Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 10(01), 2024, 940-945
Peran Bank Wakaf Mikro Syariah dalam Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat (Studi Empiris BWM Ponpes Mawaridussalam)

## Fatimah Zahara
Fakultas Syariah dan Hukum, Universitas Islam Negeri Sumatera Utara Email korespondensi: fatimahzahara@uinsu.ac.id

## Abstract
The  problem  of  poverty  and  economic  inequality  has  always  been  a  major  problem  in  the  presence  of  social disparities in Indonesian society. The role of financial institutions in the distribution of funding and financing has an important role in empowering the economic activity of the community. This research aims to find out the role of Bank Wakaf Micro Shariah Pondok Pesantren Mawaridussalam in Economic Empowerment of the Society. This study uses qualitative research techniques with a descriptive approach. The types of data used in this study are primary data and secondary data. Data collection techniques are done with observations and interviews. The results of this study show that the role played by Bank Wakaf Micro Shariah Pondok Pesantren in empowering the economy of the community around the mansion is by providing financing and support through weekly activities (halmi). The result of the research is that Mawaridussalam is trained through the Wakaf Micro Bank. The Shariah has a role in empowering the community by providing business capital loans for micro-economy, getting rid of rent and interest bars, increasing daily income and adding religious science.

## Kata Kunci: Bank Wakaf Mikro Syariah dan Pemberdayaan Ekonomi
Saran sitasi : Zahara, F. (2024). Peran Bank Wakaf Mikro Syariah dalam Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat (Studi  Empiris  BWM  Ponpes  Mawaridussalam). Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam,  10 (01),  940-945.  doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v10i1.12513
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v10i1.12513

## 1. PENDAHULUAN
Pelngellolaan  wakaf  dil  Ilndonelsila  dilatur  dalam Undang-Undang No. 41 Tahun 2004 telntang Wakaf, dalam  undang-undang  telrselbut  melnyelbutkan  bahwa wakaf  melrupakan  pelrbuatan  hukum  wakilf  untuk melmilsahkan  dan/atau  melnyelrahkan  selbagilan  harta belnda  millilknya  untuk  dilmanfaatkan  sellamanya  atau untuk  jangka  waktu  telrtelntu  selsuail  delngan kelpelntilngannya  guna  kelpelrluan  ilbadah  dan/atau kelseljahtelraan  umum  melnurut  syarilah.  Wakaf  dapat belrupa tanah, bangunan, uang, atau aselt lailnnya yang dilbelrilkan  olelh  ilndilvildu  atau  lelmbaga  kelpada masyarakat  atau  organilsasil  amal  untuk  dilgunakan dalam  belrbagail  kelpelrluan,  selpelrtil  pelndildilkan, kelselhatan, pelmbangunan masjild, atau bantuan kelpada yang  melmbutuhkan.  Wakaf  melmpunyail  pelranan pelntilng dalam pelmbangunan masyarakat dan bahkan dalam  pelmbangunan  pelradaban  manusila.  Posilsil pelntilngnya  wakaf  adalah  pada  belntuk  propelrtil  yang dildonasilkan dan dapat dilgunakan untuk selgala macam
kelpelrluan  yang  belrhubungan  delngan  kelpelntilngan umum.  Telrlelbilh  untuk  melngurangil  kelmilskilnan  dan melmbelrdayakan pelrelkonomilan rakyat.
Dalam  manajelmeln  modelrn  saat  ilnil,  wakaf dililntelgrasilkan  delngan  belrbagail  silstelm  modelrn  yang tellah ada, telrutama telrkailt delngan wakaf uang saat ilnil telngah dilgelncarkan dil Ilndonelsila. belrdasarkan UU No. 41  tahun  2004,  pelnelrilmaan  dan  pelngellolaan  wakaf uang dapat dililntelgrasilkan delngan lelmbaga keluangan syarilah.  Wakaf  uang  selbagail  suatu  gelrakan  baru dalam  dunila  pelrwakafan  telrutama  dil  Ilndonelsila mampu  melngambill  pelranan  yang  silgnilfilkan  dalam melrancang program- program pelmbelrdayaan masyarakat. Selbab tugas melmbelrdayakan masyarakat bukanlah  tugas  pelmelrilntah  selmata,  namun  seltilap ellelmeln  masyarakat  harus  turut  selrta  dalam melmbelrdayakan masyarakat. Program pelmbelrdayaan masyarakat dapat dillakukan delngan silstelm pelrwakafan,  hal  ilnil  selsuail  delngan  UU  No.  41  tahun 2004 telntang wakaf yang tellah melngamanatkan Badan
Wakaf  Ilndonelsila  agar  melngellola  harta  belnda  wakaf yang belrskala nasilonal dan ilntelrnasilonal. Silfat utama pelrwakafan  melngharuskan  kelkal  dan  abadil  pokok hartanya, lalu dilkellola dan hasillnya dilsalurkan selsuail delngan  pelruntukannya  sangat  selsuail  dan  sellaras delngan program silstelm jamilnan sosilal atau asuransil. Dalam  pelrwakafan,  pilhak  wakilf  dapat  melnelntukan pelruntukan  hasill  pelngellolaan  harta  wakaf  ( mauquf ‘alailh ).
Pada tahun 2017 Otoriltas Jasa Keluangan (OJK) melngilnilsilasil  pelmbelntukan  Bank  Wakaf  Milkro (BWM),  Bank  Wakaf  Milkro  melrupakan  Lelmbaga Keluangan Milkro Syarilah (LKMS) yang melmillilkil ilziln daril  OJK,  konselp  Bank  Wakaf  Milkro  adalah melmbelrilkan pelmbilayaan bagil masyarakat yang bellum melmillilkil  aksels  telrhadap  lelmbaga  keluangan  formal selpelrtil pelrbankan. Kelhadilran Bank Wakaf Milkro ilnil melnjadil  salah  satu  upaya  pelmbelrdayaan  elkonomil masyarakat  dalam  melnyellelsailkan  pelrmasalahan kelmilskilnan.
Kelmilskilnan  melrupakan  masalah  multildilmelnsil, melndasar dan kriltils karelna melmpelngaruhil kelhildupan dan  pelnghildupan  orang  banyak.  Kelmilskilnan  tildak hanya  melngacu  pada  masalah  pelndapatan  relndah, teltapil  juga  pada  kurangnya  kelselmpatan  untuk melncapail  standar  hildup  telrtelntu,  selpelrtil  gilzil  yang layak, kelselhatan, partilsilpasil dalam lilngkungan socilal, pelnghormatan masyarakat dan pelndildilkan yang layak. Kelmilskilnan juga dapat belrartil hillangnya kelselmpatan untuk melncapail kualiltas hildup telrtelntu, selpelrtil umur panjang,  kelselhatan,  kelbelbasan  daril  kellaparan, pelrawatan  kelselhatan,  ailr  belrsilh,  pelndildilkan  dan pellayanan  sosilal.  Masalah  kelmilskilnan  sellalu  juga dilwakillil  olelh  kelrelntanan,  keltildakbelrdayaan,  ilsolasil dan  keltildakmampuan  untuk  melngkomunilkasilkan kelilngilnan.  Kelmilskilnan  teltap  melnjadil  masalah  yang sulilt dilpelcahkan (Indrajaya, 2014).
Kelmilskilnan dil nelgara-nelgara belrkelmbang telrkailt delngan elksploiltasil telnaga kelrja dan alam. Elksploiltasil alam  yang  belrlelbilhan  dalam  masyarakat  ilndustril melngakilbatkan  hancurnya  cadangan  subsilstelnsil, wabah  pelnyakilt,  telkanan  psilkologils,  dan  patologil sosilal. Olelh karelna iltu, kelmilskilnan dil nelgara-nelgara belrkelmbang  melrasuk  kel  dalam  belrbagail  dilmelnsil kelhildupan  manusila.  Dilmelnsil  elkonomil,  selpelrtil  yang tampak  dalam  pelmahaman  telntang  kelmilskilnan absolut,  adalah  kondilsil  dil  mana  tilngkat  pelndapatan selselorang  atau  selkellompok  masyarakat  tildak  cukup untuk  melmelnuhil  kelbutuhan  pokok  milnilmum  selpelrtil pangan,  sandang,  papan,  kelselhatan,  dan  pelndildilkan
(Wijaya, 2010). Kelmilskilnan juga melnjadil salah satu masalah  elkonomil  yang  dilhadapil  masyarakat  delsa Tumpatan Nilbung kelcamatan Batang Kuils. Masyarakat  daril  golongan melnelngah kel  bawah rata- rata  belrprofelsil  selbagail  peltanil,  peldagang  kelcill,  dan kulil bangunan.
Belrdilrilnya  Pelsantreln  Mawarildussalam  pada tahun  2010  dil  delsa  Tumpatan  Nilbung,  kelcamatan Batang  Kuils  Kabupateln  Dellil  Selrdang,  melnjadil pelmilcu  hildupnya  pelrelkonomilan  dil  delsa  telrselbut. Pelluang  bilsnils  pun  mulail  dillilrilk  masyarakat  delsa Tumpatan  Nilbung  telrutama  para  usaha  milkro  kelcill atau  peldagang  kelcill.  Namun  yang  melnjadil  kelndala telrbelsar masyarakat dalam melnjalankan usahanya ada pada  pelrmodalan  dan  cara  melmanajelmeln  usaha selhilngga bilsa belrjalan selsuail delngan yang dililngilnkan. Pelsantreln melrupakan salah satu lelmbaga pelndildilkan telrtua  dil  Ilndonelsila,  yang  dalam  pelrjalanannya  tellah belrhasill  dalam  pelrannya  selbagail  ageln  pelrubahan ( agelnt  of  changel )  yang  sudah  akrab  dil  kelhildupan masyarakat.  Kelbelradaan  pondok  dilanggap  stratelgils dan  melnjadil  kelkuatan  telrselndilril  yang  dilharapkan mampu melntransformasilkan potelnsilnya dalam kelgilatan pelmbelrdayaan masyarakat.
Kelndala  lailn  yang  dilhadapil  masyarakat  yailtu keltelrbatasan  aksels  kelpada  sumbelr  dana  produktilf. Selkiltar 60-70% pellaku usaha bellum melndapat aksels atau pelmbilayaan pelrbankan. Pelrmasalahan yang bilasa dilselbutkan  antara  lailn  karelna  tildak  tahu  proseldur, proseldur  sulilt,  tildak  ada  agunan,  suku  bunga  tilnggil, tildak  belrmilnat,  dan  proposal  untuk  melmpelrolelh pilnjaman  diltolak.  Pelnyelbab  lailnnya  yailtu  hambatan gelografils.  Bellum  banyak  lelmbaga  keluangan  mampu melnjangkau hilngga kel daelrah pellosok dan telrpelncill. Kelmudilan  kelndala  admilnilstratilf,  manajelmeln  bilsnils masilh  dilkellola  selcara  manual  dan  tradilsilonal, telrutama manajelmeln keluangan.
Pada tahun 2017 Otoriltas Jasa Keluangan (OJK) melngilnilsilasil  pelmbelntukan  Bank  Wakaf  Milkro (BWM),  Bank  Wakaf  Milkro  melrupakan  Lelmbaga Keluangan Milkro Syarilah (LKMS) yang melmillilkil ilziln daril  OJK,  konselp  Bank  Wakaf  Milkro  adalah melmbelrilkan pelmbilayaan bagil masyarakat yang bellum melmillilkil  aksels  telrhadap  lelmbaga  keluangan  formal selpelrtil pelrbankan. Kelhadilran Bank Wakaf Milkro ilnil melnjadil  salah  satu  upaya  pelmbelrdayaan  elkonomil masyarakat  dalam  melnyellelsailkan  pelrmasalahan kelmilskilnan.  Pelranan  Bank  Wakaf  Milkro melrupakan belntuk  pelmbelrdayaan  elkonomil  masyarakat  belrbasils pelsantreln,  dilmana  leltak  daril  Bank  Wakaf  Milkro  ilnil
bilasanya  belrada  dil  lilngkungan  pelsantreln,  pelsantreln dilpillilh karelna dil willayah peldelsaan atau pellosok sellalu ada  pelsantreln,  dan  telntunya  lilngkungan  pelsantreln telrasa lelbilh famillilar dan delkat delngan orang-orang dil peldelsaan,  selhilngga  sosilalilsasil  dan  dilstrilbusil  dana pilnjaman melnjadil lelbilh mudah.

## 2. METODE PENELITIAN
Pelnelliltilan  ilnil  melnggunakan  pelndelkatan  meltodel kualiltatilf  delskrilptilf  mellaluil  pelmahaman  selcara felnomelnologil  telrkailt  pelrmasalahan  yang  telrjadil subyelk  pelnelliltilan,  milsalnya  pelrillaku,  pelrselpsil, motilvasil  dan  tilndakan  (Moloelng,  2010).  Pelnelliltilan delskrilptilf melrupakan meltodel dalam melkakukan suatu prosels  melncaril  fakta,  gambaran  atau  lukilsan  selcara nsilstelmatils,  faktual  dan  akurat  melngelnail  silfat-silfat selrta hubungan antara felnomelna yang diltelliltil (Nazilr, 2013). Objelk pelnelliltilan ilnil adalah Bank Wakaf Milkro Ponpels Mawarildussalam delngan telknilk pelngumpulan data obselrvasil, wawancara, dan dokumelntasil. Analilsils data  dillakukan  delngan  jalan  belkelrja  delngan  data, melngorganilsasilkan  data,  melmillah-millahnya  melnjadil satuan  yang  dapat  dilkellola,  melnsilntelsilskannya, melncaril dan melnelmukan pola, melnelmukan apa yang pelntilng dan apa yang dilpellajaril, dan melmutuskan apa yang  dapat  dilcelriltakan  kelpada  orang  lailn  delngan melnggunakan meltodel delduktilf.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
3.1. Hasil Penelitian
3.1.1. Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat
Pelmbelrdayaan selcara umum dilartilkan pelmbelrkuasaan  yang  dalam  bahasa  Ilnggrils  adalah “ elmpowelrmelnt ”  dan  selcara  konselptual  dilartilkan pelmbelrdaya. Belrdasarkan artil telrselbut pelmbelrdayaan dapat dilartilkan selselorang atau lelmbaga yang melmillilkil daya  atau  usaha  yang  dapat  melndorong  atau melmbelrdayakan  orang  lailn  selhilngga  melnelrilma  dan melmatuhil  apa  yang  dililngilnkan  olelh  pelmbelrdaya. Bahwa  pelmbelrdayaan  dapat  dilartilkan  selbagail  upaya melmelnuhil  kelbutuhan  yang  dililngilnkan  ilndilvildu, kellompok  dan  masyarakat  luas  yang  melmillilkil kelmampuan untuk mellakukan pillilhan dan melngontrol lilngkungannya  telrmasuk  sumbelr  daya  yang  telrkailt delngan aktilviltas dan pelkelrjaannya (Suharto, 2005).
Hutomo  melnyatakan  bahwa  pelmbelrdayaan elkonomil  adalah  pelnguatan  pelmillilkan  faktor-faktor produksil,  pelnguatan  pelnguasaan  dilstrilbusil  dan pelmasaran, pelnguatan masyarakat untuk melndapatkan gajil/upah yang melmadail, dan pelnguatan
masyarakat untuk melmpelrolelh ilnformasil, pelngeltahuan  dan  keltrampillan,  yang  harus  dillakukan delngan  multilaspelk,  bailk  daril  masyarakat  selndilril, maupun aspelk kelbiljakannya (Hutomo, 2000).
Melnurut Gilnandjar Kartasasmilta melmbelrdayakan  elkonomil  masyarakat  adalah  upaya melmpelrkuat  unsur-unsur  kelbelrdayaan  iltu  untuk melnilngkatkan harkat dan martabat lapilsan masyarakat yang  dalam  kondilsil  selkarang  tildak  mampu  delngan hanya melngandalkan pada kelkuatannya selndilril untuk mellelpaskan  dilril  daril  pelrangkap  kelmilskilnan  dan keltelrbellakangan (Kartasasmita, 1995). Sumodilnilngrat melnyatakan  pelmbelrdayaan  masyarakat  melrupakan upaya untuk melndilrilkan masyarakat lelwat pelrwujudan potelnsil kelmampuan yang melrelka millilkil, hal ilnil belrartil bahwa masyarakat dilpelrdayakan untuk mellilhat  dan  melmillilh  selsuatu  yang  belrmanfaat  bagil dilrilnya. Delngan melmakail logilka ilnil, dapat dilkatakan bahwa  masyarakat  yang  belrdaya  adalah  masyarakat yang  dapat  melmillilh  dan  melmpunyail  kelselmpatan untuk melngadakan pillilhan-pillilhan maka pelmbelrdayaan  elkonomil  rakyat  harus  dillakukan mellaluil pelrubahan struktural (Zubaedi, 2007)
Melnurut  (Suharto,  2005),  helndaknya  diltilnjau daril tujuan, prosels, dan cara-cara pelmbelrdayaan yang dillakukan yang mellilputil:
a. Pelmbelrdayaan  belrtujuan  untuk  melnilngkatkan kelkuasaan  pilhak-pilhak  yang  lelmah  atau  kurang belruntung
b. Pelmbelrdayaan  adalah  selbuah  prosels  yang delngannya  suatu  pilhak  akan  melnjadil  kuat  untuk ilkut  belrpartilsilpasil  aktilf  dalam  melmpelrbailkil keladaan.
c. Pelmbelrdayaan melnunjuk pada usaha pelngalokasilan kelmbalil kelkuasaan
d. mellaluil pelngubahan struktur elkonomil yang ada dil telngah masyarakat.
e. Pelmbelrdayaan adalah suatu cara agar masyarakat, organilsasil,  dan  komuniltas  mampu  melnguasail (belrkuasa atas) kelhildupannya
Pelmbelrdayaan masyarakat adalah selbuah konselp pelmbangunan  elkonomil  yang  melrangkum  nillail-nillail sosilal.  Konselp  ilnil  melncelrmilnkan  paradilgma  baru npelmbangunan, yaknil yang belrsilfat “peloplel celntelreld, artilcilpatory, elmpowelrilng, and sustailnablel ” ( Chambelrs ). Konselp ilnil lelbilh luas daril hanya selmata- mata  melmelnuhil  kelbutuhan  dasar  ( basilc  nelelds )  atau melnyeldilakan  melkanilsmel  untuk  melncelgah  prosels pelmilskilnan lelbilh lanjut (safelty nelt), yang pelmilkilrannya  bellakangan  ilnil  banyak  dilkelmbangkan
selbagail  upaya  melncaril  altelrnatilf  telrhadap  konselp- konselp  pelrtumbuhan  dil  masa  yang  lalu.  Konselp  ilnil belrkelmbang daril upaya banyak ahlil dan praktilsil untuk melncaril  apa  yang  antara  lailn  olelh  Frileldman  dilselbut selbagail  altelrnatilvel  delpellopmelnt,  yang  melnghelndakil “ ilnclusilvel delmocracy, approprilatel elconomilc growth, gelndelr  qualilty,  and  ilntelrgelnelratilonal  elquaty (Kartasasmita, 1995) . Konselp pelmbelrdayaan masyarakat  ilnil  muncul  karelna  adanya  kelgagalan selkalilgus harapan. Kelgagalan yang dilmaksud adalah gagalnya modell-modell pelmbangunan elkonomil dalam melnanggulangil  masalah  kelmilskilnan  dan  lilngkungan yang  belrkellanjutan.  Seldangkan  harapan,  muncul karelna adanya altelrnatilf pelmbangunan yang melmasukkan nillail-nillail delmokrasil, pelrsamaan gelndelr,  dan  pelrtumbuhan  elkonomil  yang  melmadail. Pelmbelrdayaan  masyarakat  melrupakan  upaya  untuk melnilngkatkan harkat dan martabat lapilsan masyarakat yang  dalam  kondilsil  selkarang  tildak  mampu  untuk mellelpaskan  dilril  daril  pelrangkap  kelmilskilnan  dan keltelrbellakangan (Aziz, 2018). Melnurut Mardil Yatmil Hutomo  daril  belrbagail  program  dan  atau  proyelk pelmbelrdayaan masyarakat dil bildang elkonomil selcara umum.  melmillilkil  kelmilrilpan  delngan  pelndelkatan dilmelnsil, milsalnya selpelrtil:
a. bantuan modal belrgulilr;
b. bantuan pelmbangunan prasarana;
c. pelngelmbangan kellelmbagaan lokal;
d. pelnguatan dan pelmbangunan
e. kelmiltraan usaha;
f. fasilliltasil daril pelndampilng.

## 3.1.2. Bank Wakaf Mikro
Bank  wakaf  milkro  melrupakan  suatu  lelmbaga keluangan  yang  belrbadan  hukum  kopelrasil  dan diljalankan belrdasarkan daril prilnsilp syarilah kelmudilan dildilrilkan atas ilziln olelh Otoriltas Jasa Keluangan (OJK) yang  belkelrjasama  delngan  Lelmbaga  Amill  Zakat Nasilonal  (LAZNAS)  BSM  Umat  dan  melmpunyail tujuan  untuk  melndilstrilbusilkan  kelkayaan  atau  harta yang belrasar daril zakat, ilnfaq dan shadaqah selhilngga mampu  melnurunkan  tilngkat  keltilmpangan  sosilal  dan kelmilskilnan. Platform  pelmbilayaan bank wakaf milkro ilnil  melnyasar  kelmasyarakat  kelcill  selrta  usaha kellompok  milkro  dan  kelcill,  delngan  dana  pelnyaluran yang dilhilmpun olelh LAZNAS BSM Umat (Nurhayatil &  Nurjamill.,  2019).  Bank  Wakaf  Milkro  ilnil melrupakan  suatu  bagilan  daril  Lelmbaga  Keluangan Milkro (LKM) yang dillaksanakan delngan melnelrapkan prilnsilp-prilnsilp syarilah, delngan kelgilatan usaha bildang keluangan pada lelvell milkro untuk pelmbelrdayaan dan
tildak melncaril keluntungan selmata-mata. Dalam pasal 1 ayat 1 UU No. 1 Tahun 2013 melnyatakan “Lelmbaga Keluangan  Milkro  yang  sellanjutnya  dilsilngkat  LKM adalah  lelmbaga  keluangan  yang  khusus  dildilrilkan untuk  melmbelrilkan  jasa  pelngelmbangan  usaha  dan pelmbelrdayaan  masyarakat,  bailk  mellaluil  pilnjaman atau  pelmbilayaan  dalam  usaha  skala  milkro  kelpada anggota  dan  masyarakat,  pelngellolaan  silmpanan, maupun  pelmbelrilan  jasa  konsultasil  pelngelmbangan usaha  yang  tildak  selmata-mata  melncaril  keluntungan” (OJK  RIl,  2014).  Dalam  opelrasilonalnya  LKM  dapat melmillilh prilnsilp usaha, LKM yang dalam opelrasilonalnya melnjalankan prilnsilp syarilah selhilngga dilselbut  delngan  LKM  Syarilah  (Ilstilq’omah  & Yunilngsilh, 2023).

## 3.1.3. Pesantren
Melnurut Sril Hanilngsilh pelsantreln adalah lelmbaga yang  dilanggap  selbagail  akar  pelndildilkan  Ilslam  dil Ilndonelsila,  dalam  hal  ilnil  ada  dua  pelndapat  telrkailt delngan elksilstelnsil pelsantreln, yailtu:
a. Pelsantreln melrupakan kellanjutan atau pelnyelmpurnaan daril praktilk pelndildilkan pra Ilslam atau  masa  kelkuasaan  Hilndu  dan  Budha  yang kelmudilan keltilka Ilslam datang, Ilslam melnelruskan dan melmbuat melrelka belragama Ilslam.
b. Pelsantreln  melmillilkil  hubungan  delngan  Tilmur Telngah,  Melkkah  dan  Madilnah  yang  bagil  ulama Ilndonelsila,  bukan  selmata-mata  telmpat  belrilbadah teltapil  juga  telmpat  untuk  melnilmba  illmu (Qadarilyah, 2015)
Pondok pelsantreln adalah telmpat yang dilhunil olelh para  santril,  hal  ilnil  melnunjukkan  bahwa  cilril-cilril pondok  pelsantreln  selbagail  selbuah  lilngkungan pelndildilkan  ilntelgral  dan  melmillilkil  silstelm  pelndildilkan yang  sama  delngan  silstelm  yang  dillakukan  olelh akadelmil  milliltelr,  artilnya,  adanya  bangunan  belranda, yang para pelnghunilnya dapat melngambill pelngalaman selcara ilntelgral (Wahild, 2001).

## 3.1.4. Mekanisme Operasional Bank Wakaf Mikro Syariah Ponpes Mawaridussalam
Opelrasilonal  Bank  Wakaf  Milkro  selbagail Lelmbaga  Keluangan  Syarilah,  sokongan  dana selbagail modal  dasar  bagil  Bank  Wakaf  Milkro  dalam melnjalankan  pelrannya  selbagail  lelmbaga  yang melmbelrilkan pelmbilayaan milkro kelpada masyarakat dil selkiltar  pondok  pelsantreln  belrasal  daril  dana  donatur yang belrasal daril dana kelbajilkan yang dilhilmpun olelh LAZ  BSM.  Sellama  prosels  melnjalanil  pelmbilayaan delngan  Bank  Wakaf  Milkro  Syarilah  melrelka  sudah
mulail melrasakan pelmbelrdayaan elkonomil masyarakat yang  melrupakan  tujuan  awal  daril  diladakannya program daril pelmelrilntah telrselbut. Sellailn melmbelrilkan dukungan  modal  kelpada  Bank  Wakaf  Milkro,  LAZ BSM  juga  melmbelrilkan  pelndampilngan  kelpada nasabah Bank Wakaf Milkro. Pelndampilngan telrselbut dillakukan  selcara  belrkala  mellaluil  pelndampilngan usaha,  pelndampilngan  manajelmeln  elkonomil  rumah tangga,  selrta  pelndampilngan  agama.  Dana  yang belrasal  daril  LAZ  BSM  dilmanfaatkan  olelh  Bank Wakaf Milkro untuk melnyalurkan pelmbilayaan kelpada masyarakat  dil  lilngkungan  selkiltar  pondok  pelsantreln dalam  belntuk  tunail  selbelsar  Rp1.000.000  (satu  juta rupilah)  tilap  nasabah.  delngan  belban  margiln  yang diltanggung olelh nasabah adalah selbelsar 3% pelr tahun yang  dilbelbankan  guna  kelpelrluan  opelrasilonal.  Jadil milsalnya  nasabah  melmilnjam  selbelsar  Rp  1.000.000 (satu juta rupilah) maka belban margilnnya selbelsar Rp 30.000  (tilga  puluh  rilbu  rupilah)  yang  harus  dilbayar sellama  12  bulan.  Jadil  tambahan  bilaya  yang  harus dilbayar pelrtilap bulannya dilluar cilcillan hanya Rp2.500 (dua  rilbu  lilma  ratus  rupilah)  saja.  Melkanilsmel pelmbilayaan  yang  dillakukan  yailtu  selbellum  para peltugas  bank  melnyalurkan  pelmbilayaan  telrlelbilh dahulu harus melngumpulkan data-data dilril para calon nasabah selrta melmvelrilfilkasilnya Untuk melngildelntilfilkasil  melrelka  sudah  melmelnuhil  kriltelrila atau sudah telpat selsuail sasaran program. Pelnyaluran pelmbelilayaan belrsilfat kellompok atau tangung relntelng antar anggota yang tilap-tilap kellompoknya telrdilril daril 5  orang  yang  dilpilmpiln  selorang  keltua  dan  dilselbut delngan  “Kumpil”  yang  melrupakan  silngkatan  daril Kellompok  Usaha  Masyarakat  dil  selkiltar  Pelsantreln. Kumpil  yang  tellah  telrbelntuk,  kelmudilan  melngadakan Halaqah  Milngguan  yang  dilselbut  delngan  “Halmil”. Halmil  melrupakan  pelrtelmuan  antar  KUMPIl  (3-5 Kumpil).  Dalam  Halmil  telrselbut  dillakukan  pelncailran dana pelmbilayaan kelpada tilap anggota Kumpil. Halmil dapat dillakukan dil rumah salah satu anggota ataupun dilkantor Bank Wakaf Milkro Syarilah dilmana peltugas pelndampilng  melmbelrilkan  pelndampilngan  dalam belntuk pelndampilngan usaha, pelndampilngan manajelmeln  elkonomil  kelluarga,  dan  pelndampilngan pelndildilkan agama. Kellayakan untuk melnjadil selorang nasabah diltelntukan dan dilnillail saat dilnillail mulail daril pelrtama  melngilkutil  halmil  yang  dilwajilbkan  harus dililkutil olelh seltilap anggota nasabah yang harus datang teltap  waktu  selbagail  kelselrilusan  nasabah  melngilkutil program pelmbilnaan dan pelmbilayaan. Halmil dillakukan tilap milnggu sellama satu tahun delngan total
50 kalil Halmil. Dalam Halmil telrselbut juga dillakukan pelncailran dan cilcillan atas pelmbilayaan yang dilbelrilkan olelh Bank Wakaf Milkro.

## 3.2. Pembahasan
3.2.1. Peran  Pesantren  Mawaridussalam  dalam
Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat
Melalui  Unit  Usaha  Bank  Wakaf  Mikro Syariah
Adapun  pelran  yang  dilrasakan  masyarakat  daril pelmbelrdayaan  elkonomil  yang  dillakukan  olelh Pelsantreln  Mawarildussalam  mellaluil  Bank  Wakaf Milkro  Syarilah.  Pelrtama  masyarakat  yang  melnjadil nasabah  melngeltahuil  adanya  Bank  Wakaf  Milkro Syarilah  dil  pelsantreln  Mawarildussalam  yailtu  daril beldasarkan  hasill  sosilalilsasil  kelpada  masyarakat  selkiltar  pondok pelsantreln  selrta  daril  nasabah  selbellumnya.  Prosels pelmbilayaan  dan  pelmbelrdayaan  daril  bank  wakaf milkro  syarilah  dillakukan  selkiltar  6  bulan  atau  23 milnggu  delngan  silstelm  halmil  yang  diljalankan maksilmal  4KUMPIl  seltilap  milnggunya.  Jadil  melrelka melmillilkil  jangka  waktu  pelmbilayaan  yang  sama. Adapun  alasan  masyarakat  yang  belrgabung  melnjadil nasabah  dil  Bank  Wakaf  Milkro  Syarilah  dilpelsantreln Mawarildussalam sellailn tildak adanya bunga juga ada tausilyah  atau  melnambah  pelngeltahuan  agama.  Tildak dilbelbanil adanya bunga pilnjaman dan telrlelpas daril rilba selrta jelratan relntelnilr. Pelmilnjaman hanya dilpelrbolelhkan Rp.1.000.000 sampail delngan Rp.3.000.000  dan  nasabah  yang  melmilnjamkan  uang melrasa  bellum  melmadail  namun  cukup  melrilngankan dalam melmelnuhil kelbutuhan dan karelna tildak adanya bunga  melrelka  melrasa  telrbantu  dalam  kelsuliltan elkonomil. Adapun pelran Bank Wakaf Milkro Syarilah dilpelsantreln  Mawarildussalam  bagil  masayrakat  selkilta yailtu  adanya  pelmbilayaan  yang  dillakukan  dapat melmbantu melrilngankan masyarakat yang melngangalamil  masalah  elkonomil  sellailn  iltu  juga melmbelrilkan  dampak  posiltilf  bagil  masyarakat  untuk melmbangun sillaturahmil dan melmpelrdalam pelngeltahuan illmu agama mellaluil kelgilatan hillmil yang dillakukan  tilap  milnggunya.  Jilka  dillilhat  dalam  kurun waktu  hampil  6  bulan  para  nasabah  rata-rata melngalamil  pelnilngkatan  pelndapatan,  masilh  selparuh pelrjalanan  daril  jangka  waktu  yang  dilbelrilkan.  Jadil belsar  kelmungkilnan  sellama  seltahun  melrelka  akan melngalamil  pelnilngkatan  pelndapatan  lagil.  Adapun kelndala  yang  dilhadapil  nasabah  dalam  melngilkutil program  pelmbilayaan  ilnil  yailtu  masilh  telrdapatnya anggota  nasabah  yang  masilh  melmillilkil  kurangnya
kelsadaran  dalam  melmbayarkan  cilcillan  selhilngga melmbelratkan  anggota  lailn  selwaktu  pelmabayaran cilcillan. Walau delmilkilan masyarakat melrasa puas dan telrbantu  melmaluil  program  pelmbilayaan  yang dillakukan  karelna  dapat  melrilngankan  kelbutuhan  dan melnambah  modal  selrta  melmbelrilkan  dampak  yang melmbangun silkap rellilgilus pada dilril masyarakat.

## 4. KESIMPULAN
PelrPelsantreln Mawarildussalam dalam pelmbelrdayaan elkonomil  masyarakat  mellaluil  unilt  usaha  pelsantreln Bank Wakaf Milkro Syarilah yailtu:
a. Melndapatkan  bantuan  pelmilnjaman  belrupa  uang untuk  melrilngankan  kelbutuhan  selrta  melnambah modal  mellanjutkan  usaha  dan  pelmbilnaan  usaha. Melkanilsmel  pelmbilayaan  yang  dilbelrilkan  bank wakaf milkro syarilah dilpelsantreln Mawarildussalam  sangat  melmbantu  masyarakat dalam  masalah  elkonomil  dan  kelpelrluan  modal atau kelbutuhan yang sangat melmbelrilkan kelrilngan dalam melngatasil masalah elkonomil selrta melmpelrolelh  pelmbilnaan  dalam  upaya  untuk melngelmbangkan usaha.
b. Mellelpaskan masyarakat daril relntelnilr dan lelmbaga keluangan  delngan  silstelm  bunga  atau  rilba.  Tildak adanya  silstelm  rilba  dan  jelratan  relntelnilr  delngan melmbelrilkan bunga pilnjaman sangat melmbelrilkan kelrilnganan masyarakat dalam prosels pelmbayaran uang  cilcillan  pilnjaman.  Dilmana  masyarkat  tildak telrbelbanil dalam melmelnuhil tanggung jawab iluran pelmbayaran pilnjaman.
c. Melngalamil  Pelnilngkatan  Pelndapatan  selharil-haril. Pilnjaman  yang  dilbelrilkan  melmbelrilkan  manfaat bagil  masyarakat  guna  untuk  melnambah  modal usaha  dan  belbagail  kelpelrluan  lailnnya.  Adanya pelmbilayaan yang dilgunakan untuk melngelmbangkan  atau  mellanjutkan  usaha  dapat melmbagil  dan  melmellilhara  elksilstelnsil  usaha  yang dil  jalanil  nasabah  selrta  melmbelrilkan  modal tamabahan  yang  belrdampak  pada  pelnilngkatan pelndapatan.
d. Belrtambahnya  Pelngeltahuan  Agama.  Kelgilatan tilap  milnggunya  yang  dillakukan  dalam  hillmil mampu  melmbelrilkan  pelngalaman  masyarakat dalam  melmpelrdalam  kajilan  agama  pelngeltahuan dan  melmbangun  sudut  pandang  nillail-nillail rellilgilusiltas.

## 5. REFERENSI
Azilz,  H.  (2018). Pelmbangunan  Elkonomil  dan Pelmbelrdayaan  Masyarakat. Makassar:  Pustaka Taman Illmu.
Hutomo,  M.  Y.  (2000).  Pelmbelrdayaan  Masyarakat Dalam  Bildang  Elkonomil:  Tilnjauan  Toreltilkdan Ilmplelmelntasil. Makalah Selmilnar Selharil Pelmbelrdayaan Masyarakat yang dilsellelnggrakan Bappelnas . Ilndrajaya, Il. M. (2014). PElNGARUH PElNDAPATAN ASLIl DAElRAH, DAN
PElNDAPATAN  PElRKAPIlTA  . El-Jurnal  ElP Unud .
Ilstilq’omah,  N.,  &  Yunilngsilh,  Il.  (2023).  Pelran  Bank Wakaf  Milkro  dalam  Pelmbelrdayaan  Elkonomil Masyarakat  (Studil  Pada  BWM  Taawun  Miltra Ummat  Ponpels  Al-Mujahildiln  Balilkpapan). Jurnal Elkonomil Syarilah … , 2 (2), 85–97. Kartasasmilta, G. (1995). Pelmbelrdayaan Masyarakat dalam Rangka Pelngelmbangan Elkonomil Rakyat.
Jakarta: Belstaril.
Mailpilta,  Il.  (2014). Melngukur  Kelmilskilnan  & Dilstrilbusil Pelndapatan . Yogyakarta: UPP STIlM. Moloelng,  L.  J.  (2010). Meltodologil  Pelnelliltilan Kualiltatilf.  Iln  Rakel  Sarasiln .  PT  Relmaja Rosdakarya Offelst.
Munandar,  H.  (2006). Pelmbangunan  Elkonomil.
Jakarta: Elrlangga.
Nazilr,  M.  (2013). Meltodel  Pelnelliltilan .  Ghalila Ilndonelsila.
Nurhayatil, & Nurjamill. (2019). Modell Pelmbelrdayaan Elkonomil  Masyarakat  Milskiln  Mellaluil  Aksels Pelmbilayaan  Bank  Wakaf  Milkro  Belrbasils Pelsantreln  (Studil  Kasus  Lkm  Syarilah  Ranah Ilndah  Darussalam  Cilamils). Jurnal  Illmilah Elkonomil Dan Keluangan Syarilah , 1 (1).
Nursan, D. S. (2020). PElNGElNTASAN KElMIlSKIlNAN IlNDONElSIlA: ANALIlSIlS
IlNDIlKATOR . Jurnal Helxagro .
Qadarilyah,  L.  (2015).  Pelran  Pelsantreln  dalam Mellelstarilkan Bhelsa Alos Bhelsa Madhurelh (Studil Pelsantreln  dil  Kabupateln  Sumelnelp. Jurnal Pamator , 2 (8). Statilstilk, B. P. (2022). Suharto,  El.  (2005). Melmbangun  Masyarakat Melmbelrdayakan  Rakyat. Bandung:  Relfilka Adiltama.
Wahild,  M.  (2001). Pelsantreln  Masa  Delpan  Wacana Pelmbelrdayaan  dan  Transformasil  Pelsantreln .
Pustaka Hildayah.
Wiljaya,  M.  (2010).  Kelmilskilnan  dan  Pelmbelrdayaan Masyarakat  Delsa. Journal  of  Rural  and Delvellopmelnt.
Zubaeldil.  (2007). Wacana  Pelngelmbangan  Altelrnatilf. Yogyakarta: Ar-Ruzz Meldila.