Penggunaan Baitul Maal Wat Tamwil di Masyarakat Guna Menunjang Perekonomian di Sengkang, Kabupaten Wajo
Adlin Muktadin 1 , Muhammad Dwi Julianggara 2
Universitas Islam Negeri Alauddin Makassar 1
Universitas Islam Negeri Alauddin Makassar 2
Email: Adlinmisdar07@gmail.com 1
p-ISSN : 2745-7796 e-ISSN : 2809-7459
Abstract. Baitul  Maal  Wat  Tamwil ( BMT)  adalah  sebuah  lembaga  ekonomi  yang  perjalanannya berdasarkan  prinsip-prinsip  syariah  dan  prinsip  koperasi.  Tujuan  penilitian  ini  adalah  untuk mengetahui bagaimana peran BMT selaku lembaga keunagan non bank yang dimana tujuannya untuk meningkatkan  taraf  hidup  masyarakat  mikro.  Jenis  penilitian  ini  menggunakan  penilitian  kualitatif deksriptif,  repsonden  dalam  penilitian  ini  adalah  orang-orang  yang  menggunakan  jasa  BMT.  Teknik pengumpulan  data  dilakukan  dengan  observasi,  wawancara  dan  dokumentasi.  Hasil  penelitian  ini  di dapatkan  bahwa  masyarakat  Sengkang  Kabupaten  Wajo  sudah  banyak  menggunakan  jasa  dari  BMT terbilang  dari  lahirnya  BMT  di  Sengkang  sejak  2001  dalam  pelaksaannya  banyak  masyarakat menggunakan jasa BMT dalam bentuk tabungan dan tabungannya adalah tabungan Haji dan Umrah, Tabungan  Tamara,  Tabungan  Zakat,  Tabungan  Berqurban  dan Tabungan  Pendidikan  bagi  santri dan santriwati.  Kesimpulannya  adalah  diharapkan  masyarakat  yang  ingin  menabung  ataupun  meminjam dana untuk usahanya lebih baik menggunakan jasa dari BMT.

## Keywords: BMT, Masyarkat UMKM
http://jurnal.staiddimakassar.ac.id/index.php/aujpsi

## PENDAHULUAN
Baitul  Maal  Wat  Tamwil  (BMT) masih  asing  di  masyarakat,  ironisnya  Baitul Maal Wat Tanwil (BMT)  dari  segi produknya sangat bagus di pergunakan untuk muamalah.  BMT  sejak  mulai  pertama  kali diperkenalkan  pada  awal  2000-an  sampai periode ini terus mengalami peningkatan dan bisa  mencapai  titik  yang  luar  biasa  (Toyyibi and  Mawardi  2021).  Lembaga  keuangan bank,  memiliki  sistem  dan  prosedur  yang baku  sehingga  tidak  mampu  menjangkau masyarakat  lapis  bawah  dan  kelompok
mikro.  Prosedur  yang  panjang  dan  terkesan rumit,  pengusaha  mikro  dan  sektor  informal tidak  dapat  mengakses  sumber  pendanaan dari  bank.  Sehingga  potensi  besar  yang dimiliki oleh sektor mikro, tidak berkembang (Hidayatullah 2014).
BMT sangat dibutuhkan oleh masyarakat,  terutama  masyarakat  di  bidang usaha  mikro  bahkan  di  bawah  itu.  Menurut Undang-Undang  Republik  Indonesia  Nomor 20 Tahun 2008 tentang UMKM, usaha mikro memiliki kekayaan bersih sebesar Rp 50 juta tidak termasuk tanah dan bangunan.
Masyarakat  yang  datang  ke  BMT  rata-rata adalah  para  usaha  yang  memiliki  kekayaan jauh di bawah angka tersebut, seperti tukang sayur  di  pasar  tradisional,  dan  lain-lain (Sudjana  and  Rizkison  2020).  BMT  itu  juga berperan dalam memberikan suatu pengetahuan  atau  pemahaman  kepada  para anggota  mengenai  sistem  serta  produk- produk  yang  digunakan  dalam  BMT  agar para  anggota  lebih  mengetahui,  walaupun sebagian  besar  dari  mereka  belum  paham dengan  ekonomi  Islam  (Romdhoni  and  Sari 2018).
Kehadiran BMT di satu sisi menjalankan misi ekonomi syariah dan di sisi lain  mengemban  tugas  ekonomi  kerakyatan dengan meningkatkan ekonomi mikro  (Dewi Masyithoh 2014). Salah satu sisi yang sangat berpengaruh dalam BMT adalah sisi kerakyatan  yaitu  dengan  membantu  sektor industri  Usaha  Mikro,  Kecil,  dan  menengah (UMKM).  Dengan  adanya  peranan  BMT mampu  mengurangi  beban  masyarakat  kecil dikarenakan  sasaran  dari  penyaluran  dana BMT  ini  adalah  sektor  Usaha  Menengah Kecil  Mikro  (Nurfadillah  2019).  Sehingga dengan  pembiayaan  yang  diberikan  oleh lembaga  informal  seperti  BMT  merupakan alternatif bagi usaha mikro untuk mendapatkan  modal  dalam  mengembangkan usahanya, sehingga dengan adanya tambahan
modal pelaku usaha mikro dapat meningkatkan produksi (Ichsan and Shafriyani 2019).
Konsep  BMT  di  Indonesia  sudah bergulir  lebih  satu  dekade.  Konsep  ini  telah banyak  mengalami  pembuktian-pembuktian mengurangi  kemiskinan.  Peran  lembaga  ini untuk  mengurangi  angka  kemiskinan  sangat strategis,  mengingat  lembaga  perbankan belum  mampu  menyentuh  masyarakat  akar rumput yang meliputi fakir, miskin dan kaum dhu’afa lainnya. Akses. Peran strategis BMT dalam  mengurangi  kemiskinan  terlihat  dari kegiatan  ekonomi  BMT  yang  mempunyai kegiatan  sosial  (Baitul  Maal)  dan  kegiatan bisnis  (at-Tamwil).  Kegiatan  sosial  ekonomi BMT  dilakukan  dengan  gerakan  zakat,  infaq sedeqah  dan  waqaf.  Hal  ini  merupakan keunggulan BMT dalam mengurangi kemiskinan (Sriyana and Fitri 2013).
Motivasi  kami  membuat  Artikel  ini dengan  adanya  penelitian  ini  diharapkan membantu masyarakat yang ingin berwirausaha dapat  melihat  peluang di  mana mereka  bisa  meminjam  modal  dengan  tanpa bunga  bank.  Penelitian  ini  sendiri  terletak  di Sengkang  Kabupaten  Wajo  di  mana  belum ada  penelitian  di  tempat  ini  dan  waktu  yang berbeda.
Melihat  peluang  dari  BMT  sendiri banyak hal yang perlu kita kaji mulai dengan
apakah  yang  dimaskud  dengan  BMt  dan bagaimana  sejarah  BMT  sehingga  rata-rata masyarakat sudah mengenalnya serta masyarakat  menggunaka  BMT  itu  sebagai apa.

## METODE PENILITIAN
Penelitian  ini  dilakukan  di  Sengkang Kabupaten  Wajo.  Penelitian  ini  merupakan penelitian  lapangan  dengan  pendekatan kualitatif.  Selain  itu,  penelitian  ini  bersifat deskriptif,  Jenis  data  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  data  primer  dan  data sekunder.  Data  primer  data  yang  didapatkan langsung dari subjek penelitian di mana data tersebut  diambil  langsung  oleh  peneliti kepada informan melalui wawancara.
Sedangkan data sekunder didapatkan melalui buku,  jurnal,  dan  artikel  lainnya  yang memiliki keterkaitan dengan objek penelitian. Wawancara yang dilakukan wawancara  tidak  langsung  dan  sumber informasi  berasal  dari  beberapa  pegawai BMT dan Masyarakat Sengkang. Wawancara dilakukan  untuk  mengetahui,  melengkapi data dan upaya memperoleh data yang akurat dan  sumber  data  yang  tepat.  Penulis mewawancarai  4  pegawai  BMT  dan  6 masyarakat setempat.

## PEMBAHASAN
Pengertian BMT
Baitul  Maal  wat  Tamwil  secara definitive adalah balai usaha mandiri terpadu yang  isinya  berintikan  konsep  Baitul  Maal wat  Tamwil  yang  kegiatannya  adalah mengembangkan  usaha-usaha  produktif  dan investasi  dalam  mengembangkan  kualitas kegiatan ekonomi pengusaha makro dan kecil (Sahil  2019).  Baitul  mal  dilihat  dari  istilah fikih  adalah  suatu  lembaga  yang  bertugas mengurusi kekayaan negara terutama keuangan, baik berkenaan dengan pemasukan dan  pengelolaan,  maupun  yang  terkait dengan pengeluaran. Sedangkan baitul tamwil  berarti  rumah  penyimpanan  harta milik  pribadi  yang  dikelola  oleh  suatu lembaga  (Saripudin;  Udin,  M.  Munir  Asrori 2021).
Salah satu yang menjadi kendala bagi para pelaku usaha mikro dalam mengembangkan  usaha  yaitu  terkait  dengan modal  yang  dimiliki  tidak  terlalu  besar. Padahal modal dalam suatu usaha merupakan salah  satu  langkah  awal  yang  harus  dimiliki oleh  para  pelaku  usaha  mikro..  Kendala tersebut  dapat  diminimalisir  dengan  adanya lembaga  akeuangan  mikro  syariah  yang menyalurkan dananya dalam bentuk pembiayaan kepada para pelaku usaha mikro. Lembaga keuangan mikro syariah pada BMT menyalurkan  pembiayaannya  kepada  para pelaku  usaha  mikro  xsebagai  anggotanya dengan  mudah  dan  cepat.  Pembiayaan  BMT
kepada anggotanya diberikan qdengan syarat yang mudah (Nurfadillah 2019).

## Sejarah Terbentuknya BMT
Sesungguhnya  lahirnya  Baitul  Maa wat  Tamwil  dilatar  belakangi  oleh  kondisi keresahan masyarakat dengan lembaga pelepas  uang  yang  beredar  pada  masyarakat khususnya masyarakat usaha kecil atau mikro (Sanwani, Herwanti, and Jufri 2017).
Sejarah  BMT  di  Indonesia,  dimulai tahun  1984  yang  dikembangkan  mahasiswa Institut  Teknologi  Bandung  (ITB)  di  Masjid Salman.  Mereka  mencoba  menggulirkan lembaga  pembiayaan  berdasarkan  syari’ah bagi usaha kecil. Kemudian pada 1992 BMT lebih  di  berdayakan  lagi  oleh  Ikatan Cendikiawan  Muslim  Indonesia  (ICMI). Ketika  itu,  fokus  BMT  pada  kegiatan penghimpunan  dan  penyaluran  dana  zakat dari  pegawai  perusahaan  atau  instansi pemerintah.  Sebagai  sebuah  gerakan  yang telah  dimotori  oleh  ICMI  kemudian  secara operasional ditindaklanjuti oleh Pusat Inkubasi  Bisnis  Usaha  Kecil  (PINBUK). Pinbuk kemudian menjadi lembaga pelatihan bagi  BMT  dan  pada  waktu  itu  telah mencanangkan  pengembangan  ribuan  BMT di Indonesia (Mashuri 2016).
Pada saat krisis ekonomi yang terjadi di Indonesia pada tahun 1997, BMT menjadi
salah  satu  alternatif  dalam  melakukan pemulihan  kondisi  perekonomian.  Fokus BMT  yang  sebelumnya  hanya  menghimpun dana  zakat  kemudian  bergeser  menjadi lembaga  keuangan  mikro  yang  dioperasikan dengan  prinsip  syari’ah  (Tanjung  and Movizas  2018).    BMT  ini  dilatarbelakangi oleh  beberapa  alasan  salah  satu  faktor  yaitu supaya  masyarakat  dapat  terhindar  dari pengaruh  sistem  ekonomi  kapitalis  dan sosialis  yang hanya memberikan keuntungan bagi mereka yang mempunyai modal banyak melakukan  pembinaan  dan  pendanaan  pada masyarakat  menengah  ke  bawah  secara intensif dan berkelanjutan (Muttalib 2019).
BMT  mulai  mengalami  peningkatan signifikan  padatahun  1995  yang  ditamdai dengan didirikannya PINBUK (Pusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil) oleh ketua MUI (Majelis  Ulama  Indonesia),  ketua  ICMI (Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia) dan direktur  utama  Bank  Muamalat  Indonesia. PINBUK  pada  saat  itu  memperkenalkan  dan mempopulerkan  istilah  BMT  yang  disertai dengan  bantuan  teknis  dalam  pengelolaan funsi BMT (Azizah and Suprayogi 2015).
BMT  merupakan  lembaga  keuangan non  formal  yang  bergerak  secara  swadaya dan  dapat  menggerakkan  ekonomi  umat. BMT  apabila  dikelola  secara  professional akan  memberikan  sumbangsi  besar  terhadap
perkembangan usaha mikro serta memberikan dampak positif terhadap masyarakat karena telah memberdayakan ZIS (zakat,  infaq dan sedekah) dengan cara  yang lebih produktif (Iswandi 2019).
Sebagaimana informasi yang disampaikan  oleh  Bu  Asrianti  Burhan  sebagai Kepala Manajemen Operasional ketika ditanyakan tentang pemahaman mereka mengenai  Sejarah  BMT  di  Wajo  mengatakan bahwa:
“BMT  berdiri  sejak  21  Agustus  2001, pendiri  awal  BMT  memiliki  modal  4.500.000 untuk  modal  operasional  sedangkan  pendiri utama  ada  50  orang  yang  dimana  mereka menyumbang  modal  sebesar  6.000.000  dan adapun  anggota  biasa  yang  terlepas  dari anggota  pendiri  sebesar  3.000.000.  Kenapa anggota  biasa  hanya  menyumbang  maksimal 3.000  karena  anggota  biasa  atau  orang-orang yang  berkecimpun  di  BMT  agar  tidak  merasa memiliki.  Aritnya  dalam  BMT  sendiri  kita betul-betul merasakan kebersamaan dan pendiri  anggota  biasa  300  orang.  Visi  misi BMT  dimana  kita  sebagai  berekonomi  secara syariah  merupakan  suatu  bentuk  ibadah  dan mengorganisir  keuangan  syariah  agar  tidak ada  mengandung  riba.  Proses  perkembangan BMT pernah mengalami penurunan pada tahun 2016-2017  tetapi  kami  mencoba  memperbaiki sistem  keuangan  hingga  pada  saat  pandemi kemarin awal 2020 pada bulan 3-4 kami tidak
mengalami  kerugian  yang  besar  dan  sekarang kami  sudah  berbasis  Online  dalam  bentuk tabungan maupun pembiayaan.”

## Penggunaan BMT Di Masyarakat
Baitul  Mal  wat  Tamwil  merupakan lembaga  keuangan  mikro  syariah.  Sebagai lembaga  keuangan  BMT  tentu  menjalankan fungsi menghimpun dana dan menyalurkannya (Harahap  and  Ghozali  2020).  Selain  dari  sisi permodalan,  arti  penting  dari  BMT  bagi UMKM  adalah  berupa  pendampingan  atau bantuan  teknis.  sesuai  dengan  penyebutan namanya  BMT  memiliki  dua  fungsi  utama, dimana  salah  satunya  adalah  sebagai  Baitul Maal atau rumah perbendaharaan yang bersifat sosial.  Baitut  Maal  sesuai  dirancang  untuk banyak  melakukan  pemberdayaan  kelompok masyarakat kecil. maka dari itu BMT memiliki kegiatan sosial untuk membantu perekonomian di masyarakat yang dapat berupa : penghimpunan dana, penyaluran dana, dan jasa (Oktavia  2021),  serta  keberadaan  BMT memberi  kemudahan,  dan  peluang  bagi  para nasabahnya  dalam  rangka  meningkatkan  dan mengembangkan  usaha  yang  di  kelola  atau dijalankan (Dalle 2016).
Selain  berperan  buntuk  membantu masalah  permodalan  bagi  UMKM,  lembaga keuangan mikro syariah khususnya BMT bjuga dapat meningkatkan dan menguatkan perekonomian  masyarakat.  Kemudahan  untuk
mengakses  permodalan  yang  diberikan  oleh BMT  mendorong  masyarakat  untuk  membuka usaha-usaha  mikro  baru.  Melalui  usaha-usaha ini  ekonomi  kerakyatan  mengalami  penguatan. Penguatan  ekonomi  kerakyatan  ini  akan memberikan  kesejahteraan  bagi  semua  lapisan masyarakat (Nurfadillah 2019).
Kehadiran  BMT  sebenarnya  bisa menjadi suatu solusi alternatif bagi perekonomian Bangsa Indonesia yang kebanyakan masyarakatnya bergerak di bidang Usaha  Mikro  Kecil  dan  Menengah.  Hal  ini dikarenakan  BMT  lebih  fleksibel  dan  bisa menjangkau  masyarakat  menengah  kebawah (Irwanuddin 2017).
BMT  tidak  menerapkan  sistem  bunga dalam  aktivitas  bisnis.  Bunga  dianggap  bagian dari  riba  dan  haram  dalam  islam.  Sebagai gantinya,  BMT  menerapkan  sistem  bagi  hasil atau  nisbah  yang  menurut  islam  sah  untuk dilakukan,  sistem  ini  adalah  suatu  sistem  yang meliputi tata cara pembagian hasil usaha antara penyedia dana dengan pengelola dana pembagian  hasil  usaha  ini  dapat  terjadi  antara bank  dan  penyimpan  dana,  maupun  antara BMT dengan anggota penerima dana. Bentuknya seperti mudharabah dan musyarakah.  Penerapan  dengan  sistem  bagi hasil akan menciptakan keadilan dan kesejahteraan  antara  anggota  dan  BMT (Sudjana and Rizkison 2020).
Prinsip Simpanan Murni Prinsip simpanan  murni  merupakan  fasilitas  yang diberikan  oleh  BMT  untuk  memberikan kesempatan  bagi  pihak  yang  kelebihan  dana untuk  menyimpan  dananya  dalam  bentuk  al wadiyah,  fasilitas  al  wadiyah  biasa  diberikan untuk  tujuan  investasi  guna  mendapatkan fasilitas  produk  simpanan  (Sudjana  and Rizkison 2020).
Sebagaimana informasi yang disampaikan  oleh  Pak  H.  Muhmammad  Nur Taha  selaku  nasabah  BMT  ketika  ditanyakan tentang pemahaman mereka mengenai penggunaan  BMT  di  masyarakat  mengatakan bahwa:
“Saya  menggunakan  jasa  tabungan BMT sudah lama dan jenis tabungan yang saya gunakan  adalah  Tabungan  Umrah  dan  Haji, Qurban,  Tamara.  Selama  saya  menggunakan jasa  BMT  ini  sangat  membantu  karena  pada saat  Qurban  sendiri  kami  tidak  mengeluarkan banyak  uang  secara  langsung  tapi  melalui BMT  kita  berqurban  dan  itu  merupakan  hal yang baik dan bagus.”
Senada dengan itu keterangan mengenai  penggunaan  BMT  di  masyarakat juga  disampaikan  oleh  Bu  Sri  selaku  nasabah BMT mengatakan bahwa:
“Saya menggunakan produk BMT pada tahun  2006.  Tabungan  yang  saya  pakai  itu
tabungan  Haji  dan  Umrah  dan  Tamara. Kenapa  saya  memilih  menabung  di  BMT karena pelayan yang cukup baik serta uang kita aman  karena  berbasis  syariah,  jadi  saya merasa ketika menyimpan uang di BMT.”
Sementara
keterangan yang disampaikan oleh informan  yang lain  yaitu Bu Hj.  Nurdiani    selaku  nasabah  BMT  tentang penggunaan  BMT  di  masyarakat  mengatakan bahwa:
“Saya  menggunakan  BMT  untuk tabungan Zakat karena apabila sudah mencapai waktu zakat tidak perlu mengeluarkan sekaligus uang cukup mengambil di BMT. Serta adanya di BMT saya sangat  terbantu  karena  saya  fokus  pada tabungan zakat saja.”
Sementara Bu Fatmawati selaku nasabah BMT mengatakan mengenai penggunaan  BMT  di  masyarakat  mengatakan bahwa:
“Saya  sudah  lama  menggunakan  jasa BMT tapi saya lupa tahun berapa mulai karena sudah  lama  juga  toh,  produk  yang  saya gunakan  itu  tabungan  Umrah  dan  tabungan tamarah.  Karena  menggunakan  jasa  BMT karena saya tidak perlu ke kantor cabang untuk memasukkan  uang  dan  tidak  ada  minimal dalam menyumbang.”
Sementara keterangan yang disampaikan  oleh  Muhajir  (Santri  As  Adiyah)
sebagaimana berikut ini:
“BMT  saya  pakai  pada  bulan  1  lalu. Saya  pakai  untuk  menabung  karena  saya  mau beli  kitab  atau  buku  dan  sepatu  karena  kita sudah diarahkan oleh Guru untuk menabung di BMT saja.”
Informan  yang  lain  yaitu  Nur  Hikmah (Santriwati As Adiyah) mengatakan sebagaimana berikut ini:
“Saya  mulai  menabung  di  BMT  pada tahun  2020  bulan  Agustus.  Saya  menabung untuk  bayar  sekolah  dan  keperluan  lainnya karena  saya  tinggal  di  Sajoanging,  Dimana kondisi  ekonomi  keluarga  kurang  cukup  kalau saya pakai semua uang bulanan yang di kasih jadi saya tabung sedikit-sedikit untuk mengurangi  beban  orang  tua.  Alasannya karena di suruh sama Guru.”
Infroman  lain  yaitu  Bu  Ayu  Andira mengatakan bahwa:
“Saya  sendiri  sudah  bekerja  di  BMT sejak 2010, sebelum bekerja di BMT pun saya sudah mulai menabung atau menggunakan jasa dari  BMT  pada  tahun  2009.  Saya  memilih menabung  di  BMT  karena  tidak  memiliki potongan  berbeda  dari  lembaga  keuangan lainnya.  Adapun  alasan  lain  yang  membuat nyaman  karena  tidak  adanya  riba  dan sistemnya  bagi  hasil  dimana  kita  saling menguntungkan.
Sementara keterangan yang
disampaikan  oleh  Bu  Asra  sebagaimana berikut:
“Saya  bekerja  sejak  2007  serta menggunakan  jasa  BMT  pada  tabungan Tamara  dan  saya  merasa  sangat  nyaman bekerja  di  sini  karena  sistem  sudah  sesuai dengan syariah.”
Senada dengan itu keterangan mengenai  penggunaan  BMT  di  masyarakat juga disampaikan oleh Pak Firman mengatakan bahwa:
“Saya  bekerja  di  sini  sejak  2004,  di BMT sendiri saya ditugaskan untuk berkeliling mencari dan mencatat orang-orang yang ingin menabung  seperti  pemilik  grosiran,  penjual sayur  di  pasar  sentral  dan  usaha  UMKM lainnya  .  saya  menggunakan  jasa  BMT tabungan  pendidikan  anak  dan  perasaan  saya selama  bekerja  di  sini  sama  seperti  Bu  Asra nyaman,  karena  sistem  syariah  seperti  ini  kita mencari berkah.”
Peran  BMT  hanya  menjangkau  pada kalangan  ekonomi  mikro.  Karena  hal  ini disebabkan  pihak  Bank  sangat  minim  untuk menjangkau  kepada  kalangan  ekonomi  mikro. Tujuan BMT dapat berperan melakukan hal-hal berikut (Tanjung and Movizas 2018).
1. Membantu meningkatkan
dan mengembangkan  potensi  umat  dalam progam pengentasan kemiskinan.
2. Memberikan  sumbangan  aktif  terhadap upaya  pemberdayaaan  dan  peningkatan kesejahteraan umat.
3. Menciptakan  sumber  pembiayaan  dan penyediaan  modal  bagi  anggota  dengan prinsip syari’ah.
4. Mengembangkan sikap hemat dan mendorong kegiatan gemar menabung.
5. Menumbuhkembangkan usaha-usaha  yang produktif  dan  sekaligus  memberikan bimbingan  dan  konsultasi  bagi  anggota  di bidang usahanya.
6. Meningkatkan  kesadaran  dan  wawasan umat tentang system dan pola perekonomian Islam.
7. Membantu  para  pengusaha  lemah  untuk mendapatkan modal pinjaman.
8. Menjadi lembaga keuangan alternatif yang dapat  menopang  percepatan  pertumbuhan ekonomi  nasional  (Tanjung  and  Movizas 2018).

## KESIMPULAN
Baitul  Maal  Wa  Tamwil  merupakan koperasi  syariah  atau  lembaga  keuangan syariah  berfungsi  untuk  menghimpun  dan menyalurkan  dana  kepada  anggota  dan biasanya beroperasi dalam skala mikro.
Dari hasil penilitian ini kami mennyimpulkan masyarakat sengkang Kabupaten  Wajo  menggunakan  jasa  BMT untuk  keperluan  muamalah  atau  ibadah  untuk
mencari  ridho  Allah  SWT.  Di  tengah kehidupan  masyarakat  ysng  hidup  serba berkecukupan  ini  dapat  membantu  masyarakat yang ingin berqurban dapat menggunakan jasa BMT  begitu  pula  dengan  jenis  tabungan lainnya seperti Zakat.
Maka  dari  itu  BMT  dapat  dijadikan salah  satu  alternatif  untuk  meningkatkan  taraf hidup  perekonomian  yang  lemah,  dengan beberapa produk-produk BMT sangat membantu  masyarakat  baik  dalam  bentuk tabungan,  pembiayaan  dan  pinjaman  yang dimana  masyarakat  kecil  tidak  lagi  meminjam kepada  rentenir  ataupun  bank  konvensional. Jadi masyarakat terbebas dari pinjaman dengan bunga yang tinggi.

## DAFTAR PUSTAKA
Azizah, Rana Ayu, and Noven Suprayogi. 2015. “Analisis Keoptimalan Fungsi Baitul Maal Pada Lembaga Keuangan Mikro Islam (Studi Kasus Pada BMT Nurul Jannah Di Gresik Dan BMT Muda Di Surabaya).” Jurnal Ekonomi Syariah Teori Dan Terapan 1(12):841. doi: 10.20473/vol1iss201412pp841-852.
Dalle, Syahriah Syahrir. 2016. “Kontribusi Baitul Maal Wa Tamwil (BMT) Terhadap Peningkatan Ekonomi Masyarakat (Suatu Tinjauaan Di BMT Girah Kel. Calaca Kee. Wenang).” Jurnal Ilmiah Al-Syir’ah 3(2). doi: 10.30984/as.v3i2.341.
Dewi Masyithoh, Novita. 2014. “Analisis Normatif Undang-Undang No. 1 Tahun 2003 Tentang Lembaga Keuangan Mikro (LKM) Atas Status Badan Hukum Dan Pengawasan Baitul Maal Wat Tamwil (BMT).” Economica V(2):17–36.
Harahap, Soritua Ahmad Ramdani, and
Muhammad Ghozali. 2020. “Peran Baitul Mal Wa Tamwil ( BMT ) Dalam Pengembangan Ekonomi Umat.” HUMAN FALAH: Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam 7(1):19–29.
Hidayatullah, I. 2014. “Manajemen Pengelolaan Baitul Mall; Doktrin, Sejarah Dan Implementasinya Dalam Upaya Mengembangkan Perekonmian Rakyat.” Iqtishoduna 4(1):85–106.
Ichsan, Nurul, and Husnu Sulukiah Shafriyani. 2019. “Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Peningkatan Pendapatan Usaha Mikro (Studi Pada Nasabah BMT As-Salam).” JIEI: Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam 5(01):73–80. doi: 10.29040/jiei.v5i01.464.
Irwanuddin. 2017. “Peranan BMT Dalam
Pemberdayaan Ekonomi Bagi Perempuan
(Studi KAsus BMT Kelompok Usaha Bersama Sejahtera 036 Makassar).” Laa Maisyir 5(1):57–80.
Iswandi, Heri. 2019. “Pembiayaan BMT Al- Amin Dalam Meningkatkan Usaha Mikro Di Kota Makassar.” Laa Maisyir : Jurnal Ekonomi Islam 97–109.
Mashuri. 2016. “Peran Baitul Maal Wa Tamwil (BMT) Dalam Upaya Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat.” IQTISHADUNA: Jurnal Ilmiah Ekonomi Kita 5(2):114–23.
Muttalib, Abdul. 2019. “BMT: Dalam Tinjauan Historis Menguak Fungsi Dan Sejarah Perkembangannya.” Econotica 1(2):1–10.
Nur, A. (2021). Fundamentalisme, Radikalisme dan Gerakan Islam di Indonesia: Kajian Kritis Pemikiran Islam. Al-Ubudiyah: Jurnal Pendidikan dan Studi Islam , 2 (1), 28-36.
Nur, A., & Makmur, Z. (2020). Implementasi Gagasan Keindonesiaan Himpunan Mahasiswa Islam; Mewujudkan Konsep Masyarakat Madani Indonesian Discourse Implementation of Islamic Student Association; Realizing Civil Society Concept. Jurnal Khitah , 1 (1).
Nurfadillah, Risky. 2019. “Peran Optimalisasi
Baitul Maal Wattamwil (BMT) Dalam Peningkatan Perekonomian Rakyat Melalui UMKM.” 1–15.
Nur, A. (2021, December). GHAZWUL FIKR AND CAPITALISM SPECTRUM: ISLAMIC STUDENTS ON OLIGARCHY SHADES. In Proceedings of the International Conference on Social and Islamic Studies (SIS) 2021 .
Oktavia, D. 2021. “Peran Baitul Maal Wa Tamwil Menghadapi Masalah Sosial Ekonomi Saat Pandemi Covid-19.” Institut Agama Islam Ngeri (IAIN) Bengkulu.
Romdhoni, Abdul Haris, and Dita Ratna Sari. 2018. “Pengaruh Pengetahuan, Kualitas Pelayanan, Produk, Dan Religiusitas Terhadap Minat Nasabah Untuk Menggunakan Produk Simpanan Pada Lembaga Keuangan Mikro Syariah.” Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam 4(02):136–47. doi: 10.29040/jiei.v4i02.307.
Sahil, Irdlon. 2019. “Potensi Baitul Maal Wat Tamwil(BMT) Dalam Meningkatkan Pertumbuhan Ekonomi Di Indonesia.” Al- Insyiroh: Jurnal Studi Keislaman 5(2):33– 38.
Sanwani, Titiek Herwanti, and Akhmad Jufri. 2017. “Strategi Penghimpunan Dan Penyaluran Dana Pada Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) Al-Hidayah Di Kabuopaten Lombok Timur.” Iqtishoduna 6(1):34–64.
Saripudin; Udin, M. Munir Asrori, Suryani. 2021. “Pemikiran Ibnu Taimiyah Dalam Praktek Akad Pembiayaan Di Baitul Maal Wat- Tamwil.” Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam (JIEI) 7(02):553–59.
Sriyana, Jaka, and Raya Fitri. 2013. “Peran BMT
Dalam Mengatasi Kemiskinan Di Kabupaten Bantul.” Inferensi, Jurnal Penilitian Sosial Keagamaan 7(1):29–50.
Sudjana,  Krisna,  and  Rizkison  Rizkison.  2020. “Peran  Baitul  Maal  Wat  Tamwil  (BMT) Dalam  Mewujudkan  Ekonomi  Syariah Yang  Kompetitif.” Jurnal  Ilmiah  Ekonomi
Islam 6(2):175.
doi:
10.29040/jiei.v6i2.1086. Syam,  M.  T.,  Makmur,  Z.,  &  Nur,  A.  (2020). Social  Distance  Into  Factual  Information
Distance  about  COVID-19  in  Indonesia
Whatsapp Groups. Jurnal Ilmu Komunikasi , 18 (3), 269-279.
Tanjung, Muslim, and Arina Movizas. 2018. “Eksistensi Baitul Maal Wa Tamwil (BMT) Dalam Perekonomian Islam.” III(1):27–35.
Toyyibi, Abdul Majid, and Imam Mawardi. 2021. “Resiko Transaksi Bisnis Syariah Baitul Maal Wat Tamwil Studi Kasus Produk Pembiayaan.” BISEI: Jurnal Bisnis Dan Ekonomi Islam 06(01):50–62.