## Perception Analysis Of Ease Of Use On Interest To Use Through Trust In Users Mobile Banking
Analisis  Persepsi  Kemudahan  Penggunaan  Terhadap  Minat  Guna  Melalui Kepercayaan Pada Pengguna Mobile Banking
Meysha Alyani Vinasti 1* , Asep Muhamad Ramdan 2 , Faizal Mulia Z 3
Universitas Muhammadiyah Sukabumi 1,2,3
Meysha025@ummi.ac.id 1 , amr37ramdan@ummi.ac.id 2 , Faizal_88@ummi.ac.id 3
* Corresponding Author

## ABSTRACT
Along  with  the  development  of  the  internet  which  is  growing  rapidly  with  the  rapid  ease  of  online banking  transactions  for  customers  via  smarthpones.  The  research  is  intenden  with  the  aim  that researchers  know  whether  there  is  a  relationship  between  consumer  perception  and  trust  with behavioral interst in using BNI mobile banking in Sukabumi. This study uses perceives ease of use as an independent variable, interest in using  it as a dependent variable and trust as a mediating variable. The population in this study is the sukabumi community who have criter ia as BNI Mobile banking users, from the result of population calculations so that a sample of 250 respondents is obtained in sukabumi. The method used is path analysis and in the form of interval data. As for results obtained from all tests, there is a positive and significant relationship between perceived ease of use and trust, there is a positive and significant relationship between trust and interest in using and trust mediates the relationship between perceived ease of use and interest in using.
Keywords : Ease of Use, Trust, Interest To Use

## ABSTRAK
Seiring  dengan  perkembangan  internet  yang  semakin  berkembang  dengan  pesat  mempermudah transaksi  online banking nasabah  melalui smarphone. Penelitian  ini  dimaksudkan  dengan  tujuan  agar peneliti mengetahui adakah hubungan nya antara persepsi konsumen dan kepercayaan dengan minat perilaku penggunaan mobile banking BNI Di Sukabumi . Penelitian ini menggunakan persepsi kemudahan penggunaan  sebagai  variabel  bebas,  minat  menggunakan  sebagai  variabel  terikat  dan  kepercayaan sebagai variabel mediasi. Populasi dalam penelitian ini yaitu masyarakat sukabumi yang memiliki kriteria sebagai  pengguna mobile  banking BNI,  dari  hasil  perhitunngan  populasi  sehingga  diperoleh  sampel sebanyak  250  responden  di  sukabumi.  Metode  yang  digunakan  adalah  kuantitatif  dengan  desain penelitian deskriptif dan asosiatif. Teknik analisis yang digunakan yakni Analisis Jalur ( Path Analysis) dan berupa  data  interval.  Adapun  perolehan  Hasil  yang  telah  dilakukan  dari  seluruh  pengujian  maka terdapat  hubungan  secara  positif  dan  signifikan  antara  persepsi  kemudahan  penggunaan  dengan kepercayaan,  terdapat  hubungan  secara  positif  dan  signifikan  antara  kepercayaan  dengan  minat menggunakan dan kepercayaan memediasi hubungan persepsi kemudahan penggunaan dengan minat menggunakan . Kata Kunci : Persepsi Kemudahan Penggunaan, Kepercayaan, Minat Menggunakan

## 1. Pendahuluan
Teknologi  Informasi  kini  sudah  memberikan  banyak  perubahan  dalam  kehidupan masyarakat, segala aktivitas yang dilakukan masyarakat kini menjadi mudah berkat kemajuan dari  teknologi  tersebut.  Bersumber  dari  Kompas  (2021)  pengguna  internet  pada  tahun  2020 sampai  tahun  2021  mengalami  kenaikan  15,5%,  yang  awalnya  196,7  juta  jiwa  kini  sudah mencapai 202,6 Juta Jiwa.
Meningkatnya  jumlah  pengguna  internet  dapat  diartikan  bahwa  Sebagian  besar masyarakat di Indonesia sudah mulai berinteraksi dengan teknologi informasi. Oleh karena itu saat  ini  banyak  perusahaan  jasa  maupun  produk  yang  beroperasi  menjalankan  kegiatan
bisnisnya  dengan  melalui  sistem  digital  yang  bertujuan  untuk  memenuhi  kebutuhan  dan membantu  mempermudah  konsumennya.  Salah  satu  perusahaan  yang  ikut  melakukan pembaharuan pelayanannya yaitu industri perbankan.
Selain Internet Banking dan SMS Banking, perbankan memunculkan fasilitas pelayanan terbaru  dalam  bentuk  aplikasi  yaitu Mobile  Banking .  Fasilitas  layanan Mobile  Banking ini merupakan e-banking  yang dibuat  dalam  bentuk  aplikasi  yang  menyediakan  berbagai  fitur- fitur  layanan  perbankan.  Dengan  dibuatnya  aplikasi Mobile  Banking nasabah  dapat bertransaksi dengan mudah maupun dalam mencari informasi yang lainnya seperti cek saldo maupun info pembayaran yang lainnya.
Penggunaan  suatu  teknologi  tentunya  tidak  terlepas  dari  adanya  minat  konsumen, minat  menggunakan  suatu  teknologi  adalah  suatu  hal  yang  perlu  diketahui  faktonya  karena sebagai penentu sebelum masyarakat memutuskan untuk mengguanakan atau tidak dan untuk mengetahui  apakah  suatu  teknologi  tersebut  diterima  atau  ditolak  oleh  penggunanya  (Ar rasyid,  Ramdan  &  Sunarya,  2020)  karena  pada  dasarnya  strategi  bisnis  yang  dilakukan  oleh perusahaan  dapat  berhasil  jika  adanya  penerimaan  dari  konsumen  mengenai  teknologi  baru (Fernandrez & Punjani, 2019). Munculnya perangkat Mobile Banking menimbulkan beberapa persepsi dan kecemasan masyarakat terhadap penggunaan sistem tersebut, hal ini tentu saja dapat berdampak pada  minat konsumen untuk menggunakannya. Meskipun hadirnya Mobile Banking mempermudah nasabah melakukan transaksi, pada kenyataannya dalam survei yang dilakukan oleh Top Brand Award 2018-2020  menunjukkan bahwa pengguna Mobile Banking BNI mengalami penurunan sehingga menimbulkan beberapa persoalan yang menarik penulis untuk melakukan penelitian ini. Menurut (Wicaksono, B, Triwardhani D, 2021) 32% pengguna Mobile  Banking masih  takut  untuk  menggunakan  layanan  yang  berkaitan  dengan  transaksi finansial  secara  online,  itu  artinya  kepercayaan  konsumen  menjadi  permasalahan  dalam penggunaan Mobile Banking .
Minat untuk menggunakan suatu teknologi didasari oleh beberapa persepsi konsumen (Davis,  1989).  Beberapa  temuan  hasil  penelitian  mengatakan  bahwa  terdapat  kaitan  nya persepsi  kemudahan  penggunaan  dengan  minat  seseorang.  Karena  dalam  hal  ini  jika konsumen memiliki persepsi bahwa jika suatu sistem yang digunakan mampu mempermudah maka  akan  tumbuh  minat  pada  diri  konsumen  untuk  menggunakannya  dan  sebaliknya  jika penggunaanya  sulit  maka  dengan  otomatis  akan  mengurangi  minat  untuk  menggunakannya (Kholid, 2018). Temuan dari beberapa penelitian terdahulu terdapat kesenjangan, yaitu (Keni, 2019) dalam penelitian yang dilakukannya memperoleh hasil bahwa terdapat pengaruh antara persepsi  kemudahan  penggunaan  terhadap  minat  menggunakan Mobile  Banking sedangkan (Oktapiani  et  al.,  2020)  dalam  penelitiannya  diperoleh  hasil  bahwa  tidak  ada  hubungan  nya antara persepsi kemudahan penggunaan dengan minat Minat Menggunakan Mobile Banking . Selain itu, maraknya berbagai informasi dan isu-isu di berbagai media yang dilakukan oleh  para hacker (Peretas)  seperti  penipuan,  kegagalan  transfer  dan  sebagainya  membuat timbulnya  keraguan  serta  berpengaruh  kepada  kepercayaan  konsumen.  Oleh  karena  itu perusahaan  harus  mampu  memberikan  jaminan  keamanan  dalam  hal  transaksi  (Putra, Ramdan,  &  Mulia,  2019).  Seperti  yang  diungkapkan  oleh  (Saparudin  et  al.,  2020)  bahwa kepercayaan menjadi faktor yang paling penting dalam hal transaksi finansial secara online.
Temuan lain dari penelitian terdahulu diungkapkan oleh (Melasari et al., 2018) bahwa kepercayaan  memiliki  hubungan  dengan  Minat  Menggunakan Mobile  Banking namun ditemukan  kesenjangan  dengan  penelitian  (Agustina,  2018)  yang  mengatakan  bahwa kepercayaan dengan minat menggunakan tidak ada kaitannya.

## 2. Tinjauan Pustaka Persepsi Kemudahan Penggunaan
Definisi  dari  Persepsi  kemudahan  penggunaan  yakni  keyakinan  seseorang  terhadap tingkat kemudahan kegunaan yang mana seseorang tersebut yakin bahwa penggunaan sistem informasi  tersebut  dapat  dilakukan  oleh  pengguna  tanpa  mengalami  kesulitan  dan  terbebas dari  usaha  (Permadi  &  Rinuastuti,  2020)    .  Definisi  lain  dikemukakan  oleh  (Agustina,  2018) Persepsi  Kemudahan  Penggunaan  sebagai  petunjuk  suatu  sistem  yang  dibuat  dimaksudkan bukan  untuk  membuat  pengguna  merasakan  kesulitan  namun  untuk  mempermudah seseorang  dalam  pekerjaannya,  artinya  suatu  system  dibuat  agar  pekerjaan  yang  dilakukan menjadi lebih mudah dibandingkan dengan tidak menggunakan system.
Adapun  Dimensi  persepsi  kemudahan  penggunaan  yang  dikemukakan  oleh  (Indarsin  &  Ali, 2020)    yakni  Mudah  dipelajari,  Terkendali,  Jelas  dan  mudah  dimengerti,  Fleksibel,  Mudah menjadi  terampil  dan  Mudah  digunakan.  Selain  itu  terdapat  beberapa  dimensi  Persepsi Kemudahan  Penggunaan  yang  diungkapkan  oleh  (Wibowo  et  al.,  2015)  yakni  Mudah  untuk dipelajari,  Mudah  untuk  digunakan,  Jelas  dan  mudah  dimengerti  dan  Menjadi  terampil. Dimensi  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  yaitu  menurut  (Wibowo  et  al.,  2015)  yakni Mudah  Untuk  Dipelajari,  Mudah  Untuk  Digunakan,  Jelas  dan  Mudah  Dimengerti  dan  Mudah Menjadi Terampil.

## Kepercayaan
Kepercayaan  merupakan  keyakinan  seseorang  terhadap  pihak  lain  yang  melakukan suatu  hubungan  dan  percaya  bahwa  pihak  tersebut  dapat  memenuhi  kewajibannya  sesuai dengan  kesepakatan  kedua  belah  pihak.  Seseorang  akan  merasa  percaya  jika  apa  yang dijanjikan  sesuai  dengan  apa  yang  diharapkannya.  Definisi  lain  yang  dikemukakan  oleh (Saparudin  et  al.,  2020)  mendefinisikan  kepercayaan  yaitu  keyakinan  pihak  tertentu  kepada pihak lain dalam transaksi yang bersangkutan.
Beberapa penelitian terdahulu mengatakan bahwa kepercayaan terdiri dari beberapa dimensi. Menurut  (Indarsin  &  Ali,  2020)  dimensi  kepercayaan  meliputi  kompetensi,  kebajikan, komunikasi  serta  privasi  dan  keamanan  sedangkan  menurut    (Saparudin  et  al.,  2020) kepercayaan dapat diukur dengan tiga dimensi yaitu persepsi resiko, orientasi teknologi dan reputasi. Dimensi Kepercayaan yang digunakan dalam penelitian ini yaitu menurut (Saparudin et al., 2020) yakni Reputasi, Persepsi Resiko dan Orientasi Teknologi.

## Minat Menggunakan
Minat adalah suatu dorongan, ketertarikan atau keinginan seseorang pada suatu hal atau  objek  tertentu  (Iriani,  2018).  Ketertarikan  ini  salah  satu  aspek  yang  cenderung memberikan  perhatian  terhadap  suatu  objek,  sehingga  mendorong  seseorang  untuk menggunakannya. (Oktavia O, 2020).
Peneliti  menggunaakan  dimensi  untuk  variabel  minat  menggunakan  yaitu  Minat  Eksploratif, Minat Transaksional, Minat Preferensial dan Minat Refrensial.

## 3. Metode Penelitian
Penelitian  ini  dilakukan  pada  pengguna Mobile  Banking BNI  di  Sukabumi,  untuk penentuan sampel dengan Teknik Purposive Sampling dengan kriteria responden merupakan pengguna Mobile  Banking BNI.  Dalam  memperoleh  data  peneliti  membuat  beberapa pernyataan  (kusioner)  melalui google  form kemudian  disebar  luaskan  melalui  social  media kepada 250 responden. Metode yang digunakan dalam penelitian ini yaitu dengan pendekatan kuantitatif dan Teknik analisis data dengan path analysis .

## 4. Hasil dan Pembahasan
Penelitian  ini  dalam  pengolahan  data  dibantu  oleh Software SPSS  25,  Adapun  hasil pengolahan data antara lain :

## Analisis Jalur
Hasil pengujian analisis jalur dilakukan dengan membuat dua persamaan struktural, Adapun hasil persamaan tersebut yaitu sebagai berikut :
Tabel 1 Persamaan Regresi 1 Model Summary Model R R Square Adjusted R Square  Std. Error of the Estimate 1  .845 .715 .713 4.758 a. Predictors : (Constant), Persepsi Kemudahan Penggunaan Tabel 2. Persamaan Regresi 2 Coefficients Unstrandarized Coefficients Standarized Coefficients Model B Std. Error Beta t sig. (Constant) 11.567 1.806 6.045 000 Persepsi Kemudahan Penggunaan 1.112 .045 .845 24.992 000
a. Dependent Variable : Kepercayaan
Persamaan  Struktural  1  yaitu  untuk  analisa  seberapa  besar  hubungan  persepsi Kemudahan Penggunaan (X1) terhadap Kepercayaan (X2). Hasil uji summary didapatkan nilai R Square  atau  nlai  koefisien  determinasi  sebesar  0,715.  Sehingga  diperoleh  nilai  e1  (Standar eror)  yaitu  sebesar  0,285.  Kemudian  diperoleh  nilai  Standarized  Coefficients  Beta  sebesar 0,845. Jadi koefisien jalur atau nilai Path (P2) yang didapatkan sebesar 0,845.
Tabel 3. Persamaan Regresi 3 Model Summary Model R R Square  Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1  .868 .754 .752 4.238 a. Predictors: (Constant), Kepercayaan, Persepsi Kemudahan Pengunaan Tabel 4. Coefficients Unstrandarized Coefficients Standarized Coefficients Model B Std. Error Beta  t sig. (Constant) -.465 1.737 -.268 .789 Persepsi Kemudahan penggunaan .427 .074 .339 5.732 000 Kepercayaan .538 .057 .563 9.521 000 a. Dependent Variable : Minat Menggunakan
Persamaan  struktural  2  yaitu  untuk  analisa  besarnya  pengaruh  Persepsi  Kemudahan Penggunaan (X1),  Kepercayaan (X2) terhadap Minat Menggunakan (Y). Pada tabel uji summary didapatkan nilai R Square atau nilai koefisien determinasi sebesar 0,754. Sehingga diperoleh nilai e2 (standar eror) yaitu sebesar 0,246. Kemudian diperoleh nilai Standarized Coefficients
Beta  sebesar  0,339.  Jadi  koefisien  jalur  atau  nilai Path (P1)  yang  didapatkan  sebesar  0,339. Kemudian  pengaruh  pengaruh  antara  kepercayaan  (X2)  terhadap  minat  menggunakan  (Y) menghasilkan nilai Standarized Coefficients Beta sebesar 0,563. Jadi koefisien jalur atau nilai Path (P3) yang didapatkan sebesar 0,563.

## Mediasi
Acuan pengambilan keputusan untuk uji sobel yang diungkapkan oleh (Ghozali, 2018) adalah jika nilai t hitung ≥ t tabel maka dalam hal ini terdapat pengaruh mediasi . Pengaruh tidak langsung yang diperoleh dari penelitian ini yaitu 0,845 x 0,563 = 0,475. Adapun perolehan dari hasil analisis uji mediasi untuk variabel kepercayaan t hitung yang dihasilkan 8,636 dan t tabel  1,96  (taraf  signifikan  5%),  sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  8,636  ≥  1,96.  Hal  ini memiliki  arti  bahwa  kepercayaan  memediasi  antara  Persepsi  Kemudahan  Penggunaan terhadap Minat Menggunakan signifikkan karena memperoleh nilai t hitung > t tabel.

## Pembahasan
Berdasarkan hasil pengujian, untuk menjawab seluruh hipotesis penelitian ini dimana peneliti  menggunanakan  taraf  signifikan  5%  sehingga  dari  hasil  perhitungan  diperoleh  nilai  t tabel 1,96. Tampak dilihat pada tabel diatas bahwa seluruh variabel yang diteliti luaran spss menghasilkan  t  hitung  diatas  1,96.  Artinya  secara  positif  dan  signifikan  persepsi  kemudahan penggunaan memiliki hubungan dengan kepercayaan dengan perolehan t hitung 24,992 dan signifikansi 0,000. Jadi hal ini berarti semakin mudah sistem atau Aplikasi Mobile Banking BNI digunakan  maka  kepercayaan  konsumen  akan  meningkat.  Kemudian  kepercayaan  memiliki pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat,  Adapun  perolehan  t  hitung  9,521  dan signifikansi  0,000.  Jadi  hal  ini  memiliki  arti  bahwa  minat  menggunakan  akan  meningkat  jika konsumen  sudah  memiliki  kepercayaan  yang  baik.  Dan  terakhir  secara  positif  dan  signifikan persepsi  kemudahan  penggunaan  terdapat  pegaruh  terhadap  minat  menggunakan  dengan perolehan t hitung 5,732 dan signifikansi 0,000. Maka dari itu berarti kemudahan dari Aplikasi Mobile  Banking BNI  dapat  meningkatkan  Minat  Konsumen.  Selanjutnya  untuk  mengetahui bagaimana  peran  kepercayaan  sebagai  mediasi,  peneliti  telah  melakukan  perhitungan  dan diperoleh  t  hitung  8,636.  Sehingga  dapat  ditarik  kesimpulan  dalam  hubungan  persepsi kemudahan  penggunaan  dengan  minat  menggunakan  adanya  pengaruh  yang  dimediasi  oleh kepercayaan.
Path Diagram
Gambar 1 Path Diagram
5. Penutup

## Kesimpulan
Minat  menggunakan mobile  banking BNI  di  sukabumi,  persepsi  kemudahan penggunaan  dan  kepercayaan  menjadi  faktor  yang  mempengaruhi  tumbuhnya  minat.  Dari seluruh rangkaian pengujian dapat dinyatakan :
1. Adanya  pengaruh  pada  persepsi  kemudahan  penggunaan  terhadap  minat  secara positif dan signifikan
2. Adanya  pengaruh  pada  persepsi  kemudahan  penggunaan  terhadap  kepercayaan secara positif dan signifikan
3. Adanya pengaruh pada kepercayaan terhadap minat secara positif dan signifikan
4. Kepercayaan  memediasi  hubungan  persepsi  kemudahan  penggunaan  dengan  minat menggunakan

## Daftar Pustaka
Agustina,  A.  &Safrina.  (2018).  Pengaruh  Persepsi  Kemudahan,  Kebermanfaatan,  Risiko  dan Kepercayaan  Terhadap  Minat  Nasabah  Menggunakan  Internet  Banking  Pada  PT  Bank Bukopin Tbk Banjarmasin. Ekonomi Dan Bisnis , 11 (2), 255–268. Ar  rasyid,  Ramdan,  S.  E.  (2020). Analisis  Minat  Menggunakan  Mobile  Payment  dengan Pendekatan Technology Accpetance Model Pada Pengguna Link Aja Sukabumi . 2 (2). Fernandrez, F., & Punjani, V. (2019). Persepsi Nasabah Bank BCA Dalam Penggunaan Mobile Banking. Jurnal Manajemen Dan Bisnis Indonesia , 5 (2), 165–180.
Ghozali,  I.  (2018). Aplikasi  Analisis  Multivariate  dengan  Program  IBM  SPSS  25 (9th  ed.). universitas diponegoro.
Indarsin, T., & Ali, H. (2020). Attitude toward Using m-Commerce : The Analysis of Perceived Usefulness , Perceived Ease of Use , and Perceived Trust : Case Study in Ikens Wholesale Trade , Jakarta – Indonesia . 6663 , 995–1007.
https://doi.org/10.21276/sjbms.2017.2.11.7
Iriani,  A.  F.  (2018).  Minat  Nasabah  Dalam  Penggunaan  Mobile  Banking  Pada  Nasabah  Bank Syariah Mandiri Kota Palopo. Islamic Management and Business , 2 (2), 99–111. Keni,  W.  D.  D.  (2019).  Pengaruh  Persepsi  Kemudahan  Berbelanja,  Reputasi  Website,  Dan
Kualitas  Website  Terhadap  Minat  Beli  Online:  Kepercayaan  Sebagai  Variabel  Mediasi. Jurnal Manajemen Bisnis Dan Kewirausahaan , 3 (1), 102–109.
https://doi.org/10.24912/jmbk.v3i1.4933
Kholid,  F.  I.  (2018).  Analisis  Pengaruh  Keamanan,  Kemudahan  Penggunaan,  Kepercayaan Nasabah dan Kebermanfaatan Terhadap Minat Menggunakan E-Banking Pada PT Bank BNI  Syariah  KCP  Magelang. Jurnal  Sains  Ekonomi  Dan  Perbankan  Syariah , 8 (2),  49–57. http://journal2.um.ac.id/index.php/ekobis/article/view/2164 Melasari, C., Suroso, A., & Banani, A. (2018). Pengaruh Kepercayaan, Kegunaan, Kemudahan, Privacy Risk, Time Risk, dan Financial Risk Terhadap Minat Penggunaan Mobile Banking Bank Muamalat . 25 , 11–23.
Oktapiani,  Y.,  Rosario,  M.,  &  Nehemia,  A.  (2020). Analisis  Minat  Penggunaan  Aplikasi  Brimo Dengan Pendekatan Technology Acceptance Model ( TAM ) . 2 (3).
Oktavia  O,  K.  R.  .  (2020).  Pengaruh  Persepsi  Kegunaan,  Persepsi  Kemudahan  dan  Resiko Terhadap  Minat  Pengguna  Mobile  Banking  Bank  Nagari  Kantor  Pusat  Padang. E- Proceeding of Management , 7 (2), 4103–4114. Permadi,  L.  A.,  &  Rinuastuti,  B.  H.  (2020). Pengaruh  Persepsi  Manfaat  dan  Kemudahan Penggunaan Terhadap Minat Menggunakan Dompet Digital OVO . 6 , 54–61.
Putra  T,  Ramdan  A,  M.  Z.  (2019).  Analisis  E-service  dan  Kepercayaan  Konsumen  Terhadap Kepuasan Konsumen Pengguna Website. Business, Management and Accounting , 1 , 1–9. Saparudin M, Rahayu A, Hurriyati R, Sultan M. A, & R. A. M. (2020). Consumers ’ Continuance
Intention  Use  of  Mobile  Banking  in  Jakarta :  Extending  UTAUT  Models  with  Trust. International Conference On Information Management and Technology , August , 50–54. Wibowo,  S.  F.,  Rosmauli,  D.,  &  Suhud,  U.  (2015).  Pengaruh  Persepsi  Manfaat,  Persepsi Kemudahan,  Fitur  Layanan,  Dan  Kepercayaan  Terhadap  Minat  Menggunakan  E-Money Card  (Studi  Pada  Pengguna  Jasa  Commuterline  Di  Jakarta). JRMSI  -  Jurnal  Riset
Manajemen Sains Indonesia , 6 (1), 440–456. https://doi.org/10.21009/jrmsi.006.1.06
Wicaksono,  B,  Triwardhani  D,  N.  H.  (2021). Pengaruh  kepercayaan  dan  kualitas  layanan terhadap keputusan penggunaan m- banking mandiri di jakarta selatan . 2 , 1090–1103.