Pengaruh  Persepsi  Manfaat  Dan  Persepsi  Kemudahan  Terhadap  Fintech  Menggunakan Tam (Technology Acceptance Model) Di Kota Batam
Khadijah 1 , Viola Syukrina E Janrosl 2 – Universitas Putera Batam

## ABSTRACT
The  application  of  financial  technology  will  create  a  disruptive environment in line with the rapid development of technology and digitization. For the  financial  industry,  there  is  a  demand  to  continue  to  adapt  and  make adjustments  in  its  business  processes,  as  the  dynamics  of  the  industry  change rapidly.  Fintech can help MSMEs to get ease and efficiency in the financial area. but not all MSMEs can use fintech for reasons that are difficult to understand and cannot be used when they want to transact financially in business. so that from the problems that occur in the community makes researchers want to research using the TAM model of fintech that has developed in the community. TAM model can be  measured  by  two  existing  perceptions,  namely  the  perception  of  ease  and perception  of  the  benefits  of  fintech.  The  population  in  this  study  is  people  in Batam City. Sampling method is done by purposive sampling that is sampling is done based on certain criteria in accordance  with the needs of researchers and using  the  formula  slovin  determine  the  number  or  size  of  the  sample  will  be determined. Hypothetical testing in this study was conducted with multiple linear regression tests, simultaneous tests (F tests), determination tests (R2 tests) and t- tests using SPSS 26 applications .
Keywords: Fintech, Convenience, Benefits, Interest, MSMEs.

## PENDAHULUAN

## Latar Belakang
Teknologi  informasi  dalam  dunia  keuangan  bukanlah  suatu  hal  yang  baru,  terkadang terdapat suatu layanan yang terkendala dengan biaya, kebiasaan pengguna, serta kandungan risiko sehingga  beberapa  layanan  keuangan  berbasis  teknologi  informasi  menunggu  kesiapan  dari berbagai segi sehingga siap untuk dimanfaatkan secara optimal. Fintech merupakan teknologi yang memanfaatkan  jejaring  internet  berawal  dari  tahun  1966  dengan  tujuan  untuk  mengembankan bisnis  secara  global.  Pada  sekitar  tahun  1980  bank  mulai  menggunakan  Fintech  untuk mempermudah pekerjaan perbankan, kemudian pada tahun 1990 dengan adanya dukungan dari teknologi jejaring internet yang semakin stabil maka penggunaan Fintech semakin berkembang, seperti  misalnya  online  banking  dengan  dukungan  perangkat  lunak  dan  jejaring  internet  yang

## JRAK JURNAL RISET AKUNTANSI DAN BISNIS

## VOLUME 8 NO 1
JANUARI 2022
jrak@plb.ac.id
| 49 memadai maka masyarakat telah mulai terbiasa dengan penggunaan Fintech. Tahun 1998 adalah saat di mana bank mulai mengenalkan online banking untuk para nasabahnya. Fintech pun menjadi semakin  mudah  digunakan  masyarakat  luas,  juga  makin  dikenal.  Pembayaran  yang  praktis  dan jauh berbeda dengan metode pembayaran konvensional membuat perkembangan Fintech semakin gencar.  Layanan  finansial  yang  lebih  efisien  dengan  menggunakan  teknologi  dan  piranti  lunak dapat dengan mudah diraih dengan Fintech.
Financial  Technology  (Fintech)  muncul  seiring  perubahan  gaya  hidup  masyarakat  yang saat  ini  didominasi  oleh  pengguna  teknologi  informasi  tuntutan  hidup  yang  serba  cepat. Penggunaan fintech dapat memaksimalkan pelayanan perbankan kepada konsumen. Permasalahan dalam  transaksi  jual-beli  dan  pembayaran  seperti  tidak  sempat  mencari  barang  ke  tempat perbelanjaan, ke bank/ATM untuk mentransfer dana, keengganan pelanggan mengunjungi tempat dimana pelayanan kurang menyenangkan.
Fintech adalah industri yang menggunakan teknologi TI yang berpusat pada ponsel untuk meningkatkan efisiensi sistem keuangan. "Fintech" sebagai istilah adalah gabungan "keuangan" dan  "teknologi",  dan  secara  kolektif  mengacu  pada  perubahan  industri  yang  berasal  dari konvergensi layanan keuangan dan TI. Dalam hal layanan keuangan, ini adalah layanan inovatif yang menyediakan layanan keuangan terdiferensiasi menggunakan teknologi baru, seperti mobile, media sosial, dan IOT (Suyanto & Kurniawan, 2019).
Layanan  keuangan  pada  era  sekarang  telah  mengalami  evolusi  dari  waktu  ke  waktu, meskipun  layanan  keuangan  sejak  dahulu  sudah  menggunakan  sentuhan  teknologi,  seperti Anjungan Tunai Mandiri (ATM), kartu kredit dan lain sebagainya, namun di era sekarang muncul berbagai  layanan  keuangan  berbasis  teknologi  digital  yang  dapat  menjawab  kebutuhan masyarakat. Aktivitas  Fintech diklasisifikasikan dalam 5 (lima) kategori  yakni; 1.  Pembayaran, Transfer,  Kliring,  dan  penyelesaian  (Payment,  clearing  and  settlement);  2.  Deposito,  Pinjaman, dan  Penambahan  Modal  (Deposit  lending  and  Capital  Raising);  3.  Manajemen  Risiko  (Risk Management);  4.  Dukungan  Pasar  (Market  Support);  5.  Manajemen  Investasi  (Invesment Management).
Indonesia sangat berpotensi dalam pengembangan fintech melihat sudah banyak produk- produk baru yang mermunculan dan di dukung besarnya pengguna internet yang sangat besar di Indonesia. Pengembangan Fintech sangat diperlukan, bila perlu seluruh lapisan masyarakat dapat berminat  dalam  menggunakan  Fintech,  khususnya  dilingkungan  Universitas.  Sebagai  lembaga akademisi,  Universitas  tentunya  memiliki  peran  tersendiri  dalam  mengembangkan  Financial Technology (Fintech). Fintech perlu dibudidayakan di lingkungan kampus, namun hanya sedikit kampus  yang  memanfaatkan  Fintech  untuk  mempermudah  akses  di  kampus,  baik  mahasiswa, dosen dan kegiatan akademik lainnya (Wildan, 2019).  Pengenalan Fintech kepada mahasiswa dan dosen  serta  karyawan  di  lingkungan  kampus  sangat  diperlukan  agar  mereka  terbiasa  dalam penggunaan  Fintech pada kehidupan sehari-hari. Mahasiswa  yang nantinya menjadi output dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis setidaknya mengetahui tatacara bertransaksi menggunakan produk Fintech, meskipun bukan pengguna tetap. Perkembangan perusahaan Fintech yang semakin baik ditengah masyarakat Indonesia diharapkan mampu mewujudkan tercapainya target tingkat inklusi masyarakat.  Namun  belum  dilakukannya  analisis  bagaimana  tingkat  pengaruh  Fintech  dalam meningkatkan pemahaman masyarakat dalam menggunakan Fintech keuangan.
Dalam  perkembangan  teknologi  yang  dapat  meningkatkan  potensi  pengembanan  usaha (Rukmana, Harto, & Gunawan, 2021), sistem pembayaran secara elektronik atau bisa disebut non tunai dipengaruhi oleh perubahan pola hidup masyarakat dan kemajuan perkembangan teknologi.
| 50
Saat  ini  perkembangan  alat  pembayaran  non  tunai  berjalan  sangat  pesat  seiring  dengan perkembangan teknologi sistem pembayaran yang membawa dampak cukup besar terhadap pihak- pihak  yang  terlibat.  Transaksi  secara  non  tunai  atau  elektronik  (e-payment)  dinilai  mendorong efisiensi ekonomi sekaligus menahan inflasi. Sebab, salah satu penyebab kenaikan inflasi adalah tingginya peredaran uang (Rahayu, 2018).
Semakin  banyaknya  aplikasi  bisnis  yang  berbasis  online  serta  transaksi  keuangan  yang mengharuskan  tidak  bertemunya  antara  penjual  dan  pembeli  mengakibatkan  industri  keuangan harus  bertransformasi  menjadi  bisnis  keuangan  berbasis  teknologi  keuangan  atau  lebih  dikenal dengan  istilah  Fintech  (Financial  Technology).  Dalam  beberapa  tahun  terakhir  ini,  perusahaan Fintech di Indonesia tumbuh pesat sekitar 160 perusahaan yang dikelompokkan menjadi bidang jasa  pembayaran,  pinjaman,  aggregator,  perencanaan  keuangan,  crowfunding  dan  lainnya (Prajanto & Dian Pratiwi, 2019).
Dengan  adanya  internet  masyarakat  dapat  mencari  informasi  berbagai  data  (Harto  & Komalasari,  2020),  berkomunikasi  dan  bertransaksi  dengan  melakukan  system  pembayaran elektronik. Pembayaran elektronik yang sudah ada di Indonesia dan dikenal masyarakat saat ini antara lain Online Banking, Internet Banking, E-Commerce. Saat ini muncul sistem pembayaran elektronik  yang  baru  berkembang  dan  dikenal  sebagai  Uang  Elektronik  (E-money).  Uang elektronik (E-money) merupakan alat pembayaran dengan nilai uang yang sudah tersimpan secara konsisten  pada  kartu  ataupun  server.  Untuk  bertransaksi  menggunakan  e-money  membutuhkan jaringan  internet  seperti  sistem  digital.  Dengan  adanya  e-money,  pelaku  bisnis  melihat  bahwa terdapat  peluang  untuk  berinovasi  menciptakan  bisnis  baru  yang  bisa  memenuhi  kebutuhan masyarakat  modern  yang  proses  transaksinya  bisa  dijalankan  menggunakan  e-money  (Kartika, n.d.).
Mengacu  pada  teori  TAM,  dapat  dilihat  keefektifan  e-money  dari  tingkat  sikap penggunanya.  Technology  Acceptance  Model  (TAM)  mempunyai  2  faktor  yang  dapat mempengaruhi  penerimaan  penggunaan  terhadap  teknologi  yaitu  persepsi  pengguna  terhadap manfaat dari teknologi dan persepsi kemudahan dalam menggunakannya.
Berdasarkan penjelasan diatas, maka peneliti tertarik untuk melakukan penelitian dengan judul Pengaruh persepsi manfaat dan persepsi kemudahan terhadap fintech di kota Batam.

## TINJAUAN PUSTAKA
Berbagai inovasi digital pada berbagai bidang membuktikan bahwa masyarakat juga turut andil  dalam  perkembangan  zaman  yang  semakin  modern.  Berkembangnya  bisnis  financial technology  (fintech)  juga  ikut  mempengaruhi  munculnya  perusahaan  startup  yang  bergerak  di sektor  keuangan  digital.  Salah  satu  produk  finansial  digital  tersebut  adalah  uang  elektronik  (e- money). Dengan munculnya uang elektronik akan memungkinkan masyarakat untuk melakukan transaksi  finansial  tanpa  menggunakan  uang  tunai.  Menjamurnya  bisnis  startup  membuat  para pelaku usaha ini berlomba-lomba melakukan inovasi-inovasi dalam produk finansial digitalnya, sebut saja Go-Pay dari Go-Jek.
Kehadiran  teknologi  finansial  sangat  membantu  masyarakat  dalam  mengakses  produk- produk keuangan dan mempermudah melakukan transaksi keuangan dengan sentuhan teknologi di tangan. Dimanapun dan kapanpun masyarakat dapat melakukan transaksi tanpa harus datang langsung ke perusahaan finansial atau mengantri dengan berbagai prosedur seperti perbankan pada umumnya.  Fintech  bukan  merupakan  layanan  yang  diberikan  oleh  perbankan melainkan model
| 51 bisnis baru yang saat ini sangat membantu kebutuhan masyarakat. Jasa-jasa yang diberikan oleh perusahaan penyelenggara fintech membantu masyarakat dalam melaksanakan transaksi keuangan tanpa memiliki rekening seperti yang ada pada perbankan pada umumnya. Sehingga masyarakat tidak  perlu  menggunakan  identitas  pribadi  dalam  melaksanakan  transaksi  keuangan.  Meskipun fintech  bukan  merupakan lembaga  keuangan  seperti  perbankan  namun  fintech  tetap  diatur  oleh Bank Indonesia agar konsumen atau masyarakat dapat terlindungi.
Di  TAM,  keyakinan  individu  merupakan  faktor  penentu  sikap  individu  untuk menggunakan sistem dan pada perkembangannya akan berlanjut pada sikap pengembangan niat untuk  menggunakan  sistem  tersebut  (intention  to  use),  niat  ini  mempengaruhi  keputusan penggunaan  teknologi.  Dengan  pesatnya  teknologi  Internet  dan  konvergensi,  para  periset  telah memodifikasi TAM untuk menunjukkan bukti empirisnya dalam konteks konvergensi. Padahal, banyak  peneliti  telah  mengajukan  berbagai  model  TAM  yang  telah  diperluas  (Suyanto  & Kurniawan, 2019).
Persepsi manfaat adalah keadaan dimana seorang individu atau kelompok berfikir bahwa sesuatu yang mereka pakai memiliki kegunaan yang dapat membantu apa yang mereka butuhkan atau yang mereka kerjakan. Persepsi manfaat ini dapat tumbuh dari diri sendiri dimana konsumen atau pelanggan ingin mencoba menggunakannya sendiri ataupun atas dorongan dari orang lain. Membangun  persepsi  manfaat  pada  konsumen  adalah  salah  satu  aspek  penting  yang  harus diperhatikan oleh perusahaan dalam menarik konsumen/pelanggan. Dimana jika pelanggan sudah memiliki persepsi kebermanfaat suatu produk atau jasa maka konsumen akan dengan mudahnya untuk menggunakan kembali. Tanpa perlu mengeluarkan biaya yang tinggi untuk periklanan atau biaya  promosi  lainnya,  konsumen  akan  datang  sendiri  untuk  menggunakan  produk  atau  jasa tersebut, karena produk atau jasa tersebut memang dibutuhkannya (Widiyawati, 2019).
Setiap  biaya  layanan  e-money  dirasakan  mudah  digunakan  oleh  konsumen,  maka biaya layanan kemudian akan diadopsi oleh pelanggan dalam suatu transaksi. Dengan demikian, setiap biaya  layanan  e-money  yang  dirasa  mudah  digunakan  oleh  konsumen,  maka  biaya  layanan kemudian akan diadopsi oleh pelanggan dalam suatu transaksi (Rahayu, 2018).
Minat  setiap  individu  tergantung  dari  faktor-faktor  yang  mempengaruhinya,  setiap individu  memiliki  minatnya  masing-masing.  Meskipun  individu  memiliki  minat  yang  sama terhadap sesuatu namun dilatarbelakangi oleh faktor tertentu. Untuk mengukur minat ada beberapa indikator  yang  dapat  digunakan  diantarnaya  adalah:  1.  Rasa  ingin  Menggunakan  2.  Selalu menggunakan 3. Berlanjut menggunakan di masa yang akan datang (Wildan, 2019).
Bagi UMKM, Fintech membantu UMKM untuk mendapatkan kemudahan dan efisiensi di area  keuangan.  Fintech  memberikan  banyak  solusi  keungan,  khususnya  bagi  bisnis  kecil menengah yang ingin berkembang. Perkembangan Fintech diharapkan agar lebih bersifar inklusif (Winarto, 2020). Selain itu, UMKM juga tidak dapat bersaing dengan pelaku bisnis e-commerce karena faktor kemudahan transaksi yang mengakibatkan pelanggan dapat berpindah menggunakan layanan e-commerce (Junadi & Sfenrianto, 2015).

## PEMBAHASAN

## Minat Menggunakan Fintech dari Segi Aktivitas Responden
Aktivitas  responden  dalam  menggunakan fintech tidak  memiliki  perkembangan  yang besar.  Karena  dari  banyak  responden  yang  menggunakan  fintdiukur  dengan  aktivitas  keuangan
J R A K   J u r n a l   R i s e t   A k u n t a n s i   d a n   B i s n i s ,   V o l . 8 N o . 1   2 0 2 2 | 52 yang digunakan menggunakan fintech dalam berbagai aktivitas sehari-hari. Berikut penyajian data responden :
Tabel 1 Data Responden Berdasarkan Aktivitas Aktivitas Frekuensi  Percent Pembayaran 70 94% Investasi 2 3% lainnya 2 3% Total 74 100% Sumber: Data Primer 2020
Berdasarkan  data  diatas  dapat  diketahui  bahwa  aktivitas  responden  secara  keseluruhan berminat menggunakan fintech dengan aktivitas pembayaran sebanyak 70 orang dengan persentasi sebesar 94 %. Dan menggunakan fintech dengan aktivitas investasi dan lainnya ada sebanyak 4 orang atau 6 % dari keseluruhan total responden .

## Pengaruh Persepsi Kemudahan Terhadap Minat Penggunaan Fintech
Digunakan  untuk  mengetahui  pengaruh  variabel  independen  atau  bebas  (X)  terhadap variabel dependen atau terikat (Y). hipotesis dalam pengujian ini adalah sebagai berikut: H1 = Variabel X1 berpengaruh terhadap Y

## Tabel 2. Hasil Uji t
Sumber: Data diolah, SPSS 26 2020
Dari tabel tersebut dapat dilihat hasil t hitung, sehingga dibandingkan dengan t tabel maka Pengaruh persepsi kemudahan (X1) terhadap minat penggunaan fintech (Y) di kota Batam. Hasil perhitungan untuk t hitung (3,493) > t tabel (1,992). Dan pada tingkat signifikan memiliki hasil sebesar  0,001  <  0,05,  sehingga  persepsi  kemudahan  berpengaruh  terhadap  minat  penggunaan fintech (Y).
Hasil penelitian ini juga selaras dengan penelitian dari wildan (2019) menunjukan bahwa variabel Persepsi Kemudahan Penggunaan memiliki nilai signifikansi thitung sebesar 0,022. Dari hasil uji statistik t pada persepsi kemudahan penggunaan nilai signifikansi thitung lebih kecil dari 0,05 (0,022<0,05).
J R A K   J u r n a l   R i s e t   A k u n t a n s i   d a n   B i s n i s ,   V o l . 8 N o . 1   2 0 2 2
| 53

## Pengaruh Persepsi Manfaat Terhadap Minat Penggunaan Fintech
Digunakan  untuk  mengetahui  pengaruh  variabel  independen  atau  bebas  (X)  terhadap variabel dependen atau terikat (Y). hipotesis dalam pengujian ini adalah sebagai berikut:

## Tabel 3 Hasil Uji t
Pengaruh  persepsi  manfaat  (x2)  terhadap  minat  penggunaan  fintech  (Y)  di  kota  batam. Hasil  perhitungan  untuk  t  hitung  (6,381)  >  t  tabel  (1,992)  dan  tingkat  signifikan  dapat  terlihat dengan nilai 0,000 < 0,05. Sehingga persepsi manfaat berpengaruh terhadap minat penggunaan fintech.
Hasil penelitian selaras dengan penelitian yang dilakukan oleh Suyanto (2019) menunjukkan nilai koefisien jalur sebesar 0,595 dengan nilai t statistics sebesar 2,555 dan p value 0,011. Oleh karena p value 0,011 lebih kecil dari 0,05 berarti bahwa Persepsi Kegunaan (POU) memiliki hubungan positif terhadap minat menggunakan fintech
Pengaruh Persepsi Kemudahan Dan Manfaat Terhadap Minat Penggunaan Fintech Pengujian ini dilakukan untuk mengetahui semua variabel independen (X1, X2) yang ada dalam model memiliki pengaruh secara bersama-sama terhadap variabel dependen.

## Tabel 4 Hasil Uji F

## Sumber: Data diolah, SPSS 26 2020
Berdasarkan tabel perhitungan diatas diperoleh nilai Fhitung dibandingkan dengan Ftabel (334,479 >3.12) dan nilai signifikan 0.000 < 0,05 yang menunjukkan bahwa Hipotesis diterima. Nilai  Fhitung > dari  Ftabel sehinga hipotesis diterima secara simultan persepsi kemudahan dan persepsi manfaat berpengaruh secara signifikan terhadap minat penggunaan fintech di kota Batam (Y).

## KESIMPULAN DAN SARAN

## Kesimpulan
Pengaruh persepsi kemudahan (X1) terhadap minat penggunaan fintech (Y)di kota Batam. Hasil  perhitungan  untuk  t  hitung  (3,493)  >  t  tabel  (1,992).  Sehingga  persepsi  kemudahan berpengaruh  terhadap  minat  penggunaan  fintech  (Y).  Artinya,  individu  merasa  mudah  dalam menggunakan fintech. Pengaruh persepsi manfaat (x2) terhadap minat penggunaan fintech (Y) di kota batam. Hasil perhitungan untuk t hitung (6,381) > t tabel (1,992). Sehingga persepsi manfaat berpengaruh  terhadap  minat  penggunaan  fintech.  Artinya  individu  merasa  manfaat  dari  fintech untuk  aktivitas  keuangan  usaha.  Secara  keseluruhan  nilai  signifikan  0.000  <  0,05  yang menunjukkan  bahwa  Hipotesis  diterima. Nilai  Fhitung  >  dari  Ftabel  sehinga  hipotesis  diterima secara simultan persepsi kemudahan dan persepsi manfaat berpengaruh secara signifikan terhadap minat penggunaan fintech di kota Batam (Y).

## Saran
UMKM  dapat  menggunakan  fintech  sebagai  aktivitas  keuangan  yang  tidak  hanya melakukan  pembayaran  saja  tetapi  banyak  fungsi  lain  yang  dimiliki  oleh  fintech  yang  dapat bernilai manfaat bagi penggunanya. Bagi Dinas Koperasi dan Usaha Mikro agar dapat menambah pengetahuan UMKM melalui pelatihan dan pembinaan mengenai penggunaan digital yang sudah dapat mengembangkan usaha secara efektif dan efisien.

## DAFTAR PUSTAKA
Harto,  B.,  &  Komalasari,  R.  (2020).  Optimalisasi  Platform  Online  Internet  Marketing. Empowerment in the Community, 1-6.
Junadi, & Sfenrianto. (2015). A Model  of  Factors Influencing Consumer’s Intention To Use E- Payment  System  In  Indonesia.  Procedia  Computer  Science,  59(Iccsci),  214–220. Https://Doi.Org/10.1016/J.Procs.2015.07.557
Kartika, A. (N.D.). Pengaruh Persepsi Kegunaan, Persepsi Kemudahan, Dan Persepsi Keamanan Terhadap Minat Penggunaan E-Money (Studi Pada Pengguna Go-Pay Di Kota Malang). 148, 148–162.
Prajanto,  A.  P.,  &  Dian  Pratiwi,  R.  (2019)..  Industrial  Revolution  4.0:  Design  Of  Financial Accounting  System  And  Transaction  Development,  P-ISSN  2526-4440  E-ISSN  2086- 374810(November), 133–148.
Rahayu, R.  W. (2018).  Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan, Persepsi Risiko, Dan Inovasi Teknologi Terhadap Aplikasi GO PAY Dari PT . GOJEK Indonesia (Studi Pada Masyarakat  Di  Kabupaten  Sleman  Dan  Kota  Yogyakarta).  Universitas  Islam  Indonesia, 101.
Rukmana,  A.  Y.,  Harto,  B.,  &  Gunawan,  H.  (2021).  Analisis  Urgensi  Kewirausahaan  Berbasis Teknologi  (Technopreneurship)  dan  Peranan  Society5.0  dalam  Perspektif  Ilmu PendidikanKewirausahaa. JSMA (Jurnal Sains Manajemen & Akuntansi), Vol 13 No 1, 8– 23.
| 55
Suyanto,  S.,  &  Kurniawan,  T.  A.  (2019).  Faktor  Yang  Mempengaruhi  Tingkat  Kepercayaan Penggunaan Fintech Pada UMKM Dengan Menggunakan Technology Acceptance Model (TAM). Akmenika: Jurnal Akuntansi Dan Manajemen, 16(1).
Https://Doi.Org/10.31316/Akmenika.V16i1.166.
Widiyawati.  (2019).  Pengaruh  Kualitas  Layanan,  Harga,  Dan  Persepsi  Manfaat  Fitur  Go-Pay Terhadap Kepuasan Pelanggan Gojek.
Wildan, M. (2019). Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan, Efektivitas Dan Risiko Terhadap Minat Bertransaksi Menggunakan Financial Technology (Fintech). Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam.
Winarto, W. W. A. (2020). Peran Fintech Dalam Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM).
Jesya (Jurnal Ekonomi & Ekonomi Syariah), 3(1), 61–73. Https://Doi.Org/10.36778/Jesya.V3i1.132.