Volume 5, Nomor 1, September 2024, hlm 84-95
BEMAS: JURNAL BERMASYARAKAT p ISSN 2745 5866 | e ISSN 2745 7958
Transformasi digital BMT Surya Madani: Integrasi e-banking dan financial technology menuju implementasi open loop LKMS 2025
Isman * , Syamsul Hidayat, Imron Rosyadi, Noto Narwanto, Muthoifin, Setiawan Budi Utomo
Magister Hukum Ekonomi Syariah, Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta, Indonesia

## INFORMASI ARTIKEL ABSTRAK
Article History: Submission: 31-03-2024 Revised: 23-04-2024 Accepted: 25-04-2024
* Korespondensi: Isman ism190@um.ac.id Pelaksanaan  pengabdian  masyarakat  adalah  peningkatan  kapasitas kelembagaan  mitra  yakni  BMT  Surya  Madani,  Ngemplak  Boyolali  untuk merespon  implementasi  kebijakan open  loop bagi  Lembaga  Keuangan Mikro  syariah  yang  berbadan  hukum  koperasi.  Peningkatan  kapasitas kelembagaan  ini  dilakukan dengan  mendesain instalasi layanan e-banking dan financial  technology .  Kebijakan open  loop menghadirkan  tantangan signifikan  terutama  tuntutan  kesesuaian  antara  regulasi  dan  praktik operasional.  Dengan  kegiatan  pengabdian  masyarakat  ini,  BMT  Surya Madani  dapat  mengadopsi  strategi  integrasi  berbasis  teknologi  dengan memperkuat literasi dan infrastruktur layanan e-banking . Hasil pengabdian menunjukkan perubahan signifikan yakni pasca kegiatan FGD BMT Surya Madani berhasil menyusun action plan transformasi dari close loop ke open loop dengan  meningkatkan  literasi  dan  menyebarkan  informasi  efektif melalui FGD. Roadmap ini memungkinkan identifikasi isu-isu operasional dan membuka peluang kreatif serta tanggapan proaktif terhadap tantangan yang  muncul.  Pelaksanaan  pengabdian  juga  berhasil  meningkatkan efisiensi  lembaga  melalui  digitalisasi  sistem  informasi  nasabah  dan kearsipan,  yang  pada  gilirannya  mengarah  pada  pengurangan  biaya operasional  dan  peningkatan  daya  saing  BMT  Surya  Madani  di  pasar perbankan.
Kata  kunci :  Kapasitas  kelembagaan; open  loop ;  integrasi  teknologi; efisiensi operasional
Digital transformation of BMT Surya Madani: Integration of e-banking and  financial  technology  towards  implementation  of  open  loop  LKMS 2025

## ABSTRACT
The  implementation  of  community  service  is  designed  to  enhance  the institutional  capacity  of  partners,  namely  BMT  Surya  Madani  and Ngemplak  Boyolali,  to  respond  to  the  implementation  of  the  open-loop policy for Islamic Microfinance Institutions incorporated as cooperatives. This  institutional  capacity  building  is  carried  out  by  designing  e-banking and  financial  technology  service  installations.  The  open-loop  policy presents  significant  challenges,  especially  the  demand  for  conformity between regulations and operational practices. The implementation of this community  service  activity  enables  BMT  Surya  Madani  to  adopt  a technology-based  integration  strategy  by  strengthening  literacy  and  e- banking  service  infrastructure.  The  results  of  the  service  showed significant  changes,  namely  that  after  the  FGD  activities  BMT  Surya Madani  succeeded  in  preparing  an  action  plan  for  transformation  from close loop to open loop by increasing literacy and disseminating effective information  through  FGDs.  The  roadmap  enables  the  identification  of operational issues and facilitates the development of creative solutions and proactive  responses  to  emerging  challenges.  The  service  implementation has  also  led  to  improvements  in  the  efficiency  of  the  institution,  with  the

## 1. PENDAHULUAN
Dunia  jasa  keuangan  di  Indonesia  mengalami  pergeseran  yang  signifikan  seiring  dengan diberlakukannya Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan  (UU  P2SK).  Khususnya,  Baitul  Maal  Wat  Tamwil  (BMT)  Surya  Madani  sebagai  entitas keuangan  syariah dihadapkan pada tantangan  serius terkait transformasi sektor keuangan. Kebijakan yang  mewajibkan  BMT  untuk  memilih  antara open  loop atau close  loop ,  sebagai  respons  terhadap tuntutan keberlanjutan sektor keuangan mikro syariah, menghadirkan dilema terutama dalam konteks pengembangan  usaha  dan  pelayanan  anggota  yang  berada  di  luar domisili hukumnya [1] , [2] .  Fakta menarik bahwa  Islam merangkul semua  aspek kehidupan manusia [3] . Melihat era disrupsi dan tata nilai baru pasca Covid 19  yang memberikan dampak pada pesatnya penggunaan aplikasi smartphone dan  kemajuan  teknologi  dalam  konsep smart  city [4] , [5] .  Sehingga  memungkinkan  pelayanan keuangan mikro syariah mampu menjangkau layanan keuangan mikro syariah sampai ke pelosok desa [6] , [7] . Terlebih melihat kebutuhan masyarakat untuk memperoleh dana secara cepat semakin besar [8] . Namun,  di  tengah  urgensi  transformasi,  BMT  Surya  Madani  juga  menghadapi  kendala  nyata  di lapangan.  Keberadaan  anggota  BMT  yang  tersebar  di  luar  domisili  hukumnya  menciptakan ketidaksesuaian  antara  kebijakan  regulasi  dan  praktik  operasional.  Hal  ini  menjadi  permasalahan mendasar  yang  memerlukan  pemecahan  kreatif  untuk  memastikan  kelancaran  operasional  dan memenuhi  kebutuhan  anggota  di  era  digitalisasi  ini [9] , [10] .  Dalam  konteks  ini, Focus  Group Discussions (FGD) menjadi langkah krusial untuk mendialogkan dan memahami permasalahan yang dihadapi  BMT  Surya  Madani.  FGD  tidak  hanya  akan  memberikan  gambaran  menyeluruh  tentang kondisi dan tantangan yang dihadapi oleh BMT, tetapi juga menjadi jembatan untuk menghubungkan BMT  dengan  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)  sebagai  pemangku  kebijakan  dalam  sektor  keuangan. Langkah  selanjutnya  adalah  melakukan  pelatihan  untuk  meningkatkan  pemahaman  mitra  tentang produk dan layanan, membangun sinergi yang kuat antara BMT, OJK, dan akademisi [11] , [12] . Kalimat kunci yang  menjadi pokok permasalahan dan melatarbelakangi kegiatan pengabdian ini adalah  bagaimana  mengatasi  ketidaksesuaian  antara  kebijakan  transformasi  sektor  keuangan  dan praktik operasional BMT Surya Madani, khususnya dalam menghadapi implementasi open loop atau close loop . Oleh karena itu, melalui kegiatan FGD, pelatihan, serta instalasi Sistem Informasi Nasabah dan  Digitalisasi, diharapkan  dapat  memberikan  solusi  konkrit  yang  menjawab  tantangan  nyata  yang dihadapi  oleh BMT  dan  sekaligus  mendukung  kemajuan  sektor  keuangan  syariah  di  Indonesia [13] , [14] .

## 2. METODE PELAKSANAAN
Adapun tahap-tahap implementatif dari solusi yang telah direncanakan dalam kegiatan pengabdian masyarakat  ini  diawali  dengan  identifikasi  masalah,  penentuan  tujuan,  pengembangan  materi  dan kajian,  pelaksanaan  kegiatan  evaluasi  dan  pemantauan  serta  dokumentasi  dan  diseminasi [11] , [15] . Uraian detail tentang tahapan implementasi solusi yang mendasar kegiatan pengabdian masyarakat ini dapat dicermati melalui uraian dibawah ini:
a. Identifikasi  masalah:  pemberlakuan  Undang-Undang  Nomor  4  Tahun  2023  tentang Pengembangan  dan  Penguatan  Sektor  Keuangan  (UU  P2SK).  BMT  Surya  Madani,  sebagai entitas  keuangan  syariah,  menghadapi  tantangan  serius  terkait  transformasi  sektor  keuangan. Kebijakan  yang  mewajibkan  BMT  untuk  memilih  antara open  loop atau close  loop ,  sebagai respons  terhadap  tuntutan  keberlanjutan  sektor  keuangan  mikro  syariah,  menciptakan  dilema terutama  dalam  pengembangan  usaha  dan  pelayanan  anggota  di  luar  domisili  hukumnya. Kebijakan  baru  ini  juga  merupakan  tantangan  bagi  BMT  Surya  Madani  yang  telah  memiliki
digitisation  of  customer  information  systems  and  archives.  This  has resulted  in  reduced  operational  costs  and  increased  competitiveness  of BMT Surya Madani in the banking market.
Keywords :  Institutional  capacity;  open  loop;  technology  integration; operational efficiency
86 Isman, Syamsul Hidayat, Imron Rosyadi, Noto Narwanto, Muthoifin, Setiawan Budi Utomo
Transformasi digital BMT Surya Madani: Integrasi e-banking dan financial technology menuju implementasi open loop LKMS 2025
jejaring anggota yang berada di luar domisilinya sehingga membutuhkan peningkatan kapasitas literasi hukum dan kebijakan keuangan Otoritas Jasa Keuangan.
b. Penentuan  Tujuan:  Pokok  permasalahan  adalah  bagaimana  mengatasi  ketidaksesuaian  antara kebijakan transformasi sektor keuangan dan praktik operasional BMT Surya Madani, khususnya dalam  menghadapi  implementasi open  loop atau close  loop .  Melalui  kegiatan Focus  Group Discussions (FGD), pelatihan, dan instalasi Sistem Informasi Nasabah dan Digitalisasi, tujuannya adalah  meningkatkan  pemahaman  dan  kesesuaian  BMT  dengan  kebijakan  transformasi, memastikan kelancaran operasional, dan memenuhi kebutuhan anggota di era digitalisasi. Sinergi yang kuat antara BMT, OJK, dan akademisi menjadi fokus untuk mendukung kemajuan sektor keuangan syariah di Indonesia.
c. Pengembangan  Materi  dan  Metode:  Persiapan  materi  diskusi  FGD  melibatkan  isu-isu  yang diidentifikasi,  regulasi  terkait,  dan  solusi  potensial.  Metode  pelatihan  yang  efektif,  termasuk pendekatan  interaktif,  simulasi,  dan  studi  kasus,  diterapkan  untuk  meningkatkan  pemahaman mitra  tentang  produk  dan  layanan  BMT.  Pengembangan  sistem  informasi  nasabah  dan digitalisasi dilakukan untuk meningkatkan efisiensi operasional BMT.
d. Pelaksanaan Kegiatan: Kegiatan dimulai dengan FGD melibatkan pemangku kepentingan seperti anggota  BMT,  OJK,  dan  akademisi,  untuk  mendialogkan  permasalahan  dan  solusi.  Pelatihan dilakukan  untuk  meningkatkan  pemahaman  mitra  tentang  produk  dan  layanan  BMT  Surya Madani.  Sistem  Informasi  Nasabah  dan  digitalisasi  proses  operasional  BMT  diinstal  untuk mendukung transformasi sektor keuangan mikro syariah.
e. Evaluasi  dan  Pemantauan:  evaluasi  dilakukan  terhadap  efektivitas  FGD  dalam  mendapatkan pemahaman  mendalam  tentang  masalah  dan  potensi  solusi.  Pelatihan  dievaluasi  untuk memastikan  peningkatan  pemahaman  mitra.  Pemantauan  terhadap  implementasi  Sistem Informasi  Nasabah  dan  digitalisasi  operasional  BMT  dilakukan  untuk  menilai  dampaknya terhadap efisiensi dan keberlanjutan BMT.
f. Dokumentasi  dan  Diseminasi:  Hasil  FGD,  pelatihan,  dan  implementasi  sistem  informasi didokumentasikan  sebagai  referensi  masa  depan.  Informasi  diseminarkan  melalui  publikasi, seminar, atau forum terkait untuk berbagi pengalaman dan solusi dengan pemangku kepentingan lainnya.  Laporan  komprehensif  dibuat  untuk  memberikan  pemahaman  menyeluruh  tentang langkah-langkah  yang  diambil  dan  dampaknya  terhadap  BMT  Surya  Madani  serta  sektor keuangan syariah secara umum.
Gambar 1 . Bagan alir tahapan penentuan dan implementasi solusi pengabdian masyarakat Berdasarkan Gambar  1 diketahui  bahwa  dalam  tahap  identifikasi  masalah  merupakan  hasil  dari analisis kebijakan, pergeseran regulasi, dan tantangan spesifik yang dihadapi oleh BMT Surya Madani
dalam konteks open  loop atau close  loop sehingga tujuan pengabdian masyarakat yang  spesifik dan terukur adalah meningkatkan pemahaman BMT terhadap kebijakan transformasi, menciptakan solusi kreatif  untuk  mengatasi  ketidaksesuaian,  dan  membangun  sinergi  dengan  pemangku  kebijakan  dan akademisi  serta  meningkatkan  daya  saing  digitalisasi  sistem  informasi  BMT  Surya  Madani  agar kinerjanya semakin efektif dan biaya pengembangan IT nya dapat dialokasikan untuk pengembangan sumber daya manusianya  atau kegiatan lain yang bertujuan agar BMT Surya  Madani memiliki nilai kompetitif.  Dalam  tahap  pengembangan  materi  dan  metode,  materi  disusun  dengan  merinci permasalahan, regulasi, dan solusi yang potensial. Metode pelatihan yang efektif, seperti pendekatan interaktif, simulasi, dan pilot project Lembaga Keuangan Mikro Syariah yang berbasis Open Loop di Surakarta untuk memaksimalkan pemahaman mitra terhadap transformasi kebijakan keuangan saat ini. FGD  diorganisir  dengan  melibatkan  pemangku  kepentingan  kunci  seperti  anggota  BMT,  OJK,  dan akademisi.  Diskusi  mendalam  dilakukan  untuk  mendapatkan  wawasan  yang  kaya  terhadap  masalah yang  dihadapi  dan  solusi  yang  diusulkan.  Selanjutnya,  pelatihan  dilakukan  untuk  meningkatkan pemahaman mitra terkait produk dan layanan BMT.
Adapun  evaluasi  dan  pemantauan  menekankan  pada  kegiatan  untuk  memahami  sejauh  mana literasi dan perubahan persepsi mitra terhadap pemahaman masalah dan solusi yang ditawarkan. Serta perkembangan  pemahaman  yang  holistik  terhadap  isu-isu  lingkungan,  melibatkan  regulasi,  dampak konkret, dan prinsip-prinsip tata kelola yang baik untuk mencapai pembangunan berkelanjutan [16] . Tahap dokumentasi dan diseminasi dilakukan dengan mendokumentasikan hasil FGD, pelatihan, dan implementasi sistem informasi didokumentasikan secara rinci.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
Kegiatan  pengabdian  masyarakat  dengan  topik  "Transformasi  Digital  BMT  Surya  Madani: Integrasi  E-Banking  dan  Financial  Technology  Menuju  Implementasi Open  Loop LKMS  2025 difokuskan  pada  deskripsi  tahapan focus  group  discussions (FGD)  yang  melibatkan  Otoritas  Jasa Keuangan, dan BMT Surya Madani selaku mitra, dan para pelaku usaha terkait secara hybrid. Target utamanya  adalah  mencapai  kesadaran  dan  pemahaman  komprehensif  mengenai  konsekuensi  hukum apabila  BMT  Surya  Madani  beralih  dari  LKMS  berbasis  “ Close  Loop ”  ke  LKMS  berbasis  “ Open Loop ”. Selain itu, artikel juga membahas hasil dari penyajian data kuantitatif dan kualitatif oleh mitra untuk selanjutnya disusun roadmap transformasinya secara bersama oleh Otoritas Jasa Keuangan [17] , [18] . Hasil dari FGD kemudian menjadi dasar untuk merancang aplikasi sistem informasi kearsipan dan transaksi  online  untuk  BMT  Surya  Madani  selaku  mitra  berbasis  website.  Desain  aplikasi  ini dikembangkan  oleh  programer  digitalisasi  keuangan  dari  Universitas  Muhammadiyah  Surakarta, Bapak  Noto  Nurwanto,  ST  selaku  anggota  tim  pengabdian  Masyarakat  Magister  Hukum  Ekonomi Syariah Universitas Muhammadiyah Surakarta. Dengan demikian, hasil dan pembahasan dari laporan pengabdian  masyarakat  ini  bertujuan  untuk  memberikan  gambaran  menyeluruh  tentang  upaya transformasi  digital  BMT  Surya  Madani,  menggabungkan  inovasi  teknologi  keuangan  dengan kebijakan penguatan sektor keuangan mikro syariah di area Surakarta [19] , [20] .
Gambar 2 . Foto bersama peserta FGD transformasi digital BMT Surya Madani bersama OJK
88 Isman, Syamsul Hidayat, Imron Rosyadi, Noto Narwanto, Muthoifin, Setiawan Budi Utomo
Transformasi digital BMT Surya Madani: Integrasi e-banking dan financial technology menuju implementasi open loop LKMS 2025
Gambar  2 suasana  FGD  antara  OJK  Surakarta  dengan  para  pengurus  koperasi,  pengawas,  dan karyawan  BMT  Surya  Madani  bersama  perwakilan  dari  OJK  merefleksikan  motivasi  dan  semangat untuk  memahami  dan  merespons  transformasi  digital  BMT  Surya  Madani  dalam  mendukung kebijakan open loop bagi lembaga keuangan mikro syariah.
3.1 Pelaksanaan focus group discussion
Tahapan  FGD  antara  Otoritas  Jasa  Keuangan  (diwakili  oleh  Bapak  Sonni  Prima  Nugroho,  S.E MM),  dan  BMT  Surya  Madani  selaku  mitra  (diwakili  oleh  Direktur  Operasionalnya  Bapak  Abdani, S.E., M.M), serta pelaku usaha lainnya  yang menjadi mitra BMT Surya Madani. FGD dilaksanakan secara hybrid (daring dan luring) di ruang pasca Sarjana yang disiarkan melalui YouTube pada tanggal 9 Januari 2024, di Ruang Seminar Pasca Sarjana Universitas Muhammadiyah Surakarta. Dokumentasi FGD dapat diakses melalui rekaman youtube pada channel ums tv (https://www.youtube.com/watch?v=NJi6EWZadB8&t=1486s) [21]–[23] .
Berdasarkan  rumusan  kegiatan,  maka  FGD  ini  diawali  dengan  penyampaian  Ketua  Tim Pengabdian  Masyarakat  sekaligus  ketua  Prodi  Magister  Hukum  Ekonomi  Syariah  Universitas Muhammadiyah  Surakarta  tentang  tujuan  dan  latar  belakang  FGD  yakni  menyatukan  persepsi  dan pemahaman  tentang Open  Loop dan Close  Loop dalam  UU  P2SK  sehingga  terwujud  kesatuan pandangan akan adanya peluang dan tantangan secara komprehensif bagi mitra khususnya dan pelaku usaha terkait, terutama pelaku usaha yang selama ini menjadi binaan Koperasi BMT Surya Madani. Target capaian FGD ini adalah dirumuskannya roadmap transformasi dari LKMS BMT Surya Madani dari Close Loop ke LKMS berbasis Open Loop [24] , [25] .
Selanjutnya, Abdani selaku direktur operasional BMT Surya Madani menyampaikan konteks data kuantitatif dan kualitatif ke dalam FGD. Tujuannya agar adalah mendapatkan deskripsi komprehensif tentang kemampuan aset dan daya dukung anggota koperasi untuk memasuki arena kompetisi LKMS (lembaga keuangan mikro syariah) berbasis open loop serta mengidentifikasi kendala serta tantangan operasional yang mungkin dihadapi dalam perubahan tersebut. Soni Prima Nugroho, sebagai Kepala Divisi Market Conduct Otoritas Jasa Keuangan Surakarta menyampaikan sosialisasi arsitektur LKMS sesuai  dengan  UU  P2SK.  Penjelasannya  menjadi  landasan  diskusi  untuk  melakukan  pendampingan dan  kesepakatan  bersama  terkait roadmap transformasi  BMT  Surya  Madani  dari close  loop (hanya melayani  anggota)  ke open  loop (melayani  publik)  secara  konkret,  terarah  dan  sistematis.  Dengan menghadirkan  pandangan  yang  jelas  tentang  framework  regulasi,  mitra,  pelaku  usaha  dan  audiens diharapkan  dapat  memahami  lebih  baik  implikasi  dari  transformasi  BMT  Surya  Madani  dari close loop ke open loop .
Proses FGD ini juga memanfaatkan format daring dan luring, menciptakan ruang partisipasi yang lebih  luas  karena  melibatkan  stakeholder  mitra  lainnya  seperti  para  nasabah  BMT  Surya  Madani  di area Donohudan Boyolali dan sekitarnya. Seiring dengan penyampaian materi dan data, audiens dari berbagai lokasi dapat mengajukan pertanyaan dan memberikan tanggapan melalui platform online. Hal ini  memberikan  dinamika  yang  lebih  beragam  dalam  pembahasan  namun  tetap  fokus  pada  isu operasional mitra [10] .
3.2 Desain aplikasi sistem informasi kearsipan dan transaksi mitra
Upaya  untuk  meningkatkan  efisiensi  dan  kemandirian  operasional  merupakan  salah  satu  respon yang  tidak  bisa  ditawar  lagi  dalam  menghadapi  isu  operasional  dari close  loop ke open  loop .  BMT Surya Madani selaku mitra memasuki tahap penting transformasi digital dengan merancang  aplikasi Sistem  Informasi  Kearsipan  dan  Transaksi  online.  Bersama  anggota  tim  pengabdian  masyarakat Magister  Hukum  Ekonomi  Syariah  Universitas  Muhammadiyah  Surakarta  yang  berpengalaman sebagai programer digitalisasi keuangan dari Universitas Muhammadiyah Surakarta, Noto Nurwanto, telah  mendesain  aplikasi  untuk  memenuhi  kebutuhan  spesifik  BMT  Surya  Madani  dalam  persiapan menuju implementasi Open Loop LKMS 2025 [15] .
Fitur-fitur yang dihadirkan tidak hanya memberikan solusi teknologi, tetapi juga merangkul aspek keamanan dan keberlanjutan. Dari halaman depan yang informatif hingga fitur ganti logo dan nama kantor yang memberikan identitas visual, aplikasi ini membawa sentuhan personalisasi yang relevan. Sementara  itu,  fitur-fitur  manajemen  kategori,  lokasi  arsip,  daftar  petugas,  hingga  daftar  arsip,
menciptakan  kerangka  kerja  yang  solid  untuk  mendukung  transformasi  keuangan  mikro  syariah. Keamanan juga diperhatikan melalui fitur ganti password dan struktur tabel yang terorganisir. Secara keseluruhan,  aplikasi ini  tidak  hanya  menjadi  alat  bantu operasional,  tetapi juga  menjadi  mitra  setia dalam  perjalanan  BMT  Surya  Madani  menuju  transformasi  digital  yang  lebih  baik.  Informasi  detail terkait  fitur  sistem  informasi  kearsipan  dan  transaksi  online  yang  dihibahkan  kepada  mitra  adalah sebagai berikut [26] :
Pertama,  fitur  halaman  depan  dan  opsi  mengganti  nama  kantor,  fitur  ini  memberikan  identitas visual dengan tampilan halaman depan yang informatif. Opsi mengganti nama kantor memungkinkan fleksibilitas untuk menyesuaikan aplikasi dengan perkembangan BMT Surya Madani dan kebutuhan transformasinya.
Gambar 3 . Fitur halaman depan sistem informasi digital
Gambar  3 desain  halaman  depan  dibuat  intuitif  dan  responsif  memudahkan  pengguna  untuk mengakses informasi dan layanan perbankan secara efisien. Fitur ini mencerminkan komitmen BMT Surya  Madani  memperbarui  infrastruktur  teknologi  layanan  keuangan  untuk  meningkatkan pengalaman pengguna dan mendukung transformasi digital.
Kedua, fitur dashboard, fitur ini menjadi pusat informasi yang memberikan gambaran menyeluruh tentang  aktivitas  dan  kinerja  BMT  Surya  Madani.  Grafik  dan  statistik  relevan  akan  memberikan wawasan cepat mengenai performa keuangan dan operasional.

## Gambar 4 . Fitur dashboard
Gambar  4 fitur  dashboard  pada  layanan  sistem  informasi  digital  e-banking  BMT  Surya  Madani memiliki beberapa kegunaan yang signifikan. Pertama, dashboard menyajikan rangkuman visual dari informasi  keuangan  secara  real-time,  memungkinkan  pengguna  untuk  melacak  saldo,  transaksi terakhir,  dan  aktivitas  perbankan  lainnya  dengan  cepat  dan  mudah.  Kedua,  dashboard  juga  dapat memberikan  analisis  data  yang  mendalam,  seperti  tren  pengeluaran  atau  pemasukan,  sehingga
90 Isman, Syamsul Hidayat, Imron Rosyadi, Noto Narwanto, Muthoifin, Setiawan Budi Utomo
Transformasi digital BMT Surya Madani: Integrasi e-banking dan financial technology menuju implementasi open loop LKMS 2025
pengguna  dapat  membuat  keputusan  keuangan  yang  lebih  baik.  Selain  itu,  fitur  dashboard  dapat memberikan notifikasi tentang peristiwa penting atau promo-promo terkait produk atau layanan yang ditawarkan oleh BMT Surya Madani, meningkatkan interaksi antara lembaga dan nasabah.
Ketiga,  fitur  menu  tambah  kategori  (hanya  ada  level  admin).  Fitur  ini  berfungsi  untuk memfasilitasi penambahan kategori yang relevan, seperti jenis transaksi atau produk keuangan. Hanya level  admin  yang  dapat  mengakses  fitur  ini,  menjaga  keamanan  dan  konsistensi  data.  Adapun  fitur simpan  file  kategori_aksi.php,  fitur  ini  bertanggung  jawab  untuk  menyimpan  perubahan  atau penambahan  kategori  ke  dalam  basis  data.  Menyediakan  skrip  aksi  yang  dijalankan  ketika  ada perubahan dalam kategori.
Gambar 5 . Fitur tambah kategori dan simpan
Gambar  5 fitur  tambah  pada  sistem  informasi  digital  e-banking  BMT  Surya  Madani  memiliki kegunaan yang luas. Pertama, fitur ini memfasilitasi penambahan kategori yang relevan, seperti jenis transaksi atau produk keuangan baru, yang memungkinkan lembaga untuk terus mengembangkan dan menyesuaikan layanan mereka dengan kebutuhan pasar dan pelanggan. Hanya level admin yang dapat mengakses fitur ini, yang merupakan langkah penting untuk menjaga keamanan dan konsistensi data dalam  sistem.  Selain  itu,  fitur  simpan  file  kategori_aksi.php  bertanggung  jawab  untuk  menyimpan perubahan  atau  penambahan  kategori  ke  dalam  basis  data,  sehingga  memastikan  integritas  dan ketersediaan data yang akurat. Dengan menyediakan skrip aksi yang dijalankan ketika ada perubahan dalam  kategori,  fitur  ini  memungkinkan  sistem  untuk  secara  otomatis  merespons  dan  mengelola perubahan tersebut dengan efisien, meningkatkan efektivitas dan keandalan operasional.
Keempat, struktur tabel kategori: menyajikan tata letak dan hubungan  antar data kategori dalam basis data. Struktur tabel yang baik mendukung pengolahan data yang efisien dan akurat.
Gambar 6 . Struktur tabel kategori
Gambar  6 fitur  tabel  kategori  dalam  sistem  informasi  digital  e-banking  BMT  Surya  Madani memiliki kegunaan penting dalam menyajikan tata letak dan hubungan antar data kategori dalam basis data.  Struktur  tabel  yang  baik  memastikan  bahwa  data  kategori  disimpan  secara  teratur  dan terorganisir, sehingga  mendukung pengolahan data  yang  efisien dan  akurat. Dengan  adanya  struktur tabel  yang  jelas,  pengguna  dapat  dengan  mudah  mengakses  informasi  yang  mereka  butuhkan  dan menjalankan  berbagai  operasi  terkait  kategori,  seperti  penambahan,  penghapusan,  atau  modifikasi. Selain itu, struktur tabel yang baik juga memungkinkan sistem untuk melakukan proses pencarian dan filtrasi data dengan cepat dan tepat, meningkatkan responsivitas sistem terhadap permintaan pengguna. Dengan demikian, fitur tabel kategori merupakan fondasi yang penting dalam  memastikan integritas dan fungsionalitas keseluruhan sistem informasi e-banking BMT Surya Madani.
Kelima, fitur menu lokasi arsip/rak, memfasilitasi manajemen lokasi arsip atau rak. Dengan fitur ini, BMT Surya Madani dapat mengatur dan melacak letak fisik atau digital dari berbagai jenis arsip dan dokumen.
Gambar 7 .  Fitur menu lokasi arsip/rak
Gambar  7 fitur  tabel  kategori  dalam  sistem  informasi  digital  e-banking  BMT  Surya  Madani memiliki  kegunaan  penting  dalam  memfasilitasi  manajemen  lokasi  arsip  atau  rak.  Fitur  ini memungkinkan BMT Surya Madani untuk mengatur dan melacak letak fisik atau digital dari berbagai jenis  arsip dan dokumen. Dengan adanya fitur ini, lembaga dapat dengan mudah mengorganisir dan mengelola  arsip  mereka,  sehingga  memudahkan  dalam  mencari  dan  mengakses  informasi  yang diperlukan.  Selain  itu,  fitur  ini  juga  membantu  dalam  mengoptimalkan  penggunaan  ruang penyimpanan  dan  menghindari  kehilangan  atau  kerusakan  dokumen.  Dengan  demikian,  fitur  tabel kategori  menjadi  alat  yang  penting  dalam  mendukung  efisiensi  dan  ketertiban  dalam  manajemen dokumen bagi BMT Surya Madani.
Fitur pada gambar 7 secara digital menciptakan dasar operasional yang kokoh untuk transformasi digital BMT Surya Madani dari Close Loop ke Open Loop . Karena menunjang operasional transaksi keuangan  dan  jasa  keuangan  berbasis  keberlanjutan  dan  efisiensi,  dengan  aplikasi  ini  BMT  Surya Madani dapat mempersiapkan diri dan menyusun strategi implementasi langkah-langkah transformasi digital yang dibutuhkan ke LKMS open loop .
3.3 Capaian kegiatan pengabdian masyarakat
Adapun  capaian  kegiatan  pengabdian  masyarakat  program  studi  Magister  Hukum  Ekonomi Syariah  di  BMT  Surya  Madani  di  Donohudan,  Boyolali  mencakup  beberapa  langkah  krusial  yang dapat diuraikan secara taksonomis.
Pertama,  pada  tahap  identifikasi  isu  resisten,  tim  pengabdian  berhasil  melakukan Focus  Group Discussions (FGD) dengan pemangku kepentingan utama, seperti OJK, MHES, BMT Surya Madani, dan pelaku usaha. Melalui FGD ini, isu-isu resisten yang menjadi hambatan dalam transformasi BMT Surya Madani dari LKMS berbasis Close Loop ke LKMS berbasis Open Loop berhasil diidentifikasi secara  mendalam.  Diskusi  ini  memberikan  pemahaman  yang  komprehensif  tentang  tantangan  dan hambatan yang mungkin dihadapi dalam proses transformasi [27] .
Kedua,  dalam  merancang roadmap transformasi  BMT  Surya  Madani,  tim  pengabdian menciptakan variasi badan usaha berbentuk PT dengan modal awal koperasi. Pendekatan ini dilakukan untuk  meningkatkan  fleksibilitas  dan  daya  saing  BMT  Surya  Madani  dalam  ekosistem  keuangan mikro  syariah  yang  terus  berkembang.  Pemilihan  model  badan  usaha  yang  tepat  menjadi  bagian penting dalam menyusun roadmap yang kokoh untuk mencapai LKMS berbasis Open Loop [28]. Capaian  kegiatan  pengabdian  ini  mencakup  upaya  mendorong  anggota  koperasi  BMT  Surya Madani  menjadi  pemegang  saham  sebagai  langkah  strategis  untuk  mencukupkan  rasio  kecukupan modal yang dibutuhkan dalam LKMS berbasis Open Loop . Pendekatan ini tidak hanya mengatasi isu resisten terkait modal, tetapi juga memperkuat partisipasi anggota dalam struktur kepemilikan BMT, membangun kemitraan yang lebih solid dan berkelanjutan.
Sejalan dengan itu, pemetaan peluang pendapatan berbasis minim risiko berdasarkan pengalaman BMT  Surya  Madani  selama  ini  menjadi  poin  penting  dalam  desain  roadmap  transformasi.  Hal  ini melibatkan analisis mendalam terhadap pola-pola pendapatan yang sudah teruji dan berhasil dilakukan oleh  BMT,  sehingga  dapat  diterapkan  secara  efektif  dalam  model  LKMS  berbasis Open  Loop . Keseluruhan  capaian  kegiatan  pengabdian  ini  membentuk  landasan  yang  kokoh  untuk  transformasi
92 Isman, Syamsul Hidayat, Imron Rosyadi, Noto Narwanto, Muthoifin, Setiawan Budi Utomo
Transformasi digital BMT Surya Madani: Integrasi e-banking dan financial technology menuju implementasi open loop LKMS 2025
digital  BMT  Surya  Madani  dan  memastikan  keberlanjutan  serta  kemajuan  sektor  keuangan  mikro syariah di Indonesia.
Sebelum  kegiatan  pengabdian,  kondisi  BMT  Surya  Madani  mencerminkan  minimnya  informasi dan  literasi  tentang  konsekuensi open  loop di  kalangan  anggota.  Faktor  ini  menjadi  krusial  karena struktur  demografi  keanggotaan  tersebar  di  luar  domisili  hukumnya,  sehingga  memunculkan ketidaksesuaian antara regulasi dan praktik operasional. Tanpa pemahaman yang memadai mengenai transformasi dari close loop ke open loop , BMT Surya Madani dihadapkan pada tantangan signifikan terkait pelayanan dan tata kelola keuangan mikro syariah.
Tabel 1 . Perbandingan rata-rata nilai pre-test dan post-test Peserta FGD No. Asal Peserta Jumlah Peserta Nilai Rata-rata Margin Kenaikan Persentase Kenaikan Nilai Pre-test  Post-test 1 Pengurus Koperasi 5 40.29 75.62 33.48 87.71% 2 Karyawan BMT 12 54.16 89.47 36.21 65.64% 3 Mitra BMT 3 44.21 79.15 36.94 78.97%
Tabel  1 menyajikan  perbandingan  rata-rata  nilai  pre-test  dan  post-test  dari  peserta  FGD berdasarkan asal peserta. Kolom-kolom tabel mencakup nomor urut, asal peserta, jumlah peserta, nilai rata-rata  pre-test,  nilai  rata-rata  post-test,  margin  kenaikan,  dan  persentase  kenaikan  nilai.  Tabel  1 memberikan gambaran tentang perubahan nilai peserta dari sebelum hingga setelah mengikuti FGD, serta memungkinkan analisis terhadap kinerja peserta berdasarkan kelompoknya.
Pasca  kegiatan  pengabdian,  BMT  Surya  Madani  berhasil  menyusun  action  plan  yang  tercakup dalam roadmap transformasi  dari close  loop ke open  loop .  Literasi  tentang  konsekuensi open  loop ditingkatkan melalui FGD dan penyebaran informasi yang efektif. Dengan adanya roadmap ini, BMT Surya  Madani  mampu  mengidentifikasi  isu-isu  operasional  yang  mungkin  terdampak  oleh transformasi  tersebut,  seperti  perluasan  bisnis,  kebutuhan  modal,  dan  pemetaan  peluang  pendapatan minim risiko. Inisiatif ini membuka pintu bagi pemecahan kreatif dan tanggapan proaktif terhadap isu- isu tersebut [29] .
Sebelum  kegiatan  pengabdian,  BMT  Surya  Madani  belum  memiliki  sistem  informasi  digital, sehingga menciptakan sejumlah isu operasional seperti borosnya waktu, kurang efisiennya proses, dan potensi  human  error  yang  tinggi.  Setelah  terinstalnya  aplikasi  sistem  informasi  digital  melalui pengabdian,  BMT  Surya  Madani  melangkah  maju  dalam  peningkatan  kapasitas  operasionalnya. Sistem  ini  membantu mengatasi  isu-isu  operasional  yang  terjadi  sebelumnya,  menyediakan  efisiensi dalam  pengelolaan  data,  transaksi,  dan  pelayanan  kepada  anggota.  Dengan  demikian,  BMT  Surya Madani  menjadi  lebih  efektif  dan  efisien  dalam  menjalankan  operasional  keuangan  mikro  syariah. Transformasi  ini  menciptakan  landasan  yang  kokoh  untuk  menghadapi  dinamika  sektor  keuangan mikro yang semakin kompleks dan berubah [30] .

## 4. SIMPULAN
Transformasi  Digital  Baitul  Mal  wat  Tamwil  Surya  Madani:  Integrasi  E-Banking  dan  Financial Technology Implementasi Open Loop Lembaga Keuangan Mikro Syariah Tahun 2025 menunjukkan pencapaian  yang  signifikan  dengan  mengatasi  kesenjangan  antara  target  dan  capaian.  Kegiatan pengabdian masyarakat telah mengatasi kendala literasi terkait konsekuensi open loop yang dihadapi oleh  BMT  Surya  Madani,  khususnya  terkait  struktur  demografi  keanggotaan  di  luar  domisili hukumnya.  Terbentuknya roadmap transformasi  dari close  loop ke open  loop memberikan  langkah konkret  untuk  mengatasi  permasalahan  tersebut,  dengan  peningkatan  literasi  dan  kesiapan  anggota menghadapi perubahan dalam sektor keuangan mikro syariah. Implementasi sistem informasi digital menjadi  langkah  progresif  dalam  memperbaiki  isu-isu  operasional,  seperti  borosnya  waktu  dan ketidakefisienan  proses,  serta mengurangi  potensi  human  error.  Meskipun  capaian  positif, tantangan kesinambungan perubahan dan adaptasi terhadap dinamika sektor keuangan mikro syariah masih ada. Oleh  karena  itu,  pemantauan  dan  evaluasi  secara  berkelanjutan  terhadap  implementasi roadmap
transformasi dan sistem informasi digital perlu ditekankan, sambil memperkuat pembaruan literasi dan pelatihan periodik bagi anggota. Kolaborasi aktif dengan pihak OJK dan institusi terkait juga menjadi strategi  penting  untuk  menjaga  kesesuaian  dengan  regulasi  yang  berlaku.  Dengan  langkah-langkah konkret ini, pencapaian hasil kegiatan pengabdian masyarakat ini dapat dijaga dan ditingkatkan dalam jangka panjang.

## 5. UCAPAN TERIMA KASIH
Kegiatan  pengabdian  masyarakat  ini  tidak  akan  terlaksana  tanpa  dukungan  bergai  pihak.  Kami menyampaikan  ucapan  terima  kasih  dan  apresiasi  yang  tulus  kepada  Lembaga  Penelitian  dan Pengabdian  kepada  Masyarakat  (LPMPP)  Universitas  Muhammadiyah  Surakarta  atas  dukungan pendanaan  selama  pelaksanaan  program  pengabdian  masyarakat  ini.  Keberhasilan  program  ini  tidak terlepas dari bimbingan dan arahan yang cermat dari LPMPP, yang telah menjadi pilar utama dalam memandu  kami  dari  perencanaan  hingga  pelaksanaan.  Penghargaan  setinggi-tingginya  kami sampaikan  kepada  Tim  Pengabdian  Masyarakat  yang  telah  bekerja  keras  dan  penuh  dedikasi  dalam melaksanakan kegiatan ini. Kolaborasi yang baik antara tim pengabdian dan mitra BMT Surya Madani menjadi kunci kesuksesan, dan kami mengakui peran serta aktif dari seluruh anggota tim yang telah menjadikan  program  ini  berjalan  dengan  lancar  dan  sukses.  Kami  juga  mengucapkan  terima  kasih kepada  Bapak  Noto  Narwanto  selaku  Programmer  Keuangan  Digital  UMS,  yang  telah  memberikan kontribusi  berharga  dengan  merancang  aplikasi  sistem  informasi  digital  yang  inovatif  dan  sesuai kebutuhan mitra. Keahlian dan dedikasinya dalam mengembangkan solusi teknologi telah membantu BMT  Surya  Madani  menuju  transformasi  digital  yang  lebih  baik.  Tidak  lupa,  terima  kasih  kepada mitra  BMT  Surya  Madani  yang  telah  memberikan  kerjasama  yang  baik,  partisipasi  aktif,  dan kepercayaan penuh selama pelaksanaan program ini. Kami mengapresiasi kerja sama yang solid dalam menjalankan  setiap  tahap  kegiatan.  Ucapan  terima  kasih  juga  kami  sampaikan  kepada  Otoritas  Jasa Keuangan Surakarta yang telah mendukung dan memberikan panduan dalam konteks regulasi sektor keuangan  mikro  syariah.  Kolaborasi  ini  memperkuat  implementasi  program  pengabdian  masyarakat kami.

## 6. DAFTAR PUSTAKA
[1] Purwanto,  I.  Primiana,  D.  Masyita,  and  E.  Febrian,  “Comparative  study  οn  sustainability  of sharia  microfinance  institutions  through  financial  and  social  efficiency,” Int.  J.  Econ.  Bus. Adm. , vol. 6, no. 1, pp. 90–100, 2018, doi: 10.35808/ijeba/153.
[2] B.  A.  Fianto,  C.  Gan,  B.  Hu,  and  J.  Roudaki,  “Equity  financing  and  debt-based  financing: Evidence from Islamic microfinance institutions in Indonesia,” Pacific Basin Financ. J. , vol. 52, pp. 163–172, 2018, doi: 10.1016/j.pacfin.2017.09.010.
[3] A.  Pratama,  H.  Pratiwi,  Y.  Z.  Aprizal,  and  ...,  “Pendampingan  proses  produk  halal  pada kelompok usaha mikro dalam mendukung halal value chain kota Jambi,” BEMAS J. … , 2024, [Online]. Available: https://jurnal.sttmcileungsi.ac.id/index.php/bemas/article/view/746
[4] D.  A.  Suryani  and  S.  I.  Sinuraya,  “Pendampingan  kelompok  usaha  dalam  pengembangan keunikan  produk  di  Desa  Wisata  Cibuk  Kidul  Sleman,” BEMAS  J.  Bermasyarakat ,  2024, [Online]. Available: https://jurnal.sttmcileungsi.ac.id/index.php/bemas/article/view/762
[5] L.  Amifia,  A.  Al-Farouq,  R.  A.  Zunaidi,  and  ...,  “Penerapan  teknologi  dan  sumber  listrik alternatif  untuk  mendukung  hidroponik  kampung  Oase  Ondomohen,” BEMAS  J.  … ,  2024, [Online]. Available: https://jurnal.sttmcileungsi.ac.id/index.php/bemas/article/view/821
[6] S. Dinda, “A circular economy approach for sustainable economic development,” Int. J. Green Econ. , vol. 14, no. 2, pp. 174–189, 2020.
[7] N. Bürklin and J. Wynants, Opening New Opportunities to Close the Loop: How Technology Influences the Circular Economy . 2019. doi: 10.1007/978-3-030-15483-7_12.
[8] M.  S.  F.  Firman,  “Implementation  of  Determining  the  Cost  of  Pawn  Maintenance  in  the Review  of  Sharia  Economic  Law,” al-Afkar,  J.  Islam.  Stud. ,  2023,  [Online].  Available: https://www.al-afkar.com/index.php/Afkar_Journal/article/view/736
[9] S.  H.  Utomo  and  Moeheriyono,  “Microfinance  institutions  development  model  as  alternative sources  of  financing  small  businesses  in  rural,” Int.  J.  Econ.  Res. ,  vol.  13,  no.  4,  pp.  1765–
94 Isman, Syamsul Hidayat, Imron Rosyadi, Noto Narwanto, Muthoifin, Setiawan Budi Utomo
Transformasi digital BMT Surya Madani: Integrasi e-banking dan financial technology menuju implementasi open loop LKMS 2025
1776, 2016.
[10]  S. Aliyu, R. M. Yusof, and N. Naiimi, “The role of moral transaction mode for sustainability of banking  business:  A proposed  conceptual  model  for  Islamic  microfinance  banks  in  Nigeria,” Int. J. Soc. Econ. , vol. 44, no. 12, pp. 2238–2256, 2017, doi: 10.1108/IJSE-07-2016-0205.
[11]  O.  Y.  Ercoskun, Creating  resilient  communities:  Local  currencies  and  time  banks  in  green economy . 2015. doi: 10.4018/978-1-4666-8219-1.ch001.
[12]  C. G. da Rocha and M. A. Sattler, “A discussion on the reuse of building components in Brazil: An analysis of major social, economical and legal factors,” Resour. Conserv. Recycl. , vol. 54, no. 2, pp. 104–112, 2009, doi: 10.1016/j.resconrec.2009.07.004.
[13]  K.  A.  WIBOWO,  A.  G.  ISMAIL,  A.  TOHIRIN,  and  J.  SRIYANA,  “Factors  Determining Intention to Use Banking  Technology in Indonesian  Islamic Microfinance,” J.  Asian Financ.
Econ. Bus. , vol. 7, no. 12, pp. 1053–1064, 2020, doi:
10.13106/JAFEB.2020.VOL7.NO12.1053.
[14]  M.  Mutamimah,  Z.  Zaenudin,  and  W.  Bin  Mislan  Cokrohadisumarto,  “Risk  management practices  of  Islamic  microfinance  institutions  to  improve  their  financial  performance  and sustainability:  a  study  on  Baitut  Tamwil  Muhammadiyah,  Indonesia,” Qual.  Res.  Financ. Mark. , 2022, doi: 10.1108/QRFM-06-2021-0099.
[15]  I. Isman and A. Z. Muttaqin, “Innovative Legal Modeling for Interdisciplinary Studies on Law and  Economic  Behavior,” Indones. J.  Islam.  Econ.  Law ,  vol.  1,  no.  1, pp.  60–71,  2023,  doi: 10.23917/ijoel.v1i1.3437.
[16]  I.  Isman  and  N.  Novita,  “Pemodelan  Riset  Hukum:  Analisis  Corak  Hukum  Lingkungan  di Indonesia: Pemodelan Riset Hukum: Analisis Corak Hukum Lingkungan di Indonesia,” …  J.
Adm. Law , 2024, [Online]. Available: https://mail.online-
journal.unja.ac.id/Mendapo/article/view/30855
[17]  S. Abdullah and U. A. Oseni, “Towards a  sharī’ah compliant equity-based crowdfunding for the halal industry in Malaysia,” Int. J. Bus. Soc. , vol. 18, no. S1, pp. 223–240, 2017.
[18]  Z. Anwer, A. Asadov, N. K. M. Kamil, M. Musaev, and M. Refede, “Islamic venture capital – issues  in  practice,” ISRA  Int.  J.  Islam.  Financ. ,  vol.  11,  no.  1,  pp.  147–158,  2019,  doi: 10.1108/IJIF-06-2018-0063.
[19]  M.  Rahman,  C.  R.  Isa,  G.  Dewandaru,  M.  H.  Hanifa,  N.  T.  Chowdhury,  and  M.  Sarker, “Socially responsible investment sukuk (Islamic bond) development in Malaysia,” Qual. Res. Financ. Mark. , vol. 12, no. 4, pp. 599–619, 2020, doi: 10.1108/QRFM-09-2019-0117.
[20]  M. S. I. Ishak and M. H. Rahman, “Equity-based Islamic crowdfunding in Malaysia: a potential application for mudharabah,” Qual. Res. Financ. Mark. , vol. 13, no. 2, pp. 183–198, 2021, doi: 10.1108/QRFM-03-2020-0024.
[21]  Universitas  Muhammadiyah  Surakarta,  Surakarta. Focus  Group  Discussion  |  Pengabdian Masyarakat | MHES UMS , (2024). [Online]. Available:
https://www.youtube.com/watch?v=NJi6EWZadB8&t=1486s
[22]  N.  H.  Nik  Azman,  M.  Z.  Md  Zabri,  and  E.  I.  Zull  Kepili,  “Nexus  between  Islamic microfinancing  and  financial  wellbeing  of  micro-entrepreneurs  during  the  COVID-19 pandemic  in  Malaysia,” J.  Ekon.  Malaysia ,  vol.  55,  no.  1,  2021,  doi:  10.17576/JEM-2021- 5501-10.
[23]  M. Salim, S. Kassim, and M. A. M. T. Thaker, “Factors Influencing the Acceptance of Islamic Crowdfunding in Malaysia: A Study of Youth Entrepreneurs,” Pakistan J. Commer. Soc. Sci. , vol. 15, no. 3, pp. 443–475, 2021.
[24]  M. Mukhlisin and S. F. Laela, How Does Accounting Play a Role in Islamic Microfinance and Islamic Wealth Management Practices? Case Studies in Indonesia, Pakistan and Egypt . 2022. doi: 10.1007/978-981-19-3686-9_12.
[25]  M.  H.  Ghaouri,  S.  Kassim,  and  H.  Rashid, Waqf-Linked  Islamic  Fintech  Microfinance  as  a Business  Enabler  in  Post-pandemic  Economy:  The  Experience  of  Hal  Microfinance,  Kenya , vol. 470. 2023. doi: 10.1007/978-3-031-28314-7_30.
[26]  E.  Amalia  and  E.  I.  O.  Musa,  “Economic  Compatibility  of  Islamic  Economy  and  Pancasila:
Implications for the Postgraduate Curriculum,” Indones. J. Islam. Econ. Law , vol. 1, no. 1, pp. 11–22, 2023, doi: 10.23917/ijoel.v1i1.3434.
[27]  A. Suadi and M. T. Affandi, “Best Practices in Interconnecting Sharia Arbitration Norms: A Comparative Analysis of Indonesia and Europe,” Indones. J. Islam. Econ. Law , vol. 1, no. 1, pp. 23–38, 2023, doi: 10.23917/ijoel.v1i1.3435.
[28]  A.  I.  Hambali  and  A.  B.  E.  Ali,  “Social  Funding  Programs  in  Non-Depository  Credit Cooperatives: A Perspective on Positive Law and Sharia Principles,” Indones. J. Islam. Econ. Law , vol. 1, no. 1, pp. 50–59, 2023, doi: 10.23917/ijoel.v1i1.3439.
[29]  J.  Mubarak  and  S.  Mahfudz,  “Best  Practice  Review:  Enhancing  the  Quality  of  Shariah Economist  Scholars,” Indones.  J.  Islam.  Econ.  Law ,  vol.  1,  no.  1,  pp.  1–10,  2023,  doi: 10.23917/ijoel.v1i1.3433.
[30]  Z. A. Hossein and M. Mahmudulhassan, “Legal Disruption and Sharia Arbitration: Navigating Change, Measuring Impact, and Fostering Innovation,” Indones.  J. Islam. Econ.  Law , vol. 1, no. 1, pp. 39–49, 2023, doi: 10.23917/ijoel.v1i1.3436.