## JKMB
Jurnal Kajian Manajemen Bisnis
Jurnal Kajian Manajemen Bisnis, 8 (1) 2019: 35-47

## Jurnal Kajian Manajemen Bisnis
http://ejournal.unp.ac.id/ index.php/jkmb ISSN: 2302-6359; e-ISSN: 2622-0865

## Literasi keuangan dan faktor demografi terhadap perilaku keuangan mahasiswa
Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Padang
Erni Masdupi 1 , Syintia Sabrina 1 , Megawati 1*
1 Manajemen, Universitas Negeri Padang, Padang, Indonesia

## INFO ARTIKEL
ABSTRAK Diterima 20 Januari 2019 Disetujui 25 Februari 2019 Diterbitkan 1 Maret 2019 Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  menganalisis  (1)  pengaruh  literasi  keuangan terhadap  keuangan  perilaku  (2)  pengaruh  gender  terhadap  keuangan  perilaku  (3) pengaruh  usia  terhadap  keuangan  perilaku  (4)  pengaruh  kemampuan  akademik terhadap  keuangan  perilaku  (5)  pengaruh  tempat  tinggal  terhadap  keuangan perilaku.
Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh mahasiswa S1 yang sedang aktif studi di Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri  Padang  yang  terdiri  dari  1.811  orang.  Sampel dipilih  menggunakan clustered  proportional  sampling untuk  mendapatkan  total  sampel sebanyak  116  siswa.  Data  penelitian  ini  adalah  data  primer  dan  data  sekunder.  Data dianalisis  dengan  analisis  regresi  berganda  menggunakan  program  SPSS  versi  16,0. Hasil  penelitian  ini  adalah:  (1)  literasi  keuangan  memiliki  hubungan  positif  dan signifikan  pada  keuangan  behavioral  (2)  gender  memiliki  hubungan  positif  dan signifikan pada keuangan behavioral (3) usia memiliki hubungan positif dan signifikan pada  keuangan  behavioral  (4)  kemampuan  akademik  memiliki  hubungan  positif  dan signifikan  pada  keuangan  perilaku  (5)  tempat  tinggal  tidak  memiliki  hubungan  pada keuangan perilaku.
Kata Kunci:
Perilaku keuangan; literasi keuangan; factor demograpi; kemampuan akademik; tempat tinggal.
DOI:10.2403/jkmb.10884900

## ABSTRACT
Keywords: Behaviour finance; financial literacy; demographic factors;
academic ability; residence.
The  purpose  of  this  research  is  to  analyze  (1)  financial  literacy  influences  towards  behavioral finance  (2)  the  influence  of  gender  against  behavioral  finance  (3)  the  influence  of  age  against behavioral  finance  (4)  the  influence  of  academic  ability  against  behavioral  finance  (5)  the influence of residence against behavioral finance. The population in this research is the entire S1 students who are actively studies in the Faculty of Economics State University of Padang consist of  1811  people.  The  samples  were  selected  using  clustered  proportional  sampling  to  get  total samples  as  much 116  students.  The data  of  this  research are primary data  and  secondary  data. The data was analyzed with multiple regression analysis using SPSS version 16,0 program. The results  of  this  research  are:  (1)  financial  literacy  has  a  positive  and  significant  relationship  on behavioral finance (2) gender has a positive and significant relationship on behavioral finance (3) age has  a  positive  and  significant  relationship  on  behavioral  finance  (4)  academic  ability has  a positive and significant relationship on behavioral finance (5) residence does not have relationship on behavioral finance.
How to cite : Masdupi, E., Sabrina, S., & Megawati. (2019). Literasi keuangan dan faktor demografi terhadap perilaku keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Padang . Jurnal Kajian Manajemen Bisnis, 8 (1), 35-47 .
This is an open access article distributed under the Creative Commons 4.0 Attribution License, which permits unrestricted use, distribution, and reproduction in any medium, provided the original work is properly cited. ©2019 by author.
* Corresponding author: megawati.me@gmail.com

## PENDAHULUAN
Pengelolaan keuangan ( money management ) adalah suatu kegiatan dalam mengatur dana sehari-hari yang dilakukan oleh individu maupun organisasi memiliki tujuan untuk memperoleh kesejahteraan keuangan. Tujuan  dari  pengelolaan  keuangan  agar  keuangan  hari  ini  tercukupi  sementara  kebutuhan  serta keinginan masa depan telah dipersiapkan dari sekarang. Pengelolaan keuangan yang baik didasari oleh perilaku keuangan yang baik pula. Chinen dan Endo (2012) mengatakan bahwa individu yang memiliki kemampuan  untuk  membuat  keputusan  yang  benar  tentang  keuangan  tidak  akan  memiliki  masalah keuangan dimasa depan dan menunjukkan perilaku keuangan yang sehat.
Shefrin  (2000)  mendefinisikan  perilaku  keuangan  adalah  studi  yang  mempelajari  bagaimana fenomena  psikologi  mempengaruhi  tingkah  laku.  keuangannya.  Keterbatasan  pada  informasi  dan kepekaan  pasar  individu  inilah  yang  mendorong  munculnya  perilaku  keuangan.  Perilaku  keuangan muncul karena adanya bias pada pengambilan keputusan seseorang.
Mandell  dan  Klein  (2009)  mengatakan  cara  terbaik  untuk  memperbaiki  perilaku  di  usia  dewasa adalah  dengan  mengajarkan  perilaku  yang  baik  sejak  kecil,  termasuk  perilaku  keuangan.  Sabri  et  al dalam  Nujmatul  (2013)  mengatakan  bagi  sebagian  besar  mahasiswa,  masa  kuliah  adalah  saat  pertama mereka  mengelola  keuangannya  sendiri  tanpa  adanya  pengawasan  dari  orang  tua.  Mahasiswa  akan menghadapi  permasalahan  yang  mungkin  baru  baginya  dan  menghadapi  lingkungan  yang  baru  tanpa adanya  pengawasan  dan  dukungan  dari  orang  tua.  Mahasiswa  harus  bisa  secara  mandiri  mengatur keuangannya  dengan  baik  dan  juga  harus  bisa  bertanggung  jawab  atas  keputusan  yang  telah  mereka buat.
Nujmatul (2013) menyimpulkan literasi keuangan juga berpengaruh terhadap perilaku keuangan. Literasi  keuangan  bisa  diartikan  sebagai  kemampuan  seseorang  untuk  mengerti,  menganalisa, memahami  dan  mengelola  keuangan  pribadinya  berdasarkan  pengetahuan  yang  dia  punya.  Setiap individu  pasti  memiliki  tingkat  literasi  keuangan  yang  berbeda-beda,  sehingga  mempengaruhi  kualitas pengelolaan  keuangannya.  Gutter  dalam  Nyoman  (2015)  mengatakan  literasi  keuangan  merupakan prediktor utama dalam membentuk perilaku keuangan seseorang.
Survei  yang  dilakukan  OJK  tahun  2013  terhadap  literasi  keuangan  negara  Indonesia  mengukur enam  topik  tentang  keuangan  diantaranya  mengenai  perbankan,  asuransi,  pembiayaan,  dana  pensiun, pasar  modal,  dan  pengadaan.  Diantara  keenam  topik  di  atas  negara  Indonesia  menduduki  peringkat terendah untuk investasi pasar modal yaitu hanya sebesar 2,40% sedangkan untuk topik keuangan yang paling  dipahami  oleh  masayarakat  negara  Indonesia  adalah  bagian  perbankan  yaitu  sebesar  75,44%. Hanya sebesar 21,84% penduduk Indonesia yang di atas 17 tahun well literate.
Nujmatul  (2013)  mengatakan  bahwa  Planned  Behaviour  Theory  menunjukkan  bahwa  latar belakang  seperti  gender,  usia,  dan  pengetahuan  akan  mempengaruhi  keyakinan  seseorang  terhadap perilaku keuangan seseorang tersebut. Hal ini diperkuat dengan penelitian yang dilakukan Mahdzan dan Tabiani  (2013)  yang  mengatakan  bahwa  faktor  demografi  mempengaruhi  keputusan  menyimpan  dana oleh  individu,  hal  ini  dipengaruhi  oleh  faktor  usia,  jenis  kelamin,  tingkat  pendidikan,  dan  pengalaman kerja.  Nyoman  (2015)  mengatakan  bahwa  literasi  keuangan  secara  simultan  mempengaruhi  perilaku keuangan,  faktor  lainnya  yang  mempengaruhi  seperti  gender,    tempat  tinggal,  pendidikan  keuangan keluarga dan lainnya.
Gender didefinisikan sebagai salah satu faktor yang mempengaruhi perilaku keuangan mahasiswa. Pernyataan  ini  diperkuat  oleh  penelitian  Hair  (2006)  menunjukkan  adanya  hubungan  antara  jenis kelamin  dengan  cara  seseorang  dalam  mengelola  dan  merencanakan  keuangannya.  Laily  (2013) mengatakan  bahwa  laki-laki  dan  perempuan  memiliki  motivasi  yang  berbeda  dalam  hal  keuangannya. Dalam  beberapa  penelitian  laki-laki  lebih  pandai  dalam  mengelola  keuangannya  daripada  perempuan
(Chen  dan  Volpe,  1998).  (Nujmatul,  2013)  mengatakan  laki-laki  lebih  mandiri  secara  finansial  daripada perempuan.
Wagland  dan  Taylor  dalam  Nujmatul  (2013)  mengatakan  perempuan  memiliki  rendahnya kepercayaan  dirinya  dalam  megelola  keuangannya.  Nujmatul  (2013)  mengatakan  lakilaki  lebih  percaya diri , perempuan lebih cenderung risk averse. Pendapat para ahli di atas dibantah oleh Ayu, et al., (2010) menemukan  temuan  berbeda  bahwa  mahasiswa  laki-laki  memiliki  tingkat  pengelolaan  keuangan  yang lebih  rendah  daripada  mahasiswa  perempuan  terutama  yang  berkaitan  dengan  investasi,  kredit,  dan asuransi.  Furnham  (1999)  menambahkan  bahwa  perempuan  lebih  kurang  nyaman  berhutang  daripada lelaki,  oleh  karena  itu  perempuan  bisa  menghindari  masalah  keuangan  serius  dengan  menghindari hutang.
Usia  berpengaruh  terhadap  perilaku  keuangan  individu,  semakin  dewasa  maka  semakin  peka individu  tersebut  terhadap  pengelolaan  keuangannya.  Nujmatul  (2013)  mengatakan  usia  seseorang mengindikasikan  banyaknya  pengalaman  dalam  masalah  keuangan  sehingga  semakin  berpengalaman maka  pengambilan  keputusan  dalam  pengelolaan  keuangannya  akan  semakin  baik  pula.  Maka  dapat disimpulkan  mahasiswa  yang  lebih  senior  memiliki  pengetahuan  dan  pengalaman  yang  lebih dibandingkan dengan mahasiwa yang masih junior sehingga akan berdampak pada perilaku atau sikap dalam perilaku keuangannya .
Universitas Negeri Padang termasuk salah satu universitas negeri di Indonesia yang diminati oleh siswa SMA/SMK atau sederajat yang ingin melanjutkan ke perguruan tinggi. Oleh karena itu mahasiswa UNP tidak  hanya  berasal  dari  Padang  dan  sekitarnya  tetapi  juga  berasal  dari  luar  kota  Padang.  Hal  ini menyebabkan terjadinya perbedaan tempat tinggal antar mahasiswa selama mereka di perguruan tinggi. Manik dalam Nur (2016) menyebutkan bahwa tempat tinggal adalah suatu bangunan dimana seseorang atau  sekelompok  orang  menetap  dalam  jangka  waktu  dan  tempat  tertentu.  Sehingga  tempat  tinggal mahasiswa bisa dibagi menjadi dua yaitu tinggal sendiri (kost/ kontrakan) dan tinggal dengan orangtua (keluarga).
Variabel pendidikan sebagai human capital merupakan salah satu variabel yang diharapkan akan memberikan  efek  terhadap  kesejahteraan  seseorang.  Variabel  pendidikan  berpengaruh  pada produktifitas  dan  efisiensi  kerja  seseorang  yang  kemudian  akan  mempengaruhi  real  income  induvidu atau  rumah  tangga  (Rahmatia,  2004).  Tanpa  pengetahuan  keuangan  dan  manajemen  keuangan  pribadi yang  baik  mahasiswa  akan  terjerumus  gaya  hidup  yang  salah  dan  perilaku  keuangan  yang  tidak  baik sehingga  akan  terjerumus  hutang.  Nujmatul  (2013)  Mahasiswa  yang  memiliki  pengetahuan  serta kemampuan  dalam  mengelola  keuangannya  dengan  baik  akan  menunjukkan  perilaku  pengambilan keputusan yang bijak tentang keuangan seperti kapan waktu yang tepat untuk berinvestasi, menabung, serta menggunakan kartu kredit.
Chen  dan  Volpe  (1998)  menjelaskan  bahwa  mahasiswa  yang  memiliki  pengetahuan  yang  rendah akan  membuat  keputusan  yang  salah  dalam  pengelolaan  keuangan  mereka.  Dalam  hal  ini  berarti mahasiswa  yang  mempelajari  mata  kuliah  ekonomi  seharusnya  lebih  paham  dan  mampu  berperilaku keuangan  dengan  baik.  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis    khususnya  yang  mengambil  Strata  I telah dibekali dengan ilmu-ilmu yang berhubungan dengan pengelolaan keuangan. Karena mereka telah disiapkan menjadi calon manajer tidak hanya bagi diri sendiri tetapi juga suatu organisasi nantinya.
Tetapi  dari  hasil  survei  yang  dilakukan  terlihat  bahwa  perilaku  keuangan  mahasiswa  masih terlihat kurang baik, dimana masih sedikit mahasiswa termasuk mahasiswa fakultas ekonomi dan bisnis yang mampu berperilaku dengan baik. Tingkat literasi keuangan mahasiswa Manajemen FE UNP tahun 2012 sebesar 69% yang menunjukkan tingkat literasi mahasiswa FE UNP masih  rendah, sehingga harus ditingkatkan  lagi,  terutama  yang  berkaitan  dengan  pengetahuan  pembiayaan,  kredit,  tabungan,  dan investasi (Rosyeni, 2012).
Mahasiswa  sering  memulai  masa  kuliah  mereka  dengan  atau  tanpa  mengerti  dan  bertanggung jawab  terhadap  keuangan  pribadi  mereka  sendiri  (Mae,  2002).  Karena  itu  penelitian  ini  bertujuan
mengetahui  pengaruh  literasi  keuangan  terhadap  perilaku  keuangan  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi Universitas  Negeri  Padang.  Karena  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  tidak  hanya  akan  mengahadapi kompleksitas  yang  semakin  meningkat  dalam  produk-produk,  jasa-jasa,  dan  pasar,  tetapi  juga  harus menanggung  risiko  lebih  besar  di  masa  depan.  Karena  itu  literasi  keuangan  merupakan  hal  yang signifikan diperlukan bagi mahasiswa fakultas ekonomi

## KAJIAN LITERATUR

## Teori-Teori Perilaku Keuangan
Theory of Reasoned Action (TRA) menjelaskan bahwa niat seseorang terhadap perilaku dibentuk oleh dua faktor utama yaitu sikap terhadap perilaku dan norma subjektif (Fishbein dan Ajzen, 1975) : (1) Sikap (2) norma  subjektif  .  Theory  of  Planned  Behaviour  (TPB)  merupakan  lanjutan  dari  Theory  of  Reasoned Action.  Theory  of  reasoned  action  (TRA)  berasal  dari  penelitian  Fishbein  dan  Ajzen  (1975)  mengenai sikap atau pendirian individu yang disebabkan oleh perilaku dan analisa gangguan untuk memprediksi perilaku  individu  terhadap  sikapnya.  Theory  of  planned  behavior  adalah  teori  yang  menekankan  pada rasionalitas dari tingkah laku manusia juga pada keyakinan bahwa target tingkah laku berada di bawah kontrol  kesadaran  individu.  Komponen  dalam  teori  ini  (1)  Behavioral  Belief  (2)  Normative  Belief  (3) Control Belief.
Theory  of  Planned  Behavior mengemukakan  Ketiga  komponen  ini  dipengaruhi  oleh  beberapa variabel  seperti  faktor  personal  seperti  sifat  umum,  kepribadian,  nilai  hidup,  emosi,  kecerdasan,  faktor sosial  seperti  jenis  kelamin,  usia,  tempat  tinggal,  penghasilan,  dan  agama,  faktor  informasi  seperti pengalaman kerja, pengetahuan, kemampuan akademis dan ekspos media.

## Perilaku Keuangan
Nujmatul  (2013)  mendefinisikan  perilaku  keuangan  mahasiswa  adalah  perilaku  dalam  mengelola keuangan pribadinya dalam  hal ini mengatur penggunaan  uang saku  yang diberikan orang tua dengan lebih bijak. Gitman dalam Khrisna (2010) mengatakan financial behavior berhubungan dengan tanggung jawab keuangan seseorang terkait dengan cara pengelolaan keuangan. Perilaku keuangan pribadi adalah cara dimana  individu  mengelola sumber dana (uang)  untuk digunakan sebagai  keputusan penggunaan dana, penentuan sumber dana, serta keputusan untuk perencanaan pensiun.
Perilaku  keuangan  ada,  karena  terjadinya  bias  pada  pengambilan  keputusan  keuangan  individu. Perilaku  keuangan  menjadi  jawaban  atas  bias  dari  tindakan-tindakan  para  pelaku  keuangan  dalam mengambil  keputusan.  Penelitian  terdahulu  yang  telah  dilakukan  semenjak  awal  tahun  1990-an menjelaskan bahwa teori keuangan standar (Standar Finance) memiliki keterbatasan dalam menjelaskan hubungan  psikologis  dalam  pengambilan  keputusan  pada  pergerakan  saham  atau  berbagai  surat berharga  lainnya.  Menurut  Ricciardi  dan  Simon  (2000),  perilaku  keuangan  adalah  suatu  disiplin  ilmu yang  didalamnya  melekat  interaksi  berbagai  displin  ilmu  dan  secara  menerus  berintegrasi  sehingga pembahasannya tidak dilakukan isolasi.
Danes dan Haberman (2007) meneliti bahwa ada 8 indikator perilaku keuangan pribadi. Indikator tersebut  antara  lain  menulis  tujuan  keuangan,  menyisihkan  uang  untuk  masa  depan,  mencatat pembiayaan,  menyelesaikan  tujuan  keuangan  yang  telah  dibuat,  menggunakan  anggaran, membandingkan  harga,  membayar  hutang  tepat  waktu,  mendiskusikan  keuangan  dengan  keluarga. Sedangkan  menurut  Dew  dan  Xiao  (2011)  dalam  penelitiannya,  mereka  membagi  perilaku  keuangan seseorang menjadi empat indikator yaitu : (1) konsumsi (2) Cash-Flow Management (3) Perilaku  investasi (4) Manajemen Kredit dan Hutang ( Credit management ).

## Pengembangan Hipotesis
Manajemen  keuangan  pribadi  erat  kaitannya  dengan  literasi  keuangan,  dimana  semakin  tinggi  tingkat literasi  keuangan  seseorang  maka  makin  baik  pula  manajemen  keuangan  individu  tersebut.  Chen  dan Volpe (1998), dalam penelitiannya mengartikan literasi keuangan sebagai pengetahuan untuk mengelola keuangan.  Nujmatul  (2013)  menyimpulkan  literasi  keuangan  juga  berpengaruh  terhadap  perilaku keuangan. Literasi keuangan bisa diartikan sebagai kemampuan seseorang untuk mengerti, menganalisa, memahami  dan  mengelola  keuangan  pribadinya  berdasarkan  pengetahuan  yang  dia  punya.  Setiap individu  pasti  memiliki  tingkat  literasi  keuangan  yang  berbeda-beda,  sehingga  mempengaruhi  kualitas pengelolaan  keuangannya.  Gutter  dalam  Nyoman  (2015)  mengatakan  literasi  keuangan  merupakan prediktor  utama  dalam  membentuk  perilaku  keuangan  seseorang.  Dengan  demikian  maka  dapat dirumuskan hipotesa :
H1 : Literasi keuangan berpengaruh signifikan terhadap perilaku keuangan mahasiswa S1 FE UNP.
Menurut TPB perilaku keuangan dipengaruhi oleh beberapa faktor seperti faktor internal, ekternal, dan  juga  faktor  demografi.  Robb  dan  Sharpe  (2009)  mendefinisikan  jenis  kelamin  adalah  suatu  konsep karakteristik yang membedakan seseorang antara laki-laki dan perempuan. Furnham (1999) mengatakan jenis kelamin berpengaruh terhadap perilaku keuangan.
Nujmatul  (2013)  mengatakan  bahwa  lakilaki  dan  perempuan  memiliki  motivasi  yang  berbeda dalam  hal  keuangannya.  Dalam  beberapa  penelitian  laki-laki  lebih  pandai  dalam  mengelola keuangannya daripada perempuan (Chen dan Volpe, 1998). (Nujmatul, 2013) mengatakan laki-laki lebih mandiri  secara  finansial  daripada  perempuan.      Wagland  dan  Taylor  (2009)  mengatakan  perempuan memiliki  rendahnya  kepercayaan  diri  dalam  megelola  keuangannya.  Nujmatul  (2013)  mengatakan  laki- laki lebih percaya diri, perempuan lebih cenderung risk averse.
Pendapat  para  ahli  di  atas  dibantah  oleh  Ayu,  et  al.,  (2010)  menemukan  temuan  berbeda  bahwa mahasiswa  laki-laki  memiliki  tingkat  pengelolaan  keuangan  yang  lebih  rendah  daripada  mahasiswa perempuan  terutama  yang  berkaitan  dengan  investasi,  kredit,  dan  asuransi.  Furnham  (1999) menambahkan  bahwa  perempuan  lebih  kurang  nyaman  berhutang  daripada  lelaki,  oleh  karena  itu. perempuan bisa menghindari masalah keuangan serius  dengan menghindari  hutang. Dengan demikian dapat dirumuskan hipotesanya sebagai berikut :
H2 : Jenis kelamin berpengaruh signifikan terhadap perilaku keuangan mahasiswa S1 FE UNP.
Nujmatul  (2013)  mengatakan  bahwa  usia  diduga  memiliki  pengaruh  positif  terhadap  perilaku keuangan. Usia berpengaruh terhadap perilaku keuangan individu, semakin dewasa maka semakin peka individu  tersebut  terhadap  pengelolaan  keuangannya.  Nujmatul  (2013)  mengatakan  usia  seseorang mengindikasikan  banyaknya  pengalaman  dalam  masalah  keuangan  sehingga  semakin  berpengalaman maka  pengambilan  keputusan  dalam  pengelolaan  keuangan  akan  semakin  baik  pula.  Maka  dapat disimpulkan  mahasiswa  yang  lebih  senior  memiliki  pengetahuan  dan  pengalaman  yang  lebih dibandingkan dengan mahasiwa yang masih junior sehingga akan berdampak para perilaku atau sikap dalam mengelola keuangan pribadinya.
H3 : Usia berpengaruh signifikan terhadap perilaku keuangan mahasiswa S1 FE UNP.
Cude  et  al  (2006)  mengatakan  bahwa  kemampuan  akademis  yang  diukur  menggunakan  IPK berpengaruh signifikan terhadap perilaku  keuangan. Mahdzan dan Tabiani (2013) mengatakan semakin tinggi  tingkat  pendidikan  seseorang  maka  pengetahuan  keuangan  seseorang  akan  mengalami peningkatan yang signifikan. Sabri et al. (2008) menjelaskan bahwa mahasiswa yang memiliki IPK yang
tinggi memiliki permasalahan keuangan yang lebih sedikit dibandingkan mahasiswa yang memiliki IPK yang rendah. Dengan demikian dirumuskan hipotesa sebagai berikut :
H4 : Kemampuan akademis berpengaruh signifikan terhadap perilaku keuangan mahasiswa S1 FE UNP.
Darman  (2012)  mendefinisikan  tempat  tinggal  adalah  tempat  dimana  mahasiswa  yang  menjadi responden menetap selama masa perkuliahan. Nyoman (2015) mengatakan tempat tinggal menjadi faktor lainnya  yang  mempengaruhi  perilaku  keuangan  selain  literasi  keuangan.  Mandell  (2008,  143) mengatakan bahwa mahasiswa yang tinggal dengan orangtua lebih peka terhadap perilaku keuangannya dan lebih paham terhadap literasi keuangan. Tetapi hal ini dibantah oleh oleh penelitian Homan dalam Nur  (2016)  yang  menunjukkan  bahwa  tempat  tinggal  tidak  berpengaruh  terhadap  perilaku  keuangan seseorang. Dengan demikian dirumuskan hipotesa:
H 5: Tempat tinggal berpengaruh signifikan terhadap perilaku keuangan mahasiswa S1 FE UNP.

## METODE
Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh mahasiswa S1 Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Padang tahun ajaran 2013-2016 sebanyak 1811 orang. Teknik pengambilan sampel cluster proportional sampling. Besarnya  jumlah  sampel  penelitian  berdasarkan  rumus  slovin  dengan  tingkat  kesalahan  9%  menurut Umar (2008:65). Maka jumlah sampel yaitu sebesar 116 orang mahasiswa.
Perilaku  keuangan  menggambarkan  sikap  dan  cara  dimana  mahasiswa  S1  FEUNP  berperilaku dalam  pengambilan  keputusannya  (Danes  dan  Haberman,  2007).  Indikator  yang  digunakan  untuk mengukur  perilaku  keuangan  adalah  pernyataan  yang  diambil  berdasarkan  penelitian  yang  dilakukan oleh Dew dan Xiao (2011) : (1) Konsumsi (2) Cash Flow Management (3) Perilaku Investasi (Investment) (4) Manajemen Kredit.
Literasi  Keuangan  didefiniskan  sebagai  kecerdasan  atau  kemampuan  mahasiswa  S1  Fakultas Ekonomi  UNP  dalam  mengelola  keuangannya.  Indikator  untuk  variabel  ini  diukur  menggunakan pengukuran  yang  terdapat  dalam  penelitian  Chen  and  Volpe  (1998).  Indikator  untuk  mengukurnya adalah: (1) pengetahuan umum(General Knowledge) (2) tabungan dan pinjaman (saving dan borrowing) (3) asuransi (insurance) (4) investasi (investment).
Faktor demografi adalah perbedaanperbedaan yang dimiliki oleh mahasiswa S1 Fakultas Ekonomi UNP  secara  demografi.  Indikator  untuk  mengukurnya  adalah  :  Jenis  Kelamin,  Usia,  Tempat  tinggal Kemampuan  Akademis  (Nyoman,  2015).  Jenis  kelamin  diukur  menggunakan  skala  nominal  untuk  laki- laki=1  dan  perempuan=  0.  Usia  diukur  dengan  berapa  tahun  usia  mahasiswa  tersebut.  Kemampuan akademis  diukur  menggunakan  IPK  mahasiswa  tersebut.  Tempat  tinggal  diukur  menggunakan  skala nominal  untuk  tinggal  sendiri  =  1  dan  untuk  tinggal  dengan  orangtua  =  0.  Penelitian  ini  menggunakan model  analisis  regresi  berganda.  Alat  analisis  yang  digunakan  adalah  multiple  regression.  Dalam penelitian  ini  dilakukan  uji  asumsi  klasik  yang  terdiri  dari  uji  normalitas,  uji  multikolinearitas,  uji heterokedastisitas,    dan  uji  linearitas.  Kemudian  dilakukan  uji  t  untuk  melihat  pengaruh  variabel independen terhadap variabel dependen, juga dilakukan uji F dan uji R2.
Persamaan regresi berganda dalam penelitian ini adalah sebagai berikut :
Behavioral Fin = a + b1.FinLit + b2.Gender + b3.Age + b4.Residence + b5.Academic Ability + e

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Berdasarkan  Tabel  1  (lampiran)  didapatkan  informasi  untuk  jenis  kelamin  yang  mendominasi  dalam penelitian  ini  adalah  mahasiswi  sebanyak  69  69  orang  atau  sebesar  59,5%,  dan  paling  sedikit  adalah mahasiswa  sebanyak  47  orang  atau  40,5%.  Jadi  dapat  disimpulkan  bahwa  distribusi  karakteristik responden  berdasarkan  jenis  kelamin  didominasi  oleh  mahasiswi.  Untuk  usia  yang  mendominasi didalam  penelitian  ini  adalah  mahasiswa  dengan  usia  22  tahun  yaitu  sebanyak  43  orang  atau  sebesar 37,1%  dari  total  seluruh  responden.  Untuk  kategori  responden  yang  paling  sedikit  adalah  kategori  usia 18 tahun yaitu sebanyak 6 orang atau sebesar 5,2% dari total seluruh responden. Jadi dapat disimpulkan responden dominan di penelitian ini yaitu responden yang berusia 22 tahun.

## Tabel 1. Karaktersitik Responden
Keterangan Jumlah Persentase Jenis Kelamin Perempuan 69 59,5 Laki-Laki 47 40,5 Total 116 100,0 Usia 18 6 5,2 19 13 11,2 20 16 13,8 21 29 25,0 22 43 37,1 23 9 7,8 Total 116 100,0 Jurusan Akuntansi 29 25,0 Manajemen 37 31,9 Pendidikan ekonomi 25 21,6 Ilmu Ekonomi 25 21,6 Total 116 100,0 Tahun Angkatan 2013 51 44,0 2014 30 25,9 2015 19 16,4 2016 16 13,8 Total 116 100,0 Tempat tinggal Tinggal dengan orang tua 56 48,3 Tinggal Sendiri 60 51,7 Total 116 100,0
Pada tabel juga didapat informasi responden yang berasal dari jurusan manajemen mendominasi didalam penelitian ini sebesar 37 orang atau 31,8% dari total seluruh responden. Responden yang berasal dari  jurusan  akuntansi  sebanyak  29  orang  atau  sebesar  25%  dari  total  seluruh  responden.  Selanjutnya jurusan  pendidikan  ekonomi  dan  ilmu  ekonomi  sebesar  25  orang  atau  sebesar  21,6%  dari  total  seluruh responden.  Jadi  dapat  disimpulkan  bahwa  distribusi  karakteristik  responden  berdasarkan  jurusan didominasi  oleh  jurusan  manajemen.  Untuk  kategori  responden  berdasarkan  tahun  angkatan  dapat dilihat bahwa responden penelitian paling banyak adalah angkatan 2013 sebanyak 51 orang atau sebesar
43,9%  dari  total  responden.  Untuk  kategori  terendah  yaitu  angkatan  2016  sebesar  13,8%  dari  total responden  atau  sebanyak  16  orang.  Jadi  dapat  disimpulkan  bahwa  distribusi  karakteristik  responden berdasarkan tahun masuk didominasi oleh mahasiswa angkatan 2013.
Berdasarkan  tempat  tinggal  dapat  dilihat  bahwa  responden  penelitian  paling  banyak  adalah responden  yang  tinggal  sendiri  sebanyak  60  orang  atau  sebesar  51,7%,  dan  paling  sedikit  adalah responden yang tinggal dengan orangtua sebanyak 56 orang atau 48,3%. Jadi dapat disimpulkan bahwa distribusi  karakteristik  responden  berdasarkan  tempat tinggal  didominasi  oleh  mahasiswa  yang  tinggal sendiri.  Distribusi  frekuensi  variabel  perilaku  keuangan  yang  indikatornya  terdiri  dari  konsumsi, pengendalian arus kas pribadi, perilaku investasi, dan manajemen kredit.
Perilaku keuangan mahasiswa S1 FE UNP berada pada kategori cukup dengan skor 3,71 (74%). Pada tabel juga bisa diperhatikan bahwa untuk indikator konsumsi berada pada kategori cukup dengan skor 3,94 (79%). Untuk indikator pengendalian arus kas pribadi berada pada kategori cukup dengan skor 3,47 (69%). Untuk indikator perilaku investasi berada pada kategori cukup dengan skor 3,67 (73%). Dan untuk  indikator  manajemen  kredit  berada  pada  kategori  cukup  dengan  skor  3,76  (75%).  Maka  dapat disimpulkan tingkat capaian responden yang paling tinggi adalah indikator konsumsi dan untuk tingkat capaian yang paling rendah adalah untuk indikator pengendalian arus kas pribadi.
Distribusi frekuensi variabel literasi keuangan mahasiswa S1 FE UNP berada pada kategori cukup dengan skor sebesar 3,86 dengan tingkat pencapaian sebesar 77%. Untuk indikator pengetahuan  umum memperoleh rata-rata sebesar 3,94 dengan tingkat pencapaian sebesar 79% dengan kategori cukup. Pada indikator tabungan dan pinjaman memiliki rata-rata 3,80 dengan tingkat pencapaian sebesar 76% dengan kategori cukup. Untuk indikator asuransi memiliki rata-rata sebesar 3,83 dengan tingkat pencapaian 77% dengan  kategori  cukup.  Pada  indikator  investasi  memiliki  rata-rata  3,86  dengan  tingkat  pencapaian sebesar 77% dengan kategori cukup.
Ti ngkat  capaian  perilaku  keuangan  berdasarkan  jenis  kelamin.  Pada tabel  didapat  informasi  rata- rata  total  capaian  responden  antara  mahasiswa  dan  mahasiswi  hampir  sama  yaitu  untuk  mahasiswa sebesar  3,714  dengan  tingkat  pencapaian  74%  dengan  kategori  cukup  dan  mahasiswi  sebesar  3,709 dengan tingkat pencapaian 74% dengan kategori cukup. Untuk indikator konsumsi  berada pada kategori cukup  dengan  skor  rata-rata  3,94  (79%).  Untuk  indikator  pengendalian  arus  kas  pribadi  berada  pada kategori cukup dengan skor rata-rata 3,47 (69%). Untuk indikator perilaku investasi berada pada kategori cukup dengan skor rata-rata 3,67 (73%). Untuk indikator manajemen kredit berada pada kategori cukup dengan  skor  rata-rata  3,76  (75%).  Berdasarkan  jenis  kelamin  terlihat  rata-rata  perilaku  keuangan mahasiswa lebih tinggi sedikit dibandingkan dengan mahasiswi yang berarti dapat disimpulkan perilaku keuangan mahasiswa lebih baik daripada mahasiswi yang berada di FE UNP.
Rata-rata total capaian responden antara mahasiswa yang tinggal sendiri dan yang tinggal dengan orangtua hampir sama yaitu untuk yang tinggal sendiri dengan skor 3,74 dengan tingkat pencapaian 75% dengan  kategori  cukup  dan  mahasiswa  yang  tinggal  dengan  orangtua  sebesar  3,68  dengan  tingkat pencapaian 74% dengan kategori cukup. Untuk indikator konsumsi berada pada kategori cukup dengan skor  rata-rata  3,94  (79%).  Untuk  indikator  pengendalian  arus  kas  pribadi  berada  pada  kategori  cukup dengan skor rata-rata 3,47 (69%). Untuk indikator perilaku investasi berada pada kategori cukup dengan skor  rata-rata  3,67  (73%).  Untuk  indikator  manajemen  kredit  berada  pada  kategori  cukup  dengan  skor rata-rata  3,76  (75%).  Berdasarkan  tempat  tinggal  terlihat  rata-rata  perilaku  keuangan  mahasiswa  yang tinggal sendiri lebih tinggi dibandingkan dengan mahasiswa yang tinggal dengan orangtua berarti dapat disimpulkan perilaku keuangan mahasiswa FE Universitas Negeri Padang yang tinggal sendiri lebih baik daripada mahasiswa yang tinggal dengan orangtua.
Pada  penelitian  ini  dilakukan  uji  asumsi  klasik  agar  penelitian  ini  valid  dan  tidak  bias.  Adapun asumsi  dasar  yang  harus  dipenuhi  antara  lain  data  dalam  penelitian  ini  normal,  tidak  terjadinya multikolinearitas, tidak terjadinya heterokedastisitas, dan linearnya seluruh variabel dalam penelitian ini. Untuk melihat normal tidaknya suatu data penelitian maka dilakukan uji normalitas, berdasarkan Tabel
4  (lampiran)  terlihat  bahwa  nilai  sig.  (2-tailed)  sebesar  0,593  >  0,05.  Oleh  sebab  itu  Ho  diterima.  Hal  itu berarti nilai residual terstandarisasi dinyatakan menyebar secara normal.
Tabel 2. Uji Normalitas dengan One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Indicators Standardized Residual N 116 Mean .0000000 Std. Deviation .97801929 Absolute .072 Positive .072 Negative -.055 Kolmogorov-Smirnov Z .770 Asymp. Sig. (2-tailed) .593

## a. Test distribution is Normal.
Dalam mendeteksi apakah antara variabel independen mempunyai kolinearitas yang tinggi atau tidak,  digunakan  Variance  Inflation  Factor  (VIF),  Tolerance  (TOL).  Hasil  perhitungan  terhadap  nilai Variance Inflation Factor (VIF) dan Tolerance (TOL) dapat dilihat pada Tabel 5 (lampiran). Berdasarkan Tabel  5,  nilai  TOL  untuk  semua  variabel  independen  dalam  penelitian  lebih  besar  dari  0,10.  Dengan demikian  tidak  terdapat  multikolinearitas  yang  berbahaya  dalam  model  penelitian.  Nilai  VIF  untuk semua  variabel  independen  di  dalam  penelitian  ini  kurang  dari  10.  Sebagai  rule  of  thumb  VIF  yang tergolong  tidak  berbahaya  adalah  kurang  dari  10.  Dengan  demikian  berdasarkan  pendeteksian menggunakan TOL dan VIF, bisa disimpulkan tidak terjadi gejala multikolinearitas dalam penelitian.
Tabel 3. Uji Multikolinearitas Variabel Tolerance VIF Literasi Keuangan (X 1 ) 0,710 1,408 Jenis Kelamin (X 2 ) 0,857 1,167 Usia (X 3 ) 0,930 1,075 Academic Ability (X 4 ) 0,651 1,537 Tempat Tinggal (X 5 ) 0,957 1,044
Untuk  melihat  suatu  variabel  penelitian  mengalami  gejala  heterokedastisitas  maka  dapat  dilihat pada  Gambar  3.  Dari  gambar  dapat  dideteksi  bahwa  grafik  menunjukkan  pola  acak  serta  tidak membentuk  suatu  pola  tertentu.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  tidak  terjadinya  heterokedastisitas. Heterokedastisitas merupakan suatu asumsi dimana variabel pengganggu memiliki varian yang berbeda. Dengan  demikian,  berdasarkan  hasil  pengujian  diatas  dapat  disimpulkan  bahwa  tidak  terjadi  gejala heterokedastisitas pada model dalam penelitian. Suatu variabel dikatakan linear jika nilai Sig, Deviation from  Linearity  nya  besar  dari  0,05.  Pada  Tabel  6  (lampiran)  bisa  didapatkan  informasi  bahwa  adanya hubungan  linier  antara  perilaku  keuangan  dengan  literasi  keuangan  (YX1),  antara  perilaku  keuangan dengan  jenis  kelamin  (Y-X2),  antara  perilaku  keuangan  dengan  usia  (Y-X3),  antara  perilaku  keuangan dengan  kemampuan  akademis  (Y-X4),  dan  antara  perilaku  keuangan  dengan  tempat  tinggal  (Y-X5) karena  telah  memenuhi  kriteria  sig  >  0,05.  Setelah  dilakukan  uji  asumsi  klasik  bisa  disimpulkan  model persamaan ini telah memenuhi persyaratan asumsi klasik.
Berdasarkan hasil perhitungan, diperoleh hasil seperti yang ditunjukkan pada Tabel 4. Berikut ini akan  dibahas  variabel  bebas  yang  terdiri  dari  literasi  keuangan,  jenis  kelamin,  usia,  kemampuan
akademis,  dan  tempat  tinggal.  Variabel  ini  akan  dibahas  satu  persatu  untuk  mengetahui  bagaimana pengaruhnya terhadap perilaku keuangan mahasiswa.
Tabel 4. Uji Linearitas Variabel Sig. Deviation from Linearity Keterangan Y - X 1 0,706 Linearitas Y - X 2 0,817 Linearitas Y - X 3 0,467 Linearitas Y - X 4 0,313 Linearitas Y - X 5 0,358 Linearitas
Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh  positif  dan  signifikan tehadap  perilaku  keuangan.  Hasil  penelitian  ini  mendukung  hipotesis  yang  dirumuskan  sebelumnya yaitu literasi keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku keuangan mahasiswa S1 FE UNP.  Dengan  demikian  H1  diterima.  Hasil  penelitian  ini  sesuai  dengan  teori  yang  telah  dijelaskan sebelumnya  yang  mengatakan  bahwa  literasi  keuangan  termasuk  salah  satu  faktor  yang  perilaku keuangan.  Hasil  penelitian  sejalan  dengan  penelitian  Nujmatul  (2013)  yang  mengatakan  bahwa  literasi keuangan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  keuangan  mahasiswa.  Hasil  analisis distribusi  frekuensi  variabel  literasi  keuangan  berada  pada  kategori  cukup  dengan  skor  rata-rata  3,86 (77%)  ini  berarti  literasi  keuangan  mahasiswa/i  S1  FE  UNP  perlu  ditingkatkan  lagi.  Dalam  hal  ini indikator  yang  harus  lebih  ditingkatkan  lagi  adalah  mengenai  tabungan  dan  pinjaman  karena  untuk indikator tersebut mahasiswa/i S1 FE UNP masih rendah tingkat persentasenya. Hal ini berarti semakin tinggi  pengetahuan  mahasiswa/i  S1  FE  UNP  tentang  pengetahuan  umum  keuangan,  tabungan  dan pinjaman, asuransi, dan investasi akan semakin baik perilaku konsumsi, pengendalian arus kas pribadi, perilaku investasi, dan manajemen kredit mahasiswa/i S1 FE UNP.

## Tabel 5. Hasil Analisis Regresi Berganda
Berdasarkan hasil regresi terlihat bahwa jenis kelamin berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku  keuangan  mahasiswa  S1  FE  UNP.  Dengan  demikian  H2  diterima.  Hasil  penelitian  ini  sesuai dengan  TPB  yang  mengatakan  bahwa  faktor  demografi  mempengaruhi  perilaku  keuangan.  Salah  satu faktor  demografi tersebut  adalah  jenis  kelamin.  Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian  terdahulu yang  dilakukan  oleh  Furnham  (1999)  yang  menyatakan  bahwa  jenis  kelamin  berpengaruh  terhadap perilaku keuangan. Berdasarkan Tabel yang menjelaskan distribusi frekuensi variabel jenis kelamin bisa dilihat  bahwa  rata-rata  perilaku  keuangan  mahasiswa  lebih  tinggi  sedikit  dibandingkan  dengan mahasiswi yang berarti dapat disimpulkan perilaku keuangan mahasiswa lebih baik daripada mahasiswi yang berada di FE Universitas Negeri Padang.
Berdasarkan hasil regresi terlihat bahwa usia berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku keuangan  mahasiswa  S1  FE  UNP.  Dengan  demikian  H3  diterima  karena  hipotesis  yang  diajukan
Model Unstandardized Coefficient Standardized Coefficient R. Square F Sig B t Sig. (Constant) 8.532 1.321 .189 0,364 12,601 0,00 Literasi Keuangan (X 1 ) .176 3.895 .000 Jenis Kelamin (X 2 ) 1.386 2.056 .042 Usia (X 3 ) .501 2.074 .040 Kemampuan Akademis (X 4 ) 4.607 3.475 .001 Tempat Tinggal (X 5 ) .270 .431 .667
sebelumnya  terdukung.  Hasil  penelitian  ini  sesuai  dengan  TPB  yang  mengatakan  bahwa  faktor demografi  mempengaruhi  perilaku  keuangan.  Salah  satu  faktor  demografi  tersebut  adalah  usia.  Hasil penelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  Chen  and  Volpe  (1998)  menemukan  tingkat literasi  keuangan  yang  rendah  pada  peserta  yang  berusia  18–22  tahun.  Dan  literasi  keuangan  berkaitan dengan  perilaku  keuangan  mahasiswa.  Alasan  kurang  baiknya  perilaku  keuangan  dapat  di  kaitkan dengan    usia  muda  18  sampai  22  tahun  dari  peserta  atau  di  bawah  30  tahun  sebagai  mayoritas  dari mereka  berada  dalam  tahap  yang  sangat  awal  siklus  dari  hidup  finansial  mereka.  Saat tahap  siklus  ini, mereka  memiliki  sejumlah  masalah  keuangan  yang  berkaitan  dengan  pengetahuan  umum  tentang keuangan,  tabungan  dan  pinjaman,  dan  asuransi.  Saat  periode  ini,  sebagian  besar  pendapatan  mereka dibelanjakan konsumsi daripada investasi. Jadi dapat disimpulkan bahwa terdapat pengaruh positif dan signifikan antara usia terhadap perilaku keuangan mahasiswa/i S1 FE UNP.
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa kemampuan akademis berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku  keuangan. Hasil penelitian ini mendukung  hipotesa yang diajukan sebelumnya yaitu kemampuan  akademis  berpengaruh  signifikan  terhadap  perilaku  keuangan.  Hasil  penelitian  ini  sesuai dengan  TPB  yang  mengatakan  bahwa  faktor  demografi  mempengaruhi  perilaku  keuangan.  Salah  satu faktor  demografi  tersebut  adalah  kemampuan  akademis.  Kemampuan  akademis  merupakan  salah  satu faktor  informasi  yang  mempengaruhi  perilaku  keuangan.  Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian yang  dilakukan  Cude  et  al.  (2006)  yang  menjelaskan  bahwa  mahasiswa  yang  memiliki  IPK  yang  tinggi akan memiliki perilaku keuangan yang lebih sehat atau lebih baik. Sabri et al. (2008) menjelaskan bahwa mahasiswa  yang  memiliki  IPK  yang  tinggi  memiliki  permasalahan  keuangan  yang  lebih  sedikit dibandingkan mahasiswa yang memiliki IPK yang rendah.
Berdasarkan hasil regresi berganda, variabel tempat tinggal berpengaruh tidak signifikan terhadap perilaku keuangan mahasiswa S1 FE UNP. Dengan demikian H5 ditolak. Hasil penelitian ini tidak sesuai dengan  TPB  yang  mengatakan  bahwa  tempat  tinggal  adalah  salah  satu  variabel  yang  mempengaruhi perilaku keuangan. Hasil penelitian ini tidak sejalan  dengan penelitian Keown (2011) yang mengatakan tempat  tinggal  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  perilaku  keuangan.  Keown  menambahkan mahasiswa  yang  tinggal  sendiri  akan  berperilaku  lebih  baik  daripada  mahasiswa  yang  tinggal  dengan orangtua.
Berdasarkan  hasil  perhitungan  dengan  bantuan  SPSS  16.0  diperoleh  kefisien  korelasi  berganda sebesar  R=  0,603  dan  koefisien  determinasi  sebesar  R2=  0,364.  Hal  ini  berarti  36,4%  perubahan  dalam variabel dependen mampu dijelaskan oleh semua variabel independen dalam penelitian ini. Dengan kata lain  36,4%  perubahan  perilaku  keuangan  mampu  dijelaskan  oleh  literasi  keuangan,  jenis  kelamin,  usia, kemampuan akademis, dan tempat tinggal. Sedangkan sisanya sebesar 63,6% dijelaskan oleh faktor lain yang  tidak  dimasukkan  dalam  model  penelitian  ini.  Hal  ini  menunjukkan  masih  banyak  faktor  lain diluar literasi keuangan dan faktor demografi yang mempengaruhi perilaku keuangan mahasiswa

## KESIMPULAN DAN SARAN
Penelitian ini bertujuan untuk mengungkapkan pengaruh literasi dan faktor demografi terhadap perilaku keuangan  pada  mahasiswa/i  S1  FE  UNP.  Berdasarkan  hasil  penelitian  dan  pembahasan  maka  dapat ditarik  beberapa  kesimpulan.  Pertama,  responden  yang  mendominasi  adalah  responden  perempuan berumur 22 tahun, jurusan manajemen, tahun angkatan 2013, dengan IPK diatas 3, dan tinggal sendiri.
Kedua, dari hasil TCR bisa kita simpulkan tingkat rata-rata TCR literasi keuangan mahasiswa S1 FE  UNP  hanya  sebesar  77%  atau  masih  dikategorikan  sebagai  cukup.  Ini  berarti  literasi  keuangan mahasiswa  S1  FE  UNP  harus  ditingkatkan  lagi.  Dan  tingkat  rata-rata  TCR  perilaku  keuangan mahasiswa/i S1 FE UNP sebesar 74% dengan kategori cukup. Ini berarti perilaku keuangan mahasiswa/i S1 FE UNP masih harus diperhatikan lagi dan ditingkatkan untuk lebih baik kedepannya.
Ketiga,  terdapat  pengaruh  positif  dan  signifikan  untuk  variabel  antara  literasi  keuangan  dan perilaku keuangan mahasiswa/i S1 FE UNP, artinya semakin tinggi tingkat literasi keuangan mahasiswa maka semakin baik perilaku keuangan mahasiswa/i S1 FE UNP. Keempat, terdapat pengaruh positif dan signifikan  untuk  variabel  antara  jenis  kelamin  dan  perilaku  keuangan  mahasiswa/i  S1  FE  UNP,  artinya jenis  kelamin  berpengaruh  terhadap  perlaku  keuangan  mahasiswa/i  S1  FE  UNP.  Kelima,  terdapat pengaruh  positif  dan  signifikan  untuk  variabel  antara  usia  dan  perilaku  keuangan  mahasiswa/i  S1  FE UNP, artinya semakin tinggi  usia mahasiswa maka semakin baik perilaku  keuangan mahasiswa/i S1 FE UNP.
Keempat, terdapat pengaruh positif dan signifikan untuk variabel antara kemampuan akademis dan  perilaku  keuangan  mahasiswa/i  S1  FE  UNP,  artinya  semakin  tinggi  tingkat  kemampuan  akademis mahasiswa  maka  semakin  baik  perilaku  keuangan  mahasiswa/i  S1  FE  UNP.  Ketujuh,  Variabel  tempat tinggal tidak berpengaruh terhadap penelitian ini karena nilai signifikannya besar dari 0,05. Kedelapan, variabel  dalam  penelitian  ini  hanya  berpengaruh  sebanyak  36,4%  terhadap  perilaku  keuangan.  Ini  bisa dilihat pada nilai adjusted R squarenya.
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan  pembahasan  di  atas,  maka  diajukan  beberapa  saran.  Pertama, berdasarkan tingkat literasi keuangan mahasiswa yang hanya sebesar 77% maka seharusnya pemahaman tentang  keuangan  mahasiswa  harus  ditingkatkan  lagi  di  FE  UNP.  Peningkatan  literasi  keuangan  bisa dilakukan dengan mengadakan pembelajaran tentang keuangan pribadi itu sendiri, mempelajari melalui buku,  jurnal,  dan  berbagai  sumber  tentang  keuangan  pribadi,  diadakannya  seminar-seminar  dan  kelas singkat  mengenai  pemahaman  keuangan  untuk  mahasiswa/i  S1  FE  UNP.  Dengan  upaya  peningkatan literasi  keuangan  mahasiswa/i  S1  FE  UNP  maka  perilaku  keuangannya  akan  menjadi  lebih  baik kedepannya.
Kedua,  untuk  perilaku  keuangan  sebaiknya  mahasiswa  lebih  memperhatikan  keuangan pribadinya  untuk  kedepannya  lagi,  bisa  dilihat  pada  TCR  perilaku  keuangan  indikator  perilaku keuangan yang paling rendah adalah pengendalian arus kas pribadi. Jadi mahasiswa diminta untuk lebih memperhatikan  lagi  tentang  pengendalian  arus  kas  pribadinya.  Ketiga,  saran  penelitian  untuk kedepannya diharapkan untuk peneliti selanjutnya melakukan penyebaran kuesioer lebih lebih luas lagi, tidak hanya untuk cakupan fakultas, tetapi kalau bisa universitas, antar universitas maupun masyarakat di  kota  Padang  sehingga  variasi  jawaban  yang  lebih  luas.  Menggunakan  alat  uji  yang  mengukur hubungan  setiap  item  penelitian  seperti  AMOS  (Analysis  of  Moment  Structure)  dan  SmartPLS  (Partial Least Square)  Menambahkan variabel penelitian lainnya seperti pengalaman kerja, niat, sikap terhadap uang, dan locus of control agar diperoleh hasil penelitian yang lebih meyakinkan.

## DAFTAR PUSTAKA
Ajzen, I. (2005). Attitudes, personality, behavior . McGraw-Hill Education (UK).
Ayu  Krishna,  dkk.  (2010).  Analisis  tingkat  literasi  keuangan  di  kalangan  mahasiswa  dan  faktor-faktor  yang mempengaruhinya  (Survey  pada  Mahasiswa  Universitas  Pendidikan  Indonesia). Proceedings  of  the  4th International Conference on Teacher Education ; Join Conference UPI & UPSI Bandung, Indonesia, 8-10 November 2010.
Chen,  H.  dan  Volpe,  R.  (1998).  An  Analysis  of  Personal  Financial  Literacy  Among  College  Students,  Financial Services Review 7 (2), 107-128.
Chinen, Kenichiro & Hideki Endo. (2012). Effect of Attitude and Bacground on Personal Finance Ability: A Student Survey in the United State. International Journal of Management . 29(1), 33-45.
Cummins  Mm,  Haskel  Janah  H  and  Jenkins  Susan.  (2009).  Financial  Attitudes  and  Spanding  Habits  of  University Fresmen. Journal of Economics and Economi Education Research , 10 (1).
Danes, S.M. & Haberman, H., (2007). Teen financial knowledge, self-efficacy, and behavior: A gendered view.
Dew, J., & Xiao, J. J. (2011). The financial management behavior scale: Development and validation.
Furnham, A. (1999). The saving and spending habits of young people. Journal of Economic Psychology , 20(6), 677-697.
Keown, L. A. (2011). The financial knowledge of Canadians. Component of Statistics Canada Catalogue , 11-008-X, 30-39.
Nur,  Uthfi  Khumairo  &  Susanti.  (2016).  Studi  Komparasi  Literasi  Keuangan  Berdasarkan  Faktor  Demografi Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Surabaya Angkatan 2013.
Nujmatul,  Laily.  (2013).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap  Perilaku  Mahasiswa  dalam  Mengelola  Keuangan.
Jurnal Pendidikan Akuntansi ISSN 2897952.
Nyoman, T Herawati. (2015). Kontribusi Pembelajaran di Perguruan Tinggi dan Literasi Keuangan terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa. Jurnal Pendidikan dan Pengajaran, 48 (1-3)
Mahdzan, N. S., & Tabiani, S. (2013). The Impact of Financial Literacy on Individual Saving: An Exploratory Study in the Malaysian Context. Transformation in Business and Economic , 12(1), 41-55.
Mae, N. (2002). Undergraduate student and credit cards . Braintree, MA.
Mandell, L. & Klein, L.S. (2009). The impact of financial literacy education on subsequent financial behavior.
Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia. (2013). Survei Nasional Literasi Indonesia .
Ricciardi V. Simon, H, K. (2000). What is Behavior in finance? Business. Education, and technology journal , fall: 1-9 72
Rasyid,  Rosyeni.  (2012).  Analisis  Tingkat  Literasi  Keuangan  Mahasiswa  Program  Studi  Manajemen  Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Padang. Jurnal Kajian Manajemen Bisnis , 1 (02).
Sabri, M.F., Othman, M.A., Masud, J., Paim, L., MacDonald, M. & K Hira, T. (2008). Financial behavior and problems among college students in Malaysia: Research and education implication. Consumer Interests Annual , 54, 167- 170.
Shefrin, H. & Statman, M. (2000). Behavioral portfolio theory. Journal of financial and quantitative analysis , 35(02), 127- 151.