Jurnal Maksipreneur:
Manajemen, Koperasi, dan Entrepreneurship
Vol. 11  No. 2 Juni  2022 hal.  227 – 238
Intention to Use E-wallet Dilihat dari Perceived
Usefulness, Perceived Ease of Use, Perceived Security,

## dan Trust
Endah Pri Ariningsih Wijayanti

## Mahendra Galih Prasaja
Manajemen, Universitas Muhammadiyah Purworejo, Indonesia Korespondensi penulis: endah@umpwr.ac.id
Abstract. Currently,  the  lifestyle  of  modern  society  is  changing,  due  to  the  support  of increasingly sophisticated technology. Technology makes it easy for users to carry out various  activities  very  easily.  One  form  of  this  technology  is  the  smartphone,  it’s  a multifunctional  tool  that  can  replace  various  products  and  functions  in  one  hand.  In addition to entertainment, smartphones are also used for work, and even make financial transactions very easily. However, risks can occur with the existence of these advanced technologies. Perceptions of the ease of use of technology and consumer confidence can reduce  the  risks  faced.  This  study  uses  an  e-wallet  object  for  further  analysis.  The purpose of this study was to determine the factors that influence the intention to use the e-wallet.  The  sample  of  this  study  was  young  people,  from  300  students  who  were determined  by  quota  sampling  technique,  while  the  research  instrument  used  a questionnaire that was tested for validity and reliability before data analysis. A multiple linear  regression  analysis  methods  was  used  to  test  the  hypothesis  proposed  in  this study. The results of this study indicate that perceived usefulness, perceived ease of use, and trust have a significant and positive effect on the intention to use the e-wallet, while perceived security has no significant effect.
Keywords : Intention  to  use ; Perceived  usefulness ; Perceived  ease  of  use ; Perceived security ; Trust .
Abstrak . Saat  ini,  gaya  hidup  masyarakat  modern  mengalami  perubahan,  karena  du- kungan  teknologi  yang  semakin  canggih.  Teknologi  memberikan  kemudahan  bagi penggunanya  untuk  melakukan  berbagai  aktivitas  dengan  sangat  mudah.  Salah  satu bentuk teknologi tersebut adalah smartphone sebagai alat multifungsi yang dapat meng- gantikan  berbagai  produk  dan  fungsi  dalam  satu  genggaman.  Selain  untuk  hiburan, smartphone juga digunakan untuk bekerja, bahkan bertransaksi keuangan dengan sangat mudah.  Namun,  risiko  dapat  terjadi  dengan  adanya  teknologi  maju  tersebut.  Persepsi atas  kemudahan  penggunaan  teknologi  dan  kepercayaan  konsumen  dapat  menekan risiko yang dihadapi. Penelitian ini menggunakan obyek e-wallet untuk dianalisis lebih lanjut. Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi intention to use e-wallet . Sampel penelitian ini adalah kalangan muda usia, yaitu maha-
siswa  sebanyak  300  orang  yang  ditentukan  dengan  teknik quota  sampling ,  sedangkan instrumen  penelitian  ini  menggunakan  kuesioner  yang  dilakukan  uji  validitas  dan reliabilitas  sebelum  analisis  data.  Metode  analisis  regresi  linier  berganda  digunakan untuk melakukan pengujian hipotesis yang diajukan dalam penelitian ini. Hasil peneli- tian  ini  menunjukkan  bahwa perceived  usefulness,  perceived  ease  of  use, dan trust berpengaruh  signifikan  dan  positif  terhadap intention  to  use  e-wallet ,  sedangkan per- ceived security tidak memiliki pengaruh signifikan .
Kata kunci : Intention to use ; Perceived usefulness; Perceived ease of use ; Perceived security, Trust.
Article Info: Received: October 26, 2021 Accepted: January 19, 2022 Available online: January 30, 2022
DOI: http://dx.doi.org/10.30588/jmp.v11i2.916

## LATAR BELAKANG
Teknologi  informasi  dan  komunikasi  mengalami  perubahan  yang  signifikan. Semua  aspek  kehidupan  manusia  telah  berubah  secara  radikal  sehingga  dunia  saat  ini telah  mengalami  metamorfosis  sempurna  (Damghanian,  Zarei,  &  Kojuri,  2016).  Hal tersebut  membawa  perubahan  pada  cara  orang  melakukan  berbagai  kegiatan  dalam kehidupan sehari-hari. Perubahan yang terjadi di berbagai sektor tersebut juga berimbas pada  cara  orang  melakukan  transaksi  dalam  pembelian  produk,  bahkan  dalam  mela- kukan  pembayaran.  Teknologi  memungkinkan  orang  tidak  perlu  membawa  dompet berisi uang cash terlalu banyak, karena aplikasi e-wallet sudah tersedia untuk memenuhi kecepatan, ketepatan, dan keamanan dalam setiap transaksi. Penggunaan aplikasi dom- pet  digital  atau e-wallet semakin  meningkat  dan  populer  digunakan  dalam  berbagai bentuk  transaksi  sehari-hari  (Media  Indonesia,  2021).  Selain  menawarkan  kepraktisan, keamanan,  kecepatan,  dan  menguntungkan,  penggunaan e-wallet dianggap  lebih  aman dan  sesuai  dengan  protokol  kesehatan  pada  masa  pandemi  Covid-19  saat  ini  (Media Indonesia, 2021).
Kemudahan penggunaan e-wallet didukung aplikasi yang tersedia di smartphone . Revolusi  digital  modern terjadi karena adanya konektivitas internet  di  mana-mana dan tingkat  penggunaan  telepon  seluler  (ponsel)  yang  semakin  meningkat  yang  dapat  me- mungkinkan sistem pembayaran untuk tumbuh (Alam, Awawdeh, & Muhamad, 2021). Saat  ini,  orang  menggunakan smartphone mampu  melakukan  berbagai  hal  dengan mudah, termasuk transaksi keuangan. Salah satu  contohnya adalah munculnya aplikasi pembayaran  yang  canggih,  seperti e-wallet yang  diimplementasikan  pada  ponsel  kon- sumen,  disediakan  oleh  penyedia  layanan  pembayaran  yang  fleksibel,  dan  mampu memberikan lebih banyak insentif kepada pengecer dan konsumen, dibandingkan layan- an  yang  diberikan  oleh  bank  pada  masa  sebelumnya  (Kazan,  Tan,  Lim,  Sorensen,  & Damsgaard,  2018). E-wallet adalah  bagian  dari  MDS  ( mobile  data  services )  yang diartikan  sebagai  akses  nirkabel  pada  konten  digital  melalui  perangkat  seluler  (Kim, Choi,  &  Han  2009).  MDS  digunakan  pada e-wallet untuk  memfasilitasi  kegiatan transfer  dana  atau  pembelian  dan  menjadi  metode  pembayaran  paling  transparan,  dan telah banyak digunakan di negara-negara maju (Kumar, Adlakaha, & Mukherjee, 2018).
Menurut Patel (2016), e-wallet adalah rekening elektronik pada telepon genggam yang  dapat  digunakan  untuk  menyimpan  dan  mentransfer  uang,  serta  memiliki  fungsi menggantikan  dompet  konvensional.  Data  Bank  Indonesia  (BI)  pada  bulan  Februari 2021  menunjukkan  bahwa  penggunaan e-wallet di  Indonesia  telah  mencapai  nilai Rp19,2 triliun atau tumbuh  sebesar 26,4 persen year on  year (Rakyat  Merdeka, 2021). Penggunaan e-wallet memang  menawarkan  berbagai  kemudahan  dan  manfaat  yang tidak  bisa  didapatkan  pada  cara  pembayaran  tunai  maupun  menggunakan  Anjungan Tunai Mandiri (ATM), tetapi hal tersebut mengandung risiko yang mungkin terjadi.
Technology  Acceptance  Model atau  TAM  (Davis,  Bagozzi,  &  Warshaw,  1989) dan Theory of Planned Behavior atau TPB (Ajzen, 1991) telah mengidentifikasi faktor- faktor  yang dapat mempengaruhi pengguna untuk menerima internet of things (Kumar et al. , 2018). Berdasarkan model TAM, perceived usefulness dan perceived ease of use merupakan  pendorong  utama  penerimaan  atau  adopsi  teknologi.  Namun,  dua  konstrak tersebut dianggap tidak cukup untuk menjelaskan penerimaan individu terhadap tekno- logi (Mathieson, 1991). Oleh karena itu, penelitian ini menambahkan variabel perceived security dan trust , karena Meskaran, Ismail, dan Shanmugam (2013) menyatakan bahwa kedua  konstrak  tersebut  dikenal  sebagai  dua  faktor  utama  yang  mempengaruhi  niat pembelian online ,  sehingga  mereka  meyakini  bahwa  anteseden perceived  security dan trust sangat penting untuk meningkatkan niat pembelian online. Berdasarkan hal terse- but, penelitian ini menggunakan empat variabel independen, yaitu perceived usefulness , perceived ease of use, perceived security , dan trust untuk memprediksi intention to use e-wallet.
Keempat variabel independen tersebut memiliki arti penting untuk dianalisis lebih lanjut,  karena  berbagai  kemudahan  dan  manfaat  yang  ditawarkan  oleh e-wallet masih banyak diragukan oleh masyarakat, khususnya masalah keamanan dan ketidakpercayaan mereka  terhadap  penerapan  teknologi  baru  tersebut.  Dibandingkan  dari  berbagai  ka- langan yang ada, kalangan muda usia biasanya lebih cepat menerima hal-hal yang baru, termasuk  aplikasi  teknologi  baru.  Menurut  Wurmser  dalam  Sarmah,  Dhiman,  dan Kanojia (2021), generasi muda adalah pengguna terbesar teknologi terbaru. Oleh karena itu,  penelitian  ini  menetapkan  kalangan  muda  usia  (mahasiswa)  sebagai  responden penelitian  ini  agar  niat  mereka  menggunakan e-wallet dalam  bertransaksi  sehari-hari dapat  dianalisis  lebih  jauh.  Hasil  penelitian  ini  dapat  memberikan  kontribusi  dalam pengambilan kebijakan bagi provider e-wallet , karena mereka mengetahui faktor-faktor yang  dapat  mempengaruhi  niat  penggunaan e-wallet di  kalangan  kaum  muda.  Dari uraian  tersebut,  penelitian  ini  bertujuan  untuk mengetahui  faktor-faktor  yang  mem- pengaruhi intention to use e-wallet .

## KAJIAN TEORITIS
Memahami  niat  ( intention )  konsumen  melakukan  transaksi  sangat  penting  bagi pemasar.  Banyak  faktor  yang dapat mempengaruhi  niat  pembelian konsumen terhadap suatu  produk.  Pemasar  perlu  memahami  apa  yang  diinginkan  dan  dibutuhkan  oleh konsumen agar ia dapat menawarkan produk yang tepat sesuai harapan konsumen. Niat menggunakan teknologi ( e-wallet ) adalah ukuran intensitas niat seseorang untuk meng- gunakan suatu produk (teknologi). Niat konsumen menggunakan teknologi baru dipeng- aruhi  oleh  berbagai  faktor.  Beberapa  faktor  yang  dapat  digunakan  untuk  menggam- barkan niat konsumen menggunakan e-wallet , seperti perceived of usefulness, perceived
ease  of  use,  perceived  risk,  social  influence,  price, maupun trust untuk  mengukur  niat perilaku  terhadap  adopsi  teknologi  (Fishbein  &  Ajzen,  2011).  Menurut  Davis  (1989), TAM  sering  digunakan  oleh  banyak  peneliti  dalam  bidang  adopsi  sistem  informasi. TAM mengusulkan dua  hal  yang dapat  menyebabkan orang mau menggunakan tekno- logi  baru,  yaitu perceived  usefulness (PU)  dan perceived  ease  of  use (PEOU)  sebagai penyebab  utama  konsumen  mau  menerima  teknologi  baru.  Selain  itu,  faktor-faktor mendasar  yang  mempengaruhi  niat  kalangan  mahasiswa  untuk  menggunakan e-wallet menemukan  bahwa perceived  usefulness , perceived  ease  of  use , social  influence ,  dan trust merupakan faktor utama yang mempengaruhi mereka untuk menggunakan e-wallet (Chandra & Kumar, 2018).
Pavlou (2001) menyebutkan ada beberapa dimensi unik pada e-commerce , seperti ketidakpastian  menggunakan  teknologi  internet  yang  tidak  termasuk  dalam  TAM. Ketidakpastian ini lebih merupakan konsekuensi persepsi masyarakat dan bukan karena mekanisme  keamanan  yang  tidak  memadai  dengan  dua  kemungkinan  risiko,  yaitu:  (a) kehilangan  privasi,  dan  (b)  kerugian  moneter.  Dari  berbagai  pendapat  tentang  faktor yang  dapat  mempengaruhi  niat  penggunaan  teknologi  baru  tersebut,  penelitian  ini menggunakan perceived usefulness, perceived ease of use, perceived security , dan trust sebagai faktor yang memprediksi niat menggunakan e wallet .
Perceived Usefulness (PU)
Perceived  usefulness didefinisikan  oleh  Davis  (1989)  sebagai  sejauh  mana  se- orang  individu  percaya  bahwa  menggunakan  sistem  akan  membantu  meningkatkan kinerja  mereka.  Menurut  Lwoga  dan  Lwoga  (2017), perceived  usefulness merupakan keyakinan  seseorang  bahwa  menggunakan  sebuah  sistem  akan  dapat  meningkatkan kinerja  pekerjaan,  sedangkan  Hossain  dan  Prybutok  (2008)  berpendapat  bahwa  PU adalah prasyarat inti  yang membuat orang tertarik atau tidak  tertarik untuk mengguna- kan  teknologi.  Orang  cenderung  mengadopsi  teknologi,  apabila  mereka  merasa  bahwa teknologi  tersebut  membuat  hidup  mereka  lebih  nyaman.  Niat  konsumen  untuk menggunakan  teknologi  baru  (seperti e-wallet )  didasarkan  pada  persepsinya  tentang kegunaan teknologi yang dirasakan (Patel, 2016). Konsumen mempertimbangkan untuk menggunakan produk atau layanan baru, apabila produk atau layanan tersebut berguna, mudah  digunakan,  dan  penentuan  tersebut  dapat  mempengaruhi  kesediaan  konsumen untuk  menggunakannya  (Thakur  &  Srivastava,  2014).  Hasil  penelitian  Yang,  Al Mamun,  Mohiuddin,  Nawi,  dan  Zainol  (2021);   Roussou,  Stiakakis,  dan  Sifaleras (2019);  serta  Lin,  Yang,  dan  Chang  (2020)  menunjukkan  bahwa perceived  usefulness memiliki pengaruh positif  terhadap  niat untuk  menggunakan teknologi  baru. Berdasar- kan uraian tersebut, maka hipotesis kesatu (H1) dirumuskan sebagai berikut:
H1: Perceived usefulness berpengaruh signifikan terhadap intention to use e-wallet .

## Perceived Ease of Use
Penentu  utama  sikap  dan  niat  pengguna  untuk  menerima  dan  menggunakan teknologi  disebut  sebagai perceived  ease  of  use atau  PEOU  (Chawla  &  Joshi,  2020). PEOU  memiliki  efek  yang  menguntungkan  dan  kuat  pada  niat  dan  dianggap  sebagai driver  bagi pengguna untuk tetap menggunakan aplikasi e-wallet (Reddy & Rao, 2019). Konsumen  potensial  memiliki  sikap  yang  lebih  positif  terhadap  sistem  tertentu,  ketika mereka  merasakan  kemudahan  penggunaan  sistem  yang  lebih  tinggi  (Davis et  al ., 1989). Hamid, Razak, Bakar, dan Abdullah (2016) menemukan bahwa persepsi kemu-
dahan penggunaan sangat penting dalam mempengaruhi niat konsumen untuk membeli. Dari uraian tersebut, maka hipotesis kedua (H2) dirumuskan sebagai berikut:
H2: Perceived ease of use berpengaruh signifikan terhadap intention to use e-wallet .

## Perceived Security
Perceived  security didefinisikan  sebagai  sejauh  mana  pengguna  percaya  bahwa menggunakan  pembayaran  secara online adalah  aman  (Chawla  &  Joshi,  2019).  Ke- amanan  telah  terbukti  sebagai  penentu  utama  pada  niat  belanja  secara online ,  dan berbagai  studi  penelitian  telah  menemukan  pengaruh  positifnya  terhadap intention  to use secara online (Yousafzai, Pallister, & Foxall, 2003). Gefen dan Straub (2003) mene- mukan  bahwa  keamanan  bisnis  di  internet  mempengaruhi  konsumen  untuk  tidak membeli secara online , karena perceived security sangat mempengaruhi intention to use oleh  konsumen  melalui  telepon  seluler.  Terjaminnya  keamanan  data  pribadi  saat  ber- transaksi  menjadi  hal  penting  yang  diperhatikan  oleh  konsumen.  Dari  uraian  tersebut, maka hipotesis ketiga (H3) dirumuskan sebagai berikut:
H3: Perceived security berpengaruh signifikan terhadap intention to use e-wallet .

## Trust
Saat konsumen mempercayai sebuah sistem atau penyedia layanan, maka mereka akan  menggunakan  aplikasi  untuk  membeli  produk  terus  menerus.  Hoque  dan  Alam (2018)  menegaskan  bahwa  pengetahuan  mampu  meningkatkan  kepercayaan  pada sumber  informasi.  Oleh  karena  itu,  identifikasi  perilaku  konsumen  dapat  memberikan peluang untuk memanfaatkan pengetahuan konsumen dalam membangun kepercayaan, sehingga perusahaan dapat mengintensifkan intention to use . Dengan demikian, keper- cayaan  pada  sumber  informasi  secara  signifikan  dapat  mempengaruhi purchase intention .  Menurut  Kim,  Kim,  dan  Park  (2017), trust memiliki  peran  penting  dalam memprediksi  niat  pembelian  seseorang  dengan  mengurangi  risiko  yang  dirasakan selama transaksi. Kepercayaan konsumen terhadap pembayaran mobile dapat mempeng- aruhi  keinginan  mereka  menggunakan  pembayaran mobile (Yang,  Pang,  Liu,  Yen,  & Tarn, 2015). Berdasarkan studi empiris tersebut, maka hipotesis keempat (H4) dirumus- kan sebagai berikut:
H4: Trust berpengaruh signifikan pada intention to use e-wallet .
Keterkaitan antarariabel yang diuji di dalam penelitian yang terdiri atas  empat variabel independen dan satu variabel dependen ditunjukkan pada Gambar 1.
Gambar 1. Model Penelitian H3 H2 H4 H1 Intention to Use E-wallet (Y) Perceived Usefulness (X1) Perceived Ease of Use (X2)
Perceived Security (X3)
Trust (X4)

## METODE PENELITIAN
Data dalam  penelitian  kuantitatif ini  diperoleh dengan metode survei  mengguna- kan  kuesioner  dan  penyebarannya  melalui google  form .  Metode  pengambilan  sampel menggunakan  teknik purposive  sampling berdasarkan quota melalui  penyebaran link google form di grup WhatsApp mahasiswa. Setelah memenuhi jumlah sampel yang di- kehendaki sebanyak 300 responden, maka pengambilan sampelnya dihentikan.  Respon- den pada  penelitian ini adalah mahasiswa  Fakultas Ekonomi  Universitas Muhammadi- yah  Purworejo,  Jawa  Tengah  dari  berbagai  semester  dengan  rentang  usia  antara  18-23 tahun.

## Definisi Operasional Variabel dan Indikator Pengukurannya
Penelitian  ini  menggunakan  satu  variabel  dependen,  yaitu intention  to  use dan empat  variabel  independen,  yaitu perceived  usefulness (PU) ,  perceived  ease  of  use (PEOU) ,  perceived  security , dan trust .  Definisi  operasional  dan  indikator  pengukuran masing-masing variabel dalam penelitian ini adalah:
1) Perceived usefulness (PU) menentukan sejauh mana seorang individu percaya ketika ia menggunakan suatu sistem akan dapat membantunya untuk meningkatkan kinerja (Davis, 1989). Indikator pengukuran perceived usefulness menurut Jogiyanto (2007: 152) meliputi: (a) pekerjaan lebih cepat, (b) kinerja pekerjaan, (c) meningkatkan pro- duktivitas, (d) efektivitas, (e) membuat pekerjaan menjadi lebih mudah, dan (f) ber- guna.
2) Perceived  ease  of  use (PEOU)  adalah  konstrak  keyakinan  seseorang  bahwa  peng- gunaan sebuah teknologi tertentu akan mampu meningkatkan kinerja mereka (Davis, 1989).  Indikator  pengukuran  persepsi  kemudahan  penggunaan  menurut  Jogiyanto (2007:152) adalah: (a) mudah dipelajari, (b) mudah dikontrol, (c) jelas dan mudah di- mengerti,  (d) fleksibel,  (e) mudah untuk  menggunakannya dengan ahli, dan (f) mu- dah digunakan.
3) Perceived  security didefinisikan  sebagai  persepsi  konsumen  bahwa  data  pribadinya tidak akan dilihat, disimpan, atau dimanipulasi oleh pengguna lain yang tidak berwe- nang,  ketika  ia  melakukan  transaksi  secara online (Enck,  Ongtang,  &  McDaniel, 2009). Indikator persepsi keamanan menurut Waspada (2012:124) terdiri atas: (a) ti- dak  khawatir  saat  memberikan  informasi,  (b)  percaya  akan  mendapatkan  perlin- dungan informasi, dan (c) keamanan uang terjamin.
4) Trust adalah  kesediaan  untuk  setia  kepada  penyedia  layanan  berdasarkan  harapan positif terhadap perilaku masa depan penyedia layanan (Zhou, 2013). Menurut Zhou (2011),  indikator  pengukuran trust meliputi:  (a) ability, (b) integrity ,  dan  (c) bene- volence .
5) Menurut Davis (1989), intention to use merupakan keinginan untuk melakukan suatu perilaku (Jogiyanto, 2007:29).  Indikator untuk mengukur variabel  niat  untuk  meng- gunakan  terdiri  atas  (Jogiyanto,  2007:77):  (1)  keinginan  untuk  menggunakan,  (2) selalu mencoba menggunakannya di  masa depan,  dan (3)  tetap menggunakannya  di masa depan.
Instrumen  kuesioner  pada  penelitian  ini  telah  dilakukan  uji  validitas  dan  reliabilitas yang hasilnya ditunjukkan pada Tabel 1 dan Tabel 2.

## Tabel 1. Hasil Pengujian Validitas
Variabel Butir Indikator Product Moment Perceived Usefulness 1) Menggunakan e-wallet mempercepat proses transaksi yang saya lakukan. 2) Kinerja saya akan lebih meningkat dengan adanya e-wallet .
3) Menggunakan aplikasi e-wallet akan menambah produktivitas saya. 4) Aktivitas transaksi keuangan akan lebih efektif menggunakan e- wallet . 5) Menggunakan e-wallet menjadikan aktivitas sehari-hari saya menjadi mudah.
6) Secara keseluruhan aplikasi e-wallet akan bermanfaat bagi saya. 0,811 0,841 0,764 0,673 0,788 0,810 Perceived ease of use 1) Saya tidak akan kebingungan menggunakan aplikasi e-wallet . 2) Mudah bagi saya untuk mempelajari aplikasi e-wallet .
3) Saya mudah melakukan transaksi menggunakan aplikasi e-wallet . 4) Aplikasi e-wallet sangat fleksibel digunakan.
5) Saya akan dapat menggunakan aplikasi e-wallet dengan mudah. 6) Aplikasi e-wallet akan mudah digunakan. 0,741 0,755 0,774 0,769 0,816 0,824 Perceived security 1) Saya tidak akan khawatir terhadap keamanan informasi ketika menggunakan e-wallet .
2) Menurut saya vendor e-wallet akan mampu menjaga kerahasiaan informasi yang saya berikan.
3) Uang yang tersimpan di aplikasi e-wallet terjamin keamanannya. 0,901 0,894 0,869 Trust 1) Saya yakin vendor e-wallet mampu melakukan pengelolaan aplikasi e-wallet dengan baik.
2) Saya yakin informasi yang saya berikan pada aplikasi e-wallet dapat terjaga keamanannya.
3) Saya percaya e-wallet mampu memberikan kemudahan dan kenyamanan dalam bertransaksi. 0,844 0,828 0,820 Intention to use 1) Saya berniat menggunakan aplikasi e-wallet untuk mendukung
transaksi keuangan yang saya lakukan sehari-hari.
2) Saya akan mencoba menggunakan aplikasi e-wallet di masa datang.
3) Saya berkeinginan terus menggunakan aplikasi e-wallet di masa datang. 0,824 0,892 0,836
Sumber: Data primer diolah (2021).
Hasil  pengujian  validitas  dan  reliabilitas  instrumen  penelitian  ini  menunjukkan bahwa instrumen telah memenuhi syarat  yang ditunjukkan oleh nilai validitas yang le- bih  besar dari 0,3 dan nilai Cronbachs′ alpha lebih besar dari 0,7, sehingga instrumen penelitian ini dapat digunakan untuk melakukan penelitian lain berikutnya.
Tabel 2. Hasil Pengujian Reliabilitas Variabel Cronbachs′ Alpha Perceived usefulness 0,893 Perceived ease of use 0,871 Perceived security 0,866 Trust 0,776 Intention to use e-wallet 0,809
Sumber: Data primer diolah (2021).

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Pengujian hipotesis dalam penelitian ini menggunakan uji statistik analisis regresi linear  berganda  dengan  tujuan  untuk  mengetahui  pengaruh perceived  usefulness (X1) , perceived ease of use (X2) , perceived security (X3), dan trust (X4) terhadap intention to use e-wallet (Y). Hasil uji hipotesis ditunjukkan pada Tabel 3.

## Tabel 3. Hasil Pengujian Hipotesis
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig . B Std. Error Beta 1 ( Constant ) ,660 ,555 1,189 ,235 X1 ,212 ,035 ,398 6,135 ,000 X2 ,126 ,032 ,236 3,982 ,000 X3 ,002 ,053 ,002 ,037 ,971 X4 ,269 ,070 ,243 3,835 ,000
a Dependent Variable : Y Sumber: Data primer diolah (2021).
Pengujian  menggunakan  analisis  regresi  linear  berganda  menunjukkan  bahwa perceived usefulness (X1)  berpengaruh signifikan dan positif terhadap intention  to  use e-wallet dengan  nilai standardized  coefficients  beta 0, 398  ( tertinggi  di  antara  variabel independen  yang  lain)  dan  nilai p  value 0,000  (<0,05),  sehingga perceived  usefulness berpengaruh  paling  besar  pada  keinginan  responden  untuk  menggunakan e-wallet . Secara  umum,  responden  menganggap e-wallet memberikan  banyak  manfaat  karena memberikan kemudahan dalam melakukan transaksi keuangan sehari-hari. Hal tersebut membuat  mereka  semakin  ingin  untuk  menggunakannya. Hasil  penelitian  ini  sejalan dengan  pendapat  Patel  (2016),  serta  Thakur  dan  Srivastava  (2014).  Selain  itu,  temuan ini  juga  semakin  menguatkan  hasil  penelitian  oleh  Yang et  al. (2021);  Roussou et  al. (2019); dan Lin et al. (2020).
Perceived  ease  of  use (X2)  juga  berpengaruh  signifikan  dan  positif  terhadap intention to use  e-wallet (Y). Hal tersebut ditunjukkan oleh nilai standardized coeffici- ents  beta bertanda  positif  dan  nilai p-value 0,000  (<0,05),  sehingga  ketika  konsumen merasa  aplikasi e-wallet mudah  digunakan,  maka  responden  akan  semakin  tertarik untuk menggunakannya. Hasil penelitian ini sesuai dengan pendapat Chawla dan Joshi (2020), serta Hamid et al. (2016).
Perceived security terbukti tidak berpengaruh secara signifikan terhadap intention to  use e-wallet ,  karena  nilai standardized  coefficients  beta sangat  rendah  (0,002 )  dan nilai p-value 0,971 (>0,05). Hasil tersebut dapat dimungkinkan, karena responden masih merasa  khawatir  dengan  keamanan  informasi,  ketika  ia  menggunakan  sebuah  aplikasi. Mereka merasa kurang yakin dengan perbaikan informasi yang dilakukan oleh provider dan  kurang  yakin  pula  atas  keamanan  uang  yang  mereka  simpan.  Temuan  ini  tidak sejalan dengan pendapat Yousafzai et al . (2003), serta Gefen dan Straub (2003).
Sesungguhnya,  responden  percaya  untuk  menggunakan e-wallet ,  hasil  penelitian ini  menunjukkan  bahwa trust berpengaruh  signifikan  dan  positif  terhadap intention  to use e-wallet yang ditunjukkan  dengan nilai standardized  coefficients beta 0,243 dan p-
value 0,000 (<0,05) . Temuan ini sesuai dengan pendapat Hoque dan Alam (2018); Kim et al. (2017); serta Yang et al . (2015).
Pengujian  hipotesis  yang  menunjukkan perceived  usefulness memiliki  pengaruh tertinggi pada intention to use e-wallet dapat terjadi, karena pertanyaan dalam kuesioner yang  disampaikan  kepada  responden,  yaitu  “mengapa  tertarik  menggunakan e-wallet ,” responden memberikan jawaban yang bervariasi, antara lain mudah digunakan dan me- mudahkan berbagai transaksi mulai dari pembelian tiket maupun pembayaran berbagai produk,  dapat  melakukan  transfer  uang  tanpa  biaya,  sering  memperoleh  harga  promo, tidak  perlu  membawa  uang  tunai  banyak,  dan  sebagainya.  Hal  tersebut  menunjukkan bahwa  responden  masih  merasa  lebih  banyak  manfaat  yang  dapat  diperoleh  daripada risiko yang mungkin dihadapi oleh responden dalam penggunaan e-wallet .

## KESIMPULAN DAN SARAN
Perceived usefulness , perceived ease of use , dan trust berpengaruh secara signifi- kan dan positif, sedangkan perceived security tidak berpengaruh secara sinifikan terha- dap intention to use e-wallet. Berdasarkan hasil temuan dalam penelitian ini, maka per- usahaan provider  e-wallet sebaiknya  selalu  memperhatikan  hal-hal  yang  dapat  mem- berikan  kemudahan  dan  manfaat  bagi  calon  konsumen  dalam  penggunaan e-wallet , seperti keterhubungan dengan pihak perbankan, dapat digunakan untuk melakukan ber- bagai transaksi, dan mempercepat transaksi, sehingga kelebihan tersebut dapat mening- katkan kinerja dan produktivitas dalam aktivitas sehari-hari, karena perceived usefulness merupakan  faktor  paling  berpengaruh  terhadap intention  to  use  e-wallet. Di  sisi  lain, perceived security terbukti tidak berpengaruh secara signifikan terhadap intention to use e-wallet ,  karena  mereka  masih  merasa  khawatir  atas  keamanan  dan  kerahasiaan  data yang mereka berikan kepada provider yang dapat disalahgunakan. Provider atau penye- dia jasa e-wallet sebaiknya mampu lebih meyakinkan masyarakat agar mereka semakin tertarik untuk menggunakan e-wallet .
Penelitian  ini  masih  terbatas  pada  kalangan  anak  muda  yang  lebih  akrab  dengan teknologi baru. Untuk penelitian selanjutnya, apabila provider menyasar semua lapisan masyarakat, maka cakupan penelitian dapat diperluas reponden sasarannya kepada ma- syarakat  umum  agar  niat  mereka  untuk  menggunakan e-wallet dan  kendala-kendala yang  biasanya  dihadapi  dapat  digunakan  oleh  perusahaan  sebagai  dasar  menentukan strategi yang tepat.

## DAFTAR REFERENSI
Ajzen, I. (1991). The Theory of Planned Behavior. Organizational Behavior and Human Decision Processes , 50 (2), 179–211. https://doi.org/10.1016/0749- 5978(91)90020-T.
Alam, M. M., Awawdeh, A. E., & Muhamad, A. I. B. (2021). Using E-wallet for Business Process Development: Challenges and Prospects in Malaysia. Business Process Management Journal , 27 (4), 1142–1162. https://doi.org/10.1108/BPMJ- 11-2020-0528.
Chandra, S. & Kumar, K.N. (2018). Exploring Factors Influencing Organizational Adoption of Augmented Reality in E-commerce: Empirical Analysis Using
Technology-Organization-Environment Model. Journal of Electronic Commerce Research , 19 (3), 237–265.
Chawla, D., & Joshi, H. (2019). Consumer Attitude and Intention to Adopt Mobile Wallet in India – An Empirical Study. The International Journal of Bank Marketing, 37 (7), 1590–1618. https://doi.org/10.1108/IJBM-09-2018-0256.
Chawla, D., & Joshi, H. (2020). Role of Mediator in Examining the Influence of Antecedents of Mobile Wallet Adoption on Attitude and Intention. Global Business Review . https://doi.org/10.1177/0972150920924506.
Damghanian, H.,  Zarei, A., & Kojuri, M. A. S. (2016). Impact of Perceived Security on Trust, Perceived Risk, and Acceptance of Online Banking in Iran. Journal of Internet Commerce , 15 (3), 214–238.
Davis, F. D. (1989). Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use, and User Acceptance of Information Technology. MIS Quarterly , 13 (3), 319–340. https://doi.org/10.2307/249008.
Davis, F. D., Bagozzi, R. P., & Warshaw, P. R. (1989). User Acceptance of Computer Technology: A Comparison of Two Theoretical Models. Management Science , 35 (8), 982–1003.
Enck, W., Ongtang, M., & McDaniel, P. (2009). On Lightweight Mobile Phone Application Certification. Proceedings of the 16th ACM Conference on Computer and Communications Security , Chicago, Illinois, USA, November 9-13, 235–245. https://doi.org/10.1145/1653662.1653691.
Fishbein, M., & Ajzen, I. (2011). Predicting and Changing Behavior . New York, USA: Psychology Press, Taylor & Francis Group. https://doi.org/10.4324/9780203838020.
Gefen, D., & Straub, D. (2003). Managing User Trust in B2C e-Services. e-Service Journal , 2 (2), 7–24. https://doi.org/10.2979/esj.2003.2.2.7.
Hamid, A. A., Razak, F. Z. A., Bakar, A. A., & Abdullah, W. S. W. (2016). The Effects of Perceived Usefulness and Perceived Ease of Use on Continuance Intention to Use E-Government. Procedia Economics and Finance , 35 , 644–649. https://doi.org/10.1016/S2212-5671(16)00079-4.
Hoque, M. Z., & Alam, M. N. (2018). What Determines the Purchase Intention of Liquid Milk During a Food Security Crisis? The Role of Perceived Trust, Knowledge, and Risk. Sustainability , 10 , 1–22. https://doi.org/10.3390/su10103722.
Hossain, M. M., & Prybutok, V. R. (2008). Consumer Acceptance of RFID Technology: An Exploratory Study. IEEE Transactions on Engineering Management , 55 (2), 316–328. https://doi.org/10.1109/TEM.2008.919728.
Jogiyanto, H. M. (2007). Sistem Informasi Keperilakuan . Yogyakarta, Indonesia: Andi Offset.
Kazan, E., Tan, C-. W., Lim, E. T. K., Sørensen, C., & Damsgaard, J. (2018). Disentangling Digital Platform Competition: The Case of UK Mobile Payment Platforms. Journal of Management Information Systems , 35 (1), 180–219.
https://doi.org/10.1080/07421222.2018.1440772.
Kim, B., Choi, M., & Han, I. (2009). User Behaviors Toward Mobile Data Services: The Role of Perceived Fee and Prior Experience. Expert Systems with Applications , 36 (4), 8528–8536. https://doi.org/10.1016/j.eswa.2008.10.063.
Kim, S. Y., Kim, J. U., & Park, S. C. (2017). The Effects of Perceived Value, Website Trust, and Hotel Trust on Online Hotel Booking Intention. Sustainability, 9 , 1–14. https://doi.org/10.3390/su9122262.
Kumar, A., Adlakaha, A., & Mukherjee, K. (2018). The Effect of Perceived Security and Grievance Redressal on Continuance Intention to Use M-wallets in a Developing Country. International Journal of Bank Marketing , 36 (7), 1170–1189. https://doi.org/10.1108/IJBM-04-2017-0077.
Lin, W-. R, Yang, F-. J., & Chang, Y-. H. (2020). The Impact of Risk Factors and Attitudes on Use Mobile Payment Intention. Journal of Accounting, Finance & Management Strategy, 15 (1), 129–158.
Lwoga, E. T., & Lwoga, N. B. (2017). User Acceptance of Mobile Payment: The Effects of User-Centric Security, System Characteristics, and Gender. The Electronic Journal of Information Systems in Developing Countries , 81 (3), 1–24.
Mathieson, K. (1991). Predicting User Intentions: Comparing the Technology Acceptance Model with the Theory of Planned Behavior. Information Systems Research , 2 , 173–191.
Media Indonesia (2021). Lima Dompet Digital Paling Banyak Digunakan selama
Kuartal I. Media Indonesia , 29 Maret. Diakses tanggal 15 Juli 2021 di
https://mediaindonesia.com/ekonomi/394085/ lima-dompet-digital-paling-banyak- digunakan-selama-kuartal-i .
Meskaran, F., Ismail, Z., & Shanmugam , B. (2013). Online Purchase Intention: Effects of Trust and Security Perception. Australian Journal of Basic and Applied Sciences , 7 (6), 307–315.
Patel, V. (2016). Use of Mobile Wallet Service by The Youth: A Study Based in Ahmedabad. ASBM Journal of Management, 9 (2), 50–61.
Pavlou, P. A. (2001). Integrating Trust in Electronic Commerce with the Technology Acceptance Model: Model Development and Validation. Proceedings of the 7th Americas Conference on Information Systems , 816–882.
Sarmah, R., Dhiman, N., & Kanojia, H. (2021). Understanding Intentions and Actual Use of Mobile Wallets by Millennial: An Extended TAM Model Perspective. Journal of Indian Business Research, 13 (3), 361–381. https://doi.org/10.1108/JIBR-06-2020-0214.
Thakur, R., & Srivastava, M. (2014). Adoption Readiness, Personal Innovativeness, Perceived Risk, and Usage Intention Across Customer Groups for Mobile Payment Services in India. Internet Research , 24 (3), 369–392. https://doi.org/10.1108/IntR-12-2012-0244.
Waspada, I. (2012). Percepatan Adopsi Sistem Transaksi Teknologi Informasi untuk Meningkatkan Aksesibilitas Layanan Jasa Perbankan. Jurnal Keuangan dan Perbankan , 16 (1), 122–131. https://doi.org/10.26905/jkdp.v16i1.1052.
Yang, M., Al Mamun, A., Mohiuddin, M., Nawi, N. C., & Zainol, N. R., (2021). Cashless Transactions: A Study on Intention and Adoption of e-Wallets. Sustainability, 13 (2), 1–18. https://doi.org/10.3390/su13020831.
Yang, Q., Pang, C., Liu, L., Yen, D. C., & Tarn, J. M. (2015). Exploring Consumer Perceived Risk and Trust for Online Payments: An Empirical Study in China’s Younger Generation. Computers in Human Behavior , 50 : 9–24. https://doi.org/10.1016/j.chb.2015.03.058.
Yousafzai, S. Y., Pallister, J. G., & Foxall, G. R. (2003). A Proposed Model of e-Trust for Electronic Banking. Technovation , 23 , 847–860.
https://doi.org/10.1016/S0166-4972(03)00130-5.
Rakyat Merdeka (2021). Jumlah Konsumen Dompet Digital Melonjak, Pengguna Butuh Jaminan Transaksi dan Simpanan. Rakyat Merdeka , 25 Juni. Diakses tanggal 15 Juli 2021 di https://rm.id/baca-berita/nasional/80885/jumlah-konsumen-dompet- digital-melonjak-pengguna-butuh-jaminan-transaksi-dan-simpanan.
Reddy, T. T. & Rao, B. M. (2019). The Moderating Effect of Gender on Continuance Intention Toward Mobile Wallet Services in India. Indian Journal of Marketing , 49 (4), 48–62. https://doi.org/10.17010/ijom/2019/v49/i4/142976 .
Roussou, I., Stiakakis, E., & Sifaleras, A. (2019). An Empirical Study on The Commercial Adoption of Digital Currencies. Information Systems and eBusiness Management , 17 , 223–259. https://doi.org/10.1007/s10257-019-00426-7.
Zhou, T. (2011). An Empirical Examination of Initial Trust in Mobile Banking. Internet Research , 21 (5), 527–540. https://doi.org/10.1108/10662241111176353 .
Zhou, T. (2013). An Empirical Examination of Continuance Intention of Mobile Payment Services. Decision Support Systems , 54 (2), 1085–1091. https://doi.org/10.1016/j.dss.2012.10.034.