https://journal.uwgm.ac.id/index.php/abdimasmahakam E-ISSN: 2549-5755 June 2020, Vol. 4 No. 02
Received: May 2020 Accepted: June 2020 Published: June 2020 Article DOI: http://dx.doi.org/ 10.24903/jam.v4i02.940

## Edukasi Financial Literasi sebagai Strategi Pemberdayaan Anggota Koperasi Credit Union Hati Amboina
Maria J.F Esomar dyahesomar@gmail.com
Universitas Pattimura
Fransiska N Ralahallo f_ralahallo@yahoo.com Universitas Pattimura

## Abstrak
Pemberdayaan  masyarakat  di  Maluku  terus  ditingkatkan  demi  mengatasi  masalah kemiskinan. Meningkatkan pemahaman tentang pengelolaan keuangan merupakan salah satu strategi pemberdayaan yang dapat  berperan dalam  mengurangi  angka kemiskinan. Financial literacy  merupakan  kemampuan  seseorang  untuk  mengelola  dan  membuat  keputusan keuangan  dengan  benar.  Kegiatan  pengabdian  masyarakat,  sebagai  salah  satu  Tri  Dharma perguruan  tinggi,  yang  dilaksanakan  di  Koperasi  Credit  Union  Hati  Amboina,  bertujuan untuk  meningkatkan  pemahaman  dan  ketrampilan  anggota  Koperasi  Credit  Union  Hati Amboina  dalam  mengelola  keuangan.  Dengan  adanya  pengetahuan,  pemahaman  dan ketrampilan tentang financial literacy, maka anggota dapat diberdayakan untuk meningkatkan kesehjateraan  mereka,  karena  telah  memiliki  kemampuan  mengatur  dan  mengelola  baik keuangan  pribadi  maupun  keuangan  keluarga.  Kegiatan  ini  dilakukan  dengan  metode sosialisasi,  ceramah  dan  pendampingan.  Dengan  mengikuti  kegiatan  edukasi  ini,  anggota koperasi  Credit  Union  Hati  Amboina  diharapkan  memiliki  komitmen  untuk  menerapkan kaidah-kaidah financial literacy dan berbagi pengetahuan yang diperoleh kepada masyarakat lain,  sehingga  dapat  menciptakan  dampak  yang  lebih  luas  dalam  mengurangi  angka kemiskinan di Maluku.

## Kata Kunci: edukasi; financial literacy; pemberdayaan.

## Pendahuluan
Masalah  kemiskinan  merupakan  salah  satu  masalah  ekonomi  utama  yang  dihadapi pemerintah.  Badan  pusat  statistik  mencatat  hingga  maret  2019,  jumlah  penduduk  miskin Indonesia  mencapai  25,14  juta  orang  (9.41  persen  dari  jumlah  total  penduduk  Indonesia. Jumlah tersebut mengalami penurunan dibandingkan tahun 2018 tetapi jumlah tersebut masih cukup  tinggi  jika  dibandingkan  dengan  Negara  –  Negara  tetangga.  Indeks  Kedalaman Kemiskinan Maret 2019.([BPS] Badan Pusat Statistik, 2019)
Propinsi  Maluku  memiliki  tingkat  kemiskinan  17.69  dan  merupakan  salah  satu  propinsi termiskin  di  Indonesia,  garis  kemiskinan  tertinggi  ada  di  wilayah  perkotaan.  Banyak  faktor yang  menyebabkan  kemiskinan  di  Maluku,  salah  satunya  adalah  daya  saing  yang  rendah.
https://journal.uwgm.ac.id/index.php/abdimasmahakam E-ISSN: 2549-5755 June 2020, Vol. 4 No. 02
Daya  saing  yang  rendah  sangat  terkait  dengan  keterbatasan  sumberdaya  yang  dimiliki  yang kemudian  menggiring  banyak  orang  ke  dalam  situasi  dimana  mereka  tidak  mampu mengakses sumberdaya yang ada sehingga mereka semakin terpuruk ke dalam situasi dimana mereka  tidak  mampu  membangun  ekonomi  dan  keuangan  mereka.  Karena  itu,  diperlukan kegiatan-kegiatan  pemberdayaan  yang  dapat  meningkatkan  kapasitas  sehingga  mampu bersaing mengakses sumberdaya yang dibutuhkan untuk membangun ketahanan ekonomi dan keuangan.
Ketidak mampuan mengelola keuangan dapat meningkatkan kemiskinan. Hasil survey literasi OJK tahun 2019 indeks literasi keuangan 38.03%, mengalami peningkatan dibandingkan hasi survey ojk tahun 2016 29.7%. Perempuan khususnya ibu rumah tangga berperan utama dalam mengatur  keuangan  rumah  tangga,  namun  di  Indonesia  yang  sudah  memiliki  pengetahuan tentang  literasi  keuangan  hanya  36.13%.  OJK  menggunakan  hasil  survey  ini  untuk  strategi pengembangan  literasi  keuangan  yang  tepat  sasaran,  (Ojk,  Literasi,  Inklusi,  &  Meningkat, 2019).  Walaupun  tingkat  literasi  keuangan  Indonesia  mengalami  peningkatan  tetapi  masih rendah dibandingkan negara asean lainnya.
Koperasi  memiliki  peran  penting  untuk  memberdayakan  masyrakat  Koperasi  merupakan lembaya  yang  dilibatkan  oleh  pemerintah  dalam  peningkatan  literasi  dan  inklusi  keuangan. Kemiskinan  yang  terjadi  di  Maluku  disebabkan  karena  minimnya  pendapatan  dan ketidakmampuan  mengelola  keuangan.  Kehadiran  Koperasi  Credit  union  Hati  Amboina dapat membantu pemerintah propinsi Maluku untuk mengatasi masalah kemiskinan. Koperasi Credit  Union  Hati  Amboina  merupakan  koperasi  kredit  yang  memiliki  5.741  anggota  dan tersebar  di  beberapa  kabupaten  kota  yang  ada  di  Maluku  dan  memiliki  visi  untuk memberdayakan  anggotanya  melalui  pendidikan,  pelayanan  keuangan  dan  kewirausahaan. Credit  Union  berasal  Credit  Union    dari  bahasa  Latin  "Credere"  yang  artinya  percaya  dan "Union" atau "Unus" berarti kumpulan. Credit Union memiliki makna kumpulan orang yang saling  percaya,  dalam  suatu  ikatan  pemersatu  yang  sepakat    menabungkan  uang  mereka sehingga  mampu  menciptakan  modal  bersama  untuk  dipinjamkan  kepada  anggota  dengan tujuan produktif dan kesejahteraan bersama.(Rubin, Overstreet, Beling, & Rajaratnam, 2013) Koperasi  Credit  Union  Hati  Amboina  dalam  perkembangannya  mengalami  persaingan dengan  lembaga  keuangan  lainnya  dan  masalah  kredit  lalai  yang  cukup  tinggi  yaitu  18%, melebihi  batas  ideal  aturan  kredit  lalai  koperasi    yaitu  kurang  dari  5%.  Kredit  lalai  yang tinggi  selain  karena  analisis  kredit  yang  belum  tepat  tetapi  juga  karena  rendahnya kemampuan  anggota  dalam  mengatur  dan  mengelola  keuangan  pribadi  dan  keluarga. Kurangnya  pengetahuan  anggota  mengakibatkan  ketidakmampuan  anggota  dalam  mengisi data  dalam  analisa  kredit  tentang  pendapatan  dan  pengeluaran  keuangan  pribadi  atau keluarga.  Dengan  edukasi  financial  literacy  diharapkan  anggota  koperasi  semakin diberdayakan sehingga mampu meningkatkan kesehjateraan.
Literasi keuangan merupakan kemampuan mengelola keuangan secara cerdas dan tepat untuk meningkatkan kesehjatraan hidup. FL dapat diartikan sebagai  kemampuan untuk memahami bagaimana  uang  bekerja,  bagaimana  seseorang  berhasil  mendapatkannya,  bagaimana seseorang  mengelolanya  dan  mengambil  keputusan  tentang  uang.  Financial  literacy  dapat menjadi  fondasi  pengetahuan  dan  keterampilan  untuk  membangun  ketahanan  ekonomi  dan keuangan,  baik  personal  maupun  keluarga.  Mengapa  demikian,  kerena  financial  literacy memberikan 1) pengetahuan tentang bagaimana mengelola keuangan secara bijak dan benar, 2)  keterampilan  untuk  mendokumentasikan  pengelolaan  keuangan  secara  terstruktur  dan
https://journal.uwgm.ac.id/index.php/abdimasmahakam E-ISSN: 2549-5755 June 2020, Vol. 4 No. 02
sistimatis.(Yushita,  2017)  Kedua  hal  ini,  dapat  mempengaruhi  pola  pemanfaatan  dana termasuk tujuan-tujuan di belakang penggunaan dana tersebut. Tanpa financial literacy, akan sulit mengelola keuangan kita secara bijak dan tepat, terutama untuk mencapai tujuan-tujuan keuangan  kita  serta  menghindari  resiko-resiko  keuangan  yang  bisa  terjadi  setiap  saat. Semakin  banyak  anggota  yang  bisa  mengatur  keuangan  secara  bijak  dan  benar,  maka  bisa meningkatkan  jumlah  tabungan.  Artinya,  ada  peningkatan  modal  yang  diperlukan  untuk mencapai kesehjateraan. Permasalahan Mitra adalah : Mitra memiliki masalah kredit macet. Kredit  macet  anggota  diakibatkan  salah  satunya  karena  kurangnya  pengetahuan  financial literasi,  kurangnya  kesadaran  dan  pemahaman,  rendahnya  kemampuan  mengelola  keuangan pribadi dan keluarga.
Berdasarkan  uraian  tersebut,  kami  terdorong  untuk  memberikan  pelatihan  financial  litercy melalui  penyampaian  materi  yang  diperlukan  agar  anggota  koperasi  memiliki  pengetahuan dalam  mengelola  keuangan  dan  meningktakan  ketrampilan  melalui  format  financial  literacy untuk anggota, tujuan dari kegiatan ini adalah; Pertama, meningkatkan pengetahuan anggota dalam  financial  literacy/literasi  keuangan.  Kedua,  meningkatkan  ketrampilam  anggota koperasi  credit  union  Hati  Amboina  dalam  hal  membuat  anggaran  belanja  sendiri  dan keluarga.  Terakhir,  meningkatkan  penyebaran  pengetahuan  dan  keterampilan  anggota  yang dapat merubah pola pikir  “Money Mindset”, tapi juga dampak riil dari manajemen keuangan itu  sendiri  yaitu  pengurangan  kredit  lalai  koperasi  credit  union  hati  amboina  dan kemisikinan.

## Metode
Metode  pelaksanaan  kegiatan  edukasi  financial  literacy  melalui  pelatihan  dengan  mettode pembelajaran partisipastif, maka disusun kerangka pemecahan masalah pada gambar 1.
Gambar 1: Kerangka Pemecahan Masalah
Merancang Modul Pelatihan Koordinasi dengan Mitra (Koperasi CU Hati Amboina ) Penyampaian Materi (Presentasi dan Diskusi)
Praktek mengisi kertas kerja berupa rancangan anggaran belanja, kalender keuangan bulanan dan neraca keuangan pribadi dan keluarga.
Pendampingan
https://journal.uwgm.ac.id/index.php/abdimasmahakam E-ISSN: 2549-5755 June 2020, Vol. 4 No. 02
Uraian tahapan kegiatan yang dilakukan sebagai berikut:
a.  Berkoordinasi  dengan  pihak  Koperasi  Credit  Union  Hati  Amboina  mengenai  kegiatan edukasi FINANCIAL  LITERACY yang  dilakukan.  Koordinasi  tentang  tempat  pelaksanaan, peserta kegiatan dan jadwal pelaksanaan.
b.  Pemberian  Materi  financial  literacy  tentang  manajemen  keuangan  pribadi  dan  realisasi dalam kehidupan sehari-hari, setelah itu meminta tanggapan dari peserta tentang pengalaman mengelola  keuangan  pribadi  atau  keluarga.  Materi  selanjutnya  tentang  bagaimana  peserta dapat membuat neraca keuangan dan strategi membentuk kekayaan dan tips menabung c.  Pemberian  materi  tentang  Dana  darurat,  mengapa  dana  darurat  penting  dan  pentingnya perencanaan  keuangan  pribadi  dan  keluarga.  Pada  sesi  ini  peserta  diminta  untuk  menyusun profil  pribadi  mengenadi  transisi  hidup,  memutar  video  tentang  Perencanaan  Kehidupan Keuangann  dan  pserta  menulis  catatan  dari  pesan-pesan  menarik  dalam  presentasi  di  video tersebut. Peserta untuk mensharingkan tanggapan mereka, hasil dirangkumkan dan ditulis di kartu peraga kemudian ditempelkan di flipchart.
d.  Pendampingan  dilakukan  pada  saat  perserta  mengisi  kalender  manajemen  keuangan pribadi dan membuat rancangan anggran belanja pribadi dan keluarga.

## Hasil dan Pembahasan
Kegiatan  edukasi  financial  literacy  menambah  wawasan  bagi  anggota  koperasi  credit  union hati  Amboina  di  propinsi  Maluku  mengenai  bagaimana  mengelola  keuangan  dengan  benar. Pemberian Materi financial literacy tentang manajemen keuangan pribadi dan realisasi dalam kehidupan  sehari-hari,  setelah  itu  meminta  tanggapan  dari  peserta  tentang  pengalaman mengelola  keuangan  pribadi  atau  keluarga.  Dalam  mengelola  keuangan  pribadi  perlu menetapkan  kaidah  manajemen  keuangan  pribadi.  Kaidah  manajemen  keuangan  pribadi antara  lain  menetapkan  tujuan  keuangan,  membuat  pengeluaran  yang  rasional,  memahami biaya  kesempatan  dan  nilai  waktu  uang,  mengambil  risiko  investasi  yang  tepat  dan menabung.  Materi  selanjutnya  tentang  bagaimana  peserta  dapat  membuat  neraca  keuangan dan strategi membentuk kekayaan dan tips menabung. Tips menabung antara lain menabung sebelum berbelanja, membuat anggaran belanja secara terperinci, gaya hidup lebih sederhana, hemat  listrik  dan  air,  dan  belanja  sesuai  kebutuhan  bukan  keinginan.  Setiap  usaha  yang dilakukan  untuk  bisa  menabung  dapat  berguna  bagi  peningkatan  kualitas  hidup  anggota koperasi.
Pemberian materi tentang Dana darurat. Untuk mengantisipasi kondisi tak terduga diperlukan dana  darurat.  Keadaan  darurat  keuangan  antara  lain  kehilangan  pekerjaan,  bencana  alam, masalah kesehatan. Dengan memiliki dana darurat ada perlindungan diri terhadap risiko yang akan terjadi. Dana darurat disiapkan setara nilai pengeluaran tiga sampai enam bulan kedalam dana  darurat.  Langkah-langkah  untuk  menentukan  dana  darurat  dimulai  dari  menentukan berapa  besar  dana  darurat  yang  dibentuk,  berapa  banyak  dana  yang  disisihkan  dalam  dana darurat  setiap  bulan,  dan  mulai  membuka  rekening  terpisah  untuk  dana  darurat.  Pemberian materi tentang dana darurat dapat dilhat pada gambar 2.
https://journal.uwgm.ac.id/index.php/abdimasmahakam E-ISSN: 2549-5755 June 2020, Vol. 4 No. 02

## Gambar 2: Peserta dilatih untuk menghitung dana darurat
Pada  sesi  perencanaan  keuangan  peserta  diminta  untuk  menyusun  profil  pribadi  mengenadi transisi  hidup,  memutar  video  tentang  Perencanaan  Kehidupan  Keuangann  dan  peserta menulis catatan dari pesan-pesan menarik dalam presentasi di video tersebut. Peserta diminta untuk  mensharingkan  tanggapan  mereka,  hasil  dirangkumkan  dan  ditulis  di  kartu  peraga kemudian  ditempelkan  di  flipchart.  Transisi  dalam  setiap  tahapan  kehidupan  menjadi  dasar untuk membuat perencanaan keuangan, Pendampingan dilakukan pada saat perserta mengisi kalender manajemen keuangan pribadi dan membuat rancangan anggaran belanja pribadi dan keluarga.  Kalender  keuangan  pribadi  adalah  pencatatan  atas  penerimaan  dan  pengeluaran setiap  hari,  dengan  adanya  pencatatan,  anggota  koperasi  dapat  mengevaluasi  setiap pengeluaran dan bagaimana meningkatkan pendapatan. Kalender manajemen keuangan dapat membantu  para  anggota  untuk  melewati  tahun  dengan  kendali  yang  lebih  atas  keuangan mereka.  Proses  Pendampingan  pada  saat  mengisi  kertas  kerja  keuangan  dapat  dilihat  pada gambar 3.
Gambar 3: Pendampingan saat mengisi kertas kerja keuangan pribadi
https://journal.uwgm.ac.id/index.php/abdimasmahakam E-ISSN: 2549-5755 June 2020, Vol. 4 No. 02
Pelaksanaan edukasi financial literacy dapat terlaksana dengan baik karena adanya dukungan dari pihak koperasi. Koperasi credit union hati Amboina sebelum tahun 2019 diperhadapkan dengan masalah Dari sisi pengetahuan anggota, anggota belum memahami financial literacy, belum  mampu  menata  keuangan  pribadi  dan  belum  mampu  menghitung  kemampuan  bayar pinjaman sehingga kredit  lalai  koperasi  CU Hati  Amboina  18% per bulan maret  2019. Dari sisi ketrampilan, anggota Anggota belum memiliki perencanaan keuangan, dan belum mampu mengisi form rincian penerimaan dan pengeluaran dan arus kas pribadi dan belum memiliki rancangan anggaran belanja pribadi sehingga kesulitan dalam melakukan analisa kredit. Dengan  terlaksananya  kegiatan  edukasi  financial  literacy,  anggota  sudah  memiliki pengetahun  tentang  bagaimana  mengelola  n  menata  keuangan  pribadi  dan  keluarga.  Untuk lemabaga  koperasi  credit  union  hati  amboina  sudah  memiliki  modul  pembelajaran  financial literacy, kredit lalai per Desember 2019 14.80% dan simpanan rata-rata anggota meningkat. Disamping  itu  lewat  kegiatan  edukasi  ini  anggota  sudah  diberikan  pelatihan  bagaimana membuat  perencanaan  keuangan  pribadi,  mampu  mengisi  form  rincian  penerimaan  dan pengeluaran dan arus kas pribadi pada saat pengajuan kredit dan mampu membuat rancangan anggaran belanja bulanan.
Rencana  keberlanjutan  program  tetap  dalam  kegiatan  pelatihan  dan  pendampingan,  dengan sasaran  peserta  adalah  manajemen/staf  dan  pengurus  Koperasi  Credit  union  Hati  Amboina. Pelatihan yang dilaksanakan berupa Training of trainer (TOT) financial literacy, diharapkan dengan  kegiatan  ini  manajemen/staf  dan  pengurus  dapat  menjadi  pemateri  atau  fasilitator kegiatan pelatihan financial literacy .

## Simpulan
Kegiatan  Edukasi  financial  literacy  yang  dilaksanakan  mendapatkan  sambutan  positif  dari pihak  Koperasi  Credit  Union  Hati  Amboina  Sesudah  mengikuti  kegiatan  edukasi  financial literacy,  peserta  sudah  dapat  menyusun  perencanaan  keuangan,  kalender  manajemen keuangan pribadi  dan rancangan anggaran belanja. Kegiatan edukasi  financial literacy perlu dilakukan pada koperasi lainnya yang berada di Propinsi Maluku sehingga memberi dampak yang lebih luas.
https://journal.uwgm.ac.id/index.php/abdimasmahakam E-ISSN: 2549-5755 June 2020, Vol. 4 No. 02

## Daftar Pustaka
[BPS] Badan Pusat Statistik. (2019). Berita resmi statistik. Bps.Go.Id .
Ojk, S., Literasi, I., Inklusi, D. A. N., & Meningkat, K. (2019). Sp 58/dhms/ojk/xi/2019 . (November), 29600000.
Rubin, G. M., Overstreet, G. A., Beling, P., & Rajaratnam, K. (2013). A dynamic theory of the credit union. Annals of Operations Research . https://doi.org/10.1007/s10479-012- 1246-7
Yushita, A. N. (2017). PENTINGNYA LITERASI KEUANGAN BAGI PENGELOLAAN KEUANGAN PRIBADI. Nominal, Barometer Riset Akuntansi Dan Manajemen . https://doi.org/10.21831/nominal.v6i1.14330