## Jurnal Ecogen
Universitas Negeri Padang
Vol. 6 No. 1 2023 Page 37-44

## Pengaruh Pengetahuan Keuangan Terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiswa
Vanysha Bertha Ananda 1 , Elvi Rahmi 2
Jurusan Pendidikan Ekonomi, Fakultas Ekonom Universitas Negeri Padang *Corresponding author: anandavanysha@gmail.com
This is an open access article distributed under the Creative Commons 4.0 Attribution License, which permits unrestricted use, distribution, and reproduction in any medium, provided the original work is properly cited. ©2023 by author.

## PENDAHULUAN
Semakin pesatnya perkembangan zaman, serta diiringi dengan  kondisi perekonomian Indonesia yang naik turun, sangat dibutuhkan pengelolaan keuangan yang baik dan benar oleh setiap  orang  dari  berbagai  kalangan,  salah  satunya  yaitu  mahasiswa.  Mahasiswa  merupakan individu yang sudah menempuh pendidikan sampai ke perguruan tinggi, dan ini menunjukkan bahwa  mahasiswa  memiliki  banyak  pengetahuan  sebagai  bekal  dalam  menjalani  kehidupan. Mahasiswa  merupakan  individu  yang  belum  memiliki  sumber  pendapatan  sendiri  melainkan dari orang tua, tidak terkecuali mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Padang. Hal ini menggambarkan bahwasanya mahasiswa Fakultas Ekonomi memiliki keterbatasan sumber daya keuangan sebatas uang saku dari orang tua mereka. Dan tentunya menuntut mahasiswa Fakultas Ekonomi untuk mampu mengelola uang dengan bijak, untuk menghindari masalah keuangan.

## ARTICLE INFO

## ABSTRACT
Received 3 April 2023 Accepted 17 April 2023 Published 18 April 2023
Keywords: Financial Knowledge, personal financial management
DOI :
http://dx.doi.org/10.24036/jmpe.v6i1.14487 The purpose of this study is to determine the impact of financial knowledge on personal financial management among students of Faculty of Economics at Universitas Negeri Padang. The research was done in  the  form  of  causative  research.  The  participants  in this  study  are  students  of  Faculty  of  Economics  at Universitas Negeri Padang. Sampling is done using a simple  random  sampling  technique.  Research instruments  are  in  the  form  of  questionnaires  for personal  financial  management  variables,  tests  for financial  knowledge  variables.  This  study  used descriptive  analysis  and  induction  analysis  that  had previously used the analysis prerequisite test. The data produced  were  analyzed  using  a  partial  test  (t-test). The  results  showed  that  financial  knowledge  did  not have  a  significant  effect  on  the  personal  financial management of students of the Faculty of Economics, Padang State University. In this case, students should be able to manage their finances better and be able to apply their financial knowledge.
Cummins  dalam  Sukroni  (2017) mengatakan  “bahwa  kemampuan  setiap  individu  untuk mengelola  keuangan  menjadi  salah  satu  faktor  yang  penting  untuk  mencapai  sukses  dalam hidup, sehingga pengetahuan akan pengelolaan keuangan yang baik dan benar menjadi penting bagi  individu”. Malinda  (2007)  dalam  Herlindawati  (2015)  juga  menyatakan  bahwasanya pengelolaan keuangan pribadi ialah salah satu cara untuk mencapai tujuan pribadi dengan cara memanajemen keuangan secara terstruktur serta tepat.
Nabila (2016), Yulistia (2018), Oktania (2018), dan Mufidah (2018) menafsirkan pengelolaan keuangan  pribadi  dipengaruhi  berbagai  faktor  yaitu  pengetahuan  keuangan,  pengalaman keuangan,  sikap  keuangan  serta  tingkat  pendidikan.  Riset  ini  hanya  membahas  faktor pengetahuan  keuangan.  Perkembangan  pengetahuan  tentang  keuangan  selaras  dengan bertambahnya  kebutuhan  manusia.  Silvy  dan  Yulianti  (2013)  memberikan  penjelasan bahwasanya pengetahuan keuangan ialah segala hal tentang keuangan yang orang-orang alami pada  kehidupan  sehari-hari.  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  daripada  mahasiswa  lainnya merupakan  mahasiswa  yang  lebih  memiliki  pengetahuan  akan  keuangan.  Keterbatasan  uang saku  yang  dimiliki  oleh  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  menuntut  mereka  untuk  mengelola keuangan secara bijak.  Pengetahuan  tentang keuangan yang mendalam dibanding mahasiswa lain,  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  seharusnya  mampu  melakukan  pengelolaan  dan memanfaatkan uang saku yang dimiliki dengan sangat baik.
Kholilah  dan  Iramani  (2013),  Herdijono  dan  Damanik  (2016),  Ida  dan  Dwinta  (2010), menyatakan bahwasanya financial skill dan financial tools adalah dua kategori yang menjadi dasar pembagian pengetahuan keuangan . Metode untuk mengambil keputusan dalam personal financial management disebut Financial skill . Personal financial management dalam konteks ini mengacu pada bagaimana seseorang  membuat perencanaan keuangan, memilih investasi, polis  asuransi, dan mengaplikasikan kredit secara tepat, benar, dan bijak. Salah satu jenis komponen dalam personal financial  management adalah Financial  tools .  Kepandaian  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  untuk memanfaatkan  pengetahuan  keuangan  yang  mereka  miliki  sehingga  dapat  mempergunakan financial  skill dalam  memanfaatkan fiancial  tools yang  ada  akan  membuat  mahasiswa  Fakultas Ekonomi  terhindar  dari  masalah  keuangan,  baik  saat  ini  ataupun  dimasa  depan.  Mahasiswa Fakultas Ekonomi merupakan mahasiswa yang melekat dengan image uang. Dibalik semua itu, sama dengan mahasiswa lainnya bahwasanya mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Padang juga manusia biasa yang punya sifat tertarik dengan uang. Pengetahuan keuangan yang mereka miliki diharapkan  mampu mengontrol nafsu  mereka dalam mengendalikan keuangan agar jauh dari permasalahan keuangan nantinya.
Ida dan Dwinta (2010) menemukan pengelolaan keuangan secara signifikan dipengaruhi oleh pengetahuan keuangan. Hal yang sama juga ditunjukkan oleh penelitian Perry dan Morris (2005)  yang  meyatakan  bahwasanya  pengetahuan  keuangan  mempengaruhi  pengelolaan keuangan  pribadi.  Hasil  riset  Andrew  dan  Linawati  (2014)  menemukan  adanya  korelasi pengetahuan  keuangan  dengan  pengelolaan  keuangan  pribadi.  Selanjutnya  riset  yang dilaksanakan  Pradiningtyas  dan  Lukiastuti  (2019)  menemukan  bahwasanya  pengetahuan keuangan mempengaruhi pengelolaan keuangan pribadi. Dari penjelasan diatas, maka penting bagi  mahasiswa  fakultas  ekonomi  uiversitas  negeri  padang  untuk  bisa  menggunakan pengetahuan  keuangan  yang  dimiliki  untuk  melakukan  pngelolaan  keuangan  pribadi  mereka
dengan maksimal. Oleh sebab itu, yang menjadi tujuan penelitian ini ialah mengetahui seberapa besar  pengaruh  pengetahuan  keuangan  terhadap  pengelolaan  keuangan  pribadi  mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Padang.

## METODE PENELITIAN
Jenis  penelitian  ini  ialah  kausatif,  dimana  menghubungkan  dua  atau  lebih  variabel, hubungan  kausal  yang  bersifat  sebab  akibat  (Sugiyono  2017:39).  Populasi  penelitian  ini  ialah mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri  Padang.  Teknik  pengambilan  sampel  yaitu teknik  simpel  random,  jumlah  responden  yaitu  96  orang  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  UNP. Teknik  pengumpulan  data  dengan  survey  tertulis  dalam  bentuk  kuesioner  dan  tes  yang  akan dilakukan oleh peneliti kepada sampel yang telah ditetapkan. Peneliti akan memberikan angket kepada responden untuk mengukur variabel pengelolaan keuangan pribadi. Sedangkan tes yang berisikan  soal  pilihan  ganda  akan  digunakan  untuk  mengukur  variabel  tingkat  pengetahuan keuangan.  Teknik  analisis  data  yaitu  analisis  deskriptif,  uji  prasyarat  analisis,  regresi  linear sederhana  dan  uji  hipotesis.  Tujuan  analisis  deskriptif  ialah  untuk  mendeskripsikan  variabel yang  diteliti.  Uji  prasyarat  yaitu  uji  normalitas  dengan  uji Kolmogoro-smirnov dengan  untuk melihat apakah data yang diperoleh berdistribusi normal atau mendekati normal, uji linearitas dengan  melihat  nilai  signifikan Deviation  From  Linearity ,  uji  homogenitas  dengan  uji  nilai Homogenity of Variance Test . Model regfresi linear sederhana bertujuan untuk melihat hubungan antara  suatu  variabel  dependen  dengan  variabel  independen.  Untuk  uji  hipotesis  yaitu  uji  t (parsial).

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Hasil Penelitian
Hasil analisis deskriptif keseluruhan variabel penelitian sebagai berikut:
Tabel 1. Deskripsi Keseluruhan Variabel Penelitian
No Variabel Rata-rata (Mean) TCR (%) Keterangan 1. Pengelolaan keuangan pribadi (Y) 4,29 85,89% Baik 2. Pengetahuan keuangan (X1) 77,85 - -
Sumber: Data Primer diolah 2022

## Uji Normalitas
Uji  normalitas  didapatkan  melalui  uji Kolmogorov-Smirnov dimana  kriterianya,  apabila nilai sig. uji Kolmogoro- smirnov ≥ 0,05 data di katakan normal, dan apabila sig. uji kolmogoro- smirnov <0,05 maka data tidak normal. Hasil yang peneliti dapatkan menunjukan bahwasanya nilai  signifikansi  melebihi  alpha  5%  (0,05)  yaitu  0,468,  maka  bisa  diambil  kesimpulan bahwasanya data terdistribusi normal sehingga uji prasyarat normalitas terpenuhi.

## Uji Linearitas
Uji linearitas didapatkan pada nilai signifikan Deviation From Linearity dengan kategori jika nilai sig. ≥ 0,05 berarti data linear, dan apabila sig. ≤ 0,05 maka data tidak linear. Dari hasil uji  linearitas  didapatkan  bahwasanya  nilai  sig. Deviation  From  Linearity ≥0,05  yakni  0,930 jadi diambil kesimpulan bahwasanya model bersifat linear.

## Uji Homogenitas
Uji  homogenitas  didapatkan  melalui  uji  nilai Homogenity  of  Variance  Test. Berdasarkan olah data yang telah dilakukan, didapat hasil signifikan 0,167. Hasil tersebut  memperlihatkan bahwasanya nilai P > 0,05. Dengan itu, dapat diambil kesimpulan bahwasanya varian dari data penelitian ialah sama atau bisa dikatakan data penelitian homogen.

## Tabel 2. Analisis Regresi Sederhana
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 56.010 2.552 21.946 .000 Pengetahuan Keuangan -.058 .032 -.181 -1.783 .078
Sumber: Olahan Data Primer,2022
Berdasarkan tabel diatas dapat dianalisis rumus estimasi berikut ini: Y = a + bX Y= 56,010 + (-0,058)X
Dari  persamaan  tersebut  bisa  ditarik  kesimpulan  bahwasanya  nilai  konstanta  sebesar 56,010 memperlihatkan bahwasanya tanpa ada pengaruh dari variabel bebas yaitu pengetahuan keuangan  sehingga  pengelolaan  keuangan  pribadi  tidak  mengalami  perubahan,  maka  nilai konstantanya sebesar 56,010. Variabel pengetahuan keuangan (X) mempunyai koefisien regresi negative  -0,058,  artinya  apabila  pengetahuan  keuangan  menurun  1  satuan,  maka  pengelolaan keuangan  pribadi  tidak  mengalami  penurunan  senilai  -0,058,  dengan  beranggapan  variabel lainnya tetap.

## Uji hipotesis
Tabel 3. Uji T
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 56.010 2.552 21.946 .000 Pengetahuan Keuangan -.058 .032 -.181 -1.783 .078
Sumber: Data Primer (diolah) 2022
Dari tabel 3, variabel kepercayaan konsumen diperoleh nilai sig. 0,078 > 0,05 dan nilai t hitung -1,783  <  t tabel 1,660  (t hitung >  t tabel )  artinya  H 0 diterima.  Sehingga  dapat  diambil  kesimpulan pengetahuan  keuangan  tidak  mempengaruhi  pengelolaan  keuangan  mahasiswa  Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Padang.
Tabel 4. Koefisien Determinasi

## Sumber: Data Primer diolah 20 22
Tabel 4 memperlihatkan besarnya Rsquare 0,033 atau 3,3 %. Dapat diartikan bahwa 3,3% pengelolaan  keuangan  pribadi  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  UNP  dipengaruhi  oleh  variabel pengetahuan  keuangan . Sedangkan  sisanya  96,7%  dipengaruhi  oleh  variabel  lain  selain pengetahuan keuangan pribadi.

## PEMBAHASAN
Berdasarkan  hasil  penelitian,  uji  hipotesis  membuktikan  pengetahuan  keuangan  tidak mempengaruhi  variabel  pengelolaan  keuangan  pribadi  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  UNP. Terbukti pada nilai t hitung -1,783 kurang dari t tabel 1,660 arah koefisien regresi bertanda negative . Probabilitas pengetahuan keuangan senilai 0,78 > 0,05 yang memiliki arti pengetahuan keuangan pribadi  tidak  berpegaruh  terhadap  pengelolaan  keuangan  pribadi.  Meskipun  mahasiswa  FE UNP  mempunyai  pengetahuan  keuangan  yang  baik,  namun  belum  bisa  mempengaruhi pengelolaan keuangan pribadi yang dilakukan oleh mahasiswa FE UNP dengan baik. Begitu juga sebaliknya,  pengelolaan  keuangan  yang  baik  dari  mahasiswa  fakultas  ekonomi  universitas negeri  padang  belum  tentu  diakibatkan  dari  pengetahuan  keuangan  yang  mereka  miliki. Terdapat faktor lain yang menjadi penyebabnya yang tidak diujikan pada penelitian ini.
Terdapat beberapa hal pada penelitian ini yang  menyebabkan pengetahuan keuangan tidak mempengaruhi pengelolaan keuangan pribadi mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Padang. Diantaranya yaitu beberapa pertanyaan yang diajukan di dalam angket kepada responden yang merupakan mahasiswa kurang tepat yaitu dalam angket variabel pengetahuan keuangan. Pertama yaitu pada angket nomor 19. Pada angket nomor 19 di berikan pertanyaan mengenai  usaha,  dan  tentunya  pertanyaan  ini  kurang  tepat  diberikan  kepada  responden penelitian  yang  merupakan  seorang  mahasiswa.  Karena  sejatinya  tidak  semua  mahasiswa memiliki usaha ataupun pengalaman dalam berusaha. Kedua yaitu pada pertanyaan nomor 22. Pertanyaan nomor 22 menanyakan mengenai KUR (Kredit Usaha Rakyat) yang tentunya seorang mahasiswa  belum  memiliki  pengalaman  mengenai  ini  sehingga  pernyataan  ini  susah  untuk mereka jawab dengan benar dan tidak tepat diberikan kepada mahasiswa. Selain itu, pertanyaan mengenai  KUR  ini  juga  menyangkut  dengan  pembukaan  usaha.  Sedangkan  kebanyakan, mahasiswa  membuka  usaha  bukan  dari  pinjaman  bank  berupa  KUR  melainkan  dana  dari program-program yang diadakan oleh pihak universitas ataupun Lembaga Pendidikan lainnya,
Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .181 a .033 .022 4.375
seperti program PMW, Hibah Bina Desa, dan lain-lain. Terakhir yaitu pada pertanyaan nomor 23 yang menanyakan mengenai deposito. Sebagai seorang mahasiswa, tentunya mereka hanya memiliki  pengetahuan  umum  mengenai  deposito,  dan  pengalaman  mereka  mengenai penggunaan  dan  pengelolaan  deposito  tentu  masih  sangat  sedikit  bahkan  mungkin  ada  yang tidak mengerti sama sekali.
Temuan  ini  selaras  dengan  hasil  temuan  Subang  (2020)  yang  memperoleh  hasil bahwasanya  pengetahuan  keuangan  pribadi  tidak  mempengaruhi  pengelolaan  keuangan pribadi. Temuan ini juga sesuai dengan temuan Siahaan (2013). Hasil penelitiannya menyatakan bahwasanya  pengetahuan  keuangan  tidak  mempengaruhi  perilaku  pengelolaan  keuangan. Semakin baik pengetahuan keuangan yang mahasiswa miliki, tidak berpengaruh pada perilaku pengelolaan  keuangannya.  Penelitiaan  oleh  Siahaan  (2013)  ini  juga  menyatakan  bahwasanya terdapat  faktor  lainnya  yang  mempengaruhi  pengelolaan  keuangan,  yakni  perencanaan keuangan. Ia menyatakan bahwa perencanaan keuangan mempengaruhi perilaku pengelolaan keuangan  secara  positif,  yang  berarti  bahwasanya  semakin  baik  perencanaan  keuangan  yang dilakukan maka perilaku pengelolaan keuangannya juga menjadi lebih baik.
Hasil  penelitian  yang  telah  peneliti  lakukan  ini  tidak  selaras  dengan  hasil  penelitian Isnaeni  (2018)  yang  mengemukakan  pengetahuan  keuangan  mempengaruhi  pengelolaan keuangan. Perbedaan ini dikarenakan karakteristik responden yang tidak sama, penelitian yang dilaksanakan  oleh  Isnaeni  (2018),  karakteristik  respondennya  yaitu  karyawan  instansi  swasta yang  berpendapatan  Rp.  4.000.000.  Sedangkan  pada  penelitian  ini  responden  yang  peneliti gunakan  yakni  mahasiswa  yang  saat  ini  masih  menerima  uang  saku  dari  orang  tuanya,  jadi timbul  kemungkinan  bahwa  banyak  mahasiswa  yang  mengetahui  pentingnya  pengetahuan keuangan,  namun  tidak  semua  responden  yang  mampu  menerapkan  pengelolaan  keuangan dengan baik.
Hasil  temuan  ini  juga  tidak  sesuai  dengan  riset  Humaira  dan  Sagoro  (2018)  yang menemukan  pengetahuan  keuangan  terhadap  pengelolaan  keuangan  terdapat  pengaruh  yang positif. Perbedaan hasil penelitian ini dikarenakan karakteristik responden yang berbeda, serta indikator  variabel  pengetahuan  keuangan  yang  digunakan.  Pada  riset  ini  responden  yang digunakan  yaitu  para  pelaku  UMKM  sedangkan  responden  yang  peneliti  gunakan  yaitu mahasiswa.  Selain  karakteristik  responden  juga  terdapat  perbedaan  pada  indikator  yang digunakan.  Pada  penelitian  yang  peneliti  lakukan  indikatornya  hanya  tiga.  Sedangkan  dalam penelitian Humaira dan Sagoro (2018) indikator yang digunakan cukup banyak. Perbedaan yang cukup jauh mengenai jumlah indikator ini dapat menunjukkan bahwa semakin banyak indikator yang kita gunakan untuk mengetahui bagaimana pengetahuan seseorang akan lebih baik untuk pengelolaan  keuangan  pribadinya,  karena  indikator  yang  banyak  tersebut  dapat  mewakili seluruh pengetahuan keuangan yang seseorang miliki. Berbeda dengan indikator yang peneliti gunakan pada penelitian ini, dengan sedikitnya indikator ini belum dapat menunjukan pengaruh antar kedua variabel, hal tersebut terlihat pada hasil penelitian yang telah peneliti peroleh.
Dalam hasil penelitian ini, secara parsial, pengetahuan keuangan tidak mempengaruhi pengelolaan  keuangan  pribadi.  Pengetahuan  keuangan  yang  baik,  tidak  membuat  mahasiswa Fakultas  Ekonomi  mampu  mengaplikasikan  pengetahuannya  tersebut  untuk  melakukan pengelolaan  keuangan  secara  baik.  Dalam  hasil  penelitian  yang  dilakukan,  pengetahuan
keuangan hanya memberikan pengaruh sebesar 3,3%. Hal ini tentunya sangat kecil hingga tidak ada pengaruh yang berarti dari pengetahuan keuangan mahasiswa fakultas ekonomi universitas negeri  padang  terhadap  pengelolaan  keuangan  yang  mereka  lakukan.  Banyak  dan  sedikitnya pengetahuan  keuangan  yang  mereka  miliki  tidak  membuat  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi Universitas Negeri Padang melakukan pengelolaan keuangan secara benar.
Howell  (1993)  dalam  Zahroh  dan  Pangestuti  (2014)  mengatakan  bahwasanya pengelolaan keuangan pribadi ialah salah satu kepandaian mendasar yang individu butuhkan, tidak terkecuali mahasiswa. Pengelolaan keuangan yang buruk maka akan membuat mahasiswa fakultas ekonomi universitas negeri padang mengalami masalah keuangan. Terdapat faktor lain yang harus ada dalam diri mahasiswa fakultas ekonomi universitas negeri padang agar mereka bisa  mengelola  keuangan  dengan  baik,  yaitu locus  of  control .  Pada  penelitian  Isnaeni  (2018) menyatakan bahwasanya locus of control internal mampu menengahi pengetahuan keuangan dan pengelolaan  keuangan,  yang  mana  besar  atau  kecilnya  pengetahuan  keuangan  jika  tidak mempunyai locus  of  control internal  yang  terkendali  akan  menyebabkan  individu  tersebut mendapatkan  permasalahan  keuangan  sehingga  pengelolaan  keuangannya  menjadi  buruk. Dwiastanti (2017) dalam penelitiannya juga memperoleh bahwasanya individu yang mempunyai pengendalian  diri  yang  baik  akan  menunjukkan  bahwa  individu  itu  memiliki  pengelolaan keuangan lebih baik pula.
Keinginan  akan  sebuah  barang  merupakan  hal  yang  wajar  dimiliki  oleh  seseorang, apalagi  bagi  kalangan  muda  yaitu  mahasiswa.  Keterbatasan  keuangan  yang  dimiliki  oleh mahasiswa  fakultas  ekonomi  universitas  negeri  padang  kerap  membuat  mereka  mendapat masalah  trade-off.  Mereka  harus  mengorbankan  keinginan  mereka  agar  uang  yang  mereka punya  cukup  untuk  kebutuhan  sebagai  mahasiswa.  Oleh  sebab  itu,  dalam  masalah  ini pengendalian  diri  mahasiswa  fakultas  ekonomi  universitas  negeri  padang  akan  membuat mereka  untuk  mencoba  berpikir  dan  bersikap  dalam  menggunakan  uang  yang  mereka  miliki untuk terhindar dari masalah keuangan.

## SIMPULAN
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan penulis menarik kesimpulan bahwasanya: Pengetahuan  keuangan  berpengaruh  negatif  dan  tidak  mempengaruhi  pengelolaan  keuangan pribadi  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri  Padang.  Artinya  pengetahuan keuangan  yang  dimiliki  oleh  mahasiswa  belum  bisa  menjadikan  mahasiswa  untuk  bisa mengelola keuangan mereka dengan baik. Mahasiswa pada umumnya memiliki keuangan yang terbatas,  yaitu  sebatas  uang  saku  yang  diberikan  oleh  orang  tua.  Oleh  sebab  itu,  diharapkan mahasiswa  mampu  mengelola  keuangan  mereka  yang  agar  terhidar  dari  masalah  keuangan dengan memanfaatkan pengetahuan keuangan yang mereka miliki secara optimal.

## DAFTAR PUSTAKA
Andrew, V., dan N. Linaw ati. 2014. “Hubungan faktor demografi dan pengetahuan keuangan dengan perilaku keuangan karyawan swasta di Surabaya.” Finesta 35 – 39(2):2.
Dwiastanti, A. 2017. “Analysis of financial knowledge and financial attitude on locus of control and financial managem ent behavior.” MBR (Management and Business Review 1(1):1 – 8.
Herdijono, M. V. I., dan L. A. Damanik. 2016. “Pengaruh financial attitude, financial knowledge, parental  income  terhadap  financial  management  behavior.” Jurnal  Manajemen  Teori  dan Terapan 9(3):226 – 41.
Herlindawati,  D.  2015.  “Pengaruh  kontrol  diri,  jenis  kelamin,  dan  pendapatan  terhadap pengelolaan  keuangan  pribadi  mahasiswa  pascasarjana  Universitas  Negeri  Surabaya.” Jurnal ekonomi pendidikan dan kewirausahaan 3(2):158 – 69. Humaira, I., dan E. M. S agoro. 2018. “Pengaruh pengtahuan ‘keuangan, sikap’ keuangan, dan kepribadian terhadap perilaku manajemen keuangan pada pelaku UMKM sentra kerajinan batiik Kabupaten Bantul.” Nominal, Barometer Riset Akuntansi dan Manajemen 7(1):96 – 110. Ida, I. D. A., dan C. Y. Dwinta. 2010. “Pengaruh Locus Of Control, financial knowledge, income terhadap financial management behavior.” Jurnal Bisnis dan Akuntansi 12(3):131 – 44.
Isnaeni,  N.  P.  2018.  “Pengaruh  Pengetahuan  Keuangan  Terhadap  Perilaku  Pengelolaan
Keuangan Pekerja Di Sidoarjo Dengan Locus Of Control Sebagai Variabel Mediasi (Doctoral dissertation, STIE Perbanas Surabaya).”
Kholilah, N. Al, dan R. Iramani. 2013. “Studi Financial Management Behavior pada Masyarakat Surabaya.” Journal of Business & Banking 3(1):69 – 80.
Mufidah, I. Z. Z. 2018. “Pengaruh locus of control dan pengetahuan keuangan Terhadap perilaku pengelolaan Keuangan mahasiswa (Doctoral dissertation, STIE PERBANAS SURABAYA).”
Nabila, D. R. 2016. “Pengaruh Pengetahuan Keuangan, Pendapatan Dan G aya Hidup Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Profesional Muda Di Surabaya (Doctoral dissertation, STIE
Perbanas Surabaya).”
Oktania,  Y.  A.  2018.  “Pengaruh  pendidikan  keuangan  di  keluarga  dan  kecintaan  pada  uang terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan  mahasiswa  (Doctoral  dissertation,  STIE PERBANAS SURABAYA).”
Perry, V. G., dan M. D. Morris. 2005. “Who is in control? The role of self‐perception, knowledge, and income in explaining consumer financial behavior.” Journal of consumer affairs 39(2):299 – 313.
Pr adiningtyas,  T.  E.,  dan  F.  Lukiastuti.  2019.  “Pengaruh  pengetahuan  keuangan  dan  sikap keuangan  terhadap  locus  of  control  dan  perilaku  pengelolaan  keuangan  mahasiswa ekonomi.” Jurnal Minds: Manajemen Ide Dan Inspirasi 6(1):96.
Siahaan, M. D. R. 2013. “Penga ruh literasi keuangan  terhadap perilaku pengelolaan keuangan pada  mahasiswa  perguruan  tinggi  di  Surabaya  (Doctoral  dissertation,  STIE  PERBANAS SURABAYA).”
Silvy, M., dan N. Yulianti. 2013. “Sikap pengelola keuangan dan perilaku perencanaan investasi keluar ga di Surabaya.” Journal of Business & Banking 3(1):57 – 68.
Subang,  K.  P.  K.  2020.  “Pengetahuan  Keuangan  dan  Love  Of  Money  pengaruhnya  terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi dan dampaknya terhadap Kesejahteraan Masyarakat Desa Cihambulu.” Jurnal SEKURITAS (Saham, Ekonomi, Keuangan Dan Investasi) 4(1):43. Sugiyono. 2017. Metode Penelitian Kombinasi (Mixed Methods) . Bandung: Alfabeta.
Sukroni,  M.  2017.  “Pengaruh  Literasi  Keuangan  dan  Kecerdasan  Spiritual  pada  Pengelolaan Keuangan Mahasiswa di Surabaya (Doctoral dissertation, STIE PERBANAS SURABAYA).” Yulistia, R. 2018. “Faktor -faktor yang mempengaruhi perilaku pengelolaan keuangan keluarga di kabupaten tuban (Doctoral dissertation, STIE PERBANAS SURABAYA).”
Zahroh,  F.,  dan  I.  R.  D.  Pangestuti.  2014.  “). Menguji  tingkat  pengetahuan  keuangan,  sikap keuangan pribadi, dan perilaku keuangan pribadi mahasiswa jurusan manajemen fakultas ekonomika dan bisnis semester 3 dan semester 7. Universitas Diponegoro.”