## Fenomena Tukang Kredit Di Kampung (Studi Antropologi Ekonomi di Gampong Meunasah Blang Kecamatan Muara Dua Kota Lhokseumawe)
Mardiana Prodi Antropologi FISIP Universitas Malikussaleh
Abstrak
Artikel  ini  mengkaji  tentang  Fenomena  Tukang  Kredit  Di  Kampung,  yang menjadi rumusan masalah dalam penelitian ini adalah bagaimana fenomena tukang  kredit  kampung  di  Gampong  Meunasah  Blang  Kecamatan  Muara Dua Kota Lhokseumawe, dan bagaimana masyarakat tertarik pada transaksi tukang  kredit  tersebut.  Kredit  merupakan  suatu  fasilitas  keuangan  yang memungkinkan seseorang atau badan usaha untuk meminjam uang untuk membeli  produk  dan  membayarnya  kembali  dalam  jangka  waktu  yang ditentukan Dengan menggunakan metode penelitiannya adalah pendekatan kualitatif dan yang menjadi tekhnik pengumpulan data melalui observasi dan wawancara.  Observasi  yang  dilakukan  adalah  obsevasi  non-partisipasi, observasi dilakukan untuk melihat bagaimana cara transaksi jual beli kredit dan  bagaimana  cara  mengatasi  pembeli  yang  sulit  membayar  cicilannya. Sedangkan wawancara dilakukan untuk menanyakan beberapa pertanyaan kepada  tukang  kredit,  pelanggan  yang  membeli  barang  secara  kredit  dan masyarakat  yang  tidak  membeli  barang  secara  kredit.  Adapun  tujuan dilakukannya  penelitian  ini  adalah  untuk  menjelaskan  bagaimana pandangan  masyarakat  tentang  fenomena  perkreditan  di  Gampong Meunasah Blang. Dari hasil penelitian dapat disimpulkan bahwa masyarakat kelas  menengah  kebawah  di  Gampong  ini  menyukai  transaksi  jual  beli barang secara kredit dikarenakan penghasilan mereka yang kurang mampu membeli  barang  secara  tunai  atau  kontan  hal  ini  diketahui  dengan banyaknya  barang  yang  mereka  beli  secara  kredit  tidak  membeli  secara tunai dipasar atau toko-toko yang menjual barang-barang rumah tangga.
Kata Kunci : fenomena, kredit,  gampong, Lhokseumawe

## Pendahuluan
Di  zaman  modern  seperti  sekarang  ini  telah  banyak  penjualan  barang sehingga  sekarang  telah  banyak  pemilik  modal  menjual  barang dagangannya  dengan  cara  membuat  kredit  atau  angsuran.  Cara  kredit terbukti banyak dipilih oleh masyarakat zaman sekarang dalam memenuhi kebutuhannya.    Contohnya  di  Gampong  Meunasah  Blang  warganya  rata- rata berkehidupan cukup atau bahkan terkadang ada beberapa yang kurang dari cukup untuk memenuhi kehidupannya.
Terdapat lima orang tukang kredit di Gampong Meunasah Blang. Mereka terdiri  dari  pemilik  modal  dan  anak  buah  atau  sebagai  perantara  penjual barang dagangannya. Diantara lima orang tukang kredit ini ada yang menjual benda keperluan sehari-hari seperti baju daster, dan ada pulayang menjual barang yang diinginkan oleh pembeli. Dalam artian ini mereka tidak memiliki barang tersebut dirumahnya namun harus ke toko tempat yang benda yang diinginkannya.  Tukang kredit yang menjual baju daster, atau pakaian lainnya di gampong ini hanyalah sebagai anak buah karena dia merupakan seorang penjaga  toko  disalah  satu  kios  bertempat  di  Pasar  Inpres.  Dua  diantara lainnya adalah    Ibu  Rumah  Tangga  yang  menjual  sprei,  mukena, pakaian sehari-hari  dan  berpergian  hanyalah    anak  buah  dalam  penjualan  secara kredit ini (Hasil Observasi 20 April 2016).
Nur  Fatoni perilaku tukang  kredit  yang  terdapat di  Kecamatan  Cepiring Kabupaten  Kendal  dalam  menjalankan  bisnis  kredit  barangnya  memiliki kesamaan  dengan  aturan-aturan  jual  beli  dalam Islam.  Islam  memberikan solusi  bagi  pedagang  yang  menjual  barang  dagangannya  dengan  sistem bayar tunda, hukum sistem bayar tunda (kredit) dalam Islam adalah mubah yaitu Islam tidak memerlukan kondisi pribadi untuk melakukan transaksi jual beli  bayar  tunda.  Penelitian  ini  menggunakan  metode  penelitian  kualitatif dengan  teknik  pengumpulan  datanya  observasi  dan  wawancara.  Dengan pendekatan  yang  digunakan  adalah  pendekatan  sosiologis-filosofis. Penelitian yang dilakukan oleh Nur Fatoni dengan yang ingin penulis lakukan adalah  sama-sama  melakukan  penelitian  pada  tukang  kredit  kampung namun  Nur  Fatoni  melakukan  penelitian  lebih  kepada  pandangan  agama Islam pada jual beli kredit sementara penelitian yang ingin penulis lakukan adalah pada kegiatan tukang kredit kampung.
Nurhafifah  mengatakan  bahwa  perilaku  pedagang  di  pasarMatang  Kuli yang melakukan penimbunan barang adalah untuk   memikirkan  keuntungan semata, tujuan  mereka melakukan perilaku itu adalah untuk menyelamatkan
diri  dan  mempertahankan  barang-barangnya  sehingga  mereka  mampu bertahan dan bersaing dengan pedagang-pedagang  lain yang berjualan di Pasar Matang Kuli tersebut. Penelitian ini menggunakan metode penelitian kualitatif.  Pendekatan  yang  dilakukan  oleh  Nurhafifah  adalah  pendekatan etnografi  yaitu  sebuah  model  kualitatif  dimana  peneliti  menjabarkan  serta menginterprestasikan  pola  perilaku,  kepercayaan,  nilai  serta  bahasa  yang dipahami  dan  digunakan  oleh  suatu  kelompok.  Penelitian  yang  dilakukan oleh  Nurhafifah  dengan  yang  ingin  penulis  lakukan  adalah  sama-sama melakukan  penelitian  pada  pendagang  yang  menjual  dagangannya sementara  penelitian  yang  ingin  penulis  lakukan  adalah  pada  kegiatan tukang kredit kampung.
Kredit  merupakan  suatu  fasilitas  keuangan  yang  memungkinkan seseorang atau badan usaha untuk meminjam uang untuk membeli produk dan  membayarnya  kembali  dalam  jangka  waktu  yang  ditentukan.  Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan  pihak  lain  yang  mewajibkan  pihak  peminjam  untuk  melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga. Budaya jasa adalah keseluruhan sistem gagasan, tindakan dan hasil karya manusia dari kehidupan masyarakat manapun dalam melakukan pelayanan kepada konsumen atau pembelinya. Budaya jasa berfokus pada terhadap pelayanan dan  kepuasan    konsumen.  Pierre  Bourdie  mendefinisikan  modal  sosial sebagai sumber aktual dan potensial yang dimiliki oleh seorang berasal dari jaringan sosial yang terlembagakan serta berlangsung terus menerus dalam bentuk  pengakuan  dan  perkenalan  timbal  balik  (atau  dengan  kata  lain: keanggotaan dalam kelompok sosial) yang memberikan kepada anggotanya berbagai bentuk dukungan kolektif.

## Metode Penelitian
Penelitian ini menggunakan metode kualitatif dan menggunakan pendekatan Antropologi  Ekonomi  untuk  melihat  fenomena  tukang  kredit  yang  ada  di gampong  Meunasah  Blang  Kecamatan  Muara  Dua  Kota  Lhokseumawe. Proses  Pengumpulan  data  melalui  obsevasi  dilakukan  untuk  mengetahui bagaimana  transaksi  dalam  penjualan,  apa  yang  menjadi  latar  belakang kreditur memberi barang dagangan secara kredit tanpa adanya syarat, dan bagaimana  cara  kreditur  dalam  mengatasi  pembeli  yang  sulit  membayar atau  menunggak  pembayarannya,  serta  bagaimana  aktivitas  para  tukang kredit  dalam  kesehariannya  mencari  pembeli.  Wawancara  yang  dilakukan ditujukan  kepada  para  tukang  kredit,  pelanggan  yang  membelli  barang
secara  kredit  dan  masyarakat  yang  tidak  membeli  barang  secara  kredit. Penelitian dilakukan pada bulan Mei tahun 2017 sampai Juni 2017.

## Hasil Penelitian Lokasi Penelitian
Gampong Meunasah Blang terdiri dari dua suku kata yaitu Meunasah yang artinya  Meunasah  atau  tempat orang  mengerjakan  shalat  dan  Blang  yang artinya  Sawah  atau  tempat  menanam  padi.  Jadi  Meunasah  Blang  artinya adalah  tempat  untuk  orang  shalat  yang  berada  ditengah  sawah.  Karena jaman  dahulu  wilayah  ini  merupakan  persawahan  warga  dan  di  tengah persawahan tersebut terdapat meunasah. Inilah merupakan salah satu mitos yang  menyebabkan  gampong  ini  dinamakan  gampong  Meunasah  Blang. Gampong  Meunasah  Blang  memiliki  Jumlah  penduduk  keseluruhannya 2226  jiwa yang terdiri dari 1120 jiwa laki-laki dan 1106 jiwa perempuan pada tahun 2017.
Dalam  perkembangan  pendidikan  khususnya  pendidikan  agama, masyarakat  di  Gampong  Meunasah  Blang  Kecamatan  Muara  Dua  sudah berkembang  pesat  yaitu  adanya  berbagai  kegiatan  keagamaan  di Meunasah,  Balai-Balai  Pengajian.  Seiring  dengan  pesatnya  kegiatan keagamaan terbentuknya pendidikan informal seperti tempat pengajian AL- Quran dan Kitab. Namun di gampong ini banyak tempat-tempat pengajian yang  sudah  tidak  difungsikan  lagi.  Adapula  yang  masih  berfungsi  namun kondisi  balai pengajian  yang sudah  usang dimakan oleh  waktu tanpa ada renovasi  dari  pemilik  balai  tersebut.  Ringannya  anggaran  bulanan  yang ditetapkan  oleh  pemilik  balai  tersebut  membuat  mereka  tidak  merenovasi balainya.

## Tukang Kredit Kampung
Di  Gampong  Meunasah  Blang,  sebagian  masyarakatnya  suka  berbelanja secara  kredit.  Sehingga  di  gampong  ini  terdapat  tiga  orang  tukang  kredit. Mayoritas  tukang  kredit  di  Gampong  Meunasah  Blang  adalah  wanita, mereka  bekerja  sebagai  tukang  kredit  untuk  meningkatkan  pendapatkan ekonomi  keluarga.  Di  samping  itu,  wanita  juga  memiliki  tugas  untuk memutuskan  penggunaan  uang  dalam  keluarga.  Namun,  lelaki  tetap dianggap  sebagai  pencari  nafkah  utama  yang  harus  bertanggung  jawab memberikan  penghasilannya  kepada    istri,  untuk  memenuhi  kebutuhan sehari-hari. Oleh karena itu dari perspektif psikologi, wanita lebih mampu dan berpengalaman dalam menggunakan uang. Pengetahuan dan pengalaman yang dimiliki wanita dalam mengatur keuangan.

## Nurhayati
Nurhayati lahir di Meunasah Mee tanggal 12 September 1980. Sekarang ia telah berumur 40 tahun dan menjadi seorang ibu rumah tangga yang bekerja sampingan berjualan barang secara kredit. Ia merupakan seorang ibu dari tiga  putra  dan  satu  orang  putri.  Putra  pertamanya  berusia  21  tahun  telah menyelesaikan  pendidikan  terakhirnya  3  tahun  yang  lalu.  Putra  keduanya usia  16  tahun  baru  memasuki  sekolah  menengah  atas.  Dan  yang  putri sekarang duduk dibangku sekolah pertama. Sementara yang terakhir baru berusia 3 tahun lebih. Ia telah menikah 22 tahun yang lalu dan telah tinggal di Gampong Meunasah Blang selama 15 tahun. Suami ibu Nurhayati adalah seorang  supir dam  truk dan  sekarang telah  memiliki  dam  truk  sendiri.  Ibu Nurhayati  berdomisili  di  Dusun  Lhok  Jeumpet Gampong  Meunasah Blang Kecamatan Muara Dua Kota Lhokseumawe.
Pendidikan  terakhirnya  adalah  SMA.  Ibu  Nurhayati  memulai  usaha berjualan  barang  secara  kredit  5  tahun  yang  lalu.  Ia  memilih  berjualan secarakredit  karena pekerjaan  ini  mempeloreh  keuntungan  yang besar.  Ia merupakan  pemilik  modal,  walaupun  awalnya  ia  hanya  berjualan  barang yang murah seperti jilbab namun lambat laun usahanya terus berkembang. Ia tidak menggunakan uang modal dan keuntungan yang dipelorehnya dari usaha tersebut. Ia menggumpulkan uang usahanya dan mengembangkannya, bayangkan saja dahulunya ia hanya berjualan jilbab sekarang  ia  telah  berjualan  tuperware,  pakaian  sehari-hari  mulai  dari pakaian ibu-ibu seperti daster dan piyama hingga pakaian keseharian anak- anak seperti kaos, gamis, blouse, jeans, pakaian bayi, kemeja, dan lain-lain.
Ibu  Nurhayati  memiliki  banyak  aktivitas  dengan  ibu-ibu  gampong Meunasah  Blang.  Beberapa  aktivitas  yang  dilakukannya  yaitu  seunujoh, sakmadiah, julo-julo, pengajian ibu-ibu setiap minggunya di Meunasah, dan masih  banyak  aktivitas  lainnya  yang  dilakukan  oleh  Ibu  Nurhayati  ini. Keseharian Ibu Nurhayati yaitu setelah shalat subuh ia mulai memasak untuk sarapan  pagi  anak-anak  dan  suaminya.  Setelah  itu  iapun  mengantarkan anak perempuannya yang masih SMP kesekolahnya di Cunda. Sepulangnya ia  dari  mengantar  anaknya  Ibu  Nurhayati  membersihkan  rumahnya. Kemudian ia memasak untuk makan siang atau malam nanti dan membuat kegiatan lain seperti merajut tas atau memperbaiki baju dia lakukan setelah kegiatan  dirumah  selesai  dilakukan.  Sore  harinya  ia  mulai  keluar  untuk mengutip  uang  julo-julo  dan  cicilan  pembayaran  barang.  Pada  malam harinya ia gunakan untuk beristirahat atau berkumpul dengan keluarganya.

## Nurhayati Z
Nurhayati Z lahir di Lhokseumawe tahun 1972 yang sekarang berumur 45 tahun.  Ia  adalah  seorang  ibu  rumah  tangga  yang  bekerja  sampingan berjualan  barang  secara  kredit  disela-sela  aktivitas  pekerjaan  rumah tangganya. Ia merupakan seorang ibu dari dua orang putra dan satu orang putri.  Ia  telah  menikah  25  tahun  yang  lalu  dan  telah  tinggal  di  Gampong Meunasah  Blang  selama  20  tahun.  Suami  ibu  Nurhayati  adalah  seorang supir dam truk. Ibu Nurhayati berdomisili di Dusun Lamloh Angen Gampong Meunasah Blang. Pendidikan terakhirnya adalah SMA.
Kehidupannya  menjadi  tukang  kredit  kampung  berawal  dari  kesulitan hidup pada masa konflik di Aceh sehingga saya berinisiatif untuk  membantu perekonomian keluarga. Kemudian ia meminta pekerjaan pada orang kelas menengah keatas untuk bersedia menjadi pemilik modal dari usaha kredit yang  akan  saya  lakukan  dengan  imbalan  70  %  keuntungan  untuk  pemilik modal  dan  30  %  keuntungan  untuk  saya.  Ia  dan  suaminya  telah  memiliki sebuah rumah permanen, satu buah mobil dam truk dan dua buah sepeda motor. Ia juga telah memiliki sebuah rumah dengan ukuran 10 x 10 meter. Rumah permanen yang telah dilantai keramik dan diplasterkan ruang dalam dan  rumahnya  membuat  ia  menjadi  lebih  terlihat  sukses dari pada  tukang kredit lainnya yang ada di Gampong Meunasah Blang.
Jika Ibu Nur hanya menjual tuperware dan pakaian maka lainnya dengan Ibu Yati. Ibu Yati hampir menjual seluruh barang perabotan rumah tangga secara kredit. Mulai dari pakaian sehari-hari, peralatan elektronik (blender, mixer, kulkas,dll), perabotan rumah tangga (tempat tidur, lemari, dll), barang pecah belah (piring kaca, gelas, dll). Ia telah menjalani usaha menjadi tukang kredit sejak 1999 yaitu selama 18 tahun yang lalu. Sekarang ia tidak hanya berjualan di hanya di Gampong Meunasah Blang namun telah merambah ke daerah-daerah lain yang berada di Kota Lhokseumawe ini.

## Aisyah Nur
Aisyah  Nur  berumur  35  tahun,  seorang  ibu  rumah  tangga  dan  bekerja sampingan  sebagai  seorang  tukang  kredit  dimana  ia  hanyalah  seorang perantara atau anak buah dalam transaksi jual beli ini. Ia merupakan seorang ibu  dari  tiga  orang  putri,  dan  yang  paling  tua  sekarang  telah  sekolah  di bangku  SMK  kelas  2.  Anaknya  yang  kedua  kelas  2  Sekolah  Menengah Pertama. Dan yang terakhir baru memasuki Sekolah Dasar yaitu berusia 6 tahun.  Ia  telah  menikah  17  tahun  yang  lalu dan telah  tinggal di  Gampong Meunasah  Blang  selama  10  tahun.  Suami  ibu  Nurhayati  adalah  seorang
supir  minibus  l300  dengan  trayek  Lhokseumawe-Kuala  Simpang.  Ibu Nurhayati  berdomisili  di  Dusun  Blang  Geureubang  Gampong  Meunasah Blang. Pendidikan terakhirnya adalah SMA.
Kehidupannya  menjadi  tukang  kredit  kampung  karena  tawaran adiknya untuk berjualan sprei dan mukena. Saat itu adiknya sedang bersilaturahmi kerumahnya,  kemudian  ia  menawarkan  kepada  ibu  Aisyah  untuk  menjual barang  dagangannya  dan  Ibu  Aisyah  pun  menerima  tawaran  tersebut dikarenakan  ia  hanya  seorang  ibu  rumah  tangga  tidak  memiliki  aktivitas lainnya selain itu dan  sampai sekarang ia masih berjualan barang secara kredit  namun  sekarang  ia  tidak  lagi  berjualan  mukena,  ia  hanya  menjual sprei.
Sekarang  Ibu  Aisyah  Nur  telah  memiliki  sebuah  mobil  L300  milik suaminya dan satu buah sepeda motor merek vario. Ia tinggal dirumahnya sendiri  dengan  ukuran  rumah  6  x  7  meter  dengan  dua  buah  kamar  dan mempunyai  tanah  ukuran  10  x  40  meter  di  gampong  Meunasah  Blang. Aktivitas yang dilakukan oleh Ibu Aisyah yaitu dipagi hari ia mempersiapkan makan  pagi  untuk  suami  dan  anak-anaknya  sebelum  berangkat  sekolah. Setelah  berangkat  sekolah  ia  mulai  membersihkan  rumahnya,  menyapu bagian luar dan dalam rumahnya. Setelah itu ia menyuci pakaian yang kotor, namun dia menyuci setiap dua hari sekali. Setelah semua pekerjaan tersebut selesai  ia  pun  mulai  memasak  untuk  dimakan  di  siang  dan  malam  nanti. Pada  sore  harinya  ia  pun  mulai  berkumpul  dengan  tetangga  yang berada disekitar rumahnya.
Pola kredit terbagi menjadi beberapa bagian yaitu seminggu sekali, dua minggu  sekali  atau  sebulan  sekali  semua  hal  tersebut  tergantung kesepakatan  sang pembeli dengan tukang kredit. Karena dalam melakukan transaksi ini tidak semua  pembeli membayar dalam satu waktu yang sama. Hal  ini  terjadi  karena  banyaknya  kalangan  pembeli  yang  beraneka  ragam mata  pencahariannya.Dimulai  dari  Pegawai  Negeri  Sipil  atau  pekerja pembantu  rumah  tangga  yang  mendapatkan  gaji  setiap  satu  bulan  sekali berbeda halnya dengan pekerja buruh bangunan yang mendapatkan gajinya seminggu sekali atau penarik becak yang bepenghasilan setiap hari.
Dalam  pembelian  barang  secara  kredit  terdapat  jangka  waktu  pada proses pembayaran, sebagian besar dari mereka menerapkan pembayaran dengan  jangka  waktu  paling  telat  adalah  empat  atau  lima  bulan  untuk pembelian  barang  kisaran  harga  Rp  100.000,-  hingga  Rp  500.000.  untuk barang  yang  harganya  diatas  lima  ratus  ribu  rupiah  atau  satu  juta  rupiah
mereka  menetapkan  pembayaran  minimal  setengah  tahun  atau  maksimal satu tahun pembayarannya. Pembayaran tergantung dari awal saat membeli ingin dibayar setiap minggu atau perbulannya. Pembayaran juga dilihat dari pekerjaan pembeli barang apakah gajinya harian, mingguan atau bulanan.
Biasanya  penjual  dagangan  secara  angsuran  selalu  mencatat  setiap transaksi yang dia lakukan dengan para pembelinya. Penjual mencatat siapa pembeli  namanya,  barang,  tanggal    dan  dengan  harga  berapa pembayarannya. Penjual  selalu  membawa buku catatan penulisan  barang penjualan saat melakukan transaksi penagihan kerumah pembeli barang jika sang pembeli tidak membayar cicilannya kerumah tukang kredit dan penjual selalu  menulis  setiap  pembayaran  yang  dilakukan.  Hal  tersebut  terus dilakukan hingga pembayarannya telah lunas sesuai harga yang disepakati.
Setiap menjalankan sebuah bisnis pasti ada kendala yang dihadapi oleh seorang  pengusaha  begitu  juga  usaha  berdagang  dengan  cara  kredit. Kendala  yang  dihadapi  oleh  tukang  kredit  meliputi  pembeli  yang  sulit membayar cicilan barang yang telah dibelinya. Selain itu terdapat kendala yang lain dalam menjalankan bisnis ini yaitu barang yang dibeli rusak karena salah  penggunaannya  atau  pemasangan  oleh  sang  pembeli  dikarenakan pembeli tidak mau di pasangkan barangnya sehingga terjadilah kerusakan barang yang mengakibatkan kami sebagai pemberi modal mengirim barang yang  rusak  tersebut  ketoko  service  centernya  yaitu  di  Medan.  Hal  ini diungkapkan oleh Ibu Yati sebagai berikut:
“Suka dukanya  yang saya hadapi dalam berusaha kredit barang yaitu jika saat mendapatkan pembeli yang mudah membayar cicilan pembayarannya membuat saya ingin terus menjalankan usaha ini namun disisi  lainnya  saya  mengetahui  setiap  pekerjaan  memiliki  resiko  atau kendala  yang  dihadapi  begitu  juga  saya.  Kendala  yang  saya  hadapi selama  berdagang  kredit  ini  yaitu  pembeli  yang  sulit  membayar cicilannya.  Ingin  bertidak  memaksa  tidak  mungkin  dikarenakan  kami saling  mengenal  sehingga  solusi  yang  saya  buat  yaitu  menunda  waktu pembayarannya dan mendatangi rumah mereka setiap minggunya untuk menagih cicilann ya.” (Wawancara tanggal 16 Agustus 2017)
Lain halnya dengan Ibu Nurhayati yang mengatakan dilemanya menjadi seorang tukang kredit sebagai berikut:
“Dilema  yang  saya  alami  selama  menjadi  seorang  tukang  kredit  yaitu yang  pasti  pembayaran  cicilan  yang  dilakukan  oleh  pembeli  terkadang
menunda  pembayarannya.  Selain  itu  terkadang  ada  barang  yang  ingin dibeli oleh pembeli namun barang tersebut sedang kosong dan membuat saya harus pergi ke rumah tempat saya membeli pakaiannya dan mencari pakaian  yang  sesuai  keinginan  sang  pembeli.  Terkadang  saya  harus pergi hingga dua atau tiga kali ke rumah penjual pakaian itu jika belum mendapati  pakaian  yang  cocok  dengan  pembeli  tesebut”.  (Wawancara tanggal 10 Agustus 2017)
Ibu  Aisyah  mengutarakan  pendapatnya  mengenai  dilemanya  menjadi tukang kredit sebagai berikut:
“Terkadang  yang  membuat  kita  lelah  menjadi  tukang  kredit  ini  pembeli yang  macet  pembayarannya  dan  tidak  mendapatkan  barang  yang diinginkan  oleh  sang  pembeli  saat  kita  telah  datang  kerumahnya membawa semua barang yang ada dirumah hal itu juga menjadi dilemma menjadi tukang kredit.” (wawancara 02 September 2017)
Semua bisnis pasti ada suka dukanya, karena semua manusia memiliki beragam  sifat  ada  yang  jujur  dan  ada  yang  kurang  akan  kejujurannya. Mereka  yang  jujur  membuat  para  pemilik  barang  kreditur  ini  ingin  terus menjalankan  dan  menambah  barang  yang  dikreditkannya.  Karena  bagi masyarakat  yang  jujur  mereka  akan  membayar  cicilan  barangnya  tanpa harus kita mendatangi rumahnya. Berbeda dengan masyarakat yang kurang jujur  mereka  sering  menunda-nunda  pembayarannya  walaupun  sering  di datangi rumahnya. Efek saling mengenal dan tinggal disatu daerah membuat para tukang kredit enggan memaksa cicilan pembayarannya. Mereka para tukang  kredit  lebih  memilih  menjaga  hubungan  individu  dan  tidak  ingin dibicarakan oleh masyarakat daerah tersebut karena memaksa pembelinya membayar  cicilannya.  Hal  tersebutlah  yang  membuat  masyarakat  lebih memilih berbelanja secara kredit kepada kreditur kampung dari pada kredit di toko-toko.

## Ketertarikan Masyarakat Pada Transaksi Kredit

## Kebutuhan Akan Barang Rumah Tangga
Harga barang yang semakin mahal membuat sebagian masyarakat memilih membeli barang secara kredit. Sebagian masyarakat yang membeli barang secara  dicicil  merupakan  masyarakat  yang  tergolong  kurang  mampu. Mereka  memilih  berbelanja  secara  kredit  agar  tersedianya  barang-barang dirumah  tanpa  harus  menabung  dahulu  yang  akan  memakan  waktu  lebih lama dan merekapun harus menerima apa adanya yang terdapat dirumah. Berbeda  bila  membeli  barang  secara  kredit,  kita  mendapatkan  barang
dahulu  dan  dapat  menikmati  barang  tersebut  baru  kemudian  membayar cicilan barangnya.
Mayoritas  masyarakat  yang  pekerjaannya  hanya  penjualan  es  krim, penarik becak atau bekerja sebagai buruh bangunan membuat mereka ingin membeli  barang  secara  kredit  karena  menurut  mereka  kehadiran  para tukang  kredit  kampung  ini  dapat  membantu  kehidupan  ekonomi  mereka sebab  pembayaran  barang  secara  mencicil  tidak  langsung  tunai.  Seperti yang  diungkapkan  oleh  Ibu  Zaitun  seorang  Ibu  Rumah  Tangga  sebagai berikut ini:
“Kehadiran  para  tukang  kredit  disini  sedikit  tidaknya  membantu perekonomian keluarga saya, hal tersebut dikarenakan pekerjaan suami saya  yang  hanya  seroang  buruh  bangunan  atau  penarik  becak  dihari jum’at. Selain hal tersebut ada alasan lain yang membuat kami membeli barang secara kredit yaitu kami dapat barang terlebih dahulu tanpa harus membayar dalam jumlah yang banyak dan pembayaran yang dilakukan setiap minggu tidak dalam sekali bayar dalam satu waktu walaupun saya mengetahui harga barang yang dibeli menjadi hampir dua kali lipat dari harga kontan yang dijual ditoko atau pasar.” (Wawancara 28 Mei 2017)
Pekerjaan  Ibu  Zaitun  yang  hanya  Ibu  rumah  tangga  dan  suami  yang hanya  seorang  pekerja  bangunan  membuatnya  harus  memilih  berbelanja secara kredit. Penghasilan suami yang satu harinya hanya Rp 85.000,- tidak termasuk makan dan biaya transportasi membuat mereka membeli barang secara kredit mulai dari barang kebutuhan sehari-hari seperti daster, piyama, jilbab dan pakaian bepergian hingga barang-barang elektonik seperti televisi, kipas  angin,  blender  dan  masih  banyak  lagi  barang-barang  yang  dibeli olehnya dengan cara kredit.
Ibu  Habsah  salah  seorang  asisten  rumah  tangga  dan  buruh  cuci  di gampong  mengatakan  alasannya  membeli  barang  secara  kredit  kepada saya sebagai berikut:
“Saya hanya seorang janda menafkahkan 2 orang anak saya yang masih menjadi tanggungan saya. Dari hasil pekerjaan saya yang menghasilkan penghasilan dari satu rumahnya Rp 500.000 perbulan dan saya bekerja dalam 3 rumah. Setiap seminggu sekali saya menerima gaji dai pekerjaan saya. Saya tidak pandai mengelola uang masuk, karena saya termasuk orang  yang  boros  untuk  anak  saya.  Oleh  karena  itulah  saya  membeli barang secara kredit, saya dapat barang yang saya inginkan meski harus
mencicil dari gaji saya setidaknya barang-barang dirumah saya terpenuhi dan tidak terasa begitu beban kepada saya karena tidak mengeluarkan uang dalam satu waktu yang begitu besar.” (Wawancara tanggal 10 Juni 2017)
Hampir seluruh barang dirumah milik Ibu Habsah adalah hasil membeli barang secara kredit. Karena Ibu Habsah membeli barang mulai dari daster dan  handuk  yang  digunakan  sehari-hari,  hingga  barang-barang  elektronik seperti  parabola  dan  kulkas  serta  perabotan  rumah  tangga  seperti  lemari televisi  ia beli  secara  kredit.  Hal  yang sama diungkapkan  oleh  Cut  Hayati salah seorang mahasiswa SMA Negeri 5 Lhokseumawe dalam wawancara sebagai berikut:
“Berbelanja secara kredit membuat saya bisa memiliki banyak aksesoris di kamar saya, karena kalau beli di pasar saya harus nyimpan uang dulu berhari-hari  bahkan  berminggu-minggu.  Sementara  saya  tidak  bisa menyimpan uang,  berapa  uang  yang  saya  terima  oleh  orang  tua habis dalam hari itu juga.”(Wawancara dengan Cut Hayati tanggal 05 Juni 2017)
Dari  wawancara  diatas  menunjukkan  bahwa  memilih  antara  harus membeli  secara  kredit  atau  kontan  terkadang  pada  beberapa  orang membuatnya  bingung.  Mereka  dihadapkan  pada  pilihan  harus  membayar lebih mahal karena harga pembayaran yang tinggi atau tidak mendapatkan barang  karena  tidak  pintar  mengelola  keuangannya.  Mereka  terlalu  royal dalam menggunakan uang hasil kerjanya sehingga untuk membeli barang secara  kontan  sulit  untuk  mereka.  Karena  hal  tersebutlah  yang  membuat masyarakat kelas menengah kebawah memilih berbelanja secara kredit dari pada kontan. Terlebih lagi jika mau memasuki bulan suci ramadhan, banyak masyarakat  yang  memilih  barang  secara  kredit  disebabkan  banyaknya pengeluaran yang akan mereka keluarkan selama bulan ramadhan hingga lebaran  Idul  Fitri  tiba.  Selain  bulan  Ramadhan  terdapat  bulan  lain  yang membuat masyarakat membeli barang secara kredit yaitu pada bulan-bulan sebelum  dan  sesudah  tahun  baru.  Masyarakat  pada  bulan-bulan  tersebut membeli handphone androiddan perabotan rumah tangga. Alasan dipilihnya bulan  ini  dikarenakan  pada  bulan  ini  masyarakat  banyak  mencari  hiburan apakah tempat wisata atau lainnya.
Sebagian  pandangan  masyarakat  berpandangan    jelek  kepada  tukang kredit  ini.  Untuk  menghindari  reaksi-reaksi  buruk  dalam  masyarakat,  para tukang  kredit  berusaha  memperlakukan  klien  mereka  dengan  cara  yang manusiawi.  Hal  ini  tidak  berarti  bahwa  mereka  mendekati  nasabah  tidak
hanya dari pandangan kepentingan ekonomi semata tetapi juga pada basis hubungan-hubungan  individual.  Sering  percakapan  antara  tukang  kredit kepada  pelanggan  atau  pembelinya  melampaui  pemenuhan  hubungan ekonomi,  dan  berkaitan  dengan  masalah  sehari-hari,  khususnya  masalah yang dihadapi oleh para pembeli atau pelanggannya.
Dengan  kata  lain,  para  tukang  kredit  berusaha  untuk  memberikan perhatian  terhadap  kesulitan-kesulitan  yang  dialami  oleh  para  pelanggan atau  pembelinya.  Kadang-kadang  para  pelanggan  atau  pembeli  juga membuat  kesepakatan  mengenai  pembayaran  cicilan,  khususnya  ketika pelanggan  sedang  mengalami  masalah  ekonomi  yang  berat.  Misalnya, seorang  Ibu  Rumah  Tangga  yang  suaminya  hanya  pekerja  tukang  parkir atau  buruh  harian  lepas  dimana  ia  harus  mengembalikan  cicilan  tiap bulannya.  Namun  dikarenakan  ia  baru  melahirkan  jadi  tukang  kredit mengundurkan  tagihan  pembayaran  kreditnya.  Pengalaman  ini  pernah terjadi oleh Ibu Rasima seorang Ibu rumah tangga yang suaminya bekerja sebagai tukang parkir.
“Pendapat  masyarakat  bahwa  tukang  kredit  itu  jahat  tidak  seluruhnya benar.  Ada  beberapa  hal  yang  baik  dari  mereka  dan  itu  seharusnya diketahui  oleh  masyarakat.  Contohnya  saja  saya  seorang  ibu  rumah tangga yang suaminya bekerja sebagai tukang parkir dan memiliki bayi yang  baru  lahir.  Bagi  saya  seorang  IRT,  mereka  adalah  salah  satu kesempatan  yang  terlihat  untuk  mempeloreh  kredit  murah.  Memang  di lain hal dapat kita lihat harga barang yang mahal, tetapi dilain hal mereka sang  tukang  kredit  juga  memiliki  resiko  kehilangan  uang  juga  tinggi, karena mereka tidak meminta jaminan saat melakukan transaksi jual beli secara kredit ini dahulunya. Misalnya jika kredit harus dikembalikan dalam waktu 3 bulan namun saya belum bisa membayarnya dalam waktu tiga bulan  maka  mereka  akan  memberikan  toleransi  untuk  perpanjangan waktu pembayaran dan mereka juga tidak menambahkan harga barang saat pembayaran cicila nnya tersendat atau macet.” (wawancara tanggal 15 Juni 2017)
Namun  hal  lain  yang  berbeda  disampaikan  oleh  Saiful  Bahri  seorang karyawan  kontrak  disalah  satu  perusahaan  di  kota  Lhokseumawe mengatakan pendapatnya bahwa:
“Membeli barang secara kredit itu menurut saya merugikan, pribadi saya sendiri lebih memilih untuk tidak membeli barang secara kredit. Lebih baik
saya  tidak  mempunyai barang apa-apa  dirumah dahulu dari pada  saya harus membeli barang secara kredit. “ (Wawancara tanggal 10 Juni 2017)
Berdasarkan  wawancara  diatas  menunjukkan  bahwa  tidak  semua kalangan kelas menengah kebawah membeli barang secara kredit. Karena ada  sebagian  dari  mereka  membeli  barang  secara  kontan.  Mereka  yang membeli barang secara kontan beranggapan bahwa membeli barang secara kredit  merugikan  selain  karena  harganya  yang  mahal,  di  bayang-bayangi dengan pembayaran kredit yang belum lunas membuat mereka tidak mau membeli barang secara kredit.
Membeli  barang  secara  kredit  terkadang  dapat menguntungkan  namun dapat  juga  dikatakan  merugikan  karena  harga  yang  ditawarkan  begitu mahal.  Saat  kita  membeli  barang  secara  tunai  modal  yang  akan  kita keluarkan  lebih  banyak  dalam  satu  waktu.  Berbeda  dengan  saat  kita membeli barang secara kredit. Saat kita membeli barang secara kredit harga memang bisa menjadi hampir dua kali lipat  dari harga kontan atau lunasnya namun  disisi  lain  berbelanja  secara  kredit  dapat  menguntungkan  karena pembayarannya  yang  tidak  dalam  satu  waktu  tetapi  berulang  bisa  dalam setiap  minggu  ataupun  setiap  bulannya  tergantung  permintaan  pembeli barang.
Pembeli  yang  membeli  barang  secara  kredit  tidak  seluruhnya  dari kalangan  menengah  kebawah  atau  masyarakat  yang  kurang  mampu terkadang terdapat juga masyarakat yang tergolong mampu namun membeli barang secara kredit. Dan tidak seluruhnya masyarakat yang kurang mampu membeli barang secara kredit, ada beberapa dari mereka membeli secara tunai  kepada  tukang  kredit  ini.  Karena  tidak  semua  barang  yang dijualnya secara  kredit  namun  sebagian  dari  barang  yang  dibeli  dijual  kontan  atau lunas.
Secara  umum  bisa  dikatakan,  kelompok  nasabah  terbesar  yang mengandalkan  jasa  tukang  kredit    adalah  orang-orang  dari  strata pendapatan  rendah  seperti  contohnya  tukang  parkir,  buruh  cuci  harian, pembantu rumah tangga, buruh bangunan dan masih banyak lagi pekerjaan lainnya  yang  berpendapatan  rendah.  Hal  itu  dianggap  sebagai  bukti  yang jelas  atas  fakta  bahwa  penduduk  kelas  bawah  membutuhkan  kredit-kredit untuk  membayar  biaya  hidup  sehari-hari  mereka.  Dikarenakan  pendapat mereka  yang  tergolong  rendah  yang  terkadang  hanya  cukup  untuk memenuhi  kehidupan  ekonomi  sehari-hari  mereka.  Terkadang  ada  yang berpenghasilan  tinggipun  tetap  memilih  belanja  secara  kredit  dikarenakan
mereka  bisa  membeli  barang  lainnya  dalam  satu  waktu  tidak  hanya  satu buah  barang  tersebut.  Meskipun  kredit  konsumsi  banyak  diminta  oleh kelompok  ini,  mereka  hampir  tersentuh  oleh  kredit-kredit  murah  yang ditawarkan  melalui  bank-bank  pemerintah.  Dikarenakan  masyarakat  kelas menengah  kebawah  mereka  tidak  memiliki  ilmu  pengetahuan  yang  tinggi sehingga mereka kurang mengetahui tentang kredit-kredit yang ditawarkan oleh  pemerintah  atau  toko-toko  lainnya.  Mereka  lebih  percaya  kepada masyarakat yang memang telah dikenalnya dari pada pihak-pihak bank atau toko penyedia jasa penjualan barang secara kredit.
Selain dikarenakan ketidakpercayaan mereka yang telah saling mengenal bisa  mengundur  jangka  waktu  pembayaran  berbeda  dengan  pihak-pihak toko  karena  terkadang  terdapat  pada  toko-toko  tertentu  yang  menaikkan harga cicilannya menjadi lebih tinggi dari minggu keminggunya hingga jika dalam  kurun  waktu  satu  bulan  sang  pembeli  tidak  membayar  cicilan barangnya maka barang yang telah dibelinya akan diambil oleh pihak toko tersebut.
Dalam  pembelian  pada  toko-toko  yang  menjual  dagangannya  secara kredit  ini  mempunyai  beberapa  syarat  berbeda  dengan  tukang  kredit kampung. Syarat yang mereka ajukan memang terbilang sama yaitu sama- sama  mengajukan  fotocopy  KK  dan  KTP  kepada  pembeli  yang  ingin membeli secara kredit. Yang menjadi perbedaannya jika pada toko mereka akan  melakukan  survey  lapangan  dahulu  baru  setelah  itu  mereka  akan memberi keputusan apakah mereka akan memberikan barang tersebut atau tidak.  Jika  pihak  toko  setuju  maka  mereka  akan  melanjutkan  pada  tahap pembayaran,  pembayaran  yang  dilakukan  di  toko  menurut  jangka  waktu bulan.  Semakin  tinggi  bulan  pembayarannya  maka  semakin  tinggi  bunga harga barang tersebut. Setelah tahapan pembayaran cicilan maka pembeli akan menandatangi surat persetujuan atas ketentuan-ketentuan pembelian barang    secara  kredit  di  toko  tersebut.  Berbeda  dengan  tukang  kredit kampung  yang  tidak  mematok  pembayarannya  pada  setiap  bulannya  dan tidak menaikan harga barangnya jika pembelinya menunggak cicilannya.

## Kebutuhan Akan Ketinggalan Zaman
Perkembangan  zaman  yang  semakin  canggih  membuat  beberapa masyarakat  memilih  membeli  barang  secara  kredit.  Barang  yang  dibeli mengikuti  perkembangan  zaman  salah  satunya  adalah  handphone.  Tiap bulannya  berbagai  macam  merek  handphone  muncul  di  televisi,  majalah, handphone,  dan  lain  sebagainya.  Merek  yang  diproduksipun  semakin
canggih,  bayangkan  pada  tahun  2007  handphone  yang  paling  canggih hanya  berkamerakan  5  megapixcel  dan  bentuknya  masil  tebal  serta menunya  yang  masih  terlalu biasa  harganyapun pada  saat  itu  bisa  jutaan rupiah.  Sementara  dizaman  2017  sekarang  kita  bisa  memiliki  handphone dengan  kamera 5  megapixcel dan dengan  menu  yang  bisa diubah  sesuai keinginan  kita  dengan  harga  satu  jutaan  bahkan  beberapa  handpone sekarang  sudah  tahan  air  berbeda  dengan  handphone  dulu  yang  harga jutaan namun tidak tahan dengan air.
Sebagian  masyarakat  membeli  handphone  dikarenakan  mereka  ingin berfoto-foto  dan  bersosialita  dengan  teman-temannya.  Seperti  yang diungkapkan  oleh  Rosnita  salah  seorang  pekerja  toko  pakaian  sebagai berikut:
“Kalau  ada  handphone  biasa  lebih  sering  selfie-selfian  dan  bisa instagraman, facebookan dan googlean dan tampak lebih gimana gitu,, berbeda  kalau  gak  ada  handphone  bosennya  gak  tau  mau  ngapain? Karena  hal  tersebut  saya  membeli  handphone  secara  kredit  dengan pembayaran melalui gaji kerja saya tiap bulannya” (Wawancara dengan Rosnita tanggal 03 September 2017)
Berdasarkan  wawancara  diatas  menunjukkan  bahwa  tekhnologi  dapat mempengaruhi  seseorang  dalam  sikapnya.  Sepuluh  tahun  yang  lalu  pada masyarakat kelas menengah kebawah kita sulit menemukan sebagian dari mereka yang menggunakan handphone namun sekarang tidak hanya oleh orang  tua  yang  menggunakannya  tapi  anak  kecilpun  telah  menggunakan handphone,  tablet,  atau  bahkan  laptop  untuk  bermain.  Tekhnologi  akan semakin  canggih  dari  masa  ke  masa,  masyarakat  kelas  menengah  sulit mengikuti  perkembangan  tekhnologi  tersebut.  Namun  kita  tidak  dapat menyangkal  bahwa  sebagian  dari  mereka  rela  membeli  barang-barang elektronik  seperti  handphone  dengan  cara  kredit  untuk  menunjang penampilan  mereka  agar  terlihat  lebih  gaul  dari  pada  menggunakan handphone biasa yang hanya bisa menjawab telepon dan SMS.

## Aktivitas Perkreditan
Aktivitas perkreditan yang dilakukan oleh para tukang kredit yaitu membawa barang dagangannya kerumah pembeli yang ingin membeli barangnya jika barang  tersebut  berupa  pakaian  dan  sprei.  Namun  jika  barang  yang diinginkan  adalah  barang-barang  besar  seperti  perabotan  rumah  tangga (tempat tidur, lemari pakaian, lemari tivi, dan lain sebagainya) maka mereka akan  dibawa  ketoko  tersebut.  Sedangkan  untuk  barang  elektronik  seperti
kulkas,  blender,  yong  ma,  dan  lain-lain  maka  mereka  akan  mengatakan merek  dan  bagaimana  klasifikasi  barang  tersebut  kemudian  barang  akan dibeli oleh tukang kredit dan dijual kembali olehnya dengan harga dua kali lipat  dari  dia  beli  saat  membeli  secara  kontan.  Hal  ini  seperti  yang diungkapkan oleh Ibu Yati sebagai berikut:
“Aktivitas perkreditan ya kalau gak saya yang kerumah pembeli, pembeli yang  akan  datang  kerumah  saya  untuk  melihat  barang  yang  akan dibelinya.  Jika  barang  yang  diinginkan  tidak  ada  dirumah  maka  saya bersama  dengannya  akan  ketoko  tempat  barang  yang  ingin  dibeli  oleh pembeli  tersebut.  Contohnya saja  jika dia  mau membeli  lemari  televise maka  saya  akan  membawa  dia  ketoko  itu  dan  mencari  barang  yang diinginkannya.  Setelah  menemui  barang  yang  diinginkannya  dengan harga  yang  sesuai dengan  kesanggupannya  maka  sayapun  membayar barang tersebut. Dan pada bulan depannya ia harus membayar cicilannya dengan  kesepakatan  yang  telah disepakati  bersama.”  (wawancara tanggal 16 Agustus 2017)
Ibu Aisyah Nur mengatakan saat wawancara sebagai berikut:
“Aktivitas  perkreditannya  yang  saya  lakukan  adalah  pembeli  datang kerumah  saya  dan  meminta  lihat  barang-barang  yang  saya  kreditkan. Saya  mengambilnya  dan  merekapun  melihatnya  jika  mereka  tertarik dengan  barang  saya  mereka  akan  mengambil  barang  yang diinginkannya. Namun jika tidak ada yang disukainya maka mereka akan menanyakan kapan stock barang lagi agar mereka bisa datang lagi dan melihat  barang- barang  barunya.”  (wawancara  tanggal  02  September 2017)
Ibu Nurhayati Mengutarakan aktivitas perkreditannya sebagai berikut:
“Sama  halnya  seperti  dagang,  pembeli  datang  mengutarakan keinginannya  untuk  membeli  barang  dan  sayapun  menunjukkan barangnya.  Jika  suka  mereka  akan  mengambilnya,  dan  bila  terjadi kesalahan  ukuran  maka  mereka  akan  datang  lagi  dan  menukarnya. Bahkan terkadang ada beberapa pembeli yang barangnya saya antarkan kerumahnya karena tidak adanya barang dirumah” (Wawancara  tanggal 10 Agustus 2017)
Dari  wawancara  diatas  dapat  diketahui  bahwa  aktivitas  yang  dilakukan oleh  tukang  kredit  ini  meliputi  menyediakan  barang  saat  pembeli  datang, mengantarkan pembeli ke barang yang diinginkannya serta mencari barang
yang  cocok  dengan  keinginan  sang  pembeli.  Tukang  kredit  melayani pembelinya hingga mereka mendapatkan yang mereka inginkan dan hal ini hanya  berlaku  pada  mereka  yang  memang  telah  diketahui  bagaimana karakteristik  sang  pembeli  tersebut.  Terkadang  ada  beberapa  pembeli datang  kerumah  pengangsur  untuk  membeli  barang,  jika  barang  sedang kosong atau  tidak adanya  stock  dirumah  maka mereka akan  memberikan penjelasan  kepada  pembeli  agar  kembali  esok  harinya  atau  tukang  kredit tersebut datang kerumah pembelinya. Hingga pembeli menemukan barang yang sesuai dengan keinginannya
Tidak  semua  pembeli  yang  datang  diberikan  langsung  barang dagangannya,  karena  berdasarkan  pengalaman  penjualan  ada  beberapa tidak  diberikan  barang  kreditan.  Alasan  mereka  tidak  memberi  barang dagangan  secara  kredit  kepada  orang-orang  tertentu  yang  memang dikenalnya  adalah  orang  tersebut  sulit  membayar  cicilan  pembayaran barang yang dikreditkannya. Intinya mereka hanya memberi barang kepada siapa  yang  mereka  percayai  dan  telah  mengenal  orangnya  untuk  barang yang dikreditkan dalam satuan harga Rp 50.000,- sampai 400.000,- untuk diatas Rp. 400.000,- mereka memberi syarat seperti fotocopy KK dan KTP sebagai bahan pemberi peminjaman.
Kepercayaan  penjual  pada  pembeli  menjadi  kekuatan  bisnis  tukang kredit.  penjual  menjaga  prasangka  baik  kepada  calon  pembeli  dan pembelinya. Calon pembeli atau pembeli yang memiliki hubungan dengan tukang  kredit  lain  tidak  menyurutkan  niat  para  tukang  kredit  untuk menawarkan  barang  kepada  calon  pembeli  dimaksud.  Para  tukang  kredit juga  tidak  mempersoalkan,  manakala  pembeli,  membeli  barang  yang  lain dari  tukang  kredit  lain,  meskipun  angsurannya  belum  lunas.  Para  tukang kredit menata niat untuk berdagang. Implementasinya ia melayani siapa saja dan tidak membeda-bedakan calon pembeli.
Dalam  transaksi  jual  beli  kredit  hanya  ada  kesepakatan  harga  barang yang diperjual belikan. Para tukang kredit tidak mematok waktu pembayaran dan  jumlah  angsuran.  Jumlah  angsurannya  sesuai  kemauan  pembeli. Penjual tidak menentukan angsuran yang wajib dibayar oleh pembeli. Harga yang  disepakati  tidak  ditambah,  meskipun  ada  pengunduran  masa pembayaran.  Uang  muka  bisa  timbul  jika  pembeli  langsung  memberikan sejumlah  uang  angsurannya,  namun  hal  seperti  jarang  terjadi.  Dalam transaksi jual beli secara kredit tidak ada pembicaraan uang muka pada saat transaksi, biasanya mereka akan membayar cicilannya setiap minggu atau
setiap bulan di tanggal yang telah di tentukan. Dalam memberikan barang kreditannya,  para  tukang  kredit di Gampong  Meunasah  Blang  mempunyai beberapa  kriteria  atau  syarat-syarat  dalam  melakukan  pembelian  barang kepada dirinya diantaranya syarat tersebut meliputi:
a)  Telah  saling  mengenal  satu  sama  lainnya  atau  tukang  kredit  tersebut
telah mengenal orang yang ingin membeli barangnya
b)  Mengetahui apa pekerjaan sang pembeli atau keluarganya
c)  Mengetahui sifat atau karakter kepribadian sang pembeli
d)  Mengetahui tempat tinggal sang pembeli
e)  Jika barang yang ingin dibeli adalah barang elektronik atau harga barang diatas  Rp  500.000,-  maka  di  berikan  syarat  lain yaitu fotocopy  KK dan
KTP sebagai jaminan pembelian barang.
Hal tersebut seperti yang diungkapkan oleh Ibu Yati seorang tukang kredit yang berjualan mulai dari barang pakaian sehari-hari hingga barang-barang elektronik, dan perabotan rumah tangga sebagai berikut:
“Tidak semua masyarakat disini saya beri untuk membeli barang secara kredit,  saya  mempunyai  beberapa  syarat  dalam  memberi  barang tersebut. Syaratnya meliputi saya tahu siapa dan apa pekerjaan pembeli barang kepada saya selain itu juga saya tahu sifat pembeli itu karena jika kita  mengetahu  sifat  pembeli  apakah  ia  tergolong  sulit  atau  enggan membayar cicilan barang atau pembeli tersebut sering berhutang kepada orang  lain.  Serta  saya  juga  harus  tau  dimana  tempat  tinggal  pembeli barang  kredit  dengan  saya  dan  jika  harga  barang  yang  dibeli  telah mencapai  Rp  500.000,-  maka  saya  tetapkan  syarat  lain  yaitu  adanya fotocopy KK dan KTP” (wawancara tanggal 12 Agustus 2017)
Hal  yang  sama  diungkapkan  oleh  Ibu  Aisyah  Nur  yang  mengatakan bahwa:
“Saya  sangat  berhati-hati  dalam  memilih  pembeli  yang  ingin  membeli barang  kepada  saya,  saya  biasanya  melihat  karakter  orang  tersebut. Apakah  orang  tesebut  bisa  dipercaya  atau  tidak  karena  dalam  hal berdagang  secara  kredit  ini  modal  yang  akan  kita  keluarkan  lumayan besar  contohnya  saya  yang  berdagang  sprei  yang  harganya  jika  dibeli secara kredit mencapai Rp 450.000,- .” (Wawancara 02 september 2017)
Berdasarkan hasil wawancara tersebut menunjukkan bahwa tukang kredit memiliki  syarat-syarat  dalam  memberikan  barang  kreditannya.  Hal  ini berdasarkan pengalaman mereka dalam berdagang yang sering di tipu oleh
sebagian  pembelinya.  Adapun  barang-barang  yang  dijual  secara  kredit menurut para tukang kredit yaitu:
a.  Ibu  Nurhayati  yang  berjualan  barang  tuperware,  pakaian  sehari-hari, berpergian,  jelbab  dijual  sebagian  secara  kredit  dan  sebagian  lainnya tunai.
b.  Ibu Aisyah Nur yang berjualan barang seperti sprei dan mukena.
c.  Ibu  Nurhayati  Z  (Ibu  Yati)  yang  berjualan  barang  mulai  dari  pakaian sehari-hari seperti daster hingga pakaian gamis atau bepegian. barang- barang elektronik seperti mixer, blender, kulkas, handphone. Dan barang perabotan  rumah  tangga  seperti  lemari  televisi,  tempat  tidur,  lemari pakaian,  dan  lain-lain.  Serta  barang  pecah  belah  seperti  piring  kaca, gelas, mangkok.
Dari ketiga tukang kredit diatas yang paling sering dikunjungi oleh pembeli adalah Ibu Nurhayati Z. Hal itu dikarenakan Ibu Nurhayati Z atau Ibu Yati ini menyediakan hampir seluruh barang yang ingin dicari tanpa harus bertanya- tanya  ditempat  lainnya  jika  ingin  membeli  barang  secara  kredit.  Ibu  Yati menjual  hampir  segala  barang  rumah  tangga,  namun  barang-barang tersebut  tidak  selalu  tersedia  dirumahnya  contohnya  tempat  tidur  atau handphone  yang  barang  mahal  dan  tidak  memungkinkan  untuk  barang tersebut ada dirumah. Ibu yati biasanya akan membawakan pembelinya ke toko  barang  yang  diinginkannya  namun  tidak  semua  pembeli  yang  ikut bersama dengannya saat membeli barangnya. Ada beberapa pembeli yang ikut dengan apa keinginan Ibu Yati, ia hanya mengatakan barang apa yang diinginkannya  dan  bagaimana  modelnya  saja.      Selain  dikarenakan  ia menjual  hampir  seluruh  barang  rumah  tangga,  ia  juga  merupakan  senior para tukang kredit di gampong ini. Seperti yang  telah dijelaskan diatas ia telah  memulai  usaha berdagang  jualan  kredit  ini sejak 18  tahun  yang  lalu bebeda dengan Ibu Nurhayati dan Ibu Aisyah Nur yang memulai usaha ini sejak 5 tahun lalu.

## Penutup
Artikel  memperlihatkan  bahwa  kebutuhan  ekonomi  yang  semakin  mahal membuat  sebagian  masyarakat  kelas  menengah  kebawah  memilih berbelanja secara kredit. Hal ini didasarkan atas keuangan masyarakat kelas menengah  yang  tergolong  cukup  untuk  memenuhi  kehidupan  rumah tangganya.  Disamping  keterbatasan  akan  keuangan  rumah  tangga,  tidak mampunya  sebagian  masyarakat dalam  mengelola  uang  masuk  membuat mereka membeli barang dengan pembayaran dicicil. Adanya tukang kredit di  kampung  ini  sebagiannya  karena  mereka  ingin  membantu  suaminya
dalam menambah perekonomian rumah tangga. Dapat dilihat wanita yang bekerja  membantu  perekonomiannya  tergolong  lebih  kaya  dibanding  para wanita  yang  hanya  menjadi  Ibu  rumah  tangga  tanpa  bekerja.  Dalam memberikan  barang  kreditannya  para  tukang  kredit  memiliki  kriteria  yang diantaranya  telah  saling  mengenal  dan  mengetahui  apa  pekerjaan  sang pembeli  serta  yang  paling  penting  adalah  mereka  para  tukang  kredit mengetahui  watak  sang  pembeli  tersebut.  Hal  ini  berdasarkan  pada pengalaman  mereka yang sebagian pembelinya sulit membayar cicilannya.