## JDEP
Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan https://ejournal.undip.ac.id/index.php/dinamika_pembangunan/index
ANALISIS LITERASI KEUANGAN MAHASISWA S-1 FAKULTAS EKONOMIKA DAN BISNIS UNIVERSITAS DIPONEGORO ANGKATAN 2014-2017
Gina Sakinah 1 , Bagio Mudakir 2
Departemen IESP Fakultas Ekonomika dan Bisnis Universitas Diponegoro Jalan Prof. Soedharto SH Tembalang, Semarang 50275 Telp.(024) 76486851, 76486853, Fax (024) 76486852
sakinahgina97@gmail.com

## Abstract
Financial  management  failure  occurs  when  students  do  not  have  good  financial literacy.  Students  must  have  good  knowledge,  attitude,  and  behavior  in  managing  their personal finances. This study aims to analyze the level of financial literacy of undergraduate students of the Faculty of Economics and Business at Diponegoro University class of 2014 to 2017 and the factors that influence it.
Financial  literacy  in  this  study  uses  a  financial  literacy  index  consisting  of components of the knowledge, attitude, and financial behavior of students. The research data uses  primary  data  with  questionnaires  and  sample  of  100  students.  Meanwhile,  the  method used in this study is descriptive statistics and multiple linear regression test (OLS).
As a result, the level of student financial literacy is categorized as quite literary, that is  50.4%,  influenced  by  age,  GPA,  parental  education,  and  length  of  study.  On  the  other hand, gender and income do not affect student financial literacy.
Keywords: Financial  Literacy,  Financial  Literacy  Index,  Financial  Knowledge,  Financial Attitudes, Financial Behavior.
JEL Classification: G-4.

## PENDAHULUAN
Berawal dari  adanya  konsep human  capital yang  diperkenalkan  oleh Theodore.W.Schultz  pada  tahun  1960 yakni  suatu  bentuk  modal  yang  dapat menginvestasikan  diri  melalui  berbagai  bentuk  investasi  sumber  daya  manusia,  diantaranya pendidikan formal, pendidikan informal. Dalam jurnal  yang diterbitkan oleh The Journal of Consumer  Affairs ,  salah  satu  komponen  dari human  capital adalah  literasi  keuangan. Menurutnya, literasi keuangan merupakan input  yang ditujukan untuk meningkatkan human

## JDEP

## Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan
https://ejournal.undip.ac.id/index.php/dinamika_pembangunan/index
capital setiap  individu  dengan  memiliki  pengetahuan  keuangan  dan  aplikasinya  terhadap keuangan pribadi.
Kondisi  tingkat  literasi  keuangan  di  Indonesia  menurut  penelitian  dari  Otoritas  Jasa Keuangan  masih  tergolong  rendah,  pada  tahun  2013  mencapai  21.84%  dan  tahun  2016 mencapai  29.66%  dan  tingkat  literasi  keuangan  mahasiswa  hanya  mecapai  28.3%.  Menurut World Bank hal tersebut dikarenakan separuh dari penduduk Indonesia belum memiliki akses terhadap layanan jasa keuangan.
Rendahnya  tingkat  literasi  keuangan  dikalangan  mahasiswa  berdasarkan  survei  OJK menjelaskan  bahwa  sebagian  besar  mahasiswa  masih  belum  memahami  konsep  keuangan, padahal seharusnya mahasiswa bisa secara mandiri mengatur keuangannya dengan baik dan bertanggung  jawab  atas  keputusan  keuangan  yang  mereka  buat,  karena  bagi  sebagian  besar mahasiswa,  masa  perkuliahan  adalah  masa  pertama  mereka  mengelola  keuangannya  sendiri tanpa pengawasan orangtua (sabri et.al)
Melihat  keadaan  tersebut,  OJK  berinisiatif  membuat  Strategi  Nasional  Literasi Keuangan  (SNLK)  sebagai  upaya  peningkatan  literasi  keuangan  masyarakat  Indonesia, khususnya  mahasiswa  dengan  mamasukkan  materi  edukasi  keuangan  dalam  kurlikulum Perguruan Tinggi. Undip adalah salah satu Perguruan Tinggi ternama yang ada di indonesia, yang  juga  mengemban  tugas  untuk  mensukseskan  SNLK  sebagai  perpanjangan  tangan  dari OJK. Salah satu fakultas yang terdapat di Universitas Diponegoro adalah fakultas ekonomika dan  bisnis  dimana  bidang  keilmuan  ekonomi  dan  keuangan  sebagai  bahan  ajar  utamanya sehingga dianggap sudah memiliki tingkat literasi keuangan yang baik.
Tinggi  rendahnya  tingkat  literasi  keuangan  mahasiswa  dikarenakan  oleh  berbagai faktor.      Adapun  terkait  faktor-faktor  yang  mempengaruhi  tingkat  literasi  keuangan  di kalangan mahasiswa itu sendiri menurut Chen dan Volpe (1998) menunjukkan bahwa disiplin akademis,  jenis  kelamin,  etnis,  dan  pengalaman  kerja  merupakan  faktor-faktor  yang berhubungan  dengan  literasi  keuangan,  sedangkan  Cude, et  al (2006)  menemukan  adanya hubungan  antara  karakteristik  demografi  (jenis  kelamin,  etnis,  status  perkawinan  orang  tua, lama kuliah, IPK, kepemilikian kartu kresiti) dengan literasi keuangan mahasiswa.
Adanya permasalahan yang sudah dijelaskan, perlu diketahui bagaimana tingkat literasi keuangan mahasiswa S-1 Fakultas Ekonomika dan Bisnis Universitas Diponegoro Angkatan 2014-2017.  Selain  itu  perlu  diketahui  apakah  faktor  jenis  kelamin,  usia,  penghasilan,  IPK, pendidikan orang tua dan lama studi mempengaruhi tingkat literasi keuangan mahasiswa.

## TINJAUAN PUSTAKA
Literasi keuangan didefinisikan sebagai tingkat pengetahuan ( knowledge ) keterampilan ( skill ), keyakinan ( confidence ), yang mempengaruhi sikap ( attitude ) dan perilaku ( behaviour ) untuk  meningkatkan  kualitas  pengambilan  keputusan  dan  pengelolaan  keuangan  dalam rangka  mencapai  kesejahteraan.  masyarakat  luas  tidak  hanya  mengetahui  dan  memahami lembaga  keuangan  serta  produk  dan  jasa  keuangan,  melainkan  juga  dapat  mengubah  atau memperbaiki  perilaku  masyarakat  dalam  pengelolaan  keuangan  sehingga  mampu meningkatkan kesejahteraan mereka (OJK,2017).
Atkinson  and  Messy,  2012.  Indeks  Literasi  Keuangan  adalah  nilai  yang  diukur berdasarkan  beberapa  komponen  dari  literasi  keuangan,  yaitu  pengetahuan  keuangan ( financial knowledge ) yakni pengambilan keputusan individu yang menggunakan kombinasi dan  beberapa  keterampilan,  sumber  daya  dan  pengetahuan  kontekstual  untuk  mengelola

## JDEP Vol. 1 No. 2 (2018): Agustus JDEP

## Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan
https://ejournal.undip.ac.id/index.php/dinamika_pembangunan/index
informasi  dan  membuat  keputusan.  Chen  and  Volpe  (1998)  menjabarkan  pengetahuan keuangan  ke  dalam  4  dimensi  yaitu  pengetahuan  umum  keuangan  pribadi,  tabungan  dan simpanan,  asuransi  dan  investasi.  Komponen  kedua  adalah  sikap  keuangan  ( financial attitude ) yakni mengacu bagaimana seseorang bersikap atas keuangan pribadinya yang diukur dengan tanggapan atas sebuah pernyataan atau opini (Marsh, 2006). Menurut penelitian Brant A  Marsh,  sikap  keuangan  mahasiswa  diukur  dengan  4  indikoator,  orientasi  terhadadap keuangan  pribadi,  filsafat  utang,  keamanan  keuangan  dan  menilai  keuangan  pribadi. Komponen  terakhir  adalah  perilaku  keuangan  ( financial  behavior )  yakni  ilmu  yang mempelajari  tentang  bagaimana  manusia  dalam  mengambil  suatu  tindakan  pada  proses pengambilan  keputusan  dalam  pengeloaan  keuangan  sebagai  respon  dan  informasi  yang diperolehnya.  Menurut  penelitian  Brant  A  Marsh,  perilaku  keuangan  mahasiswa  diukur dengan  4  indikoator,  pengroganisasian,  pengeluaran,  tabungan  dan  pemborosan.  Indeks Literasi  Keuangan  ini  digunakan  untuk  mengetahui  tingkat  literasi  keuangan  seseorang  dan mengklasifikasikannya  kedalam  beberapa  kategori,  apakah  seseorang  tersebut  termasuk kategori terliterasi rendah, terliterasi sedang atau terliterasi tinggi.
Berdasarkan penelitian dari Chen and Volpe (1998), ada pengaruh antara jenis kelamin terhadap tingkat literasi keuangan mahasiswa.  Mahasiswa laki-laki memiliki tingkat literasi keuangan    yang  lebih  tinggi  dibandingkan  perempuan.  Laki-laki  tidak  banyak mempertimbangkan  variabel-variabel  yang    berhubungan  dengan  keputusan  keuangannya, karena karakter laki-laki  yaitu sangat mandiri, sangat logis mudah membuat keputusan, tidak terlalu  emosional,  sangat  percaya  diri.  Penelitian  lain  dari  Margaretha  dan  Pambudhi,  R. Arief  (2015)  menyatakan  bahwa  jenis  kelamin  mempengaruhi  tingkat  literasi  keuangan mahasiswa,  dimana  mahasiswi  perempuan  memiliki  tingkat  literasi  keuangan  yang  lebih tinggi  dibandingkan  mahasiswa  laki-laki.  Hasil  penelitian  Margaretha  dan  Pambudhi  di dukung oleh hasil survei Bank Indonesia (BI)  yang tertulis di media online Republika.co.id , Mulya  Siregar  (Direktur  Stabilitas  Sistem  Keuangan  BI)  menjelaskan  bahwa  perempuan memiliki  tingkat  literasi  keuangan  yang  lebih  tinggi  dibandingkan  dengan  laki-laki,  karena perempuan lebih dominan dalam mengelola keuangannya
Berdasarkan penelitian dari Chen and Volpe (1998), ada pengaruh antara usia terhadap tingkat literasi keuangan mahasiswa, semakin tua mahasiswa maka semakin memiliki tingkat literasi  keuangan  yang  tinggi.  Hal  ini  menjelaskan  bahwa  semakin  tinggi  usia,  dimana pengalaman hidup semakin banyak, informasi yang diperoleh semakin luas untuk memahami konsep keuangan, semakin dewasa pula dalam mengatur dan mengelola keuangan.
Kweon (2011) menjelaskan terdapat hubungan antara pendapatan dari orang tua dengan literasi  keuangan.  hal  ini  menunjukkan  bahwa  mahasiswa  dengan  pendapatan  yang  lebih tinggi  cenderung  memiliki  tingkat  literasi  keuangan  yang  tinggi  karena  mereka lebih  sering dan terbiasa menggunakan instrument dan layanan finansial.
Cude et al .(2006) menjelaskan bahwa mahasiswa yang memiliki IPK yang tinggi akan memiliki  keuangan  yang  lebih  sehat  atau  lebih  baik,  karena  kecerdasan  yang  dimiliki mahasiswa menggambarkan seberapa paham mahahsiswa tersebut tentang konsep keuangan.
Dalam hal literasi keuangan, semakin tinggi tingkat pendidikan orang tua maka orang tua  tersebut  akan  semakin  paham  dan  terbiasa  dengan  segala  bentuk  produk  dan  jasa keuangan yang ada dan semakin mengerti bagaimana cara mengelola keuangan dengan bijak. Disini, peran orang tua sangat penting dalam mempengaruhi sikap dan perilaku seorang anak

## JDEP Vol. 1 No. 2 (2018): Agustus JDEP
Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan https://ejournal.undip.ac.id/index.php/dinamika_pembangunan/index
dalam hal mengelola keuangannya. Lusardi (2010) menemukan bahwa pendidikan dari orang tua merupakan hal yang besar pengaruhnya terhadap literasi keuangan.
Nababan  dan  Sadalian  (2012)  menjelaskan  bahwa  lamanya  seseorang  kuliah memberikan  dampak  positif  terhadap  tingkat  literasi  keuangan.  mahasiswa  senior  memiliki lebih  banyak  pengalaman  hidup  dengan  produk  keuangan  dan  pengembangan  pola  perilaku keuangan yang baik.

## METODE PENELITIAN

## Variabel Definisi Operasional dan Pengukuran
Dalam  penelitian  ini,  variabel  dependen  adalah  indeks  literasi  keuangan  mahasiswa, sedangkan  variabel  independennya  adalah  jenis  kelamin,  usia,  pendapatan,  ipk,  pendidikan orangtua, lama studi
1. Indeks  literasi  keuangan,  nilai  indeks  literasi  keuangan  adalah  kombinasi  dari kemampuan pengetahuan, sikap dan perilaku individu tentang konsep keuangan untuk membuat  penilaian  dan  keputusan  efektif  mengenai  penggunaan  dan  pengelolaan keuangan.  Menurut  OECD  terdapat  kombinasi  dari  tiga  komponen  indikator  yang digunakan untuk mengukur besaran indeks literasi keuangan, yaitu:
a. Indeks pengetahuan keuangan, diukur dengan total skor jawaban responden yang benar dari skor total 20 pertanyaan terkait dengan pengetahuan    umum  keuangan pribadi, tabungan dan simpanan, asuransi, dan investasi.
b. Indeks  sikap  keuangan,  diukur  dengan  total  skor  jawaban  responden  dari  12 pertanyaan  terkait  dengan  konsep  orientasi  terhadap  keuangan  pribadi,  filsafat utang, keamanan keuangan, dan menilai keuangan pribadi.
c. Indeks  perilaku  keuangan  diukur  dengan  total  skor  jawaban  responden  dari  skor total  12  pernyataan  terkait  dengan  konsep  pengorganisasian,  pengeluaran  , tabungan dan pemborosan.
Masing-masing  komponen  tersebut  dihitung  terlebih  dahulu  besaran  indeksnya, sehingga bernilai kisaran antara 0 (tidak terliterasi) hingga 1 (terliterasi dengan baik)Teknik penyusunan  indeks  masing-masing  komponen  pada  dasarnya  mengikuti  rumus  sebagai berikut :

## ILK
Dimana :
ILK :Indeks Literasi Keuangan Ii : Indeks komponen ILK ke 1 (i= 1,2,3) Xi : Nilai indikator komponen ILK ke 1 Max Xi : Nilai Maximum Xi
Min Xi : Nilai Minimum Xi

## JDEP Vol. 1 No. 2 (2018): Agustus JDEP

## Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan
https://ejournal.undip.ac.id/index.php/dinamika_pembangunan/index
Rumus  yang  digunakan  untuk  menghitung  indeks  literasi  keuangan  setiap  mahasiswa adalah sebagai berikut :
Dimana :
ILK : Indeks Literasi Keuangan Mahasiswa Indeks : Indeks Pengetahuan Keuangan Indeks : Indeks Sikap Keuangan Indeks : Indeks Perilaku Keuangan
Hasil  dari  indeks  literasi  keuangan  mahasiswa  kemudian  dibagi  kedalam  beberapa kategori  berdasarkan  rumus  Penilaian  Acuan  Norma  (PAN)  yakni  adalah  penilaian  yang dilakukan  dengan  mengacu  pada  norma  kelompok  atau  nilai  yang  diperoleh  mahasiswa dibandingkan  dengan  nilai-nilai  mahasiswa  lain  dalam  kelompok  tersebut.  Pedoman  yang digunakan  untuk  mengubah  skor  mentah  menjadi  skor  standar  pada  PAN  berdasarkan  rata- rata (mean) dan standar deviasi. Klasifikasi indeks literasi keuangan mahasiswa S-1 fakultas ekonomika dan bisnis universirtas diponegoro dijelaskan sebagai berikut:

## Tabel 1

## Klasifikasi Tingkat Literasi Keuangan Mahasiswa
2. Dummy jenis  kelamin,  menjelaskan  klasifikasi  responden  berdasarkan  perbedaan bentuk, sifat, dan fungsi biologis terbagi menjadi jenis kelamin dari laki-laki maupun perempuan  yang  disimbolkan  1  untuk  responden  berjenis  kelamin  laki-laki,  dan  0 untuk responden perempuan.
3. Usia, menjelaskan umur dari responden saat ini.
4. Penghasilan,  menjelaskan  berapa  besar  penghasilan  yang  diterima  dari  orangtua dalam  periode  satu  bulan  dengan  kategori  (1)  <  Rp.1.000.000,  (2)  Rp.  1.000.000  – Rp.1.500.000, (3) Rp. 1.500.000 – Rp.2.000.000, (4) > Rp. 2.000.000.
5. IPK,  menjelaskan  besaran  indeks  prestasi  komulatif  dari  responden  saat  ini  dengan kategori (1) <2.50 (2) 2.50 – 3.00 (3) 3.00 – 3.50 (4) > 3.50.
6. Pendidikan  orang  tua,  ini  menjelaskan  jenjang  Pendidikan  terakhir  yang  di  tempuh oleh orang tua responden yang dikelompokkan menjadi tujuh kategori, yakni: (1) SD, (2) SMP, (3) SMA, (4) Diplomat, (5) Sarjana, (6) Magister, (7) Doktor
Nilai Indeks Literasi Keuangan Klasifikasi Justifikasi > 69,57 1 Terliterasi tinggi 56,85 - 69,57 2 Terliterasi baik 44,14 - 56.85 3 Terliterasi cukup 31,42 - 44,14 4 Kurang terliterasi < 31,42 5 Terliterasi rendah

## JDEP

## Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan
https://ejournal.undip.ac.id/index.php/dinamika_pembangunan/index
7. Lama  studi  ,  menjelaskan  lama  waktu  responden  menempuh  pendidikan  sejak  awal masa perkuliahan dalam satuan tahun.

## Populasi dan Sampel
Populasi  pada  penelitian  ini  adalah  mahasiswa  program  sarjana  (S1)  jurusan  Ilmu Ekonomi  dan  Studi  Pembangunan,  Manajemen,  Akuntansi,  dan  Ekonomi  Islam  Universitas Diponegoro  Aktif  angkatan  2014-2017  baik  laki-laki  maupun  perempuan  sejumlah  2417 mahasiswa.  Penentuan  sampel  minimal  dengan  rumus  slovin  dengan  hasil  sampel  100 responden.

## Teknik Pengambilan Sampel
Teknik  pengambilan  sampel  pada  penelitian  ini  menggunakan  teknik proportional stratified random sampling karena populasi dalam penelitian ini tidak homogen dan berstrata proporsional. Alokasi sampel untuk masing-masing jurusan dan angkatan sebagai berikut :

## Tabel 2 Alokasi Sampel

## Metode Pengumpulan Data
Data  diperoleh  melalui  pengisian  kuesioner  oleh  mahasiswa  S-1  jurusan  Manajemen, Akuntansi,  IESP  dan  Ekonomi  Islam  FEB  UNDIP  angkatan  2014  –  2017.  Jenis  kuesioner yang  digunakan  adalah  kuesioner  tertutup,  yakni  daftar  pertanyaan  yang  alternatif jawabannya  telah  disediakan  oleh  peneliti  sehingga  responden  hanya  dapat  memberikan tanggapan terbatas pada pilihan yang diberikan.
Kuesioner  dibagi  dua  bagian,  pertama  berisi  data  karakteristik  responden  yang  terdiri dari nama, jenis kelamin, usia, angkatan, jurusan, pendapatan, ipk, dan pendidikan orangtua. Kedua,  berisi  pertanyaan  dan  pernyataan  yang  berkaitan  dengan  literasi  keuangan  untuk mengetahui tingkat literasi keuangan mahasiswa.
Pada  bagian  ini,  terbagi  menjadi  3 section ,  pertanyaan  kuesioner  untuk  bagian pengetahuan  keuangan  terdiri  dari  20  soal  yang  berkaitan  dengan  pengetahuan  keuangan mengacu  pada  penelitian  Chen  and  Volpe  (1998).  Responden  memilih  jawaban  yang dianggap benar dan mendapat poin 1 untuk jawaban benar, dan 0 untuk jawaban salah.
Selanjutnya  kuesioner  untuk  bagian  sikap  dan  perilaku  keuangan  mengacu  pada penelitian  Brant.A.Marsh  (2006)  terdiri  dari  12  pertanyaan.  Pengukuran  komponen  sikap keuangan  dan  perilaku  keuangan  diukur  menggunakan  skala  likert.  Skala likert digunakan untuk  mengukur  sikap,  pendapatan  dan  persepsi  seseorang  maupun  kelompok  mengenai
Jurusan Angkatan Total 14 15  16  17 IESP 5 6 6 7 24 Menejemen 7 9 9 10 35 Akuntansi 5 6 6 7 29 Ekonomi Islam 1 2 4 5 12

## JDEP Vol. 1 No. 2 (2018): Agustus JDEP

## Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan
https://ejournal.undip.ac.id/index.php/dinamika_pembangunan/index
suatu  fenomena  sosial.  Skala  likert  yang  digunakan  adalah  skala  likert  5  point  dengan justifikasi sebagai berikut:

## Tabel 3
Skala Likert Sikap Keuangan dan Perilaku Keuangan Respon Skala Likert Pernyataan Positif Pernyataan Negatif Sikap Perilaku Sangat Tidak Setuju Tidak Pernah 1 5 Tidak Setuju Jarang 2 4 Kurang Setuju Biasanya 3 3 Setuju Sering 4 2 Sangat Setuju Sangat Sering 5 1

## Metode Analisis
Metode analisis data pada penelitian ini menggunakan metode analisis data kuantitatif untuk  menganalisis  tingkat  literasi  keuangan  mahasiswa  dan    faktor-faktor  yang mempengaruhi tingkat literasi keuangan mahasiswa S-1 FEB UNDIP angkatan 2014-2017.
Penelitian  ini  menggunakan  alat  pengolahan    data  dengan  menggunakan  aplikasi software IBM  SPSS  Statistics 23 yang  digunakan  untuk  menguji  hipotesis  yang  telah dikemukakan dengan analisis statistik deskriptif dan regresi linear berganda.
Model Estimasi
Keterangan:
Y = Literasi Keuangan Mahasiswa
= Dummy Jenis Kelamin
= Usia
= Penghasilan
= IPK
= Pendidikan Orangtua
= Lama Studi
= Koefisien Estimasi
= error
JDEP Vol. 1 No. 2 (2018): Agustus

## JDEP

## Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan
https://ejournal.undip.ac.id/index.php/dinamika_pembangunan/index

## HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

## Karakteristik Responden
Identifikasi  karakteristik  responden  dalam  penelitian  ini  terdiri  dari  jenis  kelamin, usia,  penghasilan,  IPK,  pendidikan  orangtua  dan  lama  studi  pada  mahasiswa  aktif  S-1 Fakultas Ekonomika dan Bisnis Universitas Diponegoro angkatan 2014 - 2017.
Berdasarkan  Tabel  4,  mayoritas  responden  berjenis  kelamin  laki-laki,  berusia  18 tahun, berpenghasilan rendah, memiliki IPK tinggi, latar belakang pendidikan orang tua SMA dan Sarjana, dan lama studi 1 tahun.
Tabel 4 Karakteristik Responden Variabel Kategori Frekuensi % Jenis kelamin Laki-Laki 48 48 Perempuan 52 52 Usia 23 1 1 22 15 15 21 16 16 20 18 18 19 36 36 18 14 14 Penghasilan Penghasilan Rendah (< Rp.1.000.000) 44 44 Penghasilan Cukup (Rp.1.000.000- Rp.1.500.000) 34 34 Penghasilan Sedang (Rp.1.500.000 - Rp.2.000.000) 13 13 Penghasilan Tinggi (> Rp.2.000.000) 9 9 IPK IPK Rendah (<2,5) 1 1 IPK Cukup (2,5-3,0) 14 14 IPK Baik (3,0-3,5) 42 42 IPK Tinggi (>3,5) 43 43 Pendidikan Orangtua SD 2 2 SMP 9 9 SMA 33 33 Diploma 10 10 Sarjana 31 31 Magister 12 12 Doktor 3 3 Lama Perkuliahan (Tahun) 1 31 31 2 27 27 3 25 25 4 17 17
JDEP Vol. 1 No. 2 (2018): Agustus

## JDEP
Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan https://ejournal.undip.ac.id/index.php/dinamika_pembangunan/index

## Tingkat Literasi Keuangan Mahasiswa
Tingkat  literasi  keuangan  mahasiswa  S-1  FEB  UNDIP  dapat  dilihat  pada  Tabel  5. Berdasarkan pengkategorian tersebut, rata-rata mahasiswa termasuk kategori cukup terliterasi sebesar  0.504  atau  50.4%  .  Nilai  indeks  minimum  0.222  atau  22.2%  dan  nilai  indeks maksimum  0.778  atau  77.8%.  Nilai  standar  deviasi  dari  rata-rata  literasi  keuangan  bernilai 0.127 atau 12.7% dapat diketahui bahwa jawaban dari responden bervariasi.
Tabel 5 Tingkat Literasi Keuangan Mahasiswa Statistik Deskriptif ILK Minimum 0.222 Maximum 0.778 Mean 0.504 Standar Deviasi 0.127
Berdasarkan hasil penelitian, dapat dilihat dari Tabel 6, menunjukkan bahwa mayoritas mahasiswa  S-1  FEB  Undip  angkatan  2014-2017  memiliki  tingkat  literasi  keuangan  pada kategori  terliterasi  cukup  yakni  sebanyak  41  mahasiswa  atau  41%.  Selanjutnya  mahasiswa yang  memiliki  tingkat  literasi  keuangan  dengan  kategori  tinggi  berjumlah  8  mahasiswa, kategori  tingkat  literasi  baik  sebanyak  21  mahasiswa,  sedangkan  sebanyak  22  mahasiswa termasuk  kategori  kurang  terliterasi,  dan hanya  8  mahasiswa  yang  temasuk  kategori  literasi rendah.

## Tabel 6
Kategori Tingkat Literasi Keuangan Mahasiswa Kategori Literasi Keuangan Mahasiswa Jumlah % Terliterasi tinggi 8 8 Terliterasi baik 21 21 Terliterasi cukup 41 41 Kurang terliterasi 22 22 Terliterasi rendah 8 8 Total 100 100

## JDEP
Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan https://ejournal.undip.ac.id/index.php/dinamika_pembangunan/index

## Tabel 7

## Tingkat Literasi Keuangan Perkomponen
Tabel  7  menunjukkan  tingkat  literasi  keuangan  mahasiswa  perkomponen  literasi keuangan.  Pada  komponen  pengetahuan  keuangan,  rata-rata  mahasiswa  terliterasi  tinggi  di aspek pengetahuan umum keuangan  pribadi dan investasi. Terliterasi baik di aspek asuransi dan cukup terliterasi di aspek tabungan simpanan. Dapat disimpulkan bahwa pemahaman dan pengetahuan mahasiswa mengenai konsep keuangan sudah baik tetapi pada bagian tabungan dan  simpana,  banyak  mahasiswa  yang  sudah  paham  akan  konsep  tabungan,  tetapi  kurang pemahaman  tentang  konsep  pinjaman  yang  berhubungan  dengan  penggunaan  kredit, penetapan  bunga  kredit.  Hal  itu  disebabakan  karena  sedikit  dari  mahasiswa  yang menggunakan  kredit  untuk  menunjang  kebutuhan  hidupnya.  Mereka  berfikir  belum sepenuhnya  membutuhkan  jasa  kredit.  Tetapi  lebih  baik  jika  memiliki  pengetahuannya terlebih  dahulu,  agar  saat membutuhkan, mahasiswa  sudah  mengerti  bagaimana  mekanisme dalam konsep pinjaman.
Komponen  sikap  keuangan,  rata-rata  mahasiswa  terliterasi  tinggi  di  aspek  orientasi terhadap  keuangan  pribadi.  Cukup  terliterasi  di  aspek  filsafat  utang  dan  menilai  keuangan
Komponen Literasi Keuangan
Tingkat Literasi Keuangan
Rendah Kurang   Cukup    Baik Tinggi
P en g et ah u an K eu an g an
Pengetahuan Umum Keuangan Pribadi 0.757 Tabungan dan Simpanan 0.492 Asuransi 0.622 Investasi 0.739
S ik ap K eu an g an
Orientasi terhadap Keuangan Pribadi 0.879 Filsafat Utang 0.457 Keamanan Keuangan 0.226 Menilai Keuangan Pribadi 0.507
P er il ak u K eu an g an
Perilaku Mengorganisasi Keuangan 0.783 Perilaku Keuangan 0.467 Perilaku Menabung 0.798 Perilaku Pemborosan 0.846

## JDEP Vol. 1 No. 2 (2018): Agustus JDEP

## Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan
https://ejournal.undip.ac.id/index.php/dinamika_pembangunan/index
pribadi dan terliterasi rendah di aspek keamanan keuangan. Dapat disimpulkan bahwa sikap keuangan  mahasiswa  belum  mencerminkan  sikap  keuangan  yang  baik  Hal  ini  dikarenakan mahasiswa  belum  memikirkan apa  saja  risiko-risiko  yang  dihasaoi,    karena  sampai  saat  ini, untuk memenuhi kebutuhan hidup, mahasiswa masih bergantung kepada ornag tua.
Komponen perilaku keuangan, rata-rata mahasiswa terliterasi tinggi di aspek perilaku mengorganisasi  keuangan,  perilaku  menabung  dan  pemborosan.  Cukup  terliterasi  di  aspek perilaku keuangan. Dapat disimpulkan bahwa mahasiswa sudah memiliki perilaku keuangan yang mencerminkan perilaku keuangan yang baik.

## Faktor – faktor yang Mempengaruhi Literasi Keuangan Mahasiswa
Sebelum  mengetahui  faktor  apa  saja  yang  mempengaruhi  tingkat  literasi  keuangan mahasiswa, terlebih dahulu melakukan Uji asumsi klasik, karena dalam model regresi perlu memperhatikan  adanya  penyimpangan-penyimpangan  atas  asumsi  klasik.  Asumsi-asumsi klasik yang harus dipenuhi yaitu asumsi, normalitas, multikolinearitas, dan heteroskedastisitas.
Tabel 8 Uji Asumsi Klasik Uji Asumsi Klasik Sig Uji Normalitas Kolmogorov- Smirnov 0.195 Uji Heteroskedastisitas Breusch- Pagan 0.056 Uji Multikolinearitas VIF Tolerance Jenis Kelamin 1.187 0.842 Usia 6.606 0.151 Penghasilan 1.054 0.949 IPK 1.188 0.842 Pendidikan Orang tua 1.6 0.625 Lama Studi 7.28 0.625
Hasil uji normalitas dengan Prob hitung sebesar 0.195 lebih besar dari alpha 0.05. oleh karena itu, dapat disimpulkan bahwa data residual pada model terdistribusi normal.
Hasil  uji  multikolinearitas  dapat  dilihat  bahwa  variabel  yang  digunakan  sebagai predictor model  regresi  menunjukkan  nilai  VIF  yang  lebih  kecil  dari  pada  yang  ditetapkan

## JDEP Vol. 1 No. 2 (2018): Agustus JDEP

## Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan
https://ejournal.undip.ac.id/index.php/dinamika_pembangunan/index
yaitu  maksimal  10.  Hal  ini  berartti  bahwa  variabel-variabel  penelitian  tidak  menunjukkan adanya gejala multikolinearitas dalam model regresi.
Hasil  uji  heteroskedastisitas  dapat  dilihat  bahwa  nilai  Prob.Chi-sqared  sebesar  0.056 dan  lebih  besar  dari  0.05 (alpha  5%).  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  pada model  tidak terdapat heteroskedastisitas.
Berdasarkan hasil pengolahan data dengan menggunakan regresi linear berganda yang terdapat  dalam  Tabel  9,  untuk  mengetahui  apakah  jenis  kelamin,  usia,  penghasilan,  IPK, pendidikan  orang  tua  dan  lama  studi  memiliki  pengaruh  terhadap  literasi  keuangan mahasiswa.
Nilai  R-square  sebesar  0.811  atau  81.1%.  Hal  ini  berarti  bahwa  variabel  independen jenis  kelamin,  usia,  penghasilan,  ipk,  pendidikan  orang  tua,  dan  lama  studi    mampu menjelaskan variasi variabel dependen indeks literasi keuangan mahasiswa S-1 FEB UNDIP adalah sebesar 81.1%. Sedangkan sisanya sebesar 18.9% dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak termasuk dalam penelitian.
F  tabel  di  dapatkan  sebesar  2.20  selanjutnya  pada  model  indeks  literasi  keuangan diperoleh  nilai  F  statistik  sebesar  66,64  dengan  signifikasi  0.000.  Maka  nilai  tersebut  dapat disimpulkan bahwa variabel independen secara bersama-sama berpengaruh terhadap variabel dependen, karena F hitung > F tabel.

## Tabel 9 Hasil Estimasi OLS
Variable Coefficient  Sig. C -0.248  0.206 JK -0.003  0.831 Usia 0.025  0.029 Penghasilan 0.005  0.436 IPK 0.020  0.018 PO 0.011  0.031 LS 0.063  0.000 R-squared 0.811 Adjusted R-squared 0.799 F-statistic 66.64 Sig.(F-statistic) 0.0000

## JDEP Vol. 1 No. 2 (2018): Agustus JDEP

## Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan
https://ejournal.undip.ac.id/index.php/dinamika_pembangunan/index
Berdasarkan data yang didapat, dengan menggunakan alpha 5% dan nilai df=94 maka diperoleh  nilai  t  tabel  sebesar  1.661.  Variabel  jenis  kelamin  tidak  berpengaruh  terhadap tingkat  literasi  keuangan  mahasiswa  karena  nilai  t  statistik  sebesar  -0.215  nilai  t  statistik  < nilai t tabel sebesar 1.661. Tidak terdapat pengaruh secara parsial dari variabel jenis kelamin mahasiswa terhadap tingkat literasi keuangan mahasiswa.
Variabel  usia  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  tingkat  literasi  keuangan mahasiswa  karena nilai t statistik sebesar 2.221 nilai t statistik > nilai t tabel sebesar 1.661. Terdapat  pengaruh  positih  dari  variabel  usia  mahasiswa  terhadap  tingkat  literasi  keuangan mahasiswa.
Variabel penghasilan tidak berpengaruh terhadap tingkat literasi keuangan mahasiswa karena  nilai  t  statistik  sebesar  0.782  nilai  t  statistik  <  nilai  t  tabel  sebesar  1.661.  Tidak terdapat pengaruh secara parsial dari variabel pendapatan mahasiswa terhadap indeks literasi keuangan mahasiswa.
Variabel  ipk  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  tingkat  literasi  keuangan mahasiswa  karena nilai t statistik sebesar 2.398 nilai t statistik > nilai t tabel sebesar 1.661. Terdapat  pengaruh  positif  dari  variabel  ipk  mahasiswa  terhadap  tingkat  indeks  literasi keuangan mahasiswa.
Variabel  pendidikan  orangtua  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  tingkat literasi  keuangan  mahasiswa    karena  nilai  t  statistik  sebesar  2.193  nilai  t  statistik  >  nilai  t tabel sebesar 1.661. Terdapat pengaruh positif dari variabel pendidikan orangtua mahasiswa terhadap tingkat literasi keuangan mahasiswa.
Variabel  lama  studi  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  tingkat  literasi keuangan mahasiswa  karen nilai t statistik sebesar 4.437 nilai t statistik > nilai t tabel sebesar 1.661. Terdapat pengaruh positih dari variabel lama studi mahasiswa terhadap tingkat literasi keuangan mahasiswa.
Adapun  hasil  analisis  regresi  jenis  kelamin,  usia,  penghasilan,  ipk,  dan  lama  studi terhadap  indeks  literasi  keuangan  dapat  dilihat  pada Tabel  9  hasil  estimasi  output diperoleh persamaan sebagai berikut :
ILK = -0.248 - 0.003JenisKelamin + 0.025Usia + 0.005Penghasilan + 0.020IPK + 0.011PendidikanOrangtua + 0.063LamaStudi + e
Berikut ini dijelaskan interpretasi atas hasil penelitian.
a. Jenis Kelamin
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  variabel  jenis  kelamin  dengan  nilai  koefisien sebesar  –  0.003  dengan  nilai  probabilitas  0.831.  Ttidak  memiliki  pengaruh  dan  tidak signifikan pada tingkat signifikasi (α = 5%). Hal ini menunjukkan bahwa mahasiswa berjenis kelamin laki-laki dan perempuan tidak memiliki pengaruh terhadap tinggi rendahnya tingkat indeks literasi keuangan mahasiswa. Hasil penelitian ini mendukung hasil temuan dari Nidar dan  Bestari  (2012),  yang  menunjukkan  bahwa  jenis  kelamin  tidak  berpengaruh  terhadap literasi keuangan mahasiswa. Hal ini menjelaskan tidak terdapat perbedaan literasi keuangan antara mahasiswa pria  dan mahasiswa perempuan, karena baik mahasiswa laki-laki maupun perempuan  dianggap  sudah  familiar  dengan  bentuk-bentuk  pengelolaan  keuangan  dan

## JDEP Vol. 1 No. 2 (2018): Agustus JDEP

## Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan
https://ejournal.undip.ac.id/index.php/dinamika_pembangunan/index
produk-produk  keuangan.baik  dan  sama-sama  memiliki  kepedulian  terhadap  keuangan pribadi mereka.
b. Usia
Usia    dengan  nilai  koefisien  sebesar  0.025  dan  nilai  probabilitas  0.029  memiliki pengaruh  positif  dan  signifikan  pada  tingkat  signifikasi  (α  =  5%).  Hal  ini  menunjukkan bahwa  usia  mempengaruhi  tingkat  literasi  keuangan  mahasiswa.  Setiap  penambahan  usia mahasiswa  sebesar  satu  satuan, maka  tingkat  indeks  literasi  keuangan  mahasiswa akan  naik sebesar 0.025%. Semakin tinggi usia mahasiswa maka tingkat literasi keuangannya semakin baik dan semakin muda usia mahasiswa maka tingkat literasi keuangannya semakin rendah. semakin  kurang  terliterasi.  Hasil  penelitian  ini  didukung  oleh  penelitian  Shaari et  al (2013) menemukan  bahwa  usia  mempengaruhi  literasi  keuangan  mahasiswa.  Hal  ini  menjelaskan bahwa  mahasiswa  yang  berusia  antara  18  tahun  hingga  24  tahun  secara  konsisten menunjukkan  tingkat  literasi  keuangan  yang  rendah.  Alasan  rendahnya  tingkat  literasi keuangan karena usia mahasiswa pada kategori 19 tahun kebawah menjadi mayoritas dalam penelitian ini, dan pada seusia mereka berada dalam tahap yang sangat awal dari siklus hidup finansial mereka dan tahap awal memasuki masa perkuliahan.

## c. Penghasilan
Variabel penghasilan dengan nilai koefisien sebesar 0.005 dan nilai probabilitas 0.436 memiliki  pengaruh  tetapi  tidak  signifikan  pada  tingkat  signifikasi  (α  =  5%).  Hal  ini menunjukkan  bahwa tinggi rendahnya tingkat literasi keuangan mahasiswa tidak tergantung dengan  penghasilan  mahasiswa  itu  sendiri.  Meskipun  penghasilan  yang  diterima  oleh mahasiswa  tinggi  namun  tidak  mutlak  pengetahuan  mahasiswa  dalam  mengelola  keuangan juga  sejalan  dengan  penghasilan.  Lusardi  et.al  (2010)  menunjukkan  bahwa  penghasilan orangtua  yang  tinggi  dimana  penghasilan  yang  diterima  mahasiswa  juga  tinggi,  bukan merupakan  prediktor  tingginya  tingkat  literasi  keuangan  mahasiswa.  Kurangnya  peran keluarga  dalam  memberikan  pengetahuan  keuangan  bagi  keuangan  anaknya,  akan mempengaruhi bagaimana anak tersebut mengelola keuangannya.

## d. IPK
Variabel  IPK    dengan  nilai  koefisien  sebesar    0.020  dengan  nilai  probabilitas  0.018 .memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  pada  tingkat  signifikasi  (α  =  5%).  Hal  ini menunjukkan  bahwa  IPK  mempengaruhi  tingkat  literasi  keuangan  mahasiswa.  Setiap penambahan  IPK  mahasiswa  sebesar  satu  satuan,  maka  tingkat  indeks  literasi  keuangan mahasiswa  akan  naik  sebesar  0.020%.  Semakin  tinggi  IPK  mahasiswa  maka  tingkat  literasi keuangannya  semakin  baik  dan  semakin  rendah  IPK  mahasiswa  maka  tingkat  literasi keuangannya  semakin  rendah.  Hasil  penelitian  ini  sesuai  dengan  penelitian  Cude  et  al. (2006),  Nababan  dan  Sadalian  (2012),  Sabri  et  al.  (2008),  Margaretha  dan  Pambdhi  (2015) yang  menemukan  adanya  pengaruh  positif  variabel  IPK  mahasiswa  dengan  tingkat  literasi keuangan  mahasiswa.  IPK  dapat  mencerminkan  tingkat  intelektual  mahasiswa  sehingga mahasiswa  akan  semakin  baik  dalam  mengelola  keuangan  pribadinya.  Semakin  tinggi  IPK mahasiswa makan mahasiswa tersebut memiliki pengelolaan keuangan yang lebih baik.

## e. Pendidikan Orang Tua
Variabel  pendidikan  orang  tua    dengan  nilai  koefisien  sebesar    0.011  dengan  nilai probabilitas 0.031 memiliki pengaruh positif dan signifikan pada tingkat signifikasi (α = 5%). Hal  ini  menunjukkan  bahwa  pendidikan  orang  tua  mempengaruhi  tingkat  literasi  keuangan

## JDEP Vol. 1 No. 2 (2018): Agustus JDEP

## Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan
https://ejournal.undip.ac.id/index.php/dinamika_pembangunan/index
mahasiswa.  Setiap  peningkatan  latar  belakang  pendidikan  orangtua  mahasiswa  sebesar  satu satuan, maka tingkat indeks literasi keuangan mahasiswa akan naik sebesar 0.011%. Semakin tinggi latar belakang pendidikan orangtua dari mahasiswa maka tingkat literasi keuangannya semakin baik dan semakin rendah latar belakang pendidikan orangtua dari mahasiswa maka tingkat  literasi  keuangannya  semakin  rendah.  peran  orang  tua  sangat  penting  dalam mempengaruhi  sikap  dan  perilaku  seorang  anak  dalam  hal  mengelola  keuangannya. Lingkungan  keluarga  yang  berpendidikan  tinggi  akan  memberikan  pengaruh  terhadap kecerdasan, sikap, dan perilaku seseorang yang terlibat dalam keluarga tersebut, dalam hal ini anak  begitupun  sebaliknya.  Hasil  penelitian  ini  sesuai  dengan  penelitian  Lusardi,  Mitchell, and  Curto  (2010)  menemukan  bahwa  pendidikan  dari  orang  tua  merupakan  hal  yang  besar pengaruhnya  terhadap  literasi  keuangan.  Ansong  dan  Gyensare  (2012)  menemukan  bahwa terdapat  hubungan  positif  antara  pendidikan  ibu  dari  responden  dengan  tingkat  literasi keuangan responden.

## f. Lama Studi
Variabel  lama  studi  dengan  nilai  koefisien  sebesar  0.063  dengan  nilai  probabilitas 0.000  memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  pada  tingkat  signifikasi  (α  =  5%).  Hal  ini menunjukkan  bahwa lama  studi mahasiswa  dalam  mengenyam  pendidikan  perguruan  tinggi mempengaruhi  tingkat  literasi  keuangan  mahasiswa.  Setiap  peningkatan  lama  studi  dari mahasiswa  sebesar  satu  satuan, maka  tingkat  indeks  literasi  keuangan  mahasiswa akan  naik sebesar  0.063%.  Mahasiswa  yang  telah  menempuh  masa  studi  yang  lebih  panjang  pada dasarnya  telah  mendapatkan  ilmu  dan  pengetahuan  dari  mata  kuliah  yang  berhubungan dengan  pengetahuan  keuangan.  pengalaman  mereka  dalam  mengelola  keuangan  yang  baik menjadi  alasan tingginya  tingkat  literasi keuangan  mahasiswa  dibanding  dengan  mahasiswa yang baru menempuh masa studi. Hasil penelitian ini sesuai dengan penelitian Nababan dan Sadalian  (2012)  menjelaskan  bahwa  lamanya  seseorang  kuliah  memberikan  dampak  positif terhadap  tingkat  literasi  keuangan.  mahasiswa  senior  memiliki  lebih  banyak  pengalaman hidup dengan produk keuangan dan pengembangan pola perilaku keuangan yang baik.

## KESIMPULAN
Berdasarkan pembahasan dan hasil analisis  yang telah diuraikan pada Bab IV, maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:
1. Tingkat literasi keuangan mahasiswa S-1 Fakultas Ekonomika dan Bisnis Universitas Diponegoro angkatan 2014-2017 berada pada kategori cukup terliterasi, yakni sebesar 50,4%.
2. Mahasiswa memiliki tingkat literasi tinggi pada aspek pengetahuan umum keuangan pribadi,  investasi,  orientasi  terhadap  keuangan  pribadi,  perilaku  mengorganisasi keuangan, perilaku menabung, dan perilaku pemborosan. Terliterasi baik pada aspek asuransi, cukup terliterasi pada aspek tabungan dan simpanan, filsafat utang, menilai keuangan pribadi, dan perilaku keuangan, dan terliterasi rendah pada aspek keamanan keuangan.
3. Tidak terdapat pengaruh dari variabel jenis kelamin terhadap indeks literasi keuangan mahasiswa  S-1  Fakultas  Ekonomika  dan  Bisnis  Universitas  Diponegoro  angkatan 2014-2017.
4. Terdapat pengaruh dari variabel usia terhadap indeks literasi keuangan mahasiswa S-1 Fakultas Ekonomika dan Bisnis Universitas Diponegoro angkatan 2014-2017.

## JDEP

## Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan
https://ejournal.undip.ac.id/index.php/dinamika_pembangunan/index
5. Terdapat pengaruh dari variabel usia terhadap indeks literasi keuangan mahasiswa S-1 Fakultas Ekonomika dan Bisnis Universitas Diponegoro angkatan 2014-2017.
6. Terdapat pengaruh dari variabel ipk terhadap indeks literasi keuangan mahasiswa S-1 Fakultas Ekonomika dan Bisnis Universitas Diponegoro angkatan 2014-2017.
7. Terdapat  pengaruh  dari  variabel  pendidikan  orangtua  terhadap  indeks  literasi keuangan  mahasiswa  S-1  Fakultas  Ekonomika  dan  Bisnis  Universitas  Diponegoro angkatan 2014-2017.
8. Terdapat  pengaruh  dari  variabel  lama  studi  terhadap  indeks  literasi  keuangan mahasiswa  S-1  Fakultas  Ekonomika  dan  Bisnis  Universitas  Diponegoro  angkatan 2014-2017.

## DAFTAR PUSTAKA
Ansong,    A.,  and  Gyensare,  M.  A.  (2012). Determinants  of  University  Working-Student’s Financial  Literacy  at  The  University  of Cape  Coast ,  Ghana.  International Journal of Bussinis and Management, 7(9), 126-133.
Atkinson  A,  Messy  F.  2012.  Measuring  Financial  Literacy:  Result  of  the  OECD  / International  Network  on  Financial  Education  (INFE)  Pilot  Study  [Working Paper]. [OECD] Organization for Economic Cooperation and Development. 15.
Chen,  H.,  &  Volpe,  R.  P.  (1998).  An  analysis  of  financial  literacy  among  college  students. Financial Services Review , 7 (1), 107–128.
Cude, B., et.al. (2006). College Students and Financial Literacy: What They Know and What We  Need  to  Learn .  Proceedings  of  The  Eastern  Family  Economics  and  Resource Management Association, Eastern Familiy Economics and Resources Management Association, pp. 102-109.
Keown,  L.A.  (2011). The  Financial  Knowledge  of  Canadians .  Canadians  Social  Trends, 11(8), 30-39.
Lusardi,  A,  Mitchel,  O  S,  (2009). Financial  Literacy  Among  the  Young:  Evidence  and Implications  for  Consumer  Policy. In  Pension  Research  Working  Paper.  Pension Research Council, University of Penyslavania.
Margaretha, F and Pambudhi, R.A. (2015). Tingkat Literasi Keuangan pada Mahasiswa S-1 Fakultas  Ekonomi. Jurnal  Manajemen  dan  Kewirausahaan.  Vol  17,  No.  1  hal  76- 85.
Marsh,  Brant  A.  (2006). Examining  The  Personal  Finance  Attitude,  Behaviours,  And Knowledge Levels Of First-Year And Senior Student At Baptist Universities In The State Of Texas. Disertasi.
Nababan, D., & Sadalia, I. (2012). Analisis personal financial literacy dan financial behavior mahasiswa strata I fakultas ekonomi Universitas Sumatera Utara.
OECD INFE. 2012. PISA 2012 Literacy Assesment Framework. [Report Paper]
Otoritas  Jasa  Keuangan.  (2017). Strategi  Nasional  Literasi  Keuangan  Indonesia  (Revisit 2017) . www.ojk.go.id

## JDEP Vol. 1 No. 2 (2018): Agustus JDEP
Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan https://ejournal.undip.ac.id/index.php/dinamika_pembangunan/index
Remund,  D.L.  (2010).  Financial  Literacy  Explicated:  The  case  for  a  clear  definition  in  an increasingly complex economy. The Journal of Consumer Affairs, 44(2), 276-295.
Sabri,  M.F.,  MacDonald,  M.,  Masud,  J.,  Hira,  T.K.,  Othman,  Mohd.  A.,  2008. Financial Behaviour  and  Problem  among  College  Student  in  Malaysia :  Research  and Edcation Implication. Consumer Interest Annual, 54, 166-170.
Shaari, et.  al ..  2013.  Financial  literacy:  A  Study  Among  the  University  Student . Journal of Contemporary Research in Business, Volume 5 No 2. Hal. 279- 299.