PENGARUH UANG SAKU, LITERASI KEUANGAN, INKLUSI KEUANGAN DAN TEMAN SEBAYA TERHADAP TINGKAT KONSUMSI MAHASISWA UIN SUMATERA UTARA MEDAN

## Saidah Ulfah Pohan, Nurlaila, Nurul Inayah
Ekonomi Islam, Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam, Universitas Islam Negeri Sumatera Utara Medan, Email: Saidahulfah2020@gmail.com, nurlaila@uinsu.ac.id, nurulinayah@uinsu.ac.id

## ABSTRACT
This study aims to determine the effect of pocket money, financial  literacy, financial inclusion and peers on the consumption level of UIN Sumatra Utara Medan students. This study used a quantitative method with data collection techniques using a questionnaire/questionnaire as well as the population and sample in  this  study 100  students of  UIN  Sumatra  Utara  Medan.  Data were  analyzed  using  the multiple  linear regression method with the help of SPSS IBM 26. The results of this study indicate that pocket money has an effect on the consumption level of UIN North Sumatra Medan students, financial literacy has no effect on the level of consumption of students on UIN North Sumatra Medan, financial inclusion has an effect on  the  level  of  student  consumption  UIN  North  Sumatra  Medan,  and  peers  influence  the  level  of consumption  of UIN North  Sumatra  Medan  students.  As  well  as  the  results  of  the F  test  (simultaneous) indicate that pocket money, financial literacy, financial inclusion and peers simultaneously influence the level of consumption of UIN North Sumatra Medan students.

## Keywords: Pocket Money, Financial Literacy, Financial Inclusion And Peers

## ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh uang saku, literasi keuangan, inklusi keuangan dan teman  sebaya  terhadap  tingkat  konsumsi  mahasiswa  UIN  Sumatera  Utara  Medan.  Penelitian  ini menggunakan metode kuantitatif dengan teknik pengumpulan data menggunakan angket/koesioner serta populasi  dan  sampel  dalam  penelitian  ini  100  orang  mahasiswa  UIN  Sumatera  Utara  Medan.  Data dianalisis menggunakan metode regresi linier berganda dengan bantuan SPSS IBM 26. Hasil penelitian ini  menunjukkan  bahwa  uang  saku  berpengaruh  terhadap  tingkat  konsumsi  mahasiswa  UIN  Sumatera Utara Medan, literasi keuangan tidak berpengaruh terhadap tingkat konsumsi mahasiswa UIN Sumatera Utara  Medan,  inklusi  keuangan  berpengaruh  terhadap  tingkat  konsumsi  mahasiswa  UIN  Sumatera Utara  Medan,  dan  teman  sebaya  berpengaruh  terhadap  tingkat  konsumsi  mahasiswa  UIN  Sumatera Utara Medan. Serta dari hasil uji F (simultan) menunjukkan bahwa uang saku, literasi keuangan, inklusi keuangan  dan  teman  sebaya  berpengaruh  secara  simultan  terhadap  tingkat  konsumsi  mahasiswa  UIN Sumatera Utara Medan.
Kata Kunci: Uang Saku, Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan, Teman Sebaya

## PENDAHULUAN
Mahasiswa  merupakan  generasi  yang  tepat  untuk  diterapkannya  edukasi  keuangan karena  mahasiswa  merupakan agent  of  change dengan  harapan  dapat  membawa  perubahan  ke arah  lebih  baik  dari  pada  sebelumnya.  Namun  beberapa  mahasiswa  belum  memiliki  kesiapan
46 │ Pengaruh  Uang  Saku,  Literasi  Keuangan,  Inklusi  Keuangan  Dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Tingkat  Konsumsi Mahasiswa Uin Sumatera Utara Medan
Saidah Ulfah Pohan, Nurlaila, Nurul Inayah
dalam  melakukan  pengelolaan  keuangan  sesuai  dengan  yang  dipelajari  dalam  mata  kuliah keuangan karena berbagai alasan. Salah satu alasan yang terlihat jelas adalah karena uang yang diterima oleh mahasiswa masih berasal dari orang tua sehingga apabila uang yang dimiliki habis maka  mereka  dapat  meminta  kembali  kepada  orang  tua,  karena  jumlah  mahasiswa  yang  dapat menghasilkan  uang  secara  mandiri  atau  lebih  sedikit  mahasiswa  yang  kuliah  sambil  bekerja daripada mahasiswa yang hanya berkuliah dan menerima uang saku dari orang tua.
Menurut Sitorus, mahasiswa merupakan sekelompok anak muda yang berorientasi pada konsumtif sebab mereka senang berekperimen dengan hal – hal baru yang muncul di sekitarnya. Mahasiswa  senang  menggunakan  kartu  debit, Automatic  Teller  Mechine (ATM),  dan  uang elektronik ( e-money ) sebagai alat transaksi non tunai walaupun tanpa mereka sadari hal itu dapat mengarah pada gaya hidup konsumsi yang berlebihan.
Melihat  dari  sebagian  fenomena  tersebut  penulis  melakukan  survei  awal  melalui wawancara kepada beberapa orang mahasiswa jurusan ekonomi. Mahasiswa rata-rata menerima uang saku -+ Rp. 1000.000 sampai Rp. 1.500.000.  Namun tak sedikit pula yang mendapat uang saku  lebih  dari  itu.  Hasil  sementara  menyebutkan  bahwa  sebagian  dari  mereka  adalah mahasiswa  yang  konsumtif.  Di  antara  perilaku  konsumtif  yang  di  lakukan  mahasiswa  adalah penggunaan  uang  saku  tidak  sesuai  dengan  kebutuhan  seperti  menonton  film  di  bioskop, pembelian  make-up  dan  fashion  mulai  dari  pakaian,  jilbab,  maupun  produk  lain  dengan  brand tinggi untuk mengikuti tren, pergi ke tempat wisata dan pusat perbelanjaan (mall), dan maraknya toko-toko saat ini yang dapat memicu mahasiswa untuk mengkonsumsi bukan untuk memenuhi kebutuhan namun lebih kepada pemenuhan keinginan.
Fenomena  yang  umum  terjadi  adalah  mahasiswa  masih  belum  cermat  memilih  dan memilah  apa  saja  yang  di  butuhkan.  Seperti  memilih  untuk  makan  diluar  dibandingkan  masak sendiri,  membeli  produk-produk  ber  merk  dan  yang  lainnya  dan  itu  menggunakan  uang  saku karna  kebanyakan  mahasiswa  belum  memiliki  pekerjaan.  Semakin  tinggi  uang  saku  yang  di dapat  dari  orang  tua  maka  semakin  tinggi  pula  kesempatan  mahasiswa  dalam  mengkonsumsi suatu barang. Ada beberapa yang membuat mahasiswa kurang cermat dalam mengatur keuangan dan  mengkonsumsinya  diantaranya  yaitu,  keinginan  yang  berlebihan  tak  terkontrol menyebabkan  pemborosan, life  style anak  muda  zaman  sekarang,  dam  kebutuhan  tak  diduga. Hal  inilah  yang  membuat  peneliti  tertarik  untuk  mengkaji  lebih  jauh  terkait  “Pengaruh  uang saku,  literasi  keuangan,  inklusi  keuangan  dan  teman  sebaya  terhadap  tingkat  konsumsi
mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Sumatera Utara”.

## TINJAUAN TEORITIS

## Tingkat konsumsi
Tingkat konsumsi adalah tingkat pemakaian daya atau pemakaian suatu barang. Kegiatan konsumsi  yang  dilakukan  manusia  bertujuan  untuk  memenuhi  kebutuhan  hidup  atau  untuk memperoleh  kepuasan  setinggi-tingginya,  sehingga  tercapai  tingkat  kemakmuran.  Tingkat konsumsi  akan  bertambah  seiring  bertambahnya  tingkat  pendapatan.  Namun  bertambahnya tingkat konsumsi tidak akan sebesar penambahan tingkat pendapatan.
Konsumsi  bertujuan  untuk  mendapatkan  kepuasan  dan  sebagai  pemenuh  kebutuhan. Konsumsi  terus  terjadi  semenjak  manusia  tersebut  terlahir  didunia  sampai  manusia  tersebut meninggal  dunia.  Dalam  melakukan  konsumsi,  konsumen  akan  melakukan  pertimbangan  pada barang  atau  jasa  yang  akan  dikonsumsi.  Para  ekonom  memiliki  defenisi  dan  pemikiran  dalam mendeskripsikan konsumsi.
Menurut  Deliarnovkonsumsi  adalah  bagian  dari  pendapatan  yang  dibelanjakan  untuk pembelian barang-barang dan jasa-jasa guna mendapatkan kepuasan dan memenuhi kebutuhan. Berdasarkan teori tersebut dapat dipastikan bahwasanya tujuan utama dalam konsumsi menurut Deliarnov adalah untuk mencapai kepuasan dan memenuhi kebutuhan.
Dalam  bukunya,  Sadono  Sukirno  mengatakan  bahwa  pendapatan  merupakan  faktor penting dalam menentukan tingkat konsumsi dan tabungan individu dan rumah tangga. Hal ini didasarkan pada pendapat keynes bahwa tingkat konsumsi dan tabungan, ditentukan oleh tingkat pendapatan  rumah  tangga  atau  individu.  Hal  ini  pun  berkaitan  dengan  mahasiswa  sebagai penerima  pendapatan.  Ketika  mahasiswa  menerima  pendapatan  lebih,  mereka  biasanya mengonsumsi  sebagian  dan  menabung  sebagian.  Peranan  faktor  lain  tidak  dapat  di  abaikan, walaupun pendapatan mempunyai peran penting dalam menentukan tingkat konsumsi.
Adapun  instrumen  atau  indikator  yang  digunakan  untuk  mengukur  tingkat  konsumsi maupun untuk melihat seseorang dalam berkonsumsi di antaranya, Konsumsi pokok maksudnya adalah  untuk  memenuhi  kebutuhan  primer  minimal  yang  harus  dipenuhi  untuk  dapat  hidup, Konsumsi  sekunder  maksudnya  adalah  kebutuhan  kedua  setelah  kebutuhan  pokok  terpenuhi, Konsumsi  tersier  (barang-barang  mewah)  maksudnya  adalah  konsumsi  ini  dipenuhi  apabila konsumsi kebutuhan pokok dan sekunder terpenuhi.
48 │ Pengaruh  Uang  Saku,  Literasi  Keuangan,  Inklusi  Keuangan  Dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Tingkat  Konsumsi Mahasiswa Uin Sumatera Utara Medan
Saidah Ulfah Pohan, Nurlaila, Nurul Inayah

## Uang saku
Uang  adalah  sarana  untuk  berinteraksi  dan  dalam  penggunanya  diperlukan  pengelolaan keuangan  yang  baik.  Uang  mempunyai  banyak  fungsi  di  antaranya  kita  bisa  mengukur pertumbuhan ekonomi negara. Menurut kamus besar bahasa Indonesia (KBBI) uang saku adalah uang  yang  di  bawa  untuk  keperluan  sehari-hari.  Uang  saku  merupakan  salah  satu  hal  yang mendukung  dan  membantu  mencukupi  kehidupan  mahasiswa  ataupun  pelajar  yang  diperoleh dari orang tua, bantuan atau beasiswa dan bekerja.
Uang  saku  ini  memiliki  hubungan  yang  erat  dengan  konsumsi.  Mahasiswa  yang  setiap bulannya mendapatkan uang saku yang cukup tinggi biasanya tingkat konsumsi nya juga tinggi, selain  untuk  membeli  segala  sesuatu  yang  menjadi  kebutuhan  mereka  juga  kan  memenuhi keinginannya untuk membeli pakaian, aksesoris atau barang yang di gemari/sukai. Hal ini sesuai dengan yang di ungkapkan Fauzziyah dan Widiyanti “Umumnya mahasiswa yang mendapatkan uang  saku  yang  semakin  besar,  maka  perilaku  konsumtifnya  dalam  memenuhi  keinginan  dan kebutuhan nya semakin besar”.
Indikator  uang  saku  meliputi:  Orang  tua  memberikan  uang  saku  sesuai  dengan kebutuhan,  Uang  saku  yang  diterima  sesuai  dengan  jumlah  pendapatan  orang  tua,  Orang  tua membebaskan  menggunakan  uang  saku,  Uang  saku  yang  diberikan  orang  tua  cenderung menyisihkan  untuk  menabung,  Mendapatkan  uang  saku  bukan  hanya  orang tua melainkan  dari bekerja atau beasiswa.

## Literasi Keuangan
Lusardi menyatakan bahwa literasi keuangan dari sejumlah kemampuan dan pengetahuan mengenai  keuangan  yang  dimilki  oleh  seseorang  untuk  mampu  mengelola  atau  menggunakan sejumlah uang untuk meningkatkan taraf hidupnya dan bertujuan untuk mencapai kesejahteraan. Literasi keuangan sangat terkait dengan perilaku, kebiasaan dan pengaruh dari faktor eksternal.
Sedangkan  menurut  Huston,  literasi  keuangan  merupakan  kemampuan  seseorang dalam membaca, menganalisis, mengelola dan berkomunikasi mengenai kondisi keuangan pribadi yang berpengaruh  terhadap  kesejahteraan  ekonomi.  Literasi  keuangan  memberikan  pemahaman tentang  pengelolaan  uang  untuk  mencapai  kesejahteraan  dimasa  mendatang  dengan memanfaatkan peluang yang ada. Mahasiswa dengan literasi keuangan yang tinggi akan mudah dalam  melaksanakan  pengelolaan  keuangan  karena  dengan  pemahamannya  tentang  keuangan
dapat  menghindari  risiko  terhadap  keuangan  yang  dimiliki.  Hilgert  &  Beverly,  pengetahuan keuangan adalah defenisi konseptual dari literasi keuangan. Dengan pemahaman keuangan yang dimiliki  seseorang,  dapat  membantunya  mencapai  tujuan  keuangan  yang  telah  direncanakan untuk  meningkatkan  kesejahteraan  hidupnya  dari  segi  ekonomi  di  masa  kini  ataupun  di  masa mendatang.

## Inklusi Keuangan
Menurut  (peraturan  presiden  republik  Indonesia  No.  82  tahun  2016)  tentang  strategi nasional  keuangan  inklusif,  inklusi  keuangan  adalah  sebuah  kondisi  dimana  setiap  anggota masyarakat  mempunyai  akses  terhadap  berbagai  layanan  keuangan  formal  yang  berkualitas, tepat  waktu,  lancar,  dan  aman  dengan  biaya  terjangkau  sesuai  dengan  kebutuhan  dan kemampuan masing-masing.
Dari berbagai belahan dunia, untuk menurunkan financial exclusion dilakukan dalam dua pendekatan,  yaitu  secara  komprehensif  dengan  menyusun  suatu  strategi  nasional  seperti Indonesia,  Nigeria,  Tanzania  atau  melalui  berbagai  program  terpisah,  misal  edukasi  keuangan seperti  dilakukan  oleh  pemerintah  Amerika  serikat  paska  krisis  2008.  Indikator  dari  variabel inklusi  keuangan  dibagi  empat  yaitu  Akses,  ketersediaan  produk  dan  layanan  jasa  keuangan, penggunaan, Kualitas.

## Teman Sebaya
Menurut  Hetheringthon  dan  Parke  dalam  Desmita  teman  sebaya  ( peer) sebagai  sebuah kelompok sosial yang sering didefenisikan sebagai semua orang yang memiliki kesamaan sosial atau yang memiliki kesamaan ciri-ciri, seperti kesamaan tingkat usia. Hal yang sama dikatakan Santrock dan dalam Wulandari dan Hakim teman sebaya adalah anak-anak dengan tingkat umur dan tingkat kedewasaan yang kurang lebih sama. Dari beberapa pengertian di atas, maka dapat disimpulkan bahwa teman sebaya adalah hubungan individu pada anak-anak atau remaja dengan tingkat usia yang sama serta melibatkan keakraban yang relatif besar dalam kelompoknya.
Menurut  Shaffer  yang  dikutip  oleh  Drifanda  menyebutkan  bahwa  kelompok  teman sebaya  sebagai  kelompok  yang  memberikan  pengaruh  dalam  hal  pemilihan  cara  berpakaian, hobi,  perkumpulan,  serta  berbagai  kegiatan  sosial  lainnya.  Pada  kegiatannya  seringkali  terjadi penerimaan ataupun penolakan dari teman sebaya didalam pergaulannya. Dengan hal ini untuk menghindari  penolakan  dari  teman  sebaya,  maka  seseorang  akan  cenderung  mengikuti  hal-hal
50 │ Pengaruh  Uang  Saku,  Literasi  Keuangan,  Inklusi  Keuangan  Dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Tingkat  Konsumsi Mahasiswa Uin Sumatera Utara Medan
Saidah Ulfah Pohan, Nurlaila, Nurul Inayah
yang sama dengan anggota kelompok teman sebaya nya.

## METODE PENELITIAN
Pendekatan penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah pendekatan kuantitatif. Kuantitatif  merupakan  jenis  data  numerik  yang  diperoleh  dari  responden.(Dedy  Juliandri Panjaitan,  Muhammad  Ridwan,  2022).  Metode  penelitian  kuantitatif  adalah  pendekatan  yang menekankan  pada  pengujian  teori-teori  atau  hipotesis  melalui  pengukuran  variabel-variabel penelitian dalam angka  dan melakukan analisis data dengan prosedur statis dan sistematis.(Nur Ahmadi  Bi  Rahmani,  2016).  Jumlah  populasi  dari  dari  mahasiswa  UIN  sumatera Utara  adalah 30.735  orang  mahasiwa.  karna  jumlah  populasi  lebih  dari  100  orang  maka  penentuan  jumlah sampel  dalam  penelitian  ini  menggunakan  Rumus  Slovin  (sugiyono,  2020).  Data  dalam penelitian  adalah  data  primer  dan  teknik  pengumpulan  data  penelitian  ini  melalui  angket/ koesioner.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Analisis data responden

## Data responden terpaut jenis kelamin
Dalam  penelitian  ini,  responden  terdiri  dari  laki-laki  dan  perempuan  mahasiswa  UIN Sumatera  Utara  Medan.  Adapun  proporsi  responden  terpaut  jenis  kelamin  dapat  dilihat  pada tabel berikut:

## Data Responden terpaut jenis kelamin
Frekuensi Persen Laki-laki 16 16 % Perempuan 84 84 % Total 100 100 %
Tabel  di  atas  menunjukkan  dari  100  responden,  sebagian  besar  terdiri  dari  perempuan
sebanyak 84 orang (84%). Sedangkan laki-laki sebanyak 16 orang (16%). Koesioner didominasi oleh  perempuan,  karena  perempuan  lebih  banyak  dalam  membelanjakan  membelanjakan uangnya daripada laki-laki.

## Data responden terpaut fakultas
Responden  penelitian  ini  berada  di  UIN  Sumatera  Utara  yang  memiliki  8  fakultas. Adapun proporsi responden terpaut fakultas dapat dilihat pada tabel di bawah ini:

## Data responden terpaut fakultas
Frekuensi Persen Fakultas Dakwah dan Komunikasi 1 1% Fakultas Ushuluddin dan Studi Islam 2 2 % Fakultas Ilmu Kesehatan Masyarakat 16 16 % Fakultas Syariah dan Hukum 4 4 % Fakultas Ilmu Sosial 1 1 % Fakultas Ilmu Tarbiyah dan Keguruan 36 36 % Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam 39 39 % Fakultas Sains dan Teknologi 1 1 % Total 100 100
Tabel  di  atas  menunjukkan  bahwa  dari  100  responden  39  orang  (39%)  dari  FEBI,  36 orang (36%) dari FITK, 16 orang  (16%) dari FKM, 4 orang (4%) dari FSH, 2 orang (2%) dari FUSI, 1 orang (1%) dari FDK, 1 orang (1%) dari FIS, dan 1 orang (1%) dari SAINTEKS.

## Data responden terpaut angkatan
Responden penelitian ini terdiri dari beberapa angkatan. Adapun proporsi data responden terpaut angkatan dapat dilihat dari tabel berikut:
Data responden terpaut angkatan Angkatan Frekuensi 2017 5 % 2018 48 %
52 │ Pengaruh  Uang  Saku,  Literasi  Keuangan,  Inklusi  Keuangan  Dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Tingkat  Konsumsi Mahasiswa Uin Sumatera Utara Medan
Saidah Ulfah Pohan, Nurlaila, Nurul Inayah
2019 9 % 2020 36 % 2021 - 2022 2 % Total 100 %
Tabel di atas menunjukkan bahwa dari 100 responden, 48% berasal dari angkatan 2018, 36% dari angkatan 2020, 9% dari angkatan 2019, 5% dari angkatan 2017 dan 2% dari angkatan 2022.
Uji analisis deskriptif
Hasil Uji Analisis Deskriptif Descriptive Statistics N Minimum  Maximum Mean Std. Deviation Uang Saku (US) 100 10 23 18,44 2,434 Literasi Keuangan (LK) 100 10 25 18,48 3,007 Inklusi Keuangan (IK) 100 12 30 23,29 3,313 Teman Sebaya (TS) 100 12 27 19,10 2,970 Tingkat Konsumsi(TK) 100 14 30 22,01 3,583 Valid N (listwise) 100
Sumber: Data primer yang diolah dengan SPSS
Berdasarkan tabel di atas dapat dilihat uang Uang Saku (US) memiliki nilai minimum 10 dan  nilai  maksimum  23,  nilai  rata-rata  Uang  Saku  responden  sebesar  18,44  dengan  simpangan baku atau penyebaran rata-rata sebesar 2,434. Literasi Keuangan (LK) memiliki nilai minimum 10  dan  nilai  maksimum  25,  nilai  rata-rata  Literasi  Keuangan  responden  sebesar  18,48  dengan simpangan baku atau penyebaran rata-rata sebesar 3,007. Inklusi Keuangan (IK) memiliki nilai minimum 12 dan nilai maksimum 30, nilai rata-rata Literasi Keuangan responden sebesar 23,29 dengan simpangan baku atau penyebaran rata-rata sebesar 3,313. Teman Sebaya (TS) memiliki nilai  minimum  12  dan  nilai  maksimum  27,  nilai  rata-rata  Teman  Sebaya  responden  sebesar 19,10 dengan simpangan baku atau penyebaran rata-rata sebesar 2,970. Tingkat Konsumsi (TK) memiliki nilai minimum 14 dan nilai maksimum 30, nilai rata-rata Tingkat Konsumsi responden sebesar 22,01 dengan simpangan baku atau penyebaran rata-rata sebesar 3,583.

## Uji Kualitas Data

## Uji Validitas
Dilakukan uji terhadap instrumen kepada 100 orang sampel, dengan menggunakan teknik pearson  correlation dengan  tingkat  korelasi  α  =  0,05  atau  5%.  Kuisioner  penelitian  ini  diuji kepada 100 responden. Nilai r tabel untuk diuji dua sisi pada taraf signifikan α = 0,05. Karena jumlah  data  (n)  100  atau  df  ( degree  of  freedom )  =  98.  Df  ( degree  of  freedom )  diperoleh  dari jumlah responden dikurangi 2 (df = n-2) atau df = 100 – 2 = 98. Maka diperoleh r tabel sebesar 0,196. Hasil pengolahan uji validitas dapat dilihat pada tabel berikut:
Hasil Uji Validitas Butir Pertanyaan Variabel r-Hitung r-Table (taraf sig. 0,05) Keterangan 1 Uang Saku (X 1 ) 0,561 0,196 Valid 2 0,664 0,196 Valid 3 0,705 0,196 Valid 4 0,514 0,196 Valid 5 0,248 0,196 Valid 1 Literasi Keuangan (X 2 ) 0,557 0,196 Valid 2 0,822 0,196 Valid 3 0,857 0,196 Valid 4 0,798 0,196 Valid 5 0,659 0,196 Valid 1 Inklusi Keuangan (X 3 ) 0,666 0,196 Valid 2 0,740 0,196 Valid 3 0,737 0,196 Valid 4 0,766 0,196 Valid 5 0,599 0,196 Valid 6 0,619 0,196 Valid 1 Teman Sebaya (X 4 ) 0,331 0,196 Valid 2 0,643 0,196 Valid 3 0,386 0,196 Valid
54 │ Pengaruh  Uang  Saku,  Literasi  Keuangan,  Inklusi  Keuangan  Dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Tingkat  Konsumsi Mahasiswa Uin Sumatera Utara Medan
Saidah Ulfah Pohan, Nurlaila, Nurul Inayah
4 0,653 0,196 Valid 5 0,315 0,196 Valid 6 0,667 0,196 Valid 1 Tingkat Konsumsi (Y) 0,403 0,196 Valid 2 0,196 0,196 Valid 3 0,237 0,196 Valid 4 0,554 0,196 Valid 5 0,703 0,196 Valid 6 0,694 0,196 Valid 7 0,678 0,196 Valid Sumber: Data primer yang diolah dengan SPSS
Berdasarkan pada tabel di atas, dapat dilihat bahwasanya seluruh nilai r hitung dari setiap variabel X 1 , X 2 , X 3 , X 4 , dan Y lebih besar daripada r tabel dengan taraf signifikansi 5% sehingga dikatakan  bahwa  seluruh  item  pertanyaan  dari  seluruh  variabel  valid  dan  dapat  digunakan memenuhi syarat validitas.

## Uji Realibilitas
Selanjutnya  terdapat  uji  reabilitas.  Suatu  kuisioner  dinyatakan  reliabel  jika  jawaban seorang terhadap pertanyaan adalah konsisten atau stabil dari waktu. Pengujian realibilitas untuk variabel-variabel  dalam  penelitian  ini  menggunakan  Cronbach  Alpha.  Variabel-variabel  dalam penelitian ini dapat dikategorikan reliabel apabila nilai Cronbach Alpha lebih besar dari 0,60.
Hasil Uji Reabilitas Variabel Cronbach’s Alpha Batas Reliabilitas Keterangan Uang Saku (X 1 ) 0,678 0,60 Reliabel Literasi Keuangan(X 2 ) 0,796 0,60 Reliabel Inklusi Keuangan(X 3 ) 0,778 0,60 Reliabel Teman Sebaya(X 4 ) 0,692 0,60 Reliabel Tingkat Konsumsi(Y) 0,703 0,60 Reliabel Sumber: Data Primer yang diolah dengan SPSS
Berdasarkan  tabel  diatas,  dapat  disimpulkan  bahwa  seluruh  pertanyaan  dan  pernyataan pada setiap variabel penelitian dinyatakan reliabel karena memiliki nilai cronbach’s alpha yang lebih besar dari 0,60.
56 │ Pengaruh  Uang  Saku,  Literasi  Keuangan,  Inklusi  Keuangan  Dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Tingkat  Konsumsi Mahasiswa Uin Sumatera Utara Medan
Saidah Ulfah Pohan, Nurlaila, Nurul Inayah
Uji Asumsi Klasik Uji Normalitas
Hasil Uji Normalitas dengan Normal P-Plot

## Sumber: Data Primer yang diolah dengan SPSS
Berdasarkan  gambar  diatas  menunjukkan  bahwa  titik-titik  atau  pola menyebar  disekitar diagonal dan mengikuti diagonal tersebut sehingga data penelitian telah terdistribusi normal dan juga telah memenuhi model regresi yang baik.
Hasil uji normalitas juga dapat dilihat pada diagram histogram pada gambar 4.2 sebagai berikut:

## Histogram

## Sumber: Data Primer yang diolah dengan SPSS
Berdasarkan  gambar  di  atas  uji  normalitas  dengan  histogram  dapat  disimpulkan  bahwa seluruh  variabel  berdistribusi  normal  karena  kurva  histogram  di  atas  berbentuk  parabola  dan bukan  garis  linier.  Selanjutnya  adalah menggunakan  perhitungan Kolmogrov  Smirnov .  Apabila nilai Asymptotic  significant (2-tailed)  lebih  dari  0,05  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  data
variabel  telah  berdistribusi  normal.  Hasil  uji  normalitas  seluruh  variabel  menggunakan perhitungan Kolmogrov Smirnov mengunakan sofware SPSS dapat dilihat di bawah ini:
Hasil Uji Normalitas dengan Kolmogrov-Smirnov
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized Residual N 100 Normal Parameters a,b Mean ,0000000 Std. Deviation 2,81020948 Most Extreme Differences Absolute ,057 Positive ,041 Negative -,057 Test Statistic ,057 Asymp. Sig. (2-tailed) ,200 c,d
a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction.
d. This is a lower bound of the true significance.
Sumber: Data primer yang diolah dengan SPSS
Dilihat dari hasil uji normalitas seluruh variabel menggunakan perhitungan Kolmogrov- Smirnov nilai asymptotic  significant (2-tailed)  nilainya  sebesar  0,200  >  0,05  maka  dapat disimpulkan bahwa data variabel telah berdistribusi normal.

## Uji Multikolinearitas

## Hasil Uji Multikolinearitas
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance VIF 1 (Constant) 1,444 3,029 ,477 ,635 Uang Saku (US) ,280 ,127 ,190 2,213 ,029 ,875  1,143 Literasi keuangan (LK) -,032 ,106 -,027 -,299 ,765 ,812  1,232 Inklusi Keuangan (IK) ,205 ,097 ,189 2,112 ,037 ,807  1,239 Teman Sebaya (TS) ,587 ,100 ,487 5,848 ,000 ,934  1,071
a. Dependent Variable: Tingkat Konsumsi
Sumber: Data primer yang diolah dengan SPSS
58 │ Pengaruh  Uang  Saku,  Literasi  Keuangan,  Inklusi  Keuangan  Dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Tingkat  Konsumsi Mahasiswa Uin Sumatera Utara Medan Saidah Ulfah Pohan, Nurlaila, Nurul Inayah
Dari  tabel  di atas  dapat  dilihat  bahwa  nilai  VIF  untuk  semua  variabel independen  <  10 dan nilai tolerance > 0,1. Maka hal ini membuktikan bahwa model regresi yang digunakan dalam penelitian ini tidak terdapat adanya multikolinearitas.

## Uji Heteroskedastisitas
Sumber: Data primer yang diolah dengan SPSS

## Hasil Uji Heteroskedastisitas
Berdasarkan gambar diatas menunjukkan pola titik-titik pada grafik scatter plot tersebar secara acak dan tidak membentuk pola tertentu yang jelas serta tersebar baik di atas maupun di bawah  titik  nol  pada  sumbu  Y.  Hal  ini  berarti  pada  model  regresi  penelitian  ini  tidak  terjadi heteroskedastisitas, sehingga model regresi layak dipakai untuk memprediksi tingkat konsumsi.
Selain  dengan  melihat  pada Scatter  Plot ,  ada  beberapa  metode  statistik  yang  dapat digunakan untuk uji heteroskedastisitas, seperti halnya uji Glejser. Pada uji Heteroskedastisitas dengan  uji  Glejser  ini,  apabila  nilai  Sig.  (signifikansi)  dari  seluruh  variabel  penjelas  tidak  ada yang signifikan secara statistik (p > 0,05); maka dapat dikatakan model persamaan regresi tidak mengalami Hetersoskedastisitas.

## Hasil Uji Heteroskedastisitas
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) -,363 1,857 -,195 ,846 US ,002 ,078 ,002 ,021 ,983 LK ,016 ,065 ,027 ,238 ,813
E-ISSN : 2723-1771 IK ,047 ,059 ,088 ,783 ,436 TS ,060 ,062 ,103 ,982 ,329
a. Dependent Variable: Abs_Res

## Sumber: Data yang diolah dengan SPSS
Berdasarkan  hasil  uji  Heteroskedastisitas  pada  tabel  di  atas  dapat  dilihat  bahwa  nilai signifikan  dari  masing-masing  variabel  adalah  sebesar  0,983  untuk  variabel  US  (Uang  Saku), 0,813 untuk variabel LK (Literasi Keuangan), 0,436 untuk variabel IK (Inklusi Keuangan) dan 0,329  untuk  variabel  TS  (Teman  Sebaya).  Dari  hasil  tersebut  dapat  disimpulkan  bahwa  model persamaan  regresi  tidak  mengalami  Heteroskedastisitas,  hal  ini  dikarenakan  nilai  dari  masing masing variabel tidak signifikan atau lebih besar dari 0,05.

## Uji Hipotesis
Uji parsial (uji t)
Nilai t tabel untuk di uji pada taraf signifikan α = 0,05, tabel distribusi t dicari pada 0,05 : 2 = 0,025 (uji dua sisi) dengan derajat kebebasan (df) n-k-1 atau 100-4-1 = 95 ( n adalah jumlah data dan k adalah jumlah variabel independen). Dengan pengujian dua sisi (signifikansi = 0,025) hasil yang diperoleh untuk t tabel sebesar 1,985.

## Hasil Uji t
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance VIF 1 (Constant) 1,444 3,029 ,477 ,635 Uang Saku (US) ,280 ,127 ,190 2,213 ,029 ,875  1,143 Literasi keuangan (LK) -,032 ,106 -,027 -,299 ,765 ,812  1,232 Inklusi Keuangan (IK) ,205 ,097 ,189 2,112 ,037 ,807  1,239 Teman Sebaya (TS) ,587 ,100 ,487 5,848 ,000 ,934  1,071 a. Dependent Variable: Tingkat Konsumsi Sumber: Data primer yang diolah dengan SPSS
a) Variabel  uang  saku  dapat  diketahui  bahwa  nilai  t hitung sebesar  2,213  dengan  signifikansi sebesar 5%. Karena t hitung untuk variabel X 1 (2,213) dengan nilai signifikansi sebesar 0,029 <  0,05  maka  dapat  dikatakan  bahwa  uang  saku  berpengaruh  dan  signifikan  terhadap tingkat konsumsi, sehingga membuktikan bahwa Ha 1 diterima dan Ho 1 ditolak.
60 │ Pengaruh  Uang  Saku,  Literasi  Keuangan,  Inklusi  Keuangan  Dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Tingkat  Konsumsi Mahasiswa Uin Sumatera Utara Medan

## Saidah Ulfah Pohan, Nurlaila, Nurul Inayah
b) Variabel  literasi  keuangan  dengan  nilai  t hitung sebesar  -0,299  dengan  signifikansi  sebesar 5% karenat hitung untuk variabel X 2 (-0,299) dengan nilai signifikansi sebesar 0,765 > 0,05 maka  dapat  dikatakan  bahwa  literasi  keuangan  tidak  berpengaruh  dan  tidak  signifikan terhadap tingkat konsumsi, sehingga membuktikan bahwa Ha 2 ditolak dan Ho 2 diterima.
c) Variabel inklusi keuangan dengan nilai t hitung sebesar 2,112 dengan signifikansi sebesar 5% karena t hitung untuk variabel inklusi keuangan X 3 (2,112) dengan nilai signifikansi sebesar 0,037  <  0,05  maka  dapat  dikatakan  bahwa  inklusi  keuangan  berpengaruh  dan  signifikan terhadap tingkat konsumsi, sehingga membuktikan bahwa Ha 3 diterima dan Ho 3 ditolak.
d) Variabel  teman  sebaya  dengan  nilai  t hitung sebesar  5,848  dengan  signifikansi  sebesar  5% karena  t hitung untuk  variabel  teman  sebaya  X 4 (5,848)  dengan  nilai  signifikansi  sebesar 0,000  <  0,05  maka  dapat  dikatakan  bahwa  teman  sebaya  berpengaruh  dan  signifikan terhadap tingkat konsumsi, sehingga membuktikan bahwa Ha 4 diterima dan Ho 4 ditolak.

## Uji Simultan (uji F)
Nilai F tabel untuk di uji pada taraf signifikan α = 0,05. Dan cara menentukan F tabel yaitu df (n1) = k-1 atau 5-1 =4. Dan df (n2) = n-k atau 100-5 = 95. Maka dapat diperoleh F tabel sebesar 2,46.
Hasil Uji F (Simultan) ANOVA a Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 489,160 4 122,290 14,859 ,000 b Residual 781,830 95 8,230 Total 1270,990 99
a. Dependent Variable: Tingkat Konsumsi
b. Predictors: (Constant), Teman Sebaya, Inklusi Keuangan, Uang Saku, Literasi Keuangan
Sumber: Data primer yang diolah dengan SPSS
Dari hasil perhitungan dapat dilihat bahwa nilai signifikan adalah sebesar 0,000 dan nilai F hitung sebesar 14,859. Dasar pengambilan keputusan adalah jika nilai signifikan lebih kecil dari 0,05  (sig.  <  0,05)  maka  kesimpulannya adalah  signifikan.  Terlihat  pada  tabel  di  atas  diperoleh nilai  signifikansi  (0,000)  lebih  kecil  dari  0,05.  Maka  keputusannya  adalah  signifikan.  Artinya Ha5  diterima  dan  Ho5  ditolak  yang  menunjukkan  secara  bersama-sama  (simultan)  seluruh variabel bebas memiliki pengaruh yang signifikan terhadap variabel terikat.
Untuk  nilai  F hitung dalam  persamaan  ini  sebesar  14,859.  Maka  dari  itu  untuk  nilai  F tabel sebesar 2,46 maka F hitung (14,859) lebih besar daripada F tabel (2,76) artinya seluruh variabel bebas yang  terdiri  dari  variabel  uang  saku,  literasi  keuangan,  inklusi  keuangan  dan  teman  sebaya secara simultan berpengaruh signifikan terhadap tingkat konsumsi.
Uji Koefisien Determinan (R 2 )
Hasil Uji Determinan (R 2 ) Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 ,620 a ,385 ,359 2,86876
a. Predictors: (Constant), Teman Sebaya, Inklusi Keuangan,
Uang Saku, Literasi Keuangan
Sumber: Data primer yang diolah dengan SPSS
Tabel  diatas  menunjukkan  bahwa  nilai  R Square 0,385.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa variabel  bebas  yaitu  uang  saku,  literasi  keuangan,  inklusi  keuangan  dan  teman  sebaya  mampu menerangkan variabel terikat yaitu tingkat konsumsi sebesar 38,5%  sedangkan sisanya sebesar 61,5% dijelaskan oleh variabel lainnya di luar model regresi.

## Uji Analisis Linier Berganda

## Hasil Uji Analisis Regresi Linier Berganda
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance VIF 1 (Constant) 1,444 3,029 ,477 ,635 Uang Saku (US) ,280 ,127 ,190 2,213 ,029 ,875 1,143 Literasi keuangan (LK) -,032 ,106 -,027 -,299 ,765 ,812 1,232 Inklusi Keuangan (IK) ,205 ,097 ,189 2,112 ,037 ,807 1,239 Teman Sebaya (TS) ,587 ,100 ,487 5,848 ,000 ,934 1,071 a. Dependent Variable: Tingkat Konsumsi Sumber: Data primer yang diolah dengan SPSS
Dari nilai-nilai koefisien diatas, dapat dapat disusun persamaan regresi berganda sebagai
62 │ Pengaruh  Uang  Saku,  Literasi  Keuangan,  Inklusi  Keuangan  Dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Tingkat  Konsumsi Mahasiswa Uin Sumatera Utara Medan Saidah Ulfah Pohan, Nurlaila, Nurul Inayah
berikut:
Maka Y= 1,444 + 0,280US - 0,032LK + 0,205IK + 0,587TS
Dari persamaan tersebut dapat diambil kesimpulan bahwa:
1. Nilai constant (α)  =  1,444  artinya  apabila  skor  variabel  uang  saku,  literasi  keuangan, inklusi keuangan, dan sebaya sama dengan 0, maka tingkat konsumsi mahasiswa menaik sebesar 1.444.
2. Ketika  variabel  uang  saku  (US)  ditingkatkan  sebesar  1%,  maka  tingkat  konsumsi  akan meningkat  sebesar  0,280%  dengan  asumsi  variabel  bebas  lainnya  konstan  atau  tidak mengalami perubahan.
3. Variabel literasi keuangan (LK) tidak berpengaruh terhadap tingkat konsumsi.
4. Ketika  variabel  inklusi  keuangan  (IK)  ditingkatkan  sebesar  1%,  maka  tingkat  konsumsi akan meningkat sebesar 0,205% dengan asumsi variabel bebas lainnya konstan atau tidak mangalami perubahan.
5. Ketika variabel teman sebaya (TS) ditingkatkan sebesar 1%, maka tingkat konsumsi akan meningkat  sebesar  0,587%  dengan  asumsi  variabel  bebas  lainnya  konstan  atau  tidak mengalami perubahan.
Teman  sebaya  adalah  variabel  paling  berpengaruh  terhadap  tingkat  konsumsi. Sebagaimana  kita  ketahui  teman  adalah  yang  memiliki  peran  paling  penting  dalam  kehidupan sehari-hari,  begitu  pula  dalam  melakukan  kegiatan  komsumsi teman  sebaya  adalah  orang  yang paling  sering  di  ajak  untuk  melakukan  kegiatan-kegiatan  seperti  belanja,  jalan-jalan  dan  lain- lain.
Variabel  kedua  yang  paling  berpengaruh  terhadap  tingkat  konsumsi  adalah  uang  saku. Kita  juga  tahu  tanpa  adanya  uang  saku  kita  tidak  bisa  melakukan  kegiatan  konsumsi.  Untuk membeli apapun hal yang paling kita butuhkan adalah uang, maka dari sinilah kita bisa melihat tingkat konsumsi yang kita lakukan itu rendah, sedang ataupun tinggi.
Kemudian  selanjutnya  variabel  yang  berpengaruh  terhadap  tingkat  konsumsi  adalah inklusi  keuangan.  Dimana  inklusi  keuangan  ini  merupakan  layanan  jasa  keuangan  yang digunakan  kebanyakan  mahasiswa  dalam  melakukan  kegiatan  konsumsi  nya.  Dengan  adanya layanan  jasa  keuangan  mempermudah  mahasiswa  dalam  bertransaksi  tanpa  harus  keluar  dari tempat tinggalnya ataupun kost an nya. Sedangkan literasi keuangan tidak berpengaruh terhadap tingkat konsumsi.

## SIMPULAN
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh uang saku, literasi keuangan, inklusi keuangan, dan teman sebaya terhadap tingkat konsumsi mahasiswa UIN Sumatera Utara Medan. Berdasarkan  hasil  penelitian  yang  telah  dilakukan  pada  pembahasan  sebelumnya,  maka kesimpulan dari penelitian ini adalah sebagai berikut:
1. Uang  Saku  berpengaruh  dan  signifikan  terhadap  tingkat  konsumsi  mahasiswa.  Hal  ini dikarenakan uang saku bisa membayar hal-hal yang penting bagi mahasiswa UIN Sumatera Utara.
2. Literasi  Keuangan  tidak  berpengaruh  terhadap  tingkat  konsumsi  mahasiswa.  Hal  ini dikarenakan mahasiswa UIN Sumatera Utara masih kurang mampu mengelola keuangan.
3. Inklusi Keuangan berpengaruh dan signifikan terhadap tingkat konsumsi mahasiswa. Hal ini dikarenakan  mahasiswa  UIN  Sumatera  Utara  banyak  yang  menggunakan  layanan  jasa keuangan untuk bertransaksi.
4. Teman  Sebaya  berpengaruh  dan  signifikan  terhadap  tingkat  konsumsi  mahasiswa.  Hal  ini dikarenakan  mahasiswa  UIN  Sumatera  Utara  lebih  banyak  menghabiskan  waktu  dengan teman sebaya.
5. Uang  Saku,  Literasi  Keuangan,  Inklusi  Keuangan  dan  Teman  Sebaya  secara  simultan (bersama-sama) berpengaruh dan signifikanterhadap tingkat konsumsi mahasiswa.

## DAFTAR PUSTAKA
Al Arif Nabil & Imsar. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Norma Subjektif, Dan Gaya Hidup Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  Uin  Su  Medan  Pengguna Eloktronicmoney Dengan Pengendalian Diri Sebagai Moderasi. Jurnal Darma Agung . 30 (1), 736-760.
Amanita  Novi  Yushita.  (2017).  Pentingnya  Keuangan  Bagi  Pengelolaan  Keuangan  Pribadi. Jurnal Nominal , Vi (01), 11–26.
Darma  Fadhila  Benefita.  (2017).  Analisis  Faktor  Yang  Mempengaruhi  Tingkat  Konsumsi Mahasiswa  Pada  E-Commerce  (Studi  Kasus  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  Dan  Bisnis Universitas Brawijaya. Jurnal Ilmiah , 4.
Dedy  Juliandri  Panjaitan,  Muhammad  Ridwan,  R.  A.  (2022).  Pengembangan  Media Pembelajaran  Berbasis  Website  Untuk  Meningkatkan  Motivasi  Belajar  Siswa  Pada  Masa Pandemi Covid-19. Jurnal Program Studi Pendidikan Matematika , 11 (2), 1524–1536. Deni  Arya  Purnama  Sakti.  (2018). Identifikasi  Pola  Konsumsi  Mahasiswa  (Studi  Pada Mahasiswa S1 Prodi Ekonomi Islam Fakultas Brawijaya Malang) .
64 │ Pengaruh  Uang  Saku,  Literasi  Keuangan,  Inklusi  Keuangan  Dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Tingkat  Konsumsi Mahasiswa Uin Sumatera Utara Medan Saidah Ulfah Pohan, Nurlaila, Nurul Inayah
Ismail Aziz. (2019). Pengaruh Uang Saku, Gaya Hidup Dan Perilaku Menabung Terhadap Pola Konsumsi Non Makanan Mahasiswa. Jurnal Ilmiah .
Nur Ahmadi Bi Rahmani. (2016). Metode Penelitian Ekonomi . Febi Uinsu Press.
Rifat  Cahyani,  D.  (2019). Analisis  Literasi  Keuangan  Dan  Inklusi  Keuangan  Finansial Technology  Terhadap  Personal  Finance  Nasabah  Pt  Bank  Negara  Indonesia(Persero) . Universitas Pembangunan Nasional Veteran Jakarta.
Riska  Aprilya  Agustin.  (2021). Pengaruh  Literasi  Ekonom,  Komformitas  Teman  Sebaya,  Dan Moderitas Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Iain Ponogoro . Iain Ponogoro. Sugiyono. (2020). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif Dan R&D . Alfabeta, Cv.
Titi  Rismayanti.  (2020).  Pengaruh  Uang  Saku  Dan  Gaya  Hidup  Terhadap  Perilaku  Konsumtif Mahasiswa Fakultas Bisnis Dan Ekonomi Universitas Teknologi Sumbawa. Nusantara Of Economics , 02 (02), 31–37.
Nur  Indriyanti.  (2020). Pengaruh  Inklusi  Keuangan  Dan  Literasi  Keuangan  Kinerja  Umkm Batik Di Kabupaten Tegal . Unviversitas Pancasakti Tegal.
Muhammad  Zufly  Fauzy.  (2020). Pengaruh  Pendapatan  Terhadap  Tingkat  Konsumsi  Melalui Budaya Digital Pada Mahasiswa Jurusan Ekonomi Pembangunan Dan Dirasat Islamiyah Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta . Uin Syarif Hidayatullah Jakarta.