Al Falah: Journal of Islamic Economics , Vol. 3, No. 1, 2018 STAIN Curup|E-ISSN: 2548-3102, P-ISSN: 2548-2343 Available online: http://journal.staincurup.ac.id/index.php/alfalah

## Psikografis dan Religiusitas dalam Bertransaksi Pada BNI Syariah Makassar
Muhammad Fauzi Amiruddin, Muh. Wahyuddin Abdullah Universitas Islam Negeri (UIN) Alauddin Makassar fauziamiruddinn@gmail.com

## Abstract
This study aims to determine the influence of psychographic factors that include activity, interest and opinion, as well as the religiosity factor to the decision to transact at the BNI Syariah Makassar. This type of research is quantitative research with correlational approach. The data used  are  primary  data  through  direct  questionnaire  distribution,  using  non  probability sampling  and  accidental  sampling  technique,  totaling  56  samples.  The  respondents  of  this research  are  customers  who  use  BNI  Syariah  products,  then  the  analysis  technique  used  is multiple  regression.  The  result  of  this  study  indicates  that  the  variables  of  activity,  interest, opinion,  and  religiosity  simultaneously  affect  the  decision  to  transact  at  BNI  Syariah Makassar.  Partially,  this  research  indicates  that  the  variable  of  activity,  opinion,  and religiosity have an effect on the transaction decision, while the interest variable has no effect to the transaction decision at BNI Syariah Makassar. The implication of this research is that transaction activity in syariah bank has become activity which often done by society because the products owned by BNI Syariah Makassar bank have been able to support the society activity. The Society opinion on BNI Syariah bank is also positive, and the existence of BNI Syariah bank has become a solution for people who have high level of religiosity. To evaluate the issue of the  society  interest,  BNI  Syariah  Makassar  Bank  should  maximize  the  Information  and Promotion media to attract the public interest.
Keywords: Activity, Interest, Opinion, Religiosity, Syariah Transaction

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  faktor  psikografis  yang meliputi  aktivitas,  minat dan  opini,  serta  faktor  religiusitas  terhadap  keputusan bertransaksi  pada  BNI  Syariah  Makassar.  Jenis  penelitian  ini  adalah  penelitian kuantitatif  dengan  pendekatan  korelasional.  Data  yang  digunakan  adalah  data primer  melalui  penyebaran  kuesioner  secara  langsung,  dengan  menggunakan teknik non probability sampling dan accidental sampling, berjumlah 56 sampel. Responden  penelitian  ini  adalah  nasabah  yang  menggunakan  produk  BNI Syariah, selanjutnya teknik analisis yang digunakan adalah regresi berganda. Hasil
46 |Al-Falah: Journal of Islamic Economics , Vol.3, No.1, 2018
penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  variabel  aktivitas,  minat,  opini,  dan religiusitas  secara  simultan  berpengaruh  terhadap  keputusan  bertransaksi  pada BNI  Syariah  Makassar.  Secara  parsial,  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa variabel  aktivitas,  opini,  dan  religiusitas  berpengaruh  terhadap  keputusan bertransaksi,  sedangkan  variabel  minat  tidak  berpengaruh  terhadap  keputusan bertransaksi pada BNI Syariah Makassar. Implikasi penelitian ini bahwa kegiatan transaksi  di  bank  syariah  sudah  menjadi    kegiatan  yang  sering  dilakukan  oleh masyarakat  karena  produk-produk  yang  dimiliki  BNI  Syariah  Makassar  sudah mampu  menunjang  aktivitas  masyarakat.  Opini  masyarakat  terhadap  BNI Syariah  juga  positif,  dan  keberadaan    BNI  Syariah  sudah  menjadi  solusi  bagi masyarakat yang memiliki tingkat religiusitas tinggi. Untuk mengevaluasi terkait masalah  minat  masyarakat,  BNI  Syariah  Makassar  harus  lebih  memaksimalkan media Informasi dan promosi untuk menarik minat masyarakat.
Kata Kunci: Aktivitas, Minat, Opini, Religiusitas, Transaksi Syariah

## PENDAHULUAN
Perkembangan  lembaga  keuangan  syariah  terus  terus  mengalami  peningkatan, Tercatat hingga Agustus 2017 asset keuangan syariah telah mencapai Rp.1.048,8 triliun, jumlah tersebut jika dibandingkan dengan total asset keuangan nasional yang mencapai Rp. 13.092 triliun, berarti pangsa pasar syariah per Agustus 2017 telah  mencapai  angka  8%.  Jumlah  asset  tersebut  terdiri  atas  asset  perbankan syariah  Rp.  389,74  triliun,  pasar  modal  syariah  559,59  triliun,  dan  lembaga keuangan non bank 99,15 triliun 1 . Meski Pasar modal syariah menjadi  pemilik asset  dan  penyumbang  pangsa  pasar  terbesar,  penulis  lebih  tertarik  untuk membahas  perbankan syariah yang memiliki pangsa pasar yang telah mencapai 5,44 %. Hal ini karena pangsa pasar perbankan syariah telah melebihi target yang telah dicanangkan Direktorat Perbankan Syariah pada tahun 2002 yaitu sebesar 5 % 2 .  Selain  itu,  Perbankan  syariah  sering  dianggap  sebagai leader dalam  industri jasa keuangan syariah karena merupakan industri yang pertama lahir dan tumbuh dalam keuangan syariah 3 .
1 Kunthi  Fahmar  Sandy,  “Pangsa  Pasar  Keuangan  Syariah  Tembus  8%,”
SINDOnews.com , accessed October 29, 2017, https://ekbis.sindonews.com/read/1252673/178/pangsa-pasar-keuangan-syariah-
tembus-8-1509271447.
2 Sutrisno,  “Membangun  Model  Lembaga  Keuangan  Syariah,” Jurnal  Ekonomi Dan Bisnis Islam 7, no. 2 (n.d.): h.145.
3 Abdul  Malik,  “Ini  Penyebab  Pangsa  Pasar  Perbankan  Syariah  Tembus  5,46
Persen Pada Juli 2017,” accessed Novemb er 19, 2017,
Muhammad Fauzi Amiruddin — Psikografis dan Religiusitas ...| 47
Jumlah kelembagaan perbankan syariah terdiri dari 13 bank umum syariah, 21  unit  usaha  syariah,  dan  167  bank  pembiayaan  rakyat  syariah.  Sedangkan kelembagaan  keuangan  syariah  non  bank  terdri  atas  59  asuransi  syariah,  38 pembiayaan  syariah,  6  penjamin  syariah,  10  lembaga  keuangan  mikro  syariah, dan 10 lembaga keuangan non bank lainnya. Berdasarkan jumlah kelembagaan, terlihat  kelembaan  perbankan  syariah  lebih  mengungguli  jumlah  lembaga keuangan  syariah  non  bank 4 .  Pertumbuhan  asset  industri  perbankan  syariah tidak terlepas dari kontribusi tiga bank syariah yaitu Bank Syariah Mandiri, BRI Syariah  dan  BNI  Syariah.  Secara  kuantitas  Bank  Syariah  Mandiri  memang mencatatkan asset 78,8 triliun pada tahun 2016, jauh mengungguli BNI Syariah yang  memiliki  asset  sebesar  29,82  triliun,  BRI  Syariah  27,69  triliun  dan  BTN Syariah  15,03  triliun.  Namun  secara  kualitas  BNI  Syariah  mengungguli pertumbuhan  asset  bank  lainnya  secara year  on  year yakni  sebesar  23,01%  dari tahun  sebelumnya,  Bank  Syariah  Mandiri  22,11%  dari  tahun  sebelumnya  dan BRI Syariah 12,49% dari tahun sebelumnya. Dana pihak ketiga BNI Syariah juga meningkat  25,41%  dibanding  periode  yang  sama  pada  tahun  sebelumnya, mengungguli  peningkatan  dana  pihak  ketiga  Bank  Syariah  Mandiri  sebesar 24,04% dan BRI Syariah 11,09% 5 .
Perbankan  syariah  saat  ini  memang  tumbuh  dengan  pesat  dibanding lembaga  keuangan  syariah  lainnya,  baik  dari  jumlah  asset,  jumlah  kantor  dan bank,  jumlah  dana  pihak  ketiga  maupun  jumlah  pembiayaan  yang  diberikan. Pertumbuhan  ini  menjadi  salah  satu  indikator  bahwa  jumlah  masyarakat  yang memilih  menggunakan  produk  bank  syariah  semakin  meningkat.    Keputusan bertransaksi di lembaga keuangan syariah dipengaruhi oleh perilaku konsumen. Setiap  nasabah  sebagai  konsumen  jasa  lembaga  keuangan  syariah  memiliki pandangan  yang  berbeda-beda  dalam  pengambilan  keputusan.  Untuk mengetahui  perilaku  konsumen,  dilakukan  proses  segmentasi  ke  dalam kelompok-kelompok  yang  memiliki  kesamaan  karakter  dalam  pengambilan keputusan 6 .
https://m.bareksa.com/id/text/2017/09/2a2/ini-penyebab-pangsa-pasar-perbankan- syariah-tembus-546-persen-pada-juli-2017/16717/news.
4 Sandy, “Pangsa Pasar Keuangan Syariah Tembus 8%.”
5 Elisa  Valenta  Sari,  “Aset  E mpat  Bank  BUMN  Syariah  Mekar  Sepanjang
2016,” Ekonomi , accessed November 19, 2017,
https://www.cnnindonesia.com/ekonomi/20170306074642-78-198035/aset-empat- bank-bumn-syariah-mekar-sepanjang-2016.
6 Esti  Dwi  Rinawiyanti,  Rosita  Meitha,  and  Jeremia  Januar  Pratama  Putra, “Studi Segmentasi Berorientasikan Psikografis dan Behavioral pada Konsumen Fitness Center di Surabaya,” JIEMS (Journal of Industrial Engineering and Management Systems) 7, no. 1 (March 16, 2017): 27, doi:10.30813/jiems.v7i1. h.107.
48 |Al-Falah: Journal of Islamic Economics , Vol.3, No.1, 2018
Pengambilan keputusan oleh konsumen dipengaruhi oleh berbagai faktor, diantaranya Demografis yang meliputi jenis kelamin, usia, pekerjaan, pendidikan dan  pendapatan.  Geografis  yang  meliputi  kebangsaan,  ras,  agama  dan  suku. Psikografis  yang  meliputi  gaya  hidup  dan  kepribadian.  Segmentasi  yang  paling mudah  dilakukan  adalah  melakukan  segmentasi  pasar  berdasarkan  faktor demografis dan geografis, karena kedua faktor tersebut dapat terlihat dari luar. Misalnya usia dan jenis kelamin dapat diketahui dari kartu identitas, sedangkan kebangsaan,  suku  dan  ras  dapat  dilihat  dari  dialek  dan  alamat  tempat  tinggal. Tetapi  faktor  psikografis  tidak  terlihat  dari  luar,  karena  tidak  bisa  diketahui secara  kasat  mata.  Perlu  dilakukan  penelusuran  lebih  lanjut  karena  faktor psikografis lebih mencerminkan karakteristik konsumen dan dapat menyiratkan kebutuhan dan keinginan konsumen yang sebenarnya 7 .
Faktor Psikografis dapat digambarkan melalui konsep aktivitas, minat, dan opini. Aktivitas konsumen mengindikasikan apa yang mereka lakukan, apa yang mereka beli dan bagaimana mereka menghabiskan waktu. Aktivitas dapat berupa pekerjaan,  hobbi,  komunitas  dan  hal-hal  yang  berkaitan  dengan  kegiatan seseorang.  Minat  memfokuskan  diri  pada  prioritas,  kesukaan  dan  ketertarikan konsumen.  Opini  mengidentifikasi  sudut  pandang  dan  perasaan  konsumen mengenai topik-topik peristiwa dunia, lokal, ekonomi dan sosial 8 .
Berdasarkan  penelitian  sebelumnya,  Roza  (2014)  menemukan  aktivitas, minat,  dan  opini  berpengaruh  secara  simultan  dan  parsial  dalam  pembelian produk Tupperware di Jambi 9 . Sejalan dengan Ekasari (2015) menemukan faktor psikografis  secara  simultan  berpengaruh  dalam  keputusan  pembelian  produk Apple,  hanya  saja  secara  parsial,  variabel  minat  tidak  berpengaruh 10 .  Dalam Penelitian Listyorini (2012) justru sebaliknya, variabel aktivitas dan minat tidak berpengaruh dalam pengambilan keputusan pembelian rumah sehat sederhana, dan  variabel  opini  berpengaruh  dalam  keputusan  pembelian  rumah  sehat sederhana tersebut 11 . Penelitian terhadap religiusitas konsumen, Nasution (2016)
7 Esti Dwi Rinawiyanti,
8 J.C Mowen and Minor, Perilaku Konsumen (Jakarta: Erlangga, 2002), h.283.
9 Suswita  Roza,  “Analisis  Pengaruh  Gaya  Hidup  Terhadap  Keputusan Konsumen Memilih Eco Product (Studi Kasus Pada Konsumen Tupperware Di Kota Jambi) Jurnal Penelitian Universitas Jambi: Seri Humaniora,” Jurnal Penelitian Universitas Jambi: Seri Humaniora 16, no. 2 (2014): h.47 – 58.
10 Novita  Ekasari  and  Rizky  Hartono,  “Pengaruh  Faktor -Faktor  Gaya  Hidup Konsumen  Terhadap  Keputusan  Pembelian  Laptop  Apple,” Digest  Marketing 2,  no.  1 (2015): h.65 – 71. 11 Sari  Listyorini,  “Analisis  Faktor -Faktor  Gaya  Hidup  Dan  Pengaruhnya Terhadap Pembelian Rumah Sehat Sederhana (Studi Pada Pelanggan Perumahan Puri
Muhammad Fauzi Amiruddin — Psikografis dan Religiusitas ...| 49
menemukan  pengaruh  positif  religiusitas  terhadap  keputusan  pembelian penganan  Halal 12 .  Begitu  pula  penelitian  Shofwa  (2015)  yang  menemukan pengaruh  religiusitas  dalam  pengambilan  keputusan  nasabah  terhadap  produk simpanan Bank Syariah Mandiri cabang Purwokerto 13 .
BNI Syariah merupakan anak perusahaan dari PT Bank Negara Indonesia yang  melayani  kebutuhan  perbankan  masyarakat  Indonesia  dengan menggunakan  prinsip  syariah.    Selain  pertumbuhan  jumlah  asset,  dana  pihak ketiga, peningkatan laba yang turut berkontribusi dalam pertumbuhan lembaga keuangan syariah, BNI Syariah juga telah tercatat memiliki 68 Kantor Cabang, 171  Kantor  Cabang  Pembantu,  dan  18  Kantor  Kas.  Jumlah  keseluruhan  KC, KCP, dan KK merupakan keempat terbanyak di Indonesia diantara bank syariah lainnya  .  Bank  BNI  Syariah  Cabang  Makassar  merupakan  salah  satu  diantara Kantor Cabang PT BNI Syariah yang saat ini aktif beroperasi (Fuad: 2016)
Nasabah  bank  BNI  Syariah  Cabang  Makassar  memiliki  pola  aktivitas, minat,  opini  dan  tingkat  Religiusitas  yang  berbeda-beda  sesuai  nilai  dan  gaya hidupnya. Berdasarkan fakta dan fenomena yang terjadi,  penulis tertarik untuk melakukan suatu penelitian ilmiah yang menelisik sisi psikografis dan religiusitas nasabah  bank  BNI  Syariah  Makassar.  Oleh  karena  itu,  penelitian  ini  mencoba untuk  mengetahui  pengaruh  faktor  psikografis  yang  meliputi  (1)  aktivitas,  (2) minat,  (3)  opini  dan  memadukannya  dengan  faktor  religiusitas  terhadap keputusan bertransaksi pada BNI Syariah Makassar.

## TINJAUAN TEORETIS

## Teori Perilaku Konsumen
Kotler 14 sebagaimana  yang  dikutip  oleh  Saputri 15 menjelaskan  bahwa  perilaku konsumen  adalah  suatu  studi  tentang  unit  pembelian,  perorangan,  kelompok, atau  organisasi.  Unit-unit  tersebut  akan  membentuk  pasar  sehingga  muncul
Dinar Mas PT. Ajisaka Di Semarang),” Jurnal Administrasi Bisnis 1, no. 1 (September 30, 2012): h.12 – 24. 12 M Dharma Tuah Putra, Rossie Rossanty, and Prana Ugiana Gio, “Hubungan Antara Religiusitas dan Pengambilan Keputusan Membeli Panganan Halal Dimoderasi oleh Konsumen atas Risiko,” Jurnal ilmiah Research Sains 2, no. 2 (2016): h.7 – 13.
13 Yoiz  Shofwa,  “Pengaruh  Kual itas  Produk  Dan  Religiusitas  Terhadap Keputusan  Nasabah  Produk  Simpanan  Pada  BSM  Cabang  Purwokerto”  (Laporan Penelitian, IAIN Purwokerto, 2015).
14 Kotler and Armstrong, Prinsip-Prinsip Pemasaran (Jakarta: Erlangga, 2001).
15 Marheni  Eka  Saputri,  “Perilaku  Konsumen  Terhadap  Pembelian  Online Produk  Fashion  Pada  Zalora  Indonesia,” Jurnal  Sosioteknologi 15,  no.  2  (August  30, 2016): 29, doi:10.5614/sostek.itbj.2016.15.02.11.
50 |Al-Falah: Journal of Islamic Economics , Vol.3, No.1, 2018
pasar individu atau pasar konsumen, unit pembelian kelompok, dan pasar bisnis yang dibentuk organisasi. Sedangkan menurut Schiffman dan Kanuk (1994) yang dikutip oleh Sumarwan 16 menjelaskan bahwa definisi perilaku konsumen adalah perilaku yang diperlihatkan konsumen dalam mencari, membeli, menggunakan, mengevaluasi  dan  menghabiskan  produk  atau  jasa yang  mereka  harapkan akan memuaskan  kebutuhan  mereka.  Dari  pengertian  di  atas  dapat  disimpulkan bahwa  perilaku  konsumen  sangat  erat  kaitannya  dengan  keputusan  yang  akan diambil oleh konsumen dalam membeli atau menggunakan produk dan jasa yang dibutuhkannya.  Timbulnya  perilaku  perilaku  konsumen  ini  disebabkan  oleh terdapatnya beberapa alternatif pilihan terhadap masing-masing produk yang ada di pasar, sehingga timbul juga pertimbangan dari dalam diri konsumen mana dari sekian banyak produk tersebut dapat memberikan kepuasan kepadanya.

## Psikografis
Psikografis adalah identifikasi karakteristik yang menggambarkan psikologis atau kepribadian  dan  sikap  yang  mempengaruhi  gaya  hidup  seseorang  dan  perilaku pembelian. Psikografis mencakup sikap, pendapat dan keyakinan tentang aspek- aspek  yang  berkaitan  dengan  gaya  hidup  dan  perilaku  pembelian 17 .  Ada  dua konsep  dalam  Psikografis. Pertama ,  memberi  gambaran  mengenai  ciri-ciri psikologis. Kedua , memandang psikografis sebagai kajian tentang aktivitas, minat dan  opini.  Begitu  pula  dengan  Mowen  dan  Minor 18 yang  mengatakan  bahwa psikografis  adalah  alat  ukur  yang  digunakan  untuk  menggambarkan  psikologis konsumen  yang  dalam  praktiknya  menganalisis  aktivitas,  minat  dan  opini konsumen. begitu juga dengan Sumarwan 19 yang mengartikan psikografis sebagai pengukuran terhadap aktivitas, minat dan opini.

## 1. Aktivitas ( Activity)
Engel  dkk 20 mengatakan  bahwa  Aktivitas  adalah  tindakan  nyata  seperti menonton suatu medium, berbelanja di toko, atau menceritakan kepada tetangga mengenai  pelayanan  yang  baru.  Walaupun  tindakan  ini  biasanya  diamati alasan untuk  tindakan  tersebut  jarang  untuk  diukur  secara  langsung.  Chaplin  dalam A’yuni 21 mendefinisikan  aktivitas  sebagai  segala  kegiatan  yang  dilaksanakan
16 Ujang  Sumarwn, Perilaku  Konsumen  Teori  Dan  Penerapannya  Dalam  Pemasaran (Jakarta: Ghalia Indonesia, 2005), h.25.
17 James F Engel, Blackwell Roger D, and W Minia Paul, Perilaku Konsumen Jilid 1 (Jakarta: Binarupa Aksara, 1994), 385.
18 Mowen and Minor, Perilaku Konsumen , h.283.
19 Sumarwn, Perilaku Konsumen Teori Dan Penerapannya Dalam Pemasaran , h.58.
20 Engel, Roger D, and Paul, Perilaku Konsumen Jilid 1 , h.385.
21 Qurotul  A’yuni,  “Pengaruh  Identitas,  Nilai  dan  Aktivitas  Hijabers Community Terhadap Keputusan Pembelian Jilbab pada Butik Dian Pelangi Surabaya,”
Muhammad Fauzi Amiruddin — Psikografis dan Religiusitas ...| 51
organisme  secara  mental  ataupun  fisik.  Mulyono  dalam  A’yuni mengartikan aktivitas sebagai kegiatan atau keaktifan. Artinya, segala sesuatu yang dilakukan atau kegiatan-kegiatan yang terjadi baik fisik maupun nonfisik 22 .
2. Minat ( Interest)
Interest (minat) akan semacam obyek, peristiwa atau topik adalah tingkat kegairahan yang menyertai perhatian khusus maupun terus-menerus kepadanya. Minat ialah usaha aktif menuju pelaksanaan suatu tujuan. Tujuan pada umumnya yaitu  titik  akhir  daripada  gerakan  yang  menuju  ke  sesuatu  arah  tetapi  tujuan minat adalah melaksanakan suatu tujuan (Hidayatun, 2012: 12)

## 3. Opini ( Opinion)
Opini  menurut  Prasetijo 23 adalah  pandangan  dan  perasaan  konsumen dalam  menanggapi  isu-isu  global,  lokal,  moral,  ekonomi  dan  sosial.  Menurut Mowen 24 opini adalah pandangan dan perasaan mengenai hal-hal sedang terjadi seperti  peristiwa,  topik  atau  trend.  Opini  merupakan  pendapat  dari  setiap seseorang yang berasal dari diri mereka sendiri (Fatimah, 2013: 38).

## Religiusitas
Magil  yang  dikutip  oleh  Shofwa 25 menjelaskan  bahwa  Religiusitas  merupakan sikap seseorang terhadap agama secara umum, bukan hanya kepada satu aspek atau  bidangnya  saja  dari  agama,  tetapi  lebih  kepada  sikap  seseorang  dalam memperlihatkan  atau  menunjukkan  intensitas  seseorang  untuk  menjadi  orang beragama.  Witya  (2016:  8)  menambahkan  Religiusitas  seringkali  diidentikkan dengan  keberagaman.  Religiusitas  juga  dapat  diartikan  sebagai  sebarapa  jauh pengetahuan,  seberapa  kokoh  keyakinan,  seberapa  banyak  pelaksanaan  ibadah dan kaidah dan seberapa dalam penghayatan atas agama yang dianutnya.

## Keputusan Bertransaksi
Walker 26 mendefinisikan  Pengambilan  sebagai  suatu  proses  penilaian  dan pemilihan  dari  berbagai  alternatif  sesuai  dengan  kepentingan-kepentingan tertentu  dengan  menetapkan  suatu  pilihan  yang  dianggap  paling
Jurnal  Pendidikan  Tata  Niaga  (JPTN) 3,  no.  2  (June  15,  2015):  5, http://jurnalmahasiswa.unesa.ac.id/index.php/jptn/article/view/12077.
22 Qurotul A’yuni ...
23 Ihalaw Prasetijo, Perilaku Konsumen (Yogyakarta: Andi, 2004), h.58.
24 Mowen and Minor, Perilaku Konsumen .
25 Shofwa,  “Pe ngaruh  Kualitas  Produk  Dan  Religiusitas Terhadap  Keputusan Nasabah Produk Simpanan Pada BSM Cabang Purwokerto.”
26 Boyd L Walker, Manajemen Pemasaran (Jakarta: Erlangga, 1997), 123.
52 |Al-Falah: Journal of Islamic Economics , Vol.3, No.1, 2018
menguntungkan.  Kalau  ada  dua  atau  lebih  pilihan  alternatif,  dari  dua  pilihan tersebut konsumen harus memilih salah satu dari dua atau lebih alternatif yang ada, maka pemilihan salah satu dari alternatif yang ada tersebut tidak lain adalah proses    pengambilan  keputusan.  Menurut  Walker  pengambilan  keputusan pembelian  merupakan  sebuah  pendekatan  penyelesaian  masalah  pada  kegiatan manusia menggunakan suatu produk guna memenuhi keinginan dan kebutuhan hidupnya.
Sedangkan Transaksi adalah suatu kegiatan yang dilakukan seseorang yang menimbulkan  perubahan  terhadap  harta  atau  keuangan  yang  dimiliki  baik  itu bertambah atau berkurang. Misalnya menjual harta, membeli barang, membayar hutang  serta  membayar  berbagai  macam  biaya  untuk  memenuhi  kebutuhan hidup 27 .  Jadi  keputusan  bertransaksi  adalah  proses  konsumen  melakukan penilaian  terhadap  berbagai  alternatif  pilihan  yang  diperlukan  berdasarkan pertimbangan tertentu untuk melakukan kegiatan yang menimbulkan perubahan terhadap  harta  seperti  menjual  harta,  membeli  barang,  membayar  hutang  serta berbagai macam biaya untuk memenuhi kebutuhan hidup.
Menurut  Keller  (2009)  dalam A’yun i 28 ada  lima  tahapan  dalam pengambilan keputusan yaitu:

## 1. Pengenalan Masalah
Proses  pembelian  atau  Transaksi  oleh  konsumen  diawali  sejak konsumen  mengenali  kebutuhan  atau  masalah.  Kebutuhan  tersebut  dapat ditimbulkan oleh rangsangan internal dan eksternal. Dalam kasus pertama, salah satu kebutuhan umum seseorang (rasa lapar, haus dan seks) mencapai ambang batas  tertentu  dan  mulai  menjadi  batas  pendorong.  Dalam  kasus  kedua, kebutuhan  ditimbulkan  oleh  rangsangan  eksternal.  Seseorang  bisa  mengagumi mobil baru tetangganya atau menonton iklan televisi tentang liburan di Hawaii yang memicu pemikiran tentang melakukan suatu pembelian. 29

## 2. Pencarian Informasi
Setelah  konsumen  yang  terangsang  kebutuhannya,  konsumen  akan terdorong  untuk  mencari  informasi  yang  lebih  banyak.  Informasi  tersebut terbagi atas dua level rangsangan. Situasi pencarian informasi yang lebih ringan
27 Bitar,  “Pengertian,  Bukti,  Dan  Jenis  Transaksi  Beserta  Contohnya  Secara
Lengkap,” GuruPendidikan.Com , December 1, 2016,
http://www.gurupendidikan.co.id/pengertian-bukti-dan-jenis-transaksi-beserta- contohnya-secara-lengkap/.
28 A’yuni,  “Pengaruh  Identitas,  Nilai  dan  Aktivitas  Hijabers  Community Terhadap Keputusan Pembelian Jilbab pada Butik Dian Pelangi Surabaya,” 6.
29 A’yuni, “Pengaruh Identitas, Nilai dan Aktivitas Hijabers ...., h.6
dinamakan penguatan perhatian. Pada level ini orang hanya sekedar lebih peka terhadap  informasi  produk.  Pada  level  selanjutnya  orang  mungkin  lebih  aktif mencari-cari  bahan  bacaan,  menelpon  teman,  dan  mengunjungi  toko  untuk mempelajari produk tertentu 30 .
3. Evaluasi Altenatif
Evaluasi  umumnya  mencerminkan  keyakinan  dan  sikap  yang memperoleh  perilaku  pembelian  mereka.  Keyakinan  ( believe) adalah  gambaran pemikiran  yang  dianut  seseorag  tentang  gambaran  sesuatu.  Beberapa  konsep dasar membantu kita memahami proses evaluasi konsumen. Pertama, konsumen berusaha memenuhi kebutuhan. Kedua konsumen mencari manfaat tertentu dari solusi  produk.  Ketiga,  konsumen  memandang  masing-masing  produk  sebagai sekumpul  atribut  dengan  kemampuan  yang  berbeda-beda  dalam  memberikan manfaat yang digunakan untuk memuaskan kebutuhan itu. 31

## 4. Keputusan Pembelian
Kotler  dan  Keller 32 mengatakan  ada  dua  faktor  yang  memengaruhi realisasi  niat  menjadi  sebuah  keputusan  pembelian.  Pertama,  sikap  orang  lain. sejauh  mana  sikap  orang  lain  mengurangi  alternatif  yang  disukai  seseorang bergantung  dua  hal,  yakni  intensitas  sikap  negatif  orang  lain  dan  motivasi konsumen untuk menuruti keinginan orang lain. Kedua, faktor situasi yang tidak terantisipasi yang dapat muncul dan mengubah niat pembelian.

## 5. Perilaku pasca pembelian
Setelah pembelian atau transaksi dilakukan, konsumen akan selalu siaga terhadap  informasi  yang  mendukung  keputusannya.  Konsumen  akan membandingkan produk yang ia beli, dengan produk lain. Konsumen juga akan mengalami  kepuasan  atau  ketidakpuasan  tertentu.  Dalam  tahap  ini  tugas pemasar  tidak  berakhir  saat  produk  dibeli,  melainkan  berlanjut  hingga  periode pasti pembelian, dan pemakaian produk pasca pembelian. 33

## Kerangka Pikir
Dalam kerangka pikir perlu dijelaskan secara teoritis antara variabel bebas dan variabel  terikat.  Berdasarkan  pada  uraian  sebelumnya  maka,  kerangka  pikir peneliti  dalam  penelitian  ini  adalah  Keputusan  Bertransaksi  sebagai  variabel
30 Thamrin  Abdillah, Manajemen  Pemasaran (Jakarta:  Raja  Grafindo  Persada, 2016), h.127.
31 Ib Thamrin Abdillah ...
32 P Kotler and K Keller, Manajemen Pemasaran (Jakarta: Indeks, 2008), h.35.
33 Abdillah, Manajemen Pemasaran , h.127.
54 |Al-Falah: Journal of Islamic Economics , Vol.3, No.1, 2018
terikat yang dipengaruhi oleh Faktor Psikografis dan Religiusitas sebagai variabel bebas. Faktor Psikografis terbagi atas tiga faktor yaitu Aktivitas ( Activity), Minat ( Interest), Opini ( Opinion).
Kerangka  pemikiran  teoretis  yang  disajikan  di  bawah  ini  menjelaskan bahwa ada hubungan antara variabel Aktivitas (X1), Minat (X2), Opini (X3) dan Religiusitas (X4) terhadap Keputusan Bertransaksi (Y). Maka kerangka berpikir dalam penelitian ini dapat disajikan dalam gambar berikut :
Gambar 1.

## Kerangka Pikir

## METODE PENELITIAN
Jenis penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah penelitian deskriptif kuantitatif.  Penelitian  kuantitatif  merupakan  metode  untuk  menguji  teori-teori tertentu  dengan  cara  meneliti  hubungan  antar  variabel 34 .  Lokasi  penelitian berada  di  Bank  BNI  Syariah  Pettarani.  Lokasi  ini  dipilih  karena  Bank  BNI Syariah Pettarani merupakan salah satu lembaga keuangan Syariah yang terdapat di Kota Makassar.
Sumber  data  merupakan  komponen  yang  terpenting  dalam  penelitian. Data  yang  dibutuhkan  dalam  penelitian  ini  dapat  digolongkan  menjadi  dua kelompok, yaitu (1) Data Primer, data yang diperoleh dari hasil kuesioner yang disebarkan kepada responden (2) Data Sekunder, yaitu data yang tersusun secara sistematis  serta  merupakan  hasil  penelitian  atau  rangkuman  dari  dokumen-
34 Juliansyah  Noor, Metode  Penelitian  Skripsi,  Tesis,  Disertasi,  Dan  Karya  Ilmiah (Jakarta: Kencana, 2010), h.38.
Aktivitas (X1)
Minat (X2)
Keputusan Bertransaksi (Y) Religiusitas (X4)
Opini (X3)
Muhammad Fauzi Amiruddin — Psikografis dan Religiusitas ...| 55
dokumen  perusahaan  serta  literatur  lain  seperti  buku,  majalah,  surat  kabar, makalah, dan situs web (Hasan, 2002: 82)
Populasi  pada  penelitian  ini  adalah  nasabah  bank  BNI  Syariah  Kantor Cabang  Makassar.  Penentuan  sampel  penelitian  ini  bersifat  tidak  acak  ( non- probality  sampling )  dimana  anggota  populasi  tidak  mempunyai  kesempatan  yang sama  untuk  dipilih  sebagai  sampel.  Dalam  penelitian  ini,  metode  pengambilan sampel  yaitu  dengan accidental  sampling . Accidental  sampling adalah  pemilihan dimana individu yang dipilih adalah individu yang kebetulan dijumpai di lokasi penelitian  (Winarsunu,  2006:  11).  Oleh  karena  jumlah  populasi  yang  tidak diketahui  maka  pengambilan  jumlah  sampel  dilakukan  dengan  menggunakan metode Roscoe (1975) yang mengatakan bahwa  untuk penelitian multivariabel, ukuran  sampel  harus  (10  kali)  lebih  besar  dari  jumlah  variabel  (Suryani  dan Hendrayadi,  2015:  193).  Jumlah  variabel  pada  penelitian  ini  adalah  5  variabel, maka 5 x 10 = 50 sampel. Pada penelitian ini penulis menetapkan 70 sampel.
Agar variabel yang tercakup dalam penelitian dapat memberikan arti yang sama  dan  dapat  diukur,  maka  dibuat  definisi  operasional  dari  masing-masing variabel. Variabel bebas (X) dalam penelitian ini adalah Psikografis yang terdiri atas Aktivitas (X1), Minat (X2), Opini (X3). Selain variabel Psikografis, penulis juga menambahkan variabel Religiusitas (X4) dalam perspektif Islam. Berikut ini definisi operasional masing-masing variabel
1. Aktivitas  ( activity) adalah  Tindakan  nyata,  apa  yang  dikerjakan  seseorang, produk  apa  yang  dibeli  atau  digunakan,  kegiatan  apa  yang  mereka  lakukan untuk  mengisi  waktu  luang  atau  menceritakan  kepada  orang  lain  mengenai pelayanan  atau  produk  tertentu.  Aktivitas  juga  dapat  berupa  pekerjaan, hobby dan kejadian sosial 35 . Adapun indikatornya sebagai berikut:
a. Melakukan transaksi di bank syariah
b. Menggunakan Produk bank syariah
c. Menggunakan produk untuk menunjang pekerjaan
d. Menggunakan produk untuk menunjang hobi
e. Menceritakan  kepada  orang  lain  tentang  produk  dan  pelayanan  bank syariah
2. Minat  ( Interest )  adalah  kesukaan,  ketertarikan  dan  prioritas  dalam  hidup seseorang. Minat juga berarti usaha aktif menuju pelaksanaan suatu Tujuan, seperti  mencari  informasi  mengenai  produk  barang  atau  jasa  yang diinginkan 36 . Adapun indikatornya sebagai berikut:
a. Tertarik menggunakan produk bank syariah
b. Menyukai produk bank syariah
35 Engel, Roger D, and Paul, Perilaku Konsumen Jilid 1 , h.358.
36 Prasetijo, Perilaku Konsumen , h.58.
56 |Al-Falah: Journal of Islamic Economics , Vol.3, No.1, 2018
c. Memprioritaskan produk bank syariah
d. Mencari Informasi mengenai produk bank syariah
3. Opini ( opinion) adalah Pandangan dan perasaan seseorang dalam menanggapi isu-isu  global,  ekonomi  dan  sosial.  Opini  merupakan  pendapat  seseorang yang  berasal  dari  seseorang  yang  berasal  dari  pribadi  mereka  sendiri 37 . Adapun indikatornya sebagai berikut :
a. Produk bank syariah sudah sesuai dengan prinsip syariah
b. Aktivitas  dan  kegiatan  operasional  bank  syariah  sudah  sesuai  dengan prinsip syariah
c. Produk bank syariah berbeda dengan produk bank konvensional
d. Bertransaksi di bank syariah lebih aman dan menguntungkan
4. Religiusitas  adalah  tingkat  di  mana  seseorang  mempunyai  komitmen  atau setia  kepada  agamanya.  Religiusitas  diartikan  seberapa  kokoh  keyakinan, seberapa  banyak  pelaksanaan  perintah  /  ibadah,  seberapa  jauh  seseorang menjauhi  larangan,  sebarapa  tinggi  pengetahuan,  dan  seberapa  dalam penghayatan  seseeorang  dalam  melakukan  pengamalan  agama  yang dianutnya 38 . Adapun indikatornya
a. Meyakini Allah dan menuhankannya
b. Menjalankan perintah Allah dan menjauhi larangannya
c. Mengetahui hukum riba dan bunga bank
d. Memahami kaidah umum ekonomi Islam dan perbankan syariah
e. Menjalankan norma-norma Islam dalam kehidupan sehari-hari
Indikator variabel-variabel ini diukur dengan skala Likert yaitu mengukur sikap  dengan  mengatakan  setuju  atau  tidak  setuju  terhadap  pernyataan  yang diajukan dengan skor 5 (SS = Sangat Setuju), skor 4 (S = Setuju), skor 3 (N = Netral), skor 2 (TS = Tidak Setuju), skor 1 (STS = Sangat Tidak Setuju)
Variabel  bebas  dalam  penelitian  ini  adalah  keputusan  bertransaksi  (Y). Keputusan  transaksi  adalah  proses  dimana  seseorang  melakukan  penilaian terhadap  berbagai  alternatif  pilihan  dan  memilih  yang  diperlukan  berdasarkan pertimbangan tertentu. Proses tersebut meliputi Pengenalan masalah, penacarian informasi,  evaluasi,  keputusan  final,  dan  perilaku  setelah  pembelian  atau transaksi.  Adapun indikatornya sebagai berikut:
1. Melakukan transaksi di bank syariah karena kebutuhan
2. Mengunjungi  kantor  cabang  bank  syariah  atau  situs  resmi  untuk mendapatkan informasi
3. Biaya admin produk bank syariah sesuai dengan kualitas produk
37 Prasetijo, Perilaku Konsumen ...,
38 Shofwa,  “Pengaruh  Ku alitas  Produk  Dan  Religiusitas Terhadap  Keputusan Nasabah Produk Simpanan Pada BSM Cabang Purwokerto,” h.14.
Muhammad Fauzi Amiruddin — Psikografis dan Religiusitas ...| 57
4. Produk bank syariah lebih baik dibanding bank konvensional
5. Memutuskan  untuk  menggunakan  produk  bank  syariah  karena  prinsip syariah yang diterapkan
6. Merasa puas dengan pelayanan dan kualitas produk bank syariah

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Gambaran Umum Lokasi Penelitian
BNI Syariah Makassar dibuka pada tahun 2001 bersama dengan kantor cabang lain  di  Jakarta  Timur,  Jakarta  Selatan,  Bandung  dan  Padang.  Keputusan  BNI untuk  membuka  divisi  usaha  syariah  merupakan  jawaban  terhadap  tuntutan pasar.  Hal  ini  ditunjang  dengan  landasan  hukum  yang  jelas  dan  kondisi  yang memungkinkan pengalaman BNI beroperasi sebagai bank umum konvensional selama lebih 50 tahun. Selain itu, didukung pula dengan orang yang kapabel dan berkompeten  di  bidang  syariah  Islam  yang  duduk  sebagai  Dewan  Pengawas Syariah (DPS).
Selain adanya faktor legal yang mendukung, pertimbangan lain bagi Bank Negara Indonesia untuk memberikan pelayanan syariah karena adanya peluang bisnis  yang  besar.  Pertama,  mayoritas  penduduk  Indonesia  adalah  pemeluk agama  Islam  yang  tentunya  memiliki  keinginan  untuk  menjalankan  syariah dengan  sebaik-baiknya.  Kedua,  dengan  prinsip  bagi  hasil  yang  merupakan landasan  utama  perbankan  syariah,  diharapkan  Bank  Negara  Indonesia  dapat memaksimalkan return sehingga dapat meningkatkan kinerja BNI Syariah secara keseluruhan.  Namun  demikian,  dalam  kegiatan  penghimpunan  dana, pembiayaan  maupun  sistem  akuntansinya  sama  sekali  terpisah  dengan  BNI Konvensional  yang  melakukan  kegiatan  perbankan  umum.  Hal  ini  dilakukan untuk memenuhi ketentuan yang berlaku dan menjaga agar kegiatan usaha BNI syariah tidak melanggar prinsip-prinsip syariah Islam.

## Hasil Penelitian

## Analisis Deskriptif
Statistik deskriptif memberikan gambaran atau deskripsi suatu data yang dilihat dari  nilai  rata-rata  (mean),  standar  deviasi,  minimum  dan  maximum.  Adapun hasil output SPSS berdasarkan penelitian yang telah dilakukan sebagai berikut:
Tabel 1. Deskriptif Statistik Variabel N Minimum   Maximum  Mean Std.
58 |Al-Falah: Journal of Islamic Economics , Vol.3, No.1, 2018
Deviation Aktivitas 56 16 24 20.91 2.021 Minat 56 13 19 16.30 1.683 Opini 56 12 19 16.59 1.703 Religiusitas 56 17 25 21.82 2.037 Keputusan Bertransaksi 56 18 28 24.20 2.430 Valid N (Listwise) 56

## Sumber : Data Primer yang diolah, 2017
Berdasarkan  tabel  1,  Deskriptif  statistik  menunjukkan  bahwa  untuk variabel  aktivitas  (X1)  dari  seluruh  jawaban  responden  lebih  banyak  yang memberikan  jawaban  setuju  dan  sangat  setuju  dengan  nilai  rata-rata    (mean) sebesar  20.91%  dengan  standar  deviasi  sebesar  2.021.  Variabel  minat  (X2) jawaban seluruh responden cenderung memilih setuju dan sangat setuju, namun tak  sedikit  yang  memilih  netral,  dengan  nilai  rata-rata  (mean)  16.30  %  yang mendekati angka maksimum sebesar 19 dengan standar deviasi 1.683.
Begitu  juga  dengan  variabel  opini  (X3)  dari  seluruh  total  responden memberikan  jawaban  setuju  dan  sangat  setuju  dengan  nilai  rata-rata  (mean) sebesar  16.59%  yang  mendekati  angka  maksimum  19  dengan  standar  deviasi 1.703.  Variabel  Religiusitas  (X4)  dari  seluruh  jumlah  responden  lebih  banyak memberikan  jawaban  sangat  setuju  dengan  nilai  rata-rata  21.82%  yang mendekati angka maksimum 25 dengan standar deviasi 2.037.
Dengan  demikian  dapat  disimpulkan  bahwa  dari  seluruh  variabel  yang digunakan dalam penelitian, nilai rata-rata tertinggi (mean) berada pada variabel Religiusitas  (X4)  yakni  21.82%  dan  yang  terendah  yaitu  variabel  minat  (X2) dengan  nilai  rata-rata  (mean)  sebesar  16.30  %.  Standar  deviasi  tertinggi  berada pada  variabel  Religiusitas  (X4)  dengan  nilai  rata-rata  tertinggi  tertinggi  dari seluruh  variabel  penelitian  ini.  Hal  ini  berarti  variabel  Religiusitas  memiliki keragaman  sampel  yang  paling  tinggi  dan  memiliki  rentang  variasi  data  yang tinggi.

## Uji Validitas
Uji  Validitas  digunakan  untuk  mengukur  sah/valid  atau  tidaknya  suatu pernyataan pada kuesioner. Suatu kuesioner dikatakan valid jika pernyataan pada kuesioner mampu mengungkapkan sesuatu yang akan diukur. Jika r hitung lebih besar dari r tabel dan nilai positif maka butir pernyataan atau indikator tersebut dinyatakan  valid.  Jika  r  hitung  >  dari  r  tabel  (pada  taraf  signifikasi  0.05)  maka
Muhammad Fauzi Amiruddin — Psikografis dan Religiusitas ...| 59
pernyataan  tersebut  dinyatakan  valid 39 .  Pengujian  validitas  selengkapnya  dapat dilihat sebagai berikut:

## Tabel 2.
Hasil Uji Validitas Variabel Psikografis Aktivitas No. Item r Hitung r Tabel Keterangan 1 X1.1 0.558 0.266 Valid 2 X1.2 0.619 0.266 Valid 3 X1.3 0.681 0.266 Valid 4 X1.4 0.518 0.266 Valid 5 X1.5 0.658 0.266 Valid Sumber : Data Primer yang diolah, 2017
Berdasarkan  tabel  2,  terlihat  bahwa  masing-masing  pernyataan  variabel psikografis aktivitas (X1) menunjukkan hasil signifikan dan menunjukkan bahwa r  hitung  lebih  besar  dari  pada  r  tabel,  sehingga  dapat  dikatakan  bahwa  item variabel  aktivitas  (X1)  pada  penelitian  ini  adalah  valid  untuk  dipergunakan sebagai  instrumen,  atau  pernyataan  yang  diajukan  dapat  digunakan  untuk mengukur variabel yang diteliti.

## Tabel 3.
Hasil Uji Validitas Variabel Psikografis Minat No. Item r Hitung r Tabel Keterangan 1 X2.1 0.749 0.266 Valid 2 X2.2 0.730 0.266 Valid 3 X2.3 0.577 0.266 Valid 4 X2.4 0.545 0.266 Valid Sumber : Data Primer yang diolah, 2017
Berdasarkan  tabel  3.  terlihat  bahwa  masing-masing  pernyataan  variabel psikografis minat (X2) menunjukkan hasil signifikan dan menunjukkan bahwa r hitung  lebih  besar  dari  pada  r  tabel,  sehingga  dapat  dikatakan  bahwa  item variabel  aktivitas  (X2)  pada  penelitian  ini  adalah  Valid  untuk  dipergunakan sebagai  instrumen,  atau  pernyataan  yang  diajukan  dapat  digunakan  untuk mengukur variabel yang diteliti.

## Tabel 4. Hasil Uji Validitas
39 Imam Ghozali, Aplikasi Analisis Multvariate Dengan Program SPSS (Semarang: Badan Penerbt Undip, 2006), 52.
60 |Al-Falah: Journal of Islamic Economics , Vol.3, No.1, 2018

## Variabel Psikografis Opini
No. Item r Hitung r Tabel Keterangan 1 X3.1 0.825 0.266 Valid 2 X3.2 0.852 0.266 Valid 3 X3.3 0.556 0.266 Valid 4 X3.4 0.410 0.266 Valid Sumber : Data Primer yang diolah, 2017
Berdasarkan  tabel  4.  terlihat  bahwa  masing-masing  pernyataan  variabel opini (X3) menunjukkan hasil signifikan dan menunjukkan bahwa r hitung lebih besar dari pada r tabel, sehingga dapat dikatakan bahwa item variabel opini (X3) pada  penelitian  ini  adalah  valid  untuk  dipergunakan  sebagai  instrumen,  atau pernyataan yang diajukan dapat digunakan untuk mengukur variabel yang diteliti.

## Tabel 5.
Hasil Uji Validitas Variabel Religiusitas No. Item r Hitung r Tabel Keterangan 1 X4.1 0.599 0.266 Valid 2 X4.2 0.766 0.266 Valid 3 X4.3 0.737 0.266 Valid 4 X4.4 0.684 0.266 Valid 5 X4.5 0.652 0.266 Valid Sumber : Data Primer yang diolah, 2017
Berdasarkan  tabel  5.  terlihat  bahwa  masing-masing  pernyataan  variabel Religiusitas (X4) menunjukkan hasil signifikan dan menunjukkan bahwa r hitung lebih  besar  dari  pada  r  tabel,  sehingga  dapat  dikatakan  bahwa  item  variabel Religiusitas  (X4)  pada  penelitian  ini  adalah  valid  untuk  dipergunakan  sebagai instrumen,  atau  pernyataan  yang  diajukan  dapat  digunakan  untuk  mengukur variabel yang diteliti.

## Tabel 6.
Hasil Uji Validitas Variabel Psikografis Keputusan Bertransaksi No. Item r Hitung r Tabel Keterangan 1 Y1 0.602 0.266 Valid 2 Y2 0.583 0.266 Valid 3 Y3 0.561 0.266 Valid 4 Y4 0.629 0.266 Valid 5 Y5 0.665 0.266 Valid
Muhammad Fauzi Amiruddin — Psikografis dan Religiusitas ...| 61 6 Y6 0.540 0.266 Valid
Sumber : Data Primer yang diolah, 2017
Berdasarkan  tabel  6.  terlihat  bahwa  masing-masing  pernyataan  variabel Keputusan  bertransaksi  (Y)  menunjukkan  hasil  signifikan  dan  menunjukkan bahwa  r  hitung  lebih  besar  dari  pada  r  tabel,  sehingga  dapat  dikatakan  bahwa item variabel keputusan bertransaksi (Y) pada penelitian ini adalah valid untuk dipergunakan sebagai instrumen, atau pernyataan yang diajukan dapat digunakan untuk mengukur variabel yang diteliti.

## Uji Reliabilitas
Reliabilitas  adalah  alat  untuk  mengukur  suatu  kuesioner  yang  merupakan indikator  dari  variabel  atau  konstruk.  Suatu  kuesioner  dikatakan  reliabel  atau handal  jika  jawaban  seseorang  terhadap  pertanyaan  konsisten  atau  stabil  dari waktu ke waktu. SPSS memberikan fasilitas untuk mengukur reliabilitas dengan Cronbach  alpha (α).  Menurut  Kriteria  Nunnally  (1994)  suatu  variabel  atau konstruk    dikatakan  reliabel  jika  memberikan  nilai  (α)  0,70 40 .  Hasil  pengujian reliabilitas untuk masing-masing variabel adalah sebagai berikut :

## Tabel 7.
Hasil Uji Reliabilitas No Variabel Cronbachs Alpha N Of Items Keterangan 1 Aktivitas 0.546 5 Reliabel 2 Minat 0.530 4 Reliabel 3 Opini 0.598 4 Reliabel 4 Religiusitas 0.722 5 Reliabel 5 Keputusan Bertransaksi 0.633 6 Reliabel Sumber : Data Primer yang diolah, 2017
Berdasarkan hasil uji reliabilitas yang tertera pada tabel 7. menunjukkan bahwa  semua  variabel  memiliki  koefisien  alpha  yang  cukup  besar  di  atas  0,70 sehingga dapat dikatakan semua konsep pengukur  masing-masing variabel dari kuesioner  adalah  reliabel  sehingga  untuk  selanjutnya  item-item  pada  masing- masing konsep variabel tersebut layak untuk digunakan sebagai alat ukur.
Uji Asumsi Klasik
40 Imam Ghozali, Aplikasi Analisis Multvariate Dengan Program SPSS , h.51.
62 |Al-Falah: Journal of Islamic Economics , Vol.3, No.1, 2018
Sebelum dilakukan uji hipotesis, data yang digunakan terlebih dahulu dipastikan telah  memenuhi  asumsi  klasik,  yakni  uji  Multikolinearitas,  Uji Heteroskedastisitas, dan Uji Normalitas.

## Tabel 8.
Hasil Uji Multikolinearitas
Sumber : Data Primer yang diolah, 2017
Tabel  8.  menunjukkan  bahwa  hasil  uji  multikolinearitas  pada  model regresi  tidak terjadi gejala multikolinearitas. Hal ini dapat dilihat dari nilai VIF pada  semua  variabel  bebas  tidak  lebih  dari  10,00  dan  nilai  tolerance  lebih  dari 0,01. Model regresi yang baik adalah tidak terjadinya gejala multikolinearitas.
Tabel 9.
Hasil Uji Heteroskedastisitas Glejser Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardi zed Coefficie
T Sig. Coefficients a
Model Collinearity Statistics Toleranc VIF 1 (Constan t) Aktivitas .583 1.715 Minat .721 1.388 Opini .607 1.647 Religiusit as .726 1.377 a. Dependent Variabel: Keputusan
Bertransaksi
Muhammad Fauzi Amiruddin — Psikografis dan Religiusitas ...| 63
nts B Std. Error Beta 1  (Constant) 1.922 1.819 .296 Aktivitas .049 .087 .101 .556 .581 Minat -.004 .094 -.007 -.042 .967 Opini -.026 .102 -.046 -.256 .799 Religiusitas -.051 .078 -.108 -.658 .513
a. Dependent Variabel: Keputusan Bertransaksi
Sumber : Data Primer yang diolah, 2017
Berdasarkan  pada  tabel  9.  menunjukkan  dengan  jelas  bahwa  seluruh variabel  bebas  secara  signifikan  mempengaruhi  variabel  terikat.  Hal  ini  terlihat dari  probabilitas  signifikannya  di  atas  tingkat  kepercayaan  0,05,  sehingga  dapat disimpulkan bahwa pada model regresi tidak terjadi heteroskedastisitas.
Tabel 10. Hasil Uji Normalitas One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandard ized Residual N 56 Normal Parameters a,b Mean .0000000 Std. Deviation 1.65219384 Most Extreme Differences Absolute .076 Positive .056 Negative -.076 Test Statistic .076 Asymp. Sig. (2-tailed) .200 c,d
a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction. d. This is a lower bound of the true significance.
Berdasarkan  tabel  10.  dapat  dilihat  hasil  uji  normalitas  Kolmogorov smirnov  menunjukkan  nilai  signifikasi  model  regresi  berada  di  atas  tingkat kepercayaan  5%  atau  0,05  yaitu  sebesar  0,200.  Dapat  disimpulkan  bahwa  data pada penelitian terdistribusi normal.

## Hasil Analisis Regresi Berganda
64 |Al-Falah: Journal of Islamic Economics , Vol.3, No.1, 2018
Tabel 11. Hasil Uji Determinasi
Model Summary b Mod el R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .733 a .538 .502 1.716 a. Predictors: (Constant), RELIGIUSITAS, OPINI,
MINAT, AKTIVITAS b. Dependent Variabel: KEPUTUSAN BERTRANSAKSI
Berdasarkan  tabel  11.  besarnya Adjusted  R  Square adalah  0.502,  hal  ini berarti  50,2%  variabel  keputusan  bertransaksi  dapat  dijelaskan  dari  variabel psikografis  aktivitas,  psikografis  minat,  psikografis  opini  dan  Religiusitas. Sedangkan sisanya (100% - 50,2% = 49,8 %) dijelaskan oleh sebab-sebab lain di luar model.
a. Hasil Uji Signifikasi Simultan (Uji F) Tabel 12.
Hasil Uji F ANOVA a Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 174.703 4 43.676 14.836 .000 b Residual 150.136 51 2.944 Total 324.839 55 a. Dependent Variabel: KEPUTUSAN BERTRANSAKSI b. Predictors: (Constant), RELIGIUSITAS, OPINI, MINAT, AKTIVITAS
Sumber : Data Primer yang diolah, 2017
Berdasarkan uji ANOVA atau Uji F pada tabel 12. dapat dilihat bahwa nilai  F  hitung  sebesar  14.836  dengan  probablilitas  0.000,  karena  probabilitas yang  dihasilkan  jauh  lebih  kecil  dari  0,05  dan  niali  F  hitung  lebih  besar  dari  F Tabel (2,55) maka dapat disimpulkan bahwa variabel aktivitas, minat, opini dan Religiusitas  sama-sama  berpengaruh  terhadap  keputusan  bertransaksi  nasabah, sehingga setiap variabel dapat diuji parsial (Uji t).
b. Hasil Uji Signifikasi Parsial (Uji t)
Tabel 13. Hasil Uji t
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. B Std. Error Beta 1  (Constant) 1.763 3.123 .565 .575 AKTIVITAS .379 .150 .316 2.531 .015 MINAT -.020 .162 -.014 -.123 .902 OPINI RELIGIUSITAS .523 .281 .174 .133 .367 .236 3.003 2.111 .004 .040
a. Dependent Variabel: KEPUTUSAN BERTRANSAKSI
Sumber : Data Primer yang diolah, 2017
Berdasarkan  tabel  13.  hasil  perhitungan  variabel  bebas  dapat  disusun dalam suatu model berikut:
Y = 1.763 + 0.379X1  - 0.020X2 + 0.523X3 + 0.281X4
Keterangan:
Y = Keputusan bertransaksi X1 = Variabel bebas yaitu Psikografis Aktivitas X2 = Variabel bebas yaitu Psikografis Minat X3 = Variabel bebas yaitu Psikografis Opini
X4 = Variabel bebas yaitu Relgiusitas α = Konstanta
Hasil dari analisis tersebut dapat diinterpretasikan sebagai berikut :
1) Nilai  konstanta  persamaan  di  atas  sebesar  1.763.  angka  tersebut menunjukkan bahwa jika X1 (Aktivitas), X2 (Minat), X3 (Opini), dan X4 (Religiusitas)  konstan  atau  X  =  0  maka  Keputusan  Bertransaksi  sebesar 1.763
2) X1 (Aktivitas), menunjukkan nilai koefisien sebesar 0.379. Hal ini berarti bahwa  jika  terjadi  peningkatan  penyebab  aktivitas  sebesar  1%  terhadap Nasabah maka keputusan bertransaksi juga akan mengalami peningkatan
66 |Al-Falah: Journal of Islamic Economics , Vol.3, No.1, 2018
sebesar  variabel  pengalinya  0.379  dengan  asumsi  variabel  lainnya dianggap konstan
3) X2  (Minat),  menunjukkan  nilai  koefisien  sebesar  -0,020.  Hal  ini  berarti bahwa  jika  terjadi  peningkatan  penyebab  minat  sebesar  1%  terhadap nasabah maka keputusan bertransaksi tidak akan mengalami peningkatan sebesar  variabel  pengalinya  dengan  asumsi  variabel  lainnya  dianggap konstan.
4) X3  (Opini),  menunjukkan  nilai  koefisien  sebesar  0.523.  Hal  ini  berarti bahwa  jika  terjadi  peningkatan  penyebab  opini  sebesar  1%  terhadap Nasabah maka keputusan bertransaksi juga akan mengalami peningkatan sebesar  variabel  pengalinya  0.523  dengan  asumsi  variabel  lainnya dianggap konstan
5) X4  (Religiusitas),  menunjukkan  nilai  koefisien  sebesar  0.281.  Hal  ini berarti  bahwa  jika  terjadi  peningkatan  penyebab  aktivitas  sebbesar  1% terhadap  Nasabah  maka  keputusan  bertransaksi  juga  akan  mengalami peningkatan  sebesar  variabel  pengalinya  0.281  dengan  asumsi  variabel lainnya dianggap konstan.

## Pengaruh  Psikografis  Aktivitas  terhadap  Keputusan  bertransaksi  pada bank BNI Syariah Makassar
Berdasarkan  hasil  analisis  menunjukkan  bahwa  variabel  Psikografis  Aktivitas berpengaruh terhadap keputusan bertransaksi pada bank BNI Syariah Makassar. Hal  ini  berarti  hipotesis  pertama  yang  menyatakan  Psikografis  aktivitas berpengaruh terhadap keputusan bertransaksi pada bank BNI Syariah Makassar diterima.  Hal  ini  berarti  aktivitas  transaksi  keuangan  sudah  menjadi  hal  yang biasa  dilakukan  oleh  masyarakat.  Produk-produk  bank  syariah  sangat  beragam sehingga  dapat  menunjang  aktivitas  nasabah.  Bank  BNI  Syariah  telah  bekerja sama dengan beberapa instansi/perusahaan sehingga dapat menjadi media bagi para  pegawai/karyawan  dalam  menunjang  pekerjaan  seperti  menerima  gaji. Bank  BNI  Syariah  juga  memiliki  produk-produk  yang  dapat  menunjang  hobbi nasabah,  seperti  kartu  debit  dan  credit  yang  dapat  menunjang  nasabah  yang memiliki  hobbi  belanja  online  dan  belanja  dengan  transaksi  non  tunai  secara syariah.  Kartu  debit/credit  juga  memiliki  logo  atm  bersama  dan master  card sehingga  dapat  digunakan  di  dalam  dan  luar  negeri,  tentu  sangat  mendukung nasabah yang memiliki hobbi berwisata.
Muhammad Fauzi Amiruddin — Psikografis dan Religiusitas ...| 67
Penelitian  ini  mendukung  hasil  penelitian  yang  dilakukan  Roza  (2014) 41 yang  mengatakan  bahwa  aktivitas  berpengaruh  terhadap  keputusan  konsumen memilih  Tupperware.  Hal  ini  sesuai  dengan  teori  aktivitas  yang  dikemukakan Mowen  dan  Minor  (2015) 42 bahwa  aktivitas  adalah  tindakan  nyata,  apa  yang dilakukan seseorang, apa yang mereka beli dan bagaimana mereka menghabiskan waktu luang.  Apa yang biasa dilakukan oleh seseorang baik pekerjaan atau hobi akan  mempengaruhi  mereka  dalam  pengambilan  keputusan  pembelian  barang atau  jasa.  Jika  produk  barang  atau  jasa  dari  seorang  produsen  semakin  dapat menunjang  aktivitas  konsumen,  seperti  pekerjaan  dan  hobbi  konsumen,  maka akan berdampak pada keputusan pembelian terhadap barang atau jasa.

## Pengaruh Psikografis Minat terhadap Keputusan Bertransaksi pada bank BNI Syariah Makassar
Berdasarkan hasil analisis menunjukkan bahwa variabel Psikografis minat tidak berpengaruh terhadap keputusan bertransaksi pada bank BNI Syariah Makassar. Hal ini berarti hipotesis kedua yang menyatakan Psikografis minat berpengaruh terhadap  keputusan  bertransaksi  pada  bank  BNI  Syariah  Makassar  ditolak.  Ini berarti  nasabah  bank  syariah  menggunakan  produk  bank  syariah  bukan  karena minat, tetapi karena faktor-faktor lain, seperti karena terpaksa, mengikuti aturan kerja, aturan agama, dan lain-lain. Apalagi masih banyak nasabah yang ternyata memiliki  rekening  ganda,  memiliki  rekening  baik  di  bank  syariah  maupun  di bank konvensional.
Penelitian  ini  mendukung  hasil  penelitian  Listyorini  (2012) 43 yang menemukan  bahwa  minat  tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap  keputusan pembelian  rumah  sehat  sederhana.  Hal  ini  sesuai  dengan  teori  minat  yang dikemukakan  oleh  Mowen  dan  Minor  (2002) 44 yang  mengatakan  bahwa  minat adalah  kesukaan,  kegemaran  dan  prioritas  konsumen  terhadap  sesuatu. Seseorang akan melakukan pembelian terhadap sesuatu yang disukainya, namun terkadang  konsumen  melakukan  pembelian  tanpa  harus  terlebih  dahulu membangun  perasaan  suka  terhadap  produk  tersebut.  Menurut  penulis,  salah satu  penyebab  minat  tidak  berpengaruh  adalah  kurangnya  penggunaan  media informasi  untuk  mengenalkan  produk  kepada  masyarakat.  Hal  ini  juga  terjadi
41 Roza,  “Analisis  Pengaruh  Gaya  Hidup  Terhadap  Keputusan  Konsumen Memilih Eco Product (Studi Kasus Pada Konsumen Tupperware Di Kota Jambi) Jurnal Penelitian Universitas Jambi: Seri Humaniora.”
42 Mowen and Minor, Perilaku Konsumen .
43 Listyorini, “Analisis Faktor -Faktor Gaya Hidup Dan Pengaruhnya Terhadap Pembelian Rumah Sehat Sederhana (Studi Pada Pelanggan Perumahan Puri Dinar Mas PT. Ajisaka Di Semarang).”
44 Mowen and Minor, Perilaku Konsumen .
68 |Al-Falah: Journal of Islamic Economics , Vol.3, No.1, 2018
pada  BNI  Syariah  Makassar  yang  tidak  memanfaatkan  media  informasi  seperti koran,  televisi  atau  papan  iklan  untuk  menarik  minat  nasabah.  Ditambah  lagi keberadaan  bank  konvensional  yang  telah  tersebar  dimana-mana  hingga  ke daerah, seperti BNI Konvensional membuat masyarakat masih lebih menyukai dan memprioritaskan Bank konvensional.

## Pengaruh Psikografis Opini terhadap Keputusan Bertransaksi pada bank BNI Syariah Makassar
Berdasarkan  hasil  analisis  menunjukkan  bahwa  variabel  Psikografis  Opini berpengaruh terhadap keputusan bertransaksi pada bank BNI Syariah Makassar. Hal  ini    berarti  hipotesis  ketiga  yang  menyatakan  bahwa  Psikografis  Opini berpengaruh  terhadap  keputusan  bertransaksi  pada  BNI  Syariah  Makassar diterima.Ini  berarti  nasabah  yang  memutuskan  untuk  bertransaksi  pada  BNI Syariah  Makassar  adalah  nasabah  yang  memiliki  persepsi  positif  terhadap  BNI Syariah  Makassar.  Mereka  menganggap  bahwa  label  Syariah  pada  nama  bank tersebut  bukan  hanya  sekadar  label.  Produk  dan  kegiatan  operasional  sudah sesuai  dengan  prinsip  syariah.  Produk  dan  kegiatan  operasional  sudah  berbeda dengan bank konvensional, dan mereka menganggap bahwa bertransaksi di bank BNI  Syariah  lebih  aman  dan  menguntungkan,  sehingga  konsumen  memilih bertransaksi di BNI Syariah Makassar.
Penelitian  ini  mendukung  hasil  penelitian  Ekasari  (2015) 45 yang mengatakan  bahwa  Opini  berpengaruh  terhadap  keputusan  pembelian  laptop Apple. Hal ini sesuai dengan teori opini yang dikemukakan oleh Setiadi (2015) 46 bahwa  gaya  hidup  seseorang  mempengaruhi  keputusan  seseorang  dalam melakukan pembelian. Gaya hidup seseorang bisa dilihat dari opininya terhadap barang  tertentu.  Jika  barang  tersebut  dianggapnya  baik,  maka  barang  tersebut akan  menjadi  salah  satu  alternatif  dalam  melakukan  pembelian,  maka  citra produk  sangatah  penting  untuk  membangun  opini.    Hal  ini  berarti  bank  BNI Syariah  harus  meyakinkan  masyarakat  luas  bahwa  produk  dan  kegiatan operasional bank sudah sesuai dengan prinsip syariah. Bank BNI Syariah harus menepis  anggapan  beberapa  kalangan  bahwa  produk  dan  kegiatan  opersional mereka  sama  saja  dengan  bank  konvensional.  Yang  membedakan  hanya  label syariahnya saja.
Pengaruh Religiusitas terhadap Keputusan Bertransaksi pada bank BNI Syariah Makassar
45 Ekasari  and  Hartono,  “Pengaruh  Faktor -Faktor  Gaya  Hidup  Konsumen Terhadap Keputusan Pembelian Laptop Apple.”
46 Nugroho J Setiadi, Perilaku Konsumen Perspektif Kontemporer Pada Motif, Tujuan Dan Keinginan Konsumen (Jakarta: Kencana Prenamedia Grup, 2013).
Berdasarkan hasil analisis menunjukkan bahwa variabel Religiusitas berpengaruh terhadap  keputusan  bertransaksi  pada  bank  BNI  Syariah  Makassar.  Hal  ini berarti  hipotesis  keempat  yang  menyatakan  bahwa  Religiusitas  berpengaruh terhadap keputusan bertransaksi pada bank BNI Syariah Makassar diterima.Ini berarti nasabah yang memutuskan untuk bertransaksi pada BNI Syariah adalah nasabah  yang  memiliki  tingkat  keyakinan,  ketaatan  dan  pemahaman  terhadap Agama  Islam  relatif  tinggi.  Dapat  disimpulkan  bahwa  label  Syariah  terhadap bank  BNI  Syariah  Makassar  sangat  berpengaruh  terhadap  pengambilan keputusan, karena seseorang yang memiliki tingkat Religiusitas yang tinggi akan menggunakan produk barang atau jasa yang sesuai dengan ketentuan agama yang menjadi kepercayaan seseorang tersebut.
Hasil  penelitian  ini  mendukung  penelitian  Shofwa  (2013) 47 yang mengatakan  bahwa  Religiusitas  berpengaruh  terhadap  keputusan  nasabah produk simpanan pada  Bank Syariah Mandiri cabang Purwokerto. Dengan hasil penelitian yang menyatakan bahwa Religiusitas berpengaruh terhadap keputusan bertransaksi pada BNI Syariah Makassar, artinya bahwa jika tingkat Religiusitas masyarakat  meningkat,  maka  akan  berdampak  pada  keputusan  masyarakat memilih lembaga keuangan syariah, salah satunya bank BNI Syariah Makassar. Hal  ini  sesuai  dengan  teori  Religiusitas 48 bahwa  Religiusitas  memiliki  dimensi internal dan eksternal. Internal menyatakan identitas, sikap dan nilai. Sedangkan Eksternal  menyatakan  praktik  ritual  peribadatan  yang  mencerminkan  aspek perilaku.  Keduanya  memiliki  efek  terhadap    keputusan  pembelian.  Setiadi (2015) 49 menambahkan Religiusitas atau tingkat ketaatan dapat menjadi variabel yang sangat berguna dalam mengenalisis perilaku konsumen.

## PENUTUP
Pertama,  Psikografis  aktivitas  berpengaruh  terhadap  keputusan  bertransaksi pada  BNI  Syariah  Makassar.  Ini  berarti  transaksi  keuangan  sudah  menjadi kegiatan yang biasa dilakukan oleh masyarakat, baik dalam menunjang pekerjaan, menunjang  hobbi,  melakukan  kegiatan  jual  beli,  dan  lain-lain.  Apalagi  produk yang  ditawarkan  oleh  bank  BNI  Syariah  Makassar  sudah  cukup  banyak  dan beragam, sehingga dapat menunjang aktivitas masyarakat di bidang keuangan.
47 Shofwa,  “Pengaruh  Kualitas  Produk  Dan  Religiusitas Terhadap  Keputusan Nasabah Produk Simpanan Pada BSM Cabang Purwokerto.”
48 Putra, Rossanty, and Gio, “Hubungan Antara Religiusitas dan Pengambilan Keputusan Membeli Panganan Halal Dimoderasi oleh Konsumen atas Risiko.”
49 Setiadi, Perilaku  Konsumen  Perspektif  Kontemporer  Pada  Motif,  Tujuan  Dan Keinginan Konsumen .
70 |Al-Falah: Journal of Islamic Economics , Vol.3, No.1, 2018
Kedua,  Psikografis  minat  tidak  berpengaruh  terhadap  keputusan bertransaksi  pada  bank  BNI  Syariah  Makassar.  Hal  ini  berarti  nasabah  yang melakukan transaksi pada bank BNI Syariah tidak disebabkan oleh minat. Ada faktor  lain  seperti  keterpaksaan,  mengikuti  aturan  kerja  atau  aturan  agama. apalagi  keberadaan  bank  konvensional  yang  masih  mendominasi  dan  tersebar hingga  ke  pedesaan  membuat  masyarakat  masih  lebih  menyukai  bank konvesinal.  Menurut  pengamatan  penulis,    kurangnya  penggunaan  media informasi  juga  menjadi  salah  satu  faktor  tidak  berpengaruhnya  minat  terhadap keputusan bertransaksi pada bank BNI Syariah Makassar.
Ketiga,  Psikografis  Opini  berpengaruh  terhadap  keputusan  bertransaksi pada  bank  BNI  Syariah  Makassar.  Hal  ini  berarti  nasabah  yang  memutuskan untuk melakukan transaksi di bank BNI Syariah Makassar adalah nasabah yang berpendapat bahwa produk dan kegiatan operasional bank syariah benar-benar telah sesuai dengan prinsip syariah. Sehingga bank BNI Syariah Makassar beserta lembaga keuangan syariah seharusnya lebih giat untuk membangun image positif untuk mematahkan anggapan bahwa bank syariah dan bank konvensional sama saja.
Keempat, Religiusitas berpengaruh terhadap keputusan bertransaksi pada bank  BNI  Syariah  Makassar.  Hal  ini  berarti  semakin  tinggi  tingkat  keyakinan, ketaatan  serta  pemahaman  masyarakat  terhadap  ajaran  Islam,  maka  akan semakin  mempengaruhi  keputusan  masyarakat  dalam  memilih  bank  atau lembaga  keuangan.  Tentunya,  masyarakat  yang  memiliki  tingkat  Religiusitas tinggi  akan  memilih  bank  yang  produk  dan  kegiatan  operasionalnya  berprinsip syariah, salah satunya bank BNI Syariah Makassar. ∎

## DAFTAR PUSTAKA
Abdillah, Thamrin. Manajemen Pemasaran . Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2016.
A’yuni, Qurotul. “Pengaruh Identitas, Nilai dan Aktivitas Hijabers Community Terhadap  Keputusan  Pembelian  Jilbab  pada  Butik  Dian  Pelangi Surabaya.” Jurnal  Pendidikan  Tata  Niaga  (JPTN) 3,  no.  2  (June  15,  2015). http://jurnalmahasiswa.unesa.ac.id/index.php/jptn/article/view/12077.
Bitar.  “Pengertian,  Bukti,  Dan  Jenis  Transaksi  Beserta  Co ntohnya  Secara
Lengkap.” GuruPendidikan.Com , December 1, 2016.
http://www.gurupendidikan.co.id/pengertian-bukti-dan-jenis-transaksi- beserta-contohnya-secara-lengkap/.
Muhammad Fauzi Amiruddin — Psikografis dan Religiusitas ...| 71
Ekasari,  Novita,  and  Rizky  Hartono.  “Pengaruh  Faktor -Faktor  Gaya  Hidup Konsumen  Terhadap Keputusan  Pembelian  Laptop  Apple.” Digest Marketing 2, no. 1 (2015): 65 – 71.
Engel, James F, Blackwell Roger D, and W Minia Paul. Perilaku Konsumen Jilid 1 . Jakarta: Binarupa Aksara, 1994.
Ghozali,  Imam. Aplikasi  Analisis  Multvariate  Dengan  Program  SPSS .  Semarang: Badan Penerbt Undip, 2006.
Kotler, and Armstrong. Prinsip-Prinsip Pemasaran . Jakarta: Erlangga, 2001.
Kotler, P, and K Keller. Manajemen Pemasaran . Jakarta: Indeks, 2008.
Listyorini,  Sari.  “Analisis  Faktor -Faktor  Gaya  Hidup  Dan  Pengaruhnya Terhadap  Pembelian  Rumah  Sehat  Sederhana  (Studi  Pada  Pelanggan Perumahan Puri Dinar Mas PT. Ajisaka Di Semarang).” Jurnal Administrasi Bisnis 1, no. 1 (September 30, 2012): 12 – 24.
Malik,  Abdul.  “Ini  Penyebab  Pangsa  Pasar  Perbankan  Syariah  Tembus  5,46
Persen  Pada  J uli  2017.”  Accessed  November  19,  2017. https://m.bareksa.com/id/text/2017/09/22/ini-penyebab-pangsa-pasar- perbankan-syariah-tembus-546-persen-pada-juli-2017/16717/news.
Mowen, J.C, and Minor. Perilaku Konsumen . Jakarta: Erlangga, 2002.
Noor,  Juliansyah. Metode  Penelitian  Skripsi,  Tesis,  Disertasi,  Dan  Karya  Ilmiah . Jakarta: Kencana, 2010.
Prasetijo, Ihalaw. Perilaku Konsumen . Yogyakarta: Andi, 2004.
Putra,  M  Dharma  Tuah,  Rossie  Rossanty,  and  Prana  Ugiana  Gio.  “Hubungan Antara Religiusitas dan Pengambilan Keputusan Membeli Panganan Halal Dimoderasi oleh Konsumen atas Risiko.” Jurnal ilmiah Research Sains 2, no. 2 (2016): 7 – 13.
Rinawiyanti, Esti Dwi, Rosita Meitha, and Jeremia Januar Pratama Putra. “Studi Segmentasi  Berorientasikan  Psikografis  dan  Behavioral  pada  Konsumen Fitness  Center  di  Surabaya.” JIEMS  (Journal  of  Industrial  Engineering  and Management  Systems) 7,  no.  1  (March  16,  2017):  25 – 38. doi:10.30813/jiems.v7i1.107.
Roza,  Suswita.  “Analisis  Pengaruh  Gaya  Hidup  Terhadap  Keputusan Konsumen  Memilih  Eco  Product  (Studi  Kasus  Pada  Konsumen Tupperware  Di  Kota  Jambi)  Jurnal  Penelitian  Universitas  Jambi:  Seri Humaniora.” Jurnal  Penelitian  Universitas  Jambi:  Seri  Humaniora 16,  no.  2 (2014): 47 – 58.
72 |Al-Falah: Journal of Islamic Economics , Vol.3, No.1, 2018
Sandy,  Kunthi  Fahmar.  “Pangsa  Pasar  Keuangan  Syariah  Tembus  8%.”
SINDOnews.com . Accessed October 29, 2017. https://ekbis.sindonews.com/read/1252673/178/pangsa-pasar- keuangan-syariah-tembus-8-1509271447.
Saputri, Marheni Eka. “Perilaku Konsumen Terhadap Pembelian Online Produk Fashion Pada Zalora Indonesia.” Jurnal Sosioteknologi 15, no. 2 (August 30, 2016): 291 – 97. doi:10.5614/sostek.itbj.2016.15.02.11.
Sari, Elisa Valenta. “Aset Empat Bank BUMN Syariah Mekar Sepanjang 2016.” Ekonomi . Accessed November 19, 2017. https://www.cnnindonesia.com/ekonomi/20170306074642-78- 198035/aset-empat-bank-bumn-syariah-mekar-sepanjang-2016.
Setiadi, Nugroho J. Perilaku Konsumen Perspektif Kontemporer Pada Motif, Tujuan Dan Keinginan Konsumen . Jakarta: Kencana Prenamedia Grup, 2013.
Shofwa,  Yoiz.  “Pengaruh  Kualitas  Produk  Dan  Religiusitas  T erhadap Keputusan  Nasabah  Produk  Simpanan  Pada  BSM Cabang  Purwokerto.” Laporan Penelitian, IAIN Purwokerto, 2015.
Sumarwn,  Ujang. Perilaku  Konsumen  Teori  Dan  Penerapannya  Dalam  Pemasaran . Jakarta: Ghalia Indonesia, 2005.
Sutrisno. “Membangun Model Lembaga Keuangan Syariah.” Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam 7, no. 2 (n.d.): 139 – 49.
Walker, Boyd L. Manajemen Pemasaran . Jakarta: Erlangga, 1997.