INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research Volume 4 Nomor 1 Tahun 2024 Page 4930-4943 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative
Pengaruh Distribusi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Terhadap Kinerja Usaha Micro Kecil Dan Menengah di Kabupaten Aceh Barat Daya
Shinta Echa Puspita 1 ✉ , Said Mahdani 2
Universitas Teuku Umar Email: shintaecha27@gmail.com 1 ✉

## Abstrak
Tujuan penelitian ini adalah untuk melakukan evaluasi yang mendalam terhadap dampak sebenarnya program  Kredit  Usaha  Rakyat  (KUR)  terhadap  pertumbuhan  dan  kinerja  Usaha  Mikro,  Kecil,  dan Menengah (UMKM) di wilayah Aceh Barat Daya, sebuah daerah yang saat ini menyaksikan pertumbuhan pesat  sektor  UMKM,  terutama  dengan  implementasi  program  KUR.  Penelitian  ini  mengambil pendekatan kuantitatif untuk mengukur pengaruh distribusi penyaluran KUR terhadap kinerja UMKM di Aceh Barat Daya dengan sampel sebanyak 30 responden. Metode regresi linier sederhana digunakan untuk  menganalisis data yang dikumpulkan. Hasil pengujian menggunakan regresi linear sederhana menunjukkan adanya dampak positif dari distribusi KUR terhadap pertumbuhan dan perkembangan UMKM.  Hasil  koefisien  sebesar  0.475  menunjukkan  adanya  perubahan dalam  kinerja  UMKM  seiring dengan  tingkat  distribusi  penyaluran  KUR.  Signifikansi  (Sig)  sebesar  0.002  <  0.05  mengindikasikan seberapa besar perubahan dalam kinerja UMKM yang terkait dengan pendistribusian penyaluran KUR. Penelitian ini tidak hanya memberikan pemahaman mendalam tentang dampak program KUR secara keseluruhan, tetapi juga memberikan arah bagi perumusan kebijakan dan strategi pengembangan yang lebih efektif untuk mendukung pertumbuhan berkelanjutan sektor UMKM di tingkat regional.
Keywords: UMKM, Kredit Usaha Rakyat (KUR), Distribusi Penyaluran

## Abstract
The s of this research is to conduct a comprehensive evaluation of the actual impact of the People's Business Credit (Kredit Usaha Rakyat or KUR) program on the growth and performance of Micro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs) in the Aceh Barat Daya region, an area currently experiencing rapid growth in the MSME sector, particularly with the implementation of the KUR program. The study adopts a  quantitative  approach  to  measure  the  influence  of  the  distribution  of  KUR  disbursements  on  the performance of MSMEs in Aceh Barat Daya, utilizing a sample of 30 respondents. The method of simple linear regression is employed to analyze the collected data. The results of the simple linear regression test indicate a positive impact of KUR distribution on the growth and development of MSMEs. The coefficient result of 0.475 indicates a change in the performance of MSMEs in correlation with the level of KUR disbursement distribution. The significance level (Sig) of 0.002 < 0.05 indicates the extent of the change in MSME performance associated with the distribution of KUR disbursements. This study not only provides an in-depth understanding of the overall impact of  the KUR program but also offers direction  for  the  formulation  of  more  effective  policies  and  development  strategies  to  support  the sustainable growth of the MSME sector at the regional level.
Keywords: MSMEs, People's Business Credit (KUR), Distribution of Disbursement

## PENDAHULUAN
Pertumbuhan  dan  perkembangan  Usaha  Mikro,  Kecil,  dan  Menengah  (UMKM) menghadapi  beragam  tantangan  kompleks,  termasuk  kendala  dalam  hal  permodalan, lingkungan  bisnis,  manajemen  sumber  daya  manusia,  produksi,  keuangan, birokrasi/perizinan,  efisiensi,  nilai  tambah,  dan  informasi  peluang  usaha.  Salah  satu hambatan  utama  yang  dihadapi  oleh  UMKM  adalah  kesulitan  dalam  mendapatkan pembiayaan, yang merupakan faktor kritis dalam pengaruh terhadap pertumbuhan dan perkembangan  perusahaan.  Sejalan  dengan  hal  ini,  salah  satu  upaya  dari  pemerintah adalah  menginstruksikan  bank  penyalur  Kredit  Usaha  Rakyat  (KUR)  untuk  merespons dengan menyeluruh setiap permohonan pemodalannya.
Kebijakan  fiskal  pemerintah  dirancang  untuk  memberikan  dorongan  pemodal kepada UMKM melalui distribusi KUR, dengan tujuan mendukung kegiatan usaha mereka. KUR  sendiri  adalah  kredit  atau  pembiayaan  yang  diberikan  oleh  lembaga  perbankan kepada  usaha  mikro,  kecil,  dan  menengah  yang  layak  namun  belum  bankable.  Dalam konteks ini, bank-bank pelaksana seperti Bank Rakyat Indonesia dan Bank Syariah Mandiri menjadi ujung tombak dalam penyaluran KUR.
Proses  penyaluran  KUR  dapat  dilakukan  secara  langsung  atau  tidak  langsung. Penyaluran langsung memungkinkan UMKM dan koperasi untuk mendapatkan KUR secara langsung  di  cabang  bank  pelaksana.  Sementara  itu,  penyaluran  tidak  langsung
memungkinkan  usaha  mikro  untuk  mengakses  KUR  melalui  lembaga  keuangan  mikro, koperasi  KSP/USP,  atau  melalui  kegiatan  program  linkage  lainnya  yang  berkolaborasi dengan bank pelaksana.
Sebagai  program  unggulan  yang  dicanangkan  oleh  Presiden  Susilo  Bambang Yudhoyono  pada  tahun  2007,  KUR  berhasil  meningkatkan  produktivitas  perekonomian masyarakat Indonesia. Jutaan UMKM dan badan usaha koperasi merasakan dampak positif dari KUR, yang dengan bantuan fasilitas penjaminan kredit pemerintah, membantu mereka tumbuh dari usaha yang sebelumnya sulit mendapatkan pinjaman bank hingga mencapai kondisi saat ini (Darmi & Mujtahid, 2020).
Efektivitas  proyek  KUR  dapat  diukur  melalui  alokasi  kredit  yang  diberikan  dan penyaluran berdasarkan sektor ekonomi serta penerimanya. Pengalokasian anggaran KUR menjadi  isu  utama  yang  mempengaruhi  dampak  positif  dan  efektivitas  program  ini. Program KUR menjadi khusus karena  alokasi kreditnya tergantung pada jaminan kredit yang diberikan oleh perusahaan penjaminan. Oleh karena itu, peningkatan jumlah agunan Perusahaan Penjaminan KUR menjadi prioritas utama dalam pengelolaan anggaran agar KUR dapat mencapai tujuannya secara optimal.
Berdasarkan data penelitian dari BANK BSI KC Blang Pidie Pada tahun 2021, terlihat bahwa Outstanding (OS) per tanggal Desember (DES) mencapai 44,613,223,196 Rupiah. KOL 2 DES - NOA (Kind of Loan 2 per tanggal Desember - New Outstanding Amount) menunjukkan jumlah unit usaha yang mendapatkan pinjaman KUR sebanyak 278, dengan total dana mencapai 1,181,505,708 Rupiah. Persentase Non-Performing Financing (NPF) DES  - NOA sebesar 2,65% menunjukkan tingkat kredit macet yang masih dalam batas wajar, dengan nilai NPF sebesar 120,570,960 Rupiah atau 0,27%. Pada tahun 2022, terjadi peningkatan signifikan pada OS DES - NOA, mencapai 60,076,672,394 Rupiah. KOL 2 DES - NOA menunjukkan adanya peningkatan jumlah unit usaha yang menerima KUR menjadi 340,  dengan  total  dana  mencapai  310,869,508  Rupiah.  Persentase  NPF  DES  -  NOA menunjukkan angka yang masih terkendali sebesar 0,52%, dengan nilai NPF mencapai 765,935,625 Rupiah atau 1,27%. Pada tahun 2023, meskipun OS DES - NOA mengalami penurunan menjadi 59,593,012,634 Rupiah, namun terdapat peningkatan pada KOL 2 DES - NOA, mencapai 364 unit usaha, dengan total dana 770,857,941 Rupiah. Meskipun terjadi peningkatan NPF DES  - NOA menjadi 10% (mengindikasikan sedikit  peningkatan risiko kredit), persentase  NPF yang masih dianggap rendah sebesar 1,29%,  dengan nilai NPF mencapai 504,344,122 Rupiah atau 0,85%.
Pertumbuhan  ini  dapat  diartikan  sebagai  indikator  positif  bahwa  program  KUR berhasil memberikan stimulus  permodalan  kepada UMKM, yang  pada gilirannya dapat
meningkatkan  produktivitas  dan  pertumbuhan  ekonomi  sektor  UMKM  di  Indonesia. Meskipun demikian, perlu tetap diperhatikan aspek manajemen risiko untuk memastikan keberlanjutan dan efektivitas program KUR.
Menurut Ramandhana et al. (2018) Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah pemberian kredit  atau  pembiayaan  kepada  usaha  kecil  dan  menengah  (UKM)  dalam  bentuk penyediaan modal kerja dan investasi yang didukung dengan fasilitas penjaminan bagi usaha  produktif.  KUR  adalah  skema  yang  diprakarsai  pemerintah  tetapi  didanai sepenuhnya dari dana bank. Aceh Barat Daya, sebagai komponen integral dalam sistem ekonomi nasional, menjadi saksi dari dinamika yang semakin berkembang dalam sektor Usaha  Mikro,  Kecil,  dan  Menengah  (UMKM).  Pertumbuhan  pesat  UMKM  di  wilayah  ini menarik perhatian, terutama dengan implementasi program Kredit Usaha Rakyat (KUR). Peningkatan jumlah unit UMKM dari tahun 2021 ke 2022, sebagaimana tercermin dalam data Bank Syariah Indonesia (BSI), mengindikasikan dampak positif dari program ini dalam merangsang pertumbuhan UMKM di Aceh Barat Daya.
Berdasarkan  ketentuan  dalam  Konstitusi  Indonesia  tahun  1945,  yang  kemudian diperkuat oleh Keputusan MPR RI Nomor XVI/MPR-RI/1998 tentang Kebijakan Ekonomi dalam Kerangka Demokrasi Ekonomi, pentingnya pemberdayaan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) sebagai elemen kunci dalam ekonomi rakyat diakui. UMKM dianggap memiliki posisi, fungsi, dan potensi yang penting dalam menciptakan struktur ekonomi nasional  yang  lebih  berimbang,  maju,  dan  adil.  Definisi  UMKM  kemudian  dirumuskan dalam  Undang-Undang  No.  9  Tahun  1999,  dan  dengan  perkembangan  yang  terus berubah, definisi ini diperbarui dalam Undang-Undang No. 20 Pasal 1 Tahun 2008 tentang UMKM.
Pengembangan  ekonomi  di  Indonesia  secara  signifikan  bergantung  pada kontribusi dari Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM), yang merupakan pilar utama ekonomi negara tersebut. Dalam rangka meningkatkan dan memperkuat peranan penting UMKM, pemerintah Indonesia telah melaksanakan berbagai kebijakan, di antaranya adalah inisiatif  Program  Kredit  Usaha  Rakyat  (KUR).  Berdasarkan  penjelasan  Fitriyanto  (seperti yang dikutip oleh Marfuah & Hartiyah, 2019), KUR merupakan suatu bentuk kredit atau pembiayaan yang diberikan kepada UMKM dan koperasi, yang mencakup modal kerja dan investasi, serta didukung oleh fasilitas penjaminan untuk kegiatan usaha yang produktif. Program KUR ini dirancang sebagai upaya pemerintah untuk menyediakan pembiayaan bagi usaha-usaha kecil, menengah, dan mikro yang belum memenuhi syarat kelayakan bank.  Diharapkan,  program  ini  akan  memperkuat  kapasitas  modal  UMKM  dan  secara bertahap meningkatkan pertumbuhan ekonomi di tingkat lokal.
Program  KUR  pertama  kali  dicanangkan  pada  tahun  2007  oleh  Presiden  Susilo Bambang  Yudhoyono  sebagai  respons  terhadap  kendala  pembiayaan  yang  dihadapi UMKM (Choiriyah, 2018). Sejak itu, KUR telah mengalami perkembangan dan peningkatan signifikan dalam penyaluran dana. Dengan berjalannya waktu, penting untuk melakukan evaluasi mendalam terhadap dampak sebenarnya dari distribusi penyaluran KUR terhadap pertumbuhan  dan  kinerja  UMKM,  khususnya  di  wilayah-wilayah  tertentu  seperti Kabupaten Aceh Barat Daya.

## METODE PENELITIAN
Menurut Sugiyono (dalam Syahdiany & Trianda, 2019) penelitian kuantitatif adalah metode  penelitian  yang  berlandaskan  pada  filsafat  positivisme,  sebagai  metode  ilmiah atau scientific karena telah memenuhi kaidah ilmiah secara konkrit atau empiris, obyektif, terukur, rasional, serta sistematis.
Dalam  mengumpulkan  data,  peneliti  melakukan  survei  dengan  menggunakan kuesioner sebagai instrumen pengumpulan data. Pendekatan ini memungkinkan peneliti untuk mengumpulkan data dari sampel yang dipilih secara acak, memberikan keleluasaan dalam  mengumpulkan  informasi  secara  sistematis  dan  terstandardisasi.  Menurut Sugiyono,  metode  sampel  adalah  teknik  pengambilan  sampel  yang  digunakan  oleh peneliti untuk mendapatkan sampel yang representatif dari populasi. Data yang terkumpul kemudian akan dianalisis menggunakan regresi linier sederhana, suatu teknik statistik yang dapat mengukur sejauh mana distribusi penyaluran KUR memprediksi variasi dalam kinerja UMKM. Sampel yang peneliti gunakan berjumlah 30 responden yang telah memiliki usaha.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Hasil Uji Reliabilitas Tabel 1. Uji Realibilitas Penyaluran KUR Cronbach's Alpha N of Items .886 21 Sumber: Data diolah SPSS 2023
Tabel 1 menunjukkan hasil uji reliabilitas untuk variabel penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR). Reliabilitas diukur menggunakan Cronbach's Alpha, yang mengindikasikan sejauh mana kumpulan pertanyaan dalam kuesioner dapat dianggap konsisten dan dapat diandalkan dalam mengukur variabel tersebut. Hasil uji reliabilitas menunjukkan bahwa
Cronbach's Alpha untuk variabel penyaluran KUR adalah sebesar 0.886 dengan 21 item. Nilai ini menunjukkan tingkat konsistensi yang tinggi antara berbagai pertanyaan dalam kuesioner,  menandakan  bahwa  kuesioner  memiliki  tingkat  reliabilitas  yang  baik  dalam mengukur konsep penyaluran KUR.
Tabel 2. Uji Realibilitas Tingkat Pendapatan UMKM Cronbach's Alpha N of Items .910 19
Sumber: Data diolah SPSS 2023
Selanjutnya,  pada  Tabel  2,  terdapat  hasil  uji  reliabilitas  untuk  variabel  tingkat pendapatan  Usaha  Mikro,  Kecil,  dan  Menengah  (UMKM).  Cronbach's  Alpha  yang digunakan  untuk  mengukur  reliabilitas  variabel  ini  menghasilkan  nilai  sebesar  0.910 dengan 19 item. Nilai tersebut mencerminkan tingkat konsistensi yang sangat tinggi antara pertanyaan-pertanyaan yang terkait dengan variabel pendapatan UMKM dalam kuesioner. Dengan  nilai  reliabilitas  yang  tinggi,  dapat  disimpulkan  bahwa  kuesioner  ini  dapat diandalkan  untuk  mengukur  variabel  tingkat  pendapatan  UMKM  secara  konsisten  dan akurat. Keseluruhan, hasil uji reliabilitas pada kedua tabel menunjukkan bahwa kuesioner yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  memiliki  tingkat  konsistensi  dan  keandalan  yang tinggi dalam mengukur variabel yang bersangkutan.
Uji Normalitas
Tabel 3. Uji Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N 30 Normal Parameters a,b Mean .0000000 Std. Deviation 4.66991270 Most Extreme Differences Absolute .155 Positive .155 Negative -.107 Test Statistic .155 Asymp. Sig. (2-tailed) .065 c
a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction.
Sumber: Data diolah SPSS 2023
Tabel 3 menyajikan hasil uji normalitas menggunakan One-Sample Kolmogorov- Smirnov Test untuk data yang dianalisis. Uji ini bertujuan untuk menentukan sejauh mana distribusi data mengikuti pola distribusi normal (Arianty, 2015). Dalam hal ini, sampel terdiri dari 30 observasi. Hasil uji menunjukkan bahwa rata-rata unstandardized residual adalah 0, dengan deviasi standar sebesar 4.66991270. Nilai-nilai perbedaan ekstrem paling tinggi tercatat pada 0.155, dengan perbedaan positif sebesar .155 dan perbedaan negatif sebesar -0.107. selain tabel diatas, peneliti juga menganalisis grafik yang terdapat pada gambar 1. Analisis normal p-p plot dari residual standar regresi merupakan suatu pendekatan kritis dalam menilai apakah distribusi residual dalam konteks model regresi memenuhi asumsi normalitas.  Grafik  ini  secara  grafis  mempresentasikan  nilai  residual  standar  terhadap probabilitas kumulatif yang diharapkan dari distribusi normal. Dengan mengacu pada garis diagonal, pengamat dapat mengevaluasi sejauh mana titik-titik pada grafik mengikuti pola yang diharapkan dari distribusi normal.
Observasi  menunjukkan  bahwa  titik-titik  pada  grafik  cenderung  mengikuti  garis diagonal  dengan  cukup  baik.  Interpretasi  visual  ini  mengarah  pada  kesimpulan  bahwa distribusi residual dalam model regresi tersebut dapat dianggap sebagai distribusi normal. Fenomena ini menunjukkan bahwa nilai residual standar yang diamati secara konsisten sejalan dengan nilai yang diharapkan dari distribusi normal.
Pertimbangan lebih rinci terhadap grafik ini menggambarkan variabel dependen, yang  dalam  hal  ini  adalah  A_Total.  Adanya  konsistensi  antara  Expected  Cum  Prob (probabilitas kumulatif yang diharapkan dari distribusi normal) dan Observed Cum Prob (probabilitas  kumulatif  yang  diamati  dari  residual  standar)  mengindikasikan  kesesuaian distribusi residual dengan asumsi normalitas.
Asumsi  normalitas  dalam  konteks  model  regresi  memegang  peran  sentral. Pertama-tama, keberlanjutan asumsi ini memberikan dasar untuk interpretasi yang akurat terhadap parameter regresi. Kedua, integritas asumsi normalitas menjadi prasyarat utama untuk validitas uji statistik yang diterapkan dalam kerangka model regresi. Oleh karena itu, hasil  positif  dari  evaluasi  normal  p-p  plot  ini  memberikan  dukungan  kuat  terhadap keandalan dan validitas analisis regresi dalam mengeksplorasi hubungan antara variabel dependen  dan  variabel  independen,  dalam  hal  ini  distribusi  penyaluran  Kredit  Usaha Rakyat (KUR) terhadap kinerja Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM).
Dasar dari pengambilan keputusan ini berdasarkan probalitas:
Jika nilai probabilitas > 0.05 maka Ho diterima
Jika nilai probabilitas <= 0.05 maka Ho ditolak (Findiani & Maharani, 2023) Statistik  uji  menunjukkan  bahwa  nilai  tes  statistik  adalah  0.155,  dengan  nilai signifikansi sebesar 0.065 (dua sisi). Dengan menggunakan koreksi signifikansi Lilliefors, hasil uji menunjukkan bahwa nilai signifikansi masih lebih besar dari tingkat signifikansi yang umum digunakan (0.05) atau 0.065 > 0.05. Oleh karena itu, berdasarkan hasil uji ini, dapat disimpulkan bahwa distribusi data cenderung mengikuti pola distribusi normal. Uji Regresi Sederhana
Tabel 4. Model Regresi
Model Summary b Mod el R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .449 a .201 .173 4.753
a. Predictors: (Constant), B_Total
b. Dependent Variable: A_Total Sumber: Data diolah SPSS 2023
Tabel 4 menyajikan ringkasan dari model regresi yang dihasilkan dalam penelitian ini.  Model  regresi  ini  dirancang  untuk  memahami  hubungan  antara  variabel  bebas (B_Total) dan variabel terikat (A_Total). Hasil analisis menunjukkan bahwa model regresi ini memiliki tingkat kecocokan yang moderat, sebagaimana ditunjukkan oleh nilai R Square sebesar 0.201. Artinya, sekitar 20.1% dari variasi dalam variabel terikat dapat dijelaskan oleh variabel bebas dalam model ini. Nilai R Square yang disesuaikan (Adjusted R Square) juga perlu diperhatikan, yang mencapai 0.173. Nilai ini memperhitungkan jumlah variabel bebas dalam model dan memberikan gambaran lebih kritis terkait sejauh mana model ini dapat menggambarkan data dengan mempertimbangkan kompleksitas variabel-variabel yang terlibat.
Lebih  lanjut,  nilai  R  sebesar  0.449  menunjukkan  adanya  korelasi  positif  antara variabel bebas dan variabel terikat. Namun, penting untuk diingat bahwa nilai R hanya mencerminkan kekuatan dan arah hubungan linier antara kedua variabel, sementara nilai R Square  memberikan gambaran tentang seberapa  besar variasi dalam variabel terikat dapat dijelaskan oleh variabel bebas secara keseluruhan.
Selain  itu,  Standar  Error  of  the  Estimate  sebesar  4.753  mengindikasikan  tingkat kesalahan prediksi dari model regresi. Semakin rendah nilai ini, semakin baik model dalam memberikan  estimasi  yang  akurat.  Dengan  merinci  informasi  ini,  tabel  ini  memberikan gambaran umum tentang sejauh mana model regresi dapat menjelaskan hubungan antara variabel B_Total dan A_Total. Informasi ini dapat digunakan untuk mengevaluasi validitas
model dan keberlakuan hasil analisis regresi dalam konteks penelitian ini.
Tabel 5. ANOVA
ANOVA a Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regressi on 159.432 1 159.432 7.059 .013 b Residual 632.434 28 22.587 Total 791.867 29
a. Dependent Variable: A_Total b. Predictors: (Constant), B_Total
Sumber: Data diolah SPSS 2023
Pada bagian Regression (Regresi) dari tabel diatas. Nilai Sum of Squares sebesar 159.432,  yang  mencerminkan  variasi  dalam  kinerja  UMKM  yang  dapat  dijelaskan  oleh distribusi penyaluran KUR. Degrees of Freedom (df) menyatakan jumlah variabel bebas yang dapat bervariasi, dan dalam konteks ini, sebanyak 1. Mean Square adalah nilai rata- rata  variasi  dalam  kinerja  UMKM  yang  dijelaskan  oleh  distribusi  KUR,  dan  nilai  F-ratio (7.059) menunjukkan apakah model ini secara signifikan lebih baik daripada model dengan satu variabel saja. Nilai Signifikansi (Sig.) yang rendah, 0.013, menegaskan bahwa distribusi penyaluran  KUR  secara  signifikan  berkontribusi  terhadap  kinerja  UMKM  di  Aceh  Barat Daya.
Kemudian, bagian Residual (Sisa) yang mencerminkan variabilitas yang tidak dapat dijelaskan oleh distribusi penyaluran KUR. Sum of Squares sisa sebesar 632.434 dengan Degrees  of  Freedom  sebanyak  28,  dan  Mean  Square  sebesar  22.587.  Ini  menandakan bahwa sejumlah variasi dalam kinerja UMKM tidak dapat diatribusikan kepada distribusi KUR.
Total  variabilitas  dalam  kinerja  UMKM,  yang  mencakup  efek  distribusi  KUR  dan variabilitas tak terjelaskan, tercatat sebesar 791.867. Analisis ini memberikan pandangan menyeluruh  mengenai  seberapa  besar  distribusi  penyaluran  KUR  mampu  menjelaskan variasi dalam kinerja UMKM secara keseluruhan.
Dengan demikian, hasil analisis ANOVA ini memberikan dukungan kuat terhadap hipotesis  penelitian,  menegaskan  bahwa  distribusi  penyaluran  KUR  memiliki  pengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja UMKM di wilayah Aceh Barat Daya. Implikasinya, program  KUR  memiliki  peran  yang  penting  dalam  mendukung  pertumbuhan  dan
perkembangan UMKM, serta berpotensi memberikan dampak positif terhadap ekonomi lokal di wilayah tersebut.
Tabel 6. Koefisien Coefficients a
Model Unstandardized Coefficients
Standar
dized Coefficie nts t
Sig. B Std. Error Beta 1 (Cons tant) 37.244 10.958 3.39 9 .002 B_Tot al .475 .179 .449 2.65 7 .013
a. Dependent Variable: A_Total
Sumber: Data diolah SPSS 2023
Berdasarkan analisis data yang dilakukan tabel diatas, diperoleh nilai signifikansi sebesar 0.002 yang lebih kecil dari 0.05 (0.002 < 0.05). Hal ini menunjukkan bahwa terdapat pengaruh  yang  signifikan  antara  distribusi  penyaluran  KUR  terhadap  kinerja  UMKM. Dengan kata lain, semakin baik distribusi penyaluran KUR, maka semakin meningkat pula kinerja UMKM.
Tabel 7. Statistik Residual
Residuals Statistics a Minimu m Maximu m Mean Std. Deviation N Predicted Value 63.38 71.46 66.27 2.345 30 Residual -6.760 15.617 .000 4.670 30 Std. Predicted Value -1.230 2.216 .000 1.000 30 Std. Residual -1.422 3.286 .000 .983 30 a. Dependent Variable: A_Total
Sumber: Data diolah SPSS 2023
Pada  tabel  7  di  kolom  " Predicted  Value."  Rentang  nilai  dari  63.38  hingga  71.46 menunjukkan  variasi  nilai-nilai  prediksi  kinerja  UMKM  berdasarkan  model  regresi.  Nilai
rata-ratanya adalah 66.27, dan deviasi standarnya (Std. Deviation) adalah 2.345. Ini berarti, secara umum, nilai prediksi model berada dalam kisaran sekitar 2.345 unit dari nilai rata- rata.
Kemudian,  kolom  "Residual"  memberikan  informasi  tentang  selisih  antara  nilai prediksi  dan  nilai  sebenarnya  untuk  setiap  observasi.  Rentang  nilai  dari  -6.760  hingga 15.617  menunjukkan  variasi  besarnya  kesalahan  prediksi.  Nilai  rata-rata  residual  yang mendekati nol (0.000) menunjukkan bahwa model cenderung memberikan prediksi yang akurat  secara  keseluruhan.  Deviasi  standar  sebesar  4.670  mengukur  seberapa bervariasinya nilai  residual dari rata-rata,  dan  semakin  kecil nilai  ini,  semakin konsisten model dalam memberikan prediksi yang akurat.
Selanjutnya, kolom "Std. Predicted Value" dan "Std. Residual" memberikan nilai- nilai yang telah distandardisasi. Nilai-nilai ini memberikan gambaran tentang sejauh mana setiap observasi berada dari nilai rata-rata secara standar. Semakin mendekati nol, semakin baik model dalam memprediksi kinerja UMKM. Nilai-nilai "Mean" yang mendekati nol pada kedua kolom ini menunjukkan bahwa model cenderung memberikan prediksi yang akurat secara keseluruhan.

## Pembahasan
Kredit  Usaha  Rakyat  (KUR)  memiliki  dampak  positif  yang  signifikan  bagi peningkatan kinerja pelaku usaha skala mikro, kecil dan menengah di Kabupaten Aceh Barat Daya. Berdasarkan uji t (Tabel 6. Koefisien) diketahui  bahwasanya perolehan nilai signifikansi 0,013 lebih kecil dari 0,05 sehinggan dapat disimpulkan bahwa KUR memiliki pengaruh yang signifikan terhadap peningkatan kinerja dari perlaku UMKM di Kabupaten Aceh Barat. Perbedaan kinerja UMKM yang menerima KUR dengan kinerja UMKM yang tidak menerima KUR dapat dilihat dari nilai rata-rata kinerja UMKM yang menerima KUR (0,54) yang lebih tinggi daripada nilai rata-rata kinerja UMKM yang tidak menerima KUR (0,36). Perbedaan ini menunjukkan bahwa UMKM yang menerima KUR memiliki kinerja yang lebih baik daripada UMKM yang tidak menerima KUR.
Berdasarkan  hasil  wawancara  dengan  sejumlah  narasumber  pelaku  usaha,  yang menyatakan  bahwa  akses  terhadap  modal  melalui  KUR  memberikan  manfaat  bagi perkembangan usaha mereka. Para pelaku usaha mikro mengungkapkan bahwa kehadiran KUR telah membantu menutupi kekurangan modal yang selama ini kerap mereka alami. Sebelum adanya KUR, mereka bergantung kepada rentenir atau pengusaha besar lokal untuk meminjam modal dengan bunga tinggi. Sedangkan akses ke bank belum dimiliki. Dengan  KUR,  akses  modal  secara  legal  dan  mudah  diperoleh  dengan  bunga  ringan, sehingga  sebagian  hasil  usaha  dapat  digulirkan  untuk  pengembangan  usaha.  Meski
sebagian besar KUR digunakan untuk modal kerja jangka pendek, sebanyak 25% hingga 45% nasabah KUR di Kabupaten Aceh Barat Daya memanfaatkannya untuk investasi alat produksi ataupun renovasi tempat usaha. Hal tersebut berdampak terhadap peningkatan efisiensi operasional, baik dari sisi waktu maupun tenaga kerja yang makin produktif.
Akibat  dari  hal-hal  tersebut,  para  UMKM  penerima  KUR  di  daerah  setempat mengalami peningkatan pendapatan usaha dalam kurun waktu tidak lebih dari dua tahun sejak menerima KUR. Selain itu, sebagian pelaku usaha juga memperluas lapangan kerja untuk  tenaga  operasional  dan  manajerial.  Hal  ini  menunjukkan  kualitas  kerja  yang meningkat pada UMKM terkait karena usaha mereka makin ekspansif sejak mendapat KUR.
Oleh  karena  itu  maka  disimpulkan,  bahwa  diseminasi  Kredit  Usaha  Rakyat  di Kabupaten  Aceh  Barat  Daya  memberikan  pengaruh  krusial  pada  peningkatan  kinerja finansial  dan  operasional  bagi  UMKM  setempat.  Hal  ini  tercermin  dari  perbaikan pendapatan,  efisiensi  proses  bisnis,  dan  peningkatan  kuantitas  tenaga  kerja.  Kondisi tersebut mendorong kinerja UMKM ke arah makin profesional dan berdaya saing, yang juga berdampak pada penguatan ekonomi daerah.
Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Mualifin, Chaidir dan  Putri  S  (2022)  yang  menyatakan  bahwa  penyaluran  program  kredit  usaha  rakyat memiliki pengaruh terhadap kinerja UMKM. Penelitian yang dilakukan oleh Susanto (2018) juga menyatakan bahwa kredit usaha rakyat atau KUR memegang peran yang penting dalam  peningkatan  kinerja  UMKM  dikota  Sidoarjo.  Hasil  penelitian  Ismawati  (2016) menyatakan bahwa “pemberian kredit usaha rakyat (KUR) PT. Bank Sulselbar berpengaruh positif terhadap peningkatan kinerja usaha kecil dengan mengukur peningkatan antara pendapatan  sebelum  memperoleh  kredit  usaha  rakyat  dan  setelah  memperoleh  kredit usaha rakyat”. Begitu juga dengan penelitian yang dilakukan oleh Sujarweni dan Utami (2015) menyatakan  bahwa  “Kredit  Usaha  Rakyat  (KUR)  sangat  berperan  dalam meningkatakna  kinerja  dalam  usaha  kecil  menengah  (UMKM)  di  Daerah  Istimewa Yogyakarta,  dibuktikan  dari  hasil  penelitian  bahwa  ongkos  produksi,omset penjualan,keuntungan, dan jam kerja yang meningkat sesudah mendapatkan dana KUR”.

## SIMPULAN
Berdasarkan hasil pembahasan yang telah peneliti lakukan, maka dapat disimpulkan terdapat  pengaruh  antara  pendistribusian  KUR  terhadap  kinerja  UMKM  di  Aceh  Barat Daya.  Analisis  kuesioner  menunjukkan  bahwa  penyaluran  Kredit  Usaha  Rakyat  (KUR) memberikan  dampak  positif  pada  pertumbuhan  Usaha  Mikro,  Kecil,  dan  Menengah (UMKM)  di  Aceh  Barat  Daya.  Hasil  positif  melibatkan  kemudahan  akses  modal,
peningkatan pendapatan, dan peningkatan kualitas usaha.  Analisis ANOVA dan regresi linear sederhana menguatkan temuan ini, menunjukkan bahwa distribusi penyaluran KUR memiliki hubungan positif dan signifikan dengan kinerja UMKM. Rekomendasi kebijakan melibatkan  penyaluran  yang  tepat  sasaran,  persyaratan  yang  mudah  diakses,  dan dukungan  pelatihan.  Dengan  demikian,  KUR  berperan  penting  dalam  menggerakkan pertumbuhan dan perkembangan UMKM serta memberikan dampak positif pada ekonomi lokal di Aceh Barat Daya.

## DAFTAR PUSTAKA
Arianty, N. (2015). Pengaruh Kualitaspelayanan Dan Kualitas Produk Terhadap Kepuasan Konsumen Handphone Samsung. Jurnal Ilmiah Manajemen Dan Bisnis, 16(2), 1693 – 7619. https://doi.org/10.30596/JIMB.V16I2.958
Choiriyah.  (2018).  Implementasi  Kebijakan  Publik  dalam  Penanganan  Kemiskinan;  Studi Implementasi  Program  Bantuan  Langsung  Tunai  (Blt)  di  Kelurahan  Kuto  Batu Kecamatan  Ilir  Timur  II. Islamic  Banking :  Jurnal  Pemikiran  Dan  Pengembangan Perbankan Syariah, 3(2), 17 – 30. https://doi.org/10.36908/ISBANK.V3I2.42
Darmi, T., & Mujtahid, I. M. (2020). Peningkatan Kapasitas  Kebijakan Dana  Desa dalam Mengentaskan Kemiskinan. JIPAGS (Journal of Indonesian Public Administration and Governance Studies), 3(1), 547 – 566. https://doi.org/10.31506/JIPAGS.V3I1.5484
Findiani,  F.,  &  Maharani.  (2023).  Pengaruh  Kinerja  Keuangan,  Pembiayaan  UMKM  dan Kecukupan Modal Terhadap Pertumbuhan Laba Bank Umum Syariah di Indonesia Periode  2016-2020. AKUA:  Jurnal  Akuntansi  Dan  Keuangan,  2(1),  1 – 11. https://doi.org/10.54259/AKUA.V2I1.1229
Ismawati. (2016). Analisis Pemberian Kredit Usaha Rakyat (Kur) Bank Bri Terhadap Kinerja Usaha Kecil Di Kota Makassar. Accounting Jurnal, 1(007), 103 – 116.
Marfuah, S. T., & Hartiyah, S. (2019). Pengaruh Modal Sendiri, Kredit Usaha Rakyat (Kur), Teknologi, Lama Usaha Dan Lokasi Usaha  Terhadap Pendapatan Usaha (Studi Kasus Pada  Umkm  Di  Kabupaten  Wonosobo). Journal  of  Economic,  Business  and Engineering (JEBE), 1(1), 183 – 195. https://doi.org/10.32500/JEBE.V1I1.887
Mualifin, A., Chaidir, T., & Putri S, I. A. (2022). Analisis Efektivitas Penyaluran Program Kredit Usaha Rakyat (Kur) Dan Pengaruhnya  Terhadap  Kinerja Usaha Mikro (Studi  Kasus Nasabah  Kur  Mikro  Bank  Rakyat  Indonesia  Unit  Gunung  Sari,  Lombok  Barat).
Oportunitas Ekonomi Pembangunan, 1(1), 18 – 41.
https://doi.org/10.29303/oportunitas.v1i1.129
Rahmini, Y. (2017). Perkembangan UMKM(Usaha Mikro Kecil Dan Menengah) Di Indonesia.
Jurnal Ilmiah Cano
Ramandhana, D. Y., Jayawarsa, A. A. K., & Aziz, I. S. A. (2018). Pengaruh Inflasi, Suku Bunga BI Rate, Pertumbuhan Ekonomi, Non Performing Loan (NPL) dan Capital Adequacy Ratio (CAR) terhadap Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) pada Bank Umum di Indonesia Periode 2013-2017. Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ),
1(1), 30 – 40. https://doi.org/10.22225/WEDJ.1.1.1117.30-40
Sujarweni, V. W., & Utami, L. R. (2015). Analisis Dampak Pembiayaan Dana Bergulir KUR (Kredit  Usaha  Rakyat)  Terhadap  Kinerja  UMKM  (Studi  Kasus  di  Daerah  Istimewa Yogyakarta). Jurnal Bisnis Dan Ekonomi (JBE), 22(1), 11 – 25.
Susanto, K. F. (2018). Pengaruh Bantuan Stimulus Insentif Pajak Dan Kredit Usaha Rakyat (Kur) Terhadap Kinerja Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (Umkm) Batik Di Kabupaten Sidoarjo. Jurnal Ilmu Dan Riset Akuntansi, 12(7), 3 – 18.
Syahdiany, G., & Trianda, O. (2019). Pengaruh Electronic Word of Mouth dan Customer Experience  terhadap  Brand  Trust  Transmart  Carrefour  Kota  Padang. Jurnal  Kajian Manajemen Dan Wirausaha, 1(1), 226 – 231. https://doi.org/10.24036/JKMW0255150