dan prosedur manajemen risiko operasional yang menjadi pedoman bagi seluruh unit kerja. BSI memahami bahwa mengelola risiko operasional secara efektif merupakan  bagian  integral  dari  operasional  bank  untuk  menjaga  stabilitas  dan  keberlanjutan bisnisnya. Bank  Syariah  Indonesia  (BSI)  KC  Bengkulu  secara  konsisten  melakukan  evaluasi terhadap  kebijakan,  SOP  (Standard  Operating  Procedure),  dan  manajemen  risiko  operasional. Evaluasi ini dilakukan minimal satu tahun sekali, disesuaikan dengan kebutuhan dan perubahan kondisi  internal  dan  eksternal  BSI.  Dengan  demikian,  bank  dapat  memastikan  bahwa  kebijakan dan prosedur yang diterapkan tetap relevan dan efektif dalam menghadapi perubahan lingkungan bisnis yang dinamis.
Selain itu, BSI juga melakukan evaluasi terhadap limit risiko operasional secara berkala. Hal ini  mencerminkan  komitmen  bank  untuk  memantau  eksposur  risiko  operasionalnya  dan memastikan  bahwa  risiko  tersebut  tetap  dalam  batas  yang  dapat  diterima  sesuai  dengan  risk appetite bank. Bank Syariah Indonesia (BSI) KC Bengkulu hanya terdapat resiko operasional yang disebabkan  oleh  Human  eror  atau  kesalahan  manusia  dan  Kegagal  Sistem  IT,  Berikut Pemaparannya:

## Risiko Operasional Pada Sistem IT
Sistem  IT  merupakan  singkatan  dari  Sistem  Informasi  Teknologi  (Information

## 886
…………………………………………………………………………………………………………………………………….. ISSN : 2828-5298 (online)
Technology).  Sistem  ini  mencakup  perangkat  keras  (hardware),  perangkat  lunak  (software), jaringan komputer, infrastruktur komunikasi, serta berbagai sistem dan aplikasi yang digunakan untuk memproses, menyimpan, mengirim, dan menganalisis informasi. Besarnya ketergantungan bank pada teknologi saat ini telah sedemikian rupa, sehingga jika, misalnya, sistem komputer tidak bekerja  dengan  baik  maka  kegiatan  operasional  bank  dapat  terhenti  untuk  jangka  waktu  yang panjang pula. Penerapan IT harus diakui membawa banyak perubahan dalam kegiatan operasional dan pengelolaan data bank sehingga seluruh aktivitas perbankan saat ini dapat  dilakukan secara lebih  efisien  dan  efektif  serta  memberikan  informasi  secara  lebih  akurat  dan  cepat.  Penerapan teknologi  informasi  (TI)  dalam  operasional  bank  memang  telah  membawa  perubahan  yang signifikan dalam efisiensi dan efektivitas kegiatan perbankan. Namun, dengan keuntungan tersebut juga  datang  risiko-risiko  yang  perlu  dikelola  dengan  baik.  Resiko  operasional  yang  disebabkan oleh Sistem IT pada Bank Syariah Indonesia KC Bengkulu meliputi:
1. Ganguan Komputer atau jaringan eror
Gangguan  pada  komputer  atau  jaringan  yang  mengalami  eror  dapat  menghambat kinerja  operasional  bank,  termasuk  proses  penginputan  data  dan  transaksi  nasabah. contohnya, Seorang karyawan bank sedang melakukan proses penginputan data transaksi nasabah  melalui  sistem  komputer.  Namun,  tiba-tiba  terjadi  ganguan  pada  jaringan komputer  yang  menyebabkan  koneksi  internet  terputus  atau  komputer  tiba-tiba  down. Akibatnya, proses penginputan data terhenti secara tiba-tiba dan data yang sudah diinput belum tersimpan dengan sempurna di dalam sistem. Hal ini mengakibatkan nasabah harus menunggu  lebih  lama  untuk  menyelesaikan  transaksi  mereka,  serta  meningkatkan  risiko kesalahan data atau kehilangan data transaksi yang sudah dimasukkan sebelumnya.
2. ATM Error
Kegagalan  teknis  pada  mesin  ATM  dapat  mengakibatkan  kesulitan  bagi  nasabah dalam melakukan transaksi keuangan. Contohnya Sebuah mesin ATM tidak mengeluarkan uang  tunai  setelah  proses  transaksi  selesai,  menyebabkan  nasabah  tidak  menerima  uang yang diharapkan atau kartu ATM tiba-tiba tertelan.
3. Pemadaman Listrik
Pemadaman  listrik  yang  tidak  terduga  dapat  mengganggu  operasional  bank  dan kenyamanan  nasabah  dalam  melakukan  transaksi.  Contohnya  Saat  terjadi  pemadaman listrik di kantor cabang, sistem komputer dan lampu di area layanan nasabah menjadi mati, menyebabkan gangguan dalam pelayanan.
4. Serangan Siber:
Serangan siber dapat mengancam keamanan data nasabah dan infrastruktur IT bank, mengakibatkan potensi pencurian data atau kerusakan sistem. Contohnya, Sebuah serangan ransomware  mengenkripsi  data  penting  bank,  memaksa  bank  membayar  tebusan  besar untuk mendapatkan kembali akses ke data tersebut.
5. Selain itu, ketergantungan pada TI juga berarti bank harus memastikan keandalan sistem dan infrastruktur mereka.  Gangguan teknis seperti komputer down atau jaringan yang error dapat mengganggu operasional bank dan menyebabkan kerugian finansial serta reputasi. Dengan  demikian,  dalam  menghadapi  tantangan  keamanan  TI,  bank  perlu  mengadopsi pendekatan  yang  holistik,  termasuk  investasi  dalam  sistem  keamanan  yang  canggih,  pelatihan karyawan  tentang  kesadaran  keamanan  cyber,  dan  kerja  sama  dengan  otoritas  terkait  untuk mengurangi  risiko  dan  melindungi  data  nasabah  serta  reputasi  perusahaan  Bagaimana  pihak manajemen  resiko  mengatasi  risiko  operasional  yang  disebabkan  oleh  Sistem  IT  Bank  Syariah Indonesia (BSI) KC Bengkulu.

## Manajemen Risiko Operasional Pada Sistem IT
1. Perbaikan Jaringan dan Penanganan Gangguan
BSI  mengambil  tindakan  langsung  untuk  memperbaiki  jaringan  dan  menangani  gangguan komputer down atau hang dengan melibatkan ahli IT internal. Perbaiki dan perbarui sistem komputer  dan  jaringan  secara  berkala  untuk  memastikan  kinerja  yang  optimal  dan mencegah  terjadinya  gangguan.  Ini  termasuk  melakukan  pembaruan  perangkat  lunak, perbaikan  kerentanan  keamanan,  dan  memperbaharui  perangkat  keras  sesuai  kebutuhan. Dengan memastikan infrastruktur IT selalu terjaga, Bank Syariah Indonesia KC Bengkulu dapat  meminimalkan  risiko  terjadinya  gangguan  sistem  yang  dapat  mengganggu operasional bank. Langkah ini mencerminkan pentingnya respons yang cepat dan efisien dalam  mengatasi  insiden  keamanan  cyber.  Penyimpanan  Data  yang  Aman,  Dengan memindahkan  atau  menyimpan  data  pada  komputer  induk,  BSI  menunjukkan  kesadaran akan  pentingnya  backup  dan  penyimpanan  data  yang  aman  sebagai  langkah  untuk mengurangi  risiko  kehilangan  data.  ini  merupakan  cara  mengatasi  computer  down  dan jaringan Error.
2. Monitoring dan Pemeliharaan ATM
Lakukan  pemantauan  rutin  terhadap  mesin  ATM  untuk  mendeteksi  potensi  kerusakan  atau kegagalan  teknis  secara  dini,  serta  pastikan  perbaikan  dilakukan  dengan  cepat.  Ini melibatkan  pemantauan  terus-menerus  terhadap  kondisi  fisik  mesin  ATM,  ketersediaan uang tunai, serta pengujian rutin terhadap fungsi teknis seperti pembaca kartu dan dispenser uang.  Dengan  melakukan  pemeliharaan  yang  teratur,  bank  dapat  meminimalkan  risiko gangguan  pada  layanan  transaksi  nasabah  melalui  mesin  ATM.  ini  merupakan  cara mengatasi ATM Eror.
3. Pemantauan dan Pencegahan Pemadaman Lampu
Pasang sistem cadangan seperti generator listrik untuk mengatasi pemadaman lampu yang tidak terduga  dan  pastikan  infrastruktur  bank  dapat  beroperasi  dengan  lancar  tanpa  gangguan listrik.  Selain  itu,  lakukan  pemantauan  terhadap  sistem  kelistrikan  secara  berkala  untuk mendeteksi  potensi  masalah  atau  kelemahan  dalam  pasokan  listrik.  Dengan  langkah  ini, bank  dapat  memastikan  bahwa  layanan  tetap  tersedia  bagi  nasabah  bahkan  saat  terjadi pemadaman listrik. ini merupakan cara mengatasi jika terjadi pemadaman listrik mendadak.
4. Perkuat Keamanan Siber.
Implementasikan  langkah-langkah  keamanan  siber  yang  ketat  seperti  firewall, enkripsi  data,  dan  sistem  deteksi  intrusi  untuk  mencegah  serangan  siber  dan  melindungi data nasabah. Selain itu, lakukan pemantauan aktif terhadap ancaman siber yang mungkin timbul  dan  tanggap  dengan  cepat  terhadap  insiden  keamanan  yang  terdeteksi.  Dengan mengintegrasikan  lapisan  keamanan  yang  kokoh,  bank  dapat  meminimalkan  risiko pencurian data atau gangguan pada infrastruktur IT mereka.  Bank Syariah Indonesia KC Bengkulu telah mengambil langkah-langkah proaktif dalam mengelola risiko operasional terkait  infrastruktur  IT,  layanan  ATM,  pemadaman  listrik,  dan  keamanan  siber.  ini merupakan cara mengatasi jika terjadi serangan siber.

## Risiko Operasional Pada Human Error
Resiko  operasional  yang  disebabkan  oleh  human  error  di  BSI  KC  Bengkulu  meliputi beberapa kejadian, antara lain:
1. Kesalahan dalam pembuatan penginputan data oleh Customer Service (CS) Seperti  kesalahan  dalam  menginputkan  data  transaksi  nasabah  ke  dalam  sistem.

## 888
…………………………………………………………………………………………………………………………………….. ISSN : 2828-5298 (online)
Akibat kesalahan ini, data transaksi nasabah menjadi tidak akurat, berpotensi mengganggu pengelolaan rekening  nasabah,  dan mencatat keuangan bank  dengan  tidak benar.  Hal ini dapat menimbulkan ketidaknyamanan bagi nasabah dan menurunkan kepercayaan mereka terhadap layanan bank.
2. Kesalahan tarik tunai ataupun setor tunai pada teller.
Kesalahan  dalam  proses  penarikan  atau  penyetoran  tunai  oleh  teller  dapat  menyebabkan ketidaksesuaian  antara  jumlah  yang  diminta  atau  disetorkan  dengan  catatan  transaksi nasabah.  Contohnya  Seorang  teller  bank  melakukan  kesalahan  dalam  proses  penarikan tunai dari rekening nasabah, mengakibatkan nasabah menerima jumlah yang lebih sedikit daripada  yang  diminta.  Kesalahan  dalam  memasukkan  data  transaksi  transfer  antar rekening, yang berpotensi menyebabkan dana dikirim atau diterima oleh pihak yang salah. Kesalahan dalam penarikan uang nasabah oleh teller, seperti memberikan jumlah uang yang kurang  dari  yang  diminta  oleh  nasabah.  Misalnya,  nasabah  meminta  penarikan  sebesar Rp100.000.000,  namun  teller  hanya  memberikan  Rp90.000.000.  Hal  ini  dapat mengakibatkan komplain dari nasabah dan menimbulkan ketidakpuasan terhadap layanan bank. Kejadian-kejadian ini menunjukkan pentingnya penerapan prosedur yang tepat dan pelatihan  yang  memadai  bagi  karyawan  untuk  mengurangi  risiko  human  error  dalam operasional bank.
3. Kesalahan dalam komunikasi antara departemen atau individu dalam bank . Kesalahan  tersebut  dapat  menyebabkan  ketidaksepakatan  atau  kesalahpahaman.  Misalnya,  jika departemen  yang  bertanggung  jawab  atas  pengelolaan  dana  tidak  berkomunikasi  secara efektif  dengan  departemen  pemasaran  tentang  produk  baru  atau  promosi  yang  sedang berlangsung,  maka  pemasaran  mungkin  tidak  dapat  memberikan  informasi  yang  tepat kepada  nasabah.  Hal  ini  dapat  mengakibatkan  ketidaksepakatan  antara  informasi  yang diberikan kepada nasabah dan ekspektasi yang sebenarnya dari bank.
4. Kesalahan dalam memberikan layanan pelanggan.
Seperti  kurangnya  tanggapan  yang  cepat  terhadap  pertanyaan  atau  keluhan  nasabah,  juga  dapat merugikan bank. Misalnya, jika seorang nasabah mengirimkan keluhan melalui email atau melalui layanan pesan bank dan tidak  mendapatkan tanggapan yang memadai atau cepat dari pihak bank, hal ini dapat menimbulkan ketidakpuasan nasabah dan merugikan reputasi bank. Kesalahan semacam ini dapat mengakibatkan kehilangan kepercayaan nasabah dan bahkan  kehilangan  nasabah  secara  keseluruhan,  yang  pada  gilirannya  dapat  berdampak negatif pada kesehatan keuangan bank. Oleh karena itu, penting bagi bank untuk memiliki sistem yang efektif untuk menangani komunikasi dan layanan pelanggan dengan baik guna meminimalkan risiko kesalahan dalam hal ini.

## Manajemen Risiko Operasional Pada Human Error
Manajemen risiko yang dilakukan oleh Bank Syariah Indonesia (BSI) KC Bengkulu untuk mengatasi  risiko  operasional  yang  disebabkan  oleh  human  error  mencakup  beberapa  langkah strategis:
1. Peningkatan Kesadaran dan Pelatihan bulanan Karyawan .
Peningkatan  kesadaran  dan  pelatihan  karyawan  merupakan  bagian  integral  dari strategi  manajemen  risiko  yang  diterapkan  oleh  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI)  KC Bengkulu  untuk  mengoptimalkan  kinerja  dan  mengurangi  risiko  human  error  dalam operasional  bank.  BSI  secara  rutin  menyelenggarakan  sesi  pelatihan  yang  mencakup berbagai aspek, mulai dari prosedur operasional hingga penggunaan sistem, simulasi kasus
dan pelatihan etika kepatuhan. Dalam pelatihan ini, karyawan diajarkan tentang langkah- langkah yang harus diikuti dalam menangani transaksi nasabah, pengelolaan dokumen, dan proses  internal  bank  lainnya.  pada  pelatihan  penggunaan  sistem  Karyawan  dilatih  untuk menggunakan  perangkat  lunak  dan  platform  perbankan  digital  dengan  efektif,  termasuk proses  input  data  yang  akurat  dan  pengelolaan  informasi  sensitif.  Sesi  simulasi  kasus  di mana karyawan diberikan skenario-skenario yang menuntut keputusan cepat dan tepat. Hal ini  membantu  karyawan  untuk  mengasah  keterampilan  mereka  dalam  mengidentifikasi masalah, mengambil keputusan, dan bertindak sesuai dengan prosedur yang ditetapkan. dan juga  tentang  etika  dan  kepatuhan  regulasi  kepada  karyawan.  Pelatihan  ini  membantu karyawan untuk memahami pentingnya beroperasi sesuai dengan prinsip syariah dan aturan yang berlaku di industri perbankan. Dengan menerapkan pelatihan ini secara teratur, BSI dapat memastikan bahwa karyawan  memiliki keterampilan  dan pengetahuan yang cukup untuk  melaksanakan  tugas-tugas  mereka  dengan  tepat  dan  akurat.  Hal  ini  tidak  hanya membantu  mengurangi  risiko  human  error  dalam  operasional  bank,  tetapi  juga meningkatkan kepercayaan nasabah dan menjaga reputasi bank sebagai lembaga keuangan yang  andal  dan  berkualitas.  Manajeman  di  atas  merupakan  penanggulangan  dari  resiko Kesalahan  dalam  pembuatan  penginputan  data  oleh  Customer  Service  (CS),  Kesalahan Tarik tunai ataupun setor tunai pada teller.
2. Sharing Sesion.
Sharing  Session  adalah  kegiatan  di  mana  para  karyawan  bank  berkumpul  secara berkala untuk saling berbagi pengetahuan, pengalaman, dan informasi terkini terkait dengan pekerjaan mereka. Tujuan utamanya adalah untuk meningkatkan kolaborasi, memperkuat tim,  dan  memastikan  bahwa  semua  anggota  tim  memiliki  pemahaman  yang  mendalam tentang  tugas  dan  tanggung  jawab  mereka. Contoh  penerapan  Sharing  Session  di  Bank Syariah  Indonesia  (BSI)  KC  Bengkulu  adalah  sebagai  berikut: Setiap  bulan,  BSI mengadakan sesi sharing yang melibatkan semua karyawan dari berbagai departemen. Pada sesi ini, karyawan diberikan kesempatan untuk mempresentasikan proyek atau tugas yang sedang mereka kerjakan, berbagi pengalaman sukses, atau memberikan pembaruan tentang perkembangan terbaru dalam industri perbankan. Selain itu, sesi sharing juga dimanfaatkan untuk  mendiskusikan  masalah  atau  tantangan  yang  dihadapi  oleh  karyawan  dan  mencari solusi secara bersama-sama. Diskusi terbuka dan kolaboratif seperti ini membantu dalam mengidentifikasi  masalah  dengan  cepat  dan  menemukan  strategi  yang  efektif  untuk mengatasinya. Para  karyawan  juga  dapat  menggunakan  sesi  sharing  sebagai  kesempatan untuk belajar dari satu sama lain dan meningkatkan pemahaman mereka tentang berbagai aspek pekerjaan di bank. Misalnya, seorang karyawan dari bagian pelayanan nasabah dapat berbagi  tips  dan  trik  tentang  cara  mengatasi  keluhan  nasabah,  sementara  karyawan  dari bagian  IT  dapat  memperkenalkan  teknologi  baru  yang  dapat  meningkatkan  efisiensi operasional. Dengan mengadakan sesi sharing secara teratur, BSI tidak hanya membangun budaya kerja yang inklusif dan kolaboratif, tetapi juga memastikan bahwa pengetahuan dan pengalaman yang dimiliki oleh setiap karyawan dapat dimanfaatkan secara maksimal untuk mencapai  tujuan  perusahaan  secara  keseluruhan.  di  adakannya  sharing  session  tersebut adalah  upaya  penanggulangan,  Kesalahan  dalam  komunikasi  antara  departemen  atau individu dalam bank dan Kesalahan dalam memberikan layanan pelanggan.
3. Memberi Reward Pada Karyawan .
Memberi  reward  pada  karyawan  merupakan  salah  satu  strategi  penting  dalam pengelolaan  sumber  daya  manusia  di  sebuah  bank.  Hal  ini  bertujuan  untuk  memotivasi

## 890
…………………………………………………………………………………………………………………………………….. ISSN : 2828-5298 (online)
karyawan, meningkatkan kinerja, serta mempertahankan mereka agar tetap produktif dan loyal  terhadap  perusahaan.  Berikut  adalah  contoh  penerapan  memberi  reward  pada karyawan  di  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI)  KC  Bengkulu: BSI  memberikan  apresiasi kepada  karyawan  yang  telah  menunjukkan  kinerja  luar  biasa  dalam  menjalankan  tugas mereka.  Penghargaan  ini  dapat  berupa  sertifikat  penghargaan,  hadiah  tunai,  atau  bonus kinerja. Pemberian reward pada karyawan tidak hanya memotivasi mereka untuk bekerja lebih baik, tetapi juga meningkatkan rasa bangga dan loyalitas terhadap perusahaan. Hal ini juga menciptakan budaya kerja yang positif dan berkontribusi pada citra perusahaan di mata karyawan dan masyarakat luas.
4. Respons Cepat dan Transparan terhadap Kesalahan serta Komunikasi yang Efektif dengan Nasabah.
Ketika terjadi kesalahan, BSI menghadapinya dengan cepat dan transparan. Mereka memiliki prosedur yang jelas untuk menangani keluhan nasabah dan berupaya memperbaiki kesalahan  secepat  mungkin.  BSI  menjaga  komunikasi  yang  baik  dengan  nasabah  dan berusaha  menjelaskan  dengan  jelas  serta  memberikan  solusi  yang  memuaskan  terkait kesalahan  yang  terjadi.  Hal  ini  penting  untuk  mempertahankan  kepercayaan  nasabah terhadap layanan bank.
5. Pertimbangan Pemberian Kompensasi atau Permintaan Maaf. Sebagai  bagian  dari  tanggung  jawab  mereka  untuk  memperbaiki  kesalahan  dan memelihara kepercayaan nasabah, BSI mempertimbangkan untuk memberikan hadiah atau meminta  maaf  secara  langsung  kepada  nasabah  yang  terkena  dampak  kesalahan.  Ini dilakukan  melalui  pertemuan  pribadi  antara  nasabah  yang  terkena  dampak  dan  pihak manajemen bank, di  mana  mereka secara langsung  menyampaikan permintaan  maaf  dan menjelaskan  langkah-langkah  yang  telah  diambil  untuk  memperbaiki  situasi  tersebut. Manajemen di atas atas dasar dari Kesalahan dalam memberikan layanan pelanggan.

## KESIMPULAN
Bank  Syariah  Indonesia  KC  Bengkulu  telah  mengambil  langkah-langkah  proaktif  dalam mengelola  risiko  operasional  terkait  infrastruktur  IT,  layanan  ATM,  pemadaman  listrik,  dan keamanan  siber.  ini  merupakan  cara  mengatasi  jika  terjadi  serangan  siber. Langkah-langkah manajemen  risiko  kesalahan  human  error  menunjukkan  komitmen  BSI  dalam  mengelola  risiko operasional yang disebabkan oleh risiko  IT dan human error dengan efektif, dengan fokus pada pencegahan, respons cepat, komunikasi yang efektif, dan pertanggungjawaban kepada nasabah.

## DAFTAR REFERENSI
Adiwarman A. Karim. (2019). Bank Syariah dan Manajemen Risikonya. Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada.
Arief,  R.  (2014).  Bank  Syariah:  Konsep,  Prinsip,  dan  Praktiknya.  Jakarta:  Gramedia  Pustaka Utama.
Bank Syariah Indonesia (2021). Sejarah Bank Syariah Indonesia. Frosdick, C. E. (1937). Administrative policy. New York: Harper & Brothers. Jarir, A. (2016). Manajemen Risiko Operasional Perbankan Syariah. Yogyakarta: Pustaka Pelajar. Khairani,  Desy  (2023).  Analisis  risiko  operasional  bank  syariah  indonesia  kcp  gunung  tua.
Jurnal.IAIN Padang Sidimpuan , 2(1).
Kompas (2023). Layanan BSI Eror Diduga Terkena Serangan Ransomware, Virus Apa Itu?. Mardiasmo,  M.  (2018).  Pengaruh  Risiko  Operasional  dan  Risiko  Kredit  Terhadap  Profitabilitas
Bank Umum di Indonesia. Jurnal Akuntansi dan Keuangan , 20(2), 171-184.
Putri, D. A., & Handayani, R. (2020). Pengaruh Pengelolaan Risiko Operasional Terhadap Kinerja Keuangan Bank Syariah di Indonesia. Jurnal Manajemen dan Bisnis , 22(1), 1-12. Robbins, S. P., & Coulter, M. (2019). Management principles and practices (16th ed.). Pearson Prentice Hall.
Rosa, Ris Serly Agnesia. (2017). “Analisis Manajemen Risiko Kredit Bank Syariah (Studi Kasus Bank BNI Syariah Cabang Kusumanegara Yogyakarta). BMC Public Health , 18(1). 1 1–8. Syafii  Antonio,  Muhammad.  (2018).  Manajemen  Risiko  Operasional  Perbankan  Syariah. Yogyakarta: CV. Pustaka Pelajar.