Identifikasi Pengaruh Income, Financial Knowledge, dan Lifestyle pada

## Personal Financial Management Generasi Echo Boomers
Zulfa Zakiatul Hidayah 1 *, Muhamad Syahwildan 2 , Rizka Estisia Pratiwi 3
1,2 S1, Manajemen, Universitas Pelita Bangsa, Cikarang-Jawa Barat
3 S1, Manajemen, Universitas Negeri Islam Bandung, Jawa Barat Correspondence: zulfazakiatul23@pelitabangsa.ac.id
Received:  27 Januari 2024 | Revised: 31 Januari 2024 | Accepted: 7 April 2024

## Keywords:
Finanacial
Management Behavior; Financial Knowledge; Income;
Lifestyle; Personal Financial Management.

## Abstract
Times are growing, so do generations. In 2023, the term work life balance will become popular again, which in fact has been around since 1986. To support a lifestyle  like  this,  optimal  management  of  life  aspects,  especially  financial aspects,  is  needed.  In  this  research,  we  will  analyze  more  about  personal financial management behavior and several aspects that influence it. The aim of this research is to find out the factors that influence financial management behavior which includes Income, Financial Knowledge and Lifestyle carried out by the Echo Boomers Generation which will be specifically in the Bekasi area where the gender is female. The initial data for this research came from original data collected through questionnaires from one hundred participants, the sampling technique used Accidental. An strategy that was both quantitative and  statistical  was  used  to  perform  this  investigation.  Using  SmartPLS software  and  the  Partial  Least  Square  statistical  test  tool,  researchers investigated whether many indicators had a beneficial impact on each variable in  the  study.  The  study's  findings  indicate  that,  for  the  Echo  Boomer Generation,  lifestyle  and  financial  knowledge  have  a  greater  impact  on personal financial management than income. Kata Kunci: Finanacial Management
Behavior; Financial
Knowledge; Income; Lifestyle; Personal Financial Management.

## Abstract
Zaman semakin berkembang begitu pula dengan generasi. Tahun 2023 mulai terkenal  kembali  istilah work  life  balance yang  mana  sebenarnya  istilah  ini sudah  ada  sejak  tahun  1986.  Untuk  mendukung  gaya  hidup  seperti  ini dibutuhkan pula pengelolaan aspek-aspek kehidupan yang optimal terkhusus aspek keuangan. Dalam penelitian ini akan lebih menganalisa prihal perilaku manajemen  keuangan  pribadi  dan  beberapa  aspek  yang  mempengaruhinya. Tujuan  penelitian  ini  ialah  mengetahui  faktor  yang  mempengaruhi  perilaku manajemen  keuangan  yang  meliputi Income , Financial  Knowledge, dan Lifestyle yang dilakukan pada Generasi Echo Boomers yang akan dikhususkan di  daerah  Bekasi  yang  memiliki  gender  Wanita.  Data  awal  penelitian  ini berasal  dari  data  asli  yang  dikumpulkan  melalui  kuesioner  terhadap  seratus peserta,  teknik  pengambilan  sampel  menggunakan Accidental .  Metode kuantitatif  dan  statistik  digunakan  untuk  melakukan  penelitian  ini.  Dengan menggunakan  perangkat  lunak  SmartPLS  dan  alat  uji  statistik  Partial  Least Square,  peneliti  menyelidiki  apakah  banyak  indikator  memiliki  dampak menguntungkan pada setiap variabel dalam penelitian. Temuan penelitian ini menunjukkan  bahwa,  bagi  Generasi  Echo  Boomer,  gaya  hidup  dan pengetahuan keuangan memiliki dampak yang lebih besar terhadap Personal Financial Management Pada Echo Boomers .

## PENDAHULUAN
Pada tahun 2023 mulai terkenal kembali istlah work life balance yang mana sebenarnya istilah  ini  sudah  ada  sejak  tahun  1986.  Setiap  orang  beranggapan  bahwa  dalam  menjalani kehidupan  harus  seimbang antara  pekerjaan  dengan  kehidupan  pribadi  dan  keluarga,  namun sebenarnya arti paling dalam dari itu semua adalah terpenuhinya kebutuhan dari setiap aspek kehidupan kita sesuai dengan skala prioritas yang kita miliki. Untuk mendukung gaya hidup seperti ini dibutuhkan pula pengelolaan aspek-aspek kehidupan yang optimal terkhusus aspek keuangan.  Berbicara  keuangan  sangat  krusial  sekali,  karena  banyak  orang  yang  merubah prioritas hidupnya karena hal ini. Untuk itu, seseorang harus memilki kemampuan Financial Management  Behavior, Hal  ini  berkaitan  dengan  pengelolaan  keuangan  seseorang  atau tanggung jawab keuangan (Dwinta, 2010). Empat indikator untuk mengukur keterampilan ini yang harus di periksa diantaranya konsumsi, manajemen arus kas, tabungan dan investasi, dan manajemen  kredit  (Putri  &  Tasman,  2019) . Keuangan  pribadi  adalah  cara  seseorang  atau keluarga mengumpulkan, mendistribusikan, menyimpan, dan menggunakan uang dari waktu ke waktu..  (Herma,  2018).  Kemampuan  pengelolaan  keuangan  ini  sebenarnya  banyak  yang mempengaruhinya seperti Income atau pendapatan seseorang. Seperti kita ketahui Income atau Pendapatan menjadi hal pertama yang harus diperhatikan, seperti yang kita ketahui mobilitas merupakan  persyaratan  dasar  untuk  berpartisipasi  dalam  kehidupan  sosial,  namun  karena transportasi  selalu  memerlukan  biaya,  hal  ini  menimbulkan  tantangan  bagi  masyarakat berpenghasilan rendah(Rozynek & Lanzendorf, 2023). Income adalah jumlah uang atau nilai ekonomi yang diterima atau diperoleh oleh individu, keluarga, atau organisasi dalam jangka waktu tertentu. Penghasilan dapat berasal dari berbagai sumber, seperti gaji, dividen, bunga, keuntungan  usaha,  dan  lain  sebagainya.(Dwinta,  2010).  Bagi  pekerja  atau  yang  memilki pendapatan  yang  mana  hasil  dari  kerja  keras  mereka  cenderung  akan  menunjukan  prilaku manajemen keuangan yang lebih bertanggung jawab karena tidak mudah untuk memperoleh pendapatan tersebut. Badan Pusat Statistik (BPS) membedakan pendapatan menjadi 4 golongan adalah Golongan pendapatan sangat tinggi, Golongan pendapatan tinggi, Golongan pendapatan sedang, dan Golongan pendapatan rendah(Putri & Tasman, 2019). Selanjutnya selain income ada pengetahuan akan keuangan atau yang sering kita sebut financial knowledge. Pengetahuan tentang  keuangan  berkaitan  dengan  perilaku  keuangan  yang  menjadi  dasar  pengambilan keputusan  mengenai  pinjaman,  tabungan,  dan  investasi(Tendean  et  al.,  2022).  Pengetahuan keuangan  merupakan  alat  penting  untuk  disediakan  masyarakat  dengan  informasi  yang diperlukan,  kesadaran  akan  perlunya  perubahan  perilaku,  dan  kemauan  untuk  terlibat  aktif dalam  tindakan  penghematan  pengelolaan  keuangan(Martins  et  al.,  2022).  Komponen pengetahuan  keuangan,  seperti  pengetahuan  akan  suku  bunga,  perilaku  keuangan  yang kompeten dalam hal kredit, investasi, pinjaman, dll., serta memiliki rekening pensiun pribadi, dan lebih memilih pembelian yang dipertimbangkan daripada pembelian impulsif(Lin & Bates, 2022). Berbicara income dan financial knowledge kita tidak terlepas akan lifestyle atau gaya hidup terkhusus generasi echo boomers, yang mana kita ketahui Gaya Hidup adalah pola hidup seseorang  yang  mengekspresikan  aktivitas,  minat,  dan  opini  dari  orang  tersebut,  dengan demikian kita dapat lihat cara seseorang berinteraksi dengan lingkungannya serta didalamnya mengelola waktu dan uanganya yang dimiliki(Vinka Khoerunnisa Alifa Putri, 2023).
Dari  pembahasan  diatas  peneliti  melihat  bahwa  dalam  menjalani  kehidupan  yang seimbang antara pekerjaan dengan kehidupan pribadi dan keluarga agar terpenuhi caranya yang dibuthkan adalah pengelolaan aspek kehidupan yang optimal terutama aspek keuangan, dengan begitu kita dapat melakukan pengelolaan keuangan pribadi yang maksimal. Pada penelitian ini peneliti ingin memfokuskan pembahasan pada faktor yang mempengaruhi Personal Financial Management itu sendiri dari penelitian-penelitian sebelumnya ada banyak faktor, namun akan lebih difokuskan pada Income, Financial Knowledge, dan Lifestyle seseorang bagaimana tiga aspe  tersebut  dapat  mempengaruhi Personal  Financial  Management. Berbeda  dengan penelitian  sebelumnya  yang  dilakukan  oleh  (Dwinta,  2010)  menyebutkan  tidak  memiliki pengaruh personal  income terhadap financial  management sedangkan Financial  Knowledge memiliki  pengaruh.  Sedangkan  pada  penelitian  lain financial  knowledge tidak  berpengaruh terhadap financial management dan Income memiliki pengaruh terhadap financial management seseorang (Lianto & Elizabeth, 2017). Untuk Lifestyle memiliki pengaruh terhadap personal financial (Vinka  Khoerunnisa  Alifa  Putri,  2023).  Dari  perbedaan  pendapat  tersebut melatarbelakangi  peneliti  untuk  menganalisis  variable  tersebut  lebih  lanjut  serta  menjadi pendukung  seseorang  untuk  menjalani work  life  balance yang  diiinginkan  dengan pengoptimalan financial management.

## METODE
Pendekatan  penelitian  ini  digunakan  kuantitatif  dengan  metodenya  yaitu statistic(Cahyani  et  al.,  2020).  Penelitian  ini  dilakukan  guna  mengetahui  dampak  positif beberapa indikator terhadap masing-masing variabel yang ada di dalamnya. Hal ini dilakukan untuk  mengetahui  hubungan  pendapatan  dan  pengetahuan  keuangan  terhadap  perilaku manajerial  generasi  Echo  Boomer,  yang  kemudian  diuji  hipotesisnyaInstrumen  uji  statistik digunakan dalam penelitian untuk mengukur dampak menguntungkan dari berbagai indikator pada setiap variabel. Populasi penelitian ini adalah individu yang tinggal di Provinsi Jawa Barat. Accidental Sampling merupakan metode pengambilan sampel yang digunakan. dengan jumlah koresponden  sebanyak  100  orang  yang  dikhususkan  bagi  generasi  milenial  berjenis  kelamin perempuan  di  wilayah  Bekasi.  Data  dikumpulkan  melalui  distribusi  survei  online  melalui google form dan wawancara dengan para pakar dengan indikator dari masing-masing variable. Untuk  mengukur  kemampuan Personal  Financial  Management sendiri ada  4  indikator  yang harus dilihat yaitu Consumption, Cash-flow management, Saving and investment, dan Credit Management (Putri & Tasman, 2019) . Selain itu untuk variable Income dibedakan menjadi 4 golongan adalah Golongan pendapatan sangat tinggi, Golongan pendapatan tinggi, Golongan pendapatan  sedang,  dan  Golongan  pendapatan  rendah,  dan  untuk  indikator Financial Knowledge sendiri diukur melalui pengetahuan akan suku bunga, perilaku keuangan terhadap kredit,  investasi,  pinjaman,  serta  memiliki  rekening  pensiun  pribadi,  dan  lebih  memilih pembelian yang dipertimbangkan daripada pembelian impulsif(Lin & Bates, 2022). Sedangkan untuk variabel Lifestyle adalah pola hidup seseorang yang mengekspresikan aktivitas, minat, dan opini dari orang tersebut  (Vinka Khoerunnisa Alifa Putri, 2023). Pengukurannya sendiri menggunakan skala Likert serta alat untuk menganalisis data adalah dengan PLS ( Partial Least Square )  dengan  softwarenya  yang  bernama  SEM  SmartPLS.  Penelitian  dilakukan  dengan pembagian  tugas antara  penulis  pertama, kedua,  dan  ketiga  yang  mana  dari  tahapan  analisis
latar belakang, rumusan masalah, identifikasi masalah, hingga hipotesis dilakukan oleh penulis pertama, dan untuk teori dan kajian Pustaka, teori dar penelitian-penelitian terdahulu dilakukan oleh penulis kedua, sedangkan untuk tugas penulis ketiga yaitu menyiapkan metode penelitian hingga analisis data dan hasil selanjutnya untuk pembahasan, kesimpulan, dan saran penelitian sampai publish dilakukan oleh penulis ketiga. Semua rangkaian dilakukan dengan melakukan Forum Grup Discussion (FGD) sebelum dan setelah penelitian.

## HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN (Capital, Font 12, Bold)
1. Analisis Outer Model
a. Hasil Uji Validitas

## Sumber: Output SmartPLS, 2024
Berdasarkan hasil diatas menghasilkan  rata-rata variance Extracted (AVE) masing- masing  variabel Income (X1)  sebesar  0,636,  variabel Financial  Knowledge (X2) sebesar  0,687,  variabel Lifestyle (X3)  sebesar  0,671  dan Personal  Financial Management (Y  )  sebesar  0,751  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  seluruh  variabel dalam penelitian ini mempunyai nilai AVE > 0,50 dan diakui sah atau valid.

## b. Hasil Uji Reliabilitas

## Sumber: Output SmartPLS, 2024
Berdsarkan  tabel  diatas  menujukan  bahwa  nilai  variabel income (X1) mempunyai nilai Cronbach’s alpha sebesar 0,904 yaitu > 0,70 yang berarti reliabilitas variabel ini tinggi. Nilai Cronbach’s alpha untuk variabel Financial Knowledge (X2) sebesar  0,924  atau  >  0,70  yang  berarti  variabel  ini  juga mempunyai  reliabilitas  yang tinggi dan variabel Lifestyle (X3) mempunyai Cronbach alpha sebesar 0,878 atau > 0,70 yang  berarti  mempunyai  keandalan  yang  tinggi.  Variabel  terikat  yaitu Personla Financial Management (Y) mempunyai Cronbach alpha sebesar 0,845 atau > 0,70 yang berarti mempunyai reliabulitas yang tinggi.
2. Analisis Inner Model
a. Hasil Uji R-Square

## Sumber: Output SmartPLS, 2024
Tabel  di  atas  menunjukkan  bahwa  nilai  R-Square  pada  variabel  Pengelolaan Keuangan  Pribadi  sebesar  0,616  menunjukkan  hubungan  yang  sedang  dimana Pendapatan, Pengetahuan Keuangan, dan Gaya Hidup semuanya berpengaruh terhadap 61,6%  variabel  Pengelolaan  Keuangan  Pribadi.  Sisanya  sebesar  38,4%  kemudian dipengaruhi oleh faktor lain yang belum diteliti.
b. Bootsrapping
Gambar 1. Hasil Bootsrapping
Sumber: Output SmartPLS, 2024
Gambar  di  atas  menujukan    Tujuan  uji  hipotesis  ini  adalah  untuk  memastikan bagaimana komponen yang satu mempengaruhi konstruksi yang lain. Jika nilai P suatu  variabel  tinggi,  katakanlah  0,05  atau  5%,  maka  hal  tersebut  dianggap mempunyai  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  variabel  lain;  Namun  apabila  P- value  lebih  besar  dari  0,05  atau  5%  maka  tidak  dapat  dinyatakan  berpengaruh
signifikan terhadap variabel lain. Dengan uji hipotesis kita tau variable yang diteliti memiliki pengaruh atau tidak terhadap variable lainnya.
c. Uji Path Coefficient

## Sumber: Output SmartPLS, 2024
Dari tabel diatas dapat disimpulkan bahwa:
1. Income Terhadap Personal Financial Management Pada Generasi Echo Boomers Untuk variabel Income (X1), nilai PValue sebesar 0.198 yang pastinya lebih besar nilainya  dari  0.05,  dan  dari  hasil  uji  pula  menunjukan  bahwa  nilai  t  statistik  sebesar 1.289  dibawah  dari  nilai ttabel  1.96.  Oleh  karena  itu,  kita  dapat  simpulkan  tidak ada hubungan  atau  pengaruh  antara  variable Income dengan  variabel Personal  Financial Management di  generasi Echo  Boomers .  Hasl  tersebut  didukung  dengan  penelitian terdahulu  yang  mengatakan  bahwa  pendapatan  seseorang  memang  tidak  menjadi penentu atas manajemen keuangan yang dimiliki oleh pribadi(Dwinta, 2010).
2. Financial  Knowledge  Terhadap  Personal  Financial  Management  Pada  Generasi Echo Boomers
Diketahui bahwa nilai PValue dari hasil uji menyatakan bahwa variabel Financial Knowledge (X2) memiliki nilai sebesar 0.000 yang mana nilai tersebut lebih kecil dari 0.05, dan nilai t statistiknya yang dimiliki  sebesar 5.334 lebih besar  dari nilai t tabel 1.96.  Oleh  karena  itu,  kita  dapat  simpulkan  ada  hubungan  atau  ada  pengaruh  antara variable Financial  Knowledge dengan  variable Personal  Financial  Management di generasi Echo  Boomers .  Hasil  uji  ini  menunjukan  pengetahuan  keuangan  dapat memberi impact terhadap  pengelolaan  keuangan  pribadi  kita,  hal  ini  didukung  oleh penelitian yang menyatakan Financial Knowledge memiliki pengaruh pada Financial Management (Dwinta, 2010) .
3. Lifestyle Terhadap Personal Financial Management Pada Generasi Echo Boomers Hasil uji yang dilakukan untuk variabel Lifestyle (X3), diketahui bahwa nilai PValue sebesar  0.042  lebih  rendah  dari  0.05,  dan  dari  hasil  uji  menunjukan  nilai  t  statistic sebesar 2.037 lebih besar daripada t tabel 1.96. Oleh karena itu, dapat disimpulkan ada hubungan  atau  pengaruh  antara  variable Lifestyle dengan Personal  Financial Management di generasi Echo Boomers . Hasil tersebut dapat diterima melihat dari hasil terdahulu  bahwa  gaya  hidup  seseorang  dapat  memiliki impact atas  pengelolaan keuangan  pribadinya,  zaman  sekarang  dengan  prinsip work  life  balance orang
cenderung  memiliki  gaya  hidup  kea  rah  yang  konsumtif  maka  hal  tersebut  dapat berpengaruh  pada  pengelolaan  keuangan  yang  dapat  dibilang  kurang(Vinka Khoerunnisa Alifa Putri, 2023).

## Pembahasan:
1. Pengaruh Income Terhadap Personal Financial Management Pada Generasi Echo

## Boomers
Pendapatan adalah harta yang dimiliki dari segala sumber seperti gaji, bunga, dan laba kotor, selama periode waktu tertentu (Asmin et al., 2021). Kita ketahui pendapatan seseorang berbeda-beda sesuai dengan golongan dan pekerjaan yang dimiliki. Menurut penelitian ini, pendapatan tidak berpengaruh terhadap Personal Finanace Managemet Hal ini didukung dengan hasil analisis variabel pendapatan sebesar 0,198 lebih tinggi dari  0,05  dan  t  statistik  sebesar  1,289  lebih  rendah  dari  t  tabel  1,96.besar  kecilnya pendapatan  seeorang  tidak  dapat  mengukur  kemampuan  pengeloaan  keuangan seseorang terdapat uangnya, baik kecil maupun besar pendapatan keuangan seseorang tidak dapat menjadi acuan orang tersebuh dapat lebih bijak dalam pengaturan keuangan yang  dimiliki.  Selain  itu,  kita  ketahui  pada  tahun  2024  ini  Generasi Echo  Boomers sendiri adalah generasi yang digolongkan sebagai generasi dengan usia produktif serta generasi  ini  pula  generasi  lahir  di  zaman  dengan  akses  yang  mudah  ke  lembaga keuangan (Putri & Tasman, 2019). Generasi echo boomers kebanyakan mengalokasikan pendapatannya bukan hanya untuk kebutuhan pribadinya saja, namun untuk membantu kebutuhan keluarganya juga, banyak kebutuhan yang dikeluarkan melebihi pendapatan yang  dimiliki  menyebabkan  alokasi  manajemen  keuangan  yang  seharusnya  diatur menjadi tidak dapat dikendalikan. Jadi bukan hanya kemampuan pemrosesan informasi dan pemecahan masalah, fungsi memori, dan keterampilan matematika yang diperlukan untuk  pengambilan  keputusan  keuangan  yang  optimal  (Tang,  2021).  Meskipun pendapatan pada penelitian sebelumnya memiliki pengaruh (Lianto & Elizabeth, 2017) atas prilaku pengelolaan keuangannya, namun hal tersebut terbantahkan oleh pendapat bahwa  dengan  kecilnya  pendapatan  seseorang,  maka  cenderung  lebih  bijak  dalam mengatur  pengeluaran  keuangan  mereka  dan  hal  tersebut  membuktikan  bahwa  besar kecilnya  pendapatan  tidak  memiliki  pengaruh  pada  pengelolaan  keuangan seseorang(Dwinta, 2010). Jadi dapat disimpulkan baik besar ataupun kecil pendapatan yang  dimiliki  tidak  dapat  jadi  acuan  seseorang  dapat  bijak  dalam  mengelola keuangannya.
2. Pengaruh  Financial  Knowledge  Terhadap  Personal  Financial  Management  Pada Generasi Echo Boomers
Menurut  penelitian  ini, personal  finanacial  management generasi Echo  Boomer dipengaruhi oleh Finanacial Knowledge . Hal ini ditunjukkan dengan hasil analisis yang menunjukkan bahwa nilai t statistik sebesar 5,334 lebih besar dari t tabel sebesar 1,96 dan nilai P pada variabel Finanacial Knowledge sebesar 0,000 kurang dari 0,05. seperti yang  diketahui  pengetahuan  keuangan  dan  perilaku  keuangan  seseorang  membentuk perilaku  konsumsi  yang  benar,  dan  menghindari  konsumsi  berlebihan  atau impulsifClick or tap here to enter text.. Serta dibenarkan bahwa pengetahuan keuangan
dapat  mempengaruhi  rencana  tabungan  konsumen  dan  investasi  pensiun,  yang  akan memberikan  manfaat  paling  besar  dalam  jangka  panjang(Chen  et  al.,  2023).  Dalam pemrosesan  informasi,  persepsi,  pemahaman,  pengambilan  Keputusan  seseorang terhadap  perilaku  keuangan  di  kalangan  orang  dewasa  yang  lebih  tua  lebih  mampu memproses  informasi  dan  menganalisis masalah,  mencapai  hasil  finansial  yang lebih baik  (Tang,  2021).  Ketika  pengetahuan  keuangan  seseorang  lebih  baik  maka pengelolaan  keuangan  seseorangpun  menjadi  lebih  baik,  dikarenakan  orang  tersebut dapat  lebih  bijak  dalam  mengelola  keuangannya  karena  tahu  cara  pengelolaan  yang efektif dan efisien yang baik untuk dirinya. Pengetahuan keuangan dan literasi keuangan sangat  penting  untuk  membuat  keputusan  politik  dan  keuangan  yang  terinformasi. Kemampuan kognitif mungkin berperan penting dalam membesarkan keduanya(Lin & Bates, 2022). Penelitian terdahulu memang ada yang mengatakan bahwa pengetahuan seseorang akat keuangan tidak memiliki pengaruh pada pengelolaan keuangannya(Lianto  &  Elizabeth,  2017).  Hal  tersebut  terbantahkan  oleh  pendapat bahwa Ketika seseorang memiliki pengetahuan yang luas akan keuangan dapat memilah mana yang layak dan kurang layak dilakukan maka seseorang itu cenderung berpikir dahulu atas setiap Keputusan dalam pengelolaan keuanganya yang mana hal tersebut memiliki  pengaruh  pada  pengelolaan  keuangannya(Dwinta,  2010).  Jadi  dapat disimpulkan financial  knowledge memiliki  pengaruh  terhadap personal  financial management .
3. Pengaruh Lifestyle Terhadap Personal Financial Management Pada Generasi Echo

## Boomers
Gaya hidup setiap orang berbeda-beda tergantung pada lingkungan dan status orang tersebut,  pada  penelitian  ini  subjek  yang  diteliti  adalah  para  pegawai  yang  berada didaerah  Bekasi  yang  termasuk  ke  generasi echo  boomers hasil  yang  didapatkan menunjukan  gaya  hidup  berpengaruh  terhadap personal  financial  management dibuktikan dengan nilai P Values pada variabel Lifestyle sebesar 0.042 lebih kecil dari 0.05  dan  nilai  t  statistic  sebesar  2.037  lebih  besar  daripada  t  tabel  1.96.  Gaya  hidup seseorang  terhadap  pengelolaan  keuangan  pribadinya  dapat  didasari  oleh  Pendidikan yang ia dapatkan dari sekolah menengah atas seperti penelitian di Jepang menunjukkan bahwa  guru  sekolah  menengah  harus  memberikan  lebih  banyak  waktu  untuk mengajarkan  siswa  tentang  deposito  bank,  utang  (termasuk  perhitungan  suku  bunga majemuk, teknik pembayaran pinjaman, dan hubungan antara bank dan reksadana agar menjadi kebiasaan hidup (Sekita et al., 2022). Hal ini akan meningkatkan pengetahuan perempuan  tentang  keuangan,  memungkinkan  mereka  untuk  menjadi  lebih  mandiri secara finansial dan memiliki kemampuan untuk mengelola kekayaan mereka sendiri dengan cara yang efektif dan menghindari konsekuensi negatif apa pun, terlebih pasca pademi, terutama perempuan berperan sama dengan laki-laki, atau bahkan lebih, dalam menjaga  stabilitas  keuangan  keluarga  mereka  dengan  menjadi  pencari  nafkah  utama atau sekunder dan berbagi beban keuangan(Sundarasen et al., 2023). Oleh karena itu, sangat penting untuk memiliki pemahaman yang baik tentang bagaimana gaya hidup dan  tren  budaya  dapat  memengaruhi  konsumsi  dan  tekanan  lingkungan  yang  saling terkait jika kita ingin merencanakan transisi masa depan menuju masyarakat yang lebih berkelanjutan(Andersson  &  Nässén,  2023).  Dari  semua  pembahasan  yang  sudah
dipaparkan  hasil  dari  analisis  yang  dilakukan  menyebutkan  gaya  hidup  memang memiliki impact terhadap pengelolaan keuangan pribadi, seperti dengan perkembangan zaman yang terjadi dapat dikatakan gaya hidup work life balance yang cukup terkenal yang menyajikan unsur mental health didalamnya, untuk mendukung dan memberikan kesehatan pada mental kita maka seseorang cenderung mengalokasikan keuangannya pada  hal  yang  konsumtif  dan  cukup  sulit  bijaksana  dalam  pengelolaan  karena mementingkan gaya hdup yang dimiliki, hal itu didukung oleh penelitian bahwa gaya hidup  punya  pengaruh  pada  pengelolaan  keuangan(Vinka  Khoerunnisa  Alifa  Putri, 2023). Berbicara gaya hidup cukup sulit untuk merubahnya, meskipun hal tersebut dapat diubah  dengan  kesungguhan  yang  terjadi  atau  tumbuh  dengan  tekad  dari  dalam  diri pribadi  itu  sendiri.  Jadi  dapat  disimpulkan lifestyle atau  gaya  hidup  berdampak  pada pengelolaan keuangan pribadi seseorang.

## KESIMPULAN
Menurut  hasil  penelitian,  peneliti  dapat  menarik  kesimpulan  bahwa  variable Income atau  pendapatan  tidak  mempengaruhi Personal  Financial  Management atau  pengelolaan keuangan  pribadi  pada  generasi Echo  Boomers ,  ini  dibuktikan  dengan  hasil  analisis  yang menunjukkan nilai PValues sebesar 0.198 lebih besar dari 0.05 dan nilai t statistic sebesar 1.289 lebih rendah dari t tabel 1.96. hasil ini didukung oleh penelitian sebelumnya yang menyatakan bahwa  pendapatan  tidak  menjadi  faktor  penentu  dalam  baik  atau  tidaknya  pengelolaan keuangan  seseorang(Dwinta,  2010).  Sebaliknya,  nilai  PValues  untuk  variable Financial Knowledge atau  pengetahuan  keuangan  memiliki  pengaruh  terhadap  pengelolaan  keuangan pribadi / Personal Financial Management di generasi Echo Boomers atau yang kita sering sebut generasi milenial yang mana nilai PValue sebesar 0.000 lebih kecil dari 0.05 dengan hasil dari nilai t statistic sebesar 5.334 yang mana hal tersebut lebih besar daripada nilai t tabel 1.96 itu sendiri,  selain  itu  hasil  analisis  dari  variable Lifestyle atau  gaya  hidup  memiliki  pengaruh terhadap pengelolaan keuangan pribadi atau Personal Financial Management di generasi Echo Boomers ,  dibuktikan  dengan  nilai  PValue  sebesar  0,042  di  bawah  0.05  dan  nilai  t  statistic sebesar  2.037  di  atas  t  tabel  1.96.  baik  pengetahuan  keuangan  maupun  gaya  hidup  memang memiliki  pengaruh  terhadap  pengelolaan  keuangan(Lianto  &  Elizabeth,  2017)  (Vinka Khoerunnisa Alifa Putri, 2023), hal tersebut didukung juga oleh penelitian sebelumnya.

## DAFTAR RUJUKAN
Andersson, D., & Nässén, J. (2023). Measuring the direct and indirect effects of low-carbon lifestyles  using  financial  transactions. Journal  of  Cleaner  Production , 386 (December 2022), 135739. https://doi.org/10.1016/j.jclepro.2022.135739
Asmin,  E.  A.,  Ali,  M.,  Nohong,  M.,  &  Mardiana,  R.  (2021).  The  Effect  of  Financial  Self- Efficacy and Financial Knowledge on Financial Management Behavior. Golden Ratio of Finance Management , 1 (1), 15–26. https://doi.org/10.52970/grfm.v1i1.59
Cahyani,  R.,  Tristiarto,  Y.,  &  Marlina,  M.  (2020).  Analisis  Literasi  Keuangan  dan  Inklusi Keuangan  Financial  Technology  Terhadap  Personal  Finance  Nasabah  PT  Bank  Negara Indonesia (Persero), Tbk di Kota Bekasi. Konferensi Riset Nasional Ekonomi, Manajemen, Dan Akuntansi I .
Chen,  F.,  Yu,  D.,  &  Sun,  Z.  (2023).  Investigating  the  associations  of  consumer  financial knowledge and financial behaviors of credit card use. Heliyon , 9 (1). https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2022.e12713
Dwinta,  I.  dan  C.  Y.  (2010).  Pengaruh  Locus  Of  Control,  Financial  Knowledge,  Income Terhadap Financial Management Behavior. Jurnal Bisnis Dan Akuntansi , 12 (3), 131–144.
Herma, W. (2018). Pengaruh Financial Knowledge, Financial Behavior Dan Financial Attitude Terhadap Personal Financial Management. Jurnal Riset Keuangan Dan Akuntansi , 4 (1), 70. https://www.researchgate.net/publication/330825876
Lianto,  R.,  &  Elizabeth,  S.  M.  (2017).  Analisis  Pengaruh  Financial  Attitude,  Financial Knowledge,  Income  Terhadap  Financial  Behavior  di  Kalangan  Ibu  Rumah  Tangga Palembang (Studi Kasus Kecamatan Ilir Timur I). Journal of Business and Banking , 3 (2), 1–12.
Lin,  C.  A.,  &  Bates,  T.  C.  (2022).  Smart  people  know  how  the  economy  works:  Cognitive ability,  economic  knowledge  and  financial  literacy. Intelligence , 93 (February),  101667. https://doi.org/10.1016/j.intell.2022.101667
Martins,  A.,  Madaleno,  M.,  &  Ferreira  Dias,  M.  (2022).  Are  the  energy  literacy,  financial knowledge,  and  education  level  faces  of  the  same  coin? Energy  Reports , 8 ,  172–178. https://doi.org/10.1016/j.egyr.2022.01.082
Putri, I. R., & Tasman, A. (2019). Pengaruh Financial Literacy dan Income terhadap Personal Financial  Management  Behavior  pada  Generasi  Millennial  Kota  Padang. Jurnal  Kajian Manajemen Dan Wirausaha , 01 (01), 151–160.
Rozynek,  C.,  &  Lanzendorf,  M.  (2023).  How  does  low  income  affect  older  people’s  travel practices?  Findings  of  a  qualitative  case  study  on  the  links  between  financial  poverty, mobility and social participation. Travel Behaviour and Society , 30 (October 2022), 312– 324. https://doi.org/10.1016/j.tbs.2022.10.003
Sekita, S., Kakkar, V., & Ogaki, M. (2022). Wealth, Financial Literacy and Behavioral Biases in Japan: the Effects of Various Types of Financial Literacy. Journal of the Japanese and International Economies , 64 (January), 101190. https://doi.org/10.1016/j.jjie.2021.101190 Sundarasen, S., Rajagopalan, U., Kanapathy, M., & Kamaludin, K. (2023). Women’s financial literacy: A bibliometric study on current research and future directions. Heliyon , 9 (12), e21379. https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2023.e21379
Tang, N. (2021). Cognitive abilities, self-efficacy, and financial behavior. Journal of Economic Psychology , 87 (September), 102447. https://doi.org/10.1016/j.joep.2021.102447
Tendean,  R.  L.,  Charista,  B.  T.,  &  Malelak,  M.  I.  (2022).  Pengaruh  Financial  Knowledge, Financial Attitude, Dan Financial Self Efficacy Terhadap Saving Behavior Pada Pengguna E-Commerce Generasi Z. Distribusi - Journal of Management and Business , 10 (2), 141– 154. https://doi.org/10.29303/distribusi.v10i2.228
Vinka  Khoerunnisa  Alifa  Putri.  (2023).  Pengaruh  Financial  Literacy  dan  Lifestyle Terhadap Personal Finance. Jurnal Riset Manajemen Dan Bisnis , 1–8.
https://doi.org/10.29313/jrmb.v3i1.1776