## PROSEDUR PENDAFTARAN PINJAMAN KREDIT USAHA RAKYAT (KUR)
PADA PT. BANK RAKYAT INDONSIA (Persero) Tbk.

## UNT TANJUNGSARI CABANG PAMANUKAN
Sarah Mutmainah 1 Magister Akuntansi Universitas Padjadjaran sarahmutmainah@gmail.com
Renaldi Pratama Putra 2
Fakultas Ilmu Administrasi Universitas Subang r enaldipratamaputra10@gmail.com

## Abstrak
Bank adalah salah satu jenis lembaga keuangan yang melaksanakan berbagai macam jasa,  seperti  memberikan  pinjaman,  mengedarkan  mata  uang,  mengadakan pengawasan  terhadap  mata  uang,  bertindak  sebagai  tempat  penyimpanan  berkas, membiayai usaha perusahan-perusahan dan lain-lain. Bank  Rakyat  Indonesia  (BRI) Banyak  fasilitas  yang  di  sediakan  dari  pihak  Bank  Rakyat  Indonesia  (BRI  )untuk masyarakat yaitu simpan pinjam. Salah satu kebijakan yang dibuat oleh pemerintah meberdayakan  usaha  kecil  khususnya  dalam  akses  permodalan  adalah  melalui programkredit   usaha   rakyat.   Pada   dasarnya   kredit   usaha   rakyat   merupakan suatu kredit   atau   pembiayaan   modal   kerja   dan   atau   investasi   kepada   usaha mikro,kecil, menengah dan koperasi di bidang usaha produktif.
Tujuan  penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui  prosedur  pendaftaran  pinjaman Kredit  Usaha Rakyat  (KUR) kepada calon nasabah dan kendala-kendala apa saja yang di hadapi oleh nasabah pada saat proses pendaftaran hingga proses akad kredit. Analisis  yang  digunakan  yaitu  deskriptif  kualitatif  dimana  penelitian  tersebut mendeskripsikan  atau  menggambarkan  prosedur  pinjaman  Kredit  Usaha  Rakyat (KUR).
Dari  hasil  penelitian  menunjukan  bahwa  PT.  Bank  Rakyat    Indonesia  Unit Tanjungsari memberikan persyaratan kredit khususnya Kredit Usaha Rakyat (KUR) dengan  mudah  dan  sederhana  sehingga  calon  nasabah  tidak  merasa  kesulitan dengan prosedur  yang  telah  di  tetapkan  oleh  Bank,  untuk  kendala-kendala  yang di  hadapi  oleh  calon  nasabah  mulai  dari  proses  pendaftaran  permohonan  kredit hingga proses akad kredit. Berdasarkan hasil penelitian, dapat  di tarik kesimpulan bahwa posedur prosedur pinjaman Kredit Usaha Rakyat (KUR) relative mudah dan sederhana dan kendala-kendala yang ada mudah terselesaikan.
Kata Kunci : Kredit usaha rakyat, Bank BRI

## Abstract
A  bank  is  a  type  of  financial  institution  that  performs  various  services,  such  as  providing  loans, circulating currency, supervising currency, acting as a file storage area, financing the business of companies  and  others.  Bank  Rakyat  Indonesia  (BRI)  Many  facilities  are  provided  by  Bank  Rakyat Indonesia  (BRI)  for  the  community,  namely  savings  and  loans.  One  of  the  policies  made  by  the government  to  empower  small  businesses,  especially  in  access  to  capital,  is  through  the  people's business credit program. Basically, people's business credit is a credit or financing for working capital and or investment to micro, small, medium enterprises and cooperatives in the productive business sector.
The purpose of this study was to determine the procedure for registering People's Business Credit (KUR)  loans  to  prospective  customers  and  what  obstacles  were  faced  by  customers  during  the registration process to the credit contract process. The analysis used is descriptive qualitative where the research describes or describes the loan procedures for People's Business Credit (KUR).
From the research results show that PT. Bank Rakyat Indonesia Tanjungsari Unit provides credit requirements,  especially  People's  Business  Credit  (KUR)  easily  and  simply  so  that  prospective customers  do  not  find  it  difficult  with  the  procedures  set  by  the  Bank,  for  the  obstacles  faced  by prospective customers starting from the credit application registration process to the credit agreement process. Based on the research results, it can be concluded that the procedure for the People's Business Credit (KUR) loan is relatively easy and simple and the existing constraints are easily resolved. Keywords: People's Business Credit (KUR), Bank BRI

## Pendahuluan
Lembaga  perbankan  sebagai  salah  satu  lembaga  keuangan  mempunyai  nilai setrategis  dalam  kehidupan  perekonomian  suatu  negara.  Lembaga  tersebut dimaksudkan  sebagai  perantara  pihak-pihak  yang  mempunyai  kelebihan  dana dengan  pihak-pihak  yang  kekurangan  dan  memerlukan  dana.  Dengan  demikian perbankan  akan  bergerak  dalam  kegiatan  perkreditan  dan  berbagai  jasa  yang diberikan,  bank  melayani  kebutuhan  pembiayaan  serta  melancarkan  mekanisme sistem pembayaran bagi semua sektor perekonomian.
Bank adalah salah satu jenis lembaga keuangan yang melaksanakan berbagai macam jasa,  seperti  memberikan  pinjaman,  mengedarkan  mata  uang,  mengadakan pengawasan  terhadap  mata  uang,  bertindak  sebagai  tempat  penyimpanan  berkas, membiayai  usaha  perusahan-perusahan  dan  lain-lain.  Secara  umum  kredit merupakan  kemampuan  untuk  melaksanakan  suatu  pembelian  atau  mengadakan suatu  pinjaman  dengan  suatu  janji,  pembayaran  akan  dilaksanakan  pada  jangka waktu yang telah disepakati.
Bank Rakyat  Indonesia (BRI) adalah salah satu bank  milik pemerintah yang terbesar di Indonesia. Banyak fasilitas yang di sediakan dari pihak Bank Rakyat Indonesia (BRI)untuk masyarakat yaitu simpan pinjam. Salah satu kebijakan yang dibuat oleh pemerintah meberdayakan usaha kecil khususnya dalam akses permodalan adalah melalui programkredit   usaha   rakyat.   Pada   dasarnya   kredit   usaha   rakyat merupakan suatukredit   atau   pembiayaan   modal   kerja   dan   atau   investasi kepada   usaha mikro,kecil, menengah dan koperasi di bidang usaha produktif. KUR  termasuk  kredit/pembiayaan  modal  kerja  dan  atau  investasi  yang  khusus diperuntukkan bagi Usaha Mikro Kecil Menengah dan koperasi (UMKMK) di bidang
usaha produktif yang usahanya layak. Dilihat dari sisi kelembagaan, maka sasaran KUR adalah UMKMK (Usaha Mikro, Kecil, Menengah dan Koperasi).Sektor usaha yang diperbolehkan untuk memperoleh KUR adalah semua sektor usaha produktif (Aidil , 2014).
Kendala yang sering dialami oleh UMKM sebenarnya adalah keterbatasan modal, para pelaku UMKM biasanya memiliki usaha potensial tetapi terhambat oleh yang namanya sumber dana, disinilah peran pemerintah dalam menyalurkan KUR yang berfungsi untuk pembangunan UMKM dengan memberikan bantuan modal usaha kepada  pelaku  UMKM  yang  membutuhkan  modal  atau  yang  kekurangan  modal. Bank  adalah  Perantara  yang  memberikan  bantuan  modal  dengan  pelaku  yang menjalankan UMKM. Salah satu Bank yang menyalurkan KUR adalah Bank Rakyat Indonesia  (BRI),  Masalah  yang  dihadapi  oleh  masyarakat  di  Tanjung  Sari  adalah kurangnnya  sosialisasi  mengenai  penggunaan  KUR  untuk  UMKM.  Belum  semua masyarakat  mengetahui  betul  bagaimana  menggunakan  KUR  tersebut.  Memang betul  banyak  masyarakat  yang  sudah  menggunakan  KUR  tetapi  mereka  tidak memahami bagaimana cara mengelola dana agar usahanya bisa berkembang, ada di antara beberapa UMKM yang usahanya tidak berkembang sehingga mengakibatkan kredit  macet  pada  bank  BRI  unit  Tanjung  Sari.  Itu  karena  kurangnnya  sosialisasi kepada  masyarakat  tentang  cara  mengelola  dana  untuk  perkembangan  usaha mereka. Maka dari itu sangat diperlukan sosialisasi dari pemerintah mengenai KUR untuk pembangunan UMKM bukan hanya sekali tapi beberapa kali agar masyarakat paham bagaimana mengelolanya dengan baik. Karena sosialisasi sangat membantu pengetahuan masayarakat untuk pembangunan usaha apalagi bagi UMKM pemula.

## Kerangka Teori Pengertian Perbankan
Secara  etimologis,  pengertian  bank  berasal  dari  kata  " Banco "  berarti  bangku. Bangku yang dimaksud merujuk pada meja untuk menunjang aktivitas perbankan dalam  melayani  nasabah.  Istilah  bangku  di  kemudian  hari  terus  berkembang hingga istilah bank digunakan dalam kegiatan pelayanan finansial.
Secara terminologi, pengertian bank adalah lembaga keuangan suatu negara yang didirikan dengan kewenangan menghimpun, mengelola, dan mengatur seluruh hal berkaitan  dengan  keuangan.  Harapannya,  bank  mampu  memaksimalkan pemanfaatan  keuangan    untuk    menggerakkan    ekonomi    dan    meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
Setiap negara terdapat bank sentral sebagai pusat dan acuan bank-bank umum. Di Indonesia,  Bank  Indonesia  (BI)  adalah  bank  sentral.  Bank  Indonesia  diatur  oleh Undang-Undang  RI  Nomor  10 Tahun 1998 tentang  Perbankan (Akuntansi et  al., 2013).
Fungsi Bank Bagi Masyarakat

## 1. Financial intermediary
Fungsi  bank  pertama  sebagai  financial  intermediary atau  perantara  keuangan. Sejalan  dengan  pengertian  bank  menurut  UU  No  10  Tahun  1998  tentang perbankan,  bank  bertugas  menghimpun  dan  menyalurkan  uang  dalam
masyarakat  melalui  berbagai  produk  keuangan.  Sehingga  pemanfaatan keuangan dapat merata ke seluruh kalangan.
2. Agent of Trust
Fungsi  bank  berikutnya  adalah  agent  of  trust  bagi  masyarakat,  negara,  dan pihak- pihak  lain  yang  menggunakan  jasanya.  Dalam  perannya  sebagai  agent of  trust,  bank  wajib  menjadi  pihak  layak  dipercaya  dan  menggunakan kepercayaan  pihak-  pihak  pengguna  jasanya  dalam  menjaga  dan  memelihara nilai uang.
3. Agent of Development
Adanya  bank  mampu  memberikan  aktivitas  dan  layanan  kepada  masyarakat untuk  meningkatkan  dan  mengembangkan  penghasilan  melalui  investasi, konsumsi,  distribusi,  dan  pemanfaatan  uang  lainnya.  Sehingga  masyarakat mampu  memperoleh  keuntungan  dan  pembangunan  ekonomi  suatu  negara semakin maju.
4. Agent of Service
Fungsi  bank  yang  terakhir  adalah  sebagai  agent  of  service,  yaitu  melayani berbagai kepentingan  keuangan  masyarakat.  Sesuai  fungsinya  sebagai agent of  service ,  bank  perlu        menyediakan        layanan        keuangan        semaksimal mungkin    dan mendengarkan kepentingan para penggunanya (Rahmadhani & Mawardi, 2011).

## Pengertian KUR
Kredit berasal dari Bahasa Yunani, yaitu “credere” yang berarti kepercayaan (trust atau  faith).  Oleh  karena  itu  dasar  dari  kegiatan  pemberian  kredit  adalah kepercayaan. Menurut Thomas Suyatno (2007) Dapat dikatakan dalam hubungan ini bahwa kreditur (yang memberikan kredit) dalam hubungan perkreditan dengan debitur (nasabah penerima kredit) mempunyai kepercayaan bahwa debitur dalam waktu  dengan  syarat-syarat  yang  telah  disetujui  bersama,  dan  dapat mengembalikan (membayar kembali) kredit yang bersangkutan.
Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah salah satu program pemerintah dalam meningkatkan  akses  pembiayaan  kepada  Usaha  Mikro,  Kecil,  dan  Menengah (UMKM)  yang  disalurkan  melalui  lembaga  keuangan  dengan  pola  penjaminan. Program    KUR    dimaksudkan    untuk    memperkuat    kemampuan    permodalan usaha dalam rangka pelaksanaan kebijakan percepatan pengembangan sektor riil dan pemberdayaan UMKM.
Dalam  rangka  mewujudkan  hal  tersebut,  pemerintah  menerbitkan  Instruksi Presiden Nomor 6 Tahun 2007 tentang Kebijakan Percepatan Pengembangan Sektor Riil  dan  Pemberdayaan  UMKM.  Program  KUR  secara  resmi  diluncurkan  pada tanggal 5 November 2007. Pembiayaan yang disalurkan KUR bersumber dari dana perbankan atau  lembaga  keuangan  yang  merupakan Penyalur  KUR.   Dana  yang disediakan  berupa  dana  keperluan  modal  kerja  serta  investasi  yang  disalurkan kepada pelaku  UMKM  individu/perseorangan,  badan usaha dan/atau  kelompok usaha yang memiliki  usaha  produktif  dan  layak  namun  belum  memiliki  agunan tambahan atau feasible namun belum bankable .

## Tujuan KUR
Tujuan  Program  Kredit  Usaha  Rakyat  KUR  adalah  untuk  mempercepat pengembangan sektor-sektor  primer  dan pemberdayaan usaha  skala  kecil,  untuk meningkatkan  aksesibilitas  terhadap  kredit  dan  lembaga-lembaga  keuangan, mengurangi  tingkat  kemiskinan,  dan  memperluas  kesempatan  kerja.  Pada dasarnya, KUR  merupakan  modal  kerja  dan  kredit  investasi  yang  disediakan secara  khusus  untuk  unit  usaha  produktif  melalui  program  penjaminan  kredit. M a s a   pinjam  kredit  untuk  modal  kerja  maksimum  3  tahun  dan  5  tahun  untuk investasi dan modal kerja.

## Persyaratan UMKM dalam Menerima KUR
UMKM  merupakan  usaha  atau  bisnis  yang  dijalankan  oleh  perorangan,  rumah tangga,  maupun  badan  usaha  kecil  dimana  dalam  melaksanakan  kegiatan  usaha nya sebagian  pelaku   UMKM   ini  dibantu   dengan  adanya   program  KUR   16 tersebut  (Saretta,  2021).  Untuk  dapat  menerima  KUR  ini  tentu  ada  beberapa persyaratan yang harus dipenuhi oleh pihak nasabah yaitu:
1. Individu yang telah mempunyai usaha yang layak.
2. Telah menjalankan usahanya minimal selama enam bulan.
3. Melengkapi    persyaratan    administrasi    yang    meliputi    identitas    berupa fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP)  dan Kartu Keluarga (KK).
4. Pas foto nasabah.
5. Calon  nasabah  tidak  sedang  menerima  kredit  baik  di  lembaga  keuangan bank  maupun  lembaga  keuangan  non  bank  kecuali  kredit  konsumtif  seperti Kredit  Kendaraan Bermotor (KKB),  Kredit  Pemilikan Rumah (KPR)  dan kartu kredit.
6. Memiliki Surat Keterangan Usaha (SKU) yang berlaku.
Menurut Lusia (2003), ciri-ciri usaha UMKM antara lain yaitu sebagai berikut:
1. Kegiatan cenderung tidak normal dan jarang yang mempunyai rencana bisnis.
2. Struktur organisasinya bersifat sederhana.
3. Jumlah tenaga kerja terbatas dengan pembagian kerja yang longgar.
4. Kebanyakan tidak memiliki pemisahan antara kekayaan pribadi dan perusahaan.
5. Sistem Akuntansi yang kurang baik, dan kadang-kadang tidak memiliki.
6. Skala ekonomi terlalu kecil sehingga sukar menekan biaya.
7. Margin keuntungan sangat tipis.
8. Kemampuan pasar serta diversitasi pasar cenderung terbatas.
9. Keterbatasan modal sehingga tidak mampu memperkerjakan manajer manajer profesional.

## Ketentuan penyaluran KUR
Beberapa  ketentuan  yang  dipersyaratkan  oleh  pemerintah  dalam  penyaluran KUR adalah sebagai berikut :
1. UMKM yang dapat menerima fasilitas penjaminan adalah usaha produktif yang
feasible namun belum bankable dengan ketentuan :
a. Merupakan debitur baru yang belum pernah mendapat kredit pembiayaan dari perbankan  yang  dibuktikan dengan  melalui Sistem Informasi Debitur SID  pada  saat  Permohonan  KreditPembiayaan  diajukan  dan  atau  belum pernah memperoleh fasilitas Kredit Program dari Pemerintah.
b. Khusus  untuk  penutupan  pembiayaan  KUR  antara  tanggal  Nota Kesepakatan Bersama   MoU   Penjaminan   KUR   dan   sebelum   addendum I   tanggal   9 Oktober 2007 s.d. 14 Mei 2008, maka fasilitaspenjaminan dapat diberikan  kepada  debitur  yang  belum  pernah  mendapatkan  pembiayaan kredit program lainnya.
2. KUR disalurkan kepada pelaku UMKM untuk modal kerja dan investasi dengan ketentuan :
a. Untuk kredit sampai dengan Rp. 50 juta, tingkat bunga kredit atau margin pembiayaan  yang  dikenakan  maksimal  sebesar  atau  setara  6  %  efektif pertahun.
b. Bank   pelaksana   memutuskan   pemberian   Kredit   Usaha   Rakyat   KUR berdasarkan  penilaian  terhadap  kelayakan  usaha  sesuai  dengan  asas-asas perkreditan  yang  sehat,  serta  dengan  memperhatikan  ketentuan  yang berlaku.
Menurut  Tulus  Tambunan  (2002)  mengatakan  bahwa  UKM  berperan  penyediaan barang  dan  jasa  bagi  masyarakat  berpenghasilan  rendah.  Tingkat  Bunga  Kredit Usaha Rakyat KUR Pada saat ini suku bunga kredit untuk Kredit Usaha Rakyat KUR adalah  sebesar  6  %  Pertahun.  Kredit  Usaha  Rakyat  adalah  kredit  program  yang disalurkan  menggunakan  pola  penjaminan  dan  kredit  ini  diperuntukkan  bagi pengusaha kecil menengah yang tidak memiliki agunan tetapi memiliki  usaha  yang layak  dibiayai  bank.  Pemerintah  mensubsidi  Kredir  Usaha Rakyat KUR dengan tujuan memberdayakan Usaha Kecil Menengah UKM yang ada di Indonesia.

## Metode Penelitian
Menurut Iskandar (2008:1) metode penelitian merupakan pengetahuan yang hams dimiliki  oleh  penulis,  tanpa  pengetahuan  metodologi  penelitian  tidak  mungkin seseorang  akan  mampu  melaksanakan  penelitian  secara  ilmiah.  Oleh  karena  itu dalam membuat suatu karya ilmiah hams tahu maksud dan tujuan metodologi itu sendiri.  Menurut  Sugiyono  (2009:8)  metode  penelitian  kualitatif  sering  disebut metode  penelitian  naturalistik  karena  penelitiannya  dilakukan  pada  kondisi  yang alamiah (naturall setting) yang disebut juga sebagai metode etnografi, karena pada antropologi  budaya,  disebut  sebagai  metode  kualitatif  data  yang  terkumpul  dan analisisnya lebih bersifat kualitatif.
Menurut  Suharsimi  Arikunto  (2006),  objek  penelitian  adalah  variable penelitian, yaitu sesuatu yang merupakan inti dari problematika penelitian. Objek dalam penelitian ini adalah Bank BRI dalam pemberian kredit usaha rakyat. Jenis penelitian  ini  adalah  observasi  dan  survey.  Kerlinger  (2000)  mengatakan  bahwa penelitan  survey  adalah  penelitan  yang  dilakukan  pada  populasi  besar  maupun
kecil, tetapi data yang dipelajari adalah data dari sampel yang diambil dari populasi tersebut.  Sumber  data  primer  diperoleh  melalui  wawancara  dan  pengamatan langsung di lapangan. Sumber data primer merupakan data yang diambil langsung oleh peneliti kepada sumbernya tanpa ada perantara dengan cara menggali sumber asli  secara  langsung.  Sumber  data  sekunder  diperoleh  melalui  dokumentasi  dan studi  kepustakaan  dengan  bantuan  media  cetak  dan  media  internet  serta  catatan lapangan.  Sumber  data  sekunder  merupakan  sumber  data  tidak  langsung  yang mampu memberikan data tambahan serta penguatan terhadap data penelitian.

## Hasil dan Pembahasan Prosedur Pengajuan pinjaman Kredit Usaha Rakyat (KUR)
Untuk   mendapatkan   kredit   pinjaman   KUR,   calon   nasabah   tentu   harus melengkapi beberapa persyaratan yang akan di berikan oleh pegawai Bank apabila calon nasabah sudah datang langsung ke Bank atau mencari informasi dari Internet, alur pengajuan yang sudah di terapkan oleh bank BRI dapat di lihat pada gambar di bawah ini :
Calon    nasabah    mendatangi    atau menghubungi Bank BRI untuk melakukan       pendaftaran    dan  meminta persyaratan    yang    di    butuhkan    untuk pengajuan KUR
Calon   nasabah   melengkapi   persyaratan yang telah di berikan pada saat proses pendaftaran Pihak  Bank  melakukan  analisa apakah   proses pengajuan kredit di terima atau di tolak Petugas  bank  mengecek  daftar  riwayat pinjaman  nasabah        dan        memberikan penilaian    calon nasabah Apabila    pengajuan    di   setujui   maka proses  selanjutnya  melakukan  akad kredit  antara  pihak Bank  dan  Debitur, dan  uang   pinjaman  akan  di cairkan ke rekening nasabah

## Gambar Prosedur Pengajuan KUR
Penjelasan:
a.  Calon   nasabah   mendatangi   atau   menghubungi   Bank   BRI   terdekat untuk mengajukan pinjaman KUR,  dan  menanyakan persyaratan  yang  di perlukan.
b.  Nasabah    mengisi    formulir    pendaftaran    dan    menyerahkan    dokumen salah  satu syarat  wajib  untuk  melakukan  pinjaman  yaitu  nasabah  wajib
mengisi  formulir pendaftaran  terlebih  dahulu  kemudian   melampirkan dokumen    yang    terdiri  dari  fotokopi  Kartu  Tanda  Penduduk  (KTP), fotokopi Kartu Keluarga (KK), fotokopi Buku Nikah (bila sudah menikah), Surat Keterangan Usaha (SKU) dan Pas foto nasabah.
c.  Petugas  Bank  melakukan  penilaian  calon  nasabsah  selanjutnya  setelah nasabah melengkapi dan menyerahkan semua dokumen, pihak Bank akan melakukan  penilaian  calon  debitur  dengan  mengecek  persyaratan  yang telah di serahkan apakah sudah lengkap atau ada kekurangan.
d. Pengecekan BI Checking Mengecek daftar riwayat pinjaman / BI Checking ini  bertujuan  untuk  memastikan  apakah  calon  nasabah  apakah  nasabah pernah melakukan pinjaman dengan kolektabilitas lunas lancar atau masih mempunyai pinjaman dengan kolektabilitas kurang lancar.
e.  Proses survey lokasi   rumah   dan   tempat   usaha   debitur   Selanjutnya setelah melakukan penilaian calon nasabah, petugas Bank akan mendatangi tempat  usaha calon debitur dan rumah debitur untuk memastikan apakah usaha debitur ada atau tidak ada.
f.    Akad  kredit  dan  Pencairan  Pinjaman  Setelah  pihak  Bank  menyetujui pinjaman kredit  nasabah,  selanjutnya  pihak  bank  melakukan  perjanjian akad kredit dengan debitur dan melakukan tanda tangan perjanjian kredit setelah  itu  dana  akan  di cairkan  melalui  rekening  debitur  yang  sudah dibuat  oleh  petugas  administrai kredit.

## Prosedur akad kredit
Proses akad kredit memerlukan kedua belah pihak yang akan melakukan akad kredit dan  proses  akad  kredit  wajib  di  lakukan  di Bank.  Debitur  wajib  menandatangani dokumen-dokumen berikut:
1. Kwitansi pinjaman
2. Surat kuasa debit rekening
3. Surat pengakuan hutang
4. Surat permohonan pinjaman

## Prosedur pendaftaran Asuransi kredit
Setelah  proses  akad  kredit  telah  dilakukan  dan  dana  pinjaman  telah  cair  maka selanjutnya  petugas  administrasi  kredit  KUR  melakukan  pendaftaran  asuransi kredit KUR  di website yang tersedia, fungsi asuransi kredit yaitu :
1. Ketika debitur KUR sudah mencapai kolektabilitas 4 atau empat bulan berturut- turut  tidak  dapat  melakukan  pembayaran  maka  sisa  hutang  debitur  bisa  di klaim kan atau diganti sebesar 70% oleh pihak asuransi kredit.
2. Apabila debitur melakukan pembayaran setelah di lakukan klaim asuransi maka pihak bank wajib mengembalikan 70% dana yang sudah di berikan oleh pihak asuransi.
Berdasarkan  pengamatan  penulis  selama  meneliti  di  BRI  unit  Tanjungsari  terdapat prosedur  pengajuan  KUR  melalui website resmi  BRI  namun  kurang  efektif  dalam fitur atau penampilannya. Data  pengajuan  nasabah  yang  mendaftar  melalui website resmi  BRI  sering  kali tidak  sesuai dengan data di mantri,  dan menghambat  proses pengajuan KUR.

## Petugas yang terlibat didalam prosedur pinjaman KUR
Untuk petugas bank yang terlibat dalam prosedur peminjaman KUR di Bank BRI Unit Tanjungsari yaitu :
1. Kepala Unit Tugas dan tanggung jawab yaitu :
a. Bertanggungjawab atas semua opersional di BRI Unit.
b. Sebagai pengawas penuh terhadap operasional BRI Unit.
c. Pemegang pasword BRI Unit.
d. Bertanggungjawab  atas  proses  data  di  BRI  Unit.  Kepala  Unit  Mantri  Teller Customer Service commit to user 10
e. Bertanggungjawab    atas    pekerja    BRI    Unit      itu    sendiri,      mengembangkan, memonitor  dan  mengevaluasi  bisnis  BRI  Unit  diwilayah  kerjanya  untuk mencapai target.
f. Melaksanakan   pembinaan   nasabah   BRI   Unit   baik   pinjaman   maupun simpanan.
g. Wewenang seorang kepala unit:
1) Memutus permintaan kredit KUR dan pinjaman komersil.
2) Memutus memfiat biaya operasional kantor.
3) Memfiat pencairan penarikan simpanan.
4) Melakukan fiat bayar pinjaman yang telah diputus.
2. Mantri Account Officer  Tugas dan tanggungjawab:
a. Melaksanakan  pemasaran  produk  BRI  Unit  pinjaman,  simpanan  dan  jasa bank lainnya.
b. Bertanggungjawab terhadap proses pinjaman.
c. Bertanggungjawab terhadap jaminan.
d. Melakukan  prakarsa  usulan  putusan  pinjaman  BRI  Unit  sesuai  ketentuan yang berlaku agar pinjaman yang diberikan layak.
e. Melaksanakan  pembinaan,  penagihan,  dan  pengawasan  pinjaman  mulai dari pinjaman dicairkan sampai lunas.
f. Bertanggungjawab        terhadap        tunggakan-tunggakan        yang        terjadi akibat keterlambatan nasabah membayar pinjaman.
3. Tugas administrasi KUR yaitu:
a. Mengumpulkan,       menyediakan       dan       mengolah       data-data       yang berkaitan KUR Mikro.
b. Melaksanakan    pemeriksaan    dan    registrasi    permohonan    KUR    Mikro untuk  memastikan  kelengkapan  berkas  permohonan,  keamanan,  dan keabsahan dokumentasi kredit dan tertib administrasinya
Berdasarkan  hasil  pengamatan  BRI  unit  Tanjungsari  untuk  prosedur    pedaftaran pinjaman  kredit  usaha  rakyat  di  unit  BRI  tanjungsari  sudah berjalan dengan cukup baik,  namun  masih  banyak   kurang  teliti  nya  petugas dari bagian administrasi KUR dalam mengecek BI checking calon peminjam KUR dan sering  terjadi  calon  peminjam mempunyai  pinjaman  berjenis  modal  kerja  di  bank lain.
Kurangnya  pada  bagian  mantri    membuat  kondisi  pekerjaan  yang  banyak  tidak seimbang   dengan   jumlah   pekerjaannya.   Sehingga menjadi kurang   efektif dalam memproses lebih lanjut pengajuan pinjaman KUR.

## Dokumen yang diperlukan dalam prosedur pendaftaran
Untuk persyaratan yang yang di perlukan dalam prosedur pendaftaran KUR sebagai berikut :
1. Fotokopi ktp
2. Fotokopi kartu keluarga
3. Fotokopi buku nikah (bila sudah berkeluarga)
4. Pas foto nasabah
5. Surat keterangan usaha
Berdasarkan hasil  pengamatan  pada BRI  unit  Tanjungsari untuk  prosedur  pengajuan pinjaman  kredit  usaha  rakyat  di  unit  BRI  tanjungsari, Dokumen   yang   seharusnya tidak   diperlukan   dalam   pengajuan   pendaftaran pendaftaran KUR adalah pas foto karena  dirasa  sudah  tercantum  dalam  E-KTP,  dan  petugas  administrasi  jarang mengecek  keabsahan  E-KTP  asli  calon  nasabah  dan  para  calon  nasabah  hanya melampirkan fotokopi E-KTP.

## Kesimpulan
Prosedur   pendaftaran  pinjaman   KUR  di  BRI   Unit   Tanjungsari  sudah  berjalan dengan  baik  namun  prosedur  pendaftarannya  diharuskan  datang  ke  kantor  unit terdekat atau melalui website resmi Bank BRI dan membawa segala persyaratan uang dibutuhkan.
Tidak  semua  elemen  petugas  bank  terlibat  dalam  pengajuan  peminjaman  KUR. Petugas  yang  terlibat   dalam  pengajuan  peminjaman  kur  hanyalah  kepala  unit, mantri dan  petugas  administrasi  KUR.  Namun  luring  efektif  karena  bisa  disebakan oleh kekurangan Sumber daya manusia yang berkualitas.
Dokumen   yang   seharusnya   tidak   diperlukan   dalam   pengajuan   pendaftaran pendaftaran KUR adalah pas foto  karena dirasa  sudah tercantum dalam E-KTP, dan petugas administrasi jarang  mengecek keabsahan E-KTP asli calon nasabah dan para calon nasabah hanya melampirkan fotokopi E-KTP.

## Referensi
Iskandar,  2009. Metodologi  Penelitian  Pendidikan  dan  Sosial  (Kuantitatif  dan  Kualitatif) , Jakarta : GP. Press
Kerlinger, Fred N. & Howard B. Lee. 2000. Foundations of Behavioral Research .4th Edition. Florida: Harcourt Inc.
Kementrian  Menteri  Negara  Koperasi  dan  Usaha  Kecil  Menengah  (Menegkop  dan UKM), dalam www.kemenkeu.go.id, diakses tanggal 20 Januari 2022.
Lusia Situmorang, dkk, 2003. Usaha Kecil Menengah dan pembangunan, Jakarta: GHalia Indonesia.
Soedjono,  Abd.  Rachman  dan  Tiktik  Sartika  Pratomo.  2004. Ekonomi  Skala Kecil/Menengah Dan Koperasi , Jakarta: Grafindo Persada. Sugiyono, 2009. Metode Penelitian Kuantitatif,Kualitatif, Bandung: Alfabeta. Suharsimi Arikunto, 2006. Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktek , Jakarta : Rineka Cipta.
Suyatno. Thomas. 2001. Dasar-dasar Perkreditan . Jakarta: Gramedia Pustaka Utama. Tambunan,  Tulus.  2002. Usaha  Kecil  dan  Menengah  di  Indonesia  Beberapa  Isu  Penting, Jakarta: PT. Salemba Empat.
Undang-Undang  Nomor  20  Tahun  2008  tentang  Usaha  Mikro,  Kecil  dan  Menengah pasal 3
Usman, Rachmadi. Aspek-aspek Hukum Perbankan di Indonesia , Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2001
UU. Republik Indonesia No.20 Tahun 2008, tentang UMKM