## Ekonomis: Journal of Economics and Business, 5(1), Maret 2021, 11-16
Publisher: Lembaga Penelitian dan Pengabdian kepada Masyarakat Universitas Batanghari Jambi
Address: Jl. Slamet Ryadi, Broni-Jambi Kodepos: 36122
Website: http://ekonomis.unbari.ac.id, email: ekonomis.unbari@gmail.com ISSN 2597-8829 (Online), DOI 10.33087/ekonomis.v5i1.310

## Pemanfaatan Financial Technology bagi Pelaku UMKM Pada Masa New Normal di Provinsi Jambi
Edward, Mohammad Ihsan, Ade Perdana Siregar *
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Jambi
* Correspondence Email: ade.perdana@unja.ac.id
Abstrak. Penyebaran  virus  corona  bukan  hanya  berdampak  pada  kesehatan  melainkan  berdampak  pada  sektor  perekonomian. Memasukin masa new normal , protokol kesehatan tetap harus menjadi perhatian dikarenakan pademi covid-19 ini belum berakhir. Perkembangan  UMKM  dapat  memberikan  kontribusi  positif  bagi  perekonomian.  Kebutuhan  permodalan  menjadi  alasan  utama bagi  UMKM  untuk  keberlangsungan  usahanya.  Modal  merupakan  faktor  penting  bagi  pelaku  usaha  dalam  membangun  dan mengembangkan  usahanya.  Pengetahuan,  perilaku,  sikap  dan  kepercayaan  mengenai  keuangan  berperan  penting  dalam pengambilan  keputusan,  terutama  keputusan  akan  sumber  modal  usaha.  Pemerintah  melalui  peraturan  mengenai  financial technology  memberikan  solusi  untuk  menjawab  permasalahan  pelaku  usaha  UMKM  pada  masa  new  normal  ini.  (1)  Mengkaji pengaruh  antara  literasi  keuangan  terhadap  keputusan  pemanfaatan  financial  technology  pada  masa  new  normal;  (2)  Mengkaji pengaruh  antara  literasi keuangan terhadap kepercayaan pelaku usaha;  (3) Mengkaji pengaruh antara kepercayaan pelaku usaha terhadap  keputusan  pemanfaatan financial  technology pada  masa  new  normal;  (4)  Mengkaji  peran  kepercayaan  pelaku  usaha mampu  memediasi  pengaruh  literasi  keuangan  terhadap  keputusan  pemanfaatan  financial  technology  pada  masa  new  normal. Metode  analisis  data  yang  digunakan  dengan  pengukuran Structural  Equation  Modeling (SEM)  yang  menggunakan  software SmartPLS.  Hasil  penelitian  diketahui  bahwa  (1)  literasi  keuangan  menunjukan  pengaruh  positif  signifikan  terhadap  keputusan pemanfaatan financial technology pada masa new normal; (2) literasi keuangan menunjukan pengaruh positif signifikan terhadap kepercayaan  pelaku  usaha;  (3)  kepercayaan  pelaku  usaha  menunjukan  pengaruh  positif  signifikan  terhadap  keputusan pemanfaatan financial  technology pada  masa  new  normal;  (4)  kepercayaan  pelaku  usaha  sebagai  mediasi  pengaruh  literasi keuangan menunjukan pengaruh positif signifikan keputusan pemanfaatan financial technology pada masa new normal
Kata Kunci : Literasi Keuangan; Financial Technology; New Normal
Abstract.  The  spread  of  the  corona  virus  does  not  only  have  an  impact  on  health  but  has  an  impact  on  the  economic  sector. Entering the new normal period, health protocols still have to be a concern because the Covid-19 pandemic has not ended. The development of MSMEs can make a positive contribution to the economy. The need for capital is the main reason for MSMEs to sustain their business. Capital  is an important factor for business actors in  building  and developing their business. Knowledge, behavior,  attitudes  and  beliefs  about finance  play  an  important  role  in  making  decisions,  especially  decisions  about  sources  of venture capital. The government through regulations regarding financial technology provides solutions to answer the problems of MSME business actors during this new normal period. (1) Assessing the influence of financial literacy on decisions on the use of financial technology during the new normal period; (2) Assessing the influence of financial literacy on business actor confidence; (3)  Assessing  the  influence  between  the  trust  of  business  actors  on  the  decision  to  use  financial  technology  in  the  new  normal period; (4) Assessing the role of trust in business actors to be able to mediate the effect of financial literacy on decisions on the use of financial technology in the new normal period. The data analysis method used was the measurement of Structural Equation Modeling (SEM) using the SmartPLS software. The results showed that (1) financial literacy showed a significant positive effect on the decision to use financial technology during the new normal period; (2) financial literacy shows a significant positive effect on the trust of business actors; (3) the trust of business actors shows a significant positive effect on the decision to use financial technology during the new normal period; (4) the trust of business actors as a mediator of the effect of financial literacy shows a significant positive effect on decisions to use financial technology in the new normal period

## Keywords: Financial Literacy; Financial Technology; New Normal

## PENDAHULUAN
Pada saat  ini seluruh  negara di dunia dilanda dengan penyebaran virus  corona. Penyebaran virus berawal dari Negara  Cina  tepatnya  di  Kota  Wuhan.  Dampak  akibat  penyebaran  virus  sebelumnya  pernah  terjadi  seperti  adanya penyebaran virus HIV. Penyebaran virus corona bukan hanya berdampak pada kesehatan melainkan berdampak pada sektor perekonomian. Pada saat terjadinya krisis moneter pada tahun 1997-1998, Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)  memiliki  peran  penting  dalam  mempertahankan  perekonomian  di  Indonesia.  Perkembangan  usaha  pada sektor mikro, kecil dan menengah diharapkan dapat terus tumbuh berkembang dan meningkat, dikarenakan memiliki peran  yang  besar  bagi  perekonomian  Indonesia  dan  memberikan  kontribusi  positif.  Upaya  pengembangan  UMKM dalam  menjalankan  perannya  tentu  mengalami  beberapa  kendala  dalam  proses  pertumbuhannya.  Berdasarkan  data BPS,  tahun  2018  dari  total  34,5  ribu  UMKM  di  Provinsi  Jambi  ada  sebanyak  19,23  ribu  UMKM  atau  55,64%
Edward,  Mohammad  Ihsan  dan  Ade  Perdana  Siregar,  Pemanfaatan  Financial  Technology  bagi  Pelaku  UMKM  pada  Masa

## New Normal di Provinsi Jambi
menghadapi  kendala  dalam  menjalankan  usahanya.  Kriteria  kendala  yang  dihadapi  oleh  UMKM  di  Provinsi  Jambi mengacu pada data berikut:

## Grafik 1
Jumlah Usaha Mikro, Kecil dan Menengah Menurut Kriteria Kendala Sumber: Badan Pusat Statistik Provinsi Jambi, 2018
Kebijakan  pemerintah  dalam  mengatasi  penyebaran  virus  corona  memberikan  pengaruh  pertumbuhan  usaha pada  UMKM.  Pembatasan  Sosial  Berskala  Besar  (PSBB), social  distancing dan physical  distancing sangat memberikan manfaat positif bagi  sektor kesehatan, tetapi dapat berpengaruh  negatif bagi  sektor ekonomi. Hambatan pada proses produksi, penjualan dan keuangan menjadi akibat dari adanya kebijakan tersebut. Kebutuhan permodalan menjadi  alasan  utama  bagi  UMKM  untuk  keberlangsungan  usahanya.  Memasukin  masa new  normal ,  protokol kesehatan tetap harus menjadi perhatian dikarenakan pandemi covid-19 ini belum berakhir. Permasalahan terbesar jika dilihat  pada  Grafik  1  merupakan  permasalahan  dalam  pemodalan,  yaitu  sebanyak  8.440  UMKM  di  Provinsi  Jambi yang  mengalami  permasalahan  permodalan.  Modal  merupakan  pondasi  yang  sangat  penting  bagi  suatu  usaha  dalam membangun  dan  mengembangkan  usahanya,  terutama  pada  masa  new  normal.  Kesulitan  para  UMKM  mendapatkan sumber modal menjadi salah satu kunci utama pada kendala tersebut. Masih sangat rendah jumlah UMKM yang dapat mengakses  lembaga  permodalan  yang  formal.  Berbagai  macam  kesulitan  yang  dihadapi  oleh  UMKM  untuk  dapat melakukan peminjaman dari lembaga permodalan, adapun beberapa alasan UMKM untuk tidak melakukan pinjaman pada lembaga permodalan mengacu pada data berikut:
Grafik 2
Jumlah Usaha Mikro, Kecil dan Menengah Menurut Alasan Tidak Pinjam pada Lembaga Permodalan Sumber: Badan Pusat Statistik Provinsi Jambi, 2018
Pada  Grafik  2,  terlihat  sebanyak  848  UMKM  di  Provinsi  Jambi  mengalami  kesulitan  untuk  melakukan peminjaman  dikarenakan  prosedur  yang  sulit  dan  diikuti  sebanyak  195  UMKM  tidak  berminat  untuk  melalukan peminjaman.  Pada  masa new  normal ,  pelaku  usaha  menjalankan  bisnis  usahanya  bergeser  ke  digital.  Permasalahan UMKM  dalam  hal  permodalan  seharunya  telah  terjawab  dengan  adanya  perkembangan  teknologi  yang  menciptakan inovasi  dari  berbagai  bidang,  diantaranya  pada  bidang  keuangan  berupa  financial  technology  (teknologi  keuangan). Pada tahun 2017, Bank Indonesia menyatakan definisi dari teknologi financial merupakan implementasi suatu sistem keuangan  berbasis  teknologi  dengan  produk,  layanan,  teknologi,  dan/atau  suatu  model  penciptaan  bisnis  baru  yang memiliki dampak kepada stabilitas moneter, kelancaran, stabilitas pada sistem keuangan, efisiensi, keandalan transaksi
Edward,  Mohammad  Ihsan  dan  Ade  Perdana  Siregar,  Pemanfaatan  Financial  Technology  bagi  Pelaku  UMKM  pada  Masa New Normal di Provinsi Jambi
pembayaran  dan  keamanan.  Munculnya  teknologi  financial  berpotensi  untuk  memberikan  solusi  terhadap permasalahan  yang  dihadapi  UMKM  pada  masa  pedemi  covid  19.  Layanan  pinjam  meminjam  uang  pada  financial technology yaitu masuk pada jenis layanan Peer to Peer (P2P) Lending atau financial technology lending. Penerbitan peraturan  pemerintah  melalui  OJK  pada  tahun  2016  mengenai  adanya  layanan  keuangan  berbasis  teknologi  dengan fungsi  pinjaman  uang  dan  pemberi  pinjaman  uang,  dimana  memberikan  suatu  tempat  atau  media  dengan  elektronik melalui  internet  yang  kegiatannya  adalah  membuat  pertemuan  dari  pemberi  pinjaman  ke  penerima  pinjaman  yang selanjutnya dilakukan suatu perjanjian pinjam meminjam dana dalam bentuk rupiah. Pihak-pihak yang terkait dalam layanan ini, diklasifikasikan yaitu (1) suatu badan hukum Indonesia dengan peran untuk penyediaan, pengelolaan dan pengoprasian layanan yang disebut sebagai penyelenggara layanan; (2) pihak perorangan atau memiliki badan hukum yang  berperan  sebagai  peminjam  uang  atau  memiliki  hutang  dari  perjanjian  layanan  tersebut;  (3)  pihak  atau  badan hukum atau badan usaha yang berperan sebagai pemberi pinjaman uang dari perjanjian layanan tersebut, hal ini diatur dalam perundang-undangan pada Peraturan OJK Nomor 77 /POJK.01/2016.
Pengetahuan  UMKM  mengenai  keuangan  menjadi  kendala  dalam  melakukan  peminjaman  tersebut.  Keahlian dalam  konsep  keuangan  serta  resiko  keuangan  yang  dilengkapi  dengan  adanya  motivasi  untuk  menerapkan kemampuan  yang  dimilikinya  oleh  individu  dalam  pembuatan  keputusan  yang  baik,  dapat  berkontribusi  positif  bagi perekonomian  dan  menciptakan  peningkatan  kesejahteraan  merupakan  pengertian  dari  literasi  keuangan  menurut pandangan  dari  Organization  for  Economic  Co-operation  and  Development  (OECD)  (2016).  Masih  belum  adanya pemahaman para UMKM mengenai kecakapan keuangan menjadi penyebab dari permasalah tersebut, sehingga timbul ketidakpercayaan  dari  pelaku  usaha  untuk  melakukan  peminjaman  untuk  mendapatkan  sumber  modal  usaha. Kepercayaan  menggambarkan  atas  perasaan,  perilaku  dan  persepsi,  sejalan  dengan  yang  dikatakan  oleh  (Siagan  dan Cahyono, 2014).
Permasalahan  tersebut  sangat  menghambat  untuk  bangkit  dalam  upaya  pertumbuhan  dan  perkembangan UMKM  di  Indonesia  pada  masa new  normal ini,  sehingga  perlu  adanya  penguatan  literasi  keuangan  untuk  pelaku usaha  dan  menumbukan  tingkat  kepercayaan  dari  pelaku  usaha.  Pengambilan  keputusan  dalam  mementukan  sumber modal  dibutuhkan  kepercayaan  yang  kuat  dari  pelaku  usaha  dan  pemahaman  mengenai  pengetahuan  dibidang keuangan. Tujuan penulisan penelitian  ini untuk (1) Mengkaji pengaruh  antara literasi  keuangan terhadap keputusan pemanfaatan financial  technology pada  masa new  normal ;  (2)  Mengkaji  pengaruh  antara  literasi  keuangan  terhadap kepercayaan pelaku usaha; (3) Mengkaji pengaruh antara kepercayaan pelaku usaha terhadap keputusan pemanfaatan financial  technology pada  masa new  normal ;  (4)  Mengkaji  peran  kepercayaan  pelaku  usaha  mampu  memediasi pengaruh literasi keuangan terhadap keputusan pemanfaatan financial technology pada masa new normal.

## METODE
Penelitian ini mengambil populasi UMKM yang beroperasional di Provinsi Jambi. Wilayah ditentukan dengan syarat-syarat  yang  berhubungan  dengan  masalah  pada  penelitian,  sesuai  dengan  yang  dikemukakan  oleh  Akdon  dan Riduwan (2007:238), populasi merupakan objek penelitian yang berada di suatu wilayah dengan syarat-syarat sesuai masalah  penelitian.  Menurut  Akdon  dan  Riduwan,  (2007:240),  pengambilan  sampel  diperoleh  dari  bagian  populasi dengan  ciri-ciri  tertentu  sesuai  dengan  yang  diteliti.  Sampel  yang  diambil  adalah  pelaku  industri  kreatif  yang  sudah menggunakan fasilitas financial technology lending. Data yang digunakan yaitu data primer dan data sekunder. Data primer merupakan data hasil yang berasal dari responden, pengumpulan data melalui interview, observasi dilapangan dan  penyebaran  kuesioner,  sedangkan  untuk  data  sekunder  diperoleh  dari  buku,  jurnal  dan  pemerintahan.  Variabel yang  digunakan  dalam  penelitian  ini:  (1)  literasi  keuangan  (X),  dengan  dimenasi  pengetahuan  keuangan  ( financial knowledge ), perilaku keuangan ( financial behaviour ; sikap finansial ( financial attitude ); (2) kepercayaan pelaku usaha (Y1) dengan dimensi  reputasi, keamanan bertransaksi, keandalan sistem;  dan (3) keputusan pengunaan layanan (Y2) perkenalan kebutuhan, proses mencari informasi, proses pengevaluasian alternatif, proses pengambilan keputusan dan perilaku pelaku usaha setalah bertransaksi. Metode yang digunakan dengan pengukuran Structural Equation Modeling (SEM).  Teknik  analisis  yang  dilakukan  melalui  analisa  hasil  (1)  outer  model  dengan  indikator Average  Variance Extracted (AVE), loading  factor dan communality serta  pengujian  reliabilitas  dengan  menganalisis  hasil cronbach’s alpha dan composite reliability ; (2) inner model dengan indikator analisis berdasarkan hasil t-statistics dan R- Square .

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Tabel 1
Construct Reliability and Validity Cronbach's Alpha rho_A Composite Reliability AVE Kepercayaan Pelaku Usaha 0,893 0,860 0,823 0,572 Keputusan Pengguna Layanan 0,843 0,897 0,861 0,570 Literasi Keuangan 0,915 0,951 0,903 0,615
Edward,  Mohammad  Ihsan  dan  Ade  Perdana  Siregar,  Pemanfaatan  Financial  Technology  bagi  Pelaku  UMKM  pada  Masa New Normal di Provinsi Jambi

## Sumber: data diolah tahun 2020
Analisis  cronbach’s  alpha  pada  tabel  di  atas,  hasil  menunjukan  bahwa  skor  lebih  dari  0,7  dimana  variabel kepercayaan  pelaku  usaha  sebesar  0,893,  keputusan  pengguna  layanan  sebesar  0,843  dan  literasi  keuangan  sebesar 0,915. Hasil tersebut menunjukan bahwa keakuratan dan kehandalan semua variabel dalam penelitian ini. Composite reliability dengan skor di atas 0,7 maka dapat dinyatakan memenuhi reabilitas. Berdasarkan table di atas, maka terlihat bahwa  setiap  variabel  pada  penelitian  ini  skor  untuk  composite  reliability  diatas  0,7  dimana  variabel  kepercayaan pelaku  usaha  sebesar  0,823,  keputusan  pengguna  layanan  sebesar  0,861  dan  literasi  keuangan  sebesar  0,903.  Hasil tersebut  menunjukan  bahwa  variabel  secara  keseluruhan  dinyatakan  realibel.  Pengukuran  validitas  melalui  AVE dimana  skor  diatas  0,5  maka  dinyatakan  memenuhi  validitas.  Berdasarkan  tabel  diatas  terlihat  bahwa  secara keseluruhan  variabel  skor  AVE  diatas  0,5,  dimana  variabel  kepercayaan  pelaku  usaha  sebesar  0,572,  keputusan pengguna  layanan  sebesar  0,570  dan  literasi  keuangan  sebesar  0,615.  Hasil  tersebut  menunjukan  bahwa  variabel secara keseluruhan dinyatakan memenuhi validitas.

## Gambar 1
Model Bootstrapping
Sumber: data olahan

## Tabel 2
Outer Weight

## Sumber: data diolah tahun 2020
Hasil  pada  tabel  diatas  menunjukan  bawah  indikator  skor  t-statisik  lebih  besar  dari  1,972,  maka  hal  tersebut dapat dinyatakan bahwa seluruh variabel dalam penelitian ini berpengaruh signifikan dan model sesuai dengan kriteria yang telah ditetapkan sebelumnya.

## Pengaruh Kepercayaan Pelaku Usaha terhadap Keputusan Pengguna Layanan
Hasil  pada  penelitian  ini,  tanggapan  responden  menunjukan  bahwa  kepercayaan  pelaku  usaha  signifikan terhadap  keputusan  pengguna  layanan.  Hal  ini  terlihat  pada  hasil  pengujian  dengan  nilai  t-statistik  sebesar  3,862 dimana  nilai  tersebut > 1,972 dan nilai P- Value sebesar 0,000 dengan tingkat  signifikan sebesar 0,05. Hasil tersebut membuktikan  bahwa  secara  parsial  kepercayaan  pelaku  usaha  yang  meliputi  reputasi,  keamanan  bertransaksi,
Edward,  Mohammad  Ihsan  dan  Ade  Perdana  Siregar,  Pemanfaatan  Financial  Technology  bagi  Pelaku  UMKM  pada  Masa New Normal di Provinsi Jambi
keandalan sistem berpengaruh positif terhadap keputusan pengguna layanan, sehingga dapat diartikan bahwa semakin tinggi  kepercayaan  pelaku  usaha  maka  keputusan  dalam  pemanfaatan  layanan  financial  technology  pada  masa  new normal  semakin  meningkat.  Dimensi  keamanan  bertransaksi  dianggap  sebagai  dimensi  yang  penting  dalam menciptakan  keputusan  dalam  pemanfaatan  layanan financial  technology pada  masa new  normal .  Keamanan bertransaksi semakin meningkat maka tingkat kepercayaan pemanfaatan layanan akan meningkat. Hasil penelitian ini didukung  dengan  pendapat  Kasim  dan  Abdullah  (2010),  ketika  suatu  kepercayaan  dikonseptualisasikan  sebagai dimensi  dari  model  penerimaan  teknologi  maka  kepercayaan  tersebut  memiliki  pengaruh  terhadap  konsumen  untuk terlibat  dalam  pertukaran  uang  secara  online.  Keputusan  dalam  pemanfaatan financial  technology pada  masa  new normal bagi pelaku usaha UMKM sangat dipengaruhi oleh kepercayaan terhadap keamanan dalam bertransaksi, hal ini merupakan pertimbangan untuk menjaga dari resiko yang  terjadi dalam pengelolaan keuangan usaha. Pada penelitian ini  menunjukan  tingkat  kepercayaan  yang  tinggi  sangat  mempengaruhi  dalam  proses  pengambilan  keputusan,  yaitu perkenalan kebutuhan, proses mencari informasi, proses pengevaluasian alternatif,  proses pengambilan keputusan dan perilaku pelaku usaha setalah bertransaksi

## Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Kepercayaan Pelaku Usaha
Hasil  pada  penelitian  ini,  tanggapan  responden  menunjukan  bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh  signifikan terhadap kepercayaan pelaku usaha. Hal ini terlihat pada hasil pengujian dengan nilai T-statistik sebesar 4,634 dimana nilai  tersebut  >  1,972  dan  nilai  P  Value  sebesar  0,007  dengan  tingkat  signifikan  sebesar  0,05.    Hasil  tersebut membuktikan bahwa secara parsial literasi keuangan yang meliputi pengetahuan keuangan, perilaku keuangan, sikap finansial berpengaruh positif terhadap kepercayaan pelaku usaha, sehingga dapat diartikan bahwa semakin baik literasi keuangan  yang  dimiliki  oleh  pelaku  usaha  maka  kepercayaan  terhadap  financial  technology  semakin  baik.  Dimensi perilaku  keuangan  yang  dimilki  pelaku  usaha  dianggap  sebagai  dimensi  yang  penting  dalam  mempengaruhi kepercayaan dalam pemanfaatan layanan financial technology pada masa new normal. Perilaku keuangan merupakan pengukuran yang dilihat  kepada kehati-hatian dalam pembelian,  ketepatan  waktu pembayaran  tagihan, tujuan  jangka panjang  keuangan,  aktivitas  menabung,  keputusan  untuk  menentukan  produk  finansial,  dan  pinjaman  dalam pemenuhan  kebutuhan.  Perilaku  keuangan  yang  baik  dari  pelaku  usaha  akan  menciptakan  kepercayaan  yang  baik. Hasil  penelitian  ini  didukung  Margaretha  dan  Pambudhi  (2015),  mencegah  tidak  terjadinya  suatu  kesalahan  pada proses pengambilan keputusan dalam hal keuangan maka kemampuan tentang keuangan memiliki peran yang penting pada  seseorang.  Pada  penelitian  ini  menunjukan  bahwa  literasi  keuangan  yang  baik  dimiliki  pelaku  usaha  dapat meningkatkan  kepercayaan  pelaku  usaha  yang  meliputi  reputasi,  keamanan  bertransaksi  dan  keandalan  sistem  pada financial technology .

## Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Keputusan Pengguna Layanan
Hasil  pada  penelitian  ini,  tanggapan  responden  menunjukan  bahwa  kompetensi  kewirausahaan  berpengaruh signifikan  terhadap  literasi  keuangan.  Hal  ini  terlihat  pada  hasil  pengujian  dengan  nilai  T-statistik  sebesar  7,643 dimana  nilai tersebut > 1,972  dan nilai P Value  sebesar 0,003 dengan  tingkat  signifikan  sebesar 0,05. Hasil tersebut membuktikan bahwa secara parsial literasi keuangan yang meliputi pengetahuan keuangan, perilaku keuangan, sikap finansial  berpengaruh  positif  terhadap  keputusan  pengguna  layanan  financial  technology,  sehingga  dapat  diartikan bahwa semakin baik literasi  keuangan  yang  dimiliki oleh pelaku usaha maka  keputusan dalam pemanfaatan layanan financial  technology  pada  masa  new  normal  semakin  baik.    Dimensi  perilaku  keuangan  yang  dimilki  pelaku  usaha dianggap sebagai dimensi yang penting dalam pengambilan keputusan pada pemanfaatan layanan financial technology pada  masa  new  normal.  Perilaku  keuangan,  merupakan  pengukuran  yang  dilihat  kepada  kehati-hatian  dalam pembelian,  ketepatan  waktu  pembayaran  tagihan,  tujuan  jangka  panjang  keuangan,  aktivitas  menabung,  keputusan untuk  menentukan  produk  finansial,  dan  pinjaman  dalam  pemenuhan  kebutuhan.  Perilaku  keuangan  yang  baik  dari pelaku  usaha  akan  menghasilkan  keputusan  yang  baik  dalam  pemanfaatan  layanan financial  technology pada  masa new  normal.  Hasil  penelitian  ini  didukung  Lusardi  (2014),  seseorang  dalam  upaya  peningkatan  kualitas  dalam pengambilan  keputusan  dan  pengelolaan  keuangan  demi  mencapai  kesejahteraan  harus  memiliki  sikap  dan  perilaku yang  baik.  Pada  penelitian  ini  menunjukan  bahwa  literasi  keuangan  yang  baik  dimiliki  pelaku  usaha  dapat menghasilkan  keputusan  yang  baik  meliputi  pada  tahapan  perkenalan  kebutuhan,  proses  mencari  informasi,  proses pengevaluasian alternatif, proses pengambilan keputusan dan perilaku pelaku usaha setalah bertransaksi.

## Peran  Kepercayaan  Pelaku  Usaha  sebagai  Mediasi  Pengaruh  Literasi  Keuangan  terhadap Keputusan  Pengguna Layanan
Hasil  pada  penelitian  ini,  tanggapan  responden  menunjukan  bahwa  peran  kepercayaan  pelaku  usaha  sebagai mediasi  pengaruh  literasi  keuangan  terhadap  keputusan  pemanfaatan  layanan financial  technology pada  masa  new normal berpengaruh signifikan. Hal ini terlihat pada hasil pengujian dengan nilai T-statistik sebesar 6,718 dimana nilai
Edward,  Mohammad  Ihsan  dan  Ade  Perdana  Siregar,  Pemanfaatan  Financial  Technology  bagi  Pelaku  UMKM  pada  Masa New Normal di Provinsi Jambi
tersebut  >  1,972  dan  nilai  P- Value sebesar  0,000  dengan  tingkat  signifikan  sebesar  0,05.      Hasil  penelitian  ini didukung  Winardi  (2010:200),  proses  evaluasi  merupakan  titik  dalam  pengambilan  keputusan  untuk  menggunakan jasa. Financial Technology merupakan suatu  program yang masih baru bagi para UMKM sehingga dalam keputusan untuk  pemilihan  pemanfaatan  dari  program  tersebut  melewati  beberapa  tahapan  dan  proses.  Pelaku  usaha  UMKM dalam evaluasi pengambilan keputusan pemanfaatan layanan financial technology pada masa new normal hendaknya berdasarkan  kepada  kemampuan  mengenai  keuangan.  Menurut  Margaretha  dan  Pambudhi  (2015),  mencegah  tidak terjadinya  suatu  kesalahan  pada  proses  pengambilan  keputusan  dalam  hal  keuangan  maka  kemampuan  tentang keuangan memiliki peran yang penting pada seseorang. Kemampuan yang dimiliki oleh pelaku usaha memiliki peran penting  dalam  pengambilan  keputusan  dalam  pemanfaatan  layanan financial  technology pada  masa  new  normal. Kepercayaan  dalam  suatu  produk  akan  mendukung  kemampuan  pelaku  usaha  dalam  proses  pengambilan  keputusan. Menurut  Siagan  dan  Cahyono  (2014),  mempercayai  pemberi  jasa  dan  mengandalkan  pemberi  jasa  sesuai  dengan kesepakatan  yang  diharapkan  dari  konsumen.  Pada  penelitian  ini  menyimpulkan  bahwa  kepercayaan  yang  dimilki pelaku usaha mampu memediasi pengambilan keputusan dalam pemanfaatan layanan financial technology pada masa new normal yang dipengaruhi oleh literasi keuangan yang dimiliki oleh pelaku usaha.

## SIMPULAN
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan maka dapat disimpulkan sebagai berikut : (1) Kepercayaan pelaku usaha  menunjukan  pengaruh  positif  signifikan  terhadap  keputusan  pemanfaatan  layanan financial  technology pada masa  new  normal,  dimana  kepercayaan  menjadi  faktor  pada  pelaku  usaha  dalam  pengambilan  keputusan menggunakan  fasilitas financial  technology ;  (2)  Literasi  keuangan  menunjukan  pengaruh  positif  signifikan  terhadap kepercayaan  pelaku  usaha,  terbukti  bahwa  semakin  baik  literasi  keuangan  yang  dimilki  oleh  pelaku  usaha  maka kepercayaan  pelaku  usaha  dalam  menggunakan  fasilitas financial  technology pada  masa  new  normal  akan  semakin meningkat;  (3)  Literasi  keuangan  menunjukan  pengaruh  positif  signifikan  terhadap  keputusan  pemanfaatan  layanan financial  technology pada  masa  new  normal,  meningkatnya  literasi  keuangan  yang  dimiliki  oleh  pelaku  usaha  maka dalam  pengambilan  keputusan  pemanfaatan financial  technology akan  semakin  baik;  (4)  Kepercayaan  pelaku  usaha sebagai mediasi pengaruh literasi keuangan menunjukan pengaruh positif signifikan terhadap keputusan pemanfaatan layanan financial technology pada masa new normal, dimana kepercayaan dianggap variabel yang memperkuat literasi keuangan dalam pengambilan keputusan pemanfaatan financial technology .

## DAFTAR PUSTAKA
Akdon, Riduwan. (2007). Rumusdan Data dalam Aplikasi Statistika. Bandung: Alfabeta Badan Pusat Statistik (2018), Profil Industri Mikro Kecil Provinsi Jambi 2018, BPS Provinsi Jambi Kasim,  N.,  and  Nor,  A.A.  2010.  The  Effect  of  Perceived  Service  Quality  Dimensions  on  Customer  Satisfaction,
Trust,and Loyaltyin e-commerce Setting, A. Cross Cultural Analysis, Journal of Management Vol.22 Lusardi, A dan O.S. Mitchell. 2014. The Economic Importance of Financial Literacy: Theory and Evidence. Journal of Economic Literature 2014, 52(1), 5-44
Margaretha, F., dan Pambudhi, R.A. (2015). Tingkat Literasi Keuangan Pada Mahasiswa S-1 Fakultas Ekonomi. JMK, Vol.17, No 1.
POJK Nomor 77/POJK.01/2016 Tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi. Siagian,  H.,  &  Cahyono,  E.  (2014).  Analisis  Website  Quality,  Trust  dan  Loyalty  Pelanggan  Online  Shop.  Jurnal Manajemen Pemasaran Vol 8 No 2 Oktober 2014 Winardi,2010, Manajemen Prilaku Organisasi, Edisi Revisi, Jakarta:Kencana
[OJK] Otoritas Jasa Keuangan. 2016. Salinan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang  Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi. Jakarta (ID): OJK.
[OJK] Otoritas Jasa Keuangan. 2016. Rancangan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang Peningkatan Literasi dan Inklusi Keuangan di Sektor Jasa Keuangan untuk konsumen dan/atau, masyarakat. Jakarta (ID): OJK.