## ANTARA BUNGA BANK DENGAN RIBA DALAM PERSPEKTIF PANDANGAN AL-QUR’AN
Oleh: Nasiri 1
nasiri.abadi@yahoo.co.id
Abstrak: Bunga  bank  sangat  erat  dengan  konsep  riba.  Riba  dibicarakan  oleh  al- Qur’an  melalui  empat  tahapan,  mirip  dengan  pertahapan  pengharaman khamr (minuman  keras).  Tahap  pertama  sekedar  menggambarkan  adanya  unsur  negatif, yaitu surat al-Rum ayat  39. Kemudian disusul dengan isyarat tentang keharamannya (QS.  Al-Nisa’:  161).  Selanjutnya  pada  tahap  ketiga,  secara  tegas  dinyatakan keharaman  salah  satu  bentuknya,  yaitu  yang  berlipat  ganda  (QS.  Ali  'Imran:  130). Terakhir,  pengharaman  total  dan  dalam  berbagai  bentuknya  yaitu  pada  QS.  Al- Baqarah 275-279.
Islam  melarang  bunga  bank  (riba)  dengan  beberapa  alasan,  antara  lain: pertama, karena  Allah  dan  Rasul-Nya  melarang  atau  mengharamkannya. Kedua, karena  bunga  bank  menghendaki  pengambilan  harta  orang  lain  dengan  tidak  ada imbalannya  ( batil ). Ketiga, dengan  melakukan  praktik  ‘membungakan”  uang,  orang menjadi  malas  berusaha  yang  sah  menurut shara' . Keempat, bila  praktik  ini  sudah mendarahdaging  pada  seseorang,  maka  orang  tersebut  lebih  suka  beternak  uang, karena ternak uang akan mendapatkan keuntungan yang lebih besar dari pada dagang dan dikerjakan dengan tidak susah payah. Kelima, membungakan uang menyebabkan putusnya  perbuatan  baik  terhadap  sesama  manusia  dengan  cara  hutang-piutang  atau menghilangkan  faidah  hutang-piutang,  maka  riba  lebih  cenderung  memeras  orang miskin daripada menolong orang miskin.
Kata Kunci: Riba, al-Qur’an, Islam.
1 Dosen Fak. Tarbiyah Kampus Taruna Surabaya.

## A. PENDAHULUAN
Masalah  penting  dalam  ekonomi  adalah  siklus  ekonomi.  Para  ahli ekonomi bependapat bahwa penyebab utama terjadinya krisis ekonomi adalah bunga  yang  dibayar  sebagai  peminjaman  modal  ( riba ).  Itulah  dampak  riba pertumbuhan  ekonomi.  Kini  riba  yang  dipinjamkan  merupakan  asas pengembangan  harta  pada  perusahaan-perusahaan,  itu  berarti  akan memusatkan  harta  pada  penguasaan  para  hartawan,  padahal  mereka  adalah sebagian  kecil  saja  dari  seluruh  anggota  masyarakat,  maka  daya  beli  mereka pada hasil-hasil produksi juga kecil, pada waktu yang bersamaan pendapatan kaum buruh yang berupa upah atau yang lainnya, juga kecil. Maka daya beli kebanyakan anggota masyarakat adalah kecil juga.
Permasalahan  di  masyarakat  Indonesia,  khususnya,  sudah  menjadi kebiasaan  bisa  dipastikan,  praktek  pinjam-meminjam  uang,  baik  yang dikembangkan  oleh  perusahaan  maupun  yang  hanya  perorangan.  Mereka membuat  aturan-aturan  yang  memberatkan  orang  kecil  (miskin),  diantaranya adalah membayar bungan sekian persen setiap bulannya.
Praktek  membungakan  uang  ini,  sejak  zaman Jahilyah sudah  dikenal bahkan  sudah  merajalela  sampai  Islam  datang—dengan  Muhammad  sebagai Rasulnya—menghapus  sedikit  demi  sedikit  praktek  riba  yang  sangat  tidak manusiawi  ini.  Hal  itu  terbukti  dengan  diturunkannya  enam  ayat  al-Qur’an yang  berbicara  tentang  riba.  Keenam  ayat  tersebut,  menjelaskan  hukum  dan ancaman bagi orang yang mengembangkan praktek riba.

## B. Ayat-ayat tentang Riba
Kata  riba,  di  dalam  al-Qur’an,  ditemukan  dalam  empat  surat,  yaitu  al- Baqarah,  Ali  Imran,  al-Nisa’  dan  al-Rum.  Tiga  surat  pertama  turun  di  Madinah setelah  Nabi  Muhammad  Hijarah  dari  Makkah  ke  Madinah  (ayat-ayat Madaniyah ),  sedang  surat  yang  terakhir  (al-Rum)  turun  di  Makkah  (ayat Makkiyah ). 2
2 Muhammad bin Alwi al-Maliki, Zubdat al-Itqan fi Ulum al-Qur’an, (Jiddah: Dar al-Shuruq, 1986), h. 12.
Ayat pertama yang berbicara tentang riba adalah ayat ke 39 surat al-Rum:
هجو نوديرت ةاوكز نم متيتآ امو اللهدنع اوبري لاف سانلا لاوما يف اوبريل ابرلا نم متيتآ امو كئلوأف الله نوفعضملا مه .
"Dan  sesuatu  riba  (tambahan)  yang  kamu  berikan  agar  dia  bertambah  pada harta  manusia,  maka  riba  itu  tidak  bertambah  pada  sisi  Allah.  dan  apa      yang kamu  berikan  berupa  zakat  yang  kamu  maksudkan  untuk  mencapai  keridaan Allah,  maka  yang  berbuat  demikian  itulah  orang-orang  yang  melipatgandakan (pahalanya)" (QS. Al-Rum: 39).
Ayat kedua yang berbicara tentang riba adalah ayat ke 161surat al-Nisa’:
رفاكلل اندتعاو لطابلاب سانلا لاوما مهلكاو هنع اوهن دقو اوبرلا مهذخأو اميلا اباذع مهنم ني .
"Dan disebabkan mereka memakan riba, padahal sesungguhnya mereka telah dilarang darinya, dan karena mereka memakan harta orang dengan   jalan  yang bat}il .  kami  telah  menyediakan  untuk  orang-orang  yang  kafir  di  antara  mereka siksa yang pedih" (QS. Al-Nisa': 161).
Ayat yang ketiga yang berbicara tentang riba adalah 275-279 surat al-Baqarah:
موقي امك لاا نوموقي لا اوبرلا نولكأي نيذلا ولاق مهنأب كلذ سملا نم ناطيشلا هطبختي يذلا
لثم عيبلا امنا ىلا هرمأو فلس ام هلف ىهتناف هبر نم ةظع وم هءاج نمف اوبرلا مرحو عيبلا الله لحاو اوبرلا داع نمو الله لا باحصا كئلوأف نودلاخ اهيف مه ران .
"Orang-orang yang memakan riba itu tidaklah akan berdiri, melainkan sebagai berdirinya  orang  yang  diharu-haru  setan  dengan  tamparan.  Menjadi  demikian,
karena  sesungguhnya  mereka  berkata:  tidak  lain  perdagangan  itu  hanyalah seperti  riba  juga,  sedamg  Allah  telah  menghalalkan  perdagangan  dan mengharamkan  riba.  Lantaran  itu,  maka  barang  siapa  yang  telah  kedatangan pengajaran  dari  Tuhannya.  Lalu  dia  berhenti,  maka  baginyalah  apa  yang  telah berlalu  dan perkaranya terserahlah kepada Allah, akan tetapi  barang siapa  yang kembali  lagi,  maka  mereka  itu  menjadi  ahli  neraka;  mereka  akan  kekal  di dalamnya" (QS. Al-Baqarah: 275).
لا اللهو تاقدصلا يبريو اوبرلا الله قحمي ميثا رافك لك بحي .
"Allah  membasmi  riba  dan  dia  menyuburkan  sedekah-sedekah,  dan Allah  tidaklah  suka  kepada  orang-orang  yang  sangat  inkar  lagi  pembuat dosa." (QS. Al-Baqarah: 276).
نيذلا اهياي آ لا نم يقب اماوذو لله اوقتا اونم نينمؤم متنك نإ اوبر .
"Wahai  orang-orang  yang  beriman!  bertakwalah  kepada  Allah  dan tinggalkanlah  sisa  dari  riba  itu,  jikalau  benar-benar  kamu  orang-orang  yang beriman." (QS. Al-Baqarah: 278).
ُمِلْظَت  لا  ْمُكِلا َوْمَأ  ُسوُءُر  ْمُكَلَف  ْمُتْبُت  ْنِإ َو  ِهِلوُسَر َو  ِ هاللَّ  َنِم  ٍب ْرَحِب  اوُنَذْأَف  اوُلَعْفَت  ْمَل  ْنِإَف لا َو  َنو

## َنوُمَلْظُت
Maka  jika  kamu  tidak  mengerjakan  (meninggalkan  sisa  riba),  maka ketahuilah,  bahwa  Allah  dan  Rasul-Nya  akan  memerangimu,  dan  jika  kamu bertaubat  (dari  pengambilan  riba),  maka  bagimu  pokok  hartamu;  kamu  tidak menganiaya dan tidak (pula) dianiaya (QS. Al-Baqarah: 279).
Ayat keempat yang berbicara tentag riba adalah ayat 130 surat Ali Imran:
نوحلفت مكلعل اللهوقتاو ةفعاضم افاعضا اوبرلااولكأتلا اونمآ نيذلا اهيا اي .
"Hai  orang-orang  yang  beriman,  janganlah  kamu  memakan  riba  dengan
berlipat  ganda  dan  bertakwalah  kepada  Allah  supaya  kamu  mendapat keberuntungan" (QS. Ali Imran: 130).

## C. Sabab al-Nuzul (Sebab Turunnya Ayat-ayat Riba)
Ayat-ayat  tentang  riba  ini  diturunkan  melalui  empat  tahapan—sama  dengan ayat-ayat tentang khamr. Ayat pertama yang berbicara tentang riba adalah ayat 39 surat al-Rum, kedua ayat 161 surat al-Nisa’, ketiga ayat 130 surat Ali Imran dan keempat ayat 275-278 surat al-Baqarah. 3
Berikut  ini  akan  dijelaskan  tahapan  serta  sebab  turunnya  ayat-ayat  tersebut, sekalipun tidak semuanya ditemukan sabab nuzulnya.
Pertama,  ayat  yang  diturunkan  adalah  ayat  39  surat  al-Rum.  Ayat  ini  hanya menyatakan  suatu  riba  (kelebihan)  yang  dilakukan  oleh  seseorang,  tidak  akan bertambah di sisi Allah. Ayat ini turunkan pada saat kebanyakan orang berusaha mengembangkan  usahanya  dengan  memberi  hadiah-hadiah  kepada  orang-orang yang  mampu  agar  memperoleh  imbalan  yang  lebih  banyak.  Maka  turunlah  ayat ini untuk menjelaskan bahwa hal yang demikian itu bukanlah cara pengembangan usaha yang sebenarnya. 4
Kedua,  ayat  yang  diturunkan  adalah  ayat  161  surat  al-Nisa’.  Ayat  ini menyatakan  bahwa  orang  yang  makan  harta  riba,  berarti  ia  telah  makan  harta orang lain dengan cara batil .
Ketiga,  ayat  diturunkan  adalah  ayat  130  surat  Ali  Imran.  Turunnya  ayat  ini, menurut  Imam  Muhammad  al-Biqa'i,  adalah  gara-gara  Amr  bin  Uqays  (dalam riwayat  lain  Ushairim  ibn  Abd  al-Ashal)  melakukan  transaksi  riba,  dan  dia enggan  masuk  Islam  sebelum  memungut  riba  itu.  Tetapi  ketika  terjadi  perang Uhud,  dia  menanyakan  tentang  anak-anak  pamannya  dan  beberapa  temannya. Setelah  disampaikan  bahwa  mereka  berada  di  Uhud,  segera  dia  menunggangi kudanya  dan  pergi  menemui  mereka.  Ketika  kaum  muslimin  melihatnya  mereka
3 Wabah al-Zuhayli, al-Tafsir al-Munir fi al-'Aqidah wa al-Shari'ah wa al-Manhaj, Juz III, (Bairut: Dar al-Fikr al-Mu'asir, 1999), h. 91.
4 Ahmad Sawi al-Maliki, Hashiyah al-'Allamah al-Sawi 'Ala Tafsir al-Jalalain, Jilid III, (Bairut: Dar al-Fikr, 1993), h. 307.
menyuruhnya untuk pulang, tetapi dia menyatakan dirinya telah beriman. Dia ikut aktif  terlibat  dalam  peperangan  itu  dan  mengalami  luka  berat.  Di  rumahnya  ia ditanya  tentang  sebab  keterlibatannya  dalam  perang,  apakah  karena  ingin membela  keluarga  atau  demi  karena  Allah.  Dia  menjawab,  "demi  Allah  dan Rasul-Nya".  Tidak  lama  kemudian  dia  gugur  karena  lukanya.  Rasul  Allah  saw. menyatakan bahwa dia adalah penghuni surga, padahal tidak sekalipun dia salat. Peristiwa  inilah  yang    dijadikan  oleh  sementara  ulama  sebagai  sebab  turunnya ayat,  dan  seperti  terlihat  bahwa  ia  masih  berkaitan  dengan  Perang  Uhud  yang menjadi uraian ayat-ayat yang sebelumnya. 5
Keempat  atau  ayat  yang  terakhir  tentang  riba  adalah  ayat-ayat  yang  terdapat dalam surat al-Baqarah,  dimulai dari ayat  275 sampai ayat 279.  Bahkan  ayat  ini dinilai sebagai ayat hukum terakhir, atau terakhir yang diterima  oleh Rasul Allah saw.  Umar  Ibnu  al-Khattab  berkata,  bahwa  Rasul  saw.  wafat  sebelum  sempat menafsirkan maknanya, yakni secara tuntas. 6
Abu Ya'la dan Ibnu Mundih menceritakan dari Ibnu Abbas, bahwa ia berkata: "Ayat  ini  diturunkan  pada  Bani  'Amr  bin  'Auf  dari  golongan  Thaqif  dan  Bani Mughirah  dari  golongan  Makhzum.  Bani  Mughirah  melakukan  riba-- meminjamkan uang dengan membayar lebih--pada golongan Thaqif. Maka ketika Islam melarang riba, Bani  'Amr dan Bani Mughirah mendatangi  'Utab bin Usaid (di  Makkah),  lalu  mereka  (Bani  Mughirah)  mengadukan  masalah  riba  yang  ia lakukan  kepada  Bani  'Amr.  Kemudian  'Utab  bin  Usaid  mengirim  surat  kepada Rasul Allah saw., maka turunlah ayat 275-279 surat al-Baqarah ini. 7

## D. Munasabah Ayat-ayat Riba
1. (QS. al-Rum: 39).
Kalau dalam ayat sebelumnya berbicara tentang keikhlasan berinfak demi
5 Wabah al-Zuhayli, al-Tafsir al-Munir fi al-'Aqidah wa al-Shari'ah wa al-Manhaj, Juz III, (Bairut: Dar al-Fikr al-Mu'asir, 1999), h.82
6 Quraish  Shihab, Tafsir  al-Misbah,  Pesan  Kesan    dan  Keserasian  al-Qur’an, (Jakarta:  Lentera  Hati, 2004), h. 588
7 Wabah al-Yuhayli, al-Tafsir al-Munir fi al-Aqidah wa al-Shariah wa al-Manhaj, Juy III, (Bairut: Dar al-Fikr al-Muasir, 1999), h. 85.
karena  Allah  semata,  maka  di  sini  (ayat  ke  39  surat  al-Rum)  diuraikan  tentang pembicaraan  yang  mempunyai  maksud-maksud  tertentu.  Karena  itu  pula, agaknya ayat  yang lalu menggunakan redaksi  yang berbentuk tunggal dan yang tentunya  pertama  kali  tertuju  kepada  Rasul  Allah  saw.,  sedangkan  ini menggunakan  bentuk  jamak,  dan  dengan  demikian  ia  tertuju  kepada  banyak orang. Terkesan bahwa perubahan bentuk itu bertujuan mengeluarkan Rasul saw. yang demikian luhur dan mulia akhlaknya. 8
2. (QS. al-Nisa': 161)
Ayat sebelumnya membicarakan tentang salah satu bentuk kezaliman besar mereka,  yaitu  menghalangi  manusia  menuju  ke  jalan  Allah  swt.,  maka  ayat  ini menyebut  sebagian  yang  lain  dari  rincian  kezaliman  itu,  yakni  bahwa pengharaman sebagian dari apa yang tadinya dihalalkan adalah juga disebabkan mereka  memakan  riba,  yang  merupakan  sesuatu  yang  sangat  tidak  manusiawi, padahal  sesungguhnya  mereka  telah  dilarang  oleh  Allah  dari  mengambilnya. Dengan  demikian  mereka  menggabung  dua  keburukan  sekaligus,  tidak manusiawi  dan  melanggar  perintah  Allah,  dan  karena  mereka  memakan  harta orang dengan cara yang batil seperti melalui penipuan, atau sogok-mnyogok dan lain-lain.  Kami  telah  menyediakan  untuk  orang-orang  kafir  di  antara  mereka siksa  yang  pedih  yakni  mereka  adalah Ahl  al-Kitab dari  golongan  Yahudi  di akhirat kelak. 9
3. (QS. al-Baqarah: 275-279)
Ayat-ayat  yang  sebelumnya  berbicara  tentang  nafkah  atau  sedekah  dalam berbagai  aspeknya. Dalam  anjuran bernafkah tersirat  anjuran untuk  bekerja dan meraih apa yang dapat dinafkahkan. Karena bagaimana mungkin dapat memberi, kalau ia tidak memiliki sesuatu. Ada cara yang memperoleh harta yang dilarang oleh ayat ini, yaitu bertolak belakang dengan sedekah. Cara tersebut adalah riba. Sedekah  adalah  pemberian  tulus  dari  yang  mampu  kepada  yang  butuh  tanpa mengharap  imbalan  dari  mereka.  Riba  adalah  mengambil  kelebihan  di  atas
8 Imam Zarkasyi, al-Burhan fi Ulum al-Qur’an, (Cairo: Isa al-Halabi, 1998), h. 102
9 Quraish Shihab, Tafsir al-Misbah, h. 628
modal  dari  yang  butuh  dengan  mengeksploitasi  kebutuhannya.  Para  pemakan riba  itulah  yang  dikecam  ayat  ini,  apalagi  praktek  ini  dikenal  luas  di  kalangan masyarakat Arab. 10
Wahbah al-Zuhayli mengatakan bahwa Ayat 274 menjelaskan tentang infaq dan shadaqah ,  yang  tentunya  memberikan  harta  kepada  orang  lain  tanpa  imbal balik  ( bi  ghairi  ‘iwad{ ) , dengan  tujuan taqaarub (mendekatkan  diri  kepada Allah)  dan  demi  mencari  rida  Allah  swt.,  maka  ayat  yang  ke  75  dan  ayat berikutnya  menjelaskan murabina, yaitu  orang-orang  yang  memberi  sedekah kepada orang lain tanpa ada imbal balik.  Sedekah akan mendapatkan berkah dari Allah,  sedangkan  di  dalam  harta  riba,  berkahnya  dihilangkan  oleh  Allah  swt. Jadi, munasabah (relevansi)  dua  kelompok  ayat  di  atas  adalah al-tadad (saling bertentangan). 11
4. (QS. Ali Imran: 130)
Seandainya  wilayah  kajian  atau  pembahasan  tentang  perang  Uhud  telah selesai, maka ayat yang berbicara tentang riba pada ayat ke 130 surat Ali Imran ini,  boleh  jadi  terlalu  membingungkan  untuk  dicari  rahasia  penempatannya  di sini. Tetapi ayat-ayat yang berbicara tentang Perang Uhud masih cukup panjang. Ini  menjadikan sementara ulama memeras pikiran untuk  mencari hubungannya, bahkan sebagian mereka karena tidak puas dengan upaya atau pandangan 'ulama' lain berhenti dan berkesimpulan bahwa ayat ini tidak perlu dihubungkan dengan ayat-ayat sebelumnya. 12 Salah satu pendapat  yang dapat dipertimbangkan adalah yang  dikemukakan  oleh  al-Qaffal  bahwa  karena  kaum  mushrkin  membiayai peperangan-peperangan  mereka,  antara  lain  pada  perang  Uhud,  dengan  harta yang  mereka  hasilkan  dari  riba,  maka  boleh  jadi  terlintas  dalam  benak  kaum muslimin  untuk  mengumpulkan  pula  biaya  peperangan  melalui  riba.  Ayat  ini turun mengingatkan mereka agar jangan melangkah ke sana.
10 Ibid.
11 Wabah al-Yuhayli, al-Tafsir al-Munir fi al-Aqidah wa al-Shariah wa al-Manhaj, Juy III, (Bairut: Dar al-Fikr al-Muasir, 1999), h. 85
12 Ibid.

## E. Penafsiran dan Penjelasan Ayat-ayat Riba
Riba  dibicarakan  oleh  al-Qur’an  melalui  empat  tahapan,  mirip  dengan pertahapan  pengharaman  khamr  (minuman  keras).  Tahap  pertama  sekedar menggambarkan  adanya  unsur  negatif,  yaitu  surat  al-Rum  ayat  39.  Kemudian disusul  dengan  isyarat  tentang  keharamannya  (QS.  Al-Nisa’:  161).  Selanjutnya pada tahap ketiga, secara tegas dinyatakan keharaman salah satu bentuknya, yaitu yang berlipat ganda (QS. Ali Imran: 130, kemjudian yang terakhir, pengharaman total dan dalam berbagai bentuknya yaitu pada QS. Al-Baqarah 278.
Di dalam permulaan ayat ke 39 surat al-Rum di atas, Allah swt. memulainya dengan  panggilan  kepada  orang-orang  yang  beriman,  disusul  dengan  larang memamkan  riba.  Dimulainya  demikian,  memberi  isyarat  bahwa  bukanlah  sifat dan  kelakuan  orang  yang  beriman  memakan  yakni  mencari  dan  menggunakan uang  yang diperolehnya  dari praktek  riba.  Riba atau kelebihan  yang dibicarakan oleh  ayat  di  atas,  adalah  yang  sifatnya ad'afan  muda’afah. kata ad'afan adalah bentuk jamak dari di'f yang berarti serupa sehingga yang satu menjadi dua. Di'fain adalah  bentuk  dua,  sehingga  jika  anda  mempunyai  dua  mata  maka  ia  menjadi empat, ad'afan adalah  berlipat  ganda.  Memang  demikian  itulah  kebiasaan  yang terjadi  dalam  masyarakat Jahilyah .  Jika  seseorang  tidak  mampu  membayar hutangnya,  ia  ditawari  atau  menawarkan  penangguhan  pembayaran,  dan  sebagai imbalan  penangguhan  itu,  ia  pada  saatnya  ketika  membayar  hutang, membayarnya dengan berlipat ganda. 13
Kata ad'afan  mudafah bukanlah  syarat  bagi  larangan  ini.  tetapi  sekedar menggambarkan  kenyataan  yang  berlaku  ketika  itu.  Betapapun  keputusan    akhir bagi  yang  melakukan  transaksi  hutang-piutang  adalah  firman-Nya:  "Bagimu pokok hartamu; kamu tidak menganiaya dan tidak pula dianiaya (QS.al-Baqarah: 279). Memang boleh jadi sepintas diduga bahwa yang menghentikan praktek riba mengalami  kerugian,  tetapi  dugaan  itu  tidak  benar.  Dengan  meninggalkan  riba akan  terjalin  hubungan  harmonis  antar  anggota  masyarakat,  serta  terbina  kerja
13 Sulaiman Ibnu  'Amr, Al-Futuhat al-Ilahiyah, (Kairo: Dar Fikr, 1994), h. 200.
sama  dan  tolong  menolong  yang  pada  gilirannya  mengantar  kepada kebahagiaan. 14
Riba  dari  segi  bahasa  adalah  penambahan.  Sementara  para  ahli  hukum mengemukakan  kaidah,  bahkan  ada  yang  menilainya  hadith  walau  pada hakikatnya  ini  adalah  hadith  da’if,  bahwa kullu  qard  jarra  manfaatan  fahuwa haramun (setiap  piutang  yang  mengundang  manfaat/melebihi  jumlah  hutang, maka  itu  adalah  haram/riba  yang  terlarang). 15 Pandangan  atau  kaidah  ini  tidak sepenuhnya  benar,  karena  Nabi  Muhammad  saw.  pernah  membenarkan pembayaran  yang  melebihi  apa  yang  dipinjam.  Sahabat  Nabi,  Jibril  Ibnu Abdillah, memberitakan bahwa “ia pernah mengutangi Nabi dan setelah berselang beberapa waktu ia mendatangi Nabi, beliau membayar dan melebihkannya” (HR. Bukhari  dan  Muslim);  walau  harus  digarisbawahi  bahwa  penambahan  itu  tidak diisyaratkan sewaktu melakukan akad pinjam-meminjam.
Tidak  mudah  menjelaskan  hakikat  riba,  karena  al-Qur’an  tidak  menguraikan secara  rinci.  Rasul  pun  tidak  sempat    menjelaskannya  secara  tuntas,  karena rangkaian  ayat-ayat  riba  turun  menjelang  bailau  wafat.  Memang  banyak  cerita tentang  praktek  riba  ketika  itu.  Pakar  tafsir  Ibnu  Jarir  al-Tabari  meriwayatkan melalui Ibnu Zaid yang menerima informasi dari ayahnya, bahwa riba pada masa Jahiliyah adalah  dalam  pelipatgandaan  dan  umur  hewan.  Seseorang  yang berhutang, bila tiba masa pembayarannya, akan ditemui oleh debitor dan berkata kepadanya, “bayarlah hutangmu atau engkau tambah untukku jumlah hutangmu.” Maka  apabila  kreditor  memiliki  seseuatu  untuk  pembayarannya,  maka  ia melunasinya,  dan  bila  tidak,  dan  hutangnya  adalah  seekor  hewan,  maka  ia membayarnya  setelah  mampu  dengan  seekor  hewan  yang  lebih  tua  usianya  dari yang  pernah  dipinjamnya.  Bila  yang  dipinjamnya  adalah  uang,  maka  jika  tidak mampu  membayar,  ia  melibatgandakannya  hingga  menajdi  100  kali  lipat, kemudian menjadi 200 kali lipat dan demikian seterusnya.
Di  samping  bentuk  di  atas,  yang  popular  dinamai riba  al-nasiah ,  Rasul  juga
14 Hendi Suhendi, Fikih Muamalah, (Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2002), h. 60.
15 Abu Bakar Muhammad Shata, I'anat al-Talibn, (Semarang: Taha Putra, t.t.), h. 19.
melarang  bentuk  lain  dari  riba,  yaitu  yang  dinamai riba  al-fadl ,  yakni  menukar jenis barang yang sama, tetapi dengan kadar yagn berbeda. Nabi bersabda: “Emas dengan  emas,  perak  dengan  perak,  gandum  dengan  gandum,  kurma  dengan kurma, garam dengan garam, sesuatu yang sama dengan yang sama, tangan degan tangan  (penyerahan  langsung).  Siapa  yang  melebihkan  sesuatu  atau  meminta untuk melebihkan, maka dia telah melakukan praktek riba, baik yang mengambil maupun yang memberi.” (HR Bukhari dan Muslim melalui Said al-Khudri).
Menurut  hemat  penulis,  riba  adalah  kejahatan  ekonomi  yang  terbesar.  Ia adalah penindasan terhadap yang butuh. Penindasan dalam bidang ekonomi, dapat lebih  besar  daripada  penindasan  dalam  bidang  fisik.  Ia  adalah  pembunuhan  sisi kemanusiaan manusia dan kehormatannya secara berkesinambungan.   Tidak heran  jika  sekian  banyak  'ulama',  antara  lain  Sheykh  Muhammad  Abduh  yang menilai  kafir  orang-orang  yang  melakukan  praktek  riba  walaupun  mengakui keharamannya  dan  walau  ia  mengucapkan  kalimat  shahadat  dan  secara  formal melaksanakan salat adalah serupa dengan-orang kafir yang terancam  kekal  di Neraka.

## F. Jenis-jenis riba dalam Islam
Ibnu  Qasim  al-Ghazy  membagi  riba  menjadi  dua  bagian,  yaitu  riba fadl dan riba nasiah . 16 Berbeda  dengan  al-Ghazy,  Muhammad  Ibrahim  al-Bajuri mengatakan bahwa riba itu ada empat macam, 17 yaitu:
1. Riba al-Fadl adalah  riba  yang  menerapkan  lebihnya  salah  satu  dari  dua pertukaran  yang  diperjualbelikan,  bila  yang  diperjualbelikan  sejenis,  berlebih timbangannya  pada  barang-barang  yang  ditimbang,  berlebih  takarannya  pada barang-barang  yang takar dan berlebihan ukurannya pada barang-barang yang diukur.
2. Riba al-Nasiah adalah  riba  yang  menerapkan  sistem  pembayarannya  atau penukarannya berlipat ganda karena waktunya diundurkan.
3. Riba al-Yad adalah  menjual  (menukar)  barang-barang ribawy dengan
16 Ibnu Qasim, Fath al-Qarib, (Surabaya: al-Hidayah, 1999), h. 30.
17 Ibrahim al-Bajuri, Hashiah al-Bajuri, (Bairut: Dar al-Kutub, 1990), h. 340.
sejenisnya dengan mengakhirkan serah terima (yang seharusnya diserahterikan seketika).
4. Riba al-Qard adalah  setiap  hutang  yang  memberikan  manfaat  kepada  orang yang memberi hutan ( muqrid ).

## G. Bunga Bangk atau Riba itu Haram
Sudah  menjadi  rahasia  umum  bahwa  praktik  bunga-membungakan  uang  itu sangat  meresahkan  masyarakat.  Praktik  “ memanakkan ”  itu  sangat  menggiurkan bagi pemilik modal tapi bagi bagi debitur sangat menyesakkan dada. Praktik ini sudah ada sejak tempo dulu,  walaupun dengan nama  yang berbeda.  Baik bunga bank  ataupun  riba  itu  sama-sama  membuat  orang  sengsara.  Islam  sangat menjunjung  hak-haka  asasi  manusia.  Islam  sanga  memperhatikan  keamanan, kedamaian, kemakmuran dan sebagainya. Oleh karena itu, Islam melarang keras praktik  riba  dalam  bentuk  apapun.  Adapun  alasan  diharamkannya  riba  antara lain:
1.   Karena Allah dan Rasul-Nya melarang atau mengharamkannya.
2.    Karena  riba  menghendaki  pengambilan  harta  orang  lain  dengan  tidak  ada imbalannya.
3.    Dengan  melakukan  riba,  orang  tersebut  menjadi  malas  berusaha  yang  sah menurut  syara. Bila riba sudah mendarahdaging  pada seseorang, maka orang tersebut  lebih  suka  beternak  uang,  karena  ternak  uang  akan  mendapatkan keuntungan  yang  lebih  besar  dari  pada  dagang  dan  dikerjakan  dengan  tidak susah payah.
4. Riba menyebabkan putusnya perbuatan baik terhadap sesama manusia dengan cara  hutang-piutang  atau  menghilangkan  faidah  hutang-piutang,  maka  riba lebih cenderung memeras orang miskin daripada menolong orang miskin.

## H. KESIMPULAN
Riba  dibicarakan  oleh  al-Qur’an  melalui  empat  tahapan,  mirip  dengan pertahapan  pengharaman  khamr  (minuman  keras).  Tahap  pertama  sekedar menggambarkan adanya unsur negatif, yaitu surat al-Rum ayat 39. Kemudian disusul
dengan  isyarat  tentang  keharamannya  (QS.  Al-Nisa’:  161).  Selanjutnya  pada  tahap ketiga, secara tegas  dinyatakan keharaman salah  satu  bentuknya,  yaitu  yang berlipat ganda  (QS.  Ali  'Imran:  130).  Terakhir,  pengharaman  total  dan  dalam  berbagai bentuknya yaitu pada QS. Al-Baqarah 275-279.
Praktek  riba  yang  dilarang  di  dalam  Islam  ada  dua  jenis  (model), pertama, riba fadl yaitu  riba  yang  menerapkan  sistem  membayar  hutang  dengan  jumlah  yang lebih dari uang yang dipinjam. Kedua, riba nasiah yaitu riba yang menerapkan sistem penundaan  jatuh  tempo  dalam  membayar  hutang,  dengan  catatan  si  peminjam  mau membayar dua kali lipat  dari uang  yang dipinjamnya. Kedua model riba sama-sama memberatkan orang-orang kecil, khususnya pihak peminjam uang.
Islam  melarang  prakek  riba  dengan  beberapa  alasan,  antara  lain: pertama, karena  Allah  dan  Rasul-Nya  melarang  atau  mengharamkannya. Kedua, karena  riba menghendaki  pengambilan  harta  orang  lain  dengan  tidak  ada  imbalannya  ( bati}l ). Ketiga, dengan  melakukan  riba,  orang  tersebut  menjadi  malas  berusaha  yang  sah menurut  shara'. Keempat, bila  riba  sudah  mendarahdaging  pada  seseorang,  maka orang  tersebut  lebih  suka  beternak  uang,  karena  ternak  uang  akan  mendapatkan keuntungan  yang  lebih  besar  dari  pada  dagang  dan  dikerjakan  dengan  tidak  susah payah. Kelima, riba menyebabkan putusnya perbuatan baik terhadap sesama manusia dengan  cara  hutang-piutang  atau  menghilangkan  faidah  hutang-piutang,  maka  riba lebih cenderung memeras orang miskin daripada menolong orang miskin.

## DAFTAR PUSTAKA
Hamid,  Nas}r.  1993. Mafhu>m  al-Nas}  Dira>sah  fi>  ‘Ulu>m  al-Qur’a>n. (Mesir: al-Hai'ah al-Mis}riyah li> al-Kita>bah)
Ibnu,  Amr, Sulaiman. 1994. Al-Futu>ha>t al-Ila>hiyah. (Kairo: Da>r Fikr).
Kathi>r,  Isma>'i>l,  Ibnu.  1997. Tafsi>r  al-Qur’a>n  al-Kari>m  li>  Ibn  al-Kathi>r.
(Bairut: Da>r al-Kutub).
Qattan, Manna>n. 1982. Maba>hith fi> 'Ulu>m al-Qur’a>n. (Cairo: Isa> al- Halabi>).
Qurt}ubi>, Abi> Abdillah. 1993. Al-Ja>mi' li> Ahka>m al-Qur'a>n. (Bairut: Da>r al-Kutub).
S}a>wi>,  Ahmad.  1993. Ha>shiyah  al-'Alla>mah  al-S}a>wi>  'Ala>  Tafsi>r  al- Jala>lain. (Bairut: Da>r al-Fikr).
Shihab, Quraish. 2004. Tafsi>r al-Mis}ba>h, Pesan Kesan  dan Keserasian al-Qur’a.
(Jakarta: Lentera Hati).
Suhendi, Hendi. 2002. Fikih Muamalah. (Jakarta: Raja Grafindo Persada).
Shat}a>, Abu Bakar Muhammad. t.t. I'a>nat al-T}a>libi>n. (Semarang: Taha Putra).
Suyu>t}i>, Imam. 1951. al-Itqa>n fi> Ulu>m al-Qur’a>n. (Cairo: al-Halabi)
Sa'i>d,  Muhammad.  2002. al-Mu’jam  al-Mufahras  li>  al-Alfa>z}  al-Qur’a>n. (Bairut: Da>r al-Ma'rifah).
Al-S}a>bu>ni>, 'Ali>. 2000. Tafsi>r A>ya>t al-Ah}ka>m, (Bairut: Da>r al-Kutub al-Ilmiah).
T}abary, Abi Jakfar Muhammad bin al-Jari>r. Tafsi>r al-T}abary. (Bairut: Da>r al- Kutub).
Zarkashi, Imam. 1998. al-Burha>n fi> 'Ulu>m al-Qur’a>n. (Cairo: Isa al-Halabi>).
Zuhayli, Wabah 1999. al-Tafsi>r al-Muni>r fi> al-'Aqi>dah wa al-Shari>'ah wa al- Manhaj. (Bairut: Da>r al-Fikr al-Mu'a>s}ir).