## FAKTOR-FAKTOR YANG MEMENGARUHI PERMINTAAN KREDIT CEPAT AMAN PADA PT. PEGADAIAN (PERSERO) CABANG MALILI
A. Dahri AP 1* , Salju 1 , Fitria Wijaksana Andi Lubis 1
1 Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Muhammadiyah Palopo *Andidahri@stiem.ac.id

## Abstract
Credit is one way to help the community in obtaining a loan. Based on the initial survey, the authors obtained the ones related to research on Customer Income, Interest Rates and Credit Requests (Survey at PT. Pegadaian Malili branch) and measured indicators of variables. in the study at. Based on the results of the regression proposed at Customer Income, there is a positive relationship to Credit Demand, while the Interest Rate has a negative relationship to Credit Demand at PT. Pegadaian Maili branch Hypothesis test results state that the Customer Income Variable and Interest Rate have a significant influence both simultaneously and partially on Credit Requests.
Keywords: Credit Request, Pawnshop

## Abstrak
Kredit merupakan salah satu cara untuk membantu masyarakat dalam mendapatkan pinjaman dana., berdasarkan survey awal penulis mendapatkan permasalahan yang terdapat di lokasi penelitian mengenai Pendapatan Nasabah, Suku Bunga dan Permintaan Kredit (Survey Pada PT. Pegadaian cabang Malili) dan mengukur indikator-indikator dari  variabel  pada  penelitian  in.  Berdasarkan  hasil  uji  regresi  dinyatakan  bahwa  Pendapatan Nasabahmemiliki hubungan  yang  positif  terhadap  Permintaan  Kredit,  sedangkan  Suku  Bunga  memiliki  hubungan  yang  negatife terhadap  Permintaan  Kredit  di  PT.  Pegadaian  cabang  Maili  Hasil  uji  hipotesis  menyatakan  bahwa  Variable Pendapatan Nasabah dan Suku Bunga memiliki pengaruh yang signifikan baik simultan maupun parsial terhadap Permintaan Kredit.
Kata Kunci: Permintaan Kredit, Pegadaian,

## PENDAHULUAN
Kredit  merupakan  salah  satu  cara  untuk membantu  masyarakat  dalam  mendapatkan pinjaman  dana.  Berkaitan  dengan  kebutuhan dana bagi masyarakat untuk kegiatan konsumsi ataupun  modal  usaha,  muncullah  permintaan kredit.  Kredit  modal  dapat  digunakan masyarakat dalam membuka usaha, sedangkan kredit  konsumsi  digunakan  masyarakat  untuk mengkonsumsi  barang  tertentu.Selama  ini  PT Pegadaian  lebih  dekat  dengan  masyarakat dibandingkan  dengan  bank  yang  fungsinya sama-sama  dapat  membantu  dan  melepaskan beban keuangan.
Dalam  menentukan  jumlah  penyaluran kredit  gadai,  PT  Pegadaian  akan  dipengaruhi oleh  kondisi  internal  dan  kondisi  eksternal. Faktor internal yang dimaksud yaitu bagaimana perusahan dapat mengelola dengan baik seperti manajemen  asset  perusahan  dan  faktor  5c ( character,  capacity,  capital,  collateral  dan condition of economy ) dalam manajemen kredit.
Termasuk di dalam faktor internal yaitu tingkat sewa modal atau nama lain tingkat suku bunga kredit  gadai.  Kredit  Cepat  Aman  (KCA)  adalah salah  satu  kegiatan  uatama  PT.Pegadaian.  KCA ini merupakan pinjaman dana yang disalurkan masyarakat,dengan harapan masyarakat menggunakannya  untuk  berbagai  kepentingan ekonomi yang dapat meningkatkan pertumbuhan ekonomi.
Berdasarkan  uraian  latar  belakang masalah di atas maka penulis bermaksud untuk melakukan  penelitian  dengan  judul  “ FAKTOR- FAKTOR  YANG  MEMENGARUHI  PERMINTAAN KREDIT  CEPAT  AMAN  PADA  PT.  PEGADAIAN (PERSERO) CABANG MALILI ”

## KAJIAN PUSTAKA DAN PERUMUSAN HIPOTESIS
Pengertian Pegadaian PT  Pegadaian  (persero)  adalah  perusahaan milik  pemerintah  yang  bertugas  menyalurkan
pinjaman  atau  kredit  dengan  jaminan  benda bergerak.  Kata  kredit    bukan  hal  yang  asing dalam  masyarakat,  tetapi  merupakan  istilah yang  sangat populer,  baik  dikalangan masyarakat  perkotaan  maupun  perdesaan (Manurung, 2004)

## Pengertian Kredit
Menurut  Undang-undang  No.  10  Tahun  1998, kredit  adalah  penyediaan  uang  atau  tagihan yang  dapat  dipersamakan  dengan  itu, berdasarkan  persetujuan  atau  kesepakatan pinjam  meminjam  antara  bank  dengan  pihak lain  yang  mewajibkan  pihak  peminjam  untuk melunasi  utangnya  setelah  jangka  waktu tertentu  dengan  pemberian  bunga.  Menurut Kasmir  (2015),  kredit  diartikan  memperoleh barang  dengan  membayar  dengan  cicilan  atau angsuran  di  kemudian  hari  atau  memperoleh pinjaman uang yang pembayarannya dilakukan di kemudian hari dengan cicilan atau angsuran sesuai dengan perjanjian Pendapatan Nasabah Menurut M.Munandar (1996) pendapatan suatu pertambahan  assets  yang  mengakibatkan bertambahnya owners  equity ,  tetapi  bukan karena  pertambahan  modal  baru  dari pemiliknya  dan  bukan  pula  merupakan pertambahan  assets  yang  disebabkan  karena bertambahnya liabilities. Defenisi ini menjelaskan  bahwa  suatu  pertambahan  assets dapat  disebut  revenue  apabila  pertambahan assets tersebut berasal dari kontra prestasi yang diterima  perusahaan  atas  jasa-jasa  yang diberikan  kepada  pihak  lain.  Selanjutnya, pertambahan  atau  peningkatan  assets  akan mengakibatkan bertambahnya owner equity

## Suku Bunga
Suku bunga adalah harga dari penggunaan atau biasa  juga  dipandang  sebagai  sewa  atas penggunaan uang untuk jangka waktu tertentu, atau  harga  dari  meminjam  uang  untuk menggunakan  daya  belinya  dan  biasanya dinyatakan  dalam  persen  (%).  Teori  Klasik menurut teori ini tinggi rendahnya tingkat suku bunga  di  tentukan  oleh  permintaan    dan penawaran akan modal. Teori keynes keinginan
memegang atau menahan uang didasarkan tiga alasan  yaitu  motif  transaksi,  berjaga-jaga,dan motif spekulasi

## METODE Lokasi dan Waktu Penelitian
Lokasi  penelitian  adalah  di  PT.  Pegadaian (persero) Cabang Malili  yang berlokasi di Jalan Andi  Nyiwi  Kelurahan  Malili  Kecamatan  Malili Kabupaten  Luwu  Timur.  Alasan  utama pemilihan  lokasi  tersebut  karena  tempat tersebut  merupakan  Kantor  Cabang  Pegadaian di Kabupaten Luwu Timur

## Populasi dan Sampel
Populasi  yang  digunakan  dalam  peneliti  ini adalah seluruh nasabah PT. Pegadaian (persero) Cabang Malili  yang mengajukan kredit di bulan februari  2016,  menurut  sumber  dari  PT. Pegadaian  (persero)  Cabang  Malili    yaitu sebanyak  134  nasabah.  Sampel  adalah  bagian kecil  dari  anggota  populasi  yang  diambil menurut  prosedur  tertentu  sehingga  dapat mewakili  populasinya.  Teknik  pengambilan sampel  dalam  penelitian  ini  menggunakan teknik  simple  random  sampling  yaitu pengambilan  secara  acak  yaitu  sebanyak  100 nasabah PT. Pegadaian (persero) Cabang Malili

## Uji T-Statistik
Uji t merupakan suatu pengujian yang bertujuan untuk  mengetahui  apakah  masing-masing koefisien regresi signifikan atau tidak terhadap dependen  variabel.  Dengan  menganggap variabel independen lainnya konstan. Dalam uji ini digunakan hipotesis sebagai berikut:
H 0 : b 1 = 0, masing-masing variabel bebas tidak mempengaruhi  variabel  tidak bebas.
H 0 :b 1 ≠ 0,  masing-masing  variabel  bebas mempengaruhi variabel tidak bebas

## Uji F-statistik
Uji  ini dilakukan  dengan  membandingkan  nilai Fhitung dengan Ftabel. Jika F hitung > F tabel , maka H 0 ditolak, artinya variabel independen bersamaan mempengaruhi variabel dependen

## Metode Analisis Data Regresi Berganda
Regresi berganda mencari hubungan antara satu variabel  dependen  dan dua  atau  lebih  variabel independent. Dua atau lebih variabel independent      akan  mempengaruhi  variabel dependen.  Oleh  karena  itu  regresi  berganda merupakan metode yang akan meneliti ada atau tidaknya hubungan antara satu kejadian  dengan sejumlah kejadian yang lain. Persamaan regresi linier yang terdiri dari dua variabel bebas dapat dinyatakan sebagai berikut (1) :
Y = a + b1X1 + b2X2 + ε Dimana:
Y = Permintaan Kredit di PT Pegadaian a = Konstanta X1 = Pendapatan nasabah X2
= Suku Bunga
ε
= Kesalahan penduga

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Analisis  regresi  bertujuan  untuk  mengetahui derajat  atau  kekuatan  hubungan  dari  variable. Maka  dari  itu  akan  dihitung  nilai  regresi  dari variabel dalam penelitian ini yang mana hasilnya adalah sebagai berikut
Y = 4,177 + 0,440 X1- 0,490 X2 + 0,963 4,177 artinya :  Jika variabel Permintaan Kredit tidak dipengaruhi oleh kedua variabel bebasnya yaitu  Pendapatan  Nasabah  dan  Suku  Bunga, maka  besarnya  rata-rata  Permintaan  Kredit diramalkan akan Bernilai 4,177 0,440 artinya : Untuk setiap pertambahan  nilai Pendapatan  Nasabah    sebesar  1%  maka diramalkan  akan  menyebabkan  meningkatnya nilai  satuan  Permintaan  Kredit  sebesar  0.440 atau  44%.  Hal  tersebut  berarti  Pendapatan Nasabah  memiliki  hubungan  yang  positif terhadap Permintaan Kredit.
-0,490,  artinya  :  Untuk  setiap  penurunan  nilai Suku Bunga sebesar 1%, maka diramalkan akan menyebabkan  meningkatnya  nilai  satuan Permintaan Kredit sebesar 0,490 atau 49%. Hal tersebut  berarti  bahwa  Suku  Bunga  memiliki hubungan yang negative  terhadap Permintaan Kredit.
0,963, berarti adalah nilai  epselon atau tingkat pengaruh  variabel  lain,  yang  mempengaruhi Permintaan Kredit yang tidak dijadikan variable dalam penelitian

## Koefisien Determinasi
Hasil  uji  koefisien  determinasi  diatas  dapat diliha bahwa nilai koefisien determinasi hitung (R 2 )  berada  di  nilai  0,714.  Maka  dapat disumsikan bahwa terdapat peranan yang kuat dari variable bebas, yaitu Pendapatan Nasabah (X1) dan Suku BUnga (X2) terhadap Permintaan Kredit (Y) , karena nlai R 2 semakin dekat dengan nilai maksimum, yaitu 1 Uji T – Statistik Uji T - Statistik Pendpatan Nasabah Terhadap Permintaan Kredit
Dengan  menggunakan  SPSS  20,  diperoleh  hasil uji hipotesis X1 terhadap Y sebagai berikut: Dapat  diketahui  nilai  thitung  untuk  variabel Pendapatan  Nasabah  sebesar  6.149.  Nilai  ini akan  dibandingkan  dengan  nilai  ttabel  pada tabel distribusi t. Dengan α=0,05, untuk n=100, diperoleh  nilai  ttabel  sebesar  ±  1,66023. Diketahui bahwa thitung untuk X2 sebesar 6.149 > nilai ttabel 1,66023,dengan tingkat probabilitas  0.267  >  0,05,  maka  H0  ditolak artinya  variabel  Pendapatan  Nasabah  secara parsial  berpengaruh  signifikan  terhadap Permintaan Kredit
Uji  T  -  Statistik  Suku  Bunga  Terhadap Permintaan Kredit
Dengan  menggunakan  SPSS  20,  diperoleh  hasil uji hipotesis X2 terhadap Y sebagai berikut:
Berdasarkan  tabel  di  atas,  dapat diketahui  nilai  thitung  untuk  variabel  Suku Bunga  sebesar  6.851.  Nilai  ini  akan dibandingkan  dengan  nilai  ttabel  pada  tabel distribusi  t.  Dengan  α=0,05,  untuk  n=100,
diperoleh  nilai  ttabel  sebesar  ±  1,66023. Diketahui  bahwa  thitung  untuk  X2  sebesar  - 6.851  >  nilai  ttabel    -1,66023  dengan  tingkat probabilitas  0,435  >  0,05,  maka  H0  ditolak artinya  variabel  Suku  Bunga  secara  parsial berpengaruh  signifikan  terhadap  Permintaan Kredit .
Uji F – Statistik Pengujian ini dilakukan menggunakan distribusi  F  dengan  membandingkan    anatara nilai F – kritis dengan nilai F-test yang terdapat pada  Tabel  Analisis  of  Variance  (ANOVA)  dari hasil perhitungan  dengan  micro-soft. Jika nilai F hitung > F kritis , maka H 0 yang menyatakan  bahwa variasi    perubahan    nilai  variabel    bebastidak dapat  menjelaskan  perubahan   nilai   variabel terikat  ditolak    dan  sebaliknya.  Berikut  adalah hasil uji F dari penelitian ini
Dari tabel diatas, diperoleh nilai F hitung sebesar 121,287. Karena nilai F hitung 121,287> F tabel untuk n = 100 = 3,090 dengan probabilitas 0,185 > 0,05, maka dapat ditarik kesimpulan bahwa Ho ditolak.  Dengan  demikian  dapat  dikatakan  jika terdapat  pengaruh  dari  Penghasilan  Nasabah dan  SUku  Bunga  terhadap  Permintaan  Kredit secara simultan

## SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan  penjelasan, serta  pembahasan  yang  disertai  dengan  teori dan  konsep  yang  mendukung  mengenai penelitian  ini  maka  didapatkan  kesimpulan bahwa  penelitian  ini  menunjukkan  adanya pengaruh  secara  parsial  dari  Pendapatan Nasabah  (X1)  terhadap  Permintaan  Kredit  (Y) pada PT. Pegadaian (Persero) cabang Malili, hal ini  ditunjukkan  dengan  nilai  T  hitung  sebesar 6,149 dengan tingkat probabilitas 0,267 > 0,05.
Hasil  T  hiutng  sebesar    -6,851  dengan  tingkat probabilitas 0,435 > 0,05 membuktikan bahwa terdapat pegaruh negative dari Suku Bunga (X2) terhadap  Permintaan  Kredit  (Y)  pada  PT Pegadaian (Persero) cabang Malili.  Pendapatan Nasabah  (X1)  dan  Suku  Bunga  (X2)  secara bersama  –  sama  memiliki  pengaruh  terhadap Permintaan  Kredit  (Y)  pada  PT.  Pegadaian (Persero)  cabang  Malili,  hal  ini  ditunjukkan dengan  nilai  F  hitung  sebesar  121,87  dengan tingkat probabilitas 0,185 > 0,05

## DAFTAR PUSTAKA
[ 1] Agung, I.G.N.,N.H.A. Pasay, Sugiharto. 2008. Teori Ekonomi Mikro, Suatu Analisis Produksi Terapan.
Jakarta: PT. Raja Grafindo.
[2]  Anoraga,  P.  &  J.  sudantoko.2002. Koperasi, kewirausahaan dan usaha kecil . Jakarta : Rineka Cipta.
[3] Asri. 2010. Analisis Usaha Industri Emping Melinjo Skala  Rumah  Tangga  Di  Kabupaten  Magetan . Surakarta : Skripsi. FakultasPertanian, Universitas Sebelas Maret [4]   Basrowi  Dan  Suwandi.  2008. Memahami Penelitian Kualitatif . Jakarta: Rineka Cipta.
[5]   Buchari,  A.  2007. Manajemen  Pemasaran  Dan Pemasaran Jasa . Bandung : Alfabeta.
[6]   Martin,  P.  2000. Mengembangkan  Usaha  Kecil . Jakarta  :  Murai  Kencana  PT  Raja  Grafindo Persada.
[7]   Pawe, S. 2007. Peranan Industri Rumah Tangga Dalam PeningkataN Pendapatan Masyarakat Di Desa  Roworeno  Kecamatan  Ende  Selatan Kabupaten  Ende .  Malang  :Skripsi.  Universitas Islam Negeri.
[8]   Profil Desa Sorowako tahun 2016.
[9]   Rahmawati,  F.  2015. Industri  Kerupuk  Sebagai Sarana Peningkatan Perekonomian Masyarakat . Yogyakarta  :Skripsi.  Fakultas  Dakwah  dan Komunikasi.  Universitas  Islam  Negeri  Sunan Kalijaga
[10]  Sigit  W  dan  S.  Ismaya,  2007  kamus  besar ekonomi : 252
[11]   Sujatmiko,  Eko.  2014. Kamus  IPS .  Surakarta:
Aksara Sinergi Media Cetakan I halaman 117.
[12]  Sumodiningrat,
G. 1998. Membangun Perekonomian  Rakyat .  Yogyakarta:  Pustaka Pelajar.
[13]  Sutrisno.  2000. Manajemen  Keuangan  (Teori, Konsep dan Aplikasi). Yogyakarta :Ekonosia.
[14]  Basu,  S.  2000, Pengantar    Bisnis    Modern, Pengantar    Ekonomi    Perusahaan    Modern , Jakarta : Liberty
[15] Alfian  Budikusuma,2014,  Analisa  Penetapan Harga  Jual  Unit  arumah  Pada  Pengembangan Perumahan Grand Mandiri Residence, Depok
[16] Heizer,  J.  dan  R.  Barry.  2004. Manajemen Operasi . Jakarta : Salemba Empat