## Pengaruh  Faktor  Kebudayaan  dan  Faktor  Pribadi  terhadap Perilaku Menabung Siswa SMK Negeri 1 Negara
Ni Komang Trilia Intayani 1* , Made Ary Meitriana 2
1,2 Universitas Pendidikan Ganesha, Singaraja - Indonesia

## A B S T R A K
Tujuan  dari  penelitian  ini  yaitu  untuk  mengetahui  pengaruh  faktor kebudayaan  dan  faktor  pribadi  terhadap  perilaku  menabung.  Teknik sampel  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah purposive  sampling sebanyak  134  siswa.  Metode  pengumpulan  data  dalam  penelitian  ini menggunakan  kuesioner  dan  wawancara.  Teknik  analisis  data menggunakan analisis regresi linier berganda melalui uji T dan Uji F. Hasil penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  secara  parsial  faktor  kebudayaan  dan faktor  pribadi  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku menabung dengan nilai signifikansi faktor kebudayaan sebesar 0,001 dan nilai  signifikansi  faktor  pribadi  sebesar  0,000.  Secara  simultan  faktor kebudayaan  dan  faktor  pribadi  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap perilaku menabung dengan nilai signifikansi sebesar 0,000.

## A B S T R A C T
The purpose of this study is to determine the influence of cultural factors and personal factors on saving behavior. The sample technique used in this study was purposive sampling as many as 134 students. Data collection methods in this study using a questionnaire and interviews. The data analysis technique used multiple linear regression analysis  through the T test and F test. The  results of this study indicate that partially  cultural  factors  and  personal  factors  have  a  positive  and  significant  effect  on  saving  behavior with  a  cultural  factor  significance  value  of  0.001  and  a  personal  factor  significance  value  of  0.000. Simultaneously,  cultural  factors  and  personal  factors  have  a  positive  and  significant  effect  on  saving behavior with a significance value of 0.000.
Copyright © Ekuitas: Jurnal Pendidikan Ekonomi. All rights reserved.
*Corresponding author.
E-mail: triliaintayani6@gmail.com (Ni Komang Trilia Intayani)

## A R T I C L EI N F O
Article history: Received September, 3 2020
Received in revised form
June, 22 2021 Accepted June, 22 2021
Available online June, 28
2021
Kata Kunci: Kebudayaan, Perilaku Menabung, Pribadi.
Keywords: Cultural, personal, saving behavior.

## 1. Pendahuluan
Menurut  Kamus  Besar  Bahasa  Indonesia  (Depdikbud,  2016)  menabung  adalah  kegiatan menyimpan uang (di celengan, pos, bank, dsb). Perilaku menabung sendiri mensyaratkan seseorang untuk bisa  disiplin  dalam  hal  mengatur  keuangan.  Menabung  sejak  dini  mengajarkan  sifat  hemat  yang  dapat dijadikan  sifat  positif  apabila  dengan  konsisten  akan  meningkatkan  kualitas  hidup  yang  lebih  baik. Pentingnya  menerapkan  perilaku  menabung  karena  menabung  merupakan  suatu  sikap  yang  positif, dimana  dengan  menanamkan  perilaku  menabung  tersimpan  sikap  menahan  diri  dan  jujur  (Gadinasyin, 2014).  Dalam  perkembangan  perekonomian  saat  ini,  banyak  bank  di  Indonesia  bersaing  untuk mengeluarkan produk tabungan yang ditujukan untuk siswa sekolah mulai dari siswa Sekolah Dasar (SD) hingga  mahasiswa  (Chandra,  2016).  Seiring  dengan  majunya  perkembangan  zaman  banyak  cara  dan strategi yang dilakukan oleh pihak bank untuk menarik generasi muda menanamkan perilaku menabung sejak dini mulai dari promosi, pemberian hadiah, kartu ATM yang didesain unik dan promosi iklan yang menarik.  Konsep  perilaku  menabung  dari  dulu  sudah  ada,  baik  menabung  yang  dilakukan  dirumah maupun  di  bank.  Hal  itu  tergantung  dari  cara  yang  dilakukan  oleh  masing-masing  individu.  Apabila perilaku  menabung  dilakukan  sejak  dini,  maka  dapat  memberikan  manfaat  bagi  individu  dalam mengontrol  keuangan  dan  menyisihkan  sebagian  uang  untuk  disimpan  (Apriliyasari,  2013).  Periaku menabung  dilakukan  untuk  beberapa  tujuan,  seperti  untuk  membiayai  pengeluaran  konsumsi  sesudah mencapai pensiun, untuk mencegah  biaya-biaya yang tidak terduga, dan harus dikeluarkan dikemudian hari (Sukirno, 2003). Selain bisa mengontrol keuangan, menabung juga dapat meningkatkan pemahaman siswa tentang mengelola keuangan yang baik. Terdapat beberapa hal yang harus diketahui siswa terkait keuntungan dan manfaat bagi siswa terhadap pentingnya menerapkan perilaku menabung yaitu dengan menanamkan  perilaku  menabung  sejak  dini  siswa  akan  mempunyai  rekening  tabungan  untuk  hal – hal yang bersifat darurat. Misalkan untuk membeli keperluan sekolah yang sifatnya penting dan mendesak. Selain itu dengan menabung siswa bisa merencanakan keuangan atau simpanan untuk masa depan yang lebih bermanfaat, daripada menggunakan uang dengan perilaku konsumtif terhadap barang-barang yang diinginkan  bukan  untuk  membeli  barang  yang  memang  diperlukan  (Jessica,  2018).  Semua  tingkah  laku manusia pada hakikatnya  mempunyai  motif.  Kegiatan-kegiatan yang biasa kita lakukan sehari-hari juga mempunyai  motif-motifnya  tersendiri  sama  halnya  dengan  perilaku  menabung  seseorang  (Gerungan, 2010).
Menurut (Nugroho J, 2005), faktor-faktor yang mempengaruhi seseorang untuk menabung antara lain  faktor  kebudayaan,  faktor  sosial,  faktor  pribadi,  dan  faktor  psikologis . Dalam  faktor  kebudayaan dijelaskan  bahwa  seorang  anak  yang  sedang  tumbuh  dan  berkembang  mendapatkan  seperangkat  nilai, persepsi, preferensi dan perilaku melalui suatu proses sosialisasi yang melibatkan keluarga dan lembaga- lembaga sosial penting lainnya, serta dalam faktor pribadi dijelaskan bahwa seorang berminat menabung tergantung  pada  faktor  pribadinya  masing-masing  (Nugroho  J,  2005).  Menurut  (Kotler.,  2009)  Faktor budaya  mempengaruhi  perilaku  nasabah  dalam  menabung,  determinan  dasar  keinginan  dan  perilaku seseorang  melalui  keluarga  dan  institusi  utama  lainnya.  Perilaku  nasabah  dalam  menabung  juga dipengaruhi oleh  faktor  pribadi, dimana faktor pribadi terdiri dari umur, keadaan  ekonomi,  gaya hidup dan  kepribadian.  Faktor  pribadi  merupakan  cara  mengumpulkan  dan  mengelompokkan  kekonsistenan reaksi  seseorang  individu  terhadap  situasi  yang  sedang  terjadi  (Lamb,  2001).  Faktor  kebudayaan  dan faktor pribadi terhadap perilaku menabung ada hubunganya dengan teori  (Ajzen, 1991) yaitu Theory of Planned  Behavior (TPB).  Teori  tersebut  yang  menjelaskan  mengapa  seseorang  melakukan  tindakan tertentu.
Ada tiga (3) konsep yang terdapat dalam TPB, diantaranya sikap terhadap perilaku ( attitude towards the  behavior ),  norma  subjektif  ( subjective  norm )  dan  kontrol  prilaku  yang  dirasakan  ( perceived behavioural  control ).  Sementara  itu  menurut  (Jogiyanto,  2007)  sikap  adalah  evaluasi  kepercayaan  atau perasaan positif atau negative dari seseorang jika harus melakukan perilaku yang akan ditentukan. Faktor kebudayaan dalam teori TPB termasuk kedalam norma subjektif karena dalam norma subjektif mengacu pada tekanan sosial yang dirasakan untuk melakukan atau  tidak melakukan perilaku  tersebut.  Tekanan sosial berasal dari sosailisasi dan referensi yang menonjol dari  orang tua, pasangan, teman dan kolega. Pernyataan ini didukung oleh (Eva Yuliana, 2017) yang menunjukkan bahwa faktor budaya, faktor sosial, faktor pribadi, faktor psikologis, produk, harga, lokasi, promosi, tangible, empati, reabilitas, responsive dan assurance mempunyai  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  konsumen  dalam  menabung. Hubungan perilaku menabung dengan faktor pribadi juga didukung oleh teori (Keynes, 1991) bahwa ada delapan  (8)  motif  menabung  yang  berbeda  dan  berkaitan  erat  dengan  perilaku  menabung  seseorang. Pernyataan dari teori diatas didukung oleh penelitian yang dilakukan (Ali Mustakim, 2018) menunjukkan
bahwa variabel budaya, pribadi dan psikologis mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap keputusan menabung.
Bank Mini merupakan fasilitas yang disediakan oleh pihak sekolah sebagai wadah bagi siswa di dalam menerapkan perilaku menabung. Jumlah siswa SMK Negeri 1 Negara sebanyak 1.060 orang siswa dan jumlah siswa yang aktif menabung di bank mini sebanyak 200 orang siswa. Berdasarkan observasi awal yang dilakukan oleh peneliti pada 15 orang siswa SMK Negeri 1 Negara yang di temui, menyatakan bahwa mereka telah memiliki rekening tabungan di bank mini.  Tetapi dalam kenyatannya dari 15 siswa tersebut  hanya  lima  (5)  orang  siswa  yang  efektif  menabung  dalam  seminggu  bisa  mencapai  dua  (2) sampai tiga (3) kali menabung. Dari pernyataan lima (5) orang tersebut uang yang digunakan menabung berasal dari sisa uang  jajan yang  terkumpul di setiap harinya. Alasan ke lima (5) siswa tersebut efektif menabung karena mereka ingin membeli sesuatu barang yang mereka inginkan dan bahkan satu (1) orang dari  lima  (5)  orang  tersebut  mengatakan  bahwa  mereka  menabung  agar  uang  tabungan  yang dikumpulkan  bisa  digunakan  untuk  melanjutkan  ke  perguruan  tinggi  yang  diinginkan.  Sepuluh  orang siswa lainnya yang tidak pernah melakukan transaksi menabung di bank mini dengan alasan mereka tidak mengetahui  digunakan  untuk  apa  nantinya  uang  yang  mereka  tabung,  dan  menurut  pendapat  mereka lebih  baik  sisa  uang  jajan  dan  uang  yang  mereka  miliki  digunakan  untuk  menyenangkan  diri  sendri dengan  membeli  makanan  dan  barang-barang  yang  mereka  inginkan.  Selain  itu  dua  (2)  orang  dari  10 orang siswa yang tidak pernah melakukan transaksi menabung mengatakan bahwa mereka malas untuk menabung  dengan  alasan  orang  tua  mereka  saja  tidak  memiliki  rekening  tabungan  dan  tidak  pernah mengajarkan mereka untuk hidup hemat dan menabung dalam bentuk apapun, hal tersebut menjadi salah satu alasan bagi mereka enggan untuk menabung.
Pernyataan  perilaku  menabung  siswa  SMK  Negeri  1  Negara  sangat  rendah  dilihat  dari  jumlah buku tabungan yang dibagikan di masing-masing kelas. Buku tabungan dibagikan untuk siswa yang sudah melakukan  transaksi  menabung.  Disana  terlihat  perilaku  siswa  menabung  sangat  rendah  dilihat  dari jumlah rata-rata siswa masing-masing kelas sebanyak 30 orang siswa, akan tetapi jumlah buku tabungan yang  dibagikan  dalam  setiap  harinya  hanya  mencapai  8  (delapan)  -  12  buku  tabungan.  Padahal berdasarkan  survey  lapangan  yang  dilakukan  fasilitas  yang  disediakan  sekolah  untuk  merangsang perilaku menabung siswa melalui Bank Mini sudah sangat memadai dan dapat dipercaya tanpa takut uang yang  ditabung  siswa  akan  hilang,  terlebih  lagi  siswa  bisa  menabung  dan  menarik  tabungan  yang dimilikinya kapan saja layaknya tabungan yang ada di bank pada umumnya hanya saja siswa tidak biasa menarik tabungan tersebut melalui ATM.

## 2. Metode
Tingkat eksplanasinya (kejelasan) penelitian ini termasuk ke dalam penelitian kausal. Penelitian kausal adalah penelitian yang bersifat sebab akibat yang terdiri dari variabel independen (variabel yang mempengaruhi) dan dependen (variabel yang  dipengaruhi) (Sugiyono, 2012). Tujuan dari  penelitian ini yaitu  untuk  mengetahui  pengaruh  faktor  kebudayaan  dan  faktor  pribadi  terhadap  perilaku  menabung siswa  SMK  Negeri  1  Negara.  Lokasi  penelitian  ini  pada  SMK  Negeri  1  Negara  yang  beralamat  di  Jalan Tanjung Raja, Baler Bale Agung, Kecamatan Negara, Kabupataen Jembrana. SMK Negeri 1 Negara dipilih menjadi  tempat penelitian karena sekolah ini menyediakan fasilitas menabung berupa bank mini untuk menumbuhkan  perilaku  menabung  siswa.  Akan  tetapi  perilaku  menabung  siswa  masih  rendah  sesuai dengan latar belakang masalah penelitian yang telah dipaparkan oleh peneliti.
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  siswa  SMK  Negeri  1  Negara  yang  melakukan  kegiatan menabung secara aktif di bank mini sebanyak satu (1) sampai dua (2) kali dalam seminggu berjumlah 200 orang siswa, yang terbagi menjadi kelas X, XI dan XII. Teknik sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah purposive  sampling .  kriteria  yang  digunakan  dalam  pengambilan  sampel  ini  yaitu,  siswa  SMK Negeri 1 Negara dan Melakukan kegiatan menabung secara  aktif di bank mini sebanyak 1(satu) sampai 2(dua)  kali  dalam  seminggu . peneliti  mendapatkan  sampel  sebanyak  134  siswa kemudian  akan  diambil sampelnya  secara  proposional  pada  setiap  kelas  dengan  rumus  yang  digunakan  untuk  alokasi proporsional  (Riduwan,  2012).  Peneliti  mengambil  data  kurang  lebih  selama  1  bulan.  Peneliti menggunakan  data  primer  dalam  bentuk  kuesioner  dan  wawancara  dalam  observasi  awal  serta  data sekunder  yang  berupa  nama  dan  jumlah  siswa  yang  aktif  melakukan  transaksi  menabung  di  bank  mini sebanyak satu (1) sampai dua (2) kali dalam seminggu.
Penelitian  ini  menggunakan  metode  pengumpulan  data  dengan  kuesioner  dan  wawancara. Kuesioner dalam penelitian ini menggunakan penskoran dengan skala likert berjumlah 4 alternatif pilihan jawaban. Skor 1 merupakan kategori sangat tidak setuju hingga skor 4 merupakan kategori sangat setuju. Sebelum  kuesioner  disebarkan  kepada  responden  kuesioner  diuji  terlebih  dahulu  menggunakan  uji validitas  dan  reliabilitas  menggunakan  . SPSS  16.0  for  Windows .  Instrumen  kuesioner  tersebut  bisa
dikatakan  valid  jika  koefisien  korelasi  lebih  besar  dari  r  tabel  dengan  kesalahan alpha 0,05  (Sugiyono, 2010).  Instrumen  bisa  dikatakan  reliabel  jika  memiliki  nilai cron banch’c  alpha >  dari  0,60  (Arikunto, 2010).  Teknik  analisis  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  yaitu  menggunakan  metode  analisis regresi linier berganda. Sebelum melakukan analisis regresi linier berganda terlebih dahulu melakukan uji asumsi  klasik  yaitu  (1)  Uji  Normalitas,  (2)  Uji  Linearitas,  (3)  Uji  Multikolinearitas.  Pengujian  Hipotesis dalam penelitian ini yaitu  (1) Uji T (Parsial), (2) Uji F (Simultan) dan (3) Koefisien Determinasi (R 2 )

## 3. Hasil dan pembahasan
Hasil Penelitian
Berdasarkan hasil analisis regresi linier berganda, dapat diketahui persamaan garis regresi untuk mengetahui  faktor  kebudayaan  dan  faktor  pribadi  terhadap  perilaku  menabung  siswa  SMK  Negeri  1 Negara  dengan  menggunakan  analisis  koefisien  beta.  Hasil  perhitungan  konstanta  dan  koefisien  beta dapat dilihat pada tabel 1.
Tabel 1. Hasil Analisis Regresi Linier Berganda Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 7.840 2.184 3.589 .000 Faktor Kebudayaan .358 .108 .216 3.316 .001 Faktor Pribadi .474 .049 .627 9.621 .000
a. Dependent Variable: Perilaku Menabung
Sumber : Output SPSS 16.0 for Wndows
Berdasarkan  perhitungan  regresi  linier  berganda  pada  tabel  1  maka  didapat  hasil  persamaan regresi sebagai berikut.
Y = 7,840 + 0,358X 1 + 0,474X 2 Keterangan: Y
= Perilaku Menabung X1 = Faktor Kebudayaan X2 = Faktor Pribadi
Berdasarkan  model  persamaan  regresi  yang  diperoleh,  maka  dapat  diinterpetasikan  hasil konstanta sebesar 7,840 yang menunjukkan bahwa variabel faktor kebudayaan (X1), dan Faktor pribadi (X2) bernilai konstan atau nol, maka variabel perilaku menabung (Y) memiliki nilai positif sebesar 7,840. Selanjutnya,  variabel  faktor  kebudayaan  (X1)  memiliki  koefisien  positif  sebesar  0,358,  variabel  faktor pribadi (X2)  memiliki koefisien positif sebesar 0,474.  Nilai koefiesien regresi yang positif  menunjukkan bahwa faktor kebudayaan (X 1 ), faktor pribadi (X 2 ) berpengaruh positif terhadap Perilaku Menabung (Y). Hal ini menunjukkan bahwa peningkatan faktor kebudayaan (X 1 ), faktor pribadi (X 2 ) sebesar satu satuan akan  dapat  meningkatkan  tindakan  perilaku  menabung  (Y)  sebesar  nilai  koefisien  beta  masing-masing variabel  bebas  dikalikan  dengan  besar  kenaikan  yang  terjadi.  Misalnya  setiap  terjadi  kenaikan  faktor kebudayaan  (X 1 )  sebesar  satu  satuan,  maka  akan  meningkatkan  perilaku  menabung  (Y)  sebesar  0,358, setiap  terjadi  kenaikan  faktor  pribadi  (X 2 )  sebesar  satu  satuan,  maka  akan  meningkatkan  perilaku menabung (Y) sebesar 0,474. Hal ini menunjukkan bahwa semakin tinggi fakktor kebudayaan dan faktor pribadi,  maka  semakin  tinggi  perilaku  menabung.  Sebaliknya  semakin  rendah  faktor  kebudayaan  dan faktor pribadi, maka semakin rendah perilaku menabung.

## Pengaruh Secara Parsial Faktor Kebudayaan dan Faktor Pribadi Terhadap Perilaku Menabung
Berdasarkan  hasil  analisis  data  menunjukkan  bahwa  pengaruh  faktor  kebudayaan  dan  faktor pribadi terhadap perilaku menabung siswa SMK Negeri 1 Negara  dapat diketahui dengan menggunakan uji  t.  Perhitungan  uji  t  menggunakan  bantuan  program SPSS  16.0  for  Windows dan  pengujian  hipotesis dilakukan pada taraf signifikansi 5%. Hasil uji t dapat dilihat pada tabel 2
Tabel 2 . Hasil uji parsial faktor kebudayaan dan faktor pribadi terhadap perilaku menabung Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 7.840 2.184 3.589 .000 Faktor Kebudayaan .358 .108 .216 3.316 .001 Faktor Pribadi .474 .049 .627 9.621 .000
a. Dependent Variable: Perilaku Menabung Sumber : Output SPSS 16.0 for Wndows
Berdasarkan pada tabel 2 dilihat bahwa nilai signifikansi faktor kebudayaan sebesar 0,001 dan nilai signifikansi faktor pribadi sebesar 0,000 lebih kecil dari nilai signifikansi  =0,05 maka Ho ditolak. Sesuai dengan kriteria pengambilan keputusan uji t, maka dapat disimpulkan terdapat pengaruh secara parsial faktor kebudayaan dan faktor pribadi terhadap perilaku menabung siswa SMK Negeri 1 Negara.

## Pengaruh Secara Simultan Faktor Kebudayaan dan Faktor Pribadi Terhadap Perilaku Menabung
Pengaruh secara simultan faktor kebudayaan dan faktor pribadi terhadap perilaku menabung siswa SMK  Negeri  1  Negara  dapat  diketahui  menggunakan  uji  F.  Perhitungan  uji  F  menggunakan  bantuan program SPSS 16.0 for Windows dan pengujian hipotesis dilakukan pada taraf signifikansi 5%. Hasil uji F dapat dilihat pada tabel 3.
Tabel 3. Hasil uji simultan faktor kebudayaan dan faktor pribadi terhadap perilaku menabung Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 342.846 2 171.423 85.596 .000 a Residual 262.355 131 2.003 Total 605.201 133
a. Predictors: (Constant), Faktor Pribadi, Faktor Kebudayaan b. Dependent Variable: Perilaku Menabung
Berdasarkan  pada  tabel  3  dilihat  bahwa  nilai  signifikansi  F  sebesar  0,000  lebih  kecil  dari  nilai signifikansi =0,05  maka  Ho  ditolak . Sesuai  dengan  kriteria  pengambilan  keputusan  uji  f,  maka  dapat disimpulkan terdapat pengaruh secara simultan faktor kebudayaan dan faktor pribadi terhadap perilaku menabung  siswa  SMK  Negeri  1  Negara.  Besarnya  pengaruh  faktor  kebudayaan  dan  faktor  pribadi terhadap perilaku menabung siswa SMK Negeri 1 Negara dapat diketahui dari hasil perhitungan koefisien determinasi yang dilihat pada nilai Adjusted R Square tabel 4.

## Tabel 4. Hasil Perhitungan Koefisien Determinasi
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .753 a .566 .560 1.415
a. Predictors: (Constant), Faktor Pribadi, Faktor Kebudayaan
Berdasarkan  pada  tabel  6  dilihat  bahwa  hasil  perhitungan  koefisien  determinasi  pada  kolom Adjusted  R  Square  sebesar  0,560.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  56%  variabel  perilaku  menabung dipengaruhi oleh variabel faktor kebudayaan, dan faktor pribadi. Sedangkan 44% dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak termasuk dalam penelitian ini.

## Pembahasan
Faktor  kebudayaan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  menabung  seseorang. Hal  tersebut  bisa  terjadi  karena  siswa  menerapkan  perilaku  menabung  sesuai  dengan  pengetahuan, kepercayaan,  dan  kebiasaan  yang  diperoleh  dari  lingkungan  keluarga  tentang  pentingnya  menerapkan perilaku menabung sejak dini. Hasil penelitian ini sesuai dengan kondisi yang terjadi ditempat penelitian, didukung oleh teori yang menyatakan bahwa Kebudayaan merupakan faktor penentu yang paling dasar dari keinginan dan perilaku seseorang. Bila makhluk makhluk lainnya bertindak berdasarkan naluri, maka perilaku  manusia  umumnya  dipelajari  (Nugroho  J,  2005).  Menurut  (Kotler.,  2009)  Faktor  budaya mempengaruhi perilaku nasabah dalam menabung, determinan dasar keinginan dan perilaku seseorang melalui  keluarga  dan  institusi  utama  lainnya.  Hasil  penelitian  ini  didukung  (Eva  Yuliana,  2017)  yang menyatakan bahwa faktor kebudayaan berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku menabung. Di  perkuat  lagi  dengan  hasil  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Dede  Nurasiah,  2018)  yang  menyatakan bahwa faktor kebudayaan berpengaruh terhadap Minat Menabung.
Faktor  pribadi  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  menabung  seseorang.  Hal tersebut  bisa  terjadi  karena  siswa  menerapkan  perilaku  menabung  berdasarkan  faktor  pribadinya masing-masing.  Ketika  siswa  memiliki  uang  jajan  lebih  akan  tetapi  mereka  tidak  berminat  untuk menabung maka perilaku menabung siswa tersebut tidak akan terealisasikan. Sementara itu ketika siswa memiliki uang jajan yang cukup tetapi mereka berminat untuk menabung meskipun dengan nominal yang tidak terlalu besar maka perilaku menabung siswa akan terealisasikan. Hasil penelitian ini sesuai dengan kondisi yang terjadi ditempat penelitian, didukung oleh teori (Nugroho J, 2005) yang menyatakan bahwa Seseorang  berminat  menabung  tergantung  juga  pada  faktor  pribadinya  masing-masing.  Hasil  penelitian ini didukung oleh penelitian terdahulu yang dilakukan oleh (Ali Mustakim, 2018) yang menyatakan bahwa faktor  pribadi  bepengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  Keputusan  Menabung.  Hal  tersebut  sejalan dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Eva  Yuliana,  2017)  yang  menyatakan  bahwa  faktor  pribadi berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku menabung.
Faktor  kebudayaan,  dan  faktor  pribadi  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku menabung  siswa  SMK  Negeri  1  Negara.  Faktor  kebudayaan  seperti  pengetahuan,  kepercayaan,  serta kebiasaan  yang  diajarkan  dan  diperoleh  dari  lingkungan  keluarga  tentang  pentingnya  menerapkan perilaku  menabung  sejak  dini  akan  sangat  berpengaruh  terhadap  perilaku  menabung  siswa.  Dengan menanamkan  pengetahuan  dan  kebiasaan  menabung  sejak  usia  dini  maka  seorang  siswa  akan  terlatih hidup  hemat  serta  mampu  menerapkan  perilaku  menabung  hingga  dewasa.  Selain  faktor  kebudayaan, seorang  siswa  yang  menerapkan  perilaku  menabung  juga  tergantung  pada  faktor  pribadinya  masing- masing. Faktor pribadi seperti keinginan menabung yang berasal dari dalam diri sendri serta tujuan yang ingin dicapai atau diperoleh dari hasil menabung akan sangat berpengaruh terhadap perilaku menabung siswa. Hasil penelitian ini sesuai dengan kondisi yang terjadi ditempat penelitian didukung oleh teori dari (Nugroho J, 2005) yang menyatakan bahwa faktor kebudayaan dan faktor pribadi merupakan faktor yang mempengaruhi perilaku menabung. Semakin besar pengaruh faktor kebudayaan dan faktor pribadi akan berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku menabung seseorang, begitupun sebaliknya ketika pengaruh faktor kebudayaan dan faktor pribadi sangat rendah hal tersebut akan mempengaruhi perilaku menabung.

## 4. Simpulan dan saran
Simpulan Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan hopotesis terkait dengan pengaruh faktor kebudayaan dan faktor pribadi terhadap perilaku menabung siswa SMK Negeri 1 Negara, maka dapat ditarik simpulan sebagai berikut.
1. Faktor  kebudayaan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  menabung  siswa  SMK Negeri 1 Negara. Hal ini menunjukkan bahwa semakin besar pengaruh yang berasal dari lingkungan terdekat  seperti  anggota  keluarga  tentang  pentingnya  perilaku  menabung  sejak  dini  maka  semakin besar terjadinya perilaku menabung siswa.
2. Faktor pribadi berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku menabung siswa SMK Negeri 1 Negara. Hal ini menunjukkan bahwa semakin besar keinginan menabung yang berasal dari dalam diri masing-masing individu, makan semakin besar terjadinya perilaku menabung siswa.

## Saran
Berdasarkan hasil, pembahasan, dan simpulan,maka dapat diajukan saran sebagai berikut.
1. SMK  Negeri  1  Negara  diharapkan  memberikan  sosialisasi  lebih  dalam  lagi  tentang  pentingnya menerapkan  perilaku  menabung.  Sosialisasi  ini  bisa  diberikan  kepada  orang  tua  siswa  saat diadakannya pertemuan dengan orang tua siswa tentang pentingnya menerapkan perilaku menabung sejak  dini  untuk  anak.  Selain  kepada  orang  tua,  siswa  juga  diharapkan  mendapatkan  sosialisasi tentang  pentingnya  menerapkan  perilaku  menabung,  manfaat  yang  diperoleh  dari  menerapkan perilaku menabung sejak dini sehingga siswa tertarik untuk menerapkan perilaku menabung.
2. Bagi  peneliti  selanjutnya  yang  tertarik  untuk  mengkaji  aspek  yang  serupa  mengenai  faktor kebudayaan, faktor pribadi terhadap perilaku menabung diharapkan untuk menambahkan variabel  - variabel lain yang berhubungan dengan perilaku menabung seperti variabel faktor sosial dan faktor psikologis  serta  memperbanyak  teori  terkait  dengan  variabel  yang  digunakan  dan  dapat menggunakan teknik analisis data yang berbeda dari penelitian ini sehingga bisa menjadi acuan untuk penelitian selanjutnya

## Daftar Rujukan
Ajzen, I. (1991). The theory of planned behavior. Organizational Behavior and Human Decision Process , 50 , 179 – 211.
Ali,  M.  (2018).  Pengaruh  Budaya,  Sosial,  Pribadi  dan  Psikologis  terhadap  keputusan  menabung  di  Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) Suriyah Cabang Semarang. In Fakultas ekonomi dan Bisnis Islam. Universitas Islam Negeri (UIN) Walisongo . Apriliyasari,  A.  (2013).  Perencanaan  gemar  menabung  untuk  anak  TK  oleh  Dinas  Pendidikan  Kota Surakarta  melalui  media  komunikasi  Visual.  In Fakultas  Sastra  dan  Seni  Rupa.  Universitas  Sebelas Maret . Arikunto, S. (2010). Prosedur Penelitian: Suatu Pendekatan Praktik . PT. Rineka Cipta. Chandra, A. A. (2016). Jokowi Ajak Masyarakat Menabung di Hari Menabung Nasional . Dede Nurasiah. (2018). Pengaruh Variabel Demografi dan Budaya terhadap Minat Menabung pada Bank Syariah di Kec. Purwakarta. Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta . Depdikbud. (2016). Kamus Besar Bahasa Indonesia . Buku Pustaka. Eva, Y. (2017). Analisis Faktor Yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen Dalam Menabung Pada PT Bank Rakyat Indonesia Unit Kota Timur. Universitas Negeri Gorontalo . Gadinasyin,  V.  P.  (2014).  Faktor-faktor  Yang  Mempengaruhi  Perilaku  Menabung  (Studi  Pada  Kalangan Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Universitas  Pendidikan  Indonesia).  In Fakultas  Ekonomi dan Bisnis, Universitas Pendidikan Indonesia . Gerungan, W. A. (2010). Psikologi Sosial . PT Refika Aditama. Jessica. (2018). 5 manfaat menabung untuk anak yang perlu diketahui . Jogiyanto. (2007). Sistem Informasi Keperilakuan . Andi Offset. Keynes,  J.  M.  (1991).  Teori  Umum  Mengenai  Kesempatan  Kerja,  Bunga  dan  Uang.  In Gajah  Mada UniversityPress . Kotler.,  dan K. (2009). Manajemen Pemasaran. Jilid I. Edisi ke 13 . Erlangga.
Lamb, W. et. a. (2001). Pemasaran. Edisi Pertama, Salemba Empat . Nugroho J, S. (2005). Perilaku Konsumen: Konsep dan Implikasi untuk strategi dan penelitian Pemasaran . Prenada Media. Riduwan. (2012). Metode & Teknik Menyusun Proposal Penelitian . Alfabeta.
Sugiyono. (2010). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D . Alfabeta. Sugiyono. (2012). Metode penelitian kuantitatif kualitatif dan R&D . Alfabeta. Sukirno. (2003). Pengantar Teori Mikro Ekonomi . Pustaka Pelajar.