SISTEM PINJAMAN MODAL USAHA PERKEBUNAN KELAPA MENURUT PERSPEKTIF EKONOMI ISLAM (STUDI KASUS PETANI KELAPA KECAMATAN GAUNG KABUPATEN INDRAGIRI HILIR)

## Rita Apriza

## Fakultas Syariah dan Hukum

## Abstrak
Sistem pinjaman modal usaha perkebunan kelapa yang dilakukan oleh masyarakat di Kecamatan Gaung  Kabupaten Indragiri Hilir adalah dimana  dalam  sistem kerjasama antara pemilik modal dengan petani kelapa dilakukan perjanjian secara tidak tertulis berdasarkan unsur kepercayaan antara keduabelah pihak yaitu petani kelapa  dengan pemilik modal. Perjanjian dan sistem yang  dibuat tidak memberikan keuntungan  kepada  para petani kelapa melainkan  para petani hanya bisa bertahan hidup, ini  disebabkan karena  adanya  unsur penetapan harga  dan keterikatan penjualan hasil  panen para  petani  kelapa.  Banyak hal-hal yang ditemukan ketidaksesuaian dengan Ekonomi  Isalam yaitu adanya  unsur keterikatan penjualan dan penetapan harga oleh pemilik modal yang memberikan pinjaman terhadap petani kelapa.

## Abstract
Venture capital loans system palm plantations undertaken by people in the District Gaung in Indragiri Hilir Regency is where the system of cooperation between the owners of  capital to the  coconut farmers do unwritten agreement based  on an element of  trust between the two parties, namely  coconut farmers with capital owners. Agreements and systems  that do not  provide benefits to the  coconut farmers  but the  farmers  can only  survive, it  is  because  of  the element of price flixing and attachment sales harvest the coconut farmers.  on commercial lending system palm  plantations undertaken by people in  the District Gaung in Indragiri Hilir Regency,  namely  the  element of  attachment and sale  pricing  by  investors who provide loans to the coconut  farmers. Were  first given a  delay  time of payment (borrowing  extra  time). What is within  a  period no afford to pay  off, forgive him and let’s just say that debt as alms. It would be better for those who lend.
Kata Kunci : Pinjaman Modal, Kelapa

## Pendahuluan
Manusia adalah mahluk sempurna yang diciptakan oleh Allah SWT dengan diberi banyak kelebihan dibanding  mahluk  lainnya, diantaranya adalah akal fikiran. Dengan itu manusia diharapkan bisa memelihara dan memanfaatkan alam dan ciptaan-Nya dengan baik. Allah  tidak menciptakan manusia  dengan derajat dan kedudukan yang sama, ada tinggi dan rendah, ada si kaya dan si miskin, ada besar dan kecil. Adanya perbedaan ini supaya manusia dapat saling membutuhkan
satu sama lain, dan Islam sangat meganjurkan untuk saling tolong menolong dan menghormati sesamanya, karena pada hakeketnya semua adalah sama dihadapan Allah SWT 1 .
Dalam  Al-Qur’an  terdapat  pengakuan  masalah  ekonomi  dengan  maksud memberi arah bagi manusia dalam memenuhi kebutuhan hidupnya. Al-Qur’an dan sunnah  juga  mengisyaratkan  bahwa  manusia  diberi  kesempatan  yang  seluas- luasnya  untuk  menjalankan  kegiatan  ekonominya,  baik  dengan  mengekploitasi sumber alam secara langsung seperti pertanian, pertambangan maupun yang tidak lansung seperti perdagangan dan berbagai kegiatan produktif lainnya.
ikut campur dalam masalah pribadi orang lain tanpa suatu kepentingan yang mengharuskan  berarti  suatu  perbuatan  zalim,  yakni  beliau  ingin  bertemu  Allah dalam keadaan bersih sama sekali dari pengaruh pengaruh zalim itu. Akan tetapi jika  keadaan  pasar  itu  tidak  normal  misalnya,  ada  penimbunan  oleh  seentara pedangang,  dan  adanya  permainan  harga  oleh  para  pedangang,  maka  waktu  itu kepentingan  umum  harus  didahulukan  dari  pada  kepentingan  perorangan.Dalam situasi demikian, kita dibolehkan menetapkan harga demi memenuhi kepentingan masyarakat  dan  demi  menjaga  dari  perbuatan  kesewenang-wenangan  dan  demi mengurangi keserakahan mereka itu, begitulah menurut ketetapan prinsip hukum 2 . Sebagaimana  firman  Allah  QS.  Al-  Maidah:  2 :  dan  tolong  menolonglah kamu  dalam(mengerjakan)  kebajikan  dan  taqwa  dan  jangan  tolong  menolong dalam  dalam  berbuat  dosa  dan  pelanggaran.  Dan  bertaqwalah  kamu  kepada Allah , sesungguhnya Allah amat berat siksa-Nya.
Pengelolaan  sistem  pinjaman  modal  usaha  dalam  konteks  pengelolaan secara etik mesti menggunakan landasan norma dan moralitas umum yang berlaku dimasyarakat. Untuk mengidentifikasi apakah sebuah ide bisnis tertentu baik atau buruk  dalam  kajian  etika  praktis,  harus  mengacu  pada  petunjuk  yang  lebih matang, yaitu syariah, yang tidak kalah pentingnya adalah usaha untuk mencapai pendapatan yang halal tersebut tentunya tidak mengurangi usaha dalam memenuhi kewajiban yang lebih utama dalam agama 3 .
Ilmu pengetahuan tentang halal dan haram adalah hal  yang harus dipelajari sebelum  masuk  dalam  bidang  perniagaan.Khalifah  umar  memberi  nasihat. “ janganlah  kamu  berniaga  dipasar  kami,  kecuali  kamu  mendalami  ilmu  agama tentangnya “ . Menurut kaidah fiqih, “hukum asal dalam semua hal adalah halal, kecuali terdapat dalil yang menyatakan pengharamannya” 4 .
Perilaku ekonomi dasar dijalankan melalui konsep produksi, konsumsi, dan distribusi.Islam  sebagai  agama  yang  sangat  lengkap  mengatur  tata  kehidupan
1 Nasution Edwin Mustafa, Pengenalan Ekslusif Ekonomi Islam, (Jakarta: Kencana, 2007), h.9.
2 Yusuf  Qardhawi, Halal  dan Haram  dalam  Islam , (Surabaya  :  PT.  Bina  Ilmu  Surabaya), h.354.
3 Faisal Badroen, Etika Bisnis dalam Islam, (Jakarta : Kencana, 2006), h.132-133.
4 Muhammad  Sulaiman,  &  Aizuddinur  Zakaria, Jejak  Bisnis  Rasul ,  (Jakarta  :  PT.  Mizan Publika, 2010), h.358.
pemeluknya  juga  memberikan  arahan-arahan  bagaimana  seseorang  atau masyarakat menjalankan kehidupan ekonominya 5 .
Konsep pinjam meminjam dalam Islam adalah semata-mata amal kebajikan diantara  golongan  mampu  dengan  yang  tidak  mampu  supaya  terjalin  hubungan muhibah  dan  saling  membantu  antara  kedua  golongan  itu  karena  tujuan  dari peminjaman itu adalah pertolongan dan bantuan  kepada orang  yang memerlukan dan  Islam  tidak  membolehkan  sesorang  yang  memberi  pinjaman  itu  menjadikan pinjaman yang diberikan itu sebagai satu sumber keuntungan bagi dirinya. Karena itulah  orang  yang  memberi  pinjaman  itu  diberi  ganjaran  pahala  sama  dengan pahala orang yang bersedekah 6 .
Yang dimaksud dengan pinjaman untuk modal usaha adalah suatu loan atau pinjaman  yang  dimaksudkan  untuk  digunakan  dalam  rangka  memulai, mempertahankan  atau  mengembangkan  usaha,  yang  dapat  diajukan  pada  bank ataupun badan bantuan keuangan independen.
Pinjaman untuk modal usaha biasanya mempunyai aturan yang mengikat si pengaju  pinjaman,  baik  berupa  waktu  pengembalian  modal  usaha  yang  dipinjam ataupun  kisaran  keterikatan  dan  penetapan  harga  dengan  caranya  sendiri.Semua tergantung perjanjian awal antara Anda dan badan pemberi pinjaman untuk modal usaha 7 .
Didalam  landasan  teori  yang  penulis  gunakan  adalah  Al-Qardh  karena  Al- Qardh  adalah  suatu  pinjaman  lunak  yang  diberikan  atas  dasar  kewajiaban  sosial semata, dimana si peminjam tidak dituntut untuk mengembalikan apapun kecuali modal  peminjaman 8 .Alasan  penulis  memilih  Al-Qardh  sebagai  landasan  teorinya karena Al-Qardh sangat berkaitan dengan permasalahan penulis mengenai pinjam meminjam.
Qardh  menganduang    makna  adapun  maknanya  ialah i’  arah mengandung arti tabarru’ , atau memberi harta kepada orang dengan dasar akan dikembalikan 9 .
Menurut imam Syafi’i qardh adalah jika sesorang membayarkan suatu harta kepada  orang  lain  sebagai  qardh,  dan  orang  itu  (pemilik  harta)  memesukan budaknya  bersama  harta  itu,  ia  juga  mensyaratkan  bahwa  keuntungan  dibagi  di antara dirinya dan orang yang mengelola harta dan budak, maka apa yang menjadi bagian  budaknya  menjadi  miliknya  sendiri,  bukan  milik  budak.  Imam  Syafi’I berkata:  Tidak  boleh  mengatakan,  “  Saya  melakukan Qardh untuk  Anda  dengan taksiran, yang tidak saya ketahui dan tidak juga Anda ketahui.” Tidak boleh juag
5 Muhtadi Ridwan, Geliat Ekonomi Islam , (Jalan Gajayana 50 Malang : UIN Maliki Perss, 2011), h. 117
6 Veithzal Rivai & Arfian Arifin, Islamic Banking , (Jakarta : PT. Bumi Aksara 2010), h.406
7 www. Html.AnneAhira.com Kredit Modal Usaha, 11: 50,tanggal 30,04,2013.
8 Muhamad, Sistem dan Prosedur Operasional Bank Islam , (Yogyakarta: UII Pres, 2000), h. 41.
9 Teungku  Muhammad  Hasbi  Ash  Shiddieqy, Pengantar  Fiqh  Muamalah, (Semarang  : Pustaka Rizki Putra, 2009), h.91
mengatakan, “ Saya Melakukan Qardh untuk Anda pada suatu waktu tertentu 10 .”
Al-Qardh  adalah  akad  yang  dikhususkan  pada  pinjaman  dari  harta  yang terukur  dan  dapat  ditagih  kembali  serta  merupakan  akad  saling  bantu  membantu dan bukan merupakan transaksi komersial 11 .
Islam membenarkan setiap kegiatan bisnis sepanjang tidak menyakiti orang lain.  usaha  buah  kelapa  ini  sudah  berlangsung  sejak  lama,  sehingga  meskipun mereka  berpartisipasi  dalam  dunia  bisnis,  namun  dalam  pikiran  mereka  ada semacam ketidakpastian, apakah praktek bisnis mereka benar menurut pandangan Islam atau tidak karena dalam sistem yang dibuat ada semacam unsur keterikatan penjualan dan peneteapan harga.
Seperti halnya dengan kehidupan masyarakat Kecamatan Gaung Kabupaten Indragiri  Hilir  Riau  yang  seluruh  penduduknya  beragama  islam,  dalam pemenuhan kebutuhan hidup mereka, mayoritas bermata pencarian sebagai petani kelapa,  dengan  tingkat  ekonomi  yang  berbeda-beda,  sehingga  dalam  pemenuhan kebutuhan  hidupnya  tidak  bisa  lepas  dari  campur  tangan  pihak  lain.  Sistem pinjaman  modal  usaha  perkebunan  kelapa  ini  berawal  dari  pemilik  modal  yang memberikan fasilitas modal kepada masyarakat yang tidak memiliki modal untuk biaya pengembangan dan perawatan kebun kelapa.Dan fasilitas ini dimanfaatkan oleh para petani yang tidak memilki modal tersebut.
Pemberian  modal  oleh  pemilik  modal  pada  petani  kelapa  itu  sudah berlangsung bertahun-tahun, dan akad pemberian modal tersebut tidak dibukukan dengan  perjanjian  hitam  diatas  putih  (tertulis)  melainkan  berdasarkan kepercayaan.Adapun  jatuh  tempo  pelunasan  petani  yaitu  pada  saat  petani  itu panen 12 .
Dengan  syarat  hasil  panen  itu  harus  dijual  pada  pemilik  modal  yang memberikan  modal  tersebut,  hal  ini  dikarenakan  sistem  yang  ditentukan  oleh  si pemilik  modal.  Demikian  sistem  ini  dibuat  agar  petani  yang  meminjam  modal tidak  menjual  hasil  panennya  ke  juragan  yang  lain.  akan  tetapi  petani  boleh menjual kepada pengusaha kelapa  yang lain dengan catatan modal yang dipinjam itu  dibayar  lunas  agar  pemilik  modal  yang  meminjakan  modal  tersebut  tidak mengalami  kerugian,  sebab  sudah  banyak  terjadi    masalah  ketika  pemilik  modal itu memberikan pinjaman modal kepada  petani,  petanipun menerima modal dan memanfaatkan untuk memproduksi buah kelapa tetapi setelah panen ada beberapa petani  yang  tidak  menjual  kelapa  itu  kepada  pemilik  modal  yang  memberikan modal  tersebut  dan  modal  yang  dipinjamkannya  pun  tidak  bisa  dikembalikan kepada  pemilik  modal  dengan  masa  yang  telah  ditentukan  oleh    pemilik  modal, dilihat  dari  gejala-  gejala  yang  ada  dengan  adanya  keterikatan  dan  penetapan harga  penulis  tertarik  untuk  meneliti  hal  tersebut.  Adapun  kasus  yang  terjadi  di
10 Imam Syafi’I, Kitab Al-Umm, (Jakarta : Pustaka Azzam 2007),Cet Ke-3 h.137
11 Merza Gamal, Aktivitas Ekonomi Syari’ah, (Pekanbaru: UNRI Press,2004), h.70.
12 Ardhani, (Petani Kelapa) Wawancara , Pekanbaru, 6 Juni 2013.
kecamatan gaung berjumlah 124 orang 13 .
Sehingga pertanyaan  yang timbul adalah apakah  Islam mentolerir transaksi tersebut?  Padahal  Islam  menganjurkan  pada  umatnya  untuk  kita  saling  tolong menolong,  meringankan  beban,  dan  menghindari  bentuk  eksploitasi  dan sebagainya,  dan  disini  juga  timbul  pertanyaan  kenapa  pemilik  modal  ini melakukan sistem yang seperti ini, dan bagaimana dengan  petani yang meminjam modal,  tetapi  tidak  bisa  membayar  dengan  tempo  yang  telah  ditentukan  oleh pemilik modal?
Berpijak  dari  uraian  diatas  penulis  tertarik  untuk  meneliti  apakah  Sistem Pinjaman  Modal  Usaha  Perkebunan  Kelapa  yang  dilakukan  oleh  masyarakat Kecamatan Gaung Kabupaten Indragiri Hilir Riau yang sudah menjadi kebiasaan itu  bertentangan  dengan  Ekonomi  Islam  atau  tidak?dan  bagaimana  Islam memandang masalah tersebut?

## Profil Kecamatan Gaung Kabupaten Indragiri Hilir
Kabupaten  indragiri  hilir  resmi  menjadi  Daerah  Tingkat  II  berdasarkan undang-undang No. 6 Tahun 1965 (Lembaran Negara Ripublik Indonesia No. 49 ) Kabupaten Indaragiri Hilir dengan ibu kota tembilahan adalah sebuah daerah yang banyak  tedapat  perkebunan  kelapa,  yang  terletak  dibagian  selatan  Provinsi  Riau. Dearah ini dikenal dengan julukan “ Negri Seribu Jembatan” karena didaerah ini terdiri  dari  jembatan,  perairan,  sungai,  rawa-rawa,  dan  Perkebunan  kelapa    yang dipisahkan oleh ribuan jembatan.
Kecamatan Gaung adalah salah satu dari dua pulah Kecamatan yang ada di Indragiri  Hilir  yang  merupakan  pemekaran  dari  wilayah  administrasi  Kecamatan Gaung  Anak  Serka.Yang  secara  definitik  sejak  5  januari  tahun  1996.Kecamatan Gaung mempunyai luas wilayah 1.021,74 Km 2 atau 102, 174 Ha. 14
Wilayah Kecamatan Gaung berbatasan : 1. Sebelah utara dengan Kecamatan mandah
2. Sebelah selatan dengan Kecamatan Gaung Anak Serka, tempuling dan kempas
3. Sebelah barat dengan Kecamatan Indragiri Hulu
4. Sebelah timur dengan Kecamatan mandah.
Penduduk asli Indargiri Hilir adalah suku melayu dan sering disebut melayu riau, sebagaimana halnya suku-suku melayu yang ada didaerah riau lainnya. Suku melayu  didaerah  ini  juga  mempunyai  sistem  kekerabatan  yang  bersifat  pariental dan beragama islam, hal tersebut terlihat dengan datangnya dan menetapnya suku- suku lain dari daerah asalnya daerah ini yang merupakan satu kesatuan yang tidak dapat  dipisahkan  satu  sama  lain  yang  berlangsung  terus  menerus  dan  diikuti dengan  pembauran  atau  asimilasi  antara  suku  melayu  dengan  suku-suku pendatang tersebut 15 .
13 Amnah ,( Petani Kelapa) , Wawancara , 22 Juni 2013.
14 Kantor Camat Gaung, Kab Inhil,Tanggal 16 juli 2013
15 Kantor Camat Gaung, Kab Inhil,Tanggal 16 juli 2013
Penduduk Kecamatan Gaung pada tahun 2011 berjumlah 39.918 jiwa.Rata- rata  jiwa  perumah  tangga  adalah  4  jiwa.Desa  yang  paling  banyak  penduduknya adalah  desa  Simpang  Gaung  yaitu  jumlah  penduduknya  adalah  6.563  jiwa.Dan yang paling sedikit jumlah penduduknya adalah desa sungai baru yaitu 719 jiwa.
Teks ratio Kecamatan Gaung adalah 103 (diatas seratus menunjukan bahwa penduduk  laki-laki  lebih  banyak  dari  perempuan.Penduduk  laki-laki  berjumlah 20.273 jiwa dan penduduk perempuan berjumlah 19.645.
Kepadatan penduduk di Kecaatan Gaung adalah 39 jiwa/m 2 , desa kelurahan yang  paling  padat  penduduknya  adalah  desa  gembira,  dengan  tingkat  kepadatan 171  jiwa/km 2, sedangkan  desa  yang  paling  jarang  penduduknya  adalah  desa lahang tengah, dengan tingkat kepadatan 9 jiwa/km 2 .
Penduduk  Gaung  pada  umumnya  mempunyai  mata  pencahrian  dibidang pertanian  sama  tanaman  pangan,  perkebunan,  dan  senagaian  lainnya  bergerak dibidang  nelayan,  perdagangan,  dan  kerajinan  industri.  Kecamatan  Gaung mempunyai  16  desa  ,  untuk  mengetahui  luas  wilayah  Perdesa  di  Kecamatan Gaung dapat dilihat pada tabel sebagai berikut:

## Jumlah Penduduk Menurut Desa/ Kelurahan Di Kecamatan Gaung Tahun 2013
NO.  Desa/ Kelurahan Jumlah Jumlah Laki-Laki Perempuan Kol(3)+Kol(4) 1 Teluk Kabung 1.818 1.662 3.480 2 Simpang Gaung 3.333 3.230 6.563 3 Pungkat 1.237 1.246 2.483 4 Belantaraya 2.970 2.893 5.863 5 Jerambang 626 628 1.254 6 Sungai Baru 356 363 719 7 Lahang Baru 1.176 1.256 2.432 8 Kuala Lahang 1.532 1.546 4.078 9 Lahang Tengah 620 633 1.253 10 Lahang hulu 1.677 1.562 3.239 11 Terusan Kempas 696 660 1.340 12 Gembira 806 737 1.543 13 Semambu Kuning 757 733 1.490 14 Pintasan 381 383 764 15 Soren 558 562 1.120 16 Teluk Merbau 730 692 1.422 Jumlah 20.273 19.645 39.918 Sumber: Kantor Camat Gaung, Kab. Inhil
Kondisi  perekonomian  negara  yang  mengalami  krisis  moneter  yang
berkepanjangan,  memberikan  dampak  besar  terhadap  banyak  bidang  kehidupan masyarakat  Indonesia.Hal  ini  membuat  banyak  orang  berpikir  untuk  melakukan usaha sendiri dengan memanfaatkan sumber daya alam yang ada demi memenuhi kehidupan keluarga.
Gaung merupakan salah satu dari dua puluh Kecamatan yang ada di Indrgiri Hilir.Kecamatan  ini  dihuni  oleh  masyarakat  Melayu.  Banjar,  Bugis,  dan  Jawa. Mayoritas  masyarakatnya  bermata  pencarian  sebagai  petani,  khususnya masyarakat  banyak  sebagai  petani  kelapa.  Kecamatan  lain  juga  banyak  sekali yang  mayoritas  masyrakat  disana  bermata  pencahrian  sebagai  petani  kelapa  dan kelapa sawit, penelitian penulis ini hanya penulis fokuskan di  Kecamatan Gaung karna cakupan nya telalu luas dan juga jarak dan tempatnya sangat jauh.
Dalam  melakukan  pemeliharaan  perkebunan  kelapa  yang  dikelola  para petani melakukan peminjaman modal usaha kepada pemilik modal usaha Kelapa. Pinjaman  modal  usaha  dilakukan  oleh  salah  seorang  pemilik  modal  ,  ini  telah berdiri pada tahun 1988 sampai sekarang. Para pekerjanya adalah masyarakat atau para  petani  yang  meminjam  modal  untuk  perawatan  atau  pengembangan  kebun kelapa.

## Sistem Pinjaman Modal Usaha Perkebunan Kelapa di Kecamatan Gaung
Peminjaman modal yang dilakukan memiliki sistem dalam peminjaman dan perjanjian.  Perjanjian  kerjasama  yang  dilakukan  antara  pemilik  modal  dengan para  petani  adalah  dimana  pemilik  modal  memberikan  pinjaman  kepada  para petani  sesuai  yang  dibutuhkan  para  petani  untuk  perawatan  dan  pengembangan kebun  kelapa,  adapun  sistemnya  ialah  sesuai  dengan  kesepakatan  diawal perjanjian,  dengan  syarat  hasil  panen  para  petani  harus  dijual  kepada  pemilik modal, agar pemilik modal tidak mengalami kerugian 16 .
Dalam  kerjasama  antara  pemilik  modal  dengan  para  petani  kelapa, presedurnya yang mereka buat adalah perjanjian tidak tertulis, artinya modal yang diberikan  hanya  berdasarkan  kepercayaan  antara  kedua  belah  pihak,  antara pemilik  modal  dengan  para  petani.Dengan  adanya  perjanjian  kerjasama  ini menjadi  jaminan  terpenuhnya  kebutuhan  para  petani,  untuk  menyambung  hidup seterusnya.
Sudah sangat jelas bahwa penjualan yang dilakukan terhadap pemilik modal usaha  kelapa  tidak  mendapat  keuntungan,  namun  para  petani  tidak  bisa  menjual hasil  kelapanya  kepada  orang  lain  dikarenakan  adanya  keterikatan  penjualan kepada  pemilik  modal,  adapun  perjanjian  dibuat  diawal  akad,  jadi  intinya  para petani suka tidak suka harus menjual hasil panennya kepada pemilik modal untuk kelangsung  hidupnya  untuk  itu  para  petani  harus  melakukan  peminjaman  modal kepada pemilik modal.
Demikian  juga  ada  petani  yang  memilih  mendapat  keuntungan  apa  bila
16 M.Taher(Pemilik Usaha), Wawancara, 26 Juni 2013.
menjual  hasil  kelapa  kepada  pemilik  modal,  hasil  wawancara  yang  penulis lakukan  alasan  yang  penulis  jumpai  ialah  bahwa  para  petani  tidak  melakukan peminjaman  modal  kepada  pemilik  modal,  tetapi  ia  menjual  hasil  panennya kepada pemilik modal, pada saat penjualan yang dilakukan oleh petani yang tidak memiliki utang kepada pemilik modal hasil uang yang didapat tidak ada potongan utang.  Dan  petani  ini  pun  bebas  menjual  hasil  panennya  kepada  orang  lain,  ia tidak  memiliki  keterikatan  kepada  pemilik  modal,  karena  petani  tersebut  tidak memiliki  hutang  kepada  pemiik  modal,  melainkan  keinginannya  sendiri  untuk menjual hasil panenya kepada pemilik modal kelapa tersebut 17 .
Tinjauan  Ekonomi  Islam  Terhadap  Sistem  Pinjaman  Modal  Usaha Perkebunan Kelapa di Kecamatan Gaung Kabupaten Indragiri Hilir
Setelah  melakukan  penelitian  melalui  angket,  observasi  dan  wawancara penulis  berpendapat  bahwa  sistem  pinjaman  modal  usaha  perkebenunan  kelapa Kecamatan  Gaung  Kabupaten  Indragiri  Hilirmenimbulkan  semacam  keterikatan penjualan.  Adanya  perjanjian  yang  dibuat  diawal  oleh  pemilik  modal  kelapa kepada  petani  kelapa,  perjanjian  memang  merupakan  bagian  dari  muamalah, dimana  hukum  Islam  tidak  mengatur  secara  rinci  hukum  islam  yang  ada,  karena kita  ketahui  bidang  muamalah  semakin  lama  semakin  berkembang,  maka  dari itulah  islam  hanya  memberi  landasan  pokok-pokok.Sedangkan  penjabaran diserahkan kepada manusia itu sendiri, dengan catatan bahwa apa yang dilakukan oleh  manusia  itu  tidak  melanggar  dari  prinsip-prinsip  syariah  dan  ketentuan hukum islam yang ada diindonesia.
Dalam  hadits  juga  terdapat  penjelasan  mengenai  pentingnya  qardh  Anas bin Malik berkata bahwa Rasulullah berkata,
ُتٌَْأَر َمَّهَسَو ًٍَِْهَع الله ىَّهَص ِالله ُل ُىسَر َمَق َلاَق ٍكِن اَم ِهْب ِسَوَأ  ْهَع اَهِناَثْمَأ ِرْشَعِب ُةَقَدَّصنا اًبىُتْكَم ىُتْكُم ِةَّىَجْنا ِباَب ىَهَع ًِب َيِرْسُأ َةَهٍَْن َهِم ُمَضْفَأ ِضْرَقْنا ُل اَب اَم َمٌ ِرِبِجاٌَ  ُتْهُقَف َرَشَع َةٍَِو اَمَثِب  ُضْرَقْناَو ُضِرْقَتْسٌَ َلا  ُض ِرْقَتْسُمْناَو ُيَدْىِعَو ُلَأْسٌَ َمِئ اَّسن  َّنَلأ َلاَق ِةَقَدَّصنا ٍةَجاَ   ْهِم َّلأِ .
“Aku  melihat  pada  waktu  malam  di  isra’-kan,  pada  pintu  syurga  tertulis  : sedekah dibalas sepuluh kali lipat dan qardh delapan belas kali. Aku bertanya, wahai jibril, mengapa qardh lebih utama dari sedekah ? ia menjawab, karena peminta-minta  sesuatu  dan  ia  punya,  sedangkan  yang  meminjam  tidak  akan
17 Vian, (Petani Kelapa) Wawancara, 30, Juni 2013.
meminjam  kecuali  karena  keperluan. (HR  Ibnu  Majah  no.  2422,  kitab  al- ahkam, dan Baihaqi ) 18 .
Syari’at Islam memberikan kebebasan dan kemudahan dalam bermuamalah terutama  dalam  perjanjian  kerjasama.  Bebas  disini  ialah  dalam  arti  tidak bertentangan dengan ketentuan yang ditetapkan secrara syar’i yang telah diberikan suatu  patokan-patokan  hukum  dan  tidak  saling  merugiakan  disalah  satu  pihak maupun diantara pihak lain.
Gambaran  dari  sistem  pinjaman  modal  usaha  yang  dilakukan  oleh  para petani  kelapa  kepada  juragan  kelapa  di  Kecamatan  Gaung  Kabupaten  Indragiri Hilir  menunjukan  adanya  keterikatan  penjualan  hasil  panen  oleh  petani  kelapa kepada  juragan  kelapa  yang  memberikan  pinjaman  modal.Hal  ini  tidak mencermati  apa  yang  telah  ditentukan  oleh  syari’at  islam.  Karena  kaedah  fiqh mengatakan, ”Setiap qardh yang meminta manfaat itu dalah riba 19 .”
Islam  mendorong  pemeluknya  untuk  bekerja.  Hal  tersebut  disertai  jaminan Allah bahwa ia telah menetapkan rezki setiap makhluk yang diciptkan-Nya. Islam juga  melarang  umatnya  utuk  meminta-minta  atau  mengemis.Islam  dirancang sebagi  rahmat  untuk  seluruh  umat,  untuk  menjadikan  kehidupan  lebih  sejahtera dan lebih bernilai, tidak miskin dan tidak menderita.
Seorang  muslim  yang  baik  adalah  mereka  yang  memperrhatikan  faktor dunia  dan  akhirat  secara  seimbang.  Bukanlah  muslim  yang  baik,  mereka  yang meninggalkan  urusan  dunia  demi  kepentingan  akhirat,  juga  yang  meninggalkan akhirat  untuk  urusan  dunia.  Penyeimbangan  aspek  dunia  dan  akhirat  tersebut merupakan karakteristik untuk sistem ekonomi Islam 20 .
Solusi  yang  terbaik  ketika  melakukan  sistem  pinjaman  modal  usaha perkebunan kelapa ini ialah ketika melakukan pinjaman modal hendaknya pemilik modal melakukan pencatatan yang jelas agar tidak terjadi hal-hal yang merugikan salah satu pihak.Kemudian pemilik modal tidak seharusnya melakukan penetapan harga yang bisa merugikan para petani dan tidak juga mengikat para petani untuk menjual hasil panennya.
Pelaksanaan  Islam  sebagai way  of  life secara  konsisten  dalam  semua kehidupan  akan  melahirkan  sebuah  tatanan  kehidupan  yang  baik,  sebagaimana keterangan  diatas,  Islam  mempunyai  pandangan  yang  jelas  mengenai  harta  dan kegitan ekonomi. pandangan tersebut salah satunya ialah pemilik mutlak terhadap segala  sesuatu  yang  ada  dimuka  bumi  ini,  termasuk  harta  benda  adalah  Allah SWT.  Kepemilikan  oleh  manusia  hanya  bersifat  relatif,  sebatas  untuk melaksanakan  amanah  mengelola  dan  memanfaatkan  sesuai  dengan  ketentuan-
18 Muhammad Syafi’i antonio, Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik , (Jakarta : Gema Insani, 2001 ), h. . 132.
19 Adiwarman A. Karim, Ekonomi Islam Suatu Kajian Kontemporer, ( Jakarta : Gema Insani Press 2001). Cet. Ke-1,h.109
20 Muhammad Syafi’i antonio, op.cit., h.12-13.
Nya.
Status harta yang dimiliki oelh manusia adalah sebagai berikut :
1. Harta  seebagai  amanah(titipan)  dari  Allah  SWT.  Menusia  adalah  pemegang amanah karena memang tidak mampu mengadakan benda dari tiada.
2. Harta  sebagai  perhiasan  hidup  yang  memungkinkan  manusia  bisa menikamatinya dengan baik dan tidak berlebih-lebihan.
3. Harta  sebagai  ujian  keimanan.  Hal  ini  terutama  menyangkut  soal  cara mendapatkan  dan  memanfaatkannya,  apakah  sesuai  dengan  ajaran  Islam ataukah tidak.
4. Harta  sebagai  bekal  ibadah,  yakni  untuk  melaksanakan  perintah-Nya  dan melaksanakan muamalah diantara sesama manusia.
Pemilikan harta dapat dilakukan antara lain,melalui usaha (a’mal) atau mata pencaharian (ma’isyah) yang halal dan sesuai dengan aturan-Nya 21 .
Menururut  sistem  ekonomi  Islam  yang  terbaik  adalah  untuk  berusaha  dan bekerja  semaksimal  mungkin,  tapi  harus  ingat  jangan  sampai  lupa  zikir KepadaNYA. Kita boleh memiliki harta akan tetapi kepemilikan harta itu jangan hanya untuk kenikmatan sendiri, tapi perhatikan juga yang perlu dibantu, sehingga itu juga berfungsi sosial dan pemerataan untuk rakyat banyak. Pengusaha muslim boleh  melakukan  ekspansi  usahanya,  tetapi  dalam  rangka  membuka  lapangan kerja,  dan  pemerataan  penghasilan  dalam  masyarakat.  Tidak  dibenarkan  seorang muslim membangun usaha untuk  memperbesar nilai  asetnya untuk  memperbesar kekayaan priadi semata.
Seorang pengusaha muslim, seorang pemilik harta harus selalu berpedoman pada  segi  tiga  abadi,  yang  mengambarkan  hubungan  antara  Allah  sebagai penguasa tunggal, dengan HARTA dan MANUSIA 22
Jadi sistem pinjaman modal usaha perkebunan kelapa di Kecamatan Gaung yang  dilakaukan  oleh  petani  kelapa  dan  pemilik  modal  belum  sesuai  dengan syariat  Islam  atau Ekonomi Islam, karena terdapat unsur-unsur  yang tidak sesuai yaitu keterikatan dan penetapan harga oleh pemilik modal terhadap petani kelapa.

## Penutup
Berdasarkan hasil penelitian dan analisa  yang penulis lakukan, maka dapat diambil  kesimpulan  sebagai  berikut  :  Dari  sistem  pinjaman  modal  usaha  yang dilakukan  oleh  para  petani  kelapa  kepada  pemilik  modal    di  Kecamatan  Gaung Kabupaten  Indragiri  Hilir  menunjukan  adanya  keterikatan  penjualan  hasil  panen oleh  petani  kelapa  kepada  pemilik  modal    yang  memberikan  pinjaman  modal. Dikarenakan  tidak  mencermati  apa  yang  telah  ditentukan  oleh  syari’at  islam. bentuk  ketrikatan  yang  dilakukan  oleh  pemilik  modal  terhadap  petani  kelapa berawal  dari  sistem  perjanjian  yang  dibuat  pada  saat  peminjaman  modal
21 Ibid., h , 8-9. 22 Buchari  Alma, Dasar-Dasar  Etika  Bisnis  Islami ,  (  Cv  Alfabeta  :  Bandung  2003).  Cet. Ke-3, h. 35
berlangsung yaitu :
1. Perjanjian  kerjasama  yang  dibuat  secara  tidak  tertulis.  Perjanjian  yang  dibuat secara  tidak  tertulis  ini  juga  akan  tidak  baik  bagi  pemilik  modal,  dikarenakan takut  lupa,  sehingga  hal  ini  juga  akan  memersulit  kedua  belah  pihak,  dimana tidak  semua  manusia  memiliki  sifat  yang  jujur,  untuk  itu  diperlukan  adanya perjanjian  yang  secara  tertulis,  sehingga  tidak  menimbulkan  permaslahan dalam bermuamalah.
2. Adanya  penetapan  harga  dan  keterikatan.  Didalam  sistem  pinjaman  modal usaha yang dilakukan oleh para petani kelapa Kecamatan Gaung, adanya unsur keterikatan  penjualan  dan  penetapan  harga  oleh  pemilik  modal  kepada  para petani yang melakukan pinjaman modal.
3. Tinjauan  Ekonomi  Islam  terhadap  sistem  pinjaman  modal  usaha  perkebunan kelapa di Kecamatan Gaung yang dilakaukan oleh petani kelapa pemilik modal belum sesuai dengan syariat Islam atau Ekonomi Islam, karena terdapat unsur- unsur  yang  tida  sesuai  yaitu  keterikatan  dan  penetapan  harga  oleh  pemilik modal terhadap petani kelapa.

## Daftar Pustaka
Buchari Alma, Dasar-Dasar Etika Bisnis Islami , ( Cv Alfabeta : Bandung 2003) Adiwarman  A.  Karim, Ekonomi  Islam  Suatu  Kajian  Kontemporer,  ( Jakarta  : Gema Insani Press 2001).
Singarimbun  Masri,  Effendi  sofian, Metode  Penelitian  Surva(, Jakarta  : LP3ES,1989)
Nasution Edwin Mustafa, Pengenalan Ekslusif Ekonomi Islam, (Jakarta: Kencana, 2007)
Yusuf  Qardhawi, Halal  dan  Haram  dalam  Islam ,  (Surabaya  :  PT.  Bina  Ilmu Surabaya)
Faisal Badroen, Etika Bisnis dalam Islam, (Jakarta : Kencana, 2006)
Muhammad Sulaiman, & Aizuddinur Zakaria, Jejak Bisnis Rasul , (Jakarta : PT. Mizan Publika, 2010)
Muhtadi Ridwan, Geliat Ekonomi Islam , (Jalan Gajayana 50 Malang : UIN Maliki Perss, 2011)
Veithzal  Rivai  &  Arfian  Arifin, Islamic  Banking ,  (Jakarta  :  PT.  Bumi  Aksara 2010)
Muhamad, Sistem dan Prosedur Operasional Bank Islam , (Yogyakarta: UII Pres, 2000)
Teungku  Muhammad  Hasbi  Ash  Shiddieqy, Pengantar  Fiqh  Muamalah,
(Semarang : Pustaka Rizki Putra, 2009)
Imam Syafi’I, Kitab Al-Umm, (Jakarta : Pustaka Azzam 2007) Merza Gamal, Aktivitas Ekonomi Syari’ah, (Pekanbaru: UNRI Press,2004)