p-ISSN 2621-797X ; e-ISSN 2746-6841 DOI:10.32493 Jurnal Disrupsi Bisnis , Vol.7, No.2, Maret 2024 (380-383) http://openjournal.unpam.ac.id/index.php/DRB/index
Pengaruh Pembayaran Digital terhadap Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM): Literatur Review
Hanif Khoti Annisa 1 *, Annisa Nurbaiti 2 , Wiwik Sundari 3 , Shella Permata Sari 4 Mahasiswa Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis  Universitas Pamulang hanannisa27@gmail.com 1 *, anisanurbaiti38@gmail.com 2 ,  wiwiksundari00@gmail.com 3 , shellapermatasr20@gmail.com 4
Received 28 November 2023 | Revised 9 Desember 2023 | Accepted 9 Januari 2024 *Korespondensi Penulis

## Abstrak
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh pembayaran digital terhadap Usaha Mikro Kecil Menengah  (UMKM).  Penelitian  ini  menggunakan  metode Systematic  Literature  Review dengan menggunakan kata kunci jurnal pengaruh pengaruh pembayaran digital terhadap Usaha Menengah Kecil Mikro (UMKM) sebagai sumber datanya. Data Penelitian ini berasal dari jurnal 2020 sampai 2023. Hasil penelitian  menunjukkan  bahwa  pengaruh  pembayaran  digital  terhadap  UMKM  menunjukkan  bahwa pembayaran  digital  memiliki  beberapa  manfaat  yang  dirasakan  oleh  UMKM.  Hasil  pengaruh pembayaran digital terhadap UMKM menunjukkan adanya manfaat bagi UMKM, seperti peningkatan pendapatan,  meningkatkan  kinerja  finansial,  dan  mempermudah  transaksi  sehingga  mendukung pertumbuhan bisnis. Manfaat ini membantu konsumen dan UMKM dalam meminimalkan waktu dan upaya  yang  diperlukan  untuk  melakukan  transaksi,  serta  memberikan  kenyamana  dengan  opsi pembayaran yang fleksibel. Adapun saran penggunaan pembayaran digital untuk pelaku UMKM adalah melakukan  kolaborasi  pembayaran  melalui  sistem  digital,  karena  dengan  menggunakan  pembayaran digital dinilai mampu memberikan pengaruh positif terhadap pendapatan usahanya. Tetapi, para pelaku UMKM juga harus mewaspadai berbagai risiko pembayaran digital yang mungkin akan terjadi.
Keywords: Pembayaran Digital; UMKM

## Abstract
This  research  aims  to  determine  the  influence  of  digital  payments  on  Micro,  Small  and  Medium Enterprises  (MSMEs).  This  research  uses  the  Systematic  Literature  Review  method  using  journal keywords on the influence of digital payment on micro, small and medieum entreprises (MSMEs). This research data comes from journals from 2020 to 2023. The research results show that the influence of digital  payments  on  MSMEs  shows  that  digital  payments  have  several  benefits  felt  by  MSMEs.  The results of the influence of digital payments on MSMEs show that there are benefits for MSMEs, such as increasing  income,  improving  financial  performance,  and  making  transactions  easier,  thereby supporting  business  growth.  This  benefit  helps  consumers  and  MSMEs  minimize  the  time  and  effort required to carry out transactions, as well as providing convenience with flexible payment options. The suggestion for  using  digital  payments for MSME  players is  to  collaborate on  payments  via  a  digital system, because using digital payments is considered capable of having a positive influence on their business income. However, MSME players must also be aware of various digital payment risks that may occur.

## Keywords: Digital Payments; MSMeS

## PENDAHULUAN
Dalam era digital yang terus berkembang pesat, UMKM (Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah) dihadapkan pada berbagai tantangan yang belum pernah terjadi sebelumnya. Perubahan dramatis dalam perilaku konsumen, revolusi teknologi, dan transformasi cara UMKM beroperasi telah menjadi fokus perhatian utama dalam upaya memahami bagaimana digitalisasi berdampak pada kelangsungan bisnis. Teknologi  digital  telah  meresap  ke  dalam  setiap  aspek  kehidupan  kita,  mengubah  cara  kita berkomunikasi,  berbelanja,  bekerja,  dan  bersosialisasi.  Revolusi  digital  ini  telah  menciptakan lingkungan  bisnis  yang  sangat  dinamis  dan  berubah  dengan  cepat,  di  mana  perusahaan,  terutama UMKM, harus beradaptasi atau menghadapi risiko tertinggal.
Penggunaan internet, perangkat mobile, dan media sosial telah memberikan akses tak terbatas ke informasi  dan  pasar  global.  Pelanggan  dapat  dengan  mudah  mencari  produk  atau  layanan, membandingkan  harga,  dan  memberikan  ulasan  tentang  bisnis,  yang  memengaruhi  keputusan pembelian.  Ini  telah  mendorong  perusahaan,  termasuk  UMKM,  untuk  membangun  kehadiran  online yang kuat dan mengoptimalisasi strategi pemasaran digital. Pentingnya transformasi digital juga terlihat dalam  efisiensi  operasional.  UMKM  yang  memanfaatkan  perangkat  lunak  manajemen  bisnis, e- commerce , dan sistem pembayaran digital memiliki keunggulan dalam meningkatkan produktivitas dan mengurangi biaya operasional.
Selain  itu,  teknologi  digital  telah  membuka  pintu  bagi  inovasi,  memungkinkan  UMKM  untuk menciptakan produk dan layanan baru, mencapai pasar yang lebih luas, dan berkolaborasi dengan mitra bisnis secara global. Dalam konteks ini, pemahaman yang baik tentang pengaruh teknologi digital pada UMKM menjadi sangat penting untuk kesuksesan dan kelangsungan bisnis mereka. Ini adalah tantangan dan peluang yang harus dihadapi oleh para pemilik UMKM di era digital yang terus berkembang. Dalam keseluruhan,  pengaruh  digital  terhadap  UMKM  bukan  hanya  masalah  bisnis,  tetapi  juga  memiliki implikasi  sosial  dan  ekonomi  yang  luas.  Pertumbuhan  UMKM yang didukung oleh teknologi  digital dapat  berkontribusi  secara  signifikan  pada  kesejahteraan  ekonomi,  menciptakan  pekerjaan,  dan meningkatkan daya saing bisnis secara keseluruhan. Oleh karena itu, pemahaman dan adaptasi terhadap teknologi digital adalah kunci bagi kesuksesan UMKM di era yang terus berubah ini.

## METODE
Dalam penelitian ini menggunakan metode Systematic Literature Review dengan menggunakan kata kunci jurnal pengaruh pembayaran digital terhadap Usaha Menengah Kecil Mikro sebagai sumber datanya. Data Penelitian ini berasal dari jurnal 2020 sampai 2023. Systematic Literature Review (SLR) adalah  proses  menyeluruh  dan  metodis  untuk  mengumpulkan,  menilai,  mengintegrasikan,  dan menyintesis bukti-bukti dari studi yang relevan dan berkualitas tinggi dalam bidang penelitian tertentu. SLR adalah metode yang banyak digunakan dalam penelitian ilmiah untuk mendapatkan pemahaman yang  mendalam  tentang  topik  tertentu  atau  menjawab  pertanyaan  penelitian  dengan  memeriksa  dan menyusun kembali hasil-hasil penelitian sebelumnya. Sebanyak 6 jurnal diidentifikasi. Metode evaluasi terdiri  dari  kegiatan  merangkum,  menganalisis,  dan  melakukan  sintesis  mendalam  dan  kritis  dari artikelartikel yang ditinjau. Hasil dari analisis maupun rangkuman kemudian dituliskan kedalam bentuk artikel ilmiah.

## HASIL dan PEMBAHASAN

## Hasil
Penelitian  yang  dilakukan  Deka  Anggun  Lestari,  Endah  Dewi  Purnamasari  &  Budi  Setiawan. (2020) dengan judul “Pengaruh Payment Gateway terhadap Kinerja Keuangan UMKM” diperoleh hasil bahwa variabel Payment Gateway berpengaruh terhadap Kinerja Keuangan.
Penelitian  yang  dilakukan  Linda  Mahastanti  &  Dimas  Rizky  Rafiandi  Utoyo  (2020)  dengan judul”  Pengaruh Payment  Gateway (Gopay)  terhadap  Finansial  UMKM  di  Kota  Salatiga”  diperoleh hasil bahwa go- pay dengan kegunaaan dan kemudahan dapat mempengaruhi sikap terhadap pengunaan dna  niat  untuk  menggunakan go - pay meningkatkan  kinerja  finansial  pada  UMKM  kuliner  di  Kota Salatiga.
Penelitian yang dilakukan Nida Putri Rahmayanti. (2023) dengan judul “Pengaruh marketplace dan  pembayaran  digital  terhadap  Tingkat  Penjualan  UMKM  di  Kota  Banjarmasin”  diperoleh  hasil bahwa marketplace berperngaruh  secara  parsial  terhadap  tingkat  penjualan  UMKM  di  Kota
Banjarmasin.  Pembayaran  Digital  berpengaruh  secara  parsial  terhadap  tingkat  penjualan  di  Kota Banjarmasin. Marketplace dan  pembayaran  digital  berpengaruh  secara  simultan  terhadap  tingkat penjualan UMKM di Banjarmasin
Penelitian  yang  dilakukan  Ivtachul  Ma’rifah,  Yuli  Supriyanto,  Nugroho  Wibowo,  Arifin  Ros Damawati,  Siti  Umaira  dan  Irvan  Apriansyah.  (2023)  dengan  judul  “Pengaruh  Pembayaran  Digital terhadap  Keberlangungan Usaha  pada  UMKM  Nymbowl  diperoleh  hasil  bahwa metode pembayaran digital  dirasa  lebih  efesien  dan  berpengaruh  terhadap  kelangsungan  usaha  pada  UMKM  Nyambowl dibuktikan dengan adanya kenaikan profit yang diperoleh dari transaksi dengan pembayaran digital.
Penelitian  yang  dilakukan  Laylatul  Fauziyah  dan  Mareta  Ika  Prajawati.  (2023)  dengan  judul “Persepsi dan Risiko QRIS sebagai Alat Transaksi UMKM” diperoleh hasil bahwa persepsi UMKM Kedai  Kopi  Janji  Jiwa  MOG  Malang  terhadap  memiliki  persepsi  yang  positif  QRISm  resiko  yang dirasakan UMKM Kedai Kopi Janji Jiwa MOG Malang terhadap penggunaan transaksi risiko koneksi internet dan risiko penggunaan biaya QRIS.

## Pembahasan:
Berdasarkan literature review jurnal  didapatkan  hasil  pengaruh  pembayaran  digital  terhadap UMKM  menunjukkan  bahwa  pembayaran  digital  memiliki  beberapa  manfaat  yang  dirasakan  oleh UMKM. Pengaruh pembayaran digital terhadap UMKM:
1. Payment Gateway seperti OVO dan Go-Pay sangat besar di bidang UMKM karena transaksi menjadi mudah dan pendapatan penjualan ( Sales Revenue ) mereka pun meningkat.
2. Go-pay dengan kegunaan dan kemudahan dapat mempengaruhi sikap terhadap penggunaan dan niat untuk  menggunakan  go-pay  dapat  meningkatkan  kinerja  finansial  pada  UMKM  kuliner  di  kota salatiga.
3. Mayoritas  pelaku  UMKM  cukup  puas  dalam  memanfaatkan  media  digital,  memiliki  pemahaman media  digital  dengan  baik  dan  mayoritas  pelaku  UMKM  memperomosikan  produk  dengan  cara kombinasi antara foto produk dengan keterangan berupa kata-kata yang mampu menarik konsumen.
4. Mayoritas UMKM melakukan penjualan sistem campuran antara online dan offline, platform digital yang sering digunakan untuk promosi.
5. Pembayaran digital memberikan kemudahan.
6. Pembayaran  digital  berpengaruh  secara  parsial  terhadap  tingkat  penjualan  UMKM.  Hal  ini dikarenakan bagi konsumen, konsumen tidak perlu menyediakan uang tunai untuk berbelanja, cukup menggunakan aplikasi atau mobile banking yang ada di smart phone pengguna
Dari beberapa keuntungan penggunaan pembayaran digital memiliki risiko yaitu risiko koneksi internet dan risiko penggunaan biaya penggunaan QRIS.

## SIMPULAN
Hasil pengaruh pembayaran digital terhadap UMKM menunjukkan adanya manfaat bagi UMKM, seperti peningkatan pendapatan, meningkatkan kinerja finansial, dan mempermudah transaksi sehingga mendukung pertumbuhan bisnis. Manfaat ini membantu konsumen dan UMKM dalam meminimalkan waktu  dan  upaya  yang  diperlukan  untuk  melakukan  transaksi,  serta  memberikan  kenyamana  dengan opsi pembayaran yang fleksibel. Selain itu, penggunaan pembayaran digital juga memberikan kontribusi penting dalam mendukung perkembangan ekosistem bisnis digital, termasuk e-commerce dan platfrom online  lainnya,  dengan  membuka  peluang  baru  bagi  bagi  penjual  dan  konsumen.  Dengan  demikian, penggunaan  pembayaran  digital  mengubah  cara  kita  berinteraksi  dengan  uang  dan  bisnis  secara keseluruhan.
Penggunaan  pembayaran  digital  tentu memiliki risiko  yang  signifikan  yang  perlu  diperhatikan oleh para pelaku UMKM. Salah satunya yaitu risiko koneksi internet dan risiko penggunaan biaya pada QRIS. Penggunaan pembayaran digital berpotensi terganggunya koneksi internet yang tidak stabil, hal ini bisa mengakibatkan transaksi pembayaran digital terhambat atau bahkan gagal. Untuk mengurangi risiko  koneksi  internet,  UMKM  perlu  memiliki  cadangan  koneksi,  seperti  sambungan  seluler  dan memastikan bahwa jaringan Wi-Fi yang digunakan aman.
Sedangkan  untuk  mengelola  risiko  penggunaan  biaya,  UMKM  harus  memperhitungkan  biaya yang terkait dengan penggunaan pembayaran digital dalam perencanaan bisnis dan mencari penyedia yang menawarkan tarif yang sesuai dengan kebutuhan.
Adapun  saran  penggunaan  pembayaran  digital  untuk  pelaku  UMKM  adalah  melakukan kolaborasi pembayaran melalui sistem digital, karena dengan menggunakan pembayaran digital dinilai mampu memberikan pengaruh positif terhadap pendapatan usahanya. Tetapi, para pelaku UMKM juga harus mewaspadai berbagai risiko pembayaran digital yang mungkin akan terjadi.

## DAFTAR PUSTAKA
Fauziyah, L., & Prajawati, M. I. (2023). Persepsi dan Risiko QRIS sebagai Alat Transaksi Bagi UMKM. Ekonomis: Journal of Economics and Business, 7(2), 1159-1164.
Hermawan, F., Detra, A. E., & Eldrian, A. F. (2022). Pengaruh Media Digital Sebagai Sarana Promosi Dan  Transaksi  Bagi  Pelaku  UMKM  Makanan  Dan  Minuman  di  Masa  Pandemi  Covid-19. JISAMAR (Journal of Information System, Applied, Management, Accounting and Research), 6(2), 493-505.
Iradianty,  A.,  &  Aditya,  B.  R.  (2021).  Digital  Payment:  Perspektif  Gender  dalam  Pemilihan  Jasa Pembayaran Digital. Jurnal Bisnis, Manajemen, Dan Informatika (JBMI)–VOL 18 NO. I.
Lestari, D. A., Purnamasari, E. D., & Setiawan, B. (2020). Pengaruh payment gateway terhadap kinerja keuangan UMKM. Jurnal Bisnis, Manajemen, Dan Ekonomi, 1(1), 1-10.
Mahastanti,  L.,  &  Utoyo,  D.  R.  R.  (2022).  Pengaruh  Payment  Gateway  (Go-Pay)  Terhadap  Kinerja Finansial UMKM di Kota Salatiga. Jurnal Ekonomi Pendidikan dan Kewirausahaan, 10(2), 105- 116.
Ma'rifah, I., Supriyanto, Y., Wibowo, N., Damawati, A. R., Nauvalia, S. U., & Apriansyah, I. (2022). Pengaruh  Pembayaran  Digital  terhadap  Keberlangsungan  Usaha  pada  UMKM  Nyambowl. MARGIN ECO, 6(2).
Natanael, Y. A., Hirmansah, A., Harasid, H., Sumoharjo, D., Kasaf, M., & Taufik, T. (2023). Analisis Dampak  Pembayaran  Digital  terhadap  Sistem  Pembukuan  Bisnis  Pada  UMKM  King  Leuser. Medani: Jurnal Pengabdian Masyarakat, 2(2), 51-54.
Rahmayanti, N. P. (2023). Pengaruh Marketplace dan Pembayaran Digital Terhadap Tingkat Penjualan UMKM  di  Kota  Banjarmasin.  Al-KALAM:  JURNAL  KOMUNIKASI,  BISNIS  DAN MANAJEMEN, 10(1), 28-36.
Widowati,  N.,  &  Khusaini,  M.  (2022).  Adopsi  Pembayaran  Digital  Qris  Pada  Umkm  Berdasarkan Technology Acceptance Model. Journal of Development Economic and Social Studies, 1(2), 325- 347.
Yuniar, V. A. (2023). Pengaruh Penggunaan Digital Payment Terhadap Kinerja Keuangan Pada Umkm Di Kota Makassar. Jurnal Ilmiah Neraca: Ekonomi Bisnis, Manajemen, Akuntansi, 6(2), 20-29.