Abstrak — Pertumbuhan pengguna gadget dan smartphone yang semakin  pesat  mendorong  Bank  menyediakan  layanan mobile banking untuk  meningkatkan  jumlah  pengguna  yang  melakukan transaksi perbankan.
Namun pemanfaatan terhadap implementasi mobile  banking di  Indonesia  masih  dirasakan terdapat  kelemahan.  Oleh  karena  itu,  pada  paper  ini  dirancang suatu  sistem  aplikasi  yang  dapat  mengatasi  kelemahan  dan menjawab  kebutuhan  pengguna  dan  bank.  Sebagai  studi  awal, ditinjau  sistem mobile  banking dari  salah  satu  bank  dilihat  dari sudut  pandang  pengguna.  Dari  hasil  analisis  didapat  bahwa sistem  yang  dapat  mengatasi  kelemahan  dan  sesuai  dengan kebutuhan  adalah  sistem  mobile  banking  terpadu  yang memanfaatkan  jalur  internet  dan  SMS,  dimana  sistem  dapat mengubah  jalur  komunikasi  yang  digunakan  sesuai  dengan kondisi  yang  ada,  dengan  prioritas  jalur  internet.  Sistem  berupa mobile  app dimana  fungsi  perpindahan  ada  pada  aplikasi  itu sendiri. Pada implementasi tugas akhir ini, dihasilkan mobile app pada  OS  Android.  Ada  dua  fitur  utama  yaitu  pengecekan jaringan dan perpindahan jalur komunikasi.
Kata  kunci — gadget,  mobile  banking,  mobile  app ,  jaringan terpadu, jalur komunikasi

## I. PENDAHULUAN
Dari  data  pengguna  ponsel  di  Indonesia,  diketahui  bahwa jumlah pengguna ponsel di Indonesia sudah melampaui jumlah penduduk Indonesia, dimana dari data US Cencus Bureau pada Januari  2014  Indonesia  memiliki  sekitar  251  juta  penduduk, berbanding  dengan  281  juta  pengguna  ponsel  [1].  Ini  berarti, bahwa  penggunaan  ponsel  dalam  kehidupan  keseharian masyarakat Indonesia sudah sangatlah populer,  sulit tergantikan bahkan dapat dikatakan kebutuhan primer.
M-commerce atau mobile  commerce adalah  suatu  proses bisnis  yang  dapat  menghubungkan  suatu  bisnis  dengan  bisnis yang  lain  menggunakan  teknologi mobile  device [2],  termasuk didalamnya  ponsel  dan smartphone .Teknologi  turunannya yaitu mobile  banking dimanfaatkan  oleh  bank  untuk  dapat meningkatkan pengguna layanannya, terutama untuk pengguna gadget masa kini.
Produk mobile banking dari bank antara lain SMS Banking dan  aplikasi  khusus  m-Banking,  dimana  terdapat  lebih  dari satu  produk  yang  memanfaatkan  teknologi  yang  sama  atau mirip.  SMS  Banking  memanfaatkan  teknologi  SMS  yaitu layanan  komunikasi  berupa  pengiriman  pesan  singkat  yang dilakukan  dengan  menggunakan  suatu  perangkat mobile dengan  tarif  tertentu[3].  m-Banking  biasanya  memanfaatkan
suatu mobile  app yang  umumnya  dibuat  untuk  sistem  operasi khusus seperti Android dan iOS.
Dari  kedua  produk yang ditawarkan oleh bank ini, masing- masing  memiliki  kelemahan.Kelemahan  utama  SMS  Banking adalah  mahalnya  biaya  SMS  yang  dibebankan.  Sedangkan kelemahan  m-Banking  adalah  ketergantungan  pada  cakupan sinyal internet yang andal.
Permasalahan-permasalahan  diatas  menjadi  latar  belakang utama dibuatnya aplikasi mobile banking yang menggunakan 2 protokol,  yaitu  SMS  dan  internet.  Sistem  ini  menggabungkan jaringan  sms  dan  jaringan  internet,  dimana  jika  tidak  ada internet,  maka  sistem  akanlangsung  beralih  ke  jalur  SMS. Diharapkan,  dengan  integrasi  ini,  dapat  mengatasi  kelemahan dari  kedua  layanan  diatas,  terutama  jika  melihat  potensi pengguna  kedua  layanan.Keuntungan  lainnya  adalah  untuk menghilangkan  redudansi  layanan  sehingga  pengguna  tidak perlu  lagi  mendaftar  dan  menggunakan  2  layanan  yang berbeda.

## II. ANALISIS KEBUTUHAN
Untuk  dapat  memperoleh  gambaran  yang  lebih  jelas  akan kebutuhan dari sistem, maka dilakukan analisis kebutuhan dari pihak-pihak  yang  berkepentingan  (nasabah  dan  bank), dilanjutkan  dengan  analisis  kondisi mobile  banking yang  ada saat  ini,  sehingga  diperoleh requirement yang  tepat  dan dilakukan  analisis  lebih  mendalam  untuk  mendapatkan  akar permasalahan.  Setelah  didapat  akar  permasalahan,  maka diidentifikasi kebutuhan sistem.

## A. Analisis Kebutuhan Nasabah dan Bank
Adapun  kebutuhan  dari  nasabah  terhadap  suatu  sistem mobile banking antara lain:
1. Nasabah  mampu  melakukan  transaksi/  layanan-layanan yang  sama  seperti  yang  ditawarkan  oleh  perbankan konvensional.
2. Tingkat reliabilitas yang tinggi, akses 24 jam nonstop tanpa ada gangguan.
3. Tingkat kemudahan akses ( accessibility ) termasuk didalamnya  administrasi  yang  tidak  sulit,  baik  untuk pendaftaran  maupun  jika  ada  permasalahan  yang  timbul, seperti tidak terkirimnya uang pada tujuan transfer. 4. Antarmuka layanan yang baik dan intuitif.

## Integrasi Protokol SMS dan Internet pada Mobile Banking
Yusmanto 1 , Albarda 2 1,2 Program Studi Sistem dan Teknologi Informasi Sekolah Teknik Elektro dan Informatika Institut Teknologi Bandung email: m.yusmanto@zoho.com, albar@stei.itb.ac.id
5. Notifikasi  yang  cepat  dari  pihak  Bank  jika  ada perubahan/transaksi  terhadap  rekening  nasabah  secara online /langsung.
6. Informasi  produk  dan  layanan  Bank  yang  baik  dan  tidak merepotkan,  jika  perlu  hanya  cukup  satu  saja  produk mobile banking yang ada.
Adapun  kebutuhan  dari  bank  terhadap  suatu  sistem mobile banking antara lain:
1. Meningkatnya  pemasukan  bank  dari  biaya  transaksi  yang dibebankan  kepada  pengguna mobile  banking ,  baik  itu dengan  cara  peningkatan  biaya  per  transaksinya,  maupun dari peningkatan jumlah transaksi yang semakin banyak. 2. Penetrasi layanan yang luas sehingga jumlah nasabah yang terjaring  dan  dapat  menikmati  layanan  ini  menjadi bertambah  banyak.  Seiring  hal  ini  tingkat  transaksi diharapkan semakin tinggi dan dapat membuat jumlah dana yang dikelola oleh bank menjadi lebih besar.
3. Pengurangan jumlah kantor cabang konvensional sehingga dapat  menekan  biaya  operasional,  digantikan  dengan penggunaan  mobile  banking  jika  jumlah  pengguna  mobile banking dirasa sudah cukup banyak.
4. Dicapainya  kepuasan  pelanggan  dari  penggunaan mobile banking ,  terutama  dari  segi  kepraktisan  dan  kemudahan penggunaan layanan.
5. Daya  saing  dengan  bank  lain  terjaga  bahkan  dapat  lebih baik  jika  layanan  yang  ditawarkan  oleh  bank  lain  lebih buruk dan atau bank lain tidak menawarkan layanan mobile banking .

## B. Analisis Sistem yang ada saat ini
Untuk  referensi  digunakan  sistem mobile  banking dari Bank Mandiri. Pemilihan ini karena Bank Mandiri merupakan bank  terbesar  di  Indonesia  dan  implementasi mobile  banking dari Bank Mandiri dirasakan masih kurang baik.
Layanan mobile banking Bank Mandiri terdiri dari Mandiri SMS  dan  Mandiri  Mobile.  Mandiri  SMS  menggunakan  SMS sebagai  jalur  komunikasinya,  dimana  nasabah  berinteraksi langsung  dengan  cara  mengirim  dan  menerima  SMS  dengan bank.  Mandiri  Mobile  menggunakan  teknologi mobile  app sebagai  basis  antarmukanya,  dengan  menggunakan  protokol https  dan  jalur  internet  sebagai  jalur  komunikasinya.Cara pendaftaran  yang  terdapat  pada  Bank  Mandiri  untuk  dapat menikmati kedua layanannya dapat dilihat pada gambar 1.
Adapun  kelemahan  dari  sistem  Mandiri  SMS  yang dirasakan penggunanya adalah:
1. Sistem yang kurang intuitif, format perintah transaksi tidak terintegrasi kedalam sistem.
2. Biaya  yang  mahal,  biaya  per  transaksi  yang  cukup  mahal, higga  Rp4000,  dan  juga  biaya  notifikasi  yang  mahal  jika terjadi pergerakan rekening dalam frekuensi yang besar.
3. Antarmuka kurang menarik, hanya berupa teks saja.

## Proses Pendaftaran
Bank Nasabah M an di ri M ob ile
M an di ri SM S Start Melakukan Pendaftaran pada ATM atau cabang Meminta nomor ponsel nasabah Memasukkan nomor ponsel Mendaftarkan nomor nasabah Mengirim konfirmasi pendaftaran berhasil Apakah ingin menggunakan Mandiri Mobile? Ya Mengunduh Aplikasi Mandiri Mobile Tidak END Melakukan Aktivasi Mandiri Mobile Mengaktifkan layanan Mandiri Mobile Menampilkan konfirmasi keberhasilan aktivasi
Gambar 1 Proses Pendaftaran mobile banking Bank Mandiri
Kelemahan  utama  dari  Mandiri  Mobile  yang  dirasakan penggunanya antara lain:
1. Kurang  andalnya mobile  app dari  Mandiri  Mobile  itu sendiri, dimana terkadang terjadi error didalam aplikasi itu sendiri.
2. Infrastruktur  internet  untuk  pendukung  Mandiri  Mobile yang  belum  andal,  dimana  akses  internet  di  Indonesia, bahkan  di  kota-kota  besar  sekalipun  masih  terdapat  area- area yang tidak dicakupi akses internet.
3. Tidak  adanya  tersedianya  fitur  notifikasi  pada  Mandiri Mobile.
Setelah  melihat  kelemahan  pada  masing-masing  produk dari  layanan,  maka  dilihat  kelemahanpada  layanan  secara keseluruhan,  dimana  juga  terdapat overlapping pada  Mandiri SMS  dan  Mandiri  Mobile.Ilustrasi  dari overlapping ini  dapat dilihat pada Gambar 2 dan Gambar 3.
Gambar 2. Overlapping Fitur Mandiri SMS dan Mandiri Mobile
Gambar 3. Overlapping Pengguna Mandiri SMS dan Mandiri Mobile

## C. Analisis Masalah
Permasalahan  dibedakan  menjadi  tiga  kelompok  yaitu pendeteksian,  sosialisasi,  dan  pelaporan.Pengelompokan masalah beserta akar masalah ditunjukkan Gambar 4.
belum adanya sistem mobile banking yang terintegrasi Sistem Kurang Intuitif Biaya yang Mahal Antarmuka tidak Menarik Infrastrutur Pendukung Belum mumpuni Kurang andalnya Mobile app Tidak adanya Fitur Notifikasi Layanan yang ditawarkan serupa Target pengguna yang serupa
Gambar 4.RCA Mobile Banking Bank Mandiri
Dari  analisis  pada  Gambar  4,  penyebab  terjadinya  masalah adalah belum adanya sistem mobile banking yang terintegrasi. Oleh  karena  itu,  diperlukan  suatu  solusi  rancangan  sistem mobile  banking  yang  terintegrasi  dimana  diharapkan  dengan adanya sistem ini dapat mengatasi semua masalah yang ada.

## D. Identifikasi untuk Requirement Sistem
Adapun kebutuhan fungsional dari sistem mobile banking terintegrasi antara lain:
1. Sistem  dapat  mengirim  nomor  ATM  nasabah  dan menerima  konfirmasi  dari  bank  untuk  kepentingan pendaftaran.
2. Sistem dapat menyimpan kata sandi login lokal nasabah.
3. Sistem  dapat  mengirim  PIN mobile  banking yang  dibuat nasabah ke pihak bank.
4. Sistem  dapat  mengakses  layanan  Mandiri  Mobile  dan Mandiri SMS.
5. Sistem  dapat  menentukan  apakah  jaringan  internet  dapat diakses dan jika tidak dapat otomatis beralih ke SMS.
6. Sistem  dapat  mengirim  dan  menerima  data  dari  bank melalui jalur internet, dan menampilkannya ke nasabah.
7. Sistem dapat mengirim dan menerima SMS dari bank, dan menampilkannya ke nasabah.
8. Sistem  dapat  mengecek  saldo  dan  data  historis  nasabah, baik melalui perintah SMS maupun internet.
9. Sistem  dapat  melaksanakan  transaksi  transfer  antar rekening,  pembelian,  pembayaran,  dan  transaksi  lainnya melalui internet maupun SMS.
10. Sistem dapat memberikan notifikasi kepada nasabah secara seketika.
11. Sistem  dapat  memberikan  informasi  umum  tentang  bank kepada nasabah.
12. Sistem  dapat  mengganti  PIN  nasabah  sesuai  perintah nasabah.

## III. PERANCANGAN SISTEM

## A. Identifikasi Solusi Alternatif
Dari  analisis  masalah  yang  adamaka  dapat  dilakukan pendekatan  dengan  menggunakan  dua  alternatif  dasar perancangan. Kedua alternatif tersebut adalah:
1. Perancangan  sistem mobile  banking independen  dimana sistem  dapat  mengubah  data  sesuai  jalur  komunikasi  yang tersedia  baik  melalui  internet  (https)  maupun  SMS. Pengubahan  data  dilakukan  dalam  server  tersendiri.  Data ini  yang  nantinya  diteruskan  kepada  sistem  internal  Bank Mandiri  dimana  perpindahannya  berdasarkan  ketersediaan layanan  pada  bank  itu  sendiri.  Notifikasi  juga  diolah  pada server independen tersebut.
2. Perancangan sistem mobile banking terpadu dimana sistem menggunakan  produk  yang  sudah  dimiliki  oleh  Bank Mandiri.  Pada  sistem  ini,  tidak  diperlukan  adanya  suatu server  tersendiri  tempat  pengolahan  data  dari  nasabah, sistem  dapat  mengubah  jalur  komunikasi  langsung  dari ponsel nasabah. Jalur komunikasi yang digunakan langsung menggunakan  sistem  Bank  Mandiri,  dimana  jalur  yang memanfaatkan  internet  menggunakan  sistem  Mandiri Mobile, dan jalur SMS menggunakan Mandiri SMS. Untuk notifikasi sistem dapat langsung mengakses sistem general ledger dari  bank,  dimana  pada  sistem  ini  dapat  diketahui perubahan posisi rekening nasabah.
Dipilih  alternatif  kedua  dimana  mempertimbangkan  faktor biaya,  karena  pada  alternatif  kedua  tidak  diperlukan pembuatan  suatu  server  baru,  hanya  cukup  pembuatan  suatu aplikasi pada ponsel nasabah.

## B. Desain Solusi
Adapun  gambaran  umum  sistem  yang  dibuat  dapat  dilihat pada Gambar 5.
Sistem mobile banking terpadu Nasabah Smartphone
Internet Mandiri Mobile Mandiri SMS Database bank SMS

## Gambar 5Sistem secara keseluruhan
Sistem  mobile  banking  terpadu  menggabungkan  sistem Mandiri  Mobile  dan  Mandiri  SMS  menjadi  satu  sistem  yang terpadu dengan tampilan antarmuka menggunakan mobile app. Karena  merupakan  gabungan  dari  Mandiri  Mobile  dan Mandiri  SMS,  sistem  dapat  mengakses  kedua  layanan  ini  dan menentukan layanan mana yang optimal untuk diakses, dengan pilihan utama menggunakan internet (layanan Mandiri Mobile) jika ada coverage internet dan sinyal baik, dan beralih ke SMS hanya  jika  tidak  ada  coverage  internet  (layanan  tidak  dapat diakses) dan sinyal tidak stabil. Fungsi ini dijalankan didalam mobile app itu sendiri.
Adapun  proses  bisnis  yang  terdapat  dalam  sistem  yang akan  dirancang  meliputi  proses  bisnis  pendaftaran  mobile banking  terpadu,  proses  pengecekan  saldo  rekening  nasabah, proses  pengecekan  histori  transaksi  rekening  nasabah,  proses transaksi  transfer  antar  rekening,  proses  notifikasi  transaksi pada  rekening  nasabah,  dan  proses  penggantian  kata  sandi lokal.  Semua  proses  ini  akan  digambarkan  menggunakan model use case dengan skenario masing-masing. Ada beberapa proses bisnis yang tidak masuk dalam perancangan ini, dimana hanya diambil satu dari beberapa proses bisnis yang serupa Diharapkan rancangan ini dapat menggantikan produk yang sudah  ada  dimana  dicontohkan  produk  Bank  Mandiri, sehingga  dapat  merampingkan  proses  pendaftaran,  dan redudansi  produk  yang  dimiliki  Bank  Mandiri.  Pada implementasinya,  sistem  yang  dirancang  tidak  hanya  dapat diimplementasikan  pada  Bank  Mandiri  namun  dapat diterapkan secara universal pada bank lainnya.
Perancangan dilihat dari sudut pandang nasabah/ pengguna dimana  meniti  beratkan  kepada  interaksi  antar  sistem  dengan nasabah.  Untuk  mekanisme  komunikasi  antara  sistem  dengan bank  melalui  Mandiri  SMS  dan  Mandiri  Mobile  atau  layanan yang  sama  pada  bank  lain,  tidak  dirancang/  dilihat  secara mendalam,  hanya  sebatas  pada  interaksi  antar  sistem. Mekanisme  utama  yang  akan  dirancang  adalah  bagaimana mekanisme perpindahan jalur yang ada pada sistem, dari jalur internet ke SMS dan sebaliknya.
Adapun  mekanisme  perpindahannya  terjadi  pada  saat nasabah menekan tombol transaksi.Jika hingga tombol ditekan kualitas  jaringan  baik,  maka  digunakan  jalur  internet,  namun jika  kualitas  tidak  baik,  digunakan  jalur  SMS.Hal  ini  terus dilakukan  pada  tiap  tahap  hingga  transaksi  selesai.  Ada  dua skenario  perpindahan  utama  yang  terdapat  dalam  mekanisme ini, yaitu:
1. Koneksi  putus  sebelum  nasabah  menekan  tombol/ melakukan transaksi. Jika hal ini terjadi, maka sistem akan mengirim perintah transaksi melalui SMS.
2. Koneksi  putus  setelah  nasabah  menekan  tombol/ melakukan  transaksi  dimana  sistem  mengirim  perintah melalui  internet,  namun  perintah  belum  masuk  di  server bank  yang  ditandai  dengan  belum  adanya  konfirmasi balasan  dari  Bank.  Jika  hal  ini  terjadi,  sistem  akan  secara otomatis mengirim ulang perintah dalam bentuk SMS tanpa perlu adanya input dari nasabah.
Dimana  untuk berpindah jalur dari internet ke SMS, ada 3 hal yang harus terjadi, yaitu:
1. Terjadi RTO sebanyak 2 kali berturut-turut
2. Adanya DHU sebanyak 2 kali berturut-turut
3. Waktu respon diatas 100ms
4. Open channel antar client dengan bank terputus
Jika  ketiga  hal  pertama  terjadi,  barulah  layanan  berpindah jalur  dari  internet  ke  SMS,  dan  layanan  akan  berpindah  jalur jika poin keempat terjadi namun poin lainnya belum terpenuhi.
Diagram use case global dapat dilihat pada Gambar 6.
Nasabah
Login Mengecek Saldo Notifikasi Aktivasi dan Registrasi Cek Mutasi <<extend>> Logout <<extend>> Transaksi Transfer <<include>> <<include>> <<include>> <<include>> Mengecek Saldo Mengecek Saldo Cek Mutasi Cek Mutasi Transaksi Transfer Transaksi Transfer <<extend>> <<extend>> <<extend>> <<extend>> <<extend>> <<extend>> Gambar 6 Use Case Keseluruhan

## IV. IMPLEMENTASI DAN PENGUJIAN SISTEM
Implementasi sistem berupa mobile app pada sistem operasi Android  menggunakan smartphone LG-G3  untuk  lingkungan pengembangannya.
Adapun fungsi-fungsi yang diimplementasikan dapat dilihat pada Tabel 1.
Tabel 1. Modul Implementasi No Modul Status Implementasi Sudah Belum 1 Aktivasi dan Registrasi V 2 Login V 3 Logout V 4 Notifikasi V 5 Cek Saldo V 6 Cek Mutasi V 7 Transaksi Transfer V 8 Cek Jaringan V
Adapun hasil pengujian dapat dilihat pada Tabel 2 Tabel 2. Hasil Pengujian No Modul Status Pengujian 1 Aktivasi dan Registrasi OK 2 Login OK 3 Logout OK 4 Notifikasi Not OK 5 Cek Saldo Not OK 6 Cek Mutasi Not OK 7 Transaksi Transfer Not OK 8 Cek Jaringan OK
Jika  disimpulkan,  maka  hasil  dari  pengujian  dan implementasi adalah sebagai berikut:
1. Fungsi  yang  berhasil  diimplementasikan  sebanyak  50% dari seluruh fungsi yang ada.
2. Fungsi  yang  berhasil  diimplementasikan  adalah  yang terdapat didalam mobile app itu sendiri, yaitu aktivasi dan registrasi, login, logout, dan cek jaringan.
3. Fungsi yang tidak berhasil diimplemetasikan adalah fungsi yang berhubungan dengan bank dan  atau  yang membutuhkan komunikasi dengan server.
4. Hanya  satu  dari  dua  fungsi  utama  dari  sistem  yang  dapat diimplementasikan,  yaitu  fungsi  pengecekan  jaringan, dimana  fungsi switching tidak  dapat  dilakukan  karena memerlukan komunikasi dengan server.
Faktor utama penyebab ketidakberhasilan ini adalah karena gagalnya  membuat  server dummy yang  dapat  mensimulasikan server  pada  bank.  Dimana  server  ini  juga  merupakan smart gateway yang  dapat  berkomunikasi  menggunakan  SMS  dan internet.

## V. KESIMPULAN
Sistem  mobile  banking  yang  dapat  memenuhi  kebutuhan nasabah  dan  bank  adalah  sistem  mobile  banking  yang terintegrasi dimana sistem dapat memanfaatkan lebih dari satu jalur  komunikasi  yang  tersedia,  dan  sistem  juga  dapat memberikan  notifikasi  perubahan/  mutasi  rekening  secara langsung kepada nasabah.
Teknologi  yang  dimanfaatkan  oleh mobile banking terpadu adalah  teknologi  jalur  data/  internet,  dan  SMS,  dalam  bentuk mobile app pada sistem operasi Android.
Sistem  mobile  banking  terpadu  yang  dirancang  berupa mobile  app.  Sistem  memanfaatkan  layanan  mobile  banking dari  produk  perbankan  yang  sudah  ada,  dimana  untuk  jalur internet  menggunakan  layanan  Mobile  Banking  berbasis mobile  app  dan  jalur  SMS  menggunakan  layanan  SMS Banking  atau  Mobile  Banking  berbasis  SMS.  Sistem  dapat menentukan  kapan  jalur  internet  digunakan,  dan  kapan  jalur SMS digunakan, dengan jalur utama berupa jalur internet dan jika sudah menggunakan SMS tidak dapat kembali ke internet.
Pada  tahap  implementasi  yang  dilakukan  hanya  digunakan server dummy karena tidak dapat dapat langsung diintegrasikan  dengan  sistem  Bank  Mandiri  yang  sebenarnya, dan pembuatan prototype berupa mobile app .
Salah  satu  fitur  utama  yang  berhasil  diimplementasikan adalah  pengecekan  jaringan.Dengan  fitur  ini  sistem  dapat menetukan  apakah  jaringan  baik  atau  buruk,  sesuai  dengan parameter  pada  perancangan  yang  dilakukan.  Dari  kondisi  ini sistem  kemudian  dapat  menentukan  jalur  komunikasi  mana yang akan digunakan.

## DAFTAR PUSTAKA
[1] R. S. Afrisia and A. T. Haryanto, ―Pengguna Ponsel Indonesia Lampaui Jumlah Penduduk,‖ Viva News, 13 Juni 2014. [Online]. Available: http://us.teknologi.news.viva.co.id/news/read/512467-pengguna-ponsel- di-indonesia-lampaui-jumlah-penduduk. [Accessed 20 Juli 2014].
[2] H. K. Scarlet Schwiderski-Grosche, ―Secure M-Commerce,‖ [Online]. Available: http://www.isg.rhul.ac.uk/~scarlet/documents/Secure%20m- commerce%20ECEJ.pdf. [Accessed 4 Januari 2012].
[3]   G. L. Bodic, Mobile Messaging Technologies and Services, Alcatel: John Wiley & Sons, Ltd, 2003.