Analysis  Of  The  Influence  Of  Income,  Lifestyle  And  Financial  Literacy  On  The Financial Behavior Of Pelita Bangsa University Students
Analisa  Pengaruh  Pendapatan,  Gaya  Hidup  Dan  Literasi  Keuangan  Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Universitas Pelita Bangsa
Vitri Widiyawati 1* , Parulian Tambunan 2
Pelita Bangsa University, Bekasi, Indonesia vitriwidiyawati@gmail.com 1* , parulian@pelitabangsa.ac.id 2
* Coresponding Author

## ABSTRACT
Personal finance behavior is a way of managing individual or family income sources. The management process is not easy to apply because there are several systematic steps that must be followed. However, knowledge of personal financial  management  is  the  first  step  to  proper  application  when  managing  personal  money.  In  this  study, researchers  wanted  to  examine  the  effect  of  income  on  understanding  student  financial  behavior  and  student lifestyle on student personal financial behavior and financial literacy on the financial behavior of students majoring in Management at Pelita Bangsa University (H. N. Putri & Rahmi, 2019). The purpose of this study was to determine the effect of income on financial behavior decisions of Pelita Bangsa University students, to determine the effect of lifestyle  on  financial  behavior  decisions  of  Pelita  Bangsa  University  students,  to  determine  the  effect  of  financial literacy on financial behavior decisions of Pelita Bangsa University students. This research method uses descriptive quantitative.  The  population  of  this  study  were  students  majoring  in  Management  at  Pelita  Bangsa  University, totaling 1000 people, the sample taken in this study amounted to 100 people. The data collection technique used a questionnaire,  the  data  analysis  used  in  this  study  was  SPSS  27.  The  analysis  methods  used  are  Validity  Test, Reliability test, Classical Assumption Test, Multiple Linear Regression Test, R-Square and Test t. The results showed that: (1) Income has a positive and significant effect on the financial behavior of Pelita Bangsa University students. (2) Lifestyle has a positive and significant effect on the financial behavior of Pelita Bangsa University students (3) Financial literacy has a positive and significant effect on the financial behavior of Pelita Bangsa University students.
Keywords: Income, Lifestyle, Financial Literacy, Student Financial Behavior.

## ABSTRAK
Perilaku  keuangan  pribadi  merupakan  cara  mengelola  sumber  pendapatan  individu  atau  keluarga.  Proses pengelolaannya memang tidak mudah untuk diterapkan karena ada beberapa langkah sistematis yang harus diikuti. Namun,  pengetahuan  tentang  pengelolan  keuangan  pribadi  adalah  langkah  pertama  untuk  aplikasi  yang  tepat ketika mengelola uang pribadi. Pada penelitian ini peneliti ingin meneliti pengaruh pendapatan dari pemahaman perilaku  keuangan  mahasiswa  serta  gaya  hidup  mahasiswa  terhadap  perilaku  keuangan  pribadi  mahasiswa  dan literasi keuangan terhadap perilaku keuangan mahasiswa jurusan Manajemen Universitas Pelita Bangsa (H. N. Putri & Rahmi, 2019). Tujuan penelitian ini menjelaskan Untuk mengetahui pengaruh pendapatan terhadap keputusan perilaku  keuangan  Mahasiswa  Universitas  Pelita  Bangsa,  Untuk  mengetahui  pengaruh  Gaya  Hidup  terhadap keputusan perilaku keuangan Mahasiswa Universitas Pelita Bangsa, Untuk mengetahui pengaruh Literasi Keuangan terhadap keputusan perilaku keuangan Mahasiswa Universitas Pelita Bangsa. Metode penelitian ini menggunakan deskriptif  kuantitatif.  Populasi  penelitian  ini  mahasiswa  jurusan  Manajemen  Universitas  Pelita  Bangsa  yang berjumlah  1000  orang,  sample  yang  diambil  pada  penelitian  ini  berjumlah  100  orang.  Tekhnik  pengambilan  data menggunakan  kuesioner,  analisis  data  yang  digunakan  pada  penelitian  ini  adalah  SPSS  27.  Metode  analisis  yang digunakan yaitu Uji Validitas, uji Reliabilitas, Uji Asumsi Klasik,Uji Regresi Linear Berganda,R-Square dan Uji t. Hasil penelitian  menunjukkan  bahwa  :  (1)  Pendapatan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  keuangan mahasiswa Universitas Pelita Bangsa. (2) Gaya hidup berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku keuangan mahasiswa  Universitas  Pelita  Bangsa  (3)  Literasi  keuangan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku keuangan mahasiswa Universitas Pelita Bangsa.
Kata Kunci: Pendapatan, Gaya Hidup, Literasi Keuangan, Perilaku Keuangan Mahasiswa

## 1. Pendahuluan
Dalam era globalisasi saat ini, kemajuan ekonomi Indonesia tercermin dalam domain keuangan, dengan pola konsumsi yang dominan di tengah masyarakat, telah menjadi norma yang  menyebabkan  penurunan  minat  dalam  melaksanakan  kegiatan  menabung  dan berinvestasi.  Secara  umum,  masyarakat  masih  memandang  bahwa  manajemen  keuangan hanya  dapat  dijalankan  oleh  individu  dengan  pendapatan  yang  tinggi.  Selain  faktor pendapatan,  pola  gaya  hidup  juga  memiliki  peran  dalam  mempengaruhi  mayoritas masyarakat, termasuk mahasiswa yang dapat digolongkan berdasarkan usia, struktur keluarga, dan  pengaruh  dari  lingkungan  sekitarnya.  Pola  hidup  individu  juga  memiliki  implikasi  yang signifikan terhadap perilaku finansial.
Di  lingkungan  Universitas  Pelita  Bangsa,  terdapat  sejumlah  mahasiswa  yang  bekerja untuk  memenuhi  kebutuhan  hidup  dan  biaya  pendidikan  mereka.  Kebiasaan  hidup  yang cenderung profligat atau konsumtif dapat menghasilkan pengeluaran yang tinggi dan tabungan yang minim. Sebaliknya, pola hidup yang hemat dan bijaksana dalam mengelola pengeluaran dapat  menggalakkan  kebiasaan  menabung  dan  berinvestasi.  Keselarasan  yang  tepat  antara konsumsi dan akumulasi dana sangatlah penting untuk menjaga keseimbangan keuangan yang sehat (Ferdiansyah & Triwahyuningtyas, 2021).
Kehidupan  modern  telah  mengajarkan  individu  untuk  tidak  hanya  memenuhi kebutuhan  pokok,  tetapi  juga  untuk  memuaskan  keinginan  mereka.  Banyak  orang  yang membeli  barang  bukan  karena  kebutuhan,  melainkan  hanya  untuk  memuaskan  keinginan memiliki  produk  tersebut.  Perubahan  dalam  gaya  hidup  masyarakat  telah  memberikan dampak  signifikan  terhadap  perilaku  konsumtif,  khususnya  dalam  konteks  Literasi  Keuangan (Wahyuni et al., 2019a).
Suatu  penelitian  yang  dilakukan  oleh  sebuah  lembaga  riset  pemasaran  menemukan bahwa  secara  keseluruhan,  masyarakat  Indonesia  hanya  mengalokasikan  sekitar  13%  dari pendapatannya  untuk  aktivitas  menabung  dan  berinvestasi  (Yasa  et  al.,  2020).  Masyarakat Indonesia  masih  belum  memiliki  pemahaman  yang  memadai  mengenai  cara-cara  untuk mengoptimalkan  penggunaan  uang  mereka  untuk  aktivitas  yang  produktif  (Gunawan  et  al., 2020). .
Untuk memaksimalkan pemanfaatan sumber daya finansial, disarankan agar dilakukan perencanaan keuangan atau penggunaan kecerdasan finansial, yang sebaiknya diadopsi oleh semua individu, terlepas dari tingkat pendapatan mereka. Signifikansinya kecerdasan finansial dapat tercermin dalam pola perilaku finansial (I. R. Putri & Tasman, 2019).
Mahasiswa di lingkungan Universitas Pelita Bangsa, yang terletak di Kabupaten Bekasi, Jawa  Barat,  memiliki  kecenderungan  untuk  membeli  barang-barang  yang  tidak  esensial, sebuah pola yang sering terjadi. Kebiasaan ini dipicu oleh interaksi sosial di antara mahasiswa yang  menganut  gaya  hidup  mewah,  terutama  di  kalangan  mahasiswa  angkatan  2020 Universitas  Pelita  Bangsa.  Dalam  konteks  lingkungan  kampus  Universitas  Pelita  Bangsa angkatan  2020,  masih  banyak  mahasiswa  yang  lebih  memprioritaskan  keinginan  daripada kebutuhan atau kewajiban akademis. Mereka cenderung mengalokasikan dana mereka untuk belanja  dan  memenuhi  keinginan  pribadi.  Mahasiswa  mengalami  proses  pembentukan perilaku  di  mana  mereka  mencari  dan  berusaha  mencapai  citra  diri  yang  dianggap  ideal (Cahyaningtyas & Gufron, 2023).
Perilaku keuangan merujuk pada cara individu mengatur, mengelola, dan mengontrol keuangan  pribadinya.  Bagi  mahasiswa,  mengelola  keuangan  pribadi  bukanlah  tugas  yang mudah,  terutama  dalam  era  milenial  di  mana  masyarakatnya  cenderung  modern.  Seperti halnya  masyarakat  umumnya,  mahasiswa  juga  memiliki  kecenderungan  konsumtif  dalam belanja.  Mengingat  beragamnya  kebutuhan  mahasiswa,  mereka  sering  kali  cenderung  boros dalam pengelolaan uang mereka. Oleh karena itu, manajemen keuangan yang efektif sangatlah penting.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  faktor-faktor  seperti  pengetahuan,  sikap,  dan
kontrol diri memiliki pengaruh yang dominan terhadap perilaku keuangan (H. N. Putri & Rahmi, 2019).
Untuk  memenuhi  kebutuhan  sehari-hari,  mahasiswa  bergantung  pada  tunjangan bulanan  dari  orang  tua  atau  pendapatan  bulanan  dari  pekerjaan  jika  ada.  Akibatnya, mahasiswa  sering  kali  mengalami  kesulitan  dalam  mengelola  keuangan  mereka  karena pengeluaran mereka yang signifikan (H. N. Putri & Rahmi, 2019).
Pendapatan  merujuk  pada  penerimaan  finansial  yang  berasal  dari  berbagai  sumber seperti  upah,  gaji,  investasi,  atau  laba  usaha,  yang  merupakan  indikator  dari  laba  sebelum dipotong pajak yang digunakan untuk menilai nilai perolehan dari pendapatan kotor seseorang ketika menghasilkan pemasukan uang atau pendapatan (Nafitri & Wikartika, 2023).
Penelitian  menunjukkan  bahwa  pendapatan  memiliki  pengaruh  yang  signifikan  dan positif  terhadap  perilaku  keuangan  (Nafitri  &  Wikartika,  2023).  Namun,  penelitian  lain  yang dilakukan  oleh  (H.  N.  Putri  &  Rahmi,  2019)  menunjukkan  bahwa  pendapatan  tidak  memiliki pengaruh terhadap perilaku keuangan mahasiswa.
Mahasiswa  memperoleh  pendapatan  mereka  dari  gaji  bulanan  bagi  yang  bekerja, sementara yang tidak bekerja akan mengandalkan tunjangan dari orang tua mereka. Kenaikan pendapatan  mahasiswa  cenderung  berhubungan  dengan  peningkatan  pengeluaran,  yang terkait  erat  dengan  adaptasi  gaya  hidup  seiring  perkembangan  zaman.  Gaya  hidup  telah menjadi bagian yang lazim atau biasa dalam kehidupan mahasiswa, selama pembelian barang tersebut  memang  untuk  memenuhi  kebutuhan  pokok  atau  primer  (Sari  et  al.,  2023).  Oleh karena itu, diperlukan kontrol diri untuk mengadopsi pemikiran rasional dalam menyesuaikan gaya  hidup  dengan  kemampuan  finansial  mereka  (Cahyaningtyas  &  Gufron,  2023).  Menurut Rohmanto  &  Susanti  (2021),  gaya  hidup  dilihat  sebagai  karakteristik  dari  posisi  atau  status seseorang, tercermin dalam perilaku mereka yang selalu mengikuti tren mode, yang kadang- kadang lebih diprioritaskan daripada kebutuhan dasar.
Gaya hidup dapat diartikan dengan cara pola dimana orang hidup dan menghabiskan waktu  serta  uang  atau  Gaya  hidup  termasuk  dalam  bagaimana  cara  seseorang  menjalani hidupnya,  bagaimana  seseorang  menggunakan  uangnya  dan  bagaimana  seseorang  tersebut mengalokasikan waktunya. (Sufyati HS & Alvi Lestari, 2022).
Hal  ini  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Yuliani  &  Rahmatiah,  2020) menyimpulkan  bahwa  gaya  hidup  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku keuangan, sedangkan menurut penelitian yang dilakukan oleh (Cahyaningtyas & Gufron, 2023) menyimpulkan bahwa gaya hidup tidak berpengaruh signifikan terhadap perilaku keuangan. Agar dapat melakukan pengelolaan keuangan dengan baik dan benar, pemahaman terhadap literasi keuangan sangat dibutuhkan oleh para mahasiswa. Untuk mengelola keuangan dengan baik, seseorang perlu memegang pengetahuan keuangan untuk masalah keuangannya. Literasi keuangan  dapat  diartikan  dengan  cara  keahlian  individu  dalam  mengelola  kondisi  keuangan saat  ini  dan  masa  depan,  literasi  keuangan  juga  dinilai  dengan  cara  solusi  yang  membantu seseorang  terhindar  dari  masalah  keuangan.  Para  mahasiswa  dapat  menggunakan    literasi keuangan  untuk  mengatur  sendiri  pengeluarannya  dengan  terencana,  memegang  dan mengelola  tabungannya  dengan  baik,  dapat  mengatur  gaya  hidup  dan  meminimalkan pemborosan dengan menerapkan literasi keuangan  (Rohmanto & Susanti, 2021).
Hal ini sejalan dengan penelitian (Sufyati HS & Alvi Lestari, 2022)menyatakan bahwa literasi  keuangan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  keuangan.Sedangkan penelitian yang dilakukan oleh (Gunawan et al., 2020) membuktikan bahwa literasi keuangan tidak membuktikan pengaruh terhadap perilaku keuangan mahasiswa.
Dari  pengamatan  yang  peneliti  lihat,  peneliti  menemukan  adanya  fenomena  gaya hidup  dalam  perilaku  keuangan  dikalangan  millenial  atau  mahasiswa  yang  mengakibatkan millenial  banyak  yang  mengikuti  zaman  dengan  gaya  hidup  kekinian  atau  hedonisme. Hedonisme  ini  merupakan  sifat  seseorang  untuk  perilaku  hidup  mewah.  Adanya  kehidupan hedonisme  ini  dikalangan  millenial  dapat  terlihat  dari  kehidupan  kekiniannya  sehari-hari
seperti yang sudah dijelaskan diatas millenial sering berfoya - foya seperti suka jalan-jalan ke mall, membeli gadget yang mahal, nongkrong di cafe , membeli barang branded dengan harga selangit, beli kopi mahal untuk di posting di media sosial.
Dengan kondisi keuangan yang memadai agar sebisa mungkin millenial mengikuti arus moderenitas dengan barang-barang berkelas, gaya berpakaian, dandanan sesuai dengan style saat  ini  agar  terciptanya  image  dengan  cara  seseorang  yang  berkelas.  Hal  ini  disebabkan karena  rendahnya  tingkat  pemahaman  mengenai  pengelolaan  dan  perilaku  keuangan  yang tepat.

## 2. Metode Penelitian
Jenis penelitian yang digunakan dalam riset ini ialah penelitian kuantitatif. Metode ini dengan  cara  metode  ilmiah  karena  telah  memenuhi  kaidah-kaidah  ilmiah  yaitu  konkrit  atau empiris, objektif, terukur, rasional dan sistematis  (Faramitha et al., 2021). Penelitian ini terdiri dari empat variabel yaitu Pendapatan (X1), Gaya Hidup (X2), Literasi Keuangan (X3), Perilaku Keuangan  Mahasiswa (Y). Populasi dalam riset ini ialah Mahasiswa Universitas Pelita Bangsa Prodi  Manajemen  Tahun  2021  dengan  jumlah  populasi  sebanyak  1.000  orang.    metode pengambilan sampel yang digunakan dalam riset ini ialah probability sampling dengan tekhnik simple  random  sampling  untuk  menjawab  masalah  peneliti  dan  menggunakan  rumus  slovin. Data  Primer  dalam  riset  ini  bersumber  dari  penyebaran  kuesioner  kepada  responden  yaitu Mahasiswa Universitas Pelita Bangsa. Kuesioner dibuat menggunakan aplikasi google.doc dan disebar  melalui  media  sosial.  Teknik  pengumpulan  data  menggunakan  observasi,  studi kepustakaan, dan data kuesioner. Metode analisis yang digunakan dalam riset ini ialah metode analisis  kuantitatif,  yaitu  analisis  yang  menggunakan  angka-angka  dan  perhitungan  statistik untuk  menganalisis  suatu  hipotesis  dan  memerlukan  beberapa  alat  analisis  yang  digunakan ialah  SPSS  (Statistical  Product  and  Service  Solution)  dimana  pengolahannya  menggunakan software  SPSS  versi  27  yang  dijalankan  pada  media  komputerisasi.  Dengan  menggunakan tekhnis analisis regresi linear berganda atau Ordinary Least Square (OLS). Metode analisis data yang  digunakan  yaitu  uji  validitas,  uji  reliabilitas,  uji  asumsi  klasik  (uji  normalitas,  uji heterokedastisitas,  uji  multikolinearitas,  uji  Autokorelasi),  uji  analisis  regresi  berganda,  uji hipotesis (uji t, uji korelasi, dan uji koefisien determinasi).
Gambar 1. Desain Penelitian

## 3. Hasil dan Pembahasan
Uji Validitas
Tabel 1 Hasil Uji Validitas Variabel Pendapatan (X1) No Corrected  Item- Total Correlation  r tabel Keterangan 1 0,427 0,195 Valid 2 0,631 0,195 Valid 3 0,743 0,195 Valid 4 0,519 0,195 Valid 5 0,865 0,195 Valid 6 0,800 0,195 Valid
Dairi taibeil di aitais, teirlihait baihwai haisil peinguijiain vailiditais meinuinjuikkain baihwai nilaii R hituing > nilaii R taibeil. Oleih kaireinai itui, daipait disimpuilkain baihwai vairiaibeil Pendapatan diainggaip vailid.
Tabel 2 Hasil Uji Validitas Variabel Gaya Hidup (X2) No Corrected Item- Total Correlation r tabel Keterangan 1 0,755 0,195 Valid 2 0,718 0,195 Valid 3 0,387 0,195 Valid 4 0,730 0,195 Valid 5 0,493 0,195 Valid 6 0,303 0,195 Valid 7 0,702 0,195 Valid 8 0,594 0,195 Valid 9 0,670 0,195 Valid 10 0,692 0,195 Valid 11 0,831 0,195 Valid 12 0,692 0,195 Valid
Dairi taibeil di aitais, teirlihait baihwai haisil peinguijiain vailiditais meinuinjuikkain baihwai nilaii R hituing > nilaii R taibeil. Oleih kaireinai itui, daipait disimpuilkain baihwai vairiaibeil Gaya Hidup diainggaip vailid.
Tabel 3. Hasil Uji Validitas Variabel Literasi Keuangan (X3) No Corrected Item- Total Correlation r tabel Keterangan 1 0,195 0,195 Valid 2 0,532 0,195 Valid 3 0,384 0,195 Valid 4 0,493 0,195 Valid 5 0,774 0,195 Valid
No Corrected Item- Total Correlation r tabel Keterangan 6 0,631 0,195 Valid 7 0,614 0,195 Valid 8 0,366 0,195 Valid
Dairi taibeil di aitais, teirlihait baihwai haisil peinguijiain vailiditais meinuinjuikkain baihwai nilaii R hituing  >  nilaii  R  taibeil.  Oleih  kaireinai  itui,  daipait  disimpuilkain  baihwai  vairiaibeil  Literasi  Keuangan diainggaip vailid.
Tabel 4. Hasil Uji Validitas Variabel Perilaku Keuangan (Y) No Corrected Item- Total Correlation r tabel Keterangan 1 0,276 0,195 Valid 2 0,614 0,195 Valid 3 0,176 0,195 Valid 4 0,164 0,195 Valid 5 0,504 0,195 Valid 6 0,338 0,195 Valid 7 0,613 0,195 Valid 8 0,627 0,195 Valid
Dairi taibeil di aitais, teirlihait baihwai haisil peinguijiain vailiditais meinuinjuikkain baihwai nilaii R hituing > nilaii R taibeil. Oleih kaireinai itui, daipait disimpuilkain baihwai vairiaibeil Perilaku Keuangan diainggaip vailid.

## Uji Reliabilitas
Tabel 5. Hasil Uji Reliabilitas Variabel Cronbach's Alpha Nilai Batas Minimal N of Items Pendapatan 0.782 0,700 6 Gaya Hidup 0.752 0,700 12 Literasi Keuangan 0.774 0,700 8 Perilaku Keuangan 0,773 0,700 12
Berlandaskan hasil uji reliabilitas yang ditunjukkan di atas, variabel Pendapatan, Gaya Hidup,  Literasi  Keuangan,  dan  Perilaku  Keuangan  memegang  nilai  Cronbach's  Alpha  masing- masing sebesar 0,782, 0,752, 0,774, dan 0,773. Semua nilai ini berada di atas batas minimal 0,700, yang membuktikan bahwa variabel-variabel tersebut dinyatakan reliabel. Artinya, item- item yang digunakan untuk mengukur masing-masing variabel memegang konsistensi internal yang memadai. Dengan demikian, dapat disimpulkan bahwa butir-butir pertanyaan dalam riset ini  memegang  reliabilitas  yang  baik,  sehingga  dapat  dipercaya  dan  konsisten  dalam menghasilkan data yang akurat.

## Uji Asumsi Klasik
Uji Normalitas
Tabel 6. Hasil Uji Normalitas

## One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized Residual N 100 Normal Parameters a,b Mean ,0000000 Std. Deviation 4,17568011 Most Extreme Differences Absolute ,071 Positive ,060 Negative -,071 Test Statistic ,071 Asymp. Sig. (2-tailed) c ,200 d Monte Carlo Sig. (2-tailed) e Sig. ,245 99% Confidence Interval Lower Bound ,234 Upper Bound ,256 a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction.
d. This is a lower bound of the true significance.
e. Lilliefors' method based on 10000 Monte Carlo samples with starting seed 743671174.
Berlandaskan hasil uji normalitas yang ditampilkan diatas, menggunakan One-Sample Kolmogorov-Smirnov  Test,  didapatkan  nilai  Kolmogorov-Smirnov  sebesar  0,071  dengan signifikansi  0,200.  Karena  nilai  signifikansi  ini  lebih  besar  dari  0,05,  maka  dapat  disimpulkan bahwa  data  residual  berdistribusi  normal.  Hal  ini  berarti  jawaban  responden  untuk  semua variabel  dalam  riset  ini  terbukti  terdistribusi  secara  normal,  yang  memenuhi  asumsi  dasar untuk analisis statistik lebih lanjut.

## Uji Multikolinearitas
Tabel 7. Hasil Uji Multikolinearitas Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig.  Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance VIF 1 (Constant) 14,929 3,583 4,166  ,000 Pendapatan (X1) ,461 ,211 ,260  2,188  ,031 ,371 2,693 Gaya Hidup (X2) ,158 ,096 ,195  2,638  ,105 ,372 2,691 Literasi Keuangan (X3) ,407 ,094 ,373  4,330  ,000 ,707 1,415
a. Dependent Variable: Perilaku Keuangan (Y)
Hasil  pengujian  multikolinearitas,  dengan  caramana  tercantum  dalam  Tabel  4.8, membuktikan  nilai  tolerance  untuk  variabel  Pendapatan  sebesar  0,371,  Gaya  Hidup  sebesar 0,372, dan Literasi Keuangan sebesar 0,707. Keseluruhan nilai tolerance ini melebihi ambang batas 0,05, membuktikan ketiadaan masalah multikolinearitas antara variabel independen. Di samping itu, nilai VIF (Variance Inflation Factor) untuk variabel Pendapatan ialah 2,693, Gaya Hidup  ialah  2,691,  dan  Literasi  Keuangan  ialah  1,415.  Semua  nilai  VIF  ini  berada  di  bawah ambang  batas  10,  menandakan  ketiadaan  masalah  multikolinearitas.  Berlandaskan  hasil tersebut, dapat disimpulkan bahwa data yang digunakan untuk menganalisis pengaruh Literasi Keuangan,  Gaya  Hidup,  dan  Pendapatan  terhadap  Perilaku  Keuangan  telah  lolos  uji multikolinearitas, sehingga analisis dapat dilanjutkan ke tahap selanjutnya.
Uji Heteroskedastisitas
Gambar 2. Hasil Uji Heteroskedastisitas
Berlandaskan  hasil  uji  heteroskedastisitas  yang  ditampilkan  dalam  gambar,  dapat disimpulkan bahwa tidak terjadi heteroskedastisitas pada variabel-variabel penelitian. Hal ini ditunjukkan oleh tidak adanya pola yang jelas dan titik-titik yang tersebar secara acak di sekitar angka 0 pada sumbu Y. Dengan demikian, asumsi heteroskedastisitas terpenuhi, yang berarti bahwa  variabilitas  residual  konsisten  di  seluruh  rentang  nilai  prediksi.  Oleh  karena  itu,  data variabel yang digunakan dalam riset ini dapat dianggap memenuhi syarat untuk analisis lebih lanjut dan dapat digunakan dalam penelitian selanjutnya.

## Uji Auto korelasi
Tabel 8. Hasil Uji Auto Korelasi Model Summary b Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin-Watson 1 ,705 a ,497 ,481 4,240 1,559
a. Predictors: (Constant), Literasi Keuangan (X3) , Gaya Hidup (X2) , Pendapatan (X1)
b. Dependent Variable: Perilaku Keuangan (Y)
Berlandaskan  hasil  uji  autokorelasi  yang  ditampilkan  dalam  Tabel  Model  Summary, nilai  Durbin-Watson  sebesar  1,559.  Dengan  menggunakan  tingkat  signifikansi  5%,  jumlah sampel sebanyak 100 orang (n=100), dan tiga variabel independen (k=3), nilai Durbin-Watson batas  atas  (du)  yang  didapat  dari  tabel  ialah  1,74.  Karena  nilai  Durbin-Watson  (1,559)  lebih kecil dari batas atas (du) 1,74 dan kurang dari 4 - du (2,26), maka dapat disimpulkan bahwa tidak  terdapat  autokorelasi  dalam  model  regresi  ini.  Dengan  demikian,  asumsi  autokorelasi terpenuhi, yang membuktikan bahwa residuals atau error terms dalam model tidak berkorelasi
satu sama lain. Hal ini mengindikasikan bahwa model regresi yang digunakan dalam riset ini valid untuk analisis lebih lanjut.

## Uji Analisis Regresi Linear Berganda
Tabel 9. Hasil Uji Analisis Regresi Linear Berganda
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 14,929 3,583 4,166 ,000 Pendapatan (X1) ,461 ,211 ,260 2,188 ,031 Gaya Hidup (X2) ,158 ,096 ,195 2,638 ,005 Literasi Keuangan (X3) ,407 ,094 ,373 4,330 ,000
a. Dependent Variable: Perilaku Keuangan (Y)
Berlandaskan  hasil  uji  analisis  regresi  linier  berganda  yang  ditampilkan  dalam  tabel Coefficients ,  persamaan  regresi  yang  diperoleh  ialah:  Perilaku  Keuangan  =  14,929  +  0,461 Pendapatan (X1) + 0,158 Gaya Hidup (X2) + 0,407 Literasi Keuangan (X3) + e. Interpretasi dari hasil tersebut ialah dengan cara berikut: (1) Nilai Konstanta (a): Nilai konstanta sebesar 14,929 membuktikan bahwa jika variabel independen Pendapatan (X1), Gaya Hidup (X2), dan Literasi Keuangan (X3) bernilai 0 atau tidak mengalami perubahan, maka nilai Perilaku Keuangan ialah 14,929. Ini menggambarkan dasar tingkat Perilaku Keuangan tanpa pengaruh variabel-variabel independen. (2) Koefisien Regresi untuk Pendapatan (X1): Nilai koefisien regresi sebesar 0,461 membuktikan bahwa terdapat pengaruh positif dan signifikan antara Pendapatan dan Perilaku Keuangan. Artinya, jika Pendapatan meningkat sebesar 1 unit, maka Perilaku Keuangan akan meningkat sebesar 0,461 unit, dengan asumsi variabel lainnya konstan. Nilai signifikansi (Sig.) sebesar 0,031 membuktikan bahwa pengaruh ini signifikan pada tingkat kepercayaan 95%. (3) Koefisien  Regresi  untuk  Gaya  Hidup  (X2):  Nilai  koefisien  regresi  sebesar  0,158  membuktikan bahwa  terdapat  pengaruh  positif  dan  signifikan  antara  Gaya  Hidup  dan  Perilaku  Keuangan. Artinya, jika Gaya Hidup meningkat sebesar 1 unit, maka Perilaku Keuangan akan meningkat sebesar  0,158  unit,  dengan  asumsi  variabel  lainnya  konstan.  Nilai  signifikansi  (Sig.)  sebesar 0,005 membuktikan bahwa pengaruh ini signifikan pada tingkat kepercayaan 95%. (4) Koefisien Regresi  untuk  Literasi  Keuangan  (X3):  Nilai  koefisien  regresi  sebesar  0,407  membuktikan bahwa  terdapat  pengaruh  positif  dan  signifikan  antara  Literasi  Keuangan  dan  Perilaku Keuangan. Artinya, jika Literasi Keuangan meningkat sebesar 1 unit, maka Perilaku Keuangan akan meningkat sebesar 0,407 unit, dengan asumsi variabel lainnya konstan. Nilai signifikansi (Sig.)  sebesar  0,000  membuktikan  bahwa  pengaruh  ini  sangat  signifikan  pada  tingkat kepercayaan  95%.  Secara  keseluruhan,  hasil  analisis  membuktikan  bahwa  semua  variabel independen,  yaitu  Pendapatan,  Gaya  Hidup,  dan  Literasi  Keuangan,  membuktikan  pengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  Perilaku  Keuangan.  Hal  ini  berarti  peningkatan  pada  masing- masing  variabel  independen  akan  meningkatkan  Perilaku  Keuangan  responden.

## Uji Hipotesa Parsial (Uji T)
Tabel 10. Hasil Uji Hipotesa Persial (Uji T)
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 14,929 3,583 4,166 ,000 Pendapatan (X1) ,461 ,211 ,260 2,188 ,031 Gaya Hidup (X2) ,158 ,096 ,195 2,638 ,005 Literasi Keuangan (X3) ,407 ,094 ,373 4,330 ,000

## a. Dependent Variable: Perilaku Keuangan (Y)
Berlandaskan  hasil  analisis  uji  t  yang  tercatat  dalam  tabel  Koefisien,  nilai  signifikansi (Sig.)  untuk  variabel  Pendapatan  (X1)  membuktikan  angka  sebesar  0,031,  yang  berada  di bawah ambang batas 0,05. Nilai t hitung mencapai 2,188, melebihi nilai t tabel sebesar 1,661. Variabel  Gaya  Hidup  (X2)  juga  membuktikan  nilai  signifikansi  sebesar  0,005,  yang  berada  di bawah ambang batas 0,05, dengan nilai t hitung mencapai 2,638, yang melebihi nilai t tabel. Sementara  itu,  untuk  variabel  Literasi  Keuangan  (X3),  nilai  signifikansi  ialah  0,000,  juga  di bawah 0,05, dengan nilai t hitung mencapai 4,330, melebihi nilai t tabel yang diharapkan. Dari hasil ini, dapat disimpulkan bahwa semua variabel independen, yakni Pendapatan, Gaya Hidup, dan Literasi Keuangan, membuktikan pengaruh yang signifikan terhadap Perilaku Keuangan. Dengan  demikian,  Hipotesis  1  (H1)  yang  menyatakan  bahwa  Pendapatan  berpengaruh terhadap  Perilaku  Keuangan,  Hipotesis  2  (H2)  yang  menyatakan  bahwa  Gaya  Hidup berpengaruh  terhadap  Perilaku  Keuangan,  dan  Hipotesis  3  (H3)  yang  menyatakan  bahwa Literasi  Keuangan  berpengaruh  terhadap  Perilaku  Keuangan,  semuanya  dapat  diterima. Artinya,  variabel-variabel  tersebut  secara  bersama-sama  memberikan  kontribusi  yang signifikan terhadap variabilitas dalam Perilaku Keuangan.
Uji Koefisien Determinasi (R 2 ) Tabel 11. Hasil Uji Koefisien Determinasi
Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 ,705 a ,497 ,481 4,240
a. Predictors: (Constant), Literasi Keuangan (X3) , Gaya Hidup (X2) , Pendapatan (X1)
b. Dependent Variable: Perilaku Keuangan (Y)
Berlandaskan  hasil  uji  koefisien  determinasi  pada  tabel  Model  Summary,  diperoleh nilai koefisien determinasi Adjusted R Square sebesar 48,1%. Hal ini mengindikasikan bahwa sekitar  48,1%  dari  variabilitas  dalam  Perilaku  Keuangan  mahasiswa  dapat  dijelaskan  oleh variabel independen yang terdiri dari Pendapatan (X1), Gaya Hidup (X2), dan Literasi Keuangan (X3).  Sisanya,  sekitar  51,9%,  tidak  dapat  dijelaskan  oleh  variabel-variabel  yang  dimasukkan dalam model regresi ini. Artinya, sebagian besar variasi dalam Perilaku Keuangan dipengaruhi oleh Pendapatan, Gaya Hidup, dan Literasi Keuangan. Meskipun 48,1% sudah cukup signifikan, namun  terdapat  faktor-faktor  lain  di  luar  model  yang  juga  memengaruhi  Perilaku  Keuangan mahasiswa sebesar 51,9%. Oleh karena itu, perlu mempertimbangkan faktor-faktor lain yang
tidak  dimasukkan  dalam  riset  ini  untuk  mendapatkan  pemahaman  yang  lebih  komprehensif tentang faktor-faktor yang memengaruhi Perilaku Keuangan

## Pembahasan
Beirdaisairkain  haisil  peineilitiain  vairiaibeil  Pendapatan  membuktikan  pengaruh  signifikan terhadap Perilaku Keuangan, yang mengindikasikan bahwa semakin baik tingkat Pendapatan, semakin  baik  juga  perilaku  dalam  pengelolaan  keuangan.  Berlandaskan  uji  t  yang  dilakukan secara  parsial  terhadap  pengaruh  Pendapatan  terhadap  Perilaku  Keuangan,  diperoleh  nilai  t hitung sebesar 2,188 yang melebihi nilai t tabel sebesar 1,661, dengan nilai signifikansi sebesar 0,000  <  0,05.  Hasil  ini  membuktikan  bahwa  hipotesis  nol  (H0)  dapat  ditolak,  yang  berarti Pendapatan berpengaruh signifikan terhadap Perilaku Keuangan.
Beirdaisairkain  haisil  peineilitiain  vairiaibeil  Pengaruh  Gaya  Hidup  terhadap  perilaku keuangan  pada  mahasiswa  Universitas  Pelita  Bangsa  mengindikasikan  bahwa  semakin  baik kecerdasan  intelektual  dan  kecerdasan  emosional  seseorang,  semakin  baik  pula  perilaku keuangan yang dimilikinya. Berlandaskan uji t yang dilakukan secara parsial terhadap pengaruh Gaya Hidup terhadap Perilaku Keuangan, diperoleh nilai t hitung sebesar 2,638 yang melebihi nilai t tabel sebesar 1,661, dengan nilai signifikansi sebesar 0,000 < 0,05. Hasil ini membuktikan bahwa  hipotesis  nol  (H0)  dapat  ditolak,  yang  berarti  Gaya  Hidup  berpengaruh  signifikan terhadap Perilaku Keuangan.
Beirdaisairkain  haisil  peineilitiain  vairiaibeil  Pengaruh  Literasi  Keuangan  terhadap  perilaku keuangan  pada  mahasiswa  Universitas  Pelita  Bangsa  mengindikasikan  bahwa  semakin  tinggi tingkat  literasi  keuangan  seseorang,  semakin  baik  pula  pengelolaan  keuangannya,  termasuk penggunaan  fintech.  Berlandaskan  uji  t  yang  dilakukan  secara  parsial  terhadap  pengaruh Literasi  Keuangan  terhadap  Perilaku  Keuangan,  diperoleh  nilai  t  hitung  sebesar  4,330  yang melebihi  nilai  t  tabel  sebesar  1,661,  dengan  nilai  signifikansi  sebesar  0,000  <  0,05.  Hasil  ini membuktikan  bahwa  Literasi  Keuangan  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  Perilaku Keuangan.

## 5. Penutup
Berlandaskan analisis yang telah dilakukan sebelumnya, riset ini dapat menyimpulkan hal-hal dengan cara berikut: (1) Pendapatan membuktikan pengaruh yang signifikan terhadap perilaku keuangan pada Mahasiswa Universitas Pelita Bangsa Angkatan tahun 2021. Temuan ini  didukung  oleh  hasil  uji  t  yang  membuktikan  bahwa  pendapatan  memegang  nilai  t  hitung yang signifikan secara statistik terhadap perilaku keuangan, dengan nilai signifikansi yang lebih kecil  dari  nilai  alpha  yang  ditetapkan.  (2)  Gaya  Hidup  juga  berpengaruh  terhadap  perilaku keuangan pada Mahasiswa Universitas Pelita Bangsa Angkatan tahun 2021. Hal ini terbukti dari nilai t hitung yang signifikan secara statistik pada uji t parsial, membuktikan bahwa gaya hidup membuktikan  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  perilaku  keuangan  mahasiswa.  (3)  Literasi Keuangan  juga  memberikan  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  perilaku  keuangan  pada Mahasiswa  Universitas  Pelita  Bangsa  Angkatan  tahun  2021.  Hasil  uji  t  parsial  membuktikan bahwa  literasi  keuangan  memegang  nilai  t  hitung  yang  signifikan  secara  statistik  terhadap perilaku  keuangan  mahasiswa,  mengindikasikan  adanya  hubungan  antara  tingkat  literasi keuangan dengan perilaku keuangan yang baik.

## Daftar Pustaka
Cahyaningtyas,  S.,  &  Gufron,  M.  (2023). PENGARUH  PENDAPATAN  ORANGTUA  DAN  GAYA  HIDUP TERHADAP  LITERASI  KEUANGAN  MAHASISWA  PENDIDIKAN  EKONOMI  UNIVERSITAS  BHINNEKA PGRI TULUNGAGUNG .
Ferdiansyah, A., & Triwahyuningtyas, N. (2021). ANALISIS LAYANAN FINANCIAL TECHNOLOGY DAN GAYA HIDUP  TERHADAP  PERILAKU  KEUANGAN  MAHASISWA. Jurnal  Ilmiah  Mahasiswa  Ekonomi Manajemen TERAKREDITASI SINTA , 4 (1), 223–235. http:jim.unsyiah.ac.id/ekm
Gunawan,  A.,  Siski  Pirari,  W.,  &  Sari,  M.  (2020).  6.JURNAL  HUMANIORA  ISSN  26849275. PENGARUH LITERASI KEUANGAN DAN GAYA HIDUP TERHADAP PENGELOLAAN KEUANGAN MAHASISWA PRODI MANAJEMEN UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SUMATERA UTARA .
Nafitri, S. D., & Wikartika, I. (2023). The Influence of Income, Lifestyle and Financial Literacy on Financial Behavior in Management Students of Universitas Pembangunan Nasional “Veteran” East Java. In
Management Studies and Entrepreneurship Journal (Vol. 4, Issue 1).
http://journal.yrpipku.com/index.php/msej
Putri,  H.  N.,  &  Rahmi,  E.  (2019). PENGARUH  PENDAPATAN  ORANG  TUA  TERHADAP  PERILAKU KEUANGAN MAHASISWA PENDIDIKAN EKONOMI FE UNP (Vol. 2, Issue 3).
Putri, I. R., & Tasman, A. (2019). Pengaruh Financial Literacy dan Income terhadap Personal Financial Management Behavior pada Generasi Millennial Kota Padang . 01 (01), 2019.
Rohmanto,  F.,  &  Susanti,  A.  (2021).  4.JURNAL  ECOBISMA  S4  ISSN  24776092. Pengaruh  Literasi Keuangan, Lifestyle Hedonis, Dan Gaya Hidup Pribadi Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa .
Sufyati  HS,  &  Alvi  Lestari.  (2022).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Inklusi  Keuangan  dan  Gaya  Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Pada Generasi Milenial. Jurnal Multidisiplin Madani , 2 (5), 2415–2430. https://doi.org/10.55927/mudima.v2i5.396
Wahyuni,  R.,  Irfani,  H.,  Syahrina,  I.  A.,  &  Mariana,  R.  (2019a).  PENGARUH  GAYA  HIDUP  DAN  LITERASI KEUANGAN TERHADAP LITERASI KEUANGAN BERBELANJA ONLINE PADA IBU RUMAH TANGGA DI KECAMATAN LUBUK BEGALUNG KOTA PADANG. Jurnal Benefita , 4 (3), 548.
https://doi.org/10.22216/jbe.v4i3.4194