## Ekonomis: Journal of Economics and Business
Volume 7, No 2 (2023), September, 958-962 Online ISSN: 2597-8829, DOI: 10.33087/ekonomis.v7i2.1194
Pengaruh Perilaku Keuangan, Latar Belakang Bisnis Keluarga, Tingkat Pendidikan, dan Sosialisasi Keuangan terhadap Literasi Keuangan UMKM di Gunungkidul
Seliana Intan Tri, Rizal Rinofah, Alfiatul Maulida Universitas Sarjanawiyata Tamansiswa, Kota Madya, Indonesia Correspondence: selianaintantr@gmail.com, risal.rinofah@ustjogja.ac.id, alfiatulmaulidia@ustjogja.ac.id

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  dari  perilaku  keuangan,  latar  belakang  bisnis keluarga,tingkat  pendidikan,  dan  sosialisadi  keuangan  UMKM  di  kecamatan  Wonosari,  Gunungkidul.  Metode penelitian  menggunakan  kuantitatif.  Populasi  dalam  penelitian  ini  merupakan  UMKM  yang  berada  di Kecamatan  Wonosari,Gunungkidul.  Sampel  penelitian  ini  adalah  UMKM  kecil  di  kecamatan  Wonosari, Gunungkidul  dan  memiliki  minimal  karyawan  5  orang.  Teknik  pengambilan  sampel  menggunakan  purposive sampling dengan rumus slovin dengan standar eror 10% sehingga didapatkan jumlah sampel 72 pelaku usaha. Alat  analisis  yang  digunakan  untuk  pengujian  yakni  SmartPls  ver.4.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa seluruh  variabel  yakni  perilaku  keuangan,  latar  belakang  bisnis  keluarga,  tingkat  pendidikan  dan  Sosialisasi Keuangan  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  literasi  keuangan  UMKM  yang  berada  di  kecamatan Wonosari, Gunungkidul.
Kata kunci : latar belakang bisnis keluarga; literasi keuangan; tingkat pendidkan; sosialisasi keuangan

## ABSTRACT
This study aims to determine the effect of financial behavior, family business background, education level, and MSME  financial  socialization  in  the  Wonosari  District,  Gunungkidul.  The  research  method  uses  quantitative. The  population  in  this  study  were  UKM  in  Wonosari,  Gunungkidul  Regency.  The  sample  of  this  research  is small  MSMEs  in  Wonosari  Gunungkidul  Regency  and  has  a  minimum  number  of  employees  of  5  people.  The sampling  technique  used  purposive  sampling  with  the  slovin  formula  with  a  standard  error  of  10%  so  that  a total sample of 72 business actors was obtained. The analysis tool used for testing is SmartPls ver.4. The results showed  that  all  variables,  namely  financial  behavior,  family  business  background,  level  of  education  and financial  socialization,  had  a  significant  positive  effect  on  the  financial  literacy  of  MSMEs  in  the  Wonosari District, Gunungkidul.

## Keywords : familly business background; financial literacy; level of education; financial socialization

## PENDAHULUAN
Pembangunan  perekonomian  merupakan  rol  utama  dalam  pertumbuhan  suatu  negara, mengentaskan  kemiskinan,  serta  mengurangi  pengangguran  dan  meningkatkan  kesejahteraan  rakyat. Salah  satu  pilar  terpenting  dalam  perekonomian  terutama  di  Indonesia  adalah  UMKM  (Airlangga, 2021).  UMKM  merupakan  salah  satu  penyumbang  perekonomian  nasional  terbesar  karena meningkatkan  kesejahteraan  yang  dapat  menstabilkan  sistem  keuangan  di  Indonesia(Maulida, Sarjanawiayata  and  Yogyakarta,  2020).  Tingginya  jumlah  UMKM  di  Indonesia  tidak  akan  terlepas dari  tantangan  yang  ada.  Tingkat  literasi  keuangan  menjadi  salah  satu  penyebab  ketidak berkembangnya  UMKM  (Wartaniaga,  2023).  Rendahnya  tingkat  literasi  keuangan  di  Indonesia terlebih  pelaku  usaha  akan  memunculkan  banyak  permasalahan  bisnis  seperti  terjebak penipuan,membuat keputusan yang salah serta akan terlibat banyak permasalahan lainnya.
Pemahaman  literasi  keuangan  seseorang  terlebih  pelaku  usaha  /  UMKM  sangat  diperlukan guna  perencanaan  keuangan  kedepannya.  Tingkat  literasi  keuangan  seseorang  terlebih  pelaku  usaha UMKM  yang  cukup  akan  sangat  berdampak  terhadap  keputusan  dan  juga  berkembangnya  bisnisnya (Oliveira et al. , 2022). Ketidak melekan literasi keuangan pelaku usaha akan jadi ancaman yang serius bagi  keberlangsunagan  usaha  nya.  Permasalahan  tersebut  muncul  tidak  hanya  karena  rendahnya pendapatkan  melainkan  berasal  dari  pelaku  usaha  di  dalam  pengelolaan  keuangannya  (Astiti et  al., 2019).  Perilaku  keuangan  seseorang  yang  rendah  akan  menyebabkan  keterpurukan  bagi
Seliana Intan Tri et al., Pengaruh Perilaku Keuangan, Latar Belakang Bisnis Keluarga, Tingkat Pendidikan, dan Sosialisasi Keuangan terhadap Literasi Keuangan UMKM di Gunungkidul
keberlangsungan  bisnisnya  dan  bisa  dikatakan  bahwa  seseorang  ataupun  pelaku  usaha  tersebut memiliki tingkat literasi keuangan yang rendah.
Disamping  itu,  tinggi  rendahnya  tingkat  literasi  keuangan  dapat  diukur  dari  lingkup  paling rendah yakni dari latar belakang bisnis keluarga. Pelaku usaha dengan latar belakang keluarga bisnis cenderung sudah dibekali pengetahuan terutama mengenai literasi keuangan usaha dan bertindak tidak gegabah dibandingkan pelaku usaha non pembisnis (Rinofah & Sari, 2020). Tinggi rendahnya tingkat pendidikan pelaku usaha juga akan menentukan pemahaman melek keuangan yang berkaitan langsung terhadap  keberlangsungan  usahanya.  Klasifikasi  tingkat  pendidikan  seseorang  akan  mempengaruhi tingkat  pemahaman  dan  melek  literasi  bagi  individu  maupun  pelaku  usaha.  Pelaku  usaha  dengan tingkat  pendidikan  yang  tinggi  akan  memiliki  tingkat  literasi  keuangan  yang  lebih  tinggi  pula (Suryandani  &  Tahwin,  2020)  Faktor-faktor  yang  mempengaruhi  tigkat  literasi  keuangan  seseorang atau pelaku usaha sering juga berasal dari sisi eksternal. Pengetahuan keuangan seseorang akan dapat terstimulus  dari  seminar,  pelatihan  pelaporan  keuangan  atau  mengikuti  pendidikan  informal  seperti kursus  (Ardila et  al. ,  2021).  Pentingnya  sosialisasi  keuangan  terlebih  untuk  pelaku  usaha  akan berdampak  terhadap  meningkatnya  melek  keuangan  serta  adanya  rangsangan  terhadap  literasi keuangan pelaku usaha.

## METODE
Penelitin  ini  menggunkan  metode  kuantitatif  yang  digunakan  untuk  membuktikan  secara kuantitatif pengaruh langsung ataupun tidak langsung beberapa variabel independen terhadap variabel dependen.  Populasi  dalam  penelitian  ini  merupakan  UMKM  yang  berada  di  Kecamatan Wonosari,Gunungkidul.  Sampel  penelitian  ini  adalah  UMKM  kecil  di  kecamatan  Wonosari, Gunungkidul  dan  memiliki  minimal  karyawan  5  orang.  Teknik  pengambilan  sampel  menggunakan purposive  sampling  dengan  rumus  slovin  dengan standar  eror 10%  sehingga  didapatkan  jumlah sampel  72  pelaku  usaha.  Metode  pegumpulan  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah kuisioner  dengan  membagikan  Google  Form  kepada  pelaku  usaha  sesuai  kriteria  yang  sudah  di tentukan dan menggunakan skala likert dengan 5 tingkatan (Pranatawijaya et al. , 2019).

## HASIL
Jumlah sampel terkumpul dalam penelitian ini sebanyak 72 pelaku UMKM kecil di Wonosari, Gunungkidul.  Berdasarkan  jenis  usahanya  rata  rata  di  dominasi  oleh  pelaku  usaha  makanan  dan minuman. Berdasarkan jumlah karyawannya didominasi oleh pelaku  usaha dengan jumlah karyawan diatas  5  orang  dengan  presentase  51%  dan  selebihnya  adalah  responden  dengan  jumlah  karyawan  5 orang.  Berdasarkan  latar  belakang  bisnis  keluarga  mayoritas  responden  berasal  dari  keluarga  yang berlatar  belakang  bisnis  yakni  52  pelaku  usaha  dan  sisanya  berasal  dari  keluarga  non  pembisnis. Teknik analisis data menggunakan analisis data SmartPLS. SmartPLS merupakan analisis persamaan struktural yang digunakan sebagai pengujian model struktural dan model pengukuran (Juliandi, 2018). Langkah  dalam  alat  analisis  ini  menggunakan  pengukuran  merancang  model  pengukuran  (outer model)  guna  evaluasi  hubungan  antar  variabel  konstruk  dengan  variabel  manifesya  dan  merancang model struktural (inner model) guna evaluasi estimasi parameter path coefficienty dengan tingkat sig.

## Pengujian Outer Model
Pengujian  ini  dilakukan  dengan  melihat  bagaimana  setiap  indikator  berhubungan  dengan variabel  lain.  Dalam  pengujian  ini  terdapat  3  kriteria  yakni  Convergent  Validity,  Discriminant Validity dan Composite Reliability (Rouf & Akhtaruddin, 2018).

## Tabel 1 Hasil Loading Factor
Variabel Indikator Outer Loading Perilaku Keuangan X1.1 X1.2 X1.3 X1.4 X1.5 X1.6 X1.7 0,793 0,745 0,853 0,740 0,738 0,845 0,832
Seliana Intan Tri et al., Pengaruh Perilaku Keuangan, Latar Belakang Bisnis Keluarga, Tingkat Pendidikan, dan Sosialisasi Keuangan terhadap Literasi Keuangan UMKM di Gunungkidul
Latar Belakang Bisnis Keluarga X2.1 1,000 Tingkat Pendidikan X3.1 1,000 Sosialisasi Keuangan X4.1 X4.2 X4.3 X4.4 X4.5 0,773 0,777 0,762 0,782 0,821 Literasi Keuangan Y1 Y2 Y3 Y4 Y5 Y6 Y7 Y8 Y9 Y10 Y11
Y12 Y13 0,804 0,756 0,771 0,767 0,757 0,737 0,765 0,797 0,739 0,725 0,745 0,765 0,762
Sumber: data olahan
Berdasarkan  Tabel  1  menjelaskan  bahwa  semua  indikator  pada  masing-masing  variabel  di penelitian  ini  memiliki loading  factor yang  lebih  besar  dari  0,7.  Hal  tersebut  menunjukkan  bahwa seluruh  indikator  dari  masing-masing  variabel  penelitian  memiliki  tingkat  validitasyang  tinggi sehingga  memenuhi covergent  validity. Tabel  2  menjelaskan average  variance  extracted (AVE) menujukkan masing masing variabel memiliki presentase rata rata diatas 0,5. Ini ditunjukkan nilai dari perilaku  keuangan  (X 1 )  yang  memperoleh  nilai  0,630  ,  nilai  dari  latar  belakang  bisnis  keluarga(X 2 ) dan  tingkat  pendidikan  (X 3 )  masing  masing  bernilai  1,000  ,  sosialisasi  keuangan  (X 4 )  bernilai  0,613 dan literasi keuangan (Y) memperoleh 0,579. Hal tersebut menunjukkan bahwa nilai dari AVE baik. Sedangkan  Tabel  3  dijelaskan  bahwa  nilai  dari cronbach  alpha mempunyai  nilai  diatas  0,7.  Hal tersebut  menunjukkan  bahwa  konstruk  memiliki  reabilitas  yang  baik  atau  kuisioner  yang  digunakan sebagai alat dalam penelitian ini telah andal.

## Tabel 2
Hasil Uji AVE Average variance extracted (AVE) Perilaku Keuangan 0,630 Latar Belakang Bisnis Keluarga 1,000 Tingkat Pendidikan 1,000 Sosialisasi Keuangan 0,613 Literasi Keuangan 0,579 Sumber: data olahan Tabel 3 Hasil Cronbach’s Alpha Cronbach's Alpha Perilaku Keuangan 0,901 Sosialisasi Keuangan 0,842 Latar Belakang Bisnis Keluarga 1,000 Tingkat Pendidikan 1,000 Literasi Keuangan 0,939 Sumber: data olahan

## Pengujian Inner Model
Metode  pengukuran  dalam  inner  model  digunakan  untuk  mengevaluasi  struktural  meliputi pengujian kecocokan model (model fit ), Path Coeffisient, dan R². Pengujian kecocokan model ( model fit ) digunakan  untuk mengetahui apakah  suatu model memiliki kecocokan dengan data. Berdasarkan hasil  dari  Tabel  4  di  ketahui  hasil  dari  model  fit  menujukkan  nilai  0,689  yang  mana  dapat  diartikan bahwa memiliki kecocokan model yang baik. Tabel 5 diperoleh R Square sebesar 0,925, hal tersebut
Seliana Intan Tri et al., Pengaruh Perilaku Keuangan, Latar Belakang Bisnis Keluarga, Tingkat Pendidikan, dan Sosialisasi Keuangan terhadap Literasi Keuangan UMKM di Gunungkidul
berarti  92,5%  variasi  dari  Literasi  Keuangan  dipengaruhi  oleh  Perilaku  Keuangan,  Latar  Belakang Bisnis  Keluarga,  Tingkat  Pendidikan,  dan  Sosialisasi  Keuangan  sedangkan  sisanya  0,075%  di jelaskan  oleh  sebab  lain.  Sehingga  dapat  dikatan  bahwa  R Square pada  variabel  Literasi  Keuangan adalah  moderat.  Sedangkan  Tabel  6  menjelaskan  bahwa  di  masing  masing  nilai  P  values  bernilai dibawah  T  tabel  0,05  dan  bisa  di  simpulkan  hubungan  seluruh  variabel  X  yakni  Perilaku Keuangan,Latar  Belakang  Binis  Keluarga,  Tingkat  pendidikan,  dan  Sosialisasi  Keuangan Berpengaruh positif terhadap Literasi Keuangan.

## Tabel 4
Hasil Model Fit Saturated Model Estimated Model NFI 0,689 0,689 Sumber: data olahan Tabel 5 Hasil R Square Variabel R Square Literasi Keuangan 0,925 Sumber: data olahan Tabel 6

## Output Path Coefficient
Original sample (O) Sample mean (M) Standard deviation (STDEV) T statistics (|O/STDEV|) P values Perilaku Keuangan (X 1 ) -> Literasi Keuangan 0,244 0,252 0,073 3,338 0,001 Latar Belakang Bisnis Keluarga (X 2 ) -> Literasi Keuangan 0,295 0,294 0,069 4,241 0,000 Tingkat Pendidikan (X 3) -> Literasi Keuangan 0,270 0,253 0,059 4,557 0,000 Sosialisasi Keuangan (X 4 ) -> Literasi Keuangan 0,255 0,263 0,085 2,990 0,003
Sumber: data olahan

## SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan  pembahasan  maka  bisa  di  tarik  kesimpulan  bahwa  seluruh variabel  X  yakni  Perilaku  Keuangan,  Latar  Belakang  Binis  Keluarga,  Tingkat  Pendidikan,  dan Sosialisasi  Keuangan  memiliki  pengaruh  positif  signifikan  terhadap  Y  yakni  literasi  keuangan UMKM kecil di Kecataman Wonosari.

## DAFTAR PUSTAKA
Airlangga, 2021, UMKM Menjadi Pilar Penting dalam Perekonomian Indonesia , ekon.go.id . Ardila,  I. et  al. 2021,  Factors  that  Influence  the  Financial  Literacy  on  Micro  Small  and  Medium Entreprise, Jicp , 4(2), 144–149.
Astiti, N. P. Y., Warmana, G. O. and Hidayah, M. 2019, Financial Literation and Investment Decision Behavior  of  Entrepreneurs  in  Bali, International  Journal  of  Applied  Business  and International Management , 4(3), 64–68.
Juliandi,  A.  2018,  Modul  Pelatihan  Structural  Equation  Model  Partial  Least  Square  (SEM-PLS)
Menggunakan SmartPLs, Jangan Belajar , 1(was), 1.
Maulida, A., Sarjanawiayata, U. and Yogyakarta, T. 2020, Fin-Tech UMKM untuk Stabilitas Sistem Keuangan Indonesia, Jurnal Ekonomi . Oliveira, T. F. et al. 2022, Literasi keuangan : analisis eksplorasi di Portugal, 17(17), 252–269. Pranatawijaya, V. H. et al. 2019, Penerapan Skala Likert dan Skala Dikotomi Pada Kuesioner Online,
Jurnal Sains dan Informatika , 5(2), 128–137.
Rinofah,  R.  and  Pristin  Prima  Sari,  2020,  Determinan  Keberhasilan  Wirausaha:  Family  Business Background  dan  Kemampuan  Wirausaha  (Studi  Pada  Pedagang  di  Malioboro  Yogyakarta), Efektif Jurnal Ekonomi dan Bisnis , 11(1), 39–48.
Rouf, M. A. and Akhtaruddin, M. 2018, Factors affecting  the voluntary disclosure:  a study by using smart PLS-SEM approach, International Journal of Law and Management , 60(6), 1498–1508.
Suryandani,  W.  and  Tahwin,  M.  2020,  Analisis  Faktor-faktor  yang  Mempengaruhi  Tingkat  Literasi Keuangan  UMKM  Batik  Tulis  Lasem  di  Kabupaten  Rembang, BBM  (Buletin  Bisnis  & Manajemen) , 6(2), 108–117. Wartaniaga, 2023, Literasi Kuat, UMKM Maju , Wartaniaga.