## Vol. 4, Nomor 1, Mei 2022                              E-ISSN 2716-148x P-ISSN 2657-0130

## FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT MENGGUNAKAN INTERNET BANKING
(Studi Pada Nasabah Bank Syariah Mandiri Di Indonesia)

## Dinar Fithriya Hanjadi, Muhammad Iqbal Fasa, Suharto, Adib Fachri
Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung
Email : dinarfh46@gmail.com

## Abstract
Internet  Banking  is  one  of  the  bank  services  that  allows  the  public  or  customers  to  obtain  information, communicate and conduct banking transactions through the internet network, and is not a bank that only provides banking services via the internet. The purpose of this study was to determine student interest in internet banking and mobile banking service facilities provided by banks, and the factors that influence student interest in the use of  internet  banking and  mobile  banking.  The  method used  in  this  research  is  quantitative.  The  method  is  used because the object under study is measurable and rational. The research object is all independent Islamic banks throughout Indonesia. (79 branches of independent Islamic banks that are the object of research). The results of this study are the development of E-Banking experienced a big leap, bank transactions became easy, fast and real time without any time and place restrictions. The Bank provides E-Banking services to meet customer demands and needs as an alternative media for conducting bankitransactions, without the customer coming to the bank or ATM. Except for cash deposit and withdrawal transactions.

## Keyword : Internet Banking, Interest, Financial Technology

## Abstrak
Internet Banking adalah salah satu pelayanan jasa bank yang memungkinkan masyarakat ataupun nasabah untuk memperoleh informasi, melakukan komunikasi dan melakukan transaksi perbankan melalui jaringan internet, dan bukan merupakan bank yang hanya menyelenggarakan layanan perbankan melalui internet. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui minat mahasiswa terhadap fasilitas layanan internet bankingdan mobile banking yang disediakan oleh pihak perbankan, dan faktor-faktor yang mempengaruhi minat mahasiswa terhadap penggunaan internet  banking  dan  mobile  banking.  Metode  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  kuantitatif.  Metode digunakan  karena obyek  yang diteliti terukur dan rasional. Obyek penelitian  yaitu semua bank syariah  mandiri yang  ada  di  selurih  Indonesia.  (79  cabang  Bank  syariah  mandiri  yang  dijadikan  obyek  penelitian).  Hasil  dari penelitian ini adalah Perkembangan E-Banking mengalami lompatan besar, transaksi bank menjadi mudah, cepat dan  real  time  tanpa  ada  batasan  waktu  dan  tempat.  Bank  menyediakan  layanan  E-Banking  untuk  memenuhi tuntutan  dan  kebutuhan  nasabah  sebagai  alternatif  media  untuk  melakukan  transaksi  perbankan,  tanpa  nasabah datang ke bank atau ke ATM. Kecuali untuk transaksi setoran dan tarikan uang tunai.
Kata Kunci : Internet Banking, Minat, Teknologi Keuangan

## Sekretariat
Editorial: Program Studi Manajemen Universitas Fajar – Makassar,
Sulawesi Selatan, Indonesia Telp/Hp: 081340202750/ Fax (0411) 459-938
Email: manor@unifa.ac.id OJS: http://journal.unifa.ac.id/index.php/manor/index

## Vol. 4, Nomor 1, Mei 2022                               E-ISSN 2716-148x P-ISSN 2657-0130

## PENDAHULUAN
Perkembangan  zaman  yang  saat  ini semakin pesat dan kemajuan teknologi juga semakin berkembang dengan pesat. Penggunaan  teknologi  bukan  lagi  menjadi suatu  hal  yang  khusus  di  kalangan masyarakat dan mau tidak mau masyarakat akan  selalu  mengikuti  perkembangan teknologi.  Perkembangan  teknologi  yang semakin  canggih  ini  menyebabkan  banyak hal lebih mudah, terutama bagi perusahaan, pelaku  bisnis  dan  pemerintah.  Salah  satu aplikasi  yang  mulai  mendapat  perhatian saat  ini  yaitu  internet  banking.  Internet banking  merupakan  salah  satu  pelayanan jasa  bank  yang  memungkinkan  nasabah untuk  memperoleh  informasi,  melakukan komunikasi  dan  melakukan  transaksi perbankan melalui  jaringan internet  (Brian Dwi dan Sukirno (2013)).
Internet  Banking  adalah  salah  satu pelayanan  jasa  bank  yang  memungkinkan masyarakat ataupun nasabah untuk memperoleh informasi, melakukan komunikasi  dan  melakukan  transaksi perbankan  melalui  jaringan  internet,  dan bukan  merupakan  bank  yang  hanya menyelenggarakan layanan perbankan melalui internet. Internet Banking membuka  paradigma  baru,  struktur  baru dan  strategi  yang  baru  bagi  retail  bank, dimana  bank  menghadapi  kesempatan  dan tantangan yang baru. Internet Banking atau ,  E-banking  juga  merupakan  layanan  yang
memungkinkan nasabah Bank untuk memperoleh informasi, melakukan komunikasi,  dan  melakukan  transaksi perbankan melalui media elektronik seperti Automatic Teller, Machine (ATM), Electronic  Data  Capture  (EDC)  /  Point  Of Sales  (POS),  internet  banking,  SMS banking,  mobile  banking,  e-commerce, phone banking, dan video banking.
Menurut Maryanto Supriyono (dikutip  oleh  Mila  Karomillah,  2015) kemajuan  pesat  teknologi  komputer  baik perangkat  keras,  perangkat  lunak,  sistem host  to host,  sistem  jaringan  dan komunikasi data memberikan dampak yang luar  biasa  kepada  jasa  perbankan  secara elektronik. Perkembangan E-Banking mengalami  lompatan  besar,  transaksi  bank menjadi  mudah,  cepat  dan  real  time  tanpa ada  batasan  waktu  dan  tempat.  Bank menyediakan  layanan  E-Banking  untuk memenuhi tuntutan dan kebutuhan nasabah sebagai  alternatif  media  untuk  melakukan transaksi  perbankan,  tanpa  nasabah  datang ke  bank  atau  ke  ATM.  Kecuali  untuk transaksi  setoran  dan  tarikan  uang  tunai. Gambaran  yang mudah dimengerti tentang internet banking adalah meja teller/customer service seolah-olah berpindah  ke  tempat  nasabah,  di  mana nasabah  pulalah  sebagai  teller/customer servicenya. Nasabah dapat bebas melakukan  transaksi  apa  saja  selama  ada pada menu transaksi. Transaksi yang dapat

## Vol. 4, Nomor 1, Mei 2022                               E-ISSN 2716-148x P-ISSN 2657-0130
dilakukan  tampil  dalam  bentuk  menu transaksi atau daftar transaksi, di luar menu tersebut tidak dapat dilakukan.
Dengan  internet  banking  nasabah juga  dimungkinkan  untuk  melakukan transaksi  tanpa  harus  datang  ke  kantor cabang  atau  ATM.  Internet  banking  bagi bank  itu  sendiri  juga  mempunyai  potensi untuk  memungkinkan  pengangguran  biaya untuk  jaringan  kantor  cabang.  Menurut Budi Rahadjo internet banking memberikan beberapa  keuntungan  yang  lebih  besar dibandingkan resikonya.

## LITERATUR REVIEW
Penelitian  karya  Restu  Guriting Panggalih dan Zaki Baridwan, dengan judul “Minat  Individu  Terhadap  Penggunaan Internet  Banking:  Pendekatan  Modified Theory  Of  Planned  Behavior”.  Hasil  dari penelitian ini adalah Penelitian ini bertujuan untuk menguji faktorfaktor yang mempengaruhi  minat  untuk  menggunakan layanan internet banking dengan menggunakan  model  Theory  of  Planned Behavior  (TPB)  yang  dikembangkan  oleh Icek  Ajzen  (1991).  Metode  pengumpulan data  adalah  metode  survei.  Responden dalam penelitian ini adalah karyawan yang menduduki  posisi  penting  di  Universitas Brawijaya Malang.
Penelitian  ini  memperoleh  respon sebanyak  64  karyawan  yang  pernah menggunakan  internet  banking.  Analisis dilakukan  dengan  menggunakan  Software
Smart  PLS.  Hasil  analisis  penelitian  ini menunjukkan bahwa keuntungan persepsian,  sikap  serta  kontrol  perilaku persepsian  berpengaruh  terhadap  minat untuk  menggunakan  layanan  internet banking.  Sedangkan  norma  subjektif, kepercayaan,  serta  resiko  persepsian  tidak berpengaruh  terhadap  minat  digunakannya layanan  internet  banking.  Hal  ini  berarti bahwa  keuntungan  yang  ditawarkan  dari layanan, sikap positif dari nasabah terhadap layanan,  serta  kontrol  perilaku  akan membentuk  minat  dalam  menggunakan internet banking.

## METODE PENELITIAN
Metode yang digunakan dalam penelitian  ini  adalah  kuantitatif.  Metode digunakan  karena  obyek  yang  diteliti terukur  dan  rasional.  Menurut  Sugiyono, penelitian  kuantitatif  merupakan  metode penelitian  yang  berlandaskan  pada  filsafat positivisme, digunakan untuk meneliti pada populasi atau sampel tertentu, pengumpulan menggunakan instrumen penelitian, analisis data  bersifat  kuantitatif/statistik,  dengan tujuan  untuk  menguji  hipotesis  yang  telah ditetapkan.
Jenis  penelitian  ini  menggunakan rumusan  masalah  asosiatif  yaitu  suatu rumusan  masalah  penelitian  yang  bersifat menanyakan hubungan antara dua variabel atau  lebih.  Variabel  yang  diangkat  dalam penelitian  ini  meliputi  variabel  bebas (X1,X2)  dan  variabel  terikat  (Y).  Variabel

## Vol. 4, Nomor 1, Mei 2022                               E-ISSN 2716-148x P-ISSN 2657-0130
bebas (X) pada penelitian ini adalah faktor- faktor yang mempengaruhi minat menggunakan internet bankingi, sedangkan variabel  terikat  (Y)  adalah  nasabah  bank mandiri di Indonesia.
Populasi merupakan wilayah generalisasi yang terdiri atas: obyek/subyek yang mempunyai kualitas dan karakteristik tertentu yang ditetapkan oleh peneliti untuk dipelajari dan kemudian ditarik kesimpulannya.  Obyek  penelitian  yaitu semua  bank  syariah  mandiri  yang  ada  di selurih Indonesia. (79 cabang Bank syariah mandiri yang dijadikan obyek penelitian) .
Teknik
pengambilan sampel menggunakan  teknik  perhitungan  Slovin dengan tingkat kesalahan atau standart error 5% dan diolah menggunakan aplikasi SPSS 20.  Karena  sampel  yang  digunakan  yaitu sebagian  dari  seluruh  Bank  Syariah  yang ada  di  Indonesia. Sumber  Data  Dalam penelitian ini data yang digunakan sebagian besar berasal dari data primer. Data primer adalah  data  yang  bersumber  dari  hasil wawancara  terstruktur  terhadap  responden dengan  menggunakan  kuesioner  (daftar pertanyaan terstruktur).
S kala  Pengukuran  yang  digunakan dalam  penelitian  ini  dengan  menggunakan skala  likert.  Skala  Likert  digunakan  untuk mengukur  sikap,  pendapat,  dan  persepsi seseorang  atau  kelompok  orang  tentang fenomena  sosial.  Dengan  skala  Likert, variabel  yang  akan  diukur  dijabarkan
menjadi  indikator  variabel.  Kemudian indikator  tersebut  dijadikan  talak  ukur untuk  menyusun  item  –  item  instrumen yang  dapat  berupa  pernyataan  atau pertanyaan. Berikut ini adalah contoh skala pengukuran atau pengukuran indikator dari variabel tersebut di atas:
Instrumen penelitian digunakan untuk mengkur nilai variabel yang diteliti. Dengan demikian  jumlah  instrumen  yang  akan digunakan untuk penelitian akan tergantung pada  jumlah  variabel  yang  diteliti.  Bila variabel  penelitiannya  lima,  maka  jumlah instrumen yang digunakan untuk penelitian juga lima.
Hipotesis  ini  adalah  suatu  jawaban yang bersifat sementara terhadap permasalahan  penelitian,  sampai  terbukti melalui  data  yang  terkumpul.  Hasil  Uji  F menunjukan  bahwa  persepsi  kemudahan, risiko dan kepercayaan berpengaruh secara simultan  terhadap  minat  menggunakan internet  banking.  Sedangkan  hasil  uji  t menunjukan  bahwa  variabel  risiko  tidak berpengaruh secara parsial.variabel independen  yang  berpengaruh  signifikan terhadap  minat  nasabah  adalah  persepsi kemudahan sebesar 2,383dan kepercayaansebesar 4,079. Sedangkan
variabel  yang  tidak  berpengaruh  adalah risiko sebesar -1,186. Koefisien determinasi (R2)  nilainya  40,8%  dan  sisanya  59,2 dipengaruhi  oleh  variabel  lain  yang

## Vol. 4, Nomor 1, Mei 2022                               E-ISSN 2716-148x P-ISSN 2657-0130
mungkin bisa memberi pengaruh yang lebih besar terhadap minat. Misalnya manfaat.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Manfaat  yang  ditawarkan  oleh internet banking dapat membuat peningkatan  terhadap  penggunaanya.  Bagi nasabah,  internet  banking  memberikan kemudahan  dalam  melakukan  transaksi perbankan dengan lebih aman, mudah, dan cepat  karena  dapat  dilakukan  dimana  saja dan kapan saja tanpa harus datang ke bank. Sedangkan  bagi  pihak  perbankan,  internet banking  dapat  menigkatkan  efisiensi, efektivitas, produktivitas, dan juga profitabilitas.
Disamping memberikan
kemudahan, internet banking juga memberikan  keamanan  bagi  nasabah, layanan  tersebut  dilengkapi  dengan  sistem keamanan  yang  berlapis  dan  dilengkapi dengan  token  (alat  yang  mengeluarkan angkaangka password yang selalu berganti setiap melakukan transaksi keuangan). Hal ini sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No.18/40/PBI/2016  menyebutkan  bahwa perkembangan teknologi dan sistem informasi terus melahirkan berbagai inovasi, salah satunya yaitu intenet banking.
Dalam rangka mempermudah masyarakat  untuk  melakukan  transaksi pembayaran yang lancar, aman, efisien dan andal,  sehingga  masyarakat  atau  nasabah tidak  perlu  ke  bank  untuk  melakukan transaksi  pembayarana,  cukup  dengan
melalui  internet  banking  saja.  (Peraturan BI, 2016). Karena hal itu Perbankan syariah harus  mampu  menyusun  strategi  untuk meningkatkan  usaha  perbankan  melalui penggunaan  teknologi  informasi  sebagai sarana pelayanan kepada nasabah. Terutama  pada  Bank  BSM  (Bank  Syariah Mandiri)  Praktek  riil  internet  banking  ini nampak jelas akan mengubah pola strategi bank  dalam  usahanya.  Setidaknya  ada faktor  baru  yang  dapat  memengaruhi pengkajian  suatu  bank  untuk  membuka cabang baru atau menambah ATM. Internet banking  memungkinkan  nasabah  untuk melakukan pembayaran-pembayaran secara online.  Internet  banking  juga  sebagai akomodasi  kegiatan  perbankan  melalui jaringan  internet  kapan  dan  dimana  saja dengan  cepat,  mudah  dan  safety  karena didukung  oleh  sistem  pengamanan  yang canggih. Hal ini bermanfaat untuk menjamin  keamanan  dan  secret  data  serta transaksi yang dilakukan nasabah BSM
Berikut  ini  total  pertumbuhan pengguna  mobile  banking  dari  5  bank (Bank  Syariah  Mandiri,  BRI  Syariah,  BNI Syariah, Bank Muamalat, BCA Syariah) di Indonesia  mencapai  angka  23,65  juta pengguna  di  awal  tahun  2017.  Tabel  1.1 merupakan jumlah pengguna mobile banking  dari  beberapa  bank  di  Indonesia yang  sudah  menggunakan  layanan  mobile banking. Bank Syariah Mandiri merupakan salah satu bank yang mendapatkan kategori

## Vol. 4, Nomor 1, Mei 2022                               E-ISSN 2716-148x P-ISSN 2657-0130
terbaik dalam bidang Banking and Finance pada Top Brand Award tahun 2017. Dapat dilihat  dalam  tabel  diatas  Bank  Syariah Mandiri menempati urutan pertama dikarenakan Bank Syariah Mandiri memiliki jumlah nasabah yang banyak dan juga tidak dapatdipungkiri memiliki nasabah  yang  banyak  merupakan  tanda akan  nasabah  Bank  Syariah  Mandiri  itu percaya  (Trust)  terhadap  kinerja  bank tersebut.
Demi  meningkatkan  layanan  untuk memenuhi  kebutuhan  nasabah,  mulai Januari  2010  Bank  Syariah  Mandiri, sebagai  salah  satu  pionir  bank  syariah  di Indonesia,  telah  meresmikan  peluncuran fitur mobile banking (m-banking)

## KESIMPULAN
Hasil  penilitian  yang  didapat  dari Semua  pertanyaan  sudah  di  uji  dan dinyatakan  valid  serta  reliabel,alat  yang digunakan  regresi  linier  berganda.  Dari hasil  persamaan  regresi  menunjukkan bahwa  dari  keempat  variabel,  variabel Persepsi  Kemudahan  Penggunaan  Dan Variabel  Kenyamanan  berpengaruh  positif sedangkan variabel persepsi daya guna dan variabel  Kepercayaan  berpengaruh  negatif terhdap minat nasabah. Variabel Kenyamanan  memiliki  pengaruh  yang dominan  terhadap  minat  nasabah  dalam menggunakan  internet  banking.  Hal  ini ditunjukkan  oleh  hasil  persamaan  regresi dimana nilai koefisien variabel
kenyamanan lebih  besar  dibanding dengan variabel  lainnya  dan  memiliki  nilai signifikan  paling  kecil.  Degan  demikian hipotesis  kedua  yang  mengatakan  variabel yang pengaruhnya dominan adalah variabel Persepsi Kemudahan Penggunaan ditolak.

## DAFTAR PUSTAKA
Anita  Woolfolk,  Educational  Psychology
Active Learning Edition, (Yogyakarta: Pustaka Pelajar, 2009), Azwar Iskandar, “Green Economy Indonesia Dalam Perspektif Maqashid Syariah”, Jurnal Ekonomi, Keuangan, dan Perbankan  Syariah,    Vol.  3,  No.  2
(Oktober 2019),
Eva  Latipah,  Psikologi  Dasar,  (Bandung: PT. Remaja Rosdakarya, 2017),
Gunadi,  Perbankan  Syariah  Di  Indonesia Dan Kontribusinya Bagi Pembangunan  Nasional”,  La-Riba, Vol. 3, No. 2 (Desember 2018), Hafid Nur Yudha, Jaka Isgiyarta, “Analisis Pengaruh  Persepsi  Nasabah  Bank Terhadap Internet Banking Adoption  (Studi  Pada  Nasabah Perbankan  Yang  Menggunakan Internet Banking Di Kota Surakarta)”, Diponegoro Journal Of Accounting,  Semarang,  Volume  4, Nomor 4, Tahun 2015. Ida Bagoes Mantra, Filsafat Penelitian dan Metode Penelitian Sosial. (Yogyakarta: Pustaka Pelajar, 2018), Khaula Luthfia, “Pengaruh Kinerja Keuangan,  Ukuran  Perusahaan, Struktur  Modal  Dan  Corporate
Governance  Terhadap  Publikasi
Sustainability Report (Studi Empiris Perusahaan-Perusahaan Yang Listed  (Go-Public)  Di  Bursa  Efek

## Vol. 4, Nomor 1, Mei 2022                               E-ISSN 2716-148x P-ISSN 2657-0130
Indonesia  (BEI)  Periode  2007- 2010)”,

## Muammar  Arif  Setyawan  “PENGARUH KUALITAS LAYANAN  DAN
KUALITAS PRODUK INTERNET BANKING TERHADAP KEPUASAN  NASABAH  PADA BANK BRI PANDANARAN SEMARANG”, (Skripsi S1 Program Studi Manajemen, Universitas Negeri Semarang, 2015). Mila Karomillah “PENGARUH LAYANAN E-BANKING TERHADAP KEPUASAN NASABAH BNI SYARIAH CABANG PEMBANTU BINTARO-KEBAYORAN
ARCADE”,  (Skripsi  S1  Program Studi  Manajemen  Dakwah,  UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, 2015).
Ujang  Sumarwan,  Perilaku  Konsumen, (Bogor: Ghalia Indonesia, 2017).
Safar, I; Mujahid & Rantelamba, W. (2020). Peran Komunikasi  Verbal  dan Non Verbal Sales Promotion Girl Rokok Terhadap  Minat  Beli  Konsumen. Jurnal Sinar Manajemen.
Sugiyono,  Metode  Penelitian  Kuantitatif, Kualitatif,  dan  Kombinasi  (Mixed methods),
(Bandung:Alfabeta,
2018),
Wulan  Pinontoan,  “Pengaruh  E-Banking,
Kualitas Pelayanan, Kualitas Komunikasi Dan Kepercayaan Terhadap  Loyalitas  Nasabah  Pada PT. Bank Mandiri Cabang Manado”,  Jurnal  EMBA,  Vol.1
No.4 Desember 2013.