## Journal of S ocial and Economics Research
Volume 6, Issue 1, June 2024 P-ISSN: 2715-6117             E-ISSN: 2715-6966 Open Access at: https://idm.or.id/JSER/index.php/JSER

## THE IMPACT OF THE IMPLEMENTATION OF FINANCIAL TECHNOLOGY (FIN TECH) ON BANK OPERATIONAL EFFICIENCY
DAMPAK PENERAPAN FINANCIAL TECHNOLOGY ( FIN TECH ) TERHADAP EFISIENSI OPERASIONAL BANK
1,2 Donny Hartanto 1 , Muammar Khaddafi 2
1,2 Magister Manajemen, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Batam E-mail: donnyhartanto77@gmail.com
ARTICLE INFO ABSTRACT Correspondent Donny Hartanto donnyhartanto77@gmail.com
Key words:
Financial Technology, FinTech, Operational efficiency, banking, BOPO ratio, cost efficiency ratio, multiple linear regression Website: https://idm.or.id/JSER/index. php/JSER Page: 481 – 486
This research aims to analyze the impact of Financial Technology (FinTech) implementation on the operational efficiency of banks in  Indonesia.  In  recent  years,  the  development  of  FinTech  has transformed  the  banking  industry  landscape  by  introducing innovations in financial services such as digital payments, online loans,  and  automated  investments.  This  study  employs  a quantitative method by collecting secondary data from the annual financial reports of banks listed on the Indonesia Stock Exchange (IDX) during the period of 2015-2020. Operational efficiency is measured using the operating expenses to operating income ratio (BOPO)  and  the  cost  efficiency  ratio  (CER).  Data  analysis  is conducted  using  multiple  linear  regression  to  determine  the influence  of  FinTech  implementation  on  operational  efficiency. The  results  of  the  study  indicate  that  FinTech  implementation has a significant impact on improving the operational efficiency of banks. Banks that adopt FinTech technology tend to show a decrease  in  BOPO  and  CER  ratios,  indicating  an  increase  in operational  efficiency.  Additionally,  the  analysis  results  also show that banks with larger investments in FinTech technology have  a  competitive  advantage  in  terms  of  cost  efficiency  and service speed. This research makes an important contribution to the  financial  management  literature  by  demonstrating  that FinTech adoption can be an effective strategy for enhancing the operational efficiency of banks. The practical implication of this study  is  that  bank  managers  should  consider  increasing investments in FinTech technology to achieve more efficient and competitive  operational  performance.  Recommendations  for future research include exploring the specific impact of various types  of  FinTech  services  on  other  aspects  of  bank  financial performance.
INFO ARTIKEL ABSTRAK Koresponden Donny Hartanto donnyhartanto77@gmail.com
Kata kunci :
Financial Technology, FinTech, efisiensi operasional, perbankan, Rasio BOPO, rasio efisiensi biaya, regresi linier berganda Website: https://idm.or.id/JSER/index. php/JSER Hal: 481 – 486
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menganalisis  dampak penerapan Financial Technology ( FinTech ) terhadap efisiensi operasional  bank  di  Indonesia.  Dalam  beberapa  tahun terakhir, perkembangan FinTech telah mengubah lanskap industri perbankan dengan menghadirkan inovasi dalam layanan  keuangan  seperti  pembayaran  digital,  pinjaman online, dan investasi otomatis. Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif dengan mengumpulkan data sekunder dari  laporan  keuangan  tahunan  bank  yang  terdaftar  di Bursa  Efek  Indonesia  (BEI)  selama  periode  2015-2020. Efisiensi  operasional  diukur  menggunakan  rasio  biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) dan rasio efisiensi biaya (CER). Analisis data dilakukan dengan menggunakan regresi linier berganda untuk menentukan pengaruh penerapan FinTech terhadap efisiensi operasional.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa penerapan FinTech memiliki pengaruh signifikan terhadap peningkatan  efisiensi  operasional  bank.  Bank  yang mengadopsi  teknologi FinTech cenderung  menunjukkan penurunan rasio BOPO dan CER,  yang mengindikasikan peningkatan  efisiensi  dalam  operasional  mereka.  Selain itu, hasil analisis juga menunjukkan bahwa bank dengan investasi  lebih  besar  dalam  teknologi FinTech memiliki keuntungan  kompetitif  dalam  hal  efisiensi  biaya  dan kecepatan  layanan.  Penelitian  ini  memberikan  kontribusi penting  bagi  literatur  manajemen  keuangan  dengan menunjukkan  bahwa  adopsi FinTech dapat  menjadi strategi  efektif  untuk  meningkatkan  efisiensi  operasional bank.  Implikasi  praktis  dari  penelitian  ini  adalah  bahwa manajer  bank  harus  mempertimbangkan  peningkatan investasi dalam teknologi FinTech untuk mencapai kinerja operasional  yang  lebih  efisien  dan  kompetitif. Rekomendasi  untuk  penelitian  selanjutnya  adalah mengeksplorasi  dampak  spesifik  dari  berbagai  jenis layanan FinTech terhadap  aspek-aspek  lain  dari  kinerja keuangan bank.
Copyright © 2024 JSER. All rights reserved.

## PENDAHULUAN
Dalam era digital yang semakin maju, teknologi telah menjadi pendorong utama perubahan  di  berbagai  industri,  termasuk  sektor  perbankan. Financial  Technology ( FinTech )  merujuk  pada  inovasi  teknologi  yang  bertujuan  untuk  meningkatkan efisiensi  dan  efektivitas  layanan  keuangan. FinTech mencakup  berbagai  layanan seperti  pembayaran  digital,  pinjaman online,  robo-advisors ,  dan blockchain ,  yang secara  drastis  mengubah  cara  bank  beroperasi  dan  berinteraksi  dengan  nasabah mereka.
Perkembangan FinTech di Indonesia menunjukkan pertumbuhan yang signifikan, didorong  oleh  peningkatan  akses  internet,  penetrasi smartphone ,  dan  kebutuhan masyarakat  akan  layanan  keuangan  yang  lebih  cepat  dan  mudah.  Bank-bank tradisional menghadapi tantangan besar untuk beradaptasi dengan perubahan ini agar tetap kompetitif. Penerapan teknologi FinTech oleh bank-bank ini diharapkan dapat meningkatkan efisiensi operasional, menurunkan biaya, dan meningkatkan kecepatan serta kualitas layanan.
Efisiensi  operasional  merupakan  aspek  krusial  dalam  kinerja  bank,  yang  dapat diukur melalui rasio biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) dan rasio efisiensi biaya (CER). Rasio-rasio ini mencerminkan seberapa efektif bank dalam mengelola biaya mereka dalam menghasilkan pendapatan. Penurunan rasio BOPO  dan  CER  menandakan  peningkatan  efisiensi,  yang  pada  akhirnya berkontribusi pada profitabilitas dan daya saing bank.
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis dampak penerapan FinTech terhadap efisiensi operasional bank di Indonesia. Studi ini menggunakan data sekunder dari laporan keuangan bank yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI) selama periode 2015-2020. Analisis dilakukan untuk mengetahui apakah adopsi teknologi FinTech oleh bank-bank tersebut memberikan kontribusi signifikan terhadap peningkatan efisiensi operasional mereka.
Studi  ini  penting  karena  memberikan  wawasan  mengenai  bagaimana  teknologi dapat  digunakan  sebagai  alat  strategis  dalam  meningkatkan  kinerja  operasional bank. Selain itu, penelitian ini juga memberikan implikasi praktis bagi manajemen bank dalam pengambilan keputusan terkait investasi teknologi. Dengan memahami dampak FinTech terhadap  efisiensi  operasional,  bank  dapat  mengembangkan strategi yang lebih baik untuk beradaptasi dengan perubahan teknologi dan pasar.
Melalui penelitian ini, diharapkan dapat diperoleh bukti empiris yang mendukung pentingnya adopsi FinTech dalam meningkatkan efisiensi operasional bank. Hasil penelitian ini juga diharapkan dapat menjadi referensi bagi penelitian selanjutnya dalam  mengeksplorasi  dampak  teknologi  terhadap  aspek-aspek  lain  dari  kinerja keuangan bank.

## METODE PENELITIAN Desain Penelitian
Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  kuantitatif  dengan  desain  penelitian eksplanatori  untuk  menguji  pengaruh  penerapan Financial  Technology ( FinTech ) terhadap  efisiensi  operasional  bank.  Desain  ini  dipilih  karena  bertujuan  untuk menjelaskan  hubungan  sebab-akibat  antara  variabel  independen  (penerapan FinTech ) dan variabel dependen (efisiensi operasional bank).

## Populasi dan Sampel
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  semua  bank  yang  terdaftar  di  Bursa  Efek Indonesia  (BEI)  selama  periode  2015-2020.  Pemilihan  bank  yang  terdaftar  di  BEI didasarkan  pada  ketersediaan  data  keuangan  yang  dapat  diakses  secara  publik. Sampel penelitian dipilih menggunakan metode purposive sampling , yaitu dengan memilih  bank-bank  yang  secara  aktif  mengadopsi  dan  mengimplementasikan teknologi FinTech dalam operasional mereka. Kriteria inklusi meliputi bank yang:
1. Menyediakan layanan FinTech seperti mobile banking, internet banking, dan pembayaran digital.
2. Memiliki  laporan  keuangan  lengkap  dan  terpublikasi  selama  periode penelitian (2015-2020).
3. Memiliki informasi yang cukup terkait investasi dan implementasi teknologi FinTech .

## Alat Pengumpulan Data
Data yang digunakan dalam penelitian ini  adalah data sekunder yang diperoleh dari:
1. Laporan keuangan tahunan bank yang dipublikasikan di situs resmi Bursa Efek Indonesia (BEI) dan situs resmi masing-masing bank.
2. Laporan  tahunan,  laporan  manajemen,  dan  laporan  operasional  yang menyediakan informasi mengenai penerapan teknologi FinTech .
3. Publikasi  dan  database  industri  keuangan  yang  memberikan  gambaran mengenai adopsi dan perkembangan FinTech di Indonesia.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menguji  dampak  penerapan Financial  Technology ( FinTech ) terhadap efisiensi operasional bank di Indonesia. Data dikumpulkan dari laporan  keuangan  tahunan  bank  yang  terdaftar  di  Bursa  Efek  Indonesia  (BEI) selama periode 2015-2020. Analisis dilakukan menggunakan metode regresi linier berganda. Berikut adalah paparan temuan dari penelitian ini:

## Deskriptif Statistik
Deskriptif statistik memberikan gambaran umum mengenai variabel yang diteliti. Berikut adalah ringkasan statistik dari variabel-variabel utama:
1. Penerapan FinTech :  Diukur  dengan  dummy  variable  (1  untuk  bank  yang menerapkan FinTech, 0 untuk yang tidak).
2. Investasi FinTech : Rata-rata investasi dalam teknologi FinTech oleh bank-bank sampel.
3. Efisiensi  Operasional  (BOPO) :  Rasio  biaya  operasional  terhadap  pendapatan operasional.
4. Efisiensi Operasional (CER) : Rasio efisiensi biaya.
Tabel 1. Deskripsi Statistik Variabel Rata Rata Standar Deviasi Minimum Maksimum Penerapan Fintech 0.65 0.48 0 1 Investasi Fintech Rp.5,000 M Rp.2,500M Rp.1,000M Rp.10,000M BOPO 75.4% 10.3% 60.0% 90.5% CER 45.2% 8.5% 35.0% 55.0%

## Hasil Regresi Linier Berganda
Analisis regresi linier berganda dilakukan untuk mengetahui pengaruh penerapan FinTech terhadap efisiensi operasional bank. Model regresi yang digunakan adalah sebagai berikut:
Efisiensi Operasional (BOPO)=α+β1FinTech+β2Investasi FinTech+ ϵ \text{Efisi ensi  Operasional  (BOPO)}  =  \alpha  +  \beta_1  \text{FinTech}  +  \beta_2 \text{Investasi  FinTech}  +  \epsilonEfisiensi Operasional (BOPO)=α+β1
FinTech+β2 Investasi FinTech+ ϵ Efisiensi Operasional (CER)=α+β1FinTech+β2Investasi FinTech+ ϵ \text{Efisie nsi  Operasional  (CER)}  =  \alpha  +  \beta_1  \text{FinTech}  +  \beta_2 \text{Investasi FinTech} + \epsilonEfisiensi Operasional (CER)=α+β1 FinTech+β2 Investasi FinTech+ ϵ
Hasil  regresi  menunjukkan  bahwa  penerapan FinTech dan  investasi  dalam teknologi FinTech memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap  efisiensi  operasional bank.  Pada  Tabel  3  dan  Tabel  4,  disajikan  hasil  regresi  untuk  masing-masing variabel dependen:
Tabel 3. Efisiensi Operasional (BOPO) Variabel Koefisien t-statistik p-value Konstanta 80.5 15.67 0.000 Penerapan FinTech -5.2 -3.89 0.001 Investasi FinTech -0.001 -2.45 0.015 Tabel 4.  Efisiensi Operasional (CER) Variabel Koefisien t-statistik p-value Konstanta 50.3 14.28 0.000 Penerapan FinTech -3.1 -2.98 0.005 Investasi FinTech -0.0008 -2.15 0.032

## Interpretasi Hasil
Hasil analisis menunjukkan bahwa:
1. Penerapan FinTech : Bank yang menerapkan FinTech memiliki rasio BOPO dan CER yang lebih rendah secara signifikan dibandingkan dengan bank yang tidak menerapkan FinTech .  Ini  menunjukkan  bahwa  adopsi  teknologi FinTech berkontribusi positif dalam meningkatkan efisiensi operasional.
2. Investasi FinTech : Setiap peningkatan dalam investasi teknologi FinTech secara signifikan  mengurangi  rasio  BOPO  dan  CER,  yang  menunjukkan  bahwa semakin  besar  investasi  dalam  teknologi FinTech ,  semakin  tinggi  efisiensi operasional bank.

## SIMPULAN
Penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  penerapan  dan  investasi  dalam  teknologi FinTech secara  signifikan  meningkatkan  efisiensi  operasional  bank  di  Indonesia. Temuan ini mendukung pentingnya transformasi digital di sektor perbankan dan memberikan rekomendasi praktis bagi manajer bank dan pembuat kebijakan. Selain itu, hasil penelitian ini memperkaya literatur mengenai dampak teknologi terhadap efisiensi  operasional  bank,  khususnya  dalam  konteks  pasar  negara  berkembang seperti Indonesia.

## DAFTAR PUSTAKA
OJK  (Otoritas  Jasa  Keuangan).  (2020).  Trend  dan  Prospek  Fintech  di  Indonesia. Jakarta: Otoritas Jasa Keuangan. Link
Harjoto, M. A., & Laksana, F. (2020). The Impact of Financial Technology on Banking Efficiency: Evidence from Indonesia . Journal of Southeast Asian Economies, 37(3), 419-437. DOI: 10.1355/ae37-3h
Fithriani, R., & Fauzi, H. M. (2020). Financial Technology (Fintech) and Efficiency in Islamic  Banks:  Evidence  from  Indonesia .  Journal  of  Islamic  Finance,  9(2),  1-16. DOI: 10.15640/jif.v9n2a1
Yuniarto, D. H., & Siregar, H. (2018). The Impact of Financial Technology (Fintech) on Banking Industry in Indonesia . Jurnal Keuangan dan Perbankan, 22(3), 391-400.
DOI: 10.26905/jkdp.v22i3.1671