## ANALISIS FAKTOR YANG MEMENGARUHI NIAT PENGGUNA PADA GOPAY DENGAN PENDEKATAN TECHNOLOGY ACCEPTANCE MODEL

## Priska Liliani
Universitas Bina Nusantara priscaaliliani19@gmail.com

## ABSTRACT
The purpose of  this  research is  determine the factors that  influence user intentions on gopay  and  determine  the  factors  that  most  influence  user  intentions  on  gopay.  This research  was  conducted  on  50  respondents  in  Tangerang  and  Jakarta  who  have experience using the gopay application. User intention factors that will be carried out in  the  research  include  Applicable,  Flexible,  Controllable,  Effectiveness,  Usefulness, Benefits,  Compatibility,  Recommendation,  Reuse  Intention,  and  Pay  More.  With  the factor analysis test, a group of factors is formed which is the TAM factor. Using ranking values from factor analysis can identify the factors that most influence the use of gopay.
Keywords: Factor  Analysis,  Consumer    Behaviour,  Intention  to    Use,    Technology Acceptance Model, Mobile Payment, Gopay

## PENDAHULUAN
Pada  umunya  masyarakat  khususnya  di Indonesia  akan    menggunakan  uang untuk  alat  pembayaran  untuk  membeli barang atau jasa. Perkembangan dengan pesat  tersebut,  cara  pembayaranpun sekarang  ini  sudah  berubah  dengan elektronik agar dapat mengurangi penggunaan kertas, salah satunya menggunakan sistem pembayaran secara  elektronik (e-money). E-money atau electronic  money pada  umumnya sudah  banyak  mendengar  di  mata
masyarakat.  Praktek  E-money  pada dasarnya  disetor  terlebih  dahulu  oleh pemegang,  setelah  itu  nilai  uang tersebut  nantinya  akan  disimpan  dalam sebuah chip .  Sekarang  ini e-money penggunaannya  dapat  dilakukan  untuk membayar barang atau jasa. Di Indonesia,  nilai  transaksi e-money menunjukkan  ketidakstabilan  selama  6 bulan  terakhir  di  tahun  2020  hal  ini tergambarkan pada table di bawah ini :
Tabel 1 Jumlah Nominal Transaksi e-money Januari-Juni 2020 Tahun 2020 Nominal Transaksi E-money (Juta Rupiah) Januari 313,785,298 Februari 319,294,014 Maret 330,391,364 April 412.055.870 Mei 346,881,617 Juni 353,587,670 Sumber : Bank Indonesia
Berdasarkan  tabel  di  atas  hal  ini menunjukan  bahwa  dari  bulan  januari hingga  maret  mengalami  kenaikan, sedangkan  untuk  bulan    april  hingga juni  mengalamipenurunan  dramatis.  Di zaman  globalisasi  pada  saat  seperti  ini, masyarakat  di  Indonesia  sebenarnya sudah sangat dimudahkan dengan pelayanan e-money
untuk mempermudah masyarakat dalam kegiatan  bertransaksi,  dan  pada  saat  ini pun e-money yang  terjadi  pada  saat inipun  dapat  diakses  melalui  ponsel pintar  yang  artinya  pengguna e-money tidak lagi memerlukan personal computer untuk dapat menikmati layanan e-money ,  dan  layanan e-money juga sudah didukung dengan penggunaan  teknologi  seperti  NFC (Near  Field  Communication) yang  di mana  teknologi  tersebut  dilakukan dengan  pemindahan  data  tanpa  kabel
dalam jarak dekat dan dapat menghubungkan dari perangkat elektronik  dengan  perangkat  elektronik lainnya  yang  apabila  memungkinkan mempunyai teknologi NFC. NFC sekarang  ini  merupakan  sebagai  sebuah solusi  pembayaran  yang  praktis  mulai dari  pembelian  barang,  dompet  digital (e-wallet) hingga  pembelian  tiket. e- money pun sekarang ini dapat digunakan dengan mobile phone , peranan  tersebutpun  sudah  meningkat dari tahun ke tahun. Menurut DailySocial.com  mengatakan  bahwa mobile  payment  di  Indonesia  di  tahun 2007  sudah  mulai  terasa  hal  ini  karena didukung oleh pihak Telkomsel mengeluarkan  yang  mengeluarkan  T- Cash. Tren penggunaan mobile payment di  Indonesia  dapat  di  lihat  sebagai berikut :
Gambar 1 Tren Mobile Payment di Indonesia Sumber : MDI Ventures dan Mandiri Sekuritas Research
Dari  gambar  tersebut  perkembangan mobile  payment  ini  lah  nantinya  akan menggantikan penggunaan cash maupun  kartu.  Penggunaan  teknologi server  seperti  pada  dompet  elektronik atau e-wallet telah  menyebar  dengan cepat. Hal ini didorong oleh peningkatan  jumlah e-commerce di seluruh  dunia  mulai  dari  Alipay, Paypal,dan  di  Indonesia  salah  satunya adalah  Gopay  yang  merupakan  aplikasi pembayaran  dalam  Gojek.  Sedangkan Grab menggunakan pembayaran dengan OVO untuk melakukan pembayaran via mobile .  Selain  untuk  pembayaran, mobile  payment dapat  digunakan  oleh konsumen untuk melakukan transaksi di berbagai  merchant  secara offline .  Dari perubahan yang menggunakan teknologi  informasi  yang  dikeluarkan, tidak  semua  masyarakat  dapat  mengerti
dan menerima dengan pelayanan tersebut. Oleh karena itu, maka diperlukan  sebagai  alat  ukur  perilaku dari  penggunanya.  Dari  perubahan sistem pembayaran tersebut untuk dapat mengukur perilaku pengguna teori yang paling digunakan adalah TAM (Technology
Acceptance Model).
Technology  Acceptance  Model (TAM) adalah  model  yang  disusun  oleh  Davis (1989)  untuk  menjelaskan  penerimaan teknologi  yang  akandigunakan  oleh pengguna teknologi. Konsep TAM pada umumnya  dapat  membantu  terutama sikap  dan  penerimaan  seseorang  pada perubahaan  teknologi  sehingga  dapat memberikan informasi mengenai pendorong  sikap  individu  tersebut. Konsep  TAM  mempunyai  kajian  teori yaitu minat seseorang ketika
menggunakan  teknologi  informasi  yang
ditentukan  pada  faktor-faktor  tertentu. Faktor  tersebut  antara  lain  adalah persepsi  kemanfaatan  di  mana  tingkat kepercayaan seseorang dengan penggunaan teknologi dapat meningkatkan kinerja. persepsi kemudahan  penggunaan  adalah  tingkat di  mana  kepercayaan  seseorang  ketika teknologi informasi dapat
menyelesaikan berbagai aktivitas
pekerjaan.  (Venkates  dan  Davis,  2000). Berdasarkan fenomena masalah tersebut maka  penulis  ingin  mencari  tahu
analisis faktor dalam penggunaan mobile  payment dengan  TAM,  maka rumusan masalah yang diperoleh adalah sebagai berikut :
1. Apakah  variabel Technology Acceptance Model (TAM)
memengaruhi  niat  pengguna pada gopay?
2. Variabel
Technology Acceptance  Model (TAM)  apa saja  yang  dapat  memengaruhi niat pengguna pada gopay?

## TELAAH LITERATUR
E-Money Ely (1996) mengatakan bahwa e-money sebagai saldo uang yang dicatat melalui perangkat  elektronik  di  dalam  kartu “nilai  tersimpan”.  Kartu  tersebut nantinya akan disimpan melalui mikroprosesor  yang  dapat  diisi  dengan nilai  uang. E-money sebenarnya  dapat diciptakan  oleh  pemerintah  ataupun perusahaan  swasta.  Baru-baru  ini  telah digunakan  di  banyak  negara  seperti Jerman,  Belanda,  Belgia,  Singapura, dan  Hong  Kong.  Sebuah  publikasi  oleh Bank for International Settlement (1996) mendefinisikan e-money sebagai nilai  uang  yang  tersimpan  atau  produk prabayar  di  mana  sejumlah  uang
disimpan  di  dalam  media  elektronik yang  nantinya  akan  dimiliki  oleh seseorang.  Uang  elektronik  menurut Peraturan  Bank  Indonesia  nomor  11/12 /  PBI  /  2009  dan  16/8  /  PBI  /  2014 tentang  uang  elektronik  menyatakan bahwa uang elektronik setidaknya harus memenuhi  beberapa  persyaratan  antara lain: (1) dikeluarkan berdasarkan jumlah  uang  yang  disimpan  kepada penerbit, (2) jumlah uang yang disimpan  secara  elektronik  di  server atau  media  chip,  (3)  digunakan  sebagai alat pembayaran kepada pedagang yang bukan  merupakan  media  penerbit,  (4)  ) jumlah  uang  yang  dijalankan  oleh penerbit  bukan  berupa  tabungan  yang
diatur  oleh  aturan  perbankan.  Oleh karena itu, berdasarkan definisi tersebut, produk  seperti  BCA  Flazz,  Mandiri  E- Money, atau Telkomsel Cash memenuhi kriteria e-money .

## Mobile Payment
Mobile payment sekarang ini
merupakan  alat  pembayaran  dalam bentuk  elektronik  untuk  membayar suatu  tagihan,  jasa  dan  barang.  Metode pembayaran  ini  nantinya  menggunakan perangkat  telepon  pengguna  dengan memanfaatkan  kuota  internet.  Dengan adanya mobile  payment menyebabkan konsumen  untuk  beralih  menggunakan transaksi  non-tunai  yang  memiliki fungsi  untuk  mengefisienkan  waktu dalam  melakukan  transaksi.  Dengan adanya  perangkat mobile dan  koneksi internet  yang  bagus  maka mobile payment dapat  digunakan  sebagat  alat transaksi. Pembayaran pada bisnis  yang berbasis mobile commerce ini juga bisa menggunakan mobile  payment sebagai alat pembayaran, sehingga akan menimbulkan kemudahan dan kecepatan  transaksi.  Terdapat  berbagai macam  jenis  layanan mobile  payment yang  ada  baik  dari  perbankan  maupun pengembang  aplikasi.  T-Cash  dan Dompetku  merupakan  pencetus mobile
payment yang  berdiri  sejak  tahun  2007 dan  2008.  Pada  tahun  2012  munculah berbagai  macam mobile  payment yang meliputi adalah PayPro, CIMB
Rekening  Ponsel,  XL  Tunai,  Dana, Uangku, Mandiri E-Cash, OVO, Gopay, dan Sakuku (Eka, 2018).
Technology Acceptance Model (TAM) Technology  Acceptance  Model (TAM) diperkenalkan  oleh  Davis  (1989)  untuk mengukur penerimaan pengguna terhadap  sistem  informasi.  Kemudian pada tahun 1989 model TAM disempurnakan.  Davis et  al. (1989) menyatakan  bahwa  tujuan  TAM  adalah untuk dapat memberikan maksud tentang faktor-faktor penerimaan komputer.  Menurut  Azjen  &  Fishbein (1980)  model  penerimaan  teknologi (TAM) diambil dari teori perilaku  yang direncanakan  dan  teori  tindakan  yang beralasan. Menurut Azjen (1985) mengatakan  bahwa  teori  psikologi sosial  yang  terdiri  dari  teori  perilaku terencana  dan  teori  tindakan  beralasan Azjen & Fishbein, 1980, TAM memberikan  hubungan  kausal  yang terbentuk  yang  terdiri  kepercayaan- sikap-niat-perilaku yang digunakan untuk mengembangkan dan memperkirakan potensi penerimaan
pengguna  teknologi.  Disarankan  agar orang percaya hasil potensial dari suatu tindakan sebelum mengambil keputusan dalam bentuk perilaku dengan mempertimbangkan  sikap,  keyakinan, dan niat seseorang. Menurut Legris et al (2003), TAM dipercaya mampu mengembangkan  penggambaran  yang wajar dari niat pengguna untuk menggunakan  teknologi.  Legris et  al (2003)  menunjukkan  bahwa  TAM adalah  sangat  cocok  untuk  memberikan model  sistematis  dalam  menentukan tingkat penerimaan teknologi di seluruh pengguna yang dibuktikan secara empiris  dengan  tingkat  keberhasilan 40%  dalam  memprediksi  penggunaan sistem  pengguna.  Selain  penelitian  saat ini, dalam sebuah teori TAM sebenarnya  sudah  banyak  manfaatnya yang  dirasakan  oleh  pengguna  terkait penggunaan  sistem  dan  adopsi  pada sistem online maupun teknologi khususnya  di  bidang e-money di Indonesia.  Pada  sebuah  teori  TAM setidaknya mampu memperkirakan dalam hal pengukuran adopsi konsumen dalam  konteks e-commerce .  Terlepas dari  rentang  bukti  yang  menunjukkan TAM  sebagai  model  kerja  yang  sesuai
yang  digunakan  untuk  mendapatkan wawasan  tentang  penerimaan  pengguna pada  teknologi,  Porter  dan  Donthu (2006)  di  dalam  teorinya  mengatakan bahwa  masih  ada  teori  lain  yang  dapat dimasukkan dengan menambahkan teori terkait.  Topik  asli  oleh  Akturan,  dan Tezcan  (2012)  memasukkan  manfaat yang dirasakan dan risiko yang dirasakan  untuk  menambahkan  lebih banyak dimensi dalam adopsi teknologi oleh konsumen. Kedua variabel tersebut juga  akan  ditambahkan  pada  penelitian tentang telkomsel penggunakan pada T- Cash ini untuk memberikan pengetahuan  yang  lebih  mendalam terkait penggunaan teknologi informasi. Penelitian  sebelumnya  yang  sudah dilakukan tentang konsep e-money yang dilakukan  oleh  para  ahli  yang  juga menggabungkan banyak variabel- variabel  seperti  risiko  yang  dirasakan, kepercayaan dan manfaat yang dirasakan.  Oleh  karena  itu,  sejak  TAM pertama  kali  dikembangkan  oleh  Davis et  al (1989)  banyak  model  telah dimasukkan dengan menambahkan teori terkait  guna  mendukung  dalam  kajian teori.
Gambar 2 Technology Acceptance Model

## Perceived Usefulness
Davis et al (1989) menjelaskan manfaat yang  dirasakan  sebagai  sejauh  mana seseorang percaya bahwa menggunakan teknologi  atau  aplikasi  baru  akan meningkatkan kinerja atau produktivitas pengguna. Kegunaan juga dapat diartikan sebagai subjektif calon pengadopsi Kemungkinan bahwa penerapan  teknologi  baru  dari  sumber luar  negeri  akan  bermanfaat  bagi pribadinya  dan  /  atau  kesejahteraan perusahaan  pengadopsinya  (Phillips et al 1994).

## Perceived Ease of Use
Perceived  Ease  of  Use yang  dirasakan didefinisikan  sebagai  sejauh  mana seseorang percaya bahwa menggunakan teknologi baru tidak akan membutuhkan upaya fisik atau mental (Davis, 1989)

## Perceived risk
Perceived  risk ,  diperkenalkan  oleh Bauer  (1960),  mengacu  pada  sifat  dan jumlah  risiko  yang  dirasakan  oleh konsumen dalam merenungkan keputusan  pembelian  tertentu.  Agaknya seorang  konsumen  termotivasi  untuk melakukan  pembelian  untuk  mencapai beberapa  tujuan  pembelian.  Unsur risiko  sering  muncul  karena  sebelum melakukan  pembelian,  konsumen  tidak selalu dapat memastikan bahwa pembelian  yang  direncanakan  akan memungkinkan mereka mencapai tujuan  pembelian  mereka.  Risiko  yang dirasakan  menurut  Sitkin  dan  Pablo (1992)  merupakan  ketidakpastian  yang dihasilkan dari suatu keputusan.

## Perceived Benefits
Perceived Benefits didefinisikan sebagai hasil yang meningkatkan utilitas seseorang atau memberikan nilai dengan memfasilitasi pencapaian tingkat  tujuan  atau  nilai  yang  lebih tinggi (Gutman, 1982; Olshavsky 1985).  Dari  kesimpulan  tersebut  dapat dikatakan  terbukti  bahwa  sebelum internet  masuk  di  mata  masyarakat, konsumen terlibat dalam analisis "manfaat biaya" selama proses pengambilan  keputusan  mereka,  yang berarti  bahwa  ketika  manfaat  produk tertentu  melebihi  biayanya,  itu  akan
lebih  mungkin  untuk  dibeli  oleh pelanggan.  Selama  prosedur  pembelian mereka,  konsumen  mencari  manfaat spesifik dari solusi produk dan menganggap  produk  sebagai  bundel atribut yang  memberikan  manfaat (Kotler  dan  Armstrong,  2003).  Studi terbaru  oleh  Kim et  al (2008) menyatakan  bahwa  sebelum  konsumen membeli suatu produk, ia mengevaluasi evaluasi  kognitif  dan  afektif  dari manfaat  hedonistik  dan  utilitarian. Konsumen  menilai  nilai  produk  dengan mengevaluasi pengorbanan yang dirasakan dan manfaat yang dirasakan

## METODOLOGI PENELITIAN
Metodologi  penelitian  merupakan  cara ilmiah untuk mendapatkan data sah atau dapat  dikatakan  valid  dengan  maksud dapat  dikembangkan,  ditemukan,  dan dapat dibuktikan kebenarannya sehingga dapat digunakan untuk menjelaskan  dalam  hal  memahami, memecahkan, dan mengantisispasi masalah  Sugiyono  (2014).  Penelitian yang  dilakukan  penulis    ini  dilakukan dengan menggunakan metode penelitian kuantitatif. Berdasarkan  jenis  penelitian tersebut,  penulis  menggunakan  jenis penelitian asosiatif yang mana
penelitian yang bertujuan untuk mengetahui pengaruh ataupun hubungan antara dua variabel atau lebih. Sedangkan, penelitian deskriptif dilakukan untuk mengetahui nilai variabel mandiri, baik satu variabel atau lebih  (independen)  tanpa  membuat perbandingan,  atau  menghubungkan dengan variabel yang lain. Dari penelitian  asosiatif  tersebutlah  nantinya akan  dilakukan  untuk  dapat    mencari tahu variabel- variabel pada TAM mulai dari  persepsi  kemudahan  ( perceived ease of use ), persepsi kegunaan ( perceived usefullness ) dan sikap
terhadap  penggunaan  ( attitude  toward using )  yang  secara  implisit  terhadap keinginan  untuk  menggunakan  niat pengguna pada mobile payment . Penulis menambahkan dengan metode penelitian  kuantitatif  dekriptif  dengan menggunakan  deskriptif  statistik  untuk mengetahui  faktor  apa  saja  yang mempengaruhi  penggunaan  masing- masing mobile  payment pada  gopay.
Pengumpulan  data  dilakukan  dengan menggunakan  berdasarkan  sumber  baik sumber  primer  maupun  sekunder.  Data primer didapatkan dari penyebaran hasil kuesioner  kepada  pengguna  gopay  baik yang  ada  di  Jakarta  maupun  di Tangerang.  Sedangkan  data  sekunder yang  digunakan  oleh  penulis  kajian litertatur  penelitian  sebelumnya  mulai dari  jurnal,  buku  dan  lain  sebagainya untuk  mencari  kebenaran  dalam  suatu fenomena.  Penyebaran  kueisoner  pun kepada responden harus memiliki kriteria  sebagai  pengguna  gopay  dan sebaran  pun  dilakukan  di  wilayah Jakarta  dan  Tangerang.  Untuk  dapat menyelesaikan penelitian tersebut penulis menyusun dengan
menggunakan  skala  Likert.  Skala  likert merupakan suatu skala untuk mengukur sikap,  pendapat  dan  persepsi  seseorang atau sekelompok orang tentang
fenomena  sosial.  Dari  penyebaran kuesioner  dengan  menggunakan  skala Likert  nantinya  responden  memilih jawaban  yang  diberi  skor  yang  sudah diberikan suatu pernyataan untuk mendukung  jawaban  tersebut  atau jawaban  yang  sudah  dipilih.  Penulis untuk  menyelesaikan  penelitian  ini menggunakan  teknik  sampling  yang digunakan adalah non probability sampling dan incidental  sampling yaitu di  mana  mengambil  sampel  untuk dijadikan penelitian dengan ketersediaan  elemen  dan  kemudahan untuk  mendapatkannya.  Sampel  yang nantinya  diambil  merupakan  sampel yang  mana  responden  ada  pada  tempat dan waktu yang tepat. Penulis mengambil sampel dari jumlah penduduk  yang  ada  di  Jakarta  dan Tangerang  yang  menggunakan  gopay. Sedangkan untuk teknik non-probability sampling, penulis menggunakan rumusan dasar untuk mengetahui ukuran  sampel  dengan  populasi  yang tidak di ketahui. Sehingga dari rumusan tersebut  penulis  menentukan  jumlah sampel yang untuk dilakukan penelitian di mana minimal  yang harus digunakan untuk  menjalankan  penelitian  adalah sebanyak  50  responden,  dengan  artian responden tersebut adalah adalah
sebanyak  50  orang  pengguna  gopay. Penulis  menggunakan  metode  faktor analisis  yang  di  mana  faktor  analisis tersebut  digunakan  untuk  mengetahui faktor apa saja yang dapat menimbulkan niat  pengguna  pada  gopay  dan  bisa dilihat  dari  nilai-nilai  tersebut  untuk mencari faktor apa yang palig mempengaruhi  penggunaan  gopay  dari
faktor  yang  nantinya  akan  di  analisis. Dalam  pengolahan  tersebut  penulis menggunakan  program  yang  di  bantu dengan  program  SPSS Statistic s  versi 20 untuk mengolah data yang didapatkan  dari  kuisioner  agar  dapat dianalisis lebih lanjut.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Tabel 2 Uji Barlett dan Kaiser-Meyer-Olkin Gopay
KMO and Bartlett's Test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling
Adequacy . ,774 Bartlett's Test of Sphericity Approx. Chi-Square 369,711 Df 45 Sig. ,000 Berdasarkan tabel diatas dapat diketahui di  mana  data  yang  sudah  di  analisa dengan bantuan SPPS
Statistics memiliki  nilai  KMO  atau Kaiser- Meyer-Olkin  Measure  of  Sampling Adequacy sebesar  0,774  artinya  hal  ini menunjukkan bahwa
data yang
digunakan sangat baik untuk uji analisis
faktor,  sedangkan  untuk  nilai Barlett Test  of  Sphericity sebesar  0,000  (0,000 < 0,05) sehingga dapat dikatakan bahwa penelitian  tersebut  sudah  memenuhi syarat  bahwa  model  faktor  yang terbentuk layak untuk digunakan.
Tabel 3 Uji Measure of Sampling Adequacy (MSA) Gopay
Communalities Initial Extraction Applicable 1.000 .675 Flexible 1.000 .726 Controlable 1.000 .754 Effectiveness 1.000 .899 Usefulness 1.000 .738 Benefits 1.000 .851 Compatibility 1.000 .655
Uji Measure  of  Sampling  Adequacy (MSA)
Dasar pengambilan keputusan untuk uji ini antara lain sebagai berikut :
• Nilai  MSA  >  0.5,  maka  faktor layak untuk digunakan.
• Nilai  MSA  <  0.5,  maka  faktor tidak layak untuk digunakan.
Berdasarkan  hasil  analisa  diatas,  maka dapat  diberi  kesimpulan  bahwa  semua faktor  yang  sudah  digunakan  dalam penelitian  tersebut  memiliki  nilai  MSA Measure  of  Sampling  Adequacy >  0,5 sehingga dengan demikian dapat dikatakan  semua  faktor  layak  untuk digunakan.
Tabel 4 Rotated Component Matrix
Component Matrix Component 1 Applicable .810 Flexible .802 Controlable .757 Effectiveness .790 Usefulness .799 Benefits .727 Compatibility .829 Recommendation .812 Reuse_Intention .788 Pay_More .638 Extraction Method: Principal Component Analysis
a. 1 components extracted
Berdasarkan  tabel  diatas,  dapat disimpulkan  bahwa  seluruh  faktor tergabung di dalam satu komponen,  yaitu  TAM.  Selain  itu, kita  dapat  juga  menyimpulkan bahwa faktor yang paling mempengaruhi intention  to  use gopay  adalah  faktor effectiveness dengan  nilai  0,790.  Faktor  yang kedua yang mempengaruhi intention  to  use gopay  adalah Applicable dengan nilai yang tidak jauh berbeda dengan faktor Effectiveness ,  yaitu  0,810.  Faktor ketiga  yang  dapat  mempengaruhi intention  to  use gopay  adalah faktor benefits dengan  nilai  0,727.
Berdasarkan  hasil pre-test dan jurnal yang dipelajari oleh penulis,
terdapat
10 faktor yang
mempengaruhi  keinginan  untuk menggunakan  gopay.  10  faktor tersebut adalah Applicable, Flexible, Controlable, Effectiveness, Usefulness, Benefits, Compatibility, Recommendation,
Reuse  Intention, dan Pay  More.
Bisa dilihat dari hasil analisis fakor sebelumnya  yang  menunjukkan bahwa  semua  faktor  ini  berada dalam  satu  kelompok  TAM  dan tidak membentuk faktor baru  yang artinya,  secara  keseluruhan  semua faktor  TAM yang digunakan dalam penelitian ini mempengaruhi keinginan menggunakan  gopay.  Jika  hasil analisis  faktor  tersebut  di  urutkan, berikut adalah ranking penilaiannya : Tabel 5 faktor yang paling mempengaruhi Rank Factor Value 1 Compatibility . 829 2 Recommendation .812 3 Applicable .810 4 Flexible .802 5 Usefulness .799 6 Effectiveness .790 7 Usefulness .799 8 Reuse Intention .788 9 Controlable .757 10 Pay_More .638
Faktor  yang  paling  mempengaruhi keinginan  untuk  menggunakan  gopay adalah Compatibility, Recommendation,
Applicable, Flexible . Compatibility menunjukkan  bahwa  aplikasi  gopay mampu  membantu  pengguna  untuk mencapai  tujuan  dalam  melakukan transaksi  dimana  dalam  hal  ini,  sangat sederhana yaitu pengguna dapat melakukan pembayaran dengan aplikasi gopay.  Selain  itu, compatibility juga menunjukkan  bahwa  aplikasi  gopay menjadi recommendation yang  dapat digunakan  oleh  pengguna  sebagai  alat pembayaran  yang  artinya  mungkin  saja pengguna  tidak  menjadikan  aplikasi gopay  sebagai  alat  pembayaran  utama mereka ketika sedang berbelanja, namun mereka tetap mau
menggunakannya  dan  juga  aplikasi  ini dikatakan efektif karena mampu membantu mempercepat proses transaksi. Pengguna tidak perlu mengeluarkan  dompet  mereka  dan memberikan kartu mereka untuk digunakan  pada  mesin  EDC.  Kini, pengguna hanya perlu membawa smartphone dan mereka bisa melakukan pembayaran dimana mempercepat proses  transaksi  mereka.  Selain  karena efektivitasnya, pengguna mau menggunakan  gopay  karena applicable
yang  artinya  aplikasi  gopay  mudah dipahami dan digunakan oleh penggunanya  serta  dapat  digunakan dalam  kehidupan  sehari-hari. Flexible dari  gopay  sendiri  memang  terlihat sangat simple dan mudah  untuk dipahami.  Faktor  ketiga  yang  sangat mempengaruhi  keinginan  penggunaan gopay  adalah  karena  benefits  yang ditawarkan.
Aplikasi gopay memberikan keuntungan melalui kenyamanan dalam melakukan transaksi, keuntungan melalui
banyaknya  promosi  dan  banyaknya kerjasama dengan merchant yang menjadikan pengguna merasa convenient  untuk  menggunakan  gopay. Sedangkan, faktor yang memiliki pengaruh  paling  rendah  terhadap  gopay adalah reuse intention, controllable dan pay  more. Hal  ini  merujuka  pada pengguna  gopay  tidak  terlalu  ingin menggunakannya  secara  bekala  atau apabila  ada  perubahan  dalam  aplikasi gopay  itu  sendiri,  penguna  gopay mungkin tidak terlalu ingin menggunakannya,  Bagi  para  pelaku bisnis  yang  khususnya  bergerak  di bidang  FMCG  atau  makanan  dan minuman, mungkin bisa mempertimbangkan untuk bermitra dengan  gopay  karena  sudah  terbukti
gopay  memberikan  kemudahan  bagi para pengguna dalam melakukan pembayaran,  Selain  itu,  bagi  pihak gopay  sendiri  bisa  mengembangkan fitur atau tampilan yang dapat mempermudah pengguna dalam melakukan  transaksi.  Terlebih  lagi, gopay  memiliki  fitur-fitur  baru  seperti kemampuan dari aplikasi tersebut untuk transfer saldo kepada sesama pengguna, pembayaran-pembayaran untuk tagihan-
tagihan  listrik,  BPJS,  atau  pulsa,  dan juga  kemudahan  dalam  membayar dengan penggunaan scan barcode maupun juga dengan menggunakan alat yang  disediakan  khusus  untuk  gopay bertransaksi  langsung  ke smartphone pengguna. gopay juga sekarang mempunyai  fitur  dimana  kita  dapat membeli  atau  membayar  menggunakan gopay  tetapi  pembayaran  akan  diproses pada akhir bulannya.

## SIMPULAN DAN SARAN
Berdasarkan  penelitian  diatas,  maka penulis  memberikan  kesimpulan  dan saran,  adapun  kesimpulan  dan  saran yang dimaksud antara lain: dapat:
1. faktor  yang  mempengaruhi  niat pengguna pada gopay mulai dari
applicable, flexible, controllable, effectiveness,
usefulness, Benefits,
compatibility,  recommendation, reuse  intention ,  dan pay  more dinyatakan tidak ditemukan adanya  faktor  baru  pada  niat penggunaaan  gopay  sehingga dari  penelitian  tersebut  dapat
disimpulkan  bahwa  faktor  TAM merupakan saling
ketergantungan antara satu
dengan  yang  lain  yang  dapat memengaruhi  niat  penggunaan pada gopay.
2. Faktor yang paling
mempengaruhi  niat  pengguna pada  gopay  mulai  dari benefits, controlable  dan  effectivenesss. Sedangkan  untuk  ada  beberapa faktor yang mempunyai pengaruh  yang  paling  kecil terhadap  niat  pengguna  pada gopay  antara  lain usefulness, reuse intention, dan pay more.
Saran
Berdasarakan  yang  dilakukan  penulis dalam  melakukan  penelitian,  maka  ada beberapa  saran  yang  penulis  sampaikan diantaranya saran nya sebagai berikut:
1. Untuk  meningkatkan  keinginan penggunaan pada gopay,
seharusnya  pihak  gopay  perlu mengembangkan aplikasinya untuk  dapat  mempercepat  dan mempermudah  proses  transaksi, muali  dari  pembayaran  dengan menggunakan barcode dan  juga memberikan  suatu  kemudahan untuk top-up ,  seperti  bekerja sama dengan mini market ataupun dengan perbankan
untuk  menambah  saldo  gopay, atau  dapat  pula  dengan  cara bekerjasama dengan market place atau e-commerce untuk melakukan  pembayaran  dengan gopay  sehingga  mempermudah pengguna gopay untuk
berbelanja melalui platform tertentu.  Pada  saat  ini  pengguna untuk melakukan pembayaran di market place masih harus menggunakan virual  account perbankan dan membuat mereka harus  membuka  dua  aplikasi pada saat berbelanja,
kedepannya pihak gopay memiliki  suatu  sistem  yang mana  para  pengguna  dapat berbelanja dan melakukan pembayaran melalui satu aplikasi saja yang nantinya akan terhubung  dengan  pembayaran lainnya  sehingga  hal  ini  tentu saja  akan  sangat  memudahkan proses transaksi pembayaran dan membuat pengguna gopay untuk tetap setia menggunakannya meskipun  selain  gopay  masih ada  lagi  aplikasi  yang  bersaing dengan banyak program promosi yang ditawarkan.
2. Untuk meningkatkan niat pengguna pada penggunaan gopay  sebaiknya  menggunakan promosi–promosi  yang  dapat menarik  para  pengguna  baik  itu pengguna baru maupun pengguna  lama  untuk  tetap menggunakan  gopay  meskipun jika ada perubahan pada aplikasi gopay diharapkan nantina pengguna  mendapatkan  point yang mana point tersebut dipindahkan  ke  dalam  saldo gopay,  atau  dapat  dibelanjakan kembali  dengan  memberikan
promosi  yang  lebih  menarik yang  dapat  di  beli  dari  gopay.
Selain memberikan poin, sebaiknya gopay dapat mengadakan program pemberian ranking terhadap setiap pengguna gopay baik itu pengguna menggunakan go-ride , go-food atau  berbagai  aktivitas layanan lainnya, pengguna gopay akan mendapatkan voucher gratis mulai dari voucher makan, transportasi
online  atau  bahkan  pengiriman barang  yang  diberikan  secara teratur. Gopay pun dapat membuat  program  keanggotaan yang mana
program
keanggotaan  tersebut  bersifat cukup  mengikat  pengguna  utuk terus  menggunakan  gopay  bagi mereka yang setia menggunakan gopay dengan membagikan kedalam segmentasi tertentu misalnya  seperti  keanggotaan silver, keanggotaan gold ,  dan keanggotaan platinum yang pada akhirnya dari keanggotaan tersebut  akan  memiliki  manfaat yang  berbeda-beda,  sehingga tentu saja nantinya akan semakin tinggi tingkatannya akan  semakin  banyak  pula keuntungan yang didapat.

## DAFTAR PUSTAKA
Ajzen, L & Fishbein, M (1980).
Understanding attitude and predicting social behavior.
Englewood  Cliffs,  NJ:  Prentice-
Hall.
Akturan, U & Tezcan, N (2012). Mobile banking Adoption Of The Youth Market. Marketing  Intelligence
& Planning, Vol 30 No. 4
Amstrong,  dan  Kotler  2003, Dasar-
dasar    Pemasaran,    Jilid    1, Edisi  Kesembilan. Penerbit PT. Indeks Gramedia, Jakarta
Bauer, R. A. (1960). Consumer Behavior as Risk Taking.
Journal  of  Business  Research, 23-33.
Davis, F. D. 1989. Perceived
usefulness,  perceived  ease  of use,  and  user  acceptance  of information  technology. MIS Quarterly. Vol. 13 No. 3. h. 319- 40.
Ely, B. (1996). Electronic money and monetary policy: Separating fact from fiction. The Futureof
Money  in  the  Information  Age,
CATO  Institute’s  14th  Annual Monetary  Conference. 23  May 1996. Retrieved from http://www.cato.org/ moneyconf/14mc-2.ht ml Guttman, J. (1982).  A Mean-End Chain  Model    Based  On Cunsumer Categorization Processes. Journal  Marketing, 46 (Spring), 60-72
Legris,   P.,   John   I & Collerette, P. (2003)  Why      do      people      use information technology?. Information and Management Journal,Vol 40 Kim et al . (2008), Customers Cognitive, Emotional, and Actionable  Response  to  the Servicescape:  A  Test  of  the Moderating Effect of theRestaurant Type. International Journal of Hospitality Management Olshavsky, Richard W. (1985). Toward A More Comprenhensive Theory of Choice, in Advances in Consumer  Research,  Elizabeth C. Hirschman and Morris Holbrook (eds.) 12. Pp. 465-470
Porter, C, E & Donthu, N. (2006).
Using the technology acceptance model  to  explain  how  attitudes determine  Internet  usage:  The role of perceived access  barriers and  demographics. Journal  of
Business  Research  59.  999–
1007
Sitkin, S.B., & Pablo, A.L. 1992.
Reconceptualizing the determinants  of  risk  behavior . Academy of Management Review, 17: 9–38. Sugiyono.  (2014). Metode  Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Bandung: Alfabeta Venkatesh, V. dan Davis, F.D. 2000. A Theoretical  Extension  of  the Technology Acceptance Model:      Four      Longitudinal Field      Studies. Management
Science, 46 (2), pp. 186–204.