Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________

## PENGARUH PROGRAM PNM MEKAAR TERHADAP PENDAPATAN MASYARAKAT MISKIN KECAMATAN CAMPALAGIAN
Rahmadina, Rahmah Muin
Hukum Ekonomi Syariah, Fakultas Agama Islam, Universitas Al Asyariah Mandar
rahmadina.alimin@gmail.com, rahmahheksyar@gmail.com

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk:  1).  Mengetahui  mekanisme  kerja  PNM  MEKAAR  dalam menjalankan  program  bantuan  permodalan,  2).  Mengetahui  pengaruh  program  PNM  MEKAAR terhadap pendapatan masyarakat miskin Kecamatan Campalagian. Metode pengumpulan data yang dilakukan yaitu dengan angket, observasi, wawancara dan dokumentasi, serta mengumpulkan data dari angka-angka dan menafsirkannya kedalam bentuk tabulasi. Mekanisme kerja PNM MEKAAR Dalam  Memberikan  Bantuan  Permodalan  benar-benar  ditujukan  untuk  masyarakat  yang  kurang mampu  dengan  mensurvei  setiap  keluarga  yang  akan  diberikan  bantuan  modal,  untuk  dididik dalam memberikan pelatihan melalui pengelolaan usaha sehingga dapat membantu nasabah dalam meningkatkan  pendapatan  dan  diberikan  modal  agar  mereka  dapat  tumbuh  menciptakan  usaha secara  mandiri.  Pengaruh  PNM  MEKAAR  Terhadap  Pendapatan  Masyarakat  Miskin  Kecamatan Campalagian sangat berpengaruh. Dengan adanya program PNM MEKAAR Cabang Campalagian dengan  bantuan  permodalan  tersebut  masyarakat  yang  bergabung  dalam  suatu  kelompok  yang telah  mengelola  usahanya  dengan  baik  telah  dapat  menghasilkan  keuntungan  yang  sudah  dapat memenuhi kebutuhan individu maupun kebutuhan keluarga.
Kata Kunci : PNM MEKAAR, Pendapatan Masyarakat Miskin

## Abstract
This  research  aims  to:  1).  Know  the  work  mechanism  PNM  MEKAAR  in  carrying  out  capital assistance  programs,  2).  Know  the  effect  of  the  program  PNM  MEKAAR  to  the  income  of  the poor Campalagian district. Data collection metods carried out that is with kuesioner, observation, interview, and documentation, and collection data from the numbers, interpret it inside tabulation form. In providing capital assistance it is really intended for the less fortunate by surveying every family that will be given capital assistance, tobe educated in providing training through bussiness management  so  that  it  can  help  customers  increase  income  and  be  given  capital  so  that  they  can grow  to  create  businesses  independently.  Effect  PNM  MEKAAR    on  the  income  of  the  poor people  in  the  Campalagian  district  is  very  influential,  with  the  existence  of  the  PNM  MEKAAR Campalagian branch with the help of these capital communities who join a group that has managed its business well has been able to produce profits that can meet individual needs and family needs.
Keywords : PNM MEKAAR, Income of the poor

## I. PENDAHULUAN
Kemiskinan  adalah  masalah  multidimensi  sebab  berkaitan  dengan  kurang mampunya  seseorang  dari  segi  ekonomi,  budaya,  politik,  sosial  dan  partisipasi  dalam masyarakat.  Bukan  hanya  sebagai  masalah  dalam  kesejahteraan  manusia,  tetapi kemskinan  juga  mempunyai  arti  lebih  luas  sebab  memiliki  kaitan  pula  dengan
Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
ketidakmampuan  dalam  mencapai  aspek  di  luar  penghasilan  misalnya  kebutuhan minimum  seperti  pendidikan,  air  bersih,  kesehatan  dan  lain-lain. 1 Meski  upaya  untuk mengurangi kemiskinan sampai saat ini belum berjalan dengan baik, tetapi telah banyak cara dan penyelesaian yang dambil dalam mengurangi kemiskinan.
Oleh  karena  itu,  dalam  situasi  kemiskinan  yang  dihadapi  masyarakat  Indonesia adalah masalah sosial yang sangat penting untuk dianalisis secara mendalam. Hal tersebut tidak disebabkan masalah kemiskinan sudah ada sejak lama tetapi permasalahan ini tetap berada lingkungan masyarakat bahkan kini gejalanya semakin bertambah sejalan dengan krisis  multidimensional  yang  dihadapi  oleh  bangsa  Indonesia.  Meski  upaya  untuk mengurangi kemiskinan sampai saat ini belum berjalan dengan baik, tetapi telah banyak cara dan penyelesaian yang dambil dalam mengurangi kemiskinan. Menganalisis konsep kemiskinan merupakan strategi  yang dapat menanggulangi masalah ekonomi dan upaya positif guna menghasilkan pendekatan yang dihadapi bangsa Indonesia.
Permodalan  Nasional  Madani  (PNM)  didirikan  sebagai  usaha  yang  ditempuh pemerintah  yang  menjadi  lembaga  pengelola  keuagan  dalam  memajukan,  memelihara maupun  mengembangkan  Usaha  Mikro,  Kecil  dan  Menengah  (UMKM).  PNM  adalah lembaga  yang  memberikan  pelatihan  bagi  pelaku  usaha  mikro  serta  merupakan  solusi strategis  pemerintah  untuk  mengembangkan  akses  permodalan  yang  tersebar  di  seluruh Indonesia. PNM diharapkan mampu menjadi lembaga keuangan yang dapat menciptakan nasabah  yang  mandiri  dan  tangguh  dengan  seratus  persen  kepemilikan  sahamnya dipegang oleh pemerintah.
Permodalan  Nasional  Madani  yaitu  BUMN  milik  pemerintah  yang  memiliki peran dalam memberikan solusi pembiayaan kepada Usaha Mikro, Kecil, Menengah dan Koperasi  (UMKMK)  berdasarkan  dengan  kemampuan  kelayakan  usaha  dalam  prinsip ekonomi  dasar.  PNM  Mekaar  adalah  program  kerja  yang  memiliki  tujuan  dalam membimbing  dan  mensejahterakan  masyarakat  agar  mencapai  derajat  kehidupan  agar lebih  baik.  Pelayanan  dalam  pengelolaan  pada  PNM  Mekaar  lebih  dikhususkan  pada wanita  pelaku  usaha  mikro  dengan  layanan  berbasis  kelompok  atau  tanggung  renteng tanpa agunan dengan maksud mampu sebagai solusi adanya permasalahan terhadap akses pembiayaan  untuk  menjalankan  usahanya,  sehingga  nasabah  mengharapkan  dapat mengembangkan  maupun  menjalankan  usahanya  dan  pada  akhirnya  dapat  mengubah perekonomian dalam rumah tangga.
Faktor  pendukung  keputusan  dalam  menentukan  penerima  bantuan  program pemerintah  adalah  layanan  aplikasi  yang  bisa  digunakan  oleh  pemerintah  Badan  Pusat Statistik  dengan  menyeleksi  rumah  tangga  miskin  yang  akan  diberikan  bantuan  dana secara  tunai  dengan  upaya  meningkatkan  pendidikan  dan  layanan  kesehatan  bagi masyarakat  yang  kurang  mampu.  Faktor  tersebut  dikarenakan  sistem  ini  mempunyai berbagai  macam  penilaian  dari  rumah  tangga  miskin  yang  dirumuskan  serta  diperoleh dengan memperhatikan berbagai faktor yang dianggap perlu dan berguna.
Berangkat  dari  gambaran  umum  tentang  latar  belakang  hadirnya  program  PNM MEKAAR  yang  tujuannya  untuk  menanggulangi  kemiskinan  dan  meningkatkan kesejahteraan  keluarga  di  kecamatan  Campalagian  secara  berkelanjtan  membuat  calon
1 Riadi Mendo Koestoer dkk, Dimensi Keuangan Kota Teori dan Kasus (Cet. 1; Jakarta: Universitas Indonesia, 2010) h. 1
Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
peneliti merasa tertarik untuk  mengetahui bagaimana mekanisme kerja PNM MEKAAR dalam memberi bantuan permodalan serta bagaimana pengaruh PNM MEKAAR terhadap pendapatan  masyarakat  miskin  di  kecamatan  Campalagian  sebagai  sumber  pendapatan. Sehingga hal ini pula yang  membuat calon peneliti mengambil judul Pengaruh Program PNM MEKAAR (Permodalan Nasional Madani Membina Ekonomi Keluarga Sejahtera) Terhadap Pendapatan Masyarakat  Miskin Kecamatan Campalagian”.
II. KAJIAN PUSTAKA
a. Program  Permodalan  Nasional  Madani  Membina  Ekonomi  Keluarga Sejahtera ( PNM MEKAAR)
Pembiayaan  program  PNM  MEKAAR  adalah  salah  satu  BUMN  milik pemerintah  yang  memiliki  tugas  dalam  memberikan  penyelesaian  pengelolaan  terhadap Usaha  Mikro, Kecil, Menengah  dan  Koperasi (UMKMK)  berdasarkan  dengan  kapasitas yang  pantas  terhadap  usaha  maupun  prinsip  ekonomi  dasar,  sehingga  PNM  mempunyai program pengelolaan yang tidak sama dengan perbankan.
PNM  Mekaar  adalah  program  kerja  yang  memiliki  tujuan  dalam  membimbing dan  mensejahterakan  masyarakat  agar  mencapai  derajat  kehidupan  dengan  lebih  layak. Program  pengelolaan  pada  PNM  Mekaar  lebih  dikhususkan  bagi  wanita  pelaku  usaha mikro  dengan  sistem  berbasis  kelompok,  sehingga  mampu  sebagai  solusi  jika  terdapat kesulitan  terhadap  program  pengelolaan  untuk  menjalankan  usaha  mikronya  dan diharapkan agar nasabah dapat mengembangkan dan memajukan usahanya sehingga pada akhirnya dapat mengubah perekonomian keluarga. 2

## b. Pendapatan
Pendapatan  adalah  hasil  usaha  yang  telah  diperoleh  perusahaan  dari  kegiatan yang  dilakukan.  Pendapatan  adalah  salah  satu  tolak  ukur  bagi  manajemen  untuk mengelola perusahaan yang pastinya ingin mengetahui jumlah maupun nilai penghasilan yang  didapatkan  dalam  satu  periode  yang  sesuai  dengan  prinsip-prinsip  akuntansi  yang berlaku. Pendapatan merupakan harta benda yang masuk dari penyerahan barang maupun jasa yang dijalankan dari suatu unit usaha dalam satu periode tertentu. 3
Adapun macam-macam dari Pendapatan yaitu sebagai berikut:
1. Pendapatan  dalam  bentuk  uang  yaitu  setiap  pendapatan  yang  bersifat  tetap  serta didapat sebagai kontra prestasi atau balas jasa.
2. Pendapatan dalam bentuk barang yaitu setiap penghasilan yang sifatnya reguler dan diterima yang pastinya dalam bentuk barang.
3. Penerimaan  dalam  bentuk  uang  dan  barang,  seperti  pinjaman  uang  hasil  undian, warisan, penagihan, penjualan barang-barang yang dipakai,  dan lain sebagainya. 4 c. Kemiskinan
Kemiskinan merupakan kondisi yang terjadi akibat kurang mampunya seseorang dalam  memenuhi  kebutuhan  dasar  seperti  sandang,  pangan,  papan  kesehatan  dan
2 PT Permodalan Nasional Madani (Persero), Laporan Tahunan 2016 Annual Report
3 Baridwan,  Zaki, Sistem  Akuntansi,  Penyusunan  Prosedur  dan  Metode,  Bagian  Penerbitan Akademi Akuntansi (YKPN YogyakartaTahun 2000)  h. 30
4 Mulyanto Sumardi dan Hans Dieter Evers, Kemiskinan dan Kebutuhan Pokok (Jakarta: Rajawali, 2012), h. 65
12 12
Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
pendidikan.  Masalah  kualitas  hidup  yang  rendah  memiliki  kaitan  dalam  tingkat pendidikan  masyarakat  yang  rendah,  perumahan  yang  kurang  layak,  pendapatan  yang rendah, kesehatan dan pelayanan yang buruk sehingga berakibat pula terhadap rendahnya sumber daya manusia dan meningkatnya pengagguran. 5
Miskin  yaitu  harta  yang  tidak  mencukupi  kebutuhan.  Secara  istilah  arti  yang terkandung  adalah  kemiskinan  erat  kaitannya  dengan  masalah  konsumsi,  karena kemiskinan hanya dilihat dari pandangan negatif (ketidakseimbangan) antar pekerja dan upah  yang  didapat.  Sebagaimana  yang  dijelaskan  dalam  Undang-Undang  Dasar  1945, pasal 34 yang menyatakan, bahwa : “ fakir miskin dan anak-anak yang terlantar dipelihara oleh Negara”. Dan selanjutnya diperkuat pengertiannya dengan PP No. 42 Pasal 1, yang berbunyi bahwa: “fakir miskin yaitu orang yang sama sekali tidak memiliki sumber mata pencaharian dan tidak memiliki kemampuan memenuhi kebutuhan pokok yang layak bagi kemanusiaan atau orang yang memiliki sumber mata pencahariaan akan tetapi tidak dapat memenuhi kebutuhan pokok yang layak bagi kemanusiaan”. 6
Sebagaimana firman Allah SWT dalam surah Ar-rum ayat 38:
ََـَف َِتا َ اَذَ َُهَّقَحََٰبَْرُقْلٱ ۥ َ ََيِكْسِمْلٱَو َ ََنْبٱَو َ َِليِبَّسلٱ َ ۚ َ ََكِلَٰذ َ َ رْـيَخ َ ََِّللَّٱََهْجَوََنوُديِرُيََنيِذَّلِّل ۚ ََ ُأَو ََكِئَٰل َ َُمُه َ ََنوُحِلْفُمْلٱ : aynitrA
Maka berikanlah kepada kerabat yang terdekat akan haknya, demikian (pula) kepada fakir miskin dan orang-orang  yang dalam perjalanan. Itulah  yang lebih baik bagi orang-orang yang  mencari  keridhaan  Allah;  dan  mereka  Itulah  orang-orang  beruntung  (QS.  Ar- rum/30: 38).
Michael  P.  Tadaro  dan  Stephen  C.  Smith  (2009,2011),  mengemukakan  bahwa kemiskinan terbagi menjadi lima kategori yaitu: 7
1. Kemiskinan Absolut
Kemiskinan  absolut  adalah  kemiskinan  yang  tidak  didasari  dan  tidak  merujuk terhadap  tingkat  kemiskinan  yang  rendah.  Kemiskinan  absolut  merupakan  tingkat kemiskinan  yang  rendah,  diamana  kebutuhan  minimum  untuk  bertahan  hidup  tidak mampu untuk dipenuhi. 8
2. Kemiskinan Relatif
Kemiskinan  relatif  yaitu  adanya  penimpangan  pendapatan  dalam  masyarakat antara yang kaya dengan yang miskin atau dikenal dengan istilah ketimpangan distribusi pendapatan.
3. Kemiskinan Struktural
5 Sadono  Sukirno, Ekonomi  Pembangunan.  Proses,  masalah  dan  Dasar  Kebijakan (Edisi  Kedua. Rencana;Jakarta 2006) h. 133.
6 Ben Akrom Kasyaf , Dahsyatnya Menyantuni Fakir Miskin (Cet. 1;Jakarta Timur: Al Maghfiroh, 2012) h. 14
7 Michael P. Tadaro dan Stephen C Smith, Pembangunan Ekonomi di Dunia Ketiga (Edisi Keenam Jilid 1. Erlangga; Jakarta, 2009,2011) h. 178
8 Tulus  Tambunan ,  Perekonomian  Indonesia.Beberapa  Masalah  Penting (  Ghalia  Indonesia; Jakarta, 2003) h. 84
Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
Michael  P.  Tadaro  dan  Stephen  C.  Smith  (2009,2011),  menyatakan  bahwa kemiskinan struktural merujuk kepada setiap orang maupun masyarakat yang diakibatkan dari  segi  budaya  yang  tidak  ingin  berusaha  dalam  meningkatkan  derajat  kehidupan walaupun terdapat usaha dari pihak lain yang mendukungnya dan dapat pula diukur dari kurangnya perlindungan dari pemerintah maupun hukum sebagai birokrasi serta peraturan resmi yang mencegah seseorang memanfaatkan kesempatan yang ada. 9
4. Kemiskinan Kronis
Kemiskinan  kronis  disebabkan  dari  berbagai  faktor,  seperti  kondisi  sosial  dan budaya yang mendorong sikap maupun kebiasaan hidup masyarakat yang tidak produktif. Keterbatasan sumber daya dan keterisolasian (daerah-daerah kritis terhadap sumber daya alam  dan  daerah  terpencil).  Terbatasnya  lapangan  kerja,  rendahnya  tingkat  pendidikan dan perawatan kesehatan, serta ketidakmampuan banyak orang untuk mengikuti ekonomi pasar.
Sebagaimana Allah SWT berfirman dalam surah Adz-Dzariyat ayat: 19
َ ِفَِو َْمِِلَِٰوْمَأ َ َ قَح َ َِلِئاَّسلِّل َ َِموُرْحَمْلٱَو
Artinya:
Dan pada harta-harta mereka ada hak untuk orang miskin yang meminta dan orang miskin yang tidak mendapat bagian (QS. Adz-Dzariyat/51: 19)
5. Kemiskinan Sementara
Kemiskinan  sementara  diakibatkan  adanya  perubahan  siklus  ekonomi  dari kondisi normal menjadi krisis ekonomi, perubahan yang bersifat musiman, bencana alam atau dampak dari suatu yang menyebabkan tingkat kesejahteraan suatu masyarakat. 10

## III. METODE PENELITIAN
Jenis penelitian yang digunakan yaitu penelitian deskriptif .Tujuan dari penelitian deskriptif yaitu untuk menggambarkan/ memecahkan masalah secara akurat, faktual, dan sistematis  mengenai  fakta  dan  sifat  populasi  atau  daerah  tertentu. 11 Penelitian  deskriptif adalah  penelitian  yang  paling  sederhana  jika  dibandingkan  dengan  penelitian  yang  lain sebab  dalam  penelitian  ini  peneliti  tidak  melakukan  apa-apa  terhadap  wilayah  maupun objek  yang  akan  diteliti,  itu  berarti  bahwa  peneliti  tidak  menambah,  mengadakan  atau mengubah  manipulasi  terhadap  objek  atau  wilayah  penelitian.  Dalam  penelitian  ini peneliti  menggunakan  pendekatan  kuantitatif  untuk  mengumpulkan  data  sebagai  data pendukung  terhadap  penelitian  dalam  hal  penggambaran  pengaruh  program  PNM MEKAAR terhadap pendapatan masyarakat Kecamatan Campalagian.
Penelitian  kuantitatif  yaitu  jenis  penelitian  yang  pada  dasarnya  menggunakan pendekatan  deduktif-induktif. Pendekatan  ini  berangkat  dari  suatu  gagasan  para  ahli, kerangka  teori  maupun  pemahaman  peneliti  berdasarkan  pengalamannya,  selanjutnya
9 Michael P. Tadaro dan Stephen C Smith, Pembangunan Ekonomi di Dunia Ketiga, h. 182
10 Michael P. Tadaro, Pembangunan Ekonomi di Dunia Ketiga, h. 150
11 Usman  Rianse  dan  Abdi, Metodologi  Penelitian  Sosial  dan  Ekonomi  Teori  dan  Aplikasi (Bandung: Alfabeta, 2012), h. 30
Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
dikembangkan  menjadi  permasalahan-permasalahan  serta  pemecahannya  yang  diajukan untuk  mendapat  penilaian  atau  pembenaran  (verifikasi)  dalam  bentuk  dukungan  data empiris di lapangan. 12
Populasi  digunakan  untuk  merumuskan  seluruh  komponen/anggota  dari  suatu wilayah yang menjadi bahan penelitian atau merupakan keseluruhan dari objek penelitian. Adapun  populasi  dari  penelitian  ini  yaitu  nasabah  PNM  MEKAAR  Kecamatan Campalagian.  Berikut  adalah  tabel  jumlah  nasabah  PNM  MEKAAR  Kecamatan Campalagian.
Sampel  adalah  bagian  dari  jumlah  dan  karakteristik  yang  dimiliki  oleh  populasi yang  akan  diteliti.  Penarikan  sampel  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  yaitu menggunakan  teknik  acak  sederhana  yang  merupakan  suatu  teknik  yang  memberikan kesempatan  yang  sama  terhadap  setiap  anggota  populasi  untuk  dipilih  sebagai  sampel, teknik acak sederhana juga dipakai sebab populasi penelitian bersifat homogen dan tidak banyak jumlahnya. Pengambilan sampel menggunakan rumus dari Slovin dengan tingkat kesalahan 10%. 13
n = n =
n =
= 89,13 = 90
Keterangan n    : Besaran sampel N   : Besaran populasi
e  :  Nilai  kritis  (batas  ketelitian)  yang  diinginkan  (persen  kelonggaran ketidaktelitian  karena  kesalahan  penarikan  sampel)  yaitu  sebesar  10% dengan tingkat kepercayaan 90%
Berdasarkan dari hasil perhitungan diatas, maka diperoleh ukuran sampel sebesar 90  orang  yang  mengambil  kredit  permodalan  di  PNM  MEKAAR  Kecamatan Campalagian.
Variabel  yang  digunakan  ada  2  yaitu  Variabel  bebas  dalam  penelitian  ini  yaitu Program  PNM  MEKAAR  (X)  dan  Variabel  terikat  di  dalam  penelitian  ini  yaitu Pendapatan Masyarakat Miskin (Y).
Dalam penelitian ini sumber data yang digunakan yaitu subyek/obyek dari mana data  diperoleh.  Sumber  data  dalam  penelitian  ini  dikelompokkan  menjadi  dua  macam yaitu data primer dan data sekunder
Berikut adalah empat teknik pengumpulan data yang digunakan yaitu:
Angket atau kuesioner merupakan suatu daftar yang berisi berbagai pertanyaan mengenai suatu masalah atau bidang yang akan diteliti. 14
12 Tim Labolatorium Jurusan, Pedoman Penyusunan Skripsi STAIN Tulungagung (Tulungagung:STAIN Tulungagung, 2012), h.19
13 Bambang Prasetyo, Metode penelitian Kuantitatif : Teori dan Aplikasi, Raja Grafindo Persada: Jakarta, 2006 h. 137
14 Cholid Narbukon, dan Abu Achmadi, Metodologi Penelitian (Cet-11, PT. Bumi Aksara, Jakarta, 2010), h. 76
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
Observasi (Pengamatan)  yaitu  teknik  pengumpulan  data  yang  tidak  hanya mengukur sikap dari responden dari angket dan wawancara, tetapi juga dapat digunakan untuk merekam berbagai peristiwa yang terjadi (situasi, kondisi).
Wawancara  digunakan  sebagai  teknik  pengumpulan  data  jika  peneliti  ingin melakukan  studi  pendahuluan  dalam  menemukan  permasalahan  yang  harus  diteliti,  atau peneliti  ingin  mengetahui  hal-hal  dari  responden  yang  lebih  mendalam  dan  jumlah respondennya sedikit/kecil. 15
Dokumentasi merupakan pengumpulan data yang dilakukan oleh peneliti melalui dokumen, informasi  ataupun  hasil  wawancara  dari  nasabah  yang  meminjam  modal  di PNM  MEKAAR  untuk  membuka  usaha  dan  dijadikan  sebagai  narasumber  wawancara yang berkaitan dengan penelitian ini.
Instrumen penelitian yang digunakan bergantung pada metode pengumpulan data yang digunakan. Instrumen yang digunakan dalam penelitian ini berupa angket/kuesioner.
Salah  satu  cara  untuk  memenuhi  syarat  penelitian  ilmiah  yaitu  dipenuhi  dengan alat  ukur  dalam  memperoleh  suatu  pengukuran  yang  cermat  yaitu  validitas  dan reliabilitas.  .  Validitas  adalah  suatu  ukuran  yang  menunjukkan  tingkat  kesahihan  suatu tes.  Reliabilitas  adalah  tingkat  konsistensi  suatu  tes,  yaitu  seberapa jauh  suatu  tes  dapat dipercaya  untuk  menghasilkan  skor  yang  konsisten,  relatif  tidak  berubah  walaupun digunakan berkali-kali oleh peneliti yang sama atau oleh peneliti lain tetap memberikan hasil yang relatif sama. 16
Bambang  Prasetyo  (2006)  mengemukakan  bahwa  pengolahan  data  dilakukan dengan: 17
Pengkodean  data  yaitu  suatu  proses  penyusunan  secara  sistematis  data  mentah dari kuesioner dengan ketentuan yang ada.
Editing  dalam  tahapan  ini,  data  yang  telah  terkumpul  melalui  daftar  pertanyaan maupun pernyataan (kuesioner) harus dibaca kembali atau dengan kata lain, mengoreksi atau meneliti kembali jawaban responden.
Tabulating  merupakan  data  yang  dimasukkan  kedalam  tabel  tertentu  kemudian menghitungnya.
Tahap  selanjutnya  yaitu  data  yang  diperoleh  berfungsi  sebagai  dasar  penarikan kesimpulan dan difungsikan mampu menjawab masalah yang dimaksud dalam penelitian ini.
Teknik Analisis Data merupakan proses mencari dan menyusun secara sistematis data  yang  diperoleh  dari  hasil  wawancara,  catatan  lapangan  dan  hasil  dokumentasi dengan  cara  mengorganisasikan  data  ke  dalam  kategori,  menyusun  ke  dalam  pola, melakukan  penggabungan  teori,  menjabarkan  ke  dalam  unit-unit,  memilih  mana  yang
15 Prof.Dr.Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D (Alfabeta: Bandung, 2011),
h. 137
16 Hamzah B, Pengembangan Isntrumen Untuk Penelitian (Jakarta: Delima Press, 2010), h. 141
17 Bambang Prasetyo, Metode penelitian Kuantitatif : Teori dan Aplikasi, h. 171
Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
penting  dan  yang  akan  dipelajari  dan  membuat  kesimpulan  sehingga  mudah  difahami oleh diri sendiri dan orang lain. 18
Perhitungan teknik anlisis data yang digunakan adalah:
P = %
Keterangan: P = Presentase skor f = Jumlah jawaban yang diperoleh n = Jumlah responden. 19

## IV. HASIL DAN PEMBAHASAN
Berdasarkan  hasil  observasi  yang  telah  dilakukan  peneliti  dilapangan  diketahui bahwa program PNM MEKAAR yang merupakan program pemerintah di ajukan kepada ibu  rumah  tangga  produktif  yang  ingin  menjalankan  usaha  baik  yang  ingin  memulai maupun melanjutkan usaha dengan mengajukan kredit pinjaman ke PNM MEKAAR dan berdasarkan  dari  hasil  angket  ( kuesioner )  yang  telah  peneliti  sebarkan  kepada  nasabah dengan beberapa pihak tertentu, maka penulis dapat melakukan pengolahan data sebagai berikut:
A. Mekanisme  kerja  PNM  MEKAAR  dalam  menjalankan  program  bantuan permodalan.
Tabel 1 Distribusi Frekuensi responden tentang Dari mana anda mendapatkan informasi mengenai  Permodalan  Nasional  Madani  Membina  Ekonomi  Keluarga  Sejahtera (PNM Mekaar)
No Pernyataan Frekuensi Presentase 1 Sosialisasi dari pemerintah (PNM Mekaar) 48 53% 2 Teman atau tetangga 32 36% 3 Mencari informasi sendiri 10 11% 4 Lainnya - - Jumlah 90 100%
Keterangan : Diolah dari angket No. 1 Dari hasil frekuensi Tabel di atas menunjukkan bahwa dari 90 responden terdapat 48 nasabah atau 53% yang berpendapat bahwa dalam  mendapatkan informasi mengenai PNM  MEKAAR  Cabang  Campalagian  ini  melalui  sosialisasi  dari  pemerintah  PNM MEKAAR  Cabang  Campalagian,  32  responden  atau  36%  yang  mengatakan  dari  teman atau tetangga dan 10 responden atau 11% mencari informasi sendiri.
18 Sugiono, Metode Penelitian Pendidikan: Pendekatan Kuantitatif,  Kualitatif, dan R&D .
(Bandung  Alfabeta, 2009), h. 335
19 Kountur, Ronny, Metode Penelitian Untuk Penulisan Skripsi dan Tesis , Jakarta 2005: PPM, h. 16
Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________

## Tabel  2  Distribusi  Frekuensi  responden  tentang  Apakah  lokasi  PNM  Mekaar  Cabang Campalagian berada di tempat yang stategis dan mudah dijangkau
No Pernyataan Frekuensi Presentase 1 Sangat strategis 12 13% 2 Strategis 45 50% 3 Cukup strategis 23 26% 4 Tidak strategis 10 11% Jumlah 90 100%
Keterangan: Diolah dari angket No.2
Dari hasil frekuensi Tabel diatas menunjukkan bahwa dari 90 responden terdapat 45  nasabah  atau  50%  yang  berpendapat  bahwa  lokasi  PNM  MEKAAR  Cabang Campalagian  yang  berada  dusun  puppole  desa  Bonde  Kecamatan  Campalagian  sudah strategis  dalam  memenuhi  kebutuhan  nasabah,  23  responden  atau  26%  nasabah  yang mengatakan  lokasi  PNM  MEKAAR  cukup  strategis,  kemudian  12  responden  atau  13% nasabah  yang  mengatakan  lokasi  PNM  MEKAR  sudah  sangat  strategis,  sedangkan  10 responden atau 11% nasabah berpendapat bahwa lokasi PNM MEKAAR tidak strategis.
Tabel 3   Frekuensi responden tentang Berapa jumlah kredit yang diperoleh
No Pernyataan Frekuensi Presentase 1 RP.500.000-RP.1.000.000 8 9% 2 RP.1.000.000-RP.2.000.000 42 47% 3 RP.2.000.000-RP.3.000.000 30 33% 4 Lainnya 10 11% Jumlah 90 100% Keterangan: Diolah dari angket No.3
Dari  hasil  frekuensi  Tabel  di  atas  didapatkan  presentase  9%  untuk  peminjam nominal RP.500.000 sampai RP.1.000.000, 47% untuk peminjam nominal RP.1.000.000 sampai RP.2.000.000, 33% untuk peminjam nominal RP.2.000.000 sampai RP.3.000.000, dan didapatkan presentase 11% untuk peminjam lainnya atau di atas RP.3000.000.
Tabel    4      Distribusi  Frekuensi  respoden  tentang  Bagaimana  menurut  anda  persyaratan prosedur pemanfaatan kredit bantuan permodalan
No Pernyataan Frekuensi Presentase 1 Sangat baik 30 33% 2 Baik 42 47% 3 Cukup baik 18 20% 4 Kurang baik - - Jumlah 90 100%
Keterangan: Diolah dari angket No.4
Hasil presentase dari persyaratan prosedur pemanfaatan dana kredit menunjukkan bahwa  47%  nasabah  berpendapat  dengan  baik  dalam  pemenuhan  prosedur  persyaratan bantuan permodalan.
Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
Tabel   5   Distribusi Frekuensi responden tentang Bagaimana menurut anda mekanisme kerja PNM Mekaar dalam menjalankan program bantuan permodalan
No Pernyataan Frekuensi Presentase 1 Sangat baik 25 28% 2 Baik 45 50% 3 Cukup baik 20 22% 4 Kurang baik - - Jumlah 90 100%
Keterangan: Diolah dari angket No.5
Hasil presentase Tabel di atas menunjukkan bahwa dari 90 responden terdapat 45 nasabah  atau  50%  mengatakan  bahwa  mekanisme  kerja  PNM  MEKAAR  dalam menjalankan  bantuan  permodalan  dengan  baik,  25  responden  atau  28%  nasabah mengatakan sangat baik dan 20 responden atau 22% nasabah mengatakan cukup baik.
Tabel    6  Distribusi  Frekuensi  responden  tentang  Bagaimana  sistem  premi  yang dibayarkan tiap minggunya
No Pernyataan Frekuensi Presentase 1 Sangat baik 24 27% 2 Baik 56 62% 3 Cukup baik 10 11% 4 Kurang baik - - Jumlah 90 100%
Keterangan: Diolah dari angket No.6
Dari  hasil  frekuensi  Tabel  di  atas  menunjukkan  bahwa  56  responden  atau  62% nasabah mengatakan sistem premi yang dibayarkan tiap minggunya sudah baik, nasabah merasa  tidak  begitu  sulit  dengan  jumlah  premi  yang  dibayarkan  tiap  minggunya,  24 responden  atau  27%  nasabah  mengatakan  sangat  baik,  dan  10  responden  atau  11% nasabah  mengatakan  cukup  baik.  Berdasarkan  wawancara  peneliti  dengan  salah  satu nasabah PNM MEKAAR.
Tabel    7    Distribusi  Frekuensi  responden  tentang  Adakah  pendampingan  usaha  yang dilakukan oleh PNM Mekaar ? Jika ada Bagaimana sistem pendampingan usaha yang dilakukan No Pernyataan Frekuensi Presentase 1 Sangat baik 28 31% 2 Baik 42 47% 3 Cukup baik 20 22% 4 Kurang baik - - Jumlah 90 100%
Keterangan: Diolah dari angket No.7
Dari frekuensi Tabel di atas menunjukkan bahwa dari 90 rersponden terdapat 42 responden  atau  47%  nasabah  mengatakan  pendampingan  usaha  yang  dilakukan  oleh PNM MEKAAR tersebut baik, 28 responden atau 31% nasabah mengatakan sangat baik, dan 20 responden atau 22% nasabah mengatakan cukup baik.
Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________

## Tabel  8      Distribusi  Frekuensi  responden  tentang  Bagaimana  sistem  pelayanan  yang diberikan saat pengajuan kredit
No Pernyataan Frekuensi Presentase 1 Sangat baik 28 31% 2 Baik 42 47% 3 Cukup baik 20 22% 4 Kurang baik - - Jumlah 90 100% Keterangan: Diolah dari angket No.8
Dari  hasil  presentase  Tabel  diatas  menunjukkan  bahwa  dari  90  responden terdapat  42  nasabah  atau  47%  mengatakan  bahwa  pelayanan  yang  diberikan  petugas PNM  MEKAAR  pada  saat  pengajuan  kredit  baik,  28  responden  atau  31%  nasabah mengatakan  sangat  baik  dan  20  responden  atau  22%  nasabah  mengatakan  sistem pelayanan yang diberikan petugas PNM MEKAAR Cabang Campalagian cukup baik.
B. Pengaruh  program  PNM  MEKAAR  terhadap  pendapatan  masyarakat  miskin Kecamatan Campalagian.
Tabel  9    Distribusi Frekuensi responden tentang Berapa pendapatan anda perbulan sebelum memanfaatkan kredit bantuan permodalan
No Pernyataan Frekuensi Presentase 1 RP.100.000-RP.250.000 58 64% 2 RP.250.000-RP.500.000 15 17% 3 RP.≥500.000 10 11% 4 Tidak ada 7 8% Jumlah 90 100%
Keterangan: Diolah dari angket No.1
Dari  hasil  frekuensi  Tabel  di  atas  menunjukkan  bahwa  58  responden  atau  64% nasabah  memiliki  pendapatan  perbulan  sebelum  memanfaatkan  kredit  bantuan permodalan  dengan  nominal  RP.100.000-RP.250.000,  15  responden  atau  17%  nasabah memiliki  pendapatan  dengan  nominal  RP.250.000-RP.500.000,  kemudian  10  nasabah atau  11%  memiliki  pendapatan  RP.≥500.000,  dan  7  responden  atau  8%  nasabah  tidak memiliki  pendapatan.  Pendapatan  tersebut  tidak  menentu  kadang  berubah-ubah sebagaimana  berdasarkan  wawancara  peneliti  dengan  salah  satu  nasabah  PNM MEKAAR.
Tabel  10  Distribusi  Frekuensi  responden  tentang  Berapa  pendapatan  anda  perbulan sesudah memanfaatkan kredit bantuan permodalan
No Pernyataan Frekuensi Presentase 1 RP.100.000-RP.250.000 - - 2 RP.250.000-RP.500.000 43 48% 3 RP.500.000-RP.1000.000 22 24%
Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
4 RP.≥1000.000 25 28% Jumlah 90 100%
Keterangan: Diolah dari angket No.2
Dari  hasil  frekuensi  tabel    di  atas  menunjukkan  bahwa  43  responden  atau  48% nasabah  memiliki  pendapatan  sesudah  memanfaatkan  bantuan  permodalan  dengan nominal  RP.250.000-RP.500.000,  22 responden  atau 24%  nasabah  memiliki  pendapatan dengan nominal RP.500.000-RP.1000.000, dan 25 responden atau 28% nasabah memiliki pendapatan RP.≥1000.000.

## V. KESIMPULAN
Mekanisme  kerja  PNM  MEKAAR  Dalam  Memberikan  Bantuan  Permodalan benar-benar  ditujukan  untuk  masyarakat  yang  kurang  mampu  dengan  mensurvei  setiap keluarga yang akan diberikan bantuan modal, untuk dididik dalam memberikan pelatihan melalui  pengelolaan  usaha  sehingga  dapat  membantu  nasabah  dalam  meningkatkan pendapatan  dan  diberikan  modal  agar  mereka  dapat  tumbuh  menciptakan  usaha  secara mandiri.
Pengaruh PNM MEKAAR Terhadap Pendapatan Masyarakat Miskin Kecamatan Campalagian  sangat  berpengaruh.  Dengan  adanya  program  PNM  MEKAAR  Cabang Campalagian  dengan  bantuan  permodalan  tersebut  masyarakat  yang  bergabung  dalam suatu  kelompok  yang  telah  mengelola  usahanya  dengan  baik  telah  dapat  menghasilkan keuntungan  yang  sudah  dapat  memenuhi  kebutuhan  individu  maupun  kebutuhan keluarga. Dapat dibandingkan setelah bergabung dan memanfaatkan bantuan permodalan hasil  pendapatan  sebelum  dan  sesudah  memanfaatkan  bantuan  permodalan  tersebut sangat jauh berbeda. Hal ini diukur dari banyaknya nasabah yang sudah tidak bergantung lagi  memanfaatkan  kredit  bantuan  permodalan  karena  sudah  mampu  mengelola  sendiri dan mendapatkan penghasilan dari usaha yang dijalankan.

## DAFTAR PUSTAKA
Ali  Lukman  dkk. Kamus  Besar  Bahasa  Indonesia (Jakarta:  Balai  Pustaka,  Edisi  II, cetakan VII, 2008)
Arifin Imamul. Membuka Cakrawala Ekonomi Untuk Kelas XI SMA , Tahun 2009
Arikunto Suharsimi. Prosedur Penelitian , (Jakarta: Rineka Cipta, 2010)
Baridwan. Zaki. Sistem Akuntansi, Penyusunan Prosedur dan Metode, Bagian Penerbitan Akademi Akuntansi (YKPN YogyakartaTahun 2000)
Bintari dan Suprihatin . Ekonomi dan Koperasi (Bandung: Ganecea Exact, 2008),
Departemen Pendidikan dan Kebudayaan. Kamus Besar Bahasa Indonesia (Jakarta: Balai Pustaka,2010)
Djali dan Muljono Pudji. Pengukuran dalam Bidang Pendidikan (Jakarta: PT. Gramedia Widiasarana, 2008)
Hamzah B. Pengembangan Isntrumen Untuk Penelitian (Jakarta: Delima Press, 2010)
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
Kasyaf  Ben  Akrom. Dahsyatnya  Menyantuni  Fakir  Miskin (Cet.  1;Jakarta  Timur:  Al Maghfiroh, 2012)
Kieso, E  Donald E, J Jerry, Weigandt, D Terry, Warfield, Akuntansi Intermediate (Edisi 12; Jakarta. Erlangga,2008)
Koestoer  Riadi  Mendo  dkk, Dimensi  Keuangan  Kota  Teori  dan  Kasus (Cet.  1;  Jakarta: Universitas Indonesia, 2010)
Kountur,  Ronny. Metode  Penelitian  Untuk  Penulisan  Skripsi  dan  Tesis ,  Jakarta  2005: PPM
Lestari  Nanda. Pengaruh  PT.  Permodalan  Nasional  Madani  Medan  Terhadap  Usaha Mikro Kecil (UMK) di Kota Medan, Tahun 2018
Nur  Rachman  Winardi. Pengaruh  Penyertaan  Saham  dan  Pembiayaan  Bagi  Hasil Perusahaan  PNM  Modal  Ventura  Terhadap  Profit  PNM  Modal  Ventura , Samarinda Tahun 2018
Narbuko  Cholid  dan  Achmadi  Abu. Metodologi  Penelitian (  Cet-11,  Jakarta:  PT.  Bumi Aksara 2009)
Pusat  Bahasa  Departemen  Pendidikan    Nasional. Kamus  Umum  Bahasa  Indon esia, (Jakarta: Balai Pustaka, 2007)
Pusat  Bahasa  Departemen  Pendidikan  Nasional. Kamus  Besar  Bahasa  Indonesia (Edisi III, Jakarta;Balai Pustaka, 2017) hal. 897
Tadaro  P  Michael  . Pembangunan  Ekonomi  di  Dunia  Ketiga (Edisi  Keenam  Jilid  1. Erlangga; Jakarta, 2009,2011)
Puspowarsito. Metode Penelitian Organisasi (Bandung, Humaniora, 2008)
Prasetyo  Bambang.  Metode  penelitian  Kuantitatif  : Teori  dan  Aplikasi ,  Raja  Grafindo Persada: Jakarta, 2006
Rianse Usman dan Abdi. Metodologi Penelitian Sosial dan Ekonomi Teori dan Aplikasi (Bandung: Alfabeta, 2012)
Stice, D James, K Earl. Stice, K.Fred Skousen. Akuntansi Keuangan Menengah (Edisi 16, Buku 2. Edisi Bahasa Indonesia. Terjemah Oleh Ali Akbar. PT. Salemba Empat: Jakarta)
Sumardi  Mulyanto  dan  Hans  Dieter  Evers. Kemiskinan  dan  Kebutuhan  Pokok (Jakarta: Rajawali, 2012)
Sukirno  Sadono. Ekonomi  Pembangunan.  Proses,  masalah  dan  Dasar  Kebijakan (Edisi Kedua. Rencana;Jakarta 2006)
Sarwat Ahmad. fikih Sehari-hari (Cet. 2; Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama, 2017)
Suryana. Ekonomi  Pembangunan  Problematika  dan  Pendekatan (Salemba  Empat; Jakarta, 2000)
Sugiyono. Metode  Penelitian  Kuantitatif  Kualitatif  dan  R&D (Alfabeta  CV:  Bandung, 2014)
Tambunan  Tulus. Perekonomian  Indonesia.Beberapa  Masalah  Penting (  Ghalia Indonesia; Jakarta, 2003)
Tim  Labolatorium  Jurusan. Pedoman  Penyusunan  Skripsi  STAIN  Tulungagung (Tulungagung:STAIN Tulungagung, 2012)