## Jurnal EMT KITA
Indonesian Journal for the Economics, Management and Technology .
Jurnal Ekonomi dan Manajemen Teknologi (EMT) KITA, 8(2), 2024, 570-578 Available online at  http://journal.lembagakita.org/index.php/emt
Pengaruh Financial Self Efficacy dan Financial Knowledge Terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiswa S-1 Akuntansi
Nelli Novyarni 1* , Destria Ayu Atikah 2 , Reni Harni 3 , Krisnando 4 1*,2,4 Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Indonesia, Kota Jakarta Timur, Daerah Khusus Ibukota Jakarta, Indonesia.
3 Universitas Sali Al-Aitaam, Kota Bandung, Provinsi Jawa Barat, Indonesia.
Abstrak. Pengelolaan keuangan pribadi merupakan suatu yang penting dilakukan untuk semua kalangan, salah satunya mahasiswa. Mahasiswa selalu identik dengan sikap up-to-date untuk memenuhi kebutuhan primer maupun sekunder. Hal ini  perlu  diterapkan  agar  tidak  terjadi  kegagalan  dalam  mengelola  keuangan  pribadi  dengan  menerapkan  pengetahuan keuangan.  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  financial  self-efficacy  dan  Financial  Knowledge  terhadap pengelolaan  keuangan  pribadi  mahasiswa  S-1  Akuntansi. Penelitian  ini  menggunakan  jenis  penelitian  deskriptif  berupa data  kualitatif  yang  dikuantitatifkan  dengan  menggunakan  Skala  likert.  Data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini merupakan  data  primer  dan  data  sekunder.  Teknik  pengumpulan  data  yang  digunakan  melalui  penyebaran  kuesioner dalam bentuk Google Forms. Metode analisis data yang digunakan uji asumsi klasik, uji analisis regresi linier berganda dan uji hipotesis. Hasil penelitian dari data yang diolah menggunakan perhitungan statistik SPSS Versi 26, ditemukan bahwa financial self-efficacy berpengaruh signifikan terhadap pengelolaan keuangan pribadi dengan nilai signifikansi sebesar 0,040  <  0,05.  Financial  Knowledge  berpengaruh  signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan  pribadi  dengan  nilai signifikansi sebesar 0,007 < 0,05 dan secara simultan menyatakan bahwa financial self-efficacy dan Financial Knowledge berpengaruh  secara  simultan  terhadap  pengelolaan  keuangan  pribadi.  Berdasarkan  hasil  temuan  penelitian  dapat dinyatakan bahwa pengelolaan keuangan pribadi bagi mahasiswa S1 Akuntansi dalam pemenuhan kebutuhan primer dan sekunder sangatlah penting.
Kata kunci: Financial Self Efficacy; Financial Knowledge; Pengelolaan Keuangan Pribadi.
Abstract. Personal financial management is something that is important for all groups, one of which is students. Students are always identified with an up-to-date attitude to meet primary and secondary needs. This needs to be implemented to avoid failure  in  managing  personal  finances  by  applying  Financial  Knowledge.  This  research  aims  to  determine  the  influence  of financial  self-efficacy  and  Financial  Knowledge  on  the  personal  financial  management  of  Bachelor  of  Accounting  students. This research uses descriptive research in the form of qualitative data which is quantified using a Likert scale. The data used in  this  research  is  primary  data  and  secondary  data.  The  data  collection  technique  used  was  through  distributing questionnaires in the form of Google Forms. The data analysis method used is classical assumption testing, multiple linear regression analysis testing and hypothesis testing. The research results from data processed using SPSS Version 26 statistical calculations, found that financial self-efficacy has a significant effect on personal financial management with a significance value of 0.040 < 0.05. Financial Knowledge has a significant effect on personal financial management with a significance value of 0.007 <0.05 and simultaneously states that financial self-efficacy and Financial Knowledge simultaneously have an effect on personal  financial  management.  Based  on  the  research  findings,  it  can  be  stated  that  personal  financial  management  for Bachelor of Accounting students in fulfilling primary and secondary needs is very important.
Keywords: Financial Self Efficacy; Financial Knowledge; Personal Financial Management.
* Corresponding Author. Email: sweetynovyarni@gmail.com 1* .
DOI: https://doi.org/10.35870/emt.v8i2.2145
Received: 23 January 2024, Revision: 4 February 2024, Accepted: 5 March 2024, Available Online : 1 April 2024.
Print ISSN: 2579-7972; Online ISSN: 2549-6204. Copyright @ 2024. Published by Lembaga Otonom Lembaga Informasi dan Riset Indonesia (KITA INFO dan RISET).

## Pendahuluan
Era revolusi industri 4.0 membawa dunia pada perkembangan  teknologi  yang  terjadi  juga berperan  aktif  terhadap  proses  bisnis  melalui kemudahan  dalam  melakukan  transaksi. Transaksi dapat diakses melalui teknologi tanpa adanya hambatan ruang dan waktu. Masyarakat tumbuh  di  tengah-tengah  budaya  hidup konsumtif  (Rindi dan Adiputra, 2022). Perilaku konsumtif  merupakan  tindakan  yang  irasional di  mana  perilaku  masyarakat  dalam  membeli barang  tanpa  melakukan  pertimbangan  serta lebih  mementingkan  keinginannya  daripada kebutuhan  (Asisi  dan  Purwantoro,  2020).  Sifat perilaku  konsumtif  ini  terjadi  karena  saat  ini banyak  kegiatan  yang  sudah  terhubung  dalam internet,  yang  menjadikan  peningkatan  dalam kebutuhan  sekunder  seperti  penggunaan  kuota internet maupun Wi-Fi. Adanya perkembangan teknologi  ini  mengakibatkan  jarak,  ruang  dan waktu  semakin  dekat.  Keberadaan  teknologi Wi-Fi  akhirnya  menjadi  sebuah  kebutuhan primer  seperti  di  perusahaan,  sekolah,  kampus maupun di rumah. Salah satu kemudahan untuk mengakses  informasi  adalah  adanya  layanan Wi-Fi (Dewi, 2019).
Pengguna layanan Wi-Fi saat ini, hampir semua aktivitas  bisa  dilakukan  secara  online.    Mulai dari  belajar,  bekerja,  hingga  bersosialisasi, semua  lebih  sering  dilakukan  secara  digital. Oleh  karena  itu,  memiliki  provider  internet yang menyediakan jaringan berkecepatan tinggi dengan  harga  murah  pun  menjadi  kebutuhan sebagian  besar  orang.  Sehingga  memudahkan dalam  melakukan  aktivitas  mulai  dari pembelanjaan  hingga  pembayaran.  Menurut Staff  Writer  (2021)  berdasarkan  Financial Health  Index  (FHI)  pada  tahun  2020  telah melakukan survei tahunan di Indonesia dengan 1000 responden yang memiliki rentang usia 18- 65 tahun dan memiliki akses terhadap internet. Berdasarkan  survei  tersebut  diperoleh  hasil skor  financial  literacy  Indonesia  sebesar  67%, sedikit  lebih  baik  dari  skor  tahun  lalu  yang bernilai  66%.  Namun  skor  ini  belum  cukup baik  dan  dinyatakan  masih  kurang,  karena responden  bukan  hanya  kalangan  milenial. Keadaan  ini  juga  sering  dijumpai  di  kalangan masyarakat umum tentunya juga dapat terjadi di kalangan mahasiswa. Dapat diketahui bahwasannya  mahasiswa  selalu  identik  dengan
sikap  yang  ingin  selalu  up  to  date  untuk memenuhi kebutuhan primer maupun sekunder,  serta  mahasiswa  mudah  dipengaruhi oleh  lingkungannya.  Oemar  S  Anwar,  selaku presiden
Direktur Pudential Syariah, mengemukakan  bahwa  hasil  survei  Financial Health  Index  (FHI)  2022  menunjukkan  orang Indonesia belum memulai perencanaan keuangan pada usia 35 tahun dan baru memulai perencanaan pensiun di usia 41 tahun. Bahkan, berdasarkan data OJK (Survei Nasional Literasi dan  Inklusi  Keuangan  (SNLIK)  OJK  2021 – 2025-Red),  hanya  5,25  persen  dari  responden yang  yakin  mampu  mengelola  keuangannya setelah masa pensiun.
Generasi  Z  merupakan  generasi  yang  lahir  di era  teknologi  atau  dapat  disebut  sebagai “iGeneration”  yang  selalu  terhubung  ke  dunia maya  (merdeka.com,  2020).  Hal  tersebut menumbuhkan  perilaku  konsumtif  pada  setiap individu  tanpa  adanya  control.  Namun  tidak semua generasi Z memiliki tingkat konsumerisme  yang  tinggi  karena  ternyata  ada beberapa  individu  yang  menyisihkan  sebagian uang  sakunya  untuk  disimpan  atau  ditabung (Christiani  dan  Ikasari,  2020).  Perilaku konsumtif  tersebut  bisa  muncul  akibat  dari kurangnya  pengendalian  diri  dari  seorang individu tersebut. Maka dari itu jika tidak ingin memunculkan  perilaku  konsumtif  tersebut  kita harus  bisa  untuk  mengendalikan  diri  kita masing-masing.  Pengendalian  diri  tersebut  jika kita  tidak  dapat  mengendalikannya  akan menjatuhkan  kita  dari  hal-hal  yang  dapat merugikan  diri  kita  sendiri.  Dengan  kurangnya pengendalian  diri  dari  seseorang  individu tersebut  dapat  mengakibatkan  munculnya keinginan-keinginan yang tidak dibutuhkan atau tidak  diperlukan    (Tribuana,  2020).  Penerapan perilaku  manajemen  keuangan  bukan  perkara mudah,  karena  dalam  kondisi  riilnya  masih belum  tergolong  baik.  Mahasiswa  masih memiliki  pemahaman  yang  rendah  mengenai keuangannya  dan  belum  memiliki  perencanaan keuangan yang baik (Afriani dan Kartika, 2021).
Manajemen  keuangan  pribadi  merupakan  salah satu  hal  yang  penting,  mampu  untuk  membuat seseorang  menggunakan  uang  dengan  bijak memberikan  manfaat  pada  perekonomian seperti  mendorong  para  produsen  untuk membuat  produk  dan  jasa  yang  sesuai  dengan
kebutuhan  mereka  (Afandy  dan  Nianingsih, 2020).  Dengan  pengelolaan  keuangan  yang baik,  maka  tidak  akan  terjebak  pada  perilaku berkeinginan  yang  tidak  terbatas.  Agar  tidak mengalami  kegagalan  pengelolaan  keuangan pribadi  harus  memiliki  pengetahuan  mengenai keuangan.  Hal  ini  didukung  dengan  adanya Theory of Planned Behavior . Menurut Ajzen (1991) Theory of Planned Behavior (TPB)  membantu  kita untuk  memahami  bagaimana  kita  dapat merubah  perilaku  seseorang.  Theory  of Planned Behavior adalah teori yang memprediksi  perilaku  yang  direncanakan. Seseorang  melakukan  suatu  perilaku  karena adanya  niat  atau  tujuan.  Niat  seseorang  dalam berperilaku  ditentukan  oleh  tiga  faktor  yakni sikap,  norma  subjektif  serta  persepsi  terkait kontrol  perilaku.  Financial  management behavior  berkaitan  dengan  tanggung  jawab keuangan  seseorang  terkait  cara  mengelola keuangan (Rizkiawati dan Asandimitra, 2018).
Pengelolaan keuangan pribadi merupakan suatu yang  penting  untuk  dilakukan  oleh  semua orang,  termasuk  mahasiswa.  Mahasiswa merupakan kelompok yang berisiko mengalami masalah  keuangan  karena  mereka  masih mengandalkan  sumber  pendapatan  yang terbatas seperti beasiswa, uang saku dari orang tua, atau penghasilan dari pekerjaan sampingan. Mahasiswa  sebagai  generasi  muda  sangat penting  untuk  menanamkan  budaya  financial management  yang  baik.  Sebagai  mahasiswa, telah  diberikan  kebebasan  untuk  menentukan waktu bermain, waktu belajar, bahkan termasuk dalam  mengelola  keuangan  (Yadika,  2018). Kehidupan  mahasiswa  yang  sebagian  besar sudah  tinggal  jauh  dari  orang  tua  (tinggal  di kost atau kontrakan) seharusnya sudah mampu mengelola  keuangan  bekalnya  sendiri  agar kebutuhan  keuangan  dalam  perkuliahan terpenuhi  dengan  baik  (Simamora,  2019). Sehingga diperlukan solusi untuk meningkatkan perilaku  keuangan  di  Indonesia,  yaitu  dengan mencari  faktor-faktor  yang  memengaruhi perilaku  keuangan  seperti Financial  Knowledge dan Financial Self Efficacy .
Financial Knowledge merupakan hal penting yang digunakan  untuk  kebutuhan  sehari-hari  dan kebutuhan  jangka  panjang.  Perilaku  keuangan seseorang dalam membelanjakan atau
menggunakan  uang  tergantung  pengetahuan yang dimiliki, kurangnya pengetahuan keuangan sejak  dini  dapat  menyebabkan  perilaku pengelolaan keuangan pribadi yang buruk. (Asih dan  Khafid,  2020).  Jika  seseorang  memiliki Financial  Knowledge maka  kemampuan  dalam financial management behavior akan lebih baik dan sanggup mengelola keuangan sesuai dengan kebutuhan  (Humaira  dan  Sagoro,  2018). Semakin  naik  tingkat  financial  literacy  maka perilaku  manajemen  keuangan  akan  baik  dan sebaliknya (Budiono, 2020). Financial Self Efficacy merupakan keyakinan individu terkait kemampuannya  untuk  merubah  perilaku keuangan  menjadi  lebih  baik.  Setiap  individu dapat  meningkatkan Financial Self Efficacy untuk mendorong  perilaku  menabung  (Ismail, et  al ., 2017).  Ketika  tingkat  keyakinan  seseorang terhadap  cara  mengelola  keuangan  semakin tinggi, maka seseorang tersebut akan termotivasi  untuk  melakukan  sesuatu  demi mencapai  tujuan  keuangannya.  Semakin  tinggi tingkat  self-efficacy  dalam  melakukan  personal financial management behavior yang baik, maka individu  tersebut  juga  semakin  bertanggung jawab  dalam  mengelola  keuangan.  Atau  jika ditarik  kesimpulan  financial  self-  efficacy merupakan  tumpuan  individu  mengenai kecakapannya  dalam  melakukan  aksi  untuk tercapainya  tujuan  keuangan.  Setiap  individu dapat  meningkatkan Financial Self Efficacy untuk mendorong  perilaku  menabung  (Winanda, 2021).
Tujuan  dalam  penelitian  ini  untuk  mengetahui pengaruh Financial  Self  Efficacy dan Financial Knowledge terhadap  Pengelolaan  Keuangan Pribadi  Mahasiswa  S-1  Akuntansi.  Dimana fenomena-fenomena  tersebut  menjadi  sebuah tanda bahwa faktor-faktor penentu keterampilan  dalam  perilaku  pengelolaan keuangan  seseorang  perlu  ditingkatkan  baik mahasiswa  maupun  masyarakat.  Oleh  karena itu,  penting  bagi  mahasiswa  untuk  memahami pentingnya  pengelolaan  keuangan  pribadi  yang baik  dan  terus  meningkatkan  pengetahuan, mereka  dan  dapat  menghindari  kesulitan keuangan  di  masa  depan  dan  membangun keuangan  yang  lebih  stabil.  Pengaruh Financial Self  Efficacy Terhadap  Pengelolaan  Keuangan Pribadi. Financial self-efficacy merupakan kepercayaan  atau  keyakinan  seseorang  dalam
kemampuannya  mencapai  tujuan  keuangan. Ketika  tingkat  self-efficacy  atau  keyakinan  diri seseorang  akan  kemampuannya  tinggi,  ia  akan termotivasi  untuk  melakukan  semua  cara  agar tujuannya bisa tercapai. Ini juga berlaku dalam hal  keuangan,  semakin  tinggi  tingkat  financial self-efficacy  maka  semakin  bertanggung  jawab individu  dalam  mengelola  keuangannya, sehingga  financial  management  behavior semakin  baik  pula  (Asandimitra  dan  Kautsar, 2020).  Hasil  ini  diperkuat  oleh  Rindi  dan Adiputra  (2022),  bahwa Financial  Self  Efficacy berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap pengelolaan  keuangan  pribadi,  sehingga hipotesis dirumuskan dengan:
H1 : Financial Self Efficacy berpengaruh terhadap pengelolaan  keuangan  pribadi  mahasiswa  S-1 Akuntansi.  Pengaruh Financial  Knowledge Terhadap  Pengelolaan  Keuangan  Pribadi. Pengetahuan  keuangan  ( Financial  Knowledge ) yang  memadai  akan  mempengaruhi  perilaku pengelolaan keuangan seseorang dan menumbuhkan  kesadaran  dalam  diri  mereka untuk  selalu  mengelola  uang  dengan  baik. Semakin  tinggi  tingkat  pengetahuan  keuangan yang  dimiliki  seseorang  maka  semakin  baik kualitas  pengambilan  keputusan  keuangannya, sehingga semakin besar kemungkinan dia untuk menunjukkan  perilaku  manajemen  keuangan yang  tepat  (Asaff et  al .,  2019).  Semakin  baik pengetahuan  tentang  keuangan  ( Financial Knowledge )  mahasiswa,  maka  semakin  baik  pula perilaku manajemen keuangan ( financial management  behavior )  mahasiswa  tersebut.  Hasil ini  diperkuat  oleh  Nusa  dan  Dewi  (2022) bahwa Financial  Knowledge memiliki  pengaruh positif terhadap financial management behavior,  sehingga  hipotesis  dirumuskan dengan:
H2  : Financial  Knowledge berpengaruh  terhadap pengelolaan  keuangan  pribadi  mahasiswa  S-1 Akuntansi.  Pengaruh Financial  Self  Efficacy dan Financial  Knowledge Terhadap  Pengelolaan Keuangan Pribadi. Banyak faktor yang memiliki pengaruh terhadap keputusan seseorang dalam pengelolaan  keuangan  pribadi,  seperti  pada penelitian  ini  berdasarkan Financial  Self  Efficacy dan Financial  Knowledge .  Menurut  Anggraini (2020) financial  management  behavior adalah  ilmu yang menjelaskan mengenai perilaku seseorang dalam  mengatur  keuangan  mereka  dari  sudut pandang psikologi dan kebiasaan individu atau
seseorang  tersebut,  ilmu  ini  juga  menjelaskan mengenai pengambilan keputusan yang irasional terhadap  keuangan  yang yang  dimiliki sehingga seseorang  mampu  mengelola  keuangannya dengan bijak dan memiliki perilaku manajemen keuangan  baik.  Sehingga  hipotesis  dirumuskan dengan:
H3 : Financial Self Efficacy dan Financial Knowledge berpengaruh secara simultan terhadap pengelolaan  keuangan  pribadi  mahasiswa  S-1 Akuntansi.
Gambar 1. Keranga Konseptual

## Metodologi Penelitian
Jenis Penelitian Jenis  data  penelitian  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  berupa  data  kualitatif  yang dikuantitatifkan, untuk mempermudah pemprosesan pengolahan data dengan menggunakan  skala  likert  dan  data  diwujudkan dalam bentuk angka dan analisis.

## Populasi dan Sampel
Populasi dalam penelitian ini adalah mahasiswa yang  sedang  menjalankan  pendidikan  S1 Akuntansi  di  perguruan  tinggi  negeri  maupun swasta  di  wilayah  DKI  Jakarta.  Berdasarkan pada  tahun  2019-2021  tercatat  jumlah mahasiswa  di  perguruan  tinggi  negeri  dan swasta sebanyak 10.926 mahasiswa yang sedang menempuh pendidikan di perguruan tinggi yang berada  di  wilayah  DKI  Jakarta.  Teknik pengambilan  sampel  yang  digunakan  dalam penelitian non-probability  sampling ,  yaitu purposive sampling .  Sampel  dipilih  menggunakan  teknik purposive sampling dengan kriteria:
1) Responden  merupakan  mahasiswa  aktif jurusan  Akuntansi  angkatan  2019,  2020, 2021.
2) Responden  merupakan  mahasiswa  yang sudah mendapatkan mata kuliah manajemen keuangan.
Dalam  penelitian  ini,  penulis  menggunakan ukuran  sampel  menurut  Sugiyono  (2019) dimana  analisis  yang  digunakan  adalah multivariate  dengan  korelasi  atau  regresi berganda maka, jumlah anggota sampel diambil 10  kali  dari  jumlah  variabel  yang  diteliti. Sehingga total sampel yang diperoleh sebanyak 120.

## Sumber Data
Penelitian  ini  menggunakan  data  primer  dan data  sekunder.  Dalam  penelitian  ini,  data primer  yang  digunakan  adalah  data  yang diperoleh  langsung  dari  sumber  utamanya melalui  penyebaran  kuesioner.  Sedangkan  data sekunder dalam penelitian ini adalah data yang peneliti  peroleh  dari  literatur  yang  ada  seperti buku  dan  penelitian  orang  lain  yang berpartisipasi dalam penelitian ini.

## Definisi Operasional Variabel
Variabel Independen dan Dependen 1) Variabel Independen
a) Financial Self Efficacy (X1)
Financial  Self  Efficacy adalah  keyakinan  pada kemampuan  seseorang  untuk  mengubah perilaku  keuangan  ke  arah  yang  lebih  baik. Menurut  Bandura  (1997,  dalam  Ghufron  dan Risnawita,  2016),  dimensi  dalam  penelitian  ini, sebagai berikut:
1) Level (Magnitude)
2) Generalisasi (Generality)
3) Kekuatan (Strength)
b) Financial Knowledge (X2)
Financial  Knowledge adalah  kemampuan  untuk membuat  penilaian  berdasarkan  informasi  dan mengambil  keputusan  yang  efektif  mengenai penggunaan dan pengelolaan uang. Adapun  dimensi  variabel Financial  Knowledge dalam  penelitian  ini  mengacu  pada  teori Lusardi dan Mitchell (2013), sebagai berikut:
1) Dasar Keuangan Seseorang
2) Manajemen Keuangan
3) Manajemen Kredit dan Debet
4) Investasi
5) Manajemen Simpanan dan Resiko
2) Variabel Dependen
Godwin  dan  Koonce  (1992),  menyatakan pengelolaan  keuangan  pribadi  dapat  diartikan sebagai  proses  perencanaan,  implementasi  dan
evaluasi  keuangan  yang  dilakukan  oleh  unit individu  ataupun  keluarga.  Senduk  (2001), menjelaskan  dimensi  perilaku  Pengelolaan Keuangan Pribadi diukur dengan menggunakan enam indikator sebagai berikut:
1) Saving
2) Expenditure 3) Debt
4) Invesment
5) Money Management
6)

## Retirement

## Tehnik pengumpulan data
Data  dikumpulkan  dengan  menggunakan Instrument  penelitian  yaitu  menggunakan kuesioner,  dengan  menggunakan  skala  likert pada  setiap  item  pertanyaan  disediakan  5 jawaban  dengan  skor  masing-masing  sebagai berikut,  jawaban  sangat  setuju  diberi  skor  5; jawaban  setuju  diberi  skor  4;  jawaban  netral diberi skor 3; jawaban tidak setuju diberi skor 2 dan;  jawaban  sangat  tidak  setuju  diberi  skor  1. Variabel  independen  dalam  penelitian  ini  yaitu Financial  Self  Efficacy dan Financial  Knowledge . Sedangkan variabel dependen yaitu pengelolaan keuangan pribadi.

## Metode Analisis Data
Metode analisis data memakai Uji Validitas dan Realibilitas yang dipakai untuk mengukur setiap instrument  berdasarkan  indikator,  uji  asumsi klasik melalui Uji
Normalitas,
Uji
Multikolinearitas,  Uji  Heteroskedastisitas,  Uji Autokorelasi,  Uji  Regresi  Linier  Berganda, sedangkan  uji  hipotesis  menggunakan  Uji Parsial  (Uji  t),  Uji  Secara  Simultan  (Uji  F),  Uji Koefisien  Determinasi  (R²)  dan  menggunakan software  SPSS  versi  26.  Model  analisis  regresi linear  berganda  digunakan  untuk  menjelaskan hubungan  dan  seberapa  besar  pengaruh variabel-variabel  bebas  (independen)  terhadap variabel  terikat  (dependen).  Rumus  persamaan Regresi  Berganda  dapat  dijabarkan  sebagai berikut:
𝑌  =  𝑎  +  𝑏1𝑋1  +  𝑏2𝑋2  +  𝑒
Keterangan: Y = Pengelolaan Keuangan Pribadi X1 = Financial Self Efficacy
X2 = Financial Knowledge b1 = Koefisien Regresi X1

## Hasil dan Pembahasan
Hasil Uji t Uji t variabel Financial Self Efficacy (X1) sebesar 0.040  <  0.05  dan  t  hitung  2.079  >  t  tabel 1.98045  sehingga  dapat  disimpulkan  H1 diterima  yang  artinya  terdapat  pengaruh
Financial  Self  Efficacy  (X1)  terhadap  pengelolaan keuangan pribadi (Y). Uji  t  variabel Financial  Knowledge (X2)  sebesar 0.007  <  0.05  dan  t  hitung  2.766  >  t  tabel 1.98045  sehingga  dapat  disimpulkan  H2 diterima  yang  artinya  terdapat  pengaruh Financial  Knowledge (X2)  terhadap  pengelolaan keuangan pribadi (Y.)
Hasil Uji F
Tabel 1. Uji F (Simultan) ANNOVA a Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig Regression 2.866.026 2 1.433.013 20.370 .000 b Residual 8.230.899 117 70.350 Total 11.096.925 119
Dependen Variabel : Total_Y Predictors: (Constant), Total_X2, Total_X1
Uji f menunjukkan nilai sig 0.000 < 0.05 dan f hitung > f tabel yaitu 20.370 > (2;118) = 3.07, maka  secara  simultan  variabel Financial  Self Efficacy (X1)  dan Financial  Knowledge (X2) berpengaruh  terhadap  pengelolaan  keuangan pribadi (Y).
Pembahasan Hipotesis  pertama  (H1)  dalam  penelitian  ini diterima,  yang  menyatakan  bahwa Financial Self Efficacy (X1) berpengaruh terhadap pengelolaan keuangan  pribadi  (Y).  Artinya  dari  hasil  uji hipotesis  diatas  dapat  disimpulkan  bahwa Financial  Self  Efficacy yang  dimiliki  oleh mahasiswa  terkait  aspek  keuangan  akan memberikan  dampak  yang  besar  untuk pengelolaan  keuangan  pribadi  masing-masing. semakin  tingkat financial self-efficacy tinggi,  maka semakin  bertanggung  jawab  individu  dalam mengelola  keuangannya,  sehingga  pengelolaan keuangan pribadi semakin baik.
Hasil  dalam  penelitian  ini  sesuai  dengan  teori belajar sosial (Bandura, 1999), dimana terdapat hubungan  tiga  arah  yang  saling  keterkaitan antara  tingkah  laku,  lingkungan,  dan  peristiwa yang  mempengaruhi  persepsi  dan  tindakan individu.  Artinya Financial  Self  Efficacy atau efikasi  diri  bukan  sekedar  untuk  mengerti  apa saja  yang  harus  dilakukan  tetapi  suatu
keterampilan  dan  rasa  percaya  diri  akan kemampuannya  dalam  melakukan  suatu tindakan.  Jika  seseorang  memiliki  suatu kepercayaan akan self efficacy sangat berpengaruh terhadap  cara  berperilaku  individu  (Pramedi  & Haryono,  2021).  Ketika  tingkat self-efficacy atau keyakinan  diri  seseorang  akan  kemampuannya tinggi,  ia  akan  termotivasi  untuk  melakukan semua cara agar tujuannya bisa tercapai. Berlaku dalam  hal  keuangan  bahwa,  semakin  tingkat financial  self-efficacy  tinggi,  maka  semakin bertanggung  jawab  individu  dalam  mengelola keuangannya,  sehingga  pengelolaan  keuangan pribadi  semakin  baik  (Asandimitra  &  Kautsar, 2019).  Hipotesis  kedua  (H2)  dalam  penelitian ini  diterima,  yang  dapat  disimpulkan  bahwa Financial  Knowledge berpengaruh  terhadap pengelolaan keuangan pribadi. Artinya dari hasil uji  hipotesis  diatas  dapat  disimpulkan  bahwa mahasiswa dengan pengetahuan keuangan yang lebih  baik,  akan  memiliki  kemampuan mengalokasikan  uang  yang  dimiliki  untuk kebutuhan  yang  dibutuhkan  seperti  melakukan investasi  sehingga  pengelolaan  keuangannya akan lebih bijak. Hal ini dapat dikatakan bahwa pengetahuan  keuangan  seorang  individu  dapat mempengaruhi  perilaku  manajemen  keuangan seseorang  dan  menimbulkan  kesadaran  pada diri  mereka  untuk  senantiasa  mengelola keuangan dengan baik. Pada hakiatnya, Financial
Knowledge atau pengetahuan keuangan merupakan  suatu  pengetahuan  yang  dimiliki seseorang terkait hal yang berhubungan dengan keuangan  (Putri  dan  Pamungkas,  2019). Pengetahuan  keuangan  ( Financial  Knowledge ) selalu  mempengaruhi  perilaku  pengelolaan keuangan  seseorang  dan  menumbuhkan kesadaran  dalam  diri  untuk  tetap  konsisten dalam mengelola keuangan dengan baik, hal ini berarti  semakin  tinggi  tingkat  pengetahuan keuangan  yang  dimiliki  seseorang  maka semakin  baik  kualitas  pengambilan  keputusan keuangannya, sehingga semakin besar kemungkinan  dia  untuk  menunjukkan  perilaku manajemen  keuangan  yang  tepat  (Asaff et  al ., 2019).
Hipotesis  ketiga  (H3)  dalam  penelitian  ini diterima, yang dapat disimpulkan bahwa secara simultan variabel Financial Self Efficacy (X1) dan Financial  Knowledge (X2)  berpengaruh  terhadap pengelolaan  keuangan  pribadi  (Y).  Hal  ini dinyatakan  dengan  bukti  empiris  dalam menentukan  keputusan  untuk  mengelola keuangan,  seseorang  tidak  lepas  dari  pengaruh Financial Knowledge dan Financial Self Efficacy atau kepercayaan  yang  dimiliki.  Individu  yang memiliki Financial  Knowledge yang  baik  akan berpikir untuk melakukan pengelolaan keuangan  secara  lebih  bijak  dengan  perilaku manajemen  keuangan  yang  baik.  Dan Financial Self  Efficacy juga  dapat  memberikan  kontribusi terhadap pengelolaan keuangan pribadi. Ketika semakin  tinggi  tingkat  kontrol  diri  dan  efikasi atau tingkat keyakinan individu, maka semakin baik  atau  bertanggung  jawab  individu  tersebut dalam  mengelola  keuangan.  Diharapkan  bagi peneliti  selanjutnya  untuk  menambahkan variabel  yang  terkait  dengan  pengelolaan keuangan  pribadi  dan  mengganti  objek penelitian  selain  mahasiswa  agar  kita  semua bisa  mengetahui  seberapa  besar  dalam mengelola keuangan pribadi masing-masing.

## Kesimpulan
1) Berdasarkan  hasil  analisis  hipotesis  secara parsial  menunjukkan  bahwa Financial  Self Efficacy (X1)  berpengaruh  signifikan terhadap pengelolaan keuangan pribadi (Y). Hal ini berarti bahwa semakin baik Financial
Self  Efficacy (keyakinan  pada  kemampuan seseorang  untuk  mengubah  perilaku keuangan  ke  arah  yang  lebih  baik),  maka semakin  baik  dan  bertanggung  jawab individu  dalam  mengelola  keuangannya, sehingga  pengelolaan  keuangan  pribadi semakin baik.
2) Berdasarkan  hasil  analisis  menunjukkan bahwa Financial Knowledge (X2)  berpengaruh signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan pribadi  (Y).  Hal  ini  berarti  bahwa  semakin baik tingkat pengetahuan keuangan ( Financial  Knowledge )  yang  dimiliki  individu maka  semakin  baik  kualitas  pengambilan keputusan  keuangannya,  sehingga  semakin besar kemungkinan individu dalam mengambil keputusan pengelolan keuangan yang tepat.
3) Berdasarkan  hasil  analisis  menunjukkan bahwa Financial  Self  Efficacy (X1)  dan
Financial  Knowledge (X2)  secara  simultan berpengaruh terhadap pengelolaan keuangan pribadi (Y). Hal ini berarti bahwa jika individu memiliki pengetahuan keuangan  ( Financial  Knowledge )  dan  tingkat keyakinan  dalam  diri  ( Financial  Self  Efficacy ) dalam  mengelola  keuangan  maka  hal  ini dapat meminimalisir perilaku konsumtif dan tidak  boros  dalam  menggunakan  uang untuk memenuhi keinginan. Sehingga dapat mengelola keuangan secara baik.

## Daftar Pustaka
Afandy,  C.,  &  Niangsih,  F.  F.  (2020).  Literasi keuangan  dan  manajemen  keuangan pribadi mahasiswa di provinsi Bengkulu. The Manager Review , 2 (2), 68-98.
DOI: https://doi.org/10.33369/tmr.v2i2.16329.
Afriani,  R.  I.,  &  Kartika,  R.  (2021).  Pengaruh Financial  Knowledge Dan  Locus  Control Terhadap Financial Management Behavior  Mahasiswa  Tingkat  Akhir Jurusan  Akuntansi  Universitas  Bina Bangsa. Sains:  Jurnal  Manajemen  dan Bisnis , 13 (2), 163-179. DOI: http://dx.doi.org/10.35448/jmb.v13i2.10 985.
Anggraini, Y. (2020). Pengaruh Financial Knowledge,  Financial  Attitude,  Locus  Of Control  dan  Financial  Self  Efficacy  Terhadap Financial  Management  Behavior  Mahasiswa Fakultas  Ekonomi  dan  Ilmu  Sosial Universitas  Islam  Negeri  Sultan  Syarif  Kasim Riau (Doctoral  dissertation,  Universitas Islam Negeri Sultan Syarif Kasim Riau).
Asaff, R.,  Suryati,  S.,  & Rahmayani, R.  (2019). Pengaruh  financial  attitude  dan Financial Knowledge terhadap financial management behavior. JEMMA  (Journal  of  Economic, Management  and  Accounting) , 2 (2),  9-22.
DOI: http://dx.doi.org/10.35914/jemma.v2i2.
243.
Asandimitra,  N.,  &  Kautsar,  A.  (2019).  The influence  of  financial  information, Financial  Self  Efficacy ,  and  emotional intelligence  to  financial  management behavior of female lecturer. Humanities & Social Sciences Reviews , 7 (6), 1112-1124.
Asisi,  I.  (2020). Pengaruh  literasi  keuangan,  gaya hidup dan  pengendalian  diri terhadap perilaku konsumtif mahasiswa prodi manajemen fakultas ekonomi Universitas Pasir Pengaraian (Doctoral dissertation, Universitas Pasir Pengaraian).
Bandura, A. (1997). Self-efficacy the exercise of control.  New  York:  H. Freeman  &  Co. Student Success , 333 , 48461.
Bandura, A. (1999). Social cognitive theory: An agentic  perspective. Asian  journal  of  social psychology , 2 (1), 21-41. DOI: https://doi.org/10.1111/1467-
839X.00024.
Budiono, E. (2020). Analisis Financial Knowledge , financial  attitude,  income,  locus  of control,  financial  management  behavior masyarakat  Kota  Kediri. Jurnal  Ilmu Manajemen (JIM) , 8 (1), 284-295.
Christiani,  L.  C.,  &  Ikasari,  P.  N.  (2020). Generasi Z dan pemeliharaan relasi antar generasi  dalam  perspektif  budaya Jawa. Jurnal komunikasi dan kajian
media , 4 (2), 84-105. DOI: http://dx.doi.org/10.31002/jkkm.v4i2.33 26. Ghufron,  M.  N.,  &  Risnawati,  R.  S.  (2010).
Teori-Teori Psikologi. Ar-Ruzz Media.
Godwin,  D.  D.,  &  Koonce,  J.  C.  (1992).  Cash flow management of low-income newlyweds. Financial Counseling and Planning , 3 (1), 17-42.
Humaira, I., & Sagoro, E. M. (2018). Pengaruh pengetahuan  keuangan,  sikap  keuangan, dan  kepribadian  terhadap  perilaku manajemen  keuangan  pada  pelaku UMKM sentra kerajinan batik KABUPATEN BANTUL. Nominal Barometer Riset Akuntansi dan Manajemen , 7 (1), 96-110. DOI: https://doi.org/10.21831/nominal.v7i1.1 9363. Ismail, S., Faique, F. A., Bakri, M. H., Zain, Z.
M., Idris, N. H., Yazid, Z. A., ... & Taib, N.  M.  (2017).  The  role  of  financial  self- efficacy  scale  in  predicting  financial behavior. Advanced  Science  Letters , 23 (5), 4635-4639.
DOI: https://doi.org/10.1166/asl.2017.8992.
Keuangan,  O.  J.  (2023).  Cara  Merencanakan Keuangan. Diakses pada , 18 .
Lusardi,  A.,  &  Mitchell,  O.  S.  (2014).  The economic importance of financial literacy: Theory  and  evidence. American  Economic Journal: Journal of Economic Literature , 52 (1), 5-44. DOI: 10.1257/jel.52.1.5.
Nisa, F. K., & Haryono, N. A. (2022). Pengaruh Financial  Knowledge ,  Financial  Attitude, Financial  Self  Efficacy ,  Income,  Locus  of Control,  dan  Lifestyle  terhadap  Financial Management  Behavior  Generasi  Z  di
Kota Surabaya. Jurnal Ilmu Manajemen , 10 (1), 82-97. DOI: https://doi.org/10.26740/jim.v10n1.p82- 97.
Nusa, S. R. B., & Dewi, A. S. (2022). Pengaruh Financial Knowledge , Financial Attitude Dan
Parental  Income  Terhadap  Financial Management Behavior Mahasiswa Daerah Istimewa Yogyakarta. Jurnal Ilmiah  Manajemen,  Ekonomi,  &  Akuntansi (MEA) , 6 (3), 905-914.
DOI:
https://doi.org/10.31955/mea.v6i3.2438.
Pramedi,  A.  D.,  &  Haryono,  N.  A.  (2021). Pengaruh  financial  literacy, Financial Knowledge ,  financial  attitude,  income  dan
Financial  Self  Efficacy terhadap  financial management behavior entrepreneur lulusan perguruan tinggi di surabaya. Jurnal Ilmu Manajemen , 9 (2), 572-
586. DOI:
https://doi.org/10.26740/jim.v9n2.p572
-586.
Putri,  M.  H.,  &  Pamungkas,  A.  S.  (2019). Pengaruh Financial  Knowledge ,  locus  of control dan Financial Self Efficacy terhadap financial  behavior. Jurnal  Manajerial  Dan Kewirausahaan , 1 (4), 926-935.
Rindi,  K.,  &  Adiputra,  I.  M.  P.  (2022). Pengaruh Financial  Self  Efficacy , Financial Knowledge dan  locus  of  control  terhadap pengelolaan keuangan pribadi mahasiswa fakultas  ekonomi  universitas  pendidikan ganesha. JIMAT  (Jurnal  Ilmiah  Mahasiswa Akuntansi)  Undiksha , 13 (03),  769-778. DOI: https://doi.org/10.23887/jimat.v13i03.3
6544.
Rizkiawati,  N.  L.,  &  Asandimitra,  N.  (2018). Pengaruh  demografi, Financial  Knowledge , financial  attitude,  locus  of  control  dan financial  self-efficacy  terhadap  financial management behavior masyarakat surabaya. Jurnal Ilmu Manajemen (JIM) , 6 (3), 93-103.
Sukma,  A.  P.  (2022). Pengaruh Financial Attitude, Financial  Knowledge,  dan  Income  terhadap Financial  Management  Behavior  dengan  Locus of  Control  sebagai  Variabel  Intervening  (Studi Kasus  pada  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi Universitas
Negeri Jakarta) (Doctoral dissertation,  UNIVERSITAS  NEGERI JAKARTA).
Tribuana, L. (2020). Pengaruh literasi keuangan, pengendalian  diri  dan  konformitas hedonis  terhadap  perilaku  konsumtif mahasiswa. Prisma (Platform
Riset
Mahasiswa Akuntansi) , 1 (1), 145-155.
Widyananda,  R.  F.  (2020).  Pengertian  Gen  Z serta  Karakteristiknya,  Ketahui  agar  Tak Keliru. Merdeka. Com.
Yadika, B. (2018). Kesalahan Fatal yang Sering Dilakukan Mahasiswa Saat Atur
Duit. Tersedia di www. liputan6. com .