The  Influence  Of  Perceptions  Of  Benefits  And  Perceptions  Of  Easy  On  The Decision To Use BNI Tapcash Among Nctzen Fans In The Facebook Group
Pengaruh  Persepsi  Manfaat  Dan  Persepsi  Kemudahan  Terhdap  Keputusan Penggunaan BNI Tapcash Di Penggemar Nctzen Pada Grup Facebook
Riri Ayu Sugiarti 1 , Enjang Suherman 2 , Laras Ratu Khalida 3
Program Studi Manajemen, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Buana Perjuangan Karawang 1,2,3
1 MN20.ririsugiarti@mhs.ubpkarawang.ac.id , 2 enjangsuherman@ubpkarawang.ac.id , 3 laras.ratu@ubpkarawang.ac.id
* Coresponding Author

## ABSTRACT
The  payment  system  has  undergone  transformation  due  to  technological  advances  in  the  financial industry, especially with the introduction of e-money or electronic money. PT. Bank Negara Indonesia, the entity responsible for issuing banknotes in Indonesia, promotes its products under the BNI TapCash brand.  The  main  purpose  of  this  study  is  to  analyze  and  determine  the  perception  of  benefits  and perceptions of convenience in the decision to use BNI TapCash. This study uses a verifiative descriptive methodology  with  a  quantitative  approach.  The  methodology  used  is  multiple  linear  regression techniques. The population sample of this study consisted of 102,706 BNI TapCash registered users in Indonesia  who  are  members  of  the  Nctzen  Indonesia  Facebook  page.  A  sample  of  104  people  was selected using  a random sampling approach  known as direct random selection. The participants were BNI TapCash users who were given questionnaires to collect primary data. Data and related discussions display  the  perception  of  benefits  and  perceptions  of  convenience  from  BNI  TapCash  have  a considerable  influence  on  its  utilization  decisions.  This  can  mean  that  users  tend  to  use  BNI  TapCash when they have a positive perception of the convenience and benefits provided by the system.
Keywords: e-money, BNI TapCash, usage decision .

## ABSTRAK
Sistem  pembayaran  sudah  mengalami  transformasi  disebabkan  oleh  kemajuan  teknologi  di  industri keuangan,  khususnya  dengan  diperkenalkannya  e-money  atau  uang  elektronik.  PT.  Bank  Negara Indonesia,  entitas  yang  bertanggung  jawab  melakukan  penerbitan  uang  kertas  di  Indonesia, mempromosikan produknya dengan merek BNI TapCash. Tujuan utama dari penelitian ini adalah untuk menganalisis dan mengetahui persepsi manfaat serta persepsi kemudahan pada keputusan penggunaan BNI  TapCash.  Penelitian  ini  memakai  metodologi  deskriptif  verifikatif  dengan  pendekatan  kuantitatif. Metodologi  yang  dipergunakan  yakni  teknik  regresi  linier  berganda.  Sampel  populasi  penelitian  ini terdiri  dari  102.706  pengguna  terdaftar  BNI  TapCash  di  Indonesia  yang  tergabung  dalam  halaman Facebook  Nctzen  Indonesia.  Jumlah  sampel  sebanyak  104  orang  dipilih  dengan  menggunakan pendekatan random sampling yang dikenal dengan seleksi acak langsung. Pesertanya adalah pengguna BNI TapCash yang diberikan kuesioner untuk mengumpulkan data primer. Data dan pembahasan terkait menampilkan persepsi manfaat serta persepsi kemudahan dari BNI TapCash mempunyai pengaruh yang cukup  besar  terhadap  keputusan  pemanfaatannya.  Ini  dapat  diartikan  bahwa  pengguna  cenderung menggunakan BNI TapCash ketika mereka memiliki persepsi positif terhadap kemudahan serta manfaat yang diberi oleh sistem tersebut.
Kata Kunci : e-money, BNI TapCash, keputusan penggunaan

## 1. Pendahuluan
Kemajuan teknologi informasi didorong oleh meningkatnya mobilitas masyarakat serta kebutuhan  akan  kemudahan  dan  efisiensi.  Kemajuan  teknologi  ini  telah  mempermudah
berbagai  aktivitas  sehari-hari,  termasuk  transaksi  jalan  tol,  penggunaan  kereta  api  atau transportasi umum lainnya, dan berbelanja.
Perkembangan  inovasi  ditandai  dengan  peralihan  pembayaran  tunai  ke  pembayaran nontunai  yang  dinilai  lebih  nyaman  dan  efisien  seiring  dengan  kemajuan  teknis  di  industri keuangan. E-money atau  Uang  elektronik  merupakan  mekanisme  pembayaran  yang  banyak digunakan  masyarakat  saat  ini. E-money mengacu  pada  metode  pembayaran  yang memanfaatkan  nilai  uang  yang  disimpan  dalam  format  elektronik,  dapat  berupa  chip  yang tertanam di kartu atau disimpan di server (Bank Indonesia, 2020).
Tingkat  adopsi  transaksi  non-tunai  di  kalangan  masyarakat  Indonesia  masih  relatif rendah  daripada  negara  lain.  Menurut  laporan Eastspring  Investment tahun  2019,  Indonesia saat ini berada pada fase transisi. Penggunaan transaksi uang elektronik pada jumlah transaksi secara  keseluruhan  masih  tergolong  rendah,  yakni  25%.  Namun,  sebagian  besar  individu, hingga  75%,  terus  melakukan  transaksi  manual  menggunakan  mata  uang  fisik.  Temuan  ini menunjukkan bahwa sebagian besar penduduk Indonesia masih lebih menyukai transaksi tunai dibandingkan  transaksi  non-tunai  dan  memiliki  pengetahuan  dan  pemahaman  yang  terbatas tentang  teknologi  keuangan  (Marlina  et  al.,  2021).  Bank  Indonesia  telah  mengendalikan teknologi  keuangan  di  Indonesia  melewati  PBI  No.18/40/PBI/2016  yang  secara  khusus mengatur  perihal  pelaksanaaan  pemrosesan  transaksi  pembayaran.  Pengaturan  undang- undang ini diatur dalam UU No 23 Tahun 1999 perihal Bank Indonesia, UU No. 11 Tahun 2008 perihal Informasi serta Transaksi Elektronik, serta UU No 3 Tahun 2011 perihal Transfer Dana.
Berdasarkan laporan tahunan BNI, nilai transaksi BNI TapCash terjadi perubahan dalam tahun-tahun  belakangan.  Pada  tahun  2019  terjadi  lonjakan  signifikan  yakni  69,92% dibandingkan  tahun  2018  sehingga  menghasilkan  nilai  transaksi  sebesar  Rp.  1.371,38  miliar. Pada  tahun  2020  terjadi  penurunan  nilai  transaksi  sebesar  26,44%  yaitu  yakni  Rp.  1.008,78 miliar. Namun diperkirakan akan kembali meningkat pada tahun 2021 sampai 2022. Walaupun nilai  transaksinya  meningkat,  namun  BNI  TapCash  masih  kalah  populer  dibandingkan  pilihan uang elektronik lainnya di Indonesia. Berdasarkan statistik Katadata.co.id, gambar di bawah ini menampilkan kartu e-money dengan jumlah pengguna terbanyak di Indonesia.
Gambar 1. Kartu E-Money Yang Terbanyak Dipergunakan di Indonesia
Gambar 1 menampilkan peringkat pengguna e-money , dengan e-money Bank Mandiri memimpin dengan 25 juta pengguna, diikuti Brizzi BRI di peringkat kedua, serta Flazz BCA di peringkat ketiga. TapCash BNI saat ini menempati posisi keempat dengan basis pemakai 10,4 juta,  mengungguli  Blink  BTN  yang  berada  di  posisi  kelima.  Bukti  menunjukkan  bahwa  BNI TapCash  kurang  diminati  oleh  pengguna  uang  elektronik  di  Indonesia  dan  memiliki  tingkat peminat yang rendah.
sosialisasi  terhadap  masyarakat  mengenai  penggunaan  uang  elektonik  karena  tidak semua lapisan masyarakat terjangkau oleh fasilitas perbankan bahkan ada yang tidak nyaman
dengan teknologi pembayaran masa kini karena adanya risiko dan masih terbatasnya merchant yang  menawarkan  transaksi  menggunakan e-money ,  dikutip  dari  Kompas.com  (Nugraheni, 2022.).  Hal  tersebut  menyebabkan  kurangnya  pemahaman  masyarakat  mengenai  manfaat penggunaan e-money. BNI berusaha agar para konsumen selalu tepat pada keputusan untuk menggunakan layanan uang elektronik mereka dan berharap bahwa TapCash BNI yang paling diminati oleh konsumen.
Keputusan mencakup kecenderungan pengguna untuk mengadopsi teknologi baru dan sejauh  mana  individu  menunjukkan  kesediaannya  untuk  memanfaatkan  teknologi  terkait  di masa depan (Asja et al., 2021). Proses seleksi yakni aspek krusial dari perilaku konsumen, yang mencakup  evaluasi  analitis  terhadap  banyak  faktor  dan  pertimbangan,  yang  pada  akhirnya mengarah  pada  keputusan  konsumen  dalam  penggunaan  produk  (Rizza  et  al.,  2023). Keuntungan  yang  dirasa  merujuk  pada  seberapa  jauh  seseorang  yakin  kinerjanya  akan meningkat saat memanfaatkan teknologi tertentu (Ernawati & Noersanti, 2020).
Memanfaatkan BNI TapCash adalah proses yang mudah. Cukup menghubungkan kartu ke  alat  sensor  yang  disediakan,  tanpa  perlu  PIN.  Saldo  kemudian  secara  otomatis  dipotong berdasarkan jumlah pembayaran, sehingga tidak perlu menghitung uang secara manual. BNI TapCash  merupakan  pilihan  yang  nyaman  dan  efisien  untuk  bertransaksi  sehari-hari.  Seiring dengan  meningkatnya  manfaat  yang  ditawarkan  uang  elektronik,  kecenderungan  pengguna untuk menggunakannya juga meningkat (Ulansari, L.P.E., & Yudantara, 2021).
Selain  manfaat  yang  dirasakan,  pengguna  juga  harus  mempertimbangkan pertimbangan  lain,  seperti  kenyamanan  yang  dirasakan,  dalam  memanfaatkan  teknologi. Perceived  ease, sebagaimana  didefinisikan  oleh  Viera  Valencia  &  Garcia  Giraldo  (2019), mengacu  pada  keyakinan  individu  yakni  sebuah  teknologi  bisa  dipergunakan  dengan  mudah serta mudah, dengan instruksi yang jelas dan pengoperasian yang sederhana.
Selain fakta yang diamati, terdapat kesenjangan penelitian yang disoroti oleh Prasetya dan Putra (2020), yang menegaskan bahwa persepsi kemudahan penggunaan uang elektronik memiliki  dampak  penting  dan  menguntungkan  terhadap  keinginan  individu  dalam menggunakannya.  Berbeda  dengan  temuan  penelitian  Veronica  (2022)  yang  menunjukkan bahwa persepsi kemudahan mempunyai dampak merugikan dan patut diperhatikan terhadap minat. Bertentangan dengan temuan Sati dan Ramaditya (2019), penelitian ini menunjukkan bahwa manfaat yang dirasakan tidak mempengaruhi minat.
Disamping  TapCash  BNI  memberikan  berbagai  manfaat,  terdapat  kendala  dalam penggunaannya  yang  perlu  diperhatikan.  Pertama,  penggunaan  TapCash  BNI  terbatas  pada merchant  yang  bekerja  sama  dengan  Bank  Negara  Indonesia.  Kedua,  terdapat  batasan maksimal  pengisian  saldo  pada  TapCash  BNI  sehingga  pengguna  tidak  dapat  mengisi  saldo terlalu  banyak.  Ketiga,  risiko  kehilangan  semua  uang  jika  pengguna  kehilangan  kartu  yang digunakan untuk menyimpan uang elektronik. Keempat, gangguan jaringan atau sistem dapat menghambat transaksi dan akses saldo. Dari masalah yang teridentifikasi diatas, maka tujuan penelitian ini dinilai sangat diperlukan agar dapat menjadi bahan kajian oleh beberapa pihak pada umumnya terutama bagi perusahaan atau PT. Bank Negara Indonesia Tbk.
Berdasarkan dari ungkapan terkait, lalu peneliti memiliki ketertarikan guna melakukan penelitian perihal “Pengaruh persepsi manfaat dan persepsi kemudahan terhadap keputusan penggunaan BNI TapCash”
2. Tinjauan Pustaka Technology Acceptance Model (TAM)
Besarnya  penerimaan  dan  penggunaan  suatu  teknologi  bisa  dinilai  melalui  hipotesis yang dapat menjelaskan minat individu dalam mengadopsi e-money. Technology Acceptance Model (TAM) merupakan teori yang mempelajari dan menjelaskan perilaku individu terhadap keputusan penggunaan teknologi. Technology Acceptance Model (TAM) yang ditetapkan oleh Davis mencakup berbagai aspek yang mempengaruhi keputusan suatu teknologi, salah satunya
adalah  persepsi manfaatnya (Wakulto, P.D., & Sari, 2022). Kecenderungan masyarakat dalam memanfaatkan  teknologi,  yaitu  uang  elektronik  BNI  TapCash,  bermula  dari  persepsi  bahwa teknologi tersebut menawarkan keuntungan besar dan fungsionalitas yang mudah digunakan. Pengertian Elektronic Money ( E-Money )
Sektor  keuangan Fintech yang  dikenal  juga  dengan  istilah financial  technology telah menghasilkan sistem pembayaran inovatif yang disebut e-money atau uang elektronik. Saat ini, terdapat dua bentuk uang elektronik: e-money dengan basis chip serta e-money dengan basis server.  E-money dengan basis  chip atau  kartu  dikenal  luas  dan  sering  digunakan.  Contoh metode  pembayaran  elektronik  untuk  transaksi  di  gerbang  tol,  pembayaran  tiket  angkutan umum, dan keperluan lainnya antara lain e-money Bank Mandiri, BNI TapCash, BRI Brizzi, dan Bank BCA Flazz. Persepsi Manfaat ( Perception of Usefulness ) Perceived  Benefits ,  sebagaimana  didefinisikan  oleh  Viera  Valencia  &  Garcia  Giraldo (2019),  mengacu  pada  keyakinan  individu  terhadap  potensi  peningkatan  kinerja  mereka melalui  penggunaan  teknologi  tertentu.  Individu  cenderung  mengadopsi  suatu  teknologi  jika teknologi  tersebut  memberikan  keuntungan  bagi  mereka.  Seseorang  akan  lebih  mungkin memanfaatkan suatu teknologi jika mereka mengetahui fitur-fitur yang menguntungkan dari teknologi tersebut. Oleh karena itu, penggabungan teknologi ini diharapkan akan memberikan keuntungan  bagi  pengguna  individu,  sehingga  memungkinkan  mereka  untuk  memanfaatkan banyak manfaat teknologi tersebut.
Manfaat  yang  dirasakan  bagi  pengguna,  sebagaimana  diuraikan  oleh  Davis  (2017), dapat  dikategorikan  ke  dalam  dimensi  berikut: Produktivitas ,  kinerja  pekerjaan,  signifikansi tugas, dan utilitas total. Perceived Benefits dapat dinilai dengan menggunakan banyak variabel, sebagaimana diuraikan oleh Davis (2017). Memudahkan transaksi pembayaran, mempercepat transaksi  pembayaran.  menawarkan  keuntungan  tambahan  dalam  proses  bertransaksi, meningkatkan  keamanan  transaksi  pembayaran  dan  meningkatkan  efisiensi  transaksi pembayaran.
Persepsi Kemudahan (Perceived Ease Of Use)
Seperti  yang  dinyatakan  oleh  Viera  Valencia  dan  Garcia  Giraldo  pada  tahun  2019, Perceived  ease mengacu  pada  keyakinan  individu  yakni  sebuah  teknologi  bisa  dipergunakan dengan  mudah  serta  jelas  tanpa  banyak  usaha,  serta  ramah  pengguna  dan  mudah dioperasikan.  Kegunaan  yang  dirasakan  mengacu  pada  keyakinan  individu  mengenai  tidak adanya  kesalahan  dan  upaya  yang  diperlukan  saat  memanfaatkan  suatu  sistem.  Semakin ramah pengguna suatu sistem, semakin rendah tingkat upaya yang diperlukan seseorang untuk meningkatkan kinerjanya saat memanfaatkan teknologi tersebut.
Davis (2019) mengklasifikasikan aspek kemudahan yang dirasakan sebagai: kemudahan belajar,  kemudahan  penggunaan,  kejelasan  dan  pemahaman,  dan  pengembangan keterampilan.  Menurut  Davis  dkk.  dalam  Maulidiyah  (2017),  teori  TAM  mengidentifikasi berbagai  ukuran  persepsi  kemudahan  penggunaan,  termasuk  kemudahan  pengoperasian, efisiensi, kenyamanan bertransaksi, dan penggunaan fleksibel.

## Keputusan Penggunaan Uang Elektronik
Keputusan  penggunaan  adalah  suatu  proses  penilaian  dan  pemilihan  dari  berbagai alternatif sesuai dengan kepentingan-kepentingan tertentu dengan menetapkan suatu pilihan yang dianggap paling menguntungkan. Dari beberapa pengertian tersebut dapat disimpulkan bahwa  keputusan  penggunaan  adalah  suatu  proses  yang  dilakukan  konsumen  dalam melakukan penilaian dan pemilihan dari berbagai alternative yang tersedia dan memutuskan suatu pilihan yang dianggap paling menguntungkan.
(Alma,  2018)  mengungkapkan  yakni  dimensi  yang  bisa  melakukan  pengukuran keputusan  penggunaan  yaitu: Kemudahan  penggunaan,  Keamanan,  Pengaruh  perilaku konsumen, Minat beli, dan Kualitas pelayanan. (Kotler, P., & Keller, 2016) dalam Wibowo dan Priansa  (2018:  300)  menyatakan  bahwa  indikator  keputusan  penggunaan  berikut  ini:
kesadaran akan kebutuhan, penelusuran informasi, evaluasi opsional, keputusan penggunaan, serta tingkah laku setelah penggunaan.
Kerangka Berpikir dan Hipotesis Penelitian
Hipotesis Dalam Penelitian Ini : H1 : Persepsi manfaat berpengaruh positif terhadap keputusan penggunaan BNI TapCash H2 : Persepsi kemudahan berpengaruh positif terhadap keputusan penggunaan BNI TapCash H3 : Pada persepsi manfaat dan persepsi kemudahan sama-sama berpengaruh positif terhadap keputusan penggunaan BNI TapCash

## 3. Metode Penelitian
Metode  penelitian  yang  dipergunakan  yakni  metode  deskriptif  verifikatif  dengan menggunakan pendekatan kuantitatif. Pendekatan kuantitatif, sebagaimana didefinisikan oleh Watu dkk. (2021), adalah metodologi ilmiah yang melibatkan penggunaan data numerik atau terukur  yang  dapat  dievaluasi  dan  diinterpretasikan  menggunakan  perhitungan  matematis atau statistik. Diawali dengan proses pengumpulan data, dilanjutkan dengan analisis data, dan pada akhirnya menghasilkan temuan penelitian dalam bentuk angka.
Populasi pada penelitian ini terdiri dari 102.706 pengguna terdaftar dalam halaman Facebook pengguna BNI TapcCash  (Nctzen Indonesia). Besarnya populasi dilakukan penentuan dengan memakai rumus Slovin dengan margin of error 10% sehingga menghasilkan sampel sebanyak 104 responden. Teknik sampling menggunakan random sampling.

## Teknik Pengumpulan Data
Pada  penelitian  ini  penulis  menggunakan  metode  pengumpulan  data  primer  serta sekunder yaitu dengan melakukan penyebaran kuesioner kepada pengguna BNI TapCash dan selain menyebarkan kuesioner yaitu dengan membaca buku, artikel, jurnal dan sejenisnya, dan juga  melalui  Internet  Research  peneliti  dapat  memperoleh  data  yang  selaras  dengan  tujuan penelitian.

## Analisis Data Deskritif
Penelitian ini memakai analisis data deskriptif guna menguji variabel persepsi manfaat, persepsi  kemudahan  dan  keputusan  penggunaan.  Metode  pengumpulan  data  menggunakan skala  likert  untuk  mengumpulkan  informasi  dari  populasi  sebanyak  102.706  orang.  Ukuran sampel  104  ditentukan  dengan  menggunakan  rumus  Slovin,  dengan  margin  kesalahan  yang dapat  diterima  sebesar  10%.  Pengujian  dilakukan  dengan  menggunakan  software  SPSS  Versi 27,  memanfaatkan  Uji  Instrumen  Penelitian  dengan  Uji  Validitas  serta  Reliabilitas.  Sebelum pengolahan  data  digunakan  metode  uji  interval  konsekutif.  Data  tersebut  akan  mengalami transformasi dari skala ordinal ke interval, dilanjutkan dengan uji asumsi tradisional, termasuk uji  normalitas.  Selanjutnya  dilaksanakan  analisis  verifikatif  dengan  memakai  analisis  regresi linier berganda serta analisis koefisien determinasi. Lain hal itu uji T serta uji F.

## 4. Hasil Dan Pembahasan Hasil Penelitian
Deskripsi  responden  pada  penelitian  ini  yaitu  memakai  sampel  atau  responden  dari konsumen yang menggunakan BNI TapCash. Sebanyak 104 peserta dilibatkan dalam penelitian ini.  Para  peserta  dipilih  berdasarkan  serangkaian  pernyataan  yang  dimasukkan  dalam kuesioner penelitian, yang mencakup informasi tentang jenis kelamin dan usia mereka. Atribut peserta dapat diilustrasikan berikut ini:
Tabel 1. Profil Responden Jenis kelamin Presentase % Usia Presentase % Pendapatan Selama 1 Bulan Presentase % Laki-laki 34 35,3% 19-23 th 45 46,8% >Rp.500.000 36 37,4% Perempuan 70 72,8% 24-28 th 46 47,8% Rp.1.000.000- Rp.2.000.000 40 41,6% 29-36 th 13 13,5% >Rp. 5.000.000 28 29,1% Total 104 100% 104 100% 104 100%
(Sumber: hasil pengolah tahun 2023)
Berdasarkan tabel.1 menunjukkan yakni responden tertinggi dikuasai oleh perempuan yaitu  70  orang  mencapai  presentase  sebanyak  72.8%  usia  24-28  tahun  dengan  presentase 47,8%, sedangkan pendapatan selama 1 bulan yakni Rp.1.000.000 hingga Rp.2.000.000 dengan presentase 41,6%.

## Hasil Uji Statisk Deskritif
Pengukuran  statistik  deskriptif  harus  dilaksanakan  guna  memperoleh  pemahaman data dengan cara keseluruhan untuk setiap variabel yaitu Persepsi Kemudahan (X1), Persepsi Manfaat (X2), dan Keputusan Penggunaan (Y). Pengukuran tersebut meliputi rata-rata (mean), nilai  terbesar  (Max),  nilai  terendah  (Min),  serta  standar  deviasi.  Sehubungan  dengan  hasil pengujian statistik deskriptif, maka penelitian dapat diringkas berikut ini:
Tabel 2. Descriptive Statistics Descriptive Statistics Indikator N Min  Max Std. Variance Mean Keterangan Persepsi Manfaat (X1) 1. Mempermudah transaksi Pembayaran 104 1 5 0.777 0.603 4,19 Baik 2. Mempercepat transaksi pembayaran 104 2 5 0.723 0.523 4,36 Sangat Baik 3. Memberikan keuntungan tambahan saat bertransaksi 104 2 5 0.784 0.615 4,13 Baik 4. Memberikan rasa aman ketika bertransaksi 104 1 5 0.789 0.622 4,13 Baik 5. Meningkatkan efisiensi dalam melakukan transaksi 104 1 5 0.806 0.649 4,17 Baik Descriptive Statistics Total 2.098 Rara-rata 4,19 Persepsi Kemudahan (X2) 1. Kemudahan operasional 104 1 5 0.837 0.701 4,19 Baik 2. Alternatif 104 1 5 0.728 0.530 4,38 Sangat baik 3. Efisiensi waktu 104 1 5 0.840 0.706 4,05 Baik 4.    Kemudahan bertransaksi 104 1 5 0.824 0.679 4,22 Sangat baik
5.    Penggunaan yang fleksibel 104 1 5 0.742 0.551 3,92 Baik Descriptive Statistics Total 2.076 Rata-rata 4,15 Keputusan Penggunaan (Y) 1.  Pengenalan kebutuhan 104 1 5 0.753 0.568 4,27 Sangat baik 2. Pencarian informasi 104 1 5 0.812 0.659 4,22 Sangat baik 3. Evaluasi Alternatif 104 1 5 0,792 0,626 4,07 Baik 4. Keputusan penggunaan 104 2 5 0.811 0.658 4,30 Sangat baik 5. Perilaku pasca penggunaan 104 1 5 0.839 0.704 4,07 Baik Total 2.093 Rata-rata 4,18 Skala Interval Persepsi Manfaat Persepsi Kemudahan  Keputusan Penggunaan 1 1,00 – 1,80 Sangat Tidak Setuju Sangat Tidak Setuju Sangat Tidak Setuju 2 1,81 – 2,60 Tidak Setuju Tidak Setuju Tidak Setuju 3 2,61 – 3,40 Kurang Setuju Kurang Setuju Kurang Setuju 4 3,41 – 4,20 Setuju Setuju Setuju 5 4,21 – 5,00 Sangat Setuju Sangat Setuju Sangat Setuju
Berdasarkan  tabel  2  jadi  capaian  dari  Uji  Statistik  Deskriptif  diatas  yakni  variabel  X1 mendapatkan nilai Mean yakni 2,098 sehingga di rata-ratakan mendapatkan nilai (419,6) dan masuk  kedalam  kategori  Baik.  Sedangkan  pada  variabel  X2  mendapatkan  nilai  Mean  yakni 2,076 sehingga di rata-ratakan mendapatkan nilai (415) dan masuk kedalam kategori Baik dan Variabel Keputusan Penggunaan (Y) mendapatkan nilai Mean sebesar 2,093 sehingga di rata- ratakan mendapatkan nilai (418) dan masuk kedalam kategori Baik.
Penilaian besar kecilnya r validitas setiap item pertanyaan dapat dilihat dari hasil analisis SPSS 27 pada kolom Corrected item atau korelasi keseluruhan dengan skor setiap item pernyataan.
Tabel 3. Uji Validitas Variabel Indikator Rhitung Rtabel Keterangan Persepsi Manfaat (X1) X1.1 0,864 0,361 Valid X1.2 0,748 0,361 Valid X1.3 0,810 0,361 Valid X1.4 0,868 0,361 Valid X1.5 0,811 0,361 Valid Persepsi Kemudahan (X2) X2.1 0,915 0,361 Valid X2.2 0,750 0,361 Valid X2.3 0,887 0,361 Valid X2.4 0,755 0,361 Valid X2.5 0,867 0,361 Valid Keputusan Penggunaan (Y) Y.1 0,695 0,361 Valid Y.2 0,740 0,361 Valid Y.3 0,740 0,361 Valid Y.4 0,808 0,361 Valid Y.5 0,810 0,361 Valid Sumber : (Hasil Data SPSS 27,2023)
Berdasarkan tabel yang tersedia, terlihat bahwa temuan uji validitas seluruh instrumen yaitu X1, X2, serta Y memiliki nilai r tabel < r hitung. Oleh karena itu, bisa dikatakan yakni uji validitas yang dilakukan terhadap setiap variabel yang dianalisis menegaskan validitasnya.
Uji untuk menilai reliabilitas. Untuk memastikan keaslian suatu variabel, uji reliabilitas dilaksanakan  dengan  melakukan  perbandingan  nilai Cronbach's  alpha dengan  ambang  batas yang telah ditentukan yaitu > 0,6 yang dianggap sebagai standar yang dapat diandalkan. Hasil penilaian reliabilitas bisa ditampilkan pada tabel 4.
Tabel 4. Hasil Uji Reliabilitas
Variabel Cronbach’s Alpha Keterangan Persepsi Manfaat 0,878 Reliabel Persepsi Kemudahan 0,889 Reliabel Keputusan Penggunaan 0,814 Reliabel Sumber : (Hasil Data SPSS 27,2023
Mengingat  koefisien  α  ( alpha )  untuk  semua  variabel  melebihi  0,600,  maka  bisa dilaukan penarikan kesimpulan yakni semua variabel dianggap dapat dipercaya dan konsisten. Uji Normalitas
Tabel 5. Hasil Uji Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov
Test Unstandardized Residual N 104 Normal Parameters a,b Mean ,0000000 Std. Deviation ######## Most Extreme Differences Absolute ,083 Positive ,083 Negative -0.075 Test Statistic ,083 Asymp. Sig. (2-tailed) ,071
Sumber : (Hasil Data SPSS 27,2023) Berdasarkan capaian pengujian sebagaimana ditunjuukan pada tabel. 3, diperoleh nilai Asymp. Sig. (2-tailed) yakni 0,71 > 0,05, dengan demikian bisa dilakukan penarikan kesimpulan yakni data residual yang dilakukan penelitian bersebaran normal.

## 4. Analisis Regresi Linier Berganda
Tabel 6. Hasil  Analisis Regresi Linear Berganda
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients B Std. Error Beta t Sig. 1 (Contant) ,452 ,594 ,761 ,448 Persepsi Manfaat ,584 ,053 ,582 10,949 ,001 Persepsi Kemudahan ,396 ,051 ,414 7,791 ,001
Sumber : (Hasil Data SPSS 27,2023)
Berdasarkan capaian analisis regresi linear berganda didapatkan persamaan yaitu: Y = 0,452 + 0,584X1 + 0,396X2 Dari persamaan tersebut yakni berikut ini:
a) Nilai konstanta sebesar 452 menunjukkan yakni jika variabel X1 serta X2 bernilai 0 atau tidak berubah dengan demikian pilihan menggunakan bernilai 0,452 satuan.
b) Nilai koefisien regresi dari X1 yakni 0,584. Mempunyai arti bila X1 terjadi peningkatan 1%,  dengan  demikian  akan  memberikan  pengaruh  pada  kenaikkan  keputusan penggunaan yakni 0,584 satuan.
c) Nilai koefisien regresi dari X2 yakni 0,396. Mempunyai arti bila X2 terjadi peningkatan 1%,  dengan  demikian  akan  memberikan  pengaruh  pada  kenaikkan  keputusan penggunaan yakni 0,396 satuan.

## Analisis Koefisiensi Determinasi
Tabel 7. Uji Correlations Correlations X1 X2 Y X1 Pearson Correlation 1 ,821 ** ,916 ** Sig. (2-tailed) ,001 ,001 N 104 104 104 X2 Pearson Correlation ,821 ** 1 ,890 ** Sig. (2-tailed) ,001 ,001 N 104 104 104 Y Pearson Correlation ,916 ** ,890 ** 1 Sig. (2-tailed) ,001 ,001 N 104 104 104
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Sumber : (Hasil Data SPSS 27,2023)
Berdasarkan tabel 7, nilai r hitung guna korelasi X1 dengan Y yakni 0,916 > nilai r tabel yakni  0,192.  Dengan  demikian,  bisa  dilakukan  penarikan  kesimpulan  yakni  ada  korelasi  yang signifikan diantara variabel Persepsi Manfaat dengan variabel Keputusan Penggunaan. Selain itu, koefisien korelasi (r) yang dihitung untuk variabel X2 dan Y adalah 0,890, lebih kecil dari nilai r tabel 0,916. Dengan demikian, bisa dilakukan penarikan keismpulan yakni ada korelasi atau  hubungan  diantara  variabel  Persepsi  Manfaat  dengan  variabel  Keputusan  Penggunaan. Estimasi positif r atau Pearson Correlations dalam penelitian ini menampilkan adanya korelasi positif diantara kedua variabel. Khususnya ketika Persepsi Manfaat dan Persepsi Kemudahan meningkat maka Keputusan Penggunaan BNI TapCash juga meningkat.
Tabel 8. Hasil Analisis Koefisien Determinasi
Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .961a .923 .922 ,851 a. Predictors: (Constant), Persepsi Kemudahan, Persepsi Manfaat
b. Dependent Variable: Keputusan Penggunaan
Berdasarkan  tabel  5  bisa  dilakukan  pemahaman  yakni  nilai Adjusted  R  Square pada penelitian yakni 0,922. Perihal ini mempunyai arti yakni variabel X1 serta X2 mempunyai efek pada Y yakni 92,2%.
Uji t  dan Uji F (Simultan)
Tabel 9. Olah data uji t dan uji F Pengujian Nilai Hitung Nilai Sig Uji T (Parsial) Persepsi Manfaat 10,949 001 Persepsi Kemudahan 7,791 001 Uji F (Simultan) Regression Residual Total 607,208 001

## Sumber : (Hasil Data SPSS 27,2023)
Dapat dilihat uji T dan uji F pada tabel diatas berikut merupakan penjelasannya:
a) Variabel manfaat yang dirasakan memiliki nilai signifikansi yakni 0,001 < 0,005. Lain hal itu  nilai  t  hitung  yakni  10,949  >  t  tabel  yakni  1,659.  Bisa  dilakukan  penarikan kesimpulan  yakni  keputusan  mengenai  penggunaan  dipengaruhi  oleh  manfaat  yang dirasakan.
b) Variabel persepsi kemudahan memiliki nilai sig. yakni 0,001 < 0,005. Lain hal itu nilai t hitung  yakni  7,791  >  nilai  t  tabel  yakni  1,659.  Bisa  dikatakan  yakni  persepsi kesederhanaan penggunaan berdampak pada keputusan mengenai penggunaan.
Nilai sig. uji F yakni 0,001 < 0,005 serta F hitung 607,208 > F tabel 3,09.
Maka  dari  itu  bisa  dilakukan  penarikan  kesimpulan  yakni  dampak  persepsi  manfaat  serta kemudahan dengan cara simultan pada keputusan penggunaan.

## Deskriptif Persepsi Manfaat
Persepsi manfaat pada kategori baik, perihal ini ditampilkan oleh nilai TCR total sebesar 2,098  dengan  nilai  rata-rata  sebesar  4,19.  Nilai  TCR  terkecil  yakni  indikator  memberikan keuntungan  tambahan  saat  bertransaksi  hal  ini  menunjukkan  BNI  TapCash  masih  belum memberikan  keuntungan  bagi  yang  menggunakan  meskipun  nilainya  paling  kecil  akan  tetapi tetap  pada  kategori  baik.  Nilai  TCR  terbedar  yakni  indikator  mempercepat  transaksi pembayaran  ini  menunjukkan  bahwa  menggunakan  BNI  TapCash  dapat  mempercepat transaksi pembayaran.
Manfaat  yang  diterima  merujuk  pada  seberapa  jauh  individu  percaya  bahwa memanfaatkan  teknologi  tertentu  akan  menaikkan  kinerja  pekerjaan  mereka.  Individu cenderung  memanfaatkan  suatu  teknologi  jika  teknologi  tersebut  memberikan  manfaat  bagi dirinya (Jogiyanto, 2019:933).
Rahmatsyah  (2016:133)  mendefinisikan  manfaat  yang  dirasakan  (perceived  benefit) sebagai  keuntungan  yang  dirasakan  calon  pengguna  ketika  menggunakan  aplikasi  terkhusus guna  meningkatkan  kinerja  kerjanya.  Kinerja  yang  disederhanakan  ini  bisa  memberikan  hasil peningkatan keuntungan baik dari segi hasil nyata ataupun tidak nyata. Hasil yang dicapai akan lebih cepat serta memuaskan dibandingkan jika tidak memanfaatkan teknologi ini.

## Deskriptif Persepsi Kemudahan
Persepsi  kemudahan  pada  kategori  baik,  perihal  ini  ditampilkan  oleh  nilai  TCR  total sebesar 2,076 dengan rata-rata 4,15. Nilai TCR yang terkecil yakni indikator efisiensi waktu hal ini  menunjukkan  bahwa  pada  penggunaan  BNI  TapCash  masih  efisien  dalam  bertransaksi meskipun nilainya paling kecil akan tetapi tetap pada kategori baik. Nilai TCR terbesar yakni indikator alternatif ini menunjukkan penggunaan kartu BNI TapCash pilihan di antara dua atau beberapa kemungkinan.
Kenyamanan mengacu pada sejauh mana harapan pengguna terhadap jumlah pekerjaan yang  diperlukan  untuk  memanfaatkan  suatu  sistem.  Menurut  Davis  (2019:30),  kemudahan penggunaan  mengacu  pada  seberapa  jauh  seseorang  memandang  bahwa  penggunaan teknologi membutuhkan usaha yang minimal.
Persepsi kemudahan membuat individu percaya bahwa penggunaan sistem memerlukan usaha yang  minimal,  karena  hubungan  dengan  penggunaan  sistem  merupakan  salah  satu  variabel yang  mempengaruhi  penerimaan  atau  penolakan  pengguna  terhadapnya.  Pengguna  lebih cenderung  menggunakan  suatu  aplikasi  jika  mereka  menganggapnya  bermanfaat  untuk meningkatkan kinerja kerja mereka.

## Deskriptif Keputusan Penggunaan
Keputusan penggunaan pada kategori baik, perihal ini ditampilkan oleh nilai TCR total sebesar 2,093 mempunyai nilai rata-rata 4,18. Nilai TCR yang terkecil yakni indikator evaluasi alternatif  hal  ini  menunjukkan  bahwa  penggunaan  kartu  bni  tapcash  pada  pemilihan  produk dan  merek  masih  kurang  meskipun  nilainya  kecil  tapi  tetap  pada  kategori  baik.  Nilai  TCR tebesar  yakni  indikator  keputusan  penggunaan  ini  menunjukkan  bahwa  keputusan penggunaan kartu e-money BNI TapCash masih banyak yang menggunakan.
Keputusan  penggunaan  mengacu  pada  proses  di  mana  konsumen  membuat  pilihan yang disengaja untuk memanfaatkan produk atau layanan tertentu dari berbagai pilihan yang tersedia  (Jamilah  dan  Hadi,  2018).  Keputusan  yang  harus  diambil  seseorang  ketika  memilih antara  dua  atau  lebih  kemungkinan  yang  tersedia.  Selain  itu,  individu  harus  memiliki  pilihan untuk  melindungi  diri  mereka  sendiri  jika  keputusan  mereka  tidak  sesuai  dengan  harapan mereka.  Keputusan  adalah  proses  kognitif  konklusif  yang  dilakukan  seseorang  untuk menentukan pilihan optimal berdasarkan penilaiannya sendiri.

## Verifikatif

## Pengaruh Persepsi Manfaat Terhadap Keputusan Penggunaan
Variabel manfaat yang dirasakan diselidiki dan diuji sebagai faktor independen. Hasil analisis regresi parsial menunjukkan yakni variabel manfaat yang dirasakan memiliki efek yang signifikan serta menguntungkan secara statistik pada keputusan penggunaan BNI TapCash di Indonesia.  Temuan  pengujian  hipotesis  dengan  cara  parsial  menampilkan  yakni  variabel persepsi manfaat berpengaruh positif serta signifikan pada keputusan penggunaan. Perihal ini diberikan dukungan dengan taraf signifikansi yakni 0,001 < 0,05 serta nilai t yakni 10,949 yang >  nilai  t  tabel  sebesar  1,659.  Penelitian  ini  mengevaluasi  dampak  manfaat  yang  dirasakan terhadap  keputusan  penggunaan  kartu  e-money  BNI  TapCash  di  Indonesia.  Oleh  karena  itu, hipotesis pertama dianggap valid.
Manfaat  yang  dirasakan  memberi  efek  yang  memberikan  keuntungan  atau  signifikan  pada keputusan  penggunaan.  Capaian  penelitian  ini  selaras  penelitian  yang  dilaksanakan  oleh Genady  (2018)  mengenai  pengaruh  variabel  manfaat  pada  keputusan  penggunaan  uang elektronik.  Senada  dengan  penelitian  M.  A.  Wibowo  dan  Suryoko  (2018)  juga  mendukung anggapan bahwa manfaat yang tinggi berdampak signifikan terhadap keputusan penggunaan uang  elektronik.  Kegunaan  yang  dirasakan  mengacu  pada  konsep  bagaimana  teknologi informasi bisa menaikkan kinerja serta menawarkan keuntungan bagi pengguna.

## Pengaruh Persepsi Kemudahan Terhadap Keputusan Penggunaan
Variabel  persepsi  kemudahan  diselidiki  serta  diteliti  sebagai  faktor  independen. Analisis  regresi  parsial  menampilkan  yakni  variabel  persepsi  kemudahan  memiliki  pengaruh yang  signifikan  serta  signifikan  secara  statistik  pada  keputusan  penggunaan  BNI  TapCash  di Indonesia.  Capaian  pengujian  hipotesis  dengan  cara  parsial  menampilkan  tingkat  signifikansi yakni  0,001  <  0,05  serta  nilai  t  hitung  yakni  7,791  >  nilai  t  tabel  sebesar  1,659.  Temuan  ini menampilkan  yakni  variabel  persepsi  kemudahan  memiliki  efek  positif  serta  signifikan  pada keputusan  penggunaan.  Studi  ini  menunjukkan  bahwa  kemudahan  memiliki  peran  penting dalam mendorong adopsi kartu e-money BNI TapCash di Indonesia. Oleh karena itu, hipotesis pertama dianggap valid.
Jelaslah  bahwa  persepsi  kemudahan  mempunyai  dampak  positif  atau  substansial terhadap  penilaian  penggunaan.  Temuan  penelitian  ini  selaras  dengan  penelitian  yang dilaksanakan oleh Genady (2018) dan Quthbi (2016), yang juga menemukan yakni kemudahan merupakan faktor penting dalam menentukan adopsi uang elektronik. Secara khusus, mereka
mengamati hubungan positif dan signifikan antara kemudahan dan keputusan menggunakan uang  elektronik.  Dengan  kata  lain,  seiring  dengan  meningkatnya  kenyamanan,  kemungkinan individu  memilih  menggunakan  uang  elektronik  juga  meningkat.  Temuan  penelitian  terbaru yang dilakukan oleh Rodiah dan Siti (2020) dengan judul “Pengaruh Kemudahan Penggunaan, Manfaat,  Resiko,  dan  Kepercayaan  Terhadap  Minat  Menggunakan  E-wallet  pada  Generasi Milenial Kota Semarang” menampilkan yakni persepsi kemudahan Penggunaannya berdampak besar pada tingkat minat memanfaatkan e-wallet.

## Pengaruh Persepsi Manfaat Dan Persepsi Kemudahan Terhadap Keputusan Penggunaan
Pemilihan variabel terikat menjadi subjek penyelidikan dan eksperimen. Temuan penelitian ini menampilkan yakni persepsi manfaat serta persepsi kemudahan mempunyai dampak pada keputusan  penggunaan  BNI  TapCash  di  Indonesia.  Berdasarkan  hasil  uji  F  diperoleh  nilai Fhitung yakni 607,208 > nilai Ftabel yakni 3,09. Berdasarkan angka tersebut ditentukan Fhitung lebih  besar  dari  Ftabel  yaitu  607,208  lebih  besar  dari  3,09.  Ha  diterima  namun  Ho  ditolak. Selanjutnya jika kita uji nilai signifikansinya maka diperoleh nilai signifikan. Nilai F yaitu 0,001 < 0,05. Dengan demikian, kami melakukan penerimaan hipotesis alternatif (Ha) serta melakukan penolakan  hipotesis  nol  (Ho).  Perihal  ini  menampilkan  yakni  persepsi  kegunaan  dan kenyamanan mempunyai pengaruh yang baik atau signifikan pada keputusan penggunaan.
Berdasarkan  temuan  penelitian  sebelumnya  yang  dilaksanakan  oleh  Utomo  (2018), ditemukan bahwa persepsi kenyamanan, manfaat yang dirasakan, norma subjektif, dan sikap semuanya  memiliki  dampak  positif  terhadap  adopsi  uang  elektronik.  Penelitian  yang dilaksanakan  oleh  Ayudya  dan  Wibowo  (2018)  menampilkan  yakni  variabel  sikap  terhadap perilaku  dan  kontrol  perilaku  memberikan  pengaruh  yang  menguntungkan  terhadap  niat memanfaatkan uang elektronik.

## 5.Penutup
Berdasarkan capaian serta pembahasan penelitian perihal persepsi kemudahan serta manfaat  pada  keputusan  penggunaan  BNI  TapCash,  dengan  demikian  bisa  dilakukan kesimpulan yakni:
1. Persepsi manfaat pada penggunaan BNI TapCash ditampilkan oleh nilai TCR total sebesar 2,098 dengan nilai rata-rata sebesar 4,19 berada di kategori baik.
2. Persepsi  kemudahan  pada  penggunaan  BNI  TapCash  ditampilkan  oleh  nilai  TCR  total sebesar 2,076 dengan rata-rata 4,15. berada di kategori baik.
3. Keputusan penggunaan pada BNI TapCash ditampilkan oleh nilai TCR total sebesar 2,093 mempunyai nilai rerata 4,18. berada di kategori baik.
4. Persepsi  manfaat  memberikan  pengaruh  langsung  serta  signifikan  pada  meningkatnya keputusan penggunaan BNI TapCash yakni 0,001 < 0,05 serta nilai t yakni 10,949 yang > nilai t tabel sebesar 1,659.
5. Persepsi  kemudahan  mempunyai  pengaruh  langsung  serta  signifikan  pada  keputusan penggunaan BNI TapCash yakni 0,001 < 0,05 serta nilai t hitung yakni 7,791 > nilai t tabel sebesar 1,659.
6. Persepsi manfaat serta persepsi kemudahan memberikan pengaruh positif serta signifikan pada keputusan penggunaan BNI TapCash Berdasarkan hasil uji F diperoleh nilai Fhitung yakni 607,208 > nilai Ftabel yakni 3,09.
Berdasarkan capaian analisis tersebut dapat disimpulkan yakni persepsi manfaat dan persepsi kemudahan mempunyai pengaruh relatif signifikan pada keputusan penggunaan BNI TapCash. Ini  dapat  diartikan  bahwa  pengguna  cenderung  menggunakan  BNI  TapCash  ketika  mereka memiliki  persepsi  positif  terhadap  manfaat  dan  kemudahan  yang  diberikan  oleh  sistem tersebut.
Berdasarkan penelitian yang dilaksanakan didapatkan variabel persepsi kemudahan serta manfaat  dapat  mempengaruhi  secara  langsung  pada  keputusan  penggunaan  BNI  TapCash. Capaian penelitian ini semoga dapat memberikan wawasan kepada PT. Bank Negara Indonesia
untuk  meningkatkan  pemasaran  dan  pengembangan  produk  BNI  TapCash  dengan  lebih menekankan manfaat dan kemudahan penggunaan. Lain hal itu, hasil penelitian ini serta bisa jadi berdasarkan guna pengembangan lebih mendalam pada industri e-money di Indonesia
Daftar Pustaka Alma,  P.  D.  (2018).  M.  P.  &  P.  J.  B.  A.  (2018). Manajemen  Pemasaran  &  Pemasaran  Jasa. Bandung: Alfabet .
Asja,  H.  J.,  Susanti,  S.,  &  Fauzi,  A.  (2021).  Pengaruh  Manfaat,  Kemudahan,  dan  Pendapatan terhadap  Minat  Menggunakan  Paylater:  Studi  Kasus  Masyarakat  di  DKI  Jakarta. Jurnal Akuntansi, Keuangan, dan Manajemen , 2 (4), 309–325. https://doi.org/10.35912/jakman.v2i4.495
Davis,  F.  D.  (2017). Perceived  Usefulness,  Perceived  Ease  of  Use,  and  User  Acceptance  of Information  Technology.  MIS  Quarterly:  Management  Information  Systems  Research Center, 13(3), 319–340.
Eastspring Investment. (2019). Cashless society, generasi masyarakat tanpa uang tunai. Spring of Life , 1–9.
Ernawati,  N.,  &  Noersanti,  L.  (2020).  Jurnal  Manajemen  STEI  Pengaruh  Persepsi  Manfaat, Kemudahan  Penggunaan  dan  Kepercayaan  terhadap  Minat  Penggunaan  pada  Aplikasi OVO. Juenal Manajemen STEI , 3 (2) (02), 2442–4080. www.bi.go.id/id/statistik Khalida,  L.  R.,  Fauji,  R.,  &  Maulidina,  M.  (2022).  Pengaruh  Brand  Ambassador  Dan  Sales Promotion Terhadap Minat Beli Di Marketplace Shopee. Ekonomi Dan Bisnis , 2 (1), 360– 374. https://journal.ubpkarawang.ac.id/index.php/ProsidingKNPP/article/view/2482 Marlina,  L.,  Mundzir,  A.,  &  Pratama,  H.  (2021).  Cashless  Dan  Cardless  Sebagai  Perilaku Transaksi  Di  Era  Digital:  Suatu  Tinjauan  Teoretis  Dan  Empiris. Jurnal  Co  Management ,
3 (2), 533–542. https://doi.org/10.32670/comanagement.v3i2.424
Majid,  A.  A.,  &  Suherman,  E.  (2023).  Pelatihan  Strategi  Pemasaran  Digitalisasi  Untuk  Umkm.
Abdima Jurnal2 (2),7886–7893. https://journal.ubpkarawang.ac.id/index.php/AJPM/article/download/4760/3441
Neni, S., Suherman, E., & Suroso. (2020). Pengaruh Citra Merek Dan Personal Branding (Nagita Slavina) Terhadap Loyalitas Pelanggan Produk Ms Glow (Studi Mahasiswi Program Studi Manajemen  Universitas  Buana  Perjuangan  Karawang  Angkatan  2018-2019). Bulletin  of Management & Business (BMB) , 1 (1), 406–415. http://dx.doi.org Nugraheni,  A.  (2022).  Pembayaran  Tunai  MAsih  Diminati  Dalam  Ekosistem  Digital . , https://www.kompas.id/baca/metro/2022/02/11/pembayaran-tunai-masih-diminati- dalam-ekosistem-digital
Prasetya, H., & Putra, S. E. (2020). Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan, Manfaat Dan Risiko  Terhadap  Minat  Menggunakan  Uang  Elektronik  Di  Surabaya. Jurnal  Dinamika Ekonomi & Bisnis , 17 (2), 151–158. https://doi.org/10.34001/jdeb.v17i2.1340 Rizza,  M.,  Banani,  S.,  &  Selvi,  E.  (2023).  Pengaruh  Kemudahan  Penggunaan  Dan  Keamanan Terhadap  Minat  Penggunaan  Shopee  Paylater  (Studi  Kasus  Pada  Followers  Instagram Shopee). Jurnal  Ilmiah  Wahana  Pendidikan,  Januari , 2023 (1),  279–289. https://doi.org/10.5281/zenodo.7527551
Robby Fauji, Laras Ratu Khalida, & Syifa Pramudita Faddila. (2022). Analisis Komparatif Brand Ambassador  ”Korean  Wave”  Antara  E-Commerce  Luar  Negeri  Dan  E-Commerce  Dalam Negeri  (Studi  Antara  Shopee  ”Blackpink”  Dan  Tokopedia”Bts”). Jurnal  Manajemen  & Bisnis Kreatif , 7 (2), 56–74. https://doi.org/10.36805/manajemen.v7i2.2284 Sati,  R.  A.  S.,  &  Ramaditya,  M.  (2019).  Pengaruh  Persepsi  Manfaat,  Persepsi  Kemudahan Penggunaan,  Kepercayaan  Dan  Persepsi  Risiko  Terhadap  Minat  Menggunakan  E-Money (Studi Kasus Pada Konsumen Yang Menggunakan Metland Card). Management , 1–20.
Savitri, C., & Khalida, L. R. (2019). Pengaruh e-Wom pada Bisnis Online. Jurnal Manajemen dan Bisnis Kreatif , 5 (1). https://doi.org/10.36805/manajemen.v5i1.970
Suherman,  E  Program  Studi  Manajemen.,  Ekonomi  dan  Bisnis,  F.,  &  Buana  Perjuangan Karawang,  U.  (2023). Edukasi  Tentang  Manfaat  Pencatatan  Keuangan  Digitalisasi Terhadap Pelaku Umkm Desa Telarsari . 2 (2), 7942–7948. Ulansari, L. P. E., & Yudantara, I. G. A. P. (2021). (2021). Pengaruh Persepsi Manfaat , Persepsi Kemudahan , Persepsi Kepercayaan , dan Norma Subjektif terhadap Minat Menggunakan Sistem  Informasi  Pembayaran  Elektronik  (E-Payment).  Jurnal  Ilmiah  Akuntansi  Dan Humanika, 11(2), 312–321.
Viera  Valencia,  L.  F.,  &  Garcia  Giraldo,  D.  (2019). Angewandte  Chemie  International  Edition, 6(11), 951–952. (Vol. 2). Wakulto,  P.  D.,  &  Sari,  S.  P.  (2022).  (2022). Analisis  Technology  Acceptance ModelterhadapMinat  Penggunaan  Alat  Pembayaran  Non  Tunai  melalui  Pemanfaatan Google Trends. 1, 401– 408 .