## Studi Literatur Analisis Tingkat Literasi Keuangan Dalam Meningkatkan Perilaku Keuangan Pada Remaja
Ernanda Nur Hamidah 1 , Waspodo Tjipto Subrotoo 2 , Luqman Hakim 3
1,2,3, Program Studi Pendidikan Ekonomi, Universitas Negeri Surabaya Surabaya, Indonesia
e-mail: ernanda.21007@mhs.unesa.ac.id *1 , waspodotjipto@unesa.ac.id 2 , luqmanhakim@unesa.ac.id 3

## Abstrak
Perilaku menabung rupakan tindakan untuk mengurangi konsumsi, yaitu individu  dapat  melakukan  konsumsinya  di  masa  yang  akan  datang. Sikap  pengelolaan  uang  yang  buruk  akan  membuat  individu  sulit  untuk menabung  dan  takut  untuk  menabung,  bahkan  akan  membuat  mereka terbiasa  dengan  gaya  hidup  mewah  yang  terus-menerus  terjadi  dalam kehidupan  sehari-hari.  Diduga  pentingnya  perilaku  hemat  pada  remaja dapat  mengurangi  pemborosan  dalam  kegiatan  konsumsi  yang dilakukan.  Metode  penelitian  ini  adalah  pencarian  perpustakaan  atau pencarian  dengan  pencarian  perpustakaan.  Dalam  penelitian  ini ditemukan  bahwa  pengetahuan  keuangan  yang  baik  akan  dapat meningkatkan  perilaku  menabung  anak  muda.  Saran  dari  penelitian  ini,
diharapkan  program  literasi  keuangan  dapat  ditingkatkan  dan diintegrasikan  ke  dalam  materi  pembelajaran  di  berbagai  jenjang  studi, guna meningkatkan sikap yang benar dalam manajemen keuangan yaitu menabung,  berinvestasi,  memahami  fitur  dan  layanan  keuangan,  dan bahkan membuat keputusan keuangan
Kata kunci: Literasi Keuangan; Perilaku Menabung; Remaja

## Abstract
Saving behavior is an action to reduce consumption, that is, individuals can  consume  it  in  the  future.  A  bad  money  management  attitude  will make it difficult for individuals to save and are afraid to save, it will even make them accustomed to the luxurious lifestyle that constantly occurs in everyday  life.  It  is  suspected  that  the  importance  of  thrifty  behavior  in adolescents can reduce waste in consumption activities carried out. This research  method  is  a  library  search  or  search  by  library  search.  In  this study  it  was  found  that  good  financial  knowledge  would  be  able  to increase  the  saving  behavior  of  young  people.  Suggestions  from  this study,  it  is  hoped  that  financial  literacy  programs  can  be  improved  and integrated  into  learning  materials  at  various  levels  of  study,  in  order  to improve  the  right  attitude  in  financial  management,  namely  saving, investing,  understanding  financial  features  and  services,  and  even making financial decisions.
Keywords: Financial Literacy; Saving Behavior; Teenager
Riwayat Artikel Tanggal diajukan: 12 Juli 2023
Tanggal diterima : 28 November 2023
Tanggal dipublikasikan: 5 Januari 2024
Pengutipan: Hamidah, E. N.,
Subrotoo, W. T.,
& Hakim, L.
(2024). Studi
Literatur Analisis Tingkat Literasi Keuangan Dalam Meningkatkan Perilaku Keuangan Pada Remaja. Jurnal Pendidikan Ekonomi Undiksha , 2 (15), 232–239.

## PENDAHULUAN
Seseorang yang memiliki
keterbatasan  dalam  kemampuan  akan menyebabkan seseorang mengambil keputusan  tidak  tepat  salah  satunya  dalam keuangan.  hal  ini  bias  dikarenakan  masing kurang  adanya  Pendidikan  atau  wawasan tentang keuangan dalam system Pendidikan,  maka  dengan  kurangnya Pendidikan keuangan di system Pendidikan menyebabkan  kurangnya  pengetahuan seseorang mengenai keuangan yang cukup serius (Chen & Volve, 1998).
Pengetahuan masyarakat yang kurang  terhadap  produk  layanan  keuangan menjadikan  seseorang  tidak  siap  untuk menanggung  terjadinya  resiko  apabila terjadi kehilangan uang saat dia menabung atau  pada  saat  mereka  melakukan investasi. Hal ini dibuktikan dengan adanya survei  dari  (OJK,  2017)  bahwasannya  dari 100  penduduk,  48  diantara  penduduk menjelaskan  mereka  tidak  siap  apabila kehilangan  uang  ketika  menabung  atau berinvestasi.
(Marwati,  2018)  menjelaskan  jika Seseorang  apabila  tidak  mempunyai keinginan untuk menabung maka menimbulkan  pola  hidup  yang  boros.  Pola hidup  yang  boros  ditandai  dengan terjadinya  tingkat  konsumtif  yang  tinggi. Perilaku  konsumtif  seseorang  terjadi  pada usia  remaja,  karena  usia  tersebut  mereka mudah  terbujuk  oleh  iklan,  diskon  dll. Sehingga mereka sulit mengontrol keuangan,  karena  mereka  juga  bukan hanya  terpengaruh  oleh  iklan  atau sebagainya  akan  tetapi  pengaruh  teman sebaya  dalam  bersikap  dan  terkadang mementingkan  gengsinya  untuk  membeli barang-barang  yang  bermerk  agar  mereka tidak  kalah  dengan  teman  yang  lain  dan tidak  ketinggalan  zaman  berdasarkan penelitian  dari  (Shofa  Ulfi  et  al.,  2017). Bahwasannya  (Rapih,  2016)  menjelaskan tindakan  konsumtif  dapat  menjadikan seseorang  remaja  tidak  mampu  mengatur keuangan  dengan  baik,  sehingga  dengan adanya  hal  itu  mereka  belum  bisa membedakan mana yang termasuk kebutuhan  dan  manakah  yang  termasuk keinginan.  Maka  harapannya  perilaku menabung  diharapkan  mampu  untuk
mengurangi  perilaku  konsumtif  seseorang untuk  tidak  terus  menerus  mengikuti  pola hidup yang boros.
Perilaku menabung sangat bermanfaat  bagi  semua  orang  dan kalangan  salah  satunya  bagi  individu  dan sebuah  negara.  Jika  bagi  individu  maka mereka  akan  terhindar  dari  perilaku  pola hidup yang boros, ketika mereka mempunya  uang  ditabungan  maka  mereka bisa memanfaatkan untuk hal yang bersifat sangat mendesak, menabung juga bermanfaat untuk kita terhindar dari hutang, sebagai  dana  pension  dimasa  tua  dan sebagainya. Perilaku menabung seseorang menjadikan  cerminan  diri  bahwasannya mereka  mampu  mengelola  uang  dengan baik (Murtani, 2019). Jika bagi suatu negara perilaku  menabung  bermanfaat  untuk mengurangi  hutang  suatunnegara  dan menjadikan bertambahnya investasi nasional (Abdallah & Lubis, 2015).
Salah  satu  faktor  yang  dapat mempengaruhi  perilaku  keuangan  yakni salah  satunya  literasi  keuangan  (Sabri  & MacDonald,  2010),  (Chen  &  Volve,  1998), (Shofa  Ulfi  et  al.,  2017),  (Marwati,  2018), (Rikayanti  &  Listiad,  2020),  (Zulaika  & Listiadi,  2020),  (Hendra  &  Afrizal,  2020), (Sugiharti  &  Maula,  2019),  (Hospido  et  al., 2015),  (Kalwij  et  al.,  2019),  (Siboro  & Rochmawati,  2021),  dan  (Nafisah,  2020). Dengan  adanya  literasi  keuangan  maka membuat  masyarakat  menjadi  terhindar dari pengelolaan keuangan yang salah dan berperilaku  konsumtif  (Marwati,  2018). Dengan  adanya  literasi  keuangan,  maka seseorang khususnya usia remaja diharapkan  mempunyai  kemampuan  dan pemahaman  yang  baik  mengenai  fitur  dan layanan  keuangan  atau  perbankan  yang menjadikan seseorang dapat meningkatkan pengelolaan  keuangan.  Program  literasi keuangan  dapat  dilaksanakan  dalam rangka  meningkatkan  seseorang  dalam perilaku  menabung  bahkan  bisa  dijadikan solusi dalam pengelolaan dan pengambilan keputusan keuangan yang baik). Kehidupan  remaja  saat  ini  banyak  yang bahkan  berbanding  terbalik  dengan  kondisi keuangan  yang  mereka  miliki,  namun  masi saja egois dengan memaksakan diri sendiri untuk  setara  dengan  orang-orang  yang berada  di  lingkungan  sekitarnya  yang
e-ISSN  : 2599-1426
memiliki kehidupan lebih baik dan berperilaku  konsumtif  (Ihsanudin  &  Azib, 2022). Sehingga program literasi keuangan sangat  penting  untuk  dilaksanakan  dalam rangka  meningkatkan  perilaku  keuangan yang  baik  bagi  para  remaja.  Sehingga dalam hal ini literasi keuangan akan sangat berpengaruh  pada  peningkatan  perilaku keuangan  pada  remaja.  Sebagaimana penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Masdupi  et al.,  2019)  menghasilkan  bahwa  literasi keuangan  memiliki  hubungan  positif  dan signifikan pada perilaku keuangan, penilitian  ini  juga  didukung  oleh  penilitian (Aristya  et  al.,  2022)  yang  menyatakan literasi  keuangan  berpengaruh  positif signifikan  terhadap  perilaku  keuangan. Namun  berbeda  dengan  (Sari  &  Listiadi, 2021)  pada  penelitian  yang  dilakukan menghasilkan  bahwa  literasi  keuangan tidak  memiliki  pengaruh  terhadap  perilaku keuangan.
Berdasarkan  hal  tersebut  penelitian ini  bertujuan  untuk  mengetahui  tingkat literasi  keuangan  dalam  meningkatkan perilaku keuangan pada remaja.

## METODE
Metode pada penelitian ini berdasarkan  studi  literatur atau  penelitian dengan  studi  pustaka  yaitu  pengumpulan data  dan  informasi  dari  jurnal  ilmiah,  buku, dan  hasil  penelitian  sebelumnya  atau terdahulu.  Adapun  sumber  penelitian  yang digunakan ialah data primer yang diperoleh secara  langsung  dari  informan  yaitu  kaum remaja. Sedangkan data sekunder diperoleh  dari  buku-buku  mengenai  teori- teori  keuangan,  jurnal-jurnal,  artikel  dan kajian pendukung penelitian.
Data  yang  diperoleh  kemudian dianalisis menggunakan pendekatan teoritis ilmiah (bedah pustaka) dengan menggabungkan  beberapa  teori  tentang literasi  keuangan  dan  perilaku  menabung serta teori-teori lain yang relevan. Hasil dari riset  ini  adalah  menjelaskan  literasi keuangan  digunakan  sebagai  solusi  untuk meningkatkan perilaku menabung seseorang.  Adapun  teknik  analisis  data yang  digunakan  menggunakan  empat langkah  yaitu  pengumpulan  data,  reduksi data  atau  klasifikasi  data,  penyajian  data atau  analisis  data,  dan  proses  akhir
penarikan kesimpulan. Penentuan informan yang  digunakan  yaitu  kaum  remaja  atau anak  muda  untuk  menganalisis  tingkat literasi  keuangan  dan  perilaku  menabung pada remaja.

## HASIL DAN PEMBAHASAN Pentingnya Literasi Keuangan
Literasi  adalah  kemampuan  atau kesanggupan  membaca  dan  menulis (literacy),  Saat  ini,  literasi  memiliki  definisi yang  lebih  luas  yaitu  literasi  berarti  literasi sains-teknis, ekonomi, Politik dan kemampuan  berpikir  dengan  cara  sadar lingkungan  (Kusniawati  &  Kurniawan, 2016).  Pentingnya  literasi  akan  dapat mengatasi  berbagai  permasalahan  yang terjadi  oleh  seseorang,  dengan  literasi, seseorang  tidak  hanya  memperoleh  ilmu dan pengetahuan, tetapi bahkan memberikan  pengalaman  yang  berguna untuk  masa  yang  akan  datang  (Irianto  & Febrianti, 2017).
Menurut  (PISA,  2015)  Literasi keuangan adalah pengetahuan dan pemahaman  tentang  konsep  dan  resiko keuangan, serta keterampilan, motivasi dan kepercayaan diri untuk menerapkan pengetahuan  dan  pemahaman  tersebut untuk  membuat  keputusan  keuangan  yang efektif, meningkatkan kesejahteraan keuangan  individu  dan  masyarakat,  dan berpartisipasi  dalam  kehidupan  yang memungkinkan.
Menurut  (Krishna  &  Sari,  2010) literasi keuangan dapat berarti pemahaman seseorang  dalam  memilih,  menyikapi masalah  keuangan,  merencanakan  masa depan, untuk mengambil keputusan keuangan yang tepat dikarenakan mempengaruhi  keuangan  sehari-haro  dan perekonomian.  Oleh  karena  itu,  literasi keuangan dapat dipahami sebagai kemampuan  dan  keterampilan  pengelolaan keuangan,  termasuk  pemahaman  tentang karakteristik  dan  layanan  keuangan,  risiko keuangan,  pengambilan  keputusan  dengan
Vol. 15 No. 2 (2024)
tujuan  meningkatkan  kinerja  keuangan, kehidupan manusia di masa depan.
Dalam hal literasi keuangan, terdapat  4  area  konten  menurut  (OECD., 2014) diantaranya:
Beberapa  tipe  spesifik  adalah:  Pertama, uang  dan  transaksi,  meliputi  pengertian tentang  bentuk  dan  manfaat  uang  dalam setiap  transaksi,  seperti  pembayaran, biaya,  nilai  Uang,  kartu  yang  diterbitkan bank, cek, rekening dan mata uang. Kedua, perencanaan  dan  pengelolaan  keuangan, meliputi  pemahaman  dan  cara-cara  yang tepat  untuk  mengelola  keuangan  jangka panjang  dan  jangka  pendek,  khususnya mengelolah  pendapatan  dan  pengeluaran, menggunakan  sumber  daya  lain  untuk meningkatkan  status  keuangan.  Ketiga, risiko  dan  manfaat,  termasuk  pengertian risiko  (dalam  asuransi  atau  tabungan), kemampuan  untuk  memahami  keuntungan dan  kerugian  yang  timbul  dari  penggunaan produk  keuangan,  yaitu  kredit  dengan berbagai suku bunga dan produk investasi. Keempat,  konteks  keuangan,  meliputi pemahaman  tentang  hak  dan  kewajiban  di pasar  keuangan,  lingkungan  keuangan secara umum dan konsekuensi dari kontrak keuangan, serta kemampuan untuk bereaksi terhadap
perubahan perekonomian  akibat  kebijakan  publik berupa  suku  bunga  perubahan.  suku bunga, inflasi dan pajak.

## Perilaku Menabung
Dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI, 2008), menabung
diartikan sebagai menyimpan uang (misalnya  di  celengan,  kantor  pos,  bank, dan lain-lain).
Menabung  juga  menurut  dapat diartikan  sebagai  dana  cadangan  yang dapat  digunakan  karena  kondisi  ekonomi yang  tidak  menentu,  untuk  konsumsi sehari-hari  (Kapounek,  S.,  Korab  & Deltuvaite,  2016).  Dengan  demikian, menabung  dapat  diartikan  sebagai  sikap
menabung,  menunda  bahkan  mengurangi konsumsi,  agar  di  kemudian  hari  dapat terus  menjalani  kehidupan  sesuai  dengan perubahan  ekonomi  yang  berubah-ubah setiap saat.
Perilaku  menabung  diasumsikan terbentuk  antara  proses  kognisi  dengan mengambil  model Theory  of  Planned Behavior (TPB)  diketahui  sikap,  norma subjektif,  dan  persepsi  kendali  perilaku memiliki pengaruh terhadap niat menabung. Menurut  (Ajzen,  1991)  Theory  Of  Planned Behavior    (TPB)  adalah  bahwa  perilaku dalam  diri  seseorang  ditentukan  oleh  hal- hal tertentu, yaitu: Sikap terhadap perilaku, norma  subyektif,  dan  kontrol  perilaku kognitif  (kontrol  perilaku  yang  dirasakan). Maksud  dari  Theory  Of  Planned  Behavior (TPB)  yakni  Sikap  terhadap  perilaku mengacu  pada  sejauh  mana  seseorang membentuk evaluasi positif atau negatif dari perilaku.  Sedangkan  norma  subyektif mengacu  pada  tekanan  sosial  yang dirasakan  untuk  melakukan  perilaku  atau tidak. Tekanan sosial berasal dari referensi penting seperti orang tua, pasangan, teman dan kolega, karena kontrol perilaku yang di alami  mengacu  pada  persepsi  orang tentang kemampuan mereka untuk melakukan perilaku tertentu.

## Literasi  Keuangan  Dalam  Meningkatkan Perilaku Menabung Remaja
Menurut  (Sukirno,  2003)  Teori kognitif  yang  diprakarsai  oleh  Piaget memiliki  4  tahap  pembentukan  kognitif kecerdasan anak, khususnya tahap motorik sensorik pertama (usia 0-2 tahun), tahap ini ingkah laku anak bersifat motorik, dan anak menggunakan sistem sensorik untuk belajar tentang  lingkungan  untuk  belajar  tentang benda.  Kedua,  masa  pra  operasi  (2-7 tahun),  saat  anak  sudah  dapat  melakukan sesuatu  dengan  meniru  atau  mengamati suatu pola perilaku dan dapat menyimbolkan.  Ketiga,  tahap  konkrit  (7-11 tahun)  pada  tahap  ini  anak  sudah  mampu
e-ISSN  : 2599-1426
memecahkan masalah secara logis. Keempat,  tahap  aktivitas  formal  (usia  11 tahun ke atas) merupakan tingkat perkembangan  struktur  kognitif  yang maksimal,  remaja  memiliki  kemampuan berpikir  logis  untuk  semua  jenis  masalah hipotetik, masalah secara verbal, mengetahui  cara  menerapkan  penalaran ilmiah,  dan  dapat  menerima  pendapat orang  lain.  Menurut  teori  Piaget,  remaja yang tergolong dalam periode keempat (11 tahun  ke  atas)  mampu  berpikir  kritis,  logis bahkan  dapat  mengambil  keputusan  untuk kehidupannya sendiri.
Di  era  modern  saat  ini  yang  sangat canggih, maka menjadikan pusat perbelanjaan  menjadi  tempat  hiburan  yang bias  menjadikan  seseorang  berperilaku konsumtif.  Berdasarkan  pendapat  dari (Suminar & Meiyuntari, 2015) yakni Remaja sering  berperilaku  konsumtif,  takut  mereka akan  melakukan  hal  yang  sama  di  tempat kerja  dan  untuk  remaja  dari  keluarga berpenghasilan  menengah  ke  atas  yang mengarah  ke  pengeluaran  berlebihan  atau melampaui  batas  perilaku.  Maka  dari  itu agar  tidak  terjadi  hal  yang  tidak  diinginkan maka perlu adanya pengetahuan mengenai tentang  perilaku  menabung  sejak  dini  agar ketika  usia  remaja  terbiasa  mengelolah keuangannya sendiri dengan tepat.
Berdasarkan  (PISA,  2015)  remaja yang  berusia  15  tahun  mulai  mengerti mengenai  literasi  keuangan  dan  resiko yang  akan  mereka  dapatkan  dari  bidang keuangan.  Menurut  (Sabri  &  MacDonald, 2010)  Literasi  keuangan  tidak  secara langsung mempengaruhi urusan keuangan, tetapi  pemahaman  tentang  menabung setidaknya mengurangi masalah keuangan. Semakin  baik  literasi  keuangan  individu, maka semakin baik juga perilaku menabungnya. Berdasarkan pendapat (Chen  &  Volve,  1998)  Literasi  keuangan memengaruhi hampir setiap aspek perencanaan  dan  pengeluaran  uang, seperti  pendapatan,  penggunaan  kartu
kredit,  tabungan,  investasi,  pengelolaan uang,  kebutuhan  medis,  asuransi  jiwa,  dan pengambilan keputusan keuangan.
Literasi  keuangan  sudah  menjadi program pendidikan pemerintah, dilegalkan Berdasarkan  Peraturan  Menteri  Pendidikan dan  Kebudayaan  Republik  Indonesia  No. 24 tahun 2016 tentang Kompetensi Inti dan Kompetensi  Inti  dalam  Kurikulum  Tahun 2013 pada pendidikan dasar dan pendidikan  menengah,  literasi  keuangan telah  terintegrasi  dalam  mata  pelajaran khususnya,  menganggap  lembaga  jasa keuangan  sebagai  salah  satu  keterampilan dasar yang diperlukan bagi siswa di tingkat SD,  SMP,  dan  SMA.  OJK  membantu memajukan  literasi  keuangan  dengan menerbitkan buku berjudul “Kenalan Otoritas  Jasa  Keuangan  dan  Industri  Jasa Keuangan”  untuk  siswa  SMP  dan  SMA serta  tingkat  SD  (kelas  IV  dan  V)  dengan judul  “Belajar  tentang  keuangan  jasa". Bahkan  di  tingkat  universitas,  buku  seri literasi  keuangan  telah  disusun  oleh  OJK, kelompok  kerja  (Pokja)  industri  jasa keuangan,  praktisi  terpercaya  di  masing- masing industri, akademisi, yang terdiri dari 8 (delapan) buku dan 1 suplemen buku. seri perencanaan  keuangan  berjudul,  OJK  dan pengawasan  mikroprudensial,  buku  bank, buku  pasar  modal,  buku  asuransi,  buku lembaga  keuangan,  buku  dana  pensiun, buku  organisasi  jasa  keuangan  lainnya, buku  industri  jasa  keuangan  syariah,  serta suplemen perencanaan keuangan berdasarkan  (Siaran  Pers  Ojk,  2016). Dengan  adanya  hal  itu  literasi  keuangan mulai  dikenalkan  ke  public  atas  penerbitan buku  tersebut  agar  berdampak  terhadap peningkatan perilaku menabung.
Berdasarkan  penelitian  di  atas, ternyata  literasi  mempunyai  peran  cukup penting  untuk  meningkatkan  perilaku menabung.  Oleh  karena  itu,  literasi keuangan  merupakan  basis  pengetahuan yang  harus  dikuasai  dalam  rangka pengelolaan  keuangan  pribadi  di  berbagai
jenjang  pendidikan  mulai  dari  SD,  SMP, SMA  hingga  perguruan  tinggi,  karena sangat  berguna  untuk  mencapai  kegiatan perencanaan  keuangan.  sehingga  tidak hanya  mendorong  sikap  yang  baik  dalam pengelolaan  keuangan  yaitu  menabung, tetapi  juga  dalam  bidang  lain  seperti berinvestasi,  memahami  fitur  dan  layanan keuangan,  bahkan  pengambilan  keputusan keuangan.

## SIMPULAN DAN SARAN
Program Literasi keuangan
dirancang dengan tujuan untuk meningkatkan  perilaku  menabung,  dan bahkan  dapat  dipertimbangkan  untuk penelitian  guna  memberikan  solusi  untuk pengelolaan  keuangan  dan  pengambilan keputusan  yang  baik.  Agar  meningkatkan perilaku  menabung  pada  remaja,  maka solusi  yang  harus  dilakukan  yaitu  dengan memberikan pengetahuan mengenai perilaku  menabung  sejak  dini  agar  ketika usia remaja terbiasa mengelolah keuangannya  sendiri  dengan  tepat.  Sejak dini  sangat  penting  peran  guru  di  sekolah dan  orang  tua  dalam  mengoptimalkan literasi  keuangan  dengan  menerapkan strategi  dan  model  pembelajaran  yang tepat,  menghubungkan  literasi  keuangan dengan  masalah  keuangan  yang  terjadi pada kehidupan sehari-hari melibatkan teori dan  penerapan  konsep  serta  pengalaman tinggal dan mengunjungi lembaga keuangan.  seperti  OJK,  bank,  seminar keuangan dan lain-lain.
Berdasarkan  hasil  penelitian  maka dapat  diberikan  saran  sebagai  berikut Penelitian  ini  dapat  dijadikan  dasar  bagi guru  dan  orang  tua  dalam  meningkatkan dan  mengoptimalkan  literasi  keuangan dengan  menerapkan  strategi  dan  model pembelajaran  yang  tepat  sejak  dini, selanjutnya  dengan  adanya  penelitian  ini diharapkan  mampu  memperbaiki  perilaku remaja dalam mengelola keuangan
pribadinya  dengan  lebih  teliti,  bijak  dan efektif dalam setiap pengeluaran bulanannya  serta  meningkatkan  literasi keuangan  agar  semakin  meningkatkan perilaku  keuangan  yang  baik  bagi  para remaja.

## DAFTAR PUSTAKA
Abdallah,  M.,  &  Lubis,  I.  (2015).  Analisis Minat  Menabung  Pada  Bank  Syariah Di  Kalangan  Siswa  SMA  di  Kota Medan (Studi Kasus: Siswa Madrasah Aliyah  Negeri). Jurnal  Ekonomi  Dan Keuangan Universitas
Sumatera Utara , 3 (6), 436–447.
Ajzen,  I.  (1991).  The  theory  of  planned behavior. Orgnizational  Behavior  and Human  Decision  Processes , 50 ,  179– 211.
Aristya,  P.,  Wasita,  A.,  Artaningrum,  R.  G.,
&  Clarissa,  S.  V.  (2022). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Sikap Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Dengan Self-Efficacy
Sebagai Variabel Mediasi. 310–320. Chen,  H.,  &  Volve,  R.  P.  (1998). An Analysis of Personal Financial Literacy Among  College  Students . 7 (2),  107–
128.
Hendra,  &  Afrizal,  A.  (2020).  Pengaruh Kontrol  Diri,  Literasi  Keuangan  Dan Inklusi  Keuangan  Terhadap  Perilaku Menabung Mahasiswa Prodi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Pasir Pengairan.
HIRARKI :  Jurnal  Ilmiah  Manajemen Dan Bisnis , 2 (1).
Hospido,  L.,  Villanueva,  E.,  &  Zammaro. (2015). Finance For All: The Impact Of
Financial Literacy Training In
Compulsory  Secondary  Education  In Spain .
Irianto,  P.  O.,  &  Febrianti,  L.  Y.  (2017). Pentingnya  Penguasaan  Literasi  Bagi Generasi  Muda  Dalam  Menghadapi MEA. In  The  1st  Education  and Language  International  Conference Proceedings , 640–647.
Ihsanudin,  A.,  &  Azib.  (2022).  Dampak
Gaya Hidup Hedonisme dan Kecerdasan Spiritual terhadap Manajemen Keuangan Pribadi.
e-ISSN  : 2599-1426
Bandung Conference Series: Business and Management , 2(2), 1152–1155 Kalwij,  A.,  Alessie,  R.,  Dinkova,  M.,
Schonewille,  G.,  Schors,  A.  van  der, Werf,  M.  van,  &  Der.  (2019).  The Effects  of  Financial  Education  on
Financial Literacy and Savings Behavior:  Evidence  from  a  Controlled Field  Experiment  in  Dutch  Primary Schools. Jour_nal of Consumer Affairs ,
53 (3), 699–730.
Kapounek,  S.,  Korab,  P.,  &  Deltuvaite,  V. (2016).  rational  households  ’saving behavior/?  An  empirical  investigation. Procedia  Economics  and  Finance ,
625–633.
KBBI.  (2008). Kamus  Besar  Bahasa Indonesia. Pusat  Bahasa  Departemen Pendidikan Nasional.
Krishna,  A.,  &  Sari,  M.  (2010).  Analisis Tingkat Literasi Keuangan Di Kalangan Mahasiswa  dan  Faktor-Faktor  yang Mempengaruhinya  (  Survey  Pada Mahasiswa  Universitas  Pendidikan Indonesia ). In Proceedings of The 4th International  Conference  on  Teacher Education , 552–560.
Kusniawati,  M.  ’  afifah,  &  Kurniawan,  R.  Y.
(2016). Pengaruh Status Sosial Ekonomi  Orang  Tua  Dan  Literasi Ekonomi  Terhadap  Perilaku  Konsumsi Siswa  Kelas  X  Ips  Di  Sma  Negeri  2 Tuban. Jurnal Pendidikan Ekonomi , 1–
9.
Marwati,  R.  D.  (2018).  Faktor-Faktor  Yang Mempengaruhi  Perilaku  Menabung Mahasiswa  S1  Fakultas  Ekonomi Universitas  Negeri  Yogyakarta. Jurnal Pendidikan  Ekonomi,  Uni_versitas Negeri Yogyakarta , 7 (5), 476–487.
Masdupi,  E.,  Sabrina,  S.,  &  Megawati,  M.
(2019).  Literasi  keuangan  dan  faktor demografi terhadap perilaku keuangan mahasiswa Fakultas
Ekonomi Universitas  Negeri  Padang. Jurnal Kajian Manajemen Bisnis, 8(1), 35–47. Murtani,  A.  (2019).  Sosialisasi  Gerakan Menabung. Seminar  Nasional  Hasil Pengabdian Kepada Masyarakat , 279– 283.
Nafisah,  A.  N.  (2020).  Pengaruh  Literasi Keuangan,  Teman  Sebaya  Dan
Kontrol Diri Terhadap Perilaku Menabung (Studi Pada Mahasiswa S1
Manajemen Universitas Brawijaya Kota Malang). Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB Universitas
Brawiajaya , 8 (2). OECD.  (2014).  PISA  2012  Results/:
Students and Money: Financial Literacy  Skills  for  the  21st  Century. PISA , IV .
OJK.  (2017).  Strategi  Nasional  Literasi Keuangan  Indonesia  (Revisit  2017). Otoritas Jasa Keuangan . PISA.  (2015). PISA  2015  Assessment  and Analytical  Framework:  Mathematics, reading,  science,  problem  solving  and financial  literacy  (Result  In  Focus) .
PISA.
Rapih,  S.  (2016).  Pendidikan  Keuangan
Pada Anak/: Mengapa dan Bagaimana? Scholaria: Jurnal Pendidikan  Dan  Kebudayaan, 6 (2),
14–28. https://doi.org/https://doi.org/https://doi. org/
10.24246/j.scholaria.2016.v6.i2.p14-28
Rikayanti,  V.  R.,  &  Listiad,  A.  (2020).
Pengaruh Literasi Keuangan,
Pembelajaran  Manajemen  Keuangan, dan  Uang  Saku  Terhadap  Perilaku Menabung. JPAK  (Jurnal  Pendidikan AKuntansi) UNESA , 8 (3).
Sabri,  M.  F.,  &  MacDonald,  M.  (2010). Savings  Behavior  and  Financial Problems  among  College  Students: The  Role  of  Financial  Literacy  in Malaysia  |  Sabri  |  Cross-cultural Communication. Crosscultural Communication, 6 (3), 103–110.
Sari, N. R., & Listiadi, A. (2021). Pengaruh
Literasi Keuangan, Pendidikan Keuangan  di  Keluarga,  Uang  Saku terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan dengan Financial SelfEfficacy sebagai Variabel Intervening. Jurnal Pendidikan
Akuntansi (JPAK), 9(1), 58–70 Shofa  Ulfi,  D.,  Siswandari,  &  Dini,  O. (2017).  Hubungan  Literasi  Keuangan dan  Perilaku  Teman  Sebaya  Dengan Kebiasaan Menabung.
Jurnal
Pendidikan  Ekonomi-BKK  Akuntansi, FKIP  Universitas  Sebelas  Maret Surakart , 3 (1), 12–21. Siaran  Pers  Ojk.  (2016). Tingkatkan Pemahaman  Sektor  Keuangan  Di
Mahasiswa,  OJK  Luncurkan  Buku Literasi  Keuangan  Tingkat  Perguruan Tinggi, . Siboro,  E.  D.,  &  Rochmawati.  (2021). Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Inklusi
Keuangan,  Dan  Teman  Sebaya
Terhadap  Perilaku  Menabung  Melalui
Self Control Sebagai Variabel Intervening  Pada  Mahasiswa  Fakultas Ekonomi  Perguruan  Tinggi  Negeri  Di
Surabaya. Jurnal  Pendidikan  Ekonomi Dan Kewirausahaan , 5 (1). Sugiharti,  H.,  &  Maula,  K.  A.  (2019).
Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa. Journal  Of  Accounting And Finance , 4 (2). Sukirno,  S.  (2003). Teori  Perkembangan Kognitif Jean Piaget. Suminar,  E.,  &  Meiyuntari,  T.  (2015). Konsep  Diri,  Konformitas  dan  Perilaku Konsumtif  pada  Remaja. Persona/: Jurnal  Psikologi  Indonesia , 4 (2),  145–
152.
Zulaika, M. D., & Listiadi, A. (2020). Literasi
Keuangan,  Uang  Saku,  Kontrol  Diri, dan Teman Sebaya Terhadap Perilaku Menabung  Mahasiswa. EKUITAS : Jurnal Pendidikan Ekonomi Universitas Pendidikan Ganesha , 8 (2).