## J-MAS
Jurnal Manajemen dan Sains, Vol 8, No 2 (2023): Oktober, 1282-1288 Program Magister Manajemen Universitas Batanghari ISSN 2541-6243 (Online), ISSN 2541-688X (Print), DOI: 10.33087/jmas.v8i2.847

## Pengaruh Persepsi Kemudahan dan Persepsi Risiko terhadap Minat Menggunakan SPayLater

## Abdul Holik*, Asep Maulana
Fakultas Ekonomi, Universitas Singaperbangsa Karawang *Correspondence e-mail: 1810631020054@student.unsika.ac.id, asmanovianto721@gmail.com

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui,  menjelaskan,  dan  menganalisis  serta  menguji  Pengaruh  Persepsi Kemudahan dan Persepsi Risiko terhadap Minat Menggunakan SPayLater. Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif dengan pendekatan deskriptif dan verifikatif dengan mengumpulkan penyajian melalui proses analisis dan pengujian hipotesis serta membuat kesimpulan dan saran dari hasil penelitian. Sampel yang digunakan adalah metode simple  random  sampling, jumlah  sampel  didapatkan  dengan  menggunakan  rumus  Isaac  dan  Michael dengan  tingkat  kesalahan  10%  dan  diperoleh  270  sampel  dari  87.277  populasi.  Hasil  penelitian  menunjukkan bahwa  terdapat  korelasi  antara  Persepsi  Kemudahan  dan  Persepsi  Risiko  yaitu  sebesar  0,484  dengan  tingkat korelasi cukup kuat. Pengaruh parsial Persepsi Kemudahan terhadap Minat Menggunakan sebesar 52,9% yang berarti  bahwa  Persepsi  Kemudahan  berpengaruh  positif  terhadap  Minat  Menggunakan  SPayLater.  Pengaruh parsial  Persepsi  Risiko  terhadap  Minat  Menggunakan  sebesar  29,7%  yang  berarti  bahwa  Persepsi  Risiko berpengaruh  positif  terhadap  Minat  Menggunakan  SPayLater.  Pengaruh  simultan  Persepsi  Kemudahan  dan Persepsi  Risiko  terhadap  Minat  Menggunakan  SPayLater  yaitu  sebesar  52%  yang  artinya  bahwa  Persepsi Kemudahan dan Persepsi Risiko memiliki kontribusi terhadap Minat Menggunakan SPayLater sebesar 52%, dan sisanya yaitu sebesar 42% merupakan kontribusi dari variabel lain yang tidak diteliti.
Kata kunci : Minat Menggunakan, Persepsi Kemudahan, Persepsi Risiko

## ABSTRACT
The study aims to find out, explain, and analyze and test the Effect of Perceived Ease of Use and Perceived Risk on Interest in using the SPayLater. This research was conducted using quantitative methods with descriptive and verification approaches, by collecting presentations, through the analys process and hypothesis testing as well as making  conclusions  and  suggestions  from  the  research  results.  The  sample  used  is  simple  random  sampling method, the number of sampels is obtained by using the formula of Isaac and Michael with an error rate of 10%, obtained 270 samples from 87.277 populations. The results of this study showed that there is correlation between Perceived Ease of Use and Perceived Risk which was 0,484 with a quite strong correlation value. The  partial effect of Perceived Ease of Use on Interest in Using is equal 52,9% which means that Perceived Ease of Use has a positive effect on Interest in Using SPayLater. The partial effect of Perceived Risk on Interest in Using is equal 29,7% which means that Perceived Risk has a positive effect on Interest in Using SPayLater. The simultaneous of Perceived Ease of Use and Perceived Risk on Interest In Using of 52% this show that Perceived Ease of Use and Perceived Risk have a contribution to Interest in Using of 52% and the remaining 42% is a contribution from other variables not examined.

## Keywords: Interest in Using, Perceived Ease of Use, Perceived Risk

## PENDAHULUAN
Perkembangan teknologi terus berkembang dengan pesat dalam segala aspek kehidupan manusia, salah  satunya  dalam  bidang  ekonomi.  Munculnya  inovasi  jual-beli  secara online dengan  adanya e- commerce membuat masyarakat dapat dengan mudah melakukan banyak transaksi dengan e-commerce . Saat ini banyak sekali e-commerce yang ada di Indonesia dan menimbulkan persaingan bisnis satu sama lain seperti Shopee, Tokopedia, Lazada, Bukalapak,Blibli, dan lainnya. Salah satu e-commerce yang populer  di  Indonesia  yaitu  Shopee.  Shopee  merupakan  situs/aplikasi  jual  beli  yang  menawarkan berbagai  macam  metode  pembayaran  dalam  transaksinya,  salah  satunya  SPayLater.  SPayLater merupakan  metode  pembayaran  yang  memudahkan  pengguna  karena  pengguna  dapat  melakukan pembelian terlehih dahulu sedangkan untuk membayarnya dapat dilakukan nanti dalam bentuk cicilan sesuai  tanggal  pembayaran  yang  ditentukan.  Berdasarkan  Mahdi  (2022)  dalam  dataindonesia.id,
SPayLater menjadi layanan paylater yang paling banyak digunakan dengan persentase 78,4% diikuti oleh Gopaylater 33,8%, kredivo 23,2% dan aplikasi paylater lainnya. Persentase tersebut menunjukkan bahwa  adanya  minat  menggunakan  pada  masyarakat  untuk  menggunakan  SPayLater.  Minat menggunakan  menurut  Fred  D.  Davis  (1989)  dalam  Ika  Kusuma  et  al.,  (2020)  merupakan  suatu kecenderungan  seseorang  sejauh  mana  keinginan  atau  dorongan  untuk  melakukan  perilaku  tertentu. Menurut  Ferdinand  dalam  Matika  (2021)  minat  menggunakan  mempunyai  4  dimensi  yaitu  minat transaksional, minat referensial, minat preferensial, dan minat eksploratif.
SPayLater memberikan  penawaran  berupa  kemudahan  kepada  penggunanya  mulai  saat melakukan pendaftaran hingga melakukan transaksi (Irvindya, 2022) . Technology of Acceptance Model (TAM) yang  diperkenalkan  oleh  Fred  Davis  (1989)  mengungkapkan  bahwa  terdapat  factor  yang mempengaruhi minat yang salah satunya adalab persepsi kemudahan (Priambodo & Prabawani, 2016). Persepsi kemudahan menurut Davis, et al (1989) dalam  Yogananda & Dirgantara (2017) merupakan sejauh  mana  seseorang  merasa  bahwa  menggunakan  suatu  teknologi  tertentu  merasa  mudah  dan terhindar  dari  upaya  lebih.  Menurut  Davis  (1989)  dalam  Rodiah,  S  (2021)  persepsi  kemudahan mempunyai 6 dimensi yaitu mudah dipelajari, mudah dikontrol, fleksibel, jelas dan mudah dipahami, mudah menjadi mahir, dan mudah digunakan.
Selain  persepsi  kemudahan,  terdapat  faktor  yang  harus  menjadi  perhatian  dan  pertimbangan konsumen yaitu persepsi risiko. Persepsi risiko menurut Fatherman & Pavlou (2002) dalam Priambodo &  Prabawani  (2016)  merupakan  suatu  ketidakpastian  serta  konsekuensi  yang  akan  terjadi  ketika menggunakan  suatu  produk/layanan.  Risiko  menjadi  suatu  pertimbangan  konsumen  apakah  akan menggunakan  suatu  produk/layanan  atau  tidak.  Semakin  tinggi  risiko  negatif  yang  dipersepsikan konsumen  maka  akan  mengurangi  minat  konsumen,  sebaliknya  jika  risiko  yang  dipersepsikan konsumen  rendah,  maka  konsumen  cemderung  akan  tetap  menggunakan  (Prasetya  &  Putra,  2020). Menurut Hoyer & Maclnnis (2010) dalam Haekal & Widjajanta, (2016) menjelaskan bahwa persepsi risiko memiliki 6 dimensi yaitu risiko kinerja, risiko keamanan, risiko keuangan, risiko waktu, risiko psikologikal, dan risiko social.

## METODE
Pada penelitian ini menggunakan jenis penelitian kuantitatif dengan pendekatan deskriptif dan verifikatif.  Penelitian  kuantitatif  digunakan  untuk  meneliti  populasi  atau  sampel  tertentu,  dengan instrumen  penelitian  untuk  mengumpulkan  data,  bertujuan  untuk  menguji  hipotesis  yang  telah ditetapkan. Jenis data yang digunakan yaitu data primer yaitu berupa bentuk dari hasil kuesioner/angket. Populasi  yang  ditetapkan  yaitu  pada  pengikut  Facebook  ShopeePaylater  Indonesia  sebanyak  87.277 orang.  Dalam  menetapkan  sampel  dengan  menggunakan  rumus  Isaac  dan  Michael  dalam  Sugiyono dengan taraf kesalahan 10% dan didaptakan hasil sebesar 269,767 atau dibulatkan menjadi 270 sampel. Dalam  pengambilan  sampel  pada  penelitian  ini  digunakan  menggunakan  metode simple  random sampling , simple random sampling merupakan pengambilan anggota sampel dari populasi dilakukan secara acak tanpa memperhatikan strata yang ada dalam populasi itu (Sugiyono, 2019:129)

## HASIL
Tabel 1 Hasil Uji Validitas Variabel Persepsi Kemudahan (X1) Pernyataan r hitung r kritis Keterangan PK1 0,529 0,3 Valid PK2 0,624 0,3 Valid PK3 0,449 0,3 Valid PK4 0,693 0,3 Valid PK5 0,555 0,3 Valid PK6 0,480 0,3 Valid PK7 0,623 0,3 Valid PK8 0,573 0,3 Valid PK9 0,565 0,3 Valid PK10 0,457 0,3 Valid PK11 0,622 0,3 Valid PK12 0,589 0,3 Valid Sumber: Data Olahan
Berdasarkan Tabel 1 diatas menunjukkan bahwa variabel Persepsi Kemudahan (X1) dinyatakan valid, dikarenakan mendapatkan nilai t hitung > r kritis 0,3.
Tabel 2 Hasil Uji Validitas Variabel Persepsi Risiko (X2) Pernyataan r hitung r kritis Keterangan PR1 0,649 0,3 Valid PR2 0,729 0,3 Valid PR3 0,755 0,3 Valid PR4 0,606 0,3 Valid PR5 0,733 0,3 Valid PR6 0,759 0,3 Valid PR7 0,745 0,3 Valid PR8 0,742 0,3 Valid PR9 0,758 0,3 Valid PR10 0,594 0,3 Valid PR11 0,682 0,3 Valid PR12 0,731 0,3 Valid PR13 0,781 0,3 Valid
Sumber: Data Olahan
Berdasarkan Tabel 2 diatas menunjukkan bahwa variabel Persepsi Risiko (X2) dinyatakan valid, dikarenakan mendapatkan nilai dari t hitung > r kritis 0,3.
Tabel 3 Hasil Uji Validitas Variabel Minat Menggunakan (Y) Pernyataan r hitung r kritis Keterangan MM1 0,513 0,3 Valid MM2 0,430 0,3 Valid MM3 0,499 0,3 Valid MM4 0,598 0,3 Valid MM5 0,581 0,3 Valid MM6 0,439 0,3 Valid MM7 0,445 0,3 Valid MM8 0,553 0,3 Valid MM9 0,431 0,3 Valid MM10 0,579 0,3 Valid MM11 0,504 0,3 Valid MM12 0,492 0,3 Valid
Sumber: Data Olahan
Berdasarkan Tabel 3 diatas menunjukkan bahwa variabel Minat Menggunakan (Y) dinyatakan valid, dikarenakan memperoleh nilai t hitung > r kritis 0,3.
Tabel 4 Hasil Uji Reliabilitas Variabel Penelitian Variabel r Hitung r Kritis Keterangan Persepsi Kemudahan (X1) 0,872 0,60 Reliabel Persepsi Risiko (X2) 0,939 0,60 Reliabel Minat Menggunakan (Y) 0,839 0.60 Reliabel
Sumber: Data Olahan
Berdasarkan Tabel 4 diatas menunjukkan hasil bahwa nilai r hitung variabel Persepsi Kemudahan (X1) sebesar 0,872, Persepsi Risiko (X2) sebesar 0,939, dan Minat Menggunakan (Y) sebesar 0,839 yang artinya nilai r hitung ketiga variabel tersebut lebih dari nilai r kritis (0,60). Maka dari itu hasil variabel pada penelitian ini dinyatakan reliabel.
Abdul  Holik  dan  Asep  Maulana,  Pengaruh  Persepsi  Kemudahan  dan  Persepsi  Risiko  terhadap  Minat Menggunakan SPayLater

## Tabel 5 Hasil Uji Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N 270 Normal Parameters a,b Mean 0E-7 Std. Deviation 3.85890106 Most Extreme Differences Absolute .070 Positive .069 Negative -.070 Kolmogorov-Smirnov Z 1.155 Asymp. Sig. (2-tailed) .139
a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.
Sumber: Data Olahan
Tabel  5  diatas  merupakkan  hasil  dari  uji  normalitas,  hasil  diatas  menunjukkan  bahwa  nilai  r hitung (0,139) > r kritis (0,05), artinya bahwa variabel penelitian ini mempunyai sebaran data normal karena mendapatkan nilai signifikan r hitung lebih dari 0,05.
Tabel 6

## Korelasi antara Variabel Persepsi Kemudahan (X1) dengan Persepsi Risiko (X2)
Correlations Persepsi Kemudahan Persepsi Risiko Persepsi Kemudahan Pearson Correlation 1 .484 ** Sig. (2-tailed) .000 N 270 270 Persepsi Risiko Pearson Correlation .484 ** 1 Sig. (2-tailed) .000 N 270 270
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Sumber: Data Olahan
Berdasarkan Tabel 6 menunjukkan bahwa nilai koefisien korelasi variabel persepsi kemudahan dengan  persepsi  risiko  sebesar  0,484  yang  menandakan  terdapat  tingkat  hubungan  yang  cukup  kuat serta searah karena bernilai positif.

## Tabel 7
Koefisien Jalur Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 13769.659 1768.581 7.786 .000 Persepsi Kemudahan .497 .045 .529 10.934 .000 Persepsi Risiko .211 .034 .297 6.129 .000
a. Dependent Variable: Minat Menggunakan
Sumber: Data Olahan
Mengacu pada Tabel 7 koefisien jalur, menunjukkan bahwa nilai signifikan variabel X1 dan X2 yaitu  Sig.  0,000  lebih  kecil  dari  0,05  yang  artinya  variabel  persepsi  kemudahan  dan  persepsi  risiko memiliki nilai positif dan signifikan terhadap minat menggunakan. Nilai koefisien regresi pada variabel persepsi kemudahan sebesar 0,497 dan persepsi risiko sebesar 0,211, dari nilai tersebut berarti bahwa
variabel  persepsi  kemudahan  dan  persepsi  risiko  masing-masing  berpengaruh  terhadap  minat menggunakan.

## Tabel 8
Koefisien Determinasi (R2) Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .721 a .520 .517 4490.417
a. Predictors: (Constant), Persepsi Risiko, Persepsi Kemudahan
Pada  Tabel  8  terdapat  hasil  dari  koefisien  determinasi  (R2)  yaitu  sebesar  0,520  (52%),  hasil tersebut  berarti  bahwa  persepsi  kemudahan  dan  persepsi  risiko  memiliki  kontribusi  sebesar  52% terhadap minat menggunakan sedangkan sisanya yaitu sebesar 48% merupakan kontribusi dari variabel lain yang tidak diteliti.
Tabel 9 Uji Korelasi antara Persepsi Kemudahan (X1) dengan Persepsi Risiko (X2) Struktural Tingkat Signifikan (ɑ) t hitung t tabel Kesimpulan
p yx 1 x 2 0,05 16,19 1,65 Ho ditolak Sumber: Data Olahan Tabel 10 Pengaruh Parsial Persepsi Kemudahan (X1) dan Persepsi Risiko (X2) terhadap Minat Menggunakan (Y) Struktural Sig. Tingkat Signifikan (ɑ) t hitung t tabel Kesimpulan pyx 1 0,000 0,05 10.934 1,65 Ho ditolak pyx 2 0,000 0,05 6.129 1,65 Ho ditolak
Sumber: Data Olahan
Tabel 11 Hasil Perhitungan Nilai F ANOVA a Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 5840847529.745 2 2920423764.872 144.835 .000 b Residual 5383747268.996 267 20163847.449 Total 11224594798.741 269
a. Dependent Variable: Minat Menggunakan b. Predictors: (Constant), Persepsi Risiko, Persepsi Kemudahan Sumber: Data Olahan
Tabel 9 menjelaskan mengenai pengujian korelasi variabel X1 dan X2, dengan tingkat signifikan 5% db= n-2 = 270-2 = 268 maka diperoleh t tabel (1,65). Dapat diketahui t hitung (16,19) > t tabel (1,65) maka Ho ditolak, artinya terdapat korelasi antara persepsi kemudahan dengan persepsi risiko. Berdasarkan Tabel 10 terdapat hasil bahwa Persepsi Kemudahan (X1) memiliki Sig. 0,000 <  ɑ 0,05 serta t hitung (10.934) > t tabel (1,64) maka Ho ditolak. Lalu Persepsi Risiko memperoleh Sig. 0,000 < ɑ 0,05 dan t hitung (6.129) > t tabel (1,65) maka Ho ditolak. Kedua hasil tersebut menunjukkan bahwa Persepsi  Kemudahan  (X1)  dan  Persepsi  Risiko  (X)  berpengaruh  terhadap  Minat  Menggunakan  (Y). Berdasarkan Tabel 11 diatas bahwa nilai Sig. 0,000 < ɑ 0,05 serta f hitung (144.835) > f tabel (1,65) maka Ho ditolak. Hasil tersebut menunjukkan bahwa Persepsi Kemudahan (X1) dan Persepsi Risiko (X2) berpengaruh secara simultan terhadap Minat Menggunakan (Y).

## Korelasi antara Persepsi Kemudahan (X1) dengan Persepsi Risiko (X2)
Korelasi antara Persepsi Kemudahan (X1) dengan Persepsi Risiko (X2) memiliki nilai koefisien korelasi  sebesar  0,484  yang  menunjukkan  tingkat  hubungan  yang  cukup  kuat  karena  berada  pada
rentang  interpretasi  0,40-0,599.  Persepsi  Kemudahan  dan  Persepsi  Risiko  berkorelasi  searah  karena memiliki nilai positif.

## Pengaruh Parsial Persepsi Kemudahan (X1) terhadap Minat Menggunakan (Y)
Pengaruh parsial Persepsi Kemudahan (X1) terhadap Minat Menggunakan (Y) memperoleh nilai 0,529  atau  52,9%.  Nilai  tersebut  menunjukkan  bahwa  Persespi  Kemudahan  (X1)  berpengaruh signifikan  terhadap  Minat  Menggunakan  (Y).  Hal  ini  didukung  oleh  hasil  penelitian  terdahulu  yang dilakukan oleh Nizar & Yusuf (2022) yang berjudul “Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan dan Kepercayaan  terhadap  Minat  Menggunakan  Aplikasi  Dompet  Digital  LinkAja”  yang  menunjukkan bahwa  persepsi  kemudahan  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  menggunakan  dengan  kontribusi sebesar 0,129 (12,9%).

## Pengaruh Parsial Persepsi Risiko (X2) terhadap Minat Menggunakan (Y)
Pengaruh parsial Persepsi Risiko (X2) terhadap Minat Menggunakan (Y) memperoleh nilai 0,297 atau  29,7%.  Nilai  tersebut  menunjukkan  bahwa  Persespi  Risiko  (X2)  berpengaruh  terhadap  Minat Menggunakan (Y). Hal ini didukung dengan penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Rodiah & Melati (2020)  yang  berjudul  “Pengaruh  Kemudahan  Penggunaan,  Kemanfaatan,  Risiko,  dan  Kepercayaan terhadap Minat  Menggunakan E-wallet pada  Generasi  Milenial  Kota  Semarang”  yang menunjukkan bahwa persepsi risiko berpengaruh signifikan terhadap minat menggunakan dengan kontribusi sebesar 0,237 (23,7%).

## Pengaruh Simultan Persepsi Kemudahan (X1) dan Persepsi Risiko (X2) terhadap Minat Menggunakan (Y)
Terdapat pengaruh simultan Persepsi Kemudahan (X1) dan Persepsi Risiko (X2) terhadap Minat Menggunakan (Y), dibuktikan dengan  hasil kriteria uji dari Sig. 0,000 < ɑ 0,05 dan f (144.835) hitung >  f  tabel  (1,65)  yang  artinya  Ho  ditolak.  Total  pengaruh  Persepsi  Kemudahan  dan  Persepsi  Risiko memiliki kontribusi terhadap Minat Menggunakan yaitu sebesar 0,520 (52%), dan terdapat 48% sisanya merupakan pengaruh dari variabel lain yang tidak diteliti.

## SIMPULAN
Hasil penelitian yang didapatkan melalui pengolahan data yang telah diolah peneliti. Terdapat hasil  bahwa  ketiga  variabel  Persepsi  Kemudahan,  Persepsi  Risiko,  dan  Minat  Menggunakan berdasarkan uji validitas dan reliabilitas dinyatakan valid r hitung > r kritis (0,3) dan reliabel r hitung > r kritis (0,60). Berdasarkan uji normalitas menunjukkan bahwa ketiga variabel berdistribusi normal r hitung (0,139) > r kritis (0,05). Terdapat korelasi antara Persepsi Kemudahan dengan Persepsi Risiko sebesar  0,484  pada  tingkat  hubungan  yang  cukup  kuat.  Persepsi  Kemudahan  dan  Persepsi  Risiko masing-masing secara parsial berpengaruh terhadap Minat Menggunakan (r hitung > r tabel). Persepsi Kemudahan dan Persepsi Risiko secara simultan berpengaruh terhadap Minat Menggunakan (r hitng > r tabel).

## DAFTAR PUSTAKA
Haekal,  A.,  &  Widjajanta,  B.  (2016).  PENGARUH  KEPERCAYAAN  DAN  PERSEPSI  RISIKO TERHADAP  MINAT  MEMBELI  SECARA  ONLINE  PADA  PENGUNJUNG  WEBSITE CLASSIFIEDS  DI  INONESIA.  In Journal  of  Business  Management  and  Enterpreneurship Education | (Vol. 1, Issue 1). http://id. Ika Kusuma, N. W., Izaak, W. C., & Hardiani, L. (2020). ANALYSIS OF CONSUMER PERCEPTION
LEVELS ON INTENTION IN USING E-MONEY (Vol. 8, Issue 2).
http://www.ejournal.pelitaindonesia.ac.id/ojs32/index.php/PROCURATIO/index Irvindya. (2022, August). Inilah 5 Fakta Tentang Cicilan Shopee Paylater yang perlu kamu ketahui . Shopee.Co.Id.
Mahdi,  M.  I.  (2022,  January). 8  Paylater  dengan  Pengguna  Terbanyak,  Siapa  Pemimpin? Dataindonesia.Id.
Matika,  A.  A.  (2021). PENGARUH  BRAND  IMAGE  DAN  LOKASI  TERHADAP  MINAT  BELI KONSUMEN (STUDI KASUS THAITEA DAN GREANTEA , CAFE TUKTEA DAN SEVENTEA) .
Nizar,  A.  M.,  &  Yusuf,  A.  (2022).  Pengaruh  Persepsi  Kemudahan  Penggunaan  dan  Kepercayaan Terhadap  Minat  Menggunakan  Aplikasi  Dompet  Digital  LinkAja. J-MAS  (Jurnal  Manajemen Dan Sains) , 7 (2), 928. https://doi.org/10.33087/jmas.v7i2.569
Prasetya, H., & Putra, S. E. (2020). Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan, Manfaat Dan Risiko Terhadap  Minat  Menggunakan  Uang  Elektronik  Di  Surabaya. Jurnal  Dinamika  Ekonomi  & Bisnis , 17 (2). https://doi.org/10.34001/jdeb.v17i2.1340
Priambodo,  S.,  &  Prabawani,  B.  (2016). PENGARUH  PERSEPSI  MANFAAT,  PERSEPSI KEMUDAHAN PENGGUNAN, DAN PERSEPSI RISIKO TERHADAP MINAT MENGGUNAKAN  LAYANAN  UANG   ELEKTRONIK  (Studi  Kasus  pada  Masyarakat  di  Kota Semarang) .
Rodiah, S. R., & Melati, I. S. (2020). Pengaruh Kemudahan Penggunaan, Kemanfaatan, Risiko, dan Kepercayaan  terhadap  Minat  Menggunakan  E-wallet  pada  Generasi  Milenial  Kota  Semarang. Journal
of
Economic
Education and Entrepreneurship , 1 (2), 66.
https://doi.org/10.31331/jeee.v1i2.1293 Sugiyono. (2019). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D (Edisi ke-2). Bandung : Alfabeta. Yogananda,  A.,  &  Dirgantara,  I.  M.  B.  (2017).  PENGARUH  PERSEPSI  MANFAAT,  PERSEPSI KEMUDAHAN PENGGUNAAN, KEPERCAYAAN DAN PERSEPSI RISIKO TERHADAP MINAT UNTUK MENGGUNAKAN INSTRUMEN UANG ELEKTRONIK. DIPONEGORO JOURNAL OF MANAGEMENT .