## Warmadewa Economic Development Journal
Pengaruh Inflasi dan BI Rate Terhadap Volume Simpanan Masyarakat pada Bank Umum Pemerintah di Indonesia Periode 2013 - 2017
Made Yuni Emitha Upadiyanti*, Kompiang Bagiada dan A.A Gede Agung Parameswara
Universitas Warmadewa, Denpasar, Bali - Indonesia
Correspondence: E - mail: upadiyanti@yahoo.com A B S T R A C T

## A R T I C L E   I N F O
The  aims  of  the  research  is  to  find  out  how  the  inflation  and  BI  Rate influence  on  the  Volume  of  Public  Saving at  Government  Commercial
Banks  in  the  2013 - 2017  period.  The  sample  of  research  is  use  the government commercial banks in Indonesia which is recorded in Bank Indonesia  that  fulfilled  the  predetermined  criteria  as  the  sample.  The data  analysis  was  carried  out  by  classical  assumption  and  hypothesis testing  using  multiple  linier  regression  methods.  The  result  of  the research is in partially, the  inflation and BI Rate have a negative  and significant  effect.  Simultaneously,  the  inflation  and  BI  Rate,  influence the  volume  of  the  public  savings  in  government  commercial  bank significantly.
How To Cite:
Upadiyanti, M, Y, E., Bagiada, K.,
Parameswara, A, A, G, A.(2018). Pengaruh Inflasi dan BI Rate Terhadap Volume Simpanan Masyarakat pada Bank
Umum Pemerintah di Indonesia Periode 2013 - 2017. Warmadewa Economic Development Journal . 1(2). 59 - 67. Doi:
http://dx.doi.org/10.22225/ wedj.1.2.1098.59 - 67 Article History: Received Revised Accepted Keywords: Inflation,
BI Rate,
Volume of Public Saving

## 1. PENDAHULUAN
Bank  umum  secara  umum  menghimpun dana dari masyarakat dalam 3 bentuk simpanan yaitu tabungan, deposito dan giro. Sumber dana dari  masyarakat  luas  merupakan  sumber  dana yang  utama  bagi  bank  karena  persyarat  untuk mencarinya tidak sulit, paling mudah dicari dan tersedianya  cukup  banyak  di  masyarakat. Sumber dana dari masyarakat dalam permodalan  bank  kita  sebut  dengan  sumber dana pihak ketiga (DPK) (Kasmir, 2014) . Laba dari  bank  itu  sendiri  diperoleh  dari  perbedaan pendapatan bunga kredit dengan penghimpunan dana  ditambah  dengan  biaya  operasional. Semakin  besar  jumlah  penghimpunan  dana maka  seakin  besar  jumlah  kredit  yang disalurkan  dapat  menjadikan  perolehan  laba yang semakin besar pula (Siamat, 2004) .
Penyerapan  dana  dari  masyarakat  yang dilakukan  oleh  perbankan  dipengaruhi  oleh beberapa  variabel.  Variabel  tersebut  dapat berupa  tingkat  inflasi,  suku  bunga,  dan  nilai tukar  rupiah (Iswandono,  2004) .  Namun  yang terjadi  dari  tahun  2013  sampai  2017  simpanan masyarakat  terus  mengalami  peningkatan namun diikuti juga dengan kenaikan inflasi dan penurunan BI Rate. Tingkat inflasi yang tinggi akan  mengakibatkan  kenaikan  biaya  hidup masyarakat.  Kenaikan  biaya  hidup  masyarakat ini  tentunya  akan  mengurangi  pendapatan riilnya karena pendapatan mereka telah diserap oleh kenaikan harga. Dengan semakin kecilnya sisa  pendapatan  setelah  dikurangi  biaya konsumsi  maka  kemampuan  menabung  juga semakin  kecil  atau  bahkan  masyarakat  akan menarik  simpananya  dari  bank (Suseno  & Astiyah, 2009) .
Warmadewa Economic Development Journal, Volume 1, Nomor 2, 2018. CC - BY - SA 4.0  License
Pengaruh Inflasi dan BI Rate Terhadap Volume Simpanan Masyarakat pada Bank Umum Pemerintah di Indonesia Periode 2013 - 2017
Menurut  ahli  ekonomi  klasik  (Non Keynesian),  tabungan  merupakan  fungsi  dari tingkat bunga. Tingkat bunga yang tinggi akan semakin mendorong seseorang untuk menabung dan  mengorbankan  konsumsi  sekarang  untuk dimanfaatkan bagi konsumsi di masa yang akan datang.  Tingginya  minat  nasabah  untuk menabung  dipengaruhi  oleh  tingkat  bunga tinggi,  masyarakat  lebih  tertarik  untuk mengorbankan  konsumsi  sekarang  guna menambah  tabungannya.  Tingkat  suku  bunga secara  umum  telah  digunakan  dalam  sistem perbankan  di  Indonesia.  Bank  konvensional menawarkan  tingkat  suku  bunga  yang  dapat menarik nasabah untuk menyimpan uangnya.
Pada  penelitian  sebelumnya, Sidabutar
(2007) menunjukan bahwa pendapatan perkapita  dan  tingkat  suku  bunga  mempunyai pengaruh  positif  terhadap  penghimpunan jumlah tabungan masyarakat, sedangkan tingkat inflasi  mempunyai  pengaruh  negative  terhadap jumlah tabungan masyarakat (Sidabutar, 2009). Sari  (2015)  dalam  penelitiannya  yang  berjudul Pengaruh  Kurs,  Inflasi  dan  Suku  Bunga terhadap  Volume  Simpanan  Masyarakat  pada Bank  Umum  Pemerintah  di  Indonesia  periode 2010 - 2014 menganalisis regresi linier berganda koefisien determinasi, Uji f (f - test), dan uji t (t - test)  menunjukan  hasil  bahwa  kurs,  inflasi  dan BI Rate secara simultan kurs, inflasi, dan suku bunga  berpengaruh  nyata  terhadap  simpanan masyarakat pada bank umum pemerintah (Sari, 2015).  Lailaturniyar  (2017)  menganalisis Pengaruh  Inflasi,  Nilai  Tukar,  dan  BI  Rate terhadap  jumlah  simpanan  Mudharabah  pada Bank  Umum  Syariah  dan  Unit  Syariah  di Indonesia (Periode  2011 - 2015) .  Berdasarkan analisis  regresi  linier  berganda  koefisien determinasi,  Uji  f  (f - test),  dan  uji  t  (t - test) menunjukan hasil bahwa nilai tukar, inflasi dan BI  Rate  secara  simultan  (bersama - sama) berpengaruh  terhadap  simpanan  mudharabah pada  Bank  Umum  Syariah  (BUS),  dan  Unit Usaha Syariah (UUS) (Lailatuniyar, 2017) .
Penelitian  ini  berbeda  dengan  penelitian sebelumnya yang terletak pada objek penelitiannya  dan  mengadopsi  dua  variabel independen  yang  mempengaruhi  volume simpanan masyarakat dari penelitian terdahulu, yaitu  inflasi  dan  BI  Rate.  Ada  beberapa  poin yang  membuat  penelitian  ini  penting  untuk dilakukan.  Pertama,  pada  kenyataanya  inflasi cenderung  menurun  dan  sempet  mengalami kenaikan  lagi  tidak  mengurangi  jumlah simpanan  masyarakat  atau  kencenderungan masyarakat  untuk  menabung  terus  meningkat. Kedua, seperti yang kita ketahui BI Rate (suku bunga) menjadi suatu hal yang tidak asing lagi
di bank konvensional dan menjadi suatu acuan bagi industri perbankan nasional. Peneliti ingin mengetahui  apakah  BI  Rate  tersebut  dapat mempengaruhi kegiatan
perbankan konvensional  dari  sisi  jumlah  simpanan masyarakat.  Berdasarkan  pada  beberapa referensi sebelumnya, penelitian tentang inflasi tentunya  sudah  banyak  dilakukan,  namun penelitian  ini  terbatas  pada  pengaruh  Inflasi terhadap  Volume  Simpanan  Masyarakat  pada Bank  Umum  Pemerintah  tahun  2013 - 2017, pengaruh  BI  Rate  terhadap  Volume  Simpanan Masyarakat pada BankUmum Pemerintah tahun 2013 - 2017  dan  apakah  Inflasi  dan  BI  Rate berpengaruh  terhadap  Volume  Simpanan  pada Bank Umum Pemerintah tahun 2013 - 2017.

## 2. TINJAUAN PUSTAKA

## Inflasi
Secara  umum  inflasi  dapat  diartikan sebagai kenaikan tingkat harga barang dan jasa secara  umum  dan  terus - menerus  selama  waktu tertentu  (Karim,  2008).  Berdasarkan  ukurun inflasi dibagi menjadi beberapa macam yaitu:
a. Inflasi  ringan  adalah  tingkat  inflasi  yang berada dibawah 10% dalam setahun.
b. Inflasi  sedang  adalah  tingkat  inflasi  yang berada diantara 10 - 30% dalam setahun.
c. Inflasi  berat  adalah  tingkat  inflasi  yang berkisar antara 30 - 100% dalam setahun.
d. Inflasi tinggi (hyperinflation) adalah tingkat inflasi  yang  berkisar  dari  100%  dalam setahun (Boediono, 2014) .
Ada  beberapa  teori  mengenai  inflasi  yaitu sebagai berikut :

## Teori Keynes
Teori  Keynes  menyoroti  inflasi  melalui teori  pendekatan  ekonomi  makronya.  Menurut Keynes,  inflasi  akan  terjadi  karena  masyarakat yang  ingin  hidup  diluar  batas  kemampuan pendapatannya.  Terjadinya  inflasi  melalui proses, ada sekelompok masyarakat yang ingin bersaing  untuk  merebut  pendapatan  nasional yang lebih besar daripada kemampuan ini untuk mendapatkan  pendapatan  nasional.  Proses perebutan  ini  akhirnya  diwujudkan  dalam permintaan  efektif,  sehingga  menyebabkan permintaan  masyarakat  akan  barang - barang lebih besar dari barang - barang yang disediakan oleh  kapasitas  yang  tersedia.  Hal  ini  akan menyebabkan  inflasionari  gaps  yang  timbul akibat golongan secara nyata diwujudkan dalam permintaan. Dengan demikian akan menyebabkan  naiknya  harga - harga,  sehingga
Warmadewa Economic Development Journal, Volume 1, Nomor 2, 2018. CC - BY - SA 4.0  License
Pengaruh Inflasi dan BI Rate Terhadap Volume Simpanan Masyarakat pada Bank Umum Pemerintah di Indonesia Periode 2013 - 2017
timbulnya inflasi (Boediono, 2009).

## Teori Kuantitas
Dalam  teori  ini  hubungan  antara  uang, harga  digambarkan  dalam  kuantitas  dengan  2 jenis  yaitu  jenis  Fisher  dan  jenis  Cambrige. Jenis Fisher merupakan teori inflasi yang paling tua, namun teori ini masih sangat berguna untuk menerangkan  proses  inflasi  di  zaman  modern ini,  terutama  di  Negara - negara  yang  sedang berkembang.  Dimana  teori  ini  menjelaskan  : Inflasi  hanya  bisa  terjadi  apabila  ada penambahan  volume  uang  yang  beredar  tanpa ada  kenaikan  jumlah  uang  yang  beredar, misalnya  kegagalan  panen  hanya  akan menaikan  harga  untuk  sementara.  Dan  laju inflasi  ditentukan  oleh  penambahan  jumlah uang  yang  bereedar  dan  mencegah  kenaikan harga barang - barang dimasa yang akan datang.

## BI Rate
BI  Rate  adalah  suku  bunga  dengan  tenor satu  bulan  yang  diumumkan  oleh  Bank Indonesia  secara  periodik  untuk  jangka  waktu tertentu  yang  berfungsi  sebagai  sinyal  (stance) kebijakan  moneter (Siamat,  2004) .  Sasaran operasional  kebijakan  moneter  dicerminkan pada  perkembangan  suku  bunga  Pasar  Uang Antar Bank Overnight (PUAB O/N).
Pergerakan disuku bunga PUAB ini diharapkan akan  diikuti  oleh  perkembangan  disuku  bunga deposito, dan pada gilirannya suku bunga kredit perbankan.  Dengan  mempertimbangkan  pula - pula  faktor  lain  dalam  perekonomian,  Bank Indonesia  pada  umumnya  akan  menaikan  BI Rate  apabila  inflasi  ke  depan  diperkirakan melampaui  sasaran  yang  telah  ditetapkan, sebaliknya  Bank  Indonesia  akan  menurunkan BI  Rate  apabila  inflasi  ke  depan  diperkirakan berada dibawah sasaran yang telah ditetapkan.
Besarnya  BI  Rate  akan  mempengaruhi besarnya suku bunga simpanan dan suku bunga pinjaman  pada  bank.  Ada  beberapa  teori tentang suku bunga, yaitu sebagai berikut:

## Teori klasik tentang suku bunga
Tabungan  menurut  teori  klasik  adalah fungsi  dari  tingkat  suku  bunga.  Makin  tinggi tingkat  suku  bunga  maka  makin  tinggi  pula keinginan  masyarakat  untuk  mengorbankan atau  mengurangi  pengeluaran  untuk  konsumsi guna menambah tabungan.
Investasi  tergantung  atau  merupakan fungsi  dari  tingkat  bunga  makin  tinggi, keinginan  untuk  melakukan  investasi  juga semakin  kecil.  Alasanya,  seorang  pengusaha akan  menambah  pengeluran  investasinya
apabila keuntungan yang diharapkan lebih besar dari  tingkat  bunga  yang  harus  dibayar  untuk dana investasi tersebut yang merupakan ongkos untuk  penggunaan  dana  (cost  of  fund).  Makin rendah  tingkat  bunga  maka  pengusaha  akan lebih  terdorong  untuk  melakukan  investasi, sebab biaya pengunaan dana makin kecil.

## Teori Keynes tentang tingkat suku bunga
Menurut Keynes, tingkat bunga merupakan suatu fenomena moneter. Artinya tingkat bunga ditentukan  oleh  permintaan  dan  penawaran akan  uang  (pasar  uang).  Uang  akan mempengaruhi  kegiatan  ekonomi  (GNP), sepanjang  uang  tersebut  mempengaruhi  tingkat bunga.  Perubahan  tingkat  bunga  selanjutnya akan mempengaruhi keinginan untuk mengadakan  investasi  dengan  demikian  akan mempengaruhi GNP.

## Simpanan Masyarakat
Menurut  Undang - Undang  Nomor  10 Tahun 1998 ada tiga jenis simpanan masyarakat yaitu:
a. Tabungan adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat - syarat tertentu yang disepakati, tetapi  tidak  dapat  ditarik  dengan cek,  bilyet  giro,  dan  atau  alat  lainnya  yang dipersamakan dengan itu.
b. Deposito adalah simpanan yang penarikannya  hanya  dapat  dilakukan  pada waktu  tertentu  berdasarkan  perjanjian nasabah  penyimpan  dengan  bank.  Ada  tiga jenis deposito antara lain deposito berjangka, sertifikat deposito, deposit on call .
c. Giro  ( Demand  Deposit )  adalah  simpanan yang  penarikannya  dapat  dilakukan  setiap saat  dengan  menggunakan  cek,  bilyet  giro, sarana  perintah  pembayaran  lainnya  atau dengan cara pemindahbukuan.

## 3. METODE

## Populasi dan Sampel
Populasi dalam penelitian ini adalah Bank Umum  Pemerintah  yang  terdaftar  di  Bank Indonesia  dari  tahun  2013 - 2017.  Peneliti menggunakan teknik penentuan sampel purposive  sampling.  Sampel  dalam  penelitian ini  adalah  Bank  Mandiri  (Persero),  Tbk;  Bank Negara  Indonesia (Persero), Tbk;  Bank  Rakyat Indonesia  (Persero),  Tbk;  Bank  Tabungan Negara (Persero), Tbk.

## Pengumpulan Data
Warmadewa Economic Development Journal, Volume 1, Nomor 2, 2018. CC - BY - SA 4.0  License
Pengaruh Inflasi dan BI Rate Terhadap Volume Simpanan Masyarakat pada Bank Umum Pemerintah di Indonesia Periode 2013 - 2017

## Field Research
Peneliti  menggunakan  data  sekunder berupa  data  runtut  waktu  (time  series)  dengan skala bulanan (monthly) yang diambil dari data bulanan  Statistik  Ekonomi  dan  Keuangan Indonesia  (SEKI)  dan  Laporan  Perekonomian Indonesia  dengan  rentang  waktu  dari  bulan Januari 2013 - Desember 2017 dan data tahunan inflasi,  dan  BI  Rate  yang  diperoleh  dari  situs resmi Bank Indonesia.

## Library Research
Data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini adalah  data  yang  diperoleh  dari  membaca literature,  buku  artikel,  jurnal  dan  sejenisnya yang  berhubungan  dengan  aspek  yang  diteliti sebagai upaya memperoleh data yang valid.

## Internet Reasearch
Peneliti  melakukan  penelitian  dengan memanfaatkan  teknologi  yang  berkembang yaitu  internet.  Sehingga  data  yang  diperoleh merupakan data yang sesuai dengan perkembangan zaman.

## Analisis Data
Analisis Regresi Linier Berganda
Dalam  penelitian  ini  teknik  analisis  yang digunakan  untuk  menganalisis  data  adalah analisis  regresi  linier  berganda  yang  bertujuan untuk menguji pengaruh lebih dari satu variabel bebas terhadap variabel terikat.

## Uji Asumsi Klasik
Uji  asumsi  klasik  bertujuan  agar  hasil analisis  regresi  berganda  memenuhi  kriteria BLUE  ( Best  Linear  Unbiased  Estimate )  yaitu data  terdistribusi  normal,  tidak  terdapat  gejala autokorelasi,  tidak  terdapat  multikolinearitas, dan tidak bersifat heteroskedastis.

## Uji Hipotesis
a. Uji F (Simultan)
Uji  F  menunjukan  apakah  semua  variabel bebas  mempunyai  pengaruh  secara  bersama - sama terhadap variabel terikat.
b. Uji T
Uji t menunjukan sejauh apa pengaruh satu variabel  bebas  secara  individual  dalam menerangkan variasi variabel terikat.

## 4. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Uji asumsi klasik

## Gambar 1
Hasil uji normalitas

## Sumber: Output SPSS

## Uji normalitas
Dari gambar grafik normal probability plot (P - Plot)  diatas  dapat  dilihat  bahwa  titik - titik menyebar  disekitar  garis  diagonal  sehingga
dapat  disimpulkan  melalui  analisis  grafik normal  probability  plot  (P - Plot)  bahwa  nilai residual  yang  telah  terstandarisasi  memiliki distribusi  normal,  dengan  kata  lain  memenuhi asumsi normalitas.

## Tabel 1
Hasil uji multikolinearitas

## Uji multikolinearitas
Berdasarkan  hasil  output  pada  tabel  1 diketahui bahwa, nilai tolerence semua variabel
independen lebih dari 0,10 dan nilai VIF semua variabel  independen  lebih  kecil  dari  10,00. Berdasarkan  nilai  diatas,  disimpulkan  bahwa tidak terjadi multikolinieritas.

## Gambar 2
Hasil uji heteroskedastis Sumber: Output SPSS

## Uji heteroskedastis
Berdasarkan  grafik  scatterplot  dapat terlihat  bahwa  titik  menyebar  pada  nilai  0 sumbu  horizontal  dan  pada  nilai  0  sumbu
vertical  serta  menyebar  secara  acak  dan  tidak membentuk  pola  tertentu.  Dari  hasil  analisis grafik  scatterplot  dapat  disimpulkan  bahwa model regresi tidak terjadi gejala heteroskedastisitas.

## Tabel 2
Hasil uji autokorelasi

## Uji autokorelasi
Berdasarkan  tabel  2  ditunjukkan  bahwa nilai  dari  Durbin  Watson  sebesar  1,758  dan ditabel  untuk  observasi  sebanyak  14  (n=14) dengan  jumlah  variabel  sebanyak  3  (k=3)
diperoleh  nilai  dL  =  0,7667  serta  nilai  dU  = 1,7788.  Kesimpulan  uji  autokorelasi  adalah dengan  syarat  4 - d  >  dU  maka  4  –  1,758  > 1,7788,  jadi  dapat  diambil  kesimpulan  tidak terjadi autokorelasi baik positif maupun negatif.

## Tabel 3

## Hasil uji analisis regresi linier berganda

## Analisis regersi linier berganda
Dari  hasil  output  analisis  model  regresi berganda  diatas  dapat  dijelaskan  hubungan antara  masing - masing  variabel  bebas  dengan variabel terikat sebagai berikut :
a = 2.205.583 b1 = - 59.510,2
b2 = - 89.478,9
Maka persamaan regresinya menjadi :
Y= a + b1X1 + b2X2 + e Y= 2.205.583 - 59510,2 X1 – 89478,9 X2 + e Berdasarkan  persamaan  di  atas  dapat diuraikan sebagai berikut:
Nilai  a  =  2.205.583  memiliki  arti  bahwa
Pengaruh Inflasi dan BI Rate Terhadap Volume Simpanan Masyarakat pada Bank Umum Pemerintah di Indonesia Periode 2013 - 2017
jika  inflasi  (X 1 ),  BI Rate (X 2 )  konstan,  maka volume  simpanan  masyarakat  pada  Bank Umum  Pemerintah  signifikan  naik  sebesar 2.205.583 Miliar Rupiah.
Nilai  b1  = - 59.510,2  memiliki  arti  bahwa jika inflasi (X 1 ) naik sebesar 1%, maka volume simpanan  masyarakat  pada  Bank  Umum Pemerintah  turun  sebesar - 59.510,2  Miliar Rupiah jika BI Rate bersifat konstan.
Nilai  b2  = - 89478,9  memiliki  arti  bahwa jika  BI Rate (X 2 )  naik  sebesar  1%,  maka volume  simpanan  masyarakat  pada  Bank Umum  Pemerintah  turun  sebesar - 89.478,9 Miliar  Rupiah  jika  variabel  inflasi  bersifat konstan.

## Uji hipotesis

## Uji T

## Tabel 4
Hasil uji T
Pengaruh inflasi terhadap volume simpanan  masyarakat  Berdasarkan  hasil  tabel diatas, dapat disimpulkan bahwa dengan tingkat keyakinan  95%,  kesalahan  5%  diperoleh  nilai Sig adalah 0,002. Oleh karena nilai Sig kurang dari  nilai  α  =  0,05  (0,002≤0,05)  maka  Ho ditolak  dan  Ha  diterima.  Ini  berarti  bahwa inflasi  berpengaruh  negatif  dan  signifikan terhadap  volume  simpanan  masyarakat  pada Bank Umum Pemerintah.
Pengaruh  BI  Rate  terhadap  volume
simpanan  masyarakat  Berdasarkan  hasil  tabel diatas, dapat disimpulkan bahwa dengan tingkat keyakinan  95%,  kesalahan  5%  diperoleh  nilai Sig adalah 0,002. Oleh karena nilai Sig kurang dari  nilai  α  =  0,05  (0,002≤0,05)  maka  Ho ditolak  dan  Ha  diterima.  Ini  berarti  bahwa  BI Rate  berpengaruh  negatif  dan  signifikan terhadap  volume  simpanan  masyarakat  pada Bank Umum Pemerintah.
Uji F

## Tabel 5
Hasil uji F
Berdasarkan  hasil  tabel  di  atas,  dapat disimpulkan  bahwa  dengan  tingkat  keyakinan 95%,  kesalahan  5%  diperoleh  nilai  sig  adalah 0,000. Oleh karena nilai Sig. kurang dari nilai α =  0,05  maka  Ho  ditolak  dan  Ha  diterima.  Ini berarti  bahwa  inflasi  yang  dihitung  dengan  BI Rate  terhadap  volume  simpanan  masyarakat pada  Bank  Umum  Pemerintah  berpengaruh positif dan signifikan.

## Pembahasan
Pengaruh  Inflasi  (X1)  terhadap  Volume Simpanan Masyarakat
Hipotesis pertama (H1) menyatakan bahwa terdapat  pengaruh  signifikan  secara  langsung antara  Inflasi  dengan  Volume  Simpanan
Masyarakat  pada  Bank  Umum  Pemerintah. Berdasarkan  pada  tabel  14  di  atas,  variabel inflasi  mempunyai  nilai  signifikansi  sebesar 0,002 < 0,05. Hal ini berarti Ho ditolak dan Ha diterima  sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa inflasi  secara  parsial  berpengaruh  secara signifikan terhadap volume simpanan masyarakat pada Bank Umum Pemerintah.
Hasil  output  analisis  model  regresi berganda memperoleh persamaan b1= - 59.510,2 pengaruh  negatif  yang  ditunjukkan  dalam penelitian ini mengindikasi bahwa ketika inflasi (X1)  naik  sebesar  1%  maka  volume  simpanan masyarakat pada Bank Umum Pemerintah turun sebesar - 59.510,2  Miliar  Rupiah  jika  BI  Rate bersifat konstan.
Pengaruh Inflasi dan BI Rate Terhadap Volume Simpanan Masyarakat pada Bank Umum Pemerintah di Indonesia Periode 2013 - 2017
Hasil  penelitian  ini  mendukung  hasil penelitian yang dilakukan oleh Sari (2015) yang mengatakan apabila inflasi mengalami kenaikan maka volume simpanan masyarakat pada Bank Umum  Pemerintah  mengalami  penurunan,  hal tersebut  dikarekan  kemampuan  masyarakat untuk  menyimpan  uang  nya  berkurang disebabkan  nilai  mata  uang  menurun  atau inflasi. Sebagaimana dikemukakan oleh Bernasconi  dan  Kirchkamp  (2000)  bahwa “Over  saving  leads  to  lower  infation  level sunderthe real deficit regime, but not under the money  growth  regime”  (menabung  lebih banyak  mengarah  pada  tingkat  inflasi  yang lebih  rendah  karena  rejim  defisit  riil) (Bernasconia  &  Kirchkamp,  2000).  Tingkat inflasi  yang  tinggi  akan  mengakibatkan kenaikan  biaya  hidup  masyarakat  (Suseno  & Astiyah,  2009).  Kenaikan  biaya  hidup masyarakat  ini  tentunya  akan  mengurangi pendapatan  riilnya  karena  pendapatan  mereka telah  diserap  oleh  kenaikan  harga.  Dengan semakin  kecilnya  sisa  pendapatan  setelah dikurangi  biaya  konsumsi  maka  kemampuan menabung  juga  semakin  kecil  atau  bahkan masyarakat  akan  menarik  simpananya  dari bank.
Pada tingkat yang rendah dan stabil, inflasi memberikan  efek  positif  bagi  perekonomian. Konsumen  akan  lebih  mudah  melakukan perencanaan  konsumsi  dan  tergerak  menabung karena  daya  beli  tidak  akan  tergerus  oleh inflasi. Inflasi yang rendah umumnya dibarengi suku  bunga  yang  rendah,  sehingga  mendorong dunia  usaha  berinvestasi  untuk  peningkatan produksi yang akhirnya mendorong pertumbuhan ekonomi. Sebaliknya, inflasi yang tinggi  menimbulkan  ketidakpastian  sehingga mengurangi  insentif  untuk  investasi  dan konsumsi  serta  menggerus  daya  saing  ekspor domestik.  Inflasi  yang  tinggi  juga  menjadi masalah  sosial  karena  dampaknya  langsung dirasakan  oleh  masyarakat  berpendapatan rendah.  Masyarakat  kelas  bawah  merupakan golongan  yang  paling  rentan  terhadap  inflasi karena pergerakan upah mereka relatif lamban.
Putu Juana Wiraatmaja selaku Staf Fungsi Analisis Sistem Pembayaran Keuangan Inklusif dan Perlindungan Konsumen Kantor
Perwakilan  Bank  Indonesia  Cabang  Denpasar, Provinsi  Bali  yang  peneliti  temui  pada  selasa, 15  Januari  2019  mengatakan  ketika  inflasi meningkat terjadi secara moneter uang yang ada di  masyarakat  atau  perilaku  masyarakat  lebih digunakan  untuk  mengkonsumsi  barang  dan jasa sehingga kemampuan atau sisa pendapatan yang  digunakan  untuk  menabung  sangat  kecil. Inflasi  yang  tinggi  akan  mempengaruhi
besarnya  nilai  suku  bunga  riil,  ketika  inflasi tinggi  dan  suku  bunga  nominal  diasumsikan tetap maka besar suku bunga riil rendah. Ketika masyarakat  menyimpan  dananya  pada  bank dengan suku bunga riil yang rendah masyarakat akan  lebih  termotivasi  untuk  menggunakan uang nya untuk mengkonsumsi barang dan jasa yang akhirnya mempengaruhi volume simpanan masyarakat  yang  akan  menurun.  Jadi,  hasil analisis  di  atas  menunjukan  bahwa  variabel inflasi  berpengaruh  negatif  dan  signifikan terhadap  jumlah  simpanan  masyarakat  pada Bank  Umum  Pemerintah.  Hal  ini  disebabkan karena , laju inflasi yang tinggi akan berakibat terhadap merosotnya daya beli suatu mata uang. Dengan  kata  lain,  secara  riil  nilai  suatu  mata uang menjadi lebih kecil dari nilai nominalnya. Berkurangnya  nilai  riil  uang  tersebut  akan berpengaruh terhadap permintaan atau keinginan  masyarakat  untuk  memegang  atau menyimpan  uang.  Dalam  hal  perekonomian mengalami  inflasi  yang  tinggi,  maka  dapat dipastikan  bahwa  masyarakat  akan  berusaha mengurangi  jumlah  uang  yang  dipegang, kemampuan  masyarakat  untuk  menabung sangat  kecil  atau  hampir  tidak  ada  dan sebaliknya akan berusaha untuk menukarkannya  pada  barang  yang  nilainya tidak  mudah  merosot  karena  inflasi.  Oleh karena  itu,  tinggi  rendahnya  tingkat  inflasi berpengaruh terhadap volime simpanan masyarakat pada Bank Umum Pemerintah.
Pengaruh  BI  Rate  (X2)  terhadap  Volume Simpanan Masyarakat
Hipotesis  kedua  (H2)  menyatakan  bahwa terdapat  pengaruh  signifikan  secara  langsung antara  BI  Rate  dengan  Volume  Simpanan Masyarakat  pada  Bank  Umum  Pemerintah. Variabel  BI  Rate  mempunyai  nilai  siginifikasi sebesar  0,002  <  0,05.  Hal  ini  berarti  menolak Ho  dan  menerima  Ha  sehingga  dapat disimpulkan  bahwa  BI  Rate  secara  parsial berpengaruh secara signifikan terhadap volume simpanan  masyarakat  pada  Bank  Umum Pemerintah.
Hasil  output  analisis  model  regresi berganda  memperoleh  persamaan  b2= - 89.478,9,  pengaruh  negatif  yang  ditunjukkan dalam penelitian ini mengindikasi bahwa ketika BI  Rate  (X2)  naik  sebesar  1%  maka  volume simpanan  masyarakat  pada  Bank  Umum Pemerintah  turun  sebesar - 89.478,9  Miliar Rupiah jika inflasi bersifat konstan.
Hasil  ini  mendukung  penelitian  yang dilakukan  oleh  Suci  Lailaturniyar  (2017)  yang menyatakan bahwa ketika suku bunga acuan BI Rate  turun  maka  dimungkinkan  simpanan
Warmadewa Economic Development Journal, Volume 1, Nomor 2, 2018. CC - BY - SA 4.0  License
Pengaruh Inflasi dan BI Rate Terhadap Volume Simpanan Masyarakat pada Bank Umum Pemerintah di Indonesia Periode 2013 - 2017
mudharabah  akan  meningkat.  Simpanan mudharabah  merupakan  produk  penghimpunan dana  bank  syariah  dengan  akad  mudharabah yang  penarikannya  hanya  dapat  dilakukan menurut  syarat  tertentu  yang  disepakati,  tetapi tidak  dapat  ditarik  dengan  cek/bilyet  giro,  dan atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu.
Berbeda dengan penelitian yang dilakukan oleh  Sari  (2015)  yang  menyatakan  bahwa  BI Rate  berpengaruh  secara  siginifikan  terhadap Volume  Simpanan  Masyarakat.  Hal  ini disebabkan  karena  suku  bunga  acuan  menjadi pengaruh terhadap volume simpanan masyarakat  pada  bank  umum  pemerintah karena  tingginya  suku  bunga  acuan  BI  Rate akan  menyebabkan  masyarakat  lebih  memilih produk  simpanan  bank  konvensional  dengan harapan  mendapat  suku  bunga  simpanan  yang lebih tinggi daripada simpanan di bank syariah.
Penelitian  yang  dilakukan  Gaire  (2012) menyatakan  ” the  real  interest  rate  affects  the growth  of  bank  deposit  positively  but negligibly ”  (Tingkat  bunga  riil  mempengaruhi pertumbuhan deposito bank secara positif tetapi dapat  diabaikan)  (Gaire,  2012).  Hal  ini  sesuai dengan loanable funds ada beberapa faktor yang mempengaruhi  tabungan.  Faktor  pertama adalah  pendapatan,  semakin  besar  pendapatan seseorang  semakin  besar  kemampuan  orang tersebut  untuk  menabung.  Faktor  kedua  adalah tingkat  bunga,  tingkat  bunga  merupakan  balas jasa  terhadap  tabungan,  semakin  besar  tingkat bunga semakin besar pula keinginan masyarakat  untuk  menabung.  Menurut  teori Klasik,  tingkat  bunga  adalah  harga  dari penggunaan  dana  investasi  ( loanable  funds ). Tingkat  bunga  adalah  salah  satu  indikator dalam  memutuskan  apakah  seseorang  akan melakukan  investasi  atau  menabung  (Howells & Bain, 1998).
Hal  tersebut  juga  didukung  oleh  teori Keynes,  dimana  Keynes  berpendapat  bahwa tabungan merupakan salah satu sebab seseorang menahan  uangnya  dan  tidak  membelanjakan untuk konsumsi. Dan tabungan merupakan sisa pendapatan  yang  tidak  dibelanjakan  oleh konsumen.  Besarnya  tabungan  yang  dilakukan oleh rumah tangga bukan tergantung dari tinggi rendahnya tingkat bunga. Melainkan tergantung dari  besar  kecilnya  tingkat  pendapatan  rumah tangga  itu  sendiri.  Makin  besar  jumlah pendapatan  yang  diterima  oleh  suatu  rumah tangga,  semakin  besar  pula  kemampuannya untuk  menabung.  Apabila  jumlah  pendapatan rumah  tangga  itu  tidak  mengalami  kenaikan atau  penurunan,  perubahan  yang  cukup  besar dalam  tingkat  bunga  tidak  akan  menimbulkan pengaruh  yang  berarti  terhadap  jumlah
tabungan  yang  akan  dilakukan  oleh  rumah tangga.
Putu Juana Wiraatmaja selaku Staf Fungsi Analisis Sistem Pembayaran Keuangan Inklusif dan Perlindungan Konsumen Kantor
Perwakilan  Bank  Indonesia  Cabang  Denpasar, Provinsi  Bali  yang  peneliti  temui  pada  selasa, 15  Januari  2019  mengatakan  BI  Rate  yang tinggi akan menyebabkan suku bunga simpanan dan  pinjaman  meningkat,  hal  tersebut  akan mempengaruhi  motivasi  masyarakat  untuk menyimpan dananya.
Jadi,  hasil  analisis  di  atas  menunjukan bahwa  variabel  BI  Rate  berpengaruh  negatif dan  signifikan  terhadap  Volume  Simpanan Masyarakat pada Bank Umum Pemerintah. Hal ini  disebabkan  karena  tidak  hanya  tingginya suku  bunga  acuan  atau  BI  Rate  yang menyebabkan  masyarakat  untuk  memilih menyimpan dananya tetapi besarnya pendapatan  masyarakat  juga  mempengaruhi kemampuan  masyarakat  untuk  menyimpan dananya pada bank konvensional.

## Pengaruh Inflasi dan BI Rate terhadap Volume Simpanan Masyarakat
Hipotesisi  ketiga  (H3)  menyatakan  bahwa Inflasi dan BI Rate berpengaruh secara simultan terhadap  Volume  simpanan  Masyarakat  pada Bank  Umum  Pemerintah.  Variabel  inflasi,  dan BI  Rate  mempunyai  nilai  signifikansi  sebesar 0,000 (0,000 < 0,05). Hal ini berarti Ho ditolak dan  Ha  diterima  sehingga  dapat  disimpulkan bahwa  variabel  inflasi  dan  BI  Rate  secara simultan berpengaruh secara signifikan terhadap  volume  simpanan  masyarakat  pada Bank Umum Pemerintah.
Hasil  ini  mendukung  penelitian  yang dilakukan  Sidabutar  (2007)  dan  Sari  (2015) yang  menyatakan  bahwa  inflasi  dan  BI  Rate secara  simultan  berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap volume simpanan masyarakat pada Bank Umum Pemerintah. Putu Juana Wiraatmaja selaku Staf Fungsi Analisis Sistem Pembayaran Keuangan Inklusif dan Perlindungan Konsumen Kantor
Perwakilan  Bank  Indonesia  Cabang  Denpasar, Provinsi  Bali  yang  peneliti  temui  pada  selasa, 15  Januari  2019  mengatakan  ketika  jumlah uang yang beredar tinggi, untuk mengendalikan jumlah  uang  yang  beredar  tersebut  otoritas moneter  menggunakan  instrumen - instrumen moneter  salah  satunya  adalah  BI  Rate,  yang implementasinya  dalam  bentuk  SBI  (Sertifikat Bank  Indonesia) atau yang kita kenal sekarang instrument  yang  baru  adalah  BI  Seven  Day
Warmadewa Economic Development Journal, Volume 1, Nomor 2, 2018. CC - BY - SA 4.0  License
Pengaruh Inflasi dan BI Rate Terhadap Volume Simpanan Masyarakat pada Bank Umum Pemerintah di Indonesia Periode 2013 - 2017
Repo  Rate.  Untuk  mengendalikan  inflasi otoritas moneter menggunakan instrument suku bunga dan mengatur jumlah uang yang beredar. Ketika  inflasi  naik  Bank  Indonesia  akan mengumumkan  bahwa  untuk  menstabilkan inflasi  pada  level  yang  aman  maka  BI  Rate dinaikan atau kontraktif. Dengan meningkatnya BI Rate akan menyebabkan kenaikan pada suku bunga simpanan dan juga suku bunga pinjaman. Hal  tersebut  bertujuan  agar  masyarakat termotivasi untuk menyimpan uang nya di bank sehingga jumlah uang yang beredar dimasyarakat  akan  berkurang  dan  akan mengalami  keseimbangan  baru  begitu  pula dengan tingkat inflasi akan menyesuaikan.
Jadi,  secara  simultan  (bersama - sama) bahwa variabel inflasi dan BI Rate berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  volume simpanan  masyarakat  pada  Bank  Umum Pemerintah.  Hal  ini  dapat  dilihat  dari  apabila keseluruhan  variabel  X  naik  atau  turun  maka menyebabkan pengaruh terhadap variabel Y.

## 5. SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  analisis  yang  telah dilakukan  dengan  menggunakan  regresi  linier berganda, dapat diperoleh kesimpulan bahwa:
Variabel inflasi secara parsial berpengaruh negatif  dan  signifikan  terhadap  volume simpanan  masyarakat,  artinya  jika  inflasi  naik maka volume simpanan masyarakat pada Bank Umum  Pemerintah  di  Indonesia  turun,  begitu juga  jika  inflasi  turun  maka  volume  simpanan masyarakat akan meningkat.
Variabel BI Rate secara parsial berpengaruh  negatif  dan  signifikan  terhadap volume  simpanan  masyarakat,  artinya  jika  BI Rate naik  maka  volume  simpanan  masyarakat pada  Bank  Umum  Pemerintah  di  Indonesia turun,  begitu  juga  jika  BI Rate turun  maka volume  simpanan  masyarakat  akan  mengalami peningkatan.
Variabel  inflasi  dan  BI Rate secara simultan  atau  bersama - sama  mempunyai pengaruh  yang  positif  dan  signifikan  terhadap volume  simpanan  masyarakat  pada  Bank Umum Pemerintah di Indonesia.

## DAFTAR PUSTAKA
Bernasconia,  M.,  &  Kirchkamp,  O.  (2000). Why  do  monetary  policies  matter?  An experimental  study  of  saving  and inflation  in  an  overlapping  generations model. Journal of Monetary Economics ,
46 (2), 315–343.
Boediono.  (2009). Pengantar  Ilmu  Ekonomi . Yogyakarta: BPFE.
Boediono.  (2014). Ekonomi  Moneter (Edisi ketiga). Yogyakarta: BPFE.
Gaire,  H.  N.  (2012).  Real  Interest  Rate  and Saving  Behavior  in  Nepal. Banking Journal , 2 (1), 16–34. https:// doi.org/10.3126/bj.v2i1.5703 Howells, P., & Bain, K. (1998). The Economics Of  Money,  Banking  and  Finance . United  Kingdom:  Financial  Times/ Prentice Hall. Iswandono. (2004). Ekonomi Mikro . Yogyakarta: UPP AMP YKPN.
Karim,  A.  A.  (2008). Ekonomi  Makro  Islam . Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.
Kasmir.  (2014). Dasar - dasar  Perbankan - Edisi Revisi,  Cetakan  kedua  belas .  Jakarta: Rajawali Press.
Lailatuniyar,  S.  (2017). Pengaruh  Kurs,  Inflasi dan  Tingkat  Suku  Bunga  terhadap Volume  Simpanan  Mudharabah  pada Bank  Umum  Syariah  dan  Unit  Usaha Syariah  di  Indonesia,  periode  2011 -
2015 .  Jurusan  Perbankan  Syariah Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah. Sari, G. M. (2015). Pengaruh Kurs, Inflasi dan
Tingkat  BI  Rate  terhadap  Volume Simpanan  Masyarakat  pada  Bank Umum Pemerintah di Indonesia periode 2010 - 2014 . Program Studi Ilmu Ekonomi  dan  Studi  Pembangunan (Konsentrasi  Perbankan)  Universitas Warmadewa.
Siamat,  D.  (2004). Manajemen  Lembaga
Keuangan,  Kebijakan  Moneter  dan Perbankan (Edisi  Pert).  Jakarta: Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia. Sidabutar,  N.  P.  (2009).  Analisis  Faktor - faktor yang  Mempengaruhi  Jumlah  Simpanan
Masyarakat  pada  Bank - Bank  Umum  di P.  Siantar/Simalungun. Repository
Institusi Universitas Sumatera Utara .
Suseno,  &  Astiyah,  S.  (2009). Inflasi  Seri Kebanksentralan.  Pusat  Pendidikan dan  Studi  Kebanksentralan  (PPSK) . Jakarta: Bank Indonesia.
Warmadewa Economic Development Journal, Volume 1, Nomor 2, 2018. CC - BY - SA 4.0  License