## J-HES
Jurnal Hukum Ekonomi Syariah
Volume 06 | Nomor 01 | Juni 2022 p-ISSN: 2549-4872 │ e-ISSN: 2654-4970

## Analisis  Determinan  Preferensi  Nasabah  Non  Muslim  Memilih Menggunakan Jasa Bank Syariah
Sofyan  Ikhsan  Alisyah  Pratama  Paputungan 1 ,  Ismawati 1 ,  Okta  Nofri 1 , Syaharuddin 1 , Kamaruddin 1
1 Universitas Islam Negeri Alauddin Makassar │iyaanikhsanpratama@gmail.com

## Abstrak
Nasabah  non  muslim  merupakan  bagian  dari  seluruh  pelanggan  bank  syariah yang juga menggunakan jasa bank baik produk pendanaan, pembiayaan maupun produk jasa bank lainnya. Nasabah non muslim yang cenderung lekat dengan sifat kapitalisme  menjadi  hal  yang  menarik  untuk  diteliti  mengapa  memilih menggunakan jasa bank syariah yang jelas lekat dengan nilai-nilai Islam yakni Al-Qur’an  dan  Hadist.  Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui pengaruh produk, pelayanan, fasilitas dan promosi terhadap preferensi nasabah non  muslim  memilih  menggunakan  jasa  bank  syariah  di  Kota  Manado.  Jenis penelitian  yang  digunakan  adalah  penelitian  korelasional  dengan  pendekatan kuantitatif,  pengumpulan  data  primer  menggunakan  metode  angket  kepada  90 orang responden di bank syariah di Kota Manado. Hasil dari penelitian ini yakni produk,  pelayanan,  fasilitas  dan  promosi  dinyatakan  berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap preferensi nasabah non muslim memilih menggunakan jasa bank syariah, hal ini dapat dilihat dari nilai  t hitung yang lebih besar dari t tabel dan angka signifikan yang berada dibawah 0,05, berdasarkan perhitungan koefisien korelasi  juga  menyatakan  bahwa  hubungan  antar  variabel  dikatakan  kuat berdasarkan  pengelompokkan  interval  nilai  yang  ada.  Berdasarkan  hasil penelitian  ini  maka  bank  syariah  dapat  mempertahankan  dan  meningkatkan kualitas  produk,  pelayanan,  fasilitas  dan  promosi  agar  dapat  menarik  perhatian nasabah-nasabah  baru  terutama  nasabah  non  muslim  yang  juga  merupakan pangsa pasar yang menjanjikan.
Kata Kunci: Bank Syariah; Nasabah Non-Muslim, Preferensi

## J-HES
p-ISSN: 2549-4872│e-ISSN: 2654-4970
Determinants Analysis of Non-Muslim Customer Preferences Choosing to Use Islamic Banking Services

## Abstract
Non-Muslim customers are part of all Islamic bank customers who also use bank services, both funding, financing and other bank service products. Non-Muslim customers who tend to be attached to the nature of capitalism are an interesting thing to research why they choose to use the services of Islamic banks which are clearly attached to Islamic values, which are the Qur'an and Hadith. The purpose of this research was to determine the effect of products, services, facilities  and promotions  on  the  preferences  of  non-Muslim  customers  choosing  to  use  the services  of  Islamic  banks  in  Manado  City.  The  type  of  research  used  is correlational research with a quantitative approach, primary data collection using a questionnaire method to 90 respondents at Islamic banks in the city of Manado. The  results  of  this  research  explained  that  products,  services,  facilities  and promotions  are  declared  to  have  a  positive  and  significant  effect  on  the preferences of non-Muslim customers choosing to use Islamic bank services, this can  be  seen  from  the  t count value  which  is  greater  than  t table and  the  significant number is below 0.05, based on the calculation of the correlation coefficient also states  that  the  relationship  between  variables  is  said  to  be  strong  based  on  the existing  value  interval  grouping.  Based  on  the  results  of  this  research,  Islamic banks can maintain and improve the quality of products, services, facilities and promotions  in  order  to  attract  the  attention  of  new  customers,  especially  non- Muslim customers who are also a promising market share.
Keywords: Islamic Bank; Non-Muslim Customers, Preference

## PENDAHULUAN
Bank  Syariah (Islamic  Bank) adalah lembaga keuangan yang
menjalankan  sistemnya  berdasarkan prinsip  syariah  atau  berdasarkan  pada hukum Islam yakni al-qur’an dan hadits. Bank syariah juga akrab dengan sebutan sebagai  bank  tanpa  riba  ( Lariba Bank) (Muhith,2012). Awal kemunculan bank syariah didunia sebenarnya sudah lama  dipikirkan  oleh  para  pemikir muslim  seperti  Anwar  Qureshi  (1946), Naiem  Siddiqi  (1948)  dan  Mahmud Ahmad.  Sejak  tahun  1940  upaya pengelolaan  dana  haji  secara  non konvensional telah di mulai di Pakistan dan  Malaysia,  selain  itu  kemunculan Mit Ghamr Local Saving Bank di Mesir
tahun  1963  memulai  perjalanan  bank syariah sebagai sebuah institusi independen.(Andrianto  &  Firmansyah, 2019). Bank Muamalat Indonesia (BMI) sendiri  merupakan cikal  bakal  lahirnya perbankan syariah di Indonesia, disusul dengan  bank-bank  konvensional  lain yang membuka jendela syariah (Islamic Window) yang  membuat  bank-bank tersebut  mulai  menawarkan  produk- produk bebas riba , gharar , dan maysyir melalui  Unit  Usaha  Syariah  (UUS). UUS  adalah  unit  usaha  yang  didirikan oleh bank konvensional untuk menghadirkan  layanan  produk  sesuai syariat  Islam.  Namun  pendanaan  dan pengoperasionalan  bank  ini  masih menjadi  satu  dengan  induknya  (bank konvensional.  (Anshori,  2018).  Kota
Manado  adalah  kota  di  Indonesia  yang terbentuk berdasarkan Undang-Undang Nomor  29  tahun  1959  tanggal  4  Juli 1959. Kota Manado merupakan ibu kota provinsi  Sulawesi  Utara,  kota  ini memiliki  luas  wilayah  daratan  sebesar 15.726  hektare.  Manado  juga  memiliki garis  pantai  sepanjang  18,7  kilometer, selain  itu  kota  ini  juga  dikelilingi perbukitan  dan  garis  pegunungan, kawasan berbukit dan sebagian dataran rendah  didaerah  pantai  mendominasi wilayah daratnya.(DJOD, 2014) Berdasarkan  Sensus  Penduduk  2020 Jumlah  populasi  di  kota  ini  mencapai 451.916 jiwa dengan penyebaran berdasarkan  agama  yakni  Kristen Protestan sebesar 55,57%, Islam
38,47%,  Katolik  4,94%,  Hindu  0,22%,
Buddha  0,12%  dan  Kong  Hu  Chu 0,04%.(Badan  Pusat  Statistik,  2021).
Apabila  diliat  berdasarkan  data  maka disimpulkan bahwa Manado adalah kota dengan  penduduk  mayoritas  beragama Kristen Protestan. Walaupun demikian, bank syariah tidak melewatkan kesempatan untuk mengekspansi bisnisnya ke kota ini. Adapun berdasarkan observasi  awal yang
dilakukan penulis membuktikan bahwa jumlah  nasabah  bank  syariah  yang dalam  hal  ini  adalah  Bank  Muamalat Indonesia  cabang  Manado,  pada  tahun 2020  dari  jumlah  46.290  nasabah terdapat  2.500  umat  non  muslim  yang menjadi  nasabah  di  bank  syariah tersebut.  Hal  ini  tentunya  mengejutkan karena  ternyata  tidak  sedikit  nasabah non muslim yang menaruh kepercayaan
kepada  bank  syariah  dalam  melakukan transaksi keuangannya.
Fakta yang telah diuraikan tersebut pula lah yang menjadi alasan dilakukannya  penelitian  ini.  Dalam menentukan  preferensi  nasabah  dalam penelitian ini, faktor produk, pelayanan fasilitas dan promosi digunakan sebagai tolak  ukur  dalam  menentukan.  Produk merupakan barang/jasa yang ditawarkan kepada  konsumen,  atau  merupakan barang/jasa yang ingin dimiliki konsumen.  Sehingga  produk  amat penting diteliti karena merupakan salah satu  daya  tarik  pemikat  konsumen. Pelayanan  merupakan  keinginan  atau tindakan  yang  diberikan  bank  kepada nasabah,  yang  pada  dasarnya  tidak berwujud  dan  tidak  mengakibatkan kepemilikan.  Pelayanan  amat  penting diteliti  karena  merupakan  salah  satu faktor penentu loyalitas nasabah. Fasilitas  merupakan  sarana  prasarana penunjang  yang  disediakan  oleh  bank untuk  nasabahnya  dalam  melakukan segala  aktifitas  perbankan.  Hal  ini penting  diteliti  karena  merupakan penentu  kemudahan  dan  kenyaman nasabah dalam menggunakan jasa bank. Promosi  adalah  upaya  bank  dalam memasarkan dan memperkenalkan bank syariah  beserta  produk  dan  lainnya kepada nasabah maupun pihak lainnya. Hal  ini  penting  diteliti  karena  juga merupakan  tolak  ukur  keberhasilan bank  dalam  mendapatkan  pangsa pasar(Dewi, 2018). Tujuan dari penelitian  ini adalah  untuk  mengetahui apakah produk, pelayanan, fasilitas dan promosi berpengaruh terhadap

## J-HES
Jurnal Hukum Ekonomi Syariah p-ISSN: 2549-4872│e-ISSN: 2654-4970
preferensi nasabah non muslim memilih menggunakan jasa bank syariah di Kota Manado.  Berdasarkan  tujuan  tersebut dapat  pula  dibangun  hipotesis  yaitu Produk  (H 1 ),  Pelayanan  (H 2 ),  Fasilitas (H 3 ),  dan  Promosi  (H 4 )  berpengaruh positif dan signifikan terhadap preferensi nasabah non muslim memilih menggunakan jasa bank syariah di Kota Manado.
Perilaku  merupakan  reaksi  atau respons individu  terhadap stimulus . Teori  Skinner  lebih  dikenal  dengan nama  teori  S-O-R  ( stimulus-organism- response ).(Nofri  &  Hafifah,  2018) Keputusan konsumen merupakan proses menentukan suatu produk apabila  mampu  menjadi  solusi  dari kebutuhan dan dapat memenuhi kebutuhan konsumen itu sendiri. Kesimpulannya ialah keputusan konsumen  merupakan  proses  yang mengsinergikan  pengetahuan  dalam rangka  mengevaluasi  perilaku  dan mampu  memilih  satu  diantaranya. (Fahmi,  2019)  Ajzen  dan  Fishbean berpendapat  bahwa  perilaku  manusia mempunyai  kontrol  kehendak  penuh dibawah  asumsi.  Dan  teori  perilaku terencana:  norma  subjektif,  perilaku, dan  kontrol  perilaku  berpengaruh terhadap  niat  yang  pada  akhirnya  akan mempengaruhi perilaku.(Seni &
Ratnadi, 2017).

## METODE PENELITIAN
Jenis  penelitian  yang  digunakan  dalam penelitian ini adalah penelitian korelasional. penelitian  korelasional bertujuan untuk mencari tahu hubungan
dan  tingkat  hubungan  antara  dua variabel  atau  lebih  dengan  tidak mempengaruhi variabel tersebut sehingga  tindakan  manipulasi  variabel dapat  dihindari.(Fraenkel  &  Wallen, 2008)  Variabel  yang  digunakan  dala penelitian ini adalah variabel independen (bebas) dan variabel dependen (terikat). Variabel Independen  yakni  Produk,  Pelayanan, Fasilitas,  dan  Promosi  sedangkan
Variabel  Dependen  yakni  Preferensi Nasabah.  Pendekatan  yang  digunakan dalam penelitian ini adalah pendekatan kuantitatif. Pendekatan kuantitatif adalah metode penelitian yang berasaskan filsafat positivisme digunakan dalam rangka meneliti suatu populasi atau sampel tertentu, menggunakan  instrument  penelitian dalam  pengumpulan  data,  analisis  data bersifat kuantitatif atau statistik dengan tujuan utama mendapatkan hasil dari uji hipotesis yang telah ditetapkan sebelumnya.(Sugiyono, 2012). Populasi dalam  penelitian  ini  yaitu  seluruh nasabah  bank  syariah  dengan  nasabah non  muslim  sebagai  sampel.  Sumber data yang digunakan yakni data primer yang didapatkan dari responden nasabah  non  muslim  bank  syariah  di Kota Manado (BSI & Bank Muamalat)
dan data sekunder yang sudah
dikumpulkan  lembaga  tertentu  dan dipublikasikan kepada masyarakat yang memerlukan data. Data sekunder adalah data  yang  nantinya  akan  menunjang data  primer  yang  didapatkan  dari informasi maupun publikasi yang dirilis oleh organisasi atau pihak bank syariah
itu  sendiri,  data  dapat  berupa website ,
artikel,  jurnal  ataupun  hasil  penelitian sebelumnya. Pengumpulan data dilakukan dengan metode  angket dengan  skala likert .  Pengambilan sampel  dilakukan  dengan  metode purposive  sampling, dimana  teknik penentuan  sampel  didasarkan  pada kesesuaian  antara  responden  dengan syarat  yang  tertera  pada  kuesioner. Teknik  analisis  data  yang  akan digunakan dalam penelitian ini antara lain  Uji  Validitas  dan  Reliabilitas,  Uji Asumsi  Klasik  yang  terdiri  dari  uji normalitas, uji multikolinieritas dan uji heteroskedastisitas  dan  uji  Analisis Regresi Linear Berganda.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Karakteristik Responden
Karakteristik responden akan meguraikan  identitas  responden  secara rinci  sesuai  dengan  jumlah  responden yang telah ditentukan sebelumnya.

## Karakteristik Responden Berdasarkan
Umur.
Perbedaan  usia  pada  responden akan  menunjukkan  perilaku  konsumen dalam memilih dan menggunakan jasa. Tabel  1:  Karakteristik  Responden Berdasarkan Umur
Sumber: Data Primer diolah, 2022. Data  menujukkan  bahwa  mayoritas responden  berusia  17-30  Tahun  yaitu
berjumlah  68  orang  atau  75.6%  dari total  keseluruhan  responden.  Rentang usia tersebut dapat dikatakan usia yang sangat produktif karena merupakan usia seorang manusia dikatan remaja awal, dewasa muda hingga sangat dewasa.

## Karakteristik Responden Berdasarkan
Jenis Kelamin
Berikut komposisi responden berdasarkan jenis kelamin.
Tabel  2:  Karakteristik  Responden
Berdasarkan Jenis Kelamin
Sumber: Data Primer diolah, 2022. Data  menujukkan  bahwa  mayoritas responden berjenis kelamin perempuan yaitu  berjumlah  48  orang  atau  53.3% dari  total  keseluruhan  responden.
Sedangkan nasabah dengan jenis kelamin laki-laki berada di posisi kedua dengan  jumlah  responden  sebanyak  42 orang atau 46.7% dari total keseluruhan responden.

## Karakteristik Responden Berdasarkan Agama
Berikut  komposisi  responden berdasarkan agama.
Tabel  3:  Karakteristik  Responden Berdasarkan Agama
Sumber: Data Primer diolah, 2022.
No
Jenis
Kelamin Frekuensi Presentase (%) 1 Laki-Laki 42 46.7 2 Perempuan 48 53.3 Jumlah 90 100 No Usia Responden Frekuensi Presentase (%) 1 17-30 Tahun 68 75.6 2 30-55 Tahun 22 24.4 Jumlah 90 100 No Agama Frekuensi Presentase (%) 1 Kristen Protestan 71 78.9 2 Katolik 16 17.8 3 Hindu 3 3.3 Jumlah 90 100

## J-HES
p-ISSN: 2549-4872│e-ISSN: 2654-4970
Data  menujukkan  bahwa  mayoritas responden  beragama  Kristen  Protestan yaitu  berjumlah  71  orang  atau  78.9% dari  total  keseluruhan  responden.  Hal ini  senada  dengan  data  penduduk  kota Manado  berdasarkan  agama  yang terdapat di pendahuluan yang menujukkan bahwa mayoritas penduduk  kota  Manado  beragama Kristen Protestan dengan jumlah presentase 55,57% dari total keseluruhan penduduk.
Karakteristik Responden Berdasarkan Pekerjaan
Berikut  komposisi  responden berdasarkan pekerjaan.
Tabel  4:  Karakteristik  Respoden
Berdasarkan Pekerjaan No Jenis Pekerjaan Frekue nsi Presentase (%) 1 Pegawai Swasta 26 28.9 2 Pelajar/Mahasiswa 23 25.6 3 Pegawai BUMN/BUMD 14 15.6 4 Wirausaha 12 13.3 5 PNS/TNI/POLRI 10 11.1 6 Pekerja Lepas 5 5.5 Jumlah 90 100 Sumber: Data Primer diolah, 2022.
Data  menujukkan  bahwa  mayoritas responden  bekerja  sebagai  Pegawai Swasta  yaitu  berjumlah  26  orang  atau 28.9% dari total keseluruhan responden. Kondisi ini menjadi peluang yang dapat dimanfaatkan  oleh  perbankan  syariah dikarenakan  pegawai  swasta  yang umumnya  memiliki  gaji  tetap  dapat menjadi  nasabah  pendanaan  maupun pembiayaan bagi bank syariah.
Karakteristik Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir
Berikut  komposisi  responden berdasarkan pekerjaan.

## Tabel  5:  Karakteristik  Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir
No Jenis Pekerjaan Frekuensi Presentase (%) 1 Sarjana 62 68.9 2 SMA/SMK Sederajat 24 26.7 3 Magister 2 2,2 4 Diploma 2 2,2 Jumlah 90 100 Sumber: Data Primer diolah, 2022. Data  menujukkan  bahwa  mayoritas responden berpendidikan terakhir jenjang Sarjana (S1) yaitu berjumlah 62 orang atau 68.9% dari total keseluruhan responden.  Hal  ini  menujukkan  bahwa latar  belakang  pendidikan  nasabah sudah  sangat  bagus  dan  bank  syariah memiliki potensi besar untuk meningkatkan pemahaman mereka
mengenai  sistem  perbankan  syariah yang sesungguhnya.

## Deskripsi Variabel Penelitian

## Produk
Adapun  komposisi  jawaban  yang telah  diberikan  oleh  responden melalui kuesioner  dapat  digambarkan  melalui gambar dibawah ini:
Gambar  1:  Tanggapan  Responden Terhadap Variabel Produk (X 1 ) Jawaban  yang  diberikan  responden sebagaimana  tercermin  pada  tabel menunjukkan bahwa responden
41 8 44 34 37 33 12 41 13 3 4 0 0 0 0 X1.1 X1.2 X1.3 SS S N TS STS
dominan sangat setuju terhadap variabel produk,  artinya  mayoritas  responden sepakat  bahwa  produk  bank  syariah berguna  bagi  nasabah  non  muslim dalam  memenuhi  kebutuhan  produktif maupun  konsumtif  serta  memiliki produk yang beragam, namun responden  cenderung  netral  terhadap bagi  hasil  lebih  menguntungkan  dari bunga.  Hal  ini  disebabkan  kurangnya pengetahuan nasabah mengenai perbedaan  bunga  dan  bagi  hasil.  Ini menjadi  tugas  dari  bank  syariah  untuk memasifkan sosialisasi
kepada masyarakat.
Pelayanan
Adapun  komposisi  jawaban  yang telah  diberikan  oleh  responden melalui kuesioner  dapat  digambarkan  melalui gambar dibawah ini:
Gambar  2:  Tanggapan  Responden Terhadap Variabel Pelayanan (X 2 ) Jawaban yang diberikan responden sebagaimana tercermin pada tabel  menunjukkan  bahwa  responden dominan sangat setuju terhadap variabel pelayanan, artinya mayoritas responden sepakat  bahwa  pelayanan  bank  syariah memberikan kenyamanan bagi nasabah dan  bank  syariah  memperlakukan nasabah  dengan  pendekatan  kemitraan,
dan  pegawai  bank  syariah  mampu menjelaskan  produk  beserta  akadnya dengan baik. Hal ini berarti bank syariah cukup mempertahankan pelayanan yang sudah  ada  dan  berusaha  semaksimal mungkin meningkatkannya agar semakin  menarik  perhatian  nasabah terlebih khusus nasabah non muslim.

## Fasilitas
Adapun  komposisi  jawaban  yang telah  diberikan  oleh  responden melalui kuesioner  dapat  digambarkan  melalui gambar dibawah ini:
Gambar  3:  Tanggapan  Responden Terhadap Variabel Fasilitas (X 3 ) Jawaban yang diberikan responden sebagaimana tercermin pada tabel  menunjukkan  bahwa  responden dominan  setuju  terhadap  variabel fasilitas,  artinya  mayoritas  responden sepakat bahwa fasilitas yang disediakan oleh  bank  syariah  sudah  cukup  baik. Dimana  nasabah  setuju  bahwa  bank syariah  memiliki  kantor  cabang  yang mudah  dijangkau  dan  representatif, bank  syariah  cukup  memiliki  banyak ATM  serta  fasilitas  e-banking  yang memadai  serta  bank  syariah  memiliki fasilitas-fasilitas pendukung ysng memadai seperti kartu debit yang dapat digunakan berbelanja hingga melakukan pembayaran berbagai
42 36 38 39 42 35 9 12 16 0 0 1 0 0 0 X2.1 X2.2 X2.3 SS S N TS STS 37 17 37 45 39 38 8 33 15 0 1 0 0 0 0 X3.1 X3.2 X3.3 SS S N TS STS

## J-HES
Jurnal Hukum Ekonomi Syariah p-ISSN: 2549-4872│e-ISSN: 2654-4970
macam  tagihan.  Tentu  dalam  hal fasilitas,  bank  syariah  masih  perlu meningkatkan  kualitas  dan  kuantitas agar  dapat  bersaing  dengan  bank konvensional di tengah masyarakat.

## Promosi
Adapun  komposisi  jawaban  yang telah  diberikan  oleh  responden melalui kuesioner  dapat  digambarkan  melalui gambar dibawah ini:
Gambar  4:  Tanggapan  Responden Terhadap Variabel Promosi (X 4 ) Jawaban  yang  diberikan  responden sebagaimana  tercermin  pada  tabel menunjukkan bahwa responden dominan  setuju  terhadap  variabel promosi,  artinya  mayoritas  responden sepakat bahwa promosi yang dilakukan oleh bank syariah sudah baik menjangkau  masyarakat  baik  dari  segi pengiklanan  melalui  media  massa, promosi  langsung  maupun  melalui kerjasama yang dilakukan bank syariah dengan  pihak  eksternal  dalam  bentuk promo  dan  lain  sebagainya.  Pemasaran yang  masif  tentunya  tetap  harus dilakukan  oleh  bank  syariah  terlepas dari  penilaian  ini,  karena  semakin berjalannya waktu,  maka strategi pemasaran dan promosi harus dikencangkan  agar  mampu  menarik
minat  nasabah terlebih  khusus  nasabah non muslim.

## Preferensi Nasabah
Adapun  komposisi  jawaban  yang telah  diberikan  oleh  responden melalui kuesioner  dapat  digambarkan  melalui gambar dibawah ini:
Gambar  5:  Tanggapan  Responden Terhadap Variabel Preferensi Nasabah (Y) Jawaban responden sebagaimana terdapat pada tabel menunjukkan bahwa dominan  responden  sangat  setuju terhadap  variabel  preferensi  nasabah, artinya responden sepakat bahwa faktor produk, pelayanan, fasilitas dan promosi berpengaruh terhadap keputusan mereka memilih menggunakan  jasa  bank  syariah  dan mereka  mau  merekomendasikan  bank syariah  kepada  saudara  mereka  yang seiman.  Namun,  untuk  pernyataan kedua,  responden  cenderung  netral karena  tidak  mengejutkan  lagi  bahwa nasabah  non-muslim  masih  belum  bisa sepenuhnya meninggalkan bank konvensional karena alasan kenyamanan atau agar memiliki banyak variasi  pilihan.  Akan  tetapi  hal  itu menjadi  tantangan  bagi  perbankan syariah  agar  mampu  meyakinkan
40 21 34 40 35 37 8 31 18 2 3 1 0 0 0 X4.1 X4.2 X4.3 SS S N TS STS 36 15 47 44 25 32 10 49 11 0 1 0 0 0 0 Y.1 Y.2 Y.3 SS S N TS STS
nasabah non muslim untuk menggunakan jasa bank syariah daripada  bank  konvensional  dengan memberikan  banyak  kemudahan  dan keuntungan serta meyakinkan
kehebatan  sistem  bagi  hasil/margin yang  digunakan  bank  syariah  daripada sistem  bunga  yang  diterapkan  bank konvensional.

## Uji Validitas
Uji  validitas  digunakan  dalam rangka  menentukan  ketetapan  dalam suatu  item  pernyataan  pada  kuesioner atau  skala  yang  akan  diukur.  Untuk menentukan  valid  atau  tidak  validnya,
yang harus dilakukan adalah membandingkan r hitung dan r tabel dimana angka signifikansi yang dijadikan tolak ukur adalah 0.05 dengan N = 90. Hasil pengolahan  yang  didapatkan  melalui SPSS 25 adalah untuk Variabel Produk (X 1 )  nilai r hitung yang dihasilkan untuk pernyataan    X1.1  sebesar  1,  X1.2 sebesar 0,480 dan X1.3 sebesar 0,565. Untuk  Variabel  Pelayanan  (X 2 )  nilai r hitung yang dihasilkan untuk pernyataan X2.1 sebesar 1, X2.2 sebesar 0,626 dan X1.3  sebesar  0,497.  Untuk  Variabel Fasilitas (X 3 ) nilai r hitung yang dihasilkan untuk pernyataan  X3.1 sebesar 1, X3.2 sebesar  0,585  dan  X3.3  sebesar  0,317. Untuk Variabel Promosi (X 4 ) nilai r hitung yang dihasilkan untuk pernyataan X4.1 sebesar 1, X1.2 sebesar 0,371 dan X1.3 sebesar  0,409.  Dan  untuk  Variabel Preferensi Nasabah (X 4 ) nilai r hitung yang dihasilkan  untuk  pernyataan  X4.1 sebesar 1, X1.2 sebesar 0,317 dan X1.3 sebesar 0,576.    Nilai r tabel pada uji ini sebesar  0,207  maka  dari  itu  semua
variabel dan pernyataan dianggap valid dan siap untuk ke proses analisis.

## Uji Reliabilitas
Uji Reliabilitas digunakan dalam rangka mengetahui konsistensi alat ukur, apakah  alat  ukur  akan  tetap  konsisten jika pengukurannya diulang dan apakah mampu  diandalkan.  Dalam  penelitian ini uji reliabilitas menggunakan metode Cronbahc’s Alpha dengan syarat bahwa tingkat  alpa  dihitung  lebih  besar  dari koefisien Alpha  Cronbach’s sebesar 0,60    (Sujarweni,  2015)    Hasil  Output uji  reliabilitas  dapat  dilihat  pada  tabel dibawah ini:
Tabel 6: Hasil Uji Reliabilitas
Sumber: Data Primer diolah, 2022 Berdasarkan Cronbach’s  Alpha dari semua  variabel  lebih  dari  0,60  dimana dapat  disimpulkan  bahwa  instrumen penelitian dinyatakan reliable atau dapat diandalkan dan dipercaya.

## Uji Asumsi Klasik
Uji  Asumsi  Klasik  biasa  dilakukan sebelum  melakukan  uji  regresi  linear berganda.  Dalam  hal  ini,  uji  asumsi klasik  yang  digunakan  adalah  uji normalitas, uji multikolonieritas, dan uji heteroskedastisitas yang diolah
menggunakan program SPSS Variabel  Cronbach’s Alpha Keterangan Produk 0,750 Reliabel Pelayanan 0,800 Reliabel Fasilitas 0,674 Reliabel Promosi 0,668 Reliabel Preferensi Nasabah 0,647 Reliabel

## J-HES
Jurnal Hukum Ekonomi Syariah p-ISSN: 2549-4872│e-ISSN: 2654-4970

## Uji Normalitas
Uji Normalitas digunakan untuk mencari  tahu  apakah  dalam  sebuah model regresi variabel independen, dan variabel  dependen  atau  keduanya mempunyai distribusi normal atau tidak. Adapun  hasil  uji  normalitas  dapat dilihat pada gambar dibawah ini:
Gambar  6:      Normalitas  Data  (P-P Plot)
Berdasarkan  yang  terlihat  pada  grafik diatas  bahwa P-Plot  of  regression Standardized Residual, bahwa titik-titik menyebar  di  sekitar  garis  miring,  serta menyebar  mengikuti  arah  garis  miring tersebut.  Hal  ini  dapat  menyimpulkan bahwa  data  terdistribusi  normal  dan model regresi layak untuk dipakai. Gambar 7: Histogram Suatu data dapat dikatakan
terdistribusi  normal  jika  histogram berbentuk lonceng ( bell skipped curve ).
Berdasarkan  gambar  diatas  dapat disimpulkan  bahwa  data  terdistribusi dengan normal karena berbentuk lonceng  serta  tidak  menceng  ke  kiri maupun ke kanan.
Tabel  7: One-Sample  Kolmogorov- Smirnov Test
Sumber: Aplikasi SPPS 25 berdasarkan Data Primer, 2022. Dari hasil uji One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test dapat disimpulkan  bahwa  nilai  signifikasi Asymp.  Sig.  2-tailed  sebesar  0.200, karena  nilai  tersebut  lebih  dari  0,05 maka nilai residual dinyatakan terdistribusi dengan normal. Uji Multikolonieritas Untuk menentukan terjadinya multikolonieritas  dalam  suatu  model regresi  dapat  diperhatikan  pada  nilai VIF-nya  ( Variance  Inflation  Factor) yang  terdapat  pada  masing-masing variabel.  Model  regresi  yang  tidak  ada masalah multikolonieritas dapat
dinyatakan apabila nilai tolerance lebih Unstandardize Residuals N 90 Normal Parameters a ,b mean ,0000000 Std. deviation 1,20779717 Most extreme differences Absolute ,062 Positive ,062 Negative -,054 Test Statistics ,062 Asymp.Sig. (2-tailed) ,200 c,d
dari  0,1  dan  nilai  VIF  kurang  dari  10. Hasil uji multikolonieritas pada penelitian  ini  dapat  dilihat  pada  tabel dibawah ini:
Tabel 8: Hasil Uji Multikolinieritas
Sumber: Data Primer diolah, 2022. Dari  tabel  diatas  terlihat  bahwa semua  variabel  bebas  memiliki  angka tolerance  lebih  dari  0,1  dan  nilai  VIF kurang dari 10, maka dapat dinyatakan bahwa  tidak  terjadi  multikolonieritas antar variabel-variabel bebas yang ada.

## Uji Heteroskedastisitas
Uji  Heteroskedastisitas  umumnya digunakan dalam rangka apakah model regresi  terdapat  ketidaksamaan  various dari  residual  yang  dilakukan  dari  satu pengamatan terhadap pengamatan lainnya.  Jika  hasil  pengamatan  tetap maka disebut terjadi Homoskodastisitas. Model  regresi  dapat  dikatakan  baik apabila tidak terjadi heteroskedastisitas. Adapun  dalam  penelitian  ini  hasil pengujian dapat dilihat melalui gambar dibawah ini:
Gambar 8: Grafik Scatterplot Jika  dilihat  dari  gambar  grafik  diatas, terlihat bahwa titik-titik hitam menyebar  secara random dan  tidak terlihat  membentuk  pola  apapun  yang jelas, serta titik-titik tersebut menyebar diatas dan dibawah angka 0 pada sumbu Y.  Hal  ini  mengindikasikan  tidak terjadinya heteroskedastisitas pada model  regresi,  sehingga  model  regresi dapat digunakan dalam memperkirakan pengaruh variabel atas masukan
variabel independennya.

## Uji Regresi Linear Berganda
Uji  Regresi  dilakukan  untuk mencari  tahu  apakah  tingkat  pengaruh variabel bebas terhadap variabel terikat, baik secara menyeluruh (simultan) atau per  variabel  (parsial),  dan  untuk memprediksi  nilai  variabel  independen terhadap  variabel  dependen  apabila semua  variabel  bebas  telah  diketahui nilainya.  Hasil  Uji  regresi  linear berganda  pada  penelitian  ini  dapat dilihat pada tabel dibawah ini:
Variabel Tolerance VIP Keterangan Produk 0,687 1,455 Non Multikolonieritas Pelayanan 0,760 1,315 Non Multikolonieritas Fasilitas 0,622 1,608 Non Multikolonieritas Promosi 0,639 1,564 Non Multikolonieritas

## J-HES
Jurnal Hukum Ekonomi Syariah p-ISSN: 2549-4872│e-ISSN: 2654-4970

## Tabel  9:  Hasil  Uji  Regresi  Linear
Berganda
Sumber: Data Primer diolah, 2022.
Berdasarkan hasil regresi linear berganda  tersebut,  maka  diperoleh persamaan sebagai berikut:
Y=  3,342  +  0,177X 1 -  0,082X 2 + 0,325X 3 + 0,312X 4 + e Persamaan dapat diterjemahkan sebagai berikut  Apabila variabel independen dinyatakan konstan (nol) berarti Preferensi Nasabah adalah sebesar 3,342. Hal ini berarti keberadaan produk, pelayanan, fasilitas dan  promosi  akan  meningkatkan  nilai preferensi  nasabah.Koefisien  regresi variable  produk  (X 1 )  memiliki  nilai positif  yaitu  0,177  terhadap  Preferensi Nasabah. Jika Produk meningkat sebesar 1%  yang berarti nilai koefisien pada  preferensi  nasabah  naik  sebesar 17,7%  dengan  asumsi  bahwa  variabel lainnya tetap.  Koefisien regresi variable pelayanan  (X 2 )  memiliki  nilai  negatif yaitu -0,082 terhadap preferensi
nasabah.  Jika  pelayanan  meningkat sebesar 1% yang berarti nilai koefisien pada  preferensi  nasabah  turun  sebesar 8,2%  dengan  asumsi  bahwa  variabel lainnya tetap. Koefisien regresi variable fasilitas (X 3 ) memiliki nilai positif yaitu
0,325 terhadap Preferensi Nasabah. Jika Fasilitas  meningkat  sebesar  1%  yang berarti  nilai  koefisien  pada  preferensi nasabah  naik  sebesar  32,5%  dengan asumsi  bahwa  variabel  lainnya  tetap. Koefisien regresi variable promosi (X 4 ) memiliki  nilai  positif  yaitu  0,312 terhadap  Preferensi  Nasabah.  Jika promosi  meningkat  sebesar  1%  yang berarti  nilai  koefisien  pada  preferensi nasabah  naik  sebesar  31,2%  dengan asumsi bahwa variabel lainnya tetap.

## Uji Hipotesis
Uji  Koefiesien  Korelasi  (R)  Berganda
One-Tailed Koefisien Korelasi (R) digunakan  sebagai  patokan  nilai  yang dipakai untuk menentukan keeratan atau kekuatan  hubungan  antar  variabel.
Keeratan korelasi tersebut dapat diklasifikasikan  melalui  kelompok- kelompok  nilai  berikut  :  (Sujarweni, 2015)  0,00  sampai  dengan  0,20  berarti korelasi memiliki keeratan sangat lemah, 0,21 sampai dengan 0,40 berarti korelasi memiliki  keeratan  lemah,  0,41  sampai dengan  0,70  berarti  korelasi  memiliki keeratan kuat, 0,71 sampai dengan 0,90 berarti  korelasi  memiliki  keeratan sangat kuat. Berikut merupakan hasil uji koefisien  korelasi  (R)  melalui  aplikasi SPSS  25  secara  menyeluruh  terhadap semua variabel yang dapat digambarkan melalui tabel dibawah ini:
Variabel Unstandardized Coefficients T Sig B Konstanta 3,342 2,669 0,009 Produk 0,177 2,070 0,042 Pelayanan -0,082 -0,978 0,331 Fasilitas 0,325 3,214 0,002 Promosi 0,312 3,451 0,001
Tabel 10: Hasil Koefisien Korelasi Model Summary b
Mo del R R Square Adjusted R Square Std. Error  of Estimate 1 0,67 5 a ,456 ,430 1,236
a.  Predictions:  Constant,  Total  Promosi,  Total Pelayanan, Total Produk, Total Fasilitas b.  Dependent  Variable:  Total  Preferensi Nasabah
Sumber: Data Primer diolah, 2022. Dari  tabel tersebut  dapat  dilihat  bahwa nilai  koefisien  korelasi  memiliki  nilai 0,675 dimana dapat disimpulkan bahwa hubungan  antara  variabel  produk, pelayanan, fasilitas dan promosi dengan variabel preferensi nasabah mempunyai hubungan  yang  kuat  yaitu  berada  di interval  korelasi  nilai  0,41-0,70.  Dapat pula  disimpulkan  bahwa  Hipotesis- hipotesis yang telah dijabarkan sebelumnya  (H 1 ,  H 2 ,  H 3 ,  H 4 )  dapat diterima karena semua variabel independen  dinyatakan  berpengaruh
Positif  Signifikan  terhadap  variabel dependen.
Uji Koefisien Determinan (R 2 ) Koefisien  Determinasi  (R 2 )  digunakan untuk  menentukan  seberpengaruh  apa variabel  independen  terhadap  variabel dependen.  Nilai  koefisien  determinasi menggunakan Adjusted R Square. Pada penelitian  ini  dapat  dilihat  pada  tabel dibawah ini:
Tabel  11:  Hasil  Uji  Koefisien Determinan
Model Summary b
Mo del R R Square Adjusted R Square Std. Error  of Estimate 1 0,67 5 a ,456 ,430 1,236
a.  Predictions:  Constant,  Total  Promosi,  Total Pelayanan, Total Produk, Total Fasilitas b.  Dependent  Variable:  Total  Preferensi Nasabah
Sumber: Data Primer diolah, 2022. Dari  data  diatas,  koefisien  determinasi (Adjusted R Square) sebesar 0,430. Hal ini  berarti  variasi  perubahan  preferensi nasabah  dapat  dijabarkan  senilai  43%. Sedangkan  sisa  57%  dipengaruhi  oleh variabel lain yang tidak disertakan pada model analisis ini.
Uji Simultan (Uji F) Uji F dilakukan untuk mengetahui  pengaruh  signifikan  baik positif ataupun negatif terhadap variabel independen  secara  bersama-sama  atau simultan  terhadap  variabel  dependen. Pada  penelitian  ini  Uji  F  dapat direfleksikan pada tabel berikut:
Tabel 12: Hasil Uji F
Variabel F hitung F tabel Sig. Produk 17,785  2,479 0,000 b Pelayanan  17,785  2,479 0,000 b Fasilitas 17,785  2,479 0,000 b Promosi 17,785  2,479 0,000 b
Sumber: Data Primer Diolah, 2022.
Dari uji F diperolah F hitung senilai 17,785  >  F tabel senilai  2,479  dengan tingkat  probabilitas  sebesar  0,000.  Jika

## J-HES
p-ISSN: 2549-4872│e-ISSN: 2654-4970
nilai  probabilitas  <  0,05  maka  model regresi dapat dipakai
untuk memperkirakan  Preferensi  Nasabah atau  dapat  disamakan  bahwa  variabel independen  yaitu  produk,  pelayanan, fasilitas  dan  promosi  secara  bersama- sama  berpengaruh  positif  terhadap Preferensi Nasabah Non Muslim.

## Uji Parsial (Uji T)
Uji t biasanya digunakan dalam rangka menentukan  signifikasi  dan  pengaruh tiap  variabel  independen  terhadap variabel  dependen.  Pada  penelitian  ini hasil  pengujian  t  dapat  digambarkan pada tabel dibawah ini:
Tabel 13: Hasil Uji T Variabel T hitung T tabel Sig. Produk 4,423 1,988  0,000 Pelayanan 2,007 1,988  0,048 Fasilitas 6,711 1,988  0,000 Promosi 6,633 1,988  0,000 Sumber: Data Primer diolah, 2022.
Dari tabel diatas, maka dapat dilakukan kesimpulan  analisis  sebagai  berikut  : Variabel  Produk  bernilai  t hitung 4,423  > t tabel 1,988 dan bernilai signifikasi 0,000 <  0,05  berarti  positif,  yang  berarti variabel produk berpengaruh signifikan, Variabel Pelayanan bernilai t hitung 2,007 >  t tabel 1,988  dan  bernilai  signifikasi
0,048 < 0,05 berarti positif, yang berarti variabel pelayanan
berpengaruh signifikan,  Variabel  Fasilitas  bernilai t hitung 6,711  >  t tabel 1,988  dan  bernilai signifikasi  0,000  <  0,05  berarti  positif,
yang berarti variabel fasilitas berpengaruh signifikan, Variabel
Promosi  bernilai  t hitung 6,633  >  t tabel 1,988  dan  bernilai  signifikasi  0,000  < 0,05  berarti  positif.  Semua  variabel independen (produk, pelayanan, fasilitas dan promosi) dapat dinyatakan signifikan  terhadap  preferensi  nasabah non muslim memilih menggunakan jasa bank syariah di Kota Manado. Pengaruh Produk terhadap Preferensi Nasabah Non Muslim Produk  yang  ditawarkan  bank syariah  tentunya  sangat  jauh  berbeda dari segi konsep dan pengaplikasian dari produk  yang  ditawarkan  perbankan konvensional.  Hal  ini  bukan  sesuatu yang  mengherankan  karena  produk bank syariah disusun berdasarkan fatwa yang  dikeluarkan  DSN-MUI  yang mengambil  pedoman  dari  Al-Qur’an dan  Hadist.  Keadilan  yang  ditawarkan dalam  sistem  manajemen  keuangannya membuat  nasabah  non  muslim  tertarik untuk  berinvestasi  atau  menabung  di bank syariah. Hal itu pun tercermin dari indikator  penelitian  yang  ditanyakan dalam  kuesioner  yang  dicantumkan yang  mencakup  produk  bank  syariah yang  mampu  memenuhi  kebutuhan produktif  maupun  konsumtif,  produk dengan sistem bagi hasil maupun sistem margin  lebih  menguntungkan  bagi nasabah, dan produk bank syariah yang beraneka ragam.
Dari  hasil  penelitian  diketahui bahwa  produk  berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  preferensi  nasabah non muslim, Hal ini dapat tercermin dari signifikasi  produk  yaitu  0,000  yang lebih kecil dari tingkat signifikasi acuan yaitu 0,05. Dan dapat dilihat pula t hitung
senilai 4,423 yang menandakan t hitung > t tabel yaitu  1,988.  Maka  demikian  H 1 diterima.  Hasil  Penelitian  tersebut konsisten  dengan  hasil  penelitian sebelumnya  yang  dilakukan  dimana bahwa Faktor/Variabel Produk menjadi salah satu dari 6 faktor yang berpengaruh positif dari 21 faktor yang diteliti  nilai  korelasi  cukup  karena berada  diatas  0,05.  (Siti,  2017)  hal  ini menandakan  bahwa  produk  perbankan syariah secara kegunaan dalam memenuhi  kebutuhan  nasabah,  sistem yang  digunakan,  serta  keberagaman jenis  produknya  menarik  perhatian nasabah non muslim untuk menggunakannya, Pengaruh Pelayanan terhadap Preferensi Nasabah Non Muslim
Pelayanan  pada  bank  syariah tentunya  memiliki  standar  tersendiri apabila  dibandingkan  dengan  bank konvensional.  Dari  penggunaan  sapaan salam,  cara  memperlakukan  nasabah hingga  pelayanan-pelayanan  lainnya. Perbedaan  ini  juga  menjadi  pembeda pengalaman pelayanan yang didapatkan oleh  nasabah  non  muslim  apabila dibandingkan  dengan  pelayanan  yang ada  di  bank  konvensional.  Hal  itu  pun tercermin dari indikator penelitian yang ditanyakan  dalam  kuesioner  yang dicantumkan  yang  mencakup  pegawai bank  syariah  memberikan  pelayanan yang  baik,  pegawai  bank  syariah mampu  menjelaskan  produk-produk beserta  akadnya  kepada  nasabah  non muslim  serta  bank  syariah  melakukan pendekatan  kemitraan  kepada  nasabah non  muslim  dibanding  hanya  sekadar
kreditur  dan  debitur.  Dari  hasil penelitian  diketahui  bahwa  pelayanan berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap preferensi nasabah non muslim.  Hal  ini  dapat  tercermin  dari signifikasi  pelayanan  yaitu  0,048  yang lebih kecil dari tingkat signifikasi acuan yaitu 0,05. Dan dapat dilihat pula t hitung senilai 2,007 yang menandakan t hitung > t tabel yaitu  1,988.  Maka  demikian  H 2 diterima.  Hasil  Penelitian  tersebut konsisten  dengan  hasil  penelitian sebelumnya  yang  dilakukan  yang menyatakan  bahwa  secara  pelayanan memiliki nilai  koefisien regresi sebesar 0,032  dan  signifikasi  sebesar  0,000  < 0,05  terhadap  minat  nasabah  non muslim  dalam  menggunakan  jasa perbankan syariah. Sehingga pelayanan berpengaruh positif signifikan terhadap minat  nasabah  non  muslim  memilih menggunakan jasa bank syariah di kota pangkalpinang.(Asnawi,  2020).  Hal  ini menandakan bahwa pelayanan perbankan  syariah  secara  kualitas, product  knowledge, dan  pendekatan yang digunakan dapat menarik perhatian  nasabah  non  muslim  untuk menggunakannya, Pengaruh Fasilitas terhadap Preferensi  Nasabah  Non  Muslim Bank  syariah  sebagai  salah  satu  bank yang  juga  berkompetisi  dengan  bank konvensional dalam menghadirkan fasilitas-fasilitas  yang  mumpuni  untuk memanjakan nasabahnya tentunya berusaha  semaksimal  mungkin  untuk bisa memenuhi setiap kebutuhan nasabah,  dari  ketersediaan  kantor cabang  yang  memadai  dan  mudah

## J-HES
p-ISSN: 2549-4872│e-ISSN: 2654-4970
dijangkau,  ketersediaan  mesin  ATM yang mudah dijumpai hingga fasilitas e- banking  yang  memungkinkan  nasabah untuk  dapat  bertransaksi  dimana  saja dan  kapan  saja,  hal  ini  juga  turut dilakukan  agar  bank  syariah  mampu bertransformasi  sebagai  bank  berbasis digital  agar  mampu  bersaing  dalam menghadirkan  pelayanan  yang  prima bagi setiap nasabahnya. Dalam menilai pengaruh  fasilitas  terhadap  Preferensi Nasabah  non  muslim  indikator  yang digunakan antara lain yaitu bank syariah mempunyai kantor cabang yang mudah dijangkau dan representatif,
ketersediaan  mesin  ATM,  hingga fasilitas-fasilitas  pendukung  seperti kartu  debit  yang  dapat  digunakan diberbagai  tempat  hingga  ketersediaan layanan  untuk  melakukan  berbagai macam pembayaran. Dari hasil penelitian  diketahui  bahwa  fasilitas berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap preferensi nasabah non muslim.  Hal  ini  dapat  tercermin  dari signifikasi  fasilitas  yaitu  0,000  yang lebih kecil dari tingkat signifikasi acuan yaitu 0,05. Dan dapat dilihat pula t hitung senilai 6,711 yang menandakan t hitung > t tabel yaitu  1,988.  Maka  demikian  H 3 diterima.  Hasil  Penelitian  tersebut konsisten  dengan  hasil  penelitian sebelumnya  yang  menunjukkan  bahwa ada hubungan signifikan antara fasilitas dengan  minat  nasabah  non  muslim menjadi  nasabah  bank  syariah  Mandiri dengan nilai korelasi sebesar 0,469 yang termasuk kategori sedang (0,40-0,599). (Yuptri  &  Sari,  2012)  hal  ini menandakan  bahwa  fasilitas  yang
dimiliki perbankan syariah telah cukup memadai  baik  dari  segi  infrastruktur, layanan  tambahan  hingga  kualitas  dari infrastrukturnya  telah  cukup  menarik perhatian  nasabah  non  muslim  untuk menggunakannya. Pengaruh Promosi terhadap

## Preferensi Nasabah Non Muslim
Sebagai  sebuah  perusahaan  yang juga  bersifat  komersil,  bank  syariah tentunya juga melakukan promosi untuk meningkatkan  nilai  profit  nya,  hal  ini agar  supaya  dapat  memberikan  bagi hasil  kepada  nasabah  pendanaan  dan dapat mendapat Dana Pihak Ketiga agar mampu  stabil  menjalankan  kegiatan bisnisnya.  Promosi  yang  berkelanjutan dilakukan bank syariah agar masyarakat mampu  mengingat  keberadaan  bank syariah, mengetahui produknya,
fasilitas,  dan  lain  sebagainya.  Selain melakukan  promosi  dari  pihak  internal berupa nisbah bagi hasil yang kompetitif, kartu debit/pembiayaan yang memiliki banyak manfaat, hingga layanan perbankan lainnya, bank syariah pun terus menggenjot kerjasama eksternal agar nasabah mampu merasakan  manfaat  baik  di  mitra kerjasama  bank  maupun  kemudahan untuk  mendapatkan  layanan  keuangan lainnya. Hal ini tercermin dari beberapa indikator yang disertakan pada penelitian ini untuk mengukur seberapa besar  pengaruh  promosi  terhadap preferensi nasabah non muslim, adapun indikator  tersebut  adalah  Bank  syariah rajin  melakukan  promosi  di  media massa,  bank  syariah  sering  melakukan kegiatan direct  selling serta  bank
syariah  banyak  melakukan  kerjasama berupa  promo  di merchant sehingga menguntungkan nasabah.
Dari  hasil  penelitian  diketahui bahwa promosi berpengaruh positif dan signifikan  terhadap  preferensi  nasabah non muslim. Hal ini dapat tercermin dari signifikasi  promosi  yaitu  0,000  yang lebih kecil dari tingkat signifikasi acuan yaitu 0,05. Dan dapat dilihat pula t hitung senilai 6,633 yang menandakan t hitung > t tabel yaitu  1,988.  Maka  demikian  H 4 diterima.  Hasil  Penelitian  tersebut konsisten  dengan  hasil  penelitian sebelumnya  yang  dilakukan  dimana variabel promosi berpengaruh
signifikan    dengan  nilai  signifikasi sebesar  0,000 lebih  kecil  dari  0,05  dan t hitung sebesar 5,095 yang lebih besar dari t tabel yakni  sebesar  1,671.  Hal  ini mengindikasikan  promosi  berpengaruh positif  terhadap  minat  nasabah  non muslim.(Mutawalli,  2019).  Hal  ini menandakan  bahwa  upaya  promosi yang telah dilakukan oleh bank syariah baik  dari  segi  pengiklanan  melalui media  massa,  penjualan  langsung hingga kerjasama-kerjasama yang
dilakukan telah cukup menarik perhatian  nasabah  non  muslim  untuk menggunakannya.

## KESIMPULAN
Berdasarkan  hasil  olah  data  dan pembahasan kesimpulan dari penelitian
ini adalah Variabel Produk berpengaruh positif dan signifikan terhadap preferensi nasabah non muslim memilih menggunakan jasa bank syariah di Kota Manado,  Hal  ini  dapat  tercermin  dari signifikasi  produk  yaitu  0,000  yang lebih kecil dari tingkat signifikasi acuan yaitu 0,05. Dan dapat dilihat pula t hitung senilai 4,423 yang menandakan t hitung > t tabel yaitu  1,988.  Variabel  Pelayanan berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap preferensi nasabah non muslim memilih menggunakan  jasa bank syariah  di  Kota  Manado,  Hal  ini  dapat tercermin  dari  signifikasi  pelayanan yaitu 0,048 yang lebih kecil dari tingkat signifikasi acuan yaitu 0,05. Dan dapat dilihat  pula  t hitung senilai  2,007  yang menandakan  t hitung >  t tabel yaitu  1,988. Variabel  Fasilitas  berpengaruh  positif dan  signifikan  terhadap  preferensi nasabah non muslim memilih menggunakan jasa bank syariah di Kota Manado,  Hal  ini  dapat  tercermin  dari signifikasi  fasilitas  yaitu  0,000  yang lebih kecil dari tingkat signifikasi acuan yaitu 0,05. Dan dapat dilihat pula t hitung senilai 6,711 yang menandakan t hitung > t tabel yaitu  1,988.  Variabel  Promosi berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap preferensi nasabah non muslim memilih menggunakan  jasa bank syariah di Kota Manado.

## J-HES
p-ISSN: 2549-4872│e-ISSN: 2654-4970

## DAFTAR PUSTAKA
Andrianto,  &  Firmansyah,  A.  (2019). Manajemen  Bank  Syariah .  Qiara  Media. https://books.google.co.id/books?hl=id&lr=&id=pJaeDwAAQBAJ&oi=fnd& pg=PA1&dq=sejarah+bank+syariah+di+dunia&ots=v7tGJgQZqs&sig=5TuS 5mVsFJevKIluzpOomZZmhmg&redir_esc=y#v=onepage&q=sejarah bank
syariah di dunia&f=false
Anshori, A. G. (2018). Perbankan syariah di Indonesia . Gadjah Mada University Press.
https://books.google.com/books/about/Perbankan_Syariah_di_Indonesia.htm l?hl=id&id=3eFdDwAAQBAJ
Asnawi. (2020). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Muslim dan Non  Muslim  Untuk  Menjadi  Nasabah  Bank  Syariah  (Studi  Empiris  Pada Nasabah Bank Syariah di Kota Pangkalpinang . Universitas Muhammadiyah Yogyakarta.
Badan  Pusat  Statistik.  (2021). Kota  Manado  Dalam  Angka  2021 . https://manadokota.bps.go.id/publication/2021/02/26/c2be37bbe3de4a2cc05 bcd21/kota-manado-dalam-angka-2021.html
Dewi, A. (2018). Faktor-faktor yang Mempengaruhi Preferensi Nasabah Terhadap Bank Syariah di Kota Palopo. Jurnal Akuntansi , 04 (02), 1–12.
DJOD,  K.  dalam  N.  R.  (2014). Daerah-Daerah  Otonom  Di  Indonesia  Sampai Dengan Tahun 2014 . https://web.archive.org/web/20190712121648/http://otda.kemendagri.go.id/ wp-content/uploads/2019/03/Pembentukan-Daerah-Daerah-Otonom-di-
Indonesia-s.d-Tahun-2014-2.pdf
Fahmi,  I.  (2019). Perilaku  Konsumen  Teori  dan  Aplikasi .  Penerbit  Alfabeta. https://cvalfabeta.com/product/perilaku-konsumen-teori-dan-aplikasi/
Fraenkel, J. ., & Wallen, N. E. (2008). How to Design and Evaluate Research in Education . McGraw-Hill.
Muhith,  A.  (2012).  Sejarah  Perbankan  Syariah. Jurnal  Kajian  Keislaman  Dan Pendidikan , 01 , 69–84.
Mutawalli,  M.  H.  A.  (2019). Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Minat Nasabah Non Muslim Dalam Menggunakan Jasa Bank Syariah Di Makassar
(Vol. 11, Issue 1) [UIN Alauddin Makassar]. http://scioteca.caf.com/bitstream/handle/123456789/1091/RED2017-Eng- 8ene.pdf?sequence=12&isAllowed=y%0Ahttp://dx.doi.org/10.1016/j.regsciu rbeco.2008.06.005%0Ahttps://www.researchgate.net/publication/305320484 _SISTEM_PEMBETUNGAN_TERPUSAT_STRATEGI_MELESTARI
Nofri, O., & Hafifah, A. (2018). Analisis Perilaku Konsumen Dalam Melakukan Online  Shopping  Di  Kota  Makassar. Jurnal  Minds:  Manajemen  Ide  Dan Inspirasi , 5 (1), 113–132. https://doi.org/10.24252/minds.v5i1.5054
Seni, N. N. A., & Ratnadi, N. M. D. (2017). Theory of Planned Behavior Untuk Memprediksi  Niat  Berinvestasi. E-Jurnal  Ekonomi  Dan  Bisnis  Universitas Udayana , 4043 – 4068 .
Siti, S. (2017). Analisis Faktor Yang Mempengaruhi Nasabah Non Muslim Menjadi Nasabah  Bank  Bca  Syariah  Cabang  Jatinegara .  UIN  Syarif  Hidayahtullah Jakarta.
Sugiyono.  (2012). Metode  Penelitian  Administrasi;  dilengkapi  dengan  Metode R&D . Alfabet.
Sujarweni, W. (2015). SPSS Untuk Penelitian .
Yuptri, E., & Sari, R. L. (2012). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Non Muslim  Menjadi  Nasabah  Bank  Syariah  Mandiri  Di  Medan. Ekonomi  Dan Keuangan , 1 (1), 46–60.