Volume 8, Number 2, Tahun 2020, pp. 137-146 P-ISSN :2354-6107E-ISSN: 2549-2292 Open Access: https://ejournal.undiksha.ac.id/index.php/EKU

## Literasi  Keuangan,  Uang  Saku,  Kontrol  Diri,  dan  Teman Sebaya Terhadap Perilaku Menabung Mahasiswa
Mutiara Dalin Siti Zulaika 1* ,  Agung Listiadi 2
1,2 Universitas Negeri Surabaya, Surabaya - Indonesia

## A B S T R A K
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  literasi  keuangan, uang  saku,  control  diri,  dan  teman  sebaya  baik  secara  simultan  maupun parsial  terhadap  perilaku  menabung  mahasiswa  Pendidikan  Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Surabaya. Jenis penelitian ini adalah penelitian  kuantitatif.  Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  mahasiswa Pendidikan Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Surabaya serta pengambilan  sampel  menggunakan  teknik purposive  sampling dengan criteria  mahasiswa  yang  memiliki  buku  tabungan  serta  mahasiswa  yang telah  menempuh  mata  kuliah  pengantar  akutansi,  akuntansi  keuangan, akuntansi  manjemen  dan  akuntansi  perbankan,  sehingga  responden menjadi 174 mahasiswa. Teknik pengumpulan data menggunakan tes serta kuesioner.  Sedangkan  untuk  teknik  analisis  data  dalam  penelitian  ini menggunakan  analisi  sregresi  linier  berganda  dengan  bantuan  program SPSS  versi  24.  Berdasarkan  hasil  analisis  data  yang  telah  dilakukan menunjukkan  bahwa  baik  secara  simultan  maupun  parsial  literasi keuangan,  uang  saku,  control  diri,  dan  teman  sebaya  berpengaruh signifikan terhadap perilaku menabung mahasiswa Pendidikan Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Surabaya.

## A B S T R A C T
The purpose of this research is to know the influence of financial literacy, pocket money, self-control, and peers both simultaneously and partially on the Accounting Education students Economics Faculty in State University of Surabaya. This type of research is quantitative research. The population in this study were Accounting  Education  students  Economics  Faculty  in  State  University  of  Surabaya  and  sampling  using purposive sampling technique so respondents became 174 respondents. Data collection techniques used were  test  and  questionnaires.  As  for  data  analysis  technique  the  researcher  will  used  multiple  linier regression analysis was done using SPSS 24.00. Based on the results of data analysis that has been done that  both  simultaneously  and  partially  financial  literacy,  pocket  money,  self-control,  and  peers  have  a significant  effect  on  behavior  saving  in  Accounting  Education  students  Economics  Faculty  in  State University of Surabaya.
Copyright © Ekuitas: Jurnal Pendidikan Ekonomi. All rights reserved.
* Corresponding author. E-mail:mutiarazulaika16080304041@mhs.unesa.ac.id (Mutiara Dalin Siti Zulaika)

## A R T I C L EI N F O
Article history: Received July, 15 2020 Received in revised form November, 24 2020 Accepted December, 9 2020 Available online December, 29 2020
Kata Kunci: Kontrol diri, literasi keuangan, perilaku menabung, teman sebaya, uang saku.
Keywords: Financial literacy, peer, pocket money, saving behavior, self control.

## 1. Pendahuluan
Suatu  negara  dapat  dikatakan  berhasil  dalam  proses  pembangunannya  ketika  telah  memiliki pertumbuhan ekonomi yang stabil. Pertumbuhan ekonomi yang stabil dapat memberikan dampak positif berupa  kesejahteraan  hidup  yang  lebih    baik  bagi  semua    tingkat  masyarakat  di  negara  tersebut. Berdasarkan  data  yang  dikeluarkan  Badan  Pusat  Statistik  menunjukkan  bahwa  Indonesia  mengalami pertumbuhan  ekonomi  yang  stabil  setiap  tahunnya  meskipun  presentasenya  tidak  terlalu  tinggi (BPS.go.id,  2019) . Menurut  Sukirno  (2012)  pertumbuhan  ekonomi  disuatu  negara  dapat  ditingkatkan melalui  berbagai  aspek  salah  satunya  ialah  melalui  peningkatan  investasi  serta  tabungan  di  kalangan masyarakat.
Mahasiswa  merupakan  bagian  dari  komponen  yang  ikut  andil  dalam  membantu  meningkatkan ekonomi  disuatu  negara,  karena  ketika  lulus  nantinya  mereka  akan  memasuki  dunia  kerja  yang  mana wajib bagi mereka untuk dapat hidup mandiri dan memiliki pengelolaan keuangan yang baik (Nababan & Sadalia, 2012). Untuk itu setiap mahasiswa dituntut agar dapat mengelola uang yang dimiliki dengan baik salah  satunya    dengan  menabung,  karena  dengan  menabung  maka  akan  dapat  meningkatkan kesejahteraan hidup dimasa mendatang.
Terdapat beberapa faktor baik faktor intern maupun ekstern yang dapat mempengaruhi perilaku menabung  mahasiswa.  Faktor  intern  yang  dapat  mempengaruhi  perilaku  menabung  seseorang diantaranya  adalah  pengetahuan  keuangan,  faktor  psikis,  sikap,  dan  lain-lain  sedangkan  faktor  ekstern yang dapat mempengaruhi perilaku menabung seseorang meliputi lingkungan fisik. Penelitian Thung, Kai, et  al  (2012)  menjelaskan  jika  faktor  yang  dapat  mempengaruhi  perilaku  menabung  mahasiswa diantaranya  ialah  literasi  keuangan  yang  dimiliki,  sosialisasi  dari  orang  tua,  pengaruh  teman  yang  ada serta  pengendalian  diri.  Sejalan  dengan  penelitian  Ming  Thung  dkk,  menurut  Wahana  (2014)  dalam penelitiannya  menyatakan  bahwa  tinggi  rendahnya  literasi  keuangan,  motif  untuk  menabung, pengendalian diri  terhadap  masalah  keuangan, serta pendapatan  mahasiswa menjadi faktor yang  dapat mempengaruhi tinggi rendahnya perilaku menabung  pada mahasiswa.
Pertama,  faktor  yang  diduga  dapat  mempengaruhi  perilaku  menabung  mahasiswa  ialah  literasi keuangan. Literasi berkaitan dengan suatu pengetahuan, dimana pengetahuan tersebut menjadi hal yang dapat    merepresentasikan  perilaku  seseorang.  Susanti  (2013)  dalam  penelitian  menyatakan  literasi keuangan  dapat  diartikan  sebagai  seperangkat  kebutuhan  dasar  bagi  masing-masing  individu,  sehingga nantinya  dapat  terhindar  dari  masalah  keuangan  yang  mungkin  terjadi.  Bagi  mahasiswa  yang  literasi keuangannya  baik  mereka  tidak  akan  bersikap  ceroboh  dalam  hal  pengelolaan  keuangannya,  ini dikarenakan  mereka  tahu  apa  yang  sudah  menjadi  prioritas  kebutuhannya. Finacial  Literacy sangat penting  untuk  dimiliki  oleh  setiap  mahasiswa  agar  tidak  terjadi  kesalahan  dalam  perencanaan keuangannya sehingga mereka akan terhindar dari masalah keuangan yang mungkin terjadi.
Faktor  kedua  yang  dapat  mempengaruhi  perilaku  menabung  pada  mahasiswa  dalam  penelitian adalah  uang  saku.  Menurut  Wahyudi    (2017)    uang  saku  merupakan  pendapatan  yang  diberikan  oleh orang  tua  untuk  masing-masing  anaknya,  dimana  uang  saku  tersebut  akan  berpengaruh  terhadap  pola konsumsi  seseorang,  apabila  uang  saku  yang  dimiliki  semakin  tinggi  maka  akan  semakin  tinggi  pula tingkat  konsumsinya  begitu  juga  sebaliknya.  Mahasiswa  yang  menerima  uang  saku  tinggi,  maka  akan semakin  kurang  baik  perihal  pengelolaan  keuangannya,  hal  ini  dikarenakan  mereka  tidak  dapat mengontrol  pengeluaran  sehingga  membuatnya  menjadi  boros  dan  tidak  menabung  secara  rutin. Sebaliknya,  bagi  mahasiswa  yang  menerima  uang  saku  yang  tidak  terlalu  tinggi  maka  pengelolaan keuangannya  menjadi  lebih  baik,  hal  ini  dikarenakan  mereka  dituntut  untuk  dapat  mengontrol keuangannya  dengan  baik  sehingga  membuatnya  lebih  memilih  untuk  hidup  hemat  dengan  menabung agar mempunyai dana cadangan sehingga dapat digunakan sewaktu-waktu ketika terjadi kebutuhan yang mendesak.
Ketiga,  faktor  yang  diduga  dapat  mempengaruhi  perilaku  menabung  pada  mahasiswa  pada penelitian ini ialah kontrol diri. Pengendalian diri disini berkaitan dengan kemampuan seseorang  dalam hal membuat keputusan antara menyimpan uang atau justru menghamburkan uang yang dimiliki. Seiring berjalannya waktu mahasiswa sering dihadapkan dalam pilihan yang membuatnya harus mengorbankan salah  satu  keinginannya  tersebut.  Setiap  mahasiswa  yang  kontrol  dirinya  baik  mereka  senantiasa  akan selalu berhati-hati dalam membuat keputusan mengenai penggunaan uangnya. Mereka  akan cenderung memilih  untuk  menabungkan uang yang dimiliki sehingga dapat meningkatkan kesejahteraan hidupnya dimasa mendatang serta nantinya  tabungan tersebut dapat menjadi dana cadangan yang dapat digunakan sewaktu-waktu ketika terjadi kebutuhan yang mendesak.
Keempat,  faktor  yang  diduga  dapat  mempengaruhi  perilaku  menabung  pada  mahasiswa  pada penelitian  ini  ialah  teman  sebaya.  Hubungan  pertemanan  yang  dijalin  oleh  seorang  anak  atau  remaja cenderung  akan  terdiri  dari  teman  yang  memiliki  kelompok  umur  sama  sehingga  akan  melibatkan
kedekatan hubungan yang cukup  besar dikelompoknya. Teman sebaya ikut  andil  dalam mempengaruhi perilaku mahasiswa, begitu juga dalam perilaku menabung. Apabila dalam suatu hubungan pertemanan salah  satu  dari  mereka  memiliki  perilaku  keuangan  yang  baik,  tidak  konsumtif,  serta  suka  menabung maka  secara  tidak  langsung  dapat  saling  berpengaruh  satu  sama  lain    begitu  juga  sebaliknya.  Apabila dalam  suatu  hubungan  pertemanan  salah  satu  dari  mereka  tidak  menerapkan  prinsip  pengelolaan keuangan  yang  baik,  cenderung  bersikap  boros,  dan  tidak  suka  menabung  maka  secara  tidak  langsung juga akan berpengaruh tidak baik pula terhadap teman yang lainnya.
Hasil dari studi pendahuluan yang sudah peneliti lakukan kepada mahasiswa Pendidikan Akuntansi menunjukkan  bahwa  rata-rata  mahasiswa    telah  aktif  menabung  di  lembaga  keuangan  atau  bank konvensional. Mahasiswa yang aktif menabung akan dengan rajin menyisihkan uang yang dimiliki untuk ditabung  sehingga  mereka  akan  memiliki  dana  cadangan  yang  dapat  digunakan  untuk  memenuhi kebutuhan  yang  bersifat  mendadak,  selain  itu  dengan  menabung  maka  mereka  juga  akan  dapat meningkatkan  kesejahteraan  hidup  mereka  masing-masing.  Namun,  tidak  semua  mahasiswa  memiliki kebiasaan  menabung  yang  cukup  baik,  sebagian  dari  mereka  sulit  untuk  mengantur  pengeluarannya dengan  baik  serta  sulit  menahan  diri  utuk  tidak  berperilaku  boros  sehingga  membuat  motivasi  untuk menabung menjadi rendah.  Sumber utama keuangan mahasiswa tersebut berasal dari pemberian orang tua mereka berupa uang saku yang diterima setiap bulan.
Alasan  peneliti  memilih  variabel-variabel  diatas  yang  terdiri  dari  literasi  keuangan,  uang  saku, kontrol diri, dan teman sebaya dikarenakan keempat variabel tersebut diduga mempunyai pengaruh yang relatif  besar  terhadap  perilaku  menabung,  khususnya  pada  kalangan  mahasiswa.  Selain  itu  alasan  lain dipilihnya  keempat  variabel  tersebut  ialah  karena  masih  terdapat  gap  riset  atau  perbedaan  hasil  dari penelitian  terdahulu,  seperti  yang  dinyatakan  oleh  Marwati  (2018)  dalam  penelitiannya  dimana dijelaskan  bahwa  literasi  keuangan  mempengaruhi  secara  positif  serta  signifkan  terhadap  perilaku menabung  seseorang.  Hal  ini  berbeda  dengan  pernyataan  dari    Triani  (2017)  dimana  dalam  hasil penelitiannya  dijelaskan  jika  literasi  keuangantidak  memiliki  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  minat menabung mahasiswa pada 4 universitas di kota Padang.
Penelitian dari Wahyudi  (2017) menunjukkan hasil dimana uang saku juga mempengaruhi secara signifikan  terhadap  perilaku  menabung  mahasiswa.  Dalam  penelitian  ini  yang  dimaksud  dengan  uang saku  ialah  sejumlah  uang  yang  diterima  oleh  mahasiswa  dari  orang  tua  mereka.  Berbeda  dari  hasil penelitian    Adityandani  &  Haryono  (2019)  yang  dalam  penelitiannya  dijelaskan  jika  uang  saku  tidak mempunyai  pengaruh  signifikan  terhadap  perilaku  menabung.    Putri  &  Susanti  (2018)  dalam penelitiannya menyatakan jika kontrol diri mempengaruhi secara signifikan terhadap perilaku menabung dikalangan mahasiswa. Namun berbeda dengan pernyataan Tharanika & Andrew  (2017)  dimana dalam hasil  penelitiannya  menunjukkan  jika  kontrol  diri  tidak  mempengaruhi  perilaku  menabung  seseorang. Penelitian  dari  Manurung    (2018)  menunjukkan  hasil  bahwa  teman  sebaya  mempengaruhi  secara signifikan terhadap perilaku menabung siswa  SMA. Sedangkan  Amalia, dkk  (2018) dalam penelitiannya menjelaskan jika variabel teman sebaya tidak memiliki pengaruh signifikan terhadap perilaku menabung pada mahasiswa.
Berdasarkan  ulasan  diatas    maka  tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui  pengaruh antara literasi keuangan, uang saku, kontrol diri, dan teman sebaya baik secara simultan maupun parsial terhadap  perilaku  menabung  mahasiswa  Pendidikan  Akuntansi  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri Surabaya.

## 2. Metode
Penelitian ini menggunakan jenis penelitian kuantitatif, dimana data akan disajikan dalam bentuk angka-angka  serta  akan  digunakan  analisis  statistik  untuk  menguji  hipotesis  yang  ada.  Variabel independen  yang  digunakan  adalah  literasi  keuangan,  uang  saku,  kontrol  diri,  dan  teman  sebaya sedangkan  untuk  variabel  dependen  adalah  perilaku  menabung.  Populasi  yang  digunakan  adalah mahasiswa Pendidikan Akuntansi Fakultas Ekonomi UNESA yang berjumlah 296 mahasiswa. Pengambilan sampel  dengan  teknik purposive  sampling, dimana  peneliti  memberikan  kriteria  tertentu  terhadap responden yang diantaranya ialah sebagai berikut: 1) Sampel dibatasi dengan mahasiswa yang memiliki buku tabungan, 2) Sampel dibatasi oleh mahasiswa yang sudah mendapat mata kuliah akuntansi dasar, akuntansi  manajemen,  akuntansi  keuangan  dan  akuntansi  perbankan.  Sehingga  berdasarkan  kriteria tersebut  maka  sampel  yang  terpilih  menjadi  174  responden.  Dibawah  ini  merupakan  rancangan penelitian  yang  akan  menggambarkan  hubungan  antara  variabel  independen  dan  dependen  dalam penelitian disini:
Gambar 1. Rancangan Penelitian Sumber: Data diolah Peneliti (2020)
Keterangan:
: Pengaruh secara Parsial
: Pengaruh secara Simultan
Teknik  pengumpulan  data  yang  digunakan  adalah  tes  serta  kuesioner.  Tes  disini  akan  digunakan untuk mengukur variabel literasi keuangan dimana tes tersebut terdiri dari 20 pertanyaan berupa pilihan ganda dan telah disesuaikan berdasarkan materi yang telah dipelajari oleh mahasiswa, dimana terdiri dari materi  akuntansi  dasar,  akuntansi  manajemen,  serta  akuntansi  perbankan.  Sedangkan  untuk  kuesioner yang  digunakan  ialah  jenis  kuesioner  model  tertutup  yang  diadaptasi  dari  penelitian  Tangney  et  al., (2004),  Ming  Thung  et  al.,  (2012),  dan  Marwati,  (2018)  dengan  sedikit  perubahan  yang  disesuaikan dengan kebutuhan peneliti serta digunakan untuk mengukur variabel uang saku sebanyak 1  pertanyaan, variabel  kontrol  diri  sebanyak  15  pernyataan,  variabel    teman  sebanyak  8  pernyataan,  serta    variabel perilaku menabung  sebanyak 7 pernyataan.

## 3. Hasil dan Pembahasan
Sebelum peneliti melakukan uji regresi linier berganda, maka peneliti akan melakukan uji asumsi klasik  terlebih  dahulu  yang  mana  terdiri  dari:  1)  Uji  normalitas,  2)  Uji  multikolinieritas,  3)  Uji heterokedastisitas serta 4) Uji linieritas. Untuk uji normalitas disini peneliti  akan menggunakan analisis grafik histogram serta analisis grafik normal P-Plot. Hasil dari uji normalitas yang telah dilakukan dapat diamati melalui analisis grafik histogram dan grafik P-Plot dibawah ini:
Gambar 2. Uji Normalitas Histogram
Gambar 3. Uji Normalitas P-Plot
Sumber: Data Hasil Output SPSS (2020) Sumber: Data Hasil Output SPSS (2020)
Berdasarkan gambar diatas dapat diamati bahwa persebaran data histogramnya membentuk satu garis  diagonal,  sedangkanpersebaran  dari  titik-titik  pada  grafik  P-Plot  tersebut  mengikuti  arah  garis diagonalnya.  Berdasarkan  hal  tersebut,  maka  dapat  dikatakan  jika  uji  normalitas  melalui  analis  grafik histogram  dan  grafik  P-Plot  menunjukkan  bahwa  data  telah  berdistribusi  secara  normal.  Untuk  uji multikolinieritas yang telah dilakukan didapat hasil bahwa keempat variabel independen dalam penelitian
ini tidak memiliki nilai tolerance >0,10 serta hasil perhitungan dari nilai VIF yang menunjukkan hasil >10. Berdasarkan  pernyataan  tersebut,  maka  kesimpulannya  ialah  tidak  terjadi  multikolinieritas  antar variabel, sehingga asumsi multikolinieritas dalam penelitian ini telah terpenuhi.
Grafik plot antara nilai prediksi variabel dependen (ZPRED) digunakan untuk mengetahui ada atau tidaknya    heterokedastisitas  dalam  penelitian  ini.  Hasil  dari  uji  grafik  scatterplot  yang  bertujuan  untuk mendeteksi ada atau tidak heterokedastisitas dalam penelitian dapat diamati pada gambar dibawah ini:
Gambar 4. Uji Heterokedastisitas Scatterplot Sumber: Data Hasil Output SPSS (2020)
Sesuai  dengan  gambar  diatas  dapat  dilihat  jika  titik-titik  pada  gambar  tersebut  telah  menyebar secara acak dan juga telah tersebar dengan merata diatas maupun dibawah angka 0 terhadap sumbu  Y. Oleh karena itu kesimpulan yang dapat diambil adalah pada penelitian ini model regresi yang digunakan tidak terjadi heterokedastisitas pada variabel Y.
Dari uji linieritas yang sudah dilakukan hasilnya menyatakan bahwa signifikansi dari tiap variabel independen  yaitu  literasi  keuangan  (X1),  uang  saku  (X2),  kontrol  diri  (X3),  dan  teman  sebaya  (X4) memiliki nilai>0,05. Sehingga  kesimpulan yang dapat diambil ialah asumsi linieritas pada penelitian ini juga sudah terpenuhi.

## Tabel 1. Hasil Uji Regresi Linier Berganda dan  Uji Hipotesis

## Sumber: Data Hasil Output SPSS (2020)

## Persamaan:
Berdasarkan hasil uji regresi yang tertera pada tabel 1 diatas maka dapat dibuat suatu persamaan regresi untuk variabel literasi keuangan (X1), uang saku (X2), kontrol diri (X3), dan teman sebaya (X4) seperti dibawah ini:
Coefficients a Model
Unstandardized Coefficients
Standardized Coefficients t
Sig. B Std. Error Beta (Constant)  15,35 6 2,089 7,349 ,000 Literasi Keuangan (X1) ,041 ,019 ,155 2,214 ,028 Uang  Saku (X2) -,503 ,246 -,135 -2,048  ,042 Kontrol Diri (X3) ,160 ,038 ,307 4,222 ,000 Teman Sebaya (X4) ,128 ,046 ,203 2,799 ,006
a. Dependent Variable: Perilaku Menabung (Y)
Y = 15,356 + 0,041 + (-0,503) + 0,160  + 0,128
Keterangan: Y    = perilaku menabung X1  = literasi keuangan X2  = uang saku X3  = kontrol diri X4  = teman sebaya
Pada persamaan diatas didapat hasil nilai konstanta sebesar 15,356 menunjukkan variabel literasi keuangan  (X1),  uang  saku  (X2),  kontrol  diri  (X3),  dan  teman  sebaya  (X4)  diasumsikan  sama  dengan  0 maka diprediksikan  bahwa  perilaku  menabung (Y) adalah  sebesar 15,356. Nilai koefisien regresi untuk variabel  literasi  keuangan  (X1)  sebesar  0,041,  ini  berarti  apabila  nilai  dari  literasi  keuangan  berubah menjadi 1% maka perilaku menabung mahasiswa dapat meningkat sebesar 0,041. Terdapat tanda positif dalam  model  regresi  tersebut,  hal  ini  menunjukkan  jika  literasi  keuangan  dengan  perilaku  menabung memiliki hubungan yang searah. Apabila literasi keuangan yang dimiliki mahasiswa semakin tinggi maka hal tersebut dapat meningkatkan perilaku menabung mereka, begitu juga sebaliknya.
Nilai dari koefisien regresi variabel uang saku (X2) adalah -0,503, sehingga dapat diartikan apabila nilai  uang  saku  berubah  1%  maka  perilaku  menabung  dapat  meningkat  sebesar  -0,503.  Tanda  negatif pada  model  regresi  tersebut  menunjukkan  bahwa  uang  saku  dengan  perilaku  menabung  mahasiswa memiliki hubungan negatif dan signifikan. Hal ini menunjukkan perilaku menabung yang diukur dengan uang saku berbanding terbalik dengan penggunaan uang saku mahasiswa tersebut. Semakin tinggi uang saku  mahasiswa  maka  dapat  mengurangi  minat  menabung  mahasiswa  tersebut,  begitu  juga  sebaliknya semakin sedikit uang saku yang dimiliki maka akan semakin baik perilaku menabungnya . Nilai dari koefisien regresi variabel kontrol diri (X3) adalah 0,160, ini berarti apabila nilai kontrol diri  berubah  1%  maka  perilaku  menabung  dapat  meningkat  sebesar  0,160.  Tanda  positif  pada  model regresi tersebut menunjukkan jika variabel kontrol diri dengan perilaku menabung mahasiswa memiliki hubungan  yang  searah.  Apabila  tingkat  pengendalian  diri  mahasiswa  semakin  tinggi  maka  hal  tersebut dapat meningkatkan perilaku menabung mahasiswa, begitu juga sebaliknya.
Nilai  koefisien  regresi  variabel  teman  sebaya  (X4)  adalah  0,128.  Hal  ini  dapat  diartikan  bahwa apabila nilai teman sebaya berubah 1% maka perilaku menabung akan meningkat sebesar 0,128. Tanda positif pada model regresi tersebut menunjukkan jika variabel teman sebaya dengan perilaku menabung memiliki hubungan yang searah. Semakin tinggi pengaruh baik yang diberikan teman sebaya maka akan meningkatkan perilaku menabung mahasiswa tersebut, begitu pula sebaliknya.

## Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Menabung
Hasil  penelitian  melalui  uji  t  dari  variabel  literasi  keuangan  menunjukkan  nilai 𝑡 ℎ𝑖𝑡𝑢𝑛𝑔 2,214 > 𝑡 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 1,973 serta nilai signifikansi 0,028 , karena nilai dari signifikansi <0,05 maka dapat diputuskan Ho ditolak dan Ha diterima. Sehingga dapat dikatakan jika variabel literasi keuangan berpengaruh signifikan terhadap perilaku menabung mahasiswa.
Mahasiswa  yang  literasi  keuangan  atau  pengetahuan  keuangannya  baik  maka  mereka  akan menunjukkan  perilaku  menabung  yang  baik.  Sejalan  dengan  penelitian  Sirine  &  Utami,  (2016)  dimana hasilnya  menjelaskan  apabila  pengetahuan  keuangan  yang  dimiliki  semakin  baik    maka  perilaku menabung  yang  dimiliki  juga  semakin  baik,  ini  dikarenakan  karena  mereka  mampu  untuk  memahami secara baik bagaimana dalam hal menginvestasikan uang yang dimilikinya.
Berdasarkan  analisis  data  dapat  diketahui  indikator  pengetahuan  keuangan  umum,  pengetahuan tentang  tabungan,  investasi  serta  asuransi  dinilai  sudah  baik.  Dari  indikator  tersebut  dapat  dilihat  jika pengetahuan  keuangan  mahasiswa  sudah  cukup  baik  hal  ini  ditunjukkan  melalui  hasil  tes  dimana mahasiswa mendapat nilai diatas rata-rata. Hal ini berarti para mahasiswa telah mampu mengaplikasikan pengetahuan perihal keuangan dalam kehidupan mereka baik dalam hal pengetahuan keuangan umum, investasi, tabungan, maupun asuransi.
Hal tersebut didukung oleh hasil dari penelitian Azlan et al., (2015) yang menyatakan jika literasi keuangan  memberikan  pengaruh  signifikan  terhadap  perilaku  menabung  seseorang.  Pendidikan keuangan menjadi penting untuk diberikan kepada mahasiswa agar mereka nantinya dapat mempunyai pengetahuan keuangan yang memadai sehingga membuat mereka menjadi  pandai dalam hal mengelola keuangan secara efisien dan dapat merencanakan masa depan yang baik melalui tabungan yang dimiliki. Penelitian dari Fatimah, (2018) juga menunjukkan hasil bahwa variabel literasi keuangan mempengaruhi secara signifikan terhadap perilaku menabung seseorang.

## Pengaruh Uang Saku Terhadap Perilaku Menabung
Hasil  penelitian  melalui  uji  t  dari  variabel  uang  saku  menunjukkan  nilai 𝑡 ℎ𝑖𝑡𝑢𝑛𝑔 -2,048 > 𝑡 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 1,973  serta  nilai  signifikansi  0,042  karena  nilai  signifikansi  <0,05  dapat  diputuskan  Ho  ditolak dan  Ha  diterima.  Sehingga  dapat  dikatakan  jika  variabel  uang  saku    berpengaruh  secara  signifikan terhadap perilaku menabung mahasiswa.
Memiliki  uang  saku  yang  cukup  dan  dimanfaatkan  sebagaimana  mestinya  akan  dapat mempengaruhi  perilaku  menabung  pada  mahasiswa.  Dalam  hal  menabung,  seberapa  besar  uang  saku yang  dimiliki  menjadi  faktor  yang  cukup  penting,  ini  dikarenakan  sebagian  besar  dari  mereka  berpikir bahwa menabung merupakan suatu kegiatan yang dapat dilakukan apabila terdapat sisa uang saku yang dimiliki.  Untuk  itu  bagi  mereka  yang  terbiasa  mengelola  uang  saku  yang  dimiliki  dengan  baik,  maka mereka  dapat  dengan  mudah  menyisihkan  sebagian  uang  sakunya  untuk  ditabungkan  dengan  harapan dapat  digunakan  sebagai  simpanan  yang  bermanfaat  dikemudian  hari  nanti.  Pada  penelitian  ini Mahasiswa  Pendidikan  Akuntansi  FE  UNESA  menunjukkan  bahwa  mereka  memiliki  kebiasaan  untuk dapat mengelola keuangannya dengan baik, hal ini ditunjukkan dengan sebagian besar dari mereka yang sudah terbiasa dalam hal membagi uang yang dimilikinya sesuai dengan prioritas kebutuhannya sehingga tidak terjadi pemborosan, salah satu alternatif yang dipilih untuk hidup yang lebih baik secara finansial adalah dengan menabung.
Penelitian ini sejalan dengan penelitian dariWahyudi, (2017) yang hasilnya menjelaskan jika uang saku mempengaruhi secara gnifikan terhadap minat menabung seseorang. Dalam penelitiannya dijelaskan bahwa uang saku menjadi salah satu bagian dari variabel yang mempunyai pengaruh signifikan terhadap minat  menabung  seseorang,  ini  dikarenakan  bagi  sebagian  individu  menabung  dipengaruhi  oleh  besar kecilnya  uang  yang  dimiliki.  Menabung  sejatinya  merupakan  pilihan  dari  pribadi  masing-masing  orang yang lebih memilih untuk menabungkan uang yang dimiliki dengan harapan akan mendapat keuntungan dimasa  depan.  Jadi  tidak  bisa  selalu  dikatakan  apabila  mereka  yang  mempunyai  uang  saku  lebih  besar maka dapat lebih baik dalam hal menabung begitu juga sebaliknya apabila mereka yang mempunyai uang saku kecil maka dapat lebih baik dalam hal menabung. Hasil penelitian dari Oktafiani & Haryono (2019) serta  penelitian  dari    Wulandari  &  Susanti  (2019)  juga  menunjukan  bahwa  uang  saku  mempunyai pengaruh signifikan terhadap perilaku menabung.

## Pengaruh Kontrol Diri Terhadap Perilaku Menabung
Hasil  penelitian  melalui  uji  t  dari  variabel  kontrol  diri  menunjukkan  nilai 𝑡 ℎ𝑖𝑡𝑢𝑛𝑔 4,222  > 𝑡 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 1,973 serta nilai signifikansi 0,000 karena nilai dari signifikansi <0,05 dapat diputuskan Ho ditolak dan Ha diterima.  Maka  dapat  disimpullkan  jika  variabel  kontrol  diri  berpengaruh  signifikan  terhadap  perilaku menabung mahasiswa.
Kontrol diri menjadi salah satu variabel yang diduga memiliki pengaruh positif terhadap perilaku menabung mahasiswa dan dari hasil uji t yang sudah dilakukan menujukkan benar adanya bahwa kontol diri  mempunyai  pengaruh  terhadap  perilaku  menabung  mahasiswa.  Pada  mahasiswa  Pendidikan Akuntansi  Fakultas  Ekonomi  UNESA  sebagian  besar  dari  mereka  telah  memiliki  kontrol  diri  yang  baik perihal penggunaan keuangannya, mereka sudah mengerti apa yang harus dilakukan agar tidak menjadi individu  yang  boros  salah  satunya  adalah  dengan  lebih  memilih  untuk  menabung  agar  dapat meningkatkan kesejahteraan hidup mereka masing-masing.
Seperti  dijelaskan  dalam  penelitian  Widiana  et  al.,  (2004)  yang  mana  dijelaskan  bahwa  bagi  tiap individu  yang  mempunyai  control  diri  baik,  maka  mereka  dapat  merubah  keadaan  serta  mampu mengarahkan  dan  mengatur  perilakunya  sehingga  akan  membawanya  pada  konsekuensi  positif.  Dalam penelitian  ini  kontrol  diri  yang  dimaksud  ialah,  pengendalian  diri  yang  dimiliki  oleh  mahasiswa menyangkut keputusan penggunaan uang yang dimilikinya. Individu yang pengendalian dirinya baik maka mereka dapat dengan mudah untuk mengatur dengan hati-hati pengeluaran yang dimilikinya serta tidak akan  berperilaku  boros  dan  lebih  memilih  untuk  menabung,  karena  bagi  mereka  menabung  dapat meningkatkan kesejahteraan hidupnya dimasa mendatang.
Sejalan  dengan  penelitian  ini,  menurut  Putri  &  Susanti,  (2018)  dalam  penelitiannya  juga menjelaskan  bahwa  kontrol  diri  mempunyai    hubungan  yang  searah  dengan  perilaku  menabung seseorang.  Hal  ini  berarti  ketika  mahasiswa  memilki  pengendalian  diri  yang  baik  perihal  keuangan mereka  maka  akan  meningkatkan  perilaku  menabung  yang  dimilikinya.  Begitu  juga  dengan  sebaliknya, mahasiswa  yang  tingkat  kontrol  dirinya  terhadap  keuangan  tidak  begitu  baik,  maka  hal  tersebut  dapat
menurunkan  minatnya  dalam  menabung.  Penelitian  dari  Ardiana,  (2016)  juga  menunjukkan  bahwa kontrol diri berpengaruh secara signifikan terhadap perilaku menabung seseorang.

## Pengaruh Teman Sebaya Terhadap Perilaku Menabung
Hasil  penelitian  melalui  uji  t  dari  variabel  teman  sebaya  menunjukkan  nilai 𝑡 ℎ𝑖𝑡𝑢𝑛𝑔 2,799 > 𝑡 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 1,973serta  nilai signifikansi 0,006 karena nilai signifikansi <0,05 diputuskan bahwa Ho ditolak dan Ha diterima. Sehingga dapat dikatakan jika variabel teman sebaya berpengaruh signifikan terhadap perilaku menabung mahasiswa.
Dalam  kehidupan  bersosial  teman  mengambil  peranan  penting  dalam  membentuk  kepribadian seseorang.  Menurut  Marwati,  (2018)  dalam  penelitiannya  menjelaskan  bahwa  pada  masa  perkuliahan inilah  mahasiswa  menjadi  lebih  sering  menghabiskan  waktu  bersama  temannya  sehingga  intensitas komunikasinya menjadi lebih utama daripada dengan orang lain. Dalam penelitian ini teman sebaya yang dimaksud  ialah  mereka  yang  memiliki  pertemanan  dengan  rentang  usia  hampir  sama  yang  saling mempengaruhi terkait beberapa hal salah satunya adalah perihal keuangan.
Apabila mahasiswa memiliki lingkup pertemanan yang saling mempengaruhi dalam hal baik maka secara tidak langsung mahasiswa tersebut akan ikut ke dalam pengaruh yang baik pula. Contohnya adalah apabila mereka tidak senang berperilaku boros dan lebih memilih untuk menabung maka temannya yang lain  akan  mengikuti  perilaku  baik  tersebut.  begitu  juga  sebaliknya,  apabila  mereka  senang  berperilaku boros dan tidak senang berhemat maka teman yang lain akan mengikuti perilaku yang tidak baik tersebut. Oleh karena itu pengaruh yang diberikan  teman disini dapat menjadi pengaruh yang baik maupun yang buruk,  untuk  itu  penting  bagi  para  mahasiswa  untuk  memilih  lingkup  pertemanan  yang  baik  sehingga akan  berpengaruh  positif  dalam  kehidupannya.  Mahasiswa  Pendidikan  Akuntansi  FE  UNESA menunjukkan bahwa sebagian besar dari mereka sudah mengerti bagaimana itu lingkup pertemanan yang baik  yang  dapat  membawanya  ke  arah  yang  positif,  maka  dari  itu  mereka  dengan  berhati-hati  memilih lingkup pertemanan yang dapat membuatnya menjadi individu yang lebih baik.
Hal tersebut sejalan dengan penelitian Wulandari & Susanti, (2019) dimana hasil dari penelitiannya dijelaskan  bahwa  teman  sebaya  mempunyai  pengaruh  signifikan  terhadap  perilaku  menabung mahasiswa.  Teman  sebaya  dalam  penelitian  disini  mempunyai  hubungan  yang  searah  dengan  perilaku menabung  mahasiswa.  Hal  tersebut  berarti  apabila  semakin  tinggi  pengaruh  baik  yang  diberikan  oleh seorang  teman  terkait  penggunaan  uang  yang  baik  maka  dapat  meningkatkan  perilaku  menabung  bagi teman  yang  lainnya.  Begitu  dengan  sebaliknya,  apabila  semakin  rendah  pengaruh  baik  yang  diberikan oleh seorang teman terkait penggunaan keuangan yang baik dan benar maka akan menurunkan perilaku menabung yang dimiliki oleh mahasiswa.

## Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Uang  Saku,  Kontrol  Diri,  dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Perilaku Menabung
Hasil uji F pada penelitian ini diketahui bahwa literasi keuangan (X1), uang saku (X2), kontrol diri (X3), serta teman sebaya (X4) secara simultan memiliki pengaruh signifikan terhadap perilaku menabung mahasiswa. Teknik analisis data melalui analisis regresi linier berganda pada ANOVA tabel Uji F dimana hasil  yang  didapat  untuk  nilai  probabilitasnya  adalah  0,000.    Hal  tersebut  menunjukkan  bahwa  nilai probabilitasnya  <0,05,  untuk  itu  peneliti  mengambil  kesimpulan  bahwa  keempat  variabel  independen yaitu literasi keuangan, uang saku, kontrol diri, dan teman sebaya secara simultan berpengaruh terhadap variabel dependen yaitu perilaku menabung.
Selain  itu  hal  ini  juga  diperkuat  dengan  nilai  R  square  ( 𝑅 2 )  yang  menunjukkan  hasil  0,277.  Hal tersebut menunjukkan bahwa koefisien determinasi nilai 𝑅 2 pada variabel literasi keuangan, uang saku, kontrol  diri,  dan  teman  sebaya  memberikan  pengaruh  kontribusi  sebesar  27,7%  terhadap  perilaku menabung.  Sedangkan  selisihnya  sebesar  72,3%  dipengaruhi  oleh  berbagai  macam  variabel  lain  diluar pembahasan pada penelitian ini.
Literasi  keuangan  disini  merupakan  sebuah  pengetahuan,  keterampilan,  serta  keyakinan,  dimana hal  tersebut  dapat  berpengaruh  terhadap  sikap  dan  juga  perilaku  yang  dapat  menjadikan  kualitas keputusan  yang  diambil  serta  manajemen  keuangan  menjadi  lebih  baik  sehingga  dapat  meraih kesejahteraan (OJK, 2017). Oleh karena itu bagi mereka yang mempunyai tingkat literasi keuangan tinggi maka cenderung dapat terhindar dari masalah  keuangan dimasa depan karena mereka tahu bagaimana cara  mengelola  uang  yang  dimiliki  secara  hati-hati  dengan  memilih  menabung  sebagai  salah  satu    cara yang  baik  sehingga  dapat  meningkatkan  kesejahteraan  kehidupannya  dimasa  mendatang.  Seperti  yang dijelaskan  oleh  Sirine  &  Utami  (2016)  dalam  penelitiannya  dimana  menyatakan  jika  literasi  keuangan mempunyai pengaruh secara signifikan terhadap perilaku menabung seseorang.
Selain  literasi  keuangan,  terdapat  juga  pengauh  signifikan  dari  uang  saku  terhadap  perilaku menabung  mahasiswa.  Memiliki  uang  saku  yang  cukup  dapat  mempengaruhi  perilaku  menabung mahasiswa. Menurut Wahyudi, (2017) mereka yang mempunyai  uang saku cukup tinggi maka cenderung dapat bersikap boros  dan ditakutkan tidak melakukan kegiatan menabung. Untuk itu  bagi mereka yang terbiasa mengelola uang saku yang dimiliki dengan baik, maka mereka dapat dengan mudah menyisihkan sebagian  uang  sakunya  untuk  ditabungkan  dengan  harapan  dapat  digunakan  sebagai  simpanan  yang bermanfaat dikemudian hari nanti.
Kontrol  diri  juga  termasuk  kedalam  variabel  yang  mempengaruhi  secara  signifikan  terhadap perilaku menabung mahasiswa. Memiliki kontrol diri yang berbeda bagi tiap individu ialah hal yang wajar, mereka yang mempunyai pengendalian diri baik maka akan memiliki kendali terhadap tingkah lakunya, hal  ini  ditunjukkan  dengan  adanya  pertimbangan  saat  sebelum  bertindak  dan  berperilaku  dalam kehidupannya  (Wardani  &  Susanti,  2019).  Oleh  karena  itu  maka  dapat  dikatakan  apabila  kontrol  diri seseorang  semakin  tinggi  maka  akan  semakin  intens  pula  pengendalian  terhadap  sikap  dan  juga perilakunya. Bagi mereka yang mempunyai tingkat pengendalian diri yang baik menabung menjadi suatu pilihan  yang  tepat  dalam  hal  mengatur  keuangan,  karena  dengan  menabung  maka  mereka  dapat meningkatkan kesejahteraan hidupnya dimasa mendatang.
Selain dari ketiga variabel diatas, teman sebaya juga menjadi variabel yang mempengaruhi secara signifkan terhadap perilaku menabung. Teman sebaya yang dimaksud dalam penelitian ini ialah seberapa besar pengaruh yang diberikan oleh teman sebaya dalam hal yang menyangkut keuangan mereka. Pada masa  perkuliahan  kehidupan  mahasiswa  banyak  dihabiskan  dengan  teman  mereka,  dan  melalui pertemanan tersebut mereka saling mempengaruhi satu sama lain salah satunya ialah masalah keuangan. Teman yang baik adalah mereka yang memberikan pengaruh yang baik seperti tidak berperilaku  boros, dan lebih memilih untuk menabung.

## 4. Simpulan dan Saran
Berdasarkan pembahasan yang sudah dilakukan dalam penelitian ini, maka kesimpulan yang dapat diambil adalah: 1) Literasi keuangan, uang saku, kontrol diri, dan teman sebaya secara simultan memiliki pengaruh  yang  signifikan  terhadap  perilaku  menabung  mahasiswa  Pendidikan  Akuntansi  Fakultas Ekonomi  Universitas  Negeri  Surabaya.  2)  Literasi  keuangan,  secara  parsial  memiliki  pengaruh  yang signifikan terhadap perilaku menabung mahasiswa Pendidikan Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Negeri  Surabaya.  3)  Uang  saku  secara  parsial  memiliki  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  perilaku menabung mahasiswa Pendidikan Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Surabaya. 4) Kontrol diri secara parsial memiliki pengaruh yang signifikan terhadap perilaku menabung mahasiswa Pendidikan Akuntansi  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri  Surabaya.  5)  Teman  sebaya  secara  parsial  memiliki pengaruh  yang  signifikan  terhadap  perilaku  menabung  mahasiswa  Pendidikan  Akuntansi  Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Surabaya.
Sesuai  hasil  dari  analisis  data  serta  pembahasan  yang  sudah  dilakukan,  maka  terdapat  beberapa saran yang dapat peneliti berikan diantaranya sebagai berikut: 1) Di harapkan dapat diadakan kegiatan tentang  penyuluhan    mengenai  pentingnya  pengetahuan  keuangan  bagi  mahasiswa  sehingga  dapat meningkatkan  pengetahuan  keuangan  yang  dimiliki  sehingga  mahasiswa  dapat  mengerti  pentingnya menabung  yang  dapat  meningkatkan  kesejahteraan  hidup  dimasa  mendatang.  2)  Bagi  mahasiswa  yang memiliki  uang  saku    tinggi  diharapkan  agar  lebih  hati-hati  dan  memiliki  pengendalian  diri  yang  baik dalam hal penggunaan uangnya, sehingga tidak lupa untuk menabung, mengingat banyak sekali manfaat dari  menabung  yang  didapatkan.  3)  Bagi  yang  akan  melakukan  penelitian  serupa  nantinya  diharapkan dapat  memilih  variabel  lain  yang  diduga  berpengaruh  terhadap  perilaku  menabung  dikalangan mahasiswa.  Selain  itu  diharapkan  dapat  memperluas  ruang  lingkup  dalam  penelitian  ini,  sehingga pemilihan sampel menjadi beragam serta lebih bervariasi.

## Daftar Rujukan
Adityandani, W., & Haryono, N. A. (2019). Pengaruh Demografi, Financial Attitude, Financial Knowledge, Dan Suku Bunga Terhadap Perilaku Menabung Masyarakat Kota Surabaya. Jurnal Ilmu Manajemen (JIM) , 7 (2), 316 – 326.
Amalia, T. P. L. Bulan dan M. Rizal, S. (2018). Pengaruh Melek Finansial, Sosialisasi Orang Tua, dan Teman Sebaya  Terhadap  Perilaku  Menabung  Mahasiswa  Bidik  Misi  Fakultas  Ekonomi  Universitas Samudra. Jurnal Samudra Ekonomika , 2 (2), 97 – 107.
Ardiana,  M.  (2016).  Pengaruh  Kontrol  Diri,  Pendidikan  Pengelolaan  Keuangan  Keluarga,  Pengetahua
Inkluisi  Keuangan  Siswa  Pengaruhnya  Terhadap  Perilaku  Menabung  Siswa  SMK  se  Kota  Kediri. Jurnal Ekonomi Pendidikan Dan Kewirausahaan , 4 (1), 59 – 75.
Azlan, A., Jamal, A., Kamal,  W., Mohdrahimie, R., Roslemohidin, A. K.,  & Osman, Z. (2015). The Effects of Social Influence and Financial Literacy on Savings Behavior: A Study on Students of Higher Learning Institutions  in  Kota  Kinabalu,  Sabah. International  Journal  of  Business  and  Social  Science , 6 (111), 110 – 119. BPS.go.id. (2019). Ekonomi Indonesia Triwulan II 2019 Tumbuh 5,05 Persen . Badan Pusat Statistika.
FATIMAH,  N.  (2018).  Pengaruh  Pembelajaran  Akuntansi  Keuangan,  Literasi  Keuangan,  dan  Pendapatan Terhadap  Perilaku  Keuangan  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Muhammadiyah  Gresik. Jurnal Pendidikan Akuntansi (JPAK) , 6 (1). Marwati,  R.  D.  (2018).  Faktor-Faktor  yang  Mempengaruhi  Perilaku  Menabung  Mahasiswa  S1  Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Yogyakarta. Jurnal Pendidikan Ekonomi , 7 (5), 476 – 487.
Ming Thung, C., Ying Kai, C., Sheng Nie, F., Wan Chiun, L., & Chang Tsen, T. (2012). Determinants of saving behaviour among the university students in Malaysia. Universiti Tunku Abdul Rahman , May , 109. Nababan, D., & Sadalia, I. (2012). Analisis Personal Financial Literacy dan Financial Behavior Mahasiswa Strata I Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara. Media Informasi Manajemen , 1 , 1 – 16. OJK. (2017). Strategi Nasional Literasi Keuangan Indonesia (Revisit 2017). Otoritas Jasa Keuangan , 1 – 99. Oktafiani,  L.  T.,  &  Haryono,  A.  (2019).  Pengaruh  Literasi  Ekonomi,  Jumlah  Uang  Saku,  dan  Modernitas Individu  Terhadap  Perilaku  Menabung  Mahasiswa  S1  Pendidikan  Ekonomi  Universitas  Negeri Malang. Jurnal Pendidikan Ekonomi , 12 (2), 111 – 117. https://doi.org/https://dx.doi.org/10.17977/UM014v12i22019p111 Putri, T. P., & Susanti. (2018). Pengaruh Kontrol Diri, Literasi Keuangan, dan Inkluisi Keuangan Terhadap Perilaku  Menabung  Mahasiswa  Pendidikan  Akuntansi  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri Surabaya. Jurnal Pendidikan Akuntansi (JPAK) , 6 (3), 323 – 330. Sirine, H., & Utami, D. S. (2016). Faktor-Faktor Yang Memengaruhi Perilaku . XIX (1), 27 – 52.
Sukirno, S. (2012). Makroekonomi Teori Pengantar . Rajawali Pers.
Tangney, J. P., Baumeister, R. F., & Boone, A. L. (2004). High Self Control Predicts Good Adjustment, Less Pathology,  Better  Grades,  and  Interpersonal  Success. Journal  of  Personality , 72 (2),  272 – 322. https://doi.org/10.1111/j.0022-3506.2004.00263.x Tharanika, K., & Andrew, A. (2017). Factors Influencing On Saving Behaviour Among University Students - With Special Reference to the Students of Faculty Of Commerce and Management, Eastern University, Sri Lanka . 04 (14), 861 – 871. Triani, M. (2017). Analisis Saving Behaviour Pada Mahasiswa S1 di Kota Padang . Universitas Andalas. Wahana,  A.  (2014). Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Perilaku  Mahasiswa  Dalam  Menabung . Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Diponegoro. Wahyudi,  A.  Y.  H.  (2017). Pengaruh  Uang  Saku  Dan  Gaya  Hidup  Terhadap  Minat  Menabung .  Universitas Sanata Dharma Yogyakarta.
Wardani,  P.  D.,  &  Susanti.  (2019).  Pengaruh  Kontrol  Diri,  Religiusitas,  Literasi  Keuangan,  Inkluisi Keuangan  Terhadap  Perilaku  Menabung  di  Bank  Syariah  Mahasiswa  Universitas  Islam  Negeri Sunan Ampel Surabaya. Jurnal Pendidikan Akuntansi , 07 (02), 189 – 196.
Widiana,  H.  S.,  Retnowati,  S.,  &  Hidayat,  R.  (2004).  Kontrol  Diri  dan  Kecenderungan  Kecandua  Internet.
Humanitas : Indonesian Psychologycal Journal , 1 (1), 6 – 16.
Wulandari,  D.  A.,  &  Susanti.  (2019).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Inkluisi  Keuangan,  Uang  Saku,  dan Teman Sebaya Terhadap Perilaku Menabung Mahasiswa Pendidikan Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Surabaya. Jurnal Pendidikan Akuntansi , 07 (02), 263 – 268.