Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9(02), 2023, 2135-2145
Analisis Penggunaan Berkelanjutan Digital Banking dengan Fitur Layanan Sebagai Variabel Moderasi pada Nasabah PT. Bank Syariah Indonesia KC Batusangkar
Habil Febrian 1) , Asyari 2) , Dila Anggraini 3) , Nurul Fadhila Hasanah 4) , Anwar Sholihin 5) 1,2,3,4,5 Universitas Islam Negeri Sjech M. Djamil Djambek Bukittinggi, Indonesia *Email korespondensi: febrianhabil6@gmail.com

## Abstract
This study aims to determine the use of sustainable digital banking with service features as a moderation variable for customers of PT. Bank Syariah Indonesia KC Batusangkar data analysis technique uses PLS (Partial Least Square) with processing using Software Warp-PLS 8.0. The test results using the SEM-PLS approach show that, Moderation effect of service features in the relationship between perceived usefulness and continuance intention in  using  digital  banking  during  the  Covid  19  period.  Perceived  usefulness  of  X1  is  positive  and  significant, meaning  that  service  features  are  able  to  moderate  the  relationship  between  perceived  usefulness  and  use sustainable  so  that  the  hypothesis  (H4)  is  accepted.  Service  features  significantly  moderate  the  relationship between perceived usefulness and sustainable use with a p-value <0.001 which means <0.05, which has a positive effect  with  a  path  coefficient  (Path  Coefficien)  β  1.221.  This  suggests  that  service  features  moderate  the relationship between perceived usefulness and continued use. The moderating effect of service features on the relationship between perceived ease of use and continuance intention in using digital banking during the Covid 19 period. Significant service features moderate the relationship between perceived ease of use and continued use with a p-value < 0.001, which means < 0.05, which has a positive effect on the path coefficient (Path Coefficient) β 1.005. This shows that service features positively moderate or strengthen the relationship between perceived ease of use and continued use. The moderating effect of service features on the relationship between perceived trust  and  continuance  intention  in  using  digital  banking  during  the  Covid  19  period.  Service  features  do  not significantly affect the relationship between perceived trust in use sustainable with p-value = 0.141 which means >  0.05,  which  has  a  negative  effect  with  the  path  coefficient  (Path  Coefficien)  β  -0.0833.  So  with  the  service features provided by digital banking, Indonesian Islamic banks will not affect sustainable use for customers. This is because trust is more influenced by privacy and security systems in digital banking.

## Keywords: Technology Acceptance Model (TAM), Digital Banking, Continuance Intetion
Saran  sitasi: Febrian,  H.,  Anggraini,  D.,  Hasanah,  N.  F.,  &  Sholihin,  A.  (2023).  Analisis  Penggunaan Berkelanjutan Digital Banking dengan Fitur Layanan Sebagai Variabel Moderasi pada Nasabah PT. Bank Syariah Indonesia KC Batusangkar.
Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9 (02), 2135-2145. doi:
http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v9i2.9485
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v9i2.9485

## 1. PENDAHULUAN
Corona  virus  deases 2019  atau  yang  biasa disingkat  dengan  covid-19  merupakan  sebuah  virus yang  menyerang  seluruh  negara  pada  tahun  2019 hingga sekarang ini, virus ini menular dengan sangat cepat  pada  manusia  yang  menyebabkan  timbulnya penyakit  pada  pernafasan.  Untuk  itu  pemerintah mengambil  kebijakan  berupa  pembatasan  sosial berskala besar (PSBB), yang mana masyarakat sangat tidak  diajurkan  melakukan  aktifitas  di  luar  rumah. Tentu  dengan  adanya  hal  ini  akan  berdampak  pada
semua  sektor  kehidupan,  salah  satunya  ekonomi, walaupun  masyarakat  berada  didalam  rumah  tentu juga harus memenuhi kebutuhan hidupnya, untuk itu lembaga  ekonomi  seperti  perbankan  terus  gencar mencarikan  jalan  dan  solusi  agar  masyarakat  bisa tetap  bertransaksi  walaupun  sedang  berada  didalam rumah (Julita et al., 2023).
Solusi  yang  cocok  untuk  hal  ini  adalah mengoptimalkan  layanan digital  banking ,  yaitu sebuah layanan yang dapat mempermudah masyarakat dalam  melakukan  transaksi,  hal  ini  dikarenakan
nasabah  tidak  perlu  lagi  pergi  ke  bank  untuk melalukan  transaksi  melainkan  cukup  menggunakan media  smartphond,  computer  dan  laptop,  layanan digital  banking terdiri  dari  beberapa  layanan  seperti mobile banking, sms banking dan internet banking .
Layanan-layanan  tersebut  tidak  bisa  dilepaskan dengan yang namanya koneksi jaringan dan internet, tentu  dengan  adanya  koneksi  jaringan  dan  internet sangat  mempermudah  nasabah  dalam  melakukan transaksi sebagaimana terdapat layanan seperti Mobile Banking,  internet  banking  dan  sms  banking ,  pada Bank  Syariah  Indonesia  tiga  layanan  ini  menjadi layanan digital terfavorit, hal ini dikarenakan nasabah sangat  terbantu  oleh  fitur-fitur  yang  terdapat  dalam layanan tersebut.
Mobile banking atau yang biasa di sebut dengan m-banking adalah  sebuah layanan  pada  bank kepada nasabahnya  untuk  mendukung  ke  efektifan  dan kemudahan  kegiatan  perbankan.  Dengan  adanya layanan mobile  banking ,  transaksi  perbankan  yang biasanya dilakukan secara manual dengan cara datang langsung  ke  bank  sekarang  dapat  dilakukan  nasabah hanya  dengan  menggunakan handphone yang  dapat menghemat  biaya  dan  waktu.  Beberapa  layanan mobile  banking yang  dapat  memberikan  kemudahan bagi  nasabah  ketika  melakukan  transaksi  perbankan meliputi  cek  saldo,  transfer  antar  rekening, pembayaran tagihan dan isi pulsa.(Nurdin et al., 2020)
Internet banking merupakan pelayanan jasa bank yang  memungkinkan  untuk  memperoleh  informasi, melakukan  komunikasi  dan  melakukan  transaksi perbankan  melalui  jaringan  internet (Website ). Kehadiran layanan internet banking juga menawarkan sejumlah fleksibilitas dan kemudahan dalam melakukan transaksi, baik antara bank dan nasabahnya,  bank  dengan merchant ,  bank  dengan
bank  dan  nasabah  dengan  nasabahnya.  (Hartawan, 2018)
SMS  banking adalah  layanan  perbankan  yang dapat diakses langsung melalui telepon selular/handphone dengan menggunakan media SMS (Short  Message  Service).  Fitur  SMS  Banking  antara lain  layanan  informasi  (saldo,  mutasi  rekening, tagihan  kartu  kredit,  dan  suku  bunga);  dan  layanan transaksi, seperti transfer, pembayaran tagihan (listrik, air, pajak, kartu kredit, asuransi, internet), pembelian (pulsa, tiket), dan berbagai fitur lainnya.
Sebagaimana  dengan  adanya  pandemi  covid-19 pada  saat  sekarang  ini  kita  dianjurkan  untuk  selalu menerapkan  protokol  kesehatan  agar  memutus  mata rantai penularan virus covid-19 yang mana nantiknya secara  otomatis  akan  membatasi  ruang  gerak  dan interaksi  kita  dengan  orang  lain  agar  covid-19  tidak lagi  menyebar  dengan  luas,  jadi  penggunaan digital banking sangat cocok digunakan untuk membantu dan memudahkan  nasabah  dalam  melakukan  transaksi pada masa pandemi covid-19 (Anggraini et al., 2023). Dengan  adanya  digital  banking  nasabah  tidak  akan mengantri  dibank  melainkan  hanya  menggunakan media  smartphond  yang  bisa  diakses  kapanpun  dan dimanapun.
Sebagaimana berdasarkan data yang didapat pada salah  satu  bank  syariah  yakni  pengguna digital banking semakin  meningkat  pada  tahun  2020  yaitu ketika penerapan kebijakan pemerintah terkait dengan pembatasan sosial berskala besar (PSBB) dilaksananakan.  Untuk  lebih  jelasnya  maka  penulis menyiapkan data berupa jumlah nasabah disalah satu bank syariah indonesia yang ada di batusangkar, data jumlah pengguna mobile banking dan internet banking dapat dilihat pada tabel berikut:
Tabel 1
Pengguna Layanan Digital Banking Pada BSM/BSI Batusangkar No. Tahun Jumlah Pengguna 1. 2016 782 2. 2017 904 3. 2018 1101 4. 2019 1217 5. 2020 1647

## Sumber: PT. Bank Syariah Indonesia KC Batusangkar
Berdasarkan  tabel  dari  tahun  2016-2020  dapat dilihat  peningkatan  pengguna digital  banking di  PT.
Bank  Syariah  Indonesia  KC  Batusangkar  setiap tahunnya,  dan  mengalami  peningkatan  paling  tinggi pada  tahun  2020,  yang  berarti  penggunaan  layanan digital  banking memang  sebuah  solusi  pada  masa pandemi covid-19 pada saat ini.
Untuk  melihat  lebih  jelas  berikut  reserch terdahulu  yang  tulis  oleh  Rika  Mawarni  tahun  2021 yang  mana  hasil  penelitiannya  yaitu  perlambatan ekonomi  akibat  Covid-19  menurunkan  aktivitas pembayaran,  namun  mendorong  akselerasi  adopsi teknologi  keuangan digital.  instrumen  digital dimasa pandemi,  membuat  transaksi  ekonomi  dan  keuangan digital  terus  tumbuh.  Pada  Desember  2020,  volume transaksi  digital  banking  mencapai  513,7  juta
transaksi, atau tumbuh 41,53% dengan nilai transaksi digital  mencapai  Rp2.775,5  triliun,  atau  tumbuh 13,91%.  Berdasarkan  research  diatas  dapat  dilihat bahwa implementasi digital banking service terhadap transaction  convenience memiliki  pengaruh,  dimana tergambar  pada  volume  transaksi  yang  mencapai 513,7 juta transaksi.(Mawarni et al., 2021)
Namun  dalam digital  banking perlu  dibahas kembali apakah penggunaan digital banking ini akan digunakan  secara  berkelanjutan  atau  hanya  akan dioptimalkan oleh nasabah pada masa pandemi covid- 19  saja,  sebagaimana  penggunaan  berkelanjutan  ini tentu dipengaruhi oleh faktor tertentu (A. Sholihin et al., 2022). dalam teori yang dikemukakan oleh amroso yang  mana penggunaan  berkelanjutan (Continuance Intention) dengan aplikasi keuangan seluler didefinisikan  sebagai  tingkat  kekuatan  niat  individu untuk  melakukan  pembelian  berulang  kali  melalui aplikasi  seluler  dan  merupakan  proksi  dari  perilaku pembelian  aktual  dan  persepsi  individu  tentang kemungkinan  bahwa  ia  akan  terlibat  dalam  perilaku berkelanjutan.
Yang  berarti  penggunaan  berkelanjutan  ini dilakukan dengan adanya alasan yang didapatkan oleh seseorang,  yang  mana  pada  digital  banking  alasan penggunaannya dikarenakan dengan adanya covid-19. Dengan  tidak  adanya  covid-19  nantiknya  apakah mungkin penggunaan digital banking ini masih terus meningkat,  untuk  itu  perlu  adanya  analisis  lebih lanjut.  jadi  Untuk  menganalisis  gambaran  dari fenomena tersebut maka digunakan sebuah teori yang disebut  dengan Technology  Acceptance  Model (TAM).(Davis  et  al.,  1989)  Salah  satu  teori  tentang penggunaan  sistem  teknologi  informasi  sering digunakan untuk menjelaskan penerimaan individual terhadap  penggunaan  sistem  teknologi  tersebut. Dalam teori TAM diungkap beberapa indikator yaitu Persepsi  Kegunaan (Perceived  Usefulness), Persepsi Kemudahan (Perceived  Ease  Of  Use), Persepsi Kepercayaan.  Yang  mana  dalam  fenomena  diatas selaras  dengan  indikator  -  indikator  teori  dari Technology Acceptance Model (TAM) tersebut.
Penerimaan individual terhadap sistem teknologi informasi  ditentukan  oleh  dua  konstruk,  yaitu kegunaan  persepsian  ( perceived  usefulness )  dan kemudahan penggunaan persepsian ( perceived ease of use ).  Keduanya  mempunyai  pengaruh  ke  minat perilaku ( behavioral intention ). Pemakaian teknologi akan  mempunyai  minat  menggunakan  teknologi, minat  perilaku  jika  merasa  sistem  teknologi
bermanfaat, mudah digunakan dan terpercaya.(Venkatesh, V. Morris, M.G., Davis G.B., dan Davis, 2003)
Pada  penelitian  sebelumnya  yang  dilakukan oleh Fadhilah Afifah dan Sri Widyanesti yang mana mengatakan berdasarkan hasil evaluasi pengaruh dari konstruk dari Technology Acceptance Model (TAM) diperoleh  hasil  bahwa Perceived  Usefulness, Perceived  Ease  of  Use,  Perceived  Credibility, Computer Self-Efficacy memiliki pengaruh terhadap niat penggunaan . (Afifah & Widyanesti, 2017)
Sejauh  ini  penelitian  terdahulu  penggunaan berkelanjutan masih minim dilakukan untuk itu dapat dilihat dari salah satu penelitian yang yang dilakukan oleh  Izza  Ashsifa  yang  mana  hasil  penelitiannya mengatakan  bahwa perceived  usefulness , perceived ease  of  use dan trust berpengaruh  positif  terhadap niat penggunaan mobile banking secara berkelanjutan.(Ashsifa,  2020)  Jadi  berdasarkan penelitian  terdahulu  tersebut  dapat  diambil  sebagai dasar untuk membuktikan bahwa perceived usefulness , perceived  ease  of  use dan trust mempengaruhi  penggunaan digital  banking secara berkelanjutan.
Pengaruh kemudahan, manfaat dan kepercayaan terhadap  penggunaan  berkelanjutan,  sebagaimana penelitian  yang  dilakukan  oleh  M.  Rifki  Bakhtiar menunjukkan bahwa terdapat pengaruh positif pada kepercayaan,  keamanan,  serta  kemudahan  terhadap minat menggunakan internet banking di BSM (Bank Syariah  Mandiri)  secara  berkelanjutan.(Bakhtiar  et al., 2020) Dalam penelitiannya juga dikatakan bahwa terdapat indikator lain yang mempengaruhi penggunaan  penggunaan  berkelanjutan  yaitu  fitur layanan,  Berdasarkan  penelitian  terdahulu  diatas didapatkan bahwa presepsi kemudahan, manfaat dan kepercayaan berpengaruh positif terhadap
penggunaan berkelanjutan.
Disisi lain berdasarkan penelitian yang dilakukan  oleh  Dedy  manata  dikatakan  bahwa kepercayaan, kemudahan, dan kegunaan pada digital baking masih kurang, dan hal ini memiliki pengaruh negative terhadap penggunaan digital banking untuk selanjutnya, tidak hanya itu hal ini juga dipengaruhi faktor lain yaitu fitur layanan yang ada pada digital banking  tersebut,  padahal  pada  masa  covid-19  ini sangat dibutuhankan layanan yang lebih lengkap, hal ini  dapat  dilihat  dari  beberapa  layanan  yang  tidak tersedia pada BSI mobile banking seperti top-up pada layanan  keuangan  DANA,  payfal,  pay  later,  yang
tidak  dijangkau  oleh  digital  banking  bank  syariah indonesia.(Mainata, 2018)

## 2. METODE PENELITIAN
Jenis  penelitian  ini  merupakan  penelitian lapangan  ( field  research) yaitu  dengan  pendekatan kuantitatif.(Zulganef,  2016)  Penelitian  ini  meneliti tentang  Analisis  Penggunaan  Berkelanjutan Digital Banking Dengan  Fitur  Layanan  Sebagai  Variabel Moderasi Pada Nasabah PT. Bank Syariah Indonesia KC  Batusangkar.  Penelitian  ini  penulis  lakukan  di Batusangkar.  Adapun  penulis  mengambil  lokasi  ini karena melihat fenomena penelitian yang ada terdapat pada  lembaga  keuangan  tersebut.  Waktu  penelitian dilaksanakan  dari  bulan  Juni  sampai  penelitian  ini selesai.  Mulai  pada  tahap  pengumpulan  data, menganalisa dan membuat sebuah kesimpulan.
Dalam  penelitian  ini,  sumber  data  yang  penulis gunakan  digunakan  adalah  data  primer,  Data  ini merupakan  data  yang  diperoleh  dari  hasil  penelitian lapangan,  merupakan  yang  diperoleh  langsung  dari tempat  penelitian  misalkan  melalui  wawancara  atau pengisisan  kuesioner.  Peneliti  membutuhkan  data primer ini sebagai data pokok dari penggunaan digital banking, Sumber  data  didapat  dari  kuesioner  kepada nasabah  Bank  Syariah  Indonesia  KCP  Batusangkar sebagai data penelitian.
Kidder menyatakan bahwa variabel adalah suatu kualitas  dimana  penelitian  mempelajari  dan  menarik kesimpulan darinya. Berdasarkan pengertian- pengertian tersebut,  dapat disimpulkan  bahwasannya variabel penelitian merupakan suatu atribut, sifat atau nilai dari orang, obyek atau kegiatan yang mempunyai variasi  tertentu  yang  ditetapkan  oleh  peneliti  untuk dipelajari dan kemudian ditarik kesimpulannya.(Sugiyono, 2016)
Variabel  independent  dikenal  juga  dengan variabel bebas (X) yang mana pada penelitian ini yang menjadi  variabel  independentnya  yaitu:  pengaruh persepsi  kegunaan  (X1),  persepsi  kemudahan  (X2) dan persepsi kepercayaan (X3).
Variabel  dependent  sering  disebut  dengan variable stimulus,  predictor,  antecedent .  Menurut kamus bahasa Indonesia biasa disebut dengan variable bebas.  Variabel  bebas  merupakan  variabel  yang mempengaruhi atau yang menjadi sebab perubahannya  atau  timbulnya  variabel  dependent (terikat).(Teguh,  2005)  Variabel  dependent  atau variael  terikat  (Y)  yang  menjadi  variabel  dependent dalam penelitian ini adalah Penggunaan berkelanjutan
(Continuance  intetion). Variabel  Moderasi  dalam penelitian  ini  disimbolkan  dengan  huruf  Z  yang menjadi variabel moderasi pada penelitian ini adalah fitur layanan.
Populasi adalah wilayah generalisasi yang terdiri atas  obyek/subyek  yang  mempunyai  kualitas  dan karakteristik  tertentu  yang  ditetapkan  oleh  peneliti untuk  dipelajari  dan  kemudian  ditarik  kesimpulan. Populasi  bukan  hanya  orang,  tetapi  juga  obyek  dan benda-benda  alam  lain.  populasi  juga  bukan  sekedar jumlah yang ada pada obyek/subyek yang dipelajari, tetapi  meliputi  seluruh  karakteristik/sifat  yang dimiliki oleh subyek atau obyek. Populasi mencakup seluruh  unsur  dari  karakteristik  observasi  yang  akan diamati.(Kristaung, 2011) Sedangakan sampel merupakan bagian dari jumlah dan karakteristik yang dimiliki  oleh  populasi  tersebut.(Sugiyono,  2016) Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  nasabah  Bank Syariah Indonesia di kota Batusangkar.
Sampel  adalah  sebagian  dari  jumlah  dan karakteristik  yang  dimiliki  oleh  populasi  tersebut. Teknik  yang  digunakan  untuk  pengambel  sampel adalah  dengan  menggunakan  proposive  sampling. Proposive  sampling adalah  salah  satu  teknik  yang digunakan untuk mencari sample non random sample, dimana cara menentukan sample menggunkan ciri-ciri khusus  yang  sesuai  dengan  kriteria  dan  kebutuhan penliti untuk menjawab permasalahan dalam penelitian ini. Berikut ini merupakan beberpa kriteria responden  dengan  menggunakan  metode  teknik pengambilan data proposive sampling diantaranya: (1) Responden menggunakan mengunduh aplikasi mobile banking  Syariah  melalui  handphone  pribadi.  (2) Responden  merupakan  nasabah  bank  Syariah  yang aktif  menggunakan  mobile  banking  banking  Syariah minimal  1  bulan  lamanya.  (3)  Responden  telah melakukan minimal 2x transaksi selama
menggunakan mobile banking Syariah. Teknik yang digunakan dalam proses pengumpulan data dalam penelitian ini ada dua, yaitu kuesioner  (angket)  dan  dokumentasi. Kuesioner (angket)  merupakan  teknik  pengumpulan  data  yang dilakukan dengan cara memberi seperangkat pertanyaan atau pernyataan tertulis kepada responden untuk  dijawab.  Pengukuran    dalam  penelitian  ini menggunakan  skala  Interval  dengan  teknik  skala Likert.  Skala  Likert  didesain  untuk  menilai  sejauh mana  subjek  setuju  dan  tidak  setuju  dengan pernyataan yang diajukan. Untuk mengukur pendapat responden digunakan skala Likert yang berisi 5 (lima)
preferensi jawaban  dan dibuat  dalam bentuk centang (√) atau silang (X) dengan rincian sebagi berikut: Skor 1  (STS =  Sangat Tidak  Setuju), Skor  2  (TS = Tidak Setuju,  Skor  3  (KS  =  Kurang  Setuju),  Skor  4  (S  = Setuju),  dan  Skor  5  (SS  =  Sangat  Setuju).  Teknik dokumentasi merupakan sebuah metode pengumpulan data  yang  dilakukan  dengan  mengupulkan  berbagai dokumen  yang  berkaitan  dengan  masalah  penelitian. Dalam  penelitian  dokumentasi  berbentuk  dokumen, hasil  penelitian  terdahulu,  foto-foto  atau  gambar, laporan keuangan, hasil karya ilmiah dan sebagainnya yang  diperoleh  baik  di  internal  maupun  eksternal Bank Syariah Indonesia KCP Batusangkar.(Riduwan, n.d.)
Analisa  data  merupakan  kegiatan  setelah  data dari  seluruh  responden  atau  sumber  data  lain  yang terkumpul.  Kegiatan  dalam  analisis  data  adalah mengelompokkan  data  berdasarkan  variabel  dari seluruh responden, menyajikan data tiap variabel yang diteliti,  melakukan  perhitungan  untuk  menguji hipotesis  yang  telah  dilakukan.  Analisis  data  yang digunakan  dalam  penelitian  ini  merupakan  program Warp  Partial  Least  Square.  PLS adalah  sebuah pendekatan  pemodelan  kausal  yang  bertujuan memaksimalkan variansi dari variabel laten criterion yang  dapat  dijelaskan (explained  variance )  oleh variabel  laten  prediktor.  Pendekatan  PLS  digunakan sebagai alat pengukuran dengan pertimbangan bahwa skala pengukuran untuk variabel terikat dan variabel bebas  yang  digunakan  dalam  penelitian  merupakan skala nominal dan skala ordinal sehingga bersifat non- parametric .(M. Sholihin & Ratmono, 2013) Menurut Wold, Ghozali dan Latan, Partial Least Square (PLS),  merupakan  metode  analisis  yang powerfull  karena  tidak  didasarkan  banyak  asumsi. Data  tidak  harus  terdistribusi  normal  multivariate (indikator  dengan  skala  kategori,  ordinal,  interval, sampai ratio dapat digunakan pada model yang sama), sampel  tidak  harus  besar  akan  tetapi,  pertimbangan lain dalam penggunaan SEM-PLS dalam penelitian ini disebabkan  indikator  dalam  pembentukkan  konstruk bersifat reflektif yaitu mengasumsikan bahwa variabel laten  mempengaruhi  indikator  yang  arah  hubungan kausalitasnya  dari  konstruk  ke  indikator  atau manifest.(Ghozali, 2006)
Hal  lain  yang  menjadi  pertimabangan  dalam menggunakan  SEM-PLS  dalam  penelitian ini adalah SEM-PLS merupakan alat pengujian yang kompleks, dimana dapat menyelesaikan analisis dengan satu kali estimasi,  sedangkan  alat  analisis  lain  menyelesaikan
harus  menggunakan  beberapa  persamaan.  SEM-PLS juga mampu menguji model penelitian yang kompleks secara  simultan  dan  pengolahan  data  menggunakan aplikasi ini mampu menganalisis variabel yang tidak dapat  diukur  langsung  dan  memperhitungkan kesalahan  pengukurannya.(M.  Sholihin  &  Ratmono, 2013)  Keunggulan  lain  dari  SEM-PLS,  dapat memberikan beberapa indikator fit model yang dapat berguna  untuk  membandingkan  model  terbaik  antar berbagai  model  yang  berbeda.  Indikator  fit  yang dihasilkan  antara  lain average  R-sqaured (ARS), average path coefficient (APC), dan average variance inflation  factor (AVIF).  Selain  itu,  aplikasi  ini  juga dapat  memberikan  hasil  koefisien  dan  nilai  p  untuk model  moderasi  secara  langsung.(M.  Sholihin  & Ratmono, 2013) Analsisi data akan dilakukan dengan menggunakan software Warp-PLS 8.0.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 3.1. Hasil penelitian
Analisis data dalam penelitian ini menggunakan metode  persamaan    struktural  Warp-PLS  dengan membagi  2  periode  penelitian.  Langkah  awal  dalam penelitian  ini  dilakukan  dengan  melakukan  uji  outer model  pada  masing-masing  variabel  atau  secara parsial untuk melihat kelayakan pada setiap variabel. Selanjutnya  melakukan  uji linear  model guna  untuk mengetahui  pengaruh  variabel  independen  dependen dan variabel moderasi dengan menggunakan analisis jalur.

## Evaluasi Outer Model (Measurement Model)
Validitas  konvergen  merupakan  bagian  dari measurement model (model pengukuran) yang dalam SEM-PLS  biasanya  disebut  sebagai outer  model sedangkan  dalam covariance-based SEM  disebut confirmatory  factor  analysis (CFA).(M.  Sholihin  & Ratmono,  2013)  Terdapat dua  kriteria  untuk  menilai apakah outer  model (model  pengukuran)  memenuhi syarat  validitas  konvergen  untuk  konstruk  reflektif, yaitu  (1) loading harus  di  atas  0,7  dan  (2)  nilai p signifikan  (<0,05).(M.  Sholihin  &  Ratmono,  2013) Namun dalam beberapa kasus, sering syarat loading di atas  0,7  sering  tidak  terpenuhi  khususnya  untuk kuesioner yang baru dikembangkan. Oleh karena itu, loading antara 0,40-0,70 harus tetap dipertimbangkan untuk dipertahankan.(M. Sholihin & Ratmono, 2013)
Indikator  dengan loading di  bawah  0,40  harus dihapus  dari  model.  Namun  untuk  indikator  dengan
loading antara  0,40  dan  0,70  sebaiknya  kita  analisis dampak dari keputusan menghapus indikator tersebut pada average  variance  extracted (AVE)  dan composite reliability . Kita dapat menghapus indikator dengan loading antara  0,40  dan  0,70  jika  indikator tersebut  dapat  meningkatkan average  variance extracted (AVE)  dan composite  reliability di  atas batasannya ( treshold ).(M. Sholihin & Ratmono, 2013) Nilai  batasan  AVE  adalah  0,50  dan composite reliability sebesar  0,7.  Pertimbangan  lain  dalam menghapus  indikator  adalah  dampaknya  pada validitas  isi  ( content  validity )  konstruk.  Indikator dengan loading yang kecil kadang tetap dipertahankan karena punya kontribusi pada validitas isi konstruk.(M. Sholihin & Ratmono, 2013)
Berdasarkan  pengujian  validitas  loading  faktor pada Tabel 4.2, seluruh nilai loading > 0,4 dan p-value < 0,001, yang berarti telah memenuhi syarat validitas berdasarkan nilai loading.
Tabel 2 Pengujian Validitas Berdasarkan Average Variance
Extracted (AVE) dan Composite Reliability (CR) Latent Variable Average Variance Extracted (AVE) Composite Reliability (CR) X1 0.752 0.885 X2 0.824 0.927 X3 0.745 0.880 Y 0.683 0.835 Z 0.726 0.795 Selanjutnya dilakukan pengujian validitas berdasarkan  nilai  average variance  extracted (AVE) dan  pengujian  reliabilitas  berdasarkan composite reliability (CR).  Selanjutnya  dilakukan  pengujian validitas  berdasarkan  pendekatan  nilai  AVE.  Nilai AVE yang disarankan adalah di atas 0,5 (Mahfud dan Ratmono).  Diketahui  seluruh  nilai  AVE  >  0,5,  yang berarti  telah  memenuhi  syarat  validitas  berdasarkan AVE.  Selanjutnya  dilakukan  pengujian  validitas berdasarkan  pendekatan  nilai  CR.  Nilai  CR  yang disarankan  adalah  di  atas  0,7.(M.  Sholihin  & Ratmono,  2013)  Diketahui  seluruh  nilai  CR  >  0,7, yang  berarti  telah  memenuhi  syarat  reliabilitas berdasarkan CR.
Tabel 3 Evaluasi Outer Model Indikator Formatif Latent Variable Indicator Reliability Collinearity Persepsi kegunaan p-value < 0.01  0.000 Persepsi p-value < 0.01  0.000
Latent Variable Indicator Reliability Collinearity kemudahan Persepsi kepercayaan p-value < 0.01  0.000 Penggunaan Berkelanjutan p-value < 0.01 0.000
Fitur Layanan
p-value < 0.01  0.000
Sumber: Data Diolah, Warp-PLS 8.0, 2022
Pada  tabel  diatas  dapat  dilihat  nilai  signifikan weight pada masing-masing latent variable diperoleh <  0.01  (sign).  Selain  itu,  nilai  VIF  untuk  melihat multikolinearitas pada  suatu  model  untuk  nilai collinearity pada  masing-masing latent  variable diperoleh dengan nilai 0.000 < 3.3. Dapat disimpulkan bahwa,  pada  model  penelitian  dapat  diterima  karena sudah  sesuai  dengan  kriteria  evaluasi  model pengukuran outer model dan dapat dilanjutkan untuk menguji model struktural.
Evaluasi Inner Model ( Structural Model )
Pengujian  inner  model  dilakukan  untuk  melihat kelayakan  hubungan  antar  variabel  terkait  dengan asumsi-asumsinya. Evaluasi inner model dapat dilihat yang menyajikan hasil uji signifikansi, untuk melihat model  estimasi  dari  presepsi  penggunaan,  presepsi manfaat  dan  kepercayaan  terhadap continuous intention yang dimoderasi oleh fitur layanan.
Berdasarkan  hasil  uji  signifikansi  pengaruh didapatkan hasil sebagai berikut:
a. Persepsi  kegunaan  berpengaruh  positif  terhadap penggunaan berkelanjutan  dengan koefisien jalur ( Path Coefficien ) β -0.249 dan signifikansi dengan p-value < 0.001 yang berarti < 0.05.
b. Persepsi kemudahan berpengaruh positif terhadap pengguaan  berkelanjutan  koefisien  jalur  ( Path Coefficien ) β 0.15 dan signifikansi dengan p-value = 0.027 yang berarti < 0.05.
c. Persepsi kepercayaan berpengaruh positif terhadap  penggunaan  berkelanjutan  koefisien jalur ( Path Coefficien ) β 0.234 dan signifikansi p- value = 0.001 yang berarti < 0.05
Berdasarkan hasil
pengujian moderasi didapatkan hasil sebagai berikut:
a. Fitur  layanan  signifikan  memoderasi  hubungan antara  persepsi  kegunaan  terhadap  penggunaan berkelanjutan dengan p-value < 0.001 yang berarti < 0.05, yang berpengaruh positif dengan koefisien jalur  ( Path  Coefficien )  β  1.221.  Hal  ini
menunjukkan  bahwa  fitur  layanan  memoderasi hubungan  antara  persepsi  kegunaan  dengan penggunaan berkelanjutan.
b. Fitur  layanan  signifikan  memoderasi  hubungan antara persepsi kemudahan terhadap penggunaan berkelanjutan dengan p-value < 0.001 yang berarti < 0.05, yang berpengaruh positif dengan koefisien jalur  ( Path  Coefficien )  β  1.005.  Hal  ini menunjukkan  bahwa  fitur  layanan  memoderasi positif atau memperkuat hubungan antara persepsi kemudahan dengan penggunaan berkelanjutan.
c. Fitur  layanan  tidak  signifikansi  mempengaruhi hubungan  antara  persepsi  kepercayaan  terhadap penggunaan  berkelanjutan  dengan p-value = 0.141  yang  berarti  >  0.05,  yang  berpengaruh negatif dengan koefisien jalur ( Path Coefficien ) β -0.0833. Hal ini menunjukkan bahwa fitur layanan tidak  memoderasi  atau  memperlemah  hubungan antara persepsi
Hipotesis (H 1 ) pada penelitian ini yaitu terdapat pengaruh  persepsi  kegunaan  terhadap continuance intention dalam  menggunakan digital  banking pada masa covid-19, maka diketahui bahwa koefisien dari persepsi  kegunaan  bernilai  positif  dan  signifikan, sehingga hipotesis (H 1 ) diterima.
Hipotesis (H 2 ) pada penelitian ini yaitu terdapat pengaruh persepsi kemudahan terhadap Continuance intention dalam menggunakan dalam digital banking pada masa covid-19, maka diketahui bahwa koefisien dari persepsi kegunaan bernilai positif dan signifikan, sehingga hipotesis (H 2 ) diterima.
Hipotesis (H 3 ) pada penelitian ini yaitu terdapat pengaruh persepsi kepercayaan terhadap c ontinuance intention dalam  menggunakan digital  banking pada masa covid-19, maka diketahui bahwa koefisien dari persepsi  kegunaan  bernilai  positif  dan  signifikan, sehingga hipotesis (H3) diterima.
Hipotesis (H 4 ) pada penelitian ini yaitu terdapat pengaruh  persepsi  kegunaan  terhadap  c ontinuance intention dalam  menggunakan digital  banking pada masa  covid-19  yang  dimoderasi  oleh  fitur  layanan, maka diketahui bahwa koefisien dari fitur layanan Z * persepsi  kegunaan  X 1 bernilai  positif  dan  signifikan, yang  berarti  fitur  layanan  mampu  memoderasi hubungan  persepsi  kegunaan  dengan  penggunaan berkelanjutan sehingga hipotesis (H 4 ) diterima.
Hipotesis (H 5 ) pada penelitian ini yaitu Terdapat pengaruh  persepsi  kemudahan  penggunaan  terhadap Continuance  intention menggunakan digital banking
pada  masa  covid-19  yang  dimoderasi  oleh  fitur layanan,  maka  diketahui  bahwa  koefisien  dari  fitur layanan  Z  *  persepsi  kemudahan  X 2 bernilai  positif dan  signifikan,  yang  berarti  fitur  layanan  mampu memoderasi  hubungan  persepsi  kemudahan  dengan penggunaan  berkelanjutan  sehingga  hipotesis  (H 5 ) diterima.
Hipotesis (H 6 ) pada penelitian ini yaitu terdapat pengaruh persepsi kepercayaan terhadap continuance intention menggunakan digital  banking pada  masa covid-19  yang  dimoderasi  oleh  fitur  layanan.,  maka diketahui  bahwa  koefisien  dari  fitur  layanan  Z  * persepsi  kepercayaan  X 1 bernilai  negatif  dan  tidak signifikan,  yang  berarti  fitur  layanan  tidak  mampu memoderasi  hubungan  persepsi  kepercayaan  dengan penggunaan  berkelanjutan  sehingga  hipotesis  (H6) ditolak.
Pada  evaluasi  inner  model  ( structural  model) dilakukan  penngujian  model  fit  yang  dapat  dilihat pada  model fit and quality  indices yang  bertujuan untuk melihat kelayakan model dari pengaruh persepsi kegunaan, persepsi kemudahan dan persepsi kepercayaan  terhadap  penggunaan  berkelanjutan dengan  fitur  layanan  sebagai  variable  moderasi sebagai berikut:
Tabel 4 Model Fit and Quality Indices Model Fit and Quality Indices Kriteria fit Hasil Analisis Ket Average Path Coefficient (APC) P < 0.05 0.490, p<0.001 Diterima Average R- Squared (ARS) P < 0.05 0.580, p<0.001 Diterima Average Adjusted R-Squared (AARS) P < 0.05 0.553, P<0.001 Diterima Average Block VIF (AVIF) Nilai < 5, Ideal <= 3.3 3.611 Ideal Average Full Collinearity VIF (AFVIF) Nilai < 5, Ideal <= 3.3 4.315 Ideal Tenenhaus GoF (GoF) Nilai Small >=0.1, Medium >=0.25, Large >=0.36 0.385 Large

## Sumber : Data diolah Warp-PLS 8.0, 2022
Dari  tabel  diatas  menunjukkan  output  dari model.fit.  Hasil  menunjukkan  nilai Average  Path Koefisien (APC) atau rata-rata koefisien jalur sebesar
0.490  dengan  signifikansi p-value <  0.001,  artinya bahwa koefisien pada setiap jalur memiliki pengaruh signifikan dari variabel independen terhadap dependen dan juga variabel moderasi. Nilai R-Square (ARS) memiliki besar 0.580 dengan p-value < 0.001 dan Average R-Square dengan nilai 0.553 dengan p- value < 0.001 artinya sebesar 55,3% secara signifikan variabel  independen  berpengaruh  terhadap  dependen dan  juga  variabel  moderasi,  sedangkan  sisanya sebesar  44.7%  dipengaruhi  oleh  variabel  lain  yang tidak digunakan dalam penelitian ini.
Nilai Average Blok VIF(AVIF) diperoleh sebesar 3.661  <  5,  yang  mana  termasuk  ke  dalam  kategori ideal nilai F sebesar juga termasuk ke dalam kategori ideal. Artinya bahwa setiap variabel dalam penelitian ini  terbebas  dari multikolinearitas.  GoF Indeks digunakan  untuk  melihat  besaran  kekuatan  model dalam  menjelaskan  hubungan  variabel  dalam penelitian. Semakin besar GoF indexs, maka semakin kuat  model  menjelaskan  hubungan  variabel.  Pada tabel  nilai  GoF  indeks  diperoleh  sebesar  0.385  dan dikategorikan dengan large.

## 3.2. Pembahasan
Berdasarkan rumusan masalah dan hasil olah data penelitian  yang  menggunakan  program  Warp-PLS 8.0,  maka  dapat  dilakukan  analisis  dan  pembahasan sebagai berikut:
Pengaruh persepsi kegunaan terhadap penggunaan berkelanjutan (continuance intention) dalam  menggunakan  digital  banking  pada  masa covid-19.
Berdasarkan hasil uji hipotesis diperoleh bahwa terdapat pengaruh positif persepsi kegunaan terhadap continuance  intention dalam  menggunakan  dalam digital  banking  pada  masa  covid-19,  sebagaimana koefisien  dari  persepsi  kegunaan  bernilai  positif  dan signifikan, sehingga hipotesis (H 1 ) diterima. Pada uji signifikansi  Persepsi  kegunaan  berpengaruh  positif terhadap penggunaan berkelanjutan dengan koefisien jalur  ( Path  Coefficien )  β  0.249  dan  signifikansi dengan p-value <  0.001  yang  berarti  <  0.05.  yang berarti  semakin  banyak  kegunaan  yang  diterima nasabah  maka  nasabah  akan  semakin  intens menggunakan digital banking BSI secara berkelanjutan.
Dalam  penelitian lain yang  dilakukan  oleh (M. Rifky Bachtiar) kegunaan memiliki pengaruh positif terhadap  penggunaan  berkelanjutan  yang  berarti
semakin  banyak  kegunaan  maka  nasabah  akan menggunakan digital banking secara berkelanjutan. Jadi dapat diketahui berdasarkan hasil penelitian yang telah dilakukan bahwasanya pada masa covid- 19 semakin banyak manfaat yang diterima nasabah, nasabah tersebut tetap melakukan transaksi menggunakan digital banking.
Pengaruh persepsi kemudahan terhadap penggunaan berkelanjutan (continuance intention) dalam  menggunakan  digital  banking  pada  masa covid-19.
Berdasarkan  hasil  uji  hipotesis  pada  penelitian diketahui  bahwa  koefisien  dari  persepsi  kegunaan bernilai positif dan signifikan, sehingga hipotesis (H 2 ) diterima.  Pada  uji  signifikansi  Persepsi  kemudahan berpengaruh negatif terhadap pengguaan berkelanjutan koefisien jalur ( Path Coefficien ) β 0.15 dan signifikansi dengan p-value = 0.027 yang berarti < 0.05.
Dari hasil diatas dapat diketahui bahwa nasabah akan  tetap  melakukan  transaksi  secara berkelanjutan Ketika pada masa covid-19. Hal ini dikarenkan pada masa  covid-19  nasabah  dianjurkan  untuk  tetap beraada didalam rumah,  sementara  kebutuhan  dalam transaksi harus dipenuhi.
Pengaruh persepsi kepercayaan terhadap continuance intention dalam menggunakan digital banking pada masa covid-19.
Pada  penelitian  ini  yaitu  terdapat  pengaruh persepsi kepercayaan terhadap penggunaan berkelanjutan (c ontinuance intention) dalam menggunakan digital  banking pada  masa  covid-19, diketahui  bahwa  koefisien  dari  persepsi  kegunaan bernilai positif dan signifikan, sehingga hipotesis (H3) diterima.  Dan  pada  uji  signifikansi  Persepsi kepercayaan berpengaruh positif terhadap penggunaan  berkelanjutan  koefisien  jalur  ( Path Coefficien ) β 0.234 dan signifikansi p-value = 0.001 yang berarti < 0.05.
Hasil  temuan  ini selaras  dengan  penelitian terdahulu  yang  dilakukan  oleh  (M.  Rifki  Bakhtiar) yang  menunjukkan  bahwa  terdapat  berpengaruh positif  presepsi  kepercayaan  terhadap  penggunaan internet  banking  di  BSM  (Bank  Syariah  Mandiri) secara  berkelanjutan.  Yang  mana  dengan  semakin tinggi kepercayaan maka nasabah akan menggunakan  digital  banking  secara  berulang. Penemuan  ini  juga  selaras  dengan  penelitian  yang dilakukan  oleh  (Sri  Maharsi)  yang  mana  dikatakan
bahwa salah satu faktor yang membuat nasabah loyal dalam menggunakan digital banking adalah kepercayaan.
Semakin kuat kepercayaan yang didapatkan oleh nasabah  maka  nasabah  tersebut  akan  menggunakan digital banking secara berkelanjutan pada masa covid- 19.
Efek  moderasi  fitur  layanan  dalam  hubungan persepsi  kegunaan  dengan  continuance  intention dalam  menggunakan  digital  banking  pada  masa covid-19
Persepsi kegunaan bernilai positif dan signifikan, yang  berarti  fitur  layanan  mampu  memoderasi hubungan  persepsi  kegunaan  dengan  penggunaan berkelanjutan sehingga  hipotesis (H 4 )  diterima.  Fitur layanan  signifikan  memoderasi  hubungan  antara persepsi kegunaan terhadap penggunaan berkelanjutan dengan p-value < 0.001 yang berarti < 0.05, yang berpengaruh positif dengan koefisien jalur ( Path  Coefficien )  β  1.221.  Hal  ini  menunjukkan bahwa  fitur  layanan  memoderasi  hubungan  antara persepsi kegunaan dengan penggunaan berkelanjutan.
Penemuan ini  membuktikan  penelitian  yang dilakukan  (dedy  manata)  yang  menyatakan  bahwa presepsi  kegunaan  memiliki  pengaruh  terhadap penggunaan berkelanjtan, tapi dipengaruhi oleh faktor lain  yakni  fitur  layanan  yang  menyebabkan  hasil penelitiannya menjadi positif.
Jadi  dengan  adanya  fitur  layanan  yang  baik disediakan  oleh digital  banking BSI,  maka  akan meningkatkan kegunaan dari digital banking tersebut, yang juga akan meningkatkan intensitas nasabah BSI di  Batusangkar  dalam  menggunakan  digital  banking BSI pada masa covid-19.
Efek  moderasi  fitur  layanan  dalam  hubungan persepsi kemudahan dengan continuance intention dalam  menggunakan  digital  banking  pada  masa covid-19
Fitur  layanan  signifikan  memoderasi  hubungan antara  persepsi  kemudahan  terhadap  penggunaan berkelanjutan dengan p-value < 0.001 yang berarti < 0.05, yang berpengaruh positif dengan koefisien jalur ( Path  Coefficien )  β  1.005.  Hal  ini  menunjukkan bahwa  fitur  layanan  memoderasi  positif  atau memperkuat  hubungan  antara  persepsi  kemudahan dengan penggunaan berkelanjutan.
Penemuan pada hipotesis 5 ini juga membuktikan penelitian  yang  dilakukan  (Dedy  Manata)  yang menyatakan  bahwa  presepsi  kemudahan  memiliki
pengaruh  terhadap  penggunaan  berkelanjtan,  tapi dipengaruhi oleh faktor lain yakni fitur layanan yang menyebabkan hasil penelitiannya menjadi positif. Jadi dengan  adanya  fitur  layanan  yang  memoderasi presepsi kemudahan terhadap penggunaan berkelanjutan,  maka  nasabah  akan  meningkatkan penggunaan digital banking BSI pada masa covid-19. Hasil temuan  ini  diperkuat dengan  penelitian terdahulu  yang  dilakukan  oleh  (Maharani)  yang menyatakan  bahwa  terdapat  berpengaruh  positif presepsi  kemudahan  terhadap  penggunaan internet banking secara  berkelanjutan  dan  fitur  layanan merupakan  salah  satu  faktor  yang  mempengaruhi penggunaan berkelanjutan. Jadi semakin banyak fitur layanan yang memberikan kemudahan untuk nasabah maka  akan  meningkatkan  intensitas  nasabah  dalam melakukan transaksi menggunakan digital banking.
Efek  moderasi  fitur  layanan  dalam  hubungan persepsi kepercayaan dengan continuance intention  dalam  menggunakan  dalam  digital banking pada masa covid-19.
Fitur  layanan  tidak  signifikansi  mempengaruhi hubungan  antara  persepsi  kepercayaan  terhadap penggunaan  berkelanjutan  dengan p-value =  0.141 yang berarti > 0.05, yang berpengaruh negatif dengan koefisien  jalur  ( Path  Coefficien )  β  -0.0833.  Hal  ini menunjukkan  bahwa  fitur  layanan tidak memoderasi atau memperlemah atau memperkuat hubungan antara persepsi kepercayaan dengan penggunaan berkelanjutan.
Jadi dengan adanya fitur layanan yang disediakan digital  banking  bank  syariah  indonesia  tidak  akan mempengaruhi penggunaan berkelanjutan bagi nasabah. Hal ini karena kepercayaan lebih dipengaruhi  oleh  privasi  dan  system  keamanan  pada digital banking tersebut.

## 4. KESIMPULAN
Berdasarkan  analisis  data  dan  pembahasan tentang Analisis  Penggunaan  Berkelanjutan Digital Banking Dengan  Fitur  Layanan  Sebagai  Variabel Moderasi Pada Nasabah PT. Bank Syariah Indonesia di  Batusangkar  maka  dapat  disimpulkan  sebagai berikut:
a. Persepsi  kegunaan  memiliki  pengaruh  positif terhadap continuance intention dalam menggunakan  digital  banking  pada  masa  covid- 19, sebagaimana koefisien dari persepsi kegunaan bernilai negatif dan signifikan, sehingga hipotesis
(H 1 )  diterima.  Yang  berarti  pada  masa  covid-19 nasabah akan semakin intens melakukan transaksi menggunakan digital  banking karena  banyak kegunaan yang di dapatkan oleh nasabah. b. Persepsi kemudahan terhadap continuance intention dalam  menggunakan  digital  banking pada  masa  covid-19.  Berdasarkan  hasil  uji hipotesis  pada  penelitian  diketahui  bahwa koefisien  dari  persepsi  kegunaan  bernilai  positif dan  signifikan,  sehingga  hipotesis  (H 2 )  diterima.
Dapat  disimpulkan  bahwa  kemudahan  yang didapatkan  nasabah  dalam  melakukan  transaksi begitu  besar  sehingga  nasabah  akan  tetap melakukan transaksi dengan digital banking pasca covid-19 secara berkelanjutan.
c. Pengaruh persepsi kepercayaan terhadap continuance intention dalam menggunakan digital banking pada masa covid-19. Pada penelitian ini yaitu  terdapat  pengaruh  persepsi  kepercayaan terhadap c ontinuance intention dalam menggunakan  dalam  digital  banking  pada  masa covid-19, diketahui bahwa koefisien dari persepsi kegunaan bernilai positif dan signifikan, sehingga hipotesis  (H3)  diterima.  Dapat  disimpulkan bahwa ketika nasabah memiliki kepercayaan yang besar  terhadap  sebuah  bank  khususnya  layanan digital  banking yang  disediakan  maka  akan meningkatkan  intensitas  penggunaannya  pada masa dan setelah covid-19.
d. Efek  moderasi  fitur  layanan  dalam  hubungan persepsi  kegunaan  dengan continuance  intention dalam  menggunakan  digital  banking  pada  masa covid-19.  Persepsi  kegunaan  X 1 bernilai  positif dan signifikan, yang berarti fitur layanan mampu memoderasi hubungan persepsi kegunaan dengan penggunaan berkelanjutan sehingga hipotesis (H 4 ) diterima.  Dengan  adanya  fitur  layanan  yang diberikan digital banking terhadap nasabah maka semakin  besar  kegunaan  yang  kemudian  akan meningkatkan intensitas nasabah dalam melakukan transaksi dengan digital banking. Jadi dengan  adanya  fitur  layanan  yang  baik  maka nasabah  BSI  di  Batusangkar  akan  menggunakan digital  banking BSI  secara  berkelanjutan  baik sebelum dan setelah covid-19.
e. Efek  moderasi  fitur  layanan  dalam  hubungan persepsi kemudahan dengan continuance intention dalam  menggunakan digital  banking pada  masa  covid-19.  Fitur  layanan  signifikan memoderasi hubungan antara persepsi
kemudahan  terhadap  penggunaan  berkelanjutan. Hal  ini  menunjukkan  bahwa  fitur  layanan memoderasi  positif  atau  memperkuat  hubungan antara  persepsi  kemudahan  dengan  penggunaan berkelanjutan.  Jadi  dengan  adanya  fitur  layanan yang  baik  maka  akan  memberikan  semakin banyak kemudahan pada nasabah untuk melakukan  transaksi  dan  hal  ini  meningkatkan intensitas  nasabah  dalam  melakukan  transaksi baik dimasa covid-19 atau setelahnya.
f. Efek  moderasi  fitur  layanan  dalam  hubungan persepsi kepercayaan dengan continuance intention dalam  menggunakan digital  banking pada  masa  covid-19.  Fitur  layanan  tidak signifikansi  mempengaruhi  hubungan  antara persepsi  kepercayaan  terhadap  penggunaan berkelanjutan.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  fitur layanan  tidak  memoderasi  atau  memperlemah hubungan  antara  persepsi  kepercayaan  dengan penggunaan  berkelanjutan.  Jadi  dengan  adanya fitur layanan yang baik pada digital banking BSI tidak  begitu  mempengaruhi  intensitas  nasabah dalam menggunakannya, hal ini karena kepercayaan  nasabah  BSI  batusangkar  tidak tergantung  pada  fitur  layanan  yang  diberikan, tetapi pada privasi dan sistem keamanannya

## 5. REFERENSI
Afifah,  F.,  &  Widyanesti,  S.  (2017).  Analisis penggunaan mobile banking dengan mengadopsi technology acceptance model (tam) (studi kasus pada bank central asia di jakarta). E-Proceeding of Management , 4 (1), 46–52.
Anggraini, D., Azman, H. A., Hasanah, N. F., Febrian, H., & Sholihin, A. (2023). Pengaruh Flash Sale dan Tagline “ Gratis Ongkir ” Shopee Terhadap Impulsive Buying Secara Online dengan Muslim Self-Control  Sebagai  Variabel  Moderating  ( Kajian Perspektif Ekonomi Islam ). Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 9 (01), 618–629.
Ashsifa, I. (2020). Pengaruh Technology Acceptance Model  (Tam)  Terhadap  Kepuasan  Pelanggan Dan  Niat  Penggunaan  Mobile  Banking  Secara Berkelanjutan (Privasi Dan Personalisasi Sebagai Variabel Moderasi). TECHNOBIZ Journal , 3 (1), 25–29.
Bakhtiar, M. R., Kartika, E., & Listyawati, I. (2020).
Faktor-faktor Pengaruh Minat Nasabah
Pengguna  Internet  Banking  Bank  Syariah Mandiri. Al Tijarah , 6 (3), 156–167.
Davis, F. D., Bagozzi, R. P., & Warshaw, P. R. (1989).
User  Acceptance  of  Computer  Technology :  A Comparison of Two Theoretical Models. Journal of  Management  Science , 35 (8),  982–1003. https://doi.org/http://dx.doi.org/10.1287/mnsc.35 .8.982 Ghozali,  I.  (2006). Structural  Equation  Modeling Metode  Alternatid  dengan Partial  Least  Square PLS . Badan Penerbit UNDIP.
Hartawan,  D.  (2018).  Pengaruh  Internet  Banking Terhadap Kepuasan Nasabah (Studi Kasus Pada Nasabah Bank Rakyat Indonesia Syariah Cabang Palembang). I-ECONOMICS: A Research Journal  on  Islamic  Economics , 3 (2),  149. https://doi.org/10.19109/ieconomics.v3i2.1457 Julita, V., Puteri, H. E., Harahap, M. M., & Sholihin,
A. (2023). Pengaruh Pandemi Covid-19 Terhadap  Pendapatan  Sektor  Mikro  di  Kota Bukittinggi  dengan  Peran  Pemerintah  Sebagai Variabel Moderasi Perspektif Ekonomi Syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 9 (01), 1345–1354. Kristaung,  R.  (2011). Metodologi  Penelitian  Sistem Informasi dan Manajemen Informatika.
Mainata,  D.  (2018).  Analytical  Tools  dan  SWOT Analysis  Penggunaan  M-Banking  Perbankan Syariah  di  Indonesia. Al-Tijary , 3 (2),  145. https://doi.org/10.21093/at.v3i2.1131
Mawarni,  R.,  Islam,  U.,  Raden,  N.,  Lampung,  I.,
Islam,  U.,  Raden,  N.,  Lampung,  I.,  Islam,  U., Raden,  N.,  &  Lampung,  I.  (2021).  Penerapan Digital  Banking  Bank  Syariah  Sebagai  Upaya Customer  Retantion  Pada  Masa  Covid-19. Jurnal.Stai-Alazharmenganti.Ac.Id , 9 (2), 39–54.
Nurdin,  N.,  Musyawarah,  I.,  Nurfitriani,  N.,  &  Jalil, A. (2020). Pengaruh Pelayanan Mobile Banking Terhadap  Kepuasan  Nasabah  (Studi  Pada Mahasiswa  Perbankan  Syariah  IAIN  Palu). Jurnal Ilmu Perbankan Dan Keuangan Syariah , 2 (1),
87–104.
https://doi.org/10.24239/jipsya.v2i1.24.87-104 Riduwan.  (n.d.).  Belajar  Mudah  Penelitian  Guru
Karyawan  Dan  Peneliti  Pemula,. (Bandung: ALFABETA, 2013), Hal. 24.
https://doi.org/10.22216/jbe.v4i3.4090
Sholihin, A., Lestari, F., & Sinky, A. (2022). Analisis Ratio  Indeks  Maqashid  Syariah  pada  Bank Pembiayaan Rakyat Syariah, Unit Usaha Syariah dan  Bank  Umum  Syariah  Periode  2016-2020. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 8 (2), 1541–1548. http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v8i2.5754 Sholihin,  M., &  Ratmono, D.  (2013). Analisis SEM- PLS  dengan  WarpPLS  3.0 :  Untuk  Hubungan Nonlinier dalam Penelitian Sosial dan Bisnis (1st ed.).
Sugiyono.  (2016). Penelitian,  Metode  Kuantitatif,
Kualitatif,  Dan  R&D,  (Bandung:  Alfabeta, 2011), hal. 38. 1 (2), 223–235.
Teguh, M. (2005). Metode Penelitian Ekonomi Teori dan Aplikasi . Grafindo Persada.
Venkatesh, V. Morris, M.G., Davis G.B., dan Davis,
F.  G.  (2003).  User  Acceptance  of  Information Technology:  Toward  a  Unified  View. MIS Quarterly, 2 , 7 (3): , 425 – 278. Zulganef.  (2016). Metode  Penelitian  Sosial  dan Bisnis,  (Yogyakarta:  Graha  Ilmu,  2013),  Ed. Pertama, hal 160. 23 , 68–76.