## JESI
JURNAL EKONOMI SYARIAH INDONESIA
Volume II, No.2 Desember 2012/1433 H

## KONASI MASYARAKAT TERHADAP PENGGUNAAN ARABIC TERMS DAN DESKRIPSI FINANCE SCHEME DALAM PEMASARAN PRODUK BANK SYARIAH
(Analisa Pada Masyarakat Kota Yogyakarta)

## Abdul Ghani
(Dosen STAIS Dharma Indramayu)
Abstract Sharia Banking in Indonesia have walked more or less two a decay and experience of the very growth of signifikan from year to year. But that progress  not  yet  happened  flattenedly.  Because  if  comparated  with  the conventional  bank  growth  is  walked  in  advance  mount  the  smaller  that percentage a long way off. One of effort to increase enthusiasm of client of Indonesia Bank with the program of development of market segment and program  the  product  development.  During  the  time  strive  the  product development of Sharia Banking more emphasizing at of service form and its  transaction.  Innovate  to  product  of  Sharia  Banking  even  also  is  from time to time non-stoped to be developed and improved. Even to simply to differentiating  characteristic  among/between  Sharia  Banking  with  the conventional bank, crowded Sharia Banking embolden the islamication and arabication symbol  and  also  its  products.  the  symbol  Eksklusivitas  look coherent at name of product of Sharia Banking which always place forward the Arab terms (istilah-istilah arab), without reference to efficiency and the efektifity term use among plural society. Matter of that's becoming writer rationale to conduct this research This research  analyse  the  arabic  terms  what  is  a  lot  of  used  in product  of  Sharia  Banking,  later  then  comparate  with  the  use  of  finance scheme  descripition  explored  with  the  terms    have  Indonesian.  This research  take  the  sample  of  urban  community  of  Yogyakarta  because assessed to represent the strategic region. Pursuant to hypothesizing, there no willingness difference of society konasi to use of arabic terms and use of finance scheme description  in a few  its product. type  of Sample research used by cluster random sampling. This type of used by because wishing to know there is do not it him difference of society willingness of according to background  of  education  and  profession  type/work.  Sample  research  as much 150 respondent which is taken away from some of urban community Yogyakarta. In analyzing data gathered to be used aid of analyzer of data SPSS 17. Research analysis conducted through/passing test of two related sample test with the test analyse the sign test , k-independent sample test with the test analyse the Kruskal Wallis, and the two-independent sample test with the test analyse the Mann Whitney U test.
Result of research show there are difference of society willingness to term  use  (arabic  terms)  and  finance  scheme  description.  Society  more

## Abdul
Ghani
wishing of finance scheme description to be used in product marketing of sharia banking compared by Arabic terms .
Keywords: arabic  terms,  finance  scheme  description,  willingness, marketing, product.
A. Pendahuluan
Salah  satu  faktor  yang  cukup  penting  dalam  mengkaji pengembangan  bank  syariah  adalah  melalui  pengetahuan  masyarakat terhadap  keberadaan  bank  syariah.  Dari  hasil  penelitian  yang  telah dilakukan  oleh  pusat  penelitian  kajian  pembangunan  lembaga  penelitian Universitas  Diponegoro  (UNDIP)  Semarang  kerjasama  dengan  Bank Indonesia  (BI)  pada  tahun  2000  dari  sejumlah  responden  yang  telah dihubungi di Jawa Tengah dan DI Yogyakarta terdapat 70,53 persen yang menyatakan  bahwa mereka telah mendengar tentang Bank Syariah. Dalam penelitian  tersebut  disebutkan  bahwa  pengetahuan  sebagian  besar responden hanya berkisar pada nama Bank Syariah. Namun pengetahuan mereka tentang sistem  dan produk bank syariah hanya sedikit sekali. Hal ini  merupakan  bukti  kurangnya  sosialisasi  dari  pihak  bank  syariah terhadap  produk-produk  bank  syariah  dan  skim  yang  disediakan.  Di samping itu adanya pemahaman  masyarakat yang belum tepat terhadap kegiatan operasional bank syariah termasuk produknya merupakan salah satu  kendala  dalam  proses  pengembangan  Bank  Syariah.  Untuk mengembangkan  produk  perbankan  syariah  agar  mudah  diterima  di tengah  masyarakat  diperlukan  informasi  mengenai  preferensi  dan karakteristik masyarakat. Dalam rangka mengetahui karakteristik tersebut sekurang-kurangnya ada upaya untuk menggali informasi tentang faktor- faktor  penting  yang  menjadi  pendorong  masyarakat  dalam  bertransaksi dengan  lembaga  keuangan  terutama  bank  syariah  serta  pengetahuan mereka tentang sistem dan produk bank syariah (Puslit UNDIP, 2000).
Pembahasan  mengenai pengembangan  produk  tidak  lepas  dari pemahaman  tentang  sistem  pemasaran.  Bagi  dunia  perbankan  sistem informasi pemasaran  dan riset pemasaran sangat besar peranannya dalam mencapai  tujuan  pemasaran  bank  (Kasmir,  2008).  Dengan  adanya  sistem informasi  yang baik  akan  memudahkan  bank  mengumpulkan  dan menyaring informasi yang berkembang di luar bank. Salah satu informasi yang penting dalam hal ini adalah informasi yang datang dari masyarakat, karena  mereka  merupakan  pangsa  pasar  yang  akan  dibidik  menjadi nasabah.  Oleh  karenanya  riset  atau  survei  terhadap  masyarakat merupakan  suatu  keniscayaan  yang  harus  dilakukan  oleh  pihak  Bank Syariah.
Kashmir  (2008)  menguraikan  beberapa  hal  yang  perlu  dilakukan dalam sistem riset pemasaran yaitu; a) menilai kebutuhan informasi; yang meliputi  informasi  apa  yang  diinginkan  dan  informasi  apa  yang  patut diberikan  oleh  bank  untuk  dapat  diterima  masyarakat  secara  luas;  b) mengembangkan  informasi;  hal  ini  mencakup  catatan  intern,  intelijen pemasaran  dan  riset  pemasaran;  c)  mendistribusikan  informasi  kepada pihak-pihak  yang  membutuhkannya  termasuk  masyarakat  secara  umum. Jika  sistem  informasi  pemasaran  ini  dijalankan  dengan  baik  maka  segala

## Konasi
Masy
157
hal  yang  berkaitan  dengan  bank  akan  dapat  beroperasi  sesuai  yang diharapkan.
Meskipun  perbankan  syariah  mengalami  perkembangan  yang sangat  signifikan  dari  tahun  ke  tahun,  tapi  jika  dikomparasikan  dengan perbankan  konvensional  yang  telah  berjalan  lebih  dulu  tingkat prosentasinya  masih  sangat  jauh  tertinggal. 1 Selama  ini  pemerintah melalui  Bank  Indonesia  menerapkan  beberapa  regulasi,  bahkan menargetkan  pertumbuhan  bank  syariah  dapat  mencapai  5  %.  Untuk mendongkrak pertumbuhan perbankan syariah agar dapat mencapai 5 % Bank  Indonesia  telah  mencanangkan  program  yang  dirumuskan    dalam sebuah  Grand  Strategi  Pengembangan  Pasar  Perbankan  Syariah  (Zuhdi, 2009).  Strategi  itu  merupakan  polesan  Bank  Indonesia  berdasarkan  hasil survei,  kajian  dan  analisis  mendalam  terhadap  peta  target  market perbankan syariah di Indonesia dan berbagai faktor strategis. Berdasarkan Grand Strategy tersebut, ada 5 program utama yang dilakukan oleh bank syariah untuk dapat melakukan ekspansi pasar secara lebih luas, yaitu; a) program  pencitraan  baru,  b)  program  pengembangan  segmen  pasar,  c) program  pengembangan  produk,  d)  program  peningkatan  pelayanan,  e) program komunikasi universal dan terbuka. Dari 5 program yang termuat dalam  Grand  Strategi  tersebut  program  pengembangan  produk merupakan salah satu program yang dapat dijadikan sebagai karakteristik tersendiri  dan  dapat  membedakan  antara  perbankan  syariah  dengan perbankan  konvensional.  Program  pengembangan  produk  inilah  yang akan menjadi fokus penulis dalam melakukan penelitian.
Wahjono  (2010)  menyebutkan  produk  merupakan  segala sesuatu yang  dapat  ditawarkan  di  pasar  untuk  mendapatkan  perhatian, permintaan,  pemakaian,  atau  konsumsi  yang  dapat  memenuhi  keinginan atau kebutuhan manusia. Contoh produk dalam perbankan konvensional seperti  tabungan,  deposito,  kredit,  giro  dll.  Sedangkan  contoh  sebagian produk  dalam  perbankan  syariah  seperti  penghimpunan  dana  dengan 'aqad  wadi’ah,  produk  pembiayaan/penyaluran  dana  dengan  aqad mudlarabah,  murabahah,  ijarah  dll  (Muhammad,  2005;  Antonio,  2001). Untuk menjadikan produk-produk tersebut sebagai produk yang diminati dan  berkembang  di  tengah  masyarakat  sebagai  calon  nasabah  tentunya diperlukan  berbagai  cara  dan  strategi  pemasaran  yang  sistematik (Muhammad, 2005).
Selama  ini  upaya  pengembangan  produk  perbankan  syariah  lebih menekankan pada bentuk jasa dan transaksinya. Inovasi terhadap produk bank  syariah  pun  dari  masa  ke  masa  terus  dikembangkan  dan ditingkatkan.    Bahkan  untuk  sekedar  membedakan  karakteristik  antara bank  syariah  dengan  bank  konvensional,  bank  syariah  ramai-ramai menggunakan simbol-simbol Islam dan Arab. Sehingga menjadi hal yang wajar  ketika  bank  syariah  mendapat  stigma  di  masyarakat  sebagai  bank
1 Data  penelitian  UNDIP  mencatat  perjuli 2000,  di  seluruh  Indonesia terdapat  161  bank umum  dengan  jumlah  kantor  sebanyak  6.624  buah,  dan  terdapat  2.427  BPR,  dengan jumlah total asset sebesar Rp. 970 triliun, kredit yang disalurkan sebesar Rp. 279,2 triliun dan dana masyarakat yang dihimpun Rp. 682,5 triliun.

## Abdul
Ghani
158
yang ekslusif, seolah-olah berlaku hanya untuk golongan muslim. Simbol eksklusivitas tersebut juga melekat pada nama-nama produk bank syariah yang selalu mengedepankan istilah Arab ( arabic term ), tanpa memandang efisiensi  dan  efektifitas  penggunaan  istilah  tersebut  di  kalangan masyarakat majemuk.  Padahal secara teoritis Antonio (2006) sebagai salah seorang  pakar  ekonomi  Islam  menyebutkan bahwa  ciri  lembaga  atau perusahaan yang baik apalagi membawa nama syariah harus berorientasi pada  empat  hal,  yaitu; inovasi , efisiensi , servis dan responsibilitas .  Hal  itu tentunya  berlaku  juga  pada  perbankan  syariah  sebagai  lembaga  bisnis. Lebih jauh Antonio (2006) menjelaskan bahwa dalam pemenangan market- share ,  seorang marketer syariah    selain  harus  terus  berinovasi,  juga  wajib memperhatikan tingkat efisiensi. Meski di sisi lain inovasi memang sangat diperlukan  terutama  dalam  inovasi  produk.  Karena  keduanya  saling berkaitan.  Ellitan  dan  Anatan  (2009)  mengkonsepsikan  inovasi  sebagai perubahan yang dilakukan dalam organisasi yang di dalamnya mencakup kreatifitas  dalam  menciptakan  produk  baru,  jasa,  ide,  atau  proses  baru. Dalam  inovasi  proses  lebih  menekankan  pada  metode-metode  baru. Sedangkan  dalam  inovasi  produk  merupakan  hasil  dari  penciptaan  dan pengenalan secara radikal atau modifikasi produk yang telah ada.
Berkaitan dengan  produk  perbankan  syariah  tidak  semua masyarakat  memahami secara  seksama  tentang isitilah-istilah  arab  ( arabic term ) yang melekat pada produk bank syariah. Hal tersebut sejalan dengan apa yang disampaikan oleh Hermawan Kartajaya sebagai pakar marketing. Bahkan masyarakat santri pun yang identik pemahaman bahasa Arab-nya lebih baik di banding dengan masyarakat umum masih banyak yang tidak mengerti arti sebenarnya jika dihubungkan dengan  produk bank syariah. Sementara di sisi lain penjelasan tentang skim keuangan (deskripsi finance scheme)  sebagai  substansi  produk  bank  syariah  merupakan  keniscayaan yang  perlu  disampaikan  oleh marketer bank  syariah  kepada  masyarakat sebagai  calon  nasabah.  Kemauan  dan  keinginan  (konasi)  masyarakat sebagai  konsumen terkadang  tidak  sejalan  dengan  kehendak  perusahaan sebagai produsen. Begitu pula dalam bank syariah kemauan dan keinginan (konasi) masyarakat belum tentu sejalan dengan ide arabisasi yang sering ditampakkan  oleh  bank  syariah.  Oleh  karenanya  dalam  penelitian  ini penyusun akan menganalisis perbedaan kemauan dan keinginan (konasi) masyarakat terhadap penggunaan istilah arab ( arabic terms ) dan deskripsi tentang  skim  keuangan  (finance  scheme)    yang  diungkapkan  dengan bahasa  Indonesia  dalam  pemasaran  produk  perbankan  syariah.  Sehingga dengan  sendirinya  akan  diketahui  pola  mana  yang  lebih  efektif  dalam pemasaran produk bank syariah.
Kota  Yogyakarta  merupakan  kota  pelajar  sekaligus  kota  budaya yang  di  dalamnya  terdapat  masyarakat  majemuk.  Sebagai  kota  pelajar, Yogyakarta  merupakan  tempat  bertemunya  para  pelajar  dan  mahasiswa yang datang dari wilayah nusantara dengan latar belakang suku/ras dan agama  yang  berbeda  untuk  menimba  ilmu  pengetahuan.  Bahkan  tidak sedikit  diantara  mereka  yang  bernaturalisasi  menjadi  warga Yogyakarta. Sebagai kota budaya Yogyakarta sangat memegang nilai-nilai budaya jawa yang  dikenal  santun  dan  di  dalamnya  banyak  terdapat  tempat-tempat bersejarah  sebagai  warisan  leluhur.  Hal  tersebut  berpengaruh  pada

## Konasi
Masy
159
banyaknya  turis  baik  domestik  maupun  asing  yang  berkunjung  sebagai wisatawan.  Sehubungan  dengan  hal-hal  tersebut  topik  penelitian  ini dibatasi  pada  judul; Analisis  Perbedaan  Konasi  Masyarakat  Terhadap Penggunaan  Arabic  Terms  Dan  Deskripsi  Finance  Scheme    Dalam  Pemasaran Produk Bank Syariah (Studi Pada Masyarakat Kota Yogyakarta). Berdasarkan latar belakang penelitian sebagaimana tersebut di atas, permasalahan penelitian ini dapat dirumuskan sebagai berikut:
1. Apakah  ada  perbedaan  kemauan  masyarakat  Kota  Yogyakarta terhadap penggunaan arabic term s dan deskripsi finance scheme?
2. Pola  mana  yang  lebih  diinginkan  masyarakat  Kota  Yogyakarta  dalam pemasaran produk bank syariah?
B. Tinjauan Pustaka Penelitian  mengenai  perbankan  syariah  telah  banyak  dilakukan oleh beberapa peneliti. Sebagaimana penelitian yang telah dilakukan oleh Pusat  Penelitian  Kajian  Pembangunan  Lembaga  Penelitian  Universitas Diponegoro  Semarang  (2000),  yang  mana  penelitian  tersebut  memetakan potensi  pengembangan  jaringan  perbankan  syariah  di  wilayah  Jawa Tengah  dan  DI  Yogyakarta  sekaligus  mengidentifikasi  karakteristik kelompok  masyarakat  di  wilayah  tersebut.  Kemudian  penelitian  oleh Hamidi dkk (2000) tentang persepsi dan perilaku masyarakat santri Jawa Timur  terhadap  Bank  Syariah.  Dalam  penelitian  tersebut  disebutkan beberapa faktor pendorong masyarakat santri dalam memilih Bank Syariah melalui pendekatan total produk dan pendekatan level produk. Kemudian penelitian  oleh  Lembaga  Penelitian  Universitas  Andalas  Padang    (2001) tentang potensi, preferensi dan prilaku masyarakat  terhadap Bank Syariah di  Sumatera  Barat.  Penelitian  tersebut  menyebutkan  bahwa  meskipun sebagian  besar  responden  mengenal  lembaga  keuangan  syariah,  namun pemahaman  mereka  tentang  prinsip  dan  istilah-istilah  yang  digunakan dalam operasionalnya masih sangat rendah ( < 30%). Penelitian-penelitian tersebut lebih banyak mengkaji pada sudut pandang preferensi masyarakat terhadap  perbankan  syariah  secara  global.  Dari  beberapa  penelitian perbankan  syariah  yang  ada,  penulis  belum  menemukan  penelitian  yang spesifik  dan  fokus  mengkaji  efisiensi  dan  kemauan  masyarakat  terhadap penggunaan  arabic  term  dan  deskripsi  skim  keuangan  dalam  pemasaran produk perbankan syariah.
Arabic  Terms berasal  dari  dua  kata arabic dan term . Arabic dalam kamus bahasa Inggris artinya bahasa Arab, sedangkan term artinya istilah (Echols  dan  Shadiliy,  1996),  sehingga  secara  etimologi arabic  terms berarti istilah-istilah  Arab. Arabic  Terms (istilah-istilah  Arab)  yang  dimaksud dalam penelitian ini adalah istilah-istilah fiqih terapan yang termuat dalam kajian  fiqih  mu'amalah  yang  berkaitan  dengan 'aqad dan  berhubungan dengan  persoalan  perbankan  syariah.  Istilah  ini  digunakan  dalam  dunia perbankan  syariah  sebagai  prinsip  dalam  bertransaksi  keuangan  yang diaplikasikan  dalam  bentuk  produk-produk  bank  syariah.  Adapun  'aqad atau  prinsip  bertransaksi  yang  berkaitan  dengan  produk  perbankan syariah  secara  umum  sebagai  berikut wadiah, musyarakah, mudlarabah, bai' murabahah, bai'  salam,bai'  bitsaman 'ajil,bai'  istishna‘, ijarah,ijarah  muntahiya

## Abdul
Ghani
160
JURNAL EKONOMI SYARIAH INDONESIA, Volume II, No.2 Desember 2012
bittamlik,kafalah,wakalah,al-qard  al-hasan,sharf (Muhammad,  2000;  Ascarya, 2007; Sayafii, 2008; Karim, 2004 ; Zuhaili; 2004). Schema dalam kamus  bahasa    Inggris  berarti  skema  atau  bagan, schem e  berarti  rencana  atau  pola      (Echols  dan  Shadily,  1996).  skema merupakan suatu model (Sulistiyaningsih, 2010). Dalam konteks yang lain kata finance dapat dihubungkan dengan financial institution atau lembaga keuangan  (Ismaya,  2006).  Lembaga  yang  kegiatan  utamanya  bergerak  di bidang keuangan / finance (Veithzal Rivai dkk, 2007). Finance Scheme (skim keuangan) yang dimaksud adalah skim keuangan yang berkaitan dengan produk  bank  syariah.  Skim  keuangan  dalam produk  bank  syariah  terdiri dari skim penyimpanan/ penghimpunan dana, skim pembiayaan/penyaluran dan skim pelayanan jasa (Ascarya: 2007). Kemauan merupakan kekuatan untuk memilih dan merealisir suatu tujuan. Tujuan adalah titik akhir dari gerakan yang menuju pada sesuatu arah  yang  kongkrit  (Mahfudz,  1986).  Gejala  kemauan  dibagi  atas:  a) dorongan,    b)  keinginan    c)  hasrat    d)  kecenderungan    e)  hawa  nafsu (Ahmadi, 1982)
Pemasaran  sebagai  usaha  untuk  memenuhi  kebutuhan  dan keinginan  para  nasabahnya  terhadap produk  dan  jasa (Kashmir, 2008). Pemasaran  harus  memperhatikan  beberapa  hal  yang  berkaitan  dengan kebutuhan  dan  keinginan  konsumen  atau  nasabah  yang  dibentuk  oleh kultur dan kepribadian individu (Kashmir, 2008) C. Metodologi Penelitian
Jenis penelitian  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  jenis penelitian  kuantitatif.  Sugiyono  (2009)  memberikan  definisi  bahwa penelitian    kuantitatif  adalah  jenis  penelitian  yang  berlandaskan  pada filsafat positivisme, digunakan untuk meneliti pada populasi atau sampel tertentu yang mana teknik pengambilan sampel pada umumnya dilakukan secara  random  dengan  pengumpulan  data  menggunakan  instrumen penelitian  serta  menggunakan  data  yang  bersifat  kuantitatif/statistik dengan  tujuan  untuk  menguji  hipotesis  yang telah  ditetapkan.    Metode penelitian  yang  dipakai  adalah  metode  survey,  dimana  penulis menggunakan  kuesioner  sebagai  alat  utama  dalam  pengumpulan  data. Penelitian  yang  menggunakan  kuesioner  sebagai  alat  pokok  dalam mengumpulkan  data  dan  informasi  dari  sebagian  responden  dinamakan penelitian  survey  (Singarimburi  dan  Effendi,  2003:39).  Sedangkan  tingkat eksplanasi ( level of explanation ) penelitian ini bersifat komparatif (Sugiyono, 2009). Dalam  hal  ini  peneliti  menganalisis  ada  tidaknya  perbedaan kemauan  masyarakat  kota  Yogyakarta  terhadap penggunaan arabic  term (istilah  arab)  dengan deskripsi  finance  scheme (skim  keuangan)  dalam pemasaran produk   bank syariah.
Dalam  penelitian  ini  terdapat  dua  variabel,  yaitu  variabel independen (X) dan variabel dependen (Y). Variabel independen (X) terdiri dari arabic term (istilah arab) dan deskripsi finance scheme (skim keuangan).
Sedangkan variabel dependen (Y) berupa konasi (kemauan).
Adapun  kerangka  sampling  dalam  penelitian  ini  termasuk  dalam kategori nonprobability  sampling ,  yakni  metode sampling yang  tidak memberi  peluang  sama  bagi  setiap  unsur  atau  anggota  populasi  untuk dipilih  menjadi  sampel  (Muhammad,  2008;  Soeratno dan  Arsyad,  2008;

## Konasi
Masy
161
Sugiyono,  2009).  Adapun  jenis nonprobability  sampling yang  digunakan adalah  jenis quota sampling ,  yaitu  teknik  untuk  menentukan  sampel  dari populasi  yang  mempunyai  ciri-ciri  tertentu  sampai  jumlah  kuota (Sugiyono, 2009; Umar, 2009; Muhammad, 2008). Mantra dan Kasto dalam Singarimbun  (1989)  menyebutkan  bahwa  ada  empat  faktor  yang  harus dipertimbangkan  dalam  menentukan  besarnya  sampel  penelitian  agar menghasilkan data yang representatif, yaitu: a) derajat keseragaman (degree of homogenity) dari populasi , makin seragam populasi makin kecil sampel yang dapat  diambil;  b) presisi yang  dikehendaki  dari  penelitian,  makin  besar presisi  makin  besar  jumlah  sampel  yang  diambil;  c) rencana  analisa ;  d) tenaga ,  biaya  dan  waktu.  Berdasarkan  pertimbangan  tersebut  penulis menentukan jumlah sampel yang digunakan dalam penelitian ini sebanyak 150  responden  yang  terdiri  dari  beberapa  profesi  antara  lain  pelajar, mahasiswa, karyawan, buruh, pedagang, wiraswasta, pegawai negeri sipil, guru, dosen. Penelitian  ini menggunakan  data  primer  yang  diperoleh  secara langsung  dari  masyarakat  dengan  metode  survey  dan  penyebaran kuesioner. Pengujian  validitas  dilakukan  terhadap  kuesioner  yang digunakan  untuk  mengukur  variabel  penggunaan arabic  terms dan deskripsi finance  scheme dengan  melihat  nilai  korelasi  item  dengan  skor total  seluruh  item.  Data  penelitian  ini  menggunakan  skala semantic differentials dapat digunakan metode pearson correlation dan spearmen's rank correlation dengan  bantuan  alat  ukur  SPSS  17,  nilai  probabilitas  yang digunakan  untuk  menerima  atau  menolak  signifikansi  korelasi  item variabel  dengan  skor  total  adalah  alpha  cornbach  0,05.  Jika  nilai signifikansi item lebih besar daripada probabilitasnya maka item tersebut tidak  valid.  Setelah  dilakukan pengujian  validitas  terhadap  penggunaan arabic  terms dan  deskripsi  skim  keuangan  ternyata  tidak  ada  pertanyaan yang  harus  dikeluarkan  dalam  analisa  karena  kuesioner  yang  diuji  telah memenuhi tingkat signifikansi sebesar 0,05 (Imam Ghozali, 2005). Menurut Sugiyono  (2009),  syarat  penelitian  dikatakan  valid  yaitu;  1)  Korelasi product  moment  lebih  besar  dari    0,3  atau  (  >  0,3),  2)  Korelasi  product moment  lebih  besar  dari  r  tabel    atau  >  r  tabel  (  ,  n – 2)/  dalam  SPSS dirumuskan t/sqrt(df+t**2)
Uji  Reliabilitas  digunakan  untuk  mengetahui  tingkat  kestabilan suatu  alat  pengukur  dalam  mengukur  suatu  gejala  dan  kejadian.  Uji reliabilitas  dengan  menggunakan  koefisien  alpha.  Perhitungan  koefisien alpha  memanfaatkan  bantuan  SPSS  17  dan  batas  kritis  untuk  nilai  alpha mengindikasikan kuesioner yang reliable adalah nilai Cronbach Alpha (  ) > 0,05 (Ghozali, 2005), apabila digunakan untuk mengukur kembali objek yang  sama,  hasil  yang  ditunjukkan  relatif  tidak  berbeda. Ada  beberapa syarat reliabilitas antara lain:1) Spearmen Brown  > r tabel, 2) Cronbach  > 0,5  atau 0,6. Analisis  penelitian  dilakukan  melalui uji  two  related  sample  test dengan uji analisis Sign Test, digunakan untuk mengetahui kecenderungan masyarakat  kota  Yogyakarta  terhadap  penggunaan  Arabic  term  dan deskripsi finance scheme secara umum. Uji k-independent sample test dengan
Abdul Ghani
162
JURNAL EKONOMI SYARIAH INDONESIA, Volume II, No.2 Desember 2012
uji  analisis Kruskal  Wallis digunakan  untuk  mengetahui  ada  tidaknya perbedaan  kemauan  masyarakat  Kota  Yogyakarta  terhadap  penggunaan Arabic  term  dan  deskripsi  finance  scheme  berdasarkan  latarbelakang pendidikan  dan  jenis  profesi.  Uji two-independent  sample  test dengan  uji analisis Mann Whitney, digunakan untuk mengetahui perbedaan kemauan masyarakat  Kota  Yogyakarta  terhadap  penggunaan Arabic  term dan
deskripsi finance  scheme secara  rinci  yang  terdiri  dari;  latarbelakang pendidikan  agama,  umum,  agama  dan  umum, pelajar,  mahasiswa, karyawan,  buruh,  pedagang,  wiraswasta,  pegawai  negeri  sipil,  guru  dan dosen.
D. Pembahasan Hasil Penelitian Hasil penelitian uji two related sample test dengan  menggunakan uji  analisis  sign  test  atau  uji  tanda  menunjukkan  bahwa  secara  umum masyarakat  Kota Yogyakarta  lebih  menginginkan  penggunaan deskripsi finance  scheme (deskripsi  skim  keuangan)  dibandingkan  dengan penggunaan  arabic  terms    (istilah-istilah  arab).  Hal  ini  dapat  disebabkan karena  penggunaan deskripsi  finance  scheme lebih  mudah  dikenal  dan dipahami.
Hasil  penelitian  uji  k-independent  sample  test  dengan menggunakan  uji  analisis  Kruskall  Wallis  menunjukkan  bahwa  menurut latarbelakang  pendidikan  tertentu,  ada  perbedaan  konasi  (kemauan) masyarakat  Kota  Yogyakarta  terhadap  penggunaan  arabic  terms  dan deskripsi  finance  scheme dalam  pemasaran  produk  bank  syariah.  Tingkat perbedaan  ini  disebabkan  karena  perbedaan  latar  belakang  pendidikan membuat  pengetahuan  dan  cara  pandang  mereka  juga  berbeda.  Hal  itu pula yang menyebabkan  mereka berbeda  dalam memahami istilah-istilah arab  yang  kerap  kali  membingungkan  dan  butuh  penjelasan  yang  detail. Begitu juga dengan penggunaan deskrispi skim keuangan  yang terkadang kurang simpel.
Hasil  penelitian uji  k-independent  sample  test  dengan menggunakan  uji  kruskall  wallis  menunjukkan  bahwa  menurut  jenis profesi  tertentu  ada  perbedaan  konasi  (kemauan)  masyarakat  Kota Yogyakarta  terhadap  penggunaan  arabic  terms  (istilah-istilah  arab)  dan penggunaan deskripsi finance  scheme (deskripsi  skim  keuangan)  dalam pemasaran produk bank syariah.
Hasil  penelitian  uji  two-independent  sample  test  (uji  dua  sampel independen)  dengan  menggunakan  analisis  type  Mann-Whitney menunjukkan  bahwa  masyarakat  Kota  Yogyakarta  yang  berlatarbelakang pendidikan  agama    lebih  menginginkan  penggunaan deskripsi  finance scheme (deskripsi skim keuangan) dibandingkan arabic terms (istilah-istilah arab)  dalam  pemasaran  produk  bank  syariah. Hal  ini  dikarenakan pengetahuan  agama  yang  mereka  dapatkan kurang  sepenuhnya memberikan  pemahaman  mendalam  terhadap  istilah  arab  yang diterapkan dalam perbankan syariah.  Dengan kata lain istilah arab dalam perbankan  syariah  merupakan istilah  arab aplikatif  yang  tidak  lepas  dari kajian fiqih muamalah. Hal itu juga dapat berarti pengetahuan agama atau latarbelakang pendidikan agama bukan jaminan seseorang  untuk mudah memahami istilah arab dalam perbankan syariah.

## Konasi
Masy
163
Hasil  penelitian  uji  two-independent  sample  test  (uji  dua  sampel independen)  dengan  menggunakan  analisis  type  Mann-Whitney menunjukkan  bahwa  masyarakat  Kota  Yogyakarta  yang  berlatarbelakang pendidikan umum lebih menginginkan penggunaan deskripsi finance scheme (deskripsi  skim  keuangan)  yang  diungkapkan  dengan  uraian  berbahasa Indonesia  dibandingkan  penggunaan  arabic  terms  (istilah-istilah  arab) dalam  pemasaran  produk  bank  syariah.  Masyarakat  dalam  kategori  ini termasuk sampel yang paling banyak.
Hasil  penelitian  uji  two-independent  sample  test  (uji  dua  sampel independen)  dengan  menggunakan  analisis  type  Mann-Whitney menunjukkan  bahwa  masyarakat  Kota  Yogyakarta  yang  berlatarbelakang pendidikan  agama  dan  umum  lebih  menginginkan  penggunaan  arabic terms  (istilah-istilah  arab)  dibanding  penggunaan deskripsi  finance  scheme (deskripsi  skim  keuangan)  yang  diungkapkan  dengan  uraian  berbahasa Indonesia  dalam  pemasaran  produk  bank  syariah. Hal  ini  disebabkan pemahaman mereka terhadap produk bank syariah telah diperoleh melalui beberapa  pertimbangan,  baik  pertimbangan  sistem  maupun  media informasi.  Namun  demikian  berdasarkan  tabel  yang  ada  prosentase kategori ini sangat kecil.
Hasil  penelitian  uji  two-independent  sample  test  (uji  dua  sampel independen)  dengan  menggunakan  analisis  type  Mann-Whitney menunjukkan bahwa masyarakat Kota Yogyakarta yang berprofesi sebagai pelajar/mahasiswa lebih menginginkan penggunaan arabic terms (istilah- istilah  arab)  dibandingkan  dengan  penggunaan deskripsi  finance  scheme (deskripsi  skim  keuangan)  yang  diungkapkan  dengan  uraian  berbahasa Indonesia dalam pemasaran produk bank syariah. Hasil penelitian  uji  two-independent  sample  test  (uji  dua  sampel independen)  dengan  menggunakan  analisis  type  Mann-Whitney menunjukkan bahwa masyarakat Kota Yogyakarta yang berprofesi sebagai karyawan/buruh lebih menginginkan penggunaan deskripsi finance scheme (deskripsi skim keuangan) dibandingkan dengan penggunaan arabic terms (istilah-istilah arab) dalam pemasaran produk bank syariah.\
Hasil  penelitian  uji  two-independent  sample  test  (uji  dua  sampel independen)  dengan  menggunakan  analisis  type  Mann-Whitney menunjukkan bahwa masyarakat Kota Yogyakarta yang berprofesi sebagai pedagang/wiraswasta  lebih  menginginkan  penggunaan deskripsi  finance scheme (deskripsi  skim  keuangan)  yang  diungkapkan  dengan  uraian berbahasa Indonesia  dibanding dengan penggunaan arabic terms (istilah- istilah arab) dalam pemasaran produk bank syariah. Hasil  penelitian  uji  two-independent  sample  test  (uji  dua  sampel independen)  dengan  menggunakan  analisis  type  Mann-Whitney menunjukkan bahwa masyarakat Kota Yogyakarta yang berprofesi sebagai pegawai  negeri  sipil  (PNS)  lebih  menginginkan  penggunaan deskripsi finance scheme (deskripsi skim keuangan) yang diungkapkan dengan uraian berbahasa Indonesia  dibanding dengan penggunaan arabic terms (istilah- istilah arab) dalam pemasaran produk bank syariah.
Abdul Ghani
Hasil  penelitian  uji  two-independent  sample  test  (uji  dua  sampel independen)  dengan  menggunakan  analisis  type  Mann-Whitney menunjukkan bahwa masyarakat Kota Yogyakarta yang berprofesi sebagai dosen/guru  lebih  menginginkan  penggunaan deskripsi  finance  scheme (deskripsi  skim  keuangan)  yang  diungkapkan  dengan  uraian  berbahasa Indonesia  dibanding penggunaan arabic terms (istilah-istilah arab) dalam pemasaran produk bank syariah.
E. Kesimpulan dan Saran
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan, maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut: 1. Terdapat  perbedaan konasi (kemauan  dan  keinginan)  di  kalangan masyarakat Kota Yogyakarta terhadap penggunaan arabic terms (istilah arab)  dan  deskripsi finance  schema (skim keuangan)  dalam  pemasaran produk  bank  syariah.  Perbedaan  tersebut  dapat  dilihat  baik berdasarkan latarbelakang pendidikan (pendidikan agama, pendidikan umum,  serta  pendidikan  agama  dan  umu),  maupun  dilihat berdasarkan jenis pekerjaan/profesi (pelajar/mahasiswa, karyawan/buruh, pedagang/wiraswasta, PNS, dan dosen/guru). 2. Secara  umum  masyarakat  Kota  Yogyakarta  lebih  menginginkan penggunaan deskripsi finance schema (skim keuangan) yang dipaparkan dengan  istilah-istilah  berbahasa  Indonesia  dibandingkan  dengan penggunaan arabic  terms (istilah-istilah  arab)  dalam  pemasaran  dan sosialisasi produk-produk bank syariah.
Berdasarkan hasil penelitian dan kesimpulan di atas, maka penulis memberikan saran sebagai bentuk implementasi dari penelitian ini sebagai berikut:
1. Dalam  pemasaran  produk-produknya,  hendaknya  bank  syariah  tidak menggeneralisasikan  persepsi  dan  kemauan  masyarakat.  Selayaknya persepsi  mereka  terhadap  pemahaman  istilah-istilah  yang  digunakan dalam label produk bank syariah dipertimbangkan dengan cermat. Hal ini  dimaksudkan  supaya  masyarakat  lebih  mengenal  dan  memahami produk bank syariah. Jika masyarakat  telah mengenal  produk-produk bank  syariah,  diharapkan  mereka  mudah  memiliki  kemauan  untuk menjadi nasabah.
2. Melihat  hasil  penelitian  maka  bank  syariah  selayaknya  tidak  lagi melakukan arabisasi secara mutlak terhadap produk-produknya. Karena pada  kenyataannya  masyarakat  sebagai  pasar  sangat  sedikit  yang memahami  dan  mengenali  istilah-istilah  arab  .  Mereka  lebih  familier dengan  deskripsi finance  schema (skim  keuangan)  yang  diungkapkan dengan istilah berbahasa Indonesia.

## Konasi
Masy
165

## DAFTAR PUSTAKA
Ahmadi, Abu. 1982. Psikologi Umum, Surabaya: PT. Bina Ilmu. Arikunto, Suharsimi. 2006. Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktik, Edisi 6. Jakarta: PT. Rineka Cipta
Ascarya. 2007. Akad dan Produk Bank Syariah. Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada Buchori, Nur. S. 2009. Koperasi Syariah. Sidoarjo: Mashun Buletin. 2007. Preferensi Masyarakat Terhadap Bank Syariah di Indonesia. Yogykarta: Buletin Ie Bishawab Laboratorium Ekonomika dan Bisnis Islam (LEBI) UGM Ellitan,  Lena  dan  Lina  Anatan.  2009.  Manajemen  Inovasi  Transformasi Menuju Organisasi Kelas Dunia. Bandung: Alfabeta, CV Hamidi,  Jazim  dkk.  2000.  Persepsi  dan Sikap  Masyarakat  Santri  Jawa Timur  Terhadap  Bank  Syariah  di  Wilayah  Jawa  Timur.  Penelitian, tidak dipublikasikan Harjasujana,  Ahmad  S.  dkk.  1986.  Buku  Materi  Pokok  Keterampilan Membaca. Jakarta: Karunia, Universitas Terbuka. Harjasujana,  Ahmad  S.  dkk.  1988.  Nusantara  yang  Literat;  Secercah Sumbang  Saran  terhadap  Upaya  Peningkatan  Mutu  Pendidikan Indonesia. Bandung: IKIP Bandung. Ismaya, Sujana. 2006. Kamus Perbankan. Bandung: Pustaka Grafika Kartajaya,  Hermawan  dan  M.  Syakir  Sula.  2008. Syariah  Marketing. Bandung: PT. Mizan Pustaka Kasmir. 2004. Pemasaran Bank. Jakarta: Kencana Prenada Media Group Kuncoro,  Mudrajad.  2007.  Metode  Kuantitatif  Teori  dan  Aplikasi  Untk Bisnis dan Ekonomi. Yogyakarta: UPP STIM YKPN Mahfudz,  Shalahudin.  1986.  Pengantar  Psikologi Umum.  Surabaya  "Sinar Wijaya" Muhammad.  2005.  Manajemen  Bank  Syariah.  Yogyakarta:  UPP  STIM YKPNK
Muhammad.  2008.  Metodologi  Penelitian  Ekonomi  Islam  Pendekatan Kuantitatif. Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada Penelitian. 2000. Potensi, Prefensi dan Prilaku Masyarakat Terhadap Bank Syariah di Wilayah Jawa Tengah dan DI. Yogyakarta. Semarang: Bank Indonesia  dan  Pusat  Penelitian  Kajian  Pembangunan  Lembaga Penelitian Universitas Diponegoro Penelitian. 2001. Potensi, Prefensi dan Prilaku Masyarakat Terhadap Bank Syariah  di  Sumatera  Barat.  Padang:  Bank  Indonesia  Padang  dan Lembaga Penelitian Universitas Andalas Prabawati, Th. Ari. 2010. Mengolah Data Statistik Hasil Penelitian Dengan SPSS 17. Yogyakarta: CV. Andi Offset Purwanto,  M.  Ngalim.  2003.  Psikologi  Pendidikan.  Bandung:  PT.  Remaja Rosdakarya
Rumini, Sri. 1993. Psikologi Pendidikan. Yogyakarta: Unit Percetakan dan Penerbitan Universitas Negeri Yogyakarta

## Abdul
Ghani
Saleh,  Samsubar.  1996.  Statistik  Nonparametrik.  Yogyakarta:  BPFE- Yogyakarta
Singarumbun, dan Sofian Effendi. 1989. Metode Penelitian Survei. Jakarta:
00LP3ES
Soemanto,  Wasty.  Psikologi  Pendidikan  (Landasan  Kerja  Pemimpin Pendidikan). Jakarta: PT. Bina Aksara
Soertano,  dan  Lincolin  Arsyad.  2008.  Metodologi  Penelitian  Untuk Ekonomi dan Bisnis. Yogyakart: UPP STIM YKPN Sudarsono,  Heri.  2003.  Bank  dan  Lembaga  Keuangan  Syariah  Deskripsi dan Ilustrasi. Yogyakarta: Ekononisia FE UII
Sugiyono.  2009.  Metode  Penelitian  Bisnis  (Pendekatan  Kuantitatif, Kualitatif, R & D). Bandung: CV. Alfabeta Sujanto, Agus. 2001. Psikologi Umum. Jakarta: Bumi Aksara Tampubolon,  D.P.  1987.  Kemampuan  Membaca,  Teknik  Membaca  Efektif dan Efisien. Bandung: Angkasa.
Trihendradi, Cornelius. 2007. Langkah Mudah Menguasai Analisis Statistik Menggunakan SPSS 15. Yogyakarta: CV. Andi Offset Umar,  Husein.  2009.  Metode  Penelitian  Untuk  Skripsi  dan  Tesis,  Edisi  2. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada
Umar,  Husen.  2002.  Metode  Riset  Bisnis.  Jakarta:  PT.  Gramedia  Pustaka
Utama
Uyanto,  Stanislaus  S.  2009.  Pedoman  Analisis  Data  Dengan  SPSS.
Yogyakarta: Graha Ilmu
Wahjono,  Sentot  Imam.  2010.  Manajemen  Pemasaran  Bank.  Yogyakarta: Graha Ilmu
Wirdyaningsih, dkk. 2005. Bank dan Asuransi Islam di Indonesia. Jakarta: Kencana