## Pengaruh Kreativitas, Modal, Dan Kesetaraan  GenderTerhadap Kinerja Pengusaha Wanita UKM Di Palembang

## Yun Suprani
Dosen Tetap Universitas Tridinanti Palembang
Info Artikel :
Diterima 12 Oktober 2017 Direview 30 Oktober 2017 Disetujui 3 November 2017 ABSTRACT Purpose  -  This  study  is  based  on  research  by  the  author  on  30 SMEs in Palembang.
Design/methodology  -  The  research  was  carried  out  within  6 months, where the study was carried out using SPSS 17. The SME women  entrepreneurs  studied  were  18  women  entrepreneurs  who opened  the  business  pempek,  8  entrepreneurs  songket,  and  4 entrepreneurs sumsel handicrafts.
Findings  –  The  results  showed  that  Correlation  Coefficient Kreeativitas variable (X1) of 0.488 means that if creativity to grow / increase  the  unit  then  Performance  (Y)  increased  by  0,488  or 48.88%  as  well  as  the  regression  coefficient  of  variable  capital.  If the  capital  increase  satuanmaka  the  capital  variable  (X3),  an increase  of  0.341,  and  if  the  variable  Gender  Equality  (X3) experienced  increase  of  0,292.sehingga  can  improve  SMEs  in Palembang  Women  Kinerjapengusaha  by  29.2%.  The  correlation value  (R)  of  0.921  means  creativity,  capital  and  gender  equality possessed  a  strong,  positive  relationship.  .koefisien  determination (R2)  equal  to  0,  519  =  59.1%.  While  the  remaining  42.1%  can  be explained by other variables
Keywords :
Creativity Capital Gender equality performance Pendahuluan Usaha  Kecil,  dan  Mikro  (UKM) memiliki peran yang vitaldalam pembangunan dan pertumbuhan ekonomi, terutama di negara berkembang. UKM yang bersifat padat karya, mampu meningkatkan
kesempaatan  kerja  dan  menciptakan
pendapatan, terutama  dari masyarakat miskin.
UKM  memiliki  keunikan  sendiri. Pengusaha  yang  berkecimpung  di sektor  UKM  tidak  harus  memiliki teknologi  canggih,  ataupun  harus berpendidikan  tinggi.  Demikian  juga dengan  pendanaan.  Pengusaha  UKM
umumnya  tidak  membuuhkan  dana yang  terlalu  besar,  sehingga  mereka membiayai  uasahanya  dari  tabungan pribadi.
Sejak era tahun 1980- an, pengusaha  wanita  di  Indonesia  yang menggeluti  UKM  terus  meningkat. Meningkatnya jumlah pengusaha wanita  karena  beberapa  faktor,  salah satunya  adalah  tekanan  ekonomi keluarga  membuat  wanita,  terutama ibu  rumah  tangga  untuk  bekerja menambah pendapatan keluarga,  juga (Tambunan:2009:129).
Juumlah  perempuan  yang  menjadi pengusaha  dari  tingkat  mikro,  kecil, menengah,  dan  besar  meningkat tajam. Tujuan utama mereka membuka usaha  adalah    membantu  suami mencukupi kebutuhan ekonomi
keluarga,  Namun  ada  juga  didorong oleh  faktor  kemandirian  atau  sebagai realisasi atas pengetahuan yang
didapat sewaktu menjalani pendidikan. Berdasarkan penelitian yang disponsori  oleh  Nation  Foundation  for Women Business Owner, jumlah wanita  pemilik  bisnis  bertumbuh  78% antara  tahun  1987  dan  1996,  dan wanita  sekarang  memiliki  37%  dari bisnis  yang  ada  (Longenecker  et  al, 2001:  11).  Sedangkan  menurut  data
Badan  Pusat  Statitik  pada  tahun  2004 menunjukkan  bahwa  di  Indonesia terdapat  angka  sebesar  10.440.129 wirausaha  wanita  dan  32.343.457 wirausaha pria (Mar’atus, 2011: 4)
Sekarang  ini,  perempuan  sudah dapat  bebas  bekerja  dan  bersaing dengan laki–laki. Berwirausaha merupakan    pilihan  bagi  perempuan untuk  membuktian  bahwa  dirinya mampu  berusaha    menciptakan  usaha kecil (Mar’atus, 2011). Namun, kenyataannya,  pelaku    kewirausahaan masih didomiasi oleh laki-laki. Menurut Deputi Bidang
Pengkajian Sumberdaya  UMKM  dalam  jurnal Pengkajian Koperasi dan UMKM No. 1 Tahun  I-2006,  jumlah  perempuan pengusaha lebih sedikit.  Sejak era  80- an  jumlah  wanita  pengusaha  telah meningkat tajam dan sejak itu perempuan  bekerja  mulai  menjadi topik penelitian.
Meskipun keterlibatan wanita dalam  UKM  sudah  banyak,  tapi  bila dilihat pertumbuhan pengusaha wanita masih  lebih  rendah  dibandingkan lelaki. Menurut Ardhanari (dalam Widowati:2012)  wanita  yang  menjadi pengusaha  di  UKM  memiliki  beberapa hambatan dalam
menjalankan usahanya. Hambatan itu berupa
kreativitas, kemudahan untuk mendapatkan  modal  sebagai  modal
kerja, dan kesetaraan gender.
. Menurut  Zulminarni  (2004)  ada beberapa  faktor  yang  mempengaruhi kewirausahaan,  yaitu  kepribadian  dari pelaku  usaha,  teknologi,  pendidikan, dan lingkungan. Namun menurut
Hayati ( dalam Indah,2012), kepribadian entrepreneur adalah faktor utama    dalam  menjalankan  suatu usaha.  Kepribadian  ini  dalam  sisi wirausaha adalah kreativitas dan inovasi.
Kreativitas sangat dibutuhkan dalam sebuah  usaha, termasuk UKM. Tanpa  kreativitas,  sebuah  usaha  sulit untuk  berkembang  dan  menghadapi persaingan. Menurut Priminingtyas (2010), sektor  UKM  yang dikelola oleh wanita menyebabkan mereka mempunyai multi peran dalam mengelola usahanya.
Modal  meerupakan  permasalahan yang  selalu  dihadapi  oleh  UKM.
Pengusaha UKM masih belum mendapat
kepeercayaan dari
perbankan  untuk  mendapatkan  kredit usaha.  Menurut  Priminingtyas  (2010), perbankan  masih  khawatir  sejumlah
dana  kepada  pengusaha  UKM  karena terkendala kredit macet.
Penelitian  yang  dilakukan  oleh Priminingtyas  memperlihatkan  wanita yang  menjalankan  UKM  umumnya berpendidikan rendah dan tidak memiliki  skill.Pendidikan  rendah  bagi perempuan  mempersulit  dirinya  untuk mendapatkan  kredit  dari  bank.  Selain itu,  di  saat  bank  meminta  agunan waktu seorang perempuan mengajukan  kredit  ke  bank,  umumnya agunan  atas  nama  suaminya.  Izin suami  untuk  mengajukan  kredit  juga diperlukan. Ini penghambat bagi pengusaha wanita UKM.
Selain  itu,  wanita  yang  membuka UKM  masih  menghadapi  persoalan kesetaraan  gender.  Gender  dapat diartikan  sebagai  perbedaan  peran, fungsi,  status  dan  tanggung  jawab pada  laki-laki  dan  perempuan.  Gender tidak  bersifat  kodrati,  dapat  berubah dan  dapat dipertukarkan antarmanusia tergantung budaya suatu tempat (Puspitawati:2013).
Ada  beberapa  perbedaan  yang menonjol  antara  pengusaha  wanita dan laki-laki.  Menurut Alma (2013: 47) perempuan  pengusaha  mempunyai sifat toleransi dan fleksibel, relistik dan kreatif,  antusias  dan  enerjik  dan
mampu berhubungan dengan lingkungan  masyarakat  dan  memiliki medium  level  of  self  confidence. Sedangkan laki-laki self confidencenya lebih tinggi dari kebanyakan perempuan. Perbedaan lainnya adalah pada umumnya  perempuan  yang lebih emosional  dari  pada  laki-laki.  Sisi emosional  yang  dimiliki  perempuan, disamping  menguntungkan  juga  bisa merugikan.
Misalnya dalam pengambilan  keputusan,  karena  ada faktor  emosional,  maka  keputusan yang diambil akan kehilangan
rasionalitasnya. Juga dalam memimpin karyawan, muncul elemen-elemen emosional yang mempengaruhi hubungan  dengan  karyawan  pria  atau wanita yang tidak rasional lagi.
Sebaliknya  laki-laki  cenderung  lebih rasional dalam berbagi. Hal ini terkadang  menjadi  penghambat  bagi perempuan untuk berbisnis.
Diskriminasi  terhadap  perempuan
karena masalah gender ini menyebabkan wanita sering mengalami ketidakadilan. Hal ini menghambat wanita dalam
mengembangkan  bisnisnya  di  UKM. Masyarakat  masih  menganggap  kalau bisnis  di  luar  rumah  lebih  baik dilakukan  lelaki.  Wanita  lebih  pantas
mengurus  rumahnya.  Ini  membatasi gerak wanita yang menjalankan UKM. Dengan  melihat  permasalahan  ini, maka  dapat  dirumuskan  permasalahn penelitian sebagai berikut:
1.Seberapa besar pengaruh ,Kreativitas.  Modal,  dan  Kesetaraan genderterhadap   Kinerja  pengusaha wanita UKM  di Palembang?
2.Berapa  besar  pengaruh  Kreativitas terhadap  kinerja  pengusaha  wanita UKM di Palembang?
3.Berapa besar pengaruh Modal terehadap Kinerja pengusaha wanita UKM di Palembang?
4.  Berapa  besar  pengaruh Kesetaraan gender terhadap Kinerja  pengusaha wanita UKM di Palembang?

## METODE PENELITIAN
Data  yang  diperlukan  adalah data faktor yang mempengaruhi Kreativitas,  modal,  kesetaraan  gender terhadap  kinerja  pengusaha  wanita UKM di Palembang diperlukan beberapa data. Adapun metode analisis yang digunakan adalah regresi linier berganda.
Penelitian menggunakan 4 (empat) variable yang terdiri dari 3 (tiga) variable bebas, yaitu Kreativitas  (X1),  Modal  (X2),  dan Kesetaraan Gender (X3) serta  1 (satu)
variable terikat, yaitu kinerja
pengusaha  wanita  UKM.  Penelitian  ini dilakukan di Palembang.
Di Palembang, terdapat tiga jenis UKM  yang  bisa  dikategorikan  dalam tiga jenis usaha, yaitu kuliner, fashiom, dan  kerajinan.  .  Dari  usaha  kuliner yang  banyak  di  Palembang  adalah pempek. Populasi pempek yang diambil dalam penelitian adalah
restoran pempek yang memiliki tenaga kerja 5 sampai 10 orang.
Kemudian Populasi dari fashion, yang  diambil    adalah  usaha  songket. Untuk  usaha  kerajinan  di  Palembang, populasi  yang  akan  diambil  dalam penelitian  ini  adalah  kerajinan  ukiran Palembang.
Adapun  populasi  dari  ketiga  jenis usaha  yang  dikelola  oleh  wanita adalah sebagai berikut:
Sumber: Kantor Koperasi dan UKM Palembang 2016
Dari populasi, dipilih sampel secara  Purposive  Sampling,  yaitu pemilihan Sedangkan pengisian kuesioner  di  ambil  dengan  Accidental Sampling artinya mengambil responden yang sempat di temui pada saat penelitian secara kebetulan memenuhi kriteria pada saat itu juga. Tabel 2       Jenis Usaha dan Jumlahnya NO. JENIS USAHA JUMLAH 1. RESTORAN PEMPEK 75 2. SONGKET 25 3. KERAJINAN UKIRAN PALEMBANG 20 TOTAL POPULASI 120
Menurut Siswoyo (2004:149), apabila sama sekali tidak ada pengetahuan  tentang  besarnya  varian dari  populasi,  cara  yang  tebaik  adalah cukup  dengan  mengambil  persentase tertentu,  misalnya  5%,  10%  atau  50% dari  jumlah  populasi.  Berdasarkan pendapat  di  atas,  penulis  mengambil sampel  sebanyak  10%  dari  jumlah populasi.  Jumlah  populasi  ada  500 orang.  Jadi  sampel  sebanyak  10% adalah 30 orang.
Sebagai  instrument,  digunakan kuesioner  yang  dibuat  dalam  bentuk
check  list  berdasarkan  dimensi  dan indicator  dari  masing-masing  variable dan dengan menggunakan
pengukuran skala likert, yang memberikan kesempatan pada responden  untuk  memilih  jawaban dengan menggunakan lima alternative, yaitu  sangat  setuju,  setuju,  ragu-ragu, tidak  setuju,  dan  sangat  tidak  setuju. Masing-masing dengan skor 5,4,3,2,1.
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Analisis Regresi
Analisis  regresi  digunakan  untuk mengetahui  besarnya  pengaruh  yang terjadi pada variabel Kreativitas,
Modal, dan Kesetaraan Gender
terhadap  Kinerja  Pengusaha  Wanita UKM  di  Palembang  secara  bersama- sama  (simultan).  Setelah  dilakukan
pengolahan data, maka didapat persamaan regresi yaitu :
Ŷ = 7,719 + 0,488 X 1 + 0,341 X 2 + 0,292 X 3 + e Konstanta sebesar 7,719
menyatakan  bahwa  jika  tidak  ada peningkatan  variabel  Kreativitas  , Modal  dan  Kesetaraan  Gender  maka Kinerja  tetap  sebesar  7,719    satu
Coefficients a 7,719 3,586 2,153 ,040 ,488 ,112 ,522 4,362 ,000 ,341 ,101 ,309 3,383 ,002 ,292 ,138 ,229 2,113 ,044 (Constant) Kreativitas Modal
Kesetaraan Gender
Model 1 B Std. Error Unstandardized Coefficients
Beta
Standardized Coefficients t
Sig. Dependent Variable: Kinerja a.
satuan skor, sedangkan dengan melihat  besarnya  koefisien  regresi bahwa  variabel    Kreativitas    sebesar 0,488,  Modal  sebesar  0,341  dan Kesetaran  Gender  sebesar  0,292 artinya kecenderungan proyeksi perubahan antara variabel Kreativitas , Modal dan Kesetaraan Gender terhadap variabel Kinerja menunjukkan bahwa setiap perubahan atau peningkatan variabel Kreativitas, Modal dan Kesetaraan Gender
sebesar  100%  maka  mengakibatkan peningkatan pula pada variabel Kinerja sebesar 48,8%, 34,1% dan 29,2%.
Nilai  dari  F  hitung  variabel Kreativitas,  Modal  dan  Kesetaran Gender  mempunyai  pengaruh  yang signifikan  terhadap  variabel  Kinerja yang  ditunjukkan  nilai  signifikan  F sebesar  0,000  lebih  kecil  dari  nilai  α (0,05)
Koefisen  determinasi  (R 2 )  adalah 0,501.  Hal  ini  berarti  50,10  %  varaisi nilai skor varaibel Kinerja bisa dijelaskan  secara  bersama-sama  oleh varaibel  Efektifitas  Kerja  dan  Motivasi Kerja  dalam  model  regresi.  Sisanya 49,90  %  dijelaskan  oleh  faktor  lain yang  tidak  dianalisis  dalam  penelitian ini.
Uji Hipotesis
1.  Uji F Hasil uji F hitung variabel Kreativitas    ,  Modal  dan  Kesetaraan
Gender  mempunyai  pengaruh  secara simultan terhadap variabel
Kinerjapengusaha  wanita  UKM  di Palembang dengan nilai sig F sebesar 0,000 < α (0,05)
2.  Uji t
Berdasarkan nilai t hitung dari tabel 1  terlihat  bahwa  t  hitung  variabel
Krativitas mempunyai pengaruh secara parsial terhadap variabel Kinerja  yang  ditunjukan  nilai  sig  t sebesar  0,034  <  α  (0,05)  artinya terdapat pengaruh Kreativitas terhadap
Kinerja Pengusana Wanita di Palembang. Memang dalam suatu usaha, Kreativitas  sangat  dibutuhkan  dalam mengembangkan usaha. Apalagi persaingan  sekarang  semakin  ketat., Setiap pengusaha dituntut untuk selalu memperbarui  model  atau  motif  dari produknya.  Bahkan  pengusaha  juga harus bisa mengembangkan Kreativitas dalam memasarkan
produknya.
Kreativitas  sangat  penting  bagi seorang  pengusaha.  Pemikiran  kreatif
berhubungan  secara langsung  dengan penambahan  nilai,  penciptaan  nilai, serta  penemuan  peluang  bisnis.  Pola pemikiran kreatif juga dibutuhkan untuk menggambarkan keadaan masa depan,  di  mana  seorang  wirausaha akan beroperasi, juga akan memberikan  gambaran  yang  tidak dapat dihasilkan oleh eksplorasi terhadap trend masa kini.
Berdasarkan  nilai  t  hitung  dari tabel 1 terlihat  bahwa  t hitung  variabel
Modal mempunyai hubungan pengaruh  secara  parsial  terhadap variabel  Kinerja  yang  ditunjukan  nilai sig  t  sebesar  0,048  <  α  (0,05)  artinya terdapat  pengaruh  Modal    terhadap Kinerja  Pengusaha  Wanita  UKM  di Palembang.
Pada  setiap  usaha,    rmodal merupakan  masalah  utama.  Hal  ini disebabkan  UKM  merupakan  usaha perorangan yang hanya mengandalkan modal  dari  si  pemilik  usaha  atau  dari keluarganya  sendiri  yang  jumlahnya sangat  terbatas.  Sedangkan  pinjaman dari    sektor  perbankan  masih  sulit didapat.  Hal  ini  terkendala  dengan persyaratan  administrarif  dan  teknis yang  diminta  oleh  pihak  bank.  Sektor perbankan menginginkan sejumlah
agunan  yang  harus  dipenuhi  oleh pengusaha UKM.
Namun  dari  hasil  wawancara dengan responden, ternyata sekitar 90 persen responden tidak mau meminjam  modal  dari  bank,  Mereka takut  pinjam  dari  bank  dan  tidak mampu  membayar  cicilannya.  Jadi mereka umumnya hanya mengandalkan  tam  bungan  pribadi atau pinjam dengan keluarga.
Berdasarkan  nilai  t  hitung  dari tabel  1 terlihat  bahwa  t hitung  variabel Kesetaraan Gender mempunyai pengaruh  secara  parsial  terhadap variabel  Kinerja  yang  ditunjukan  nilai sig  t  sebesar  0,046  <  α  (0,05)  artinya terdapat pengaruh Kesetaraan Gender terhadap  Kinerja  Pengusaha  Wanita UKM di   Palembang.
Meskipun hasil perhitungan SPSS  memperlihatkan  kalau  variable kesetaraan gender berpnegaruh signifikan  terhadap  kinerja  pengusaha wanita UKM di Palembang, namun dari hasil  wawancara,  ternyata  umumnya wanita  yang  membuka  usaha  selalu bersama-sama  dengan  pasangannya. Hanya  beberapa  persen  responden yang berbisnis dengan usaha sendiri.

## SIMPULAN
Kreativitas  sangat  penting  bagi seorang  pengusaha.  Pemikiran  kreatif berhubungan  secara langsung  dengan penambahan  nilai,  penciptaan  nilai, serta  penemuan  peluang  bisnis.  Pola pemikiran kreatif juga dibutuhkan untuk menggambarkan keadaan masa
depan,  di  mana  seorang  wirausaha akan beroperasi,
juga akan memberikan  gambaran  yang  tidak dapat dihasilkan oleh eksplorasi terhadap trend masa kini.
Responden  yang  ditemui  dalam penelitian  ini  juga  mengakui  kalau
Kreativitas sangat mendukung kegiatan  usahanya.  Mereka  sangat membutuhkan
pelatihan-pelatihan yang  diberikan  baik  dari  pemerintah maupun  dari  perusahaan.  Mereka sangat  antusias  mengikuti  pelatihan karena dari pelatihan tersebut, mereka biasanya  mendapat  ide  baru  untuk produk  yang  mereka  jual  terutama untuk  usaha  songket  dan  ukiran  khas Palembang.
Pengusaha  wanita  pada  penelitian ini  jarang  meminjam  modal  dari  bank. Alasan  utamanya adalah mereka takut tidak  mampu  membayar  cicilan  kredit. Jadi  mereka  hanya  mengandalkan
tabungan  pribadi  atau  pinjam  dari keluarga sendiri.
Isu gender sudah lama dipersoalkan sampai sekarang. Masalah ini masih menjadi perbincangan  hangat  karena  pada masyarakat  Indonesia  masih  terjadi ketidakadilan gender. Dari hasil penelitian, kebanyakan pengusaha wamita menjalankan usahanya bersama  pasangannya.  Pengusaha wanita masih belum mendapat kepercayaan  penuh  dari  suaminya dalam  menjalankan  usaha.  Jadi  pada penelitian ini, kesetaraan gender belum ada meskipun hasil perhitungan SPSS  menunjukkan  kalau  variable kesetaraan gender mempunyai pengaruh  yang  signifikan  terhadap kinerja  pengusaha  wanita  UKM  di Palembang.

## DAFTAR PUSTAKA
Alwisol,2017,  Psikologi  Kepribadian,
UMM Press
Anonim,  2006,  Jurnal  Pengkajian Koperasi  dan  UKM  Nomor  1
Tahun 2006,
Asril,  Drs.MM  dan  Azmansyah,  SE,M
Ekon, 2013, “Strategi
PengembanganKoperasi  dan
Usaha Kecil, Menengah (UKM)
di  Prop.Riau”,  JurnalEkonomi Manajemen dan Akutansi Vol.20 No.1 Desember 2013
Drucker,  2004.  Dimensi  Kinerja,  Raja Grafindo Persada, Jakarta Eva,  Juni,2014,  Pengaruh  Kreativitas Pada  Keberhasilan  UKM  (Studi Kasus Pada Usaha Foto Kopi di Jalan  Ginting  Medan,  Skripsi,
Departemen Manajemen Fakultas  Ekonomi  Unviersits Sumatera Utara Febriani, SE, M.Si, 2012,Jurnal Manajemen dan Kewirausahaan Vol.3 Nomor 3September, ISSN:2086-5031, “ Peran Wanita  Dalam  Pengembangan
Usaha  Kecil  dan  Menengah  di Kota Padang Haeruman,2000,  Peningkatan  Daya Saing UMKM Untuk mendukung ProgramPEL,  Makalah  Seminar Peningkatan Daya Saing, Graha Sucofindo, Jakarta Dr.Handoko,Hani,MBA,2008, Manajemen,  Edisi  2,  BPFE,
Yogyakarta Hartati,Tri,2007, Pengaruh Tandur Terhadap Kreativitas Pada Pembelajaran  Gender  di  Gugus Diponegoro    Kota  Salatiga. Universitas Satya Wacana, Skripsi, Yogyakarta Kristiyanti,  Mariana,  Peran  Strategis Usaha  Kecil  Menengah  (UKM) dalam Pembangunan Nasional, Majalah Ilmiah INFORMATIKA,  Vol,3  No.1 Januari 2012, Fakultas Ekonomi Univ. AKI Marzuki,2005,  Kajian  Awal  tentang Teori Gender, PKN dan
Hukum FISE, UNY Mar’atus,  S.  2011.  “Studi  Komparasi Kemampuan Wirausaha (Analisis Komparasi KemampuanWirausaha  Antara
Pria  dan  Wanita  Pada  Usaha
Kecil Makanan Ringan di
Pasar  Peterongan  Jombang)”.
Skripsi.  Malang  :  Program
Sarjana Universitas Islam Negeri Malang Priminigtyas,  Novia  Dina,  2013,  Peran Perempuan Dalam Pengembangan  Sektor  Usaha Mikro Kecil dan Menegah (UMKM), diunduh dari dinanovialectureub.ac.id Robbins,P.Stephen, dan Judge,A.Timothy, 2008, Perilaku  Organisasi,  Salemba Empat, Jakarta
Sari,  Dian  Purnama,  2013,  Telisik Perlakuan  Teori  Entitas  Usaha Mikro,  Kecil,  dan  Menengah, Jurnal Akutansi  Multiparadigma, Vol.  4  Nmr  2,  Agustus  2013, Unika Widya Mandala Surabaya Sudiarta,  I  Putu  Lanang  Eka,  I  Ketut
Kirya,  I  Wayan  Cipta,  Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi  Kinereja  Usaha Mikro  Kecil  dan  Menengah (UMKM) di  Kabupaten  Bangli,  e Journal  Bisma  Univ.  Pendidikan Ganesha  Jurusan  Manajemen, vol.3 2014 Sukmalana, Soelaiman, 2005. Manajemen Disiplin Kerja, Penerbit  Intermedia  Personalia Utama, Jakarta.
Tambunan, Tulus,2009, Perekonomian
Indonesia,  Ghalia  Indonesia,
Jakarta Usman,  Hasaini,  2010.  Manajemen Teori, Praktek dan Riset Pendidikan, Edisi ketiga, Cetakan Kedua, Penerbit PT.Bumi Aksara, Jakarta Timur. Widowati,Indah, 2012, Peran Perempuan Dalam Mengembangkan Entrepreuner/Wirausaha  (Kasus di  KUB  Maju  Makmur  Kec. Kejajar Kab, Wonosobo), Business Conference (BC), Program Studi Ilmu Adminidtrasi Binsis  FISIP  UPN  “Veteran” Yogyakarta, ISBN 978-602- 17067-0-1 Zulminarni,Nawi, 2004, Lembaga Keuangan  mikro Dalam  Rangka Pemberdayaan Peran Perempuan Miskin, disampaikean  dalam  workshop Berbagi Pengetahuan dan Sumber  Daya  Keuangan  Mikro di Indonesia yang diselenggarakan  oleh  GEMA PKN  Indonesia  dan  BWTP  di Jakarta