http://ojs.stie-tdn.ac.id/index.php/mv

## MOVERE JOURNAL
Movere Journal Vol. 6 No. 2 – Juli 2024         Hal. 316 - 332

## PENGARUH PERSEPSI KEMANFAATAN, PERSEPSI KEMUDAHAN, PERSEPSI KEPERCAYAAN DAN PERSEPSI RISIKO TERHADAP MINAT MAHASISWA DALAM PENGGUNAAN INTERNET BANKING PADA PT BANK BNI KCU MATTOANGIN MAKASSAR
1 M. Fahrul Husni , 2 Maryam Nurdin, 3 Nuraeni Saeni, 4 Budhi Krisnanto, 5 Elsa Mayuri HS 1,2,3,4,5 Institut Bisnis dan Keuangan Nitro
Email: m.fahrulhusni@nitromks.ac.id, maryam.nurdin555@gmail.com , enysaeni565@gmail.com , krisnantobudhi@gmail.com , elsamayurihs@gmail.com
Abstrak: Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh persepsi kemanfaatan, persepsi kemudahan pengunaan, persepsi kepercayaan dan persepsi risiko terhadap minat mahasiswa pada PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. KCU Mattoangin Makassar. Metode analisis yang digunakan dalam penelitian ini yaitu metode analisis deskriptif kuantitatif. Alat analisis yang digunakan adalah regresi linear berganda dengan alat bantu IBM SPSS Versi 25.0. Dari uji hipotesis yang diajukan, hasil penelitian uji parsial menunjukkan nilai positif dan signifikan untuk persepsi kemanfaatan, persepsi kemudahan, persepsi kepercayaan bahwa berpengaruh terhadap  minat  mahasiswa  dalam  penggunaan mobile  banking sedangkan  persepsi  resiko menujukkan nilai negative dan signifikan. Secara simultan pengaruh persepsi manfaat, persepsi kemudahan,  persepsi  kepercayaan  dan  persepsi  resiko  memiliki  pengaruh  yang  signifikan terhadap  minat  nasabah  dan  nilai  R square sebesar  0,388  atau  38,8%  variabel  independen menjelaskan variabel dependen.
Kata  Kunci  :  Persepsi  kemanfaatan,  persepsi  kemudahan,  persepsi  kepercaaan,  persepsi risiko, internet banking dan minat mahasiswa.
Abstract: This study aims to determine the effect of perceived usefulness, perceived ease of use,  perceived  trust  and  perceived  risk  on  student  interest  in  PT  Bank  Negara  Indonesia (Persero)  Tbk.  KCU  Mattoangin  Makassar.  The  analysis  method  used  in  this  research  is quantitative descriptive analysis method. The analytical tool used is multiple linear regression with  the  IBM  SPSS  Version  25.0  tool.  From  the  proposed  hypothesis  test,  the  partial  test research  results  show  a  positive  and  significant  value  for  perceived  usefulness,  perceived convenience,  perceived  trust  that  it  affects  student  interest  in  using  mobile  banking  while perceived risk shows a negative and significant value. Simultaneously, the effect of perceived benefits, perceived convenience, perceived trust and perceived risk has a significant effect on customer  interest  and  the  R  square  value  of  0.388  or  38.8%  of  the  independent  variable explains the dependent variable.
Keywords: Perceived usefulness, perceived ease of use, perception of trust, perception of risk, internet banking and student interest.

## PENDAHULUAN
Teknologi  merupakan  salah  satu  faktor  pemicu  perubahan  kebijakan  dan perkembangan  pada  bank  dan  lembaga  keuangan  lainnya.  Selain  untuk  pemanfaatan informasi,  media  internet  juga  berfungsi  sebagai  alat  bantu  bagi  perbankan  dalam menjalankan  aktivitas  transaksi  keuangan.  Di  Indonesia,  internet  sudah  tidak  asing  lagi khususnya di dunia perbankan atau lebih dikenal dengan sebutan internet banking yaitu teknologi  bank  dengan  menggunakan  internet  dalam  melaksanakan  transaksi  antara nasabah dengan bank.
Dengan  dunia  yang  semakin  modern,  keharusan  bagi  perbankan  untuk mewujudkan  sistem  teknologi  informasi  yang  memadai.  Salah  satu  diantara  lembaga keuangan  di  Indonesia  yang  telah  menghadirkan  aplikasi  dan  mengimplementasikan internet banking adalah PT Bank Negara Indonesia.
Melalui  internet banking pihak  perbankan  berusaha  memberikan  layanan  yang cepat, mudah, nyaman, dapat diakses dimana saja dan kapan saja. Dengan adanya layanan internet banking , memeriksa saldo rekening, memonitor jangka waktu deposito, mengecek status kartu kredit serta pembayaran kartu kredit, pembayaran rekening listrik, telepon dan transaksi lainnya akan lebih mudah dilakukan (Pratiwi, 2012).
Marliza  (2017)  mengatakan  bahwa  produk  aplikasi  Intenet Banking ini  belum banyak diketahui masyarakat dalam bentuk fitur apa-apa saja aplikasi internet banking ini hadir, hal ini dikarenakan kurang nya sosialisasi dari PT Bank Negara Indonesia itu sendiri maupun  masyarakat  itu  sendiri.  Saat  ini  masyarakat  masih  belum  tahu  keunggulan  dan kemudahan  dari  penggunaan  internet banking ,  masyakarat  lebih  mempercayai  ATM sebagai  alternatif  transaksi  perbankan,  padahal  selain  itu  masih  ada  aplikasi-aplikasi canggih  lain  yang  mampu  memenuhi  kebutuhan  transaksi  nasabah,  khususnya  internet banking . Kehadiran sistem alternatif ini sering tidak mendapat perhatian penuh dari para nasabah  pada  umumnya,  hal  ini  disebabkan  oleh  adanya  keraguan  dan  kesan  negatif  di benak  nasabah  dari  penggunaan  sistem  tersebut.  Seperti  resiko  yang  mungkin  timbul, kurang aman dan lain sebagainya.
Selain persepsi tersebut, faktanya masyarakat juga lebih suka mendatangi langsung ke  bank  melakukan  transaksi  berhadapan  dengan teller .  Kondisi  ini  sudah  lumrah  kita saksikan pada bank-bank tertentu, nasabah lebih suka berbondong-bondong ke bank dan face  to  face dengan teller .  Tidak  dipungkiri  bahwa  mahasiswa  merupakan  salah  satu golongan yang sebagian besar menggunakan jasa perbankan. Hal ini dikarenkan sebagian besar  mahasiwa  berasal  dari  luar  daerah  dan  secara  rutin  akan  melakuka  transaksi keuangan  melalui  bank.  Selain  itu  mahasiswa  tingkat  melek  teknologi  lebih  mampu. Walaupun  banyak  manfaat  yang  di  peroleh  dari  penggunaan  internet banking ,  fasilitas perbankan  ini  belum  dimanfaatkan  secara  maksimal  oleh  mahasiswa.  Masih  banyak mahasiswa yang belum berniat menggunakan internet banking untuk aktivitas sehari-hari.
Mereka  hanya  menggunakan  cek  saldo  dan  tarik  tunai  melalui  ATM.  Keengganan
mahasiswa ini dikarenakan takut untuk melakukan transkasi seperti transfer uang melaui internet banking atau trnasaksi lainnya akan mengalami masalah atau kegagalan.
Adapun  jumlah  nasabah  Bank  Negara  Indonesia  yang  menggunakan  aplikasi internet banking ini dari tahun 2018 hingga pertengahan tahun 2019 sebanyak 416 orang. Pengguna aplikasi internet banking ini setiap triwulannya terus bertambah, namun terjadi kenaikan dan penurunan, seperti yang dapat dilihat pada tabel 1.1, berikut ini:
Tabel 1. Jumlah Nasabah Pengguna Aplikasi Internet Banking Tahun 2018-2019 Tahun Jumlah Nasabah Internet Banking 2018 265 2019 151 Total 416

## Sumber : Bank Negara Indonesia KCU Mattoangin
Dari tabel 1. di atas dapat disimpulkan bahwa nasabah 4 pengguna aplikasi internet banking pada PT Bank Negara Indonesia KCU Mattoangin tahun 2018 memiliki nasabah sebanyak 265 dan pada tahun 2019 sebanyak 151 Persentase pertambahan jumlah nasabah per triwulannya.
Berdasarkan latar belakang yang dikemukakan peneliti maka masalah pokok dalam penelitian ini adalah bagaimana pengaruh faktor-faktor minat nasabah dalam penggunaan e-banking terutama mobile banking agar bank mampu meningkatkan kualitas pelayanan dan meningkatkan profitabilitas bank tersebut?

## TINJAUAN TEORI
A. Internet Banking
Internet  banking adalah  layanan  melakukan  transaksi  perbankan  melalui  jaringan internet.  Merupakan  kegiatan  perbankan  yang  memanfaatkan  teknologi  internet sebagai media untuk melakukan transaksi dan mendapatkan informasi lainnya melalui website milik bank. Kegiatan ini menggunakan jaringan internet sebagai perantara atau penghubung  antara  nasabah  dengan  bank  tanpa  harus  mendatangi  kantor  bank. Nasabah  dapat  menggunakan  perangkat  komputer  desktop,  laptop,  tablet,  atau smartphone yang terhubung ke jaringan internet sebagai penghubung antara perangkat nasabah dengan sistem bank.

## B. Konsep Persepsi
Persepsi merupakan salah satu sektor yang mempengaruhi perilaku, pengalaman yang dihasilkan  dari  indra  penglihatan,  pendengaran,  penciuman,  dan  sebagainya  (Suhir, Suyadi, dan Riyadi, 2014).
© 2024 STIE TDN. All rights reserved.         Corresponding Author : M. Fahrul Husni
Dari  pengertian  di  atas,  dapat  disimpulkan  bahwa  persepsi  merupakan  kesan  yang dirasakan, diterima setelah maupun sebelum seseorang menggunakan sesuatu hal yang dapat mempengaruhi perilaku atau tindakan seseorang antara tetap menggunakan atau tidak  menggunakan.  Dalam  penelitian  ini,  persepsi  atau  kesan  yang  di  teliti  pada nasabah  Mahasiswa  yang  sudah  pernah  menggunakan  Internet banking pada  Bank Negara  Indonesia  KCU  Mattoangin.  menurut  Gaspers  dalam  penelitian  Laksana, Astuti dan Dewantara (2015) faktor yang mempengaruhi persepsi terdiri dari persepsi kemanfaatan  (Perceived  Usefullness),  Persepsi  Kemudahan  penggunaan  (Perceived Ease For Use, Persepsi Kepercayaan (Perceived of Trust), Persepsi Risiko (Perceived of Risk).

## C. Teori Minat
Minat merupakan kecenderungan perilaku untuk tetap menggunakan suatu teknologi (Wibowo, 2008). Kusumu (2009) mendefinisikan bahwa minat merupakan salah satu aspek psiskis manusia yang dapat mendorong untyk mencapai tujuan. Seseorang akan berminat menggunkannya apabila individu tersebut menilai sesuatu yang bermanfaat bagi  dirinya  dan  mendatangkan  kepuasan.  Menurut  Muhubbin  Syah  (2010)  secara sederhana,  minat  ( interest )  berarti  kecenderungan  dan  kegairahan  yang  tinggi  atau keinginan  yang  besar  terhadap  sesuatu.  Istilah  minat  merupakan  trimonologi  aspek kepribadian  untuk  menggambarkan  adanya  kemauan,  dorongan  ( force )  yang  timbul dari  dalam  diri  individu  untuk  memilih  objek  lain  yang  sejenis.  Minat  untuk menggunakan  diartikan  sebagai  keinginan  individu  untuk  menggunakan  kembali sesuatu  yang  sama  apabila  suatu  waktu  memerlukan  kembali  (Taylor  dan  Baker, 2008).
Minat  dapat  dikelompokkan  menjadi  beberapa  macam,  jika  dari  sudut  pandang  dan cara  mengelompokkan  terbagi  menjadi  tiga  macam  (berdasarkan  timbulnya, berdasarkan arahnya, dan cara mengungkapkannya) yaitu sebagai berikut:
Berdasarkan  timbulnya,  minat  dapat  dibedakan  menjadi  minat  primitive  dan  minat cultural adalah minat yang timbul :
1. karena kebutuhan biologis atau jaringan-jaringan tubuh. Sedangkan minat cultural atau minat social adalah minat yang timbul karena proses belajar.
2. Berdasarkan  arahanya,  minat  dapat  dibedakan  menjadi  minat  intrinsic  dan ekstrinsik. Minat instrinsik adalah minat yang langsung berhubungan dengan tujuan akhir darikegiatan tersebut.
3. Berdasarkan cara mengungkap, minat dapat dibedakan 15 menjadi yaitu :
a. Expressed interest;
b. Manifest interest;
c. Inventoried interest.
D. Hubungan Persepsi dan Minat Mahasiswa Menggunakan Internet Banking
Persepsi  merupakan  kesan  yang  dirasakan,  diterima  setelah  maupun  sebelum seseorang menggunakan sesuatu hal yang dapat mempengaruhi perilaku atau tindakan
© 2024 STIE TDN. All rights reserved.         Corresponding Author : M. Fahrul Husni
seseorang  antara  tetap  menggunakan  atau  tidak  menggunakan.  Dalam  Persepsi kemudahan  penggunaan  mempengaruhi  mahasiswa  mudah  dalam  operasi  internet banking ,  kegunaannya  juga  dapat  dilakukan  secara  otomatis  untuk  seluruh  kegiatan perbankan sehingga dari pengaruh itu terbentuk minat mahasiswa untuk menggunakan internet banking .  Begitupun  dengan  Persepsi  manfaat  mempengaruhi  mahasiswa mudah  dalam  memanfaatkan  internet banking ,  kegunaannya  juga  dapat  dilakukan secara otomatis untuk seluruh kegiatan perbankan sehingga dari pengaruh itu terbentuk kemudahan  untuk  mahasiswa  menggunakan  internet banking .  Jika  internet banking tersebut  dapat  dipercaya  oleh  mahasiswa  baik  tingkat  keamanannya  maupun kerahasiaannya, maka akan mendorong mahasiswa mudah dalam penggunaan untuk menerima dan menggunakan internet banking tersebut.

## E. Penelitian Terdahulu
Penelitian terdahulu yang mendasari diadakannya penelitian ini adalah:
1. Penelitian  yang  dilakukan  oleh  Frimario  Firmawan  dan  Marsono  (2009)  dengan judul Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Kesuksesan Penggunaan Sistem Informasi  dengan variabel  penelitian meliputi  variabel  independen  yaitu persepsi kemanfaatan,  kemudahan  penggunaan,  kesenangan,  keamanan  dan  kerahasiaan, koneksi  internet,  serta  jumlah  informasi.  Variabel  dependen  (variabel  terikat): penggunaan  sistem  informasi  dengan  hasil  persepsi  kemanfaatan,  kemudahan penggunaan,  kesenangan,  keamanan  dan  kerahasiaan,  koneksi  internet,  jumlah informasi  berpengaruh  signifikan  positif  terhadap  penggunaan  system  informasi dalam hal ini adalah internet banking Bank Mandiri. Kesimpulan tersebut berarti nasabah  yang  menggunakan  sistem  informasi  internet banking akan  memperoleh hal  positif  sehingga  nasabah  memutuskan  untuk  menggunakan  system  informasi tersebut (internet banking Bank Mandiri).
2. Penelitian yang dilakukan oleh Sartika Sari Ayu Tjini Dan Zaki Baridwan (2012), dengan  judul  Pengaruh  Kepercayaan,  Persepsi  Kegunaan,  Dan  Persepsi Kenyamanan  Terhadap  Minat  Penggunaan  Sistem  Internet Banking memiliki variabel penelitian 17 meliputi Variabel independen (variabel bebas): kepercayaan, kegunaan, persepsi kemudahan, kenyamanan, sikap terhadap penggunaan internet banking dan  Variabel  dependen  (variabel  terikat):  minat  penggunaan  sistem internet banking dengan  hasil  kepercayaan,  persepsi  kegunaan  dan  persepsi kenyamanan  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  penggunaan  sistem  internet banking.
3. Penelitian yang dilakukan oleh Ni Made Ari Puspita Dewi, dan I Gde Kt. Warmika, (2016) dengan judul Peran Persepsi Kemudahan Penggunan, Persepsi Manfaat dan Persepsi Resiko Terhadap Niat Menggunakan Mobile Commerce di Kota Denpasar dan  memiliki  variabel  meliputi  Variabel  independen  (variabel  bebas),  persepsi kemudahan  penggunaan,  persepsi  manfaat,  persepsi  resiko.  Variabel  dependen
© 2024 STIE TDN. All rights reserved.         Corresponding Author : M. Fahrul Husni
(variabel  terikat):  niat  menggunakan.  Dengan  hasil  Persepsi  kemudahan penggunaan,  persepsi  manfaat,  dan  persepsi  resiko  berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap niat menggunakan mobile commerce di Kota denpasar

## F. Kerangka Pikir
Gambar 1. Kerangka Pikir
Bank  Negara  Indonesia  merupakan  lembaga  keuangan  perbankan  dimana  Bank BNI  memiliki  fitur Internet  banking yang  merupakan  pengembangan  teknologi informasi.  Di  dalam  internet banking itu  sendiri  memiliki  beberapa  persepsi  yaitu persepsi kemanfaatan, persepsi kemudahan, persepsi kepercayaan dan persepsi risiko yang  merupakan  faktor-faktor  yang  dapat  mempengaruhi  minat  mahasiswa  dalam menggunakan internet banking

## METODE PENELITIAN
Pelitian ini dilakukan pada PT Bank BNI KCU Mattoangin Makassar yang terletak di Jl. Cendrawasih No. 153-155, Mario, Kec. Mariso, Kota Makassar, Sulawesi Selatan 92171 dengan waktu penelitian kurang lebih satu bulan. Menggunakan metode penelitian kuantitatif  dengan  sumber  data  primer  dan  sekunder.  Teknik  pengumpulan  data  yang digunakan  peneulis  dalam  penelitian  ini  adalah  kepustakaan (library  research) dan kuesioner.
Adapun  populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  seluruh  mahasiswa  yang  menjadi nasabah  pada  PT  Bank  Negara  Indonesia  KCU  Mattoangin  Makassar  yang  berjumlah sebesar  416  orang  dan  sampel  yang  berjumlah  104  responden  yang  diperoleh  melalui metode slovin dengan menngunakan teknik judgmental sampling .

## Definisi Operasional
Untuk  menghindari  kesalahan  dalam  penafsiran  terhadap  variabel-variabel  dalam
© 2024 STIE TDN. All rights reserved.         Corresponding Author : M. Fahrul Husni
penelitian  ini,  maka  penjelasan  definisi  operasional  masing-masing  variabel  sebagai berikut:
1. Internet banking merupakan  kegiatan  perbankan  yang  memanfaatkan  teknologi internet  sebagai  media  untuk  melakukan  transaksi  dan  mendapatkan  informasi lainnya melalui website milik bank;
2. Persepsi manfaat didefinisikan sebagai suatu tingkatan 24 dimana seseorang percaya bahwa menggunakan suatu teknologi akan meningkatkan kinerjanya dalam bekerja;
3. Persepsi  kemudahan  yaitu  merupakan  tingkatan  dimana  seseorang  percaya  bahwa teknologi mudah untuk dipahami;
4. Kepercayaan sebagai suatu penilaian hubungan dengan orang lain yang melakukan transaksi  tertentu  sesuai  dengan  harapan  dalam  sebuah  lingkungan  yang  penuh ketidakpastian;
5. Persepsdi  risiko (perceived  risk) dianggap  sebagai  ukuran  potensi  kerugian  dari sebuah tindakan yang tidak menguntungkan dan merupakan kepastian dari perasaan subyektif individu atas konsekuensi dari kerugian;
6. Minat  yaitu  sesuatu  yang  diproleh  apabila  individu  tersebut  menilai  sesuatu  yang bermanfaat bagi dirinya dan mendatangkan kepuasan.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Penelitian ini dilakukan dengan membagikan kuisioner kepada 104 orang responden yang merupakan karyawan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. KCU Mattoangin Makassar.  Deskripsi  karakteristik  responden  dalam  penelitian  ini  dapat  dikelompokkan menjadi beberapa kelompok yaitu berdasarkan usia, pengeluaran/bulan, serta penggunaan e-banking.

## Tabel.2 Data Demografi
Variabel Measurement Jumlah orang (n) Umur 17-20 77 21-25 16 >25 11 Pengeluaran/bulan 500.000 15 1.000.000 30 >1.000.000 59 Penggunaan e-banking /bulan 1-5 10 6-10 20 >10 74
Sumber: data diolah berdasarkan kuesioner.
Dari  tabel  2  dapat  diidentifikasi  bahwa  bahwa  responden  dalam  penelitian  ini berjumlah  104  responden  di  mana  berdasarkan  usia,  didominasi  oleh  karyawan  yang berumur  17-20  tahun  sebanyak  77  responden.  Kemudian  usia  21-25  sebanyak  16 responden. Sisanya 11 responden dengan usia > 25 tahun. Berdasarkan pengeluaran/bulan, didominasi  oleh  karyawan  dengan  pengeluaran  sebesar  >1.000.000  sebanyak  59  orang. Sementara dari segi penggunaan e- banking /bulan oleh karyawan dengan jumlah paling sedikit 10 orang dengan penggunaan 1-5 kali per/bulan.
Tahap kedua yaitu uji instrument data penelitian yang terdiri dari uji validitas dan reliabilitas.  Instrumen  dikatakan  baik  apabila  instrumen  penelitian  tersebut  memenuhi persyaratan  utama  yaitu  valid  (sahih)  dan reliabel (andal).  Untuk  mengetahui  validitas pertanyaan dari setiap variabel, maka dapat dilitah dari tabel berikut:
Tabel 3. Uji Validitas Persepsi Kemanfaatan (X1)
Pernyataan Korelasi Standar Keterangan X1.1 0,634 0,20 Valid X1.2 0,720 0,20 Valid X1.3 0,732 0,20 Valid X1.4 0,742 0,20 Valid X1.5 0,775 0,20 Valid
Sumber: Data diolah berdasarkan IBM SPSS
Berdasarkan  tabel  3  dapat  dilihat  bahwa  instrumen  kuesioner  penelitian  persepsi kemanfaatan  (X 1 )  dinyatakan  valid  karena  memiliki  nilai  korelasi  >  0,20  dan  nilai signifikan  <  0,05,  artinya  semua  variabel  yang  dijadikan  sebagai  indikator  sudah  tepat untuk  dijadikan  kuesioner  penelitian  mampu  menginterpretasikan  variabel  Persepsi kemanfaatan.
Tabel 4. Uji Validitas Persepsi Kemudahan (X 2 )
Pernyataan Korelasi Standar Keterangan X2.1 0,672 0,20 Valid X2.2 0,793 0,20 Valid X2.3 0,812 0,20 Valid X2.4 0,758 0,20 Valid X2.5 0,727 0,20 Valid
Sumber: Data diolah berdasarkan IBM SPSS
Berdasarkan tabel 4 dapat dilihat bahwa instrumen kuesioner Persepsi Kemudahan (X2)  dinyatakan  valid  karena  memiliki nilai korelasi > 0,20 dan nilai signifikan < 0,05,
artinya semua  variabel  yang  dijadikan  sebagai  indikator  sudah  tepat  untuk  dijadikan kuesioner.  Hal  ini  berarti  bahwa  pernyataan  yang  diajukan  dalam  kuesioner  penelitian mampu menginterpretasikan variabel Persepsi Kemudahan .
Tabel 5. Uji Validitas Persepsi Kepercayaan (X 3 )
Pernyataan Korelasi Standar Keterangan X3.1 0,662 0,20 Valid X3.2 0,742 0,20 Valid X3.3 0,787 0,20 Valid X3.4 0,760 0,20 Valid X3.5 0,697 0,20 Valid

## Sumber: Data diolah berdasarkan IBM SPSS
Berdasarkan tabel 5 dapat dilihat bahwa instrumen kuesioner persepsi kepercayaan (X 3 )  dinyatakan  valid  karena  memiliki  nilai  korelasi  >  0,20  dan  nilai  signifikan  <  0,05, artinya  semua  variabel  yang  dijadikan  sebagai  indikator  sudah  tepat  untuk  dijadikan kuesioner.  Hal  ini  berarti  bahwa  pernyataan  yang  diajukan  dalam  kuesioner  penelitian mampu menginterpretasikan variabel persepsi kepercayaan.
Tabel 6. Uji Validitas Persepsi Risiko (X 4 ) Pernyataan Korelasi Standar Keterangan X4.1 0,752 0,20 Valid X4.2 0,827 0,20 Valid X4.3 0,879 0,20 Valid X4.4 0,835 0,20 Valid X3.5 0,697 0,20 Valid
Sumber: Data diolah berdasarkan IBM SPSS
Berdasarkan  tabel  6  dapat  dilihat  bahwa  instrumen  kuesioner  persepsi  risiko  (X 4 ) dinyatakan valid karena memiliki nilai korelasi > 0,20 dan nilai signifikan < 0,05, artinya semua variabel  yang dijadikan sebagai indikator sudah tepat untuk dijadikan kuesioner. Hal  ini  berarti  bahwa  pernyataan  yang  diajukan  dalam  kuesioner  penelitian  mampu menginterpretasikan variabel Persepsi Risiko.
Tabel 7. Uji Validitas Minat Mahasiswa (Y)
Pernyataan Korelasi Standar Keterangan Y1 0,770 0,20 Valid
© 2024 STIE TDN. All rights reserved.         Corresponding Author : M. Fahrul Husni
Y2 0,827 0,20 Valid Y3 0,902 0,20 Valid Y4 0,878 0,20 Valid Y5 0,838 0,20 Valid
Sumber: Data diolah berdasarkan IBM SPSS
Berdasarkan tabel  7 dapat  diliat bahwa instrumen kuesioner Minat mahasiswa (Y) dinyatakan valid karena memiliki nilai korelasi > 0,20 dan nilai signifikan < 0,05, artinya semua  variabel  yang  dijadikan  sebagai  indikator  sudah  tepat  untuk  dijadikan  kuesioner. Hal  ini  berarti  bahwa  pernyataan  yang  diajukan  dalam  kuesioner  penelitian  mampu menginterpretasikan variabel minat mahasiswa.

## Tabel 8. Uji Validitas Minat Mahasiswa (Y)
Variabel Penelitian Nilai Koefisien Cronbach’s Alpha Keterangan Persepsi Kemanfaatan 0,768 Reliable Persepsi Kemudahan 0,807 Reliable Persepsi Kepercayaan 0,781 Reliable Persepsi Risiko 0,878 Reliable Minat Mahasiswa 0,899 Reliable

## Sumber: Data diolah berdasarkan IBM SPSS
Dari  tabel  8  dapat  dilihat  bahwa  nilai Cronbach’s  Alpha persepsi  kemanfaatan sebesar  0,768,  persepsi  kemudahan  sebesar  0,807,  persepsi  kepercayaan  sebesar  0,781, persepsi  risiko  0,878  dan  minat  mahasiswa  sebesar  0,899.  keseluruan  indikator  yang terdiri  dari  persepsi  kemanfaatan,  persepsi  kemudahan,  persepsi  kepercayaan,  persepsi risiko dan minat mahasiswa memperliatkan hasil uji reliabilitas dengan nilai Cronbach’s Alpha > 0,6. Hal ini berarti bahwa keseluruan indikator dalam kuesioner yang diajukan dalam penelitian.
Tahap ketiga adalah uji asumsi klasik yang teridiri dari uji normalitas yang bertujuan untuk melihat apakah dalam model regresi variabel terikat dan variabel bebas keduanya mempunyai distribusi normal atau tidak, dapat dilihat sebaran data berada disekitar garis diagonal. Maka sebaran data dalam penelitian ini dikatakan bahwa  mengikuti distribusi normal.
Gambar 2.

## Sumber: Data diolah berdasarkan IBM SPSS
Tahap  keempat  yaitu  pengujian  seluruh  hipotesis  melalui  uji  parsial  (uji  t),  uji simultan  (uji  f)  dan  uji  koefisien  determinasi.  Uji  parsial  digunakan  untuk  mengetahui apakah variabel independet (X) berpengaruh signifikSean terhadap variabel dependen (Y).
Hasil dari uji hipotesis partial persepsi kemanfaatan, persepsi kemudahan, persepsi kepercayaan, persepsi risiko terhadap minat mahasiswa adalah sebagai berikut:
1. Persepsi Kemanfaatan (X 1 )
Variabel Persepsi kemanfaatan (X1) memiliki nilai signifikansi sebesar 0,000 < 0,05, maka  terima  H1  berarti  secara  parsial  variabel  Persepsi  kemanfaatan  berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat mahasiswa.
2. Persepsi kemudahan (X2)
Variabel  persepsi  kemudahan (X2) memiliki nilai  signifikansi  sebesar 0,032 < 0,05, maka terima H2 berarti secara parsial variabel persepsi kemudahan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat mahasiswa.
3. Persepsi Kepercayaan (X3)
Variabel Persepsi Kepercayaan (X3) memiliki nilai signifikansi sebesar 0,049 < 0,05, maka  terima  H3  berarti  secara  parsial  variabel  Persepsi  Kepercayaan  berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat mahasiswa.
4. Persepsi Risiko (X4)
Variabel Persepsi risiko (X4) memiliki nilai signifikansi sebesar 0,009 < 0,05, maka tolak  H4  berarti  secara  parsial  variabel  Persepsi  risiko  berpengaruh  negatif  dan signifikan terhadap minat mahasiswa.

## Uji F simultan
Tabel 8. Uji F Simultan
ANOVA a
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 691,107 4 172,777 15,714 ,000b Residual 1088,547 99 10,995 Total 1779,654 103
Sumber: Data diolah berdasarkan IBM SPSS
Berdasarkan  tabel  8  di  atas,  dapat  dilihat  bahwa  nilai  signifikansi  annova  sebesar 0,000  sehingga  dapat  dikatakan  bahwa  signifikansi  0,000  <  5%.  Hal  ini  berarti  bahwa hipotesis  diterima.  Dengan  demikian,  hipotesis  yang  menyatakan  bahwa  persepsi kemanfaatan,  persepsi  kemudahan,  persepsi  kepercayaan,  persepsi  risiko  berpengaruh signifikan  secara  simultan  terhadap  minat  mahasiswa  Pada  PT  Bank  Negara  Indonesia (Persero) Tbk. KCU Mattoangin Makassar.
Selanjutnya koefisien determinasi (R2) menunjukkan sejauh mana tingkat hubungan antara variabel dependen dengan variabel independen. Hasil uji R2 dalam penelitian ini dapat dilihat pada table berikut.
Tabel 9. Koefisien Determinasi
Model Summary b Model R R Square Adjusted R Square 1 ,623 a ,388 ,364
Sumber: Data diolah berdasarkan IBM SPS
Berdasarkan tabel 9 besarnya konstribusi sumbangan  yang diberikan oleh variabel persepsi  kemanfaatan  (X1),  persepsi kemudahan  (X2)  persepsi  kepercayaan  (X3)  dan persepsi Risiko (X4) terhadap minat mahasiswa (Y) dapat diliat dari besarnya koefisien determinasi.  Koefisien  determinasi  (R2)  berdasarkan  tabel  diatas  adalah  sebesar  0,388 yang  menunjukkan  bahwa besarnya  kontribusi  yang  diberikan  oleh  variabel  independen persepsi  kemanfaatan  (X1),  persepsi  kemudahan  (X2)  persepsi  kepercayaan  (X3)  dan persepsi Risiko (X4) terhadap minat mahasiswa (Y) adalah sebesar 0.388 atau 38,8%. Hal ini berarti bahwa tingkat perubahan variable dependen yaitu minat mahasiswa (Y) dapat dijelaskan oleh perubahan variabel independen yaitu persepsi kemanfaatan (X1), persepsi kemudahan  (X2)  persepsi  kepercayaan  (X3)  dan  persepsi  Risiko (X4)  sebesar  38,8%, sedangkan  sisanya  yaitu  61,2%  dipengaruhi oleh  faktor  lain  yang  tidak  diteliti  dalam penelitian ini.
Berdasarkan   hasil   analisis   regresi   linear    berganda dengan menggunakan SPSS diperoleh  koefisien  Persepsi  kemanfaatan,  persepsi  kemudahan,  perepsi  kepercayaan bertanda  positif  dan  persepi  Risiko  yang  bertanda  negatif.  Koefisien  tersebut
menunjukkan  bahwa  variabel  Persepsi  kemanfaatan,  persepsi  kemudahan,  persepsi kepercayaan  berpengaruh  positif  dan  persepsi  riiko  bertanda  negatif  terhadap  minat mahasiswa. Dengan kata lain, makna dari hasil analisis regresi linear berganda tersebut adalah:
1. Pengaruh Persepsi Kemanfaatan Terhadap Minat Mahasiswa Berdasarkan hasil perhitungan regresi linear berganda diketahui bahwa persepsi kemanfaatan berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat  mahasiswa.  Artinya, apabila  persepsi  kemanfaatan  meningkat  maka  akan  meningkatkan  minat  mahasiswa begitupun sebaliknya apabila persepsi kemanfaatan menurun maka akan menurunkan minat  mahasiswa.  Hasil  penelitian  Fullah  dan  Candra  (2017)  menunjukkan  semakin besar  manfaat  yang  diberikan  fasilitas internet  banking akan  meningkatkan  minat mahasiswa.
2. Pengaruh Persepsi Kemudahan Terhadap Minat Mahasiswa Berdasarkan hasil perhitungan regresi linear berganda diketahui bahwa persepsi kemudahan berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat  mahasiswa.  Artinya, apabila  persepsi  kemudahan  meningkat  maka  akan  meningkatkan  minat  mahasiswa begitupun  sebaliknya  apabila  perepsi  kemudahan  menurun  maka  akan  menurun  kan minat mahasiwa. Persepsi kemudahan penggunaan di definisikan sebagai sejauh mana seorang nasabah percaya bahwa menggunakan suatu teknologi seperti halnya e-banking mudah untuk diaplikasikan oleh penggunanya. Hasil ini mengacu pada penelitian oleh Hanif  (2018)  dan  Cahyo  (2016)  yang  menyatakan  bahwa  persepsi  kemudahan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat mahasiwa. Individu atau kelompok dalam melakukan suatu  tindakan di  pengaruhi karena adanya niat. Apabila dikaitkan dengan  persepsi  kemudahan,  maka  minat  dalam  melakukan  tindakan  pengguanan e- banking dipengaruhi oleh niat. Niat  salah satunya di  pengaruhi oleh faktor normatif beliefe dimana keyakinan tentang harapan normatif orang lain yang menjadi rujukannya seperti pengaruh orang yang dia percaya terhadap kemudahan e-banking akan  meningkatkan kepercayaan menggunakan teknologi tersebut untuk meningkatkan kinerjanya.
3. Pengaruh Persepsi Kepercayaan Terhadap Minat Mahasiswa
Berdasarkan hasil perhitungan regresi linear berganda diketahui bahwa persepsi kepercayaan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat  mahasiswa.  Artinya, apabila  persepsi  kepercayaan  meningkat  maka  akan  meningkatkan  minat  mahasiswa begitupun sebaliknya apabila perepsi kepercayaan menurun maka akan menurun kan minat  mahasiwa.  Hal  ini  mengacu  pada  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Hidayanti (2015)  dan  Tjini  (2014)  yang  menyatakan  bahwa  persepsi  kepercayaan  berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat mahasiswa.
Beberapa faktor yang dapat dilihat dalam persepsi kemudahan ialah integritas dan kompetensi  dimana  inetgritas  ialah  seberapa  besar  keyakinan  seseorang  terhadap kejujuran  produsen  untuk  menjaga  dan  memenuhi  kesepakatan  yang  telah  dibuat kepada  konsumen  dan  Komptensi  adalah  keyakinan  sesorang  terhadap  kemampuan
© 2024 STIE TDN. All rights reserved.         Corresponding Author : M. Fahrul Husni
yang dimiliki produsen untuk  membantu  konsumen dalam melakukan sesuatu  sesuai dengan yang dibutuhkan konsumen tersebut.
4. Pengaruh Persepsi Risiko Terhadap Minat Mahasiswa
Berdasarkan hasil perhitungan regresi linear berganda diketahui bahwa persepsi risiko berpengaruh negatif dan signifikan terhadap minat mahasiswa. Hasil ini mengacu pada  penelitian  Javeenpa  (2013)  yang  menatakan  bahwa  persepsi  risiko  memainkan peranan yang kuat untuk mengurangi minat konsumen untuk mengambil bagian dalam e-banking sehingga  persepsi  risiko  dimungkinkan  akan  berpengaruh  negatif  untuk melakukan transaksi secara online.
Hasil  penelitian  tersebut  mengindikasikan  bahwa  terdapat  pengaruh  negaatif persepsi  risiko  terhadap  minat  mahasiswa  dalam  menggunakan e-banking  . semakin tinggi  persepsi  risiko  maka  semakin  rendah  minat  mahasiswa  untuk  bertransaksi menggunakan e-banking .  Semakin  tinggi  konsekuensi  yang  tidak  diinginkan  timbul maka semakin meningkat perepsi risiko. Konekuensi yang timbul dalam penggunaan e-banking seperti  penipuan  dan  pembobolan  rekening  seringkali  terjadi  dalam bertransaksi.  Apabila persepsi  risiko  ang dihadapi  rendah maka dapat  menarik minat mahasiwa  untuk  menggunakan e-banking .  Sebaliknya  apabila  persepsi  risiko  yang akan  diterima  dalam  bertransaksi  menggunakan e-banking tinggi,  maka  mahasiswa cenderung akan menghindarinya.
5. Pengaruh  Persepsi  Kemanfaatan,  Persepsi  Kemudahan,  Persepsi  Kepercayaan dan Persepsi Risiko Terhadap Minat Mahasiswa
Berdasarkan  uji  signifikansi  annova  diketahui  bahwa  persepsi  kemanfaatan, persepsi  kemudahan,  persepsi  kepercayaan  dan  persepsi  risiko  berpengaruh  secara simultan  terhadap  minat  mahasiswa.  Artinya,  minat  mahasiswa  dipengaruhi  oleh persepsi kemanfaatan, persepsi kemudahan, persepsi kepercayaan dan persepsi risiko. Berdasarkan  hasil  perhitungan  analisis  regresi  linear  berganda  dapat  diketahui  juga besarnya  konstribusi  sumbangan  yang  diberikan  oleh  variabel  persepsi  kemanfaatan (X1),  persepsi  kemudahan  (X2)  persepsi  kepercayaan  (X3)  dan  persepsi  Riiko  (X4) terhadap  minat  mahasiswa  (Y)  dapat  diliat  dari  besarnya  koefisien  determinasi. Koefisien  determinasi  (R2)  berdasarkan  tabel  diatas  adalah  sebesar  0,606  yang menunjukkan  bahwa  besarnya  kontribusi  yang  diberikan  oleh  variabel  independen persepsi kemanfaatan (X1), persepsi kemudahan (X2) persepsi kepercayaan (X3) dan persepsi Risiko (X4) terhadap minat mahasiswa (Y) adalah sebesar 0,388 atau 38,8%. Hal ini berarti bahwa tingkat perubahan variable dependen yaitu minat mahasiswa (Y) dapat dijelaskan oleh perubahan variabel independen yaitu persepsi kemanfaatan (X1), persepsi kemudahan (X2) persepsi kepercayaan (X3) dan persepsi Risiko (X4) sebesar 38,8%, sedangkan sisanya yaitu 61,2% dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak diteliti dalam penelitian ini.
Hasil  penelitian  disajikan  dengan  lengkap  dan  sesuai  ruang  lingkup  penelitian. Hasil penelitian dapat dilengkapi dengan tabel, grafik (gambar), dan/atau bagan. Tabel dan gambar diberi nomor dan judul yang disesuaikan dengan ketentuan penulisan tabel,
gambar,  bagan  dan  rumus.  Hasil  analisis  data  dimaknai  dengan  benar.  Bagian pembahasan  memaparkan  hasil  penemuan  secara  logis,  mengaitkan  dengan  sumber rujukan yang relevan.

## KESIMPULAN
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  Faktor-faktor  yang  mempengaruhi penggunaan internet banking oleh mahasiswa pada PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. KCU Mattoangin Makassar. Berdasarkan hasil penelitian ini dan pembahasan maka dapat diambil kesimpulan sebagai berikut:
1. Persepsi Kemanfaatan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat  mahasiswa pada  PT  Bank  Negara  Indonesia  (Persero)  Tbk.  KCU  Mattoangin  Makassar, sebagaimana di tunjukkan oleh koefisien regresi Persepsi Kemanfaatan terhadap minat mahasiswa sebesar 0,744 signifikan pada 0,000.
2. Persepsi  Kemudahan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat  mahasiswa pada  PT  Bank  Negara  Indonesia  (Persero)  Tbk.  KCU  Mattoangin  Makassar, sebagaimana di tunjukkan oleh koefisien regresi Persepsi Kemudahan terhadap minat mahasiswa sebesar 0,092 signifikan pada 0,032.
3. Persepsi kepercayaan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat mahasiswa pada PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. KCU Mattoangin Makassar, sebagaimana di tunjukkan oleh koefisien regresi Persepsi Kepercayaan terhadap minat mahasiswa sebesar 0,180 signifikan pada 0,049.
4. Persepsi Risiko berpengaruh negatif dan signifikan terhadap minat mahasiswa pada PT Bank  Negara  Indonesia  (Persero)  Tbk.  KCU  Mattoangin  Makassar,  sebagaimana  di tunjukkan  oleh  koefisien  regresi  Persepsi  Kemanfaatan  terhadap  minat  mahasiswa sebesar -0,085 signifikan pada 0,009.
5. Berdasarkan  uji  signifikansi  annova  dikethui  bahwa  persepsi  kemanfaatan,  persepsi kemudahan,  persepsi  kepercayaan  dan  persepsi  risiko  berpengaruh  secara  simultan terhadap  minat  mahasiswa.  Artinya,  minat  mahasiswa  dipengaruhi  oleh  persepsi kemanfaatan, persepsi kemudahan, persepsi kepercayaan dan persepsi risiko.

## DAFTAR PUSTAKA
Cahyo,  WanandiYoso  H.  (2016). Pengaruh  Persepsi  Kebermanfaatan,  Keamanan, Kepercayaan  Dan  Persepsi  Kemudahan Penggunaan  Terhadap  Penggunaan Online  Banking  Pada Mahasiswa  S1  Fakultas  EkonomiUniveritas  Negeri Yogyakarta . Universitas Negeri Yogyakarta.
Davis, F.D. (2016) “ User Perception of Ihformatuon Technology: system Characteristics, User Percepetion and Behavioral Impacts ”. International Journal Management Machine Studies .
Dewi,  ni  M.  A.  (2016). Peran  persepsi  kemudahan  penggunan,  persepsi manfaat  dan

## perspsi resiko terhadap niat menggunakan
Djojosoedarso,  S.  (2007). Pinsip-prinsip  Manajemen  Risiko  dan  Asuransi .  Jakarta:
Salemba Empat
Farizi,  Hadyan,  dan  Syaefullah.  (2014). Pengaruh  Persepsi  Kegunaaan,  Persepsi Kemudahan,  Persepsi Risiki  dan  Kepercayaan Terhadap Minat menggunakan Internet  Banking .  Skripsi.  Jurusan  Akuntansi,  Fakultas  Ekonomi  Dan  Bisnis. Universitas Brawijaya
Fullah,  Latif  dan  Sevenpri  Candra.  (2017). Pengaruh  Persepsi  Manfaat,  Kemudahan Penggunaan,  Resiko  dan  Kepercayaan  Terhadap Minat  Nasabah  Bank  BRI Jakarta . Jurnal Manajemen Bisnis Universitas Bina Nusantara. Vol 2 No.1 pp. 1-10.
Hanif  (2018).Analaisis  Minat  Penggunaan Mobile  banking Dengan  Pendekatan Technology . e-journal Ekonomi Bisnis dan Akuntansi, 4 (1), 24-29.
Kusumu,  H.  dan  Susilowati,  D.  (2009). Determinan  Pengadopsian  Layanan  Internet Banking:Persepektif Konsumen Perbankan Daerah Istimewa Yogyakarta . Jurnal Akuntansi dan Auditing Indonesia
Lee, M. (2008). Factors the Adoption of intenet banking : An integration of TAM and with perceived  risk  and  perceived  benefit . Electronic  commerce  research  and application 8, pp.
Rema, Y. O., & Budianto, D. S. (2016). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penerimaan Mobile banking studi kasus : BRI Ccabang bajawa Rema, Yasinta, 114–122.
Laksana, G. B., Astuti, E. S., & Dewantara, R. Y. (2015). Pengaruh Persepsi Kemanfaatan, Persepsi  Kemudahan  Penggunaan,  Persepsi  Resiko  Dan  Persepsi  Kesesuaian Terhadap  Minat  Menggunakan  Mobile  banking    (Studi  Pada  Nasabah  Bank Rakyat  Indonesia  (BRI)  Kantor  Cabang  Rembang,  Jawa  Tengah) . Jurnal Administrasi Bisnis (JAB)
Marliza,  (2017). Aplikasi  Dan  Keunggulan  E-Banking  Pada  PT  Bank  Syariah  Mandiri KCP Aceh Darussalam
Nazar,  M.R.  dan  Syahran,  (2008). Pengaruh  Privasi,  Keamanan,  Kepercayaan,  dan Pengalaman  Terhadap  Niat  Untuk  Bertransaksi secara Online . Program Pasca Sarjana Unuiversita Gajah Mada Yogyakarta.
Pratiwi,  Devy  Pisheila.  (  2012). Pengaruh  Persepsi  Manfaat,  Persepsi  Kemudahan dan Pengalaman Terhadap Perilaku Penggunaan Mobile banking  dengan Dimediasi Niat Penggunaan Mobile banking  Nasabah BCA di Surabaya . Skripsi. Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas.  Surabaya
© 2024 STIE TDN. All rights reserved.         Corresponding Author : M. Fahrul Husni
Sari,  R.  (2013).  “Pengaruh  Persepsi  Kebermanfaatan,  Kepercayaan  Dan Computer Self Efficacy Terhadap Penggunaan E-Banking ”. Skripsi Sarjana. Universitas Negeri Yogyakarta.
Suhir,  M.,  Suyadi,  I.,  &  Riyadi.  (n.d .).  Keputusan  Pembelian  Secara Online  (Survei Terhadap Pengguna Situs Website www.Kaskus.co.id ).
Sugiyono,  (2011). Metode  Penelitian  Kuantitatif,  Kualitatif  dan  R&D .   Bandung: Alfabeta.
Taylor,  S.A.,  &  Baker,  T.L.  (2008). An  Assesment  of  the  Relationship  Between  Service Quality  and  Customer  Satisfaction  in  Formation  of  Consumer’s  Purchase Intention . Journal of Retailing .
Tjini, Sartika S.A., Baridwan Zaki. (2014). Pengaruh Kepercayaan, Persepsi Kegunaan, Persepsi  Kemudahan    Persepsi            Kenyamanan  Terhadap  Minat  penggunaan Sistem  Internet  Banking .  Jurusan  Akuntansi,  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis, Univeritas Brawijaya.
Wibowo,  A.  (2008). Kajian  Tentang  Perilaku  Penggunaan  Sistem  Informasi  dengan Pendekatan  Technology  Acceptance  Model  (TAM) .Skripsi  Jurusan  Sistem Informasi, Fakultas Tekhnologi Informasi, Universitas Budi Luhur.
Witherington, (2002). Pengertian Minat Menurut Para Ahli. Diambil 28 Agustus 2020, dari http://www.sarjanaku.com
http://www.kajianpustaka.com/2016/09/pengertian-fungsi-  jenis-dan-cara-  menyusun- hipotesis, 2016 diakses pada tanggal 28 Agustusi 2020