Manfaat Dan Mekanisme Penyelesaian Klaim Asuransi Prudential

## Ratna Syamsiar
Dosen Bagian Hukum Perdata Fakultas Hukum Universitas Lampung

## Abstrak
PT Prudential Life Assurance memberikan perlindungan bagi tertanggung disertai dengan  investasi  dengan  jangka  waktu  yang  sangat  lama  memiliki  risiko  yang tinggi.  Hal  ini  dikarenakan  di  samping  perusahaan  asuransi  jiwa  sebagai penanggung  memiliki  risiko  juga  adanya  risiko  yang  berasal  dari  investasi  yang sensitif dengan adanya krisis global yang tidak bisa dipastikan kapan akan terjadi. Penelitian  ini  difokuskan  pada  manfaat  dan  mekanisme  asuransi  prudential. Metode  penelitian  menggunakan  normatif  empiris,  dengan  tipe  penelitian deskriptif.  Pendekatan  masalah  dalam  penelitian  ini  adalah  pendekatan  hukum non judicial case study yaitu pendekatan studi pada PT Prudential Life Assurance di Bandar Lampung dengan mengkaji pelaksanaan perjanjian asuransi jiwa. Hasil penelitian  menunjukkan  bahwa  manfaat  PT  Prudential Life  Assurance memberikan  perlindungan  selama  99  (sembilan  puluh  sembilan)  tahun dikombinasikan  dengan  investasi. Jika  hasil  investasi  selama  masa  kewajiban pembayaran  premi  tidak  mencukupi  maka  polis  dapat  berstatus  lewat  waktu ( lapsed ) bahkan batal dan tidak mempunyai manfaat.  Keluarga sebagai ahli waris akan mendapatkan  memiliki dana yang cukup untuk biaya pendidikan anak-anak. Seandainya  tertanggung  meninggal  dunia  secara  tiba-tiba  atau    mengalami  sakit harus  dirawat  inap  sampai  cacat  total  akibat    penyakit    sehingga  tidak  dapat bekerja  lagi.  Manfaat  lain  untuk  membiayai  biaya  pendidikan  atau  memenuhi kebutuhan  tunjangan  hari  tua  bagi  tertanggung.      Mekanisme    klaim  asuransi prudential  melalui  proses  yang  telah  ditentukan  di  dalam  polis  dan  sudah disiapkan  bagian  klaim.  Tertanggung  diwajibkan  mengisi  seluruh  formulir  klaim yang  sudah  ditentukan.  Apabila  tertanggung  kecelakaan/sakit  menyiapkan dokumen  penunjang  (kwitansi  asli,  hasil  rekaman  medis,  hasil  laboratorium, laporan kepolisian). Selanjutnya jika terjadi peristiwa meninggal dunia,  ahli waris menyerahkan  surat  keterangan  dokter  klaim/Rumah  Sakit  dan  perusahaan  akan menvalidasi seluruh dokumen dan hasil investasinya. Selanjutnya dana ditransfer ke rekening  tertanggung atau ahli waris terkait.
Kata kunci: manfaat, mekanisme klaim, asuransi  prudential

## I. Pendahuluan
Setiap  orang  pasti  memiliki risiko  terhadap  jiwa  dan  raga  yang perlu  dilindungi  dari  bahaya  yang tidak dapat diprediksikan. Kekhawatiran  tersebut  mendorong seseorang untuk mengusahakan perlindungan terhadap dirinya sendiri atau keluarganya dari berbagai bahaya  yang  mengancam,  namun jika terjadi suatu keadaan  yang tidak diinginkan  seperti  kematian,  sakit atau  bahkan  cacat,  akan  lebih  baik
jika seseorang yang menderita tersebut mendapat bantuan dana atau santunan  dari  pihak-pihak  tertentu untuk dapat membantu suatu perubahan  keadaan financial dari suatu  keluarga.  Oleh  karena  itu,  hal ini  menunjukkan  pentingnya  suatu pertanggungan keselamatan atas jiwa dan raga yang dimiliki bagi seseorang yang menderita dan keluarganya.
Selain  itu  kebutuhan  biaya pendidikan anak-anak saat ini mengalami  peningkatan  signifikan, jaminan hari tua dapat diberikan oleh PT  Prudential  life  (Prudential), apabila  calon  tertanggung  menutup perjanjian dengan pihak penanggung.
Namun,  perusahaan  asuransi jiwa  yang  menyertakan  investasi pada  seluruh  produk  asuransinya masih  jarang  terutama  perusahaan asuransi  jiwa  dalam  negeri.  Hal  ini diakibatkan  oleh  rentannya  investasi terhadap  krisis  perekonomian  global yang  tidak  dapat  diperkirakan  kapan terjadi. Oleh karena itu, pengkombinasian  antara  investasi dan  asuransi  jiwa  menyebabkan perjanjian  asuransi  jiwanya  berbeda dari  perjanjian  asuransi  jiwa  tanpa investasi karena lebih banyak klausul yang  diatur  di  dalamnya  meliputi klausul  mengenai  asuransi  jiwa  dan klausul mengenai investasi.
Asuransi  jiwa  dan  investasi pada  dasarnya  merupakan  variasi bentuk  dari  jasa  perlindungan  yang ditawarkan  oleh  perusahaan  asuransi jiwa.  Perjanjian  asuransi  jiwa  dan investasi  diadakan  oleh  para  pihak karena  suatu  kesepakatan,  pihak- pihak itu adalah penanggung, tertanggung dan pihak ketiga. Perusahaan  asuransi  jiwa  sebagai pihak  penanggung  berjanji  untuk menanggung suatu risiko yang dialihkan  oleh  pihak  tertanggung
kepadanya.  Sedangkan  tertanggung dan  pihak  ketiga  adalah  pihak  yang mengalihkan risiko terhadap jiwa dan raga  kepada  penanggung dengan membayar  sejumlah  premi  kepada penanggung.
Pada  prakteknya,  asuransi  jiwa tidak  hanya  untuk  memberikan perlindungan  saja  tetapi  ada  yang dikombinasikan  antara  asuransi  jiwa dengan beasiswa pendidikan, tabungan ataupun dengan investasi. Ada beberapa perusahaan asuransi  jiwa  di  Indonesia  yang mengeluarkan  produk  asuransi  jiwa yang dikombinasikan dengan investasi. Tabungan tersebut merupakan  hasil  yang  terbentuk  dari investasi sehingga pada saat perjanjian asuransi berakhir, tertanggung tidak hanya mendapatkan  pengembalian  premi namun  tertanggung  mendapatkan hasil investasi.
Perusahaan  asuransi  jiwa  yang mengkombinasikan  antara  asuransi jiwa  dan  investasi  dalam  hal  ini adalah PT Prudential Life Assurance. Perusahaan asuransi jiwa ini memberikan  perlindungan  seumur hidup untuk tertanggungnya terhadap jiwa  dan  raga  dalam  hal  sakit,  cacat dan  kematian.  Asuransi  jiwa  yang disertai  dengan  investasi  pada  PT
Prudential Life Assurance dilaksanakan  dengan  jangka  waktu asuransi  yang  sangat  lama  memiliki risiko yang tinggi, hal ini dikarenakan  di  samping  perusahaan asuransi  jiwa  sebagai  penanggung memiliki  risiko  juga  adanya  risiko yang  berasal  dari  investasi  yang sensitif  dengan  adanya  krisis  global yang  tidak  bisa  dipastikan  kapan akan terjadi. Penelitian ini
difokuskan  manfaat  dan  mekanisme penyelesaian  klaim  asuransi  PT
Prudential Life.

## II. PEMBAHASAN
Pasal  4  Undang-Undang  No.2 Tahun 1992 Tentang Usaha Perasuransian, mengatur bahwa usaha asuransi sebagaimana dimaksud  dalam  Pasal  3  huruf  (a) hanya dapat dilakukan oleh perusahaan  perasuransian,  dengan ruang  lingkup  kegiatan  sebagai berikut:
a) Perusahaan  Asuransi  Kerugian hanya  dapat  menyelenggarakan usaha  dalam  bidang  asuransi kerugian, termasuk reasuransi;
b) Perusahaan  Asuransi  Jiwa  hanya dapat  menyelenggarakan  usaha dalam  bidang  asuransi  jiwa,  dan asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan diri, dan usaha anuitas, serta menjadi pendiri dan pengurus  dana  pensiun  sesuai dengan peraturan perundang- undangan  dana  pensiun  yang berlaku;
c) Perusahaan  Reasuransi  hanya dapat  menyelenggarakan  usaha pertanggungan ulang. Setiap perusahaan asuransi hanya  dapat  menjalankan  satu  jenis usaha asuransi dengan ruang lingkup kegiatan yang telah ditetapkan, setiap perusahaan asuransi tidak dibolehkan untuk memberikan beberapa perlindungan  dari  beberapa  jenis asuransi sekaligus.
Jumlah  jaminan  asuransi  jiwa itu  termasuk  unsur  investasi,  yang timbul  dari  perjanjian/kontrak  (C. Arthur  Williams  Cs,  1998:  569). Kontrak  atau  yang  telah  disetujui tertanggung berisi pernyataan dikenal  Polis.  Asuransi  jiwa  pada dasarnya telah memiliki unsur investasi  karena  asuransi  jiwa  dapat memberikan  jaminan  keuangan  dan perlindungan  untuk  beberapa  tahun yang  akan  datang.  Tertanggung sebagai  debitur  dapat  dikatakan  lalai
jika  peringatan  atau  pernyataan  dari kreditur  (penanggung)  tentang  saat selambat-lambatnya  debitur  wajib memenuhi prestasi. Apabila dilampauinya, maka debitur wanprestasi (Mariam Darus Badrulzaman, 2001: 18). Hal tersebut berakibat  asuransi  jiwa  yang    telah disetujui  sebelumnya  oleh  kedua belah  pihak  di  dalam  polis  menjadi tidak aktif.
Asuransi jiwa dikatakan memiliki  fungsi  investasi  dan  fungsi tabungan  karena  tertanggung  akan menerima kembali premi yang dibayar  selama  menjadi  tertanggung sebagai  uang  santunan  ataupun sebagai  uang  pengembalian.  Hal  ini sama  seperti  menabung  ataupun menginvestasikan sejumlah uang kepada  suatu  lembaga  keuangan ataupun badan tertentu, yang bertujuan untuk memperoleh jaminan finansial  dimasa  mendatang  atau  di saat  seseorang  (suami/bapak/ibu) tidak  mampu  lagi  untuk  membantu finansial  keluarga.
Hak  dalam  hukum  perikatan timbul berdasarkan persetujuan- persetujuan  dan  merupakan  hak relatif.  Hak  relatif  ialah  hak  yang memberikan wewenang kepada seorang tertentu atau beberapa orang tertentu  untuk  menuntut  agar  supaya seseorang  atau  beberapa  orang  lain tertentu memberikan
sesuatu, melakukan sesuatu atau tidak melakukan  sesuatu  (C.S.T.  Kansil, 2002: 120).
Selanjutnya  dijelaskan  subjek hukum  adalah  pendukung  hak  dan kewajiban.  Pendukung  hak  dan kewajiban  disebut  orang.  Orang dalam  arti  hukum  terdiri  dari manusia  pribadi  dan  badan  hukum (Abdulkadir Muhammad, 2000: 27).
Penanggung harus sebuah perusahaan  berbadan  hukum  dapat berbentuk  Perseroan  Terbatas  (PT), Perusahaan Perseroan (Persero), atau Koperasi. Tertanggung berstatus sebagai  pemilik  atau  pihak  yang berkepentingan  atas  jiwa  dan  raga yang  diasuransikan.  Tertanggung tidak harus sebuah perusahaan berbadan hukum, tetapi dapat sebagai  perseorangan,  persekutuan, atau  badan  hukum,  baik  sebagai perusahaan ataupun bukan perusahaan (Abdulkadir Muhammad, 2006: 8). Setiap orang dapat mengasuransikan  jiwanya,  asuransi jiwa dapat diadakan untuk kepentingan  pihak  ketiga.  Asuransi jiwa  dapat  diadakan  selama  hidup atau  selama  jangka  waktu  tertentu yang  ditetapkan  dalam  perjanjian (Abdulkadir Muhammad, 2006: 72). Kewajiban terhadap pembayaran  premi  adalah  kewajiban bagi tertanggung atau yang berkepentingan.  Orang-orang  yang dimaksud  untuk  membayar  premi antara lain:
1. Orang  yang  namanya  disebut  di dalam polis;
2. Pemilik  baru,  jika  ada  peralihan kepemilikan;
3. Pemberi
kuasa, pada pertanggungan oleh seorang pemegang kuasa ”dengan pemberi kuasa” (H. Van Barneveld, 1980: 20). Akibat hukum yang ditimbulkan oleh adanya suatu hubungan hukum dari suatu peristiwa hukum.  Suatu  hubungan  hukum memberikan hak dan kewajiban yang telah ditentukan oleh undang- undang,  sehingga  kalau  dilanggar akan  berakibat,  bahwa  orang  yang melanggar itu dapat dituntut di muka pengadilan (Soedjono Dirdjosisworo,
2001:  131).  Oleh  karena  itu  bagi calon tertanggung sebelum menyetujui pastikan dahulu mengenai  kewajiban  pembayaran premi dan klaim jika terjadi evenemen. Perusahaan Asuransi Jiwa adalah perusahaan  yang  memberikan jasa  dalam  penanggulangan  risiko yang  dikaitkan  dengan  hidup  atau meninggalnya tertanggung. Sedangkan risiko adalah ketidaktentuan atau uncertainty yang mungkin menimbulkan kerugian
(loss). Risiko adalah variasi potensial dalam  pengeluaran.  Ketika  risiko hadir, pengeluaran tidak dapat diperkirakan  dengan  pasti.  Pada akhirnya, risiko menimbulkan ketidakpastian (C.  Arthur  Williams
Cs, 1998: 4). Risiko merupakan aspek utama dan kehidupan menusia pada
umumnya  dan  merupakan  faktor penting dalam asuransi. Risiko merupakan kemungkinan penyimpangan  harapan  yang  tidak menguntungkan, yaitu ketidakpastian suatu peristiwa yang tidak diinginkan.  Peralihan  risiko  dengan pertanggungan/asuransi dalam bidang  usaha-usaha  besar  dianggap suatu cara yang
paling menguntungkan (Sri Rejeki Hartono, 2008: 60 – 73). Atas dasar ini banyak perusahaan  asuransi  yang  memberi kemudahan dalam proses penyelesaian klaim termasuk Asuransi Prudential. Pernyataan tersebut  telah  dicantumkan  dalam polis. Polis adalah alat bukti
terpenting untuk adanya dan
besarnya  pertanggungan  (H.  Van Barneveld,  1980:  213).  Polis  adalah akta yang ditandatangani oleh tertanggung  dan  penanggung  yang
memiliki  fungsi  sebagai  alat  bukti dalam perjanjian.
Apabila  mengalami  penyakit yang tidak diberitahukan ( non discolocure ) sebelum polis diterbitkan tertanggung tidak mendapatkan manfaat ( riders ), kecuali penyakit diderita tertanggung setelah  terbit  polis.  Untuk  itu diharapkan calon tertanggung menutup perjanjian memberikan data dengan  lengkap  dan  benar  kepada penanggung.
Asuransi  jiwa  pada  dasarnya memiliki  fungsi  investasi  dan  fungsi tabungan.  Seperti  yang  diketahui, investasi  merupakan  suatu  kegiatan penanaman  atau  penyertaan  modal pada  suatu  lembaga  keuangan  atau perusahaan  tertentu  yang  dalam jangka waktu tertentu akan menghasilkan profit atau laba, namun profit atau laba yang diharapkan  belum  tentu  didapatkan investor. Sedangkan tabungan merupakan  simpanan  uang  yang dalam  jangka  waktu  tertentu  akan mendapatkan  bunga  dan  jaminan masa depan. Asuransi jiwa dikatakan memiliki  fungsi  investasi  dan  fungsi tabungan  karena  tertanggung  akan menerima kembali premi yang dibayar  selama  menjadi  tertanggung sebagai  uang  santunan  ataupun sebagai  uang  pengembalian.  Hal  ini sama  seperti  menabung  ataupun menginvestasikan sejumlah uang kepada  suatu  lembaga  keuangan ataupun badan tertentu, yang bertujuan untuk memperoleh jaminan finansial  dimasa  mendatang  atau disaat  seseorang  (suami/bapak  atau istri/ibu)  tidak  mampu  lagi  untuk membantu  finansial  keluarga.
Manfaat  asuransi  prudential, keluarga  akan  dilindungi  karena memiliki dana yang
cukup seandainya  tertanggung  meninggal
dunia  secara  tiba-tiba.  Selain  itu perlindungan  kesehatan  diberikan bagi  tertanggung  menderita  sakit harus  dirawat  inap  atau  sampai  pada tingkat mengalami cacat total.
Akibat  peristiwa  tersebut  mungkin tertanggung  tidak  dapat  bekerja  lagi atau pensiun dini. Tertanggung tidak mengharapkan terjadi evenemen, apabila  telah  menutup  perjanjian dengan perusahaan prudential  berarti telah melindungi dari produk asuransi  jiwa.  Manfaatnya  bagi keluarga sebagai ahli waris mendapatkan  perlindungan  sangat berharga  terhadap  risiko  yang  tidak dapat  diduga  dalam  bentuk  uang pertanggungan.
Dengan demikian keluarga sebagai  ahli  waris  minimal  dapat mempertahankan  standard  kualitas apabila  kepala  keluarga/ibu  sebagai tertanggung meninggal dunia.
Apabila  tidak  menutup  perjanjian asuransi  jiwa  terjadi  evenemen, mengakibatkan  standard  kehidupan keluarga mungkin menurun.
Polis  sebagi  bukti  perjanjian memberikan  kompensasi  finansial dalam  bentuk  uang  pertanggungan banyak  manfaatnya  bagi  keluarga sebagai ahli waris, apabila tertanggung meninggal
dunia.
Berarti kompensasi  yang didapatkan sesuai  dengan program yang ditutup dengan perjanjian oleh tertanggung.
Selain  itu  untuk  membiayai pendidikan  dasar  sampai  pendidikan tinggi  saat  ini,  biaya  pendidikan mengalami  peningkatan  signifikan. Untuk    mengatasi  hal  tersebut tertanggung dapat menutup perjanjian dengan pihak penanggung.
Dana  pertanggungan  dapat  ditarik untuk  biaya  pendidikan,  sesuai  isi polis.
Manfaat  lain  bagi  tertanggung untuk memenuhi kebutuhan tunjangan hari tua. Tertanggung usia produktif akan mendapatkan penghasilan  maksimal  sesuai  dengan premi yang dibayar kepada penanggung.    Bagi  tertanggung memasuki masa pensiun atau perjanjian berakhir, maka penanggung akan membayarkan sejumlah  dana,  seandainya  sakit rawat  jalan  atau  sakit  yang  tidak dilindungi oleh penanggung.
PT  Prudential  Life    Assurance sebagai  penanggung  memperkuat manfaat  dengan  asuransi  kesehatan, yang  ditanggung  biaya  rawat  inap, pengobatan.  Hal  ini  merupakan produk baru untuk melindungi tertanggung  terhadap  34  (tiga  puluh empat)  penyakit  kritis  di  pasar Indonesia.    Produk  baru  selama  sisa hidupnya  dapat  mengklaim  3x  (tiga) kali tanpa membayar premi tambahan.  Apabila  menginginkan hasil  investasi  lebih  optimal,  premi tambahan tetap diperlukan. Apabila terjadi evenemen mengalami  sakit  yang  serius  kecuali fatal  manfaat bagi tertanggung dapat mengklaim penanggung dengan proses mekanisme yang telah ditentukan  oleh  penanggung  dalam polis.
Untuk  menghindari  kekeliruan
dalam  mengasuransikan  diri  pada asuransi  jiwa  dan  investasi  pada  PT Prudential Life Assurance , sebaiknya tertanggung mempelajari klausul yang  ada  pada  polis  dan  ringkasan ilustrasi polis mengenai asuransi jiwa dan  investasi.  Ketentuan  mengenai investasi sangat mempengaruhi asuransi  jiwa  dan  investasi.  Selain itu,  ketentuan  mengenai  investasi dalam ringkasan ilustrasi polis sebagian  besar  tidak  dicantumkan dalam  polis  dan  penanggung  tidak
memberikan  jaminan  terhadap  risiko investasi.
Sebelum  mengajukan  klaim, tertangggung memiliki manfaat  yang tercantum  dalam  polis.  Berarti  polis dam  keadaan    berlaku  (aktif).  Jika pembayaran  premi  tidak  mencukupi maka  polis  dapat  berstatus  lewat waktu  ( lapsed )  bahkan  batal  dan tidak mempunyai manfaat.
Olehkarena  itu  tertangggung  wajib memenuhi  ketentuan  yang  berlaku seperti pembayaran premi dilengkapi dan  perlindungan  tetap  berlangsung, sehingga  tidak  mengalami  masa tunggu maupun pengecualian tertentu. Pernyataan dalam polis
menentukan  keluarga  memiliki  dana yang cukup, seandainya terjadi risiko meninggal  dunia    secara  tiba-tiba, biaya  pendidikan  atau  tertanggung mengalami  sakit  dapat  dirawat  inap atau    cacat  tetap  secara  total  akibat penyakit sehingga tidak dapat bekerja lagi. Klaim asuransi bertujuan
memberikan  manfaat  sesuai  dengan ketentuan  dalam  polis.  Proses  klaim dapat  dilakukan,  jika  tertanggung memperhatikan  ketentuan  penting mengenai  pengajuan  klaim.  Manfaat bagi  tertanggung    untuk  mengklaim penanggung dengan proses mekanisme  yang  sudah  ditentukan oleh  penanggung  melalui  tahap umum  proses  klaim.  Untuk  itu tertanggung diharapkan
mencantumkan  nomor  polis  dan nomor  rekening  bank  atas  nama pemegang polis/tertanggung atau ahli waris  dengan  jelas,  lengkap  dan benar.
Formulir  disediakan  telah  oleh bagian klaim untuk diisi
tertanggung/ahli  waris,  dari  surat keterangan  dokter  yang  merawat. Dokumen yang asli dapat
dikembalikan  setelah  dilegalisir  oleh PT Asuransi Prudential, jika diperlukan akan diminta data tambahan. Mekanisme  klaim  Asuransi Prudential  secara  umum  melalui langkah-langkah sebagai berikut: 1. Formulir klaim diisi tertanggung/pemegang  polis/ahli waris  (untuk  klaim  meninggal dunia) dengan menyertakan surat keterangan dokter.
2. Apabila  klaim  kecelakaan  maka
tertanggung/ahli waris menyerahkan dokumen penunjang  kepada  perusahaan seperti kwitansi asli, hasil rekaman medis, hasil laboratoriom, laporan kepolisian. 3. PT  Asuransi  Prudential  akan menvalidasi  seluruh  dokumen pelengkap dan verifiksi tertanggung/ahli waris/dokter klaim/rumah sakit jika diperlukan. Selanjutnya dana ditransfer  ke  rekening    pihak terkait.

## III. SIMPULAN
Hasil penelitian menunjukan manfaat asuransi  prudential  bagi  keluarga sebagai  ahli  waris  memiliki  dana yang  cukup  jika  terjadi  evenemen tertanggung  meninggal  dunia.  Selain itu  perlindungan  jika  mengalami sakit  harus  rawat  inap  atau  cacat tetap  secara  total  akibat  penyakit sehingga  tidak  dapat  bekerja  lagi, sampai  perlindungan  seumur  hidup bagi  tertanggung.          Manfaat  lain untuk  membiayai  biaya  pendidikan atau  memenuhi  kebutuhan  tunjangan hari tua bagi tertanggung. Mekanisme penyelesaian klaim Asuransi Prudential bahwa tertanggung  menyiapkan  dokumen penunjang (kwitansi asli, hasil
rekaman  medis,  hasil  laboratorium, laporan  kepolisian),  jika  mengalami musibah    kecelakaan  atau  sakit. Apabila  terjadi  peristiwa  meninggal dunia    ahli  waris  menyerahkan  surat keterangan dokter/Rumah Sakit. Perusahaan akan menvalidasi seluruh dokumen  pelengkap  dan  verifikasi tertanggung/ahli  waris/dokter  klaim/ rumah sakit. Selanjutnya dana ditransfer  kepada  tertanggung  atau ahli waris terkait.

## DAFTAR PUSTAKA
Badrulzaman,  Mariam  Darus.  2001. Kompilasi  Hukum  Perikatan .
PT  Citra  Aditya  Bhakti. Bandung. Barneveld, H. Van. 1980. Pengetahuan  Asuransi .  Alih Bahasa Strumphler cs. Bhratara Karya Aksara. Jakarta. Dirdjosisworo, Soedjono. 2001. Pengantar  Ilmu  Hukum .  PT RajaGrafindo Persada. Jakarta. Hartono,  Sri  Rejeki.  2008. Hukum Asuransi  dan  Perusahaan Asuransi . Sinar Grafika. Jakarta. Kansil, C.S.T. 2002. Pengantar Ilmu Hukum  dan  Tata  Hukum Indonesia . Balai Pustaka. Jakarta. Muhammad, Abdulkadir. 2004. Hukum dan Penelitian Hukum .  PT  Citra  Aditya Bhakti. Bandung. ------ 2006. Hukum Asuransi Indonesia .  PT  Citra  Aditya Bhakti. Bandung. Prakoso, Joko. 2000. Hukum Asuransi Indonesia . PT Rineka Cipta. Jakarta.
Williams,  C.  Arthur  cs.  1998.  Risk
Management  and  Insurance.
The McGraw-Hill Companies, Inc. Singapore. Materi  PRU fast  start Training,
Prudential 2007. Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. Kitab Undang-Undang Hukum Dagang. Undang-Undang  Nomor  2  Tahun 1992 Tentang Usaha Perasuransian.