Volume 6, Nomor 2, Maret – April 2024 p-ISSN: 2656-8918 e-ISSN: 2684-8317 DOI: https://doi.org/10.31539/jomb.v6i2.7451

## TRANSFORMASI PROSES BISNIS PRODUK ASURANSI RANGKA KAPAL DI REASURANSI PT. ABC
Renny Rahmadi Putra 1 , Nurmala 2
Universitas Indonesia 1,2
renny.rahmadi.p@gmail.com 1 ,  nurmala.nn@yahoo.com 2

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  (1)  menganalisis  proses  bisnis  asuransi  H&M  yang sedang  berjalan,  (2)  mengidentifikasi  akar  permasalahan  yang  menghambat  efektivitas proses  bisnis,  (3)  mengevaluasi  parameter  underwriting,  dan  (4)  merancang  model bisnis  baru  di  reasuransi  PT.  ABC.  Metode  penelitian  yang  digunakan  adalah  analisis kualitatif  dengan  melibatkan  metode  Delphi  terhadap  tujuh  pakar  industri  asuransi H&M  yang  dipilih  secara  sengaja.  Model  bisnis  dijelaskan  melalui  Business  Process Model  and  Notation  (BPMN).  Analisis  proses  bisnis  dilakukan  dengan  menggunakan root-cause analysis, value-added analysis, waste analysis, dan direct weighting analysis untuk  menentukan  relevansi  parameter  underwriting.  Transformasi  bisnis  dilakukan dengan (1) penambahan parameter risiko yang signifikan dalam proses underwriting, (2) penghapusan  aktivitas  yang  tidak  memberikan  nilai  tambah,  (3)  peningkatan  aktivitas analisis  risiko  yang  memberikan  nilai  tambah  terhadap  proses  akseptasi  bisnis (underwriting), (4) perbaikan manajemen data melalui optimalisasi administrasi sebagai agen bank data dan sistem, dan (5) penerapan pricing rate untuk menjaga stabilitas tarif dan  premi.  Analisis  statistik  mendukung  penilaian  risiko  dan  pricing  rate  untuk memastikan kecukupan premi yang diperlukan untuk penelitian selanjutnya.  Simpulan, transformasi proses bisnis yang holistik dan disertai dengan peningkatan analisis risiko dan  manajemen  data  diperlukan  untuk  meningkatkan  profitabilitas  dan  keberlanjutan industri asuransi rangka kapal.
Kata Kunci: Asuransi Rangka Kapal, Business Process Management , Business Process Model and Notation (BPMN), Tranformasi Bisnis Proses

## ABSTRACT
This  research  aims  to  (1)  analyze  the  ongoing  H&M  insurance  business  process,  (2) identify the root of the problems that hinder the effectiveness of the business process, (3) evaluate  underwriting  parameters,  and  (4)  design  a  new  business  model  in  PT reinsurance.  A  B  C.  The  research  method  used  is  qualitative  analysis  involving  the Delphi method of seven H&M insurance industry experts who were chosen deliberately. The  business  model  is  explained  through  the  Business  Process  Model  and  Notation (BPMN).  Business  process  analysis  is  carried  out  using  root-cause  analysis,  value- added  analysis,  waste  analysis,  and  direct  weighting  analysis  to  determine  the relevance  of  underwriting  parameters.  Business  transformation  is  carried  out  by  (1) adding significant risk parameters in the underwriting process, (2) eliminating activities that  do  not  provide  added  value,  (3)  increasing  risk  analysis  activities  that  provide added  value  to  the  business  acceptance  process  (underwriting),  (4)  improving  data management  through  optimizing  administration as  a  data  bank  and  system  agent,  and (5)  implementing  pricing  rates  to  maintain  stability  of  rates  and  premiums.  Statistical
analysis  supports  risk  assessment  and  pricing  rates  to  ensure  adequate  premiums required for further research. In conclusion, a holistic business process transformation accompanied by improved risk analysis and data management is needed to increase the profitability and sustainability of the ship hull insurance industry.
Keywords: Ship  Hull  Insurance,  Business  Process  Management,  Business  Process Model and Notation (BPMN), Business Process Transformation

## PENDAHULUAN
Asuransi  memiliki  peran  dalam  menopang  pembangunan  ekonomi  antara  lain mempercepat  laju  pertumbuhan  ekonomi,  mengurangi  biaya  modal,  memastikan stabilitas  organisasi/perusahaan,  mempertimbangkan  biaya  insiden  dengan  cara  yang lebih  pasti,  mendorong  upaya  pencegahan,  dan  membantu  upaya  peningkatan konservasi  kesehatan  (IFGLife,  2023).  Kondisi  pasar  yang  sehat  akan  membuat  bisnis asuransi  lebih sustainable .  Akan  tetapi,  persaingan  bisnis  merupakan  hal  yang  tidak terhindarkan  dan  mengancam  pasar.  KPPU    (Komisi  Pengawas  Persaingan  Usaha) mendukung  persaingan  yang  sehat  antar  pelaku  usaha  dalam  rangka  menciptakan market parity dan persaingan usaha yang sehat di Indonesia (KPPU, 2013).
Indonesia  memiliki  pasar  yang  besar  bagi  industri  asuransi.  Pada  tahun  2022, jumlah perusahaan  asuransi   umum sebanyak 71  (AAUI, 2022). Persaingan di  industri asuransi  umum  saat  ini  terbilang  cukup  ketat  lantaran  terdapat  71  perusahaan  asuransi bergerak  dalam  pasar  atau  lini  bisnis  yang  sama  (Meilanova,  2022).  Pada  lini  bisnis yang  memiliki  tingkat  kompetisi  yang  tinggi,  persaingan  harga  antar  perusahaan menjadi  tak  terhindarkan  (Meilanova,  2022).  Aspek  jangka  ke  depan  harus  jadi perhatian  karena  liabilitas  –  liabilitas  yang  dibawa  premi  tidak  dapat  dikesampingkan (Meilanova, 2022).
Gambar 1. Premi dan Rasio klaim dibayar dengan premi diterima perusahaan asuransi pada hull and machinery insurance (asuransi rangka kapal) Sumber : AAUI (2017 – 2022)
Produk  asuransi/reasuransi  rangka  kapal  merupakan  produk  asuransi/reasuransi yang  memberikan  proteksi  terhadap  kerugian  finansial  pemilik  kapal  atas  adanya kemungkinan  kecelakaan  kapal  yang  terjadi  selama  pelayaran  (IndonesiaRe,  2023). Gambar  1  menunjukkan    premi  produk  asuransi  rangka  kapal  di  perusahaan  asuransi sebesar IDR 2.16 T dan di perusahaan reasuransi sebesar  IDR 977 M pada tahun 2022 (AAUI,  2017-2022).  Premi  mengalami  pertumbuhan  dari  tahun  2017  hingga  2022, dengan rata –  rata pertumbuhan premi sebesar 6.05% untuk  asuransi  dan  7.95%  untuk reasuransi  (AAUI,  2017-2022).  Namun,  pertumbuhan  premi  yang  ada  tidak  sejalan dengan  profitabilitas  yang  dihasilkan.  Gambar  1  juga  menunjukkan  bahwa  produk
0% 100% - 5,000 2017 2018 2019 2020 2021 2022 Dala m Mily ar R u p iah
H&M Asuransi
asuransi  rangka  kapal  di  Indonesia  tidak  memberikan  profit  yang  stabil.  Rasio  klaim dibayar  dengan  premi  yang  diterima  sejak  2017  hingga  2022  mencatatkan  rata  –  rata sebesar 63% untuk asuransi dan 64.2% untuk reasuransi (AAUI, 2017-2022).
Angka  rasio  tersebut  belum  memperhitungkan  cadangan  klaim,  biaya  agen  / komisi,  biaya  pajak,  biaya  administrasi  dan  komponen  operasional  lainnya.  Sehingga, rasio  tersebut  merupakan  angka  yang  kritis  yang  menunjukkan  tidak  adanya  profit margin di produk asuransi rangka kapal. Begitupun yang terjadi dengan asuransi rangka kapal  di  Eropa  (United  Kingdom,  Nordic(cefor),  Italia,  Jerman,  Prancis,  dan  Belgia) gross loss ratio tembus diangka rata – rata sejak 2011 hingga 2020 sekitar 75% (IUMI, 2021). Sedangkan asuransi rangka kapal di Asia (China, Jepang, Hongkong dan India) memiliki gross  loss  ratio  (paid  claims  only) diangka  rata  –  rata  sekitar    70%  (IUMI, 2021). Kondisi serupa terjadi di bisnis fakultatif asuransi rangka kapal di reasuransi PT. ABC. Loss  ratio yang  dicatatkan  bisnis  fakultatif  asuransi  rangka  kapal  di  reasuransi PT. ABC mengalami  peningkatan sejak 2017 dan menunjukkan perbaikan sejak 2020. Memburuknya loss ratio tahun 2017 hingga 2019 membuat rata – rata loss ratio yang dicatatkan  di  bisnis  fakultatif  asuransi  rangka  kapal  di  Reasuransi  PT.  ABC  dari  2016 hingga 2022 sebesar 103%.
Gambar 2. Rata – rata rate premi dari tahun ke tahun Sumber : Data Fakultatif Asuransi Rangka Kapal PT. ABC (2008 – 2019 )
Asuransi  rangka  kapal  merupakan  salah  satu  produk  asurnsi  yang  mengalami persaingan harga yang ketat. Gambar 2 menunjukkan rate premi asuransi rangka kapal cenderung  turun  dari  tahun  ke  tahun  dari  catatan  bi  snis  fakultatif  PT.  ABC.  Hal  ini berbanding terbalik dengan premi yang cenderung tumbuh, premi asuransi rangka kapal tumbuh dan disaat yang sama rate premi turun. Dengan demikian dapat diartikan adanya peningkatan  eksposur  (nilai  pertanggungan  kapal)  yang  sangat  besar  di  pasar  yang membuat  seakan  –  akan  tidak  terjadi  masalah  pada  produk  asuransi  rangka  kapal, karena  nilai  premi  yang  terus  tumbuh  dari  tahun  ke  tahun.  Padahal,  ketika  eksposur meningkat,  maka  potensi  klaim/ liability akan  meningkat,  inilah  bahaya  yang  perlu diantisipasi  dan  kita  perlu  memperhatikan  kecukupan  premi  dengan exposure . Meskipun  terjadi  beberapa accident besar,  keberadaan  kapasitas  yang  besar  meredam kenaikan premium  rate ,  banyak  perusahaan  masuk  kedalam  market  asuransi  yang memiliki low barriers entry (Greenwald, 2013).
Terlepas  kinerja  asuransi  rangka  kapal  yang  memburuk,  dibutuhkan  pemilihan risiko yang sangat kuat  (Munro, 2016). Proses underwriting memiliki peran yang besar dalam  menentukan  profitabilitas  perusahaan,  karena underwriting merupakan  proses penentuan  tingkat  risiko  yang  ada  pada  objek  yang  diasuransikan,  berdasarkan  tingkat risiko  tersebut  seorang underwriter akan  menentukan  apakah  menerima  atau  menolak risiko tersebut (Pribadi, 2018). Identifikasi gap terhadap kondisi saat ini sangat penting dilakukan untuk mendapatkan titik – titik improvement yang diperlukan terhadap proses
0,00% 0,50% 1,00% 1,50% 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
bisnis.  Perusahaan  butuh  untuk  memiliki  proses underwriting yang robust dalam pemilihan  risiko. Business  Process  Transformation (BPT)  menjadi  tren  baru  dalam bisnis improvement . Business  Process  Tranformation (BPT)  adalah  skema  terbaru dalam  rangkaian business  process  improvement melalui  adopsi  teknologi  dan menerapkan  cara-cara  baru  dalam  mengelola,  mengatur,  dan  melaksanakan  pekerjaan (Grover  &  Markus,  2008).  Transformasi  dianggap  sebagai  fenomena  yang  lebih  luas dibandingkan dengan peningkatan ( improvement ) proses bisnis (Okrepilov, Kovalenko, Getmanova,  &  Turovskaj,  2020).  Penelitian  ini  melakukan  transformasi  proses  bisnis produk  asuransi  rangka  kapal  di  Reasuransi  PT.  ABC  yang  memiliki loss  ratio yang tinggi Transformasi menggunakan metode Business Process Management (BPM) yang dimodelkan menggunakan Businees Process Model and Notation (BPMN).

## KAJIAN TEORI

## Operation Management
Operation  management merupakan  kegiatan  mengelola  sumber  daya  yang mengoperasikan dan memberikan produk dan layanan  (Slack et al., 2010). Manajemen operasi  berfokus  pada  upaya  pengelolaan  secara  maksimal  atas  penggunaan  seluruh faktor  produkasi  yang  meliputi  tenaga  kerja,  mesin  peralatan,  bahan  baku  dan  faktor yang  lain  (Sukmono  and  Supardi,  2020).  Profitabilitas  perusahaan  sangat  bergantung pada  proses  produksi  yang  dijalankan  (Rusdiana,  2014).  Proses  dan  kegiatan  produksi perusahaan  harus  dijalankan  sebaik  mungkin  dengan  meminimalisir bottleneck , waste dan non  value  added .  Terdapat  4  indikator  proses  di  dalam  produksi  baik  barang maupun jasa meliputi Quality , Cost , Delivery / Responsive dan Safety (Rusdiana, 2014).

## Hull and Machinery (Re)Insurance
Menurut Undang – Undang No 2 tahun 1992 tentang usaha perasuransian pasal 1, Perusahaan  reasuransi  adalah  perusahaan  yang  memberikan  jasa  dalam  pertanggungan ulang  terhadap  risiko  yang  dihadapi  oleh  perusahaan  asuransi  kerugian  dan  atau perusahaan asuransi jiwa. Perusahaan reasuransi  membantu perusahaan asuransi dalam hal memperbesar kapasitas penerimaan risiko – risiko tertentu oleh perusahaan asuransi, penyebaran  risiko  yang  ditanggung  perusahaan  asuransi,  stabilisasi  keuntungan perusahaan asuransi, meminimkan cadangan teknis perusahaan asuransi, mengembangkan  kegiatan  perusahaan  asuransi  serta  peningkatan  asas  profesionalisme dan  daya  saing  perusahaan  asuransi  (OJK,  2023).    Produk  asuransi/reasuransi  rangka kapal  merupakan  produk  asuransi/reasuransi  yang  memberikan  proteksi  terhadap kerugian  finansial  pemilik  kapal  atas  adanya  kemungkinan  kecelakaan  kapal  yang terjadi selama pelayaran (IndonesiaRe, 2023).
Business Process Tranfromation (BPT)
Business  Process  Tranformation (BPT)  adalah  skema  terbaru  dalam  rangkaian business process improvement melalui adopsi teknologi dan menerapkan cara-cara baru dalam  mengelola,  mengatur,  dan  melaksanakan  pekerjaan    (Grover  &  Markus,  2008). Transformasi  dianggap  sebagai  fenomena  yang  lebih  luas  dibandingkan  dengan peningkatan  ( improvement )  proses  bisnis  (Okrepilov,  Kovalenko,  Getmanova,  & Turovskaj,  2020).  BPT  merupakan  skema  terbaru  dari  BPR  maupun  BPI.  Menurut Hammer  and  Champy  (1993:  53), Business  Process  Re-engineering (BPR)  sebagai sebuah pemikiran ulang dan perancangan secara radikal dari sebuah proses bisnis untuk mencapai improvement yang  drastis  terhadap  biaya,  kualitas,  layanan  dan  kecepatan.
BPR bertujuan untuk mendesain ulang proses hampir dari nol artinya mengganti sistem yang  ada  (Paradigm,  2023).  Sedangkan Business  Process  Improvement (BPI) merupakan  proses  berkelanjutan  yang  bertujuan  untuk  mencapai  efisiensi  melalui perbaikan berkelanjutan dengan mengulangi proses (Paradigm, 2023).

## Business Process Management
Business  Process  Managament (BPM)  adalah  seni  dan  ilmu  mengawasi bagaimana  pekerjaan  dilakukan  dalam  suatu  organisasi  untuk  memastikan  hasil  yang konsisten  dan  untuk  mengambil  keuntungan  dari  peluang  perbaikan  ( improvement ) (Dumas et al., 2018).
Gambar 3. Komponen Business Process
Sumber : Dumas et al., 2018
Proses Bisnis memiliki beberapa komponen  yaitu kejadian berkaitan dengan hal- hal  yang  terjadi  secara  atomic;  aktivitas  berkaitan  dengan  pekerjaan/tugas  yang dilakukan  oleh  unit  tertentu;  keputusan  berarti  mengambil  keputusan  yang  dilakukan dan  dapat  mempengaruhi  jalannya  proses  bisnis;  aktor  berarti  sumber  daya  manusia, organisasi,  perangkat  lunak  yang  beroperasi  dan  sebagainya;  objek  fisik  berarti peralatan,  bahan,  produk,  dokumen  dan  sebagainya;  dan  obbjek  informasi  merupakan dokumen dan rekaman elektronik (Dumas et al., 2018).

## Business Process Cycle
Business Process Cycle merupakan siklus yang menggambarkan business process improvement dilakukan  (Dumas  et  al.,  2018). Improvement dapat  berakhir  dengan kegagalan karena framework yang tidak jelas (Nkomo & Marnewick, 2021).
Gambar 4. BPM Lifecycle Sumber : Dumas et al., 2018
Menunjukkan  bahwa  BPM  melibatkan process  identification,  process  discovery, process  analysis,  process  redesign,  process  implementation dan process  monitoring (Dumas  et  al.,  2018). Process  identification mengidentifikasi  problem  bisnis  yang diajukan  untuk  dilakukan improvement (Dumas  et  al.,  2018). Process  discovery merupakan  fase  membuat  pemodelan  proses. Process  Map memvisualisasikan serangkaian aktivitas yang terhubung dan ketika aktivitas tersebut terangkai dengan baik maka  akan  memberikan  hasil  yang  memuaskan  bagi  pelanggan  (Page,  2010).  Metode visualisasi salah satunya menggunakan BPMN ( Business process model  and notation ). BPMN  merupakan  notasi  grafis  yang  digunakan  untuk  menggambarkan  proses  bisnis, yang  didalamnya  menggambarkan  urutan  aktivitas  bisnis  dan  arus  informasi  yang diperlukan  untuk  menyelesaikan  proses  tertentu.  BPMN Process  model memiliki  4 elemen inti yaitu aktivitas, peristiwa (dimulai dan diakhiri), gateway dan sequence flow . Process analysis dilakukan melalui dua teknik yaitu analisis kualitatif dan analisis kuantitatif.  Dalam  analisis  kualitatif,  terdapat  beberapa  metode  yang  dapat  digunakan meliputi value-added  analysis,  waste  analysis dan root-cause  analysis . Value  added analysis menganalisa  setiap  aktivitas  dengan  mengidentifikasi  langkah  yang  dilakukan sebelum aktivitas dilakukan, mendekomposisi aktivitas kedalam sub aktivitas kecil dan mengidentifikasi  langkah  yang  dilakukan  setelah  aktivitas  sebagai  persiapan  aktivitas selanjutnya.  Kemudian, Waste  analysis menganalisa  aktivitas  yang  tidak  memiliki manfaat (sia – sia) dalam proses bisnis. Terdapat 7 source dari waste antara lain Move ( Transportation ,  dan Motion ), Hold ( Inventory dan Waiting )  dan Over-do ( Defects , Over  processing dan Over  Production ). Over  production berkaitan  dengan  pekerjaan yang tidak perlu dilakukan dan menghasilkan hasil  yang tidak menambah nilai  setelah selesai  dikerjakan. Root-cause  analysis menganalisa  sebab-akibat  terhadap problem , metode  yang  dapat  digunakan  antara  lain why-why  diagram,  fishbone  diagram dan cause-effect  (fishbone)  diagram .  Sedangkan,  di  analisis  kuantitiatif,  terdapat  beberapa metode yang bisa digunakan antara lain flow analysis , queuing analysis dan simulation . Terdapat  tiga ukuran  yang digunakan dalam mengevaluasi performa proses antara lain waktu,  biaya  dan  kualitas.  Dalam  mengidentifikasi  titik  -  titik improvement , improvement  technique  wheel di  gambar  5  mendeskripsikan  bagaimana  langkah  – langkah improvement dilakukan  yang  dimulai  dari bureaucracy hingga automation . Tahapan pertama yang perlu dilakukan adalah mengidentifikasi birokrasi, value added , duplication , simplification dan cycle time yang tidak efisien (Page, 2010). Teknik paling terakhir  yang  digunakan  adalah  otomatisasi.  Hasil  akhir    dari  process  redesign  adalah model business process baru dan improvement keseluruhan proses.
Gambar 5. Improvement Technique Wheel Sumber : Page, 2010
Hasil process  redesign diimplementasikan  ke  dalam  aktual  operasional.  Proses implementasi  mencakup  dua  aspek  yaitu  manajemen  perubahan  organisasi  dan otomatisasi.  Seiring  dengan  implementasi  dilakukan  juga process  monitoring .  Dalam fase  ini  dilakukan  pengumpulan  dan  analisa  data  untuk  mengidentifikasi  kemunculan problem  –  problem  baru  akan  mungkin  terjadi,  sehingga business  process cycle dilakukan berulang dan terus menerus (Dumas et al., 2018).

## METODE PENELITIAN
Peneliti  menggunakan  metode  riset  kualitatif.  Pengumpulan  data  dilakukan melalui studi pustaka dan studi lapangan. Studi Pustaka  dilakukan untuk mendapatkan data dan informasi yang bersifat sekunder terhadap produk asuransi rangka kapal berupa standar  operating  procedure (SOP)  bisnis  fakultatif,  dan job  description bisnis fakultatif.  Studi  lapangan  dilakukan  untuk  mendapatkan  data  dan  informasi  yang bersifat  primer  berupa  informasi  –  informasi  yang  tidak  dapat  diperoleh  melalui  studi pustaka  berkaitan  dengan expertise  statement para  praktisi  berpengalaman  dengan metode  delphi.  Peneliti  akan  mengumpulkan  informasi  atau  pendapat  dari  para responden  (praktisi)  melalui  beberapa  kali  ronde  kuesioner  yang  dikirimkan  kepada praktisi  berpengalaman.  Respon  dari  para  praktisi  tersebut  akan  disimpulkan  oleh peneliti  dan  dikirim  kembali  kepada  para  responden  yang  sama  untuk  memperoleh konsensus terhadap kesimpulan.
Penelitian ini bersifat kualitatif dan menggunakan nonprobability sampling dalam pengambilan  data  responden  (Cooper  and  Schindler,  2014). Purposive  sampling merupakan  skema  pemilihan  responden  secara  sewenang  –  wenang  berdasarkan karakteristik unik atau pengalaman, sikap, atau persepsi mereka (Cooper and Schindler, 2014).  Peneliti  menentukan  responden  berdasarkan  karakteristik  yaitu  responden  yang pernah  bekerja  di  industri  asuransi,  responden  pernah  menangani  bidang  asuransi marine ,  dan  responden  memiliki  pengalaman  di  bidang  asuransi marine minimum empat tahun. Jumlah responden minimum sebanyak lima orang. Responden berasal dari internal  dan  eksternal  perusahaan  dikarenakan  antar  perusahaan  reasuransi  maupun asuransi  di  Indonesia  sedang  menghadapi  kondisi market yang  sama,  Peneliti merumuskan existing  business  processes produk  asuransi  rangka  kapal  yang  saat  ini dijalankan pada bisnis fakultatif di Reasuransi PT. ABC. Business process digambarkan menggunakan metode BPMN.
Peneliti  melakukan  analisis  kualitatif  untuk  mengetahui  bagian  proses  bisnis asuransi  rangka  kapal  yang  kurang  mendukung  pencapaian  profit.  Metode  yang digunakan  dalam  analisis  kualitatif  adalah value  added  analysis,  waste  analysis dan root-cause  analysis . Value  added  analysis dan Waste  analysis digunakan  untuk memudahkan  peneliti  dalam  mengidentifikasi  aktivitas  yang  tidak  memiliki  nilai tambah terhadap proses dan tidak mendukung pencapaian profitabilitas produk asuransi rangka  kapal. Root--cause  analysis membantu  peneliti  dalam  mengidentifikasi  akar permasalahan  yang  terjadi  dengan  metode why  –  why  diagram dan fishbone  diagram . Peneliti  melakukan  evaluasi  parameter underwriting menggunakan direct  weighting analysis dengan  skala  likert  untuk  mendapatkan  tingkat  relevansi  masing  –  masing parameter terhadap penilaian risiko asuransi rangka kapal dan pencapaian profitabilitas bisnis.  Terdapat  lima  klaster  yang  digunakan  yaitu  1  ≤  X  ≤  2  artinya  sangat  tidak relevan, 2 < X ≤ 4  artinya tidak relevan, 4 < X ≤ 6 artinya kurang relevan, 6 < X ≤ 8 artinya  relevan  dan  8  <  X  ≤  10  artinya  sangat  relevan.  Peneliti  memformulasikan business  process  transformation .  Titik  –  titik improvement dalam  proses  bisnis
merupakan  hasil  dari qualitative  analysis yang  dilakukan. Business  process digambarkan menggunakan metode BPMN.

## HASIL PENELITIAN
Berdasarkan  analisis porter  value  chain , core  process produk  asuransi  rangka kapal  terdiri  dari  Proses  Administrasi  Bisnis,  Proses  Akseptasi  Bisnis  (Underwriting), Proses  Administrasi  dan  Analisa  Klaim,  Proses  Pembayaran  Premi  dan  Klaim,  dan Customer  Relationship  Management (CRM).  Peneliti  fokus  pada  proses  administrasi bisnis  dan  proses  akseptasi  bisnis  ( underwriting ),  karena  dari  kedua  proses  inilah masalah  dari  profitabilitas  menurun  tersebut  dihadapi.  Peneliti  memodelkan  kedua proses  tersebut  melalui  diagram  BPMN  yang  dapat  dilihat  pada  gambar  6  hingga gambar 16. Proses bisnis administrasi dimulai dari penerimaan offer dari client melalui email, melakukan pengecekan status offer , penginputan data di sistem DB, pengolahan dokumen offer ,  penginputan  data  di  sistem workflow hingga  diakhiri  pendistribusian offer ke  departemen underwriting .  Proses  bisnis  akseptasi  ( underwriting )  dimulai  dari penerimaan offer dari  sistem workflow ,  pengecekan  data  administrasi,  pengecekan kelengkapan  dokumen,  pemeriksaan  risiko  tertanggung,  pemeriksaan  risiko  kapal, pemeriksaan  kesesuaian  dengan underwriting  guideline ,  pemeriksaan  risiko  T/Cs, pemeriksaan kapasitas, pemberiaan konfirmasi ke client hingga diakhiri dengan update status di sistem workflow .
Gambar 6. BPMN Proses Administrasi Bisnis
Gambar 7. Zona A BPMN Proses Administrasi Bisnis
Gambar 8. Zona B BPMN Proses Administrasi Bisnis
Gambar 9. Zona C BPMN Proses Administrasi Bisnis
Gambar 10. Zona D BPMN Proses Administrasi Bisnis
Gambar 11. BPMN Proses Bisnis Underwriting
Gambar 13. Zona B BPMN Proses Bisnis Underwriting
Gambar 14. Zona C BPMN Proses Bisnis Underwriting
Gambar 15. Zona D BPMN Proses Bisnis Underwriting
Gambar 16. Zone a BPMN Proses Bisnis Underwriting
Gambar 17. Root Cause Analysis Rendahnya Profitabilitas Produk Asuransi Rangka Kapal Sumber : Kuesioner Reponden
Gambar 18. Root-Cause Analysis Underwriting Tidak Prudent Sumber : Kuesioner Reponden
Gambar  17  mendeskirpsikan  hasil  kuesioner  pertama  yang  mengidentifikasi penyebab  yang  membuat  asuransi  rangka  kapal  memiliki  profitabilitas  yang  rendah. Terdapat  tiga  penyebab  langsung  yaitu rate rendah, underwriting tidak  dijalankan secara prudent dan  kurangnya  tingkat  kesadaran  atas  keselamatan  dan  manajemen operasional.  Responden  pertama,  kedua,  ketiga,  keempat,  kelima  dan  ketujuh mengungkapkan  rate  rendah. Rate rendah  ini  memiliki  hubungan  erat  terhadap  proses underwriting ,  karena  penetapan rate merupakan  bagian  dari  hasil  proses underwriting berkaitan  dengan  penetapan term  and  conditions (Pribadi,  2018). Underwriting tidak prudent secara  jelas  diungkapkan  oleh  responden  pertama.  Sehingga,  proses underwriting tidak dijalankan secara prudent merupakan penyebab utama profitabilitas produk asuransi rangka kapal rendah dari hasil analisa kuesioner responden.
Peneliti  melakukan  analisa  lebih  lanjut  untuk  memperoleh  penyebab  dari underwriting tidak prudent melalui kuesioner kedua. Gambar 18 terdapat empat elemen yang  menjadi  penyebab underwriting tidak prudent yaitu  Proses  Bisnis, Market , Kebijakan  Bisnis  dan  Personel  /  SDM.  Lima  dari  tujuh  responden concern terhadap elemen  proses  bisnis.  Terdapat  empat  penyebab  yang  berasal  dari  proses  bisnis  yang membuat underwriting tidak  dijalankan  secara prudent yaitu  persaingan  akseptasi  di market yang tidak memperhatikan faktor – faktor underwriting , kecepatan akseptasi di market yang tidak memperhatikan faktor – faktor underwriting , tidak memiliki database yang cukup untuk mendukung analisis risiko dan minimnya informasi yang didapatkan dari  sumber  bisnis.  Persaingan  dan  kecepatan  akseptasi  di  market  yang  tidak memperhatikan  faktor  –  faktor underwriting merepresentasikan  bagaimana  proses underwriting yang dijalankan kurang optimal.
Proses underwriting menjadi  elemen  utama  penyebab  produk  asuransi  rangka kapal  memburuk.  Proses underwriting butuh  dilakukan  perbaikan  / improvement . Responden  ketiga  mengungkapkan  bahwa  perusahaan  harus  melakukan improvement terhadap  manajemen  data  sehingga  data  dapat  diproses  dan  memberikan  informasi akurat  dan  memiliki  tingkat  kepercayaan  tinggi.  Responden  pertama  dan  keenam mengungkapkan bahwa seluruh rate, terms/conditions , dan catatan kerugian disesuaikan dengan  tingkat  risiko.  Responden  pertama  dan  keempat  mengungkapkan  penentuan procing rate merefleksikan tingkat  risiko  yang diperoleh dari data statistik klaim  yang terjadi  dan  diprediksikan  ke  depan.  Dari  seluruh  respon  responden,  dapat  ditemukan bahwa  terdapat  kebutuhan  dalam  penilaian  tingkat  risiko  terhadap  masing  –  masing
parameter underwriting yang  digunakan  di  dalam  proses underwriting untuk mengevaluasi rate , T/Cs, dan catatan kerugian berdasarkan statistik klaim dan prediksi kedepan.  Parameter underwriting perlu  dievaluasi  dengan  mengidentifikasi  tingkat relevansi  masing-masing  parameter  terhadap  penilaian  risiko  dan  pencapaian profitabilitas.  Berdasarkan  hasil direct  weighting  analysis ,  mayoritas  parameter underwriting memiliki  tingkat  relevansi  yang  sangat  relevan  terhadap  penilaian  risiko dan pencapaian profitabilitas. Angka relevansi yang mayoritas diatas angka 8. Terdapat 8  parameter  yang  masuk  dalam  kategori  relevan  yaitu rate  of  exchange, masa kepemilikan  kapal,  domisili,  jumlah  kepemilikan  kapal,  IMO  Number, flag  state , okupasi tertanggung dan nama kapal.
Current  business  process dianalisis  lebih  lanjut  menggunakan value  added analysis dan waste  analysis .  Di  value  added  analysis,  Aktivitas  –  aktivitas  yang dijalankan  saat  ini  mayoritas  memberikan value  added terhadap  proses  akseptasi ( underwriting ).  Aktivitas  –  aktivitas  tersebut  meliputi  kegiatan  penginputan  data, penginputan  informasi  dan  penentuan  parameter  risiko  yang  menunjang  analisa  risiko yang  menjadi  fungsi  penting  dalam  proses underwriting .  Ditemukan  aktivitas  dan  sub aktivitas  yang  tidak  memberikan value  added terhadap  proses  administrasi  bisnis  dan akseptasi  bisnis  ( underwriting ).  Aktivitas  tersebut  meliputi  kegiatan  pembacaan, pencarian,  pengumpulan  dan  penghitungan  data  dan  informasi  baik  berasal  dari dokumen offer ,  dokumen  pendukung  dan  media  lainnya.  Secara  garis  besar,  aktivitas non value added berkaitan dengan sistem manual  yang dijalankan dalam mendapatkan informasi dan data secara penuh. Current business process memiliki aktivitas – aktivitas yang  minim  masuk  dalam  kategori business  value  added .  (BVA).  Berdasarkan  hasil kuesioner  responden, underwriting memiliki  peran  penting  dalam  penentuan  tingkat risiko  dan  mengkaitkannya  dengan  polis  asuransi.  Terdapat  beberapa  aktifitas  yang butuh  untuk  dilakukan improvement agar  aktifitas  tersebut  bisa  memberikan business value  added .    Aktifitas  –  aktifitas  yang  dibutuhkan  dan  memberikan business  value added meliputi  penginputan  dan  penentuan  data  dan  informasi  secara  otomatis, penentuan  tingkat  risiko  berdasarkan  data  statistik  dan  penentuan  kesesuaian  T/Cs berdasarkan  tingkat  risiko  yang  ada.  Dibutuhkan  penguatan underwriting melalui akurasi penilaian risiko yang berbasis data statistik.
Pada current  business  process  existing ditemukan  beberapa  aktvitas  yang over production. Aktivitas – aktivitas tersebut masuk dalam kategori waste dikarenakan yaitu tidak memberikan efek pada proses, tidak mendukung hasil analisa risiko pada proses, dan  aktivitas  berulang.  Tidak  memberikan  efek  pada  proses  merupakan  aktivitas  yang perlu untuk dilakukan tapi hasil aktivitas tersebut tidak dapat digunakan sebagai bahan yang  menunjang  proses  analisa  risiko.  Tidak  mendukung  hasil  analisa  risiko  pada proses merupakan aktivitas yang memang tidak diperlukan dalam analisa risiko dan ada kemungkinan  aktivitas  itu  diperlukan  tapi  seharusnya  dilakukan  oleh  pihak  lain. Aktifitas  –  aktifitas waste tersebut  terkait  dengan  input  data  dalam  sistem  DB  yang dilakukan  oleh  bagian  administrasi,  kemudian  dilakukan  pengecekan  dokumen, pengecekan  status  pembayaran  premi,  dan  pengecekan  kinerja  tertanggung  yang dilakukan oleh bagian underwriting.

## PEMBAHASAN
Underwriting Parameters Dalam menentukan risiko asuransi secara benar, seorang underwriter butuh untuk menganalisis parameter risiko khusus dalam kaitannya dengan pengalaman klaim untuk
setiap  segmen  produk  (Analytics,  2023).  Responden  ketujuh  mengungkapkan kekurangan  informasi  yang  diperoleh  dari  sumber  bisnis  adalah  salah  satu  penyebab underwriting tidak prudent. Berdasarkan  hasil  analisa,  proses underwriting harus didukung  oleh  kecukupan  data  dan  informasi,  jenis  informasi  yang  dibutuhkan underwriter diterjemahkan  kedalam  parameter underwriting. Robust  underwriting parameter dibutuhkan  untuk  mendukung  penilaian  risiko  dari  seorang underwriter . Current underwriting parameter harus ditransformasi dimana beberapa parameter butuh untuk  dievaluasi.  Parameter underwriting yang  memiliki  tingkat  relevansi  rendah dipertimbangkan  untuk  dihapus  yaitu  jumlah  kapal  yang  dimiliki,  IMO  Number, okupasi  tertanggung,  dan flag  state .  Parameter  yang  belum  digunakan  di current underwriting  parameters dapat  dipertimbangkan  untuk  ditambahkan  yaitu  penerapan risk  management,  type  of  cargo , status  of  vessel  (laid  up  or  not), nilai  pertanggungan kapal  yang  memadai  sesuai sound  market  value,  survey  report,  surrounding  area, kru kapal , pemeriksaan  kecepatan  kapal  saat  beroperasi, number  of  detentions kapal dan inflation rate.

## Waste Activities
Berdasarkan  hasil  analisa  didapatkan  beberapa  aktivitas  yang waste dan  tidak memberikan  nilai  tambah  ke  proses  administrasi  bisnis  dan  proses  akseptasi  bisnis ( underwriting ).  Sehingga  aktivitas  –  aktivitas waste tersebut  perlu  dihilangkan  dan dengan penghapusan ini akan mengurangi cycle time proses bisnis.

## Enhancement Underwriting Role
Proses underwriting perlu menambahkan beberapa aktivitas yang memiliki value added terhadap  proses  keseluruhan  meliputi  aktivitas  penginputan  otomatis  dari assessment underwriter , penentuan status tingkat risiko terhadap parameter  risiko, dan penentuan  kapasitas share berdasarkan  tingkat  risiko.  Penentuan  –  penentuan  tersebut harus  didukung  oleh  data  statistik.  Pemanfaatan  inovasi  teknologi  dapat  membantu menyederhanakan  proses  bisnis  sehingga  terdapat  waktu  yang  cukup  untuk  proses assessment .  Perubahaan assessment  sheet menjadi  bentuk digital  assessment untuk mengurangi over  production dari  proses  administrasi  bisnis  dan  menghindari ketidakakuratan dalam penginputan data yang dilakukan oleh departemen administrasi. Penentuan status tingkat risiko dari masing – masing parameter risiko harus didasarkan pada data statistik. Sehingga terdapat aktivitas baru yang disisipkan dalam proses bisnis yaitu  aktivitas  Penilaian  Risiko  Tertanggung  terhadap  Data  Statistik.  Penentuan  status tingkat  risiko  ini  sangat  penting  karena  digunakan  sebagai  dasar  penentuan term  and conditions sebagaimana  diungkapkan  oleh  responden  satu  dan  tujuh  yang memperhatikan  kesesuaian term  and  conditions terhadap  risiko.  Akhir  dari  proses akseptasi bisnis ( underwriting ) adalah pengambilkan keputusan kapasitas share .

## Advanced Data Management
Hal ini dilakukan untuk mengatasi problem berkaitan dengan tidak memiliki data base yang cukup untuk mendukung analisa risiko. Perbaikan manajemen data berkaitan dengan  proses  administrasi  bisnis.  Dalam  mendukung  kecukupan  database,  proses administrasi  harus  mendukung  pencapaian  database.  Proses  administrasi  bisnis  perlu ditransformasi tidak hanya menjalankan administrasi tapi juga menjadi agen bank data. Sistem  DB  juga  perlu  dibuat  lebih  fleksibel  untuk  mengakomodir  stukrut  data  yang bervariasi.

## Pricing Rates
Persaingan bisnis di asuransi rangka kapal terjadi dengan melibatkan perang tarif. Rate yang  ada  di market belum  diatur  oleh  regulator.  Sehingga  dibutuhkan  aktivitas khusus  dalam  rangkaian  proses  akseptasi  bisnis  dimana underwriter melakukan penghitungan premium  rate .  Peran  aktuari  dibutuhkan  dalam  melakukan  formula pricing merefleksikan tingkat risiko yang diperoleh dari data statistik klaim yang terjadi dan dilakukan prediksi ke depan. Hasil tranformasi digambarkan kedalam beberapa titik –  titik improvement seperti  pada  gambar  19  dan  gambar  20.  AB  1  menunjukkan improvement pada  aktifitas  penginputan offer  baru di  sistem  DB  yang  terlihat  adanya penyederhanaan  sub  aktivitas  dan  peningkatan  peran  adminsitrasi  sebagai  agen  bank data.  AB  2  menunjukkan improvement dari  peran  administrasi  dalam  control kelengkapan dokumen di sistem dan memberikan informasi status renewal akun. AB 3 menunjukkan improvement melalui  penghapusan  aktivitas  pelekatan fac  code/ref number di  dokumen  penawaran.  UW  1  menunjukkan improvement melalui penghapusan  beberapa  aktivitas  meliputi  pengecekan  kelengkapan  dokumen  tersimpan di  sistem,  penyimpanan  dokumen  yang  belum  tersedia,  pemeriksaan  status renewal account ,  dan  pemeriksaan  status  pembayaran  premi  dimana  aktivitas  tersebut  sangat bersifat  administrative,  sehingga  penghapusan  aktivitas  tersebut  menyederhanakan proses underwriting .  UW  2  menunjukkan improvement melalui  penambahan  sub aktivitas  pemeriksaan  penerapan risk  management dan  penghapusan  sub  aktivitas pemeriksaan  jumlah  kepemilikan  kapal  dan  okupasi  tertanggung  di  aktivitas pemeriksaan risiko  tertanggung  yang dilakukan  oleh underwriter . UW 3  menunjukkan improvement melalui penambahan sub aktivitas pemeriksaan nilai pertanggungan kapal yang  memadai  sesuai sound  market  value , type  of  cargo yang  dimuat  kapal, survey report, status  of  vessel,  surrounding  area, kru  kapal,  kecepatan  kapal,  dan number  of detention di  aktivitas  pemeriksaan risiko  kapal  yang dilakukan oleh underwriter . Serta penghapusan  sub  aktivitas  yaitu  pemeriksaan IMO  number ,  dan Flag  State .  UW  4 menunjukkan improvement penambahan  sub  aktivitas  pemeriksaan inflation  rate di aktivitas  pemeriksaan term  and  conditions yang  dilakukan  oleh underwriter dan penambahan aktivitas penghitungan premium rate ( pricing ) menggunakan pricing tools .
Gambar 19. Hasil Transformasi Proses Bisnis Administrasi Sumber : Hasil Tranformasi Proses Bisnis (2023)
AB 1 AB 2 AB 3
Gambar 20. Hasil Transformasi Proses Bisnis Underwriting Sumber : Hasil Tranformasi Proses Bisnis (2023)

## SIMPULAN
Asuransi  rangka  kapal  mengalami  profitabilitas  yang  rendah  karena  disebabkan oleh proses underwriting yang tidak prudent . Proses bisnis underwriting yang ada saat ini  belum  sepenuhnya  mendukung  tercapainya  analisis  kualitas  yang  baik  dan pencapaian profit. Terdapat parameter underwriting yang belum diterapkan pada proses bisnis saat ini. Beberapa aktivitas bersifat non value added dan waste ditemukan dalam proses bisnis saat ini. Aktivitas yang tidak bernilai tambah terkait dengan proses manual yang  dijalankan  dalam  memperoleh  informasi  dan  data  secara  lengkap.  Sedangkan kegiatan  pemborosan  berkaitan  dengan  kegiatan  yang  tergolong over  production . Transformasi  proses  bisnis  dilakukan  dengan  mengevaluasi  parameter underwriting , mengeliminasi  aktivitas waste dan non-value  added ,  meningkatkan  aktivitas  analisis risiko,  meningkatkan  pengelolaan  data  dengan  mengoptimalkan  administrasi  sebagai bank data agen dan optimalisasi sistem, serta menerapkan perhitungan tarif harga. Peran aktuaria  diperlukan  dalam  menentukan  tarif  harga  yang  mencerminkan  tingkat  risiko yang diperoleh dari data statistik.

## DAFTAR PUSTAKA
Analytics,  I.  2023.  Underwriting  Analytics  :  Measures  underwriter's  productivity through regular check on their underwriting efficiency. Retrieved March 31, 2023, from  Insurance  Analytics:  https://insuranceanalytics.graymatter.co.in/insurance- underwriting-analytics
Asosiasi  Asuransi  Umum  I  https://dspace.uii.ac.id/handle/123456789/47012ndonesia (AAUI). 2017-2022. Market Update 2017-2022. Jakarta: AAUI.
Asosiasi  Asuransi  Umum  Indonesia  (AAUI).  2022.  Asuransi  dan  Reasuransi  Umum. Jakarta: AAUI. https://www.journal.stiemb.ac.id/index.php/mea/article/view/3777 Cooper,  D.  R.,  &  Schindler,  P.  S.  2014.  Business  Research  Methods  (12th  Edition).
New York:
McGraw-Hill/Irwin.
https://thuvienso.hoasen.edu.vn/handle/123456789/10310
UW 1 UW 2 UW 3 UW 4
Department,  Marine and Aviation. 2019. Evaluasi Penerapan Rate Premi  Marine Hull. Jakarta: PT. ABC.
Dumas,  M.,  Rosa,  M.  L.,  Mendling,  J.,  &  Reijers,  H.  A.  2018.  Fundamentals  of Business Process Management. Australia: Springer. https://link.springer.com/content/pdf/10.1007/978-3-662-56509-4.pdf
Greenwald,  J.  2013.  Abundant  Capacity  Limits  Rate  Hikes:  Cargo  And  Hull  Pricing Slides, While Liability Exposures See Modest Increases.  Business  Insurance, 14. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3543955
Gulen, K. (2023, February 6). Mastering the art of efficiency through business process transformation. Retrieved July 8, 2023, from Data Conomy: https://dataconomy.com/2023/02/06/business-process-transformation-bpt/
Grover,  V.,  &  Markus,  L.  (2008).  Business  Process  Tranformation.  New  York:  M.  E. Sharpe.
IFGLife. 2023. 7 Peran Asuransi bagi Masyarakat dan Perekonomian. Retrieved 05 13, 2023,  from  https://ifg-life.id/2022/07/25/7-peran-asuransi-bagi-masyarakat-dan- perekonomian/
IndonesiaRe.  2023.  Marine  Hull.  Retrieved  Maret  25,  2023,  from  Indonesiare: https://www.indonesiare.co.id/id/risk/general-reinsurances?page=2
International Union of Marine Insurance (IUMI). 2021. IUMI’s STATS 2021 : Analysis
of The Global Marine Insurance Market. Jerman: IUMI.
https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-94-009-8261-1_14
KPPU.  2013.  Persaingan  Sehat  Sebagai  Konstitusi  Ekonomi.  Kompetisi  Edisi  43,  7. https://jurnal.kppu.go.id/index.php/official/article/view/28
Meilanova,  D.  R.  2022.  OJK  Soroti  Persaingan  Bisnis  dan  Isu  Permodalan  di  Industri Asuransi  Umum.  Retrieved  Februari  23,  2023  from  finansial.bisnis.com: https://finansial.bisnis.com/read/20220328/215/1515718/ojk-soroti-persaingan- bisnis-dan-isu-permodalan-di-industri-asuransi-umum
Munro,  C.  2016.  Marine  hull:  market  suffers  as  competition  bites.  Reactions. https://www.mdpi.com/1660-3397/18/4/200
Nkomo, A., & Marnewick, C. 2021. Improving the success rate of business process re- engineering  projects:  A  business  process  re-engineering  framework.  South African Journal of Information Management. http://www.scielo.org.za/scielo.php?pid=S1560- 683X2021000100003&script=sci_arttext OJK. 2023. Perusahaan Reasuransi. Retrieved from Sikapiuangmu:
https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Article/61
Okrepilov,  V.  V.,  Kovalenko,  B.  B.,  Getmanova,  G.  V.,  &  Turovskaj,  M.  S.  (2020).
Business  process  transformation:  impact  mobile  technology  and  social  networks on  the  business  dynamics  of  the  company.  Journal  of  Physics:  Conference Series(1515 032049). https://iopscience.iop.org/article/10.1088/1742-
6596/1515/3/032049/meta
Page,  S.  2010.  The  Power  of  Business  Process  Improvement.  New  York:  American Management Association (AMACOM).
Paradigm,  V.  (2023).  Business  Process  Improvement  vs  Business  Process
Reengineering. Retrieved July 8, 2023, from Visual Paradigm: https://www.visual-paradigm.com/guide/business-process-reengineering/bpi-vs- bpr/
Pemerintah Republik Indonesia. 1992. Undang Undang No 2 tahun 1992 Tentang Usaha Perasuransian. Jakarta: Lembaga Negara Republik Indonesia. https://pdfs.semanticscholar.org/fea5/f56a1e2637d9de0496ddfbcbb21cd1ef9c59.p df
Pribadi, K. H. 2018. Underwriting Process (Risk Selection) Marine Hull Case Study PT.
Jasa  Raharja  Putera  Insurance.  The  2nd  International  Conference  on  Vocational Higher Education (ICVHE) 2017 (p. 584). KnE Social Sciences. https://www.knepublishing.com/index.php/Kne-Social/article/view/2790 Rusdiana. 2014. Manajemen Operasi. Jawa Barat: Pustaka Setia. https://etheses.uinsgd.ac.id/8788/1/Buku%20Manajemen%20Operasi.pdf Sukmono, R. A., and Supardi. 2020. Manajemen Operasional dan Implementasi Dalam Industri. Sidoarjo: UMSIDA Press. https://jurnal.unigal.ac.id/agroinfogaluh/article/view/11115
Weicher,  M.,  Chu,  W.  W.,  Lin,  W.  C.,  and  Yu,  V.  L.  1995.  Business  Process Reengineering  Analysis  and  Recommendations.  MBA  and  MS  paper,  Baruch College, City University of New York.