## Dampak Positif dan Negatif Penggunaan Uang Elektronik di Dunia Pendidikan

## Suryanto Sosrowidigdo
Universitas Bina Sarana Informatika suryanto.sys@bsi.ac.id
Article History accepted 10/11/2023 approved 25/11/2023 published 17/12/2023

## Abstract
This research aims to explore the use of electronic money in the world of education, as well as its  positive  and  negative  impacts.  This  research  is  a  literature  study  from  various  studies discussing the use of electronic money in education. Data was retrieved via Google Scholar on the  Publish  or  Perish  (PoP)  software.  The  search  was  carried  out  using  the  keywords "education"  and  the  title  "electronic  money,"  and  from  2019  to  2023,  sourced  from  national journals.  The  14  pieces  of  literature  were  then  analyzed  qualitatively,  including  the  stages  of codification, thematic grouping, and interpretation with the help of NVivo software, widely used in  qualitative  research.  Based  on  a  study  of  14  pieces  of  literature,  electronic  money  in  the educational  realm  can  be  divided  into  two  levels:  the  school  and  the  tertiary.  Digital  money  at each level certainly has goals, focus, and similar priorities, such as use for paying tuition fees or UKT. Based on the results of the study, there are also advantages and disadvantages of using electronic  money.  The  advantages  are  ease  of  use  and  monitoring  of  transactions,  while  the disadvantages are security, consumptive factors, and decreased interaction. Furthermore, some disadvantages of using electronic money are security, waste, and decreased interaction. Keywords: education, e-money, Nvivo

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengekspolarasi  pemanfaatan  uang  elektronik  pada  dunia pendidikan,  serta  bagimana  dampak  positif  dan  negatifnya.  Penelitian  ini  merupakan  studi literatur  dari  berbagai  kajian  penelitian  yang  secara  khusus  membahas  pemanfaatan  uang elektronik di dunia pendidikan. Pencaian data dilakukan melalui Google Scholar pada software Publish  or  Perish  (PoP).  Pencarian  dilakukan  melalui  kata  kunci  “pendidikan”  dan  judul  “uang elektronik”,  dan  pada  rentang  tahun  2019  hingga  2023  yang  bersumber  dari  jurnal-jurnal nasional.  Data  dianalisis  secara  kualitatif  meliputi  tahapan  kodifikasi,  pengelompokkan  secara tematik,  dan  interpretasi  dengan  bantuan software NVivo  yang  banyak  dimanfaatkan  pada penelitian  kualitatif.  Berdasarkan  kajian  pada  14  literatur,  penggunaan  uang  elektronik  dalam ranah pendidikan dapat dibagi dalam dua jenjang, yaitu jenjang sekolah dan jenjang perguruan tinggi.  Penggunaan  uang  digital  pada  tiap  jenjang  tesebut  tentu  memiliki  tujuan,  fokus  serta prioritas  yang  tidak  jauh  berbeda,  seperti  penggunaan  untuk  pembayaran  SPP  ataupun  UKT. Berdasarkan  hasil  kajian  juga  kelebihan  serta  kekurangan  dari  penggunaan  uang  elektronik. Kelebihannya  yaitu  kemudahan  penggunaan  dan  pengawasan  transaksi,  sedangkan kekurangannya  yaitu  dari  faktor  keamanan,  konsumtif,  serta  penurunan  interaksi.  Selanjutnya, beberapa  kekurangan  dari  penggunaan  uang  elektronik  adalah  dari  aspek  keamanan, konsumtif, dan penurunan interaksi.
Kata kunci: pendidikan, uang elektronik, Nvivo
Social, Humanities, and Education Studies (SHEs): Conference Series https://jurnal.uns.ac.id/shes
p-ISSN 2620-9284 e-ISSN 2620-9292

## PENDAHULUAN
Perkembangan  teknologi  saat  ini,  menuntut  berbagai  sektor  industri  dapat beradaptasi  dengan  baik.  Perkembangan  teknologi  menjadi  daya  tarik  bagi  setiap orang  untuk  dapat  memanfaatkannya  di  setiap  aktivitas,  mulai  dari  pekerjaan, pendidikan,  maupun  dalam  mendapatkan  hiburan  seperti  berbelanja.  Pada  kegiatan jual  beli,  teknologi  dalam  bentuk  pasar  atau  toko  virtual  telah  menjadi  hal  yang  biasa saat  ini.  Terlebih  lagi,  pada  proses  pembayaran  yang  mengunakan  uang  elektronik saat ini telah menjadi pilihan pembayaran yang disukai (Laila Nur & Herawati Nyoman, 2021).  Selain  kemudahannya,  penggunaan  uang  elektronik  juga  banyak  diminati karena banyak toko digital memberikan diskon lebih banyak dibandingkan pembayaran dengan uang cash.
Penggunaan uang elektronik juga mulai merambah ke sektor pendidikan. Segala bentuk pembayaran di lembaga pendidikan telah beralih ke arah virtual, termasuk juga penyaluran  bantuan  dana  pendidikan  (Insana  &  Johan,  2021).  Perkembangan teknologi  di  bidang  pendidikan,  termasuk  pembayaran  biaya  sekolah  yang  sudah menerapkan  akun  virtual  berupa  kode  siswa  atau  nomor  induk  mahasiswa.  Hal tersebut tentu menuntut para orang tua lebih memahami bagaimana transaksi secara digital.  Salah  satu  yang  harus  orang  tua  pahami  adalah  penggunaan mobile  banking saat  akan  melakukan  transaksi  pembayaran.  Jika  aktivitas  tersebut  sudah  dianggap mudah dan biasa, maka penggunaan uang elektronik akan mencapai tujuan utamanya yakni memudahkan dan efisiensi pembayaran secara cashless .
Penggunaan  uang  elektronik  di  dunia  pendidikan  masih  menjadi  perdebatan, karena  masih  terdapat  kelemahan  atau  kekurangan.  Meskipun  begitu,  masih  banyak juga  yang  menganggap  penggunaan  uang  elektronik  sebagai  pembayaran memberikan  dampak  negatif,  seperti  kurangnya  interaksi  antara  guru  dan  orang  tua (Nuryasin  et  al.,  2021).  Pembayaran  secara  digital  oleh  siswa  dapat  terawasi  oleh orang tua, kerena adanya rekaman transaksi yang jelas. Akan tetapi, kebebasan yang lebih  selama  proses  transaksi  mendukung  siswa  untuk  bertransaksi  tanpa  batas.  Sisi negatif  maupun  positif  dari  pemanfaatan  uang  elektronik,  akan    tetap  terjadi. Karenanya, dibutuhkan lebih banyak sosialisasi oleh pihak pengelola lembaga maupun dari pihak perbankan.
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengekspolarasi  pemanfaatan  uang  elektronik pada  dunia  pendidikan,  serta  bagimana  dampak  positif  dan  negatifnya.  Penelitian  ini diharapkan  menjadi  masukan  berharga  bagi  pihak-pihak  yang  berkepentingan  untuk mempertimbangkan  penetapan  kebijakan  terkait  pemanfaatan  uang  elektronik  bagi pelajar  di  berbagai  jenjang  pendidikan.  Penelitian  juga  diharapkan  memberikan informasi  peluang  kajian  penelitian  pada  bidang  uang  elektronik,  khususnya  pada pemanfaatannya di dunia pendidikan.

## METODE
Penelitian  ini  merupakan  studi  literatur  dari  berbagai  kajian  penelitian  yang secara  khusus  membahas  pemanfaatan  uang  elektronik  di  dunia  pendidikan (Rahmadani,  2019).  Pencaian  data  dilakukan  melalui  Google  Scholar  pada software Publish or Perish (PoP). Pencarian dilakukan melalui kata kunci “pendidikan” dan judul “uang  elektronik”,  dan  pada  rentang  tahun  2019  hingga  2023  yang  bersumber  dari jurnal-jurnal  nasional.  Diperoleh  sebanyak  65  meta  data,  yang  siap  diseleksi  kembali dan  dilanjutkan  proses  pengunduhan  (Gambar  1).    Sebanyak  46  artikel  yang  melalui tahap pengunduhan dan dikaji berdasarkan isinya secara menyeluruh. Pada akhirnya, hanya  14  artikel  yang  memenuhi  kriteria  peneliti  dalam  menjawab  pertanyaan penelitian.  14  literatur  selanjutnya  dianalisis  secara  kualitatif  meliputi  tahapan kodifikasi, pengelompokkan secara tematik, dan interpretasi dengan bantuan software NVivo  yang  banyak  dimanfaatkan  pada  penelitian  kualitatif.  Literatur  yang  dianalisis
dikelompokkan  menjadi  tiga  kategori,  pemanfaatan  berdasarkan  jenjang  pendidikan, kelebihan, dan kekurangan penggunaan uang elektronik.

## Gambar 1. Pencarian data literatur melalui program Publish or Perish

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Era  modern  seperti  saat  ini  menjadikan  teknologi  berkembang  secara  pesat. Perkembangan teknologi ini dapat memberikan pengaruh terhadap kehidupan manusia baik  itu  dari  sektor  ekonomi,  sosial,  serta  pendidikan.  Hal  ini  menjadikan  segala sesuatu  di  era  ini  di  digitalisasikan,  contohnya  adalah  uang  elektronik.  Banyak kalangan  yang  menggunakan  uang  elekronik  dimasa  ini,  baik  dari  kalangan  pelajar hingga orang dewasa (Abiba & Indrarini, 2021).

## Gambar 2. Pengelompokkan literatur yang dikaji dengan map NVIvo
Berdasarkan  pada  bagan  hasil  analisis  NVivo  diatas,  maka  penggunaan  uang elektronik  dalam  lingkup  pendidikan  dapat  dibagi  menjadi  tiga  poin  utama,  yaitu jenjang, kekurangan, serta kelebihan.
1.  Pemanfaatan Uang Elektronik Berdasarkan Jenjang Pendidikan

## Gambar 3. Visualisasi NVivo pada literatur yang dikaji berdasarkan jenjang pendidikan
Penggunaan  uang  elektronik  dalam  ranah  pendidikan  dapat  dibagi  dalam  dua jenjang,  yaitu  jenjang  sekolah  dan  jenjang  perguruan  tinggi  (Abiba  &  Indrarini,  2021). Penggunaan  uang  digital  pada  tiap  jenjang  tesebut  tentu  memiliki  tujuan,  fokus  serta prioritas yang tidak jauh berbeda, seperti penggunaan untuk pembayaran SPP ataupun UKT.  Berdasarkan  pada  bagan  diatas,  dapat  diketahui  bahwa  meskipun  sama  dalam tujuannya,  setiap  jenjang  tersebut  tentu  memiliki  perbedaan,  dimana  untuk  jenjang perguruan  tinggi  memiliki  lebih  banyak  kebutuhan,  misalkan  pembayaran  UKT, pembayaran  wisuda,  pembayaran  ujian,  pembayaran  transportasi,  serta  kebutuhan print  dan  fotocopy  (Ferinaldy  et  al.,  2019;  Insana  &  Johan,  2021;  Wijaya  &  Mulyandi, 2021).  Penggunaan  uang  elektronik  oleh  mahasiswa  didasari  oleh  beberapa  faktor, yaitu fitur yang di tawarkan oleh uang elektronik, seperti terintegrasinya uang elektronik dengan  layanan  minimarket,  layanan  pembayaran  tol,  pembelian  bahan  bakar,  tiket kereta, parkir, serta resto (Ferinaldy et al., 2019).
Menurut  Abiba  et  al.,  (2021)  dan  Handayani  et  al.,  (2019),  adanya  uang elektronik  memberikan  kemudahan,  kepraktisan,  keamanan,  serta  kenyamanan  bagi pengguna.  Praktis  karena  pengguna  tidak  perlu  keluar  rumah  untuk  transaksi,  tidak perlu bertemu secara langsung dengan penjual ketika membeli barang, mudah karena uang elektronik dapat digunakan oleh siapapun serta dimanapun sehingga menjadikan penggunanya  merasakan  kenyamanan  dan  keamanan  karena  dapat  mengurangi resiko  menerima  uang  palsu  (Laila  Nur  &  Herawati  Nyoman,  2021;  Sianipar  &  G Tangkudung, 2021). Penggunaan uang digital juga sudah dapat diterapkan di sekolah, seperti  penelitian  yang  telah  dilakukan  oleh  (Nuryasin  et  al.,  2021b)  yang mengembangkan  aplikasi  manajemen  uang  saku  bagi  siswa,  aplikasi  ini  dapat digunakan siswa di lingkungan sekolah untuk membeli barang di kantin. Prototipe yang dikembangkan  ini  menggunakan smartcard yang  di  sematkan  pada  kartu  pelajar  dan diintegrasikan  dengan  sistem  pelaporan  keuangan.  Prototipe  yang  dikembangkan  ini dapat  mengakomodasi  beberapa  fitur  seperti  layanan  top  up,  menghitung point  of sales ,  serta  pelaporan  keuangan.  Penggunaan  uang  elektronik  di  lingkungan Pendidikan  tentu  bisa  digunakan  untuk  berbagai  keperluan,  misalnya  denga  suatu
aplikasi  yang  diintegrasikan  dengan  kampus  atau  sekolah  untuk  pembayaran  SPP, pembayaran UKT, mendaftar ujian, serta membeli peralatan atau kepeluan sekolah.
2.  Kelebihan dan Kekurangan Pemanfaatan Uang Elektronik
Penggunaan  suatu  barang  ataupun  jasa  tentu  memiliki  pengaruhnya  masing- masing,  baik  itu  pengaruh  positif  maupun  negatif.  Berdasarkan  analisis  nVivo, diperoleh diagram sebagai berikut:

## Gambar 4. Hasil kajian literatur kelebihan dan kekurangan penggunaan uang elektronik di pendidikan
Berdasarkan  bagan  diatas,  maka  dapat  diketahui  kelebihan  serta  kekurangan dari  penggunaan  uang  elektronik.  Kelebihannya  yaitu  kemudahan  penggunaan  dan pengawasan  transaksi,  sedangkan  kekurangannya  yaitu  dari  faktor  keamanan, konsumtif, serta penurunan interaksi. a.  Kelebihan
Kelebihan dari penggunaan uang elektronik yaitu kemudahan akses. Kemudahan dalam penggunaan uang digital mampu memberikan keuntungan bagi pengguna yaitu sebagai media pembayaran sehingga proses pembayaran dapat berlangsung dengan mudah  dan  lebih  cepat  karena  tidak  memerlukan  kembalian  sehingga  dapat meminimalisir  antrean  panjang  (Wijaya  &  Mulyandi,  2021).  Berdasarkan  penelitian (Keuangan  &  Safira,  2020)  yang  mengkaji  mengenai  pengaruh  literasi  keuangan terhadap keputusan penggunaan uang elektronik menyatakan bahwa literasi keuangan secara  keseluruhan  tidak  berpengaruh  terhadap  penggunaan  uang  elektronik,  hal  ini menandakan bahwa penggunaan uang elektronik sangat mudah karena dapat diakses oleh orang yang literasi keuangannya rendah. Selain kemudahan yang ditawarkan oleh uang  elektronik,  manfaat  lain  adalah cash  less yang  menjadikan  penggunanya  dapat terhindar  dari  tertularnya  virus  covid-19  pada  masa  pademi  lalu  (Situmorang,  2021; Yunusi & Friyatmi, 2022).
Penggunaan  uang  elektronik  juga  semakin  meningkat  karena  adanya  promo yang  ditawarkan,  seperti  mendapatkan cash  back ,  diskon,  serta  gratis  ongkos  kirim, kemudian pengisian ulang saldo juga tergolong mudah karena bisa melalui minimarket terdekat  dan  melalui  transfer  m-banking  sehingga  tidak  perlu  antri,  jangkauan penggunaannya juga luas karena terintegrasi beberapa aplikasi lain misalnya layanan ojek online, minimarket, bahkan pembelian pulsa dan token listrik. Praktis karena dapat
diakses  oleh  siapa  saja,  kapan  aja  dan  dimana  saja,  transaksi  yang  dilakukanpun cepat dan aman (Abiba et al., 2021; Insana & Johan, 2021; Keuangan & Safira, 2020; Sudiro  &  Asandimitra,  2022).  Keuntungan  lain  yang  didapatkan  yaitu  pengawasan tansaksi,  pengawasan  transasksi  dapat  diawasi  oleh  administrator  sekolah  ataupun kampus.  Pengawaasan  ini  tentunya  untuk  mencegah  terjadiya  hal  yang  tidak diinginkan serta menanggulangi jika terjadi suatu kemungkinan yang buruk. Salah satu cara menanggulanginya adalah dengan menganalisis data riwayat tansaksi pengguna (Nuryasin et al., 2021b). Dengan kelebihan yang demikian, maka uang elektronik dapat diterapkan  di  lingkungan  pendidikan  untuk  keperluan  pembayaran  sekolah  dengan cara yang lebih praktis, mudah, dan efisien.
b.  Kekurangan
Berdasarkan  pada  tabel  hasil  analisis  NVivo,  diketahui  bahwa  beberapa kekurangan dari penggunaan uang elektronik adalah dari aspek keamanan, konsumtif, dan penurunan interaksi. Menurut (Wijaya & Mulyandi, 2021) dalam penelitiannya yang berjudul  Tren  Penggunaan  Uang  Elektronik  Terhadap  Generasi  Milenial  menyatakan bahwa  penggunaan  uang  elektronik  memiliki  resiko  keamanan  yang  dapat menyebabkan  terjadinya  kesalahan  ketepatan  kerja,  misal  adanya  mutasi  saldo  yang tidak tepat. Penggunaan uang elektronik juga dapat meningkatkan perilaku konsumtif. Perilaku  konsumtif  didasarkan  pada  faktor  keinginan  bukan  faktor  kebutuhan. Penggunaan  pembayaran  non-tunai  dapat  menyebabkan  pengueluaran  konsumsi seseorang  meningkat  karena  memiliki  kemudahan  akses,  promo  maupun  diskon  dan kecepatan  transaksi  yang  menggiurkan  pengguna  (Insana  &  Johan,  2021;  Sudiro  & Asandimitra, 2022). Uang elektronik juga memiliki pengaruh yang dapat menyebabkan berkurangnya interaksi antar manusia, hal ini dikarenakan di era saat ini untuk membeli barang  ataupun  melakukan  transaksi  dapat  dilakukan  secara  daring,  sehingga  dapat diakses kapanpun, dimanapun, serta dengan proses yang cepat tanpa harus bertatap muka secara langsung (Harnida & Mardah, 2023).
Berdasarkan  pada  uraian  diatas,  maka  dapat  diketahui  bahwa  uang  elektronik dapat diterapkan di lingkungan pendidikan karena memiliki kelebihan yaitu kemudahan akses,  efisien  waktu  dan  biaya,  praktis,  aman,  serta  memiliki  jangkaua  akses  yang luas. Meski memiliki beberapa kekurangan yaitu keamanan, konsumtif, dan penurunan interaksi  namun  kekurangan  ini  masih  bisa  di  hadle.  Misal  untuk  keamanan,  banyak aplikasi  uang  elektronik  yang  sudah  memiliki  prosedur  keamanannya  sendiri  seperti memasukkan  sandi  ketika  memua  aplikasi,  adanya  verifikasi,  serta  adanya  jaminan saldo  kembali  ketika  handphone  hilang.  Perilaku  konsumtif  dapat  diminimalisir  degan cara  pemahaman  dan  kemampuan  pribadi  untuk  membedakan  antara  kebutuhan primer dan sekunder.

## SIMPULAN
Berdasarkan  kajian  pada  14  literatur,  penggunaan  uang  elektronik  dalam  ranah pendidikan  dapat  dibagi  dalam  dua  jenjang,  yaitu  jenjang  sekolah  dan  jenjang perguruan  tinggi.  Penggunaan  uang  digital  pada  tiap  jenjang  tesebut  tentu  memiliki tujuan,  fokus  serta  prioritas  yang  tidak  jauh  berbeda,  seperti  penggunaan  untuk pembayaran  SPP  ataupun  UKT.  Berdasarkan  hasil  kajian  juga  kelebihan  serta kekurangan  dari  penggunaan  uang  elektronik.  Kelebihannya  yaitu  kemudahan penggunaan  dan  pengawasan  transaksi,  sedangkan  kekurangannya  yaitu  dari  faktor keamanan,  konsumtif,  serta  penurunan  interaksi.  Selanjutnya,  beberapa  kekurangan dari  penggunaan  uang  elektronik  adalah  dari  aspek  keamanan,  konsumtif,  dan penurunan  interaksi.  Penelitian  ini  diharapkan  menjadi masukan  berharga  bagi  pihak- pihak  yang  berkepentingan  untuk  mempertimbangkan  penetapan  kebijakan  terkait pemanfaatan  uang  elektronik  bagi  pelajar  di  berbagai  jenjang  pendidikan.  Penelitian juga  diharapkan  memberikan  informasi  peluang  kajian  penelitian  pada  bidang  uang elektronik, khususnya pada pemanfaatannya di dunia pendidikan.

## DAFTAR PUSTAKA
Abiba, R. W., & Indrarini, R. (2021). Pengaruh Penggunaan Uang Elektronik (E-Money) Berbasis Server Sebagai Alat Transaksi terhadap Penciptaan Gerakan Less Cash Society Pada Generasi Milenial di Surabaya. Jurnal Ekonomika Dan Bisnis Islam ,
4 (1), 196 –206. https://doi.org/10.26740/jekobi.v4n1.p196-206
Abiba,  R.  W.,  Islam,  E.,  Surabaya,  U.  N.,  Indrarini,  R.,  Islam,  E.,  &  Surabaya,  U.  N.
(2021). Pengaruh penggunaan uang elektronik (e-money) berbasis server sebagai alat  transaksi  terhadap  penciptaan  gerakan  less  cash  society  pada  generasi milenial di surabaya. Jurnal Ekonomika Dan Bisnis Islam , 4 , 196 –206.
Ferinaldy,  F.,  Muslikh,  M.,  &  Huda,  N.  (2019).  Pengaruh  Sikap,  Norma  Subjektif,
Kendali  Perilaku  Dan  Religiusitas  Terhadap  Intensi  Menggunakan  Uang Elektronik. Ekspansi:  Jurnal  Ekonomi,  Keuangan,  Perbankan  Dan  Akuntansi , 11 (2), 211 –222. https://doi.org/10.35313/ekspansi.v11i2.1531
Handayani,  R.  D.  S.,  Mayang  Salsabila  Lubis,  &  Wiranto,  S.  A.  (2019).  Literasi  uang elektronik  sebagai  pilihan  gaya  hidup  masyarakat  ibukota  di  era  digital. Jurnal Obor Penmas , 2 (2), 167 –173.
Harnida,  M.,  &  Mardah,  S.-.  (2023).  Penerapan  Technology  Acceptance  Model Terhadap  Perilaku  Pengguna  Uang  Elektronik. Al- KALAM :  Jurnal  komunikasi, bisnis dan manajemen , 10 (1), 53. https://doi.org/10.31602/al-kalam.v10i1.9019
Insana,  D.  R.  M.,  &  Johan,  R.  S.  (2021).  Analisis  Pengaruh  Penggunan  Uang Elektronik  Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa. Relasi :  Jurnal  Ekonomi , 17 (2), 413 –434. https://doi.org/10.31967/relasi.v17i2.494
Keuangan, M. D. A. N., & Safira, M. E. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan , Promosi Uang Elektronik , dan Kemudahan Penggunaan terhadap Keputusan Penggunaan Uang Elektronik . 4 (2), 97 –112. https://doi.org/10.26740/jpeka.v4n2.p97-112 Laila  Nur,  &  Herawati  Nyoman.  (2021).  Pengaruh  Persepsi  Kebermanfaatan, Kemudahan  Dan  Keamanan  Terkait  Uang  Elektronik  Terhadap  Kepuasan Penggunaan  E-Money  (Studi  Pada  Pengguna  Jasa  Transportasi  Laut  Ketapang-
Gilimanuk). Publish , 12 (2), 403 –412.
https://ejournal.undiksha.ac.id/index.php/S1ak/article/view/29207 Nuryasin,  I.,  Al-mubarok,  D.  A.,  &  Zaelany,  A.  Q.  (2021a).  Pengembangan  Prototipe Sekolah Pintar : JIKA (Jurnal Informatika) Universitas Muhammadiyah Tangerang , 134 –138.
Nuryasin,  I.,  Al-mubarok,  D.  A.,  &  Zaelany,  A.  Q.  (2021b).  Pengembangan  prototipe sekolah pintar : uang saku elekronik. JIKA: Jurnal Informatika , 134 –138.
Rahmadani,  A.  (2019).  Pengaruh  social  marketing  campaign  terhadap  keputusan konsumen  menggunakan  uang  elektronik  dengan  metode  Struktut  Equation Modelling  (SEM)  pada  SPBU  Pertamina  Kota  Pontianak. Jurnal  TIN  Universitas
Tanjungpura , 3 (1), 1 –6.
https://jurnal.untan.ac.id/index.php/jtinUNTAN/article/view/31374/75676580163
Sianipar,  B.,  &  G  Tangkudung,  A.  (2021).  Tinjauan  Ekonomi,  Politik  dan  Keamanan Terhadap  Pengembangan  Food  Estate  di  Kalimantan  Tengah  Sebagai  Alternatif Menjaga  Ketahanan  Pangan  di  Tengah  Pandemi  Covid-19. Jurnal  Keamanan Nasional , 6 (2), 235 –248. https://doi.org/10.31599/jkn.v6i2.479 Situmorang, M. K. (2021). Pengaruh Perilaku Konsumen Terhadap Penggunaan Uang Elektronik  (Dompet Digital) Sebagai alat Pembayaran pada Masa Pandemi Covid –  19  di  Kota  Medan. Maneggio:  Jurnal  Ilmiah  Magister  Manajemen , 4 (1),  123 –
130. http://jurnal.umsu.ac.id/index.php/MANEGGIO/article/view/6646
Sudiro,  P.  I.,  &  Asandimitra,  N. (2022).  Pengaruh  Financial  Literacy,  Uang  Elektronik,
Demografi, Gaya  Hidup,  Dan  Kontrol  Diri  Terhadap  Perilaku  Konsumtif Generasi
Milenial. Jurnal Ilmu Manajemen , 10 (1), 160 –172.
Wijaya,  E.,  &  Mulyandi,  M.  R.  (2021).  Tren  Penggunaan  Uang  Elektronik  Terhadap
Generasi Milenial. Jurnal Manajemen Bisnis , 18 (1), 43 –52.
https://doi.org/10.38043/jmb.v18i1.2775
Yunusi,  R.  P.,  &  Friyatmi,  F.  (2022).  Pengaruh  Persepsi  Kemudahan  Penggunaan Fasilitas  Uang  Elektronik  Terhadap  Keputusan  Menggunakan  Untuk  Belanja Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Padang di Masa Pandemi Covid – 19. Jurnal Ecogen , 5 (3), 466. https://doi.org/10.24036/jmpe.v5i3.12857