Pengaruh Financial Literacy, Financial Behavior, Financial Attitude, Dan Demografi Terhadap Perilaku Konsumtif ( Studi Pada Mahasiswa Strata I Fakultas Ekonomi Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya )
Dyah Rini Prihastuty 1 , Sri Rahayuningsih 2
1 Fakultas Ekonomi Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya Jl. Semolowaru 45, Surabaya 60118 dyahprihastuty@yahoo.com
2 Fakultas Ekonomi Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya Jl. Semolowaru 45, Surabaya 60118 sriningsihrahyu@yahoo.co.id

## Abstract
This  study  aims  to  determine the  effect  of  financial  literacy,  financial  behavior, financial attitude, and demography on consumptive behavior. This study used questionnaires with a sample of 100 students of the Faculty of  Economics, University of 17 Agustus 1945 Surabaya using. The sampling technique used purposive sampling technique. Data analysis in this  research  use  SEM  (Structural  Equation  Modeling)  with  application  of  PLS program (Partial  Least  Square).The  results  of  this  study  indicate  that  financial  literacy  significantly negatively affect consumptive behavior, financial behavior has a positive effect significantly on  consumptive  behavior,  financial  attitude  has  a  positive  effect  on  consumptive  behavior, and demography has a positive effect on consumptive behavior on the students of the Faculty of Economics, University of 17 Agustus 1945 Surabaya.
Keywords:  Financial  Literacy,  Financial  Behavior,  Financial  Attitude,  Demography,

## ConsumptiveBehavior

## Pendahuluan
Seorang  yang  dipengaruhi  oleh beberapa  faktor  seperti  jenis  kelamin, status  pendidikan  Bagi  sebagian  besar mahasiswa  yang  termasuk  dalam  generasi milenial,  masa  kuliah  merupakan  saat pertama  mereka  mengelola  keuangan sendiri  tanpa  adanya  pengawasan  dari orang  tua.  Mahasiswa  akan  menghadapi suatu permasalahan yang baru bagi mereka dengan  kemandiriannya  dalam  lingkungan sekitar.  Dalam  hal  ini  mahasiswa  harus bisa mengelola keuangannya sendiri dengan  baik  dan  bisa  bertanggung  jawab atas  keputusan  yang  mereka  ambil. Permasalahan-permasalahan  yang  timbul pada  mahasiswa  adalah  sebagian  dari mereka  yang  belum  memiliki  pendapatan sendiri  yang  masih  bergantung  kepada orang  tua.  Selain  itu  banyak  sebagian mahasiswa  yang  memiliki  sikap  boros akan  kebutuhan  yang  tidak  penting menjadi  salah  satu  permasalahan  dari mahasiswa. Pada dasarnya orang tua sudah
memperkirakan  kebutuhan  mereka  selama satu bulan. Namun, yang terjadi umumnya keuangan  mereka  habis  sebelum  tanggal pengiriman  dari  orang  tua.  Kejadian tersebut umumnya terjadi pada mahasiswa yang  kos  atau  tidak  tinggal  dengan  orang tua  (merantau).  Salah  satu  hal  yang  perlu diperhatikan adalah bagaimana cara pengelolaan keuangan , dengan pengelolaan  keuangan  dapat  menghambat peilaku  konsumtif  yang  berlebihan    pada mahasiswa. Maka disinilah peranan financial  literacy yang  sangat  penting untuk pemahaman  masyarakat  dalam  hal keuangan. Financial  literacy yang  baik akan  menjadikan mahasiswa yang  cerdas, yang  dapat  memilah  barang,  dapat mengatur  pengelolaan  keuangan  dengan baik dan merencanakan masa depan.
Peran financial  literacy menjadi lebih  penting  ketika  melihat  kondisi perekonomian  saat  ini. Mahasiswa sangat membutuhkan  skill  dari financial  literacy untuk  mengelola  sumber  daya  keuangan
Jurnal Hasil Penelitian LPPM Untag Surabaya September 2018, Vol. 03, No. 02, hal 121 - 134 jurnal.untag-sby.ac.id/index.php/jhp17
Pengaruh Financial Literacy, Financial Behavior, Financial Attitude, Dan Demografi Terhadap Perilaku Konsumtif ( Studi Pada Mahasiswa Strata I Fakultas Ekonomi Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya )
yang efektif dan efisien guna kesejahteraan hidup.
Financial  literacy atau  yang  biasa disebut melek keuangan merupakan kemampuan  memahami  bagaimana  uang bekerja,  bagaimana  seseorang  berhasil untuk  mendapatkannya,  bagaimana  orang dapat mengelolanya, dan bagaimana seseorang dapat menginvestasikannya (mengubahnya menjadi lebih).
Pengetahuan  keuangan  atau financial literacy sebagai  pengetahuan  keuangan dan kemampuan
untuk mengaplikasikannya
(knowledge and abillity). Pengetahuan tentang pengelolaan keuangan  sendiri  telah  banyak  didapatkan oleh mahasiswa melalui proses pembelajaran baik di sekolah, perkuliahan, maupun di lingkungan masyarakat. Namun  dalam  kenyataannya mahasiswa jarang  menerapkan  ilmu  pengelolaan keuangan  yang  mereka  peroleh  dalam kehidupan sehari-harinya. Sehingga mahasiswa cenderung  ceroboh  dalam menggunakan serta membelanjakan (mengkonsumsi)  keuangan yang  mereka miliki. Upaya dalam meningkatkan kesejahteraan  keuangan mahasiswa dapat memberikan  penekanan  yang  lebih  besar untuk  aspek financial  behavior. Financial behavior ini  mengacu  pada  praktik mahasiswa menggunakan sistem manajemen  keuangan,  misalkan  rencana penghematan  yang  konsisten  melalui pikiran  yang  baik  dan  rencana  tertulis dengan  tujuan  yang  spesifik. Financial behavior yang  baik  dapat  digambarkan dengan  memiliki  perilaku  yang  efektif seperti  menyiapkan  catatan  keuangan, dokumentasi  pada cash flow,  perencanaan biaya,  membayar  tagihan pemondokan, mengendalikan  penggunaan  kartu  kredit serta rencana tabungan.
Financial behavior adalah  kemampuan  seseorang dalam mengatur (perencanaan,
penganggaran,  pemeriksaan,  pengelolaan, pengendalian,  dan  penyimpanan)  dana keuangan  sehari-hari. Financial  behavior sangatlah penting untuk melatih
mahasiswa bertanggung  jawab  dalam mengelola  keuangannya  sendiri,  baik dimulai  dari  proses  pengelolaan  dan  asset lainnya dengan cara baik.
Financial  attitude adalah  ukuran keadaan  pikiran  dapat  dipertimbangkan dengan melihat berdasarkan sudut pandang psikologi  seseorang  ketika  melakukan penilaian terhadap praktek dari manajemen keuangan  sehingga  menjadi  prinsip  dalam keuangan  untuk  menciptakan  maupun memelihara nilai dalam melakukan pengambilan keputusan keuangan. Sehingga individu yang memiliki financial attitude dapat  dilihat  bagaimana  cara kepribadian  individu  dalam  melakukan praktek  pengelolaan  keuangan  yang  baik. Hal  ini  dapat  diartikan  sebagai  keadaan pikiran,  pendapat  dan  penilaian  seseorang terhadap  keuangan  pribadinya  yang  di aplikasikan ke dalam sikap.
Faktor  lain  yang  mempengaruhi perilaku konsumtif adalah faktor demografi.  Demografi  sebagai  suatu  studi yang  mempelajari  karakteristik,  sikap  dan perilaku  sean  pendapatan.  Dari  keadaan demografi  seseorang  dapat  ditentukan status keuangan individu.

## Rumusan Masalah
1. Apakah financial literacy berpengaruhterhadap perilaku konsumtif? 2. Apakah financial behavior berpengaruh terhadap perilaku konsumtif? 3. Apakah financial attitude berpengaruhterhadap perilaku konsumtif? 4. Apakah demografi
berpengaruhterhadap perilaku
konsumtif?
5. Apakah financial  literacy, financial behaviorfinancial  attitude, demografi, secara  simultan berpengaruhterhadap perilaku konsumtif?

## Tujuan Penelitian
1. Untuk mengetahui pengaruh financial literacy terhadap perilaku konsumtif
2. Untuk  mengetahui pengaruh financial behavior terhadap perilaku konsumtif
3. Untuk  mengetahui pengaruh financial attitude terhadap perilaku konsumtif
4. Untuk mengetahui pengaruh demografi terhadap perilaku konsumtif
5. Untuk  mengetahui pengaruhfinancial literacy, financial  behavior  financial attitude, demografi,secara  simultan berpengaruhterhadap perilaku konsumtif?
Tinjauan Pustaka

## Financial Literacy
Financial Literacy merupakan salah  satu  aspek  penting  dalam  kehidupan dimana  individuharus  memiliki  suatu pengetahuan  dan  keterampilan  untuk mengelola  sumber  keuangan  pribadinya secara  efektif  demi  kesejahteraannya (Farah    Reza,  2015).  Menurut  lembaga Otoritas
Jasa Keuangan (2013)
menyatakan  bahwa  secara  defenisi  literasi diartikan sebagai kemampuan untuk memahami,  jadi  literasi  keuangan  adalah kemampuan mengelola dana yang dimiliki agar  berkembang  dan  hidup  bisa  lebih sejahtera dimasa yang akan datang.
Kehidupan  yang  berkualitas  dan terhindar  dari  masalah  keuangan  pasti  di inginkan oleh setiap individu.Dalam mencapai  kehidupan  yang  berkualitas  dan terhindar  dari  masalah  keuangan  tentunya harus  di  dasarkan  pada  pengetahuan keuangan yang baik dalam setiap pengambilan  keputusan.Kurangnya  literasi keuangan menyebabkan  individu  lebih cenderung  memiliki  masalah  dengan hutang.

## Financial Behavior
Financial  behaviour atau  perilaku keuangan  berhubungan  dengan  bagaimana seseorang memperlakukan, mengelola, dan menggunakan sumber daya keuangan yang ada  padanya.financial  behaviormerupakan suatu ilmu  yang mempelajari tingkah laku seorang individu tentang bagaimana memperlakukan sumber daya keuangannya dari berbagai tipe-tipe kepribadian
individu  dalam  mengambil  keputusan keuangan.  Dari  perilaku  keuangan  dapat dilihat bagaimana  seorang  individu  dalam mengelola keuangannya.Financial
Behavior mempelajari bagaimana manusia secara  aktual  berperilaku  dalam  sebuah penentuan keuangan, khususnya mempelajari bagaimana psikologi mempengaruhi keputusan keuangan, perusahaan dan pasar keuangan (Wicaksono, 2015).
Financial Attitude Financial Attitude dapat
membentuk cara orang untuk menghabiskan,  menyimpan,  menimbun, dan membuang uang(Marsh, 2006). .Financial attitudes dapat dicerminkan  oleh  enam  indikator  berikut oleh Sohn et al. (2012)  yaitu:
1. Obsession,merujuk  pada  pola  pikir seseorang tentang uang dan persepsinya  tentang  masa  depan  untuk mengelola uang dengan baik.
2. Power, yaitu  merujuk  pada  seseorang yang  menggunakan  uang  sebagai  alat untuk  mengendalikan  orang  lain  dan menurutnya uang dapat menyelesaikan masalah.
3. Effort, merujuk  pada  seseorang  yang merasa  pantas  memiliki  uang  dari  apa yang sudah dikerjakannya.
4. Inadequacy, merujuk  pada  seseorang yang  selalu  merasa  tidak  cukup memiliki uang
5. Retention, merujuk  pada  seseorang yang  memiliki  kecenderungan  tidak ingin menghabiskan uang
6. Security, merujuk  pada  pandangan seseorang  yang  sangat  kuno  tentang uang  seperti  anggapan  bahwa  uang lebih  baik  hanya  disimpan  sendiri tanpa  ditabung  di  Bank  atau  untuk investasi.

## Demografi
Demografi adalah ilmu yang mempelajari dinamika kependudukan, meliputi  ukuran,  struktur,  dan  distribusi penduduk, serta bagaimana jumlah
Pengaruh Financial Literacy, Financial Behavior, Financial Attitude, Dan Demografi Terhadap Perilaku Konsumtif ( Studi Pada Mahasiswa Strata I Fakultas Ekonomi Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya )
penduduk  berubah  setiap  waktu  akibat kelahiran, kematian, migrasi, serta penuaan  (Wikipedia:  2009).  Beberapa variabel  demografi dalam  penelitian  ini meliputi :  Jenis  Kelamin,  Usia,  Jumlah anggota keluarga, dan Pendapatan.

## Perilaku Konsumtif
Konsumtifisme  dapat  didefinisikan sebagai pola hidup individu atau masyarakat  yangmempunyai  keinginan untuk  membeli  atau  menggunakan  barang dan jasa yangkurang atau tidak dibutuhkan (Lestari,  2006)  Perilaku  konsumtif  juga diartikansebagai  suatu  tindakan  memakai produk  yang  tidak  tuntas,  artinya  belum habis sebuah produk yang dipakai seseorang telah menggunakan produk jenis yang  sama  dari  merek  lainnya  atau  dapat disebutkan, membeli barang karena adanya hadiah  yang  ditawarkan  atau  membeli suatu  produk  karena  banyak  orang memakai  barang  tersebut  (Sumartono, 2002  :  117).Perilaku  konsumtif  diartikan sebuahperilaku membeli dan menggunakanbarang yang tidak didasarkan padapertimbangan yang rasional dan memilikikecenderungan untuk mengkonsumsisesuatu  tanpa  batas  dimana individu lebihmementingkan faktor
keinginan daripada kebutuhan serta ditandai oleh adanyakehidupan mewah dan berlebihan,  penggunaan  segala hal  yang paling  mewahyang  memberikan  kepuasan dankenyamanan fisik (Triyaningsih, 2011).

## Hipotesis Dan Kerangka Konseptual
Hipotesis
.Berdasarkan  pada  latar  belakang masalah, perumusan masalah, tujuanpenelitian  serta  tinjauan  pustaka seperti  yang  telah  diuraikan  tersebut  di atas,  maka  hipotesis  yang  diajukan  dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:
H1 = Personal  Financial  Literacy
berpengaruh  terhadap  Perilaku Konsumtif
H2 = Financial Behavior berpengaruh
terhadap Perilaku Konsumtif
H3 = Financial  Attitude berpengaruh terhadap perilaku Konsumtif
H4 = Demografi
berpengaruh
terhadap Perilaku Konsumtif H5 = Personal  Financial  Literacy, Financial  Behavior, Financial Attitude ,  Demografi  secara simultan  berpengaruh  terhadap Perilaku Konsumtif

## Kerangka Konseptual
Gambar 3.1. Kerangka Konseptual
Keterangan FL : Financial Literacy
FB : Financial Behavior FA : Financial Attitude
D : Demografi

## Metode Penelitian Desain Penelitian
Metode  penelitian  pada  dasarnya merupakan cara ilmiah untuk mendapatkan data dengan tujuan dan  kegunaan tertentu. Jenis  penelitian  ini  menggunakan  metode penelitian  kuantitatif,  dikatakan  metode kuantitatif  karena  data  penelitian  berupa angka-angka  dan  analisis  menggunakan statistik  untuk  menguji  hipotesis.Metode kuantitatif  digunakan  apabila  masalah yang  merupakan  titik  tolak  penelitian sudah jelas, bila peneliti ingin mendapatkan  informasi  yang  luas  dari
suatu populasi dan bila peneliti bermaksud menguji hipotesis penelitian.

## Populasi
Populasi  dalam  penelitian  ini adalah seluruh mahasiswa Strata I Fakultas Ekonomi  Universitas  17  Agustus  1945 yang berjumlah 3.290 mahasiswa.

## Sampel
Teknik  Sampling yang  digunakan
dalam
penelitian ini adalah
Nonprobability, lebih  tepatnya  peneliti menggunakan teknik Purposive sampling., dengan kritetia sebagai berikut : 1. Mahasiswa/i yang masih aktif
2. Mahasiswa/i  Fakultas  Ekonomi yang sedang  mengikuti  kuliah  pada  kelas peneliti.
Berdasarkan  pada  kriteria  yang telah disebutkan  diatas,  maka  jumlah mahasiswa  Strata  I yangakan dijadikan sampel kriteria adalah 100 mahasiswa.

## Variabel Bebas
Variabel Bebas (independen variabel) sering  disebut  juga  variabel prediktor,  stimulus,  input, antecedent atau variabel yang mempengaruhi.Variabel dependen merupakan variabel yang dipengaruhi  atau  yang  menjadi akibat, karena adanya variabel independen (bebas).
Penelitian ini
menggunakan
Variabel Independenatau  Variabel  Bebas (X) sebagaiberikut a) Financial LiteracysebagaiVariabel Independen atau Variabel Bebas
(X1).Personal  Financial  Literacy ini merupakan  suatu  kemampuan  atau keterampilan  dalam  memahami  dan mempraktekan dalam pengelolaan keuangan pribadi.
b) Financial  Behavior sebagaiVariabel Independen atau  Variabel  Bebas  (X2).
Financial  Behavior merupakansuatu dasar ilmu keuangan yang menghubungkan perilaku manusia (Psikology) dalam pengambilan
keputusan tentang keuangan.
c) Financial AttitudesebagaiVariabel Independen atau Variabel Bebas (X3).Financial  Attitude merupakan suatu  cara  tentang  bagaimana individu menggunakan keuangannya.
d) DemografisebagaiVariabel Independen atau  Variabel  Bebas  (X4).  Demografi adalah  ilmu  yang  mempelajari  tentang status kependudukan seseorang.

## Variabel Terikat
Variabel  terikat  atau  dependen merupakan variabel yang dipengaruhi atau yang  menjadi  akibat,  karena  adanya variabel bebas.Variabel Terikat (dependent variabel) sering  juga  disebut  variabel kriteria, konsekuen, output (hasil).
Penelitian ini menggunakan
Perilaku  Konsumtif sebagai Variabel Terikat atauvariabel dependen
(Y).Perilaku  Konsumtif  adalah  perilaku individu dalam mengkonsumsi atau membeli sesuatu secara berlebihan dengan tanpa pertimbangan yang rasional yang  dilakukan  berdasarkan  keinginan semata-mata  untuk  kepuasan  pribadi individu.

## Definisi Operasional
Berikut operasional variabel dependen  (terikat)  atau  (Y)  dan variabel independen (bebas)  atau  (X) dengan indikator sebagai berikut:
Tabel 3.1 Definisi Operasional Variabel X dan Y
Variabel Indikator Item Perilaku Konsumtif (Y) (Y1) Membeli produk karena iming- iminghadiah (Y1.1) Saya tidak tenang bila belum membeli produk fashion yang sedang didiskon karena takut kehabisan (Y1.2) Saya mudah terpengaruh untuk membeli produk fashion dengan potongan harga atau promo lainnya
Pengaruh Financial Literacy, Financial Behavior, Financial Attitude, Dan Demografi Terhadap Perilaku Konsumtif ( Studi Pada Mahasiswa Strata I Fakultas Ekonomi Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya )
Variabel Indikator Item (Y2) Membeli produk karena kemasannya menarik (Y2.1) Saya membeli produk fashiondengan model terbaru (Y2.2) Saya membeli satu jenis produk fashion dengan berbagai macam warna (Y3) Membeli produk demi menjagapena mpilan diri dan gengsi (Y3.1) Jika saya melihat atau mendengar iklan mengenai suatu produk fashion yang sedang tren, saya langsung membelinya (Y4) Membeli produk atas pertimbangan harga (bukan atas dasar manfaat ataukegunaan nya) (Y4.1) Ketika saya mau membeli produk fashion saya mempertimbangkan guna dan manfaatnya (Y4.2) Saya membeli produk fashion karena kebutuhan (Y5) Membeli produk untuk menjaga simbolstatus (Y5.1) Saya selalu membeli produk fashion yang original (Y6) Memakai produk karena mengidolaka nmodel yang mengiklanka n (Y6.1) Saya terpengaruh membeli produk fashion dengan model terbaru seperti teman-teman saya beli (Y7) Membeli produk dengan harga mahalakan menimbulkan rasa percaya diriyang tinggi (Y7.1) Saya membeli produk fashion yang mahal, agar tidak terlihat pasaran (Y8) Mencoba lebih dari dua produk sejenis(mere k berbeda) (Y8.1) Setelah saya puas membeli produk fashionyang saya inginkan, keinginan membeli saya muncul kembali pada produk yang lain. Financial Literacy (X1) (X1.1) Pengetahuan keuangan dasar (basic financial (X1.1a) Pengetahuan keuangan sangat bermanfaat bagi mahasiswa Variabel Indikator Item knowledge) (X1.1b) Perencanaan keuangan tidak dibutuhkan oleh mahasiswa (X1.1c) Piutang merupakan hasil dari penjualan secara kredit (X1.2) Simpanan dan pinjaman (saving and borrowing) (X1.2a) Pengetahuan yang cukup memadai tentang pinjaman/kredit sehingga terhindar dari keraguan finansial (X1.2b) Tingkat bunga kartu kredit lebih tinggi dibanding bunga pinjaman (X1.3) Proteksi (insurance) (X1.3a) Asuransi adalah pemindahan risiko kepada pihak lain (X1.4) Investasi (Investment) (X1.4a) Investasi pada tanah lebih menguntungkan daripada investasi pada Deposito
Financial behavior(X2) (X2.1) Membayar tagihan tepat waktu (X2.1a) Membayar SPP bulanan sesuai waktu yang ditentukan (X2.1b) Membayar kebutuhan hidup (termasuk membayar sewa kos) (X2.2) Membuat anggaran pengeluaran dan belanja (X2.2a) Mengatur anggaran yang digunakan selama 1 bulan (X2.2b) Membuat pengeluaran lebih kecil daripada pemasukan (X2.3) Mencatat pengeluaran dan belanja (harian, bulanan, dll) (X2.3a) Mencatat penerimaan dan pengeluaran/ belanja harian secara kronologis (X2.4) Menyediakan dana untuk pengeluaran tidak terduga (X2.4a) Terdapat pengeluaran seharusnya tidak dibutuhkan (X2.4b)
Menyimpan dana pengeluaran yang tidak terduga dalam tabungan
Variabel Indikator Item (X2.5) Menabung secara periodic (X2.5a) Membuat catatan keuangan yang memadai (X2.6) Membanding kan harga antar toko atau swalayan atau supermarket sebelum memutuskan untuk melakukan pembelian (X2.6a) Melakukan survei harga di tempat berbelanja (X2.6b)
Membandingkan diskon barang
Financial
Attitude (X3) (X3.1) Obsession (X3.1a) Membeli barang yang dibutuhkan lebih penting dari barang yang diinginkan (X3.2) Power (X3.2a) Selalu menggunakan uang dalam kepentingan kelompok tanpa ikut andil dalam kerja kelompok (X3.3) Effort (X3.3a) Merasa nyaman dengan kondisi keuangan saat ini dan dapat mengelola urusan dengan mudah dan cepat (X3.4) Inadequacy (X3.4a) Melakukan pinjaman karena mengalami kesulitan keuangan (X3.5) Retention (X3.5a) Bertindak ekonomis dalam semua aspek keuangan (X3.6) Security (X3.6a) Memiliki catatan untuk semua pengeluaran- pengeluaran yang di lakukan Demografi (X4) (X4) Pendapatan (X4.1) Setiap pendapatan yang saya terima cukup untuk kebutuhan sehari-hari (X4.2) Setiap pendapatan saya sudah teralokasikan dengan baik sebelum pendapatan saya terima (X4.3 Saya menginvestasikan pendapatan yang saya terima Variabel Indikator Item (X4.4 Sebagian pendapatan saya disimpan untuk keperluan yang mendesak

## Jenis Data
Jenis  data  yang  digunakan  adalah data kuantitatif.

## Sumber Data
Sumber  data  dalam  penelitian  ini adalah data primer yang diperoleh langsung dari mahasiswa Fakultas Ekonomi  di  Universitas  17  Agustus  1945 melalui kuisioner yang dibagikan.

## Teknik Pengumpulan Data
Teknik  pengumpulan  data dalam penelitian  ini  dilakukan  dengan observasi dan menyebarkan kuisioner.

## Analisa Data
DalampenelitianinimenggunakanP rogram SPSS  ( Statistical  Product  and Service Solutions) Sehingga dalam penelitian  ini dihasilkann  persamaan regresi  linier  berganda  dengan rumus persamaannya adalah sebagai berikut:

## Y = α + β1X1 + β2X2 + β3X3 + β4X4+ e
Keterangan:
α = Konstanta β1, β2, β3, β4 = Koefisien variabel X (variable independen) X1, X2, X3, X4 = Variabel independen Y = Variabeldependen e = error

## Hasil Dan Pembahasan Deskripsi Data
Penelitian  ini  diawali dengan mengambil  data  berdasarkan  kuisioner yang  telah  disebar  kepada  beberapa mahasiswa di Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya.  Populasi  dalam  penelitian  ini adalah semua mahasiswa fakultas ekonomi yang  masih  aktif.  Sedangkan  metode
Pengaruh Financial Literacy, Financial Behavior, Financial Attitude, Dan Demografi Terhadap Perilaku Konsumtif ( Studi Pada Mahasiswa Strata I Fakultas Ekonomi Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya )
pengambilan  sampel  yang  digunakan adalah non-probability  sampling dengan teknik puposive sampling. Dalam penyebaran  kuisioner  pada  mahasiswa  di Universitas  17  Agustus  1945  Surabaya dilakukan dengan menyebarkan 100 kuisioner dikelas yang dibina oleh peneliti. Setiap  kuisioner yang  diberikan  kepada responden  dan  diharapkan  agar  responden dapat mengisi pernyataan-pernyataan yang diajukan  pada  kuisioner  sesuai  dengan keadaan sebenarnya. Data mengenai tanggapan  responden  dapat  diketahui dalam tabel 5.1
Tabel 5.1 Data Tanggapan Karakteristik Responden
Keterangan Jumlah Prosentase (%) Kusioner yang disebar 100 100% Kuisioner yang kembali 100 100% Kuisioner yang diolah 100 100% Sumber : Data primer yang diolah, 2018 Deskripsi Responden Berdasarkan
Umur
Berikut ini data responden berdasarkan umur masing-masing mahasiswa dapat dilihat sebagai berikut :
Tabel 5.2 Demografi Responden Berdasarkan Umur Umur Jumlah Prosentase (%) ≤ 20 tahun 29 29% 21 tahun 31 31% 22 tahun 36 36% 23 tahun 4 4% Total 100 100%
Sumber : Data primer yang diolah, 2018
Dari  tabel  5.2  menunjukkan  rentang umur  yang  dimiliki  oleh  responden.  Tabel 5.2 menujukkan bahwa dari 100 responden yang  terbanyak  adalah  responden  yang memiliki  umur  22 tahun  yaitu  sebesar 36 persen  dan  yang  terendah  yang  memiliki umur 23 tahun  yaitu  sebesar 4 persen. Jadi,  dapat  disimpulkan  bahwa  responden
mahasiswa di Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya yang paling dominan mahasiswa yang  berumur  22 tahun  dari  keseluruhan sampel penelitian.
Deskripsi Responden Berdasarkan Tingkat Pendapatan Berikut ini data responden berdasarkan  tingkat  pendapatan  masing- masing  mahasiswa  dapat  dilihat  sebagai berikut :
Tabel 5.5 Demografi Responden Berdasarkan Tingkat Pendapatan Tingkat Pendapatan Jumlah Prosentase (%) Rp 500.000 27 27% Rp 500.000 – Rp 1.000.000 42 42% Rp 1.000.000 – Rp 1.500.000 21 21% Rp 1.500.000 10 10% Total 100 100% Sumber : Data primer yang diolah, 2018 Tabel 5.5 menunjukkan bahwa dari 100  responden  tingkat  pendapatan  yang terbesar  berkisar  Rp  500.000 – Rp
1.000.000,- dengan  jumlah  42 orang  atau 42 %. Sedangkan tingkat pendapatan yang terkecil  adalah Rp  1.500.000  dengan jumlah  10 orang  atau  10 %.  Dari  hasil pengamatan  dapat  disimpulkan  bahwa tingkat  pendapatan  responden  paling dominan  berkisar  Rp  500.000 – Rp 1.000.000,- dari keseluruhan sampel penelitian.

## Uji Hipotesis
Tabel 5.6 Tabel Uji Hipotesis
H1 = Financial Literacy berpengaruh terhadap Perilaku Konsumtif Hasilnya adalah tidak berpengaruh secara signifikan, hal ini ditunjukkan oleh hasil signifikan dari hasil pengolahan SPSS menunjukkan  signifikannya sebesar  0,932  yang  lebih besar dari 0,05. H2 = Financial Behavior berpengaruhterhadap Perilaku Konsumtif Hasilnya  adalah  berpengaruh secara  signifikan,  hal  ini ditunjukkan oleh hasil pengolahan SPSS menunjukkan  sebesar  0,001 yang lebih kecil dari 0,05 H3 = Financial Attitude berpengaruhterhadap perilaku Konsumtif Hasilnya  adalah  berpengaruh secara  signifikan,  hal  ini ditunjukkan oleh hasil signifikan dari hasil pengolahan SPSS menunjukkan  signifikannya sebesar  0,005  yang  lebih kecil dari 0,05.
H4 = Demografi berpengaruhterhadap Perilaku Konsumtif Hasilnya adalah tidak berpengaruh secara signifikan, hal ini ditunjukkan oleh hasil
signifikan dari hasil pengolahan SPSS menunjukkan  signifikannya sebesar  0,423  yang  lebih besar dari 0,05. H5 = Financial Literacy, Financial Behavior, Financial  Attitude ,  Demografi  secara  simultan berpengaruh terhadap Perilaku Konsumtif Hasilnya  adalah  berpengaruh secara  signifikan,  hal  ini ditunjukkan oleh hasil signifikan dari hasil pengolahan SPSS menunjukkan  signifikannya sebesar  0,000  yang  lebih kecil dari 0,05.

## Hasil Analisis Regresi Linier Berganda
Analisis  Regresi  Linier  Berganda digunakan  untuk  mengetahui  seberapa brsar  pengaruh  variabel  bebas  yaitu Financial  Literacy, Financial  Behavior, Financial Attitude dan Demografi terhadap  variabel  terikat  yaitu  Perilaku Konsumtif.
Hasil analisis regresi linier berganda dapat dilihat pada tabel berikut :
Tabel 5.7 Tabel Hasil Analisis Regresi Linier Berganda
Model regresi linier berganda pada penelitian ini  dapat dirumuskan menjadi :
Y = 2,817 – 0,07 X1 +  0,281 X2 +  0,234 X3 – 0,064 X4
Pengaruh Financial Literacy, Financial Behavior, Financial Attitude, Dan Demografi Terhadap Perilaku Konsumtif ( Studi Pada Mahasiswa Strata I Fakultas Ekonomi Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya )
Atau
PK=  2,817 – 0,07  FC  +    0,281  FB  +
0,234 FA – 0,064 D
Dari  persamaan  regresi  tersebut dapat diketahui bahwa :
1. Nilai  konstanta sebesar  2,817  ,  artinya jika  FC,  FB  ,  FA  dan  Demografi sebesar  nol  maka  Perilaku  Konsumtif sebesar 2,817
2. Koefisien regresi variabel FC sebesar - 0,07 , menunjukkan bahwa mempunyai pengaruh  yang  negatif,  jadi  jika  FC dinaikkan  sebesar  1  satuan  maka variabel PK  akan  menurun  sebesar 0,07 satuan
3. Koefisien  regresi  variabel  FB  sebesar 0,281, menunjukkan
bahwa mempunyai  pengaruh  yang  positip jadi jika FB dinaikkan sebesar 1 satuan maka  variabel  PK  akan  meningkat sebesar 0,281 satuan
4. Koefisien  regresi  variabel  FA sebesar
0,243, menunjukkan bahwa mempunyai  pengaruh  yang  positip jadi jika FB dinaikkan sebesar 1 satuan maka  variabel  PK  akan  meningkat sebesar 0,243 satuan
5. Koefisien  regresi  variabel  Demografi sebesar -0,064  ,  menunjukkan  bahwa mempunyai  pengaruh  yang  negatif, jadi jika Demografi  dinaikkan sebesar 1  satuan  maka  variabel  PK  akan menurun sebesar 0,064 satuan
Hasil Analisis Koefisien Determinasi (R 2 ) Uji  Koefisien  determinasi  (R 2 )  adalah untuk mengukur seberapajauh kemampuan model dalam menerangkan variasi variabel dependen.
Tabel 5.8 Hasil Analisis Koefisien Determinasi
Dari  tabel  diatas  menunjukkan bahwa  nilai    koefisien  determinasi  (R 2 ) sebesar 0,16 atau 16,2 % berarti kontribusi secara  simultan  variabel  bebas  yaitu Financial  Literacy, Financial  Behavior, Financial  Attitude dan  demografi adalah sebesar  16,2  %  terhadap  variabel  Perilaku Konsumtif,  Sedangkan  sisanya  sebesar 83,8 % dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak  termasuk  dalam  model  regresi  linier berganda.

## Pengaruh  Financial  Literacy terhadap Perilaku Konsumtif
Hasil pengujian
hipotesis pertamapada  tabel  5.6 berdasarkan  olah data menggunakan SPSS 2.0 menunjukkan hasil bahwa
variabel Financial
Literacytidak berpengaruh signifikan terhadap  variabel Perilaku  Konsumtif,  hal ini  ditunjukan oleh  nilai  signifikansinya sebesar 0,086 yang lebih besar dari 0,05 . Hasil  ini  menunjukkan  bahwa seseorang  mahasiswa  yang  mempunyai pengetahuan  keuangan  (financial  literacy) yang  tinggi  ,tetapi  tetap    tidak    dapat mengendalikan pola perilaku konsumtifnya.Hal  ini  disebabkan  karena pengaruh  dari  lingkungan  ,  gaya  hidup  ,
iklan  produk  yang  sangat  gencar  sehingga mahasiswa tersebut  menunjukkan perilaku konsumtif yang ceroboh dalam menggunakan serta membelanjakan keuangan yang mereka miliki.
Pengaruh  Financial  Behavior  terhadap Perilaku Konsumtif
Hasil pengujian hipotesis keduapada  tabel  5.6berdasarkan  olah  data menggunakan  SPSS  2.0  menunjukkan hasil  bahwa    variabel Financial Behavior berpengaruh  signifikan  terhadap  variabel Perilaku  Konsumtif ,  hal  ini  ditunjukan oleh  nilai  signifikansinya  sebesar  0,01 yang lebih kecil dari 0,05 .
Hasil  ini  menunjukkan  bahwa seseorang  mahasiswa  yang  mempunyai Financial  Behavior(perilaku  keuangan) berpengaruh  positif  secara  signifikan terhadap variabel Perilaku Konsumtif.Dari penjelasan diatas dapat disimpulkan bahwa hipotesis kedua diterima.
Financial Behavior
menjadi gambaran  cara  individu  berperilaku  ketika dihadapkan  dengankeputusan  keuangan yang  harus  dibuat . FinancialBehavior merupakan sebuah pendekatan yang menjelaskan  bahwa  bagaimana  manusia yang melakukan investasi atau berhubungan tentang
keuangan dipengaruhi  oleh  faktor  psikologi.  Dalam psikologi dapat dijelaskan bahwa intelektualitas  manusia  sebenarnya  tunduk kepada emosi manusia. Manusia menggunakan  kecerdasan  mereka  hanya untuk  mencapai  atau  untuk  menghindari hasil  dari  emosional.  Kaitannya  dalam  hal ini  bahwa  seseorang  yang  memiliki perilaku  keuangan  yang  rasional  akan berdampak  pada  konsumtif  mereka  yang rendah karena mereka dapat berpikir untuk menggunakan  sumber  daya  keuangannya secara efisien.
Pengaruh  Financial  Attitude  terhadap Perilaku Konsumtif
Hasil pengujian hipotesis ketigapada  tabel  5.6berdasarkan  olah  data menggunakan  SPSS  2.0  menunjukkan
hasil  bahwa    variabel Financial Attitude  ( Sikap  Keuangan) berpengaruh  signifikan terhadap variabel Perilaku Konsumtif , hal ini  ditunjukan  oleh  nilai  signifikansinya sebesar 0,005 yang lebih kecil dari 0,05 .
Sikap  individu  mempunyai  cara pandang dan perilaku yang berbeda terkait dengan  uang.  Uang  dapat  mempengaruhi seseorang  untuk  berpikir  dan  bertindak nsecara  irrasional.  Sikap  terhadap  uang dapat  memunculkan  sifat  dan  perilaku keserakahan,  dendam,  ketakutan,  dan perilaku  antisocial.  Individu  mengartikan uang  sebagai  alat,  sangat  berpengaruh terhadap tindakan apa yang akan dilakukan. Financial  attitude mempunyai peran  dalam  pembelian  kompulsif  di kalangan mahasiswa. Dengan artian seseorang  khususnya  mahasiswa  yang memiliki  sikap  terhadap  uang  lebih cenderung  mempresepsikan  uang  sebagai alat  untuk  memenuhi  segala  keinginan yang  dimiliki,  secara  otomatis  akan menimbulkan keinginan untuk membelanjakan uangnya.

## Pengaruh Demografi terhadap  Perilaku
Konsumtif
Hasil pengujian hipotesis ke empatpada tabel 5.6 berdasarkan olah data menggunakan  SPSS  2.0  menunjukkan hasil  bahwa    variabel Demografi tidak berpengaruh  signifikan  terhadap  variabel Perilaku  Konsumtif ,  hal  ini  ditunjukan oleh  nilai  signifikansinya  sebesar  0,423 yang lebih besar dari 0,05 .
Hasil  ini  berarti  bahwa  variabel Demografi tidak berpengaruh secara signifikan  terhadap  variabel  Perilaku Konsumtif.
Demografi  dalam  kaitanya dengan pendapatan mahasiswa tidak dapat mempengaruhi tingkat konsumtif mahasiswa.  Jika  seseorang  mempunyai pendapatan  yang  lebih  besar atau  kecil akan cenderung untuk menghabiskan uang yang diperolehnya. Hal  ini  disebabkan karena  dipengaruhi  lingkungan,  gaya hidup, iklan yang gencar.
Pengaruh Financial Literacy, Financial Behavior, Financial Attitude, Dan Demografi Terhadap Perilaku Konsumtif ( Studi Pada Mahasiswa Strata I Fakultas Ekonomi Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya )
Pengaruh Financial  Literacy, Financial
Behavior, Financial Attitude, Demografi secara  simultan terhadap Perilaku

## Konsumtif.
Hasil  pengujian  hipotesis  ke  lima pada  tabel  5.4 berdasarkan  olah  data menggunakan  SPSS  2.0  menunjukkan hasil  bahwa    variabel Financial  Literacy, Financial  Behavior, Financial  Attitude , Demografi  secara  simultan  berpengaruh signifikan  terhadap  variabel Perilaku Konsumtif,  hal  ini  ditunjukan  oleh  nilai signifikansinya  sebesar  0,00  yang  lebih kecil  dari 0,05 .
Hal  ini  menunjukan  bahwa  jika mahasiswa mempunyai pengetahuan keuangan, perilaku keuangan, sikap keuangan  dan  demografi  yang  baik  maka mereka  akan  bisa mengelola  pengeluaran (perilaku konsumtif), sehingga tidak boros dalam membelanjakan uang nya. Tabel 5.8 Luaran yang dihasilkan

## Simpulan Dan Saran Simpulan
Karakteristik  kuat  tekan  beton dengan Berdasarkan hasil pengujian dan pembahasan mengenai Pengaruh Financial Literacy,  Financial Behavior,  Financial Attitude terhadap  perilaku  konsumtif dengan  studi    pada  mahasiswa  Fakulltas Ekonomi  Universitas  17  Agustus  1945 Surabayamakapenelitidapatmembuat kesimpulansebagai berikut:
1. Financial
Literacy
berpengaruh terhadap  Perilaku  KonsumtifHasilnya adalah tidak berpengaruh secara signifikan,  hal  ini  ditunjukkan  oleh hasil  signifikan  dari  hasil  pengolahan SPSS menunjukkan signifikannya sebesar  0,932  yang  lebih  besar  dari 0,05.
2. Financial
Behavior
berpengaruh terhadap Perilaku Konsumtif. Hasilnya adalah  berpengaruh  secara  signifikan, hal ini ditunjukkan oleh hasil pengolahan
SPSS menunjukkan sebesar  0,001  yang  lebih  kecil  dari 0,05 3. Financial Attitude berpengaruh terhadap  perilaku  KonsumtifHasilnya adalah  berpengaruh  secara  signifikan, hal ini ditunjukkan oleh hasil signifikan  dari  hasil  pengolahan  SPSS menunjukkan  signifikannya  sebesar 0,005 yang lebih kecil dari 0,05.
4. Demografi berpengaruh terhadap
Perilaku  KonsumtifHasilnya  adalah tidak  berpengaruh  secara  signifikan, hal ini ditunjukkan oleh hasil signifikan  dari  hasil  pengolahan  SPSS menunjukkan  signifikannya  sebesar 0,423 yang lebih besar dari 0,05.
5. Financial Literacy, Financial Behavior,
Financial  Attitude  ,  Demografi  secara simultan berpengaruh terhadap Perilaku  KonsumtifHasilnya  adalah berpengaruh  secara  signifikan,  hal  ini ditunjukkan  oleh  hasil  signifikan  dari hasil  pengolahan  SPSS  menunjukkan signifikannya sebesar 0,000 yang lebih kecil dari 0,05

## Saran
Berdasarkan simpulan  yang  telah dipaparkan,  maka dapat disampaikan beberapa saran sebagai berikut:
1. Masyarakat khususnya mahasiswa perlu  mendapatkan  pelatihan  dan pemahaman tentang pengetahuan keuangan agar menjadi seseorang yang bijak  dalam  mengelola  keuangan  yang lebih baik.
2. Penelitian  selanjutnya  agar  dapat menambah  varabel  lain  yaang  belum terdapat pada penelitiaan ini atau dapat menambah variabel yang lain sehingga dapat  memberikan  hasil  yang efektif.
Penelitian  selanjutnya  juga  diharapkan dapat  menambah  jumlah  populasi  atau sampel  yang  akan  memberikaan  hasil maksimal.

## Refrensi
Amaliyah,  Riski  dan  Rini  Setyo  W.  2015.
Analisis Faktor Yang Mempengaruhi  Tingkat  Literasi Keuangan  Di  Kalangan  UMKM Kota  Tegal.  Management  Analysis
Journal  4  (3)  :  ISSN  2252-6552, 252-257
Amanah,  Ersha  dkk.  2016.  Pengaruh
Financial  Knowledge,  Financial Attitude,  Dan  External  Locus  Of Control Terhadap Personal Financial  Management  Behavior Pada  Mahasiswa  S1  Universitas Telkom. E-Proceeding of Management:  Vol.3,  No.2,  ISSN 2355-9357, 1228-1235 Dikria,  Okky  dan  Sri  Umi  M.  W.  2016. Pengaruh  Literasi  Keuangan  Dan Pengendalian Diri Terhadap Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa Jurusan  Ekonomi  Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Negeri MalangAngkatan 2013. JPE: Vol.9, No.2, 143-155 Halim, Yopie K.E dan Dewi Astuti. 2015. Financial Stressors, Financial Behavior, Risk Tolerance, Financial Solvency, Financial Knowledge, Dan Kepuasan Financial.  FINESTA:  Vol.3,  No.1, 19-23 Harli,  Felicia  C  dkk.  2015.  Pengaruh Financial  Literacy  Dan  Faktor
Sosiodemografi  Terhadap  Perilaku Konsumtif. FINESTA: Vol.3, No.1,
58-62 Herawati,  Natasha  S  dan  Lutfi.  2015. Pengaruh  Literasi  Keuangan  Dan Faktor Demografi Terhadap Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa Bisnis Di Surabaya. STIE Perbanas Surabaya: tidak diterbitkan Herdijono, Irine dan Lady Angela D. 2016. Pengaruh Financial Attitude,Financial Knowledge, Parental Income Terhadap Financial  Management  Behavior. Jurnal Manajemen Teori dan
Terapan:  Thn.  9,  No.  3,  Desember
2016, 226-241 Imawati,  Indah  dkk.  2013.  Pengaruh Financial Literacy Terhadap
Perilaku  Konsumtif  Remaja  Pada Program  IPS  SMA  Negeri  1
Surakarta Tahun Ajaran 2012/2013. Jupe UNS: Vol.2, No.1, 48-58 Ghozali,  Imam dan Latan H. 2014. Partial Least  Square  KonsepTeknik  Dan
AplikasiMenggunakanProrgam PLS.  Semarang:  BadanPenerbit UNDIP Laily, Nujmatul. Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Mahasiswa Dalam Mengelola Keuangan. Universitas negeri Malang: tidak diterbitkan Lestari,  S.  2006.  Hubungan  Antara  Harga Diri  Dan  Konformitas  Dengan Perilaku Konsumtif Terhadap Produk Fashion Pada Remaja Putri. Fakultas Psikologi UMS Surakarta: tidak diterbitkan
Lusardi, Annamaria dan Olivia S. Mitchel.
2007. Financial Literacy and Retirement Planning: New Evidence From The Rand American Life Planel. Nababan,  D.  dan  Isfenti  Sadalia.  2012. Analisis Personal Financial Literacy  dan  Financial  Behavior Mahasiswa Strata 1 Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera
Utara. Jurnal USU: Vol.1, No.1, 1-
15 Margaretha, Farah dan  Reza Arif P. 2015. Tingkat  Literasi  Keuangan  Pada Mahasiswa  S-1  Fakultas  Ekonomi. Jurnal Manajemen dan
Kewirausahaan:  Vol.  17,  No.  1, Maret 2015, 76-85
Muaddab,  Hafis.  2015.  Faktor  Yang Berpengaruh  Terhadap  Perilaku Konsumtif Hijau Pada Siswa SMK Negeri  Se  Kabupaten  Jombang. Jurnal Ilmu Pendidikan dan Pengajaran: Vol.2, No.2, 126-145 Otoritas Jasa Keuangan. Literasi Keuangan.
http://www.ojk.go.id/id/kanal/eduk
Pengaruh Financial Literacy, Financial Behavior, Financial Attitude, Dan Demografi Terhadap Perilaku Konsumtif ( Studi Pada Mahasiswa Strata I Fakultas Ekonomi Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya )
asi-dan-perlindungan- konsumen/Pages/Literasi- Keuangan.aspx Diakses  tanggal  9 Oktober pukul 05.14 WIB. Sari,  Dian  Anita.  2015.  Financial  Literacy Dan Perilaku Keuangan Mahasiswa (Studi  Kasus  Mahasiswa  STIE ‘YPPI’  Rembang.  Buletin  Bisnis dan Manajemen: Vol.1, No.2, ISSN 2442-885X, 171-189 Siahaan,  Mega  D.  R.  2013.  Pengaruh Literasi
keuangan Terhadap Perilaku  Pengelolaan  Keuangan Pada  Mahasiswa  Perguruan Tinggi Di  Surabaya.  Surabaya  Sekolah Tinggi  Ilmu  Ekonomi  Perbanas:
Skripsi tidak diterbitkan Triyaningsih
S. L. 2011. Dampak OnlineMarketing Melalui Facebookterhadap Perilaku KonsumtifMasyarakat. Jurnal Ekonomi dan Kewirausahaan: Vol.11, No.2, 172-177. Wicaksono,  Edrea  D.  2015.  Pengaruh Financial Literacy Terhadap Perilaku  Pembayaran  Kartu  Kredit Pada  Karyawan  Di  Surabaya.
FINIESTA: Vol.3, No.1, 85-90