Jurnal Ekonomi dan Bisnis, Vol. 12 No. 2 Juni 2023 P - ISSN : 2503-4413 E - ISSN : 2654-5837, Hal   150 - 156
Pandemi COVID-19 & Utang Rumah Tangga di Sumatera Barat: Sebuah Coping Strategi Dalam Rangka Meningkatkan Ketahanan Ekonomi Keluarga
Erizal Nazaruddin
Universitas Andalas, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Indonesia
Musbatiq Srivani Universitas Andalas, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Indonesia
Amra Ausri Universitas Andalas, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Indonesia
Penulis Korespondensi Erizal Nazaruddin erizal@eb.unand.ac.id Article Info Abstract Article History : Received 09 Jan  - 2023 Accepted 27 Feb - 2023 Available Online 14 Juni  – 2023 This research was conducted while the Covid-19 pandemic was still occurring, namely in 2021. The purpose of this study was to find out whether the household sector in West Sumatra carried out debt activities during the pandemic to support their lives. In addition to this,  the  aim  of  the  study  is  also  to  trace  to  which  parties  the household  sector  owes  or  loans,  whether  to  formal  institutions, non-formal  institutions  or  other  parties.  This  research  is  a descriptive research. The data used in this study consisted of 209 respondents. The results show that of all respondents, there were 95 respondents who made loans or debt during the pandemic and 114 respondents who did not make debt. Of the 95 debtors, 66.26% owed formal institutions and 32.74% owed non-formal institutions, and  only  0.02%  of  respondents  owed  loans  to  moneylenders.  In other words, it can be said that the level of public awareness not to make loans to moneylenders is quite high.
Keyword : Debt, Formal Institution, Non Formal Institution .

## 1. PENDAHULUAN
Pandemi  COVID  –  19  telah memberikan  guncangan  dalam  segala  sektor kehidupan  di  seluruh  dunia.  Banyak  usaha yang  mengalami  gangguan  bahkan  menutup usahanya  karena  tidak  hanya  kebijakan  social distancing  tetapi  juga  kebijakan  lockdown yang  diterapkan  di  berbagai  negara..  Tingkat keparahan  ekonomi  pada  masyarakat  berbeda secara spasial dan membutuhkan waktu untuk pulih  lebih  dari  setahun.  Beberapa  individu menggunakan simpanan mereka untuk mempertahankan  konsumsi    dan  beberapa rumah tangga menghabiskan tabungan mereka yang  tersedia  sebelum  wabah.  (Martin,  dkk, 2020).
Pandemi  Covid-19  2020  juga  telah berdampak besar pada  perekonomian di Inggris yang  menyebabkan  banyak  masyarakat  yang terganggu  dalam  pekerjaannya  dan  pastinya juga  keuangan  pribadi  dan  keluarga  mereka. Sejak Maret 2020 kurang lebih sekitar 9,6 juta orang telah dirumahkan atau dalam status cuti. Diperkirakan  2,7  juta  lebih  masyarakat kehilangan pendapatan dan 695.000 orang telah di
PHK.
( https://www.turn2us.org.uk/T2UWebsite , 2020)
Dampak  ekonomi  yang  besar  dan secara  terus-menerus  juga  terjadi  di  seluruh Amerika  Serikat.  Masyarakat  yang  takut terinfeksi,  adanya  pembatasan  jarak  sosial,
melakukan  berbagai  macam  transaksi  secara online, mendorong terjadinya penutupan usaha seiring dengan terjadinya penurunan permintaan  yang  sangat  signifikan  terhadap perjalanan,  akomodasi,  restoran,  hiburan  serta industri  lainnya.  Hal  ini  pastinya  akan menyebabkan  terjadinya    penurunan  lapangan kerja  secara  signifikan  dan  otomatis  akan menghilangkan    pendapatan  banyak  rumah tangga  di  negara  ini.  Tingkat  pengangguran naik  sampai    14,7%  di  bulan  April  dan kemudian  turun  menjadi  7,9%  di  bulan September. Seiring dengan hilangnya pekerjaan hampir  dapat  dipastikan  terjadinya  penurunan atau  bahkan  kehilangan  pendapatan  dan  ini artinya  rumah  tangga  dipastikan  akan mengalami  kesulitan  keuangan.  Setengah  dari orang  dewasa  di  negara  ini  sejak  Maret  2020 telah  tinggal  berdiam  di  rumah  yang  pastinya diikuti  dengan  hilangnya  pendapatan  mereka. (Congress Research Service, 2021)
Indonesia  juga  termasuk negara  yang  sangat  terdampak  dari  pandemi Covid-19  ini.  Berbagai  kebijakan  dilakukan pemerintah  dalam  upaya  memulihkan  tidak hanya  sektor  kesehatan  pastinya  tetapi  juga sektor  lainnya  seperti  sektor  perekonomian. Salah  satu  penerapan  kebijakan  pemerintah dalam  menghadapi  Pandemi  Covid-19  di antaranya  adalah Pembatasan  Sosial  Berskala Besar  (PSBB).  Dampak  dari  kebijakan  ini  secara langsung  berpengaruh  pada  kinerja  dunia  usaha sehingga  tidak  sedikit    perusahaan  dengan terpaksa melakukan pemutusan hubungan kerja (PHK) secara besar - besaran. Sesuai dengan data yang dirilis ole Kementerian Ketenagakerjaan, sampai  dengan  bulan  Juni  2020  diperkirakan sekitar  3,05  juta  pekerja  di  Indonesia  telah kehilangan  pekerjaannya,  sebagai  salah  satu dampak  langsung    pandemi  COVID-19  ini (Tempo, 2020).
Ketika  dunia  usaha  selaku  salah  satu pelaku ekonomi melakukan pemutusan hubungan kerja  maka  secara  tidak  langsung  hal  ini  akan berdampak terhadap sector rumah tangga. Karena rumah  tangga  sebagai  salah  satu  sector  dalam perekonomian  yang  sangat  memainkan  peranan penting terhadap keberlangsungan aktivitas suatu perekonomian dapat berjalan dengan semestinya, sebagai  penyedia  factor  –  factor  produksi  yang dibutuhkan  oleh  sector  dunia  usaha  atau  private sector. Saat  sektor  rumah  tangga  mengalami ketidakstabilan,  hal  ini  akan  berdampak langsung  terhadap  tingkah  laku  konsumsi rumah tangga tersebut. Konsumsi rumah tangga
merupakan  salah  satu  pilar  dalam  kegiatan suatu  perekonomian.  Apabila  terjadi  kenaikan ataupun  penurunan  dalam  konsumsi  rumah tangga, maka hal ini akan secara langsung atau tidak langsung akan mempengaruhi kinerja dari dunia usaha. (Nugroho, 2020).
Berdasarkan  paparan  di  atas  penulis merasa perlu dan tertarik untuk mengkaji lebih jauh  bagaimana  masyarakat  Sumatera  Barat dalam  masa  pandemi  ini  meningkatkan ketahanan ekonomi keluarganya. Analisa yang akan dilakukan adalah dengan mencoba untuk menggali  lebih  dalam  informasi  mengenai tindakan yang dilakukan oleh masyarakat untuk meningkatkan ketahanan ekonomi keluarganya,  dalam  hal  ini  adalah  dengan utang.  Apakah  dalam  masa  pandemi  tersebut rumah  tangga  melakukan  ataupun  menambah utang  untuk  ketahanan  rumah  tangga  mereka. Siapa  saja  yang  menjadi  sumber  utang  paling dominan yang dituju oleh rumah tangga selama masa  Pandemi  Covid-19  ini.  Masyarakat Sumater  Barat  dikenal  memiliki  hubungan kekeluargaan  yang  kuat,  penulis  mencoba meneliti  apakah  ikatan  kekeluargaan  ini termasuk  cara  yang  digunakan  oleh  sebagian rumah  tangga  dalam  rangka  memperkuat ketahanan  ekonomi  rumahtangga  mereka dengan  meminta  bantuan  berupa  utang  untuk bertahan dalam menghadapi pandemi ini.
Berdasarkan  hasil  pengolahan  data secara  deskriptif  terhadap  209  responden ditemukan bahwa ada 114 rumah tangga yang tidak memiliki utang di masa pandemic ini, dan sebanyak  95  rumah  tangga  berhutang  pada masa  pandemic  ini.  Sebanyak  95  responden rumah  tangga  melakukan  pinjaman  atau berhutang kepada berbagai sumber pendanaan yang sifatnya formal maupun informal.

## 2. KAJIAN PUSTAKA DAN PENGEMBANGAN HIPOTESIS
( Noerhidajati,  S  dkk,  2020) mengkaji tingkat  kerentanan  finansial  rumah  tangga Indonesia  menggunakan  data  Survei  Neraca Rumah Tangga (SNRT) 2016 dan 2017. SNRT merupakan unit mikro dari data rumah tangga yang memuat informasi preferensi dan perilaku. Dengan  melakukan  pengukuran  obyektif  dan subyektif Indeks Kerentanan Keuangan Rumah Tangga  (FVI),  ditemukan  bahwa  kerentanan keuangan rumah tangga Indonesia tidak hanya sangat  dipengaruhi  oleh  faktor  pendapatan, tetapi  juga  oleh  karakteristik  perilaku  yang berhubungan  dengan  keuangan  dan  beberapa
faktor sosial ekonomi lainnya. Jika dibandingkan  hasil  ini  dengan  data  panel Indonesian Family Life Survey (IFLS) periode 1993, 1997, 2000, 2007 dan 2014, penelitian ini menyimpulkan  bahwa  tingkat  kerentanan keuangan  rumah  tangga  menurun  pada  tahun 2017.  Salah  satu  upaya  dalam  menghadapi kerentanan  keluarga  secara  finansial  adalah dengan  melakukan  kegiatan  utang,  apalagi  di masa  pandemic  Covid-19  ini. Keadaan  rumah tangga yang sudah terlilit utang membuat mereka semakin  rentan  di  tengah  pandemi COVID-19. Hilangnya sumber pendapatan karena kehilangan  pekerjaan  dan  atau  menurunnya kegiatan  perekonomian  berdampak  pada semakin sulitnya rumah tangga  membayar utang mereka.
Hunt (2015) menginformasikan bahwa keterlilitan  utang  memberi  pengaruh  terhadap perekonomian  terutama  saat  resesi.  Menurut Hunt, dampak resesi akan semakin berat ketika rumah tangga memiliki tekanan finansial dalam hal  ini  dengan  kata  lain  memiliki  utang  yang tinggi.  Rumah  tangga  yang  rasio  utangnya terhadap pendapatan cendrung tinggi, maka akan lebih sensitif terhadap perubahan  pendapatan, sebagai  akibatnya  mereka  harus  melakukan tindakan  menahan  konsumsi.  Penurunan konsumsi rumah tangga ini juga akan berimbas pada proses pemulihan ekonomi pasca- pandemi COVID-19 yang lebih sulit (Tiftik & Guardia, 2020). Salah  satu  upaya  rumah  tangga  dalam rangka mempertahankan atau bahkan meningkatkan  ketahanan  ekonomi  keluarga dalam  menjalankan  aktivitas  perekonomian  di masa  pandemic  ini  adalah  dengan  melakukan utang.  Meskipun  menurut  Bank  Indonesia s ementara ini, terkait pembiayaan lain, seperti rumah tangga, terindikasi sebagian besar rumah tangga (89,7%) masih akan menahan diri untuk melakukan penambahan utang atau kredit bank. Hanya  sebesar  10,3%  rumah  tangga  yang melakukan penambahan utang. (Bank Indonesia, 2021).
Seluruh  kabupaten  dan  kota  di Sumatera  Barat  terkena  wabah  Covid-19  ini. Kita  perlu  mendalami  lebih  jauh  bagaimana kerentanan rumah tangga atau dengan kata lain bagaimana  ketahanan  ekonomi  keluarga  di Sumatera  Barat  dalam  menghadapi  pandemic Covid-19 ini. Bagaimana masyarakat Sumatera Barat dalam beradaptasi di masa pandemic ini dalam  upaya  mempertahankan  ketahanan ekonomi keluarganya. Sementara ada penelitian  yang  menunjukkan  bahwa  tingkat
utang  masyarakat  mengalami  peningkatan. Di Indonesia, kenaikan jumlah utang rumah tangga antara  lain  disebabkan  oleh  peningkatan penggunaan  kartu  kredit  dan  utang  berbasis teknologi  ( online  peer  to  peer  lending ). Pengguna  kartu  kredit  meningkat dari 12 juta pada  2009  menjadi  17,28  Juta  pada  2019. Sementara  itu, peer  to  peer  lending terus mengalami  pertumbuhan  signifikan  dengan sekitar  647  ribu  kreditor  dan  24,7  juta pemilik komitmen utang pada April 2020.

## 3. METODE PENELITIAN

## 3.1. Data dan Sumber Informasi
Penelitian  ini  menggunakan  data  primer  yang dikumpulkan  dengan  menyebarkan  kuesioner kepada responden menggunakan metode stratified random  sampling .  Survei  bertujuan  untuk memperoleh data kuantitatif dan kualitatif terkait dengan  ada  atau  tidaknya  utang  yang  dilakukan rumah  tangga  konsumsi  kepada  Lembaga  formal dan  ataupun  non  formal  dalam  rangka meningkatkan  ketahanan  ekonomi  keluarga dengan  memberikan  kuesioner  kepada  rumah tangga konsumsi, serta pihak lainnya yang relevan dengan kajian ini.
3.2. Lokasi, Populasi dan Sampel Penelitian
Lokasi  penelitian  sesuai  dengan  tujuan penelitian,  yaitu  provinsi  Sumatera  Barat. Penarikan  sampel  dilakukan  secara  berjenjang menggunakan metode stratified random sampling . Langkah  pertama    adalah  menentukan  jumlah sampel  secara  keseluruhan.  Langkah  berikutnya adalah  menentukan  sampel  rumah  tangga  pada setiap kabupaten dan kota terpilih. Jumlah sampel pada penelitian ini sebanyak 209 responden.
Menurut  Sugiyono  (2016)  Populasi merupakan  wilayah  generalisasi  yang  terdiri  dari objek atau subjek dengan kualitas dan karakteristik tertentu  yang  proses penetapannya  dilaksanakan oleh peneliti untuk diamati, dipelajari dan ditarik kesimpulannya.  Populasi  dalam  penelitian  ini adalah masyarakat yang berada di Sumatera Barat. Sampel  merupakan  bagian  dari  jumlah  atau karakteristik  yang  dimilki  oleh  populasi  yang digunakan  untuk  penelitian  Sugiono  (2016) Teknik  pengambilan  sampel  dalam  penelitian  ini adalah purposive  sampling. Menurut  Sugiyono (2008) purposive sampling yaitu teknik penentuan sampel dengan melakukan pertimbangan- pertimbangan  tertentu  secara  sengaja.  Teknik pengambilan  sampel  ini  dikenal  sebagai
judgement  sampling karena  proses  pengambilan sampel telah dipertimbangkan dengan menentukan terlebih  dahulu  ciri  khusus  berdasarkan  tujuan tertentu  untuk  memberikan  informasi  yang dibutuhkan  peneliti  (Silalahi,  2010).  Subjek penelitian dipilih dengan melakukan pertimbangan kriteria  tertentu  yang  telah  ditentukan  peneliti, yaitu :
a. Bertempat tinggal di Provinsi Sumatera Barat.
b. Memiliki penghasilan sendiri. Karena populasi masyarakat yang memiliki utang  baik  di  lembaga  keuangan  maupun  non keuangan  di  Provinsi  Sumatera  Barat  tidak diketahui  berapa  jumlahnya,  maka  rumus  yang diperlukan  untuk  menentukan  jumlah  sampel adalah  dengan  menerapkan  rumus  Lemeshow (dalam Ridwan & Akdon, 2010), yaitu:
n = Zα 2 .P.Q
L 2
n = Jumlah sampel minimal yang diperlukan
Zα    = Nilai standar dari distribusi sesuai nilai α = 5% = 1.96
P = Prevalensi outcome , karena data belum didapat, maka dipakai 50% Q = 1 - P
L = Tingkat ketelitian 10% Berdasarkan rumus, maka diperoleh :
(1,96) 2 .0,5.(1 P )
n (0,1) 2 n 3,8416.0,5.(1  0,5) 0,01 n 3,8416.0,5.0,5 0,01 n 0,9604 0,01 n 96,04
Ini  berarti  bahwa    jumlah  sampel  minimal yang  diperlukan    minimal  adalah  96  responden. Dalam  proses  penentuan  sampel  sangat  besar terjadi kemungkinan adanya  kesalahan-kesalahan misalnya  sampling  eror  yang    diukur  oleh simpangan baku (alpha). Tingginya tingkat presisi cendrung  mengakibatkan  mengecilnya  perbedaan antara simpangan baku yang diperoleh dari sampel dengan  simpangan  baku  yang  diperoleh  dari populasi.  Kerlinger  (1973)  menyatakan  bahwa walaupun  tidak  selamanya,  tingkat  presisi diperkirakan  dapat    meningkat  seiring  dengan menambah  jumlah  sampel,  karena  diperkirakan kesalahan  mungkin  dapat  dikurangi  dengan melakukan penambahan jumlah sampel. Sehingga jumlah  sampel  yang  digunakan  dalam  penelitian ini adalah 209 responden.

## 3.3. Metode Pengumpulan data
Penelitian  ini  akan  memanfaatkan  data primer  yang  dikumpulkan  dari  kuesioner  online. Selain  itu  juga  akan  menggunakan  sumber informasi  lain  yang  terkait  dengan  penelitian  ini seperti  website  tertentu  dan  sumber  lainnya. Contoh utamanya adalah data dari BPS Indonesia.
Penelitian  secara  umum  bertujuan  untuk menganalisis  bagaimana  masyarakat  menghadapi pandemic  Covid-19  dengan  melakukan  utang sebagai  salah  satu  coping  strategi  dalam meningkatkan dan atau mempertahankan ketahanan  ekonomi  rumah  tangga.  Kajian  ini dilakukan  dengan  menggunakan  metode    survei terhadap  rumah  tangga  konsumen  yang  tersebar pada 19 Kota dan Kabupaten di provinsi Sumatera Barat.  Penelitian  juga  akan  dilengkapi  dengan tambahan informasi yang relevan dengan Analisa ini sesuai dengan sumber lainnya yang terkait.

## 3.4. Teknik Analisa dan Pengolahan Data
1. Data  yang  telah  dikumpulkan  nantinya  akan diolah dengan statistic deskriptif atau dengan kata lain Cross Tab Analysis, untuk mengetahui kepada Lembaga  formal  dan  atau  non  formal  apa  saja rumah tangga konsumen melakukan utang sebagai salah  satu  coping  strategi  dalam  rangka meningkatkan dan atau mempertahankan ketahanan ekonomi keluarga mereka.
2. Setelah diketahui kepada Lembaga formal dan atau Lembaga non formal mana saja rumah tangga konsumen melakukan utang, selanjutnya
responden  menjelaskan  bagaimana  kondisi ketahanan  rumah  tangga  mereka  setelah melakukan utang tersebut.

## 4. HASIL DAN PEMBAHASAN
Berdasarkan  hasil  pengolahan data  secara  deskriptif  terhadap  209  responden ditemukan bahwa ada 114 rumah tangga yang tidak memiliki utang di masa pandemic ini, dan sebanyak  95  rumah  tangga  berhutang  pada masa  pandemic  ini.  Sebanyak  95  responden rumah  tangga  melakukan  pinjaman  atau berhutang kepada : a. Koperasi sebanyak 7 responden b.  Lembaga  Non  Keuangan  sebanyak  8 Responden c. Perbankan sebanyak 62 Responden d. Rentenir sebanyak 2 Responden e. Saudara sebanyak 7 Responden f.  Lainnya sebanyak 5 Responden
Sumber utang terbanyak yang dilakukan  responden  adalah  pada  Lembaga formal yakni Perbankan sebanyak 62 responden atau  kurang  lebih  66.26%  dari  total  yang berutang. Implikasinya adalah bahwa masyarakat  masih  mempercayai  perbankan dalam  melakukan  aktivitas  terkait  dengan kebutuhan keuangan mereka.
Dari 32.74% responden yang melakukan  pinjaman  kepada  Lembaga  non formal, hanya 0.02% dari total responden yang melakukan pinjaman kepada Rentenir. Hal ini cukup menunjukkan bahwa masyarakat secara umumnya  dalam  melakukan  utang  masih menggunakan  Lembaga  yng  jelas  dan menghindari terjerat utang dengan rentenir. Berikut  tabel  yang  menjelaskan  utang  yang dilakukan oleh responden :
Tabel 4.1
Responden yang Berutang Berdasarkan Status Perkawinan
Tabel 4.2 Responden yang Tidak Berutang Berdasarkan Status Perkawinan
Tabel 4.3 Responden yang berutang berdasarkan tingkat pendidikan
Tabel 4.4
Responden yang tidak berutang berdasarkan tingkat Pendidikan
Tabel 4.5

## Responden yang berutang berdasarkan
Jenis Pekerjaan
Tabel 4.6 Responden yang tidak berutang berdasarkan Jenis Pekerjaan
Tabel 4.7
Daftar sumber pinjaman yang dilakukan oleh responden :

## 5. KESIMPULAN
Berdasarkan  hasil  pengolahan  data secara  deskriptif  terhadap  209  responden ditemukan bahwa ada 114 rumah tangga yang tidak memiliki utang di masa pandemic ini, dan sebanyak  95  rumah  tangga  berhutang  pada masa  pandemic  ini.  Sebanyak  95  responden rumah  tangga  melakukan  pinjaman  atau berhutang kepada :
a. Koperasi sebanyak 7 Responden b. Lembaga Non Keuangan sebanyak 8 Responden
c. Perbankan sebanyak 62 Responden d. Rentenir sebanyak 2 Responden e. Saudara sebanyak 7 Responden
f.  Lainnya sebanyak 5 Responden Sumber utang terbanyak yang dilakukan  responden  adalah  pada  Lembaga formal yakni Perbankan sebanyak 62 responden atau  kurang  lebih  66.26%  dari  total  yang berutang. Implikasinya adalah bahwa masyarakat masih mempercayai perbankan dalam melakukan
aktivitas  terkait  dengan  kebutuhan  keuangan mereka. Dari 32.74% responden yang melakukan pinjaman  kepada  Lembaga  non  formal,  hanya 0.02%  dari  total  responden  yang  melakukan pinjaman kepada Rentenir.

## 6. REFERENSI
Bazian,  Grant.,  (2020). COVID  Consumer Debt: Nearly Half of Canadians Plan to Take  on  More  Debt  When  Pandemic Financial Support Ends (+10 pts) BKKBN  (2019)  bkkbn.go.id  4  Langkah Menjaga Ketahanan Ekonomi Keluarga Congress Research Service (2021). House Hold
Debt during the Pandemi https://crsreports.congress.gov R46578 Ghozali,  Imam,  2013,  Aplikasi  Analisis Multivariate  dengan  program  SPSS, BP Undip, Semarang
Gujarati,  Damodar  (2012).  Dasar-Dasar Ekonometrika.  Edisi  ketiga.  Hal.  82- 104 Hunt, Chris. 2015. Economic Implication of High and  Rising  Household  Indebtedness. Bulletin Reserve Bank of New Zealand Vol.  78  No.  1  March  2015.  New
Zealand.
Tiftik  &  Guardia.  2020.  COVID-19  exacerbates household  debt  burdens.  (online). https://www.iif.com/ Portals/0/Files/content/200326Weekly 20Insight_vf.pdf. Diakses 9 Juni 2020. Rabbani, Hasan., (2021) https://doi.org/10.1016/j.asieco.2021. 101273
https://www.turn2us.org.uk/T2UWebsite/medi a/Documents/Communications%20doc uments/Weathering-the-storm-How- Covid-19-is-eroding-financial- resilience-Exec-Summary-Final.pdf Mankiw,  Quah,  Wilson,  (2012).  Principles  of Economics,  An  Asian  edition  Vol.2. Cengange Learning Asia Pte Ltd Martin,  Amori.,  Hallegate,  Stephane.,  (2020). Socio-Economic  Impacts  of  COVID- 19  on  Household  Consumption. Stanford University Global Facility for Disaster  Reduction  and  Recovery. https://www.researchgate.net/publicati on/341357597
Nakajima,  Jouchi.,  (2018)  The  role  of household debt heterogeneity on consumption:  Evidence  from Japanese household data. Bank
Noerhidajati, S., Purwoko, A.B., Werdaningtyas,  H.,  Kamil,  A.I., Dartanto,  T.,  Household  financial vulnerability in Indonesia: Measurement and determinants, Economic  Modelling (2020),  doi: https://doi.org/10.1016/j.econmod.202 0.03.028 .Nugroho, Agus Eko Survei Dampak Pandemi COVID-19 terhadap Ekonomi Rumah Tangga Indonesia (2020) LIPI Statham, Parkes, Gunston,.(2020) Strengthening  Financial  Security  In Scotland  Through  The  Ongoing
Covid-19 Crisis. IPRS Scotland d
.Tempo. 2020. Dampak Corona, 3,05 Juta Orang Terkena  PHK  Hingga  Juni.  (online). https://bisnis.tempo.co/read/1350955/ dampak-corona-305-juta-orang- terkena-phk-hingga-juni/full&view=ok. Diakses 10 Juni 2020.
.Zheng C. & Zhang J., The impact of COVID- 19  on  the  efficiency  of microfinance institutions, International  Review  of Economics  and  Finance (2020),  doi: https:// doi.org/10.1016/j.iref.2020.09.016 .