## PEMIKIRAN POLITIK ISLAM INDONESIA OLEH MUHAMMAD

## NATSIR
Oleh Agustina Damanik
Dosen Fakultas Syariah dan Ilmu Hukum IAIN Padangsidimpuan email: agustinadamanik@iain-padangsidimpuan.ac.id

## Abstract
History  The  Indonesian  nation  records  a  character  named  Mohammad Natsir,  uniquely.  He  is  prime  minister,  political  figure,  movement  figure, Islamic  figure,  as  well  as  educational  figure.  According  to  Endang Saefuddin  Ansari,  M.  Natsir  is  a  Dzu  Wujuh,  has  many  faces  in  a  good sense.  He  is  a  teacher  of  the  nation,  an  ummah  educator  and  a  mujahid da'wah,  he  is  a  cultural  or  cultural  thinker,  he  is  a  'pious  with  all attributes attached to that title, he is a leading politician, he is a prominent statesman, and last but not least he is a respected international figure.M. Natsir  argues  that  Islam  is  not  merely  a  religion,  but  a  view  of  life  that includes political, economic, social, and cultural matters. The above view is  evidenced  by  various  writings  in  various  languages  namely  Indonesia, English,  Arabic  or  Dutch  either  about  culture,  philosophy,  education, religion, state administration and so forth.
With  extensive political  and religious insights,  Natsir led the trial of  the Islamic  Nature  Congress  in  Damascus  in  1957,  along  with  Sheikh Maulana  Abul  A  'la  al-Mawdudi  (Lahore)  and  Hasan  al-Nadawi (Lucknow). For his services in leading the organization, then in 1980 the Kingdom  of  Saudi  Arabia  awarded  the  "Faisal  Award"  in  honor  of  its service and devotion to Islam. So widespread is his insight and his views, therefore,  in  this  paper  the  author  limits  around  M.  Natsir's  thoughts  on political  thought,  religious  thought,  and  does  not  forget  his  biography  to answer the question, in this paper simply the author will describe.
Kata Kunci: Pemikiran, Politik, Islam, dan Muhammad Natsir.

## A. Pendahuluan
Penulisan menfokuskan kajian
penelitian pada pemikiran politik
Mohammad  Natsir  (selanjutnya  disebut Natsir,  beberapa  aspek  pemikirannya yang mengundang kontroversi.
Pemikiran  Politik  dalam  Islam  adalah
pemikiran  yang  berhubungan  dalam urusan  umat  manusia  dimana  nantinya adanya  pengaturan  dan  pemeliharan. Pemikiran politik dalam Islam menggunakan Aqidah Islam yang
mengandung  sebuah  aqidah  politik  dan spiritual  artinya  hukum-hukum  dan
pemikiran  menekankan  pada  urusan dunia  dan  akhirat  pada  titik  pandang yang sama. Aqidah Islam mengatur pola hubungan  manusia  dengan  tuhannya, berkaitang dengan pemerintah, ekonomi,  hubungan  sosial,  pendidikan, politik dalam dan luar negeri, hubungan antara  rakyat  dan  penguasa,  hubungan antar  Negara,  dan  lainnya.  Abdullah Qodim Zallum, Pemikiran Politik Islam. yang  dimaksud  disini  adalah  upaya pencarian  landasan  intelektual  bagi konsep negara atau pemerintahan sebagai faktor instrumental untuk memenuhi kepentingan
dan kesejahteraan  masyarakat,  baik  lahiriah maupun  bathiniah.  Pemikiran  politik Natsir  dalam  hal  ini,  merupakan  ijtihad politik Natsir dalam rangka menemukan nilai-nilai  Islam  dalam  konteks  system bernegara.

## B. Islam dan Perbankan Syariah
Islam  adalah  ajaran  yang  sempurna. Islam memandang bahwa hidup manusia di dunia  ini  hanyalah  sebagian  kecil  dari perjalanan  kehidupan  manusia,  karena setelah  kehidupan  di  dunia  ini  masih  ada lagi  kehidupan  akhirat  yang  kekal  abadi. Namun  demikian,  nasib  seseorang  di akhirat  kelak  sangat  bergantung  pada  apa yang  dilakukannya  di  dunia  ini.  Disinilah letaknya  peranan  Islam  sebagai  pedoman dan petunjuk hidup manusia di dunia. Islam
memberikan  petunjuk  bagaimana  caranya menjalani  kehidupan  dengan  benar  agar manusia  dapat  mencapai  kebahagiaan  yang didambakannya  di  dunia  maupun  akhirat. Konsekuensinya adalah bahwa ajaran Islam itu  tidak  hanya  terbatas  pada  mengatur hubungan  manusia  dengan  Sang  Pencipta tetapi  juga  mencakup  hubungan  dengan sesama  manusia  dan  mahluk  lainnya.  Jadi dapat  kita  simpulkan  karena  Islam  adalah suatu pandangan/cara hidup yang mengatur semua  sisi  kehidupan  manusia,  maka  tidak ada  satu  pun  aspek  kehidupan  manusia yang  terlepas  dari  ajaran  Islam,  termasuk aspek ekonomi.
Dalam ushul  fiqh ,  ada  kaidah  yang menyatakan  bahwa “ maa  laa  yatimm  al- wajib  illa  bihi    fa  huwa  wajib ” , yakni
sesuatu yang harus ada untuk menyempurnakan  yang  wajib,  maka  ia wajib  diadakan.  Mencari  nafkah  (yakni melakukan kegiatan ekonomi) adalah wajib. Dan  karena  pada  zaman  modern  ini kegiatan perekonomian tidak akan sempurna tanpa adanya lembaga perbankan, maka  lembaga  perbankan  ini  pun  wajib diadakan.  Dengan  demikian,  maka  kaitan antara Islam dan perbankan menjadi jelas. 1
Di  lapangan  bisnis  kita  tidak  bisa lepas dari perkara bank, termasuk bagi para pengusaha  muslim,  tidak  bisa  lari  dari keberadaan bank yang berbunga. Meskipun pada  saat  ini  telah  tersedia  alternatif perbankan  yang  mencoba  menyesuaikan
kegiatan  usahanya  sesuai  dengan  ajaran Islam  namun  masih  banyak  pengusaha maupun  masyarakat  muslim  yang  belum sepenuhnya percaya diri untuk memanfaatkannya.  Padahal  bunga  atau sesuatu  yang  lebih  dari  modal  asli    yang dipinjamkan atau disimpan, maka kelebihan itu  adalah  riba.  Sedangkan  hukum  riba dalam  pandangan  Islam  jelas  haram  tanpa syarat  ini  dan  itu.  Sebagaimana  firman Allah  SWT.  dalam    Qur ’ an  Surat  Al
Baqarah  Ayat    275  yang  terjemahannya: ”
Allah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. ”
Jual  beli  itu  suatu  transaksi  dalam kesempatan saling menyetujui antara penjual  dan  pembeli  dengan  ganti  barang dan  harga  yang  disepakati.  Dalam  hal  ini yang  disebut “ barang  ganti ” adalah  yang membedakan  antara  makna  jual  beli  dan makna riba. Sementara riba adalah kesepakatan  antara  dua  partner  dalam  hal lebihnya  dari  barang  asli  tanpa  suatu  ganti apapun.  Ada  yang  mengatakan: ” Saya melebihkan  sekian  sudah  diganti  dengan tempo  waktu  yang  ditentukan.  Jadi  tempo itu  termasuk  ganti  dari  lebihnya  yang  saya ambil ” . 2
Oleh  karena  bunga  uang  secara  fiqih dikategorikan  sebagai  riba  yang  berarti haram,  disejumlah  negara  Islam  dan berpenduduk  mayoritas  muslim  timbullah
usaha-usaha  untuk  mendirikan  lembaga bank  alternatif  non  ribawi.  Hal  ini  terjadi terutama  setelah  banyak  negara  mayoritas muslim  memperoleh  kemerdekaannya  dari para penjajah bangsa Eropa. Usaha modern pertama  untuk  mendirikan  bank  tanpa bunga  pertama  kali  dilakukan  di  Malaysia pada  pertengahan  tahun  1940-an,  tetapi usaha  ini  tidak  sukses,  disusul  Pakistan, Mesir dan negara-negara Arab lainnya.
Sedangkan di Indonesia, bank syariah  yang  pertama  didirikan  adalah Bank Muamalat Indonesia (BMI). Walaupun perkembangannya agak terlambat bila dibandingkan dengan negara- negara mayoritas muslim lainnya, perbankan  syariah  di  Indonesia  diharapkan akan  terus  berkembang.  Bila  pada  selang tahun  1992-1998  hanya  ada  satu  unit  bank syariah,  maka  pada  tahun  2011  ini  sudah sangat  banyak  pilihan  bagi  kita  untuk memilih  bank  yang  menerapkan  prinsip syariah  antara  lain:  Bank  Muamalat Indonesia  (BMI),  Bank  Syariah  Mandiri (BSM),  BRI  Syariah,  BNI  Syariah,  BTN Syariah,  Bukopin  Syariah,  Bank  Mega Syariah dan sebagainya.
Ada beberapa faktor yang berpengaruh  terhadap  cerahnya  prospek pengembangan perbankan syariah di Indonesia adalah sebagai berikut:
a. Meningkatnya  kesadaran  umat  Islam untuk berbisnis  secara syariah.
b. Meningkatnya ketersediaan sumber daya manusia yang andal di bidang perbankan syariah  dengan  dibukanya  beberapa sekolah  tinggi  atau  fakultas  yang berkonsentrasi pada pengembangan ekonomi syariah.
c. Meningkatnya minat para pemilik
perbankan konvensional untuk
membuka divisi atau unit usaha syariah.
d. Adanya  payung  hukum  yang  jelas  yang mengatur  perbankan  syariah  dengan dikeluarkannya  Undang-undang  No.  10
Tahun 1998 tentang Perbankan.
e. Mulai membaiknya iklim  perekonomian di Indonesia. 3
Konsep  pengembangan  perbankan syariah  di  masa  depan  disusun  dengan  visi menjadikan  perbankan  syariah  sebagai  urat nadi  perekonomian  nasional  yang  berkah. Artinya perbankan syariah mampu memerankan  fungsinya  secara  optimal  dan selalu  menambah  kebaikan  bagi  semua pihak (berkah).
Untuk mencapai visi tersebut, maka misi  perbankan  syariah  adalah  sebagai berikut:
1) Menjadi lembaga keuangan yang profesional dan dapat dipercaya sehingga  menjadi  tempat  bagi  proses akumulasi kapital masyarakat. 2) Menjadi fasilitator dalam pengembangan  ekonomi  umat  dan masyarakat  Indonesia  melalui  perannya sebagai sumber permodalan yang mudah
dan  murah  serta  menjadi  mitra  sejati bagi para pelaku ekonomi lainnya.
3) Menjadi  lokomotif  perekonomian  yang berdasarkan  yang  berdasarkan  syariah. Perbankan  syariah  diharapkan  dapat mendorong berkembangnya sektor ekonomi  lainnya  berlandaskan  syariah, misalnya reksadana, asuransi, dan perusahaan pembiayaan.
4) Membina  jaringan  ( networking )  yang luas,  baik  dalam  skala  nasional  maupun global.

## C. Pentingnya Strategi
Tidak  ada  satupun  organisasi  bisnis yang  bergerak  dalam  kondisi “ hampa udara ” .  Ia  selalu  berinteraksi  dengan lingkungan  tertentu  yang  sering  diliputi oleh suasana ketidakpastian atau perubahan yang  sangat  cepat.  Konsekuensi  logis  dari perubahan yang sangat cepat tadi berdampak  pada  lingkungan  usaha  yang juga  telah  mengalami  perubahan  yang  luar biasa.
Secara internal, manajemen dihadapkan  pada  tuntutan  dan  pemuasan kepentingan  berbagai  pihak,  seperti  para karyawan  dan  para  pemegang  saham. Disamping  itu,  meskipun  berada  di  luar organisasi,  terdapat  berbagai  pihak  yang berkepentingan dalam keberhasilan organisasi  seperti  pemasok,  distributor, agen,  pemerintah  dan  para  pelanggan  atau pengguna  produk/jasa  organisasi  yang
bersangkutan.  Kemudian  ada  hal  lain  lagi
yang perlu diperhatikan
yaitu menggejalanya  revolusi  informasi  dan globalisasi yang melanda dunia saat ini.

## D. Analisis SWOT
Siapa pun yang sudah biasa berkecimpung  dalam  kegiatan  perumusan strategi  perusahaan  dan  menjadi  pelaku dalam proses pengambilan keputusan dalam suatu organisasi,  termasuk perbankan syariah,  pasti  mengetahui  bahwa  analisis SWOT  merupakan  salah  satu  instrumen analisis  yang  ampuh  apabila  digunakan dengan  tepat.  Telah  diketahui  pula  secara luas  bahwa  SWOT  merupakan  akronim untuk  kata-kata “ Strengths , ” (kekuatan),
“ Weakness , ” (kelemahan), “ Oportunities , ”
(Peluang) dan “ Threats ” (Ancaman).
Faktor  kekuatan  dan  kelemahan  terdapat dalam  tubuh  suatu  organisasi,  termasuk satuan  bisnis  tertentu,  sedangkan  peluang dan  ancaman  merupakan  faktor-faktor lingkungan  yang  dihadapi  oleh  organisasi atau  perusahaan  atau  satuan  bisnis  yang bersangkutan. Jika dikatakan bahwa analisis SWOT  dapat  merupakan  instrumen  yang ampuh  dalam  melakukan  analisis  stratejik, keampuhan tersebut terletak pada kemampuan para penentu strategi perusahaan  untuk  memaksimalkan  peranan faktor  kekuatan  dan  pemanfaatan  peluang sehingga  sekaligus  berperan  sebagain  alat untuk  meminimalisasi  kelemahan  yang terdapat  dalam  tubuh  organisasi  dan
menekan dampak ancaman yang timbul dan harus  dihadapi.  Jika  para  penentu  strategi perusahaan  mampu  melakukan  kedua  hal tersebut dengan tepat, biasanya upaya untuk memilih  dan  menentukan  strategi  yang efektif membuahkan hasil yang diharapkan.
Faktor-faktor Berupa Kekuatan. Yang dimaksud dengan faktor-faktor kekuatan yang dimiliki oleh suatu perusahaan,  termasuk  satuan-satuan  bisnis di dalamnya, adalah antara lain kompetensi khusus yang terdapat dalam organisasi yang berakibat  pada  pemilikan  keunggulan komparatif  oleh  unit  usaha  di  pasaran. Dikatakan  demikian  karena  satuan  bisnis memiliki sumber daya, ketrampilan, produk andalan  dan  sebagainya  yang  membuatnya lebih  kuat  dari  para  pesaing  dalam memuaskan  kebutuhan  pasar  yang  sudah dan direncanakan akan dilayani oleh satuan usaha  yang  bersangkutan.  Contoh-contoh bidang  keunggulan  itu  antara  lain  ialah kekuatan pada sumber daya keuangan, citra positif,  keunggulan  kedudukan  di  pasar, hubungan dengan pemasok, loyalitas pengguna  produk  dan  kepercayaan  para berbagai pihak yang berkepentingan.
Faktor-faktor Kelemahan. Jika orang berbicara  tentang  kelemahan  yang  terdapat dalam  tubuh  suatu  satuan  bisnis,  yang dimaksud ialah keterbatasan atau kekurangan  dalam  hal  sumber  daya, keterampilan dan kemampuan yang menjadi penghalang serius bagi penampilan
kinerja organisasi yang memuaskan. Dalam praktek, berbagai keterbatasan dan kekurangan  kemampuan  terbatas  bisa terlihat  pada  sarana  dan  prasarana  yang dimiliki  atau  tidak  dimiliki,  kemampuan manajerial  yang  rendah,  keterampilan pemasaran  yang  tidak  sesuai  dengan tuntutan  pasar,  produk  yang  tidak  atau kurang  diminati  oleh  para  pengguna  atau calon  pengguna  dan  tingkat  perolehan keuntungan yang kurang memadai.
Faktor  Peluang. Defenisi  sederhana tentang  peluang  ialah  berbagai  situasi lingkungan  yang  menguntungkan  bagi suatu satuan bisnis. Yang dimaksud dengan berbagai situasi tersebut antara lain ialah: 1. Kecenderungan  penting  yang  terjadi  di kalangan pengguna produk,
2. Identifikasi  suatu  segmen  pasar  yang belum mendapat perhatian,
3. Perubahan dalam kondisi persaingan,
4. Perubahan  dalam  peraturan  perundang- undangan  yang  membuka  berbagai kesempatan baru dalam kegiatan berusaha,
5. Hubungan  dengan  para  pembeli  yang
“ akrab ” dan,
6. Hubungan dengan pemasok yang
“ harmonis ” . 4
Faktor Ancaman. Pengertian ancaman  merupakan  kebalikan  pengertian peluang.  Dengan  demikian  dapat dikatakan bahwa ancaman adalah faktor-faktor lingkungan  yang  tidak  menguntungkan
suatu  satuan  bisnis.  Jika  tidak  diatasi, ancaman akan menjadi ganjalan bagi satuan bisnis  yang  bersangkutan  baik  untuk  masa sekarang  maupun  di  masa  depan.  Berbagai contohnya antara lain, adalah:
a. Masuknya  pesaing  baru  di  pasar  yang sudah dilayani oleh satuan bisnis,
b. Pertumbuhan pasar yang lamban,
c. Meningkatnya  posisi  tawar  pembeli produk yang dihasilkan,
d. Menguatnya  posisi  tawar  pemasok bahan  mentah  atau  bahan  baku  yang diperlukan  untuk  diproses  lebih  lanjut menjadi produk tertentu,
e. Perkembangan dan perubahan
teknologi yang belum dikuasai,
f. Perubahan dalam peraturan perundang- undangan yang sifatnya tidak mendukung.

## E. Analisis SWOT Perbankan Syariah di
Indonesia Untuk mengetahui bagaimana prospek  bank  Syariah  atau  bank  Islam  di Indonesia,
terlebih dahulu perlu diinventarisir,  dipelajari,  dan  dianalisis  apa yang menjadi kekuatan, kelemahan, peluang  dan  ancamannya.  Proses  ini  biasa disebut  dengan  analisis  SWOT.  Dengan memahami  hasil  analisis  SWOT  terhadap keberadaan perbankan Syariah di Indonesia maka  akan  dapat  diperkirakan  prospeknya dan strategi untuk menghadapinya.
1. Kekuatan  (Strength)  dari  Perbankan
Syariah a. Dukungan umat Islam yang
merupakan  mayoritas  penduduk. Bank  syariah  telah  lama  menjadi dambaan  umat  Islam  di  Indonesia, bahkan  sejak  masa  Kebangkitan Nasional yang pertama.
b. Komitmen  dan  dukungan  dari
otoritas perbankan (Bank Indonesia).  Berlakunya  Undang- Undang  No 10 Tahun 1998 tentang Perubahan  Undang-Undang  Nomor
7  Tahun  1992  tentang  Perbankan, menunjukkan pengakuan Bank
Indonesia  akan  keberadaan  Bank Islam dan Bank Konvensional.
c. Karena  pendapatan  dari  bagi  hasil yang  diterima  nasabah  sebagai penyimpan  dana  pada  bank  akan berbeda dari waktu ke waktu sesuai dengan  situasi  ekonomi,  maka nasabah  secara  otomatis    sudah
dapat mengetahui keberadaan
banknya jauh sebelum bank
tersebut  menderita  kerugian,  inilah keterbukaan  yang  dijamin  oleh bank syariah.
d. Bank  syariah  bersifat  mandiri  dan tidak  terpengaruh  secara  langsung oleh  gejolak  moneter,  baik  dalam negeri maupun internasional,
karena  kegiatan  operasional  bank ini  tidak  menggunakan  perangkat bunga.  Kemandirian  ini  menjamin
bank  Islam    mempunyai  ketahanan yang kuat terhadap pengaruh negatif globalisasi.
e. Investasi  yang  dilakukan  nasabah bank  syariah  tidak  tergantung  pada tinggi  rendahnya  tingkat  bunga karena  tidak  ada  biaya  uang  (biaya bunga pinjaman) yang harus diperhitungkan.
f. Bank syariah mendorong kebersamaan  antara  bank  dan nasabahnya dalam menghadapi resiko usaha dan membagi keuntungan/kerugian  secara adil. 2. Kelemahan (Weakness) dari Perbankan Syariah a. Masih terdapatnya
berbagai kontroversi  terhadap  keberadaan dan sistem operasional bank syariah diantara kelompok masyarakat,  dan  bankir  syariah, seperti  kontroversi  tentang  bunga bank  dan  riba,  kontroversi  tentang sistem  akuntansi  berbasis  kas  dan akrual dan sebagainya.
b. Jaringan  pelayanan  bank  syariah jumlahnya masih terbatas dan kalah dibandingkan bank konvensional.
c. Keberhasilan sistem bagi hasil bank Islam pada
pembiayaan
mudharabah dan musyarakah
sangat  tergantung  pada  kejujuran nasabahnya ( moral hazard ).
Dengan  demikian,  bank  Islam
sangat rawan terhadap mereka yang beriktikad tidak baik. 5
d. Sistem  bagi  hasil  memerlukan perhitungan-perhitungan yang tepat terutama  dalam  menghitung  bagian laba  nasabah  yang  kecil-kecil  dan yang  nilai  simpanannya  di  bank tidak pernah tetap. Dengan demikian, kemungkinan salah
hitung  setiap  saat  bisa  terjadi, sehingga  diperlukan  kecermatan yang lebih besar dari bank konvensional.
e. Karena  bank  Islam  masih  baru diopersikan  di  Indonesia,  maka kemungkinan  di  sana-sini  masih diperlukan perangkat peraturan
pelaksanaan  untuk  pembinaan  dan pengawasannya. 3. Peluang (Opportunities) dari Perbankan Syariah a. Meningkatnya  kesadaran  beragama yang merupakan hasil pembangunan  di  sektor  keagamaan mendorong masyarakat muslim
untuk berbinis sesuai ajaran Islam.
b. Mulai membaiknya iklim perekonomian  di  Indonesia  saat  ini bila  dibandingkan  dengan  keadaan krisis ekonomi pada tahun 1998.
c. Adanya krisis moneter yang
melanda  negara-negara  Asia  yang kemudian berkembang menjadi krisis ekonomi membuktikan
rapuhnya  sistem  perbankan  dengan
sistem  bunga,  sementara  pada  saat yang  sama  bank  yang  berprinsip syariah  cenderung  dapat  bertahan sehingga  menyadarkan  masyarakat akan keunggulan perbankan syariah.
d. Semakin banyaknya tersedia tenaga-tenaga  trampil  di  bidang perbankan  syariah  seiring  dengan makin  banyaknya  berdiri  lembaga pendidkan  yang  mengkhususkan diri pada sektor pendidikan ekonomi islam.
e. Konsep  bank  Islam  yang  lebih mengutamakan  kegiatan  produksi dan perdagangan serta kebersamaan dalam  hal  investasi,  menghadapi resiko  usaha  dan  membagi  hasil usaha, akan
memberikan sumbangan  yang  besar  kepada perekonomian Indonesia khususnya dalam menggiatkan investasi, penyediaan  kesempatan  kerja,  dan pemerataan pendapatan.
4. ncaman  (Threats)  dari  Perbankan
Syariah
a. Tantangan  yang  bersifat  eksternal, yaitu  anggapan  yang  lahir  dari sikap  phobi  terhadap Islamic  term , sebagai akibat kesalahpahaman atau  pengalaman  historis  yang keliru.  Karena  menyandang  atribut Islam, maka Ekonomi Islam dianggap  bersifat  eksklusif,  hanya untuk  kepentingan  umat  Islam.
Dengan  begitu  mengembangkan
Ekonomi  Islam  dianggap  bersikap diskriminatif,
tidak bersikap pluralistik,  atau  yang  lebih  parah dianggap kurang nasionalismenya. 6
b. Banyaknya sikap pesimistis masyarakat akan keberadaan perbankan syariah, mereka
mengatakan  perbankan  syariah  dan perbankan syariah sama saja, hanya kemasannya  saja  yang  berbeda tetapi isinya tetap sama.
c. Semakin  banyaknya  berdiri  usaha perbankan  syariah,  juga  divisi usaha syariah pada bank
konvensional, walaupun masih kalah  bila  dibandingkan  dengan jumlah  bank  konvensional  akan memberikan  banyak  pilihan  bagi calon nasabah dan juga mengakibatkan  makin  sengitnya persaingan di sektor usaha
perbankan syariah.
d. Adanya anggapan bahwa
perbankan  syariah  hanya  terbuka untuk  umat  Islam  sehingga  banyak nasabah  nonmuslim  yang  mau berbisnis dengan perbankan syariah merasa  terhalang.  Padahal  Islam berlaku  dan  berguna  bagi  seluruh umat manusia (inklusif). Strategi memajukan perbankan syariah masa depan. Adapun strategi utama dalam  konsep  pengembangan  perbankan syariah di masa depan adalah
“ transformasi ” .  Transformasi  ini  terutama harus  dilakukan  oleh  kalangan  internal perbankan syariah. Adapun proses transformasi yang diperlukan adalah sebagai berikut.

## Transformasi 1: Dari Produk Syariah ke Korporat Syariah
Sebenarnya, pencantuman label syariah  pada  sebuah  lembaga  membawa konsekuensi yang berat. Harapan masyarakat terhadap lembaga yang berlabel syariah akan sangat tinggi, bahkan berharap dapat  tampil  sempurna  sesuai  syariah. Karena  itu,  di  masa  depan,  perbankan syariah  tidak  cukup  hanya  mendasarkan pada produk-produk syariahnya.
Masyarakat tidak hanya  menilai produknya tetapi  juga  sistem  manajemen,  profil personalia,  serta  service  delivery-nya. Dengan  kata  lain,  perbankan  syariah  juga harus berarti semua aspek operasional yang dijalankan  benar-benar  berlandaskan  pada syariah.
Korporat  syariah  berarti  sebagai lembaga,  ia  amanah,  jujur,  terbuka, menerapkan prinsip kehati-hatian, profesional,  dan  berorientasi  pelanggan. Korporat  syariah  juga  berarti  perusahaan memandang  karyawan  sebagai  m  anusia yang  memiliki  harkat  dan  martabat  yang tinggi.  Mereka  dipandang  sebagai  mitra yang  harus  dikelola  dengan  penuh  rahmat. Selain  itu,  korporat  syariah  juga  berarti
peduli  pada  masyarakat  dan  lingkungan  di sekitarnya.
Transformasi 2: Dari Sentimen Emosional ke Rasional Profesional Salah  satu  kelemahan  perbankan syariah  adalah  masih  banyaknya  kalangan perbankan syariah yang membidik sasarannya  pada  para  loyalis  syariah  atau yang fanatik pada syariah. Artinya, penbankan  lebih  mencari  pelanggan  yang mementingkan sentimen emosional daripada pertimbangan rasional-profesional. Content (isi/menu)  komunikasinya  masih menonjolkan  isu  halal-haram  atau  isu  riba dan  kurang  menonjolkan  isu  nilai  (value) yang diraih oleh pelanggan.
Pendekatan  seperti  ini  tidak  dapat diandalkan  untuk  jangka  panjang.  Ada  dua alasan yang mendasarinya. Pertama, jumlah orang yang fanatik jauh lebih sedikit dibandingkan segmen pasar yang mengambang  (floating  market).  Pasar  yang mengambang  ini  umumnya  akan  mencari perbankan yang dapat memberi value lebih tinggi. Kedua, ketika  jumlah  perbankan syariah sudah banyak dan persaingan sudah meningkat,  isu  riba  sudah  tidak  relevan lagi.  Persaingan  akan  bergeser  kepada perbankan  mana  yang  dapat  memberikan value dan pelayanan yang lebih baik.
Karena itu, perbankan di masa depan sudah  harus  mengemas  komunikasi  yang lebih  menekan  pada  aspek-aspek  rasional dalam proses pengambilan keputusan
pelanggan.  Isu  halal-haram  atau  isu  riba harus  menjadi  isu  sekunder,  sedangkan  isu primernya  adalah  profesionalisme  dari perbankan  serta  pelayanan  yang  akan diterima oleh pelanggan.

## Transformasi 3: Dari Pelanggan Muslim ke Pelanggan Umum
Perbankan syariah juga harus membuka diri dan secara proaktif “ memjemput  bola ” pelanggan  umum  dan nonmuslim. Image bahwa perbankan syariah  hanya  untuk  kaum  muslim,  harus segera diubah. Dengan demikian, komunikasi  yang  dijalankan  tidak  lagi mengangkat isu riba, tetapi isu-isu profesionalisme.
Berkaitan dengan transformasi 2 dan, harus  ada  upaya  yang  sungguh-sungguh untuk  mengubah image perbankan  syariah.
Jika  selama  ini  semboyan-semboyan  yang diusung  lebih  bersifat “ islami ” ,  misalnya dengan  istilah-istilah “ berkah ” , “ halal ” , “ syariah ” , dan sebaginya, maka ke depannya, istilah-istilah tersebut dilengkapi dan  diperkaya  (bukan  diganti)  dengan istilah-istilah  yang  lebih  umum  dan populer,  seperti “ melayani ” , “ terpercaya ” , “ aman ” , “ menguntungkan ” , “ bermanfaat ” ,
“ profesional ” , dan sebagainya.
Transformasi  4:  Dari  Pengusaha  Besar kepada Orientasi yang Lebih Adil
Saat  ini,  perbankan  lebih  suka memberi  kredit  kepada  pengusaha  besar daripada  pengusaha  kecil  yang  tersebar  di daerah-daerah.  Selain  itu,  kantor-kantor cabang  perbankan  lebih  berfungsi  sebagai gurita yang  menyerap sumber-sumber dana yang  ada  di  daerah  untuk  kemudian disalurkan  kepada  pengusaha-pengusaha besar di Jakarta. Sementara itu, pengusaha- pengusaha  kecil  yang  dekat  dengan  kantor cabang  hanya  sedikit  menerima  kucuran kreditnya.
Perbankan  syariah  harus  mampu mengoreksi  kekeliruan  ini.  Karena  itu, konsep  perbankan  syariah  di  masa  depan harus  mampu  menciptakan  distribusi  yang adil  antara  pengusaha  besar  dan  kecil  serta anatar pusat dan daerah. Untuk mendukung konsep  ini,  perbankan  syariah  harus membatasi  pembukuan  kantor  cabangnya hingga level kota/ kabupaten. Adapun level kecamatan menjadi porsi bagi BPRS-BPRS. Pada  level  kantor  cabang  pun,  harus  ada kebijaka  untuk  mengalokasikan  di  daerah. Ini  untuk  menghindari  terserapnya  dana masyarakat secara berlebihan ke pusat serta untuk  mendorong  perputaran  dana  dan investasi di daerah.
Transformasi  5:  Dari  Motif  Investasi  ke Akumulasi Modal
Salah  satu  penyebab  lambannya proses  pemulihan  ekonomi  Indonesia  dari
krisis  adalah  karena  belum  bergeraknya sektor  riil.  Sektor  ini  hanya  akan  bergerak jika  mendapatkan  kredit  murah  dari perbankan.  Dengan  tingkat  suku  bunga yang berlaku saat ini, akan sulit bagi sektor riil  untuk  bergerak.  Untuk  itu,  sudah saatnya  perbankan  syariah  mempelopori “ dana murah ” kepada masyarakat.
Jika  bunga  pada  bank  konvensional terlalu  tinggi  atau  nisbah  bagi  hasil  yang diterima  nasabah  dan  perbankan  syariah terlalu  tinggi,  dana  menjadi  mahal  dan motivasi  masyarakat  untuk  menyimpan uangnya  di  bank  semata-mata  untuk investasi. Padahal sejatinya, tujuan pendirian  sebuah  bank  adalah  untuk akumulasi kapital agar dapat menggerakkan perekonomian.  Dalam  pandangan  hukum Islam,  investasi  yang  bernilai  adalah  pada sektor  usaha  karena  akan  membuka lapangan  kerja,  mengolah  sumber  daya, serta meningkatkan pendapatan. Karena itu, di  masa  depan,  perbankan  syariah  haru memelopori  pemberian “ kredit  murah ”
sehingga  memotivasi  masyarakat  untuk berinvestasi pada sektor-sektor usaha. 7
Jika  bunga  pada  bank  konvensional terlalu  tinggi  atau  nisbah  bagi  hasil  yang diterima  nasabah  dan  perbankan  syariah terlalu  tinggi,  dana  menjadi  mahal  dan motivasi  masyarakat  untuk  menyimpan uangnya  di  bank  semata-mata  untuk investasi. Padahal sejatinya, tujuan pendirian  sebuah  bank  adalah  untuk
akumulasi kapital agar dapat menggerakkan perekonomian.  Dalam  pandangan  hukum Islam,  investasi  yang  bernilai  adalah  pada sektor  usaha  karena  akan  membuka lapangan  kerja,  mengolah  sumber  daya, serta meningkatkan pendapatan. Karena itu, di  masa  depan,  perbankan  syariah  haru memelopori  pemberian “ kredit  murah ”
sehingga  memotivasi  masyarakat  untuk berinvestasi pada sektor-sektor usaha. 7
Perbankan  syariah  harus  mampu mengoreksi  kekeliruan  ini.  Karena  itu, konsep  perbankan  syariah  di  masa  depan harus  mampu  menciptakan  distribusi  yang adil  antara  pengusaha  besar  dan  kecil  serta anatar pusat dan daerah. Untuk mendukung konsep  ini,  perbankan  syariah  harus membatasi  pembukuan  kantor  cabangnya hingga level kota/ kabupaten. Adapun level kecamatan menjadi porsi bagi BPRS-BPRS. Pada  level  kantor  cabang  pun,  harus  ada kebijaka  untuk  mengalokasikan  di  daerah. Ini  untuk  menghindari  terserapnya  dana masyarakat secara berlebihan ke pusat serta untuk  mendorong  perputaran  dana  dan investasi di daerah.
Transformasi  6:  Dari  Motif  Investasi  ke Akumulasi Modal
Salah  satu  penyebab  lambannya proses  pemulihan  ekonomi  Indonesia  dari krisis  adalah  karena  belum  bergeraknya sektor  riil.  Sektor  ini  hanya  akan  bergerak jika  mendapatkan  kredit  murah  dari
perbankan.  Dengan  tingkat  suku  bunga yang berlaku saat ini, akan sulit bagi sektor riil  untuk  bergerak.  Untuk  itu,  sudah saatnya  perbankan  syariah  mempelopori “ dana murah ” kepada masyarakat.
Jika  bunga  pada  bank  konvensional terlalu  tinggi  atau  nisbah  bagi  hasil  yang diterima  nasabah  dan  perbankan  syariah terlalu  tinggi,  dana  menjadi  mahal  dan motivasi  masyarakat  untuk  menyimpan uangnya  di  bank  semata-mata  untuk investasi. Padahal sejatinya, tujuan pendirian  sebuah  bank  adalah  untuk akumulasi kapital agar dapat menggerakkan perekonomian.  Dalam  pandangan  hukum Islam,  investasi  yang  bernilai  adalah  pada sektor  usaha  karena  akan  membuka lapangan  kerja,  mengolah  sumber  daya, serta meningkatkan pendapatan. Karena itu, di  masa  depan,  perbankan  syariah  haru memelopori  pemberian “ kredit  murah ”
sehingga  memotivasi  masyarakat  untuk berinvestasi pada sektor-sektor usaha. 7
Jika  bunga  pada  bank  konvensional terlalu  tinggi  atau  nisbah  bagi  hasil  yang diterima  nasabah  dan  perbankan  syariah terlalu  tinggi,  dana  menjadi  mahal  dan motivasi  masyarakat  untuk  menyimpan uangnya  di  bank  semata-mata  untuk investasi. Padahal sejatinya, tujuan pendirian  sebuah  bank  adalah  untuk akumulasi kapital agar dapat menggerakkan perekonomian.  Dalam  pandangan  hukum Islam,  investasi  yang  bernilai  adalah  pada
sektor  usaha  karena  akan  membuka lapangan  kerja,  mengolah  sumber  daya, serta meningkatkan pendapatan. Karena itu, di  masa  depan,  perbankan  syariah  haru memelopori  pemberian “ kredit  murah ”
sehingga  memotivasi  masyarakat  untuk berinvestasi pada sektor-sektor usaha. 7

## F. Penutup
Lingkungan bisnis masa depan adalah  lingkungan  yang  penuh  persaingan, ketidakpastian  dan  perubahan  yang  sangat cepat  serta  tidak  dapat  diramalkan.  Setiap perusahaan,  termasuk  usaha  perbankan syariah,  yang  ingin  maju  dan  berkembang di  masa  depan  harus  benar-benar  peka  dan
tanggap terhadap
perubahan
lingkungannya. Untuk itu diperlukan manejer  atau  para  pelaku  bisnis  yang  tidak hanya  reaktif  tetapi  juga  antisipatif  dan proaktif.  Dalam  hal  ini  harus  disiapkan strategi yang tepat dan analisis  yang tajam serta visioner. Dengan demikianlah diharapakan kemajuan perbankan syariah di masa depan dan pembuktian akan kebenaran  konsep  Islam  dalam  berbagai segi kehidupan umat manusia.
Salah satu analisa yang biasa dipakai untuk  perumusan  strategi  adalah  Analisa SWOT.  Dalam  analisa  ini  dikaji  seberapa besar  kekuatan,  kelemahan,  peluang  dan ancaman yang akan dihadapi suatu organisasi bisnis sehingga dapatlah disusun
suatu  strategi  yang  tepat  untuk mengahadapinya.
Dalam  upaya  memajukan  perbankan syariah  di  masa  depan  dapat  ditempuh melalui “ Strategi  Transformasi ” pada beberapa aspek antara lain:
1. Dari  Produk  Syariah  ke  Korporat Syariah 2. Dari Sentimen Emosional ke
Rasional Profesional 3. Dari Pelanggan Muslim ke
Pelanggan Umum
4. Dari  Pengusaha  Besar  kepada Orientasi yang Lebih Adil
5. Dari  Motif  Investasi  ke  Akumulasi
Modal

## DAFTAR KEPUSTAKAAN
Dahlan, Abd Rahman., Kaidah-Kaidah Penafsiran Alquran, Bandung: Mizan, 1997.
Darmawan,  Ketut., Politik  Kanalisasi  Arus  Korupsi ,  majalah  Hukum  Varia  Peradilan IKAHI-Medan, No 290 Januari 2010.
Dawud,  Abu., al - Mu’jamal - Kabir ,  jilid  I,  Mousul:  Maktabah  al-’Ulum  wa  al-Hikam, 1983.
-----------------., Sunan Abu Dawud , jilid III, Beirut: Maktabah Dakhlan, t.t.
Doi, A. Rahman I, judul asli Syari’ah The Islamic Law; Muamalah, penj. Zaimudin & Rasyid Sulaiman, Jakarta: PT. Grafindo Persada, 1996.
Hanafi, A., Azas - Azas Hukum Pidana Islam , Jakarta: Bulan Bintang, 1993.
Hanbal, Ahmad ibn., Musnad Ahmad , jilid V, Mesir: Muassasah Qurtubah, t.t.
Hasan,  Abdul  Halim., Tafsir  ak-Ahkam, ed.  Azhari  Akmal  Tarigan  &  Agus  Khair,
Jakarta: Kencana, 2006.
Khallaf, Abdul Wahab., judul asli Ilmu Ush­l Fiqh; Kaidah-Kaidah Hukum Islam , penj. Noer Iskandar dkk, Jakarta: Rajawali Pres, 1991.
Mahalli,  Ahmad  Mudjab., Hadis-Hadis  Muttafaq  ‘Alaih;  Bagian  Ibadah, Jakarta: Kencana, 2003.
Mawardi, Hukuman  Mati  Menurut  Islam, Yogyakarta:  Universitas  Gadjah  Madah,
1980.
Moh.  Saifullah  al-Aziz  Senali, Khutbah  Jum’at;  Tantangan  Umat  Islam  di  Era Gelobalisasi (Surabaya: Terbit Terang, 2007), h. 332.
Moh. Zuhri dkk, Tarjamah Sunan at-Tirmidzi, jilid I, Semarang: CV. Asy-Syifa’, 1992. Muhammad    Nasir, Jangan  Asal  Pilih  Pemimpin, ed.  Imam  Pratomo  dkk,  Medan: Darussalam, 2013.
Muhammad  Abu  Zahrah, Al-Jarima  wa  al-‘Uqbah  fi  al-Fiqh  al-Islalamy, Kairo: Maktabah al-Angelo al-Mishriyah, t.t.
Musthafa,  Adib  Bisri  dkk., Tejemah  Muwaththa’  Imam  Malik, Semarang:  Asy-Syifa’,
1992.
Noor,  M., Tinjauan  Ringkas  Beberapa  Aspek  Hukum  Islam, Yogyakarta:  Kota Kembang, 1977.