…………………………………………………………………………………………………………………………………….. ISSN : 2828-5271 (online)

## Menggali Literasi Keuangan pada Masyarakat  Penerima Bantuan Keluarga Harapan (PKH) di Desa Kediri Induk

## Sukriati
Universitas Islam Al-Azhar Mataram E-mail sukriatiimtihan76257@gmail.com

## Article History:
Received: 12 Mei 2024 Revised: 28 Mei 2024 Accepted: 01 Juni 2024 Abstract:  This  study  aims  to  determine  the  financial literacy  of  the  community  receiving  family  hope assistance  (PKH)  in  Kediri  Induk  Village,  West Lombok  Regency,  NTB,  Financial  literacy  in  this study is seen from a person's knowledge of the value of an item and the priority scale in his life, budgeting, savings, how to manage finances, credit management, and  the  basics  of  investment.  The  beneficiaries  are poor  people  with  uncertain  incomes  so  they  have  to manage their finances well to achieve prosperity and not only rely on assistance from the government.This research  uses  qualitative  methods  -  descriptive research data in the form of data from the community receiving aid, interview results, notes from interviews and  documentation  in  the  form  of  photos  when  the research  was  carried  out.  Data  analysis  in  this research (qualitative) starts from data reduction, data presentation  and  drawing  conclusions.Based  on  the results  of  the  research  conducted,  it  was  found  that financial literacy in the people of Kediri Main village,
West  Lombok  Regency  was  owned  by  seven respondents, three of whom were able to manage their finances well.
Keywords: Financial Literacy, Family Hope Program

## PENDAHULUAN
Literasi  keuangan  merupakan  hal  yang  penting  dimiliki  oleh  setiap  orang  karena mempengaruhi perilaku keuangan individu tersebut. Menurut Cole at al (2009), literasi keuangan dan  perilaku  keuangan  sangat  erat  kaitannya,  yang  mana  mereka  menemukan  bahwa  literasi keuangan bisa memprediksi permintaan layanan keuangan. Selain memiliki literasi keuangan yang memadai,  manajeman  keuangan  juga  diperlukan  untuk    mengola  keuangan  yang  baik.  Apabila seseorang  individu    memiliki  sekumpulan  kecakapan  dalam  literasi  keuangan  maka  otomatis individu tersebut  mampu memanfaatkan sumber daya yang ada untuk mencapai tujuan.
Margahareta  Pambudhi  (dalam  Amanitha  2017)  menyatakan  bahwa  pentingnya pengetahuan tentang keuangan bagi individu agar tidak salah dalam membuat keputusan nantinya. Jika pengetahuan keuangan seseorang kurang maka akan mengakibatkan bagi individu tersebut, baik sebagai adanya inflasi ataupun penurunan kondisi perekonomian didalam maupun luar negeri.
Orton  (dalam  Agrifina  2017)  memperjelas  dengan  menyatakan  bahwa  literasi  keuangan menjadi  hal  yang  tidak  terpisahkan  dalam  kehidupan  seseorang  karena  literasi  keuangan
merupakan alat yang berguna untuk membuat keputusan keuangan yang terinformasi, namun dari pengalaman-pengalaman  di berbagai negara masih menunjukkan relatif kurang tinggi. Selain itu dalam  temuan  lainnya,  Byrne  (dalam  Agrifina  2017)  juga  menemukan  bahwa  pengetahuan keuangan  yang  salah  dan  menyebabkan  bias  dalam  pencapaian  kesejahteraan  disaat  usia  tidak produktif lagi.
Penelitian  ini  mengambil  Tema  Program  Keluarga  Harapan  (PKH)  dengan  sampel penelitian adalah masyarakat penerima bantuan Program Keluarga Harapan yang ada di desa Kediri Induk  kabupaten  Lombok  Barat,  adapun  yang  mendasari  penelitian  ini  adalah  bahwa  Lombok Barat  merupakan  penduduk  miskin  terbanyak  ketiga  di  NTB  dengan  jumlah  penerima  Bantuan Program Keluarga Harapan (PKH) sebanyak 600 orang.
Program Keluarga Harapan (PKH) adalah program perlindungan sosial melalui pemberian uang  tunai kepada Rumah Tangga Sangat Miskin (RTSM) dengan pendapatan yang tidak pasti. PKH  memberikan  bantuan  apabila  menyekolahkan  anaknya  dengan  tingkat  kelahiran  tertentu yakni  setingkat  SD-SMP,    selain  itu  penerima bantuan ini adalah ibu  hamil agar  memeriksakan kesehatan dan memperhatikan kecukupan gizi serta pola hidup sehat. Selain ibu, wanita dewasa seperti kakak perempuan, bibi atau nenek juga bisa menjadi penerima bantuan PKH.
PKH  termasuk  dalam  Perlindungan  Sosial  (PARLINSOS)  dibawah  naungan  kementrian sosial.  Dimana  tujuan  PKH  adalah  untuk    mengurangi  rantai  kemiskinan  dan  meningkatkan kualitas sumber daya manusia, serta mendukung peningkatan kesejahteraan dari kelompok Paling miskin. Oleh karena itu para penerima bantuan perlu mengetahui tentang literasi keuangan supaya apa yang ingin dicapai pemerintah melalui program ini bisa terwujud.

## METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  menggunakan  metode  penelitian  deskriptif  dengan  pendekatan  kualitatif. penelitian deskriptif digunakan untuk mengumpulkan informasi mengenai status atas suatu gejala sosial  yang  ada,  yaitu  gejala  apa  adanya  saat  penelitian  dilakukan.  Penelitian  kualitatif fenomenalogi  adalah  jenis  penelitian  kualitatif  yang  melihat  dan  mendengar  lebih  dekat  dan terperinci penjelasan dan pemahaman individual tentang pengalamannya.
Populasi penelitian ini adalah masyarakat penerima bantuan Program Keluarga Harapan di desa kediri induk Lombok Barat yang menerima bantuan pada tahun 2022-2023. Jumlah sampel dalam penelitian ini adalah terdiri dari 8 orang yang menjadi informan kunci diantaranya adalah pendamping  PKH  dan  penerima  bantuan  PKH  di  Desa  kediri  induk  Lombok  Barat.  Jumlah penerima  bantuan  Program  Keluarga  Harapan  di  Desa  kediri  Induk  kabupaten  Lombok  Barat sebanyak 600 orang.
Metode  pengumpulan  data  menggunakan  teknik  wawancara  berisi  pertanyaan  tentang pengetahuan  seseorang  atas  nilai  suatu  barang  dan  skala  prioritas  dalam  hidupnya,  tabungan, pengelolaan kredit, dan dasar-dasar investasi. Pertanyaan-pertanyaan tersebut akan dikembangkan sesuai dengan kondisi dilapangan.
Teknik analisa data menggunakan reduksi data, penyajian data, dan penarikan kesimpulan. data yang telah direduksi akan memberikan gambaran yang lebih jelas dan mempermudah peneliti untuk  pengumpulan  data  selanjutnya.  Adapun  selanjutnya  dalam  analisa  data  adalah  penyajian data, dalam penelitian kualitatif yang paling sering digunakan adalah teks yang bersifat narasi. Hal yang dapat disumpulakan data penelitian  kualitatif adalah temuan baru yang sebelumnya belum pernah ada. Temuan bisa berupa deskripsi atau gambaran suatu objek yang sebelumya belum jelas, sehingga setelah diteliti menjadi jelas.
…………………………………………………………………………………………………………………………………….. ISSN : 2828-5271 (online)

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Dari penelitian yang dilakukan dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:
1. Karakteristik masyarakat penerima bantuan Program Keluarga Harapan
Desa  kediri  induk  kabupaten  Lombok  Barat    merupakan  salah  satu  dari  desa pemekaran dari desa kediri induk  yang berbatasan lansung dengan desa Ombe dan Jage Rage Dalam kehidupan sehari-hari mereka menggunakan bahasa sasak sebagai alat untuk berkomunikasi  sehingga  sebagian  besar  dari  mereka  ada  yang  tidak  bisa  berbahasa indonesia.  Rata-penduduk  didesa  kediri  induk  adalah  sebagi  petani  dan  pedagang  yang penghasilanx tidak pasti.
2. Karakteristik Responden penerima bantuan program PKH di Desa kediri induk
Responden dalam penelitian ini adalah berusia antara 25 s/d 70 tahun yang terdiri dari responden Lansia, usia Sekolah Dasar hingga perguruan tinggi. Semua responden berjenis kelamin perempuan karena yang menjadi pengurus Program keluarga harapan adalah Ibu Rumah Tangga tersebut. Jumlah responden dalam penelitian ini sebanyak 7 orang.
Table 1. Hasil Wawancara No Kode Responden Prioritas utama Tabungan Kredit Investasi 1. Responden 1 Membeli keperluan untuk anak yang bersekolah Ya, menabung dalam bentuk arisan RT Ya meminjam ke saudara/tetangga Ya ternak kambing/emas 2. Responden-2 Membeli keperluan untuk yang bersekolah Tidak, uang yang digunakan untuk tambahan modal berdagang Tidak ya 3. Responden 3 Membeli keperluan anak yang bersekolah Tidak menabung ya ya 4. Responden 4 Membeli keperluan anak yang bersekolah Ya. Menabung disekolah anak. (tabungan sekolah) Tidak ada pinjaman Ya beternak ayam dan kambing 5. Responden 5 Membeli keperluan anak yang bersekolah Tidak karena uang digunakan untuk memenuhi kebutuhan yang lain Ya memeinjam uang ke teman /saudara Ya ternak ayam 6. Responden_6 Membeli keperluan anak yang bersekolah Ya Menabung disekolah Ya meminjam uang ke teman /saudara Tidak ada investasi 7. Responden_7 Membeli keperluan anak yang bersekolah Ya, menabung dalam bentuk arisan Ya meminjam uang ke teman /saudara Ya, berinvestasi dalam bentuk Emas
3. Analisis Hasil Wawancara dengan responden
a. Pengetahuan  Seseorang  atas  nilai  suatu  barang  dan  skala  prioritas  dalam hidupnya
Dari  wawancara  yang  dilakukan  dalam  tiga  tahap  terhadap  tujuh  responden diketahui bahwa para penerima  bantuan memiliki skala prioritas dalam memenuhi kebutuhan  hidupnya  meskipun  pada  dasarnya  kebutuhan  primer  yakni  sandang pangan  dan  papan  tetap  menjadi  prioritas.  bagi  masyarakat  penerima  bantuan program  keluarga  harapan  didesa  kediri  induk  Kabupaten  Lombok  Barat,  dalam wawancara yang dilakukan peneliti pada hari pertama diketahui lima dari responden yang  memiliki  anak  sekolah  bahwa  dalam  membelanjakan  kebutuhannya  hal  yang diprioritaskan adalah kebutuhan anak mereka yang sedang bersekolah seperti bekal makanan, uang saku, alat tulis tas dan sepatu. sedangkan dua penerima bantuan dari program lansia hal yang dprioritaskan adalah kebutuhan pokok seperti beras, gas, lauk pauk.
Dari ketiga tahapan wawancara yang peneliti lakukan diketahui dihari pertama dan  kedua  para  penerima  bantuan  memperioritaskan  kebutuhan  anak  anak  mereka yang masih sekolah seperti membeli perlengkapan sekolah alat tulis, membayar SPP. Sedangkan di hari berikutnya adalah kebutuhan sembako seperti beras gula  dan gas. jika disimpulkan  hasil wawancara dari hari pertama hari ketiga adalah maka prioritas kebutuhannya adalah kebutuhan pada hari itu, intinya tidak ada prioritas mereka akan memenuhi  kebetuhan  yang  diperlukan  pada  saat  itu  tanpa  harus  membuat    skala prioritas terlebih dahulu “ gak ada prioritas sesuai kebutuhan harian pada hari itu saja” tanpa harus membuat skala prioritas.
b. Penganggaran dan Tabungan dan Pengelolaan Keuangan
Penghasilan  digunakan  untuk  memenuhi  kebutuhan  sehari-hari  seperti konsumsi,  namun  tidak  semua  penghasilan  digunakan  untuk  konsumsi,  sisa penghasilan yang tidak dibelanjakan sebagai konsumsi disebut dengan tabungan. Dari hasil wawancara yang dilakukan dengan tujuh responden tiga diantaranya memiliki tabungan,  diantaranya  ada  yang  menabung  dikoperasi,  tabungan  sekolah  dan dirumah.
Para  penerima  bantuan  keluarga  harapan  Didesa  kediri  induk    kabupaten Lombok  Barat  bisa  dikatakan  sebagian  besar  memiliki  mata  pencaharian  sebagai pengusaha gorden yang bekerja saat ada pesanan dari pelanggan saja, jika dikalkulasi keuntungan  berkisar  antara  Rp.  150.000-  500.000  sekali  pesan  kadang  satu  bulan bahkan  setiap  bulan  tidak  ada  pesanan  sama  sekali.  Maka  para  penerima  bantuan harus bisa mengelola keuangan yakni salah satunya dengan menabung.
Berikut  kesimpulan  wawancara  denagan  para  responden  penerima  bantuan PKH, tiga dari  tujuh Responden tidak memilki tabungan karena berprofesi sebagai buruh  panggul  berikut  petikan  wawancara  dengan  responden  ketiga  responden tersebut:..“ jangankan ada uang yang ditabung untuk cukupi  kebutuhan sehari-hari pun masih kurang”.
c. Penganggaran
Jika penghasilan lebih sedikit dari pada pengeluaran akan terjadi defisit, maka dari itulah untuk menutupi kekurangan diperlukanlah kredit atau utang. Dari ketujuh responden tidak ada responden yang mengajukan kredit ke lembaga keuangan seperti koperasi  ataupun  Bank,  alasan  responden  tidak  mengajukan  kredit  ke  lembaga
…………………………………………………………………………………………………………………………………….. ISSN : 2828-5271 (online)
keuangan  diantaranya  karena  mereka  tidak  memiliki  pendapatan  yang  pasti  dan ribetnya persyaratan pengajuan kredit serta tingginya suku bunga  yang ditawarkan oleh lembaga keuangan baik  koperasi ataupun Bank.
Responden lebih memilih meminjam uang kepada sanak keluarga atau kerabat bahkan  teman  dan  tetangga  jika  penghasilan  tidak  mencukupi,  bagaimana  jika kebutuhan  sehari-hari  seperti  beras,  gula,  minyak  dan  gas  tidak  ada  sementara penghasilan tidak cukup uang untuk membeli kebutuhan tersebut tidak segan mereka biasa berhutang dulu diwarung.
d. Dasar-dasar Investasi
Beberapa instrumen dalam berinvestasi diantaranya adalah investasi riil seperti tanah,  properti,  emas,  maupun  aset  keuangan  seperti  saham,  obligasi,  sertifikat deposito dan reksadana. Dalam penelitian ini investasi yang dimaksud adalah tanah, emas seperti perhiasan yakni anting, kalung dan gelang jika ada keperluan tak terduga bisa diperjualbelikan kembali.
Dua diantara responden juga mempunyai investasi dalam bentuk ternak ayam dan kambing. Salah satu Responden tersebut mengatakan: ”setahun yang lalu saya pernah memiliki hewan ternak tersebut (ayam dan kambing) namun sekarang, hewan ternak tersebut telah saya jual saat anak mendaftar ulang sebagai siswa baru di SMA. Saya  berniat  investasi  semata-mata  untuk  jaga-jaga  jika  nanti  ada  keperluan mendesak bisa dijual lagi.
Disini bisa dilihat sikap responden meskipun hanya memiliki satu hewan ternak bisa  juga  dikatakan  bahwa  beliau  berniat  bernvestasi,  apabila  pendapatam  yang diterima tidak mampu untuk mencukupi kebutuhan sehari-hari

## KESIMPULAN
Berdasarkan hasil penelitian maka dapat disimpulkan sebagai berikut :
1. Dari ketujuh responden, dua diantaranya sudah mampu mengelola keuangan dengan baik, yakni  responden  pertama  ketiga  dan  ketujuh.  Mereka  telah  mampu  mengelola  dan merencanakan  keuangan  dimasa  depan.  Ketiga  responden  menyadari  bahwa  pendapatan yang di peroleh setiap harinya adalah tidak pasti, sehingga mereka harus menyisihkan uang untuk ditabung dan dibelikan aset berupa perhiasan dan ternak.
2. Ketujuh  responden  tidak  memiliki  tabungan  di  koperasi    maupun  lembaga  keuangan perbankan, mereka hanya menyimpannya dalam tabungan sekolah dan dirumah atau arisan. Yakni hanya satu responden, selebihnya, mereka tidak menabung karena penghasilan yang diperoleh setiap harinya tidak pasti, sehingga untuk menutupi kebutuhannya mereka harus meminjam kepada keluaraga dan tetangga.
3. Ketujuh responden tidak pernah mengajukan kredit ke koperasi maupun lembaga keuangan perbankan lainnyakarena tidak memilki pendapatan yang pasti sehingga mereka takut untuk mengajukan kredit.  Ketujuh  responden hanya    meminjam  uang  kepada tetangga ataupun keluarga. Selain tidak memiliki pendapatan yang pasti, kelima responden juga tidak aset sebagai jaminan dari kredit yang akan diajukan kepada lembaga kuangan.
4. Dalam  mengelola  keuangan,  setiap  bulannya  ketujuh  responden  tidak  pernah  membuat skala prioritas kebutuhan. Mereka akan memunuhi kebutuhan yang di prlukan pada saat itu tanpa harus memmuat skala priritas setaip bulannya.

## DAFTAR REFERENSI
Agrifina, 2015 Analisis Literasi Keuangan Pada Masyarakat Penerima Bantuan Program Keluarga Harapan (PKH) didesa Manduro Manggugajah kecamatan Ngoro kabupaten Mojokerto.
Amanita Novi Yushita 2017 pentingnya literasi keuangan  bagi pengelolaan keuangan pribadi 9 Pengertian  Literasi  Keuangan,  Komponen  dan  Faktor  Yang  Mempengaruhi  Literasi Keuangan (wislah.com)
Amanita,  2017  Pentingnya  Literasi  Keuangan    Bagi  Pengelolaan  Keuangan  Pribadi,  jurnal nominal. Volume VI nomor 1. tahun 2017.
Margahareta  Pambudhi  2017,  9  Pengertian  Literasi  Keuangan,  Komponen  dan  Faktor    Yang Mempengaruhi Literasi Keuangan
Orton, et al, 2013  between finance…buku digital sociologi
Otoritas jasa keuangan. 2013. Edukasi Konsumen, Jakarta: Otoritas jasa keuangan