## PENGARUH KEPRIBADIAN DAN PERBEDAAN GENDER TERHADAP PERENCANAAN KEUANGAN PRIBADI
Arifiyar Auzar A 1 , Saiful Anwar 2 , Tituk Diah Widajantie 3 1,2,3 Fakultas Ekonomi Dan Bisnis, Universitas Pembangunan Nasional “Veteran Jawa Timur, Indonesia
Email: auzararifiyar@gmail.com

## ABSTRACT
This  study  wants  to  understand,  test,  and  prove  the  impact  of  personality  also  gender differences  on  personal  financial  planning.  This  study  implements  the  “quantitative  approach”.  The information‟s  collected  in  this  study  is  using  “primary  data”  that  collected  through  questionnaire surveys  directly.  The  sample  in  this  research  using  “2016  UPN  student  Accounting  department "Veteran"  East  Java”.  Sample  selection  using  the  incidental  sampling  method.  Data  analysis  uses “partial least square (PLS)” which uses “SmartPLS 3.2.9” for personality and gender hypothesis. The findings  indicate  that  “personality  variables”  were  having  “significant  effect”  on  “personal  financial planning” while “gender variables” had “no significant effect” on “financial planning”.
Keywords: Personality, Gender, Personal financial Palnning

## ABSTRAK
Penelitian  ini  ingin  memahami,  menguji,  dan  membuktikan  pengaruh  kepribadian  dan  perbedaan gender terhadap perencanaan keuangan pribadi. Penelitian ini menerapkan “pendekatan kuantitatif”. Informasi  yang  dikumpulkan  dalam  penelitian  ini  menggunakan  “data  primer”  yang  dikumpulkan melalui  survei  kuesioner  secara  langsung.  Sampel  dalam  penelitian  ini  menggunakan  “Mahasiswa A kuntansi  UPN  2016  “Veteran”  Jawa  Timur”.  Pemilihan  sampel  menggunakan  metode  incidental sampling.  Analisis  data  menggunakan  “partial  least  square  (PLS)”  yang  menggunakan  “SmartPLS 3.2.9”  untuk  hipotesis  kepribadian  dan gender.  Temuan  menunjukkan  bahwa  "variabel  kepribadian" memiliki  "pengaruh  yang  signifikan"  pada  "perencanaan  keuangan  pribadi"  sementara  "variabel gender" memiliki "tidak berpengaruh signifikan pada perencanaan keuangan pribadi ”.
Kata kunci: Kepribadian,Gender,Perencanaan Keuangan Pribadi

## PENDAHULUAN
“Perencanaan  keuangan  pribadi”  merupakan  bentuk  tata  cara  Perencanaan Keuangan  Pribadi  yang  ditujukan  dalam  memenuhi  kebutuhan  keuangan  diri  sendiri.  Tata cara  dari  pengaturan  tersebut  bisa  memudahkan  penggunanya  ketika  mengatur  keadaan pendapatannya.  Secara  spesifik  yaitu  Perencanaan  Keuangan  adalah  kegiatan  yang  perlu diterakan oleh setiap orang yang sangat membutuhkan dalam memenuhi keleluasaan pada pemasukannya  yang  terlihat  pada  kesuksesan  dalam  mengumpulkan  jumlah  pendapatan yang  berdampak  pada  ukuran  pendapatan  yang  melebihi  ukuran  pengeluaran. Diperlukannya  Perencanaan Keuangan  sebab setiap individu sebenarnya pasti mempunyai kebimbangan  mengenai  kekhawatirannya  terhadap  periode  mendatang  mengenai keuangannya,  sebab  pada  dasarnya  hari  esok  bukan  sesuatu  yang  pasti  serta  siapapun
tidak akan bisa dalam menghambat datangnya petaka, kesengsaraan serta halangan dalam menemukan  rezeki  serta  kemujuran  dalam  hidup.  Melalui  Perencanaan  Keuangan  dapat mengatur  pengeluaran  dalam  persiapan  untuk  periode  mendatang  (Sutjiati  dan  Wulandari, 2015).
Sejumlah permasalahan ekonomi yang dihadapi oleh mahasiswa salah satunya pada saat  tidak  memiliki  biaya  hidup,  ketidakmampuan  membeli  uang  makan,  ketidaktepatan pembayaran  uang  kos,  dan  yang  lainnya.  Keadaan  tersebut  disebabkan  mayoritas  dari mahasiswa  belum  membuat  Perencanaan  Keuangan  yang  membuat  para  mahasiswa memakai  biaya  hidup  setiap  bulan  guna  membeli  barang  yang  diinginkan  bukan  yang dibutuhkan, sebab para mahasiswa meyakini bahwa bulan berikutnya pasti menerima biaya hidup  lagi,  serta  dapat  membayar  pinjamannya  dengan  memberikan  sejumlah  pemasukan biaya  hidupnya  yang  semestinya  dipakai  dengan bijak  pada  setiap  periode.  Permasalahan tersebut  pasti  akan  muncul,  dan  harus  diantisipasi  melalui  Perencanaan  Keuangan. Perencanaan Keuangan dapat menghindarkan permasalahan ekonomi.
“Gender” merupakan pengertian yang merujuk terhadap bentuk tata cara mengenai peran  serta  koneksinya  terhadap  laki-laki  maupun  perempuan  yang  tidak  dibatasi berdasarkan fungsi biologis, namun lebih dibatasi berdasarkan budaya, pemerintahan, serta keuangan.  “Gender”  adalah  bentuk  keadaan  yang  diberikan  terhadap  kelompok  pria  dan juga wanita yang dibentuk oleh sistem sosial dan juga budaya. Artinya bisa kita  simpulkan yakni “gender” merupakan karakteristik “anatomis dan fisioligis” yang memisahkan kelompok laki-laki  dengan  perempuan,  melalui  pembedaan  keadaan,  ukuran  serta  fungsi  yang membedakan antara kedua kelompok yang dapat berdampak pada seluruh golongan pada saat berpakaian, berpikir, bertindak dan juga berperasaan.
Kepribadian  adalah  ciri-ciri  keadaan  mental  dari  setiap  orang  dan  berbeda-beda dengan  setiap  orang  yang  lain  sehingga  membentuk  respon  yang  dinilai  konstan  serta konsisten  dengan  keadaan  sekitarnya.  Kepribadian  merupakan  ciri-ciri  yang  dipunyai  oleh individu yang dibentuk oleh sekitarnya (Humaira dan Sagoro, 2018). Menurut Laraga (2017), Kepribadian  atau  sifat  pada  dasarnya  adalah  sejumlah  kelompok  karakteristik  yaitu  : tanggung  jawab,  ramah,  serta  pemurung.  Terkadang  masyarakat  sering  menilai  individu berdasarkan  Kepribadian  yang  baik  saja.  Di  sisi  lain  Kepribadian  juga  merupakan  faktor dalam  Perencanaan  Keuangan,  dimana  pada  umumnya  para  mahasiswa  masih  belum mengatur  pengeluarannya.  Keadaan  tersebut  menjadi  penyebab  para  mahasiswa  dapat menghamburkan pemasukannya tanpa perhitungan. Keadaan tersebut juga memperlihatkan tidak  hanya  badan  usaha  yang  harus  mengatur  pengeluarannya,  namun  tingkat  keluarga serta  diri  sendiri  juga  wajib  mengatur  pendapatannya  supaya  keuangan  serta  kebutuhan dapat  dijaga  perhitungannya.  Sehingga  bisa  disimpulkan  yaitu  Perencanaan  Keuangan
merupakan  prioritas  sebab  dengan  tidak  adanya  Perencanaan  Keuangan,  dapat mempersulit  kegiatan  perekonomian  bagi  sejumlah  masyarakat  yang  sudah  kesulitan ekonominya. Sebab tidak ada yang menginginkan keadaan ekonominya memburuk. Tetapi masih  banyak  yang  belum  mengerti  pentingnya  Perencanaan  Keuangan  pada  keadaan ekonominya.
Adapun  rumusan  masalah  dari  pembahasan  studi  ini  yaitu  :  (1)  Apakah “faktor kepribadian ”  berdampak  pada  Perencanaan  Keuangan  Pribadi  oleh  para  “mahasiswa jurusan  akuntansi  angkatan  2016  UPN  “Veteran”  Jawa  Timur”?  (2)  Apakah  “faktor perbedaan gender” berdampak pada Perencanaan Keuangan Pribadi oleh para “mahasiswa jurusan akuntansi angkatan 2016 UPN “Veteran” Jawa Timur”?
Tujuan dari pembahasan studi ini yaitu : (1) Mencari tahu Apakah “faktor kepribadian” berdampak  pada  Perencanaan  Keuangan  Pribadi oleh  “mahasiswa  jurusan  akuntansi angkatan  2016  UPN  “Veteran”  Jawa  Timur”.  (2)  Mengetahui  apakah  “faktor  perbedaan gender”  berdampak  pada  Perencanaan  Keuangan  Pribadi  oleh  “mahasiswa  jurusan akuntansi angkatan 2016 UPN “Veteran” Jawa Timur”.

## TELAAH LITERATUR DAN PENGEMBANGAN HIPOTESIS

## Perencanaan Keuangan Pribadi
Perencanaan  Keuangan atau  “financial  planning”  merupakan  tata  cara  mengatur pendapatan  guna  memenuhi  kebutuhan  ekonomi  (Sutjiati  dan  Wulandari,  2015). Perencanaan  Keuangan  merupakan  prioritas  bagi  setiap  individu  yang  telah  melakukan pengaturan  pada  pengeluarannya.  Perencanaan  Keuangan  bisa  dilihat  sebagai  panduan yang  bisa  digunakan  dalam  memenuhin  kebutuhan  ekonomi.  Bagian  dari  faktor  ketika menerapkan  Perencanaan  Keuangan  yaitu  melalui  pembentukan  catatan  keuangan  pada tiap  periodenya  yang  terbentuk  atas  pemasukan  yang  didapatkan  serta  kebutuhan  yang diperlukan (Andriyani, 2018).

## Kepribadian
Menurut  Laraga  (2017),  Kepribadian  atau  sifat  pada  dasarnya  adalah  sejumlah kelompok  karakteristik  yaitu  :  tanggung  jawab,  ramah,  serta  pemurung.  Terkadang masyarakat  sering  menilai  individu  berdasarkan  Kepribadian  yang  baik  saja.  Menurut Kuncoro  (2009)  dalam  Sina  (2014) , awal mula penggunaan kata “personality”, berasal dari kata  “persona”  yang  memiliki  artian  penutup  wajah,  sehingga  dikaitkan  pada  pengguna penutup  wajah  tersebut,  yang  memiliki  peran  yang  diperlihatkan  ketika  menggunakan penutup  wajah  tersebut.  Dimana  dewasa  ini  arti  kata  “personality”  dari  ahli  bahasa
digunakan  sebagai  penunjuk  dari  atribut  tertentu  mengenai  seseorang,  atau  juga  dapat mewakilkan  perihal  mengenai  identitas,  motif,  serta  cara  berpikir  seseorang.  Berlandaskan penjelasan di atas, sehingga dibentuk “hipotesis” seperti di bawah ini :
H1  :  Diduga  Kepribadian  mempunyai  dampak  pada  proses  Perencanaan Keuangan  Pribadi.

## Gender
“ Gender”  adalah  bentuk  keadaan  yang  diberikan  terhadap  kelompok  pria  dan  juga wanita yang dibentuk oleh sistem sosial dan juga budaya. “Gender” adalah bentuk keadaan yang  diberikan  terhadap  kelompok  pria  dan  juga  wanita  yang  dibentuk  oleh  sistem  sosial dan juga budaya. Pergantian karakter serta Kepribadian yang muncul dari tiap periode serta dari satu lokasi ke lokasi lainnya dapat dikatakan sebagai pengertian “gender” (Sutanto dan Liang, 2014). Menurut Bem Sex-Role Inventory (BSRI) dalam Nrangwesty (2014), posisi dari perbedaan  biologis  pada  dasarnya  dapat  dibagi  kedalam  empat  kategori  yakni  “maskulin, feminin,  androgini,  dan  undifferentiated”.  Berlandaskan  penjelasan  di  atas,  sehingga dibentuk “hipotesis” seperti di bawah ini :
H2  : Diduga  “perbedaan  gender”  mempunyai  dampak  pada  proses  Perencanaan Keuangan Pribadi.

## METODE PENELITIAN
Sample  yang  dipakai  pada  pembahasan  studi  ini  merupakan  “mahasiswa  UPN “Veteran”  Jawa  Timur  jurusan  akuntansi  angkatan  tahun  2016”  dengan  jumlah  282  orang. Metode  pengumpulan  data  yang  dipakai  pada  pembahasan  studi  ini  menerapkan  teknik “ incidental sampling ” yaitu teknik penetapan sampel berdasarkan kebetulan. Supaya jumlah populasi yang didapat bi sa dikatakan telah mewakili, penulis menerapkan “rumus slovin” .
Berdasarkan  perhitungan  diatas  didapatkan  jumlah  sampel  sebesar  74  dari “mahasiswa  UPN  “Veteran”  Jawa  Timur  jurusan  akuntansi  angkatan  tahun  2016”.  Pada pembahasan  studi  ini  teknik  yang  ditera pkan  guna  mendapatkan  informasi  yakni  „metode kuesioner”.  Survey  adalah  metode  pencarian  informasi  yang  diterapkan  melalui  metode pemberian sejumlah kuesioner atau jawaban tertulis terhadap pertanyaan yang diberikan.
Pada  pembahasan  studi  ini  pengolahan  informasi  yang  diterapkan  menggunakan “partial least square (PLS)”. Kata “PLS” secara khusus bermakna bahwa terdapat penilaian “optimal least square fit” pada hubungan atau “matrik varian”.  Ghozali (2014), menjelaskan bahwa  “PLS”  menjadi  Teknik  penghitungan  yang  sangat  kuat,  sebab  tanpa  didasari  oleh aturan  bahwa penilaian  “PLS”  wajib  menggunakan  perhitungan  sampai  pada  penilaian
khusus, serta ukuran data yang tidak memadai . Keadaan itu mendukung keputusan dalam memilih  PLS,  sebab  dilihat  dari  ukuran  data  dalam  pembahasan  studi  ini  yang  hanya sejumlah 74 responden . Penilaian “PLS” yang diterapkan pada pembahasan studi ini yakni melalui penggunaan “program SmartPLS (v.3.2.9)” yang digunakan melalui media komputer

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Statistik Deskriptif
Tabel 1
Hasil Statistik Deskriptif
(Sumber : Output SmartPLS 3.2.9)
Tabel  1  memperlihatkan  faktor- faktor  pada  pembahasan,  termasuk  “variabel independen  yaitu  Kepribadian,  variabel  dummy  yaitu  gender,  dan  variabel  dependen  yaitu perencanaan keuangan pribadi”
Pengukuran Model (Outer Model)
Convergent Validity

## Tabel 2

## Outer Loading Indikator Literasi Pertama
(Sumber : Output SmartPLS 3.2.9)
Berdasarkan  temuan  dari  penghitungan  informasi  melalui  “PLS”  yang  diperlihatkan dalam  Tabel  tersebut,  bisa  dinilai  yakni  sebagian  besar  faktor  dalam  setiap  variabel  pada pembahasan  studi  ini  mempunyai  “nilai  loading  lebih  besar  dari  0,70”  terkecuali  pada “indikator , , , , , , ,  dan ” yang  mempunyai  “nilai  loading  kurang  dari 0,70”.  Keadaan  tersebut  memperlihatkan  bagaimana  “indikator  variabel”  yang  mempunyai “nilai  loading lebih besar dari 0,70” mempunyai ukuran “validitas” yang besar, artinya telah mencapai  standar  “convergent  validity”.  tetapi  “indikator  variabel”  yang  mempunyai  “nilai loading  kurang  dari  0,70”  mempunyai  ukuran  “validitas”  yang  kecil,  artinya  “indikator variabel”  yang  dimaksud  butuh  dihilangkan  dari  model.  “Nilai  loading”  sejumlah  “indikator” sesudah dihilangkan bisa dilihat di bawah ini :

## Tabel 3
Outer Loading Indikator Literasi Kedua
(Sumber : Output SmartPLS 3.2.9)
Berdasarkan  temuan  dari  penghitungan  informasi  yang  kedua  melalui  “PLS”  yang diperlihatkan  dalam  Tabel  tersebut,  bisa  dinilai  yakni  sebagian  besar  faktor  dalam  setiap variabel  pada  p embahasan  studi  ini  mempunyai  “nilai  loading  lebih  besar  dari  0,70” terkecuali  pada  “indikator yang  mempunyai  “nilai  loading  kurang  dari  0,70”  sebesar 0,614.  Keadaan  tersebut  memperlihatkan  bagaimana  “indikator  variabel”  yang  mempunyai “nilai  loading lebih besar dari 0,70” mempunyai ukuran “validitas” yang besar, artinya telah mencapai  standar  “convergent  validity”.  tetapi  “indikator  variabel”  yang  mempunyai  “nilai loading  kurang  dari  0,70”  mempunyai  ukuran  “validitas”  yang  kecil,  artinya  “indikator variabel”  yang  dimaksud  butuh  dihilangkan  dari  model.  “Nilai  loading”  sejumlah  “indikator” sesudah dihilangkan bisa dilihat di bawah ini :

## Tabel 4

## Outer Loading Indikator Literasi Ketiga
(Sumber : Output SmartPLS 3.2.9)
Berdasarkan  temuan  d ari  penghitungan  informasi  yang  ketiga  melalui  “PLS”  yang diperlihatkan  dalam  Tabel  tersebut,  bisa  dinilai  yakni  sebagian  besar  faktor  dalam  setiap variabel  pada  pembahasan  studi  ini  mempunyai  “nilai  loading  lebih  besar  dari  0,70”. Keadaan  tersebut  memperl ihatkan  bagaimana  “indikator  variabel”  yang  mempunyai  “nilai loading  lebih  besar  dari  0,70”  mempunyai  ukuran  “validitas”  yang  besar,  artinya  telah mencapai standar “convergent validity”.

## Discriminant Validity

## Tabel 5
Nilai Discriminant Validity (Cross Loading) Indikator
Berdasarkan  temuan  perhitungan  “cross  loading”  dalam  Tabel  tersebut memperlihatkan  dimana  “nilai  korelasi  konstruk”  beserta  indikatornya  lebih  besar  daripada nilai  korelasi  dengan  konstruk  lainnya.  Dengan  demikian  dapat  disimpulkan  bahwa  semua konstruk  atau  “variabel  laten”  sudah  mempunyai  „discriminant  validity”  dengan  nilai memadai,  yakni  penilaian  pada  “blok  indikator  konstruk”  tersebut  lebih  baik  daripada indikator  di  blok  lainnya.  Selain  melalui  penilai an  ukuran  “cross  loading”,  guna  mengukur tingkat “validitas diskriminan” bisa diukur melalui perhitungan lainnya, yakni melalui penilaian akar  kuadrat  dari  “average  variance  extracted  (AVE)”  untuk  setiap  konstruk  atau  variabel laten.  Model  memiliki  “validitas  diskriminan”  dengan  nilai  mencukupi  ketika  “akar  kuadrat AVE” bagi setiap konstruk melebihi nilai  dari hubungan antar dua konstruk yang ada pada model.  Menurut  Ghozali  (2014),  AVE  yang  baik  disyaratkan  memiliki  angka  yang  harus melebihi  0,50.  “Akar  kuadrat  AVE”  dinilai  menggunakan  cara  manual  sebelum  melakukan proses membandingkan nilai selanjutnya. Pada pembahasan studi ini, “nilai AVE” serta “akar kuadrat AVE” dalam setiap konstruk yang muncul dalam Tabel di bawah ini :

## Tabel 6

## AVE dan Akar Kuadrat AVE
(Sumber : Output SmartPLS 3.2.9)
Berlandaskan Tabel t ersebut, seluruh konstruk memperlihatkan “nilai AVE yang lebih besar  dari  0,50”  yakni  dengan  angka  paling  kecil  0,648  dalam  “variabel  perencanaan keuangan  pribadi  (Y)”  dan  terbesar  1,000  untuk  “variabel  gender  (D)”.  Kedua  faktor  telah mencapai  standar  penilaian  yang  sesuai  terhadap  nilai  minimal  dari  AVE  yang  sudah ditetapkan yakni 0,50. sesudah ditemukan ukuran dari “akar kuadrat dari AVE” dalam setiap konstruk, dan proses berikutnya yaitu perbandingan “akar kuadrat AVE” beserta hubungan dari tiap konstruk pada model. Hubungan dari tiap konstruk terhadap ukuran “akar kuadrat AVE”, bisa dilihat pada Tabel di bawah ini :
Tabel 7
Korelasi antar Konstruk dengan Nilai Akar Kuadrat AVE
(Sumber : Output SmartPLS 3.2.9)
Berlandaskan  temuan  pada  Tabel  tersebut, dapat  dilihat  dimana nilai  “akar  kuadrat AVE” dalam setiap konstruk memiliki ukuran yang melebihi penilaian pada tiap hubungannya yang  membuat  konstruk  pada  bentuk  pembahasan  studi  ini  tetap  bisa  disebut  mempunyai “validitas diskriminan” yang bagus.

## Reliabilitas
“ Outer  model ” selain  dihitung  berdasarkan  penilaian  “validitas  konvergen”  serta “validitas diskriminan” juga bisa diterapkan melalui penilaian terhadap “reliabilitas konstruk” atau “variabel laten” yang dihitung melalui dua penilaian, yakni melalui penilaian “composite reliability”  serta  “cronbach  alpha”  pada  “blok  indicator”  yang  menghitung  nilai  konstruk. Konstruk  dapat  disebut  reliabel  apabila  angka  “composite  reliability”  dan  juga  angka “cronbach alpha” melebihi nilai 0,70. Temuan akhir pada angka “composite reliability” serta “cronbach alpha” bisa dilihat pada Tabel di bawah ini :
Tabel 8
Nilai Composite Reliability dan Cronbach Alpha
(Sumber : Output SmartPLS 3.2.9)
Berlandaskan  temuan  pada  Tabel  tersebut,  dapat  dilihat  dimana  nilai  “composite reliability”  serta  “cronbach  alpha”  dalam  setiap  konstruk  memiliki  ukuran  yang  melebihi angka  0,70.  Sehingga  bisa  dikatakan  dimana  seluruh  konstruk  mempunyai  nilai  reliabilitas yang bagus dan sesuai terhadap batas angka minimal yang telah ditetapkan.

## EVALUASI MODEL STRUKTURAL (INNER MODEL)
Coefficient of Determination ( )

## Tabel 9

## Nilai R2 Variabel Laten Endogen
(Sumber : Output SmartPLS 3.2.9)
Hasil perhitungan pada Tabel 9 menunjukkan bahwa nilai berada pada angka 0,460. Nilai dianggap lemah, moderat, dan kuat jika menunjukkan dengan urutan seperti
berikut  “0,19,  0,33,  dan  0,67”  (Ghozali,  2014).  Pada  bentuk  pembahasan  studi  ini,  faktor yang digunakan tergolong moderat karena mendekati angka 0,33.

## Relevansi Prediktif ( )
Pada penilaian “ Goodness of fit model ” dapat diketahui melalui Nilai memiliki arti sama dengan koefisien determinasi ( ) pada analisis regresi. Jadi nilai adalah 0,460 dimana  melebihi  angka  0  (nol)  menunjukkan  bagaimana  model  tersebut  memiliki  penilaian prediktif yang relevan.
Path Coefficient (β)
Tabel 10
Nilai Koefisien Jalur Model Penelitian
(Sumber : Output SmartPLS 3.2.9)
Hasil perhitungan “koefisien jalur” terhadap bentuk pembahasan studi dalam Tabel di atas  memperlihatkan  bagaimana  setiap  jalur  mempunyai  nilai  koefisien  yang  berada  pada 0,064  hingga  0,677.  Angka  dari  “koefisien  jalur”  yang  terletak  pada  ukuran  angka  “-0,1 hingga  0,1”  dinilai  “tidak  signifikan”,  faktor  yang  melebihi  angka  0,1  memiliki  angka  yang telah dinilai “signifikan dan berbanding lurus”, serta faktor dengan angka yang lebih rendah - 0,1 adalah faktor yang dinilai “tidak signifikan dan berbanding terbalik” (Ghozali, 2014).

## PENGUJIAN HIPOTESIS

## Tabel 11
Hasil pengujian hipotesis pada model penelitian
Original Sample (O) Sample Mean (M) Standard Deviation T Statistics P Values X→Y 0,677 0,688 0,069 9,765  <0,001 D→Y 0,064 0,063 0,085 0,762 0,447
(Sumber : Output SmartPLS 3.2.9)
Pengujian  ini  dilakukan  dengan  menggunakan  nilai  signifikan,  minimal  pada  “α  = 0,05”, artinya dapat dinilai “signifikan” ketika angka “P value lebih kecil dari 0,05”. Sehingga
dapat dikatakan hipo tesis dapat dibuktikan ketika angka “P lebih kecil dari 0,05”. Pada Tabel di atas menunjukkan hasil pengujian hipotesis pada model penelitian.

## Pengujian Hipotesis 1
Dengan  demikian  hipotesis  yang  menduga  bahwa  “kepribadian”  berdampak  pada “proses perencanaan keuangan pribadi” dapat dibuktikan kebenarannya.

## Pengujian Hipotesis 2
Dengan  demikian  hipotesis yang  menduga  bahwa  “perbedaan  gender”  berdampak pada “proses perencanaan keuangan pribadi” dapat dibuktikan kebenarannya.

## PEMBAHASAN
Penelitian  ini  dimaksudkan untuk mengetahui  pengaruh kepribadian  dan  perbedaan gender  terhadap  perencanaan  keuangan  pribadi  pada  mahasiswa  jurusan  akuntansi angkatan 2016 UPN “Veteran” Jawa Timur. Adapun hasil dari analisis data adalah sebagai berikut :

## (1) Pengaruh Kepribadian Terhadap Perencanaan Keuangan Pribadi
Kepribadian  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  perencanaan  keuangan  pribadi secara langsung. Hal ini dapat dilihat dari nilai P-values yang lebih rendah dari 0,05. Dengan demikian, hipotesis dalam penelitian  ini  diterima. Dapat disimpulkan bahwa kepribadian mempunyai pengaruh positif yang signifikan terhadap perencanaan keuangan pribadi yang berarti kepribadian memberikan kontribusi nyata terhadap perencanaan keuangan pribadi.
Pengaruh  kepribadian  terhadap  perencanaan  keuangan  dapat  disebabkan kepribadian yang berbeda-beda pada mahasiswa sehingga menyebabkan perbedaan minat tiap  mahasiswa  untuk  melakukan  perencanaan  keuangan  pribadi.  Hasil  ini  sependapat dengan  hasil  penelitian  Andriyani  (2018)  yang  menyimpulkan  kepribadian  dengan  ciri Conscientiousness  berpengaruh  positif  terhadap  perencanaan  keuangan  keluarga.  Hal  ini dapat  disimpulkan  bahwa  kepribadian  yang  dimiliki  oleh  individu  dapat  mempengaruhi individu tersebut dalam merencanakan keuangan keluarganya. Hasil penelitian Sina (2014) menyimpulkan  bahwa  kepribadian  tidak  saja  digunakan  untuk  membedah  bagaimana seseorang  mengelola  uangnya  melainkan  juga  dijadikan  sebagai  upaya  kreatif  dalam membuat terapi keuangan yang logis, tepat sasaran dan dapat dikonsumsi oleh publik.

## (2) Pengaruh Perbedaan Gender Terhadap Perencanaan Keuangan Pribadi
Dapat  disimpulkan  bahwa  perbedaan  gender  tidak  berpengaruh  terhadap perencanaan keuangan pribadi secara langsung. Hal ini dapat dilihat dari nilai P-values yang lebih tinggi dari 0,05 yakni 0,447. Dengan demikian, hipotesis dalam penelitian ini ditolak, atau  dapat  diartikan  tidak  terdapat  perbedaan  perencanaan  keuangan  pribadi  baik perempuan maupun laki-laki.
Tidak  berpengaruh  gender  terhadap  perencanaan  keuangan  pribadi  atau  tidak terdapat  perbedaan  perencanaan  keuangan  pribadi  antara  mahasiswa  dan  mahasiswi jurusan  akuntansi  UPN  Veteran  Jawa  Timur,  dapat  disebabkan  mahasiswa  baik  laki-laki maupun  perempuan  memiliki  pemahaman  yang  sama  tentang  bagaimana  mengatur keuangan  mereka.  Hasil  ini  sependapat  dengan  hasil  penelitian  Wijayanti  (2016) menyimpulkan bahwa mahasiswa laki-laki maupun perempuan sama-sama mempelajari hal- hal yang berkaitan dengan konsep keuangan, untuk membuat perencanaan keuangannya.

## SIMPULAN, IMPLIKASI, SARAN, DAN KETERBATASAN (JIKA ADA)

## SIMPULAN
Berlandaskan penjelasan serta penghitungan informasi yang sudah dijabarkan dalam pembahasan di atas, sehingga bisa dibentuk kesimpulan seperti di bawah ini :
(1)  Kepribadian  mempunyai  dampak “positif  signifikan”  pada  “perencanaan  keuangan pribadi ”  yang  berarti  bahwa  Kepribadian  memberikan  kontribusi  nyata  terhadap “perencanaan  keuangan  pribadi”,  sehingga  terdapat  dugaan  bahwa  Kepribadian mempunyai  dampak  pada  “proses  perencanaan  keuangan  pribadi”  terhadap “mahasiswa  jurusan  akuntansi  angkatan  tahun  2016  UPN  Veteran  Jawa  Timur” dapat dibuktikan kebenarannya.
(2) “Gender”  tidak  mempunyai  dampak  pada  “perencanaan  keuangan  pribadi”  atau dapat diartikan tidak terdapat perbedaan “perencanaan keuangan pribadi”  baik laki- laki  maupun  perempuan,  sehingga terdapat  dugaan  bahwa  “perbedaan  gender” mempunyai  dampak  pada  “proses  perencanaan  keuangan  pribadi”  terhadap “mahasiswa  jurusan  akuntansi  angkatan  tahun  2016  UPN  Veteran  Jawa  Timur” dapat dibuktikan kebenarannya. Hal  ini disebabkan mahasiswa pada kelompok pria dan juga wanita memiliki pemahaman yang sama tentang bagaimana cara mengatur keuangan pribadi mereka.

## SARAN
Berlandaskan  temuan  pembahasan  studi  tersebut  serta  penjabaran  dari  ringkasan yang didapat, bisa dibentuk sejumlah saran seperti di bawah ini :
(1)  Untuk pembahasan studi berikutnya disarankan supaya memperbesar populasi yang ingin  dibahas,  tidak  terbatas  pada  satu  populasi  kecil  saja,  namun  hingga  satu fakultas  atau  universitas.  Yang  dampaknya  temuan  pembahasan  berikutnya  bisa lebih umum.
(2) Untuk  pembahasan  studi  berikutnya  disarankan  juga  meningkatkan  “variabel independent”  yang  mempengaruhi  “perencanaan  keuangan  pribadi”.  Misalnya “variabel motivasi”. Sehingga hasil penelitian yang diperoleh lebih beragam.
(3)  Untuk  pembahasan  studi  berikutnya  ketika  tujuannya  untuk  menerapkan pembahasan  terhadao  kelompok  populasi  yang  telah  dipilih  pada  studi  ini,  bisa memilih untuk menerapkannya pada populasi kelompok “mahasiswa akuntansi UPN Veteran Jawa Timur” pada tingkatan di atasnya.

## KETERBATASAN
Pembahasan  studi  ini  dinilai  oleh  penulis  sudah  diselesaikan  dengan  maksimal, walaupun begitu penulis melihat pada temuan pembahasan studi ini tetap terdapat sejumlah Batasan penelitian seperti di bawah ini :
(1)  Pembahasan  studi  ini  menggunakan  teknik  pencarian  informasi  dengan menyebarkan  kuesioner  yang  diberikan  menggunakan  aplikasi online seperti Line serta Whatsapp. Kelemahan  metode  ini  adalah  responden  mungkin  mengalami kesulitan dalam memahami pertanyaan kuesioner.
(2)  Hambatan  yang  sifatnya  berdasarkan  keadaan,  yakni  contohnya  keadaan  yang dihadapi oleh responden ketika mengisi kuesioner yang dimaksud dapat berdampak terhadap pilihan jawabannya.
(3) “Instrumen  penelitian”  berupa  angket  mempunyai  kekurangan  sebab  tidak  bisa mengarahkan  seluruh  jawaban  dari  responden  ketika  mengisi  apakah  sudah  dapat menggambarkan kondisi yang apa adanya.

## IMPLIKASI
Temuan  pembahasan  studi  ini  memberikan  implikasi,  khususnya  bagi  mahasiswa bahwa  pola  pengelolaan  keuangan suatu  individu  akan berbeda dengan  individu  yang  lain tergantung  pada  kepribadian  masing-masing  individu.  Dengan  berdampaknya  Kepribadian pada Perencanaan Keuangan Pribadi bisa diterapkan menjadi referensi tentang bagaimana pada  umumnya  mahasiswa  bisa  menerapkan  Perencanaan  Keuangan  yang  bagus, terperinci  serta  cerdas,  dan  juga  Perencanaan  Keuangan  adalah  tata  cara  pembelajaran agar mandiri  dalam  pengelolaan  setiap  pemasukannya  pada  era  modern  ini  serta  periode yang akan datang.

## DAFTAR PUSTAKA
Andriyani, N. S. (2018). Pengaruh Literasi Keuangan, Personality Traits dan Sikap Terhadap Uang  Pada  Perencanaan  Keuangan  Keluarga. Jurnal  Ekonomi,  Bisnis,  dan Akuntansi (JEBAV), Vol. 34 (No. 11), 71-77.
Ghozali, I. (2014). Structural Equation Model Metode Alternatif dengan Partial Least Square (PLS) (3rd ed.). Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Humaira,  I.,  &  Sagoro,  E.  M.  (2018).  Pengaruh  Pengetahuan  Keuangan,  Sikap  Keuangan,
Dan Kepribadian Terhadap Kepribadian Manajemen Keuangan Pada Pelaku Umkm Sentra Kerajinan Batik Kabupaten Bantul. Jurnal Nominal, Vol. 7 (No. 1), 96-110.
Laraga,  R.  (2017).  Pengaruh  Personality  dan  Gender  Terhadap  Wawasan  Lingkungan.
Publik (Jurnal Ilmu Administrasi), Vol. 6 (No. 1), 42-48.
Nrangwesty,  G.  (2014). Studi  Pengaruh  Gender  Persektif  Antara  Maskulin,  Feminin, Androgin dan Undifferentiated terhadap Motivasi Berprestasi Karyawan Wanita. (S1 Skripsi). Universitas Airlangga, Surabaya.
Sina,  P.  G.  (2014).  Tipe  Kepribadian  Dalam  Personal  Finance. Jurnal  JIBEKA,  Vol.  8 (No. 1), 54-59.
Sutanto, E. M., & Liang, D. M. M. (2014). Hubungan antara Gender dan Kepribadian dengan Gaya Kepemimpinan di PT  Multi Citra Abadi Manado. The Journal of Business and Banking (JBB), Vol. 4 (No. 2), 131 –142.
Sutjiati,  R.,  &  Wulandari,  F.  A.  (2015).  Pengaruh  Tingkat  Kesadaran  Masyarakat  Dalam Perencanaan  Keuangan  Keluarga  Terhadap  Kesejahteraan  (Studi  pada  Warga Komplek BCP, Jatinangor). Jurnal Siasat Bisnis (JSB), Vol. 18 (No. 1), 21-31.