DOI: https://doi.org/10.32487/jshp.v6i1.1333
Received: January 2022 Accepted: February 2022

## Family Funding Sebagai Sumber Pembiayaan Petani Garam Di Madura
Moh. Zaki Kurniawan 1* , M. Boy Singgih Gitayuda 2
1,2 Program Studi Manajemen Universitas Trunojoyo Madura
* zaki.kurniawan@trunojoyo.ac.id

## Abstract
Family funding is one source of informal financing that focuses more on coming from family or relatives. Family funding is generally easy to access whenever needed and quickly obtained with a short distance so it doesn't waste a lot of time, especially when the need is very urgent and the loan size can be adjusted to needs. The method used is descriptive with a quantitative approach by applying multiple linear regression models. The research is located in the Madura region. The object of this research is salt farmers in Pamekasan Regency. The sampling technique used in this study was using a purposive sampling approach with a sample size of 40 salt farmers. The independent variables in this study consisted of measures of experience, trust, information, and credit processes, and the dependent variable in this study, namely family funding.The results of the study conclude that the variables of experience, trust, information, and credit processes partially and simultaneously affect the decision of salt farmers in Madura to use family funding as a source of financing.
Keywords: family funding, salt farmers, Madura

## Abstrak
Salah satu bentuk sumber pembiayaan yang mempunyai sifat informal yang berasal dari sumber modal keluarga ataupun kerabat sering disebut sebagai family funding . Pembiayaan family funding memiliki kemudahan akses waktu, jumlah pinjaman yang dapat disesuaikan kebutuhan, dan cepat dalam memperoleh dana sehingga memiliki efektifitas ketika  saat  kebutuhan  permodalan  sangat  mendesak.  Metode  yang  digunakan  adalah  deskriptif  dengan  pendekatan kuantitatif dengan menerapkan model regresi  linier berganda. Penelitian berlokasi  di  wilayah  pulau  Madura. Objek penelitian  ini  dilakukan  kepada  petani  garam  di  Kabupaten  Pamekasan.  Teknik  penentuan  sampel  yang  digunakan pada penelitian ini adalah menggunakan pendekatan purposive sampling dengan jumlah sampel sejumlah  40  orang petani garam. Independen variabel yang dipilih dalam penelitian yaitu  pengalaman, kepercayaan, informasi, proses kredit, sedangkan dependen dalam variabel penelitian yaitu family funding . Hasil penelitian memberikan kesimpulan bahawa  variabel  pengalaman,  kepercayaan,  informasi,  dan  proses  kredit  secara  parsial  dan  simultan  berpengaruh terhadap keputusan petani garam di Madura menggunakan family funding sebagai sumber pembiayaan.
Kata kunci:  family funding, petani garam, Madura

## 1. Pendahuluan
Pulau  Madura  identik  dan  kental  dengan  usaha  pertanian  garam,  sehingga  pulau  Madura mendapatkan sebutan sebagai pulau garam.  Namun demikian, usaha pertanian garam di Madura tidak semudah yang dibayangkan dalam hal memperoleh permodalan usaha. Seperti halnya usaha bidang  pertanian  pada  umumnya,  usaha  pertanian  garam  di  Madura  masih  sering  menemui beberapa  persoalan  yang  berkaitan  dengan  faktor  internal  maupun  external.  Hambatan  petani garam  Madura  yang  berkaitan  dengan  faktor  internal  umumnya  berupa  lemahnya  permodalan usaha, kemampuan produksi, cakupan area pemasaran garam, serta kualitas sumber daya manusia petani garam (Prihantini et al., 2016). Berkaitan dengan faktor internal, pemenuhan akan kebutuhan modal  usaha  petani  garam  sering  kali  hanya  dipenuhi  dari  modal  yang  bersumber  pada  modal individu dari pemilik usaha garam. Sesuai kondisi riil, masih sering ditemukan banyak sekali usaha
DOI: https://doi.org/10.32487/jshp.v6i1.1333
petani garam Madura yang mengalami kesulitan dalam mengakses dan memperoleh permodalan usaha  dari  lembaga  keuangan.  Salah  satu  yang  sering  menjadi  alasan  utama  adalah  minimnya agunan yang diberikan pada lembaga keuangan. Ketika agunan tidak terpenuhi, sering kali lembaga keuangan menganggap collateral dari usaha petani garam ini tidak terpenuhi. Fakta petani garam Madura inisejalan dengan berbagai penelitian yang sudah dilaksanakan yang menunjukkan hasil bahwa  UMKM  pada  negara  berkembang  kurang  memiliki  akses  permodalan  pada  lembaga keuangan yang ada dikarenakan beberapa faktor tertentu (Turvey & Kong, 2010). Di Indonesia, dalam prakteknya sebagian UMKM dalam rangka memenuhui kebutuhan modalnya dengan cara menggunakan sumber modal informal meskipun seringkali terbebani tingkat pengembalian modal yang  relatif  tinggi  (Sunaningsih  et  al.,  2019).  Untuk  hambatan  faktor  eksternal  biasnya  berupa kebutuhan adanya pendampingan usaha serta kendala akses permodalan usaha petani garam pada lembaga  keuangan  resmi  yang  berujung  pada  sulitnya  memperoleh  suntikan  tambahan  modal sehingga  hal  tersebut  akan  berdampak  pada  perkembangan  permodalan  (Adriani  &  Wiksuana, 2018).
Saaat  petani  garam  mengalami  kesulitan  memperoleh  sumber  permodalan  formal  maka sebagaian  dari  petani  garam  akan  lebih  preferen  beralih  model  sumber  pembiayaan  informal. Family  funding merupakan  salah  satu  bentuk  sumber  pembiayaan  yang  bersifat  informal  yang bersumber dari modal keluarga maupun kerabat (Lee & Persson, 2016). Pembiayaan family funding memiliki kemudahan akses waktu, jumlah pinjaman yang dapat disesuaikan kebutuhan, dan cepat dalam memperoleh dana sehingga memiliki efektifitas ketika saat kebutuhan permodalan sangat mendesak.  Pada  umunya,  proses  dalam  pinjaman family  funding tidak  prosedural  dan  terkesan cenderung sederhana, tanpa jaminan, serta bebas bunga. Dasar persetujuan pinjaman family funding lebih menekankan pada semangat rasa kepercayaan dari peminjam dan yang meminjamkan serta tidak  selalu  mewajibkan  adanya  sebuah  jaminan  seperti  yang  umumnya  menjadi  syarat  pada lembaga pembiayaan formal (Salimah & Muflikhati, 2016).
Walaupun  jumlah  pinjaman  pada family  funding dapat  diselaraskan  dengan  kebutuhan peminjam, namun dana yang dapat dipenuhi family funding memiliki jumlah terbatas. Hal tersebut karena  modal family  funding bersifat  individu  sehingga  ketersediaan  modal  sesuai  dengan kemampuan keuangan dari keluarga maupun kerabat. Hal tersebut menjadi sisi kelemahan modal dari family  funding ,  sehingga  hal  tersebut  akan  menyulitkan  usaha  petani  garam Madura  ketika usaha  tersebut  menuju  pertumbuhan  yang  signifikan.  Kekurangan  yang  lain  dari  dari family funding, yaitu risiko sosial apabila peminjam gagal dalam membayar pijaman family funding maka peminjam akan merasa malu. Pemilihan family funding dikalangan petani garam di Madura tidak lepas  dari  adanya  pengaruh  budaya  masyarakat  Madura  yang  telah  mengakar  dalam  kehidupan masyarakat  yaitu  dalam  kehidupan  sehari-hari  sistem  pinjam  meminjam  antar  keluarga/kerabat masih sering dilakukan.
Sesuai latar belakang masalah yang ditemukan, maka peneliti ingin melakukan riset tentang permasalahan family funding sebagai sumber pembiayaan petani garam di Madura. Konteks family funding dalam  penelitian  ini  dilihat  dari  pengaruh  pengalaman,  kepercayaan,  informasi,  dan prosedur  kredit.  Kajian  ini  penting  untuk  mendapatkan  sebuah  informasi  yang  tepat  tentang keputusan  dalam  mengambil  kebijakan  pembiayaan  yang  mempunyai  peran  penting  dalam membangun perkembangan usaha petani garam Madura.
Berdasarkan  uraian  penjelasan  latar  belakang  permasalahan  tersebut,  maka  dipilihlah hipotesis penelitian ini:
H 1 = Pengalaman berpengaruh terhadap keputusan petani garam di Madura menggunakan family funding sebagai sumber pembiayaan.
H 2 = Kepercayaan berpengaruh terhadap keputusan petani garam di Madura menggunakan family funding sebagai sumber pembiayaan.
DOI: https://doi.org/10.32487/jshp.v6i1.1333
H 3 =  Informasi  berpengaruh  terhadapkeputusan  petani  garam  di  Madura  menggunakan family funding sebagai sumber pembiayaan.
H 4 = Proses kredit berpengaruh terhadap keputusan petani garam di Madura menggunakan family funding sebagai sumber pembiayaan.
H 5 =  Pengalaman,  kepercayaan,  informasi,  dan  proses  kredit  berpengaruh  terhadap  keputusan petani garam di Madura menggunakan, family funding sebagai sumber pembiayaan.
2. Metodologi
Objek  penelitian  dari family  funding sebagai  sumber  pembiayaan  adalah  petani  garam  di Kabupaten  Pamekasan.  Data  primer  yang  digunakan  sejumlah  40  petani  garam  di  wilayah Kabupaten  Pamekasan  yang  dipilih  menjadi  responden  dalam  penelitian.  Penelitian  deskriptif family funding sebagai sumber pembiayaan menggunkan pendekatan kuantitatif melalui kuesioner dan mengujinya menggunkan regresi linier berganda.
Teknik penentuan sampel yang digunakan non probability sampling dengan menggunakan pendekatan purposive sampling. Kriteria tertentu  dari sampel, sebelumnya  telah ditentukan oleh peneliti dengan tujuan untuk mendapatkan sampel yang representatif dari penelitian tentang family funding yang digunakan sebagai salah satu sumber pembiayaan petani garam di Madura. Independen  variabel  yang  dipilih  dalam  penelitian  ini  yaitu  pengalaman,  kepercayaan, informasi, dan proses kredit. Untuk dependen variabel yaitu family funding .
Tabel 1. Definisi Operasional Variabel
No Variabel Definisi Operasional Indikator 1 Pengalaman Berwirausaha Perbuatan di masa lalu atau belajar pengalaman orang lain dalam hal menggunakan pinjaman. Tingkat Pendidikan Lama berwirausaha Latar belakang keluarga pedagang 2 Kepercayaan Harapan pengusaha bahwa pemberi dana dapat dipercaya.
Kehandalan Kejujuran
Kepedulian Kredibilitas 3 Informasi Informasi merupakan data yang diolah menjadi bentuk yang lebih berguna dan lebih berarti bagi yang menerimanya. Akurat Tepat pada Waktunya Relevan Lengkap 4 Proses Kredit Proses kredit merupakan tahapan-tahapan yang dilakukan kredit. Tahapan-tahapan tersebut dimulai dari pengajuan sampai pencairan kredit Realisasi Pinjaman Kemudahan prosedur Kecepatan pelaksanaan Persyaratan 5 Family Funding Family funding adalah modal keluarga berdasarkan konsep kepemilikan modal
Kepemilikan atas uang tunai Tabungan
Hutang Asuransi

## 3. Hasil Uji
Sesuai  hasil  dari  pengujian  asumsi  klasik  dan  pengujian  normalitas  maka  dapat  ditarik kesimpulan semua data dalam penelitian telah memenuhi asumsi normalitas. Hasil uji normalitas one sample Kolmogorov-Smirnov menunjukkan nilai signifikansi 0,589 sehingga lebih besar dari α yang digunakan yaitu 0,05.
DOI: https://doi.org/10.32487/jshp.v6i1.1333

## Tabel 2. Hasil Uji Normalitas

## Sumber: Output SPSS, 2021
Pembuktian  ada  atau  tidaknya  pengaruh  seluruh  variabel  independen  terhadap  variabel dependen dilakukan melalui uji F dengan hasil uji F sebagai berikut:
Tabel 3. Hasil Uji F Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 31.661 4 7.915 54.169 .000 b Residual 5.114 35 .146 Total 36.775 39 a. Dependent Variable: Family Funding b. Predictors: (Constant), Proses Kredit, Pengalaman, Informasi, Kepercayaan
Sumber: Data diolah, 2021
Untuk pembuktian seberapa besar pengaruh seluruh variabel independen yang diteliti oleh peneliti terhadap variabel dependen maka dilakukan melalui uji koefisien determinasi ( 𝑅 2 ). Untuk hasil uji koefisien determinasi ( 𝑅 2 ) memberikan hasil sebagai berikut:
Tabel 4. Hasil Uji Koefisien Determinasi ( 𝑅 2 ) Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .928 a .861 .845 .382
a. Predictors: (Constant), Proses Kredit, Pengalaman, Informasi, Kepercayaan
b. Dependent Variable: Family Funding
Sumber: Data diolah, 2021
Berlandaskan  pada  hasil  tabel  hasil  uji  koefisien  determinasi  ( 𝑅 2 )  maka  ditarik  sebuah kesimpulan bahwa penelitian yang dilakukan memiliki hasil nilai adjusted R² (adjusted R Squared) sebesar 0,845. Artinya 84,5% variabel dependen keputusan petani garam di Madura menggunakan family  funding sebagai  sumber  pembiayaan  bisa  dijelaskan  oleh  variabel  bebas  pengalaman, kepercayaan,  informasi,  dan  proses  kredit  sedangkan  sisanya  15,5%  variabel  keputusan  petani garam di Madura menggunakan family funding sebagai sumber pembiayaan akan dipengaruhi oleh variabel-variabel yang lain yang tidak dibahas dalam penelitian ini. Nilai tersebut digunakan untuk melihat  besarnya  pengaruh  variabel  pengalaman,  kepercayaan,  informasi,  dan  proses  kredit terhadap  keputusan  petani  garam  di  Madura  menggunakan family  funding sebagai  sumber pembiayaan dengan menghitung koefesien determinasi.
DOI: https://doi.org/10.32487/jshp.v6i1.1333
Untuk  pembuktian  ada  atau  tidaknya  pengaruh  dari  masing-masing  variabel  independen terhadap variabel dependen yang diteliti oleh peneliti terhadap variabel dependen maka dilakukan melalui uji t. Untuk hasil uji t memberikan hasil sebagai berikut.
Tabel 5. Hasil Uji t
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 1.526 1.541 .990 .329 Pengalaman -.170 .075 -.153 -2.279 .029 Kepercayaan .454 .126 .487 3.615 .001 Informasi .290 .114 .332 2.543 .016 Proses Kredit .277 .068 .274 4.070 .000
a. Dependent Variable: Family Funding
Sumber: Data diolah, 2021
3.1.  Hasil  UjiHipotesis  Pengaruh  Pengalaman  Terhadap  Keputusan  Petani  Garam  di Madura Menggunakan Family Funding Sebagai Sumber Pembiayaan.
Tabel 5 hasil uji t menunjukkan hasil bahwa variabel pengalaman memiliki nilai Sig. 0, 029< 0,05 yang memiliki arti berpengaruh signifikan dan diperkuat dari hasil uji dari t hitung < t tabel (- 2.279<  2,02619),  sehigga  dapat  diambil  kesimpulan H 0 ditolak  dan H 1 diterima.  Hal  tersebut memiliki arti bahwa variabel pengalaman secara parsial berpengaruh signifikan terhadap keputusan menggunakan family  funding sebagai  sumber  pembiayaan  dengan  demikian  hipotesis  pertama diterima.
Gambar 1. Kurva Hasil Uji X1 terhadap Y

## Sumber: Data diolah, 2021
-
3.2.  Hasil  Uji  Hipotesis  Pengaruh  Kepercayaan  Terhadap  Keputusan  Petani  Garam  Di Madura Menggunakan Family Funding Sebagai Sumber Pembiayaan.
Berdasarkan tabel 5 hasil uji t terlihat bahwa variabel kepercayaan menunjukkan hasil nilai Sig. 0,001<0,05. Hasil tersebut artinya signifikan dan diperkuat dari hasil t hitung > t tabel (3,615 > 2,02619). Maka diputuskan menolak H 0 dan menerima H 2 sehingga disimpulkan untuk variabel kepercayaan  memiliki pengaruh secara parsial terhadap keputusan  menggunakan family funding sebagai sumber pembiayaan dengan demikian hipotesis kedua diterima.
\ H0 Diterima H0  Ditolak H0 Ditolak -2.279 2.02619 2.02619
DOI: https://doi.org/10.32487/jshp.v6i1.1333

## Gambar 2. Kurva Hasil Uji X2 terhadap Y

## Sumber: Data diolah, 2021
3.3. Hasil Uji Hipotesis Pengaruh Informasi Terhadap Keputusan Petani Garam di Madura Menggunakan Family Funding Sebagai Sumber Pembiayaan.
Berdasarkan  tabel  5  hasil  uji  t  terlihat  bahwa  variabel  informasi  memiliki  nilai Sig. 0,016<0,05  sehingga  dikatakan  signifikan.  Untuk  t  hitung  >  t  tabel  (2,543>2,02619)  maka diputuskan menolak H 0 dan menerima H 3 , sehingga dapat disimpulkan bahwa variabel informasi memiliki pengaruh secara parsial terhadap keputusan menggunakan family funding sebagai sumber pembiayaan dengan demikian hipotesis ketiga diterima.
Gambar 3. Kurva hasil Uji X3 terhadap Y

## Sumber: Data diolah, 2021
3.4.  Hasil  Uji  Hipotesis  Pengaruh  Proses  Kredit  Terhadap  Keputusan  Petani  Garam  Di Madura Menggunakan Family Funding Sebagai Sumber Pembiayaan.
Berdasarkan tabel 5 hasil uji t terlihat bahwa  variabel  proses kredit memiliki nilai Sig. 0, 000<0,05 maka dikatakan signifikan. Untuk t hitung > t tabel (4,070>2,02619) maka diputuskan menolak H 0 dan menerima H 4 , sehingga ditarik kesimpulan bahwa secara parsial variabel proses kredit  berpengaruh  signifikan  terhadap  keputusan  menggunakan family  funding sebagai  sumber pembiayaan. Maka hipotesis keempat diterima.
Gambar 4. Kurva Hasil Uji X4 terhadap Y
Sumber: Data diolah, 2021
H0 Diterima H0  Ditolak H0 Ditolak - 3,615 2.02619 3,615 H0 Diterima H0  Ditolak H0 Ditolak - 2,543 2.02619 2,543 H0 Diterima H0  Ditolak H0 Ditolak - 4,070
2.02619 4,070
DOI: https://doi.org/10.32487/jshp.v6i1.1333
3.5. Hasil Uji Hipotesis Pengaruh Pengalaman, Kepercayaan, Informasi, dan Proses Kredit Terhadap  Keputusan  Petani  Garam  Di  Madura  Menggunakan  Family  Funding Sebagai Sumber Pembiayaan.
Berdasarkan tabel 3 hasil uji F terlihat hasil nilai F hitung penelitian menunjukkan hasil nilai sebesar 54,169. Untuk hasil F tabel sebesar 2,64 sehingga nilai F hitung>F tabel yaitu 54,169>2,64 dengan  taraf  signifikan  sebesar  0,00  berada  dibawah  0,05  yang  mengartikan  bahwa  variabel pengalaman, kepercayaan, informasi, dan proses kredit secara simultan terhadap keputusan petani garam  di  Madura  menggunakan family  funding sebagai  sumber  pembiayaan  sehingga  hipotesis kelima diterima.

## 4. Pembahasan

## 4.1. Pengaruh Pengalaman Terhadap Keputusan Petani Garam Di Madura Menggunakan Family Funding Sebagai Sumber Pembiayaan.
Pengalaman sebagai petani garam adalah sebuah proses yang memang sudah terjadi dijalani dan  dirasakan  dimasa  lalu.  Adanya  pengalaman  dalam  menjalankan  usaha  merupakan  hal  yang penting dan salah satu kunci penyumbang keberhasilan sebuah usaha, terutama bila usahasaat ini memang  berkaitan  dengan  pengalaman  usahayang  dijalankan  sebelumnya.  Pengalaman menjalankan  sebuah  usaha  akan  menjadi  sebuah  kebutuhan  yangsemakin  diperlukan,  ketika kompleksitas dari lingkungan usahameningkat. Sering ditemukan bukti kuat bahwa seorang yang menjalankan  usaha yang mempunya  orang tua berbasis  yang berwirausaha atau bekerja mandiri akan menularkan kemampuan orang tua tersebut dalam dalam diri anak-anaknya sedini mungkin. Tumbuh  dan  berkembangnya  sifat  mandiri  yang  ditularkan  inilah  yang  nantinya  akan  menjadi pengalaman dalam menjalankan usaha.
Pengalaman yang dimiliki oleh petani garam di Madura dapat menjadi dasar petani garam di Madura  dalam  menentukan  penggunaan  sumber  pembiayaan  yang  sesuai.  Pengalaman  petani garam  di  Madura  pada  masa  sebelumnya,  baik menggunakan  sumber  pembiayaan  dari  lembaga formal  maupun  non  formal  akan  menentukan  probabilitas  lebih  besar  petani  garam  di  Madura untuk  menggunakan family  funding sebagai  sumber  pembiayaan.  Berdasarkan  hasil  penelitian tersebut menunjukkan pengalaman dalam usaha memberi pengaruh pada keputusan dalam mencari sumber  pendaanaan  bagi  usaha  yang  dijalankan.  Dapat  disimpulkan  bahwa  pengalaman  petani garam  di  Madura  dalam  menjalankan  usaha,  diperoleh  dari  keterlibatan  secara  langsung  dalam kegiatan usaha sebelumnya yang dijalankan. Maka, keterlibatan pengalam petani garam di Madura dalam  suatu  kegiatan  usaha  sebelumnya  bisa  dikatakan  menjadi  tolak  ukur  pengalaman  dalam menjalankan usaha. Hasil penelitian ini sejalan dengan hasil penelitian Wahyuni et al (2014).
4.2.  Pengujian  Pengaruh  Kepercayaan  Terhadap  Keputusan  Petani  Garam  Di  Madura Menggunakan Family Funding Sebagai Sumber Pembiayaan.
Pengamatan perilaku peristiwa yang terjadi pada masa lampau dan tindakan mengumpulkan informasi yang dilakukan secara indipenden merupakan makna dari kepercayaan (Fink & Kessler, 2010). Namun kepercayaan memiliki arti yang berbeda dengan informasi. Kepercayaan mencakup adanya  sebuah  ketidakpastian  dari  perilaku  yang  sudah  terjadi  dimasa  lampau  setelah  semua informasi  yang  diperoleh  dievaluasi.  Maka  kepercayaan  adalah output dari  sebuah  evaluasi informasi.
Dalam  hubungan family  funding sebagai  sumber  pembiayaan  petani  garam  di  Madura, adanya  integritas  dalam  diri  petani  garam  Madura  mampu  membantu  meminimalisir  terjadinya perilaku moral  hazard petani  garam.  Dengan  demikian  kepercayaan  dalam  hubungan  pinjaman merupakan faktor kunci dan kepercayaan dapat meningkatkan akses untuk mendapatkan pinjaman dan membantu pemberi pinjanan untuk mengambil keputusan pemberian pinjaman (Putri & Iriani, 2020). Hasil penelitian sejalan dengan Putri & Iriani (2020).
DOI: https://doi.org/10.32487/jshp.v6i1.1333

## 4.3.  Pengujian  Pengaruh  Informasi  Terhadap  Keputusan  Petani  Garam  Di  Madura Menggunakan Family Funding Sebagai Sumber Pembiayaan.
Proses sebuah pengambilan keputusan  penting, kadang terasa akan menjadi sebuah proses yang sulit dan terasa rumit. Untuk itu adanya sebuah  informasi yang handal tentang sebuah info dan pengalaman akan menjadikan pengambilan sebuah keputusan menjadi tepat. Hasil penelitian (Ferdiansyah & Rahayu, 2016) menemukan teori bahwa kualitas informasi mempunyai pengaruh pada kepercayaan pengambil keputusan. Kualitas informasi yang baik akan mempermudah petani garam di Madura dalam memahami informasi yang ada untuk mengambil keputusan menggunakan family funding sebagai sumber pembiayaan. Hasil tersebut berarti bahwa adanya sebuah informasi harus memiliki kandungan informasi yang akurat, ontime , dan rinci kepada petani garam di Madura supaya  penggunaan  informasi  tersebut  dapat  tepat  sasaran  dan  efektif.  Hal  ini  sejalan  dengan pendapat Wiratama & Rahmawati (2013).

## 4.4.  Pengujian  Pengaruh  Proses  Kredit  Terhadap  Keputusan  Petani  Garam  Di  Madura Menggunakan Family Funding Sebagai Sumber Pembiayaan.
Proses kredit yang mudah memungkinkan petani garam di Madura dalam dalam mengambil keputusan  menggunakan family  funding sebagai  sumber  pembiayaandaripada  menggunakan pinjaman  lembaga  formal  sumber  pembiayaan.  Prosedur  kredit  yang  mudah  akan  membuat peminjam modal menentukan sumber  pembiayaan yang dipilih nasabah (Huda et al., 2019). Hal tersebuat sesuai dengan pernyataan Kasmir (2011:95), yang berpendapat melalui pernyataan bahwa adanya prosedur kredit yang mudah akan menimbulkan minat nasabah untuk mengambil sebuah kredit.

## 4.5. Pengujian Pengaruh Pengalaman, Kepercayaan,Informasi, Dan Proses Kredit Terhadap Keputusan Petani Garam Di Madura MenggunakanFamily Funding Sebagai Sumber Pembiayaan.
Pengalaman,  kepercayaan,  informasi,  dan  proses  kredit  memiliki  peran  penting  terhadap proses  pengambilaan  keputusan  petani  garam  di  Madura  dalam  menggunakan family  funding sebagai sumber pembiayaan. Perpaduan pertimbangan pengalaman, kepercayaan, informasi, dan proses  kredit  akan  menjadi  kematangan  berpikir  dalam  sebuah  proses  pengambilan  keputusan penggunaan sumber modal usaha yang diharapkan akan memberikan keutungan yang maksimal dimasa  yang  akan  datang.  Konsep  minimalisasi  biaya  dan  maksimalisasi  keuntungan  sangat penting dilaksanakan dalam menjalankan sebuaha usaha agar usaha tersebut bisa berjalan secara berkelanjutan.

## 5. Kesimpulan
Berlandaskan rumusan masalah  yang telah ditetapkan dan sesuai hasil pembahasan serta analisis yang telah dilaksanakan maka ditarik kesimpulan:
1. Pengalaman  berpengaruh  terhadap  keputusan  petani  garam  di  Madura menggunakan family funding sebagai sumber pembiayaan.
2. Kepercayaan berpengaruh terhadap keputusan petani garam di Madura menggunakan family funding sebagai sumber pembiayaan.
3. Informasi  berpengaruh  terhadap  keputusan  petani  garam  di  Madura  menggunakan family funding sebagai sumber pembiayaan.
4. Proses kredit berpengaruh terhadap keputusan petani garam di Madura menggunakan family funding sebagai sumber pembiayaan.
5. Pengalaman, kepercayaan,informasi, dan proses kredit berpengaruh terhadap keputusan petani garam di Madura menggunakan family funding sebagai sumber pembiayaan.
DOI: https://doi.org/10.32487/jshp.v6i1.1333

## 6. Saran
Berdasarkan hasil kesimpulan, maka saranyang diberikan sebagai berikut:
1. Peneliti berikutnya disarankan untuk menguji perkembangan family funding sebagai sumber pembiayaan  berdasarkan  tingkat  kepemilikan  lahan  dengan  demikian  perlu menambahkan sampel dengan jenis kriteria-kriteria yang tidak sama.
2. Perlu diaplikasikan strategi SWOT dalam  petani garam  di Madura, agar bisa menghetahui kekuatan  dan  kelemahannya  sehingga  bisa  mencari  solusidalam  kerjasama  dengan  mitra yang bersedia memberikan bantuan sumber pembiayaan.
3. Diharapkan  lebih  meningkatkan  edukasi  pemahaman  tentang  berbagai  macam  sumber pembiayaan  untuk  menunjang  usaha  petani  garam  baik  dari  lembaga  formal  maupun  non formal. Edukasi tersebut memuat tentang bagaimana memilih sumber pembiayaanyang tepat efektif untuk menunjang usaha petani garam.

## Daftar Pustaka
Adriani, D., & Wiksuana, I. G. B. (2018). Inklusi Keuangan Dalam Hubungannya Dengan Pertumbuhan Umkm Dan Tingkat Kesejahteraan Masyarakat Di Provinsi Bali. E-Jurnal Manajemen Universitas Udayana , 7 (12), 6420. https://doi.org/10.24843/ejmunud.2018.v07.i12.p02
Ferdiansyah, G., & Rahayu, A. (2016). Pengaruh Kualitas Informasi Terhadap Keputusan Pembelian Secara Online Yang Dimediasi Oleh Kepercayaan Konsumen (Survei pada Pengguna E-commerce di Indonesia). Journal of Business Management Education , 1 (3), 17– 20.
Fink, M., & Kessler, A. (2010). Cooperation, Trust and Performance – Empirical Results from Three Countries. British Journal of Management , 21 (2), 469–483. https://doi.org/10.1111/j.1467-8551.2009.00647.x
Huda, B., Sukidin, S., & Wahyuni, S. (2019). Pengaruh Kualitas Pelayanan, Prosedur Kredit, Dan Tingkat Suku Bunga Terhadap Keputusan Nasabah Dalam Mengambil Kredit Pada Pt. Bank Perkreditan Rakyat Sukowono Arthajaya Jember. Jurnal Pendidikan Ekonomi: Jurnal Ilmiah Ilmu Pendidikan, Ilmu Ekonomi Dan Ilmu Sosial , 13 (1), 87–93. https://doi.org/10.19184/jpe.v13i1.10425
Kasmir. 2001. Manajemen Perbankan . Jakarta : PT. Rakindo
Lee, S., & Persson, P. (2016). Financing from Family and Friends. Review of Financial Studies , 29 (9), 2341–2386. https://doi.org/10.1093/rfs/hhw031
Prihantini, C. I., Syaukat, Y., & Fariyanti, A. (2016). Pola Bagi Hasil Usaha Garam Rakyat Di Kabupaten Pamekasan, Jawa Timur. Jurnal Agribisnis Indonesia , 4 (1), 1–16.
Putri, F. A., & Iriani, S. S. (2020). Pengaruh Kepercayaan dan Kemudahan Terhadap Keputusan Pembelian Online Menggunakan Pinjaman Online Shopee Paylater. Jurnal Ilmu Manajemen , 8 (3), 818–828.
Salimah, N., & Muflikhati, I. (2016). Family Capitals, Livelihood Strategies, and Family Well- Being of Plantation Worker. Journal of Family Sciences , 1 (1), 13–23. https://doi.org/10.29244/jfs.1.1.13-23
Sunaningsih, S. N., Agustina, D., & Prativi, A. (2019). Preferensi Sumber Pembiayaan Pada Usaha Mikro Menengah Di Kota Magelang. Prosiding Seminar Nasional Dan Call For Papers Fakultas Ekonomi Universitas Tida , 540–554.
Turvey, C. G., & Kong, R. (2010). Informal lending amongst friends and relatives: Can microcredit compete in rural China? China Economic Review , 21 (4), 544–556. https://doi.org/10.1016/j.chieco.2010.05.001
DOI: https://doi.org/10.32487/jshp.v6i1.1333
Wahyuni, S., Pradhanawati, A., & Hidayat, W. (2014). Pengaruh Tingkat Pengalaman Berwirausaha, Produktivitas Dan Inovasi Terhadap Pengembangan Usaha Kulit Lumpia ( Studi Kasus Pada UMKM Kulit Lumpia di Kelurahan Kranggan Kota Semarang). Journal of the Mining Institute of Japan , 83 (947), 421–423. https://doi.org/10.2473/shigentosozai1953.83.947_421
Wiratama, D., & Rahmawati, D. (2013). Pengaruh Kualitas Informasi, Persepsi Kebermanfaatan, Dan Computer Self Efficacy Terhadap Penggunaan Internet Sebagai Sumber Pustaka. Jurnal Nominal , 2 (2), 31–60.