Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(02), 2022, 1689-1698
Analisis Pengaruh Quality service dan Promosi terhadap Tingkat Minat Nasabah dalam Menggunakan Jasa Bank Syariah
Siti Walida Mustamin 1) , Jasri 2) 1,2 Fakultas Agama Islam, Universitas Muhammadiyah Makassar *Email korespondensi: walidamustamin@unismuh.ac.id

## Abstrak
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh quality service dan promosi terhadap keputusan nasabah memilih jasa bank syariah di Makassar. Metode pengumpulan data dilakukan melalui kuesioner dan dokumendasi untuk mendapatkan data pendukung. Metode analisis data yang digunakan yaitu 1) analisis deskriptif variabel, 2) uji kualitas data melalui uji validasi dan realibilitas, 3) uji asumsi klasik, 4) uji hipotesis melalui uji regresi linear  berganda  dengan  memperhatikan  koefisien  determinan  (R2),  uji  t,  dan  uji  F.  Analisis  data  dilakukan dengan alat bantuan software SPSS versi 25 tahun 2019. Hasil penelitian menunjukkan bahwa berdasarkan uji t (parsial), faktor lingkungan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah menggunakan jasa bank syariah, hasil ini disebabkan oleh penerapan nilai-nilai religious pada bank syariah yang dapat dirasakan oleh  nasabahnya.  Faktor  Quality  service  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  keputusan  nasabah menggunakan jasa bank syariah, hasil ini disebabkan oleh penampilan karyawan perbankan syariah yang sangat santun  dan  ramah  dalam  melayani  konsumen.  Faktor  Promosi  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap keputusan nasabah menggunakan jasa bank syariah, hasil ini disebabkan oleh kemampuan bank syariah di kota Makassar dalam memanfaatkan berbagai media seperti iklan, brosur dan sejenisnya untuk menginformasikan produk-produk yang dimilikinya.

## Keywords: Keputusan Nasabah; Lingkungan; Promosi; Quality service
Saran sitasi : Mustamin, S. W., & Jasri. (2022). Analisis Pengaruh Quality service dan Promosi terhadap Tingkat Minat Nasabah dalam Menggunakan Jasa Bank Syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8 (02), 1689-1698. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v8i2.4462
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v8i2.4462

## 1. PENDAHULUAN
Perkembangan  ekonomi  Islam  dan  praktik ekonomi Islam secara internasional maupun nasional tidak  bisa  dibendung  lagi.  Di  Indonesia,  hal  ini ditandai  dengan  pesatnya  kajian  dan  publikasi mengenai  prinsip-prinsip  dan  praktik-praktik  bank syariah.
Undang-undang no. 21 pasal 1 ayat 7 tahun 2008 menjelaskan  bahwa  perekonomian  Islam  dimulai dengan kehadiran perbankan syariah, yaitu bank yang menjalankan  kegiatan  usahanya  berdasarkan  prinsip syariah dan menurut jenisnya terdiri atas Bank Umum Syariah  dan  Bank  Pembiayaan  Rakyat  Syariah. Sebagai lembaga  keuangan  yang  berlandaskan etika, dengan  dasar  Al-Qur'an  dan  Hadis  tentu  dalam praktiknya akan menghindari penggunaan instrument bunga (riba) dan beroperasi dengan prinsip bagi hasil. Tonggak  utama  berdirinya perbankan  syariah  adalah
beroperasinya Local Saving Bank di Desa Mit Ghamr di tepi Sungai Nil, Kairo, Mesir, pada tahun 1960-an oleh Dr. Abd. Hamid al-Naggar ((Misbach, 2013)
(Mu’allim, 2003) berpendapat bahwa Konferensi negara-negara  Islam  sedunia,  21-27  April  1969 memberi dampak positif berupa perkembangan bank Islam  atau  bank  syariah  di  berbagai  negara  yang dipelopori  lebih  dari  200  lembaga  keuangan  dan investasi syariah yang berkembang sejak tahun 1975. Pada  tahun  tersebut,  perkembangan  sistem  ekonomi syariah secara empiris diakui dengan lahirnya Islamic Development Bank (IDB).
(Karim,  2010)  di  Indonesia  praktik  perbankan syariah  bermula  pada  tahun  1992,  yang  ditandai dengan  beroperasinya  Bank  Muamalat  Indonesia (BM1) dan merupakan bank pertama yang menerapkan  sistem  bagi  hasil.  Pada  saat  krisis moneter  yang  melanda  Indonesia  tahun  1998  dan
memporak-porandakan perekonomian sehingga menyebabkan tingkat suku bunga dan inflasi menjadi tinggi, Bank Muamalat sebagai bank syariah pertama di  Indonesia  pun  terkena  imbasnya.  Bank  Muamalat mengalami kerugian Rp. 105 miliar. Pada tanggal 21 Juni  1999,  Islamic  Development  Bank  (IDB)  secara resmi  menjadi  salah  satu  pemegang  saham  Bank Muamalat (Umam, 2013)
Terjadinya likuidasi terhadap bank-bank konvensional membuktikan bahwa perbankan dengan sistem  riba  (bunga)  tidak  dapat  mengatasi  krisis ekonomi  yang  melanda  Indonesia  dan  selanjutnya terjadi  krisis  kepercayaan  dari  para  nasabahnya. Kemudian  para  nasabah  (konsumen)  mencari alternatif perbankan yang dapat  memberikan kepercayaan  serta  keamanan  bagi  dirinya,  dan perbankan  syariah merupakan  suatu  sistem  alternatif untuk mewujudkan kebutuhan nasabah tersebut.
Perbankan  syariah  berkembang  pesat  terutama sejak  ditetapkannya  dasar-dasar  hukum  operasional tentang  perbankan  syariah  melalui  Undang-Undang Nomor  10  Tahun  1998  tentang  perubahan  atas Undang-Undang  Nomor  7  Tahun  1992  tentang perbankan,  telah  memungkinkan  bank  syariah beroperasi sepenuhnya sebagai Bank Umum Syariah (BUS)  atau  dengan  membuka  Unit  Usaha  Syariah (UUS).  Pada  tahun  2008  pemerintah  kembali mengeluarkan  legalitas  hukum  untuk  perbankan syariah  dengan  dikeluarkannya  Undang-Undang Republik  Indonesia  Nomor  21  Tahun  2008  tentang Perbankan  Syariah,  Hal  ini  membuktikan  semakin kuatnya  struktur  kelembagaan  syariah  di  Indonesia yang membuahkan hasil ((Machmud et al., 2010)).
Berdasarkan data yang diperoleh dari situs resmi Otoritas  Jasa  Keuangan  tahun  2018  perkembangan jaringan  kantor  dan  aset  lembaga  keuangan  syariah dapat  dilihat  dari  tahun  2014,  jumlah  bank  syariah pada tahun 2014 hingga 2018 mengalami peningkatan, dari 12 unit bank pada tahun 2014 hingga 14  unit  pada  tahun  2018,  jumlah  bank  umum konvensional yang memiliki UUS dari 22 unit tahun 2014 hingga 20 unit pada tahun 2018 karena sebagian dari  UUS  tersebut  sudah  memisahkan  diri  dari  bank induknya.
Selain penambahan jumlah kantor, perkembangan jumlah aset Bank Umum Syariah dan Unit  Usaha  Syariah  juga  mengalami  peningkatan setiap  tahunnya.  Dimana  yang  dikemukakan  oleh Jalilah  dan  Yasir  dalam  penelitiannya  bahwa  aset perbankan  syariah  pada  awal  tahun  2000-an  baru
mencapai  double  digit  (Jalilah  &  Yasir,  2017), sementara  total  aset  Bank  Umum  Syariah  dan  Unit Usaha Syariah secara berturut-turut pada tahun 2014 yaitu 204.961 miliar (204,9 triliun) dan 67.383 miliar (67,3 triliun) hingga mencapai 316.691 miliar (316,6 triliun)  dan  160.636  miliar  (160,6  triliun)  total  aset pada  akhir  tahun  2018.  Angka-angka  tersebut menunjukkan  suatu  perkembangan  yang  sangat signifikan dari data dalam penelitian Jalilah dan Yasir pada awal tahun 2000-an.
Hal yang masih harus mendapat perhatian lebih adalah pertumbuhan market share perbankan syariah. Pertumbuhan  market  share  bank  syariah,  secara keseluruhan  masih  belum  memberikan  penambahan market  share-nya.  Saat  ini,  market  share  perbankan syariah  masih  kurang  dari  5%.  Berbagai  penyebab yang menjadi penghalang pertumbuhan market share telah  menjadi  perhatian  khusus  oleh  para  praktisi maupun akademisi perbankan syariah. Oleh sebab itu yang  paling  utama  adalah  karena  masih  kurangnya sumber daya manusia yang benar-benar berkompeten di bidang ekonomi syariah.
Kekurangan  sumber  daya  manusia  tersebut menyebabkan  perbankan  syariah  seolah  hanya menjadi follower dari perbankan konvensional, mulai dari jenis produk perbankan, layanan, dan dijadikannya  tingkat  bunga  yang  berlaku  sebagai acuan terhadap penentuan rate of return bank syariah. Semestinya,  dengan  adanya  perbedaan  prinsip operasional dengan perbankan konvensional, perbankan  syariah  mampu  memberikan  nilai  lebih, menonjolkan  unsur-unsur  syariahnya,  kemitraan, keterbukaan  serta  transparannya  dan  mengambil peluang  yang  dapat  diciptakannya  sendiri  melalui produk-produknya,  ataupun  mengambil  peluang karena  mayoritas  penduduk  negara  Indonesia  adalah beragama Islam.
Indonesia  adalah  negara  yang  mayoritas penduduknya beragama Islam, bahkan hampir semua provinsi  di  Indonesia  termasuk  Sulawesi  Selatan berpenduduk  masyoritas  muslim,  lebih  spesifik  lagi untuk kota Makassar pun masih dihuni oleh penduduk yang  mayoritas  menganut  agama  Islam  yakni sebanyak  983.006  jiwa  dari  total  1.193.497  jiwa, sementara  sebanyak  210.491  menganut  agama  non- muslim  (BPS-Sulsel,  2015).  Namun  hal  tersebut bukan  berarti  bank  syariah  tidak  perlu  memperkuat pemasaran produk-produknya melalui promosi dengan asumsi bahwa penduduk yang beragama Islam akan  secara  langsung  menggunakan  produk  di  bank
syariah,  sementara  target  pasar  dari  bank  syariah adalah  masyarakat  umum  tanpa  adanya  batasan agama,  maka  diperlukan  strategi  promosi  yang  baik dan tepat untuk menarik minat dari masyarakat secara umum  tersebut.  Bahkan  masyarakat  muslim  masih banyak  menggunakan  bank  konvensional.  Melihat tantangan  tersebut,  maka  hal  utama  yang  berperan penting dalam keberhasilan bank syariah mendapatkan nasabah adalah faktor promosi. Promosi yang  dilakukan  harus  menarik  agar  dapat  menarik nasabah  menggunakan  produk-produk  yang  ada  di bank  syariah.  Menurut  Kasmir  promosi  merupakan cara paling ampuh untuk menarik dan mempertahankan  nasabahnya  (Kasmir,  2010).  Salah satu tujuan promosi adalah menginformasikan segala jenis  produk  yang  ditawarkan  dan  berusaha  menarik calon  nasabah  yang  baru.  Kemudian  promosi  juga berfungsi  mengingatkan  nasabah  akan  produk, promosi  juga  ikut  memengaruhi  nasabah  untuk membeli dan akhirnya promosi juga akan meningkatkan  citra  bank  di  mata  para  nasabah  (A. Adhipratama, 2018).
Dalam  promosi  produknya,  perbankan  harus pandai  membaca  situasi  pasar  sekarang  dan  di  masa yang  akan  datang.  Tanpa  riset  pemasar  yang  handal jangan  harapkan  bank  dapat  mengetahui  keinginan dan  kebutuhan  nasabahnya  secara  tepat.  Dalam melakukan  promosi,  bank  memiliki  beberapa  tujuan yang hendak dicapai. Untuk mencapai tujuan tersebut maka bank perlu: (1) menciptakan produk yang sesuai dengan  keinginan  dan  kebutuhan  nasabah;  (2) memberikan  nilai  lebih  terhadap  produk  yang ditawarkan dibandingkan dengan produk pesaing; (3) menciptakan  produk  yang  memberikan  keuntungan dan  keamanan  terhadap  produknya;  (4)  memberikan informasi  yang  benar-benar  dibutuhkan  nasabah dalam  hal  keuangan  pada  saat  dibutuhkan;  (5) memberikan  pelayanan  yang  maksimal  mulai  dari calon nasabah menjadi nasabah; (6) berusaha menarik minat  konsumen  untuk  menjadi  nasabah  bank;  (7) berusaha untuk mempertahankan nasabah yang lama dan  mencari  nasabah  baru,  baik  dari  segi  jumlah maupun  kualitas  nasabah;  dan  (8)  berusaha  terus- menerus meningkatkan kualitas produk dan kepuasan nasabah (Kasmir, 2012).
Informasi  tentang  keunggulan  bank  syariah juga  akan  tersebar  melalui  promosi,  sehingga masyarakat  luas  termasuk  nasabah  akan  mengenal bank  syariah  secara  tidak  langsung  tanpa  harus
mendatangi bank syariah untuk memperoleh informasi.
Selain  itu,  dalam  upaya  untuk  meningkatkan market  share-nya  perbankan  syariah  juga  hasus meningkatkan  pelayanan  terhadap  nasabah.  Ada beberapa  dimensi  quality  service  yang  dapat mempengaruhi perilaku nasabah. Menurut (Tjiptono, 2011)  menunjukkan  bahwa  persepsi  pelanggan terhadap  kualitas  layanan  meliputi  persepsi  yang berhubungan dengan bukti fisik (tangibles), reliabilitas (reliability), daya tanggap (responsiveness),  jaminan  (assurance),  dan  empati (empathy),  yang  dapat  diukur  dengan  instrumen metode  SERVQUAL,  yaitu  suatu  kuesioner  yang digunakan  untuk  mengukur  kualitas  jasa.  Sementara dalam  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Othman  & Owen  (2002),  dari  hasil  penelitiannya  mengusulkan pengembangan  model  dalam  mengukur  quality service  bank  syariah  yang  dikenal  dengan  model CARTER  (Compliance,  Assurance,  Reliability, Tangibles, Empathy, dan Responsiveness).
Karim  Business  Consulting  menjelaskan  dalam penelitiannya  bahwa  potensi  pasar  sharia  loyalist sebesar  10  triliun,  floating  market  720  triliun,  dan conventional loyalist sebesar 240 triliun. Hal tersebut menerangkan bahwa masih banyak lahan yang belum tergarap  dengan  optimal  oleh  bank  syariah.  Dengan kata  lain,  masih  banyak  masyarakat  yang  menjadi floating  market  dan  conventional  loyalist  (Kartajaya & Sula, 2006).
Sehingga  dalam  usaha  memperbesar  market share-nya,  bank  syariah  harus  meningkatkan  quality service  dan  menerapkan  prinsip  syariah  dalam kegiatan  operasionalnya  dengan  menonjolkan  apa yang  menjadi  kelebihannya,  tanpa  menutup-nutupi apa  yang  menjadi  kekurangan  di  mata  masyarakat sehingga  tercipta  citra  bank  syariah  yang  jujur  dan amanah dibenak masyarakat.
Sesuai  dengan  prinsipnya,  perbankan  syariah hadir  dengan  produk-produk  unggul  yang  sesuai dengan  syariat  Islam.  Namun,  meskipun  produk- produk  tersebut  unggul  secara  syariah,  namun kepercayaan terhadap bank syariah diraguan sebagian masyarakat.  Unggul  di  dalam  produk  masih  belum cukup  untuk  mempertahankan  pelanggan.  Di  dalam masyarakat  yang  semakin  kritis  seperti  sekarang, selain  produk,  pelayanan  yang  diberikan  juga mempengaruhi keberlangsungan perusahaan (Setianingsih & Septin, 2019)
Terkait  dengan  pelayanan  di  bank  syariah, banyak  kritik  dari  masyarakat  terutama  mengenai penerapan  sistem  bagi  hasil  yang  diterapkannya. Sebagian  masyarakat  masih  meragukan  kesesuaian system  pada  bank  syariah  dengan  syariat  Islam.  Hal ini tentu saja harus segera diselesaikan untuk menjaga loyalitas nasabah yang mengutamakan prinsip syariah sebagai motivatosi untuk menggunakan bank syariah. Upaya  yang  memungkinkan  untuk  dilakukan  adalah dengan  memperbaiki  dan  meningkatkan  pelayanan bank  syariah  yang  di  dalamnya  juga  melibatkan kesesuaian  produk  dengan  prinsip  syariah  yang menjadi  pembeda  bank  syariah  dengan  bank konvensional (Setianingsih & Septin, 2019)
Fenomena-fenomena  di  atas  tentu  berpotensi memengaruhi  keputusan  nasabah  dalam  menetapkan pilihannya  terhadap  perbankan  syariah.  Sehingga perlu  dilakukan  penelitian  untuk  mengungkap  fakta- fakta tersebut. Maka dalam penelitian ini, secara lebih terkhusus akan meneliti apakah faktor quality service, dan  promosi  dapat  memengaruhi  keputusan  nasabah dalam  menetapkan  pilihannya  terhadap  perbankan syariah di Kota Makassar.

## 2. METODE PENELITIAN
Penelitian ini menggunakan jenis penelitian field research kuantitatif yaitu penelitian yang dilakukan di masyarakat  yang  sebenarnya  untuk  menemukan realitas  apa  yang  tengah  terjadi  mengenai  masalah tertentu, atau prosedur penelitian untuk mengungkap fakta  yang  mengakomodasi  bentuk  angka-angka dalam pengelolaan data statistik dan diperkuat dengan analisis  penelitian  melalui  observasi  dan  wawancara sebagai  pelengkap  dari  data  kuantitatif  yang diperoleh.
Teknik  olah  data  dalam  penetian  ini  yaitu pemeriksaan  (editing),  proses  pemberian  identitas (coding), proses pemberian skor (scoring) dan proses tabulasi  (tabulating).  Teknik  analisis  data  dalam penelitian  ini  dilakukan  melalui:1)  Analisis  statistik deskriptif  (Ghozali,  2016).  Analisis  deskriptif  dalam penelitian ini digunakan untuk mendeskripsikan data dari indikator variabel faktor-faktor yang memengaruhi  keputusan  nasabah  menggunakan  jasa bank syariah. Pemenuhan keperluan statistik tersebut yang  digunakan  meliputi:  mean,  median,  standar deviasi  dan  distribusi  frekuensi  serta  daftar  skala kualifikasi  yang  dihitung  dengan  bantuan  SPSS. Dalam  penelitian  ini,  skala  pengukuran  yang digunakan  adalah  skala  likert.  2)  Analisis  regresi
berganda. yaitu memastikan seberapa besar pengaruh sebuah variabel pada variabel yang lain (Muhammad, 2008). Jadi pada analisis regresi akan diukur seberapa besar  pengaruh  faktor-faktor  yang  memengaruhi terhadap  keputusan,  dan  dilakukan  dengan  model regresi  linear  berganda  yang  menghubungkan  lima variabel  independen  dengan  satu  variabel  dependen, yang akan diolah melalui program SPSS. Hasil analisa regresi berganda akan dijelaskan berdasarkan hasil uji hipotesis  yaitu  melalui  uji  t,  uji  F,  uji  koefisien determinan.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
3.1. Hasil Uji Kualitas Data Uji kualitas data yang dihasilkan dari penggunaan  instrument  penelitian  dapat  dianlisis dengan menggunakan uji validasi dan reliabilitas.
3.1.1. Uji validasi
Uji  validasi  adalah  prosedur  untuk  memastikan apakah kuesioner yang akan dipakai untuk mengukur variabel  penelitian  valid  atau  tidak.  Kuesioner  dapat dikatakan valid jika pernyataan pada kuesiner mampu untuk  mengungkapkan  sesuatu  yang  diukur  oleh kuesioner tersebut. Untuk mengetahui item pernyataan  tersebut  itu  valid  dengan  melihat  nilai Corrected  Item  Total  Corelation .  Apabila  item pernyataan mempunyai nilai r hitung > nilai r tabel maka dapat  dikatakan  valid.  Pada  penelitian  ini  terdapat jumlah  sampel  (n)  = 100 responden  dan  besarnya  df dapat dihitung 100-2 = 98 dengan df = 98 dan alpha = 0,05  di dapat  nilai r  =  0,1654.  Jadi, item pernyataan yang valid memiliki nilai r hitung > 0,1654. Adapun hasil uji validasi data dalam penelitian ini dapat dilihat pada tabel berikut:
Tabel 3.1.1: Hasil Uji Validasi Variabel Item  r hitung r tabel Ket. Quality Service X2.1  0.699  0,1654 Valid X2.2  0.669 Valid X2.3  0.766 Valid X2.4  0.674 Valid X2.5  0.588 Valid Promosi X3.1  0.785  0,1654 Valid X3.2  0.844 Valid X3.3  0.437 Valid X3.4  0.855 Valid X3.5  0.848 Valid Minat Nasabah Y1 0.677  0,1654 Valid Y2 0.797 Valid Y3 0.541 Valid
Variabel Item  r hitung r tabel Ket. Y4 0.635 Valid Y5 0.550 Valid
Sumber: Data primer, diolah 2019
Tabel  3.1.1  tersebut  memperlihatkan  bahwa seluruh  item  pernyataan  dari  variabel  yang  diteliti telah memiliki nilai koefisien korelasi positif dan lebih besar daripada nilai r tabel sebesar 0,1654. Hal ini berarti bahwa item-item pernyataan kuesioner yang diperoleh telah  valid  dan  dapat  dilakukan  pengujian  data  lebih lanjut.

## 3.1.2. Uji reliabilitas
Uji reliabilitas digunakan untuk mengukur suatu kuesioner  yang  merupakan  indikator  dari  variabel. Suatu  kuesioner  dikatakan  reliabel  atau  handal  jika jawaban  seseorang  terhadap  pernyataan  adalah konsisten  atau  stabil  dari  waktu  ke  waktu.  Uji reliabilitas  data  dilakukan  dengan  menggunakan metode alpha  cronbach yaitu  suatu  instrumen dikatakan  reliabel  apabila  memiliki  koefisien keandalan  reliabilitas  sebesar  0,60  atau  lebih.  Hasil pengujian reliabilitas data dapat dilihat pada tabel 17 berikut:
Tabel 3.1.2: Hasil uji reliabilitas No.  Variabel Cronbach’s Alpha  Keterangan 1 Kualitas Layanan 0.698 Reliabel 2 Promosi 0.810 Reliabel 3 Minat Nasabah 0.631 Reliabel
Sumber: Data primer, diolah 2019
Tabel  17  tersebut  memperlihatkan  bahwa  nilai alpha cronbach semua variabel lebih besar dari 0,60, sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  instrument kuesioner yang digunakan untuk menjelaskan variabel lingkungan,  kualitas  pelayanan,  promosi,  dan keputusan  dapat  dikatakan  handal  atau  dapat dipercaya sebagai alat ukur variabel.
3.2. Hasil penelitian
Teknik  analisis  yang  digunakan  untuk  menguji hipotesis  pennelitian menggunakan  analisis  regresi berganda  dengan  meregresikan  variabel  independen ( quality  service ,  dan  promosi)  terhadap  variabel dependen  (keputusan  nasabah)  Uji  hipotesis  ini dibantu dengan menggunakan program SPSS versi 25 tahun 2019.
1. Hasil  Uji  Regresi  Berganda  Hipotesis  Penelitian H 1 , H 2 , H 3 Pengujian  hipotesis  H 1 ,  H 2 ,  dan  H 3 dilakukan dengan  analisis  regresi  berganda  untuk  menguji pengaruh  variabel  lingkungan, quality  service ,  dan promosi  terhadap  keputusan  nasabah  menggunakan jasa bank syariah.
Hasil  pengujian  tersebut  ditampilkan  sebagai berikut:
Tabel 3.2: Hasil uji koefisien determinan (R 2 ) Model Summary b
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .842 a .709 .700 1.217
a. Predictors: (Constant), Promosi (X2), Quality service (X1),
b. Dependent Variable: Keputusan Nasabah (Y) Sumber: Output SPSS 25 (2019)
Hasil  uji  koefisien  determinasi  pada  tabel  22 menunjukkan  nilai adjusted  r  square dari  model regresi  digunakan  untuk  mengetahui  seberapa  besar kemampuan  variabel  bebas  (independen)  dalam menjelaskan variabel terikat (dependen) atau seberapa besar pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen.  Berdasarkan  tabel  22  tersebut,  nilai adjusted r square sebesar 0,700, hal ini menunjukkan bahwa  70,0%  keputusan  nasabah  menggunakan  jasa bank  syariah  di  Kota  Makassar  dipengaruhi  oleh variabel  lingkungan, quality  service ,  dan  promosi. sedangkan 30,0% dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak diteliti dalam penelitian ini.
Tabel 23: Hasil uji F - uji Simultan
ANOVA a Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 345.825 3 115.275 77.836 .000 b Residual 142.175 96 1.481 Total 488.000 99 a. Dependent Variable: Keputusan Nasabah (Y) b. Predictors: (Constant), Promosi (X2), Quality service (X1)
Sumber: Output SPSS 25 (2019)
Berdasarkan  tabel  23  di  atas  bahwa  dalam pengujian  regresi  berganda  menunjukkan  hasil  F hitung  sebesar  77,836  dengan  tingkat  signifikansi 0,000 < 0,05, di mana nilai F hitung 77,836 > F tabel yaitu
sebesar 2,70 (df1=4-1=3 dan df2=100-4=96). Hal ini berarti  vaiabel quality  service dan  promosi  secara bersama-sama  berpengaruh  terhadap  keputusan nasabah.
Tabel 24: Hasil uji t - uji parsial
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients  Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 1.485 1.528 .972 .334 Quality service (X1) .134 .064 .127 2.110 .037 Promosi (X2) .169 .076 .139 2.222 .029 a. Dependent Variable: Keputusan Nasabah (Y) Sumber: Output SPSS 25 (2019)
Berdasarkan  tabel  24  di  atas  dapat  dianalisis model estimasi sebagai berikut:
Y= 1,485+ 0,134X 1 + 0,169X 2 Dari persamaan di atas dapat dijelaskan bahwa:
a. Pada  model  regresi  tersebut  memiliki  konstanta 1,485,  hal  ini  berarti  bahwa  jika  variabel quality service dan  promosi  diasumsikan  sama  dengan nol,  maka  keputusan  nasabah  akan  meningkat sebesar 1,485.
b. Nilai  koefisien  regresi  variabel quality  service
(X 1 )  sebesar  0,134  pada  penelitian  ini  dapat diartikan  bahwa  ketika  variabel quality  service (X 1 ) mengalami peningkatan sebesar satu satuan,
maka  keputusan  nasabah  akan  mengalami peningkatan sebesar 0,134.
c. Nilai  koefisien  regresi  variabel  promosi  (X 2 ) sebesar  0,169  pada  penelitian  ini  dapat  diartikan bahwa  ketika  variabel  promosi  (X 2 )  mengalami peningkatan satu satuan, maka keputusan nasabah akan mengalami peningkatan sebesar 0,169.
Hasil  interpretasi  atas  hipotesis  penelitian  yang diajukan dapat dilihat sebagai berikut:
a. Quality service berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah
Berdasarkan  tabel  24  dapat  dilihat  bahwa variabel quality  service memiliki  nilai  t hitung sebesar 2,110> nilai t tabel sebesar 1,66088 (sig. α = 0,05  dan  df  =  n-k,  yaitu  100-4=96)  dengan unstandardized  coefficients beta sebesar  0,127 dan  tingkat  signifikansi  0,037  yang  lebih  kecil dari 0,05, maka H 2 diterima. Hal ini berarti quality service berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  keputusan  nasabah.  Dengan  demikian hipotesis kedua yang menyatakan quality service
berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap keputusan  nasabah  terbukti  dan  dapat  diterima. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  faktor kualitas  layanan  pada  bank  syariah  di  Kota Makassar memengaruhi keputusan nasabah dalam memilih  bank  syariah.  Sehingga  dapat  ditarik kesimpulan  bahwa  semakin  baik quality  service pada bank syariah di Kota Makassar, maka akan berdampak  positif  terhadap  peningkatan  jumlah nasabah.
b. Promosi  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap keputusan nasabah
Berdasarkan  tabel  24  dapat  dilihat  bahwa variabel  promosi  memiliki  nilai  t hitung sebesar 2,222 > nilai t tabel sebesar 1,66088 (sig.  α = 0,05 dan  df  =  n-k,  yaitu  100-4=96)  dengan unstandardized  coefficients  beta sebesar  0,139 dan  tingkat  signifikansi  0,029  yang  lebih  kecil dari  0,05,  maka  H 3 diterima.  Hal  ini  berarti promosi  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap akuntabilitas kinerja instansi pemerintah. Dengan demikian hipotesis ketiga yang menyatakan  promosi  berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  keputusan  nasabah  terbukti atau dapat diterima. Hasil penelitian menunjukkan bahwa semakin baik promosi yang dilakukan oleh bank syariah di Kota Makassar, maka keputusan nasabah  untuk  memilih  bank  syariah  di  Kota Makassar akan semakin baik.

## 3.3. Pembahasan
Pengaruh Quality service terhadap Keputusan Nasabah Menggunakan Jasa Bank Syariah di Kota Makassar
Hipotesisi  pertama  yang  diajukan  dalam penelitian ini adalah faktor quality service
berpengaruh  positif  terhadap  keputusan  nasabah dalam  memilih  bank  syariah  di  Kota  Makassar. Berdasarkan hasil analisis regresi berganda menunjukkan bahwa faktor kualitas layanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah  dalam  memilih  bank  syariah  di  Kota Makassar, dengan demikian hipotesis kedua diterima. Hal  ini  menunjukkan  bahwa  kualitas  layanan  pada perbankan  syariah  memengaruhi  keputusan  nasabah dalam  menentukan  pilihannya  terhadap  suatu lembaga.
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  bank syariah  telah  menerapkan  standar quality  service dengan  baik.  Standar quality  service yang  diukur dalam  penelitian  yaitu  bukti  fisik,  kehandalan, ketanggapan, jaminan  dan kepastian, dan  empati  (A. A.  Adhipratama,  2018).  Berdasarkan  analisis deskriptif  variabel  dapat  dijelaskan  bahwa  tingkat ketertarikan nasabah memilih bank syariah disebabkan  oleh  karyawan  perbankan  syariah  yang sangat  santun  dan  ramah  dalam  memberikan pelayanan.  Hasil  ini  menunjukkan  bahwa,  dari  lima standar  pelayanan  yang  diukur,  standar  jaminan  dan kepastian  merupakan  standar  yang  paling  memikat konsumen  untuk  memilih  bertransaksi  pada  bank syariah di kota Makassar.
Hasil penelitian ini sesuai dengan penelitan yang dilakukan  oleh  (Haris  &  T,  2012)  bahwa  terdapat pengaruh  antara quality  service terhadap  keputusan menabung. Pengujian ini secara statistik membuktikan bahwa quality  service berpengaruh  positif  terhadap keputusan  menabung.  Artinya  bahwa  ada  pengaruh antara  variabel quality  service terhadap  keputusan nasabah dalam menabung pada bank syariah. (Aisyah et  al.,  2017)  juga  mengungkapakan  bahwa  terdapat pengaruh  dari Service  Quality terhadap  Keputusan Nasabah  menggunakan  produk  tabungan  Bank Syariah secara signifikan.
Namun,  pada  tahun  2018,  (A.  Adhipratama, 2018) dalam hasil penelitiannya menemukan hal yang berbeda  dari  dua  peneliti  sebelumnya.  Agung mengungkapkan bahwa pelayanan tidak memengaruhi keputusan nasabah dalam memilih perbankan syariah. Hal  ini  disebabkan  indikator  dari  faktor  pelayanan seperti  teknologi  yang  digunakan,  manajemen  dan kemampuan/pengetahuan karyawan memberikan informasi  kepada  nasabah  masih  kurang  memenuhi harapan. Jika dibandingkan dengan bank konvesional, pelayanan  yang  diberikan  bank  syariah  masih tertinggal  dari  bank  konvensional,  khususnya  pada
teknologi  dan  distribusi.  Walaupun  demikian,  pada tahun  yang  sama,  Muhammad  Muzayyanah  (2018) dan Nurlatifah (2018) dalam penelitiannya menemukan  bahwa quality  service berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  keputusan  nasabah dalam  menabung.  Pelayanan  yang  baik  akan memberikan  dampak  positif  bagi  setiap  nasabah sehingga  dapat  menarik  nasabah  untuk  menabung. Pernyataan  ini  sesuai  dengan  pendapat  Philip  & Susanto (2002) pelayanan adalah setiap tindakan atau kegiatan  yang  dapat  ditawarkan  oleh  suatu  pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya tidak berwujud dan tidak mengakibatkan kepemilikan apapun, dimana pelayanan  merupakan  perilaku  produsen  dalam rangka memenuhi kebutuhan dan keinginan konsumen demi tercapainya kepuasan pada konsumen itu sendiri. Jika konsumen merasa kebutuhannya dapat terpenuhi  atau  mampu  melebihi  yang  diperkirakan maka  semakin  tinggi  juga  minat  konsumen  akan meningkat. Oleh karena itu quality service berpengaruh  untuk  meningkatkan  minat  menjadi nasabah bank syariah.
Peranan  teori preference dalam  hal  ini  yaitu bahwa  preferensi  pelanggan  terdiri  atas  empat komponen  pokok  yakni  masukan  (stimuli),  susunan hipotesis  (susunan  persepsi  melalui  proses  belajar), hasil  tanggapan  atau  keputusan  membeli  dan karakteristik-karakteristik eksogen. Masukan merupakan stimuli atau dorongan yang dirasakan oleh pelanggan, dan dorongan dapat bersifat komersial dan sosial. Dorongan komersial berasal dari rumah tangga produksi  (perusahaan)  yang  dapat  bersumber  dari paduan  komponen  produk,  penjualan  dan  distribusi. Selanjutnya  keputusan  membeli  merupakan  suatu hasil,  kecenderungan  pelanggan  untuk  membeli produk atau jasa, yakni memperoleh kepuasan dalam pembelian. Kepuasan dalam pembelian ini dipengaruhi oleh quality service yang diberikan oleh perbankan  syariah,  semakin  tinggi  kualitas  layanan yang dirasakan oleh nasabah akan memengaruhi sikap dan  persepsi  terhadap  bank  syariah.  Hingga  pada akhirnya akan berdampak terhadap peningkatan minat menggunakan jasa bank syariah. Pelayanan yang baik akan memberikan dampak positif bagi setiap nasabah sehingga  dapat  menarik  nasabah  untuk  menabung (Muzayyanah, 2018).
Pengaruh Promosi terhadap Keputusan Nasabah Menggunakan Jasa Bank Syariah di Kota Makassar
Hipotesis kedua yang diajukan dalam penelitian ini adalah faktor promosi berpengaruh positif terhadap keputusan  nasabah  dalam  memilih  bank  syariah  di Kota  Makassar.  Berdasarkan  hasil  analisis  regresi berganda  menunjukkan  bahwa  faktor  promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah  dalam  memilih  bank  syariah  di  Kota Makassar, dengan demikian hipotesis kedua diterima. Hal ini menunjukkan bahwa promosi pada perbankan syariah  memengaruhi  keputusan  nasabah  dalam menentukan pilihannya.
Jika  ditinjau  daru  tujuan  utama  promosi  yaitu untuk mengenalkan, menginformasikan, dan memengaruhi  konsumen  sasaran  tentang  perusahaan sehingga konsumen sasaran tertarik untuk menggunakan  jasa  yang  ditawarkan.  Maka  kegiatan promosi  yang  dilakukan  oleh  bank  syariah  dalam upaya  menginformasikan  dan  memengaruhi  nasabah telah berhasil. Kegiatan promosi yang dilakukan oleh bank  syariah  yang  mampu  memengaruhi  nasabah yaitu  melalui  kegiatan advertising,  sales  promotion, publication ,  dan personal  selling (Kotler  & Armstrong, 2008). Sedangkan dari keempat indikator yang diukur dalam penelitian ini, indikator advertising merupakan  indikator  yang  paling  dominan  dalam memengaruhi  nasabah  menggunakan  jasa  bank syariah, sebagian besar responden mengatakan bahwa informasi  tentang  perbankan  syariah  diperoleh melalui  media  seperti  iklan  dan brosure .  Hasil  ini menunjukkan  bahwa,  kemampuan  bank  syariah, dalam upaya memengaruhi nasabah melalui kegiatan promosi telah berjalan secara maksimal. Berdasarkan penejelasan  di  atas,  maka  dapat  dimaknai  bahwa semakin baik promosi yang dilakukan oleh perbankan syariah  di  Kota  Makassar  maka  akan  berdampak positif  terhadap  peningkatan  jumlah  nasabah  pada perbankan syariah.
Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitan yang dilakukan  oleh  (Yupitri  &  Sari,  2012,  Noor,  2017; Yuniarti,  2018)  bahwa  faktor  promosi  memiliki pengaruh  yang  positif  dan  signifikan  terhadap keputusan  nasabah  menggunakan  jasa  bank  syariah. Ketiga  hasil  penelitian  tersebut  diperkuat  dengan penelitian  bahwa  korelasi  antara  promosi  dengan keputusan menjadi nasabah sangat kuat, yaitu semakin efektif  promosi  yang  dilakukan  maka  semakin meningkat  pula  keputusan  untuk  menjadi  nasabah pada  bank  syariah.  Namun  hasil  dari  penelitian  ini berbeda  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh Aprilia,  (2018)  bahwa  promosi  tidak  berpengaruh
terhadap  keputusan  nasabah,  sedangkan  dalam penelitian Fahrudin & Yulianti, (2015) mengungkapkan  bahwa  promosi  secara  parsial berpengaruh positif terhadap keputusan nasabah tetapi tidak signifikan. Hal ini menunjukkan bahwa promosi tidak  selalu  menjadi  hal  yang  utama  dalam  proses pengambilan keputusan untuk menabung.
Promosi  merupakan  upaya  pemasaran  yang bersifat media dan non media untuk merangsang coba- coba  dari  konsumen,  meningkatkan  permintaan  dari konsumen  atau  untuk  memperbaiki  kualitas  produk (Sutisna,  2001).  Akan  tetapi,  masyarakat  yang  telah menjadi  nasabah  perbankan  syariah  tidak  selalu membutuhkan  promosi  untuk  mendapat  ransangan menggunakan  jasa  perbankan,  karena  masyarakat yang  merupakan  nasabah  telah  mengenal  dan mengetahui  keungulan  ataupun  kekurangan  dari produk yang ditawarkan (Fahrudin & Yulianti, 2015). Walaupun  demikian,  bagi  masyarakat  yang  belum menjadi nasabah perbankan syariah, akan membutuhkan  informasi  tepat  dan  akurat  untuk mengevaluasi  sejumlah  pilihan  untuk  menentukan pilihannya.  Sehingga  promosi  yang  tepat  dan  akurat yang  dilakukan  oleh  perbankan  syariah  akan memengaruhi  peningkatan  jumlah  nasabah.  Teori preference  dalam  hal  ini  dapat  dilihat  dari  sikap masyarakat  terhadap  keputusannya  dalam  memilih perbankan  syariah  yang  terbentuk  melalui  variabel promosi.  Melalui  kegiatan  promosi,  diharapkan produk  dapat  diketahui,  dikenal  dan  disukai  oleh konsumen  atau  calon  konsumen.  Menurut  Kotler  & Keller,  (2010)  mengemukakan  bahwa  promosi merupakan sarana dimana perusahaan berusaha untuk menginformasikan,  membujuk  dan  mengingatkan konsumen  baik  secara  langsung  atau  tidak  langsung tentang suatu produk dan merek yang mereka jual
Berdasarkan  pada  pemaparan  di  atas,  maka keterkaitan  antara  promosi  dengan  teori  preferensi bisa  dijelaskan  sebagai  berikut  (Philip  &  Susanto, 2002):  1)  Melalui  promosi  maka  konsumen  bisa mengenal  bank  syariah.  Ketika  konsumen  mengenal bank syariah maka terdapat kemungkinan bahwa bank syariah  tersebut  dipertimbangkan  untuk  dikunjungi dan  akhirnya  kegiatan  promosi  bisa  memengaruhi keputusan konsumen untuk memilih bank syariah. 2) Melalui  promosi  maka  konsumen  bisa  memahami diferensiasi  setiap  bank.  Melalui  kegiatan  promosi, perbankan syariah bisa memberikan alasan yang tepat kenapa  harus  memilih  perbankan  syariah.  Ketika perbedaan antara bank syariah dengan bank yang lain
telah  diketahui  oleh konsumen atau  calon konsumen akan  memberikan  potensi  untuk  memengaruhi keputusannya dalam memilih bank syariah. 3) Melalui promosi  maka  mengarahkan  konsumen  untuk  tetap menggunajan jasa bank syariah bersangkutan. Untuk itu,  kegiatan  promosi  bisa  menjadi  preferensi  bagi konsumen untuk tetap menggunakan jasa bank syariah di waktu yang akan datang.

## 4. KESIMPULAN
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  bank syariah  telah  menerapkan  standar quality  service dengan  baik.  Standar quality  service yang  diukur dalam  penelitian  yaitu  bukti  fisik,  kehandalan, ketanggapan,  jaminan  dan  kepastian,  dan  empati. Berdasarkan  analisis  deskriptif  variabel  dapat dijelaskan  bahwa  tingkat  ketertarikan  nasabah memilih  bank  syariah  disebabkan  oleh  karyawan perbankan  syariah  yang  sangat  santun  dan  ramah dalam memberikan pelayanan. Hasil ini menunjukkan bahwa,  dari  lima  standar  pelayanan  yang  diukur, standar  jaminan  dan  kepastian  merupakan  standar yang  paling  memikat  konsumen  untuk  memilih bertransaksi pada bank syariah di kota Makassar.
Berdasarkan  hasil  penelitian  menunjukkan bahwa  faktor  promosi  berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap keputusan nasabah dalam memilih bank  syariah  di  Kota  Makassar.  Sehingga  dapat diketahui  bahwa  kegiatan  promosi  yang  dilakukan oleh bank syariah dalam upaya menginformasikan dan memengaruhi  nasabah  telah  berhasil.  Kegiatan promosi  yang  dilakukan  oleh  bank  syariah  yang mampu memengaruhi nasabah yaitu melalui kegiatan advertising,  sales  promotion,  publication ,  dan personal  selling. Sedangkan  dari  keempat  indikator yang diukur dalam penelitian ini, indikator advertising merupakan  indikator  yang  paling  dominan  dalam memengaruhi  nasabah  menggunakan  jasa  bank syariah, sebagian besar responden mengatakan bahwa informasi  tentang  perbankan  syariah  diperoleh melalui  media  seperti  iklan  dan brosure .  Hasil  ini menunjukkan  bahwa,  kemampuan  bank  syariah, dalam upaya memengaruhi nasabah melalui kegiatan promosi telah berjalan secara maksimal. Berdasarkan penejelasan  di  atas,  maka  dapat  dimaknai  bahwa semakin baik promosi yang dilakukan oleh perbankan syariah  di  Kota  Makassar  maka  akan  berdampak positif  terhadap  peningkatan  jumlah  nasabah  pada perbankan syariah.

## 5. REFERENSI
Adhipratama,  A.  A.  (2018). Analisis  Faktor-Faktor yang  Mempengaruhi  Keputusan  Nasabah  Non-
Muslim untuk Menggunakan Bank
Syariah (Master's  thesis,  Universitas  Islam Indonesia).
Adhipratama,  A.  A.  (2018). Analisis  Faktor-Faktor yang  Mempengaruhi  Keputusan  Nasabah  Non-
Muslim untuk Menggunakan Bank Syariah (Master's  thesis,  Universitas  Islam Indonesia). Aisyah,  M.,  Umiyati,  U.,  &  Apriansyah,  R.  (2017). Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap
Keputusan Nasabah Dengan Religious Behaviour Sebagai  Variabel  Moderator  (Studi  Kasus  Pada Produk  Tabungan  BNI  Syariah). Liquidity , 6 (2), 119-132.
Aprilia, S., & Aprilia, V. (2018). Pengaruh Kualitas Pelayanan, Promosi dan Kepercayaan Terhadap Keputusan  Nasabah  Melakukan  Pembiayaan Kredit  Usaha  Rakyat  (KUR)  dengan  Brand Image Sebagai Variabel Intervening pada Bank BRI Syariah KCP Demak (Doctoral dissertation, IAIN SALATIGA).
BPS-Sulsel.  2019.  “Jumlah  Penduduk  Menurut
Kabupaten/Kota  dan  Agama  yang  Dianut  di Provinsi Sulawesi Selatan, 2015”. https://sulsel.bps.go.id, diakses pada 25 Agustus
2019.
Dewi,  V.  S.  (2019). Pengaruh  Promosi  Terhadap Keputusan  Menjadi  Nasabah  Asuransi  Umum Syariah  Pada  PT.  Asuransi  Asei  Indonesia Cabang
Medan (Doctoral dissertation,
Universitas Islam Negeri Sumatera Utara).
Dharmmesta,  B.  S.,  &  Handoko,  T.  H.  (2014).
Manajemen pemasaran. BPFE: Yogyakarta. Buchari Alma .
Fahrudin,  M.  F.,  &  Yulianti,  E.  (2015).  Pengaruh promosi,  lokasi,  dan  kualitas  layanan  terhadap keputusan  pembelian  nasabah  Bank  Mandiri Surabaya. Journal of Business and Banking , 5 (1), 149-162.
Fahrudin,  M.  F.,  &  Yulianti,  E.  (2015).  Pengaruh promosi,  lokasi,  dan  kualitas  layanan  terhadap keputusan  pembelian  nasabah  Bank  Mandiri Surabaya. Journal
of Business and Banking , 5 (1), 149-162.
Ghozali,  I.  (2016).  Aplikasi  Analisis  multivariete dengan program IBM SPSS 23 (Edisi 8). Cetakan ke  VIII.  Semarang:  Badan  Penerbit  Universitas Diponegoro , 96 ..
Haris,  H.  (2012).  Pengaruh  kualitas  pelayanan  dan periklanan  terhadap  keputusan  nasabah  dalam menabung  pada  bank  syariah  (studi  kasus  pada BTN  syariah  Surakarta). Muqtasid:  Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah , 3 (1), 1-24.
Jalilah,  J.,  &  Yasir,  M.  (2017).  Pengaruh  Persepsi terhadap Minat Etnis Tionghoa Kota Banda Aceh terhadap  Perbankan  Syariâ€™  ah. Aricis Proceedings , 1 . . Karim, A. A. (2010). Bank Islam: Anatisis Fiqh dan Keuangan. PT. Raja Grafindo Persada. Jakarta Khaerul, U. (2013). Manajemen perbankan syariah. Bandung: CV Pustaka Setia . Khamdiyah,  H.  (2019). Pengaruh  Promosi,  Brand Image,  Dan  Kualitas  Pelayanan  Terhadap Keputusan Nasabah Menabung Di Bank Syariah
Dengan Minat Sebagai Variabel Intervening (Doctoral dissertation, IAIN
SALATIGA).
Kotler,  P.,  &  Armstrong,  G.  (2008). Prinsip-prinsip pemasaran (Vol.  12,  No.  01).  edisi.  Erlangga. Jakarta
Kotler,  P.,  &  Keller,  K.  L.  (2010).  Manajemen Pemasaran, Edisi 13. Jakarta: Erlangga , 14 . Machmud,  A.,  Rukmana,  H.,  Wibi  Hardani,  S.  T.,
Hayati,  Y.  S.,  &  Sallama,  N.  I.  (2010).  Bank syariah:  teori,  kebijakan,  dan  studi  empiris  di Indonesia.
Misbach,  I.  (2013).  Bank  Syariah:  Kualilas  Iayanan, Kepuasan, dan Kepercayaan. Cet. I; Makassar. Mu’allim,  A. (2003).  Persepsi  Masyarakat  Terhadap Lembaga Keuangan Syariah. Al-Mawarid
Journal of Islamic Law , (10), 25992.
Muhammad.  (2008).  Metode  Penelitian  Ekonomi
Islam. Rajawali Pers. Jakarta
Muzayyanah, M. (2018). Pengaruh Kualitas
Pelayanan  dan  Kualitas  Produk  Tabungan terhadap  Keputusan  Nasabah  dalam  Menabung di Bprs Buana Mitra Perwira Cabang Banjarnegara (Doctoral dissertation, IAIN).
Noor, M. (2017). Pengaruh Faktor Eksternal terhadap Keputusan Nasabah Non-Muslim Menggunakan Jasa  Pembiayaan  Perbankan  Syari’ah  di  Kota Pontianak. Jurnal Khatulistiwa , 7(2) 2017
Othman,  A.,  &  Owen,  L.  (2001).  Adopting  and measuring  customer  service  quality  (SQ)  in Islamic  banks:  a  case  study  in  Kuwait  finance house. International Journal of Islamic Financial Services , 3 (1), 1-26.
Philip,  K.,  &  Susanto,  A.  B.  (2002).  Manajemen Pemasaran  di  Indonesia:  Analisis,  perencanaan, implementasi dan pengendalian. Jakarta: Salemba Empat
Purwanto.  (2009). Evaluasi  hasil  belajar .  Pustaka Pelajar.
Setiadi,  N.  J.  (2013).  Perilaku  Konsumen  edisi revisi. Jakarta: Kencana Perdana Media Grup . Setianingsih,  R.,  &  Septin,  P.  A.  (2019). Pengaruh Bauran  Pemasaran  Hijau Dan  Nilai  Pelayanan Terhadap  Minat  Beli  Pada  Warung  Selat
Solo (Doctoral
dissertation,
IAIN SURAKARTA).
Sula,  M.  S.,  &  Kartajaya,  H.  (2006). Syariah Marketing . Mizan Pustaka. Sutisna. (2001). Perilaku Konsumen dan Komunikasi Pemasaran. PT. Remaja Rosdakarya. Bandung Tjiptono,  F.  (2011).  Manajemen  dan  strategi merek. Penerbit Andi Offset, Yogyakarta . Yuniarti, A. (2018). Pengaruh Promosi, Pengetahuan Nasabah  dan  Motivasi  terhadap  Keputusan Pengambilan  Cicilan  Pada  Pt  Al-Ijarah Indonesia  Finance  Cabang  Lampung (Doctoral dissertation, UIN Raden Intan Lampung).
Yupitri,  E.,  &  Sari,  R.  L.  (2012). Analisis  Faktor- Faktor  yang  Mempengaruhi  Non  Muslim Menjadi  Nasabah  Bank  Syariah  Mandiri  di Medan (Vol. 1). University of North Sumatra.