Owner: Riset & Jurnal Akuntansi e –ISSN  : 2548-9224 | p–ISSN  : 2548-7507 Volume 7 Nomor 1, Januari 2023 DOI : https://doi.org/10.33395/owner.v7i1.1256

## PENGARUH PENDIDIKAN KEUANGAN DI KELUARGA, PENGETAHUAN KEUANGAN DAN GAYA HIDUP TERHADAP PERILAKU KEUANGAN
(Studi Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Semarang Kelas Karyawan Angkatan 2019/2020)
Adhi Widyakto 1 , Dwi Murtini 2 , Risti Ulfi Hanifah 3 , Aprih Santoso 4 1,2,3,4 Fakulktas Ekonomi Universitas Semarang adhiwidyakto92@gmail.com 1 , dwimurtini817@gmail.com 2 , ristiulfi@usm.ac.id 3 ,
aprihsantoso@usm.ac.id 4 *Corresponding Author Diajukan : 30 Oktober 2022 Disetujui :  14 Nopember 2022
Dipublikasi : 1 Januari 2023

## ABSTRACT
This study aims to examine the effect of financial education in the family, financial knowledge and  lifestyle  on  financial  behavior  in  Management  students  of  the  Faculty  of  Economics,  Semarang University  Class  of  Employees  2019/2020.  The  sample  in  this  study  used  a  purposive  sampling method approach. Purposive sampling is a data sampling technique based on certain considerations. The sample in this study amounted to 119 respondents.This study uses quantitative data types and the data source used is primary data. The data analysis technique was carried out with the help of  SPSS version  26,  the  analytical  methods  used  included  descriptive  analysis,  validity  test,  reliability  test, classical  assumption  test,  normality  test,  multicollinearity  test,  heteroscedasticity  test  and  multiple linear  regression  test.  Testing  the  hypothesis  by  t  test  (test),  while  testing  the  model  by  testing  the coefficient of determination.The results showed that financial education in the family had a significant positive effect on financial behavior, financial knowledge had a significant positive effect on financial behavior, and lifestyle had a significant positive effect on financial behavior.
Keywords: Financial  financial  education  in  the  family,  financial  knowledge,  lifestyle,  financial behavior.

## PENDAHULUAN

## Latar Belakang
Perilaku merupakan hal yang sering sekali di bahas saat ini dimana meningkatnya biaya hidup yang  tinggi  serta  tidak  stabilnya  komoditas  bahan  pokok.  Maka  diperlukan  adanya  pengendalian keuangan  secara  bijak  untuk  menghindari  perilaku  konsumtif.  Saat  ini  sifat  konsumerisme  telah menjadi  hal  yang  dapat  mempengauhi  gaya  hidup  masyarakat.  Masalah  financial  seseorang dikarenakan periaku yang kurang baik, sehingga memiliki pemikiran yang cenderung pendek tentang jumah  pengeluaran  keuangan  terhadap  pendapatan  yang  diperoleh  (Niken,  2021).  Pengelolaan keuangan umumnya dapat diartikan sebagai suatu kegiatan pengelolan dana dalam kehidupan sehari- hari  oleh  suatu  kelompok  atau  individu  yang  memiliki  tujuan  memperoleh  suatu  kesejahteraan keuangan  (Yusril,  2018).  Faktor  pertama  yang  mempengaruhi  perilaku  keuangan  mahasiswa  dalam penelitian  ini  adalah  pendidikan  keuangan  di  keluarga.  Menurut  (Irma  dan  Agung,  2021)  Dengan adanya  pendidikan  serta  pengalaman  praktik  langsung  mengenai  keuangan  di  landasi  dalam
Owner: Riset & Jurnal Akuntansi e –ISSN  : 2548-9224 | p–ISSN  : 2548-7507 Volume 7 Nomor 1, Januari 2023 DOI : https://doi.org/10.33395/owner.v7i1.1256
lingkungan  keluarga,  termasuk  pengelolaan  keuangan  pribadi.  Dalam  pengelolaan  pribadi  seorang anak pendidikan yang berasal dari orang tua memiliki peran yang penting. Di dalam keluarga seorang anak  selalu  menerapkan  sikap  keuangan  dalam  kehidupan  sehari-hari  mungkin  nantinya  di  masa depan dapat mempraktikkan langsung ke dalam kehidupan pribadinya, sehingga anak tersebut terbiasa melakukan pengelolaan keuangan pribadinya.
Pendidikan di keluarga adalah pendidikan yang pertama diterima dan pendidikan yang utama bagi  seseorang.  Keluarga  merupakan  contoh  bagi  anak.  Keluarga  merupakan  cermin  terbesar  dan terdekat yang dimiliki oleh anak. Anak akan selalu melihat sepak terjang dan perilaku keluarga, dalam hal  bagaimana  ketika  menghadapi  masalah  dan  menyelesaikan  masalah  (Umi,  2015).  Menurut (Mandel,  2004)  menyebutkan  hasil  temuan  dalam  surveinya  adalah  orang  tua  memiliki  keterlibatan besar  dalam  memainkan  peran  pendidikan  keuangan  dan  pemahaman  anak  karena  sebagian  besar anak  belajar  keterampilan  manajemen  keuangan  dari  rumah.  Penelitian  (Yondha,  2018);  (Venny, 2018)  menyatakan  pendidikan  keuangan  di  keluarga  memiliki  pengaruh  positif  signifikan  terhadap manajemen keuangan pribadi.
Menurut  (Robin,  2017)  Faktor  kedua  yang  mempengaruhi  perilaku  keuangan  yaitu pengetahuan keuangan. Seseorang yang memiliki pengetahuan keuangan yang baik akan berkembang menjadi  keterampilan  keuangan,  dari  keterampilan  keuangan  tersebut  yang  mendasari  kemampuan untuk  mengelola  keuangan  pribadinya. Penelitian  (Listia  &  Andi,  2019);  (Lisna,  2020)  menyatakan pengetahuan keuangan berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap Perilaku Keuangan.  Bahwa gaya  hidup  dari  seorang  mahasiswa  juga  memiliki  pengaruh  terhadap  perilaku  keuangan  dimana manusia bereaksi terhadap infomasi atau segala sesuatu yang trend yang diperoleh dalam upaya untuk mengambil keputusan. Perilaku seseorang akan semakin baik apabila tidak selalu mengikuti trend dan bersikap hedonisme dalam menggukan atau mengatur keuangan nya (Mutya, 2021). Hasil penelitian (Chairani, 2019) menyatakan gaya hidup  berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap Perilaku Keuangan
Universitas Semarang merupakan salah satu wadah bagi mahasiswa untuk membuat perubahan dalam  masyarakat.  Terdapat  beberapa  program  studi  yang  ada  di  Fakultas  Ekonomi  Universitas Semarang, diantaranya  program studi S1 Manajemen. Pada program studi tersebut tentunya pengajar atau  dosen  akan  memberikan  berbagai  macam  mata  kuliah  termasuk  juga  tentang  ekonomi, manajemen  keuangan  yang  bermanfaat  untuk  masa  depan.  Dengan  belajar  manajemen  keuangan diharapkan  mahasiswa  dapat  mengelola  keuangannya    dengan  baik  dan  terencana,  sehingga  dalam kehidupan sehari-hari lebih baik dan teratur dalam pengelolaan keuangannya.

## TABEL 1. Hasil Pra-survey Mahasiswa Universitas Semarang
No Pertanyaan Jawaban Jumlah Mahasiswa Ya % Tidak % 1 Diajarkan menabung untuk berjaga-jaga untuk masa depan secara rutin dan teratur 28  93,3 2 6,7 30 2 Menyisihkan sebagian gaji yang diperoleh untuk di tabung 28 93,3 2 6,7 30 3 Saya selalu memperhatikan harga apabila membeli suatu barang 26 86,7 4 13,3 30 4 Mendahuluhan kebutuhan primer terlebih dahulu dalam belanja 25 83,3 5 16,7 30 5 Saya menggunakan bank untuk menyimpan tabungan 25 83,3 5 16,7 30 6 Mempunyai rekening pribadi yang khusus untuk tabungan 23 76,7 7 23,3 30
Owner: Riset & Jurnal Akuntansi e –ISSN  : 2548-9224 | p–ISSN  : 2548-7507 Volume 7 Nomor 1, Januari 2023 DOI : https://doi.org/10.33395/owner.v7i1.1256
7 Melalukan perencanaan keuangan untuk pengeluaran sehari-hari 23 76,7 7 23,3 30 8 Menabung secara rutin 21 70 9 30 30 9 Selalu membuat anggaran pengeluarandan belanja, misalnya anggaran harian,mingguan, atau bulanan 20 66,7 10 33,3 30 10  Mengatur uang saku yang diberikan oleh orang tua baik mingguan maupun harian 19 63,3 11 36,7 30 11 Menyusun anggaran pengeluaran (jangka pendek, menengah, dan panjang) 17 56,7 13 43,3 30 12 Membuat rencana pengeluaran agar tidak boros 17 56,7 13 43,3 30 13 Lebih suka berbelanja melalui online marketplace 17 56,7 13 43,3 30 14 Pergi bersama teman disaat ada waktu luang/libur (misal pergi ke mall, jalan-jalan, dll) 16 53,3 14 46,7 30 15  Menggunakan asuransi untuk hal tak terduga di masa depan 11 36,7 19 63,3 30 16  Mengikuti trend fashion yang terbaru saat ini 7 23,3 23 76,7 30
Sumber : Data primer yang diolah peneliti
Tabel  1  menunjukkan  pernyataan  perilaku  keuangan,  pendidikan  keuangan  di  keluarga, pengetahuan serta gaya hidup dari mahasiswa dan untuk pernyataan no 1 mendapatkan presentase tertinggi  yaitu  93,3%  yang  berarti  orang  tua  serta  pendidikan  yang  diberikan  kepada  anak memberikan pengaruh bagi seseorang dalam mengelola keuangannya.
Dengan memiliki pengetahuan keuangan yang baik dapat berpengaruh terhadap perilaku dari seseoramg,    khususnya  mahasiswa  dalam  mengelola  keuangan.  Menyisihkan  sebagian  gaji  untuk ditabung  juga  memiliki  presentase  yang  tinggi  yaitu  sebanyak  93,3%,  dimana  dalam  hal  ini mahasiswa  harus  bijak  dalam  menggunakan  keuangan  dengan  cara  menabung  secara  rutin  untuk kebutuhan di masa datang. Terdapat pernyataan yang  memiliki hasil terendah yaitu pada pernyataan mengikuti  tren  yang  terbaru  saat  ini  yang  berarti  mahasiswa  sudah  dapat  membedakan  antara  suatu keinginan  atau  kebutuhan,  dengan  tidak  mengikuti  trend  yang  sedang  viral  maka  mahasiswa  sudah dapat  menerapkan  gaya  hidup  yang  baik.  Tidak  sedikit  mahasiswa  fakultas  ekonomi  yang  kurang bijak  dalam  mengelola  keuangan,  sikap  terhadap  keuangan.  Hampir  seluruh  mahasiswa  kelas karyawan  sudah  bekerja  dan  seharusnya  dapat  mahasiawa  mengatur  keuangannya  dengan  baik. Mahasiswa lebih sering memiliki sifat konsumtif terhadap hal-hal yang tidak diperlukan. Mahasiswa berperilaku  tersebut  karena  memiliki  gaya  hidup  yang  mengikuti  trend  dan  perkembangan  zaman. Gejala umum yang dimiliki oleh mahasiswa adalah masih sibuk untuk mencari jati diri dan belum bisa menentukan  prioritas  dalam  kegiatan  konsumtif.  Dikarenakan  belum  bisa  menentukan  prioritasnya, mahasiswa  sering  mengambil  keputusan  dengan  cepat  tanpa  berpikir  panjang  untuk  kebutuhan yang diinginkan daripada kebutuhan yang diperlukan.
Tujuan penelitian menganalisis pengaruh dari pendidikan keuangan di keluarga, pengetahuan keuangan,  dan  gaya  hidup  terhadap  perilaku  keuangan  Subjek  penelitian  adalah  mahasiswa  aktif jurusan manajemen kelas karyawan angkatan 2019/2020 Universitas Semarang.

## Telaah Teori dan Pengembangan Hipotesis Pendidikan keuangan di keluarga
Niken  (2021),  keluarga  merupakan  pendidikan  awal  bagi  seorang  anak.  Dalam  mengelola keuangan anak  akan  mengikuti model yang dipakai oleh orang tuanya dalam hal  menabung di bank dan  bagaimana  cara  orang  tua  membelanjakan  kebutuhannya.  Pendidikan  juga  merupakan  suatu
Owner: Riset & Jurnal Akuntansi e –ISSN  : 2548-9224 | p–ISSN  : 2548-7507 Volume 7 Nomor 1, Januari 2023 DOI : https://doi.org/10.33395/owner.v7i1.1256
proses  dimana  orang  tua  berperan  sebagai  guru  yang  mengejarkan  bagaimana  seorang  anak  harus bersikap  dalam  mengelola  keuangannya  dan  bertanggung  jawab  atas  keputusan  keuangan  yang mereka  diambil.  Keluarga  merupakan  fondasi  dasar  untuk  pendidikan  anak  selanjutnya,  oleh  karena itu  memberikan  kesempatan  dan  membiasakan  anak  dalam  mengelola  keuangannya  sendiri  akan membantu mereka terbiasa dalam mengelola keuangan secara baik. Berdasarkan han ini, pendidikan keuangan di keluarga merupakan proses transfer ilmu dalam hal mengelola keuangan yang diajarkan orangtua kepada anak melalui proses sosialisasi tentang masalah keuangan

## Pengetahuan Keuangan
Rudy  (2020), financial  knowledge adalah  penguasaan  seseorang  atas  berbagai  hal  tentang dunia  keuangan.  Seseorang  belajar  tentang  uang  sebagian  besar  dari  sekolah  dan  orang  tua,  dengan penekanan  pada  penghematan.  Berkembangnya,  pengetahuan  keuangan  mulai  diperkenalkan  dari berbagai jenjang pendidikan. Terdapat berbagai sumber pengetahuan yang dapat diperoleh, termasuk pendidikan  formal,  seperti  program  sekolah  tinggi  atau  kuliah,  seminar  dan  kelas  pelatihan  di  luar sekolah, serta sumber-sumber informal, seperti dari orang tua, teman, dan lingkungan pekerjaan.
Dalam  pengetahuan  keuangan  terdapat  terdapat  2  (dua)  dimensi  pendekatan  yaitu:  yaitu pengetahuan  keuangan  dasar  dan  pengetahuan  keuangan  lanjutan.  Pengetahuan  keuangan  dasar merupakan pengetahuan individu mengenai konsep dasar yang berkaitan dengan keuangan, misalnya: tarif  pajak,  inflasi,  dan  nilai  uang  berdasarkan  waktu.  Sedangkan  keuangan  lanjutan  adalah pengetahuan  individu  mengenai  instrumen-instrumen  investasi,  pasar  modal  maupun  tingkat  suku bunga (Muhammad, 2019).

## Gaya Hidup
Gaya  hidup  merupakan  hal  yang  menunjukan  bagaimana  sesorang  hidup,  membelanjakan uang nya dan pembagian waktu, Gaya hidup ialah pola hidup dari seseorang yang dinyatakan dalam suatu  kegiatan,  minat,  dan  pendapat  dalam  membelanjakan  uangnya  serta  bagaimana  sesorang tersebut dalam pembagian waktunya. Dari definisi diatas maka gaya hidup merupakan suatu hal yang menggambarkan  perilaku  seseorang,  tentang  seseorang  dalam  memanfaatkan  waktu  dan menggunakan uangnya, serta bagaimana kehidupan dari seseorang (Hardiyanti, 2021)

## Perilaku Keuangan
Safira  (2019),  perilaku  keuangan  muncul  pada  tahun  1990-an  yang  sejalan  dengan perkembangan  bisnis  dan  akademik.  Perilaku  keuangan  adalah  disiplin  ilmu  yang  mempunyai berbagai  interaksi  tentang  disiplin  ilmu  dan  akan  terus  menerus  beritegrasi.  Selain  itu  perilaku keuangan  merupakan  cara  seorang  individu  dalam  mengambil  keputusan  untuk  mengelola  sumber dananya (uang). Berdasarkan hal ini maka perilaku keuangan adalah ilmu yang menjelaskan mengenai perilaku  individu  yang  berhubungan  dengan  bagaimana  individu  memperlakukan,  mengelola, mengatur  dan  menggunakan  sumber  daya  keuangan  yang  ada  padanya.  Individu  yang  memiliki financial  behavior  yang  bertanggung  jawab  cenderung  efektif  dalam  penggunaan  uang  yang dimilikinya, seperti membuat anggaran, menghemat uang dan mengontrol belanja, berinvestasi, serta membayar  kewajiban  tepat  waktu  sedangkan  individu  yang  mengalami  kegagalan  dalam  mengelola keuangan  pribadinya  dapat  menyebabkan  konsekuensi  jangka  panjang yang  serius,  tidak  hanya  bagi orang tersebut melainkan juga untuk perusahaan dan masyarakat (Robin, 2017).

## Pengaruh Pendidikan Keuangan Keluarga Terhadap Perilaku Keuangan
Pendidikan keuangan keluarga merupakan suatu metode pengenalan tentang pendidikan awal bagi anak mengenai cara pandang dan diinginkan serta diikuti dari orang tua yang membentuk suatu sudut  pandang  secara  langsung.  Perilaku  menabung  juga  dipengaruhi  pendidikan  keuangan  yang digunakan  keluarga.Pengelolaan  keuangan  dan  perilaku  menabung  yang  baik  dipengaruhi  oleh bagaimana  anak  mendapatkan  pendidikan  dari  orang  tua,  keterlibatan  orangtua  memainkan  peran besar  dalam  pendidikan  keuangan  dan  pemahaman  anak  karena  sebagian  besar  anak  belajar keterampilan  manajemen  keuangan  dari  rumah.  Penelitian  Yondha  (2018);  Venny  (2018)  bahwa
Owner: Riset & Jurnal Akuntansi e –ISSN  : 2548-9224 | p–ISSN  : 2548-7507 Volume 7 Nomor 1, Januari 2023 DOI : https://doi.org/10.33395/owner.v7i1.1256
pendidikan keuangan di keluarga memiliki pengaruh positif signifikan terhadap manajemen keuangan pribadi. H1 : Pendidikan keuangan keluarga berpengaruh terhadap perilaku keuangan.

## Pengaruh Pengetahuan Keuangan terhadap Perilaku Keuangan
Pengetahuan  keuangan  adalah  pemahaman  seseorang  mengenai  konsep  keuangan  dan pengetahuan  mengenai  fakta-fakta  keuangan  pribadi  yang  dibutuhkan  sebagai  dasar  dalam pengelolaan  serta  pengambilan  keputusan  keuangan  secara  efektif.  Pengetahuan  tentang  keuangan mencakup  hal-hal  yang  berkaitan  dengan  pemeriksaan  perbankan  dan  tabungan,  asuransi  kesehatan jiwa  dan  rumah,  menggunakan  kredit,  pajak  dan  investasi.  Penelitian  Listia  &  Andi  (2019);  Lisna (2020)  menyatakan  pengetahuan  keuangan  berpengaruh  secara  positif  dan  signifikan  terhadap Perilaku  Keuangan.  H 2 :  Pengetahuan  keuangan  berpengaruh  secara  positif  dan  signifikan  terhadap Perilaku Keuangan .

## Pengaruh Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan
Gaya hidup adalah pola hidup dari seseorang atau individu di dunia yang di ekspresikan dalam sebuah aktivitas,  minat  dan  opininya.  Gaya  hidup  juga  mengambarkan  keseluruhan  diri  seseorang  dalam berinteraksi  dengan  lingkungan  serta  bagaimana  seseorang  tersebut  dalam  pembagian  waktunya. Chairani (2019) menyatakan gaya hidup  berpengaruh secara signifikan terhadap Perilaku Keuangan H 3 : Gaya Hidup berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap Perilakau Keuangan
Kerangka Pemikiran Teoritis
H1 H2 H3

## METODE PENELITIAN
Populasi  penelitian  ini  adalah  mahasiswa  aktif  kelas  karyawan  Fakultas  Ekonomi  Jurusan Manajemen  Universitas  Semarang  angkatan  2019/2020  sejumlah  169  mahasiswa  (UPT  Pangkalan Data USM, 2022). Jumlah sampel menggunakan rumus slovin (Sugiyono, 2016), yaitu .
Dimana: n = ukuran sampel
N = Populasi e = presentase kesalahan yang diinginkan atau ditolerir sebesar (5%)
Perilaku Keuangan Pendidikan Keuangan di Keluarga Pengetahuan Keuangan Gaya Hidup
Owner: Riset & Jurnal Akuntansi e –ISSN  : 2548-9224 | p–ISSN  : 2548-7507 Volume 7 Nomor 1, Januari 2023 DOI : https://doi.org/10.33395/owner.v7i1.1256
Jadi, jumlah sampel sebanyak 119 responden.
Teknik pengumpulan data menggunakan angket (kuesioner). Penyebaran kuesioner dilakukan dengan  cara  membagikan  kuesioner  kepada  para  mahasiswa  kelas  karyawan  angkatan  2019/2020. Adapun alat analisis menggunkana analisis regresi berganda (SPSS’26), uji asumsi klasik, uji t dan uji noermalirtas serta uji realibilitas..

## HASIL

## Hasil Uji Validitas Dan Reliabilitas
Hasil  pengujian    validitas    variabel    pendidikan  Keuangan  di  keluarga,  pengetahuan keuangan,  gaya  hidup  dan  perilaku  keuangan  diketahui  nilai  KMO  nya  lebih  besar  0,05      sehingga dinyatakan kecukupan  sampel sudah terpenuhi dan valid.
Tabel Hasil Uji Validitas Variabel Item R Hitung R tabel Keterangan Pendidikan Keuangan di Keluarga X1.1 0,707 0,1801 Valid X1.2 0,548 0,1801 Valid X1.3 0,681 0,1801 Valid X1.4 0,644 0,1801 Valid X1.5 0,830 0,1801 Valid X1.6 0,689 0,1801 Valid X1.7 0,547 0,1801 Valid X1.8 0,575 0,1801 Valid X1.9 0,618 0,1801 Valid X1.10 0,569 0,1801 Valid Pengetahuan Keuangan X2.1 0,593 0,1801 Valid X2.2 0,563 0,1801 Valid X2.3 0,589 0,1801 Valid X2.4 0,665 0,1801 Valid X2.5 0,660 0,1801 Valid X2.6 0,495 0,1801 Valid X2.7 0,531 0,1801 Valid X2.8 0,620 0,1801 Valid X2.9 0,674 0,1801 Valid X2.10 0,743 0,1801 Valid X2.11 0,635 0,1801 Valid Gaya Hidup X3.1 0,635 0,1801 Valid X3.2 0,575 0,1801 Valid X3.3 0,52 0,1801 Valid X3.4 0,661 0,1801 Valid X3.5 0,446 0,1801 Valid X3.6 0,66 0,1801 Valid
Owner: Riset & Jurnal Akuntansi e –ISSN  : 2548-9224 | p–ISSN  : 2548-7507 Volume 7 Nomor 1, Januari 2023 DOI : https://doi.org/10.33395/owner.v7i1.1256
X3.7 0,36 0,1801 Valid X3.8 0,466 0,1801 Valid Perilaku Keuangan Y.1 0, 684 0,1801 Valid Y.2 0, 643 0,1801 Valid Y.3 0, 722 0,1801 Valid Y.4 0, 690 0,1801 Valid Y.5 0,725 0,1801 Valid Y.6 0,819 0,1801 Valid
Sumber : Data primer yang diolah,2022
Hasil  pengujian  reliabilitas,  variabel  pendidikan  Keuangan  di  keluarga,  pengetahuan keuangan, gaya hidup dan perilakukeuangan diperoleh  nilai  cronbach’s  alpha  lebih  dari 0,60 maka hasil uji adalah reliabel dan bisa  dilakukan  langkah selanjutnya.
Tabel Hasil Uji Reabilitas NO Variabel Alpha Kondisi Ketetapan Keterangan
1
Pendidikan Keuangan di Keluarga Indikator X1.1 0,893 > 0,60 Reliabel Indikator X1.2 0,895 > 0,60 Reliabel Indikator X1.3 0,893 > 0,60 Reliabel Indikator X1.4 0,893 > 0,60 Reliabel Indikator X1.5 0,891 > 0,60 Reliabel Indikator X1.6 0,891 > 0,60 Reliabel Indikator X1.7 0,892 > 0,60 Reliabel Indikator X1.8 0,894 > 0,60 Reliabel Indikator X1.9 0,893 > 0,60 Reliabel Indikator X1.10 0,893 > 0,60 Reliabel 1 Pengetahuan Keuangan Indikator X2.1 0,892 > 0,60 Reliabel Indikator X2.2 0,893 > 0,60 Reliabel Indikator X2.3 0,894 > 0,60 Reliabel Indikator X2.4 0,891 > 0,60 Reliabel
Owner: Riset & Jurnal Akuntansi e –ISSN  : 2548-9224 | p–ISSN  : 2548-7507 Volume 7 Nomor 1, Januari 2023 DOI : https://doi.org/10.33395/owner.v7i1.1256
Indikator X2.5 0,892 > 0,60 Reliabel Indikator X2.6 0,891 > 0,60 Reliabel Indikator X2.7 0,892 > 0,60 Reliabel Indikator X2.8 0,893 > 0,60 Reliabel Indikator X2.9 0,891 > 0,60 Reliabel Indikator X2.10 0,891 > 0,60 Reliabel Indikator X2.11 0,893 > 0,60
Reliabel
3 Gaya Hidup Indikator X3.1 0,899 > 0,60 Reliabel Indikator X3.2 0,891 > 0,60 Reliabel Indikator X3.3 0,890 > 0,60 Reliabel Indikator X3.4 0,896 > 0,60 Reliabel Indikator X3.5 0,894 > 0,60 Reliabel Indikator X3.6 0,894 > 0,60 Reliabel Indikator X3.7 0,894 > 0,60 Reliabel Indikator X3.8 0,892 > 0,60 Reliabel 4 Perilaku Keuangan Indikator Y1 0,892 > 0,60 Reliabel Indikator Y2 0,893 > 0,60 Reliabel Indikator Y3 0,892 > 0,60 Reliabel Indikator Y4 0,891 > 0,60 Reliabel Indikator Y5 0,891 > 0,60 Reliabel Indikator Y6 0,891 > 0,60 Reliabel
Sumber : Data primer yang diolah,2022

## Normalitas
Berdasarkan  hasil  pengujian  normalitas  diperoleh  nilai  signifikansi  0,200  >  0,05  sehingga model regresi telah memenuhi asumsi kenormalan.
Tabel Hasil Uji Normalitas One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Owner: Riset & Jurnal Akuntansi e –ISSN  : 2548-9224 | p–ISSN  : 2548-7507 Volume 7 Nomor 1, Januari 2023 DOI : https://doi.org/10.33395/owner.v7i1.1256
N 119 Normal Parameters a,b Mean 0,0000000 Std. Deviation 2,55299801 Most Extreme Differences  Absolute 0,064 Positive 0,063 Negative -0,064 Test Statistic 0,064 Asymp. Sig. (2-tailed) ,200 c,d
Sumber : Data primer yang diolah,2022

## Multikolinearitas
Berdasarkan  hasil  pengujian  bahwa  variabel  pendidikan  keuangan  di  keluarga,  pengetahuan keuangan, dan gaya hidup variabel perilaku keuangan tidak ada gejala multikolinearitas karena nilai tolerance lebih dari 0,10 dan nilai VIF kurang dari 10,00.

## Tabel Hasil Uji Multikolinearitas
Sumber : Data primer yang diolah,2022

## Heterokedastisitas
Berdasarkan  hasil  pengujian  heteroskedastisitas  dengan  uji  statistik  glejser  nilai  signifikansi variabel  pendidikan  keuangan  keluarga  sebesar  0,430>0,05  maka  tidak  adanya  gejala heteroskedastisitas.  Pada  variabel  perilaku  keuangan  nilai  signifikansi  sebesar  0,382  >  0,005  maka tidak  terjadi  gejala  heterokedastisitas,  begitu  pula  dengan  hasil  gaya  hidup  nilai  signifikansi  sebesar 0,026 maka tidak terjadi gejala heterokedastisitas pada variabel ini.

## Tabel Hasil Hasil Uji Heterokedastisitas
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. B Std.Error Beta 1  (Constant) 4,454 1,463 3,045 0,003 PENDIDIKANKEUA NGANDIKELUARG A -0,027 0,034 -0,090 -0,792 0,430
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardize d Coefficients T Sig. Collinearity Statistics B Std.Error Beta Tolerance VIF 1  (Constant) 0,829 2,377 0,349 0,728 PENDIDIKANKE UANGANDIKELU ARGA 0,230 0,055 0,341 4,171 0,000 0,647 1,546 PENGETAHUAN KEUANGAN 0,252 0,052 0,409 4,836 0,000 0,605 1,653 GAYA HIDUP 0,082 0,062 0,093 1,326 0,187 0,873 1,145
a. Dependent Variable: PERILAKU KEUANGAN
Owner: Riset & Jurnal Akuntansi e –ISSN  : 2548-9224 | p–ISSN  : 2548-7507 Volume 7 Nomor 1, Januari 2023 DOI : https://doi.org/10.33395/owner.v7i1.1256
PENGETAHUAN KEUANGAN 0,028 0,032 0,103 0,878 0,382 GAYA HIDUP -0,086 0,038 -0,219 -2,256 0,026 a. Dependent Variable: ABS_Res
Sumber : Data primer yang diolah,2022

## HASIL UJI REGRESI LINIER BERGANDA
Tabel Hsil Uji Regresi Linier Berganda dengan Uji Glejser
Sumber : Data primer yang diolah,2022 Berdasarkan tabel diatas dapat dirumuskan persamaan regresi linear berganda yaitu : Y = 0,829+ 0,230 X 1 +  0,252 X 2 + 0,082 X 3 Artinya : Y = Perilaku Keuangan X1 = Pendidikan Keuangan di Keluarga X2 = Pengetahuan Keuangan X3 = Gaya Hidup Berdasarkan hasil trsebut maka dapat dijelaskan sebagaiberikut :
1. Variabel pendidikan keuangan di keluarga  berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku keuangan  mahasiswa  artinya  semakin  baik  pendidikan  keuangan  di  keluarga  yang  diperoleh maka tingkat perilaku keuangan akan semakin baik juga.
2. Variabel pengetahuan keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadapa perilaku keuangan artinya semakin tinggi pengetahuan keuangan mahasiswa, maka akan semakin baik pula perilaku keuangannya.
3. Variabel  gaya  hidup  berpengaruh  terhadap  perilaku  keuangan  artinya  semakin  baik  mahasiswa dalam  mengatur  gaya  hidup  dan  tidak memiliki  sifat yang  hedonisme  maka  akan  semakin  baik juga perilaku keuangannya.

## PEMBAHASAN

## Pengaruh Pendidikan Keuangan di Keluarga terhadap Perilaku keuangan
Berdasarkan  hasil  pengujian  uji  t  (parsial),  hasil  signifikansi  pengaruh  pendidikan  keuangan di  keluarga  terhadap  perilaku  keuangan  memiliki  nilai  t  hitung  sebesar  8,271  dengan  tingkat signifikansi sebesar 0,000 < 0,05 dan nilai t hitung 8,271 > dari nilai t tabel 1,980 maka Ha1 diterima, artinya  terdapat  pengaruh  pendidikan  keuangan  di  keluarga  terhadap  perilaku  keuangan  secara signifikan.  Indikator  orang  tua  saya  mendidik  agar  tidak  boros  dalam  menggunakan  uang mendapatkan  rata-rata  tertinngi  diantara  indikator  lainnya.  Maka  usaha  yang  telah  dilakukan  dari
Coefficients a
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. B Std.Error Beta 1 (Constant) 0,829 2,377 0,349 0,728 PENDIDIKANKEU ANGANDIKELUA RGA 0,230 0,055 0,341 4,171 0,000 PENGETAHUAN KEUANGAN 0,252 0,052 0,409 4,836 0,000 GAYA HIDUP 0,082 0,062 0,093 1,326 0,187 a. Dependent Variable: PERILAKU KEUANGAN
Owner: Riset & Jurnal Akuntansi e –ISSN  : 2548-9224 | p–ISSN  : 2548-7507 Volume 7 Nomor 1, Januari 2023 DOI : https://doi.org/10.33395/owner.v7i1.1256
universitas semarang telah berhasil dimana mahasiswa lebih paham mengenai pentingnya pengelolaan keuangan dan membeli barang yang sesuai dengan kebutuhan.

## Pengaruh Pengetahuan Keuangan terhadap Perilaku keuangan
Berdasarkan  pengujian  yang  telah  dilakukan,  menunjukan  adanya  pengaruh  yang  signifikan antara  pengetahuan  keuangan  terhadap  perilaku  keuangan.  Artinya  semakin  baik  pengetahuan seseorang  tentang  keuangan  maka  semakin  baik  pula  perilaku  keuangan  dari  seseorang  tersebut. Hasil  penelitian  ini  sesuai  dengan  Listia  &  Andi  (2019);  Lisna  (2019);  Tifani  (2019)  bahwa pengetahuan keuangan memiliki pengaruh yang positif dan signifikan terhadap perilaku keuangan.
Indikator  Saya  sadar  keuangan  perlu  direncanakan  dengan  baik  mendapat  nilai  tertinggi diantara  indikator  lainnya,  Maka  usaha  yang  telah  dilakukan  universitas  semarang  dengan memberikan pemahaman lebih lanjut mengenai asuransi sehingga banyak mahasiswa kelas karyawan yang  memilih  untu  menggunakan  asuransi  dapat  diterima  dan  diterapkan  oleh  para  mahasiswa Pengetahuan  keuangan  juga  dapat  dijadikan  sebagai  dasar  dimana  setiap  individu  dapat mengembangkan  kemampuan  finansial  mereka  untuk  mengelola  keuangan  mereka  agar  dapat berkembang dan hidup bisa menjadi lebih sejahtera di masa yang akan datang. Dan untuk mengatasi hal  tersebut,  maka  dibutuhkanlah  suatu  program  edukasi  untuk  mengelola  keuangan  mereka  secara cerdas,  agar  rendahnya  pengetahuan  tentang  pengelolaan  keuangan  lebih  mudah  diatasi  dan masyarakat tidak mudah tertipu oleh berbagai produk investasi yang menawarkan keuntungan tinggi dalam jangka pendek tanpa mempertimbangkan resiko yang akan terjadi (Yohana, 2018)

## Pengaruh Gaya Hidup terhadap Perilaku Keuangan
Berdasarkan  hasil  pengujian  uji  t,  memiliki  nilai  t  hitung  sebesar  3,633  dengan  tingkat signifikansi sebesar 0,000 < 0,05 dan nilai t hitung 3,633 > dari nilai t tabel 1,981 maka Ha diterima, artinya  terdapat  pengaruh  pendidikan  keuangan  di  keluarga  terhadap  perilaku  keuangan  secara signifikan.  Semakin  baik  gaya  hidup  seserang  dan  tidak  selalu  mengikuti  trend  yang  tidak  perlu maka  semakin  baik  juga  perilaku  seseorang  tersebut  dalam  mengelola  keuangan  nya.  indikator menurut saya gaya hidup yang sederhana dan tidak selalu mengikuti trend dapat membuat keuangan pribadi menjadi lebih baik mendapat nilai tertingi diantara indikator lainnya, maka usaha yang telah dilakukan  universitas  semarang  dengan  memberikan  pemahaman  bahwa  trend  tidak  selalu  diikuti apabila memberikan dampak yang buruk bagi seorang mahasiswa. Hasil penelitian ini sesuai dengan Chairani  (2019)  yang  memiliki  hasil  bawha  gaya  hidup  memiliki  pengaruh  terhadap  perilaku keuangan mahasiswa.

## Kesimpulan
Variabel pendidikan keuangan di keluarga  berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku keuangan  mahasiswa  artinya  semakin  baik  pendidikan  keuangan  di  keluarga  yang  diperoleh  maka tingkat  perilaku  keuangan  akan  semakin  baik  juga.  Variabel  pengetahuan  keuangan  berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadapa  perilaku  keuangan  artinya  semakin  tinggi  pengetahuan  keuangan mahasiswa,  maka  akan  semakin  baik  pula  perilaku  keuangannya.  Variabel  gaya  hidup  berpengaruh terhadap  perilaku  keuangan  artinya  semakin  baik  mahasiswa  dalam  mengatur  gaya  hidup  dan  tidak memiliki sifat yang hedonisme maka akan semakin baik juga perilaku keuangannya.

## Keterbatasan Penelitian
Adanya keterbatasan dalam nilai koefisien determinasi (koefisien R Square) sebesar 0,488 atau 48,8% dimana besarnya pengaruh pendidikan keuangan di keluarga, pengetahuan keuangan, dan gaya hidup terhadap perilaku keuangan hanya sebesar 48,8 % dan sisanya 51,2% dijelaskan oleh variabel- variabel lain, seperti : sikap, gender..

## DAFTAR PUSTAKA
Owner: Riset & Jurnal Akuntansi e –ISSN  : 2548-9224 | p–ISSN  : 2548-7507 Volume 7 Nomor 1, Januari 2023 DOI : https://doi.org/10.33395/owner.v7i1.1256
Alexander,  R.,  &  Pamungkas,  A.  S.  (2019).  Pengaruh  Pengetahuan  Keuangan,  Lokus  Pengendalian Dan Pendapatan Terhadap Perilaku Keuangan. Jurnal Manajerial Dan Kewirausahaan , 1 (1). Hal.4-5 https://doi.org/10.24912/jmk.v1i1.2798
Arifa, J. S. N. (2019). Pengaruh pendidikan keuangan di keluarga, pendapatan dan literasi keuangan terhadap financial management behavior melalui financial self-efficacy sebagai variabel mediasi pada mahasiswa Universitas Negeri Semarang tahun angkatan 2016. Skripsi , 9 , 29–30.
Chotimah,  C.,  &  Rohayati,  S.  (2015).  Pengaruh  Pendidikan  Keuangan  di  Keluarga,  Sosial  Ekonomi Orang  Tua,  Pengetahuan  Keuangan,  Kecerdasan  Spiritual,  dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Ma najemen  Keuangan  Pribadi  Mahasiswa  S1  Pendidikan  Akuntansi  Fakultas  Ekonomi Universitas Negeri Surabaya. Jurnal Pendidikan Akuntansi (JPAK) , 3 (2), 3. Hal. 2-6 Fadilah,  Mutya.  (2021).  Pengaruh  Pengendalian  Diri  dan  Pengetahuan  Keuangan  Terhadap  Peilaku Keuangan  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  &  Binis  Manajemen  Stambuk  2017.  Universitas Medan Area, 38-50. 20-21
Feriawati,  N.  (2021).  Pengaruh  Akademis  dan  Pendidikan  Keuangan  Keluarga  Terhadap  Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa dengan Mediasi Literasi Keuangan. Skripsi , 22–58.
Hardiyanti,  S.  (2021).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Dan  Gaya  Hidup  Terhadap  Perilaku  Keuangan Karyawan Pertambangan Batu Bara Dikabupaten Sarolangun (Pt. Mandiangin Bara Sinergi).
Jurnal Manajemen Terapan Dan Keuangan , 10 (02), 281–292. https://doi.org/10.22437/jmk.v10i02.13162
Herdjiono, I., & Damanik, L. A. (2016). Pengaruh Financial Attitude,Financial Knowledge, Parental Income  Terhadap  Financial  Management  Behavior. Jurnal  Manajemen  Teori  Dan  Terapan|
Journal
of Theory and Applied Management , 9 (3), 226–241.
https://doi.org/10.20473/jmtt.v9i3.3077
Maghfirah, (2017). Pengaruh pengetahuan keuangan pribadi terhadap pengelolaan keuangan pribadi masyarakat kota Makassar dengan love of money sebagai variabel intervening. Skripsi. https://doi.org/10.1017/CBO9781107415324.004
Mintarti,  S.  I.  (2017).  Analisis  pendidikan  keuangan  dalam  keluarga  ,  dalam  membentuk  sikap berekonomi yang rasional. Pluralisme Dalam Ekonomi Dan Pendidikan . Jurnal kah ?
Putri,  Y.  A.  (2017).  Pengaruh  Pengetahuan  Keuangan  dan  Pendidikan  di  Keluarga  terhadap Pengelolaan  Keuangan  Mahasiswa  di  Surabaya. Journal  STIE  Perbanas  Surabaya ,  6–18. Edisi ?
Rosa,  I.,  &  Listiadi,  A.  (2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Pendidikan  Keuangan  di  Keluarga, Teman Sebaya, dan Kontrol Diri terhadap Manajemen Keuangan Pribadi. Jurnal Manajemen , 12 (2), 244–252.
Rudy,  R.,  Sunardi,  N.,  &  Kartono,  K.  (2020).  Pengetahuan  Keuangan  dan  Love  Of  Money pengaruhnya terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi dan dampaknya terhadap Kesejahteraan Masyarakat  Desa  Cihambulu,  Kec.  Pabuaran  Kab.  Subang. Jurnal  SEKURITAS  (Saham, Ekonomi, Keuangan Dan Investasi) , 4 (1), 43.https://doi.org/10.32493/skt.v4i1.6335
Safira  C.  U.  M  (2019).  Pengaruh  Pengetahuan  Keungan,  Sikap  Keuangan,  dan  Locus  Of  Control Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Prodi Manajemen Universitas Muhammadiyah Gresik. Program  Studi  Manajemen  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Universitas  Muhammadiyah  Gresik, 59-61.
Sampoerno,  A.  E.,  &  Haryono,  N.  A.  (2021).  Pengaruh  Financial  Literacy,  Income,  Hedonism Lifestyle,  Self-Control,  dan  Risk  Tolerance  terhadap  Financial  Management  Behavior  pada Generasi  Milenial  Kota  Surabaya. Jurnal  Ilmu  Manajemen , 9 (3),  1002–1014. https://doi.org/10.26740/jim.v9n3.p1002-1014
Sari,  N.  R.,  &  Listiadi,  A.  (2021).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Pendidikan  Keuangan  di  Keluarga, Uang  Saku  terhadap  Perilaku  Pengelolaan  Keuangan  dengan  Financial  Self-Efficacy  sebagai Variabel Intervening. Jurnal Pendidikan
Akuntansi (JPAK) , 9 (1), 58–70. https://doi.org/10.26740/jpak.v9n1.p58-70
Sarju, N., & Sobandi, A. (2021). Pengaruh Pendidikan Keuangan Di Keluarga Dan Teman Sebaya Terhadap Literasi Keuangan. Jurnal Dinamika Pendidikan , 14 (3), 160–171.
https://doi.org/10.51212/jdp.v14i3.75
Owner: Riset & Jurnal Akuntansi e –ISSN  : 2548-9224 | p–ISSN  : 2548-7507 Volume 7 Nomor 1, Januari 2023 DOI : https://doi.org/10.33395/owner.v7i1.1256
Silalahi.(2020). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Gaya Hidup Terhadap. Ejournal.Ymbz.or.Id , 3 , 191– 200.
Sugiyono. (2016). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R & D. Alfabeta. Jakarta Ubaidillah,  M.  S.  (2019).  Pengaruh  Pengetahuan  Keuangan  Terhadap  Perilaku  Keuangan  Dengan Sikap  Keuangan  Dan  Self-Efficacy  Sebagai  Variabel  Mediasi. Perpustakaan  Universitas Airlangga . http://repository.unair.ac.id/88317/
Yushita,  A.  N.  (2017).  Jurnal  Nominal/  Volume  VI  Nomor  1  /  Tahun  2017  Pentingnya  Literasi Keuangan Bagi Pengelolaan Keuangan.. Nominal , VI (1), 11–26.
Yusri,  A.  (  2018).  Pengaruh  Gender  dan  Kemampuan  Akademis  Terhadap  Perilaku  Pengelolaan Keuangan  Pribadi  Mahasiswa  Universitas  Islam  Negeri  Alauddin  Makassar  dengan  Literasi Keuangan Sebagai Variabel Intervening. Skripsi, 1( 1).13-15.