Volume 24 No 2, Juli 2022

## Jurnal Ekonomi dan Bisnis Dharma Andalas
Pengaruh Pengetahuan, Usia, dan Siklus Hidup Masyarakat Terhadap Minat Nasabah Menabung di Bank Syariah
(Studi Kasus Pada Masyarakat kota Padang)
Faradila Yolanda 1 , Murniati 2 e-mail : faradilayolanda0798@gmail.com murniati@gmail.com

## ABSTRACT
This study aims to determine and analyze: the effect of knowledge, age, and life cycle of society on customer interest in saving in Islamic banks. This type of research is quantitative research.  The  type  of  data  used  is  primary  data.  Data  was  obtained  by  using  a questionnaire. The population and sample in this study are the people of Padang City who live in the Lubuk Begalung sub-district, East Padang, South Padang, and West Padang as the object of research, totaling 400 people. Sampling in this research is purposive sampling. The data analysis method used descriptive analysis, the data quality test  included  validity  and  reliability  tests,  classical  assumption  tests  included  normality tests, multicollinearity tests, and heteroscedasticity tests. Technical analysis of data using multiple  linear  regression  tests,  and  hypothesis  testing  include  the  coefficient  of determination (R²) and t-test.
Based  on  the  results  of  the  study,  it  can  be  concluded:  Positive  and  significant knowledge  of  customer  interest  in  saving  in  Islamic  ban  is  indicated  by  the  acquisition of count greater than table 2.150 > 1.96597 and a significant value of 0.032 less than 0.05. Age  has  a  positive  and  significant  effect  on  customer  interest  in  saving  in  Islamic  banks, this  is  indicated  by  the  acquisition  of  a  count  greater  than  table  5.972  >  1.96597  and  a significant value of 0.000 less than 0.05. The life Cycle has a positive and significant effect on  customer  interest  in  saving  in  Islamic  banks,  this  is  indicated  by  the  obtained  count greater  than  table  8.042  >  1.97796  and  a  significant  value  of  0.00  less  than  0.05.  The influence  of  knowledge,  age,  and  life  cycle  has  a  positive  and  significant  effect  on  the interest of accounting students in a career in Islamic financial institutions, this is indicated by  the  acquisition  of  the  value  of  Adjusted  r  Square  =  0.459  multiple  linear  regression equation y = 6.217 + 0.033X1 + 0.032X2 + 0.045X3.
Keywords: Effect of Knowledge, Age, and Life Cycle

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  dan  menganalisis  :  pengaruh pengetahuan, usia, dan siklus hidup masyarakat terhadap minat nasabah menabung di bank
syariah. Jenis penelitian ini adalah penelitian kuantitatif. Jenis data yang digunakan adalah data  primer.  Data  yang  diperoleh  dengan  menggunakan  kuesioner.  Populasi  dan  sampel dalam  penelitian  adalah  masyarakat  Kota  Padang  yang  berdomisili  di  kecamatan  Lubuk Begalung,  Padang  Timur,  Padang  Selatan,  Padang  Barat  sebagai  objek  peneliti  yang berjumlah  400  masyarakat.  Pengambilan  sampel  dalam  penelitian  ini  adalah  purpoive sampling. Metode analisis data menggunakan analisis deskriptif, uji kualitas data meliputi uji  validitas  dan  uji  reliabilitas,  uji  asumsi  klasik  meliputi  uji  normalitas,  uji multikolinearitas, dan uji heterosekedastisitas. Teknis analisis data menggunakan uji regresi linear berganda, uji hipotesis meliputi koefesien determinasi (R²), dan uji t.
Berdasarkan hasil penelitian dapat disimpulkan : Pengetahuan positif dan signifikan terhadap  minat  nasabah  menabung  di  bank  syariah,  hal  ini  ditunjukkan  dengan  perolehan thitung lebih besar dari ttabel 2,150 > 1,96597 dan nilai signifikan sebesar 0,032 lebih kecil dari  0,05.  Usia  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat  nasabah  menabung  di bank syariah, hal ini ditunjukkan dengan perolehan thitung lebih besar dari ttabel 5,972 > 1,96597 dan nilai signifikan sebesar 0,000 lebih kecil dari 0,05. Siklus Hidup  berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  minat  nasabah  menabung  di  bank  syariah,  hal  ini ditunjukkan  dengan  diperoleh  thitung  lebih  besar  dari  ttabel  8,042  >  1,97796  dan  nilai signifkan sebesar 0,00 lebih kecil  dari 0,05. Pengaruh pengetahuan, usia, dan siklus hidup berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat mahasiswa akuntansi berkarir di lembaga keuangan  syariah,  hal  ini  ditunjukkan  dengan  perolehan  nilai  Adjusted  r  Square  =  0,459 persamaan regresi linear berganda y = 6,217 + 0,033X1 + 0,032X2 + 0,045X3 Kata Kunci : Pengaruh Pengetahuan, Usia, dan Siklus Hidup.

## PENDAHULUAN
Pada  era  saat  ini  pengetahuan manusia  dituntut  untuk  terus  berkembang dan  melangkah  maju  kedepan  agar  bisa menyesuaikan  diri  dengan  keadaan  saat ini.  Pada  hakekatnya  ilmu  pengetahuan lahir  karena  hasrat  ingin  tahu  dalam  diri manusia. Hasrat ingin tahu ini timbul oleh karena  tuntutan  dan  kebutuhan  dalam kehidupan  yang  terus  berkembang.  Jika tidak  mampu  berkembang  maka  kita sebagai  manusia  akan  tertinggal  dan  akan sulit dalam beradaptasi.
Pengetahuan  muncul  ketika  seseorang menggunakan kecerdasan untuk mengenali  obyek  atau  peristiwa  tertentu yang  tidak  pernah  melihat  atau  rasakan sebelumnya.  Misalnya  ketika  seseorang yang  akrab  dengan  rasa  masakan  baru maka  ia  akan  mendapatkan  pengetahuan tentang bentuk, rasa, dan aroma makanan. Begitu  juga  dengan  pengetahuan  manusia
mengenai  hal-hal  baru  lainnya  seperti mengenali objek yang baru, peristiwa baru dan produk-produk baru.
Pengetahuan manusia tentang suatu hal itu berbeda-beda, perbedaan ini salah satunya dipengaruhi  oleh  usia  manusia  itu  sendiri yang  mana  seseorang  yang  telah  berumur puluhan  tahun  akan  berbeda  dalam memahami  suatu  pengetahuan  dengan anak usia remaja.
Menurut  Lasut  (2017)  Usia  adalah individu yang  terhitung  mulai  saat dilahirkan  sampai  dengan  berulang  tahun. semakin  cukup  usia,  tingkat  kematangan, dan kekuatan seseorang akan lebih matang dalam  berfikir  dan  bekerja.  Dilihat  dari usia,  pastinya  umur  yang  sudah  lebih  tua cenderung  lebih  banyak  pengalaman, misalnya pengalaman kerja dan pengalaman  dalam  menyelesaikan  segala sesuatu masalah.
Pada  aspek  pengetahuan,  sikap,  dan keterampilan,  orientasi  belajar  orang dewasa  adalah  untuk  mendalami  kajian dan  perluasan  pengalaman  dari  apa  yang telah diperoleh pada masa lalu, sedangkan bagi anak-anak berpusat pada pembentukan  dasar-dasar  dari  pengertian, nilai-nilai, keterampilan, dan sikap.
Siklus  hidup  masyarakat  berawal  dari saat  ia  terlahir  ke  dunia  ini,  kemudian bertumbuh menuju fase anak-anak, remaja, dewasa, lalu sampai ke tahap akhir adalah  lanjut  usia  yang  identik  dengan dekatnya manusia dengan kematian.
Merujuk pada penjelasan diatas, bahwa manusia  dapat  berubah  seiring  dengan perkembangan  yang  akan  terjadi  ditinjau dari berbagai aspek. Semua aspek tersebut dapat berubah seiring manusia mengalami fase-fase  dalam  kehidupannya.  Tentu  fase yang  dijalani  antara manusia  dan manusia lainnya akan sangat berbeda. Didasari dari pengalaman  hidup,  antara  manusia  dan manusia  lainnya  akan  sangat  berbeda. Dijelaskan  pula  bahwa  masa  sulit  dalam siklus  kehidupan  masyarakat  adalah  fase dewasa.  Yang  mana  kehidupan  pada  fase dewasa akan terasa semakin kompleks dan beragam. Karena beragamnya pengalaman dan  pemahaman  tentang  makna  siklus kehidupan masyarakat yang dijalani. Dapat  dikatakan  bahwa  pengetahuan  dari manusia yang usia nya berbeda-beda akan memiliki  tingkat  pengetahuan  yang  terus berubah  sesuai  dengan  siklus  hidup masyarakat itu sendiri.
Pengetahuan masyarakat yang berbeda- beda inilah yang memberikan pemahaman dalam  menilai  sesuatu,  salah  satunya dalam  hal  menabung.  Ada  yang  masih menabung  menggunakan  celengan,  ada yang  sudah  mengikuti  perkembangan zaman dengan menabung di bank konvensional  atau  bank  syariah  dan sebagainya.
Sebagian  ulama  berpendapat  bahwa bunga  bank  konvensional  termasuk  dalam kategori  riba.  Karena  itu,  sebagai  seorang Muslim, kita tidak diperbolehkan bertransaksi  menyimpan  uang  di  bank konvensional.
Berdasarkan  keterangan  dari  Majelis Ulama  Indonesia,  Melalui  Keputusan Fatwa  Majelis  Ulama  Indonesia  Nomor  1 Tahun 2004 Tentang Bunga (Intersat/Fa‟idah),  tanggal  24  Januari 2004, menjelaskan bahwa
Bunga (Interest/fa‟idah)  adalah  tambahan  yang dikenakan  dalam  transaksi  pinjaman  uang (al-qardh)  yang  di  per-hitungkan  dari pokok pinjaman tanpa mempertimbangkan pemanfaatan  atau  hasil  pokok  tersebut, berdasarkan  tempo  waktu,diperhitungkan secara  pasti  di  muka,dan  pada  umumnya berdasarkan persentase.
Sementara, riba  adalah tambahan (ziyadah)  tanpa  imbalan  yang  terjadi karena  penagguhan  dalam  pembayaran yang di perjanjikan sebelumnya, dan inilah yang disebut Riba Nasi‟ah.
Sehingga,  praktek  pembungaan  uang  saat ini  telah  memenuhi  kriteria  riba  yang terjadi  pada  jaman  Rasulullah  Shallallahu „Alaihi  wa  Sallam,  yakni  Riba  Nasi‟ah. Dengan  demikian,  praktek  pembungaan uang ini termasuk salah satu bentuk Riba, dan  Riba  Haram  Hukumnya.  Praktik penggunaan  tersebut  hukumnya  adalah haram,baik di lakukan oleh Bank,
Asuransi, Pasar Modal, Pegadaian, Koperasi, Dan Lembaga Keuangan lainnya maupun dilakukan oleh individu. Meskipun  demikian  masih  banyak masyarakat
muslim yang masih menggunakan  bank  konvensional  dalam berbagai  transaksi.  Ada  yang  sudah  tau tapi  masih  menggunakan  jasa  bank konvensional  dan  ada  juga  yang  masih memperdebatkan hal ini dalam kebenarannya. Terlepas dari hal itu, minat
nasabah  dalam  menggunakan  tabungan syariah memang masih jauh dibawah bank konvensional.
Otoritas Jasa Keuangan (2021)
mengungkapkan  bahwa  rendahnya  market share  perbankan  syariah  diakibatkan  oleh produk  yang  ditawarkan  masih  kalah bersaing  dengan  perbankan  konvensional. Diantaranya,  akses  produk  yang  terbatas, harga  produk  yang  kurang  kompetitif, maupun  kualitas  yang  lebih  rendah.  Bank syariah  masih  kalah  bersaing  dengan perbankan konvensional dalam hal efisiensi  terutama  dalam  kondisi  ekonomi yang  kurang  stabil,  sehingga  equivalent rate  pembiayaan  yang  diminta  oleh  bank syariah relatif lebih besar dibanding kredit bank  konvensional.  Tidak  hanya  itu  Bank Konvensional  setiap  tahun  mengadakan undian  untuk  nasabah-nya  dengan  nilai fantastis.  Ini  salah  satu  cara  marketing bank konvensional untuk memikat nasabah-nya.
Masyarakat  suku  minang  terkhususnya kota  padang  adalah  mayoritas  penganut agama  islam.  Ini  disebabkan  oleh  adat suku  minang  yang  berlandaskan  agama islam. Banyak keputusan dan pilihan yang ditetapkan oleh masyarakat dengan menimbang  baik  atau  buruknya  sesuatu hal  dilihat  dengan  nilai  nilai  agama. Namun  ada  juga  sebagian  masyakarat yang  tidak  demikian.  Begitu  juga  dalam hal menggunakan jasa perbankan, sebagian  masyarakat  lebih  memilih  Bank Syariah  ketimbang  Bank  Konvensional dengan  mempertimbangkan  nilai  nilai agama  islam,  dan  ada  juga  yang  masih bertahan  dengan  Bank  konvensional dengan  berbagai  alasan.  Hal  ini  lah  yang mendasari  kenapa  objek  yang  diambil adalah kota Padang.
Populasi  yang  di  ambil  sebanyak  4 kecamatan yaitu kecamatan Lubuk Begalung, Padang Selatan, Padang Timur,
Padang  Barat.  Karena  4  kecamatan tersebut  merupakan  daerah  yang  paling dekat  dengan  pusat  kota  sehingga  kantor cabang bank syariah lebih banyak tersebar luas didaerah tersebut.
Menurut  Rosyid  &  Saidah  (2016) Tantangan  yang  paling  berat  dari  bank syariah  adalah  banyaknya  berita  yang mengungkapkan  bahwa  bank  syariah hanya sekedar perbankan konvensional  yang  di  tambah  label syariah.  Tantangan  yang  lainnya  adalah bagaimana menonjolkan ciri khas perbankan syariah, yakni bank yang secara langsung  membangun  sektor  rill  dengan prinsip  keadilan,  selain  itu  dari  aspek eksternal, sektor perbankan syariah memiliki  tantangan  dari  sisi  pemahaman dan  pengetahuan  sebagian  masyarakat yang  masih  rendah  terhadap  operasional bank syariah.
Menurut Nur Hasana (2021) pengetahuan  dan  persepsi  masyarakat tentang  bank  syariah  yang  kebanyakan masih  menganggap  bahwa  bank  syariah dan bank konvensional sama saja diakibatkan  karna  kurangnya  sosialisasi terkait  prinsip  yang  diterapkan  pada perbankan syariah dan pemahaman masyarakat  terkait  perbedaan  sistem  yang digunakan  oleh  bank  syariah  dan  bank konvensional.  Karena  hal  ini  lah  peneliti ingin melakukan penelitian pada masyarakat kota Padang. Yaitu bagaimana minat  masyarakat  kota  Padang  dalam menabung  di  bank  syariah.  Karena masyakarat kota padang sebagian besarnya adalah  masyarakat  muslim  yang  harusnya lebih  memilih  menggunakan  jasa  bank syariah  dibandingkan  bank  konvensional yang  sudah  sesuai  dengan  anjuran  agama islam.
Penelitian ini adalah penelitian kuantitatif  dengan  menggunakan  metode replika dari penelitian Nur Hasanah (2021)
dengan  judul  Pengaruh  Pengetahuan  Dan Pelayanan  Terhadap  Persepsi  Dan  Minat Menabung  Masyarakat  Muslim  Di  Bank Syariah.  Perbedaan  Penelitian  ini  dengan penelitian  yang  akan  saya  lakukan  adalah terletak pada variabel x nya yaitu usia dan siklus  hidup  beserta  objek  yang  diteliti. Karena  setiap  daerah  atau  objek  yang berbeda  memiliki  latar  belakang  yang berbeda-beda.
A. Pengetahuan Menurut Hasana (2021) Pengetahuan adalah keseluruhan informasi yang  diketahui  oleh  masyarakat  terkait bank  syariah.  Promosi  dengan  cara sosialisasi  kepada  masyarakat  sangat dibutuhkan  untuk  menambah  wawasan atau  pengetahuan  masyarakat  terkait produk  dan  jasa  yang  ditawarkan  oleh bank syariah.
Indikator  Pengetahuan  Menurut Philip  Khotler  (2000)  Pola  perilaku  yang dimiliki  konsumen  dipengaruhi  oleh pengetahuan  mereka.  Dengan  tingkat pengetahuan  yang  dimilikinya  konsumen dapat  memproses  informasi  yang  baru, membuat  pertimbangan  dan  mengambil keputusan.
B. Bank Syariah
Menurut  UU.  No.21  Tahun 2008, perbankan syariah merupakan segala  sesuatu  yang  berhubungan  dengan bank  syariah  dan  unit  usaha  syariah  yang mencakup  kegiatan  usaha,  kelembagaan, hingga proses pelaksanaa kegiatan usahanya.  Menurut  Anshori  (2018)  Bank Syariah  terdiri  dari  dua  kata  yaitu  Bank dan  Syariah.  Kata  Bank  bermakna  suatu lembaga keuangan yang berfungsi sebagai perantara  keuangan  dari  dua  pihak,  yaitu pihak  berkelebihan  dana  dan  pihak  yang kekurangan  dana.  Kata  Syariah  dalam
versi  Bank  Syariah  di  Indonesia  adalah aturan perjanjian berdasarkan yang dilakukan  oleh  pihak  Bank  dan  pihak lain untuk  pembiayaan  kegiatan  usaha  dan kegiatan  lainnya  sesuai  dengan  Hukum Islam. Penggabungan kedua kata dimaksud,  menjadi  “Bank  Syariah”.  Bank Syariah  adalah  suatu  lembaga  keuangan yang  berfungsi  sebagai  perantara  bagi pihak  yang  berkelebihan  dana  dengan pihak  yang  kekurangan  dana  untuk kegiatan usaha dan kegiatan lainnya sesuai dengan Hukum Islam.
C. Usia
Menurut iswantoro dan anastasia dalam penelitian setianingrum (2019) usia merupakan  batasan  atau  tingkat  ukuran hidup  yang  mempengaruhi  kondisi  fisik seseorang.
Usia  sangat  berpengaruh  terhadap  pola pikir  seseorang,  semakin  bertambah  usia maka  berkembang  pula  pengetahuan  yang di perolehnya, sehingga, semakin bertambah  usia  maka  seseorang  akan semakin  banyak  mendapatkan  informasi dan  semakin  banyak  hal  yang  harus dikerjakan,  sehingga  seseorang  akan menjadi  bijaksana  dan  dapat  bertambah pengetahuan nya.
D. Siklus Hidup
Secara umum definisi atau
pengertian  siklus  hidup  adalah  sebuah rangkaian  kejadian  yang  berulang  secara tetap  dan  teratur  yang  menunjukan  suatu perkembangan  individu  makhluk  hidup sejak dilahirkan sampai akhir pertumbuhannya.  Setiap  makhluk  hidup mengalami  pertumbuhan  yang  dalam proses  pertumbuhan  tersebut  makhluk hidup mengalami peningkatan ukuran pada semua atau sejumlah bagian pada tubuhnya.
1. METODE PENELITIAN Penelitian ini menggunakan
pendekatan  kuantitatif  karena  data  yang
di  peroleh  berupa  angka-angka  dan pengelolaan menggunakan analisis statistik. Menurut Sugiyono (2017) metode penelitian kuantitatif dapat diartikan  sebagai  metode  penelitian  yang berlandaskan  pada  filsafat  positivisme, digunakan  untuk  meneliti  pada  populasi atau  sampel  tertentu,  pengumpulan  data menggunakan instrumen penelitian, analisis  data  bersifat  kuantitatif/  statistik, dengan tujuan untuk menggambarkan dan menguji hipotesis yang telah ditetapkan.Jenis  penelitian  ini  adalah penelitian Analisis Regresi Linier
Berganda  yaitu  suatu model linier regresi yang  variabel  dependennya  merupakan fungsi linier dari beberapa variabel bebas.
Regresi linier berganda sangat bermanfaat untuk meneliti pengaruh beberapa variabel yang berkorelasi dengan variabel yang diuji. Analisis regresi  linear berganda  dalam  penelitian  ini  digunakan untuk  menguji  pengaruh  variabel  bebas terhadap  variabel  terikat,  yakni  menguji Pengaruh  Pengetahuan,  Usia  dan  Siklus Hidup Terhadap Minat
Nasabah
Menabung di Bank Syariah. Gambar  1.  Desain  Regresi  Antar
Variabel
Keterangan : X1 : Pengetahuan X2 : Usia X3 : Siklus Hidup Y  :  Minat  Nasabah  Menabung  di  Bank Syariah
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah masyarakat Kota Padang yang berdomisili di  kecamatan  Lubuk  Begalung,  Padang
Timur,  Padang  Selatan  dan  Padang  Barat. Dan  untuk  pemilihan  sampel  dalam penelitian ini menggunakan metode
Purposive  Sampling .  menurut  Khudriyah (2021) purposive sampling adalah pemilihan  sampel  yang  didasarkan  atas ciri-ciri tertentu yang dianggap berhubungan  dengan  ciri-ciri  populasi yang sudah diketahui sebelumnya . Purposive  sampling atau  disebut  juga sebagai Judgemental  Sampling yang digunakan  dalam  situasi  dimana  seorang ahli menggunakan penilaian dalam memilih  responden dengan tujuan tertentu di  dalam  benaknya,  Ibrahim  (2015). Peneliti menggunakan Purposive Sampling karena  dalam  situasi  untuk memilih reponden yang cenderung subyektif (menentukan sampel berdasarkan  kategori  atau  karakteristik yang ditentukan sendiri oleh peneliti).
Berikut  kategori  yang  ditentukan  dalam Purposive Sampling :
1.  Merupakan  warga  yang  berdomisili  di kota  padang,  dengan  wilayah  administrasi yaitu  Lubug  Begalung,  Padang  Selatan, Padang Timur, dan Padang Barat.
2. Masyarakat yang memiliki rentang usia dari 15 sampai > 50 tahun
3. Masyarakat yang memiliki pengetahuan
dan  minat,  atau  merupakan  nasabah  di Bank Syariah. Dari  kategori  tersebut  dapat  dilihat  pada tabel  jumlah  sampel  penelitian  sebagai berikut :
Tabel 1 Data Populasi
Teknik pengumpulan data menggunakan  data  primer  dan  data sekunder.  Pada  data  primer  yaitu  dengan melakukan  survey  kepada  responden  dan menyebarluaskan
kuesioner. Daftar pertanyaan yang diberikan kepada masyarakat  yang  menjadi  responden  atau sampel penelitian untuk kemudian dilakukan  analisis  Pengaruh  pengetahuan, usia,  dan  siklus  hidup  terhadap  minat nasabah  menabung  di  bank  syariah.  Dan untuk  data  sekunder  adalah  dengan melakukan
studi dokumentasi mengumpulkan  dan  mempelajari  data pendukung  yang  berhubungan  dengan masalah
penelitian.
Metode
yang digunakan dalam pengumpulan data
sekunder pada penelitian adalah dokumentasi  kepustakaan.Variabel  diukur menggunakan  skala  likert  (Likert  Scale), yaitu  skala  penelitian  yang  menggunakan responden  untuk  menentukan  tingkat kesetujuan atau ketidaksetujuan atas setiap pernyataan sebagai berikut :
Tabel 2

## Skala Likert
Pilihan Jawaban Nilai Sangat Setuju (SS) 5 Setuju (S) 4 Ragu (R) 3 Tidak Setuju (TS) 2 Sangat Tidak Setuju (STS) 1
Pengujian  data  menggunakan  SPSS versi  26  dengan  teknik  analisis  data  yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah sebagai berikut : (1). Uji validitas, (2). Uji Reliabilitas,  (3).  Uji  normalitas,  (4).  Uji Multikoliniaritas, (5). Uji Heterokedastisitas,  (6).  Analisis  Regresi Linier Bergaanda, (7) Uji T Parsial.

## HASIL DAN PEMBAHASAN Uji Asumsi Klasik
Uji Normalitas uji  ini  dilakukan  dengan  tujuan  untuk menilai  sebaran  data  pada  satu  kelompok data  dan  variabel.  Fungsi  uji  ini  untuk menentukan  apakah  datayang  diperoleh berdistribusi normal. Apabila uji Kolmogorov-Smirnov > 0,05 maka asumsi normalitas terpenuhi.
Gambar 2
Hasil Uji Normalitas
Dari  hasil  data  One-Sample
Kolmogorov  Smirnov  test  dapat dilihat bahwa tingkat signifikansinya  sebesar  0.119  > 0.05,  hal  ini  dapat  disimpulkan bahwa  hasil  data  seluruh  variabel tersebut telah berdistribusi normal.
 Uji Multikoliniaritas Uji multikoliniaritas bertujuan untuk menguji apakah model regresi ditemukan  adanya  korelasi  antar
variabel  independen.  Kriteria  dalam pengujian ini adalah jika nilai VIF < 10 dan nilai Tolerance Value > 0,1.
Gambar 3 Hasil Uji Multikoliniaritas
Berdasarkan gambar mengenai hasil  uji  multikolinearitas  menunjukkan bahwa  nilai  VIF  variabel  Pengetahuan (X1),  variabel  Usia    (X2)  dan  Siklus Hidup  (X3)  adalah  6,217  <  10  dan  nilai tolerance  value  >  0,1.  Maka  dapat disimpulkan variabel-variabel tersebut tidak terjadi multikolinearitas.
 Uji Heterokedastisitas
Uji asumsi ini bertujuan untuk mengetahui apakah dalam sebuah model regresi terjadi ketidaksamaan varians dari residual antara satu pengamatan dengan pengamatan yang lain.  Hasil  uji  heterokedastisitas  dapat dilihat  dari  Scatterplot  bahwa  titik menyebar secara luas dari titik nol ke nol. Berikut hasil uji heterokdastisitas.
Gambar 4 Hasil Uji Heterokedastisitas
a) Analisis Regresi Linear Berganda
Metode  ini  digunakan  untuk  memperoleh gambaran menyeluruh mengenai hubungan  antara  variabel  independen dengan  variabel  dependen.  Berikut  hasil Analisis Regresi Linier Berganda.
Gambar 5 Hasil Analisis Regresi Linear Berganda
Berdasarkan hasil perhitungan diatas maka persamaan  garis  regresi  linear  berganda adalah sebagai berikut :
Y=  6,217  +  0,033X1  +  0,032X2  + 0,045X3 Keterangan : Y = Minat Menabung X1 = Pengetahuan X2 = Usia
X3 = Siklus Hidup
Hasil  persamaan  regresi  berganda  diatas memberikan pengertian bahwa Pengetahuan  (X1),  Usia  (X2),  Siklus Hidup  (X3),  berpengaruh  terhadap  minat nasabah dalam menabung di Bank Syariah (Y).
1.Koefisien regresi untuk variabel pengetahuan sebesar 0,033 dan juga signifikan < 0,05, bertanda positif (+), hal ini  menunjukkan  apabila  Pengetahuan semakin  meningkat  maka  minat  nasabah menabung  di  Bank  Syariah  semakin meningkat. 2.Koefisien  regresi  untuk  variabel  usia sebesar  0,032  dan  juga  signifikan  pada  <
0,05  bertanda  positif  (+),  hal  ini menunjukkan apabila Usia semakin
bertambah maka minat nasabah menabung di Bank syariah semakin meningkat. 3.Koefisien  regresi  untuk  variabel  siklus hidup  sebesar  0,045  dan  juga  signifikan pada  <  0,05  bertanda  positif  (+),  hal  ini menunjukkan apabila siklus hidup semakin  meningkat  maka  minat  nasabah menabung  di  Bank  Syariah  semakin meningkat.
4.Berdasarkan  persamaan  regresi  di  atas dapat disimpulkan bahwa variabel Pengetahuan (X1) sangat dominan berpengaruh  terhadap  Minat  Nasabah Menabung  di  Bank  Syariah  (Y)  , kemudian  diikuti  variabel  Usia  (X2)  dan Siklus Hidup (X3).

## b) Uji T Parsial
Uji  T  digunakan  untuk  menguji  secara parsial  masing-masing  variabel.  Berikut hasil uji t parsial :
1.Pengujian  H1  :  Pengaruh  Pengetahuan Berpengaruh  Terhadap  Minat  Nasabah Menabung di Bank Syariah.
Berdasarkan  tabel  diatas,  dapat  diperoleh nilai t hitung variabel pengetahuan sebesar 2,150  dengan  nilai  signifikansi  sebesar 0,032. Nilai signifikansi ini lebih kecil dari nilai  batas  signifikansi  yaitu  sebesar  0,05. Selain  itu,  dengan  melihat  nilai  koefisien yang  bernilai  positif,  maka  hipotesis  yang menyatakan  bahwa  variabel  Pengaruh Pengetahuan Berpengaruh Terhadap Minat Nasabah  Menabung  di  Bank  Syariah diterima.
2.Pengujian  H2  :  Usia  Berpengaruh Terhadap  Minat  Nasabah  Menabung  di Bank Syariah.
Berdasarkan  tabel  diatas,  dapat  diperoleh nilai  t  hitung  variabel  Usia  sebesar  5,972 dengan nilai sebesar 0,000. Nilai signifikansi  ini  lebih  kecil  dari  nilai  batas signifikansi, yaitu sebesar 0,05. Selain itu, dengan  melihat  nilai  koefisien  yang bernilai  positif,  maka  hipotesis  yang
menyatakan bahwa variabel Usia Berpengaruh  Terhadap  Minat  Nasabah Menabung di Bank Syariah diterima. 3.Pengujian H3 : Siklus Hidup Berpengaruh  Terhadap  Minat  Nasabah
Menabung di Bank Syariah.
Berdasarkan  tabel  diatas,  dapat  diperoleh nilai  t  hitung  variabel  Siklus  Hidup sebesar  8,042  dengan  nilai  signifikansi sebesar  0,000.  Nilai  signifikansi  ini  lebih kecil  dari  nilai  batas  signifikansi,  yaitu sebesar  0,05.  Selain  itu,  dengan  melihat nilai  koefisien  yang  bernilai  positif,  maka hipotesis yang menyatakan bahwa variabel Siklus  Hidup  Berpengaruh  Terhadap Minat  Nasabah  Menabung  di  Bank Syariah diterima.

## SIMPULAN
1 Variabel  Pengaruh  Pengetahuan  (X1) berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  Minat  Nasabah  Menabung  di
Bank Syariah. Artinya, semakin Meningkat Pengetahuan seseorang maka  akan  semakin  minat  seorang nasabah  untuk  menabung  di  bank syariah.
2 Variabel  Usia  (X2)  berpengaruh  positif dan  signifikan  terhadap  Minat  Nasabah Menabung  di  Bank  Syariah  Artinya, semakin  Meningkat  Usia  masyarakat maka akan semakin tinggi tingkat minat seorang  nasabah  untuk  menabung  di bank syariah.
3 3.Variabel Siklus Hidup (X3)
berpengaruh  positif  dan  signifikan Minat  Nasabah  Menabung  di  Bank Syariah.  Artinya,  semakin  Meningkat Siklus  Hidup  Masyarakat  maka  akan semakin  tinggi  minat  seorang  nasabah untuk menabung di bank syariah.
4 Penelitian  ini  hanya  terbatas  pada kecamatan  Lubuk  Begalung,  Padang Selatan,
5 Padang  Timur,  Padang  barat.  Untuk penelitian  selanjutnya  diharapkan  dapat mengembangkan  penelitian  pada  objek penelitian  yang  lebih  luas  dengan sampel signifikan.
6 Bank Syariah perlu memberikan sosialisasi  langsung  kepada  masyarakat untuk  mengedukasi  masyarakat  dan menjelaskan prinsip dasar yang
diterapkan  pada  bank  syariah  agar pemahaman  masyarakat  tentang  bank syariah lebih berkembang. Serta masyarakat  mendapat  informasi  yang cukup sehingga tidak ada lagi masyarakat  yang  menganggap  bahwa bank  syariah  dan  bank  konvensional memiliki mekanisme yang sama.
7 Bagi  peneliti  selanjutnya  diharapkan untuk  menambah  faktor  lain  yang mempengaruhi
minat nasabah
menabung di bank syariah.

## DAFTAR PUSTAKA
Andespa,  R.  (2017).  Faktor-Faktor  Yang
Mempengaruhi Minat Nasabah
Dalam  Menabung  di  Bank  Syariah
. Jurnal  Fakultas  Ekonomi  dan
Bisnis  Universitas  Islam  Negeri Imam Bonjol Padang , 44-56.
Dewi, L. C. (2021). Pengaruh Pengetahuan Masyarakat Terhadap Minat Menabung  di  Bank  Syariah  . Jurnal Institut Agama Islam Negeri Batu Sangkar , 1-15.
Hasana, N. (2021). Pengaruh Pengetahuan dan  Pelayanan  Terhadap  Persepsi dan  Minat  Menabung  Masyarakat Muslim  di  Bank  Syariah. Jurnal Universitas  Islam  Negeri  Alauddin Makassar , 1-10.
Nur  Atika,  M.  B.  (2022).  Upacara  Adat
Siklus  Hidup  Masyarakat  Adat
Marena  di  Kabupaten  Enrekang,
1953-2018. Attoriolog Jurnal
Pemikiran Kesejarahan dan Pendidikan Sejarah , 152-163. Setianingrum, N. (2019). Pengaruh Pendidikan, Pendapatan, Usia Terhadap  Literasi  Keuangan  Pada
Bank  Syariah  . Buletin  Ekonomi , 257-264.
Supiani,  F.  R.  (2021).  Pengaruh  Budaya dan  Persepsi  Masyarakat  Terhadap Keputusan  Menabung  di  Bank Syariah. Al-Bank:  Journal  Islamic Banking and Finance , 49-58.
Sugiyono, P. D. (2017). Metode Penelitian
Bisnis  (Pendekatan,  Kuantitatif,
Kualitatif,  Kombinasi,  dan  R&D).
Bandung: Penerbit Alfabeta, Bandung. Dr. Ibrahim, M. (2015). Metodologi Penelitian Kuantitatif. Bandung: Penerbit Alfabeta,bandung . I'anatut  Thoifah,  M.  (2015).  Statistika Pendidikan  dan  Metode  Penelitian Kuantitatif. Malang: Madani (Kelompok Intrans Publishing).
Khudriyah, M. (2021). Metodologi Penelitian dan Statistik Pendidikan. Malang: Madani (Kelompok
Intrans Publishing). https://aiszaki.com/2019/09/19/hukum- menabung-di-bank-di-bank- konvensional-ribawi/ https://www.finansialku.com/bank- syariah-kalah/.
https://m.bisnis.com/amp/read/20211230/2 31/1483544/orang-kaya-lebih- pilih-bank-  konvensional-daripada- syariah-kenapa-ya
https://mediapakuan.pikiran- rakyat.com/nasional/amp/pr- 632281149/yusuf-hamka-
diperas-bank-berkedok-syariah- laporan-kepolisian-sudah-ditingkat- penyelidikan https://id.wikipedia.org/wiki/Kota_Pada ng