Pengaruh  Penggunaan  Sistem  Pembayaran  Shopee  PayLater Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Masyarakat  Kecamatan  Ilir  Barat II  Kota  Palembang  Serta  Pandangan  Perspektif  Ekonomi  Islam Terhadapnya

## Metta Ria Utami, Meriyati, Havis Aravik
Sekolah Tinggi Ekonomi dan Bisnis Syariah (STEBIS) Indo Global Mandiri Email: mettaria45@gmail.com , meri@stebisigm.ac.id, havis@stebisigm.ac.id

## Abstract
This  research  is  about  the  effect  of  using  the  payment  system  Shopee  PayLater  towards  the consumptive behavior of the people of Ilir Barat II District, Palembang City. The formulation of the  problem  in  this  research  is  how  to  influence  the  use  Shopee  Paylater  on  the  consumptive behavior of the people of Ilir Barat II District, Palembang City and how the views of the Islamic Economic Perspective are in useShopee PayLater towards the consumptive behavior of the people of Ilir Barat II District, Palembang City. The purpose of this study was to determine the effect of use shopee paylater on the consumptive behavior of the people of Ilir Barat II District, Palembang City  and  to  find  out  the  views  of  the  Islamic  Economic  Perspective  in  useShopee  PayLater towards  the  consumptive  behavior  of  the  people  of  Ilir  Barat  II  District,  Palembang  City.  This study  uses  a  descriptive  quantitative  method,  the  data  analysis  method  used  is  Simple  Linear Regression Analysis with a total sample of 70 samples. The results of this study indicate the use variable Shopee PayLater (X) has a significant effect on the consumptive behavior variable of the people  of  Ilir  Barat  II  District,  Palembang  City  (Y)  with  an  influence  of  38.2%.  In  the  Islamic Economic  Perspective  the  use  of  features  Shopee  PayLater  contrary  to  Islamic  Shari'a,  because there is an element of Riba in it. In addition, the use of features Shopee PayLater as a solution to fulfilling  desires  or  consumptive  behavior  in  the  Islamic  Economic  Perspective  is  strictly prohibited, because consumptive behavior is a waste or wasting money and will result in poverty.
Keywords  : Payment  System,  Shopee  PayLater,  Consumptive  Behavior,  Society,  Islamic Economics.

## Abstrak
Penelitian  ini  mengenai  pengaruh  penggunaan  sistem  pembayaran  Shopee  PayLater terhadap  perilaku  konsumtif  masyarakat  Kecamatan  Ilir  Barat  II  Kota  Palembang. Rumusan Masalah dalam penelitian ini yaitu bagaimana pengaruh penggunaan Shopee Paylater  terhadap  perilaku  konsumtif  masyarakat  Kecamatan  Ilir  Barat  II  Kota Palembang  dan  bagaimana  pandangan  Perspektif  Ekonomi  Islam  dalam  penggunaan Shopee  PayLater  terhadap  perilaku konsumtif  masyarakat  Kecamatan  Ilir  Barat  II  kota
Palembang.  Tujuan  dalam  penelitian  ini  untuk  mengetahui  pengaruh  penggunaan shopee  paylater  terhadap  perilaku  konsumtif  masyarakat  Kecamatan  Ilir  Barat  II  Kota Palembang  dan  untuk  mengetahui  pandangan  Perspektif  Ekonomi  Islam  dalam penggunaan  Shopee  PayLater  terhadap  perilaku  konsumtif  masyarakat  Kecamatan  Ilir Barat  II  Kota  Palembang.  Penelitian  ini  menggunakan  metode  kuantitatif  yang  bersifat deskriptif,  metode  analisis  data  yang  digunakan  adalah  Analisis  Regresi  Linier Sederhana  dengan  jumlah  sampel  sebanyak  70  sampel.  Hasil  penelitian  ini menunjukkan  variabel  penggunaan  Shopee  PayLater  (X)  berpengaruh  signifikan terhadap  variabel  perilaku  konsumtif  masyarakat  Kecamatan  Ilir  Barat  II  Kota Palembang  (Y)  dengan  pengaruh  sebesar  38,2%.  Dalam  Perspektif  Ekonomi  Islam penggunaan fitur  Shopee PayLater bertentangan dengan Syariat Islam, karena terdapat unsur  Riba  didalamnya.  Selain  itu,  penggunaan  fitur  Shopee  PayLater  sebagai  solusi untuk memenuhi keinginan semata atau perilaku konsumtif dalam Perspektif Ekonomi Islam  sangat  dilarang,  karena  perilaku  konsumtif  adalah  suatu  pemborosan  atau menghambur-hamburkan uang serta akan mengakibatkan kemiskinan.
Kata Kunci : Sistem Pembayaran, Shopee PayLater, Perilaku Konsumtif, Ekonomi, Islam.

## Pendahuluan
Perubahan zaman membuat kebutuhan dan gaya hidup dari setiap individu semakin  berkembang.  Hal  ini  bisa  dilihat  dari  lahirnya  teknologi  baru  dunia perdagangan yang dikenal dengan marketplace. Di Indonesia terdapat beberapa marketplace  yang  disebut  dengan E-Commerce salah  satunya  yaitu  Shopee.
Dengan hadirnya E-Commerce ini membuat masyarakat mulai beralih melakukan transaksi  berbelanja  secara  online.  Munculnya  marketplace  ini  juga  mendorong pertumbuhan  teknologi  sistem  pembayaran  di  Indonesia  yang  saat  dikenal dengan financial technology ( fintech ), salah satu contoh inovasi fintech saat ini yaitu PayLater . Ecommerce Shopee  merupakan  salah  satu  penyedia  layanan PayLater , yang  dikenal  dengan Shopee  PayLater .  Fitur Shopee  PayLater ini  memberikan layanan  bagi  pengguna  untuk  berbelanja  online  dengan  sistem  kredit  dan pembayarannya  dapat  dilakukan  dengan  cara  mencicil  dengan  pilihan  tenor sebanyak 1, 3, 6 dan 12 bulan pembayaran.
Manusia  sebagai  makhluk  sosial  tidak  dapat  terlepas  dari  kegiatan  untuk memenuhi kebutuhan hidupnya. Dengan hadirnya E-Commerce Shopee serta fitur pembayaran PayLater ini  semakin  mempermudah  masyarakat  untuk  memenuhi kebutuhan  hidupnya  yang  tidak  dapat  terpenuhi  oleh  pendapatannya  dengan mendapatkan barang terlebih dahulu dan pembayarannya dilakukan pada bulan berikutnya sesuai dengan tanggal jatuh tempo. Akan tetapi, dengan kemudahan tersebut masyarakat tentu saja dapat menyalahgunakan manfaat tersebut sebagai alat untuk memenuhi keinginannya bukan lagi untuk memenuhi kebutuhannya sehingga  hal  ini  dapat  menciptakan  gaya  hidup  konsumtif.  Berikut  ini merupakan data pengguna E-Commerce di Indonesia Tahun 2018-2022 :
Pengaruh Penggunaan Sistem Pembayaran Shopee PayLater Terhadap Perilaku Konsumtif Masyarakat Kecamatan Ilir Barat II Kota Palembang Serta Pandangan Perspektif Ekonomi Islam Terhadapnya Metta Ria Utami, Meriyati, Havis Aravik

## Sumber: databoks.katadata.com (Jayani (2019)
Berdasarkan  gambar  grafik  penggunaan E-Commerce di  Indonesia  tahun 2017-2022 di atas, dapat dilihat bahwa jumlah pengguna E-Commerce di Indonesia tahun  2017  sebanyak  139  juta  pengguna,  pada  tahun  2018  jumlah  pengguna E- Commerce di  Indonesia  sebanyak  154,1  juta  pengguna,  pada  tahun  2019  jumlah pengguna E-Commerce di  Indonesia  sebanyak  168,3  juta  pengguna,  pada  tahun 2020  jumlah  pengguna E-Commerce di  Indonesia  sebanyak  181,5  juta  pengguna, pada tahun 2021 jumlah pengguna E-Commerce di Indonesia sebanyak 203,5 juta pengguna,  serta  pada  tahun  2022  jumlah  pengguna E-Commerce di  Indonesia sebanyak  212,2  juta  pengguna.  Hal  tersebut  menyatakan  bahwa  terdapat peningkatan  jumlah  pengguna E-Commerce di  Indonesia  setiap  tahun  (Jayani (2019).
Berdasarkan  pengamatan  yang  telah  peneliti  lakukan  pada  masyarakat kecamatan  Ilir  Barat  II  di  Lr.  Hijrah  1  dan  2  Kota  Palembang,  peneliti  melihat instensitas  pengantaran  paket  oleh  kurir  pada  rumah-rumah  masyarakatnya cukup sering terutama pada saat Shopee melakukan promo yang diadakan pada tanggal  dan  bulan  yang  sama  setiap  bulannya.  Tidak  hanya  itu,  peneliti  juga bertanya  kepada  beberapa  masyarakat  mengenai  melalui E-Commerce apa  dan metode  apa  yang  digunakan  pada  saat  berbelanja  online.  Ternyata  rata-rata masyarakat disana berbelanja melalui Shopee serta  metode yang paling banyak digunakan  yaitu  metode  pembayaran PayLater .  Kemudian,  berdasarkan informasi  yang  peneliti  dapatkan  dari  masyarakat  disana.  Terdapat  salah  satu masyarakat  disana  yang  bernama  Ibu  Rosna  yang  tidak  dapat  membayar  uang sekolah  anaknya  selama  5  bulan  karena  harus  membayar  tanggihan Shopee PayLater sebesar Rp 800.000,- perbulan. Ibu Rosna menggunakan Shopee PayLater untuk  membeli  token  listrik,  tagihan  PDAM,  dan  membeli  kebutuhan  rumah serta  kebutuhan  sekolah  anaknya.  Karena  penghasilan  suaminya  yang  bekerja sebagai Ojek Online dengan penghasilan yang tidak menentu menyebabkan Ibu Rosna menggunakan Shopee PayLater sebagai solusi untuk memenuhi kebututhan hidup keluarganya.
Penggunaan Shopee PayLater apabila dilakukan secara terus menerus selain berdampak  buruk  bagi  keuangan  serta  bertolak  belakang  dengan  Syariat  Islam juga akan membuat masyarakat tidak memiliki tabungan apabila terjadi sesuatu hal  secara  tiba-tiba  dan  untuk  di  masa  tua  nanti.  Dimana  pada  ajaran  Islam
0 200 400 2017 2018 2019 2020 2021 2022
Pengguna E-Commerce Di Indonesia
Tahun 2017 - 2022 Pengguna E- Commerce Di Indonesia Tahun 2017 - 2022
terdapat  5  prinsip  dalam  melakukan  konsumsi,  yaitu;  1)  Prinsip  Keadilan,  2) Prinsip Kebersihan, 3) Prinsip Kesederhanaan, 4) Prinsip kemurahan Hati dan 5) Prinsip Moralitas (Martinelli (2019).

## Landasan Teori
1. Teori Perilaku Konsumen
Menurut  Rudy  Irwansyah,  dkk  (2021) dalam  bukunya  “Perilaku Konsumen”  mengatakan  bahwa  Perilaku  K onsumen  adalah  perilaku  yang ditunjukkan oleh konsumen dalam proses memilih dan memutuskan barang apa yang akan dibeli, jadi atau tidak membeli barang tersebut, kapan akan membeli, dimana  dan  bagaimana  cara  membeli,  serta  cara  mendapatkan  dan  cara membayar barang baik cash ataupun kredit.

## 2. Sistem Pembayaran
Menurut Bank Sentral Republik Indonesia (2020) Sistem Pembayaran adalah sistem  yang  mencakup  kumpulan  aturan,  lembaga,  dan  mekanisme  yang digunakan  untuk  melaksanakan  pemindahan  dana,  guna  memenuhi  suatu kewajiban yang timbul dari suatu kegiatan ekonomi.
Terdapat beberapa macam sistem pembayaran dalam melakukan transaksi pada e-commerce , antara lain:
1. Electronic Money ( E-Money )
2. Credit Card
3. Money Transfer
4. Cash On Delivery (COD)
5. PayLater (Aftika and Hanif (2021).

## 3. Pengertian Shopee PayLater
Menurut  Erni  Juniarti  (2022)  Shopee PayLater adalah  produk  P2P Lending ( Peer  to  Peer  Lending )  yang  diberikan  oleh  PT  Lentera  Dana  Nusantara  (LDN) yang dimana didalamnya menyediakan pinjaman untuk memudahkan peminjam dalam  membeli  produk  tanpa  perlu  membayar  langsung  di platform  e-commerce Shopee. Akan  tetapi,  P2P Lending dalam Shopee PayLater sedikit  berbeda  dari pinjaman  aplikasi  P2P  lainnya  karena Shopee PayLater hanya  menyediakan layanan pinjaman untuk membeli barang maupun jasa, dengan penawaran item kredit sebanyak 1, 3, 6, dan 12 kali cicilan.

## 4. Konsep Ekonomi Islam Terhadap Penggunaan Shopee PayLater
Manusia dalam kehidupannya tidak dapat terlepas dari kegiatan transaksi jual  beli,  yang  diperjual-belikan  dapat  berupa  barang  maupun  jasa  (Aravik  & Hamzani,  2021).  Transaksi  jual  beli  dalam E-Commerce Shopee  membentuk sebuah jalinan  sosial serta memiliki berbagai aturan yang saling berkaitan yang disebut muamalat .  Konsep muamalat memuat  tentang  aturan  hukum  akad, pernikahan,  harta  warisan  dan  hal-hal  lain  yang  menyangkut  hubungan  sosial

## (A. Muh. Syaifuddin, dkk (2022).
Pada  transaksi  Shopee  menggunakan  metode  pembayaran Shopee  PayLater untuk  penggunaanya  akan  dikenakan  biaya  cicilan  (suku  bunga  pinjaman) dengan  besaran  bunga  minimal  2,95%  untuk  beli  sekarang  bayar  nanti  yang pembayarannya  dilakukan  pada  saat  tanggal  jatuh  tempo  selama  1  bulan  dan untuk  cicilan  yang  pembayarannya  dilakukan  selama  3  bulan,  6  bulan  dan  12 bulan.  Pada  pilihan  periode  cicilan  ini  terdapat  biaya  pelayanan  sebesar  1%  di setiap transaksi. Dalam transaksi ini akad yang digunakan adalah Qardh (Safitri (2022).
Menurut Fadilla, dkk (2023) dalam berhutang terdapat pilar dan ketentuan dalam  hutang  ( qardh )  yang  harus  dipenuhi  terlebih  dahulu  antara  lain  sebagai berikut:
1) Peminjam ( muqtarik )
2) Pihak yang menyediakan layanan pinjam ( muqrid )
3) Barang-barang yang terutang atau dihutangkan ( muqtarad/ma’qud ‘alaih ) 4) Sighah (ijab-qabul)
Menurut teori Islamic Wealth Management (IWM) atau manajemen keuangan islam  dalam  Amanda,  dkk  (2018)  mengatakan  bahwa  dalam  Islam  disaat  akan berhutang  harus  dilakukan  dengan  dilatar  belakangi  sebuah  pembatasan: Pertama ,  setiap  transaksi  utang  harus  dicatat  dan  disaksikan  oleh  pihak  lain; Kedua ,  peminjam  harus  memiliki  niat  untuk  mengembalikan,  jika  peminjam berniat  meminjam  tanpa  ada  niat  untuk  membayar  kembali  hal  tersebut  tidak diperbolehkan dalam Islam.

## 5. Pengertian Perilaku Konsumtif
Menurut  KBBI (2018) Konsumtif disebut sebagai sifat  mengkonsumsi serta bergantung  pada  hasil  produksi  pihak  lain,  atau  dengan  kata  lain  hanya memakai dan tidak bisa menghasilkan sendiri. Sedangkan, menurut Muhammad Ridwan (2018) Perilaku Konsumtif adalah suatu kegiatan mengkonsumsi barang secara  berlebih-lebihan  secara  tidak  terencana  mementingkan  faktor  keinginan dari  pada  kebutuhan  serta  tidak  didasarkan  pada  pertimbangan  yang  rasional dan memiliki kencenderungan untuk mengkonsumsi sesuatu tanpa batas.

## 6. Faktor-Faktor Yang Memengaruhi Peilaku Konsumtif
Menurut  Hartimbul  Ginting  (2011)  dalam  Skripsi  Muhammad  Ridwan (2018)  Faktor-faktor  yang  memengaruhi  perilaku  konsumtif  terbagi  menjadi  2 (dua) yaitu faktor internal dan faktor eksternal:
a. Faktor Internal merupakan faktor perilaku konsumtif yang dihasilkan dari sifat  atau  watak  manusia  itu  sendiri.  Faktor  internal  terbagi  dalam  dua aspek, yaitu faktor psikologis dan faktor pribadi:
1) Faktor psikologis,  faktor ini memberikan pengaruh yang sangat besar bagi seseorang  dalam  bergaya  hidup  konsumtif  dimana  faktor  tersebut  terdiri
dari: Persepsi, Pengetahuan atau Pembelajaran, Dorongan serta Keyakinan dan Sikap.
2) Faktor  Pribadi,  faktor  ini  merupakan  faktor  yang  berasal  dari  dalam  diri masyarakat itu sendiri, faktor ini terdiri dari: Umur dan Tahap Daur Hidup Seseorang, Pekerjaan, Situasi Ekonomi dan Gaya Hidup.
b. Faktor Eksternal/Faktor Lingkungan  merupakan faktor perilaku konsumtif yang  dihasilkan  dari  tempat  manusia  itu  bertumbuh  kembang.  Variabel yang  termasuk  kedalam  faktor  eksternal  yaitu  :  Kebudayaan,  Kelas  Sosial, Kelompok Sosial dan anggota Keluarga.

## 7. Perilaku Konsumtif Dalam Ekonomi Islam
Dalam  Islam,  konsumsi  tidak  dapat  dipisahkan  dari  fungsi  keimanan. Keimanan  digunakan  sebagai  tolak  ukur  paling  utama  dalam  cara  pandang manusia  terhadap  dunia  yang  dapat  mempengaruhi  kehidupan  manusia  itu sendiri  (Ridwan  and  Wahyudi  (2019).  Ajaran  Islam  pada  hakikatnya  bertujuan untuk  mengingatkan  setiap  umat  manusia  agar  dapat  membelanjakan  harta sesuai dengan kemampuannya.
Pengeluaran yang dilakukan seharusnya tidak melebihi pendapatan karena hal  ini  akan  membuat  seseorang  jatuh  pada  kemiskinan  dan  juga  tidak mengurangi  pengeluaran  yang  terlalu  rendah  sehingga  dapat  mengarah  pada kebakhilan . Dalam hal ini Islamic Management Wealth (IWM) memiliki tiga prinsip untuk  mengatur  perilaku  konsumtif  dalam  mengelola  konsumsi  kekayaan pribadi sesuai dengan syariat Islam yaitu: 1) kehalalan dan baik, 2) pengendalian keuangan secara adil (moderasi), dan 3) keseimbangan. (Amanda, dkk (2018) Memperhatikan  hal  yang  paling  utama  dalam  konsumsi  yaitu daruriyat , hajiyat dan tahsiniyat . Daruriyat adalah barang yang dijual dengan manfaat dapat memenuhi  berbagai  kebutuhan  primer  bagi  pembeli  muslim,  yaitu  untuk memperkuat  keyakinan  dalam  beragama,  penalaran  diri,  keberlangsungan hidup, garis keturunan,  serta hak-hak atas kepemilikan dari harta.  Lalu, Hajiyat adalah suatu barang pendukung dalam keberlangsungan hidup yang fungsinya berbeda-beda dari setiap orang seperti, layak tidaknya sebuah rumah, kendaraan, dan  lainnya.  Kemudian, Tahsiniyat adalah  barang  yang  pada  hakikatnya  tidak melebihi fungsi dari pada daruriyat dan hajiyat . (Amanda, dkk (2018)

## Metode Penelitian
Jenis  penelitian  ini  adalah  penelitian  kuantitatif, penelitian  ini  disebut sebagai penelitian kuantitatif karena data yang akan diolah merupakan data rasio berupa angka yang akan diuji untuk mengetahui pengaruh antara variabel yang diteliti. Jenis  pendekatan  yang  dilakukan  dalam  penelitian  ini  menggunakan deskriptif kuantitatif dengan pendekatan fenomenologi sosial.
Sumber data yang digunakan pada penelitian ini yaitu data sekunder  yang penulis  dapatkan  dengan  mengumpulkan  data  secara  langsung  pada  objek penelitian  dengan  menyebarkan  kuesioner  angket  melalui  link Google  Form .
Populasi dalam penelitian ini yaitu seluruh masyarakat kecamatan Ilir Barat II di Lr. Hijrah 1 dan Lr. Hijrah 2 Kota Palembang berjumlah 575 orang.  Kemudian, jumlah sampel dalam penelitian ini yaitu sebanyak 70 masyarakat dengan teknik Accidental sampling . Teknik pengumpulan data pada penelitian ini menggunakan teknik observasi, kuesioner (angket) dan dokumentasi.

## Pembahasan

## 1. Analisis Statistik Deskriptif
Berdasarkan  dari  70  sampel  responden,  diperoleh  responden  sebanyak  30 responden laki-laki dan 40 responden perempuan pengguna fitur Shopee PayLater . Dalam penelitian yang dilakukan, responden dengan usia 18 Tahun berjumlah 3 orang,  19  Tahun  berjumlah  1  orang,  20  Tahun  berjumlah  4  orang,  21  Tahun berjumlah 11 orang, 22 Tahun berjumlah 16 orang, 23 Tahun berjumlah 4 orang, 24  Tahun  berjumlah  3  orang,  25  Tahun  berjumlah  2  orang,  26-29  Tahun berjumlah  1  orang,  30  Tahun  berjumlah  3  orang,  32  dan  34  Tahun  berjumlah  1 orang,  35  Tahun  berjumlah  2  orang,  37  dan  38  Tahun  berjumlah  1  orang,  43 Tahun  berjumlah  2  orang,  45  Tahun  berjumlah  2  orang,  46-47  dan  49-50  Tahun berjumlah 1 orang, 51 Tahun berjumlah 2 orang, 53-54 dan 57 Tahun berjumlah 1 orang.  Kemudian,  responden  dengan  pekerjaan  Pelajar/Mahasiswa  merupakan responden yang paling banyak menggunakan Shopee PayLater yaitu sebanyak 27 orang, selain itu responden dengan pekerjaan sebagai Pegawai Swasta sebanyak 19 orang, Wiraswasta 13 orang, kemudian responden yang Belum/Tidak Bekerja sebanyak  4  orang,  PNS/TNI/Polri  berjumlah  4  orang,  Buruh  berjumlah  2 orang,Perawat  berjumlah  1  orang  dan  tidak  terdapat  responden  dengan pekerjaan Dokter.

## 2. Uji Parsial (Uji T)
Uji  parsial  (uji  T)  digunakan  untuk  mengetahui  pengaruh  dari  masing- masing variabel independen terhadap variabel dependen (Ghozali 2018).
Coefficients a
Model Unstandardized
Coefficients St andardiz ed Coefficie nts t
S ig.
B St d. Error Be ta 1 (Cons tant) 3 .889 4. 335 . 897 . 373 Shop ee PayLater . 748 .1 15 .6 18 6 .489 . 000 a. Dependent Variable: Perilaku Konsumtif
Berdasarkan  tabel  hasil  output  diatas  diketahui  bahwa  nilai  t hitung 6,489  > t tabel 1,667  dan  nilai  signifikan  (Sig)  sebesar  0,000  <  0,05.  Sehingga  dapat disimpulkan  bahwa  H 0 ditolak  sedangkan  H a diterima  yang  berarti  variabel
penggunaan Shopee  PayLater (X)  berpengaruh  signifikan  terdahap  variabel Perilaku Konsumtif Masyarakat Kecamatan Ilir Barat II Kota Palembang (Y).

## 3. Uji Koefisien Determinasi (R 2 )
Koefisien  Determinasi  (R 2 ) digunakan  untuk  mengetahui  persentasi perubahan variabel tidak bebas (Y) yang disebabkan oleh variabel bebas (X) .
Model Summary M od el R R Squar e
Adj usted R Square Std. Error of the Estimate 1 . 618 a . 382 .373 6.65 8 a. Predictors: (Constant), Shopee PayLater
Berdasarkan  tabel  hasil output diatas  diperoleh  nilai  koefisien  determinasi (R)  sebesar  0,618.  Kemudian,  nilai  koefisien  determinasi  (R 2 )  sebesar  0,382  yang artinya  bahwa  sebesar  38,2%  variabel  Penggunaan Shopee  PayLater (X) memengaruhi variabel Perilaku Konsumtif (Y). Sedangkan, sisanya sebesar 61,8% dipengaruhi oleh variabel lainnya yang tidak termasuk dalam penelitian ini.

## 4. Uji Regresi Linier Sederhana
Analisis  regresi  linier  sederhana  digunakan  untuk  memprediksi  nilai  dari variabel  dependen  apabila  nilai  variabel  independen  mengalami  kenaikan  atau penurunan dan juga untuk mengetahui arah masing-masing variabel independen berhubungan positif atau negatif (Sugiyono 2017).
Coefficients a
Model Unstandardized
Coefficients St andardiz ed Coefficie nts t
S ig. B St d. Error Be ta 1 (Cons tant) 3 .889 4. 335 . 897 . 373 Shop ee PayLater . 748 .1 15 .6 18 6 .489 . 000 a. Dependent Variable: Perilaku Konsumtif
Berdasarkan Tabel diatas, dikemukakan nilai koefisien yang diperoleh dari analisis  uji  regresi,  maka  dapat  disusun  Persamaan  Regresi  Linier  Sederhana sebagai berikut:

## Y = 3,889 + 0,748 X
Nilai  koefisien  pada  persamaan  regresi  linier  sederhana  diatas  dapat diartikan bahwa koefisien regresi untuk nilai konstanta yaitu 3,889 menunjukkan bahwa  apabila  variabel  penggunaan Shopee  PayLater (X)  bernilai  nol  (0)  atau konstan  maka  variabel  Perilaku  Konsumtif  (Y)  tetap  bernilai  3,889.  Kemudian,
nilai koefisien regresi pada variabel Penggunaan Shopee PayLater (X) yaitu sebesar 0,748  artinya  setiap  penambahan  sebesar  1%  nilai  Penggunaan Shopee  PayLater maka nilai Perilaku Konsumtif bertambah sebesar 0,748.

## Pembahasan
1. Pengaruh  Penggunaan  Sistem  Pembayaran Shopee  PayLater Terhadap Perilaku Konsumtif Masyarakat Kecamatan Ilir Barat II Kota Palembang Setelah  menganalisis  seluruh  hasil  pengujian  yang  diperoleh  dari  tiap variabel  serta  telah  dilakukannya  uji  hipotesis,  dimana  telah  dilakukannya  Uji Parsial  (Uji  T)  untuk  mengetahui  hasil  pengujian  hipotesis  (Ha).  Berdasarkan hasil  dari  uji  tersebut,  variabel  penggunaan Shopee  PayLater (X)  memiliki  nilai signifikansi sebesar 0,000. Hal ini menunjukkan bahwa nilai signifikansi tersebut lebih  kecil  dari  ukuran  signifikansi  yang  digunakan  yaitu  0,05  kemudian  pada nilai  thitung  sebesar  6,489  >  ttabel  sebesar  1,667.  Hal  ini  membuktikan  bahwa hipotesis  (Ha)  yang  menyatakan  bahwa  terdapat  pengaruh  yang  signifikan antara penggunaan Shopee PayLater terhadap perilaku konsumtif diterima.
Hasil  dari  uji  koefisien  determinasi  yang  digunakan  untuk  mengetahui seberapa  besar  hubungan  variabel  bebas  (X)  dengan  variabel  terikat  (Y)  adalah sebesar  0,382  yang  artinya  hal ini  menunjukkan  bahwa  variabel Shopee  PayLater (X)  memberikan  pengaruh  terhadap  variabel  perilaku  konsumtif  Masyarakat Kecamatan  Ilir  Barat  II  (Y)  sebesar  38,2%.  Hal  ini  dikarenakan Shopee  PayLater adalah  fitur  yang  dapat  membantu  masyarakat  untuk  memenuhi  kebutuhan yang  tidak  dapat  terpenuhi  oleh  pendapatan  ataupun  uang  saku  dengan pembayaran  yang  dapat  dilakukan  secara  mencicil.  Tidak  hanya  itu, Shopee PayLater juga  memberikan  limit  kredit  yang  cukup  besar  dengan  bunga  cicilan rendah  yaitu  sebesar  2,95%  perbulan  (Erni  Juniarti  2022).  Dengan  mayoritas pengguna Shopee  PayLater pada  masyarakat  kecamatan  ilir  barat  II  yaitu Pelajar/Mahasiswa  yang  memiliki  pendapatan  perbulan  Rp  0 – Rp  500.000, Sehingga  dengan  pendapatan  tersebut  kebutuhan  lain  tidak  dapat  terpenuhi yang  kemudian  menjadikan Shopee  PayLater sebagai  solusi  dan  tidak  hanya  itu mayoritas  masyarakat  menggunakan Shopee  PayLater adalah  dengan  tujuan untuk  mendapatkan  gratis  ongkos  kirim  serta  untuk  mendapatkan  promo khusus sehingga masyarakat tidak ingin promo tersebut hangus begitu saja yang menyebabkan terjadinya perilaku konsumtif.
Hasil  penelitian  diatas  mendukung  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Intan Kurniasari  dan  Ladi  Wajuba  Perdini  Fisabililah  (2021)  yang  mengungkapkan bahwa  gaya  hidup  serta  pengaruh  sosial  berpengaruh  terhadap  penggunaan SPayLater dan  juga  berpengaruh  terhadap  perilaku  berbelanja  mahasiswa Jurusan Ilmu Ekonomi Universitas Negeri Surabaya. Selanjutnya, pada penelitian lain  yang  dilakukan  oleh  Gina  Rahmawati  dan  Elly  Mirati  (2022) mengungkapkan  bahwa  secara  simultan  literasi  keuangan  dan  gaya  hidup berpengaruh  signifikan  terhadap  perilaku  konsumtif  pengguna Shopee  PayLater
sebanyak 45,6%. Selanjutnya, berdasarkan penelitian yang dilakukan oleh Sonia Aftika, dkk (2022) mengungkapkan bahwa variabel penggunaan Shopee PayLater berpengaruh signifikan terhadap perilaku konsumtif sebanyak 51,9%.
2. Penggunaan Shopee  PayLater Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Dalam Tinjauan Perspektif Ekonomi Islam
Shopee PayLater adalah salah satu layanan metode pembayaran dengan cara membeli  produk  tanpa  harus  langsung  membayar  pada platform  e-commerce Shopee dan dapat dibayar pada bulan berikutnya atau dengan cara mencicil pada tanggal  jatuh  tempo  yang  telah  ditentukan.  Islam  pada  awalnya  membolehkan hutang, akan tetapi hal tersebut hanya digunakan sebagai solusi ketika tidak ada alternatif  lain  selain  mengambil  hutang  (Aftika  2021).  Hal  itu  dapat  dilakukan dengan  dilatar  belakangi  sebuah  pembatasan: Pertama ,  setiap  transaksi  utang harus  dicatat  dan  disaksikan  oleh  pihak  lain; Kedua ,  peminjam  harus  memiliki niat  untuk  mengembalikan,  jika  peminjam  berniat  meminjam  tanpa  ada  niat untuk  membayar  kembali  hal  tersebut  tidak  diperbolehkan  dalam  Islam (Amanda, dkk (2018).
Transaksi  jual  beli  pada  fitur Shopee  PayLater membentuk  sebuah  jalinan sosial  serta  memiliki  berbagai  aturan  yang  saling  berkaitan  yang  disebut muamalat .  Kemudian,  pada  pilihan  periode  cicilan  terdapat  biaya  pelayanan sebesar 1% di setiap transaksi. Dalam transaksi ini akad yang digunakan adalah Qardh .  Dimana  menurut pendapat  Syaikhul  Islam  Ibnu  Taimiyyah,  Ibnu  al- Qayyim,  Syaikh  Muhammad  al- ‘Utsaimin,  dan  Syaikh  Shalih  al -Fauzan mengatakan bahwa menjatuhkan syarat waktu jatuh tempo pada utang piutang ( qardh ) itu boleh (Safitri (2022).
Berdasarkan  pada  hukum  keuangan  Islam,  prinsip  keuangan  syariah melarang  kegiatan  yang  mengandung  unsur Maisyir , Gharar dan  Riba.  Pada hakikatnya  sistem  keuangan  yang  bebas  dari  ketiga  unsur  tersebut  merupakan nyawa dari perekonomian syariah (Anggraini (2019). Pertama , Maisyir atau Qimar yang dikenal dalam kehidupan sehari-hari yaitu suatu permainan yang terdapat persyaratan  jika  salah  satu  pemain  menang  maka  ia  akan  mendapatkan keuntungan salah satu contoh maisyir ialah judi  (Bank Muamalat (2020). Dalam penggunaan Shopee  PayLater tidak  mengandung  unsur maisyir didalamnya, mengingat bahwa Shopee PayLater merupakan fitur pembayaran yang digunakan pada saat bertransaksi di aplikasi Shopee.
Kedua , Gharar adalah semua bentuk jual beli yang didalamnya mengandung unsur-unsur  ketidakjelasan,  pertaruhan  atau  perjudian  yang  mengakibatkan hasil yang tidak pasti terhadap hak dan kewajiban dalam suatu transaksi/jual beli (Hosen  (2009).  Dalam  penggunaan Shopee  PayLater tidak  mengandung  unsur gharar didalamnya, mengingat bahwa pada saat akan mengaktifkan fitur Shopee PayLater sudah  terdapat  syarat  dan  ketentuan  yang  dilampirkan  oleh  pihak Shopee.
Ketiga ,  hukum  mengatakan  bahwa Shopee  PayLater dapat  dikatakan
termasuk dalam jenis riba yang diharamkan apabila terdapat unsur ziyadah atau tambahan yang disyaratkan di muka oleh pihak shopee kepada pihak pengguna. Akan  tetapi,  apabila  pada  penggunaan Shopee  PayLater hanya  membebankan biaya  tambahan  yang  dihitung  sebagai  biaya  jasa  atau ijarah maka  bukan termasuk  riba  dan  hal  itu  di  bolehkan  (Safitri  (2022).  Akan  tetapi,  pada penggunaan  fitur Shopee  PayLater terdapat  beban  bunga  sebesar  2,95%  dimana beban  bunga  tersebut  bukan  termasuk  dalam  biaya  jasa  atau ijarah melainkan biaya tambahan atau ziyadah yang disyaratkan oleh pihak Shopee. Kemudian, hal tersebut  juga  di  dukung  berdasarkan  Fatwa  MUI  No.  117/DSN-MUI/II/2018 mengatakan  bahwa  pinjaman  online Shopee  PayLater dianggap  bertentangan dengan prinsip syariah karena ada suku bunga minimal 2,95% yang akan dilipat gandakan  setiap  bulannya  sesuai  dengan  tenor  cicilan  yang  dipilih.  Sehingga dapat  dikatakan  bahwa  beban  bunga  tersebut  termasuk  dalam  jenis  riba  yang sudah  jelas  sangat  dilarang  dalam  ajaran  Agama  Islam.  Sebagaimana  tertera dalam al- Qur’an Surah Ar -Rum [30] Ayat 39 berikut:
ْنِِّّم ْمُتْ يَ تٰا ٓاَمَوۚ ِِّّٰللّا َدْنِّع اْوُ بْرَ ي  َلََف ِّساَّنلا ِّلاَوْمَا ِّْٓف ۠اَوُ بَْيَِِّّل ابًِِّّر ْنِِّّم ْمُتْ يَ تٰا ٓاَمَو ُمُه َكِٕى ٰۤ ٰلوُاَف ِِّّٰللّا َهْجَو َنْوُدْيِّرُت ٍةوٰكَز
َنْوُفِّعْضُمْلا
“Dan sesuatu riba (tambahan) yang kamu berikan agar harta manusia bertambah, maka tidak bertambah dalam pandangan Allah. Dan apa yang kamu berikan berupa zakat yang kamu  maksudkan  untuk  memperoleh  keridaan  Allah,  maka  itulah  orang-orang  yang melipatgandakan (pahalanya)”. (QS. Ar -Rum[30]:39)
Pada  penggunaannya  fitur Shopee  PayLater merupakan  salah  satu  solusi keuangan dengan persyaratan yang mudah bagi pengguna Shopee sehingga tak hanya  memudahkan  hal  ini  juga  akan  meningkatkan  perolehan  penerima pinjaman serta menyediakan pinjaman dengan bunga pinjaman rendah sehingga terjangkau  bagi  kalangan  masyarakat  Indonesia  maka  dari  itu Shopee PayLater dapat memenuhi kebutuhan konsumtif masyarakat (Aftika and Hanif 2021). Ajaran  Islam  pada  hakikatnya  bertujuan  untuk  mengingatkan  setiap  umat manusia  agar  dapat  membelanjakan  harta  sesuai  dengan  kemampuannya. Pengeluaran  yang  dilakukan  seharusnya  tidak  melebihi  pendapatan  karena  hal ini akan membuat seseorang jatuh pada kemiskinan dan juga tidak mengurangi pengeluaran yang terlalu rendah sehingga dapat mengarah pada kebakhilan. Memperhatikan  hal  yang  paling  utama  dalam  konsumsi  yaitu Daruriyat , dimana daruriyat adalah  barang  yang  dijual  dengan  manfaat  dapat  memenuhi berbagai  kebutuhan  primer  bagi  pembeli  muslim,  yaitu  untuk  memperkuat keyakinan  dalam  beragama  ( hifz  al-din ),  penalaran  diri  ( hifz  al-aql )  , keberlangsungan hidup ( hifz al-nafs ), garis keturunan (hifz al-nash), serta hak-hak atas  kepemilikan  dari  harta  (hifz  al-mal).  Lalu, Hajiyat dimana hajiyat adalah suatu  barang  pendukung  dalam  keberlangsungan  hidup  yang  fungsinya berbeda-beda dari setiap orang seperti, layak tidaknya sebuah rumah, kendaraan, dan lainnya.  Kemudian, Tahsiniyat dimana Tahsiniyat adalah  barang yang pada
hakikatnya  tidak  melebihi  fungsi  dari  pada daruriyat dan hajiyat (Amanda,  dkk (2018). Seperti dalil yang terdapat dalam Al- Qur’an Surah Al -Isra [17] Ayat 26-27 berikut:
هَّقَح  ٰبٰۡرُق ۡ لا اَذ  ِّتٰاَو ٗ َ ۡيِّكۡسِّم ۡ لاَو َنۡباَو ِّلۡيِّبَّسلا َلَو ۡرِِّّذَبُ ت اارۡ يِّذۡبَ ت ٢٦
“ Dan berikanlah haknya kepada kerabat dekat, juga kepada orang miskin dan orang yang dalam  perjalanan;  dan  janganlah  kamu  menghambur-hamburkan  (hartamu)  secara boros ”. (QS. Al -Isra [17]:26)
َنۡيِّرِِّّذَبُم ۡ لا َّنِّا ِّ ۡيِّطٰيَّشلا َناَو ۡخِّا اٰۤۡوُ ناَك ٗ َناَكَو ُنٰطۡيَّشلا هِِّّبَرِّل ٗ اارۡوُفَك ٢٧
“ Sesungguhnya  orang-orang  yang  pemboros  itu  adalah  saudara  setan  dan  setan  itu sangat ingkar kepada Tuhannya”. (QS. Al-Isra [17]:27)

## Simpulan
Berdasarkan hasil penelitian dan analisis data yang telah dilakukan pada 70 sampel responden , maka dapat disimpulkan bahwa:
1. Penggunaan Shopee  PayLater berpengaruh  signifikan  terhadap  perilaku konsumtif  masyarakat  Kecamatan  Ilir  Barat  II  Kota  Palembang  dengan pengaruh sebesar 38,2%.
2. Dalam  Perspektif  Ekonomi  Islam  penggunaan  fitur Shopee  PayLater bertentangan  dengan  Syariat  Islam,  karena  terdapat  unsur  Riba didalamnya.  Selain  itu,  penggunaan  fitur Shopee  PayLater sebagai  solusi untuk  memenuhi  keinginan  semata  atau  perilaku  konsumtif  dalam Perspektif  Ekonomi  Islam  sangat  dilarang,  karena  perilaku  konsumtif adalah  suatu  pemborosan  atau  menghambur-hamburkan  uang  serta  akan mengakibatkan kemiskinan.

## Saran
Berdasarkan  hasil  kesimpulan  penelitian  diatas  maka  terdapat  beberapa saran yaitu :
1. Untuk  penelitian  selanjutnya  diharapkan  dapat  menambah  variabel  lain mengingat  pada  penelitian  ini  hanya  meneliti  2  variabel  sehingga  dapat menambah kajian dalam bidang ini.
2. Untuk  masyarakat  diharapkan  agar  mengurangi  penggunaan  fitur Shopee PayLater sehingga dapat mengurangi gaya hidup konsumtif.

## Daftar Pustaka
Aftika,  Sonia.  (2021) .  “Pengaruh  Penggunaan  Sistem  Pembayaran  Shopee PayLater  ‘Bayar  Nanti’  Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  UIN Raden  Intan  Lampung  Dalam  Perspektif  Bisnis  Syariah.”  UIN  Raden Intan Lampung.
Aftika,  Sonia,  and  Yulistia  Devi  Hanif.  (2021) .  “Pengaruh  Penggunaan  Sistem
Pembayaran Shopee Paylater ‘Bayar Nanti’ Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa UIN Raden Intan Lampung Dalam Perspektif Bisnis Syariah,” 6.
https://ejournal.radenintan.ac.id/index.php/RJMB/article/download/1122
8/5081.
Amanda,  Farisah,  Bayu  Taufiq  Possumah,  and  Achmad  Firdaus.  (2018). “Consumerism  in  Personal  Finance:  An  Islamic  Wealth  Management Approach.” Ilmu Ekonomi Syariah 10, No. 2. http://download.garuda.kemdikbud.go.id/article.php?arti-
cle=577268&val=6183&title=Consumerism in Personal Finance An Islamic Wealth Management Approach.
Anggraini,  Metta.  (2019) .  “Prinsip  Dasar  Keuangan  Syariah.”  Metta  Anggraini.
2019. https://www.google.com/amp/s/anggraini.com/prinsip-dasar- keuangan-syariah/.
Aravik,  H.,  &  Hamzani,  A.  I.  (2021). Etika  Perbankan  Syariah:  Teori  dan Implementasi. Deepublish .
Bank  Muamalat.  (2020) .  “Pengertian  Maiysir,  Gharar  Dan  Riba.”  PT  Bank Muamalat Tbk. 2020.
Bank  Sentral  Republik  Indonesia.  (2020) .  “Sekilas  Sistem  Pembayaran  Di Indonesia.” Bank Indonesia. 2020. https://www.bi.go.id/fungsi- utama/sistem-pembaya-ran/default.aspx.
Erni  Juniarti.  (2022) .  “Tinjauan  Yuridis  Terhadap  Peminjaman  Dana  Pada Fasilitas  Shopee  Paylater.” E-Journal  Fatwa  Hukum  Faculty  Of  Law  U 5, No.02.
https://jurnal.untan.ac.id/index.php/jfh/article/view/54113#:~:text=Shopee Paylater  termasuk  dalam  sistem,commerce  yang  menyediakan  layanan tersebut.
Fadilla,  Ahmad  Farhan,  and  Choiriyah.  (2023) .  “Family  Financial  Management Through  Islamic  Family  Wealth  Management.” Jurnal  Pemikiran  Dan Pengembangan  Perbankan  Syariah 8,  No.  2.  https://ejournal.stebis- igm.ac.id/index.php/isbank/article/view/639.
Ghozali, Imam. (2018). Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS 25 . Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Hosen,  Nadratuzzaman.  (2009) .  “Analisis  Bentuk  Gharar  Dalam  Transaksi Ekonomi.” Al-Iqtishad Vol. 1, No: 12.
https://media.neliti.com/media/publications/194934-ID-analisis-bentuk- gharar-dalam-transaksi-e.pdf.
Irwansyah,  Rudy,  Khanti  Listya,  Amanda  Setiorini,  Ita  Musfirowati  Hanika, Muhammad Hasan, Kurniawan Prambudi Utomo, Ahmad Bairizki, et al.
Pengaruh Penggunaan Sistem Pembayaran Shopee PayLater Terhadap Perilaku Konsumtif Masyarakat Kecamatan Ilir Barat II Kota Palembang Serta Pandangan Perspektif Ekonomi Islam Terhadapnya Metta Ria Utami, Meriyati, Havis Aravik
(2021). Perilaku Konsumen . Bandung: Widina Bhakti Persada.
Jayani,  Dwi  Handya.  (2019) .  “Tren  Penggunaan  E - Commerce  Terus  Tumbuh.” Databoks.Katadata.Com.
2019. https://databoks.katadata.co.id/datapublish/2019/1-0/10/tren-pengguna-e- commerce-2017-2023.
KBBI.  (2018) .  “Konsumtif.”  Badan  Pengembang  Dan  Pembinaan  Bahasa.  2018. https://kbbi.web.id/konsumtif.
Martinelli,  Ida.  (2019) .  “Ajaran  Islam  Tentang  Prinsip  Dasar  Konsumsi  Oleh Konsumen.” EduTech Vol.  05,  N:  1 – 8.  https://download.garuda.kemdik- bud.go.id/article.php?article=931926&val=7834&tittla=Ajaran Islam
Tentang Prinsip Dasar Konsumsi Oleh Konsumen.
Ridwan,  Muhammad.  (2018) .  “Keputusan  Pembelian  Melalui  Situs  Belanja Online  Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Masyarakat  Dalam  Perspektif Ekonomi  Islam  (Studi  Kasus  Pada  Pengguna  Aplikasi  Lazada  Di Medan).” Skripsi,  Universitas  Islam  Negeri  Sumatera  Utara ,  1 – 202. http://repository.uinsu.ac.id/6202/1/Tesis Muhammad Ridwan.pdf.
Ridwan,  Muhammad,  and  Ilham  Galang  Wahyudi.  (2019) .  “Perilaku  Konsumtif Dalam  Perspektif  Ekonomi  Islam  (Studi  Kasus  Pada  Pengguna  Situs Belanja Online Aplikasi Lazada Di Medan).” Seminar Nasional Pengabdian Pada Masyarakat , 1 – 10. http://ejurnal.dipanegara.ac.id/index.php/snpmas/article/view/519.
Safitri,  Nadia  Rohma.  (2022) .  “Sistem  Shopee  PayLater  Dalam  Pembayaran  Jual Beli  Online  Perspektif  Kompilasi  Hukum  Ekonomi  Islam.”  Universitas Islam NegeriI Kiai Haji Achmad Siddiq Jember.
Sugiyono.  (2017). Metode  Penelitian  Pendekatan  Kuantitaf,  Kualitatif,  Dan  R  &  D . Bandung: alfabeta.
Syaifuddin,  A  Muh,  Ruslang,  Hasriani,  and  Supriadi  Muslimin.  (2022). “Perspektif  Ekonomi  Islam  Terhadap  Transaksi  Shopee  Paylater.” Al-
Azhar Journal
of Islamic Economics 4, no. 2: 1 – 12. https://doi.org/10.37146/ajie.v4i2.176.