Al Maal : Journal of Islamic Economics and Banking http://jurnal.umt.ac.id/index.php/jieb E-ISSN
Vol Hlm DOI : : : :
2580 - 3816 1 No 1 Bulan Juli  Tahun 2019 100 - 116
10.31000/almaal.v1i1.1814

## Riba Dalam Al-Quran Dan Strategi Menghadapinya
Ahmad Naufal 1,*
1 Prodi Ekonomi Syariah, Institut Bisnis Muhammadiyah Bekasi, Bekasi, Indonesia
* Email: agamnaufal@gmail.com

## A BSTRACT
The systemic practice of usury has caused the monetary sector to separate from the real sector, causing a prolonged economic downturn. This has actually been warned in the Qur'an. For this reason,  this  study  aims  to explore the "warning"  about  usury in  the  Qur'an, including  finding solutions. With the method of interpretation of maudhu'i's conclusions, it was concluded that the prohibition of usury because of usury contained dangers and impacts both micro and macro. The gradual prohibition of usury gives an understanding that in order to deal with the usury system a planned stage and strategy is needed. And the main strategy to deal with the usury system is to promote charity and alms.
Keyword: Usury; Zakat; Al Qur’an

## A BSTRAK
Praktek  riba  yang  sistemik  telah  menyebabkan  terpisahnya  sektor  moneter  dengan  sektor  riil, sehingga menimbulkan keterpurukan ekonomi yang berkepanjangan. Hal ini sebenarnya telah diperingatkan dalam al-Qur’an. Karena itulah, penelitian ini bertujuan untuk menggali kembali “peringatan”  mengenai  riba  di  dalam  al-Qur’an,  termasuk  mencari  solusi  pemecahannya. Dengan metode analisis tafsir maudhu’i didapat kesimpulan bahwa diharamkannya riba karena riba  mengandung  bahaya  dan  dampak  baik  secara  mikro  maupun  makro.  Bertahapnya pengharaman riba memberi pemahaman bahwa untuk menghadapi sistem riba juga diperlukan tahapan dan strategi yang terencana. Dan strategi
utama untuk menghadapi sistem riba adalah dengan menggalakkan zakat dan sedekah. Kata kunci: Riba; Zakat; Al Quran

## P ENDAHULUAN
Dalam  pandangan  seorang  banker/debitur,  sistem  bunga  yang  dilandasai  saling ridha  dan  (terkesan)  tidak  menzalimi,  dianggap  sebagai  sebuah  sistem  yang  wajar  dan tidak menjadi masalah. Bahkan bersifat positif-konstruktif bagi masyarakat. Padahal di dalam al-Qur’an status riba sudah final.
Dari  sisi  penawaran,  riba  adalah  komponen  yang  menyebabkan  naiknya  harga barang  dan  jasa  akibat  naiknya  biaya  produksi.  Sehingga  hal  tersebut  berpotensi menimbulkan  inflasi.  Dari  sisi  permintaan,  riba  yang  telah  menjadi  komponen  harga menyebabkan bertambahnya beban yang harus dibayar oleh konsumen, dan berpotensi menciptakan  pengisapan  kekayaan  konsumen  oleh  produsen  dan  pemilik  modal. Kenaikan tingkat suku bunga (riba) akan berdampak pada turunnya investasi. Demikian pula  sebaliknya,  turunnya  suku  bunga  akan  mendorong  pertumbuhan  investasi. Terganggunya investasi akan menyebabkan terganggunya produksi dan sisi supply dalam perekonomian. (Lajnah Pentashihan Mushaf al-Qur’an, 2009)
Praktek  riba  telah  menyebabkan  terpisahnya  sektor  moneter  dengan  sektor  riil yang  dalam  istilah  kontemporer  disebut  derivatif.  Sistem  bisnis  derivatif  ini  telah membawa banyak negara ke jurang krisis. Riba menjadi penyebab utama semua bencana ekonomi besar yang terjadi sejak tahun 1929 di Amerika Serikat; terjadinya crash pasar saham Wall Street tahun 2001 yang dikenal sebagai Black Monday; krisis keuangan dan perbankan di  tahun 1987;  krisis finansial Asia 1997/  1998;  penyebab ambruknya bank dagang  tertua  Inggris,  Barrings  Bank;  kolapsnya  Enron;  pemicu  krisis  ekonomi Argentina;  serta  menjadi  pemantik  krisis  keuangan  dan  ekonomi  global. (http://agustiantomingka.wordpress.com)
Dari sekian banyak dampak yang ditimbulkan riba, maka muncul satu pertanyaan, bagaimana menghadapi sistem ribawi yang telah sedemikian lama berurat-berakar dalam nadi kehidupan masyarakat? Tentu jawabannya harus dicari di dalam al-Qur’an. Inilah yang  menjadi  isu  sentral  dalam  artikel  ini.  Sebab,  secara  prinsip  Allah  tidak  mungkin memerintahkan  untuk  meninggalkan  sesuatu  yang  besar  dan  berat,  tanpa  menjelaskan bahayanya dan memberikan solusi pemecahannya.

## H ASIL DAN P EMBAHASAN

## Definisi Riba Menurut Para Ulama
Riba,  secara  bahasa  bermakna  bertambah  dan  tumbuh.  (Ibn  Mandzûr,  tt) Sementara secara istilah para ulama mendefinisikannya sebagai berikut:
Definisi Hanâbilah
.ةصوصمخ ءايشأ في ةدياّزلا
“Tambahan pada suatu barang tertentu.” (Ibn Qudâmah, 1981: 3)
Definisi Syâfi’iyyah
وأ دقعلا ةلاح ,عرّشلا رايعم في لثامّتلا مولعم يرغ صوصمخ ضوع ىلع دقع يرغو .ةّيوبّرلا لاوملأا صوصخلما ضوعلبا دارلماو .اهمدحأ وأ ينلدبلا في يرختأ عم
.هعم يواسّتلا لوهمج وأ رخلآا نع دئاز ينضوعلا دحأ ّنإ يأ لثامّتلا مولعم بح اودّيقو .نزولا وأ ليكلا عرّشلا رايعمو ينلدبلا في لثامّتلا ملع ول اميف دقعلا ةلا
.دقعلا دعب
“Akad  pada  pengganti  tertentu  yang  tidak  sepadan  dalam  timbangan syar’i, baik dalam akad kontan maupun kredit dalam kedua penggantinya atau  salah  satunya.  Dan  yang  dimaksud  dengan  ‘pengganti  tertentu’ adalah barang-barang ribawi. Sedangkan yang dimaksud dengan ‘tidak sepadan’ adalah adanya tambahan pada salah satu pengganti atau tidak adanya persamaan. Dan ‘timbangan syar’i’ maksudnya adalah  takaran atau timbangan. Sementara dikaitkan dengan ‘akad kontan’ jika sekiranya diketahui kesepadanan pada keduanya setelah akad.” (Ash-Shaghîr, tt)
Definisi Hanâfiyyah
يأ .هيف طرُش ضوع نع ليالخا ,ةضواعلما في نيدقاعتلما دحلأ ّقحتسلما لضفلا تسيل اّنّلأ ةبلها لخدت لاف .طقف ةضواعلما دوقع في نيدقاعتلما دحلأ ةدياّزلا واعم .بار ةدياّزلا هذه نوكتو ءيش اهلباقي لا انه ةدياّزلاو ,ةض “Kelebihan yang menjadi hak dari salah satu pihak dalam transaksi, terlepas dari  pengganti  yang  disyaratkan.  Artinya  tambahan  bagi  salah  satu  pihak hanya  dalam  akad-akad  transaksi  saja.  Maka  hibah  tidak  termasuk,  karena bukan  transaksi.  Dan  ‘tambahan’  di  sini  tidak  ada  penggantinya  atau penyeimbangnya, maka tambahan itu adalah riba.” (Al-Marghainânî, tt)
Definisi Mâlikiyyah
لخدي لاف .يرخأّتلاو ,ةّهموتم وأ ةققمح ,نزولا وأ ددعلا في ةدياّزلا مهدنع ةدياّزلا :ينهجو نم دحاولا سنلجا في باّرلا لخديو ,يرغ لا ةئيسّنلا في  ّلاإ ,ينسنلجا في ةئيسّنلاو ةدياّزلا
“Tambahan  pada  jumlah  atau  timbangan,  ditentukan  atau  tidak,  dan pada  tempo.  Maka  menurut  mereka,  tidak  termasuk  adanya  tambahan pada pertukaran barang yang sejenis kecuali pada nasî`ah (tempo). Dan termasuk riba dalam satu jenis dari dua sisi; tambahan dan tempo.” (Al- Qurthubî, tt)
Definisi Ibn ‘Abbâs
ةئيسنلبا تعب اذإ عيبلا لوأ في ةديازلاك لجلأا لح امدعب عيبلا رخآ في ةديازلا
“Tambahan pada akhir jual beli setelah tempo berakhir seperti pada awal jual beli ketika dijual dengan tempo” (Ibn ‘Abbâs, tt)
Definis Muhammad ‘Ali ash-Shâbûnî

## .لجلأا لباقم ضرقتسلما نم ضرقلما اهذخيأ ةدياز
“Tambahan  yang  diambil  oleh  pemberi  pinjaman  dari  si  peminjam karena adanya tempo.” (Ash-Shâbûnî, 1999)
Dari  beberapa  pengertian  yang  dirumuskan  oleh  para  ulama  tersebut,  secara umum  terdapat  benang  merah  yang  menegaskan  bahwa  riba  adalah  pengambilan tambahan,  baik  dalam  transaksi  jual  beli  maupun  pinjam  meminjam  secara  bathil  atau bertentangan dengan prinsip muamalah Islam. (Antonio, 2005)
Jenis-Jenis Riba
Secara umum riba dapat dikelompokkan menjadi dua, yaitu riba utang dan riba jual beli. Riba utang terbagi menjadi dua, yaitu ribâ qard dan ribâ jâhiliyyah. Sementara riba jual beli terbagi juga menjadi dua, ribâ fadhl dan ribâ nasî`ah. (Antonio, 2005) Riba Qard ( ابر ضرق ) adalah suatu manfaat atau tingkat kelebihan tertentu yang disyaratkan terhadap yang berutang.
Riba Jâhiliyyah ( ابر ةيلهاج ) adalah utang dibayar lebih dari pokoknya karena si peminjam tidak mampu membayar utangnya pada waktu yang ditetapkan.
Riba fadhl ( ابر لضف ) adalah pertukaran antar barang sejenis dengan kadar atau takaran berbeda, sedangkan barang yang dipertukarkan itu termasuk dalam jenis barang ribawi.
Riba nasî`ah ( ةئيسن ابر ) adalah penangguhan penyerahan atau penerimaan jenis barang ribawi yang dipertukarkan dengan jenis barang ribawi lainnya. Riba dalam nasî`ah muncul karena adanya perbedaan, perubahan, atau tambahan antara yang diserahkan saat ini dan yang diserahkan kemudian.

## Riba Di Dalam Al-Qur’an
Ayat-Ayat Tentang Riba Berdasarkan Masa Turunnya
ٍةاَكَز ْنِم ْمُتْ يَ تآ اَمَو َِّللَّا َدْنِع وُبْرَ ي لاَف ِساَّنلا  ِلاَوْمَأ  ِفي َوُ بَْيرِل اباِر ْنِم ْمُتْ يَ تآ اَمَو َنوُفِعْضُمْلا ُمُه َكِئَلوُأَف َِّللَّا َهْجَو َنوُديِرُت ( ٣٩ )
“Dan sesuatu Riba (tambahan) yang kamu berikan agar dia bertambah pada harta manusia, Maka Riba itu tidak menambah pada sisi Allah. dan apa yang kamu berikan berupa zakat yang kamu maksudkan untuk mencapai  keridhaan  Allah,  Maka  (yang  berbuat  demikian)  itulah orang-orang yang melipat gandakan (pahalanya).” (Qs. Ar-Rûm: 39)
ِليِبَس ْنَع ْمِهِّدَصِبَو ْمَُله  ْتَّلِحُأ  ٍتاَبِّيَط ْمِهْيَلَع اَنْمَّرَح اوُداَه َنيِذَّلا َنِم ٍمْلُظِبَف ( اايرِثَك َِّللَّا ١٦٠ ) اوُُنّ  ْدَقَو  َباِّرلا ُمِهِذْخَأَو ِلِطاَبْلِبا  ِساَّنلا  َلاَوْمَأ ْمِهِلْكَأَو ُهْنَع ( ااميِلَأ ابااَذَع ْمُهْ نِم َنيِرِفاَكْلِل َنَْدَتْعَأَو
١٦١ )
“Maka  disebabkan  kezaliman  orang-orang  Yahudi,  Kami  haramkan atas (memakan makanan) yang baik-baik (yang dahulunya) dihalalkan bagi mereka, dan karena mereka banyak menghalangi (manusia) dari
jalan  Allah.  Dan  disebabkan  mereka  memakan  riba,  padahal sesungguhnya mereka telah dilarang daripadanya, dan karena mereka memakan  harta  benda  orang  dengan  jalan  yang  batil,  Kami  telah menyediakan untuk orang-orang yang kafir di antara mereka itu siksa yang pedih.” (Qs. An-Nisâ’: 160-161)
َنوُحِلْفُ ت ْمُكَّلَعَل ََّللَّا اوُقَّ تاَو اةَفَعاَضُم اافاَعْضَأ َباِّرلا اوُلُكَْتأ لا اوُنَمآ َنيِذَّلا اَهُّ يَأ َيا ( ١٣٠ ) اَكْلِل  ْتَّدِعُأ  ِتَِّلا َراَّنلا اوُقَّ تاَو ( َنيِرِف ١٣١ ) ْمُكَّلَعَل َلوُسَّرلاَو ََّللَّا اوُعيِطَأَو ( َنوَُحَْرُ ت ١٣٢ ) ُضْرلأاَو ُتاَواَمَّسلا اَهُضْرَع ٍةَّنَجَو ْمُكِّبَر ْنِم ٍةَرِفْغَم  َلَِإ اوُعِراَسَو ( َينِقَّتُمْلِل  ْتَّدِعُأ ١٣٣ ) اَكْلاَو ِءاَّرَّضلاَو ِءاَّرَّسلا  ِفي َنوُقِفْنُ ي َنيِذَّلا َظْيَغْلا َينِمِظ ( َينِنِسْحُمْلا ُّبُِيُ َُّللَّاَو ِساَّنلا ِنَع َينِفاَعْلاَو ١٣٤ )
“Hai  orang-orang  yang  beriman,  janganlah  kamu  memakan  riba dengan  berlipat  ganda  dan  bertakwalah  kamu  kepada  Allah  supaya kamu  mendapat  keberuntungan.  Dan  peliharalah  dirimu  dari  api neraka,  yang  disediakan  untuk  orang-orang  yang  kafir.  Dan  taatilah Allah dan Rasul, supaya kamu diberi rahmat. Dan bersegeralah kamu kepada ampunan dari Tuhanmu dan kepada surga yang luasnya seluas langit  dan  bumi  yang  disediakan  untuk  orang-orang  yang  bertakwa. (Yaitu)  orang-orang  yang  menafkahkan  (hartanya),  baik  di  waktu lapang  maupun  sempit,  dan  orang-orang  yang  menahan  amarahnya dan mema'afkan (kesalahan) orang. Allah menyukai orang-orang yang berbuat kebajikan.” (Qs. Ali ‘Imrân: 130-134)
ِّسَمْلا َنِم ُناَطْيَّشلا ُهُطَّبَخَتَ ي يِذَّلا ُموُقَ ي اَمَك لاِإ َنوُموُقَ ي لا َباِّرلا َنوُلُكَْيأ َنيِذَّلا ُهَءاَج  ْنَمَف  َباِّرلا َمَّرَحَو َعْيَ بْلا َُّللَّا َّلَحَأَو  َباِّرلا ُلْثِم ُعْيَ بْلا اََّنَِّإ اوُلاَق ْمَُّنَِّبِ  َكِلَذ َر ْنِم ٌةَظِعْوَم
ُباَحْصَأ َكِئَلوُأَف َداَع ْنَمَو َِّللَّا  َلَِإ ُهُرْمَأَو َفَلَس اَم ُهَلَ ف ىَهَ تْ ناَف ِهِّب
( َنوُدِلاَخ اَهيِف ْمُه ِراَّنلا ٢٧٥ ) ُّبُِيُ لا َُّللَّاَو  ِتاَقَدَّصلا  ِبِْرُ يَو َباِّرلا َُّللَّا ُقَحَْيَ ( ٍميِثَأ ٍراَّفَك َّلُك ٢٧٦ ) اوُنَمآ َنيِذَّلا َّنِإ
اُوَ تآَو َةلاَّصلا اوُماَقَأَو  ِتاَِلِاَّصلا اوُلِمَعَو
( َنوُنَزَْيُ ْمُه لاَو ْمِهْيَلَع ٌفْوَخ لاَو ْمِِّبَِر َدْنِع ْمُهُرْجَأ ْمَُله َةاَكَّزلا ٢٧٧ ) اَهُّ يَأ َيا ِنِمْؤُم ْمُتْ نُك ْنِإ َباِّرلا َنِم َيِقَب اَم اوُرَذَو ََّللَّا اوُقَّ تا اوُنَمآ َنيِذَّلا ( َين ٢٧٨ ) َْلَ ْنِإَف َنوُمِلْظَت لا ْمُكِلاَوْمَأ ُسوُءُر ْمُكَلَ ف ْمُتْ بُ ت ْنِإَو ِهِلوُسَرَو َِّللَّا َنِم  ٍبْرَِبح اوُنَذْأَف اوُلَعْفَ ت ( َنوُمَلْظُت لاَو ٢٧٩ ) ٌْيرَخ اوُقَّدَصَت ْنَأَو ٍةَرَسْيَم  َلَِإ ٌةَرِظَنَ ف ٍةَرْسُع وُذ َناَك ْنِإَو
ْنِإ ْمُكَل ( َنوُمَلْعَ ت ْمُتْ نُك ٢٨٠ )
ُّلُك َّفََّوُ ت َُّثُ َِّللَّا  َلَِإ ِهيِف َنوُعَجْرُ ت اامْوَ ي اوُقَّ تاَو ( َنوُمَلْظُي لا ْمُهَو ْتَبَسَك اَم ٍسْفَ ن ٢٨١ )
“Orang-orang  yang  makan  (mengambil)  riba  tidak  dapat  berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran (tekanan)  penyakit  gila.  Keadaan  mereka  yang  demikian  itu,  adalah disebabkan mereka berkata (berpendapat), sesungguhnya jual beli itu sama  dengan  riba,  padahal  Allah  telah  menghalalkan  jual  beli  dan mengharamkan  riba.  Orang-orang  yang  telah  sampai  kepadanya larangan  dari  Tuhannya,  lalu  terus  berhenti  (dari  mengambil  riba), maka  baginya  apa  yang  telah  diambilnya  dahulu  (sebelum  datang larangan);  dan  urusannya  (terserah)  kepada  Allah.  Orang  yang kembali (mengambil riba), maka orang itu adalah penghuni-penghuni neraka;  mereka  kekal  di  dalamnya.  Allah  memusnahkan  Riba  dan menyuburkan  sedekah.  dan  Allah  tidak  menyukai  Setiap  orang  yang tetap dalam kekafiran, dan selalu berbuat dosa. Sesungguhnya orang- orang yang beriman, mengerjakan amal saleh, mendirikan shalat dan menunaikan  zakat,  mereka  mendapat  pahala  di  sisi  Tuhannya.  tidak ada kekhawatiran terhadap mereka dan tidak (pula) mereka bersedih hati.  Hai  orang-orang  yang  beriman,  bertakwalah  kepada  Allah  dan tinggalkan  sisa  Riba  (yang  belum  dipungut)  jika  kamu  orang-orang yang beriman. Maka jika kamu tidak mengerjakan (meninggalkan sisa riba),  maka  ketahuilah,  bahwa  Allah  dan  Rasul-Nya  akan memerangimu. dan jika kamu bertaubat (dari pengambilan riba), maka bagimu  pokok  hartamu;  kamu  tidak  menganiaya  dan  tidak  (pula) dianiaya. Dan jika (orang yang berutang itu) dalam kesukaran, Maka berilah  tangguh  sampai  Dia  berkelapangan.  dan  menyedekahkan (sebagian  atau  semua  utang)  itu,  lebih  baik  bagimu,  jika  kamu mengetahui. Dan peliharalah dirimu dari (azab yang terjadi pada) hari yang  pada  waktu  itu  kamu  semua  dikembalikan  kepada  Allah.
kemudian masing-masing diri diberi Balasan yang sempurna terhadap apa yang telah dikerjakannya, sedang mereka sedikitpun tidak dianiaya (dirugikan).” (Qs. Al-Baqarah: 275-281)

## Munâsabah Ayat
Para ulama menawarkan satu cara agar pemahaman terhadap al-Qur’an agar tidak parsial,  yaitu  dengan  pendekatan munâsabah.  Munâsabah adalah  berbagai  hubungan antara  ayat  atau  surat  yang  sedang  dipahami  maksudnya;  ada munâsabah antara  awal surat dengan akhir surat sebelumnya, antara awal dengan akhir surat yang sama, antara kandungan surat dengan namanya, antara kelompok ayat dengan ayat-ayat sebelum dan sesudahnya, dan lain-lain. (Zuhri, 1997)
Munâsabah ini diperlukan karena ayat-ayat tentang riba dalam al-Qur’an terdapat pada beberapa tempat dan masa turunnya berbeda-beda. Ayat pertama turun di Makkah, dan ayat-ayat selanjutnya turun di Madinah. Tahapan turunnya ayat riba ini mirip seperti tahapan turunnya ayat khamr . (Al-Marâghî, tt)
Tahap pertama, riba diungkap pertama kali oleh al-Qur’an pada periode Makkah, dalam surat ar-Rûm: 39. Dari ayat itu diketahui bahwa masyarakat Makkah dan sekitarnya
sebagian telah mempraktekkan riba dan sebagian telah membayar zakat. Agaknya mereka menghendaki  agar  harta  yang  mereka  miliki  dapat  menjadi  banyak,  dan  jalan  yang ditempuh adalah praktek riba. Tetapi pada saat itu Allah Swt. belum mengharamkan riba. Allah tidak mengatakan bahwa orang yang mengambil riba akan mendapat siksa. Allah hanya mengingatkan bahwa zakatlah yang menghasilkan lipat ganda seperti yang mereka kehendaki, bukan riba.
Ayat ini mengisyaratkan kebencian Allah terhadap riba, dengan mengatakan bahwa riba tidak akan mendapat pahala di sisi Allah. Jadi, ayat pertama ini hanya berupa peringatan bahwa riba adalah suatu yang negatif.
Tahap kedua , ayat tentang riba turun di Madinah, dalam surat an-Nisâ`: 160-161. Dalam ayat ini meskipun Allah tidak secara tegas melarang orang Islam mengambil riba, tetapi melalui ayat ini Allah hendak memberi pelajaran atau ‘ibrah , dengan menceritakan sikap orang-orang Yahudi terhadap riba yang telah Allah haramkan kepada mereka, tapi mereka justru melanggarnya. Maka mereka berhak mendapat laknat dan siksa.
Jadi,  tahapan  yang  kedua  ini  adalah  tahapan  pengharaman  dengan  isyarat  dan sindiran,  belum  secara  terang-terangan.  Karena  kisah  tentang  haramnya  riba  yang ditujukan  kepada  orang-orang  Yahudi  tidak  secara qath’i berarti  riba  juga  diharamkan kepada orang-orang Islam.
Ketika al-Qur’an menyebut riba di surat ini, Ia tidak mengontraskannya dengan zakat atau padanannya pada ayat sebelumnya, tetapi menyejajarkan pelaku riba dengan orang yang durhaka kepada Rasul. Lihat misalnya surat an-Nisâ`: 155-156
ْقَ ن اَمِبَف اَنُ بوُلُ ق ْمِِلهْوَ قَو ٍّقَح ِْيرَغِب َءاَيِبْنلأا ُمِهِلْتَ قَو َِّللَّا  ِتَياِبِ ْمِهِرْفُكَو ْمُهَ قاَثيِم ْمِهِض ( لايِلَق لاِإ  َنوُنِمْؤُ ي لاَف ْمِهِرْفُكِب اَهْ يَلَع َُّللَّا َعَبَط ْلَب  ٌفْلُغ
١٥٥ ) ْمِهِرْفُكِبَو ََيَْرَم ىَلَع ْمِِلهْوَ قَو ( ااميِظَع انَاَتُْبِ ١٥٦ )
“Maka  (kami  lakukan  terhadap  mereka  beberapa  tindakan), disebabkan  mereka  melanggar  perjanjian  itu,  dan  karena  kekafiran mereka terhadap keterangan-keterangan Allah dan mereka membunuh nabi-nabi  tanpa  (alasan)  yang  benar  dan  mengatakan:  "hati  kami tertutup." Bahkan, sebenarnya Allah telah mengunci mati hati mereka karena  kekafirannya,  karena  itu  mereka  tidak  beriman  kecuali sebahagian kecil dari mereka. Dan karena kekafiran mereka (terhadap Isa)  dan  tuduhan  mereka  terhadap  Maryam  dengan  kedustaan  besar (zina) . ” (Qs. an-Nisâ: 155-156)
Setelah al-Qur’an menyebut bahaya praktek riba di kalangan orang Yahudi (Qs. an-Nisâ`:  161),  ia  menyebut  beberapa  sifat  orang  yang  akan  mendapat  pahala  dari  sisi Allah,  satu  di  antaranya  adalah  orang  yang  mengeluarkan  zakat.  Al-Qur’an  surat  an- Nisâ`: 162 menjelaskan:
ْنِم َلِزْنُأ اَمَو َكْيَلِإ َلِزْنُأ اَِبِ َنوُنِمْؤُ ي َنوُنِمْؤُمْلاَو ْمُهْ نِم ِمْلِعْلا  ِفي َنوُخِساَّرلا ِنِكَل ِمْؤُمْلاَو َةاَكَّزلا َنوُتْؤُمْلاَو َةلاَّصلا َينِميِقُمْلاَو َكِلْبَ ق
َكِئَلوُأ ِرِخلآا ِمْوَ يْلاَو َِّللَِّبا َنوُن ( ااميِظَع اارْجَأ ْمِهيِتْؤُ نَس
١٦٢ )
“Tetapi orang-orang yang mendalam ilmunya di  antara mereka dan orang-orang  mukmin,  mereka  beriman  kepada  apa  yang  telah diturunkan  kepadamu  (Al  Quran),  dan  apa  yang  telah  diturunkan sebelummu  dan  orang-orang  yang  mendirikan  shalat,  menunaikan zakat, dan yang beriman kepada Allah dan hari kemudian. orang-orang itulah  yang  akan  Kami  berikan  kepada  mereka  pahala  yang  besar.”
(Qs. an-Nisâ: 162)
Tahap ketiga. Pelarangan praktek riba baru disebut secara eksplisit dalam surat Âli  ‘Imrân:  130.  Ayat  ini  turun  di  Madinah  pada  tahun  ke-3  Hijriyah.  Tentang  sebab turunnya ayat tersebut, Mujahid mengatakan,
“Orang-orang Arab sering mengadakan transaksi jual beli tidak tunai. Jika jatuh tempo sudah tiba dan pihak yang berhutang belum mampu melunasi maka nanti ada penundaan waktu pembayaran dengan kompensasi jumlah uang  yang  harus  dibayarkan  juga  menjadi  bertambah,  maka  Allah menurunkan ayat di atas.” (Al-Qurthubî, 1964)
Dalam ayat ini pengharaman riba sudah jelas, tapi baru bersifat parsial, yaitu yang dikaitkan dengan tambahan yang terus bertambah hingga mencapai berlipat ganda atau yang  dinamakan  dengan ar-ribâ  al-fâhisy (riba  yang  keji).  Tetapi  ayat  ini  bukan merupakan  syarat  dari  terjadinya  riba  (jika  berlipat  ganda  maka  riba,  tetapi  jika  kecil maka bukan riba). Ayat ini merupakan sifat umum dari praktek pembungaan uang yang umum terjadi pada masa itu.
Pada masa jahiliyah, riba memiliki beberapa bentuk, yaitu: (Ash-Shâwî dan Al- Mushlih, 2008)
Pertama, riba pinjaman, yang direfleksikan dalam satu kaidah di masa jahiliyah, “tangguhkanlah hutangku, dan aku akan menambahnya”. Misalnya seseorang memiliki hutang.  Ketika  tiba  waktu  pembayaran,  orang  yang  berhutang  itu  tidak  mampu melunasinya.  Akhirnya  ia  berkata,  “tangguhkan  hutangku,  aku  akan  memberikan tambahan”. Maksudnya,  perlambatlah masa pembayarannya, dan  aku  akan menambah jumlah  hutang  yang  akan  kubayar.  Penambahan  itu  bisa  dengan  cara  melipatgandakan hutang, atau (bila berupa hewan) dengan menambah umur hewan.
Wahbah  az-Zuhailî  menjelaskan  dalam  tafsirnya  bahwa  diantara  bentuk  riba dalam  pinjaman  adalah  mensyaratkan  adanya  tambahan  dalam  pinjaman  ketika  habis masa  pinjamannya,  karena  adanya  tempo  waktu  tertentu.  Riba  seperti  inilah  yang biasanya  terjadi  pada  masa  Jahiliyah  di  kalangan  orang-orang  Arab.  Mereka  tidak mengenal  selain  riba ini. Mereka biasanya membayar utang yang telah mereka pinjam tiap bulan dengan jumlah tertentu (menyicil). Jika masa tempo sudah habis, semua utang mereka akan ditagih. Dan jika tidak bisa membayar maka utang akan ditambah (riba) dan tempo pun akan diperpanjang. Biasanya mereka memberi opsi “apakah akan dilunasi atau utangnya ditambah?” Artinya, utang akan bertambah dengan bertambahnya tempo. (Az- Zuhailî, 1998)

## Ahmad Naufal
Kedua, pinjaman  dengan  pembayaran  tertunda,  namun  dengan  syarat  harus dibayar  dengan  bunganya.  Hutang  itu  dibayar  sekaligus  pada  saat  berakhirnya  masa pembayaran.
Al-Jashshâsh  menyatakan,  “riba  yang  dikenal  dan  biasa  dilakukan  oleh masyarakat Arab adalah berbentuk pinjaman uang dirham atau dinar yang dibayar secara tertunda dengan bunganya dengan jumlah sesuai dengan jumlah hutang dan sesuai dengan kesepakatan bersama.”
Ketiga ¸ pinjaman berjangka dan berbunga dengan syarat dibayar perbulan (secara berkala).
Ibn Hajar al-Haitsamî menyatakan, “riba nasî`ah adalah riba yang populer di masa jahiliyah.  Karena  biasanya  seseorang  meminjamkan  uangnya  kepada  orang  lain  untuk dibayar secara tertunda, dengan syarat ia mengambil sejumlah uang tertentu tiap bulannya dari  orang  yang  berhutang,  sementara  modalnya  tetap.  Apabila  datang  waktu pembayaran,  ia  menuntut  pembayaran  uang  yang  ia  hutangkan.  Kalau  mereka  tidak mampu melunasinya, waktu pembayaran diundur dan ia harus menambah jumlah uang yang harus dibayar.”
Tampaknya,  pelarangan  ini  merupakan jumlah  mu’taridhah dalam  rangkaian besar  ayat-ayat  antara  121-138.  Menurut  Muhammad  ‘Abduh,  sebelum  al-Qur’an menyebut larangan riba di ayat 130, ia berbicara tentang pertolongan Allah kepada orang mukmin dalam perang Badr. Surat Âli ‘Imrân: 121-127 menuturkan:
( ٌميِلَع ٌعيَِسَ َُّللَّاَو ِلاَتِقْلِل َدِعاَقَم َينِنِمْؤُمْلا ُئِّوَبُ ت َكِلْهَأ ْنِم َتْوَدَغ ْذِإَو
١٢١ ) ِناَتَفِئاَط  ْتََّهم ْذِإ َنوُنِمْؤُمْلا  ِلَّكَوَ تَ يْلَ ف َِّللَّا ىَلَعَو اَمُهُّ يِلَو َُّللَّاَو لاَشْفَ ت ْنَأ ْمُكْنِم ( ١٢٢ )
( َنوُرُكْشَت ْمُكَّلَعَل ََّللَّا اوُقَّ تاَف ٌةَّلِذَأ ْمُتْ نَأَو ٍرْدَبِب َُّللَّا ُمُكَرَصَن ْدَقَلَو
١٢٣ ) َأ ْمُكَيِفْكَي ْنَلَأ َينِنِمْؤُمْلِل  ُلوُقَ ت ْذِإ ِةَكِئلاَمْلا َنِم  ٍفلاآ ِةَثلاَثِب ْمُكُّبَر ْمُكَّدُِيَ ْن ( َينِلَزْ نُم ١٢٤ )
ْمُكُّبَر ْمُكْدِدُْيَ اَذَه ْمِهِرْوَ ف ْنِم ْمُكوُتَْيأَو اوُقَّ تَ تَو اوُِبِْصَت ْنِإ ىَلَ ب
( َينِمِّوَسُم ِةَكِئلاَمْلا َنِم  ٍفلاآ ِةَسْمَِبِ ١٢٥ ) لاِإ َُّللَّا ُهَلَعَج اَمَو ْمُكَل ىَرْشُب ( ِميِكَْلِا ِزيِزَعْلا َِّللَّا ِدْنِع ْنِم لاِإ ُرْصَّنلا اَمَو ِهِب ْمُكُبوُلُ ق َّنِئَمْطَتِلَو ١٢٦ ) َعَطْقَ يِل ( َينِبِئاَخ اوُبِلَقْ نَ يَ ف ْمُهَ تِبْكَي ْوَأ اوُرَفَك َنيِذَّلا َنِم اافَرَط ١٢٧ )
“Dan (ingatlah), ketika kamu berangkat pada pagi hari dari (rumah) keluargamu akan menempatkan Para  mukmin pada beberapa tempat untuk berperang, dan Allah Maha mendengar lagi Maha mengetahui. Ketika  dua  golongan  dari  padamu  ingin  (mundur)  karena  takut, Padahal  Allah  adalah  penolong  bagi  kedua  golongan  itu.  karena  itu hendaklah  kepada  Allah  saja  orang-orang  mukmin  bertawakkal. Sungguh  Allah  telah  menolong  kamu  dalam  peperangan  Badar, padahal kamu adalah (ketika itu) orang-orang yang lemah, karena itu bertakwalah kepada Allah, supaya kamu mensyukuri-Nya. (Ingatlah), ketika kamu mengatakan kepada orang mukmin: "Apakah tidak cukup bagi  kamu  Allah  membantu  kamu  dengan  tiga  ribu  Malaikat  yang diturunkan (dari langit)?" Ya (cukup), jika kamu bersabar dan bersiap- siaga, dan mereka datang menyerang kamu dengan seketika itu juga,
niscaya  Allah  menolong  kamu  dengan  lima  ribu  Malaikat  yang memakai tanda. Dan Allah tidak menjadikan pemberian bala bantuan itu  melainkan  sebagai  khabar  gembira  bagi  (kemenangan)mu,  dan agar  tenteram  hatimu  karenanya.  dan  kemenanganmu  itu  hanyalah dari Allah yang Maha Perkasa lagi Maha Bijaksana. (Allah menolong kamu  dalam  perang  Badar  dan  memberi  bala  bantuan  itu)  untuk membinasakan  segolongan  orang-orang  yang  kafir,  atau  untuk menjadikan  mereka  hina,  lalu  mereka  kembali  dengan  tiada memperoleh apa-apa.” (Qs. Âli ‘Imrân: 121-127)
“Kekalahan” dalam perang Uhud berkaitan dengan ketamakan orang Islam akan ghanâmah dan  keakraban  mereka  dengan  orang-orang  Yahudi  yang  dikenal  pemakan riba,  seperti  disebut  dalam  surat  an-Nisâ`:  160-161.  Agar  pertolongan  Allah  tetap menyertai mereka, tamak harta dan akrab dengan pemakan riba harus disingkiri. (Zuhri, 1997)
Kalau  menjelang  penyebutan  riba  dalam  surat  ar-Rûm  al-Qur’an  menyebutkan bahwa  pemberi  rizki  adalah  Allah  (dalam  ayat  itu  ditunjukkan  kekuasaannya),  maka menjelang pelarangan riba di surat Âli ‘Imrân al-Qur’an juga menyebutkan kekuasaan- Nya  atas  langit  dan  bumi,  dan  kekuasaan-Nya  mengampuni  serta  mengazab  manusia. Surat Âli ‘Imran: 129 menyebutkan:
َُّللَّاَو ُءاَشَي ْنَم ُبِّذَعُ يَو ُءاَشَي ْنَمِل ُرِفْغَ ي ِضْرلأا  ِفي اَمَو  ِتاَواَمَّسلا  ِفي اَم َِِّللََّو ( ٌميِحَر ٌروُفَغ ١٢٩ )
“Kepunyaan Allah apa yang ada di langit dan yang ada di bumi. Dia memberi ampun kepada siapa yang Dia kehendaki; Dia menyiksa siapa yang  Dia  kehendaki,  dan  Allah  Maha  Pengampun  lagi  Maha Penyayang.” (Qs. Âli ‘Imrân: 129)
Agaknya  penyebutan  ini  merupakan ancang-ancang agar  seruan  pada  kalimat berikutnya (tentang larangan riba) dipatuhi, dengan kesadaran bahwa seruan itu dari Allah Yang Maha Kuasa; dan mengabaikannya berarti kufur.
Setelah al-Qur’an menyebut larangan riba, pada ayat selanjutnya Allah menakuti-nakuti dengan  neraka.  Banyak  pakar  tafsir  yang  menjelaskan  bahwa  ayat  ini  merupakan ancaman  keras  untuk  orang-orang  yang  membolehkan  transaksi  riba.  Siapa  saja  yang menganggap transaksi riba itu halal/ boleh maka dia adalah orang yang kafir dan divonis kafir  meski  masih  mengaku  sebagai  seorang  muslim.  Ada  juga  pakar  tafsir  yang menjelaskan  bahwa  maksud  ayat,  waspadailah  amal-amal  yang  bisa  mencabut  iman kalian  sehingga  kalian  wajib  masuk  neraka.  Di  antara  amal  tersebut  adalah  durhaka kepada  orang  tua,  memutus  hubungan  kekerabatan,  memakan  harta  riba  dan  khianat terhadap amanat. (http://muslim.or.id/)
Jika  riba  dilarang,  infak  harta  (baik  dalam  keadaan  lapang  maupun  sempit),  menahan marah,  memaafkan  orang,  berbuat ihsân diperintahkan  dengan  jaminan  surga  (Qs.  Âli ‘Imrân: 134).
Tahap keempat. Ayat terakhir yang turun berbicara tentang riba adalah surat al- Baqarah:  278-279.  Ayat   ini turun pada tahun ke-9 Hijriyah terkait dengan kasus  Bani Tsaqîf dan Bani Mughîrah. Imam ath-Thabarî meriwayatkan dari Ibn Juraij:
هيلع الله ىلص ّبينلا تلِاص دق فيقث تناك َبار نم مله ام ّنأ ىلع ملسو ،ُحتفلا ناك املف .عوضوم وهف  َبار نم مهيلع سانلل ناك امو سانلا ىلع فوع نب يرمُع نب ورمع ونب تناكو ،َةكم ىلع ديِسأ نب باَّتع لمعتسا ءاجف ،ةيلهالجا في مله نوبْرُ ي ةيرغلما ونب تناكو ،ةيرغلما نيب نم باِّرلا نوذخيأ مهيلع ملهو ملاسلإا ةيرغلما ونب بِأف ،مهبار نوبلطي ورمع ونب مهتاأف .يرثك لام لَإ باّتع بتكف ،ديسأ نب باّتع لَإ كلذ اوعفرو ،ملاسلإا في مهوطعي نأ ام اورذو الله اوقتا اونمآ نيذلا اهيأ يا":تلزنف ،ملسو هيلع الله ىلص الله لوسر بح اونذأف اولعفت لَ نإف . يننمؤم متنك نإ باّرلا نم يقب ،"هلوسرو الله نم بْر باّتع لَإ ملسو هيلع الله ىلص الله لوسر ابِ بتكف ."نوملظت لاو"لَإ .بربح منّذآف لاإو اوضَر نإ":لاقو
“Kaum Tsaqif (penduduk kota Thaif) telah membuat suatu kesepakatan dengan  Rasulullah  Saw.  bahwa  semua  utang  dan  piutang  (tagihan) mereka  yang  berdasarkan  riba  agar  dibekukan  dan  dikembalikan hanya  pokoknya  saja.  Setelah  penaklukan  Makkah,  Rasulullah menunjuk  Attâb  bin  Asîd  sebagai  Gubernur  Makkah  (yang  juga meliputi kawasan Thaif sebagai daerah administrasinya). Bani Amr bin ‘Umair  bin  ‘Auf  adalah  orang  yang  senantiasa  meminjamkan  uang secara  riba  kepada  Bani  Mughîrah  dan  sejak  zaman  Jahiliyah  Bani Mughîrah  senantiasa  membayarnya  dengan  tambahan  riba.  Setelah kedatangan  Islam,  mereka  tetap  memiliki  kekayaan  dan  aset  yang banyak.  Maka  datanglah  Bani  Amr  untuk  menagih  utang  dengan tambahan  (riba)  dari  Bani  Mughîrah  (seperti  biasanya),  tetapi  Bani Mughîrah  setelah  masuk  Islam  menolak  memberi  tambahan  (riba) tersebut. Lalu mereka melaporkan masalah tersebut kepada Gubernur Attâb  bin  Asîd.  Kemudian  Itab  langsung  menulis  surat  kepada Rasulullah  Saw.  dan  turunlah  ayat  (Qs.  al-Baqarah:  278-279). Rasulullah Saw. lantas menulis surat kepada Attâb, ‘jika mereka ridha atas  ketentuan  Allah  tersebut  maka  itu  baik,  tetapi  jika  mereka menolaknya maka kumandangkanlah perang kepada mereka’.” (Ath- Thabarî, 2000)
Dalam  kelompok  ayat  ini  Allah  Swt.  sudah  secara  tegas  mengharamkan  riba secara mutlak, baik sedikit maupun banyak. Jika dilihat dari ayat 261, al-Qur’an memulai pembicaraan tentang riba dengan menegaskan bahwa orang yang berinfak di jalan Allah berarti  melipatgandakan  harta.  Al-Qur’an  memuji  mereka  yang  menginfakkan  tanpa embel-embel  (Qs.  al-Baqarah:  262).  Dalam  infak  tidak  ada  pembatasan  jenis  barang. Pandangan  bahwa  infak  membuat  jatuh  miskin  ditolak  oleh  al-Qur’an,  dengan mengatakan  bahwa  justru  infak  menguntungkan  pelakunya  (Qs.  al-Baqarah:  272).  Ia dijamin pahala berlipat ganda dan dijauhkan dari rasa takut dan gelisah (Qs. al-Baqarah:
274).  Jaminan  yang  sama  diulang  kembali  dalam  ayat  277  sesudah  Allah mempertentangkan  riba  dengan  sedekah  (Qs.  al-Baqarah:  276-277),  karena  orang menyangka bahwa riba sama halalnya dengan jual beli (Qs. al-Baqarah: 275).
Berdasarkan munâsabah di atas diketahui bahwa setiap kali al-Qur’an berbicara tentang riba, istilah zakat atau padanannya selalu diiringi antitesanya. Di surat ar-Rûm, an-Nisâ dan Âli ‘Imrân, antitesa tersebut disebutkan setelah al-Qur’an berbicara tentang riba, dan pada kelompok surat al-Baqarah, antitesa itu disebut sebelumnya.
Dengan  praktek  riba  maka  fungsi  sosial  harta  kekayaan  menjadi  tidak  ada, sehingga  kesenjangan  antara  kaya  dan  miskin  menonjol.  Sedangkan  dalam  zakat  dan sedekah, fungsi sosial harta diperankan sehingga hubungan antara orang kaya dan miskin terjalin baik.
Riba dikontraskan dengan zakat terkandung isyarat yang harus dipahami bahwa keduanya  memiliki  sifat  yang  sama  sekali  bertentangan.  Dalam  zakat  terkandung pemberian ikhlas, dalam riba terkandung pemerasan.

## Penjelasan Ayat
Menurut  pandangan  kebanyakan  manusia,  pinjaman  dengan  sistem  bunga  akan dapat  membantu  ekonomi  masyarakat  yang  pada  gilirannya  akan  meningkatkan pertumbuhan ekonomi rakyat. Anggapan tersebut telah menjadi keyakinan kuat hampir setiap orang, baik ekonom, pemeritah maupun praktisi.
Keyakinan  kuat  itu juga terdapat  pada intelektual  Muslim terdidik yang tidak berlatar belakang  pendidikan  ekonomi.  Karena  itu  banyak  para  pejabat  negara  dan  direktur perbankan  yang  bangga  melaporkan  jumlah  kredit  yang  dikucurkan  untuk  pengusaha kecil  sekian  puluh  triliun  rupiah.  Begitulah  pandangan  dan  keyakinan  hampir  semua manusia  saat  ini  dalam  memandang  sistem  kredit  dengan  instrumen  bunga.  Itulah pandangan material (zahir) manusia yang seringkali terbatas.
Pandangan umum di atas dibantah oleh Allah dalam Qs. ar-Rûm : 39, “ Apa yang kamu  berikan  (berupa  pinjaman)  dalam  bentuk  riba  agar  harta  manusia  bertambah, maka hal itu tidak bertambah di sisi Allah. ” Ayat ini menyampaikan pesan moral, bahwa pinjaman (kredit) dengan sistem bunga tidak akan membuat ekonomi masyarakat tumbuh secara agregat (menyeluruh) dan adil.
Al-Quran membicarakan riba (bunga) dalam ayat tersebut dalam konteks ekonomi makro,  bukan  ”hanya”  ekonomi  mikro.  Bahkan  sisi  ekonomi  makro  jauh  lebih  besar. Kesalahan  manusia  kapitalis,  termasuk  ahli  agama  Islam  yang  tak  berlatar  belakang ekonomi,  adalah  menempatkan  dan  membahas  riba  dalam  konteks  ekonomi  mikro semata. Membicarakan riba dalam konteks ekonomi makro adalah mengkaji dampak riba terhadap ekonomi masyarakat secara agregat, bukan individu atau perusahaann (institusi). (http://www.pesantrenvirtual.com)
Sedangkan  membicarakan  riba  dalam  lingkup  mikro,  adalah  membahas  riba hanya  dari  sisi  hubungan  kontrak  antara  debitur  dan  kreditur.  Biasanya  yang  dibahas berapa  persen  bunga  yang  harus  dibayar  oleh  si  A  atau  perusahaan  X  selaku  debitur kepada  kreditur.  Juga,  apakah  bunga  yang  dibayar  debitur  sifatnya  memberatkan  atau menguntungkan.
Padahal dalam ayat, al-Quran menyoroti praktek  riba yang telah sistemik, yaitu riba  yang  telah  menjadi  sistem  di  mana-mana,  riba  yang  telah  menjadi  instrumen ekonomi, sebagaimana yang diyakini  para penganut sistem  ekonomi kapitalisme.
Dalam sistem kapitalis, bunga bank (interest rate) merupakan jantung dari sistem perekonomian. Hampir tak ada sisi dari perekonomian, yang luput dari mekanisme kredit bunga  bank (credit  system). Mulai  dari  transaksi  lokal  pada  semua  struktur  ekonomi

## Ahmad Naufal
negara, hingga perdagangan internasional. Jika riba telah menjadi sistem yang mapan dan telah mengkristal sedemikian kuatnya, maka sistem itu akan dapat menimbulkan dampak buruk bagi perekonomian secara luas.
Al-Qur’an selalu membicarakan riba dengan kalimat  لكأ ( yang artinya makan). Maksudnya adalah mengambil atau memanfaatkan riba, karena ‘memakan’ itulah tujuan asalnya. Artinya, bahwa sebagian besar pemanfaatan harta riba itu adalah untuk dimakan. Makna ini juga mencakup mengambil dan memberikan. (Az-Zuhailî, 1998) Sebagaimana sabda Rasulullah Saw:
ىَّلَص َِّللَّا  ُلوُسَر َنَعَل  َلاَق ٍرِباَج ْنَع
ُهَبِتاَكَو ُهَلِكْؤُمَو َباِّرلا َلِكآ َمَّلَسَو ِهْيَلَع َُّللَّا .ٌءاَوَس ْمُه َلاَقَو ِهْيَدِهاَشَو
Dari Jabir, dia berkata, " Rasulullah Saw. melaknat pemakan riba, orang yang  menyuruh  makan  riba,  juru  tulisnya  dan  saksi-saksinya ."  Dan beliau bersabda, " Mereka semua sama ." (HR. Muslim no. 2995)
Dalam  Qs.  al-Baqarah:  275-278,  Allah  menjelaskan  bahwa  orang-orang  yang memakan  riba,  menghalalkannya  karena  kecintaan  terhadap  harta  atau  menuruti  hawa nafsu, memakan harta orang lain dengan jalan yang bathil , serta tanpa usaha dan jerih payah, mereka akan selalu beraktivitas dengan diliputi rasa gelisah, tidak tentram, selalu bingung dan selalu berada dalam ketidakpastian, disebabkan karena pikiran mereka selalu tertuju kepada materi dan penambahan harta. (Shihab, 2000)
Allah  memperumpamakan  perilaku  yang  demikian  itu  seperti  orang  gila  dan kesurupuan jin. Dan mereka pada hari kiamat kelak ketika bangkit dari kuburnya, akan lebih dahsyat  lagi keguncangan dan kegilaannya  karena beratnya harta riba yang telah mereka  makan.  (Az-Zuhailî,  1998)  Bagaimana  dahsyatnya  siksa  para  pemakan  riba, tergambar dalam hadis Rasulullah Saw berikut:
َمَّلَسَو ِهْيَلَع َُّللَّا ىَّلَص َِّللَّا ُلوُسَر َناَك َلاَق ُهْنَع َُّللَّا َيِضَر ٍبُدْنُج ُنْب ُةَرَُسَ اَنَ ثَّدَح ْقِلَطْنا  ِلي  َلااَق اَمَُّنِّإَو  ِنِاَثَعَ تْ با اَمَُّنِّإَو ِناَيِتآ َةَلْ يَّللا  ِنَِتاَأ ُهَّنِإ ٍةاَدَغ َتاَذ َلاَق ... َلَطْنا  ِّنِِإَو ِلْثِم َرَْحََأ ُلوُقَ ي َناَك ُهَّنَأ ُتْبِسَح ٍرََنّ ىَلَع ... اَنْ يَ تَأ َّنَِإَو اَمُهَعَم ُتْق ُهَدْنِع َعََجَ ْدَق ٌلُجَر ِرَهَّ نلا ِّطَش ىَلَع اَذِإَو ُحَبْسَي ٌحِباَس ٌلُجَر ِرَهَّ نلا  ِفي اَذِإَو ِمَّدلا ُحِباَّسلا َكِلَذ اَذِإَو اةَيرِثَك اةَراَجِح َعََجَ ْدَق يِذَّلا َكِلَذ  ِتَِْيأ َُّثُ ُحَبْسَي اَم ُحَبْسَي اَمَّلُك ِهْيَلِإ ُعِجْرَ ي َُّثُ ُحَبْسَي ُقِلَطْنَ يَ ف اارَجَح ُهُمِقْلُ يَ ف ُهاَف ُهَل ُرَغْفَ يَ ف َةَراَجِْلِا ُهَدْنِع َُله ُتْلُ ق  َلاَق اارَجَح ُهَمَقْلَأَف ُهاَف ُهَل َرَغَ ف ِهْيَلِإ َعَجَر
...  ِلي  َلااَق  َلاَق ِناَذَه اَم اَم َباِّرلا ُلِكآ ُهَّنِإَف َرَجَْلِا ُمَقْلُ يَو ِرَهَّ نلا  ِفي ُحَبْسَي ِهْيَلَع َتْيَ تَأ يِذَّلا ُلُجَّرلا اَّمَأَو Diriwayatkan dari Samurah bin Jundub r.a., Rasulullah Saw. bersabda : "Semalam aku bermimpi didatangi  dua orang, keduanya mengajakku pergi dan berujar; 'Ayo kita berangkat!' Aku pun berangkat bersama keduanya,  dan  kami  mendatangi  sebuah  sungai." Dan  setahuku Samurah  mengatakan ; 'sungai  merah seperti darah’, "tak tahunya di sungai  ada  laki-laki  yang  berenang,  sedang  ditepi  sungai  ada  orang
yang  mengumpulkan  banyak  bebatuan,  apabila  yang  berenang  tadi sampai  ke  tepian  sungai,  ke  tempat  orang  yang  mengumpulkan bebatuan,  maka  ia  membuka  mulutnya  dan  orang  yang  di  tepi  tadi memasukkan batu ke mulutnya, lantas ia berenang kemudian kembali lagi, setiap kali ia kembali ke tepi, mulutnya membuka dan orang yang di tepi menyuapinya dengan batu itu.” Saya bertanya kepada dua orang yang  membawaku ;  'kenapa  dua  orang  ini?  ' keduanya  menjawab ; “adapun laki-laki yang berenang dalam sungai dan disuapi batu besar, mereka adalah pemakan riba." (HR. Bukhari no. 6525)
Orang-orang  musyrik  menyamakan  riba  dengan  jual-beli,  karena  keduanya menghasilkan  keuntungan;  tambahan  riba  diambil  ketika  berakhirnya  tempo  hutang seperti  halnya  jual  beli  yang  harganya  diambil  pada  awal  transaksi.  Mereka  tidak mengenal  transaksi  lain  kecuali  model  seperti  itu.  Dan  hal  itu  telah  mendarah  daging dalam jiwa mereka, sehingga menjadikannya dasar transaksi ekonomi.
Kemudian,  Allah  menjelaskan  bahwa  keduanya  berbeda,  dengan  mengatakan
“ padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. ” Artinya bahwa jual beli terjadi karena adanya kebutuhan dan tidak ada unsur ketidakadilan di dalamnya, sedangkan  riba  semata-mata  eksploitasi  atau  memanfaatkan  kebutuhan  orang  yang terpaksa  tanpa  adanya  imbalan  yang  seimbang.  (Az-Zuhailî,  1998)  Jual  beli  adalah transaksi yang menguntungkan kedua belah pihak, sedangkan riba merugikan salah satu pihak. Keuntungan pertama diperoleh melalui kerja manusia; sedang yang kedua, yang menghasilkan adalah uang bukan kerja manusia. (Shihab, 2000)
Rasulullah Saw. juga telah melarang mengambil riba, sebagaimana sabdanya:
ََنّ َلاَقَ ف ُهُتْلَأَسَف ااماَّجَح اادْبَع ىََتَْشا  ِبَِأ ُتْيَأَر َلاَق َةَفْ يَحُج  ِبَِأ ِنْب ِنْوَع ْنَع ى ِةَِشِاَوْلا  ْنَع ىََنَّو  ِمَّدلا  ِنََثََو  ِبْلَكْلا  ِنََثَ  ْنَع  َمَّلَسَو ِهْيَلَع َُّللَّا ىَّلَص  ُِّبيَّنلا َرِّوَصُمْلا َنَعَلَو ِهِلِكوُمَو َباِّرلا ِلِكآَو ِةَموُشْوَمْلاَو Dari  'Aun  bin  Abu  Juhaifah  berkata,  aku  melihat  bapakku  membeli seorang  budak  sebagai  tukang  bekam  lalu  aku  tanyakan  kepadanya maka dia berkata; “Nabi Saw. telah melarang harga (uang hasil jual beli) anjing, darah dan melarang orang yang membuat tato dan yang minta ditato dan pemakan riba' dan yang memberi riba serta melaknat pembuat patung” . (HR. Bukhari no. 1944)
Kata  ( اَب ِّ رلا  َم َّرَح َو )  dalam  Qs.  al-Baqarah:  275,  maksudnya  adalah  Allah mengharamkan ‘jenis’ riba, karena alif dan lam ( لا ) di sini menunjukkan jenis ( سنجلل ), bukan menunjukkan apa yang sudah dikenal pada masa lampau ( ينهذلا دوهعملل ) yakni hanya riba jahiliyah atau riba nasî`ah . Tetapi yang dimaksud oleh ayat tersebut adalah kemutlakannya,  yaitu  haramnya  seluruh  jenis  riba.  (Az-Zuhailî,  1998)  Tidak  ada  beda antara riba dalam jumlah banyak ataupun sedikit. Sebagaimana sabda Rasulullah Saw:
اةَيْ نَز َينِث َلاَثَو ٍةَّتِس ْنِم ُّدَشَأ ُمَلْعَ ي َوُهَو ُلُجَّرلا ُهُلُكَْيأ اباِر ٌمَهْرِد “Satu dirham uang riba yang dimakan oleh seseorang dalam keadaan ia tahu bahwa itu adalah uang riba dosanya lebih besar dari pada berzina sebanyak  36  kali.” (HR.  Ahmad  dari  Abdullah  bin  Hanzhalah    dan dishahihkan oleh al-Albani dalam Shahih al-Jâmi’ , No. 3375)

## Ahmad Naufal
Dalam hadits di atas dengan tegas Rasulullah mengatakan bahwa uang riba haram meski sangat sedikit yang beliau ilustrasikan dengan satu dirham. Rasulullah Saw juga memasukkan riba dalam tujuh dosa besar yang membinasakan, sebagaimana sabdanya:
َر َةَرْ يَرُه  ِبَِأ ْنَع َعْبَّسلا اوُبِنَتْجا َلاَق َمَّلَسَو ِهْيَلَع َُّللَّا ىَّلَص ِِّبيَّنلا ْنَع ُهْنَع َُّللَّا َيِض ِسْفَّ نلا ُلْتَ قَو ُرْحِّسلاَو َِّللَِّبا  ُكْرِّشلا  َلاَق َّنُه اَمَو َِّللَّا  َلوُسَر َيا اوُلاَق  ِتاَقِبوُمْلا َأَو ِّقَْلِِبا  َّلاِإ َُّللَّا َمَّرَح  ِتَِّلا
ُفْذَقَو  ِفْحَّزلا َمْوَ ي  ِّليَوَّ تلاَو ِميِتَيْلا ِلاَم ُلْكَأَو َباِّرلا ُلْك ِت َلاِفاَغْلا  ِتاَنِمْؤُمْلا  ِتاَنَصْحُمْلا
Dari  Abu  Hurairah  r.a.  dari  Nabi  Saw.  bersabda: "Jauhilah  tujuh perkara  yang  membinasakan". Para  sahabat  bertanya: "Wahai Rasulullah, apakah itu? Beliau bersabda: "Syirik kepada Allah, sihir, membunuh  jiwa  yang  diharamkan  oleh  Allah  kecuali  dengan  haq, memakan riba, makan harta anak yatim, kabur dari medan peperangan dan  menuduh  seorang  wanita  mu'min  yang  suci  berbuat  zina". (HR. Bukhari no. 2560)
Allah  Swt  juga  memerintahkan  untuk  sabar  menghadapi  orang  yang  belum mampu membayar hutang. Lalu  Allah menetapkan bahwa jika memang orang tersebut fakir, sedang mengalami  kesulitan ekonomi dan  belum mungkin membayar hutangnya pada  waktu  yang  ditetapkan,  maka  hendaknya  diberi  tangguh  dan  tunggu  hingga  ia mampu. Sebagaimana Rasulullah Saw. bersabda:
ٍنِمْؤُم ْنَع َسَّفَ ن ْنَم َمَّلَسَو ِهْيَلَع َُّللَّا ىَّلَص َِّللَّا ُلوُسَر َلاَق َلاَق َةَرْ يَرُه  ِبَِأ ْنَع َسَّفَ ن اَيْ نُّدلا ِبَرُك ْنِم اةَبْرُك
ىَلَع َرَّسَي ْنَمَو ِةَماَيِقْلا ِمْوَ ي  ِبَرُك ْنِم اةَبْرُك ُهْنَع َُّللَّا اَيْ نُّدلا  ِفي َُّللَّا ُهََتََس اامِلْسُم ََتََس ْنَمَو ِةَرِخ ْلآاَو اَيْ نُّدلا  ِفي ِهْيَلَع َُّللَّا َرَّسَي ٍرِسْعُم َعْلا َناَك اَم ِدْبَعْلا ِنْوَع  ِفي َُّللَّاَو ِةَرِخ ْلآاَو ِهيِخَأ ِنْوَع  ِفي ُدْب Dari  Abu  Hurairah  dia  berkata;  Rasulullah  Saw.  bersabda: “Barang siapa membebaskan seorang mukmin dari suatu kesulitan dunia, maka Allah  akan  membebaskannya  dari  suatu  kesulitan  pada  hari  kiamat. Barang siapa memberi kemudahan kepada orang yang berada dalam kesulitan,  maka  Allah  akan  memberikan  kemudahan  di  dunia  dan akhirat. Barang siapa menutupi aib seorang muslim, maka Allah akan menutup  aibnya  di  dunia  dan  akhirat.  Allah  akan  selalu  menolong hamba-Nya  selama  hamba  tersebut  menolong  saudaranya  sesama muslim.” (HR. Muslim no. 4867)
Meskipun  Allah  memerintahkan  untuk  bersabar  dan  memberi  tangguh  kepada orang  yang  belum  mampu  membayar  hutang,  tetapi  Allah  juga  menyebutkan  bahwa memberinya  sedekah  dengan  membebaskannya  dari  hutang  itu  lebih  baik  dari  pada memberinya penambahan waktu pelunasan. Dan itu lebih banyak pahalanya di sisi Allah Swt. Rasulullah Saw. bersabda:
ِهْيَلَع َُّللَّا ىَّلَص َِّللَّا  ُلوُسَر  َلاَق  َلاَق ْمُهَ ثَّدَح َةَفْ يَذُح َّنَأ  ٍشاَرِح ِنْب ِّيِعْبِر ْنَع َمَّلَسَو اائْ يَش ِْيرَْلخا ْنِم َتْلِمَعَأ اوُلاَقَ ف ْمُكَلْ بَ ق َناَك ْنَِّمِ ٍلُجَر َحوُر ُةَكِئ َلاَمْلا ْتَّقَلَ ت َرِسْعُمْلا اوُرِظْنُ ي  ْنَأ  ِنِاَيْ تِف  ُرُمآَف  َساَّنلا ُنِياَدُأ  ُتْنُك َلاَق  ْرَّكَذَت اوُلاَق  َلا  َلاَق َلاَق َلاَق ِرِسوُمْلا ْنَع اوُزَّوَجَتَ يَو
ُهْنَع اوُزَّوََتَ َّلَجَو َّزَع َُّللَّا
Dari  Rab'i  bin  Hirasy  bahwa  Hudzaifah  telah  menceritakan  kepada mereka,  dia  berkata: Rasulullah  Saw.  bersabda: "Beberapa  Malaikat bertemu dengan ruh seseorang sebelum kalian, lalu mereka bertanya,
'Apakah kamu pernah berbuat baik?' Dia menjawab, 'Tidak.' Mereka berkata, 'Cobalah kamu ingat-ingat!' Dia menjawab, 'Memang dulunya saya  pernah  memberikan  piutang  kepada  orang-orang,  lantas  saya perintahkan  kepada  pelayan-pelayanku  agar  memberikan  tangguh kepada orang yang kesusahan, serta memberikan kelonggaran kepada berkecukupan'.  Beliau  melanjutkan:  "Lantas  Allah  Azza  wa  jalla berfirman: 'Berilah kelapangan kepadanya'." (HR. Muslim no. 2917)

## KESIMPULAN
Semua jenis riba diharamkan berdasarkan nash dari al-Qur’an maupun as-Sunnah. Al-Qur’an menyoroti praktek  riba tidak hanya dalam konteks mikro, tetapi  juga makro yang  telah  sistemik  dan  menimbulkan  dampak  yang  luas  serta  membahayakan perekonomian secara umum. Karena itu, ayat-ayat yang berbicara tentang riba tidak turun secara  sekaligus,  tetapi  secara  bertahap  melaui  empat  tahapan,  seolah  hal  ini mengindikasikan  bahwa  untuk  menghilangkan  riba  yang  telah  sistemik  tidak  bisa sekaligus, tetapi perlu tahapan-tahapan dan strategi yang terencana.
Diantara strategi yang Allah sebutkan langsung bergandengan dengan riba adalah zakat dan sedekah. Maka ini bisa dimaknai bahwa untuk menghadapi sistem ribawi yang telah  menjadi  instrumen  ekonomi  secara  massif  perlu  digalakkan  sedekah  dan  zakat. Karena riba dan zakat/sedekah memiliki sifat yang bertentangan. Dalam zakat/sedekah terkandung keikhlasan. Sementara riba terkandung pemerasan.
Namun,  sebagaimana  isyarat  ayat  tentang  riba  yang  turun  bertahap,  maka  strategi menggalakkan  zakat  dan  sedekah  pun  harus  bertahap,  termasuk  menjadikan zakat/sedekah sebagai bagian dari instrumen ekonomi.

## REFERENSI
Buku Antonio, Muhammad Syafi’i. 2005. Bank Syariah; Dari Teori ke Praktek , Cet-9, Jakarta: Gema Insani.
Al-Marâghî, Ahmad Mushthafâ. TT. Tafsîr al-Marâghî , Mesir: Syarikat al-Maktabah Al-Qurthubî, al-Jâmi’ li Ahkâm al-Qur’an . 1964. Kairo: Dâr al-Kutub al-Mishriyyah, Ash-Shâbûnî,  Muhammad ‘Ali. 1999. Rawâ’i al-Bayân; Tafsîr Âyât  al-Ahkâm min al- Qur’ân , Beirut: Dâr al-Kutub al-‘Ilmiyyah Az-Zuhailî,  Wahbah.  1998. at-Tafsîr  al-Munîr  fi  al-‘Aqîdah  wa  asy-Syarî’ah  wa  al- Manhaj . Damaskus: Dâr al-Fikr
Lajnah Pentashihan Mushaf al-Qur’an. 2009. Pembangunan Ekonomi Umat; Tafsir al- Qur’an Tematik, Jakarta: Lajnah Pentashihan Mushaf al-Qur’an Shalâh  ash-Shâwî  dan  Abdullah  al-Mushlih.  2008. Fikih  Ekonomi  Keuangan Islam .Jakarta: Darul Haq,. Shihab, M. Quraish. 2000. Tafsir al-Misbah. Jakarta: Lentera Hati Zuhri,  Muh.  1997. Riba  dalam  al-Qur’an  dan  Masalah  Perbankan;  Sebuah  Tilikan Antisipatif . Jakarta: RajaGrafindo Persada
Software al-Maktabat asy-Syâmilah v. 3.48. Al-Marghainânî, Syarh Bidayat al-Mubtadi` , al-Maktabat al-Islâmiyyah, tt. Al-Qurthubî, Ibn Abd al-Barr, al-Kâfî fî Fiqh Ahl al-Madînah al-Mâlikî , Beirut: Dâr al- Kutub al-‘Ilmiyyah, tt.
Ash-Shaghîr,  Asy-Syâfi’i, Nihâyat  al-Muhtâj  ilâ  Syarh  al-Minhâj ,  al-Maktabat  al- Islâmiyyah, tt.
Ath-Thabarî,  Abu  Ja’far, Jâmi’  al-Bayân  fî  Ta`wîl  al-Qur’ân ,  Muassasat  ar-Risâlah, 2000.
Ibn ‘Abbâs, ‘Abdullah, Tanwîr al-Miqbâs min Tafsîr Ibn ‘Abbâs .
Ibn Mandzûr, Lisân al-Arab , Beirut: Dâr ash-Shâdir, tt. Ibn Qudâmah, al-Mughnî , Riyadh: Maktabat Riyâdh Hadîtsah, 1981.

## Internet
http://agustiantomingka.wordpress.com/2011/03/02/transaksi-derivatif-dalam- perspektif-syariah-ii. http://www.pesantrenvirtual.com/index.php?option=com_content&view=article&id=11 06%3Ariba-dan-meta-ekonomi-islam&catid=8%3Akajian-ekonomi&Itemid=60. http://muslim.or.id/al-quran/riba-jahiliah.html