Jurnal Ilmu Perbankan dan Keuangan Syariah Vol. 4 No. 2 Tahun 2022
Analisis Pengaruh Pengetahuan Produk dan Religiusitas Terhadap Minat Menabung Di Bank Syariah
Fajar Sodik 1 , Akrom Hidayat 2 , Rikhadatun Abir Al Farda 3 , Raida Nadia Syahita 4
1234 Jurusan Perbankan Syariah, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, UIN Sunan Kalijaga Yogayakarta 111fajarsodik@gmail.com 1 akromhidayat28@gmail.com 2 abiralfarda@gmail.com 3 raidanadias@gmail.com 4

## ABSTRAK
INFORMASI ARTIKEL
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menganalisis  pengaruh  pengetahuan produk dan tingkat religiusitas terhadap minat menabung mahasiswa FEBI  UIN  Sunan  Kalijaga non -Prodi  Perbankan  Syariah.  Penelitian ini  adalah  penelitian  kuantitatif  dan  metode  analisis  data menggunakan  regresi  linier  berganda.  Teknik  pengambilan  sampel yang  digunakan  adalah  teknik simple  random  sampling .  Responden dalam  penelitian  ini  adalah  mahasiswa  FEBI  UIN  Sunan  Kalijaga non-Prodi  Perbankan  Syariah  dengan  total  52  responden.  Kemudian data  dianalisis  menggunakan  aplikasi  SPSS  26.  Hasil  penelitian  ini menunjukkan  bahwa  secara  parsial  variabel  pengetahuan  Produk berpengaruh signifikan terhadap minat menabung mahasiswa di bank syariah, sedangkan variabel religiusitas memiliki pengaruh positif dan tidak signifikan terhadap minat mahasiswa menabung di bank syariah. Secara simultan variabel pengetahuan produk dan tingkat religiusitas memiliki pengaruh signifikan terhadap minat menabung mahasiswa di bank syariah padatingkat signifikansi kurang dari 0,05 atau 5%.
Kata kunci: Pengetahuan Produk Religiusitas Minat Menabung

## 1. PENDAHULUAN
Dalam  kegiatan  perekonomian  suatu negara,  lembaga  keuangan  bank  memiliki peran yang sangat penting. Salah satu funsgi utama  dari  perbankan  adalah  menghimpun dana  dari  masyarakat  dalam  bentuk simpanan,  yang  selanjutnya  disalurkan kepada  para  pengusaha  maupun  peminjam yang membutuhkan guna bertransaksi bisnis maupun  untuk  konsumsi 1 .  OJK  membagi bank  menjadi  dua,  bank  konvensional  yang menjalankan  kegiatan  usahanya  secara konvensional  dan  berdasarkan  jenisnya terdiri  atas  Bank  Umum  Konvensional (BUK) dan Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Kedua yaitu Bank Syariah yang menjalankan kegiatan  usahanya  berdasarkan  Prinsip Syariah  dan  menurut  jenisnya  terdiri  atas Bank  Umum  Syariah  (BUS)  dan  Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) 2 .
Bank Syariah dapat diartikan sebagai bank  dengan  sistem mudhorobah atau disebut  juga  sebagi  bagi  hasil  yang mendasari  atau  sebagai  landasan  utama dalam  transaksinya,  baik  dalam  produk pembiayaan,  tabungan  maupun  produk lainnya 3 .  Dari  mulai  Bank  Muamalat Indonesia,  bank  syariah  di  Indonesia  mulai
1 Lucky  Nugroho, Bank  Syariah  Dan Dinamika  Financial  Technology  (Fintek)  Pada  Era Revolusi  Industri  4.0 (Bandung:  Widina  Bhakti Persada, 2020).
2 OJK, “Booklet Perbankan Indonesia. p. 9.,” 2014.
3 Ascarya, Akad Dan Produk Bank Syariah. ( (Jakarta: Gramedia, 2007).
tumbuh  dan  berkembang  dengan  signifikan. UU  No.  21  Tahun  2008  tentang  Perbankan Syariah, merupakan bukti adanya pengakuan dari  pemerintah  bahwa  perundangan  ini dirumuskan  secara  khusus  bagi  perbankan syariah.  Perkembangan  perbankan  syariah pun didukung oleh otoritas keagamaan, yaitu MUI  yang  secara  aktif  memberikan  fatwa- fatwa  hukum  dalam  bidang  ini.  Fatwa  yang ada bersumber dari Dewan Syariah Nasional yang  bertugas  secara  khusus  mendampingi industri  perbankan  syariah,  agar  sesuai dengan prinsip syariah.
Berdasarkan  data  yang  dikutip  dari Merdeka.com  Dewan  Komisioner  Otoritas Jasa  Keuangan  (OJK)  Bidang  edukasi  dan Perlindungan  Konsumen  melaporkan  bahwa pertumbuhan  aset  keuangan  syariah  di Indonesia  terus  menunjukkan  peningkatan. Salah  satunya  aset  perbankan  syariah  yaitu sebesar  Rp575,85  triliun 4 .  Hal  ini  serupa dengan  Laporan  Perkembangan  Keuangan Syariah  Indonesia  2019.  Dapat  diketahui bahwa  aset  perbankan  syariah  menunjukkan pertumbuhan yang positif.  Sebanyak 30 dari 34  bank  syariah  (14  BUS  dan  20  UUS) mempunyai induk Bank Umum Konvensional.  Adapun,  pertumbuhan  aset mencapai 6.18% terhadap perbankan
4 Sulaeman,  “Per  Maret  2021,  Total  Aset Keuangan  Syariah  Tembus  Rp1.863  Triliun,” Merdeka.Com , last modified 2021, accessed June 25, 2021, https://www.merdeka.com/uang/per-maret- 2021-total-aset-keuangan-syariah-tembus-rp1863- triliun.html.
nasional, meningkat dibanding tahun sebelumnya sebesar 5.96%.
Lahirnya  Bank  syariah  di  Indonesia berawal  dari  keinginan  masyarakat  yang beragama  Islam  yang  memiliki  pandangan bahwa  bunga  merupakan  hal  yang  haram. Masyarakat  banyak  yang  menginginkan bank  syariah  karena  seluruh  aktivitasnya dijalankan  berdasarkan  etika  dan  prinsip- prinsip Islam sehingga bebas dari unsur riba (bunga), bebas dari kegiatan spekulatif non- produktif  seperti  perjudian  ( maysir ),  bebas dari  kegiatan  yang  meragukan  ( gharar ), bebas  dari  perkara  yang  tidak  sah  ( bathil ), dan  hanya  membiayai  usaha-usaha  yang halal. Dalam menabung masyarakat sekarang mulai memilih menabung dan membuat akun pada  bank  syariah  karena  terpikat  oleh metode Islami yang dianut umat muslim agar terhindar dari riba 5 .
Tinggi dan rendahnya minat menabung di bank syariah, di pengaruhi oleh dua  faktor,  yaitu  faktor  eksternal  dan  juga faktor  internal 6 .  Salah  satu  Faktor  tersebut adalah  pengetahuan  perbankan  syariah.
Menurut  Kristiyadi  &  Hartiyah  2016 7
5 I.  Lubis, Bank  Dan  Lembaga  Keuangan Lain (Meda: USU Press, 2010).
6 A  D  Novianti  and  L  Hakim,  “Pengaruh Pengetahuan,  Produk  Dan  Religiusitas  Terhadap Minat  Menabung  Dengan  Variabel  Moderating Persepsi,” Jurnal Pendidikan Akuntansi (JPAK) 9, no. 1 (2021): 116–122.
7 Kristiyadi  and  S.  Hartiyah,  “Pengatuhan Kelompok  Acuan,  Religiusitas,  Promosi  Dan Pengetahuan  Tentang  Lembaga  Keuangan  Syariah Terhadap  Minat  Menabung  Di  Koperasi  Jasa
menjelaskan  bahwa  salah  satu  faktor  yang dapat  mempengaruhi  minat  menabung adalah  tingginya  pengetahuan.  Dengan baiknya  pemahaman  terhadap  pengetahuan perbankan syariah akan meningkatkan minat menabung  di  bank  syariah.  Faktor  lainya yaitu  Religiusitas.  Menurut  Triana et  al . 2016 8 dan  Astuty  &  Umiyati  (2018) 9 menyatakan  bahwa  tingkat  religiusitas berpengaruh  signifikan  terhadap  minat menabung  di  bank  syariah.  Karena  dengan memahami  dan  menerapkan  ajaran  agama yang dianut  dan perilaku yang dimunculkan dengan  sesuai  akan  memunculkan  minat menabung yang tinggi.
Penelitian  lain  yang  dilakukan  Amat Yunus  (2004)  tentang  faktor-faktor  yang mempengaruhi  minat  masyarakat  untuk menggunakan jasa Perbankan Syariah (Studi kasus  pada  Masyarakat  Bekasi)  mendapat kesimpulan  bahwa  pengetahuan  masyarakat tentang  Perbankan  Syariah  menjadi  salah satu  faktor  paling  penting  karena  memiliki pengaruh  signifikan  dalam  menentukan
Keuangan Syariah (Studi Kasus Pada BMT TAMZIS Wonosobo),” Ekonomi Dan Teknik Informatika 5, no. 9 (2016): 44–63.
8 N.  Triana,  N.  Nurhasanah,  and  I.  H. Senjiati,  “Pengaruh  Tingkat  Religiusitas  Dan Disposible  Income  Mahasiswa  Fakultas  Syari  ’  Ah Unisba  Terhadap  Minat  Menabung  Di  Bank  BRI Syari  ’ah  Kantor  Kas  Unisba.,” Prosiding  Keuangan Dan Perbankan Syariah 2, no. 2 (2016): 529–534.
9 P.  Astuty  and  U.  Umiyati,  “Inluence  Of Religiosity  Towards  The  Saving  Interest  At  Islamic Banking  With  The  Knowledge  Of  tHE  People  As Moderator  Variable  (Case  Study  On  The  People  Of South Tanggerang City).,” Ikonomika 3, no. 1 (2018): 1–16.
minat masyarakat untuk menggunakan Bank Syariah.    Hal    ini    diperkuat    dengan penelitian  dari  Nisak,  (2013) 10 yang menyatakan bahwa semakin baik
pengetahuan  tentang  produk  bank  syariah semakin tinggi kemungkinan untuk berhubungan dengan bank syariah.
Kemudian,  penelitian  yang  dilakukan  oleh Zulhairi,  (2005) 11 diperoleh  hasil  bahwa terdapat  hubungan  yang  signifikan  antara religiusitas  dengan  minat  menabung  dan bertransaksi  di  bank  syariah.  Dengan  kata lain religiusitas dapat mempengaruhi individu  untuk  memunculkan  suatu  perilaku yang  erat  kaitannya  dengan  hal-hal  yang menyangkut hukum islam (syariah).
Dalam penelitian ini peneliti memilih mahasiswa  FEBI  UIN  Sunan  Kalijaga  non- prodi Perbankan Syariah (Ekonomi Syariah, Manajemen Keuangan Syariah dan Akuntansi Syariah) sebagai objek penelitian.
Tidak  mengambil  prodi  Perbankan  Syariah karena  prodi  perbankan  syariah  setiap  hari mengkaji  dan  sudah  memiliki  pengetahuan yang  baik  mengenai  perbankan  syariah. Disisi  lain, mahasiswa non-Prodi Perbankan Syariah    sudah  sangat  akrab  dengan  ilmu
10 A.  Nisak,  “Pengaruh  Kelompok  Acuan Dan Pengetahuan Jurusan Ilmu Administrasi Tentang Perbankan  Syariah  Terhadap  Minat  Menabung  Di Perbankan Syariah,” Jurnal Ilmu Administrasi 01, no. 1 (2013): 44–50.
11 Zulhairi,  “Hubungan  Religiustias  Dengan Intensi  Untuk  Menabung  Di  Bank  Syariah  Pada Pemeluk  Agama  Islam.”  Universitas  Indonesia,“ 2005.
ekonomi  islam  pada  lembaga  keuangan Islam, salah satunya yaitu lembaga keuangan
Perbankan Syariah.
Dengan begitu pengetahuan  produk  perbankan  syariah dikalangan  mahasiswa  FEBI  lebih  banyak dibanding dengan fakultas lainnya. Selain itu dari  tingkat  Religiusitas,  FEBI  UIN    Sunan Kalijaga  merupakan  salah  satu  lembaga pendidikan yang belandaskan pada nilai-nilai ke-Islaman, sehingga dalam proses pembelajarannya banyak memuat pendidikan ke-Islaman, yaitu Al-Qur’an, hadist, memasukkan nilai-nilai ke-Islaman ke materi perkuliahan dan lain-lain.
Dengan  demikian,  dari  penjelasan yang telah dipaparkan peneliti tertarik untuk mengetahui seberapa besar pengaruh pengetahuan produk dan religiusitas mahasiswa  FEBI  UIN  Sunan  Kalijaga non - Prodi  Perbankan  Syariah  terhadap  minat untuk menabung di bank syariah.

## 2. TINJAUAN PUSTAKA

## 2.1 Pengetahuan Produk
Pengetahuan diperoleh dari rasa ingin tahu  pada  diri  seseorang,  semakin  kuat  rasa ingin  tahunya  akan  semakin  banyak pengetahuan yang didapat. Pengetahuan juga produk  dari  tahu,  yakni  yang  dimengerti ketika  sudah  melihat,  menyaksikan  dan mengalami 12 .  Pengetahuan  produk  dapat  di artikan  sebagai  kumpulan  berbagai  macam
12 Jogiyanto,
Sistem Teknologi Keperilkakuan (Yogyakarta: Andi, 2007).
informasi mengenai produk. Pengetahuan ini meliputi kategori produk, merek terminologi produk,  atribut  atau  fitur  produk,  harga produk,  dan  kepercayaan  mengenai  produk. Peter dan Olson dalam Sumarwan menyebutkan  bahwa  konsumen  memiliki tingkat  pengetahuan  produk  yang  berbeda. Pengetahuan  ini  terdiri  dari  merek, model/fitur, kelas produk dan bentuk produk. Kelas  produk  adalah  tingkat  pengetahuan produk  yang  paling  luas,  yang  meliputi beberapa bentuk, merek atau model 13 .
Menurut Rao dan Sieben
pengetahuan  produk  adalah  kumpulan berbagai macam informasi mengenai produk yang  dimiliki  oleh  konsumen.  Semakin banyak  pengetahuan  dan  informasi  terhadap produk  yang  dimiliki  oleh  konsumen,  maka konsumen  akan  semakin  cepat  dalam memutuskan  pembelian  terhadap  suatu produk 14 .  Dari  pengertian  tersebut  dapat diketahui  bahwa  pengetahuan  produk mengacu  pada  ingatan  tentang  kelas  produk tertentu,  bentuk  produk,  merek,  model  dan cara-cara mereka untuk membeli.
Pengetahuan  produk  biasanya  di  dapatkan melalui  penggunaan/keterlibatan  pada  suatu produk  dan  dijadikan  sebagai  dasar suksesnya  suatu  produk.  Pengetahuan
13 Ujan  Sumarwan, Perilaku  Konsumen (Bogor: Ghalia Indonesia, 2011). 14 Atikah,  et.al,  “Hubungan  Antara Pengetahuan  Produk  Dengan  Intensi  Membeli Smartphone  Pada  Karyawan  PT.  ‘X’”.”  Jurnal Empati, . 5, no. 2 (2016)
konsumen  tentang  suatu  produk  yang diinginkan  dapat  berpengaruh  terhadap kepuasan  secara  positif,  sebab  suatu pengetahuan akan membuat produk menjadi lebih realistis.

## 2.2 Religiusitas
Didalam  konteks  psikologi  agama, religiusitas  merupakan  perwujudan  dari psikologi  dan  agama  yang  tidak  dapat dipisahkan  serta  diintegrasikan  sebagai  inti kualitas  hidup  manusia  yang  diartikan sebagai  rasa  rindu,  rasa  ingin  bersatu  dan rasa  ingin  bersama  dengan  sesuatu  yang abstrak 15 .
Keberagamaan  (religiusitas)  sudah terimplementasikan  didalam  berbagai  sisi kehidupan  manusia.  Seperti  halnya  didalam pernyataan  etika  Islam  yaitu  tujuan  dari manusia  beragama  adalah  supaya  manusia dapat  memiliki  pedoman  hidup  dan mempuyai perilaku yang baik sesuai dengan ajaran  Islam  untuk  mencapai  keridhaan Allah  SWT.  Dalam  pembentukan  sikap individu,  penanaman  konsep  moral  dalam diri  individu  manusia  didalam  aspek keagamaan  dapat  memberikan  pengaruh. Islam  sebagai  agama  merupakan  konsep yang  mengatur  kehidupan  manusia  secara komprehensif  dan  universal  baik  dalam hubungan dengan sang pencipta
15 Jalaluddin, Psikologi Agama (Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2016).
( HabluminAllah )  maupun  dalam  hubungan sesama manusia ( Habluminannas ) 16 .
Dari pemaparan diatas dapat disimpulkan  bahwa  agama  adalah  sebuah sistem  yang  terintegrasi  dari  kepercayaan dan  praktik-praktik  keagamaan  yang  relatif condong  kepada  hal-hal  yang  sakral, sementara  religiusitas  adalah  pandangan sejauh  mana  keyakinan  seseorang  dalam nilai-nilai agama tertentu dan idealisme yang dimiliki dan dipraktikan oleh individu. Maka dari itu, secara garis besar religiusitas sendiri sangat  mengacu  kepada  aspek  keagamaan yang  telah  dianut  dan  didalami  oleh seseorang  didalam  hatinya.  Hal  ini  jika digabungkan  dengan  teori  riba  dalam  Islam maka  dapat  disimpulkan  bahwa  keyakinan keagamaan  seseorang  yang  percaya  bahwa bunga  bank  adalah  haram  hukumnya  akan menjadikan  nasabah  bank  memberikan alternatif pilihannya pada bank syariah 17 .
2.3 Minat
Minat  merupakan  suatu  rasa  suka atau  ketertarikan  pada  suatu  hal  atau aktifitas,  tanpa  ada  perintah.  Minat  pada dasarnya  adalah  penerimaan  untuk  suatu
16 Ari  Kristin  P,  “Analisis  Pengaruh  Faktor Ekonomi  Dan  Religiusitas  Terhadap  Persepsi Supervisor  Dan  Manajer  Mengenai  Indepedensi Dewan  Pengawas  Syariah  (Studi  Kasus  Pada  Bank Syari’ah Di Indonesia)”,” Economica 2, no. 2 (2012): 135.
17 Nurhayati  and  Fatmasaris  Sukesti, “Peningkatan  Loyalitas  Nasabah  Bank  Syariah Melalui Peningkatan Kualitas Layanan Dan Kepuasan Nasabah  Dengan  Variabel  Religiusitas  Sebagai Variabel  Moderating  (Studi  Pada  Bank  Syariah  Di Kota Semarang),” Economica VII, no. 2 (2016): 144.
hubungan  yang  terjadi  antara  diri  sendiri dengan  sesuatu  diluar,  penerimaan  adalah penerimaan akan suatu hubungan antara diri sendiri  dengan  sesuatu  diluar  diri 18 .  Minat adalah  suatu  perangkat  mental  yang  terdiri dari  campuran  antara  perasaan,  harapan, pendirian,  prasangka,  rasa  takut  atau kecenderungan-kecenderungan  lain  yang mengarahkan  suatu  individu  kepada  pilihan tertentu. 19
Faktor-faktor  yang  mempengaruhi Minat  yaitu:  Pertama,  dorongan  dari  dalam diri individu, misalnya dorongan untuk ingin tahu  atau  dorongan  untuk  menabung.  Rasa ingin  tahu  akan  mendorong  minat  untuk membaca, belajar, menuntut ilmu, melakukan  penelitian  dan  lain-lain.  Kedua, motif  sosial  bisa  menjadi  faktor  yang membangkitkan  keinginan  atau  minat  untuk melakukan  aktivitas  tertentu.  Motif  sosial, dapat  menjadi  faktor  membangkitkan  minat untuk  melakukan  suatu  aktivitas  tertentu. Minat  untuk  belajar  atau  menuntut  ilmu pengetahuan muncul karena ingin mendapatkan  perhatian  dari  orang  lain. ketiga,  faktor  mosional  atau  perasaan, artinya minat yang erat hubungannya dengan perasan  atau  emosi,  keberhasilan  dalam
18 Slameto, Belajar Dan Faktor-Faktor Yang Mempengaruhinya. (Jakarta: Rineka Cipta, 2010).
19 Jalil,  A.,  &  Hamzah,  S.  A.  (2020). Pengaruh  Bagi  Hasil  dan  Kebutuhan  Modal Terhadap
Minat UMKM Mengajukan Pembiayaan  Pada  Lembaga  Keuangan  Syariah di  Kota  Palu. Jurnal  Ilmu  Perbankan  dan Keuangan Syariah , 2 (2), 190.
beraktivitas  yang  didorong  oleh  minat  akan membawa  rasa  senang  dan  memperkuat minat yang sudah ada, sebaliknya kegagalan akan  memberikan  efek  berkurangnya  minat individu  tersebut.  Karena  kepribadian
manusia  itu  bersifat  kompleks,  maka  sering ketiga  faktor  yang  menjadi  penyebab timbulnya  minat  tersebut  tidak  berdiri sendiri, melainkan merupakan suatu perpaduan  dari  ketiga  faktor  tersebut.

## 2.4 Penelitian Sebelumnya
Tabel 1. Penelitian terdahulu Judul Peneliti Tahun Metode penelitian Temuan Faktor-faktor yang mempengaruhi minat masyarakat untuk menggunakan jasa perbankan Syariah studi kasus pada masyarakat Kota Bekasi Amat yunus 2004  Kuantitatif Hasil penelitian menunjukan bahwa faktor pengetahuan masyarakat tentang Perbankan Syariah memiliki pengaruh signifikan dalam menentukan minat masyarakat untuk menggunakan Bank Syariah.
Pengaruh Pengetahuan Mahasiswa Tentang
Perbankan Syariah Terhadap Minat Menabung Di Perbankan Syariah Di Yogyakarta Rachmad Agung Sulistyo 2010  Kuantitatif Hasil penelitian menunjukan bahwa Pengetahuan Mahasiswa Tentang
Perbankan Syariah menjadikan minat menabung mahasiswa sangat tinggi, terutama mahasiswa UGM dan UII karena mereka mempunyai background keagamaan yang tinggi terutama UII dan mempunyai Kelompok Study Ekonomi Islam
Pengaruh Pengetahuan, Religiusitas, Dan Lingkungan Sosial Terhadap Minat Menabung Menggunakan Bank Syariah (Studi Kasus
Siswa Sma Negeri 1 Rif’at Maulidi 2018  Kuantitatif Hasil penelitian menjelaskan bahwa pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung menggunakan bank
Ambarawa) syariah. Sedangkan religiusitas berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap minat menabung menggunakan bank syariah, Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Non Muslim Menjadi Nasabah Di Bank Syariah menggunakan bank syariah karena faktor ekonomi. Rifa’atul Machmudah 2009  Kuantitatif Hasil penelitian menjelaskan bahwa religiusitas sedikit berpengaruh karena masyarakat yang di teliti mayoritas non muslim dan mereka lebih condong menggunakan bank syariah karena faktor ekonomi. Analisis Pengaruh
Promosi, Harga, Pengetahuan Produk dan Pengetahuan Agama Terhadap Keputusan Nasabah Memilih
Menabung di Bank BRI Syariah di Surabaya” Ivany Rachmawati 2017  Kuantitatif Hasil penelitian menjelaskan bahwa Pengetahuan produk dan Pengetahuan agama berpengaruh signifikan positif terhadap pengambilan keputusan nasabah memilih menabung di Bank BRI Syariah di Surabaya. Analisis Pengaruh Tingkat
Religiusitas, Pengetahuan dan Lingkungan Sosial
Terhadap Minat
Menabung Mahasiswa Di
Bank Syariah Kota Malang Ramadhani, Susyanti, & ABS 2019  Kuantitatif Hasil penelitian menjelaskn bahwa Tingkat religiusitas dan Pengetahuan berpengaruh  positif dan  signifikan terhadap minat menabung mahasiswa di bank syariah.
Sumber: Data yang diolah

## 2.5 Pengembangan Hipotesis
Variabel  dalam  penelitian  ini  terdiri dari  varibel  dependen  dan  independen. Variabel  Dependen  (Y)  adalah  variabel  inti
dalam suatu penelitian 20 . Dependen memiliki sifat  dipengaruhi  oleh  variabel  independen atau  variabel  yang  dijelaskan  oleh  variabel- variabel  independen.  Variabel  dependen
20 Sekaran  and  Bougie, Metode  Penelitian Untuk Bisnis Pendekatan Keahlian (Jakarta: Salemba Empat, 2017).

## Pengetahuan Produk
(X1)
Minat Menabung
(Y)
Tingkat religiusitas (X2)
yang  digunakan  adalah  minat  Mahasiswa FEBI UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta untuk menabung  di  bank  syariah  (Y).  Pengukuran berasal dari kuesioner penelitian yang terdiri dari 5 item pertanyaan.
Sedangkan  Variabel  independen berkebalikan  dengan  variabel  dependen, yang  mana  variabel  independen  berfungsi untuk  menjelaskan  variabel  dependen. Variabel independen yang digunakan adalah pengetahuan  produk  (X1),  religiusitas  (X2). Pengetahuan  produk  (X1)  dalam  penelitian ini  dijadikan  sebagai  penentu  yang  paling penting  dalam  mengukur  respon  mahasiswa terhadap  minat  menabung  di  bank  syariah. Oleh  karena  itu,  hipotesis  yang  diajukan sebagai berikut:
H1:  Pengetahuan  Produk  berpengaruh positif  terhadap  minat  mahasiswa untuk menabung di bank syariah.
Religiusitas (X2) jika dalam pemahaman  mahasiswa  adalah  keyakinan dan  pemahaman  mahasiswa  mengenai  nilai- nilai ajaran agama Islam serta pengaplikasikannya dalam kehidupan sehari- hari  sehingga  mencerminkan  ketaatan  dan kepatuhan  dalam  beragama.  Untuk  melihat tingkat  religiusitas  ini  dapat  dilihat  melalui lima  dimensi  religiusitas  yaitu:  Dimensi keyakinan  atau  akidah  Islam,  Dimensi praktik  agama  (peribadahan),  Dimensi pengalaman,  Dimensi  pengetahuan  agama dan  Dimensi  pengamalan  atau  akhlak.  Oleh karena  itu,  hipotesis  yang  diajukan  sebagai berikut:
H2  :  Religiusitas  berpengaruh  positif terhadap  minat  mahasiswa  untuk menabung di bank syariah

## 2.6 Kerangka Teoretis
Gambar 1. Kerangka Teoritis

## 3. METHODOLOGY
Penelitian ini merupakan penelitian yang menggunakan pendekatan kuantitatif.
Metode  ini  dapat  diartikan  sebagai  metode penelitian  yang  menggunakan  angka,  yang digunakan  sebagai  alat  untuk  menerangkan dan menemukan suatu pengetahuan. Adapun instrumen  penelitian  berupa  kuesioner dengan jenis model analisis yang digunakan regresi linear berganda.
Data  yang  digunakan  penulis  untuk penelitian  ini  menggunakan  data  Primer. Data  primer  penelitian  ini  berasal  dari Mahasiswa  Fakultas  Ekonoomi  dan  Bisnis
Islam  bukan  Prodi  Perbankan  Syariah  UIN Sunan  Kalijaga  Yogyakarta.  Kuesioner penelitian  yang  diajukan  memiliki  nilai interval  antara  1  sampai  4,  dengan  rincian jawaban  Sangat  Tidak  Setuju  (STS=1), Tidak  Setuju  (TS=2),  Cukup  setuju  (CS=3), Setuju (S=4), dan Sangat Setuju (SS=5).
Alat  analisis  yang  digunakan  dalam penelitian  adalah  SPSS  Versi  26.  Analisa data  dilakukan  dengan  tahap  Uji  Validitas, Uji  Reliabilitas,  Uji  Asumsi  Klasik,  Uji Regresi Linier Berganda. Untuk uji hipotesis menggunakan  Uji  F  (Simultan),  Uji  T (Parsial), Uji Koefisien Determinasi.

## 4. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 4.1.      Hasil

## 4.1.1 Deskripsi Responden
Tabel 2. Hasil Deskriptif Responden Variabel Deskripsi Frekeunsi/N Persentase/% Jenis Kelamin Pria 23 44,2 Wanita 29 55,8 Usia < 18 tahun 3 5,8 19 Tahun 14 26,9 20 Tahun 20 38,5 21 Tahun 14 26,9 > 22 Tahun 1 1,9 Program Studi Ekonomi Syariah 17 32,7 Akuntansi Syariah 16 30,8 Manajemen Keuangan Syariah 19 36,5 Semester 2 (Dua) 14 26,9 4 (Empat) 35 67,3 6 (Enam) 3 5,8 8 (Delapan) - - Besaran Uang Bulanan < Rp. 1.000.000 37 71,2 Rp. 1.000.000 - Rp. 3.000.000 15 28,8 Rp. 3.100.000 - Rp. 5.000.000 - - > Rp. 5.000.000 - - Sumber: Data yang diolah
Jumlah  responden  dalam  penelitian ini  sebanyak  52  responden  mahasiswa  FEBI UIN  Sunan  Kalijaga non -Prodi  Perbankan Syariah.  Karakteristik  responden  dalam penelitian  ini  cukup  bervariasi  dengan semester  dan  usia  responden  yang  tersebar dan  berbagai  Jenis.  Data  penelitian  ini menunjukkan pengambilan sampel yang baik dengan  responden  yang  tersebar  di  berbagai program studi di FEBI  UIN  Sunan  Kalijaga non-Prodi  Perbankan  Syariah.

## 4.1.2 Uji Instrumen
a. Uji Validitas
Uji  validitas  ini  berfungsi  untuk mengukur  sah  atau  valid  tidaknya  suatu kuesioner. Pengambilan keputusan berdasarkan  pada  nilai  r  hitung  ( Corrected Item-Total  Correlation )  >  r  tabel  sebesar 0.2732, untuk df = 52–2 = 50;  = 0,05 maka item  /  pertanyaan  tersebut  valid  dan sebaliknya
Tabel 3. Hasil Uji Validitas No Variabel Butir r hitung r tabel Sig. Kriteria 1. Pengetahuan Produk (X1) X1.1 0.682 0.2732 0.000 Valid X1.2 0.607 0.2732 0.000 Valid X1.3 0.585 0.2732 0.000 Valid X1.4 0.567 0.2732 0.000 Valid X1.5 0.705 0.2732 0.000 Valid X1.6 0.658 0.2732 0.000 Valid X1.7 0.555 0.2732 0.000 Valid 2. Religiusitas (X2) X2.1 0.337 0.2732 0.015 Valid X2.2 0.337 0.2732 0.015 Valid X2.3 0.640 0.2732 0.000 Valid X2.4 0.637 0.2732 0.000 Valid X2.5 0.790 0.2732 0.000 Valid X2.6 0.673 0.2732 0.000 Valid X2.7 0.673 0.2732 0.000 Valid X2.8 0.781 0.2732 0.000 Valid 3. Minat menabung (Y) Y1 0.841 0.2732 0.000 Valid Y2 0.844 0.2732 0.000 Valid Y3 0.804 0.2732 0.000 Valid Y4 0.858 0.2732 0.000 Valid Y5 0.857 0.2732 0.000 Valid Y6 0.838 0.2732 0.000 Valid Sumber : Data primer yang diolah
Berdasarkan  tabel  3  di  atas,  setiap item pertanyaan memiliki nilai r hitung yang positif  dan  lebih  besar  dari  r  tabel  0.2732.
Maka  dapat  putuskan  bahwa  seluruh pertanyaan pada setiap variabel X1, X2, dan Y memiliki status valid, karena nilai r hitung
pada setiap pertanyaan lebih besar daripada r tabel.
b. Uji reliabilitas
Uji  reliabilitas  dilakukan  terhadap item pertanyaan yang dinyatakan valid. Suatu variabel  dikatakan  reliabel  atau  handal  jika jawaban terhadap pertanyaan selalu konsisten.  Koefisien  reliabilitas  instrumen dimaksudkan  untuk  melihat  konsistensi jawaban butir-butir pernyataan yang
diberikan  oleh  responden  Adapun  untuk menghitung reliabilitasnya yaitu menggunakan  rumus  “Alpha  Cronbach’’ yaitu  jika  nilai  Alpha  Cronbach  antara  0.60 sampai  dengan  1  maka  suatu  variabel dinyatakatan reliabel. Penghitungan dilakukan dengan dibantu komputer program SPSS  26.  Adapun  reliabilitas  untuk  masing- masing variabel hasilnya disajikan pada tabel berikut ini.
Tabel 4. Hasil Uji reliabilitas NO Variabel r alpha r kritis Kriteria 1 X1 ,729 0,6 Reliabel 2 X2 ,751 0,6 Reliabel 3 Y ,915 0,6 Reliabel Sumber : Data primer yang diolah Berdasarkan  tabel  4  di  atas,  uji reliabilitas dilakukan terhadap item
pertanyaan  yang  dinyatakan  valid.  Suatu variabel  dikatakan  reliabel  atau  handal  jika jawaban terhadap pertanyaan selalu konsisten.  Karena  hasil  koefisien  reliabilitas seluruh  instrument  memiliki  nilai  “Alpha Cronbach”  lebih  besar  dari  0,600,  maka diketahui bahwa semua instrumen dinyatakan reliable atau memenuhi persyaratan.

## 4.1.3 Uji Asumsi Klasik
a. Uji Normalitas
Penelitian  melakukan  uji  normalitas dengan  melihat  nilai  signifikan  pada  bagian Kolmogrov  Smirnov  atau  Shapiro-Wilk  dari dalam  tabel Test  of  Normality .  Dalam melakukan uji normalitas peneliti menggunakan  nilai  signifikan  Kolmogrov Smirnov jika data yang diuji lebih besar dari 50. Dapat dilihat pada tabel 5.
Tabel 5. Hasil Uji Normalitas One Sample Kolmogrov Smirnov
Unstandardized Residual N 52 Normal Parameters a,b Mean 0.0000000 Std. Deviation 2.86662905 Most Extreme Differences Absolute 0.080 Positive 0.080 Negative -0.053 Test Statistic 0.080 Asymp. Sig. (2-tailed) .200 c,d
a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction.
d. This is a lower bound of the true significance.
Sumber : Data primer yang diolah
Berdasarkan  hasil  uji  normalitas  one sample  kolmogrov  Smirnov  tabel  5 menunjukkan  bahwa  hasil  nilai  signifikansi sebesar  0.200  yang  mana  lebih  besar  dari 0.05.  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa data yang diuji berdistribusi normal.

## b. Uji Multikolonieritas
Penelitian  ini  melakukan  uji  uji multikolinearitas  dengan  tujuan  untuk menguji  ada  dan  tidaknya  korelasi  antara
variabel  bebas  ( independent )  pada  model regresi  yang  telah  di  tentukan.    Uji multikolinearitas  dilakukan  dengan  melihat nilai tolerance dan Variance Inflation Factor (VIF)  dari  masing-masing  variabel.  Suatu model regresi dikatakan tidak ada multikolinearitas jika jika nilai Tolerance >= 0,10  atau  nilai  VIF  (Variance  inflation
Factor) < =10). Hasil pengujian dapat dilihat pada tabel 6.
Tabel 6. Hasil Uji Multikolonieritas Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance VIF 1  (Constant) -7.796 5.740 -1.358  0.181 X1 0.661 0.143 0.553 4.610  0.000 0.694  1.441 X2 0.366 0.183 0.241 2.007  0.050 0.694  1.441 a. Dependent Variable: Y Sumber : Data primer yang diolah Berdasarkan hasil uji
multikolonieritas  menunjukkan  bahwa  hasil nilai tolerance di  atas  sebesar  0.694  yang mana  lebih  besar  dari  0,1  serta  nila  VIF sebesar  1.441  yang  mana  kurang  dari  10. Sehingga  dapat  dikatakan  bahwa  data  yang diuji tidak terjadi multikolonieritas.

## c. Hasil Uji Heteroskedasitas
Tujuannya  untuk  menguji  apakah dalam  model  terjadi  ketidaksamaan  variance dari residual satu pengamatan ke pengematan yang lain (Ghozali: 2011). Ada beberapa cara untuk  mengetahui  ada  atau  tidaknya heteroskedastisitas:  Melihat  grafik  plot (ZPRED dan SRESID), Uji Park, Uji Glejser, dan  Uji  White.  Metode  uji  yang  digunakan
oleh  peneliti  adalah  metode  Glejser.  Dasar analisis menurut  jika nilai sig. > 0,05 maka data tersebut tidak mengalami hesteroskedastisitas.  Jika    sig.  <  0,05  maka data tersebut mengalami hesteroskedastisitas. Dapat dilihat pada tabel 7 di bawah ini. Tabel 7. Hasil Uji Heteroskedasitas Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 2.358 3.502 0,4681 0,35 X2 0,0847 0,07708 0,1256944 1.095 0,1938 X1 -0.169 0.087 -0.320 -1.937 0.058 a. Dependent Variable: ABS_RES
Sumber : Data primer yang diolah
Berdasarkan  tabel  7  hasil  uji heteroskedasitas  menunjukkan  bahwa  semua variabel  memiliki  nilai  signifikansi  lebih besar  dari  0,05  yaitu  variabel  pengetahuan produk  (X1)  mempunyai  nilai  signifikansi sebesar  0,1938  >  0,05,  variabel  religiusitas (X2)  memiliki  nilai  signifikansi  sebesar 0,585  >  0,05.  Dengan  demikian  dapat disimpulkan  bahwa  semua  variabel  tidak terjadi heteroskedastisitas.

## 4.1.4 Analisis Regresi Linear Berganda
Pada penelitian kali ini menggunakan Analisis  regresi  linear  berganda  yang
bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh pengetahuan produk dan religiusitas mahasiswa  FEBI  UIN  Sunan  Kalijaga  non- Prodi  Perbankan  Syariah (Ekonomi Syariah,
Manajemen Keuangan Syariah dan Akuntansi Syariah) terhadap minat menabung  di  bank  syariah.  Selain  itu  untuk mengetahui  sejauh  mana  besarnya  pengaruh antara  variabel  bebas  (independen)  dan variabel  terikat  (dependen).  Dibawah  ini peneliti  cantumkan  hasil  pengujian  regresi linear  berganda  pada  penelitian  ini:

## Tabel 8. Hasil Uji Regresi Linear Berganda
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance VIF 1  (Constant) -7.796 5.740 - 1.358 0.181 X1 0.661 0.143 0.553  4.610  0.000 0.694 1.441 X2 0.366 0.183 0.241  2.007  0.050 0.694 1.441 a. Dependent Variable: Y
Sumber : Data primer yang diolah
Berdasarkan  Tabel  8  yang  diperoleh dari  hasil  pengolahan  dengan  menggunakan program  SPSS  maka  diperoleh  persamaan regresi linear berganda sebagai berikut: Y= a + b1X1+b2X2 +e Y=-7,796 + 0,661X1+0,366X2+e
Berdasarkan persamaan regresi tersebut, maka peneliti dapat menginterpretasikan sebagai berikut: 1. Jika pengetahuan produk dan religiusitas (variabel independen) nol,
maka  nilai  minat  menabung  di  bank syariah  (Variabel  dependen)  adalah  - 7.796.
2. Nilai  koefisien  regresi  (β)  pada variabel  pengetahuan  produk  sebesar 0.661,  hal  ini  berarti  bahwa  setiap peningkatan  variabel  pengetahuan produk  sebesar  satu  satuan,  maka
minat menabung di bank syariah akan meningkat 0.661.
3. Nilai  koefisien  regresi  (β)  pada variabel religiusitas sebesar 0.366, hal ini  berarti  bahwa  setiap  peningkatan variabel  religiusitas  sebesar  satu satuan,  maka  minat  menabung  di bank syariah akan meningkat 0.661.

## 4.1.5 Uji Statistik
a. Uji Parsial ( Uji T)
Uji  parsial  dilakukan  dengan  tujuan untuk  memastikan  apakah  variabel  bebas yang  terdapat  dalam  model  regresi  tersebut secara  individu  berpengaruh  terhadap  nilai variabel  terikat.  Dengan  ketentuan  jika probabilitas  (signifikansi)  <  0,05  atau  t hitung  >  t  tabel,  maka  Ho  ditolak  dan  Ha diterima serta sebaliknya.

## Tabel 9. Hasil Uji Parsial ( Uji T)
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1  (Constant) -7,796 5,740 -1,358 ,181 TotalX1 ,661 ,143 ,553 4,610 ,000 TotalX2 ,366 ,183 ,241 2,007 ,050 a. Dependent Variable: Totaly
Sumber : Data primer yang diolah
Dari  dua  variabel  independen  yang dimasukan  kedalam  model  regresi,  variabel pengetahuan produk dan religiusitas. Variabel  pengetahuan  produk  (X1)  terhadap minat  menabung,  diketahui  t  hitung
pengetahuan produk sebesar 4,610 dan t tabel sebesar 2.00958, maka perbandingan t hitung dengan  t  tabel  didapatkan  hasil  4,610  > 2.00958  dan  nilai  signifikansinya  0,000  < 0,05  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  Ho
ditolak  dan  Ha  di  terima  yang  berarti pengetahuan  produk  perbankan  syariah secara parsial berpengaruh signifikan terhadap  minat  menabung  dibank  syariah. Jadi pengetahuan produk (X1) secara parsial berpengaruh  terhadap  minat  menabung dibank syariah.
Sedangkan  variabel  religiusitas  (X2) terhadap minat menabung, diketahui diketahui  t  hitung  religiusitas  sebesar  2,007 dan  t  tabel  sebesar  2.00958,  maka perbandingan t hitung dengan t Tabel didapat kan  hasil  2,007  <  2.00958  dan  nilai signifikansinya  0,050  tidak  lebih  besar  dari 0,05  maka  dapat  disimpulkan  Ho  diterima dan  menolak  Ha  yang  berarti  tingkat religiusitas  secara  parsial  tidak  berpengaruh signifikan  terhadap  minat  menabung  dibank
syariah. Jadi variabel religiusitas (X2) secara parsial  tidak  berpengaruh  terhadap  minat menabung di bank syariah.

## b. Uji simultan (Uji F)
Uji  simultan  (Uji  F)  dilakukan  untuk menguji  hipotesis  pertama  (H1)  apakah secara  bersama-sama  variabel  independen (X1,  X2,)  berpengaruh  terhadap  variabel dependen  (Y),  Digunakan  uji  secara bersama-sama dengan langkah. Jika probabilitas  (signifikansi)  <  0,05  atau  F hitung  >  F  Tabel,  maka  Ho  ditolak  dan  Ha diterima  yang  berarti  berpengaruh  secara simultan.    Jika  probabilitas  (signifikansi)  > 0,05  atau  F  hitung  <  F  Tabel,  maka  Ho diterima  dan  Ha  ditolak  yang  berarti  tidak berpengaruh secara simultan.
Tabel 10. Hasil Uji Pengaruh simultan (Uji F)
ANOVA a Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1  Regression 437,885 2 218,943 25,598 .000 b Residual 419,096 49 8,553 Total 856,981 51 a. Dependent Variable: Totaly b. Predictors: (Constant), TotalX2, TotalX1
Sumber : Data primer yang diolah
Dari  uji  ANOVA  atau  F  test  pada tabel 7 didapat nilai F hitung sebesar 25,598 dan  F  Tabel  sebesar  3,187  yang  diperoleh dari df= n-k-1=52-2-1= 49 (dimana k adalah jumlah  variabel  bebas  dan  n  adalah  jumlah sampel), karena nilai F hitung >  F Tabel atau
61,181  >  3,187  dan  besarnya  sig  0,000  < 0,05,  maka  hal  ini  menunjukkan  bahwa  Ho ditolak dan Ha diterima yang artinya variabel independen  atau  pengetahuan  produk  dan religiusitas  (X1,  X2)  secara  bersama-sama berpengaruh  signifikan  terhadap  variabel
dependen  atau  minat  menabung  di  bank Syariah (Y).

## c. Uji Determinasi (R2)
Pengujian koefisien
determinasi digunakan  untuk  mengukur  sejauh  mana
tingkat  hubungan  antara  variabel  dependen dengan  independen.  Hasil  uji  determinasi (R2)  dapat  dilihat  pada  tabel  11.

## Tabel 11. Hasil Uji Determinasi (R2)
Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .715 a ,511 ,491 2,925 a. Predictors: (Constant), TotalX2, TotalX1 Sumber : Data primer yang diolah
Dari  tampilan output SPSS  model  summary besarnya  nilai  adjusted  R  Square  adalah 0,491,  hal  ini  berarti  bahwa  49,1%  variabel minat  dapat  dijelaskan  oleh  variabel independen  yaitu  pengetahuan  produk  dan religiusitas.  Sedangkan  sisanya  (100%- 49,1%=50,9%)  dijelaskan  oleh  sebab-sebab yang lain diluar model. Standar error of the estimate atau  SEE  sebesar  2,925.  Semakin kecil nilai SEE akan membuat model regresi semakin tepat dalam memprediksi variabel.
4.2. Pembahasan
4.2.1. Pengaruh Pengetahuan Produk terhadap  Minat  Menabung  Dibank Syariah
Hipotesis pertama menyatakan bahwa pengetahuan  produk  berpengaruh  positif terhadap  minat  mahasiswa  untuk  menabung di  bank  syariah.  Berdasarkan  tabel  8  dapat diketahui  bahwa  variabel  pengetahuan
produk memiliki nilai t hitung sebesar 4,610 dan  lebih  besar  dari  t  tabel  2.00958.  Untuk perbandingan  nilai  signifikansinya  pada tingkat  0,05  adalah  0,017  <  0,05.  Dengan jelas hal ini menunjukkan bahwa H0 ditolak dan  Ha  diterima.  Dari  nilai  tersebut  dapat disimpulkan  bahwa  variabel  pengetahuan produk  memiliki  pengaruh  secara  positif signifikan terhadap minat mahasiswa menabung di bank Syariah. Jadi pengetahuan produk  (X1)  secara  parsial  berpengaruh terhadap  minat  menabung  dibank  syariah mahasiswa  FEBI  UIN  Sunan  Kalijaga  non- Prodi Perbankan Syariah (Ekonomi  Syariah,
Manajemen
Keuangan Syariah dan Akuntansi Syariah).
Dari  hasil  analisis  linear  berganda pada  tabel  6  dapat  dilihat  bahwa  variabel pengetahuan  produk  memiliki  pengaruh sebesar  0.661,  hal  ini  berarti  bahwa  setiap
peningkatan  variabel  pengetahuan  produk sebesar  satu  satuan,  diperkirakan  akan meningkatkan minat menabung mahasiswa di bank syariah sebesar 0.661. Dapat disimpulkan bahwa minat menabung mahasiswa di  bank syariah dipengaruhi oleh pengetahuan produk 21 . Hal ini sejalan dengan penelitian  (Rachmad  Agung  Sulistyo  2010), yang  menunjukan  bahwa  Pengetahuan Mahasiswa  Tentang  Perbankan  Syariah menjadikan  minat  menabung  mahasiswa sangat tinggi, terutama mahasiswa UGM dan UII  karena  mereka  mempunyai background keagamaan  yang  tinggi  terutama  UII  dan mempunyai  Kelompok  Study  Ekonomi Islam.
4.2.2. Pengaruh
Religiusitas terhadap

## Kepuasan Pelanggan
Hipotesis  kedua  menyatakan  bahwa religiusitas  berpengaruh  positif  terhadap minat  mahasiswa  untuk  menabung  di  bank syariah.  Berdasarkan  tabel  9  dapat  diketahui bahwa  religiusitas  memiliki  nilai  t  hitung sebesar  2,007  dan  lebih  kecil  dari  t  tabel 2.00958.  Sedangkan  perbandingan  nilai signifikansinya  dengan  tingkat  kesalahan yang  ditentukan  sebesar  0,05  adalah  0,050 tidak lebih besar dari 0,05. Dengan jelas hal ini menunjukkan bahwa H0 diterima dan Ha
21 Nur’aini  IKa  Ramadhani,  Jeni  Susyanti, and  M.  Khoirul  ABS,  “Analisis  Pengaruh  Tingkat Religiusitas,  Pengetahuan  Dan  Lingkungan  Sosial Terhadap  Minat  Menabung  Mahasiswa  Di  Bank Syariah  Kota  Malang,” e-Jurnal  Riset  Manajemen (2019): 79–87.
ditolak. Dari nilai tersebut dapat disimpulkan bahwa variabel religiusitas tidak berpengaruh secara signifikan terhadap kepuasan pelanggan.  Dapat  disimpulkan  bahwa  minat menabung  mahasiswa  di  bank  syariah  tidak dipengaruhi oleh religiusitas 22 .
Dalam  penelitian  Rif’at  Maulidi 23 religiusitas  berpengaruh  positif  dan  tidak signifikan terhadap minat menabung menggunakan  bank  syariah.  Hal  ini  terjadi karena  pemahaman  siswa  tentang  agama sudah  baik  tetapi  pehamanan  tentang ekonomi islam yang diajarkan guru disekolah masih  kurang.  Hal  ini  juga  sejalan  dengan penelitian Vita Widyan Priaji (2011) dengan judul  “Faktor-faktor  yang  mempengaruhi instensi  menabung  di  bank  syariah” menunjukkan  bahwa  variabel  religiusitas berpengaruh  positif  dan  tidak  signifikan terhadap  intensi  menabung  menggunakan bank syariah.
4.2.3.  Pengaruh  Pengetahuan  Produk   dan Religiusitas terhadap Minat Menabung di Bank Syariah Berdasarkan tabel 10 variabel independen memiliki pengaruh yang
22 Riza  Mega  Iryani  and  Rudi  Suryo Kristanto,  “Pengaruh  Pengetahuan  Tentang  Bank Syariah,  Religiusitas,  Lingkungan  Sosial,  Dan  Uang Saku Terhadap Minat Menabung Mahasiswa Di Bank Syariah  (Studi  Kasus  Pada  Mahasiswa  STIE  Bank BPD Jateng),” Magisma: Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Bisnis 10, no. 2 (2022): 191–202. 23 Rif’at  Maulidi,  “Pengaruh  Pengetahuan, Religiusitas,  Dan  Lingkugan  Sosial  Terhadap  Minat Menabung  Menggunakan  Bank  Syariah  (Studi  Kasus Siswa  SMA  Negeri  1  Ambarawa),” Salatiga:  IAIN Salatiga. SKRIPSI (2018).
signifikan terhadap minat mahasiswa menabung  di  Bank  Syariah.  Hal  ini dibuktikan dengan hasil uji F yang memiliki hasil nilai F hitung lebih besar, nilai F hitung >  F tabel atau  25,598 > 3,187 dan besarnya sig 0,000 < 0,05, maka hal ini menunjukkan bahwa  Ho  ditolak  dan  Ha  diterima  yang artinya variabel independen atau pengetahuan  produk  dan  religiusitas  (X1, X2)  secara  bersama-sama  berpengaruh signifikan  terhadap  variabel  dependen  atau minat menabung mahasiswa di bank Syariah (Y).  Selain  itu,  untuk  menguji  pengaruh secara  bersama-sama  dapat  juga  dilakukan dengan menggunakan uji koefisien determinasi (R2). Apabila nilai R2 ≠ 0, maka variabel  independen  secara  bersama-sama berpengaruh  terhadap  variabel  dependen. Berdasarkan Tabel 8, besarnya nilai adjusted R Square adalah 0,491 atau ≠ 0, maka hal ini menunjukkan  bahwa  variabel  pengetahuan produk dan religiusitas secara bersama-sama berpengaruh  signifikan  terhadap  variabel dependen  atau  minat  menabung  mahasiswa di bank Syariah. Dalam penelitian
Ramadhani  et  al.,  (2019) 24 dan  Dinda  Dewi Anggraeni et al (2019) 25 menjelaskan bahwa tingkat pengetahuan dan religiusitas, simultan  berpengaruh  positif  dan  signifikan
24 Ramadhani et al., (2019) 25 Dinda  Dewi  Anggraeni  et  al.,  “Pengaruh Pengetahuan Nasabah , Reliogiousity Dan Lingkungan Sosial Terhadap Minat Menabung Menggunakan Bank Syariah  (Studi  Kasus  Mahasiswa  Universitas  Islam Malang),” Universitas Islam Malang (2019): 1–14.
terhadap minat menabung mahasiswa di bank syariah.

## 5. KESIMPULAN DAN SARAN

## 5.1. Kesimpulan
Dari hasil penelitian ini dapat diambil kesimpulan  tentang  pengaruh  pengetahuan produk  serta  tingkat  religiusitas  mahasiwa Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  UIN Sunan  Kalijaga  Yogyakarta  non-perbankan syariah  terhadap  minat  mahasiswa  untuk menabung  di  Bank  Syariah  adalah  sebagai berikut:
1. Pengetahuan produk berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  minat menabung mahasiswa di bank syariah.
2. Religiusitas tidak berpengaruh terhadap  minat    menabung  mahasiswa di bank syariah.
3. Variabel  independen  atau  pengetahuan produk dan religiusitas secara bersama- sama  berpengaruh  signifikan  terhadap variabel dependen atau minat menabung di bank Syariah.

## 5.2.  Saran
Berdasarkandari  hasil  pembahasan dari penelitian ini, peneliti memberikan saran kepada  pihak  yang  berhubungan  dengan penelitian ini sebagai berikut:
1. Diharapkan bagi penelitian selanjutnya dapat  lebih  variatif  dengan  menambah variabel atau indikator baru agar dapat menghasilkan  gambaran  yang  lebih
luas  tentang  masalah  penelitian  yang sedang diteliti. Seperti variable kepercayaan,  uang  saku,  lokasi  dan persepsi.
2. Penelitian  selanjutnya  diharapkan  agar dilengkapi dengan teknik pengumpulan data  melalui  instrumen  wawancara, tidak hanya dengan kuesioner sehingga jawaban  yang  dihasilkan  dapat  lebih akurat.
3. Disarankan  agar  peneliti  selanjutnya dapat memperluas daerah
penelitiannya,  tidak  hanya  pada mahasiwa  Fakultas  Ekonomi  dan
Bisnis  Islam  UIN  Sunan  Kalijaga Yogyakarta  non-perbankan  syariah agar hasil yang dicapai lebih maksimal.
4. Diharapkan  para  pendidik  untuk meningkatkan  kualitas  pembelajaran mengenai  perbankan  syariah  menjadi lebih  baik  lagi.  Mengingat  pentingnya pengetahuan perbankan syariah dikalangan mahasiswa disertai meningkatnya religiusitas yang
berpengaruh  pada  minat  menabung  di bank syariah mahasiswa yang tinggi.

## DAFTAR PUSTAKA
Anggraeni,  Dinda  Dewi,  Nur  Diana,  Harun Al  Rasyid,  and  Universitas  Islam
Malang.
“Pengaruh Pengetahuan Nasabah , Reliogiousity Dan Lingkungan  Sosial  Terhadap  Minat Menabung  Menggunakan  Bank  Syariah (Studi  Kasus  Mahasiswa  Universitas
Islam  Malang).” Universitas  Islam Malang (2019): 1–14.
Ascarya. Akad Dan Produk Bank Syariah. ( . Jakarta: Gramedia, 2007.
Astuty,  P.,  and  U.  Umiyati.  “Inluence  Of
Religiosity Towards The Saving Interest At Islamic Banking With The Knowledge  Of  tHE  People  As Moderator Variable (Case Study On The
People  Of  South  Tanggerang  City).” Ikonomika 3, no. 1 (2018): 1–16.
Atikah,  Rizky,  Kusumaningtyas,  and  Endah
Mujiasih. “Hubungan Antara
Pengetahuan  Produk  Dengan  Intensi Membeli  Smartphone  Pada  Karyawan PT.  ‘X’”.” Jurnal  Empati,  . 5,  no.  2 (2016): 414.
Iryani, Riza Mega, and Rudi Suryo Kristanto. “Pengaruh  Pengetahuan  Tentang  Bank Syariah, Religiusitas, Lingkungan Sosial, Dan Uang Saku Terhadap Minat Menabung Mahasiswa Di Bank Syariah (Studi  Kasus  Pada  Mahasiswa  STIE Bank  BPD  Jateng).” Magisma:  Jurnal Ilmiah  Ekonomi  dan  Bisnis 10,  no.  2 (2022): 191–202.
Jalaluddin. Psikologi  Agama .  Jakarta:  PT. Raja Grafindo Persada, 2016.
Jalil,  A.,  &  Hamzah,  S.  A.  (2020).  PENGARUH BAGI  HASIL  DAN  KEBUTUHAN  MODAL TERHADAP MINAT UMKM MENGAJUKAN PEMBIAYAAN PADA LEMBAGA KEUANGAN

## SYARIAH
DI KOTA PALU. Jurnal  Ilmu  Perbankan  dan  Keuangan Syariah , 2 (2), 178-198.
Jogiyanto. Sistem  Teknologi  Keperilkakuan . Yogyakarta: Andi, 2007.
Kristin  P,  Ari.  “Analisis  Pengaruh  Faktor
Ekonomi  Dan  Religiusitas  Terhadap Persepsi  Supervisor  Dan  Manajer Mengenai Indepedensi Dewan Pengawas  Syariah  (Studi  Kasus  Pada Bank Syari’ah Di Indonesia)”,.”
Economica 2, no. 2 (2012): 135.
Kristiyadi,  and  S.  Hartiyah.  “Pengatuhan Kelompok Acuan, Religiusitas, Promosi
Dan  Pengetahuan  Tentang  Lembaga Keuangan  Syariah  Terhadap  Minat Menabung  Di  Koperasi  Jasa  Keuangan Syariah  (Studi  Kasus  Pada  BMT TAMZIS  Wonosobo).” Ekonomi  Dan Teknik Informatika 5, no. 9 (2016): 44– 63.
Lubis, I. Bank Dan Lembaga Keuangan Lain . Meda: USU Press, 2010.
Maulidi,  Rif’at.  “Pengaruh  Pengetahuan,
Religiusitas,  Dan  Lingkugan  Sosial Terhadap Minat Menabung Menggunakan  Bank  Syariah  (Studi Kasus Siswa SMA Negeri 1
Ambarawa).” Salatiga:  IAIN  Salatiga. SKRIPSI (2018).
Nisak,  A.  “Pengaruh  Kelompok  Acuan  Dan Pengetahuan Jurusan  Ilmu Administrasi
Tentang  Perbankan  Syariah  Terhadap Minat Menabung Di Perbankan Syariah.” Jurnal  Ilmu  Administrasi 01, no. 1 (2013): 44–50.
Novianti,  A  D,  and  L  Hakim.  “Pengaruh Pengetahuan,  Produk  Dan  Religiusitas Terhadap  Minat  Menabung  Dengan Variabel  Moderating  Persepsi.” Jurnal Pendidikan  Akuntansi  (JPAK) 9,  no.  1
(2021):
116–122. https://ejournal.unesa.ac.id/index.php/jp ak/article/view/38773. Nugroho,  Lucky. Bank  Syariah  Dan Dinamika Financial Technology (Fintek) Pada Era Revolusi Industri 4.0 . Bandung: Widina Bhakti Persada, 2020. Nurhayati, and Fatmasaris Sukesti. “Peningkatan  Loyalitas  Nasabah  Bank
Syariah  Melalui  Peningkatan  Kualitas Layanan  Dan  Kepuasan  Nasabah Dengan  Variabel  Religiusitas  Sebagai
Variabel  Moderating  (Studi  Pada  Bank
Syariah Di Kota Semarang).” Economica VII, no. 2 (2016): 144.
OJK.  “Booklet  Perbankan  Indonesia.  p.  9.,”
2014.
Ramadhani, Nur’aini IKa, Jeni Susyanti, and M.  Khoirul  ABS.  “Analisis  Pengaruh Tingkat  Religiusitas,  Pengetahuan  Dan Lingkungan  Sosial  Terhadap  Minat Menabung Mahasiswa Di Bank Syariah
Kota Malang.” e-Jurnal Riset Manajemen (2019): 79–87.
Sekaran,  and  Bougie. Metode  Penelitian Untuk  Bisnis  Pendekatan  Keahlian .
Jakarta: Salemba Empat, 2017.
Slameto. Belajar  Dan  Faktor-Faktor  Yang Mempengaruhinya. Jakarta:  Rineka Cipta, 2010.
Sulaeman.  “Per  Maret  2021,  Total  Aset Keuangan  Syariah  Tembus  Rp1.863 Triliun.” Merdeka.Com .  Last  modified 2021.  Accessed  June  25,  2021. https://www.merdeka.com/uang/per- maret-2021-total-aset-keuangan- syariah-tembus-rp1863-triliun.html.
Sumarwan,  Ujan. Perilaku  Konsumen . Bogor: Ghalia Indonesia, 2011.
Triana, N., N. Nurhasanah, and I. H. Senjiati. “Pengaruh  Tingkat  Religiusitas  Dan Disposible  Income  Mahasiswa  Fakultas Syari  ’  Ah  Unisba  Terhadap  Minat Menabung  Di  Bank  BRI  Syari  ’ah Kantor Kas Unisba.” Prosiding Keuangan  Dan  Perbankan  Syariah 2, no. 2 (2016): 529–534.
Zulhairi.  “Hubungan  Religiustias  Dengan Intensi  Untuk  Menabung  Di  Bank Syariah  Pada  Pemeluk  Agama  Islam.” Universitas Indonesia, 2005.