The  Influence  Of  Fintech  Payment,  Lifestyle  Pattern  And  Financial  Knowledge  On Financial Behavior Of Housewife In Citra Kebun Mas Housing
Pengaruh Fintech  Payment,  Lifestyle  Pattern Dan Financial  Knowledge Terhadap Financial Behavior Pada Ibu Rumah Tangga Di perumahan Citra Kebun Mas
Rosya Luckyta Aji Kusuma 1* , Dedi Mulyadi 2 , Santi Pertiwi Hari Sandi 3
Universitas Buana Perjuangan Karawang 1,2,3 mn19.rosyakusuma@mhs.ubpkarawang.ac.id 1 , dedi.mulyadi@ubpkarawang.ac.id 2 , santi.pertiwi@ubpkarawang.ac.id 3
* Corresponding Author

## ABSTRACT
This study aims to determine and analyze the effect of fintech payment variables, lifestyle patterns, and financial  knowledge  on  the  financial  behavior  of  housewives  in  Citra  Kebun  Mas  housing,  and  to determine the factors that most influence financial behavior. The research uses a descriptive verification method with a quantitative approach, with a sampling technique that is purposive sampling and uses the slovin formula. This research was conducted using a survey method using a Likert scale questionnaire which was distributed to 100 respondents to housewives in Citra Kebun Mas housing. The data analysis technique uses path analysis with partial and simultaneous hypothesis testing. The results of the study show that fintech payments with lifestyle patterns show a positive correlation, then fintech payments with financial knowledge also show a positive correlation, and lifestyle patterns with financial knowledge show a negative correlation. Then the results of the descriptive variable Fintech Payment state that it has a good category, the lifestyle pattern variable states that it has a good category, the descriptive financial knowledge variable states that it has a good category, and the financial behavior variable also states that it has a good category. fintech payment has a positive effect and partial significance on financial behavior. Then, on a partial lifestyle pattern, it also shows positive and significant results on financial behavior  and  financial  knowledge,  which  have  a  positive  and  partially  significant  effect  on  financial behavior.  simultaneously  that  between  Fintech  Payment,  Lifestyle  Pattern,  Financial  Knowledge  has  a significant effect on financial behavior.
Keywords: Fintech payment, financial knowledge, financial behavior, lifestyle pattern

## ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan menganalisis pengaruh variabel fintech payment, pola gaya hidup, dan pengetahuan keuangan terhadap perilaku keuangan ibu rumah tangga di perumahan Citra Kebun Mas, serta untuk mengetahui faktor yang paling berpengaruh terhadap perilaku keuangan. Penelitian ini menggunakan metode deskriptif verifikatif dengan pendekatan kuantitatif, dengan teknik pengambilan sampel yaitu purposive sampling dan menggunakan rumus slovin. Penelitian ini dilakukan dengan  menggunakan  metode  survei  dengan  menggunakan  kuesioner  skala  likert  yang  disebarkan kepada  100  responden  ibu  rumah  tangga  di  perumahan  Citra  Kebun  Mas.  Teknik  analisis  data menggunakan analisis jalur (path analysis) dengan pengujian hipotesis secara parsial dan simultan. Hasil penelitian  menunjukkan  bahwa  fintech  payment  dengan  pola  gaya  hidup  menunjukkan  korelasi  yang positif,  kemudian  fintech  payment  dengan  pengetahuan  keuangan  juga  menunjukkan  korelasi  yang positif,  dan  pola  gaya  hidup  dengan  pengetahuan  keuangan  menunjukkan  korelasi  yang  negatif. Kemudian  hasil  deskriptif  variabel  fintech  payment  menyatakan  memiliki  kategori  baik,  variabel  pola gaya hidup menyatakan memiliki kategori baik, deskriptif variabel pengetahuan keuangan menyatakan memiliki kategori baik, dan variabel perilaku keuangan juga menyatakan memiliki kategori baik. fintech payment berpengaruh positif dan signifikan secara parsial terhadap perilaku keuangan. Kemudian pada pola  gaya  hidup  secara  parsial  juga  menunjukkan  hasil  yang  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku keuangan  dan  pengetahuan  keuangan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  secara  parsial  terhadap perilaku  keuangan.  secara  simultan  bahwa  antara  Fintech  Payment,  Pola  Gaya  Hidup,  Pengetahuan Keuangan berpengaruh signifikan terhadap perilaku keuangan.
Kata kunci: Fintech Payment, Pengetahuan Keuangan, Perilaku Keuangan, Pola Gaya Hidup

## 1. Pendahuluan
Pada saat ini peranan ibu rumah tangga sangatlah penting untuk mengatur keuangan pada  suatu  keluarga  salah  satunya lifestyle  pattern .  Secara  umum fintech  payment,  lifestyle pattern ,  dan financial  knowledge dapat  memengaruhi  perilaku  keuangan  seseorang.  Fintech menawarkan  metode  pembayaran  yang  mudah  dan  nyaman.  Pengguna  tidak  perlu  lagi menyimpan  uang,  karena  uang  tersimpan  di  aplikasi  berupa  data e-money .  Pengguna  harus segera beralih ke rekanan dengan memasukkan kode yang diberikan atau memindai kode QR (quick  response  code)  (Sari  &  Siregar,  2022  Keberadaan  fintech  mempengaruhi  gaya  hidup masyarakat.  Perpaduan  antara  efisiensi  dan  teknologi  memberikan  dampak  positif  bagi masyarakat  secara  umum  (Malikah  et  al.,  2022).  dan  Gaya  hidup  dipahami  sebagai  sikap seseorang  yang  menggambarkan  masalah  nyata  dalam  pikiran  seseorang,  terkait  dengan berbagai  masalah  psikologis  dan  emosional,  atau  juga  tercermin  dalam  minat  dan pendapatnya tentang objek tertentu.
(Nafitri  &  Wikartika,  2023)  Gaya  hidup  yang  ditawarkan di  era  modernisasi  saat  ini mulai  berkembang.  Menurut  data  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK) tahun  2019,  sebanyak  85% kegiatan  belanja  keluarga,  seperti  belanja  bulanan,  dikelola  oleh istri atau ibu rumah tangga. Dan  finanial  knowledge  adalah  penguasaan  dan  Kemampuan  individu  untuk  memahami  dan mengatur,  mengelola  dan  menanggapi  risiko  sumber  daya  keuangan  yang  terkait  dengan keputusan  keuangan  berdasarkan  latar  belakang  pendidikan  dan  lingkungannya. (Ramadhantie & Lasmanah, 2022). Perilaku keuangan yang baik tercermin dalam perencanaan, pengelolaan dan pengendalian keuangan yang baik.  Pengelolaan keuangan ini mengarah pada perilaku keuangan dalam melakukan berbagai transaksi. Termasuk para ibu rumah tangga yang saat ini lebih suka berbelanja secara online
Selain itu, pertumbuhan berbagai layanan berbasis web telah mengubah sistem pembayaran menjadi financial technology atau sering disebut fintech.

## Gambar 1. Grafik Ibu Rumah Tangga di perumahan Citra Kebun Mas Sumber : Data Hasil Pra- Penelitian, 2023
Berdasarkan hasil pra-penelitian pada gambar 1 yang dilakukan  oleh  peneliti kepada 30 ibu rumah tangga di perumahan citra kebun mas, menunjukkan bahwa 29 orang ibu rumah tangga  dengan  persentase  9,7%  menggunakan fintech Seperti  Pembayaran  online  di  aplikasi OVO, Go-Pay, Dana dan Shopeepay sebagai alat transaksi pembayaran.
Sedangkan  1  orang  dengan  persentase  3,3%  ibu  rumah  tangga  masih  melakukan transakis tunai dan dapat diartikan bahwa ibu rumah tangga di perumahan Citra Kebun Mas sudah mengenal dan menggunkan fintech sebagai alat bertransaksi, sedangkan pada lifestyle pattern menunjukan  bahwa  sebanyak  19  ibu  rumah  tangga  dengan  persentase  6,7% menyatakan  bahwa  mereka  merasa  puas  ketika  sudah  membeli  barang  bermerek  yang diinginkan  dan  11  orang  lainya  dengan  persentase  3,3%  merasa  bahwa  barang  bermerek bukanlah sebuah prioritas untuk membeli barang dengan ini dapat diartikan ibu rumah tangga
Kusuma dkk, (2023)
di perumahan citra kebun mas merasa bahwa barang bermerek merupakan suatu pendukung cirta di hadapan publik, lalu pada diagram batang ke-3 mengenai financial knowledge sebanyak 21 orang ibu rumah tangga dengan persentase 7,3% menyatakan bahwa mereka mengetahu bagaimana  mengelola  keuangan  dengan  baik  dan  benar  untuk  mengatur  keuangan  keluarga dan 9 orang lainya dengan persentase 2,7% masih minim akan pengetahuan keuangan dengan ini dapat diartikan bahwa ibu rumah tangga di perumahan citra kebun mas sudah lebih banyak mengatahui pengenai  pengetahuan  keuangan  dan  masih  ada  beberapa  yang  masih  kurang memahami mengenai  pentingnya  pengetahuan  keuangan,  dan  pada  batang  diagram  trakhir yaitu  mengenai financial  behavior sebanyak  29  orang  dengan  persentase  9,7%  menyatakan bahwa  ibu  rumah  tangga  di  perumahan  citra  kebun  mas  mampu  menyusun  dan  membuat anggaran keuangan pribadi dan keluarga dan 1 orang dengan persentase 3,3% masih merasa kesulitan  mengenai  penyusunan  anggaran  keluarga  dengan  ini  dapat  diartikan  bahwa  ibu rumah tangga di perumahan citra kebun mas sudah dikatan bisa membuat anggaran keluarga. Beberapa penelitian sebelumnya seperti penelitian oleh (Sari & Siregar, 2022) mengungkapkan bahwa  fintech  paymen  Pembayaran Fintech memiliki  dampak  signifikan  pada  perilaku keuangan  adapun  hasil  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Noviani,  2021)  menunjukkan  bahwa hubungan  antara  variabel  gaya  hidup  terhadap  perilaku  keuangan  adalah  searah  yang dinyatakan positif.
Dan  penelitian  oleh  (Khairani  &  Alfarisi,  2019)  menujukkan  bahwa  hubungan  antara variable  Pengetahuan  Keuangan  terhadap  Perilaku  Manajemen  Keuangan  negatif  dan  tidak searah.  Dengan  latar  belakang  permasalahan  di  atas,  penulis  tertarik  untuk  meneliti  lebih lanjut dengan judul “ Pengaruh Fintech Payment, Lifestyle Pattern Dan Finacial  Knowledge Terhadap Financial Behavior Pada Ibu Rumah Tangga Di Perumahan Citra Kebun Mas”.

## 2. Tinjauan Pustaka
Financial Behavior (Perilaku Keuangan)
Financial  Behavior atau  perilaku  ekonomi  adalah  disiplin  di  mana  interaksi  berbagai departemen terintegrasi secara alami dan permanen, sehingga pembahasan tidak berlangsung secara terpisah. Dapat disimpulkan bahwa ilmu mempelajari bagaimana orang merespon dan menanggapi  informasi  yang  ada  untuk  membuat  keputusan  yang  dapat  mengoptimalkan kinerja  mengingat  risiko  yang  terlibat  (Landang  et  al.,  2021). Financial  behavior merupakan suatu ilmu yang mempelajari sikap atau perilaku individu dalam mengelola perekonomian agar terkelola  dengan  baik.  Faktor-faktor  yang  mempengaruhi  perilaku  keuangan  (Sari  &  Siregar, 2022)  yaitu  jenis  kelamin,  umur,  status  perkawinan,  jumlah  tanggungan,  pekerjaan,  tingkat pendidikan, tingkat pendapatan.

## Lifestyle Pattern (Pola Gaya Hidup)
Gaya  hidup  dapat  mempengaruhi  pola  perilaku  seseorang,  termasuk  perilaku  saat mengkonsumsi  suatu  produk  atau  jasa.  Konsumen  produk  menyesuaikan  dengan  gaya hidupnya.  Gaya  hidup  yang  menjadi  tren  konsumsi  produk  dapat  menjelaskan  perilaku konsumsi seseorang. Jadi, gaya hidup dapat dikatakan sebagai cara hidup atau kebiasaan yang tercermin dalam perilaku seseorang dan dapat dikenali dari aktivitas, minat, dan pendapatnya. Rois & Bowo (2019) menyelidiki faktor-faktor yang mempengaruhi gaya hidup (Noviani, 2021), yaitu. H. Sikap, pengalaman dan pengamatan, kepribadian, konsep diri, motif dan persepsi.
Financial Knowledge (Pengetahuan Keuangan) Financial  Knowledge merupakan  kemampuan  dalam  menghadapi  berbagai  persoalan yang  berkaitan  dengan  dunia  keuangan  (Kholilah  dan  Iramani,  2020).  Literasi  keuangan Pengetahuan  tentang  literasi  keuangan  penting  digunakan  untuk  kebutuhan  sehari-hari  dan kebutuhan  jangka  panjang.  Kurangnya  pengetahuan  keuangan  membuat  seseorang  kurang
Kusuma dkk, (2023)
efektif  dalam  mengambil  keputusan.  Indikator  literasi  keuangan  (Maysarah,  2022)  yaitu pengetahuan  pengelolaan/pengelolaan  keuangan,  pengetahuan  perencanaan  keuangan, pengetahuan pengeluaran dan pemasukan, pengetahuan tentang uang. dan properti.
Fintech Payment (Pembayaran Online)
Fintech berpotensi meningkatkan peluang keuangan, dan perkembangan fintech juga memengaruhi perencanaan keuangan (Panos & Wilson, 2020). Fintech Payment ( m-payment ) merupakan suatu proses dimana dua pihak menukar nilai keuangan ( financial value ) dari suatu produk  atau  layanan  menggunakan  perangkat  seluler  ( mobile  devices ).  Salah  satu  hambatan m-payment dipasar  adalah  masih  terbatasnya  penjelasan  dan  definisi  yang  berbeda  antara mpayment,  m-banking ,  dan  fungsi  pembayaran  lainnya  yang  dilakukan  melalui  perangkat seluler ( mobile devices ), ) Sistem pembayaran ( e-payment ) tidak dipungkiri menjadi salah satu solusi  media  pembayaran  atau  penyimpanan  dana  sementara.  Saat  ini, e-payment sudah berkembang dan semakin lazim dipakai oleh masyarakat Indonesia baik yang berupa kartu ( e- money )  atau  berbasiskan  aplikasi  (Sari  &  Siregar,  2022).  Terdapat  beberapa  faktor  digital payment  (Ramadhantie  &  Lasmanah,  2022)  yaitu:  manfaat  yang  dirasakan,  kemudahan berbayar yang dirasakan, kecepatan yang dirasakan, keamanan, dan efisien.

## 3. Metode Penelitian
Jenis  penelitian  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  metode  dengan pendekatan  kuantitatif  dan  Populasi  yang  dipilih  dalam  penelitian  ini  adalah  yaitu  pada  Ibu Rumah Tangga di perum Citra Kebun Mas. Penentuan Penentuan sampel dalam penelitian ini menggunakan  purposive  sampling  dan  penentuan  ukuran  sampel  dalam  penelitian  ini menggunakan rumus Slovin yaitu responden ibu rumah tangga . Teknik dalam mengumpulkan data  penelitian  ini  dengan  menyebarkan  kuesioner  skala  likert  kepada  responden  melalui google form yang dianalisis menggunakan analisis jalur (Path Analysis).

## 4. Hasil Dan Pembahasan
1. Analisis Deskriptif
Tabel 1. Analisis Jawaban Responden
Sumber : Data Diolah, 2023 Sesuai dengan hasil jawaban responden pada tabel 1 diatas, variabel Fintech Payment (X1) item skor yang memiliki nilai tertinggi yaitu pada X1.2 dengan nilai rata-rata 4,44 dengan pernyataan  “Saya  tahu  manfaat  menggunakan  pembayaran  fintech  karena  memudahkan proses transaksi ”. Hal ini bahwa Fintech Payment pada Ibu Rumah Tangga di perumahan Citra Kebun  Mas  “setuju”  bahwa  fintech  payment  untuk  mempermudah  bertransaksi. Lifestyle Pattern (X2)  item  skor  yang  memiliki  nilai  tertinggi  yaitu  X2.6  dengan  nilai  rata-rata  4,07 dengan  pernyataan  “Saya  memiliki  lebih  dari  satu  aplikasi  belanja  online”.  Hal  ini  bahwa Lifestyle  Pattern pada  Ibu  Rumah  Tangga  di  perumahan  Citra  Kebun  Mas  “setuju”  bahwa memiliki lebih dari satu aplikasi pembelanjaan online.
Financial Knowledge (X3) item skor yang memiliki nilai tertinggi yaitu X3.5 dengan nilai rata-rata  4,54  dengan  pernyataan  “Saya  tahu  bahwa  menabung  adalah  salah  satu  bentuk perencanaan  keuangan  untuk  masa  depan  ”.  Hal  ini  bahwa Financial  Knowledge pada  Ibu
Kusuma dkk, (2023)
Rumah  Tangga  sangat  “setuju”  pentingnya  sebuah  tabungan  untuk  membedakan  antara keinginan, kebutuhan dan tunjangan untuk masa depan. Dan Financial Behavior (Y) item skor yang  memiliki  nilai  tertinggi  yaitu  Y.3  dengan  nilai  rata-  rata  4,27  dengan  pernyataan  “Saya tahu ada biaya manajemen untuk menabung di bank”. Hal ini bahwa Financial Behavior pada Ibu Rumah Tangga di perumahan Citra Kebun Mas “setuju” dan mengetahui bahwa menabung dibank terdapat biaya administrasi untuk berbagai layanan yang difasilitasi oleh bank.

## 2. Analisis Verifikatif
a. Analisis Korelasi
Tabel 2. pedoman untuk memberi interprestasi terhadap koefisian korelasi
Sumber data: Sugiyono, 2016 : 257
Adapun  untuk  mengetahui  kontribusi  atau  sumbangan  yang  diberikan  oleh  sebuah variabel atau lebih X (bebas) terhadap variabel Y (terikat).
Tabel 3. Output Analisis Korelasi X1 - X2
Sumber : Hasil Output SPSS 26, 2023. Berdasarkan  Tabel  2  dapat  dilihat  bahwa  koefisien  korelasi  antara  variabel fintech payment (X1)  dan lifestyle  pattern (X2)  adalah  sebesar  0,266,  dengan  kedua  variabel menunjukkan  tingkat  korelasi  yang  lemah  dan  searah  karena  mereka  positif  dalam  rentang koefisien. 0,21 - 0,40.
Tabel 4. Output Analisis Korelasi X1 - X3
Sumber : Hasil Output SPSS 26, 2023. Dari  Tabel  3  dapat  dilihat  bahwa  koefisien  korelasi  antara  variabel fintech  payment (X1)  dan financial  knowledge (X3)  adalah  sebesar  0,350,  dengan  kedua  variabel  tersebut menunjukkan korelasi yang lemah dan searah karena berada pada koefisien yang positif. 0,21 -

## 0,40.

## Tabel 5. Output Analisis Korelasi X2 - X3
Sumber : Hasil Output SPSS 26, 2023. Berdasarkan Tabel 4 terlihat bahwa koefisien korelasi antara variabel lifestyle pattern (X2)  dengan financial  knowledge (X3)  adalah  sebesar  0,044,  dengan  kedua  variabel  tersebut tidak  memiliki  korelasi  dengan  bentuk  hubungan  negatif  karena  memiliki  koefisien  0,00      - 0,20.
b. Analisis Jalur (Path Analysis)
Tabel 6. Output Analisis Jalur Coefficientsa
Sumber : Hasil Output SPSS 26, 2023.
1. Besarnya pengaruh langsung variabel fintech payment (X1) terhadap financial behavior (Y) adalah  sama  0,244.  Hasil  koefisien  jalur  sebesar  0,244  dengan  thitung  2,998  >  1,984 menunjukkan bahwa berpengaruh positif dan signifikan.
2. Besarnya pengaruh langsung variabel Lifestyle Pattern (X2) terhadap Financial Knowledge (Y)  yaitu  sebesar  0,360.  Hasil  koefisien  jalur  sebesar  0,360  dengan  thitung  4,782  >  1,984 menunjukkan bahwa berpengaruh positif dan signifikan.
3. Besarnya  pengaruh  langsung  variable  Financial  Knowledge  (X3)  Financial  Knowledge  (Y) yaitu  sebesar  0,453.  Hasil  koefisien  jalur  sebesar  0,453  dengan  thitung  5,795  >  1,984 menunjukkan bahwa berpengaruh positif dan signifikan.
Tabel 7. Koefisien Determinasi (R2 )
Sumber : Hasil Output SPSS 26, 2023.
Kusuma dkk, (2023)
Semakin  tinggi  nilai  R-squared  semakin  baik  untuk  model  regresi  karena  juga meningkatkan kemampuan variabel independen untuk menjelaskan variabel dependen. Nilai R-squared sebesar 0,513 menunjukkan bahwa 51,3% variabel financal behavior (Y) dipengaruhi oleh fintech  payment , lifestyle  pattern dan financial  knowledge .  Sisanya  sebesar  48,7% dipengaruhi oleh variabel yang tidak diteliti dalam penelitian ini.
3.  Pengaruh  Simultan Fintech   Payment, Lifestyle   Pattern ,  dan Financial   Knowledge terhadap Financial Behavior Pengaruh fintech  payment (X1) lifestyle  pattern (X2)  dan financial  knowledge (X3) secara simultan terhadap financial behavior (Y) memiliki tingkat signifikansi (α) 5% degree of freedom (df1)= (k-1)= 4-1=3 dan (df2) = (n-k) = 100 – 4 = 96 maka diperoleh F tabel = 2.70 Tabel 8. Hasil Uji Simultan
Sumber : Hasil Output SPSS 26, 2023. Berdasarkan  tabel  diatas,  terlihat  bahwa  nilai  Fhitung  adalah  33,758  dengan signifikansi  0,000.  Hal  ini  mengindifikasi  bahwa  nilai  Fhitung  33,758  >  Ftabel  2.70  atau  nilai signifikansi 0,000 < α (0,05). Sehingga dapat disimpulkan bahwa H0 ditolak dan H1 diterima. Artinya  antara  Fintech  Payment,  Lifestyle  Patterndan  Financial  Knowledge  berpengaruh signifikan terhadap Financial Behavior pada Ibu Rumah Tangga di Perumahan Citra Kebun Mas.

## 1. Pembahasan Deskriptif
Variabel fintech  payment memiliki  lima  indikator,  dari  hasil  jawaban  responden  ini dinyatakan  bahwa  finteh  payment  kategori  “baik”  dan  memiliki  jawaban  “setuju”  sebagai jawaban tertinggi dengan indikator kemudahan pengunaan item dari variabel fintech payment yang  berkontribusi  paling  besar  senilai  4,44,  maka  dapat  dikatakan  bahwa Fintech  Payment pada Ibu Rumah Tangga di perumahan Citra Kebun Mas sangat setuju bahwa fintech payment untuk  mempermudah  bertransaksi.  Untuk  variabel lifestyle  pattern memiliki  enam  indikator, hasil jawaban responden pada variabel lifestye pattern ini masuk kedalam kategori “baik” dan memiliki  jawaban  “setuju”  sebagai  jawaban  tertinggi  dengan  indikator  produk  sebagai  item dari  variable lifestyle  pattern yang  berkontribusi  paling  besar  senilai  4,07,  maka  dapat dikatakan Lifestyle  Pattern pada  Ibu  Rumah  Tangga  di  perumahan  Citra  Kebun  Mas  setuju bahwa  memiliki  lebih  dari  satu  aplikasi  pembelanjaan  online.  Lalu  pada  variable  Variabel financial  knowledge memiliki  dua  indikator,  dari  hasil  jawaban  responden  ini  dinyatakan bahwa financial  knowledge kategori  “baik”  dan  memiliki  jawaban  “setuju”  sebagai  jawaban tertinggi  dengan  indikator  kemudahan  pengunaan  item  dari  variabel  fintech  payment  yang berkontribusi paling besar senilai 4,57, maka dapat dikatakan bahwa Fnancial Knowledge pada Ibu  Rumah  Tangga  sangat  setuju  pentingnya  sebuah  tabungan  untuk  membedakan  antara keinginan, kebutuhan dan tunjangan untuk masa depan . Dan untuk variabel financial behavior memiliki  lima  indikator,  hasil  jawaban  responden  pada  variabel  financial behavior ini  masuk kedalam  kategori  “baik”  dan  memiliki  jawaban  “setuju”  sebagai  jawaban  tertinggi  dengan indikator  menggunakan  untuk  menunjang  penampilan  sebagai  indikator  perilaku  konsumtif yang berkontribusi paling besar senilai 4,27, maka dapat dinyatakan Financial Behavior pada Ibu Rumah Tangga di perumahan Citra Kebun Mas setuju dan mengetahui bahwa menabung dibank terdapat biaya administrasi untuk berbagai layanan yang difasilitasi oleh bank.
Kusuma dkk, (2023)

## 2. Pembahasan Verifikatif
a. Korelasi Fintech Payment dan Lifestyle Pattern
Berdasarkan hasil penelitian, di temukan bahwa hubungan antara Fintech Payment dan Lifestyle Pattern mempunyai nilai korelasi sebesar 0,266 dengan persentase 26,6%, dan mempunyai tingkat hubungan yang rendah, menunjukan bahwa apabila fintech payment (X1)  mengalami  peningkatan  maka  akan  diikuti  oleh  peningkatan lifestyle  pattern (X2) bagi ibu rumah tangga pada perumahan citra kebun mas dalam berperilaku keuangan.
b. Korelasi Fintech Payment dan Financial knowledge
Berdasarkan hasil penelitian, di temukan bahwa hubungan antara Fintech Payment dan financial  knowledge mempunyai  nilai  korelasi  sebesar  0,350  dengan  persentase  35%, dan mempunyai  tingkat  hubungan  yang  rendah,  menunjukan  bahwa  apabila fintech payment (X1)  mengalami  peningkatan  maka  akan  diikuti  oleh  peningkatan financial knowledge (X3)  bagi  ibu  rumah  tangga  pada  perumahan  citra  kebun  mas  dalam berperilaku keuangan.
c. Korelasi Lifestyle Pattern dan Financial Knowlegde Berdasarkan hasil penelitian, di temukan bahwa hubungan antara lifestyle pattern dan financial  knowledge mempunyai  nilai  korelasi  sebesar  0,044  dengan  persentase  0%, sehingga  tidak  memiliki  korelasi,  menunjukan  bahwa  apabila  tinggi fintech  payment maka semakin rendah f inancial knowlegde
3. Pengaruh  Persial  Fintech  Payment,  Lifestyle  Pattern,  Financial  Knowledge,  Terhadap Financial Behavior
a. Pengaruh persial Fintech Payment terhadap Financial Behavior
Berdasarkan  hasil  hipotesis  variabel fintech  payment terhadap  variabel financial behavior nunjukkan bahwa fintech payment berpengaruh positif dan signifikan terhadap financial behavior . Hal ini menunjukan bahwa ibu rumah tangga sudah dapat memahami mengakses  fintech  sebagai  alat  transaksi  maka  ibu  rumah  tangga  di  perumahan  citra kebun  mas  dapat  memahami  financial  behavior  dengan  baik.  penelitian  ini  konsisten dengan  penelitian  sebelumnya.  (Sari  &  Siregar,  2022)  juga  mengemukakan  bahwa fintech  payment memengaruhi financial behavior .
b. Pengaruh persial Lifestyle Pattern terhadap Financial behavior Berdasarkan hasil hipotesis, dapat dinyatakan bahwa lifestyle pattern pengaruh positif dan  signifikan pada financial behavior . Hal ini mengidentifikasi bahwa lifestyle pattern yang  positif,  yang  mencakup  disiplin  dan  kesadaran  keuangan  ibu  rumah  tangga  di perumahan citra kebun mas dapat mengelola keuangan keuangan mereka dengan lebih baik dan mencapai kesetabilan keuangan jangka panjang. penelitian ini konsisten dengan penelitian  sebelumnya.  .(Shinta  &  Lestari,  2019)  juga  mengemukakan  bahwa  lifestyle pattern memengaruhi financial behavior.
c. Pengaruh persial Financial Knowledge terhadap Financial behavior Berdasarkan  hasil  verifikatif,  dapat  dinyatakan  bahwa financial  knowledge pengaruh positif dan signifikan pada financial behavior . Hal ini menunjukan ibu rumah tangga di perumahan  citra  kebun  mas  memiliki  pengetahuan  yang  baik  tentang  keuangan  dan cenderung  membuat  keputusan  keuangan  yang  lebih  baik  dan  bertangung  jawab. Temuan penelitian ini sejalan dengan penelitian sebelumnya (Sari & Siregar, 2022) yang juga membuktikan bahwa financial kniwledge mempunyai pengaruh terhadap financial behavior .
Kusuma dkk, (2023)
Pengaruh  Simultan  Fintech  Payment,  Lifestyle  Pattern,  dan  Financial  Knowledge  terhadap Financial Behavior
Beirdasarkan  hasil  peingujian  hipoteisis  variabeil fintech  payment , lifestyle  pattern dan financial  knowledge beirpeingaruh    positif    dan    signifikan    teirhadap    peirilaku financial behavior Hal    ini  menunjukkan  bahwa fintech  payment , lifestyle  pattern ,  dan financial knowledge berhubungan  satu  sama  lain  dengan financial  behavior .  Pengunaan  fintech payment,  gaya  hidup  yang  seimbang,  dn  pengetahuan  keuangan  yang  memadai  dapat membantu  ibu  rumah  tangga  mengelol keuangan mereka dengan lebih baik dan mengambil keputusan yang lebih cerdas dalam hal pengeluaran, dan tabungan pada ibu rumah tangga di perumahan citra kebun mas
5. Penutup
Berdasarkan  hasil  dari  penelitian fintech  payment terhadap lifestyle  pattern menunjukan korelas yang positif, lalu pada fintech payment terhadap financial knowledge juga menunjukan  korelasi  yang  positif  dan  pada lifestyle  pattern terhadap financial  knowledge menunjukan korelasi yang negatif. fintech payment berpengaruh positif dan signifikasi secara persial terhadap financial behavior Hal ini menunjukan bahwa ibu rumah tangga di perumahan citra  kebun  mas  sudah  dengan  mudah  mengakses fintech sebagai  alat  transaksi.  Lalu  pada lifestyle pattern secara persial juga menunjukan hasil positif dan signifikan terhadap financial behavior ,  kesadaran  keuangan  ibu  rumah  tangga  di  perumahan  citra  kebun  mas  dapat mengelola keuangan mereka dengan baik dan mencapai kesetabilan keuangan dalam jangka panjang. Dan pada financial knowledge menunjukan hasil positif dan signifikan secara persial hal  ini  menunjukan  ibu  rumah  tangga  di  perumahan  citra  kebun  mas  memiliki  pengetahuan yang baik tentang keuangan dan cenderung membuat keputusan keuangan yang lebih baik dan bertangung  jawab.  Dan  pada  hasil  uji  simultan  bahwa  antara Fintech  Payment , Lifestyle Pattern , Financial Knowledge berpengaruh signifikan terhadap financial behavior.

## Daftar Pustaka
Erlangga,  M.  Y.,  &  Krisnawati,  A.  (2020).  Pengaruh  Fintech  Payment  Terhadap  Perilaku Manajemen  Keuangan  Mahasiswa. Jurnal  Riset  Manajemen  Dan  Bisnis , 15 (1),  53. https://doi.org/10.21460/jrmb.2020.151.348
Malikah, I. M., Mulyadi, D., & Sandi, S. P. H. (2022). Terhadap Minat Financial Technology Peer To Peer Lending ( Pinjaman Online ) Pada Mahasiswa Manajemen 2018-2019 Universitas Buana Perjuangan Karawang . 2 (3), 451–467. Maysarah,  S.  (2022).  No  Title. Pengaruh  Pengetahuan  Keuangan,  Sikap  Keuangan,  Dan Kepribadian  Terhadap  Perilaku  Manajemen  Keuangan  Pada  Pelaku  UMKM  Industri Sandang Kabupaten Kuantan Singingi .
Nafitri,  S.  D.,  &  Wikartika,  I.  (2023).  Pengaruh  Pendapatan,  Gaya      Hidup  dan      Literasi Keuangan  Terhadap  Perilaku  Keuangan  pada  Mahasiswa  Manajemen  Universitas Pembangunan  Nasional  “Veteran”  Jawa  Timur. Management  Studies  and Entrepreneurship Journal , 4 (2), 766–774. http://journal.yrpipku.com/index.php/msej Noviani, A. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Manajemen Universitas Islam Riau. Skripsi , 1–74.
Ramadhantie, S. L., & Lasmanah. (2022). Pengaruh Financial Knowledge dan Financial Attitude Terhadap  Financial  Management  Behaviour. Bandung  Conference  Series:  Business  and Management , 2 (1), 78–91. https://doi.org/10.29313/bcsbm.v2i1.422 Sari, D. P., & Siregar, Q. R. (2022). Pengaruh Sistem Pembayaran Online, Pola Gaya Hidup Dan Pengetahuan  Keuangan  Terhadap  Perilaku  Keuanganpada  Mahasiswa  Akhir  Fakultas Ekonomi  Dan  Bisnis  Universitas  Muhammadiyah  Sumatera  Utara. Jurnal  Sosial  Dan Ekonomi , 8 (2), 99–109. http://jurnal.bundamediagrup.co.id/index.php/sosek
Kusuma dkk, (2023)
Shinta,  R.  E.,  &  Lestari,  W.  (2019).  The  Impact  of  Financial  Knowledge,  Lifestyle  Pattern  on Career  Woman  Financial  Management  Behaviour  with  Locus  of  Control  as. Journal  of Business & Banking , 8 (2), 271. https://doi.org/10.14414/jbb.v8i2.1524
Wahyuni, N., Supartoyo, Y. H., Esti, E. A. J., Sianturi, J. A. T. P., Hidayati, H., Rokhimah, Silalahi,
M.  P.,  Rosari,  R.,  Sandi,  S.  P.  H.,  Ernawati,  N.,  Wairisal,  P.  L.,  Melianna,  S.,  Lerrick,  Y. F., Hernawan, M. A., Rizqi, M. N., Widjojo, R., Dewi, M. K., Minggu, A. M., Simanjuntak, G.  Y.,  Hina,  H.  B.  (2023). Manajemen  Keuangan:  Teori  dan  Aplikasi (Hartini  (ed.)).
MEDIA SAINS INDONESIA. https://books.google.co.id/books/about?id=5QKlEAAAQBAJ