Available at http://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 6(03), 2020, 693-702
Strategi Bauran Pemasaran 4P Dalam Menentukan Sumber Modal Usaha Syariah Pedagang Pasar di Sidoarjo
Desy Dwi Sulastriya Ningsih 1) ,  M. Ruslianor Maika 2) 1,2 Fakultas Agama Islam, Universitas Muhammadiyah Sidoarjo *Email korespondensi: desydwisulastriyaningsih@gmail.com

## Abstract
This  research  discussed  the  two  main  reasons  that  could  be  affecting  decisions  market  traders  in  choosing  a source of their capital, which is based on the needs of business capital and marketing with marketing mix 4P. The data  obtained  through  interviews  with  traditional  market traders  in  the  Sidoarjo  district  using  the  qualitative method from a phenomenology perspective. This study using primary data analyzed that processed in-app atlas.ti 9 to achieve the structure and efficient data. This study aims to determine the effect of the 4P Marketing Mix carried out by financial institutions in attracting traders to choose the source of their business capital and whether traders' knowledge of usury and Islamic financial institutions can change this decision. The conclusions obtained indicate that public knowledge about riba and Islamic banking does not influence in determining people's interest in choosing the source of business capital, while the marketing mix can attract traders in determining where they will make business resource loans .
Keywords : marketing mix, bussines capital, market traders, atlas.ti-9
Saran  sitasi :  Ningsih,  D.  D.  S.,  &  Maika,  M.  R.  (2020).  Strategi  Bauran  Pemasaran  4P  Dalam  Menentukan Sumber  Modal  Usaha  Syariah  Pedagang  Pasar  di  Sidoarjo. Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam,  6 (03),  693-702. doi:http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v6i3.1464
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v6i3.1464

## 1. PENDAHULUAN
Penelitian  ini  membahas  mengenai  2  alasan utama yang dapat mempengaruhi keputusan pedagang pasar  dalam  memilih  sumber  modal  usahanya. Kebutuhan  akan  modal  usaha  menjadi  salah  satu alasan bagi para pedagang untuk memilih mengajukan pinjaman  guna  memenuhi  kebutuhannya  yang mendesak,  seperti mengembangkan  usaha,  makanan, pendidikan, dan jasa lainnya (Munizu, 2012)(Maesaroh,  2016)(Hakim  &  Mulyani,  2017). Untuk  memenuhi  permintaan  akan  kebutuhan tersebut,  maka  terjadi  persaingan  diantara  beberapa bank  dalam  menarik  minat  nasabah  dimana  faktor bauran pemasaran ( marketing mix) 4P menjadi salah satu  penentu  yang  akhirnya  membuat  masyarakat masih  mempertimbangkan,  bahkan  mengurungkan niatnya  untuk  memilih  Bank  Syariah  sebagai  solusi dari  permasalahan  yang  dihadapi  (Andespa,  2017) (Rahmawati, Kafid, & Wijaya, 2017).
Kebutuhan  menjadi  salah  satu  alasan  yang mendasari  seseorang  dalam  berperilaku,  dimana
kebutuhan  merupakan  dorongan  yang  paling  kuat dalam  mengarahkan  seseorang  untuk  melakukan tindakan  ke  arah  tercapainya  suatu  tujuan  (Palisoa, Andayani,  &  Maduwinarti,  2009).  Kebutuhan merupakan  keinginan  seseorang  terhadap  suatu barang/jasa  yang  apabila tidak  dipenuhi makan  akan memberikan dampak negatif seperti halnya kelaparan, kedinginan,  atau  sakit  yang  bertambah  parah.  Pada dasarnya,  manusia  memiliki  banyak  kebutuhan  yang beraneka  ragam,  bahkan  kebutuhan  tersebut  akan terus  bertambah  seiring  berkembangnya  peradaban, ilmu  pengetahuan  dan  tekhnologi  (Rochmawan, 2008).  Selain  itu,  manusia  juga  memerlukan  modal usaha  dalam  rangka  menunjang  usahanya  dalam memenuhi  kebutuhan  sehari-hari.  Secara  harfiah modal  usaha  merupakan  uang/barang  yang  dapat digunakan  sebagai  dasar  untuk  melakukan  suatu pekerjaan  dimana  hal  tersebut  merupakan  salah  satu investasi jangka pendek  ataupun investasi pada harta lancar ( current asset ) (Abbas, 2018) . Bagi para pelaku usaha  termasuk  pedagang,  sumber  modal  usaha
merupakan  hal  yang  sangat  penting,  karena  dengan adanya modal usaha keberlangsungan usahanya akan tetap  terjaga  sehingga  kebutuhan-kebutuhan  lainnya juga dapat terpenuhi.
Berikutnya  adalah  strategi  pemasaran  yang dilakukan  oleh  lembaga  keuangan  dalam  menarik minat  nasabah  yang  harus  dilakukan  berdasarkan fenomena  yang  terjadi  dengan  tujuan  memberikan barang  dan  jasa  yang  dibutuhkan  oleh  konsumen  di waktu yang tepat dengan harga yang terjangkau tetapi tetap  menguntungkan  perusahaan  (Fuad,  H,  Nurlela, Sugiarto, & Paulus, 2006). Sebuah organisasi ataupun perusahaan  bertugas  untuk  memenuhi  keinginan, kebutuhan, serta minat target sasaran sehingga dapat memberikan  kepuasan  dengan  lebih  efektif  dan efisien.  Aktifitas  pemasaran  dapat  dilakukan  dengan beberapa  pendekatan,  salah  satunya  adalah  bauran pemasaran  ( Marketing  Mix). Menurut McCarthy aktivitas  Bauran  Pemasaran  ( Marketing  Mix )  terdiri dari 4 kategori, yaitu: (Sefudin, 2014) a. Produk ( Product)
Segala sesuatu yang ditawarkan untuk memenuhi kebutuhan  pasar  yang  melingkupi  kualitas,  ciri, merk, kemasan, pelayanan, garansi, dan lainnya. Produk  merupakan  hal  paling  penting  dalam strategi marketing  yang harus diperhatikan oleh sebuah  perusahaan  dalam  memasarkan  barang maupun  jasanya,  karena  melalui  hal  inilah perusahaan  dapat  menarik  minat  konsumen dengan  memberikan  produk  yang  sesuai kebutuhan,  memiliki  mutu  terbaik,  berkinerja, ataupun inovatif.
b. Harga ( Price )
Nilai dari suatu barang yang diukur dengan uang, termasuk  daftar  harga,  promo,  jangka  waktu pembayaran,  syarat  kredit.  Harga  memegang peranan  penting  dalam  proses  terjadinya kesepakatan dalam jual beli. Dalam menentukan pilihan,  harga  tentunya  menjadi  salah  satu  hal yang dipertimbangkan.
c. Tempat ( Place )
Berkaitan  dengan  proses  distribusi  yang merupakan  kegiatan  perusahaan  yang  saling berkaitan agar dapat menjadikan suatu prduk/jasa siap  digunakan  atau  dikonsumsi,  dalam  hal  ini termasuk  lokasi,  persediaan  transportasi,  dan cakupan pasar. Tempat yang startegis dan mudah dijangkau tentunya juga menjadi faktor pendukung  terhadap  keputusan  membeli  suatu barang/jasa.

## d. Promosi ( Promotion )
Promosi merupakan bagian dari komunikasi yang bertujuan  memberikan  penjelasan  agar  dapat meyakinkan calon nasabah/konsumen mengenai barang/jasa  yang  ditawarkan.  Proses  pemasaran ini  dapat  dilakukan  dengan  cara  periklanan, public  relation ,  dan  tenaga  penjualan.  Kegiatan promosi  menjadi  faktor  pendukung  lainnya terhadap keberhasilan pemasaran suatu produk/jasa.
Sebagai  Negara  dengan  mayoritas  penduduk muslim  tebesar,  munculnya  lembaga  keuangan syariah menjadi jawaban akan adanya tuntutan pasar terhadap kebutuhan masyarakat yang meyakini islam sebagai way  of  life ,  sehingga  munculnya  industry perbankan  syariah  diharapkan  dapat  mengakomodir adanya layanan jasa keuangan yang dijalankan dengan nilai moral  dan  berdasarkan  prinsip  syariah (Saputra &  Ghani,  2016).  Hingga  akhir  tahun  2019  jumlah lembaga  keuangan  syariah  di  Indonesia  terus mengalami peningkatan dimana tercatat sebanyak 14 Bank Umum Syariah (BUS), 20 Unit Usaha Syariah (UUS),  dan  164  Bank  Pembiayaan  Rakyat  Syariah (BPRS)  (KNKS,  2020).  Akan  tetapi  meskipun pertumbuhan LKS di Indonesia dinilai cukup baik, hal tersebut  justru  berbanding  terbalik  terhadap  minat masyarakat  menggunakan  jasa  lembaga  keuangan syariah.  Beberapa  sebab  yang  membuat  hal  tersebut terjadi  adalah  kurangnya  fasilitas  layanan,  promosi, dan  tingkat  pengetahuan  terhadap  kurangnya  minat masyarakat  menggunakan  produk  bank  syariah. (Winarni, n.d.)
Sehingga  berdasarkan  permasalahan  diatas, peneliti tergerak untuk melakukan analisis mengenai “Strategi  Bauran  Pemasaran  4P  Dalam  Menentukan Sumber  Modal  Usaha  Syariah  Pedagang  Pasar  di Sidoarjo”  yang  bertujuan  untuk  mengetahui  dampak Bauran  Pemasaran  ( Marketing  Mix) 4P yang dilakukan  oleh  lembaga  keuangan  untuk  dapat menarik minat para pedagang dalam memilih sumber modal usahanya dan apakah pengetahuan tentang riba dan  lembaga  keuangan  syariah  yang  dimiliki  para pedagang dapat mengubah keputusan tersebut.

## 2. METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  merupakan  penelitian  kualitatif dengan  perspektif  fenomenologi  yang  menggunakan data  primer,  dimana  data  primer tersebut merupakan hasil wawancara langsung terhadap 40 pedagang pasar
tradisional yang ada di Kabupaten Sidoarjo. Pemilihan ke  40  responden  tersebut  dilakukan  dengan  teknik snowball sampling, dimana peneliti memulai dengan mewawancarai  2  narasumber,  kemudian  narasumber tersebut  menunjuk  kepada  narasumber  lainnya sehingga  sampel  menjadi  semakin  banyak  sampai informasi  dan  data  yang  dibutuhkan  peneliti  dapat terpenuhi.  Kemudian  Penelitian  kualitatif  digunakan sebagai  metode  untuk  memahami  secara  mendalam sebuah peristiwa yang terjadi dalam kehidupan sosial (Hamid, 2013). Selain itu, metode ini bertujuan untuk menjelaskan  sebuah  fenomena  yang  terjadi  dari berbagai karakter yang melingkupi dengan mengedepankan apa daripada mengapa dan bagaimana hal tersebut dapat terjadi (Nassaji, 2015). Dengan menggunakan perspektif fenomenologi maka fenomena tersebut dapat digambarkan dan dideskripsikan  secara  apa  adanya  tanpa  adanya manipulasi  sehingga  peneliti  harus  bersikap  netral agar diperoleh hasil yang bernilai tinggi.
Penelitian ini dilakukan di beberapa lokasi yaitu, Pasar  Tradisional  Baru  Porong,  Pasar  Tradisional Tanggulangin, Pasar Tradisional Balongdowo Candi, dan  Pasar  Tradisional  Induk  Larangan.  Hasil  data wawancara  yang  diperoleh  kemudian  di  proses menggunakan software Atlas.ti  9 sehingga  data tersebut  dapat  memberikan  hasil  analisis  secara terstruktur dan efisien.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
3.1. Hasil penelitian
Pada penelitian ini, peneliti berhasil mengumpulkan  data  (wawancara)  dari  40  pedagang yang tersebar di beberapa pasar tradisional yang ada di Kabupaten Sidoarjo. Wawancara tersebut dilakukan dengan  2  cara  yaitu  wawancara  secara  langsung kepada  33  pedagang,  sedangkan  7  pedagang lainnya melalui  wawancara by  phone. Berdasarkan  hasil analisis  deskriptif  yang  telah  dilakukan,  dapat diperoleh  gambaran  umum  karakteristik  narasumber berdasarkan jenis kelamin yaitu:

## Tabel 1. Karakteristik Narasumber Berdasarkan
Jenis Kelamin No. Jenis Kelamin Frekuensi Persentase (%) 1. Perempuan 34 85% 2. Laki-Laki 6 15% Jumlah 40 100%
Sumber: Data Primer Diolah
Dari tabel diatas dapat diketahui bahwa pedagang perempuan berjumlah 34 orang sedangkan pedagang laki-laki  sebanyak  6  orang.  Hal  ini  menunjukkan bahwa  pedagang  berjenis  kelamin  perempuan  lebih mendominasi  pasar,  sehingga  kecenderungan  tergiur akan  suatu  penawaran  lebih  besar.  Kemudian berdasarkan  karakteristik  sumber  modalnya,  dapat diketahui sebagai berikut:
Gambar 1. Karakteristik Narasumber Berdasarkan Modal Usaha Sumber: Data Primer Diolah
Setidaknya  ada  3  sumber  modal  usaha  yang dipilih  para  pedagang  untuk  membantu  menunjang keberlangsungan  usahanya,  yaitu  sebanyak  24 pedagang  memilih  mengajukan  pembiayaan  pada Bank  Konvensional,  kemudian  pada  koperasi sebanyak 9 orang, dan rentenir 6 orang. Data tersebut menunjukkan  bahwa  sebagian  besar  pedagang  lebih memilih  mengajukan pembiayaan pada bank konvensional  dan  tidak  ada  satupun  pedagang  yang memilih  menggunakan  produk  pembiayaan  pada lembaga keuangan syariah baik bank syariah maupun koperasi syariah.
Gambar 2. Pengetahuan Narasumber Sumber: Data Primer Diolah
24 9
6
Bank Konvensional Koperasi Rentenir Sumber Modal Usaha 0 10 20 30 Riba Bank Syariah Pengetahuan Tahu Pernah Dengar
Tidak Tahu
Kemudian  berdasarkan  gambar  diatas  dapat diketahui  bahwa  sebanyak  22  pedagang  mengaku mengetahui  apa  itu  riba.  Bahkan  mengetahui  bahwa riba  merupakan  suatu  dosa  besar  yang  harus ditinggalkan. Kemudian 7 orang diantaranya mengatakan pernah mendengar istilah riba, akan tetapi mereka tidak begitu yakin apa yang dimaksud dengan riba.  Lalu  sisanya  yaitu  11  orang,  mengaku  tidak mengetahui apa yang dimaksud dengan riba.
Begitupun dengan pengetahun akan bank syariah. Sebagian  besar  pedagang  yaitu  sebanyak  26  orang mengaku tahu adanya bank syariah di sekitar mereka dan  tahu  bahwa  bank  syariah  merupakan  suatu
lembaga  keuangan  yang  kegiatan  operasionalnya berdasarkan  prinsip  syariah.  Selanjutnya  8  orang mengaku  pernah  mendengar  tetapi  tidak  mengetahui pasti bagaimana bank syariah. Kemudian 6 pedagang lainnya  mengatakan  tidak  tahu  mengenai  bank syariah.

## 3.2. Pembahasan
Selajutnya  peneliti  melakukan  analisis  data dengan  lebih  mendalam  menggunakan software atlas.ti  9 terhadap  fenomena  yang  terjadi  dimana kemudian  meghasilkan  data  berupa  jaringan  atau network seperti pada gambar berikut ini.

## Gambar 3. Network Bauran Pemasaran Sumber: Data Primer Diolah menggunakan software Atlas.ti 9
Gambar diatas menunjukkan bahwa, sebelum para pedagang memutuskan untuk melakukan pinjaman modal usaha,  kebutuhan menjadi pemicu awal akan adanya keinginan untuk melakukan pinjaman.  Dari hasil analisis tersebut diketahui ada 3 kategori kebutuhan yang disampaikan oleh pedagang.

## Gambar 4. Network Kebutuhan Pedagang Pasar
Sumber: Data Primer Diolah menggunakan software Atlas.ti
Pertama, yaitu mengembangkan usaha. Mengembangkan  usaha  merupakan  kebutuhan  yang banyak diutarakan oleh mayoritas pedagang. Menurut para  pedagang,  modal  usaha  yang  diperoleh  akan
digunakan untuk menambah jumlah barang dagangannya.  Hal  ini  dikarenakan  meningkatnya jumlah  pesanan  sehingga  mau  tidak  mau  harus meminjam  karena keterbatasan  modal  yang  dimiliki.
Kemudian  meningkatnya  jumlah  peminat  produk usaha, membuat pedagang merasa perlu memperluas usaha dengan membuka cabang di tempat lain. Hal ini merupakan  salah  satu  cara  yang  digunakan  untuk mendekati  konsumen,  sehingga  dapat  meningkatkan pemasukan yang nantinya akan diperoleh. Selanjutnya beberapa  dari  mereka  juga  mengatakan  akan menggunakan  pinjaman  modal  usaha  tersebut  untuk merenovasi  toko  yang  awalnya  hanya  warung  kecil menjadi toko yang lebih besar.
Kedua,  yaitu  menurunnya  jumlah  pengunjung dan peminat yang menyebabkan usaha menjadi sepi. Mereka  mengaku  bingung  mengahadapi  situasi tersebut,  ditambah  adanya  wabah covid-19 yang memperparah  keadaan  membuat  mereka  tidak memiliki  pilihan  lain,  selain  melakukan  pinjaman pada  lembaga  keuangan  konvensional.  Rata-rata pedagang  tersebut  merupakan  nasabah  lama  dari lembaga  keuangan  konvensional  tersebut  sehingga dalam proses pengajuannya relatif lebih cepat.
Ketiga yaitu untuk membayar biaya sekolah juga menjadi alasan pedagang untuk mengajukan ataupun
memperpanjang  pinjamannya  di  lembaga  keungan konvensional.  Mereka  mengaku  biaya  sekolah  dan pondok  pesantren  membutuhkan  dana  yang  cukup besar,  yang  mana  dana  tersebut  dibutuhkan  dalam waktu  yang  cepat,  sehingga  mereka  perlu  melakuan pinjaman  pada  lembaga  keungan  konvensional  agar kebutuhan tersebut dapat segera terpenuhi.
Sehingga  berdasarkan  hal  tersebut  lembaga keuangan konvensional menggunkan strategi pemasaran dengan pendekatan bauran pemasaran atau marketing mix 4P ( Product, Price, Place, Promotion) sebagai  usaha  memenuhi  kebutuhan  pedagang  yang telah disebutkan diatas  sehingga dapat menarik minat pedagang untuk memilih sumber modal usaha .

## Product (Produk)
Dalam  hal  ini  diketahui  bahwa  produk  yang ditawarkan  oleh  Lembaga  Keuangan  Konvensional terutama Bank Konvensional memiliki 3 keunggulan yang  membuat  para  pedagang  memilih  meminjam modal  usaha  di  Bank  Konvensional  yaitu,  program yang  ditawarkan,  pelayanan,  dan  kemudahan  serta kecepatannya.

## Gambar 5. Network Produk Lembaga Keuangan Sumber: Data Primer Diolah menggunakan software Atlas.ti 9
Adanya  Program  KUR  (Kredit  Usaha  Rakyat) yang  diperuntukkan  bagi  para  pedagang  kecil  dan UMKM  memberikan  daya  tarik  tersediri  bagi mayoritas  pedagang.  Menurut  pendapat  beberapa pedagang,  adanya  program  dana  KUR  ini  membuat mereka tidak ingin mencoba bank-bank yang lain, dan lebih memilih melakukan pinjaman di bank BRI saja yang  merupakan  salah  satu  bank  konvensional  yang memberikan  penawaran  program  tersebut.  Hal  ini
dikarenakan dana KUR dapat memberikan keuntungan  bagi  para  pedagang  dari  sisi  harga  yang murah dan kecilnya bunga yang ditetapkan. Beberapa pedagang juga mengatakan bahwa adanya dana KUR dapat  meringankan  beban  yang  ditanggung  oleh pedagang.
Kemudian mudah dan cepatnya pelayanan  yang diberikan baik dari sisi proses pengajuan maupun dari sisi  pencairan  dananya,  membuat  para  pedagang
semakin yakin untuk memilih melakukan pinjaman di lembaga keuangan konvensional. Mayoritas pedagang mengatakan  bahwa  proses  pengajuan  pinjamannya sangat  memudahkan  pedagang  dalam  mengurusnya, apalagi  jika  pedagang  sebelumnya  sudah  pernah mengajukan atau sudah menjadi nasabah, maka akan lebih mudah untuk proses pengajuan lagi karena tidak perlu  repot-repot  untuk  melakukan  survey  ulang, sehingga  para  pedagang  enggan  berpindah  kepada lembaga  keuangan  lainnya.  Selain  itu  juga,  proses pencairan  dana  pinjaman  yang  diajukan  tidak membutuhkan  waktu  yang  lama,  mengingat  mereka memerlukan dana cepat sehingga kebutuhan mendesak yang dihadapi oleh pedagang dapat dengan segera tertangani.
Selanjutnya  pelayanan  yang  diberikan  kepada nasabah  juga  menjadi  nilai  lebih.  Jika  dalam perjalanannya,  nasabah  mengalami  kesulitan  dalam pembayaran  maka  pihak  bank  akan  mendatangi
nasabah  dan  memberikan  keringanan  dengan memberikan tenggang waktu dalam proses pembayaran. Kemudian adanya pengendapan dana di awal  pencairan  pinjaman  sebagai  salah  satu  mitigasi risiko  yang  dilakukan  bank  apabila  di  tengah  jalan nasabah  mengalami  telat  bayar.  Maka  kekurangan pembayarannya  akan  diambilkan  dari  dana  tersebut. Hal  ini  tentu  saja  memberikan  keringanan  bagi  para pedagang dalam menyelesaikan pinjamannya. Disamping itu juga adanya penawaran pinjaman lagi bagi  nasabah  yang  pinjamannya  akan  selesai, memberikan nilai lebih bagi sebagian pedagang yang memang masih membutuhkan modal usaha.

## Price (Harga)
Berikut ini adalah alasan yang disampaikan para pedagang  pasar  mengapa  lebih  memilih  melakukan pinjaman modal usaha di Bank Konvensional karena harga yang ditawarkan lebih terjangkau.

## Gambar 6. Network Harga Sumber: Data Primer Diolah menggunakan Atlas.ti
Menurut  penuturan  para  pedagang  jumlah pinjaman  yang  dapat  diajukan  di  koperasi  yaitu berkiasar  antara  500  ribu  hingga  2  juta  yang  mana jumlah  tersebut  dapat  diangsur  mingguan  oleh  para pedagang. Rata-rata para pedagang dapat mengangsur selama 15 kali hingga 20 kali. Kemudian untuk dana
KUR  yang  ditawarkan  oleh  BRI,  para  pedagang mngajukan  pinjaman  dengan  kisaran  antara  5  juta hingga 50 juta, dengan nominal yang sering diajukan adalah  10  juta  dan  25  juta.  Nominal  terebut  dapat dicicil  setiap  bulan  dalam  kurun  waktu  1  sampai  3 tahun.
Kemudian  untuk  bunganya,  para  pedagang menyatakan bunga yang ditetapkan oleh bank cukup rendah.  Pasalnya  untuk  dana  KUR  bunganya  hanya sekitar  0,1%.  Dengan  bunga  yang  tidak  sampai  1% tentu membuat pedagang merasa lebih ringan dan hal tersebut  akan  mempengaruhi  jumlah  cicilan  yang setiap  bulannya  dikeluarkan.  Nominal  cicilan perbulan  yang  dikeluarkan  oleh  para  pedagang  akan berbeda dengan satu  dan lainnya, tergantung  dengan jumlah pinjaman dan jangka waktunya. Misalkan saja Ibu  Zahiriyah  seorang  pedagang  sepatu  wanita  di Pasar Induk Larangan, beliau mengatakan bahwa telah mengajukan  pinjaman  dana  KUR  sebesar  Rp.
25.000.000    yang  dicicil  selama  24  bulan  dengan nominal  cicilan  perbulannya  Rp.  1.120.000.  Senada dengan  penuturan  Ibu  Dewi  seorang  pedagang sembako  di  Perumahan  Griya  Surya  Asri  yang meminjam dana KUR Rp. 10.000.000 selama 12 bulan dengan  cicilan  perbulan  Rp.  900.000.  Mereka  pun mengakui,  bahwa  harga  yang  ditawarkan  tersebut lebih  murah  daripada  harga  yang  ditawarkan  oleh Bank Syariah.

## Place (Tempat)
Sebagian  besar  pedagang  memilih  untuk menggunakan  fasilitas  lembaga  keuangan  yang  ada disekitar lingkungan tempat tinggal ataupun usahanya.

## Gambar 7. Network Tempat Sumber: Data Primer Diolah menggunakan Atlas.ti 9
Dari  gambar  diatas  dapat  terlihat,  bahwa mayoritas  pedagang  memilih  meminjam  di  lembaga keuangan terdekat seperti pada koperasi desa tempat tinggalnya,  maupun  cabang  bank  BRI  yang  ada  di kecamatan  tempat  tinggalnya.  Hal  ini  dikarenakan selain  menghemat  waktu  ketika  proses  pengajuan yang  mungkin  saja  membutuhkan  beberapa  kali kunjungan,tetapi  juga  dapat  menghemat  biaya operasional  yang  dikeluarkan.  Dekatnya  jangakauan
lembaga  keuangan  terhadap  tempat  tinggal  nasabah memberikan  nilai  lebih  karena  lebih  efektif  dan efisien.

## Promotion (Promosi)
Sebagian  besar  pedagang mengakui mengetahui produk pinjaman tersebut, dari marketing Bank secara langsung dan juga atas saran orang lain (saudara/teman)  yang  telah  lebih  dulu  melakukan pinjaman di Bank tersebut.
Gambar 8. Promosi Sumber: Data Primer Diolah menggunakan Atlas.ti
Berdasarkan penuturan para pedagang, keputusannya  memilih  Bank  Konvensional  karena adanya  saran  dari  orang  lain.  Beberapa  pedagang mengatakan  bahwa  tetangganya  menyarankan  untuk melakukan  pinjaman  di  BRI  saja  dikarenakan prosesnya  mudah  dan  cepat.  Kemudian  juga  adanya salah satu keluarga seperti keponakan yang telah lebih dulu meminjam di BRI turut memberikan saran untuk mengajukan  pinjaman  di  BRI  menggunakan  dana KUR.  Rata-rata  informasi  yang  diperoleh  pedagang pasar  akan  produk  pinjaman  modal  usaha  tersebut berasal  dari  mulut  kemulut  orang  disekelilingnya. Adanya  informasi-informasi  secara  lagsung  dari pihak-pihak yang telah merasakan betul manfaatnya, tentu  menjadi  faktor  penguat  terhadap  keputusan pedagang  pasar  untuk  menentukan  pilihan  dimana mereka akan meminjam modal usaha.
Selanjutnya  promosi  yang  dilakukan  langsung oleh  marketing  bank.  Beberapa  pedagang  mengakui mendapatkan informasi produk pinjaman modal usaha
dari  brosur-brosur  yang  dibagi-bagikan  marketing secara  langsung  kepadanya.  Kemudian  tak  sedikit marketing  yang  juga  mendatangi  para  pedagang langsung  ke  tokonya  guna  menawarkan  dan menjelaskan  terkait  produk  pinjaman  modal  usaha, dan  kebetulan  mereka  memang  sedang  butuh pinjaman  modal.  Selanjutnya,  adanya  rekomendasi dari  saudara  yang  bekerja  langsung  di  bank  tersebut juga  menjadi  salah  satu  faktor  yang  menambah keyakinan  pedagang  untuk  memilih  sumber  modal usaha.

## 4. KESIMPULAN
Kebutuhan  menjadi  pemicu  awal  bagi  para pedagang  pasar  dalam  mengajukan  pinjaman  modal usaha.  Akan  tetapi  kebutuhan  tersebut  seringkali membuat  pedagang mengabaikan  hal-hal  yang  dapat menjerumuskan  mereka  kepada  dosa  besar,  seperti Riba.  Terlihat  hasil  analisis  data  diatas,  meskipun mayoritas  pedagang  mengetahui  hukum  riba,  dan
mengetahui  eksistensi  bank  syariah,  akan  tetapi pengetahuan  tersebut  tidak  mengubah  keputusan mereka untuk beralih menggunakan produk pembiayaan  yang  ada  di  bank  syariah  maupun koperasi  syariah.  Sehingga  perlu  bagi  lembaga keuangan syariah untuk dapat mencoba menggunakan pendekatan yang lebih komprehensif dalam memahami  kebutuhan  para  pedagang.  Lembaga keuangan  syariah  harus  dapat  bersaing  dengan  baik dengan  lembaga  keuangan  konvensional  agar  dapat membantu  dan  menyelamatkan  para  pedagang  pasar dari  lilitan  dosa  riba  yang  berlandaskan  kebutuhan. Penerapan  bauran  pemasaran  4P  dapat  menjadi  alat bantu  bagi  lembaga  keuangan  syariah  untuk  dapat menarik  minat  masyarakat,  dimana  hal  tersebut  juga harus diiringi dengan dilakukannya segmentasi pasar yang lebih baik, agar benar-benar dapat menjadi solusi akan kebutuhan masyarakat terkait permodalan usaha. Pasalnya  kecenderungan  kebutuhan  para  pedagang adalah  tidak  menitik  beratkan  kepada  pengetahuan riba,  akan  tetapi  lebih  kepada  bagaimana  cara memenuhi kebutuhannya dengan memilih penawaran manakah yang lebih cocok dan menguntungkan, baik dari  segi  produk,  harga,  tempat,  dan  promosi  yang ditawarkan.
Sehingga hasil penelitian tersebut dapat memberikan gambaran bahwa pengetahuan pedagang mengenai  riba  dan  bank  syariah  tidak  berpengaruh terhadap keputusan pedagang dalam memilih lembaga keuangan,  sedangkan  faktor  bauran  pemasaran terbukti  dapat  menarik  minat  para  pedagang  dalam menentukan  dimana  mereka  akan  melakukan pinjaman  sumber  modal  usaha . Meningkatkan kepercayaan  masyarakat  juga  perlu  dilakukan  agar persepsi  bank  syariah  sama  saja  dengan  bank konvensional dapat berangsur-angsur hilang.

## 5. UCAPAN TERIMA KASIH
Terimakasih  kepada  Prodi  Perbankan  Syariah Fakultas  Agama  Islam  Universitas  Muhammadiyah Sidoarjo  atas  banyak  ilmu  dan  pengalaman,  serta kesempatan  dan  kemudahan  yang  diberikan  kepada saya,  terutama  kepada  bapak  M.  Ruslianor  Maika sebagai  dosen  pembimbing  yang  telah  memberikan banyak arahan dan masukan pada penulisan artikel ini. Serta  kepada  bapak  editor  dan  para  peer-reviewers yang  telah  menelaah  dan  mereview  Jurnal  Ilmiah Ekonomi Islam.

## 6. REFERENSI
Abbas, D. (2018). Pengaruh Modal Usaha, Orientasi Pasar,  Dan  Orientasi  Kewirausahaan  Terhadap Kinerja  Ukm  Kota  Makassar. Jurnal  Minds: Manajemen  Ide  Dan  Inspirasi , 5 (1),  95–111.
https://doi.org/10.24252/minds.v5i1.4991 Andespa, R. (2017). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Dalam
Menabung Di Bank Syariah. Al Masraf: Jurnal Lembaga  Keuangan  Dan Perbankan , 2 (1),  43–
56.
Fuad, M., H, C., Nurlela, Sugiarto, & Paulus. (2006).
Pengantar Bisnis . Jakarta: Erlangga.
Hakim,  Y.  P.,  &  Mulyani,  S.  (2017).  Analisis Kebutuhan  Modal  Kerja  Pada  Rumah  Makan Bintang  Lima  Di  Samarinda. Jurnal  Ekonomi Manajemen , 11 (2).
Hamid,  F.  (2013).  Pendekatan  Fenomenologi  Dalam Suatu  Ranah  Penelitian  Kualitatif. Penelitian
Fakultas Saintek UIN Sunan Kalijogo Yogjakarta , 1 (1), 1–15.
KNKS.  (2020). TREND  Tingkatkan  Efisiensi  dan Produktivitas Bisnis . (9), 11.
Maesaroh.  (2016).  Perilaku  Masyarakat  Dalam Memilih  Pembiayaan. Al-Iqtishad:  Journal  of Islamic Economics , 2 (2).
https://doi.org/10.15408/aiq.v2i2.2483
Munizu,  M.  (2012).  Strategi  Bauran  Pemasaran  dan Pengaruhnya  Terhadap  Keputusan  Konsumen. Manajemen Teori Dan Terapan , 5 (2), 2–8.
Nassaji,  H.  (2015).  Qualitative  And  Descriptive Research:  Data  Type  Versus  Data  Analysis. Language  Teaching  Research , 19 (2),  129–132. https://doi.org/10.1177/1362168815572747
Palisoa,  M.  U.,  Andayani,  S.,  &  Maduwinarti,  A. (2009). Analisis  Pengaruh  Pendapatan,  Gaya Hidup,  dan  Kebutuhan  Terhadap  Keputusan Menggunakan Kartu Kredit BCA di Surabaya . Rahmawati,  E.  N.,  Kafid,  N.,  &  Wijaya,  T.  (2017).
Analisis  Faktor  Penyebab  Rendahnya  Minat Masyarakat  Memilih  Produk  Pembiayaan  Paa Bank Syariah. Anil Islam , 10 (1), 3–24.
Rochmawan, L. T. (2008). Pengantar Ekonomi Mikro .
Semarang: Anindya.
Saputra, A. D., & Ghani, A. (2016). Analisis Pengaruh Pendidikan  Dan  Faktor  Sosial  Terhadap Pengetahuan Masyarakat Tentang Bank Syariah (Studi  Kasus  Di  Dusun  Pandean  Pundung Wukirsari  Imogiri  Bantul). Ekonomi  Syariah Indonesia , VI (1), 12–22.
Sefudin,  A.  (2014).  Redefinisi  bauran  pemasaran (marketing mix) “4P” ke “4C” (Studi Kasus pada Universitas  Indraprasta  PGRI). Journal  of Applied Business and Economics , 1 (1), 17–23.
Winarni,  M.  C.  (n.d.). Analisis  Faktor-Faktor  Yang Mempengaruhi  Rendahnya  Minat  Masyarakat Terhadap  Lembaga  Keuangan  Syariah.  (Studi Kasus Pada Masyarakat di Kabupaten Grobogan) .