## JPS

## Jurnal Perbankan Syariah
Pengaruh Religiusitas, Persepsi Dan Motivasi Nasabah Terhadap Keputusan Memilih Perbankan Syariah Muhammad Zuhirsyan, Nurlinda Nurlinda
Determinan Profitabilitas Bank Umum Syariah Di Indonesia Dengan Tingkat Likuiditas Sebagai Variabel Intervening Sasabila Tisat Anisa, Saiful Anwar

## Optimization Of Human Resources Management In Islamic Banking
Fitra Azkiya Firdiansyah
Peran Biaya Operasional Dan Pendapatan Operasional Dalam Hubungan Pembiayaan Dengan Return On Asset Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia Linda Devy Ramadhani, Taufikur Rahman
Komparasi Determinan Pembiayaan Pada Bank Mandiri Dan Bank Syariah Mandiri
Lantip Susilowati, Nita Sistiani
Efek Diversifikasi Pembiayaan Sektor Ekonomi Terhadap Profitabilitas Dan Risiko Bank Syariah Di Indonesia
Muhammad Khozin Ahyar
Pengaruh Kinerja Keuangan Dan Inflasi Terhadap Return On Asset Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia Idris Saleh

## Determinan Dana Pihak Ketiga Bank Umum Syariah Di Indonesia
Dadang Husen Sobana, Ricky Hamzah, Sri Habibahi
Financial Distress Pada Perusahaan Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia
Martinus Robert Hutauruk, Mansyur Mansyur, Muhammad Rinaldi, Yisar Renza Situru
JPS Vol.2 No.2 Hal: 114-246 Oktober 2021 pISSN 2721-6241 eISSN 2721-7094

## EDITORIAL TEAM
JPS (Jurnal Perbankan Syariah)
Editor in Chief
Sri Rahmany | Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi (STIE) Syariah Bengkalis, Indonesia
Managing Editor
Lukman Hakim | Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi (STIE) Syariah Bengkalis, Indonesia
Associate Editor
Mashuri | Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi (STIE) Syariah Bengkalis, Indonesia Sulistyandari | Universitas Muhammadiyah Riau (UMRI), Pekanbaru, Indonesia Mhd Erwin Munthe | Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi (STIE) Syariah Bengkalis, Indonesia Decky Hendarsyah | Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi (STIE) Syariah Bengkalis, Indonesia Zulhelmy | Universitas Islam Riau (UIR), Pekanbaru, Indonesia Iis Sutardi | Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi (STIE) Syariah Bengkalis, Indonesia Susilawati | Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi (STIE) Syariah Bengkalis, Indonesia

## Editorial Board/Reviewers
Isfenti Sadalia | Universitas Sumatera Utara, Medan, Indonesia Zulfi Diane Zaini | Universitas Bandar Lampung, Indonesia Hartomi Maulana | Universitas Darussalam Gontor, Ponorogo, Indonesia Hamdi Agustin | Universitas Islam Riau, Pekanbaru, Indonesia Alfi Maghfuriyah | Universitas Global Jakarta, Indonesia Agus Zainul Arifin | Universitas Tarumanagara, Jakarta, Indonesia Ika Permatasari | Universitas Negeri Surabaya, Indonesia Sri Yani Kusumastuti | Universitas Trisakti, Jakarta, Indonesia Muhammad Isa Selamat | Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi (STIE) Syariah Bengkalis, Indonesia Binti Nur Asiyah | Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Tulungagung, Indonesia Irwan Misbach | Universitas Islam Negeri Alauddin Makassar, Indonesia Wardah Yuspin | Universitas Muhammadiyah Surakarta, Indonesia Ade Sofyan Mulazid | Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah, Jakarta, Indonesia Saparuddin Siregar | Universitas Islam Negeri Sumatera Utara (UINSU), Medan, Indonesia Lucky Nugroho | Universitas Mercu Buana, Jakarta, Indonesia Taufikur Rahman | Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga, Indonesia Dety Nurfadilah | Sekolah Tinggi Manajemen IPMI, Jakarta, Indonesia Noor Hafidah | Universitas Lambung Mangkurat, Banjarmasin, Indonesia
Copyediting and Layouting Decky Hendarsyah | Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi (STIE) Syariah Bengkalis, Indonesia

## Penerbit
LPPM Publishing & Printing Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi (STIE) Syariah Bengkalis

## Alamat Redaksi
Jalan Poros Sungai Alam – Selat Baru, Bengkalis 28734 Telp. +628117501025 e-mail: lppmstiesyariahbengkalis@yahoo.com

## SEKAPUR SIRIH
Puji syukur  kehadirat  Allah  SWT  atas  rahmat  dan  karunianya  sehingga JPS  (Jurnal  Perbankan  Syariah)  edisi  Oktober  2021  (Vol.2  No.2)  bisa dirampungkan.  Jurnal  edisi  ini  merupakan  gagasan  Pusat  Penelitian  dan Pengabdian  kepada  Masyarakat  (PPPM)  STIE  Syariah  Bengkalis  sehingga  dapat diterbitkan  dan  layak  berada  dihadapan  para  pembaca  baik  tercetak  maupun online .
Pusat  Penelitian  dan  Pengabdian  kepada  Masyarakat  (PPPM)  STIE
Syariah  Bengkalis  mengajak  kalangan  akademisi  dan  praktisi  untuk mempublikasikan  hasil  penelitian,  karya  ilmiah  dan  hasil  karya  pengabdian kepada  masyarakat  baik  dalam  pengembangan  pemikiran,  keilmuan  perbankan dan  perbankan  syariah  serta  keilmuan  yang  ada  kaitannya  dengan  perbankan dalam mencerdaskan, membuka cakrawala dan membangun kesejahteraan umat. Editorial team mengucapkan terima kasih kepada para dosen, peneliti dan praktisi  atas  kontribusinya  serta  tim  redaksi  dan  semua  pihak  yang  telah memberikan dukungan atas diterbitkannya jurnal ini.
Kami  dari  editorial  team  menyadari  masih  banyak  terdapat  kekurangan, kelemahan  dalam  jurnal  ini  dan  kami  akan  terus  berbenah  diri  untuk kesempurnaan  terbitan  jurnal  berikutnya.  Oleh  karena  itu,  kami  mengharapkan kritikan dan saran yang sifatnya membangun dari semua pihak.
Wassalam
Editor in Chief

## DAFTAR ISI
Pengaruh Religiusitas, Persepsi Dan Motivasi Nasabah Terhadap Keputusan Memilih Perbankan Syariah Muhammad Zuhirsyan, Nurlinda Nurlinda ...........................................................  114-130
Determinan Profitabilitas Bank Umum Syariah Di Indonesia Dengan Tingkat
Likuiditas Sebagai Variabel Intervening Sasabila Tisat Anisa, Saiful Anwar .......................................................................  131-149 Optimization Of Human Resources Management In Islamic Banking Fitra Azkiya Firdiansyah ......................................................................................  150-164
Peran Biaya Operasional Dan Pendapatan Operasional Dalam Hubungan
Pembiayaan Dengan Return On Asset Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia Linda Devy Ramadhani, Taufikur Rahman ...........................................................  165-182 Komparasi Determinan Pembiayaan Pada Bank Mandiri Dan Bank Syariah Mandiri Lantip Susilowati, Nita Sistiani .............................................................................  183-196 Efek Diversifikasi Pembiayaan Sektor Ekonomi Terhadap Profitabilitas Dan Risiko Bank Syariah Di Indonesia Muhammad Khozin Ahyar .....................................................................................  197-211 Pengaruh Kinerja Keuangan Dan Inflasi Terhadap Return On Asset Pada
Bank Umum Syariah Di Indonesia Idris Saleh .............................................................................................................  212-225 Determinan Dana Pihak Ketiga Bank Umum Syariah Di Indonesia
Dadang Husen Sobana, Ricky Hamzah, Sri Habibah ............................................  226-236
Financial Distress Pada Perusahaan Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Martinus Robert Hutauruk, Mansyur Mansyur, Muhammad Rinaldi,
Yisar Renza Situru .................................................................................................  237-246

## PENGARUH RELIGIUSITAS, PERSEPSI DAN MOTIVASI NASABAH TERHADAP KEPUTUSAN MEMILIH PERBANKAN SYARIAH
Muhammad Zuhirsyan, Nurlinda Nurlinda 
Politeknik Negeri Medan, Indonesia zuhirsyan@polmed.ac.id, nurlinda@polmed.ac.id
https://doi.org/10.46367/jps.v2i2.342 Received: May 02, 2021 Revised: Jun 24, 2021 Accepted: Jul 05, 2021 Published: Oct 14, 2021

## ABSTRACT
This  research  aims  to  see  how  much  influence  religiosity,  perception,  and motivation  have  on  choosing  Islamic  banking.  This  research  is  quantitative research with data collection methods using survey methods and questionnaires. Samples  were  selected  by  non-probability  sampling  and  convenience  sampling. Questionnaires  were  distributed  to  96  CIMB  Niaga  Syariah  Medan  customers, and 61 questionnaires were returned. Data analysis using multiple regression test using  SPSS  tool.  The  study  results  found  simultaneously  that  religiosity, perception,  and  motivation  influenced  the  decision  to  choose  Islamic  banking. Partially,  motivation  has  a  positive  effect  on  the  decision  to  choose  Islamic banking.  In  contrast,  religiosity  has  a  negative  value  and  does  not  affect  the decision to choose Islamic banking and perception, does not affect the decision to choose Islamic banking.
Keywords: Religiosity, Perception, Motivation, Choice Decision.

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  melihat  seberapa  besar  pengaruh  religiusitas, persepsi  dan  motivasi  terhadap  keputusan  memilih  perbankan  syariah.  Penelitian ini  adalah  penelitian  kuantitatif  dengan metode  pengumpulan  data  menggunakan metode survey dan kuesioner. Sampel dipilih secara non probability sampling dan convenience sampling . Kuesioner disebar  kepada 96 orang nasabah CIMB Niaga Syariah Medan dan kuesioner yang kembali sebanyak 61 kuisioner. Analisis data menggunakan  uji  regresi  berganda  menggunakan  alat  bantu  SPSS.  Hasil penelitian menemukan secara serempak  bahwa religiusitas, persepsi dan motivasi mempengaruhi  keputusan  memilih  perbankan  syariah.  Secara  parsial  motivasi berpengaruh  positif  terhadap  keputusan  memilih  perbankan  syariah,  sedangkan religiusitas  memiliki  nilai  negatif  dan  tidak  berpengaruh  terhadap  keputusan memilih  perbankan  syariah,  begitu  juga  dengan  persepsi  tidak  berpengaruh terhadap keputusan memilih perbankan syariah.
Kata Kunci: Religiusitas, Persepsi, Motivasi, Keputusan Memilih.

## PENDAHULUAN
Perbankan  syariah  saat  ini  berkembang  pesat  di  Indonesia.  Perbankan syariah  menjadi  alternatif  bagi  masyarakat  Indonesia  yang  ingin  melakukan transaksi  keuangan  sesuai  dengan  ajaran  Islam  dan  jauh  dari  berbagai  bentuk transaksi ribawi . Masyarakat Indonesia saat ini mulai melirik perbankan syariah, bahkan akhirnya menjadi nasabah perbankan syariah. Keinginan menjadi nasabah perbankan  syariah  sangat  variatif  bentuknya,  diantaranya  adalah  pemahaman agama  dan  juga  pandangan  pribadi  atau  persepsi  terhadap  perbankan  syariah.
Setiap  orang  memiliki  tingkatan  pemahaman  agama  yang  berbeda-beda  dengan yang lainnya. Demikian juga dengan motivasi pribadi dalam memutuskan sesuatu hal.  Motivasi  dan  persepsi  konsumen  memiliki  peranan  penting  dalam menentukan suatu pilihan.
Penelitian mengenai keputusan nasabah dalam memilih perbankan syariah sudah sudah pernah dilakukan oleh Rivai et al. (2006); Abhimantra, Maulina, and Agustianingsih  2013;  Rohmadi,  Nurbaiti,  and  Junaidi  (2016)  yang  menyatakan bahwa  faktor-faktor  seperti  pengetahuan,  religiusitas,  produk,  reputasi  dan pelayanan di bank syariah memiliki pengaruh positif terhadap keputusan memilih menabung  di  bank  syariah,  meskipun  tidak  signifikan.  Kemudian  Hanik  and Handayani  (2014)  menyatakan  bahwa  variabel  yang  berpengaruh  signifikan terhadap  keputusan  memilih  perbankan  syariah  adalah  produk,  harga,  promosi, tempat,  faktor  sosial  dan  faktor  personal.  Selanjutnya  penelitian  Rohmadi, Nurbaiti,  and  Junaidi  (2016);  Zuhirsyan  and  Nurlinda    (2018);  Harahap  (2020); menggunakan variabel religiusitas, persepsi sebagai variabel yang mempengaruhi keputusan  memilih  perbankan  syariah.  Selain  itu  variabel  motivasi  juga  menjadi salah  satu  yang  mempengaruhi  keputusan  untuk  memilih  bank  syariah  (Gampu, Kawet,  and  Uhing  2015;  Iqbal,  Hamid,  and  Mastura  2019).  Hasil  penelitian tersebut  masih  menunjukkan  perbedaan  dampak  yang  disebabkan  salah  satunya perbedaan  objek  penelitian  tersebut.  Oleh  karena  itu  maka  perlu  dilakukan penelitian  lebih  lanjut  terkait  dengan  pemahaman  agama,  persepsi  dan  motivasi masyarakat  dalam  memilih  perbankan  syariah.  Penelitian  ini  juga  merupakan replikasi  dan  pengembangan  penelitan  yang  dilakukan  oleh  Rohmadi,  Nurbaiti, and Junaidi (2016); Zuhirsyan and Nurlinda (2018).
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  melihat  seberapa  besar  pengaruh religiusitas, persepsi dan motivasi terhadap keputusan memilih perbankan syariah yaitu  PT.  CIMB  Niaga  Syariah  Medan.  Perbedaan  status  bank  syariah  yang menjadi  objek  penelitian  kali  ini  akan  memberikan  gambaran  bagaimana  posisi bank  syariah  yang  dikelola  sektor  swasta  dengan  bank  syariah  yang  dikelola pemerintah  dimata  masyarakat,  sehingga  hal  ini  nantinya  mampu  menjadi  bahan kajian  bagi  bank  syariah  tersebut  dalam  mengambil  kebijakan  terkait  upaya menarik nasabah.
CIMB  Niaga  Syariah  sebagai  salah  satu  bank  syariah  yang  masih berbentuk  unit  usaha  syariah  (UUS)  dan  belum  menjadi  bank  umum  syariah (BUS),  tentu  tetap  layak  untuk  diperhitungkan  dalam  kegiatan  operasional  bank berbasis syariah di Indonesia. Adapun produk-produk bank CIMB Niaga Syariah adalah  tabungan  Xtra  iB  Niaga  Syariah,    tabungan  iB  Pendidikan,  tabungan  iB perencanaan,  giro  iB,  deposito  iB,  tabungan  iB  junior,  pembiayaan  iB Kepemilikan  rumah,  Pembiayaan  iB  Kepemilikan  Mobil  dan  lain  sebagainya.
Perkembangan  bank  CIMB  Niaga  Syariah  juga  mengalami  peningkatan  yang signifikan, ini dapat dilihat pada  Tabel 1, terkait informasi keuangan bank tahun 2016-2017 (dalam jutaan Rupiah):
Tabel 1 Informasi Keuangan Bank CIMB Niaga Tbk. No. Liabilitas 2017 2016 1 Dana simpanan wadiah 3.761.148 3.107.951 2 Dana investasi non profit sharing 16.146.810 7.520.825 3 Liabilitas kepada Bank Indonesia - - 4 Liabilitas kepada Bank Lain 56.903 85.973 5 Surat berharga yang diterbitkan 825.000 550.000 6 Liabilitas Lainnnya 147.758 66.520 7 Dana investasi profit sharing - - 8 Dana usaha 2.215.331 1.143.085 9 Saldo Laba 489.675 305.427 Total Liabilitas 23.642.625  12.779.781
Sumber: Laporan Tahunan CIMB Niaga Tbk. 2017

## TELAAH LITERATUR

## Teori Perilaku Terencana
Teori perilaku merujuk pada asumsi manusia merupakan makhluk rasional yang  secara  sistematis  menggunakan  informasi-informasi  yang  memungkinkan bagi kepentingannya  (Achmat 2010). Manusia akan berpikir dampak dari sebuah tindakan  yang  mereka  pilih  sebelum  manusia  melakukan  atau  memilih  tidak melakukan  sebuah  tindakan  tertentu.  Bagaimana  manusia  bersikap,  mematuhi norma  serta  menggunakan  persepsi  kontrolnya  untuk  berperilaku  akan menggerakan tindakan manusia. Perilaku manusia dalam memilih didorong pada keinginan  mendapatkan  yang  baik  dan  berkah,  mendapatkan  keuntungan  dan mematuhi norma. Teori perilaku terencana memiliki tujuan guna memperkirakan, memahami akibat dari suatu niat berperilaku, tindakan identifikasi strategi dalam rangka  merubah  perilaku,  dan menjelaskan  perilaku  manusia  yang  nyata  (Azwar 2011).

## Religiusitas
Religiusitas  merupakan  hubungan  pribadi  dengan  pribadi  Illahi  Yang Maha Kuasa, Maha Pengasih dan Maha Penyayang (Tuhan) yang berkonsekuensi hasrat  untuk  berkenan  kepada  pribadi  yang  Ilahi  itu  dengan  melaksanakan kehendak-Nya  dan  menjauhi  yang  tidak  dikehendakinya  (larangannya)  (Fauzan 2013).  Hubungan  inilah  yang  menurut  Suhardiyanto  (2001)  memampukan seseorang untuk melihat kebaikan Tuhan dalam sesama, suatu sikap yang setelah tumbuh  dan  berkembang  dalam  diri  seseorang  akan  membuahkan  cinta  tidak hanya  pada  Tuhan  saja  tetapi juga  pada  sesama ciptaan Tuhan,  baik  itu  manusia maupun  alam  dan  ciptaan  lainnya,  sehingga  dalam  hidup  sehari-hari  sebagai buahnya, bagi manusia akan tumbuh atau muncul sikap saling menghargai, saling mencintai,  dan  muncul  rasa  sayang  pada  alam  lingkungannya,  sehingga kesejahteraan bersama, lahir batin dapat terwujud.
Keberagaman  atau  religiusitas  adalah  sesuatu  yang  amat  penting  dalam kehidupan  manusia.  Hal  ini  karena,  manusia  dalam  berbagai  aspek  kehidupanya akan  dipertanggungjawabkan  setelah  meninggal  dunia.  Aktifitas  beragama  yang erat  berkaitan  dengan  religiusitas,  bukan  hanya  terjadi  ketika  melakukan  ritual (ibadah)  tetapi  juga  aktivitas  lain  yang  didorong  kekuatan  batin  (Ancok  and Suroso 2008, 76). Secara umum religiusitas merupakan integrasi secara unibersal antara pemahaman agama, perasaan dan prilaku keagamaan dalam diri seseorang. Manusia  berperilaku  agamis  biasanya  didorong  oleh  adanya  rangsangan funish dan reward yang  diyakininya  serta  adanya  harapan  menggapai  ridha  Tuhannya. Religiusitas tidak hanya merupakan sesuatu yang bersifat ritual saja, namun lebih luas  dan  dapat  diwujudkan  dalam  berbagai  macam  sisi  interaksi  kehidupan manusia.
Sejalan  dengan  pandangan  Islam,  Syaltut  (1994)  mengemukakan, religiusitas dalam ajaran Islam teridiri dari tiga bagian, yaitu: akidah (kepercayaan dan  keimanan),  syariah  (hukum-hukum  agama  yang  meliputi  ibadah  dan muamalah),  dan  akhlak  (budi  pekerti).  Nasoetion  et  al.  (2001,  34)  menemukan lima  faktor  keberagamaan  yaitu:  (a)  Iman:  keyakinan  dan  hubungan  dengan Tuhan  beserta  perkara  ghaib  dalam  ajaran  agama.  (b)  Islam:  frekuensi  dan intensitas pelaksanaan ibadah. (c) Ihsan:  pengalaman, perasaan dan pengahayatan seseorang.  (d)  Ilmu:  pengetahuan  seseorang  tentang  ajaran  agamanya.  (e)  Amal: perilaku  seseorang  dalam  kehidupan  sosial.  Nasrullah  (2015)  menyatakan,  ada lima  dimensi  religiusitas  yaitu:  (a)  Keyakinan/ideologi.  (b)  Praktik.  (c) Pengalaman.  (d) Dimensi pengetahuan agama. (e) Dimensi konsekuensi.

## Persepsi
Persepsi  pada  hakikatnya  adalah  proses  kognitif  yang  dialami  oleh  setiap orang  di  dalam  memahami  informasi  tentang  lingkunganya,  baik  lewat penglihatan,  pendengaran,  penghayatan,  perasaan  dan  penciuman  (Thoha  2010, 141-142).  Jadi  kunci  untuk  memahami  persepsi  terletak  pada  pengenalan  bahwa persepsi itu merupakan suatu penafsiran yang unik terhadap situasi, dan bukannya suatu  pencatatan  yang  benar  terhadap  situasi.  Hal  ini  sesuai  dengan  pendapat Krech  (1951)  bahwa  peta  kognitif  itu  bukanlah  penyajian  potografik  dari  suatu kenyataan  fisik,  melainkan  agak  bersifat  konstruksi  sesuai  dengan  kepentingan utamanya  dan  dipahami  menurut  kebiasaannya  (Thoha  2010,  138).  Setiap pemahaman  adalah  pada  tingkat  tertentu  bukanlah  seniman  yang  representatif, karena  lukisan  gambar  tentang  kenyataan  itu  hanya  menyatakan  pandangan realitas individu.
Menurut  Sarwono  (2004,  94)  persepsi  dari  segi  psikologi  adalah  proses pencarian  informasi  untuk  dipahami.  Alat  untuk  memperoleh  informasi  tersebut adalah  penginderaan  (penglihatan,  pendengaran,  peradaban  dan  sebagainya). Persepsi  merupakan  suatu  proses  yang  terjadi  pada  seseorang  yaitu  proses memahami  atau  memberi  makna  terhadap  setiap  informasi  yang  terima  oleh seseorang  melalui  alat  indera,  dan  selanjutnya  seseorang  mempersepsikan  atau memahami  informasi  yang  mereka  terima.  Penjelasan  ini  menunjukkan  bahwa salah satu fungsi adalah untuk membantu orang memahami setiap informasi yang datang dari luar indera (Sarwono 2004).
Proses  pembentukan  persepsi  merupakan  pemaknaan  hasil  pengamatan yang  diawali  dengan  adanya  stimuli.  Setelah  mendapat  stimuli,  selanjutnya  akan
terjadi seleksi yang berinteraksi dengan interpretasi (Thoha 2010). Proses seleksi terjadi pada saat seseorang memperoleh informasi, maka akan berlangsung proses penyeleksian  pesan  tentang  yang  mana  pesan  yang  dianggap  penting  dan  tidak penting. Hasil seleksi tersebut akan disusun menjadi satu kesatuan yang berurutan dan bermakna (Thoha 2010).

## Motivasi
Donald  (1959)  mengatakan  bahwa  “Motivasi  adalah  perubahan  energi dalam  diri  (pribadi)  seseorang  yang  ditandai  dengan  timbulnya  perasaan  dan reaksi  untuk  mencapai  tujuan  (Hamalik  2001,  158).  Sunyoto  (2010,  15) mengemukakan  bahwa motivasi  adalah  kekuatan  yang  dinamik  yang  mendorong seseorang  untuk  berprestasi.  Hamalik  (2001,  158)  juga  memberikan  batasan motivasi  sebagai  dorongan  untuk  mengurangi  tekanan (stress) yang  disebabkan oleh kebutuhan yang belum terpenuhi, apabila kebutuhan karyawan tersebut sudah terpenuhi,  maka  karyawan  tersebut  tidak  termotivasi  lagi  melakukan  kegiatan tersebut.  Motivasi  menurut  Huriartanto,  Hamid,  and  Shanti  (2015)  dikaitkan dengan  konsumen  dimana  motivasi  bisa  diartikan  sebagai  suatu  dorongan  yang menggerakan  konsumen  untuk  memutuskan  bertindak  kearah  pencapaian  tujuan, yaitu memenuhi berbagai macam kebutuhan dan keinginan

## Bank Syariah
Berdasarkan  undang-undang  nomor  21  tahun  2008  tentang  perbankan syariah  pasal  1  ayat  1  bahwa  bank  syariah  merupakan  bank  yang  menjalankan kegiatan  usahanya  berdasarkan  prinsip  syariah  dan  menurut  jenisnya  terdiri  atas bank  umum  syariah  (BUS)  dan  bank  pembiayaan  rakyat  syariah  (BPRS). Sedangkan pada pasal 1 ayat 8 menyatakan bahwa BUS adalah bank syariah yang dalam  kegiatannya  memberikan  jasa  dalam  lalu  lintas  pembayaran.  Jadi,  bank syariah  adalah  bank  yang  berdasarkan  prinsip  syariah  yang  dalam  operasional kegiatannya  di  negara  kesatuan  Republik  Indonesia  bersandar  kepada  fatwa dewan syariah nasional majelis ulama Indonesia (DSN-MUI).

## Keputusan Memilih Produk Bank Syariah
Rivai  et  al.  (2006)  menjelaskan  bahwa  dimensi  faktor  penentu  perilaku konsumen dalam memilih perbankan syariah adalah lebih dominan faktor internal dibanding  faktor  eksternal.  Hal  ini  dapat  diartikan  bahwa  faktor-faktor  tersebut mengindikasikan  bahwa  perilaku  konsumen  dalam  memutuskan  untuk menggunakan  suatu  produk  perbankan  lebih  didominasi  oleh  internal locus  of control (pengendalian  dari  dalam)  (Rivai  et  al.  2006).  Internal  faktor  tersebut muncul  dari  kesadaran (awareness) konsumen  terhadap  produk  yang dikomunikasikan  dan  pada  tingkat  yang  lebih  tinggi,  dan  selanjutnya awareness tersebut akan memperkuat keyakinan (belief) konsumen (Rivai et al. 2006). Lebih lanjut  dijelaskan  faktor  internal  yang  menjadi  faktor  penentu  perilaku  konsumen didalam memilih bank syariah terdiri dari: (a) Persepsi (belief/attitudes) ; (b) Biaya dan manfaat; (c) Agama/keyakinan, sedangkan faktor eksternal tidak terlepas dari faktor personal selling keluarga.

## Hubungan Religiusitas Dengan Keputusan Memilih Bank Syariah
Penelitian  mengenai  religiusitas  terhadap  keputusan  masyarakat  dalam
memilih  perbankan  syariah  dilakukan  oleh  Rivai  et  al.  (2006);  Abhimantra, Maulina,  and    Agustianingsih  2013;  Rohmadi,  Nurbaiti,  and  Junaidi  (2016); Syafarani  (2016);  Zuhirsyan  and  Nurlinda  (2018);  Harahap  (2020)  yang menyatakan  bahwa  religiusitas  memiliki  pengaruh  positif  terhadap  keputusan memilih  menabung  di  bank  syariah.  Sedangkan  penelitian  Fitria  and  Artanti (2020)  menemukan  sebaliknya,  bahwa  religiusitas  tidak  berpengauh  terhadap keputusan memilih perbankan syariah. Berdasarkan hasil penelitian tersebut maka dapat diturunkan hipotesis pertama yaitu:
H1:  terdapat  pengaruh  positif  religiusitas  nasabah  terhadap  keputusan  memilih bank syariah.

## Hubungan Persepsi Dengan Keputusan Memilih Bank Syariah
Penelitian  mengenai  persepsi  terhadap  keputusan  masyarakat  dalam memilih  perbankan  syariah  dilakukan  oleh  Harahap  (2020)  yang  menyatakan bahwa  persepsi  masyarakat  mempengaruhi  keputusan  dalam  memilih  perbankan syariah.  Sedangkan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Gampu,  Kawet,  and  Uhing (2015);  Rohmadi,  Nurbaiti,  and  Junaidi  (2016);  Zuhirsyan  and  Nurlinda  (2018) menyatakan bahwa persepsi tidak berpengaruh terhadap keputusan memilih bank syariah  Berdasarkan  hasil  penelitian  tersebut  maka  dapat  diturunkan  hipotesis kedua yaitu:
H2:  tidak  terdapat  pengaruh  persepsi  nasabah  terhadap  keputusan  memilih  bank syariah.

## Hubungan Motivasi Dengan Keputusan Memilih Bank Syariah
Penelitian  mengenai  motivasi  terhadap  keputusan  masyarakat  dalam memilih  perbankan  syariah  dilakukan  oleh  Metawa  and  Almossawi  (1998) menemukan motivasi nasabah dalam memilih bank syariah cenderung didasarkan kepada  motif  keuntungan,  bukan  kepada  motif  keagamaan.  Kemudian  penelitian yang  dilakukan  oleh  Huriartanto,  Hamid,  and  Shanti  (2015);  Iqbal,  Hamid,  and Mastura  (2019)  menemukan  bahwa  terdapat  pengaruh  motivasi  terhadap keputusan  memilih  bank  syariah,  namun  hasil  temuan  berbeda  diperoleh  dari penelitian  Gampu,  Kawet,  and  Uhing  (2015)  yang  menyatakan  bahwa  motivasi tidak  berpengaruh  terhadap  keputusan  memilih.  Berdasarkan  hasil  penelitian tersebut maka dapat diturunkan hipotesis ketiga yaitu:
H3: terdapat pengaruh positif motivasi terhadap keputusan memilih bank syariah.

## METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  dilaksanakan  di  kota  Medan  terhadap  nasabah  bank  CIMB Niaga  Syariah  yang  terletak  di  jalan  Iskandar  Muda  Medan  pada  tahun  2019. Alasan  memilih  bank  CIMB  Niaga  Syariah  sebagai  objek  penelitian,  karena merupakan  salah  satu  bank  syariah  swasta  di  kota  Medan  dimana  penelitian sebelumnya  sudah  pernah  dilaksanakan  yaitu  di  bank  syariah  pemerintah, kemudian  untuk  membandingkan  fakta-fakta  yang  ada  mengapa  masyarakat memilih bank syariah.
Jenis penelitian yang dilaksanakan adalah penelitian kausal yang bertujuan untuk  mengukur  hubungan  antara  variabel  atau  untuk  menganalisa  bagaimana pengaruh  suatu  variabel  terhadap  variabel  lainnya  (Umar  2008).  Pendekatan
dalam  penelitian  ini  adalah  pendekatan  kuantitatif.  Sedangkan  metode pengumpulan  data  adalah  metode survey dan  kuesioner.  Metode survey adalah pengumpulan  data  primer  yang  diperoleh  langsung  dari  sumber  asli  (Ghozali 2016).  Menurut  Sanusi  (2011,  105),  pengumpulan  data  dapat  dilakukan  dengan beberapa  cara  seperti survey ,  observasi,  kuesioner  dan  dokumentasi.  Sugiyono (2012,  135)  menyebutkan  bahwa  kuisioner  merupakan  teknik  pengumpulan  data yang  dilakukan  dengan  cara  memberi  seperangkat  pertanyaan  atau  pernyataan tertulis kepada responden untuk dijawabnya. Dalam penelitian ini, kuisioner yang dipakai dalam bentuk pertanyaan yang disampaikan kepada para responden untuk diisi,  sehingga  hasil  isian  dari  responden  menjadi  tanggapan  dan  jawaban  atas pertanyaan  yang  diajukan  mengetahui  laporan  tentang  pribadinya  atau  hal-hal yang mereka ketahui dan rasakan.
Dalam  penelitian  ini  metode  pembobotan  data  kuesioner  menggunakan skala  dalam  bentuk  skala likert .  Nazir  (2003,  271)  menyebutkan  bahwa seperangkat  pernyataan  yang  ada  dalam  skala  merupakan  pernyataan  logis berhubungan  dengan  masalah  penelitian.  Menurut  Hadi  (1991,  19-20)  bahwa modifikasi dari skala likert dengan menghilangkan kategori jawaban tengah yaitu undecided (ragu-ragu)  yang  memiliki  arti  ganda  merupakan  hal  perlu  dilakukan, sehingga jika disediakan kategori tersebut maka akan menghilangkan banyak data penelitian,  akhirnya  dapat  mengurangi  informasi  yang  dapat  dijaring  dari  para responden.  Indikator  yang  digunakan  dalam  pernyataan  kuesioner  mewakili variabel religiusitas, persepsi, motivasi dan keputusan memilih perbankan syariah menggunakan  pembobotan  nilai  1  sampai  5  dengan  kriteria  sebagai  berikut:  (1) STS:  Sangat  tidak  setuju;  (2)  TS:  Tidak  setuju;  (3)  KS:  Kurang  setuju;  (4).  S: Setuju; (5). SS: Sangat setuju.
Populasi adalah wilayah  generalisasi yang terdiri atas: obyek atau subyek yang mempunyai kualitas dan karakteristik tertentu yang ditetapkan oleh peneliti untuk  dipelajari  dan  kemudian  ditarik  kesimpulannya  (Sugiyono  2012,  117). Adapun  yang  menjadi  populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  nasabah  bank  CIMB Niaga  Syariah  Kantor  Cabang  Iskandar  Muda  Medan.  Sampel  adalah  sebagian dari  populasi  yang  diambil  untuk  mendapatkan  gambaran  dari  seluruh  populasi (Lubis  2018,  116).  Menurut  Sugiyono  (2012,  118)  bahwa  sampel  adalah  bagian dari  jumlah  dan  karakteristik  yang  dimiliki  oleh  populasi  tersebut.  Metode pengambilan  sampel  pada  penelitian  ini  menggunakan non  probability  samping karena  populasi  yang  diteliti Infinite .  Metode  ini  dipilih  karena  populasi  yang akan  diteliti  jumlah  serta  identitas  anggota  populasi  tidak  diketahui.  Selain menggunakan non  probability  sampling penelitian  ini  juga  menggunakan convenience  sampling yakni  memilih  sampel  dengan  prosedur  mengambil responden berdasarkan cara kebetulan, artinya siapa saja yang kebetulan bertemu dapat  digunakan  sebagai  sampel  dengan syarat  orang  tersebut  memenuhi  kriteria sampel  yang  dibutuhkan  (Sugiyono  2014,  77),  sehingga  didapat  total  sampel sebanyak  96  orang.  Adapun  beberapa  kriteria  sampel  yang  akan  diambil  dalam penelitian  ini  adalah:  (1)  Responden  berusia  di  atas  20  tahun  dengan  harapan responden sudah dapat memutuskan dan menjawab/mengisi angket dengan benar. (2) Responden tidak memiliki hubungan kekerabatan dengan peneliti. (3) Tingkat pendidikan,  responden  telah  mengenyam  pendidikan  formal  minimal  SLTA karena  tingkat  pendidikan  memiliki  pengaruh  terhadap  pernyataan  sikap responden.
Data  dianalisis  dengan  menggunakan  metode  regresi  linier  berganda. Persamaan regresi yang digunakan adalah menggunakan rumus sebagai berikut: Y = a + b 1 (X 1 ) + b 2 (X 2 ) + b 3 (X 3 ) + e (Ghozali 2016). Sebelum data diolah maka langkah awal yang dilakukan adalah uji  validitas dan  reliabilitas serta uji asumsi klasik  sebagai  syarat  pengolahan  data  dengan  regresi,  kemudian  dilakukan pengujian hipotesis dengan uji t. Pengolahan data menggunakan alat bantu berupa perangkat lunak SPSS.

## HASIL DAN PEMBAHASAN PENELITIAN

## Karakteristik Responden
Berdasarkan  hasil  perhitungan  sampel  penelitian  ini  adalah  sebanyak  96 responden.  Dari  96  kuisioner  yang  disebar,  yang  kembali  hanya  sebanyak  61 kuisioner.  Responden  merupakan  nasabah  yang  memiliki  tabungan  pada  bank CIMB  Niaga  Syariah.  Tingkat  pengembalian  kuisioner  adalah  sebesar  64%,  jadi jumlah  kuisioner  cukup  rendah  pengembaliannya,  hal  tersebut  dikarenakan banyak responden kurang bersedia mengisi kuisioner. Meskipun demikian jumlah kuisioner ini sudah mampu mewakili data untuk digunakan dalam penelitian ini. Responen penelitian ini dominan laki-laki sebanyak 48 orang (78,7%) dan perempuan  sebanyak  13  orang  (21,3%).    Berdasarkan  pendidikan  nasabah, didominasi tingkat  Strata I (S1)  yaitu sebanyak 25 orang  (41%), disusul Sekolah Menengah  Atas  (SMA)  sebanyak  19  orang  (31,1%),    Strata  II  (S2)  sebanyak  14 orang  (23%),  D3  sebanyak  2  orang  (3,3%)  dan  Strata  3  (S3)  sebanyak  1  orang (3,2%).  Adapun  rentang  usia  nasabah  tersebar  paling  banyak  pada  dari  rentang usia 31-40 tahun sebanyak 27 orang  (44,26%), disusul nasabah  yang berusia 19- 25 tahun sebanyak 20 orang (32,79%), rentang usia 26-30 tahun sebanyak 9 orang (14,75%),  dan  rentang  usia  40-50  tahun  sebanyak  5  orang  (8,20%).  Sedangkan sebaran  responden  berdasarkan  lama  menabung  menunjukkan  bahwa  lama menabung  1  tahun  sebanyak  34  orang  (55,74%),  kemudian  lama  menabung  2 tahun sebanyak 20 orang (32,79%),  lama menabung 3 tahun dan 5 tahun masing- masing  2  orang  (3,28%),  dan  terakhir  lama  menabung  4,  6,  15  tahun  masing- masing 1 orang (1,64%).
Kemudian  dari  61  responden  28  orang  diantaranya  bekerja  sebagai pegawai swasta, 13 orang berstatus pelajar/mahasiswa, 12 orang wiraswasta, dan sisanya  8  orang  merupakan  PNS.  Jika  merujuk  pada  besarnya  penghasilan,  rata- rata  responden  berpenghasilan  ada  pada  kisaran  Rp  1.500.000  –  Rp  3.000.000 sebanyak  23  orang  (37,7%).  Mengenai  data  tentang  darimana  responden mendapatkan  informasi  terkait  bank  CIMB  Niaga  Syariah,  sebanyak  33  orang (54,1%)  mengetahui  informasi  bank  dari  teman,  kemudian  nasabah  dapat informasi  dari  media  cetak/elektronik  sebesar  15  orang  (24,6%)  dan  terakhir rekomendasi keluarga sebanyak 13 orang (21,3%). Dari data yang didapat bahwa 100%  responden  yang  merupakan  nasabah  bank  CIMB  Niaga  Syariah  beragama Islam.

## Instrumen Penelitian
Tabel  2,  3,  4,  dan  5  merupakan  persentase  hasil  jawaban  responden berdasarkan  dimensi.  Pada  Tabel  2  dapat  dilihat  bahwa  variabel  religiusitas dikelompokkan  kedalam  5  dimensi  yaitu  iman,  Islam,  ihsan,  ilmu  dan  amal.
Dimensi  iman  memiliki  nilai  presentase  sebesar  96,83%,  Islam  sebesar  92,79%, ihsan  sebesar  92,79%,  ilmu  sebesar  95,74%,  dan  amal  sebesar  93,11%.  Pada Tabel 3 dapat dilihat bahwa variabel persepsi dikelompokkan kedalam 3 dimensi yaitu  perhatian,  organisasi  dan  interpretasi.  Dimensi  perhatian  memiliki  nilai persentase  sebesar  81,31%,  organisasi  sebesar  82,38%,  dan  interpretasi  sebesar 84,15%.  Pada  Tabel  4  bisa  dilihat  bahwa  variabel  motivasi  dikelompokkan kedalam  3  dimensi  yaitu  kebutuhan,  dorongan  dan  tujuan.  Dimensi  kebutuhan memiliki  nilai  presentase  sebesar  86,67%,  dorongan  sebesar  85,86%,  dan  tujuan sebesar  87,87%.  Pada  Tabel  5  dapat  dilihat  bahwa  variabel  keputusan  memilih dikelompokkan kedalam 2 dimensi yaitu internal dan eksternal. Dimensi internal memiliki nilai persentase sebesar 84,02% dan eksternal sebesar 84.59%.
Tabel 2 Variabel Religiusitas Dimensi Instrumen Total Score Standar  Persentase Iman 3 886 915 96,83 Islam 2 566 610 92,79 Ihsan 1 283 305 92,79 Ilmu 3 876 915 95,74 Amal 1 305 1240 93,11 Total 10 Sumber: data primer (diolah) Tabel 3 Variabel Persepsi Dimensi Instrumen  Total Score Standar  Persentase Perhatian 3 744 915 81,31 Organisasi 4 10005 1220 82,38 Interpretasi 3 770 915 84,15 Total 10 Sumber: data primer (diolah) Tabel 4 Variabel Motivasi Dimensi Instrumen Total Score Standar  Persentase Kebutuhan 3 793 915 86,67 Dorongan 3 782 915 85,86 Tujuan 4 1072 1220 87,87 Total 10 Sumber: data primer (diolah) Tabel 5 Variabel Keputusan Memilih Dimensi Instrumen Total Score Standar  Persentase Internal 4 1025 1220 84,02 Eksternal 6 1548 1830 84,59 Total 10 Sumber: data primer (diolah)

## Uji Validitas
Uji  validitas  dapat  menggunakan  uji  signifikansi  dengan  cara membandingkan  nilai  r hitung dengan  r tabel untuk degree  of  freedom (df)  =  n-2  jika
r hitung >  r tabel maka  data  dikatakan  valid  sebaliknya  tidak  valid  (Ghozali  2016). Nilai r tabel didapatkan dari nilai df dan alpha. Jumlah sampel sebanyak 61 orang, maka besarnya df diperoleh 61-2 = 59 dan alpha 5%. Sehingga dengan nilai df = 59  dan  alpha  5%,  jika  dilihat  pada  tabel  distribusi  r  maka  nilai  r tabel didapat sebesar  0,252.  Berdasarkan  hasil  uji  validitas  didapat  nilai  r hitung variabel religiusitas  terendah  0,811  dan  tertinggi  0,956,  nilai  variabel  persepsi  terendah 0,724  dan  tertinggi  0,859,  nilai  variabel  motivasi  terendah  0,648  dan  tertinggi 0,874,  nilai  variabel  keputusan  memilih  terendah  0,800  dan  tertinggi  0,935. Sehingga nilai r hitung keempat variabel > 0,252, maka data dapat dikatakan valid.

## Uji Reliabilitas
Uji  reabilitas  menggunakan  uji cronbach’s  alpha dimana  suatu  variable dikatakan  reliabel  jika  nilai cronbach’s  alpha >  0,70  (Ghozali  2016).  Tabel  6 menunjukkan  bahwa  variabel  religiusitas  memiliki  nilai cronbach’s  alpha 0,981, variabel  persepsi  memiliki  nilai cronbach’s  alpha 0,957,  variabel  motivasi memiliki nilai cronbach’s alpha 0,959, variabel keputusan memilih menunjukkan nilai cronbach’s alpha 0,968, Sehingga nilai cronbach’s alpha keempat variabel > 0,70, maka data dapat dikatakan reliabel.
Tabel 6 Hasil Uji Reliabilitas Variabel Cronbach's Alpha Religiusitas 0,981 Persepsi 0.957 Motivasi 0,959 Keputusan Memilih 0,968 Sumber: data primer (diolah)

## Uji Normalitas
Pengujian normalitas dapat dilakukan dengan menggunakan analisis grafik dan  pengujian  statistik.  Pengujian  dengan  statistik  menggunakan non  parametric test kolmogorov  smirnov (Ghozali  2016).  Pengujian  ini  merujuk  pada  nilai kolmogorv smirnov dimana jika memiliki probabilitas lebih besar dari 0,05 maka variabel  tersebut  berdistribusi  normal  (Ghozali  2016).  Kemudian  berdasarkan grafik  Ghozali  (2016)  menyatakan  bahwa  jika  data  menyebar  disekitar  garis diagonal  dan  mengikuti  arah  garis  diagonal  atau  grafik  histogramnya menunjukkan  pola  distribusi  normal,  maka  model  regresi  memenuhi  asumsi normalitas.  Dari  hasil  uji kolmogorov  smirnov didapat  nilai  probabilitas kolmogorov  smirnov sebesar  0,414,  berarti  nilai  0,414  >  0,05,  sehingga  data berdistribusi  normal.  Berdasarkan  Gambar  1  dapat  dilihat  bahwa  titik-titik menyebar  disekitar  garis  diagonal,  serta penyebarannya  tidak  menjauh  dari  garis diagonal dengan demikian dapat dikatakan bahwa model regresi sudah memenuhi asumsi normalitas.

## Uji Heterokedastisitas
Pengujian heterokedastisitas bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi  terjadi  ketidaksamaan variance dari  residual  satu  pengamatan  ke pengamatan  lain.  Jika  ada  pola  tertentu,  seperti  titik-titik  yang  membentuk  pola tertentu  yang  teratur  (bergelombang,  melebar,  kemudian  menyempit),  maka
mengindikasikan  telah  terjadi  heterokedastisitas  (Ghozali  2016).  Berdasarkan Gambar  2  dapat  dilihat  bahwa  tidak  ada  suatu  pola  tertentu  dan  bersifat  acak, sehingga bisa dikatakan bahwa data terbebas dari gejala heterokedastisitas.

## Gambar 1 P-Plot
Sumber: output SPSS
Gambar 2 Scatterplot
Sumber: output SPSS

## Uji Multikolinearitas
Pengujian multikolinearitas bertujuan untuk menguji apakah model regresi ditemukan adanya korelasi antar variabel bebas. Alat ukur yang sering digunakan untuk mengukur ada tidaknya variabel yang berkorelasi menggunakan alat uji atau deteksi variance inflation factor (VIF). Dimana nilai VIF tidak lebih dari 10 dan nilai tolerance tidak kurang dari 0,1 (Ghozali 2016). Pada Tabel 7 terlihat bahwa dari variabel independen tersebut nilai VIF tidak lebih dari 10 dan nilai tolerance tidak kurang dari 0,1, sehingga dapat dikatakan dalam model regresi ini tidak ada masalah multikolinearitas.
Tabel 7 Hasil Uji Multikolinearitas Variabel Tolerance VIF Religiusitas 0,495 2,020 Persepsi 0,315 3,172 Motivasi 0,321 3,118 Sumber: data primer (diolah)

## Regresi Linear Berganda
Merujuk  pada  hasil  perhitungan  regresi  pada  Tabel  8,  maka  diperoleh persamaan regresi sebagai berikut:   Y =  a + b1 (X1) + b2 (X2) + b3 (X3) + e = 2,233  -  0,037  X1  +  0,259  X2  +  0,714  X3  +  e.  Berdasarkan  persamaan  tersebut
maka  diperoleh  hasil  nilai  konstansta  sebesar  2,233  Nilai  konstansta  ini  dapat dimaknai bahwa variabel religiusitas (X1), persepsi (X2), dan motivasi (X3) tidak mempengaruhi  variabel  keputusan  memilih  (Y)  jika  bernilai  nol,  maka  rata-rata keputusan  memilih  akan  bernilai  2,233.  Hasil  perhitungan  koefisien  regresi menunjukkan  variabel  religiusitas  (X1)  menunjukkan  nilai  negatif,  dengan demikian hasil koefisien regresi ini menyatakan terdapat hubungan yang bertolak belakang antara religiusitas dengan keputusan memilih (Y). Nilai koefisien regresi religiusitas sebesar -0,037 dapat diinterpretasikan bahwa setiap religiusitas naik 1 tingkat  justru  semakin  menurunkan  keputusan  memilih  bank  syariah.  Hasil koefisien regresi variabel persepsi (X2) bernilai positif yakni sebesar 0,259 yang berarti  jika  persepsi  (X2)  naik  1  tingkat  maka  keputusan  memilih  (Y)  akan meningkat  sebesar  0,259  kali.  Perhitungan  untuk  variabel  motivasi  menunjukan hasil  sebesar  0,714  yang  berarti  bahwa  jika  motivasi  (X3)  naik  1  tingkat  maka akan meningkatkan keputusan memilih (Y)  sebesar 0,714 kali. Hasil perhitungan ini dapat dimaknai terdapat hubungan yang searah antara persepsi (X2), motivasi (X3) terhadap keputusan memilih (Y).
Tabel 8 Hasil Uji Hipotesis Model B Beta t Sig. (Constant) 2,233 - 0,650 0,519 Religiusitas (H1) -0.037 -0,040 -0,427 0,671 Persepsi (H2) 0,259 0,216 1,844 0,070 Motivasi (H3) 0,714 0,712 6,123 0,000 F 57,940 0,000 Adjusted R Square 0,740 Sumber: data primer (diolah)

## Uji Hipotesis
Pengaruh  secara  parsial  antara  variabel  independen  dengan  variabel dependen dapat  diukur menggunakan nilai t hitung dan signifikansi (sig.) . Jika nilai t hitung lebih besar dari t tabel atau nilai sig. lebih kecil dari α (5% = 0,05) maka dapat dinyatakan  bahwa  terdapat  pengaruh  variabel  independen  terhadap  variabel dependen.  Pengujian    hipotesis    secara  parsial    dibutuhkan    nilai    t tabel ,    dimana nilai  n=61;  k=4;  α/2 = 0,05/2 = 0,025; df = n-k = 61-4 = 57, jika dilihat pada distribusi  tabel  t  didapat  nilai  t tabel =  2,002.  Berdasarkan  Tabel  8  dapat  dilihat bahwa  hasil  pengujian  hipotesis  pertama  (H1)  memiliki  nilai  t hitung =  -0,427  dan sig. = 0,671, berarti nilai t hitung < t tabel (-0,427 < 2,002) dan nilai sig. > 0,05 (0,671 > 0,05) sehingga hipotesis pertama (H1) ditolak. Hasil pengujian hipotesis kedua (H2) memiliki nilai t hitung = 1,844 dan sig. = 0,070, berarti nilai t hitung < t tabel (1,844 <  2,002)  dan  nilai sig. >  0,05  (0,070  >  0,05)  sehingga  hipotesis  kedua  (H2) diterima.  Hasil  pengujian  hipotesis  ketiga  (H3)  memiliki  nilai  t hitung =  6,123  dan sig. = 0,000, berarti nilai t hitung > t tabel (6,123 > 2,002) dan nilai sig. < 0,05 (0,000 < 0,05) sehingga hipotesis ketiga (H3) diterima. Pada Tabel  8 dapat dilihat bahwa nilai signifikan (sig.) dari uji  F  sebesar 0,000,  jika  nilai sig. <  α  (5%  =  0,05)  maka  dapat  dikatakan  bahwa  secara serempak  variabel  independen  berpengaruh  terhadap  variabel  dependen  (Ghozali 2016). Berarti nilai sig. < 0,05 (0,000 < 0,05), dengan demikian model regresi ini layak  untuk  digunakan  dalam  memprediksi  keputusan  memilih  nasabah  kepada
CIMB  berdasarkan  masukan  dari  variabel  religiusitas,  persepsi  dan  motivasi. Dengan  kata  lain  dapat  dikatakan  bahwa  secara  serempak  religiusitas,  persepsi dan motivasi mempengaruhi keputusan memilih nasabah untuk menabung di bank CIMB  Niaga  Syariah  Medan.  Koefisien    determinasi    ditunjukkan    oleh    nilai Adjusted    R    Square =  0,740  atau    =  74%,  sehingga  kemampuan  variabel religiusitas, persepsi dan motivasi dalam memprediksi keputusan memilih adalah sebesar  74%  dan  sisanya  sebesar  26%  dipengaruhi  oleh  variabel  lain  di  luar model.

## Pengaruh Religiusitas Terhadap Keputusan Memilih Bank Syariah
Variabel  religiusitas  dikelompokan  dalam  5  dimensi  yaitu:  iman,  Islam, ihsan,  ilmu  dan  amal.  Pada  Tabel  2  dapat  dilihat  bahwa  semua  dimensi menunjukkan  persentase  yang  baik,  berada  diatas  80%.  Hal  ini  menggambar bahwa  semua  responden  memiliki  tingkat  religiusitas  yang  tinggi.  Tetapi  hasil hipotesis pertama (H1) yaitu ditolak,  yang artinya tidak ada pengaruh religiusitas terhadap  keputusan  nasabah  dalam  memilih  bank  syariah.  Pada  Tabel  8  dapat dilihat bahwa nilai koefisien dari hipotesis adalah negatif, hal  ini dapat dimaknai bahwa  ketika  religiusitas  naik  maka  akan  menurunkan  keputusan  memilih. Tingginya  nilai  religiusitas  responden  berbanding  terbalik  dengan  keputusan memilih  bank  syariah.  Sehingga  religiusitas  bukan  merupakan  salah  satu  faktor yang  mempengaruhi  keputusan  memilih  bank  syariah  karena  semakin  tinggi tingkat  religiusitas  nasabah  maka  akan  semakin  menurunkan  tingkat  keputusan memilih  bank  syariah.  Keputusan  memilih  nasabah  untuk  menabung  diduga karena  adanya  perintah  pihak  ketiga  seperti  pemberi  kerja  yang  mensyaratkan membuka rekening pada bank CIMB Niaga Syariah Medan. Dugaan ini mengacu pada  data  demografi  dimana  hasil  informasi  yang  didapatkan  dari  33  orang (54,1%)  diantaranya  mengetahui  tentang  bank  CIMB  Niaga  dari  teman.  Teman disini dimaknai tuntutan dari pemberi kerja.
Hasil  penelitian  ini  tidak  sejalan  dengan  penelitian  Rivai  et  al.  (2006); Abhimantra, Maulina, and  Agustianingsih 2013; Rohmadi, Nurbaiti, and Junaidi (2016);  Syafarani  (2016);  Zuhirsyan  and  Nurlinda  (2018);  Harahap  (2020)  yang menemukan  terdapat  pengaruh  religiusitas  terhadap  keputusan  memilih. Kemudian  hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  Fitria  and  Artanti  (2020)  yang menemukan bahwa religiusitas tidak berpengaruh terhadap keputusan memilih.

## Pengaruh Persepsi Terhadap Keputusan Memilih Bank Syariah
Dimensi  yang  membangun  variabel  persepsi  terdiri  dari  perhatian, organisasi  dan  interpretasi.  Dimensi  perhatian  merupakan  kemudahan  yang diberikan  pihak  bank  serta  menunjukkan  kehalalan  produknya  tanpa  unsur  riba. Pada Tabel 3 dapat dilihat bahwa dari semua dimensi persepsi menunjukkan nilai presentase  yang  baik  yaitu  diatas  80%.  Hal  ini  menggambarkan  bahwa  semua responden  memiliki  persepsi  yang  tinggi  terhadap  bank.  Tetapi  hasil  hipotesis kedua  (H2)  yaitu  diterima,  yang  berarti  tidak  ada  pengaruh  persepsi  terhadap keputusan  nasabah  dalam  memilih  bank  syariah.  Hal  ini  dapat  dimaknai  bahwa ketika  persepsi  meningkat  maka  tidak  akan  berpengaruh  terhadap  peningkatan keputusan  memilih,  sehingga  persepsi  bukan  merupakan  salah  satu  faktor  yang mempengaruhi keputusan memilih bank syariah.
Persepsi  merupakan  pandangan  nasabah  terhadap  bank  syariah  sesuai dengan  pendapat  yang  dipikirkan.  Pandangan  nasabah  ini  meliputi  perhatian, organisasi dan interpretasi yang mereka ingin dapatkan dari sebuah  bank syariah. Persepsi yang nasabah miliki menjadi motif kuat bagi mereka dalam memutuskan memilih, semakin baik persepsi mereka atas suatu objek maka akan semakin kuat keinginan  untuk  memilih.  Pada  Tabel  8  nilai  koefisien  hipotesis  menunjukkan nilai positif, artinya jika makin tinggi persepsi nasabah  maka akan meningkatkan keputusan  untuk  memilih  bank  syariah.  Tetapi  nilai  t hitung berada  di  bawah  nilai t tabel ,  sehingga  dapat  dimaknai  bahwa  tidak  terdapat  pengaruh  antara  persepsi nasabah terhadap keputusan memilih bank syariah.
Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian  Gampu,  Kawet,  and  Uhing (2015);  Rohmadi,  Nurbaiti,  and  Junaidi  (2016);  Zuhirsyan  and  Nurlinda  (2018) yang menyatakan bahwa tidak ada pengaruh persepsi terhadap keputusan memilih bank  syariah.  Akan  tetapi  hasil  penelitian  ini  bertolak  belakang  dengan  hasil penelitian  Harahap  (2020)  yang  menyatakan  bahwa  persepsi  berpengaruh terhadap keputusan memilih.

## Pengaruh Motivasi Terhadap Keputusan Memilih Bank Syariah
Variabel  motivasi  terdiri  dari  dimensi  kebutuhan,  dorongan  dan  tujuan. Pada  Tabel  4  dapat  dilihat  bahwa  semua  dimensi  motivasi  menunjukkan persentase  yang  baik,  berada  diatas  80%.  Hal  ini  menggambarkan  bahwa  semua responden  memiliki  motivasi  yang  tinggi  dalam  memilih  bank  syariah.  Dimana hasil  hipotesis  ketiga  (H3)  diterima,  yang  berarti  terdapat  pengaruh  positif motivasi  terhadap  keputusan  nasabah  dalam  memilih  bank  syariah.  Dimensi kebutuhan  terdiri  dari  indikator-indikator  yang  terkait  dengan  motivasi  nasabah memilih  bank  CIMB  Niaga  Syariah  seperti  kebutuhan  diri  sendiri,  pemenuhan kebutuhan dan kebutuhan dukungan. Dimensi dorongan menjadi  unsur yang kuat bagi  nasabah  dalam  memilih  seperti  dorongan  dari  teman,  kerabat  dan  tetangga yang  menggunakan  produk  bank  CIMB  Niaga  Syariah  serta  dorongan  yang berasal  dari  ketertarikan  promosi  yang  ditawarkan  bank  CIMB  Niaga  Syariah, misal jenis produk yang bervariasi.
Hasil  penelitian  ini  mendukung  temuan  dari  Huriartanto,  Hamid,  and Shanti  (2015);  Iqbal,  Hamid,  and  Mastura  (2019)  yang  menyatakan  bahwa motivasi  merupakan  variabel  yang  dominan  dalam  keputusan  memilih,  namun hasil temuan berbeda diperoleh dari penelitian  Gampu, Kawet, and Uhing (2015) yang menyatakan bahwa motivasi tidak berpengaruh terhadap keputusan memilih.

## KESIMPULAN
Penelitian ini menemukan bahwa religiusitas, persepsi dan motivasi secara serempak  berpengaruh  terhadap  keputusan  memilih  perbankan  syariah.  Namun, sacara  parsial  penelitian  ini  menemukan  bahwa  religiusitas  tidak  berpengaruh terhadap  keputusan  nasabah  dalam  memilih  perbankan  syariah.  Selanjutnya persepsi  nasabah  juga  tidak  berpengaruh  terhadap  keputusan  memilih  perbankan syariah.  Kemudian  motivasi  berpengaruh  positif  terhadap  keputusan  memilih perbankan syariah.
Dimensi  dorongan  merupakan  salah  satu  pemicu  yang  menjadi  motivasi nasabah dalam memilih perbankan syariah. Dorongan  yang terdiri dari dorongan
dari  teman,  kerabat,  tetangga  yang  menggunakan  produk  bank  CIMB  Niaga Syariah  serta  dorongan  yang  berasal  dari  ketertarikan  dari  promosi  yang ditawarkan  bank  CIMB  Niaga  Syariah  seperti  jenis  produk  yang  bervariasi menjadi  salah  satu  indikator  menyebabkan  nasabah  tertarik  dalam  memilih  bank syariah CIMB Niaga Medan.
Berdasarkan  hasil  penelitian  ini  diharapkan  bank  CIMB  Niaga  Syariah Medan lebih gencar lagi dalam menawarkan produk yang menarik untuk nasabah sehingga  nasabah  makin  tertarik  untuk  memilih  bank  CIMB  Niaga  Syariah sebagai  tempat  menyimpan  dananya.  Disamping  itu  untuk  menimbulkan  rasa percaya  nasabah  terhadap  bank  CIMB  Niaga  Syariah,  diharapkan  bank  CIMB Niaga Syariah dapat menjadi bank syariah yang mandiri bukan hanya sebatas unit usaha  syariah  dari  bank  CIMB  Niaga  induk.  Kemudian  penelitian  selanjutnya diharapkan  dapat  menambah  variabel  lain  seperti  kesehatan  bank,  promosi, pengetahuan  dan  lain-lain,  karena  masih  ada  ruang  penelitian  sebesar  26%  yang mungkin  memiliki  nilai  yang  kuat  untuk  memilih  bank  syariah,  serta membandingkan  antara  bank  syariah  yang  dikelola  pemerintah  dengan  bank syariah swasta atau asing.

## DAFTAR PUSTAKA
Abhimantra,  Ananggadipa,  Andisa  Rahmi  Maulina,  and  Eka  Agustianingsih. 2013."Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Nasabah  (Mahasiswa) Dalam Memilih Menabung Pada Bank Syariah". Jurnal Elektronik 5, 170- 177. https://ejournal.gunadarma.ac.id/index.php/pesat/article/view/1179.
Achmat,  Zakarija.  2010. Theory  Of  Planned  Behavior,  Masihkah  Relevan? Universitas Muhammadiyah Malang. https://www.academia.edu/download/33025053/Theory-of-Planned- Behavior-masihkah-relevan1.pdf. Ancok, Jamaludin, and Fuad Anshari Suroso. 2008. Psikologi Islam: Solusi Islam Atas Problema-Problema Sikologi . Yogyakarta: Pustaka Pelajar. Azwar,  Saifuddin.  2011. Sikap  dan  Perilaku  Dalam:  Sikap  Manusia  Teori  dan Pengukurannya . Yogyakarta: Pustaka Pelajar. Donald,  Frederick  J.  Mc.  1959. Educational  Psychology. Tokyo:  Overseas Publications.
Fauzan,  Fauzan.  2013.  “Pengaruh  Religiusitas  Terhadap  Etika  Berbisnis  (Studi pada  RM.  Padang  di  Kota  Malang). Jurnal  Manajeman  dan Kewirausahaan 15 (1), 53-64. https://jurnalmanajemen.petra.ac.id/index.php/man/article/view/18665.
Fitria,  Sarah,  and  Yessy  Artanti.  2020.  “Pengaruh  Religiusitas  dan  Kelompok Referensi  Terhadap  Keputusan  Pembelian”. BISNIS:  Jurnal  Bisnis  Dan Manajemen Islam 8 (1), 37-48. https://doi.org/10.21043/bisnis.v8i1.6732. Gampu,  Anggita  Novita,  Lotje  Kawet,  and  Yantje  Uhing.  2015.  “Analisis Motivasi,  Persepsi,  Dan  Pengetahuan  Terhadap  Keputusan  Nasabah Memilih  PT.  Bank  Sulutgo  Cabang  Utama  Manado”. Jurnal  EMBA: Jurnal  Riset  Ekonomi,  Manajemen,  Bisnis  dan  Akuntansi 3  (3),  1330– 1340. https://ejournal.unsrat.ac.id/index.php/emba/article/view/10416. Ghozali, Imam. 2016. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS 23 (VIII) . Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Hadi, Sutrisno. 1991. Statistik dalam Basic Jilid I . Yogyakarta. Andi Offset. Hamalik, Oemar. 2001. Proses Belajar Mengajar . Jakarta: Bumi Aksara. Hanik, Siti Umi, and Jati Handayani. 2014. “Keputusan Nasabah Dalam Memilih Perbankan  Syariah  (Studi  Kasus  Pada  Nasabah  Bank  Syariah  Mandiri)”. Jurnal  Akuntansi  Bisnis  dan  Perbankan  Indonesia 22  (2),  188-202. https://jurnal.polines.ac.id/index.php/jabpi/article/view/610.
Harahap,  Tiara  Sulaikha  Rohimi.  2020.  “Pengaruh  Persepsi  Dan  Religiusitas Nasabah  Terhadap  Keputusan  Memilih  Produk  Gadai  Emas  Di  PT  Bank Syariah  Mandiri  Kcp  Medan  Iskandar  Muda”. Al-Infaq:  Jurnal  Ekonomi Islam 11(1), 1-21. https://doi.org/10.32507/ajei.v11i1.493 Huriartanto,  Aditya,  Djamhur  Hamid,  and  Pravissi  Shanti.  2015.  “Pengaruh Motivasi  dan  Persepsi  Konsumen  Terhadap  Keputusan  Pembelian  Tiket Pesawat  (Survey  Pada  Konsumen  Terminal  Tiket  Malang)”. Jurnal Administrasi Bisnis (JAB) 28 (1), 1-9. http://administrasibisnis.studentjournal.ub.ac.id/index.php/jab/article/view/ 1141.
Iqbal,  Muhammad,  Abdul  Hamid,  Mastura  Mastura.  2019.  “Pengaruh  Motivasi Perilaku dan Pemahaman Terhadap Keputusan Masyarakat dalam Memilih Bank  Syariah  di  Aceh  Tamiang”. Jurnal  Investasi  Islam 4  (2),  153-165. https://journal.iainlangsa.ac.id/index.php/jii/article/view/1372.
Krech,  David.  1951. Cognition  and  Motivation  in  Psychological  Theory .  In  W. Dennis, R. Leeper, H. F. Harlow, J. J. Gibson, D. Krech, D. M. Rioch, W. S.  McCulloch,  H.  Feigl,  &  Dept  of  Psychology, Current  trends  in psychological  theory (pp.  111–139).  University  of  Pittsburgh  Press. https://doi.org/10.1037/11318-005.
Lubis, Mayang Sari. 2018. Metodologi Penelitian . Yogyakarta: Deepublish. Metawa,  Saad.  A.,  and  Mohammed  Almossawi.  1998.  “Banking  Behavior  of Islamic Bank Customers: Perspectives and Implications”. International of Bank Marketing 16 (7), 299-313. https://doi.org/10.1108/02652329810246028. Nasoetion,  Andi  Hakim,  Arief  Rachman,  Azyumardi  Azra,  Dadang  Hawari,
Djamaluddin  Ancok,  Emil  Salim,  Fawziah  Aswin  Hadis,  Mutahar Mutahar,  Husni  Rahim,  Melly  Budiman,  Nurcholish  Madjid,  Utami Munandar,  and  Zakiah  Daradjat.  (2001). Pendidikan  Agama  dan  Akhlak Bagi Anak dan Remaja . Jakarta: Logos Wacana Ilmu.
Nasrullah,  Muhammad.  2015.  “Islamic  Branding,  Religiusitas  Dan  Keputusan Konsumen Terhadap Produk”. Jurnal Hukum Islam 13 (2), 79-87. http://e- journal.iainpekalongan.ac.id/index.php/jhi/article/view/487.
Nazir, Moh. 2003. Metode Penelitian . Jakarta: Ghalia Indonesia. Nurlinda,  Nurlinda,  and  Muhammad  Zuhirsyan.  2020.  “Mengapa  Memilih  Bank Syariah?  (Sebuah  Kajian  Dari  Persepsi  Nasabah  Non-Muslim)”. Bisma Cendikia:  Jurnal  Bisnis,  Manajemen  &  Akuntansi 1  (1),  1-14. http://ojs.politeknikcendana.ac.id/index.php/bisma/article/view/9.
Rivai,  Harif  Amali,  Niki  Lukviarman,  Syafrizal  Syafrizal,  Syukri  Lukman,  and
Fery Andrianus. 2006. “Identifikasi Faktor Penentu Keputusan Konsumen
Dalam  Memilih  Jasa  Perbankan:  Bank  Syariah  vs  Bank  Konvensional”.
Kerjasama Bank Indonesia Dan Center for Banking Research Universitas Andalas 1-17.
https://www.researchgate.net/publication/322213575_Identtifikasi_Faktor _Penentu_Keputusan_Konsumen_Dalam_Memilih_Jasa_Perbankan_Bank _Syariah_VS_Bank_Konvensional.
Rohmadi, Rohmadi, Nurbaiti Nurbaiti, and Junaidi Junaidi. 2016. “Analisi Faktor Penentu  Keputusan  Nasabah  dalam  Memilih  Jasa  Perbankan  Syariah  dan Perbankan Konvensional di Kota Bengkulu”. MUNHAJ: Jurnal Penelitian dan Pengabdian Masyarakat 4 (3), 283-290. https://ejournal.iainbengkulu.ac.id/index.php/manhaj/article/view/192.
Sanusi, Anwar. 2011. Metodologi Penelitian Bisnis . Jakarta: Salemba Empat. Sarwono, Sarlito Wirawan. 2004. Psikologi Remaja . Jakarta: CV Rajawali. Sugiyono,  Sugiyono.  2012. Metodologi  Penelitian  Kuantitati  Kualitatif  dan  R  & B . Bandung: Alfabeta. Sugioyono, Sugioyono. 2014. Metode Penelitian Bisnis . Bandung: Alfabeta. Suhardiyanto,  HJ.  SJ.  2001.  Pendidikan  Religiositas  sebagai  Ganti  Pendidikan Agama  (Usaha  Terobosan  Pendidikan  Humaniora).  Yogyakarta:  LPKP Puskat.
Sunyoto, Agus. 2010. Manajemen Sumber Daya Manusia . Jakarta: IPWI. Syafarani,  Yoiz  Shofwa.  2016.  “Pengaruh  Kualitas  Produk  Dan  Religiusitas Terhadap  Keputusan  Nasabah  Produk  Simpanan  Pada  BSM  Cabang Purwokerto”.  el-JIZYA:  Jurnal  Ekonomi  Islam  4  (1),  189-217. https://doi.org/10.24090/ej.v4i1.2016.pp189-215.
Syaltut, Mahmud. 1994. Akidah dan Syari’ah Islam, Terjemahan Fachruddin HS.
Jakarta: Bumi Aksara.
Thoha, Miftah. 2010. Perilaku Organisasi, Konsep Dasar dan Apliasinya . Jakarta: PT Grafindo Persada.
Umar, Husein. 2008. Desain Penelitian MSDM dan Perilaku Karyawan . Jakarta: Raja Grafindo Persada.
Zuhirsyan, Muhammad, and Nurlinda Nurlinda. 2018. “Pengaruh Religiusitas dan Persepsi  Nasabah  Terhadap  Keputusan  Memilih  Bank  Syariah”. AL- AMWAL:  Jurnal  Kajian  Ekonomi  dan  Perbankan  Syariah 10  (1),  48-62. http://dx.doi.org/10.24235/amwal.v10i1.2812.