How to cite:
Bambang Gunawan, Marliyah (2022) Pengaruh Sikap Keuangan, Literasi Keuangan, Teman Sebaya, Efikasi Diri Finansial dan Norma Orang Tua terhadap Perilaku Manajemen Keuangan pada Mahasiswa Perbankan Syariah Stambuk 2017 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara (7)12, http://dx.doi.org/10.36418/syntax- literate.v7i12.11298 E-ISSN: 2548-1398 Published by: Ridwan Institute
Syntax  Literate:  Jurnal  Ilmiah  Indonesia  p–ISSN:  2541-0849  e- ISSN: 2548-1398 Vol. 7, No. 12, Desember 2022
PENGARUH  SIKAP  KEUANGAN,  LITERASI  KEUANGAN,  TEMAN  SEBAYA, EFIKASI DIRI FINANSIAL DAN NORMA ORANG TUA TERHADAP PERILAKU MANAJEMEN  KEUANGAN  PADA  MAHASISWA  PERBANKAN  SYARIAH STAMBUK 2017 UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUMATERA UTARA

## Bambang Gunawan, Marliyah
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Universitas Islam Negeri Sumatera Utara, Indonesia E-mail: bembeng1310@gmail.com, marliyah@uinsu.ac.id

## ABSTRAK
Penelititian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh sikap keuangan, literasi keuangan, teman sebaya, efikasi diri finansial dan norma orang tua terhadap perilaku manajemen keuangan  serta  mengetahui  apakah  norma  orang  tua  sebagai  variabel  moderasi  dapat memoderasi antar variabel bebas dengan perilaku manajemen keuangan pada mahasiswa Perbankan Syariah stambuk 2017 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara. Penelitian ini  menggunakan  jenis  penelitian  kuantitatif  yang  pengumpulan  datanya  melalui kuesioner yang disebar kepada 99 responden menggunakan kuesioner skala Likert. Data analisis melalui regresi linier berganda dengan uji asumsi klasik serta uji hipotesis dan MRA. Hasil penelitian menunjukkan bahwa sikap keuangan dengan efikasi diri finansial mempengaruhi  perilaku  manajemen  keuangan,  sedangkan  teman  sebaya  dan  literasi keuangan tidak mampu mempengaruhi perilaku manajemen keuangan. Norma orang tua sebagai  variabel  moderasi  mampu  memoderasi  sikap  keuangan  dengan  efikasi  diri finansial, sedangkan teman sebaya dan literasi keuangan tidak mampu dimoderasi.
Kata Kunci :  Sikap  Keuangan;  Literasi  Keuangan;  Teman  Sebaya;  Efikasi  Diri  Finansial; Norma Orang Tua Terhadap Perilaku Manajemen Keuangan.

## Abstract
This  researcher  aims  to  determine  the  effect  of  financial  attitudes,  financial  literacy, peers, financial self-efficacy and parental norms on financial management behavior and to  find  out  whether  parental  norms  as  a  moderating  variable  can  moderate  between independent variables and financial management behavior in Islamic Banking students Stambuk  2017  North  Sumatra  State  Islamic  University.  This  study  uses  a  type  of quantitative research whose data collection is through questionnaires distributed to 99 respondents using  a Likert  scale questionnaire. Data  analysis through multiple linear regression  with  the  classical  assumption  test  and  hypothesis  testing  and  MRA.  The results  of  the  study  show  that  financial  attitudes  with  self-efficacy  influence financial management  behavior,  while  peers  and  financial  literacy  are  unable  to  influence financial management behavior. Parental norms as a moderating variable are able to
moderate  financial  attitudes  with  financial  self-efficacy,  while  peers  and  financial literacy are not able to be moderated.
Keywords: Financial Attitudes; Financial Literacy; Peers, Financial Self-Efficacy; Parental Norms on Financial Management Behavior.

## Pendahuluan
Dalam sudut pandang ekonomi, kebahagiaan terjadi ketika manusia sudah terbebas dari masalah keuangan. Teknologi yang semakin canggih membuat akses jual beli yang semakin mudah  (Chrismastianto,  2017).  Mudahnya  transaksi  jual  beli  membuat  budaya konsumerisme yang semakin tinggi. Masyarakat sendiri kurang memiliki budaya menabung uang hasil kerja mereka. Berdasarkan data dari Mandiri Institute jumlah penduduk Indonesia yang memiliki rekening di Lembaga keuangan formal sebesar 40,3% artinya 80,27 juta orang sudah  memiliki  akun  bank  (Steppani    Wijayanti,  2021).  Beberapa tahun  belakangan  ini, praktik manajemen keuangan pada anak muda mendapatkan perhatian serius dari berbagai organisasi, seperti pemerintah, lembaga keuangan, universitas dan lain sebagainya. Saat ini anak muda tumbuh ditengah-tengah budaya hutang yang di fasilitasi dengan gaya hidup yang mahal dan pembuatan serta penggunaan kartu kredit yang mudah (Borden et al., 2008).
Global  Youth  Survey  mengindikasikan,  43  persen  generasi  muda  di  seluruh  dunia melakukan  pencarian  online  dalam  mengambil  keputusan  untuk  membeli  sebuah  produk. Sementara, 40 persen dari mereka mengambil keputusan berdasarkan masukan teman atau keluarga,  dan  17  persen  lainnya  mengambil  keputusan  berdasarkan  iklan  di  media. Kurangnya  pemahaman  keuangan  sejak  dini  dapat  menyebabkan  buruknya  perilaku pengelolaan keuangan (Risya  Nurodin, 2017). Oleh karena itu perlu adanya pemahaman pengelolaan  keuangan  yang  baik,  agar  dapat  membuat  penentuan  keuangan  mengenai pengeluaran keuangan yang dilakukan.
Penelitian ini dilakukan berdasarkan evidence gap yang merupakan kesenjangan yang terjadi berasal dari bukti nyata di lapangan yang berbeda dengan fenomena yang terjadi oleh kebanyakan  orang.  Fenomena  yang  biasa  terjadi  pada  khalayak  umum  terdapat  indikator yang digunakan untuk mengatur pengeluaran dan melakukan manajemen terhadap keuangan. Indikator yang mempengaruhi ini bisa berupa sikap atau perilaku, jumlah gaji orang tua, gaya hidup, lingkungan, literasi dan efikasi diri.
Berdasarkan fenomena secara umum di atas ternyata terdapat perbedaan pendapat oleh mahasiswa  perbankan  syariah  stambuk  2017  UINSU.  Menurut  pendapat  dari  beberapa mahasiswa perbankan syariah stambuk 2017 UINSU, kebanyakan dari mereka mendapatkan uang saku perbulannya kurang dari Rp. 800.000, beberapa dari mereka merasa kurang puas dengan uang saku yang diberikan orang tua mereka. Efek perekonomian,  inflasi, kenaikan harga  barang  yang  secara  spontan  terjadi  dapat  mempengaruhi  dan  merubah  setiap pengeluaran  yang  dilakukan.  Kasus  yang  terjadi  pada  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan Bisnis islam Universitas Islam Negeri Sumatera Utara salah satunya teman peneliti sendiri,
sebagian besar keuangan yang mereka miliki dihabiskan untuk konsumsi makanan, fashion, perlengkapan kecantikan, serta paket internet (pulsa).
Mahasiswa  berada  dalam  masa  dimana  mereka  mulai  mengelola  keuangan  secara intensif  dan  mandiri  tanpa  pengawasan  penuh  dari  orang  tua  selama  masa  perkuliahan (Hasanah,  2018).  Perilaku  hemat  tidak  bisa  semata-mata  dilakukan  mahasiswa  perbankan syariah stambuk 2017, meskipun pemahaman, tingkat literasi, pengaruh teman dan lainnya baik secara positif tidak bisa  membuat orang lain membatasi  pengeluaran. Disinilah peran orang tua untuk membantu anak memberikan informasi dan pengetahuan dalam memahami cara  mengelola  dan  mengambil  keputusan  yang  tepat  menyangkut  keuangan.  Pendidikan orang tua merupakan jenjang pendidikan formal yang ditempuh oleh orang tua (Khairani Alfarisi, 2019).
Semakin  tinggi  tingkat  pendidikan  seseorang,  maka  semakin  mudah  orang  tersebut menerima informasi sehingga semakin banyak pula pengetahuan yang didapatnya (Damanik, 2020). Faktor lain yang diduga dapat mempengaruhi financial management behavior adalah financial  literacy.  Literasi  keuangan  erat  kaitannya  dengan  manajemen  keuangan  dimana semakin  tinggi  tingkat  literasi  keuangan  seseorang  maka  makin  baik  pula  manajemen keuangan  seseorang  tersebut  (Laily,  2016).  Manajemen  keuangan  merupakan  salah  satu bidang kajian ekonomi yang memiliki fenomena yang sangat kompleks dalam memberikan respon sekaligus solusi terhadap berbagai macam resiko dan ketidakpastian dalam investasi keuangan  yang  dihadapi  oleh  setiap  individu,  organisasi  bisnis  dan  perusahaan,  serta pemerintah (Rizal  Aslami, 2022).
Penelitian  ini  bertujuan  mengetahui  pengaruh  financial  attitude  terhadap  financial management  behavior,  mengetahui  pengaruh  financial  literacy  terhadap  financial management behavior, mengetahui pengaruh Peers terhadap financial management behavior, mengetahui pengaruh financial  self efficacy terhadap financial management behavior pada mahasiswa  perbankan  syariah.  Selain  itu  juga  untuk  mengetahui  apakah  parental  norms mampu  memperkuat  pengaruh  financial  literacy  terhadap  financial  management  behavior, mengetahui apakah parental norms mampu memperkuat pengaruh peers terhadap financial management  behavior  dan  untuk  mengetahui  apakah  parental  norms  mampu  memperkuat pengaruh  financial  self  efficacy  terhadap  financial  management  behavior  pada  mahasiswa perbankan syariah (Rachmawati  Nuryana, 2020).

## Metode Penelitian
Penelitian ini merupakan penelitian kuantitatif. Penelitian kuantitatif adalah penelitian menggunakan  angka  dalam  penyajian  data  dan  analisis  yang  menggunakan  uji  statistika (Rahmani,  2016).  Sedangkan  populasi  dan  sampel  dalam  penelitian  ini  adalah  mahasiswa Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  angkatan  tahun  2017  dari  jurusan  Perbankan  Syariah. Sampel dalam penelitian ini diambil dari rumus Slovin yaitu sebanyak n = 769/ 1 +( 769 × 0,1)  =  98,7  (99  responden).  Dengan  pengumpulan  data  berupa  kuisioner  yang  disebarkan kepada tiap responden dengan menggunakan skala Likert, maka variabel yang akan diukur
dijabarkan  menjadi  indikator  variabel.  Dalam  penelitian  ini  menggunakan  5  jenjang  skala sebagai berikut:
1 = Sangat Tidak Setuju (STS) 2 = Tidak Setuju (TS) 3 = Netral (N) 4 = Setuju (S)
5 = Sangat Setuju (SS)
Uji statistik yang digunakan dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:

## A. Uji Analisis Deskriptif
Uji  deskriptif  adalah  mengumpulkan  dan  menganalisa  serta  menafsirkan  data sehingga data tersebut dapat memberikan gambaran mengenai keadaan yang diteliti. Uji ini dapat berupa tabel, grafik, nilai rata-rata (mean), nilai tengah (median) dan lain-lain (Gendro, 2011) .

## B. Uji Normalitas
Uji  Normalitas  bertujuan  untuk  apakah  model  regresi,  dependen  variabel  dan independen variabel keduanya memiliki distribusi normal atau tidak. Model regresi yang baik  adalah  memiliki  distribusi  normal  atau  mendekati  normal.  Distribusi  data  dapat dikatakan normal apabila signifikan  0,05.

## C. Uji Multikolinearitas
Uji  multikolinieritas  bertujuan  untuk  menguji  apakah  model  regresi  ditemukan adanya  korelasi  antar  variabel  bebas  atau  independen.  Dasar  pengambilan  keputusan dengan tolerance value atau variance inflation factor (VIF). Jika value  0,10 dan VIF 10, maka tidak terjadi gejala multikolinearitas.

## D. Uji Autokorelasi
Uji autokorelasi bertujuan untuk menguji apakah dalam suatu model regresi linier ada korelasi antara periode t dengan periode t-1 dalam model regresi linier. Jika terjadi korelasi  maka  dinamakan  problem  autokorelasi.  Untuk  melihat  ada  tidaknya  penyakit autokorelasi  dapat  menggunakan  uji  Durbin  Watson  (DW  test)  untuk  menguji  ada tidaknya autokorelasi.
du  d  4-du Tidak ada autokorelasI d  dI Terdapat auotokorelasi positif d  4-dI Terdapat autokorelasi negative dI  d  du Tidak ada keputusan tentang autokorelasi 4-du  d  4-dI Tidak ada keputusan tentang autokorelasi
Analisis Regresi Linear Berganda dan Regresi Moderasi (Moderate Regression Analysis)
Analisis regresi linear berganda digunakan untuk memprediksi dua variabel bebas atau lebih, dengan persamaan sebagai berikut:
𝐹𝑀𝐵 = 𝛼 + 𝛽 1 𝑋 1 + 𝛽 2 𝑋 2 + 𝛽 3 𝑋 3 + 𝛽 4 𝑋 4 Keterangan:
FMB = Financial Management Behavior α = koefisien konstanta β = koefisien regresi X1 = Financial  Attitude
X2 = Financial Literacy
X3 = Peers
X4 = Financial Self Efficacy
Analisis  regresi  moderasi  digunakan  untuk  memprediksi  pengaruh  lebih  dari  satu variabel  independen  terhadap  satu  variabel  dependen  baik  secara  parsial  atau  simultan. Moderated  Regression  Analysis (MRA)  digunakan  dengan  menggunakan  pendekatan analitik  yang  mempertahankan  integritas sampel  dan  memberikan dasar untuk mengontrol pengaruh variabel moderasi (Ghazali, 2018). Penelitian ini untuk menganalisis dan menguji pengaruh moderasi yaitu dengan model  menginteraksikan variabel moderasi dengan setiap variabel independen yang digunakan rumus persamaan regresi sebagai berikut:
FMB=α+β_1 X_1+β_2 X_2+β_3 X_3+β_4 X_4+β_5 X_1 Z+β_6 X_2 Z+β_7 X_3 Z+β_8 X_4 Z
Keterangan: Z = Parental Norms X*Z = interaksi nilai absolut variabel bebas dengan moderasi Uji t Parsial
Uji  t  digunakan  untuk  mengetahui  seberapa  jauh  pengaruh  dari  variabel  independen terhadap  variabel  dependen  secara  simultan.  Pengujian  hipotesis  akan  dilakukan  dengan menggunakan  tingkat  signifikansi  sebesar  0,05  atau  tingkat  keyakinan  sebesar  95%  H_0 ditolak dan H_a diterima. Hipotesis dirumuskan sebagai berikut9 :
H1  :  β1    0,  artinya  financial  attitude  berpengaruh  terhadap  financial  management behavior  pada  mahasiswa  Perbankan  Syariah  Stambuk  2017  Universitas  Islam  Negeri Sumatera Utara.
H2  :  β2    0,  artinya  financial  literacy  berpengaruh  terhadap  Financial  Management Behavior  pada  mahasiswa  Perbankan  Syariah  Stambuk  2017  Universitas  Islam  Negeri Sumatera Utara
H₃ : β3  0, artinya Peers berpengaruh terhadap Financial Management Behavior pada mahasiswa Perbankan Syariah Stambuk 2017 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara H4  :  β3    0,  artinya  Financial  Self  Efficacy  berpengaruh  terhadap  Financial Management Behavior pada mahasiswa Perbankan Syariah Stambuk 2017 Universitas Islam
Negeri Sumatera Utara
H5 : β5  0, artinya Parental norms mampu memperkuat pengaruh financial attitude terhadap financial management behavior pada mahasiswa Perbankan Syariah Stambuk 2017 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara
H6 :  β5  0, artinya Parental  norms  mampu  memperkuat pengaruh  financial  literacy terhadap financial management behavior pada mahasiswa Perbankan Syariah Stambuk 2017 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara
H7  :  β6    0,  artinya  parental  norms  mampu  memperkuat  pengaruh  peers  terhadap financial  management  behavior  pada  mahasiswa  Perbankan  Syariah  Stambuk  2017 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara
H8  :  β7    0,  artinya  parental  norms  mampu  memperkuat  pengaruh  financial  self efficacy  terhadap  financial  management  behavior  pada  mahasiswa  Perbankan  Syariah Stambuk 2017 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara.
Jika dari hasil pengujian didapatkan sig  0,05 maka H0 ditolak dan disimpulkan bahwa terdapat pengaruh variabel bebas terhadap variabel terikat.

## Uji F Simultan
Uji  F  pada  dasarnya  menunjukkan  apakah  semua    variabel    independen  yang dimasukkan  dalam    model  mempunyai  pengaruh  secara  bersama-sama  terhadap  variabel dependen. Kriteria dalam uji F adalah sebagai berikut:
Ho akan ditolak jika Fhitung  Ftabel artinya variabel independen (X) secara simultan memiliki pengaruh signifikan terhadap variabel dependen (Y),
Ha  akan  diterima    jika    Fhitung    F  tabel  artinya    variabel  independen  (X)  secara simultan tidak   memiliki pengaruh signifikan terhadap variabel dependen (Y).

## Uji Koefisien Determinasi Parsial (r2)
Kapasitas garis regresi untuk  menjelaskan variasi  variabel terikat (proporsi (persen)) variasi variabel terikat yang dapat dijelaskan oleh variabel bebas) ditunjukkan oleh koefisien determinasi ini. Nilai R2 atau (Adjusted R2) berkisar antara 0 sampai 1. Semakin mendekati 1  maka  akan  semakin  baik.  Uji  koefisien  determinasi  parsial  ini  digunakan  untuk  melihat kontribusi setiap variabel bebas yaitu financial attitude, financial literacy, peers dan financial self  eficiacy  yang  memberikan  pengaruh  terhadap  variabel  terikat  financial  management behavior.

## Hasil dan Pembahasan
Sebelumnya  hasil  kuisioner  yang  dibagikan  kepada  99  responden  berdasarkan karakteristiknya  yaitu  berdasarkan  jenis  kelamin,  umur  dan  penghasilan  orang  tua  sesuai dengan  indikator  setiap  penilaian  dengan  variabel-variabel  yang  terkait  dalam  penelitian. Berikut adalah jenis responden berdasarkan karakteristiknya.
Tabel 1 Jenis Kelamin Responden
No Jenis Kelamin Frekuensi Persentase 1 Laki-laki 36 36,4% 2 Perempuan 63 63,6% Total 99 100%
Dari tabel 1 diatas, sebanyak 99 responden berdasarkan  jenis kelamin  laki-laki  yaitu sebanyak 36 atau 36,4% lebih sedikit dari pada responden perempuan yaitu sebanyak 63 atau 63,6%.
Tabel 2 Usia Responden No Usia Jumlah Responden Persentase 1 20 55 55,6% 2 21 24 24,2% 3 19 20 20,2% Total 99 100%
Dari tabel 2 diatas dapat dilihat dari 99 responden yang berumur 20 tahun sebanyak 55 orang atau 55,6% lebih banyak dari usia 21 dan 19 tahun yang masing-masing berjumlah 24 orang atau 24,2% dan 20 orang atau 20,2%.
Tabel 3

## Penghasilan Orang Tua
No Penghasilan Orang tua Jumlah Responden Persentase 1 Rp 1.000.000-3.500.000 26 26,3% 2 Rp 4.000.000-5.500.000 38 38,4% 3 Rp 6.000.000-7.500.000 27 27,3% 4 Rp 8.000.000 8 8% Total 99 100%
Dari tabel 3 diatas dapat diketahui sebanyak 99 responden dengan penghasilan orang tua  terbanyak  yaitu  sebesar  Rp.  4.000.000-5.500.000  sebanyak  38  orang  atau  38,4%, sedangkan  untuk  penghasilan  Rp.  1.000.000-3.500.000  sebanyak  26  orang  atau  26,3%, penghasilan Rp. 6.000.000-7.500.000 sebanyak 27 orang atau 27,3% dan 8 orang atau 8% untuk penghasilan Rp. 8.000.000.
Hasil Uji Statistik Analisis Statistik Deskriptif
Tabel 4 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std. Deviation Y 99 33 48 39,22 2,809
X1 99 16 25 20,13 1,368 X2 99 16 23 19,72 1,559 X3 99 16 25 19,87 1,788 X4 99 16 25 20,19 1,595 Z 99 16 25 20,22 1,581 Valid N (listwise) 99
Dari data diatas dapat dijabarkan kesimpulan sebagai berikut:
1. Untuk  variabel  terikat  Y  ( financial  management  behavior )  diketahui  nilai  rata- ratanya sebesar 39,22 nilai maksimum 48, minimum 33 dan standart deviasi sebesar 2,809.
2. Untuk  variabel  bebas  X1  ( financial  attitude )  diketahui  nilai  rata-ratanya  sebesar 20,13 nilai maksimum 25, minimum 16 dan standart deviasi sebesar 1,368.
3. Untuk  variabel  bebas  X2  ( financial  literacy )  diketahui  nilai  rata-ratanya  sebesar 19,72 nilai maksimum 23, minimum 16 dan standart deviasi sebesar 1,559.
4. Untuk  variabel  bebas  X3  ( peers )  diketahui  nilai  rata-ratanya  sebesar  19,87  nilai maksimum 25, minimum 16 dan standart deviasi sebesar 1,788.
5. Untuk variabel bebas X4 ( financial self efficacy ) diketahui nilai rata-ratanya sebesar 20,19 nilai maksimum 25, minimum 16 dan standart deviasi sebesar 1,581.
6. Untuk  variabel  moderasi  Z  ( parental  norms )  diketahui  nilai  rata-ratanya  sebesar 20,22 nilai maksimum 25, minimum 16 dan standart deviasi sebesar 1,581.

## Uji Asumsi Klasik

## Uji Normalitas
Uji normalitas pada model regresi digunakan untuk menguji apakah nilai residual yang dihasilkan dari regresi terdistribusi secara normal atau tidak. Model regresi yang baik adalah yang memiliki nilai residual yang terdistribusi secara normal.
Tabel 5

## Uji Normalitas One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Sikap Keuangan Literasi Keuangan Teman Sebaya Efikasi Diri Finansial Norma Orang tua Perilaku Manajemen Keuangan N 99 99 99 99 99 99 Normal Parameters a,b Mean 20,13 19,72 19,87 20,19 20,22 39,22 Std. Deviation 1,368 1,559 1,788 1,595 1,581 2,809 Most Extreme Differences  Absolute ,179 ,138 ,161 ,159 ,161 ,148 Positive ,162 ,125 ,161 ,124 ,130 ,148 Negative -,179 -,138 -,122 -,159 -,161 -,085 Test Statistic ,179 ,138 ,161 ,159 ,161 ,148
Asymp. Sig. (2-tailed) ,064 c ,085 c ,114 c ,142 c ,114 c ,051 c a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction.
Dilihat dari tabel uji SPSS diatas dapat diketahui hasil uji normalitas dengan metode kolmogorov-smirnov nilai Asymp.  Sig.  (2-tailed) tiap  variabel  lebih  besar  dari  nilai signifikansi  (sig.    0,05)  maka  dapat  disimpulkan  data  yang  digunakan  dalam  penelitian terdistribusi secara normal.

## Uji Multikolinearitas
Uji Multikolinearitas digunakan antar variabel independen yang terdapat dalam model regresi  memiliki  hubungan  linear  yang  sempurna  atau  mendekati  sempurna  (koefisien korelasinya tinggi atau bahkan 1). Model regresi yang baik seharusnya tidak terjadi korelasi sempurna atau mendekati sempurna diantara variabel bebasnya.
Cara untuk mengetahui ada atau tidaknya gejala multikoliniearitas antara lain dengan melihat nilai Variance Inflation Factor (VIF) dan Tolerance, apabila nilai VIF kurang dari 10 dan Tolerance lebih dari 0,1 maka dinyatakan tidak terjadi multikoliniearitas (Ghozali, 2011).
Tabel 6 Uji Multikolinearitas Coefficients a Model Collinearity Statistics Tolerance VIF 1 X1 ,320 3,130 X2 ,387 2,581 X3 ,554 1,806 X4 ,142 7,060 Z ,116 8,619
a. Dependent Variable: Y
Dari tabel 6 hasil uji spss diatas dapat dilihat kepada nilai tolerance dan VIF masing- masing variabel bebas diketahui nilai tolerancenya  0,10 dan nilai VIF  10 dengan variabel X1  nilai  tolerance  sebesar  0,320  dan  VIF  3,130. X2  sebesar  0,387  dan  2,581,  X3  sebesar 0,554 dan 1,806, X4 sebesar 0,142 dan 7,060, variabel moderasi Z sebesar 0,116 dan 8,619. Jika  semua  nilai  tolerance  dan  VIF  memenuhi  syarat  pengujian,  maka  disimpulkan  tidak terdapat gejala multikolinearitas antar variabel dalam pengujian ini.

## Uji Autokorelasi
Uji  Autokorelasi merupakan korelasi antara anggota observasi yang disusun menurut waktu atau tempat. Model regresi yang baik seharusnya tidak terjadi autokorelasi. Jika terjadi korelasi,  maka  dinamakan  adanya  masalah  autokorelasi.  Hal  ini  muncul  disebabkan
observasi yang berurutan sepanjang waktu berkaitan satu dengan yang lain (Perdana, 2016). Metode pengujian menggunakan uji Durbin-Watson (DW test).
Tabel 7
Uji Autokorelasi Model Summary b Model Durbin-Watson 1 1,432 a a. Predictors: (Constant), Z,
X3, X2, X1, X4
b. Dependent Variable: Y
Nilai DU dan DL dapat diperoleh dari tabel statistic Durbin Watson. Dengan n = 99, dan k = 5 didapat nilai DL = 1,5513 dan DU = 1,7772. Jadi nilai 4-DU = 2,223 dan 4-DL = 2,448. Dari hasil uji dapat diketahui nilai Durbin-Watson sebesar 1,432. Karena nilai DW terletak antara 4-DU dan 4- DL  (2,223    1,432    2,448),  maka  hasilnya  tidak  ada  keputusan  tentang  autokorelasi. Untuk memastikan lebih lanjut apakah ada autokorelasi dalam model regresi ini maka dilakukan Uji Run. Uji  Run digunakan untuk menguji apakah residual terdapat  korelasi  yang tinggi atau tidak.  Jika  terdapat  hubungan  korelasi  maka  dikatakan  bahwa  residual  adalah  acak  atau random. Hipotesisnya sebagai berikut:
H 0 : Nilai Sig  0,05, residual random (acak) H 0 : Nilai Sig  0,05, residual tidak random.
Tabel 8
Uji Runs Sikap Keuangan Literasi Keuangan Teman Sebaya Efikasi Diri Finansial Norma Orang tua Perilaku Manajemen Keuangan Test Value a 20 20 20 20 20 39 Cases  Test Value 28 43 47 29 28 41 Cases = Test Value 71 56 52 70 71 58 Total Cases 99 99 99 99 99 99 Number of Runs 32 47 50 35 37 46 Z -2,287 -,544 -,076 -1,713 -1,039 -,633 Asymp. Sig. (2-tailed) ,221 ,586 ,940 ,087 ,299 ,527
a. Median
Berdasarkan tabel 8 diatas, hasil pengujian autokorelasi dengan menggunakan uji run test menghasilkan nilai Asymp. Sig. (2-tailed) diatas tingkat kepercayaan 5% (0,05) pada tiap- tiap  variabel  yang  digunakan  dalam  penelitian  yang  artinya  data  yang  digunakan  tersebut adalah data tersebar (random). Dapat disimpulkan bahwa tidak terdapat masalah autokorelasi antar variabel independen, sehingga model regresi layak untuk digunakan.
Analisis Regresi Linear Berganda Uji Regresi Model 1
Analisis  regresi  linier  berganda  digunakan  untuk  mengetahui  pengaruh  atau hubungan  secara  linear  antar  dua  atau  lebih  variabel  independen  dengan  satu  variabel dependen  (Astriawati,  2016).  Didalam  penelitian  ini  dibutuhkan  dua  model  dalam  regresi sebelum  dan  sesudah  variabel  moderasi  dihubungkan  dengan  variabel  bebas,  untuk mengetahui pengaruh pada setiap variabel dan hubungan yang memperkuat  pengaruh antara variabel moderasi dengan variabel bebas dan terikat. Rumus regresi linear model satu adalah sebagai berikut:
𝐹𝑀𝐵 = 𝛼 + 𝛽 1 𝑋 1 + 𝛽 2 𝑋 2 + 𝛽 3 𝑋 3 + 𝛽 4 𝑋 4 Tabel 9 Uji Regresi Linear Berganda Coefficients a Model Unstandardized Coefficients
Standardized
Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 7,123 2,874 2,478 ,015 X1 ,593 ,231 ,289 2,563 ,012 X2 ,296 ,178 ,164 1,659 ,100 X3 ,256 ,140 ,163 1,829 ,071 X4 ,458 ,220 ,260 2,079 ,040
a. Dependent Variable: Y 𝐹𝑀𝐵 = 7,123 + 0,593 + 0,296 + 0,256 + 0,458
Berdasarkan tabel 9 di atas dapat diketahui nilai kostanta sebesar 7,123 bernilai positif dan nilai variabel yang lainnya yaitu financial attitude, financial literacy, peers dan financial self efficacy secara berurutan memiliki nilai koefisien masing-masing sebesar 0,593, 0,296, 0,256 dan 0,458 yang semuanya bernilai positif itu artinya pengaruh variabel bebas terhadap variabel terikat bisa dikatakan berpengaruh positif.

## Uji Hipotesis

## Uji t
Uji t dilakukan untuk melihat pengaruh setiap variabel independen secara parsial atau individual  terhadap  variabel  dependen.  Untuk  menentukan  pengaruh  dari  suatu  variabel, dapat  dilihat  dari  nilai  α,  jika  nilai  signifikan    α  (0,05)  maka  terdapat  pengaruh  yang signifikan. Jika t hitung  t tabel maka terdapat pengaruh yang signifikan. Dilihat dari tabel 9 hasil uji regresi model 1 dapat disimpulkan beberapa hal sebagai berikut:
1. Variabel financial attitude memperoleh nilai β sebesar 0,593  0, t hitung 2,563 lebih besar dari t tabel 1,661 dengan nilai signifikani sebesar 0,012  0,05 maka variabel financial  attitude berpengaruh  signifikan  terhadap  variabel financial  management behavior secara parsial dalam penelitian ini. Dengan demikian H 1 diterima.
2. Variabel financial literacy memperoleh nilai β sebesar 0,296  0, t hitung 1,659 lebih kecil dari t tabel 1,661 dengan nilai signifikani sebesar 0,100  0,05 maka variabel
financial  literacy tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap  variabel financial management  behavior secara  parsial  dalam  penelitian  ini.  Dengan  demikian  H 2 ditolak.
3. Variabel peers memperoleh nilai β sebesar 0,256  0, t hitung 1,829 lebih besar dari t tabel 1,661 dengan nilai signifikani sebesar 0,071  0,05 maka variabel peers tidak berpengaruh terhadap variabel financial management behavior secara parsial dalam penelitian ini. Dengan demikian H 3 ditolak.
4. Variabel financial self efficacy memperoleh nilai β sebesar 0,458  0, t hitung 2,079 lebih  besar  dari  t  tabel  1,661  dengan  nilai  signifikani  sebesar  0,040    0,05  maka variabel financial  self  efficacy berpengaruh  signifikan  terhadap  variabel financial management  behavior secara  parsial  dalam  penelitian  ini.  Dengan  demikian  H 4 diterima.

## Uji Simultan
Pengujian  hipotesis  (uji  F)  secara  simultan  bertujuan  untuk  menguji  signifikansi pengaruh beberapa variabel independen terhadap variabel dependen. Pengujian ini dilakukan dengan Uji F pada tingkat keyakinan 95%.
Tabel 10
Uji F ANOVA a Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 453,663 4 113,416 33,373 ,000 b Residual 319,448 94 3,398 Total 773,111 98
a. Dependent Variable: Y
b. Predictors: (Constant), X4, X3, X2, X1
Secara simultan melalui uji F dapat dilihat  tabel diatas bahwa nilai signifikan berada dibawah atau lebih kecil dari 0,05  yaitu (0,000   0,05) itu artinya terdapat  pengaruh  yang signifikan secara bersama-sama antara variabel bebas terhadap variabel terikat. Hal ini juga bisa dilihat dari nilai F hitung yang lebih besar dari F tabel yaitu (33,373  2,47) jelas setiap variabel bebas secara simultan memiliki pengaruh terhadap variabel terikat.

## Koefisien Determinasi Model 1
Koefisien  Determinasi  digunakan  untuk  mengukur  besaran  presentase  pengaruh variabel  bebas  terhadap  variabel  terikat.  Besar  koefisien  determinasi  yaitu  0  sampai  1. Semakin mendekati 0 maka pengaruh variabel bebas semakin kecil. Sebaliknya jika nilainya mendekati 1 maka pengaruh variabel bebas semakin besar.
Tabel 11
Uji Koefisien Determinasi Model 1 Model Summary
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the
Estimate
1 ,766 a ,587 ,569 1,843 a. Predictors: (Constant), X4, X3, X2, X1
Untuk  koefisien  determinasi  sebelum  dimoderasi  dengan  variabel parental  norms , dilihat dari nilai R 2 variabel-variabel bebas memiliki pengaruh sebesar 0,587 secara simultan. Hal  ini  menjelaskan  bahwasannya  variabel  terikat financial  management  behavior mendapatkan pengaruh dari  variabel  bebas financial  attitude, financial literacy, peers dan financial self efficacy sebesar 58,7% sedangkan nilai sebesar 41,3% sisanya dipengaruhi oleh variabel lain diluar penelitian ini.

## Uji Regresi Linear Model 2
Model  ini  dibuat  untuk  menunjukkan  bagaimana  variabel  moderasi  parental  norms mampu  memperkuat  dan  memberikan  pengaruh  pada  variabel  bebas  terhadap  variabel terikat,  dibuat  berdasarkan  hasil  analisis  MRA  ( Moderated  Regression  Analysis )  yang dihasilkan berdasarkan interaksi perkalian antara dua variabel atau lebih.
Tabel 12 Uji Regresi Model 2 Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 77,354 28,213 2,742 ,007 X1 -5,221 2,714 -2,542 -1,923 ,058 X2 -4,251 2,668 -2,359 -1,593 ,115 X3 -,772 1,343 -,491 -,575 ,567 X4 7,949 3,574 4,515 2,225 ,029 Z -3,122 1,419 -1,758 -2,201 ,030 FAZ ,274 ,130 5,522 2,108 ,038 FLZ ,218 ,130 4,565 1,671 ,098 PZ ,051 ,068 1,117 ,741 ,460 FSEZ -,367 ,171 -8,230 -2,142 ,035
a. Dependent Variable: Y
Berdasarkan  tabel  12  di  atas  setelah  di  interaksi  dengan  variabel  moderasi  dapat diketahui  nilai kostanta sebesar  77,354 bernilai positif  dan  nilai  variabel financial  attitude bernilai  negatif  yaitu  -5,221,  untuk  variabel financial  literacy, bernilai  negatif  dengaan koefisien B sebesar -4,251, untuk variabel peers dan financial self efficacy secara berurutan memiliki  nilai  koefisien  masing-masing  sebesar  -0,772  bernilai  negatif  dan  7,949  bernilai positif.  dan  masing-masing koefisien regresi dari nilai  interaksi  MRA varibel  bebas antara variabel  independen  dan parental  norms berturut-turut  sebesar  0,218,  0,051  dan  -0,367 sehingga dapat diperoleh model regresi sebagai berikut:
𝐹𝑀𝐵 = 77,354 − 5,221 − 4,251 − 0,772 + 7,949 + 0,274 + 0,216 + 0,051 − 0,367

## Uji Hipotesis Moderasi
Uji t pada model regresi ini dilakukan untuk melihat apakah interaksi antara variabel bebas  dengan  variabel  moderasi  mampu  memperkuat  dan  memberikan  pengaruh  pada variabel  terikat.  Setelah  memasukkan  dan  menginteraksikan  variabel  moderasi  dengan variabel  bebas,  dapat  di  lihat  dari  tabel  12  hasil  uji  regresi  model  2  dapat  disimpulkan beberapa hal sebagai berikut:
1. Hubungan variabel financial attitude dan variabel parental norms diperoleh hasil uji t hitung 2,108  t tabel 1,661 dan memiliki nilai signifikansi sebesar 0,038  0,05 maka variabel  financial  attitude  dan  variabel  parental  norms  mampu  memperkuat  dan memberikan  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  variabel  financial  management behavior  secara  parsial  dalam  penelitian  ini.  Dengan  demikian  dapat  disimpulkan bahwa H5 diterima.
2. Hubungan variabel financial literacy dan variabel parental norms diperoleh hasil uji t hitung 1,671  t tabel 1,661 dan memiliki nilai signifikansi sebesar 0,098  0,05 maka variabel financial attitude dan variabel parental norms tidak mampu memperkuat dan memberikan  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  variabel  financial  management behavior  secara  parsial  dalam  penelitian  ini.  Dengan  demikian  dapat  disimpulkan bahwa H6 ditolak.
3. Hubungan variabel peers dan variabel parental norms diperoleh hasil uji t hitung 0,741 t  tabel  1,661  dan  memiliki  nilai  signifikansi  sebesar  0,460    0,05  maka  variabel peers  dan  variabel  parental  norms  tidak  mampu  memperkuat  dan  memberikan pengaruh  yang  signifikan  terhadap  variabel  financial  management  behavior  secara parsial dalam penelitian ini. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa H7 ditolak.
4. Hubungan variabel financial self efficacy dan variabel parental norms diperoleh hasil uji t hitung 2,142  t tabel 1,661 bernilai negatif dan memiliki nilai signifikansi sebesar 0,035  0,05 maka variabel financial self efficacy dan variabel parental norms mampu memperkuat  dan  memberikan  pengaruh  terhadap  variabel  financial  management behavior  secara  parsial  dalam  penelitian  ini.  Dengan  demikian  dapat  disimpulkan bahwa H8 diterima.

## Koefisien Determinasi Model 2
Uji ini digunakan untuk melihat seberapa besar pengaruh yang diberikan variabel bebas yang  telah  diinteraksi  dengan  variabel  moderasi  parental  norms  terhadap  variabel  terikat financial management behavior.
Tabel 13
Uji Koefisien Determinasi Model 2 Model Summary
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 ,791 a ,626 ,588 1,802
a. Predictors: (Constant), FSEZ, X3, X2, X1, Z, X4, PZ, FAZ, FLZ
Dari tabel 13 diatas diketahui nilai R 2 pada penelitian ini yaitu sebesar 0,626. Hal ini menunjukan bahwa setelah dilakukan interaksi dengan variabel moderasi, variabel-variabel bebas  mampu  memberikan  dan  meningkatkan  pengaruh  pada  variabel  terikat financial management  behavior yang  mulanya  sebesar  58,7%  menjadi  62,6%.  Itu  artinya  variabel moderasi  mampu  meningkatkan  dan  memperkuat  variabel  bebas  terhadap  variabel  terikat sebesar 3,9% dari sebelumya. Sebanyak 62,6% pengaruh diberikan pada interaksi variabel moderasi sedangkan sisanya sebesar 37,4% dipengaruhi oleh variabel lain diluar penelitian ini.

## Kesimpulan
Ada pengaruh yang signifikan antara financial attitude terhadap financial management behavior  pada  mahasiswa  Perbankan  Syariah  Stambuk  2017  Universitas  Islam  Negeri Sumatera  Utara.  Tidak  ada  pengaruh  yang  signifikan  antara  financial  literacy  terhadap financial  management  behavior  pada  mahasiswa  Perbankan  Syariah  Stambuk  2017 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara. Tidak ada pengaruh yang signifikan antara peers terhadap financial management behavior pada mahasiswa Perbankan Syariah Stambuk 2017 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara.
Ada  pengaruh  yang  signifikan  antara  financial  self  efficacy  terhadap  financial management behavior pada mahasiswa Perbankan Syariah Stambuk 2017 Universitas Islam Negeri  Sumatera  Utara.  Parental  Norms  mampu  memoderasi  pengaruh  financial  attitude terhadap financial management behavior pada mahasiswa Perbankan Syariah Stambuk 2017 Universitas  Islam  Negeri  Sumatera  Utara.  Parental  Norms  tidak  mampu  memoderasi pengaruh  financial  literacy  terhadap  financial  management  behavior  pada  mahasiswa Perbankan Syariah Stambuk 2017 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara. Parental Norms tidak  mampu  memoderasi  pengaruh  peers  terhadap  financial  management  behavior  pada mahasiswa Perbankan Syariah Stambuk 2017 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara.
Parental Norms mampu memoderasi pengaruh financial self efficacy terhadap financial management behavior pada mahasiswa Perbankan Syariah Stambuk 2017 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara.

## BIBLIOGRAFI
Astriawati,  N.  (2016).  Penerapan  Analisis  Regresi  Linier  Berganda  Untuk  Menentukan Pengaruh  Pelayanan  Pendidikan  Terhadap  Efektifitas  Belajar  Taruna  Di  Akademi Maritim Yogyakarta. Majalah Ilmiah Bahari Jogja , 14 (23), 22–37.
Borden,  L.  M.,  Lee,  S.-A.,  Serido,  J.,    Collins,  D.  (2008).  Changing  College  Students’ Financial Knowledge, Attitudes, And Behavior Through Seminar Participation. Journal Of Family And Economic Issues , 29 , 23–40.
Chrismastianto, I. A. W. (2017). Analisis Swot Implementasi Teknologi Finansial Terhadap Kualitas Layanan Perbankan Di Indonesia. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis , 20 (1), 133–144.
Damanik, Y. (2020). Pengetahuan Ibu Hamil Tentang Hiv/Aids Dan Penularan Dari Ibu Ke Bayi Di Puskesmas Tambun Nabolon Kota Pematangsiantar Tahun 2020. Jurnal Health Reproductive , 5 (1), 39–52.
Gendro, W. (2011). Merancang Penelitian Bisnis Dengan Alat Analisis Spss 17.0  Smart Pls 2.0 . Unit Penerbit.
Ghazali,  I.  (2018).  Aplikasi  Analisis  Multivariate  Dengan  Program  Ibm  Spss  25.0. Universitas Diponegoro. Semarang .
Hasanah,  S.  U.  (2018).  Kebijakan  Perguruan  Tinggi  Dalam  Menerapkan  Pendidikan  Anti Korupsi. Jurnal Pendidikan Kewarganegaraan , 2 (1).
Khairani,  F.,    Alfarisi,  M.  F.  (2019).  Analisis  Pengaruh  Financial  Attitude,  Financial Knowledge,  Pendidikan  Orang  Tua  Dan  Parental  Income  Terhadap  Financial Management Behavior Pada Mahasiswa S1 Universitas Andalas Padang. Jurnal Ilmiah Mahasiswa Ekonomi Manajemen , 4 (1), 172–183.
Laily,  N.  (2016).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap  Perilaku  Mahasiswa  Dalam Mengelola Keuangan. Journal Of Accounting And Business Education , 1 (4).
Perdana, E. (2016). Olah Data Skripsi Dengan Spss 22. Lab Kom Manajemen Fe Ubb .
Rachmawati, N.,  Nuryana, I. (2020). Peran Literasi Keuangan Dalam Memediasi Pengaruh Sikap  Keuangan,  Dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Perilaku  Pengelolaan  Keuangan. Economic Education Analysis Journal , 9 (1), 166–181.
Rahmani,  N.  A.  B.  (2016). Metodologi  Penelitian  Ekonomi.  Medan:  Febi  Uin .  Su  Press. Https://Scholar. Google. Co. Id/Citations.
Risya,  U.,    Nurodin,  I.  (2017).  Pengaruh  Transparansi  Dan  Akuntabilitas  Terhadap Pengelolaan  Keuangan  Desa. Jurnal  Ilmiah  Ilmu  Ekonomi  (Jurnal  Akuntansi,  Pajak
Dan Manajemen) , 6 (11), 74–80.
Rizal, N. A.,  Aslami, N. (2022). Analisis Studi Kelayakan Investasi Waralaba (Franchise). Journal Of Social Research , 1 (4), 284–288.
Steppani,  S.,    Wijayanti,  A.  R.  (2021).  Strategi  Integrasi  Lembaga  Keuangan  Untuk Penyaluran  Kredit  Mikro  Di  Indonesia  Melalui  Program  Inbank. Inspire  Journal: Economics And Development Analysis , 1 (1), 61–74.

## Copyright holder:
Bambang Gunawan, Marliyah (2022)

## First publication right:
Syntax Literate: Jurnal Ilmiah Indonesia
This article is licensed under: