Jurnal Teknik Informatika (JUTIF) DOI: https://doi.org/10.20884/1.jutif.2022.3.3.232 Vol. 3, No. 3, Juni 2022, hlm. 697-705 p-ISSN: 2723-3863 e-ISSN: 2723-3871

## SELECTION OF PAYMENT METHODS IN ONLINE MARKETS USING ANALYTICAL HIERARCHICAL PROCESS
Refgiufi Patria Avrianto* 1 , Januponsa Dio Firizqi 2 , Rido Dwi Kurniawan 3 , Richardus Eko Indrajit 4 , Erick Dazki 5
1,2,3,4,5 Teknik Informatika, Universitas Pradita, Indonesia Email: 1 refgiufi.patria@student.pradita.ac.id , 2 januponsa.dio@student.pradita.ac.id , 3 rido.dwi@student.pradita.ac.id , 4 eko.indrajit@pradita.ac.id , 5 erick.dazki@pradita.ac.id
(Naskah masuk: 20 Maret 2022, Revisi : 31 Maret 2022, diterbitkan: 28 Juni 2022)

## Abstract
Transactions  through  the  online  market  are  carried  out  using  various  payment  transaction  methods,  both digitally  and  in  cash  through  the  Cash  on  Delivery  (COD)  service.  Therefore,  with  various  payment  methods that  exist  in  the  process  of  buying  and  selling  transactions  on  the  online  market,  especially  in  payment transactions  in  the  current  digital  4.0  era.  Often  users  feel  confused  about  which  payment  method  to  use, because there are quite a lot of payment methods to choose from. This study aims to examine and analyze the choices of online market users in choosing payment methods (Digital Banking, ATM Transfer, Credit Card, E- Wallet, COD) when transacting. The analysis data was obtained by distributing questionnaires to active users of the online market which were then processed and tested using the Analytical Hierarchy Process (AHP) method with the help of the AHP Calculator application. The results of this study indicate that Digital Banking excels with a value percentage of 28.7%, followed by COD 20.7%, E-Wallet 20.4%, ATM Transfer 18.9% and the last is Credit Card 11.2%. In general, the main criteria that are prioritized in the selection of payment methods are trust with a weight value of 28.8% and the most prioritized alternative is using Digital Banking with a value of 28.7%. In addition, it is also known that the AHP method is very suitable for use in the decision-making process with  multi-criteria  and  multi-alternatives,  as  well  as  decisions  in  choosing  a  payment  method,  because  this method shows the results of a weighting comparison between criteria and alternatives.
Keywords : Analytical hierarchy process, online marketplace, payment methods.

## PEMILIHAN METODE PEMBAYARAN PADA PASAR ONLINE MENGGUNAKAN ANALYTICAL HIERARCHICAL PROCESS

## Abstrak
Transaksi  melalui  pasar  online  dilakukan  menggunakan  berbagai  metode  transaksi  pembayaran  baik  secara digital  maupun  tunai  melalui  layanan Cash  on  Delivery (COD).  Oleh  karena  itu,  dengan  berbagai  metode pembayaran yang ada dalam proses transaksi jual beli pada pasar online khususnya dalam transaksi pembayaran di  era  digital  4.0  saat  ini.  Seringkali  pengguna  merasa  kebingungan  untuk  memilih  metode  pembayaran  mana yang  akan  digunakan,  akibat  cukup  banyak  metode  pembayaran  yang  dapat  dipilih.  Penelitian  ini  bertujuan untuk  mengkaji  dan  menganalisis  pilihan  pengguna  pasar  online  dalam  memilih  metode  pembayaran  (Digital Banking, ATM  Transfer , Credit  Card , E-Wallet ,  COD)  saat  bertransaksi.  Data  analisis  didapatkan  melalui penyebaran  kuesioner  kepada  pengguna  aktif  pasar  online  yang  kemudian  diolah  dan  dilakukan  pengujian menggunakan metode Analytical Hierarchy Process (AHP) dengan bantuan aplikasi AHP Calculator . Hasil dari penelitian  ini  menunjukan  bahwa  Digital  Banking  unggul  dengan  presentase  nilai  sebesar  28.7%,  lalu  diikuti COD 20.7%, E-Wallet 20.4%, ATM Transfer 18.9% dan yang terakhir adalah Credit Card 11.2%. Secara umum kriteria utama yang paling diprioritaskan dalam pemilihan metode pembayaran adalah kepercayaan dengan nilai bobot 28.8% dan alternatif yang paling diprioritaskan adalah menggunakan Digital Banking dengan nilai 28.7%. Selain  itu  diketahui  pula  bahwa  metode  AHP  sangat  cocok  digunakan  untuk  proses  pengambilan  keputusan dengan multi kriteria dan multi alternatif, seperti halnya keputusan dalam memilih metode pembayaran, karena metode ini memperlihatkan hasil perbandingan pembobotan antar kriteria dan alternatif.
Kata kunci : analytical hierarchical process, metode pembayaran, pasar online.
698 Jurnal Teknik Informatika (JUTIF) , Vol. 3, No. 3, Juni 2022, hlm. 697-705

## 1. PENDAHULUAN
Sejak  awal  pandemi  COVID-19  saat  ini, himbauan  pemerintah  untuk  melakukan “Stay  at Home” dan  “jaga  jarak”  mendorong  masyarakat untuk sering menggunakan pasar online dibandingkan  dengan  berbelanja  secara  tradisional. Hal  itu  menyebabkan  semakin  banyak  transaksi yang  terjadi  di  dalam pasar  online ,  jadi  dapat dikatakan  hampir  semua  pemenuhan  kebutuhan masyarakat  dilakukan  melalui  transaksi  jual  beli secara  online.  Hadirnya  revolusi  industri  4.0  telah mengubah  cara  hidup  serta  perilaku  masyarakat dimana  hal  ini  terlihat  dari  adanya  perubahan aktivitas  masyarakat  yang  dilakukan  dari  manual menuju  ke  arah  otomatisasi  melalui  kombinasi teknologi digital di situasi pandemi saat ini. Dengan revolusi  industri  4.0  saat  ini,  para  pelaku  bisnis dituntut dapat kreatif dan inovatif dalam menggunakan teknologi informasi. Hal ini diimplementasikan  pada  layanan  yang  diberikan suatu entitas dengan mengadopsi teknologi tertentu[1].  Ekspansi  bisnis  dengan  teknologi informasi jika dimanfaatkan dengan baik akan dapat memberikan  keunggulan  kompetitif  bagi  pelaku usaha[2].  Peran pasar  online mulai  terlihat  menjadi penting, dari yang awalnya berfokus pada penjualan produk  kebutuhan  sekunder  dan  tersier  seperti produk-produk fashion , hobi, dan elektronik, saat ini pasar  online sudah  mulai  menjajaki  pasar  untuk menjual  produk-produk  kebutuhan  primer,  antara lain  seperti:  produk-produk  vitamin,  obat-obatan, kebutuhan  rumah  tangga  sehari-hari  dan  bahan makanan,  bahkan  pasar  online  juga  berani  menjual buah-buahan  dan  sayuran  segar  yang  masa  jualnya sangat  singkat.  Selanjutnya,  perubahan  perilaku bisnis  dalam  era  revolusi  industri  4.0  memberikan peluang bagi para pelaku bisnis untuk memunculkan sebuah  inovasi  baru  dalam  teknologi  informasi berbasis  digital  salah  satu  contohnya  yaitu  pada sektor jasa keuangan.
Menurut  perusahaan  konsultan  manajemen McKinsey, nilai pasar online di Indonesia diperkirakan akan tumbuh pada kisaran USD $ 55  - $  65  miliar  pada  tahun  2022[3].  Dalam  laporan WeAreSocial,  ada  peningkatan  sebesar  25  juta pengguna  internet  di  Indonesia  pada  tahun  2019 dengan  kisaran  umur  16-64  tahun[4].  Oleh  karena itu,  layanan  metode  pembayaran  elektronik  yang memegang  peranan  penting  dalam  proses  transaksi jual  beli  pada  pasar  online  khususnya  dalam transaksi  pembayaran  agar  dapat  digunakan  oleh berbagai kalangan usia. Handayani dalam penelitiannya menuliskan bahwa metode pembayaran  berpengaruh  dalam  proses  transaksi  di pasar  online[5].  Dalam  melakukan  pembayaran elektronik  pada  pasar  online,  dikenal  5  metode pembayaran,  yaitu Digital  Banking , ATM  Transfer , Credit Card , E-Wallet , Cash on Delivery (COD).
Seringkali  pengguna  memiliki  kekhawatiran tersendiri  dalam  melakukan  transaksi  pembayaran menggunakan  layanan  pembayaran  elektronik. Dalam  menentukan  metode  pembayaran  yang  akan digunakan,  ada  banyak  kriteria  yang  biasanya menjadi pertimbangan masyarakat dalam mengambil keputusannya. Biasanya seseorang akan menghadapi masalah  ketika  memiliki  beberapa  pilihan  yang sama-sama  memenuhi  kriteria  yang  diinginkan. Sehubungan  dengan  hal  tersebut  maka  diperlukan suatu  sistem  pendukung  keputusan  yang  dapat membantu masyarakat untuk mendapatkan keputusan  yang  paling  optimal  berdasarkan  kriteria yang telah ditentukan.
Dalam  penelitian  ini  kriteria  yang  digunakan dalam  pemilihan  metode  pembayaran  online  adalah keamanan,  kenyamanan,  kemudahan,  kepercayaan, dan  keuntungan.  Semua  kriteria  ini  akan  dianalisis melalui  metode Analytical  Hierarchy  Process ( AHP).  Puji  [6]  telah  mengimplementasikan  AHP kedalam sistem pedukung keputusan untuk pembelian  rumah  di  Kota  Tangerang.  Selain  itu, AHP  juga  diterapkan  oleh  Frieyadie  untuk membantu  siswa  dalam  memilih  jurusan  yang  tepat di SMK[7].
Hasil  dari  penelitian  ini  akan  menghasilkan kontribusi  yang  baik  untuk  pengguna  yang  bingung dalam  menentukan  metode  pembayaran  online dalam bertransaksi pada pasar online.

## 2. METODE PENELITIAN
Penelitian ini menggunakan metode perhitungan  AHP  menggunakan  AHP Online Calkulator (https://bpmsg.com/ahp/ahp-calc.php). AHP merupakan suatu metode pendukung keputusan yang  dikembangkan  oleh  Thomas  L.  Saaty.  Metode pendukung keputusan ini akan menguraikan masalah multifaktor  atau  multikriteria  yang  kompleks menjadi  suatu  hierarki.  AHP  dilakukan  dengan menyusun  hierarki  yang  didasarkan  pada  tujuan penggunaan AHP[8].
Penelitian  ini  terdiri  dari  tiga  (3)  tingkat, yang spesifikasinya dapat dilihat pada Gambar 1. Tingkat pertama  adalah Goals ,  yaitu  merupakan  bahan evaluasi  bagi  vendor  pasar  online  guna  melakukan analisis  seberapa  sering  pengguna  melakukan transaksi  di  dalam  pasar  online  sehingga  semakin memberikan kepercayaan pengguna untuk melakukan transaksi pembayaran.
Pada tingkat dua adalah unsur yang terdiri dari lima  (5)  kriteria,  yaitu  Keamanan,  Kenyamanan, Kemudahan,  Kepercayaan,  Keuntungan.  Kelima kriteria  tersebut  merupakan  unsur  penting  dalam menentukan  mode  pembayaran  yang  paling  tepat pada pasar online.
Tingkat ketiga adalah pilihan metode pembayaran  yang  ditawarkan  untuk  mencapai tujuannya.  Menggunakan  Digital  Banking, ATM Transfer , Credit  Card , E-Wallet , Cash  on  Delivery (COD).
A. Analytical Hierarchy Process (AHP) Analytical Hierarchy Process (AHP)
dikembangkan oleh Thomas L. Saaty dari Wharston Business  School untuk  mencari ranking atau  urutan prioritas  dari  berbagai  alternatif  dalam  pemecahan suatu  permasalahan.  Dalam  kehidupan  sehari-hari, kita  senantiasa  dihadapkan  pada  pilihan  dari berbagai  alternatif.  Oleh  sebab  itu,  diperlukan penentuan  prioritas  dan  uji  konsistensi  terhadap pilihan-pilihan  yang  telah  dilakukan.  Dalam  situasi yang  kompleks,  pengambilan  keputusan  tidak dipengaruhi  oleh  satu  faktor  saja  melainkan multifaktor dan mencakup berbagai jenjang maupun kepentingan. AHP dapat menjadi metode pemecahan masalah  maupun  pengambilan  keputusan  dengan alasan berikut:
1) Struktur  AHP  yang  berhierarki,  sebagai konsekuensi  dari  kriteria  yang  dipilih,  sampai pada subkriteria yang paling dasar[10].
2) Memperhitungkan validitas sampai  dengan batas  toleransi  inkonsistensi  sebagai  kriteria dan  alternatif  yang  dipilih  oleh  pengambil keputusan[11].
3) Memperhitungkan  daya  tahan  output  analisis sensitivitas pengambilan keputusan[12].
Penilaian  tersebut  dapat  dilihat  dalam  bentuk matriks  yang  disebut matriks  pairwise  comparison (Gambar 3) yaitu matriks perbandingan berpasangan yang  menimbulkan  tingkat  preferensi  beberapa alternatif  untuk  kriteria.  Skala  preferensi  dengan skala  1  menunjukan  tingkat  paling  rendah  sampai dengan  skala  9  tingkatan  paling  tinggi  (Tabel  1)[9]. Skala  preferensi  Saaty  dan AHP  Calculator dari BPMSG (www.bpmsg.com) digunakan dalam proyek  ini. Consistency  Ratio (CR)  harus  kurang dari  10%  (≤  0,1)  untuk  mendapatkan  hasil  yang dapat dipercaya.
Tabel 1. Tabel Penilaian AHP Intensitas Kepentingan Keterangan 1 Seimbang 2 Seimbang sampai sedang 3 Sedang 4 Sedang hingga cukup penting 5 Cukup penting 6 Cukup penting hingga penting 7 Penting 8 Penting hingga sangat penting 9 Sangat penting B.
Metode Pembayaran
Secara  umum  pembayaran  dapat  diartikan sebagai  transaksi  sejumlah  uang  dari  pembayar  ke penerima[13]. Metode-metode pembayaran yang ada untuk melakukan transaksi saat ini sudah berkembang
variatif. Pembayaran yang dikembangkan  dalam  melakukan  transaksi  di internet  merupakan  versi  elektronik  dari  sistem pembayaran  tradisional  yang  lazim  digunakan sehari-hari  yaitu  tunai.  Perbedaan  mendasar  antara sistem pembayaran elektronik dan sistem pembayaran tradisional adalah digitalisasi data untuk sistem pembayaran elektronik[14]. Secara sederhana dapat  disimpulkan  bahwa  pembayaran  elektronik merupakan  pembayaran  yang  berbasis  teknologi, sementara pembayaran tradisional adalah pembayaran berbasis uang tunai.
1) Digital Banking
Menurut  Kustoro  Budiarta  dalam  bukunya yang  berjudul  “Ekonomi  dan  Bisnis”  [15] menjelaskan  bahwa  Digital  Banking  merupakan layanan  perbankan  yang  memanfaatkan  teknologi digital  untuk  memenuhi  kebutuhan  nasabah[16]. Layanan  digital  banking  merupakan  fasilitas  yang disediakan  oleh  pihak  perbankan  dengan  berbasis teknologi  dan  dapat  digunakan  oleh  nasabah  bank tersebut  sehingga  lebih  mempermudah  nasabah dalam melakukan transaksi keuangannya. Masyarakat di Indonesia telah cukup lama mengenal layanan  perbankan  digital  seperti: Automatic  Teller Machine (ATM), Electronic  Data  Capture (EDC), Internet Banking, Mobile Banking [17].
2) ATM Transfer
Menurut
Kusumaningtyas[18], ATM memudahkan  nasabahnya  dengan  dapat  melakukan transaksi  perbankan  secara  otomatis  diwaktu kapanpun.  ATM  mengijinkan  nasabah  bank  untuk mengambil  uang  dan  mengecek  rekening  tabungan, serta melakukan transfer maupun transaksi pembayaran  mereka  tanpa  perlu  dilayani  oleh seorang "teller" manusia[19].
3) Credit Card
Menurut KBBI yang dikutip oleh Jordanto[20], kartu kredit adalah kartu kecil yang dikeluarkan oleh bank  yang  menjamin  pemegangnya  untuk  dapat berbelanja tanpa membayar kontan dan pengeluaran belanja  itu  akan  diperhitungkan  dalam  rekening pemilik  kartu  di  bank  tersebut.  Kartu  kredit merupakan  produk  perbankan  yang  bertujuan memberi kemudahan bagi nasabah dalam melakukan transaksi, baik dengan bank penerbit kartu kredit itu sendiri  maupun  dengan  beberapa merchant [21]. Sedangkan  menurut  Analisis  Perilaku  Konsumen Dan Keamanan Kartu Kredit Perbankan yang ditulis Hendarsyah  [22]  bahwa  kartu  kredit  adalah  Alat Pembayaran  Menggunakan  Kartu  (APMK)  yang dapat  digunakan  untuk  melakukan  pembayaran  atas kewajiban yang timbul dari suatu kegiatan ekonomi, termasuk  transaksi  pembelanjaan  dan/atau  untuk melakukan  penarikan  tunai,  dimana  kewajiban pembayaran  pemegang  kartu  dipenuhi  terlebih

## 700
Jurnal Teknik Informatika (JUTIF) , Vol. 3, No. 3, Juni 2022, hlm. 697-705
dahulu  oleh  acquirer  atau  penerbit,  dan  pemegang kartu  berkewajiban  untuk  melakukan  pembayaran pada  waktu  yang  disepakati  baik  dengan  pelunasan secara  sekaligus  ( charge  card )  ataupun  dengan pembayaran secara angsuran.
4) E-Wallet E-Wallet juga  dikenal  dengan  nama  dompet digital,  dan  saat  ini  banyak  sekali  masyarakat  yang beralih  menggunakannya  aplikasi  tersebut  antara lain  dikarenakan  penawaran  berbagai  promo  yang menarik. The  Economic  Times yang  dikutip  dalam artikel  www.wartaekonomi.com  menyatakan  bahwa dompet  digital  adalah  jenis  akun  prabayar  yang dilindungi  dengan  kata  sandi  dimana  pengguna dapat menyimpan uang untuk setiap transaksi online, seperti membayar makanan, belanja langsung online, dan  tiket  penerbangan.[23]. E-Wallet telah  diatur oleh  Bank  Indonesia  melalui  Peraturan  Bank Indonesia No. 18/40/PBI/2016[24]. Dalam peraturan tersebut  jelas  disebutkan  bahwa E-Wallet sebagai salah  satu  metode  transaksi  pembayaran  wajib mendapatkan  izin  penyelenggaraan  dari  Bank Indonesia  sehingga E-Wallet bisa  disebut  sebagai metode pembayaran yang sah saat ini[25]. Beberapa contoh E-Wallet antara  lain:  Gopay,  OVO, Shopeepay, LinkAja, Dana dan sebagainya.
5) Cash on Delivery (COD)
Pada  awalnya,  COD  merupakan  transaksi  jual beli  dengan  cara  penjual  dan  pembeli  bertemu  di sebuah  tempat  dan  waktu  yang  telah  disepakati. Namun,  COD  yang  dijalankan  dalam  transaksi  jual beli melalui platform e-commerce saat ini mengalami  perubahan  bentuk,  yaitu  pembeli  dapat melakukan  pembelian  barang  melalui  aplikasi e- commerce dengan  melakukan  pembayaran  ketika barang  tersebut  sudah  diterima  pembeli.  Barang yang  diterima  pembeli  tersebut  merupakan  barang yang ia pesan dan kemudian dikirimkan oleh penjual menggunakan  jasa  expedisi  dan  ketika  pembeli menerima barang tersebut maka pembeli memberikan  uang  sejumlah  nominal  atas  ongkos kirim dan barang yang ia beli[26].
Dengan memecahkan masalah menjadi hierarki,  suatu  masalah  yang  kompleks  dapat diuraikan  ke  dalam  kelompok-kelompoknya  yang kemudian  diatur  menjadi  suatu  bentuk  hierarki sehingga permasalahan akan tampak lebih terstruktur dan sistematis. Metode ini adalah sebuah kerangka untuk mengambil keputusan dengan efektif atas  persoalan  dengan  menyederhanakan  dan mempercepat proses pengambilan keputusan dengan memecahkan  persoalan  tersebut  kedalam  bagian- bagiannya,  menata  bagian  atau  variabel  ini  dalam suatu susunan hierarki, memberi nilai numerik pada pertimbangan  subjektif  tentang  pentingnya  tiap variabel  dan  mensintesis  berbagai  pertimbangan  ini untuk  menetapkan  variabel  yang  mana  yang memiliki prioritas paling tinggi dan bertindak untuk mempengaruhi  hasil  pada  situasi  tersebut.  Metode ini juga menggabungkan kekuatan dari perasaan dan
logika  yang  bersangkutan  pada  berbagai  persoalan, lalu  mensintesis  berbagai  pertimbangan  yang beragam menjadi hasil yang cocok dengan perkiraan secara  intuitif  sebagaimana  yang  dipresentasikan pada pertimbangan yang telah dibuat.
Gambar 2. Tahapan Penelitian
Tahapan penelitian merupakan pedoman dalam melakukan  proses  penelitian,  agar  penelitian  yang dilakukan dapat berjalan dengan baik dan sistematis. Adapun  tahapan  penelitian  yang  digunakan  pada penelitian ini dapat dilihat pada Gambar 2.
Berdasarkan  Gambar  2,  sebelum  mendapatkan keputusan yang tepat, langkah awal dalam penelitian ini  ialah  menentukan  beberapa  kriteria  dilihat  dari beberapa  hal  yang  menjadi  poin  penting  dalam menjalankan kegiatan kuis saat pembelajaran daring berlangsung.  Kriteria-kriteria  tersebut  terdiri  dari keamanan,  kenyamanan,  kemudahan,  kepercayaan dan  keuntungan.  Setelah  itu,  diberikan  nilai  sesuai kriteria tersebut yang terdiri dari 1 hingga 9. Dimana 1  adalah  sama  penting  hingga  9  yang  menunjukkan sangat penting dalam membandingkan antara kriteria yang  satu  dengan  yang  lain.  Setelah  itu  baru dilakukan  perhitungan  dari  perbandingan  kriteria secara  otomatis.  Langkah  terakhir  ialah  melakukan analisis  dari  hasil  tersebut  berdasarkan  peringkat yang muncul.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
Berdasarkan  kerangka  kerja  penelitian  yang telah  dijelaskan  pada  Gambar  2,  proses  selanjutnya yaitu  perancangan  struktur  hierarki.  Tujuan  dari penelitian  ini  adalah  untuk  mengimplementasikan metode Analytical  Hierarchy  Process (AHP) sehingga  dapat  menentukan  alternatif  metode pembayaran  yang  paling  tepat.  Alternatif  yang ditentukan  pada  penelitian  ini  yaitu  sebanyak  lima alternatif yang banyak digunakan untuk mendukung pembelajaran  daring.  Kelima  alternatif  metode pembayaran  tersebut  yaitu  Digital  Banking, ATM
Refgiufi Patria Avrianto, dkk, Pemilihan Metode Pembayaran Pada Pasar Online … 701
Transfer , E-Wallet , Credit  Card dan Cash  on Delivery (COD).  Sedangkan  yang  menjadi  kriteria dalam  struktur  hierarki ditentukan dari faktor-faktor penting dari sebuah aplikasi.
Pemilihan  metode  pembayaran  paling  sesuai dan  tepat  menggunakan  beberapa  kriteria  untuk menentukan  sebuah  keputusan,  yaitu:  keamanan, kenyamanan, kemudahan, kepercayaan dan keuntungan.
Responden  dalam  penelitian  ini  diperlukan untuk menentukan nilai dari bobot setiap kriteria dan alternatif. AHP tidak terlalu mementingkan banyaknya responden sebagai sumber inputan, tetapi justru sangat mementingkan kualitas nilai masukkan dari para responden. Oleh sebab itu, responden yang dilibatkan  dalam  penelitian  ini  harus  mengerti, memahami,  mempunyai  pengalaman,  dan  pernah menggunakan  kelima  metode  pembayaran  yang dijadikan  alternatif  dalam  sistem  pendukung keputusan.  Responden  yang  dipilih  ialah  orang- orang yang biasa menggunakan metode pembayaran tersebut  yaitu  Digital  Banking, ATM  Transfer, E- Wallet , Credit Card dan COD. Setelah  ditentukan  kriteria,  alternatif,  dan responden  yang  dijadikan  sumber  data  penilaian, langkah  selanjutnya  yaitu  melakukan  desain  atau perancangan beberapa
pertanyaan terkait pembobotan atau perbandingan berpasangan terhadap kriteria,  sub kriteria,  dan  alternatif.  Desain kuesioner dan pertanyaannya harus dapat dimengerti dengan  mudah  oleh  para  responden  agar  nilai  yang didapatkan  dapat  akurat  dan  sesuai  dengan  yang diharapkan.
Gambar 3. Desain Kuesioner Penelitian Antar Kriteria
Gambar 4. Desain Kuesioner Penelitian Kriteria dengan Alternatif
Data responden yang sudah dihimpun kemudian  dimasukkan  ke  dalam  aplikasi  AHP online  satu  persatu  untuk  menentukan  hasil perhitungan  berdasarkan  kriteria.  Data-data  tersebut yang akan menjadi faktor penentu analisis keputusan dalam  menentukan  aplikasi  kuis  terbaik.  Setelah dilakukan  pengolahan  data  dan  pengujian,  baik secara  manual  maupun  hasil  implementasi  dengan
Expert  Choice,  akan  dilakukan  analisis  dari  hasil yang  diperoleh  dari  kedua  cara  tersebut.  Penelitian ini  dapat  dikatakan  berhasil  apabila  hasil  akhir  dari penilaian  prioritas  dari  alternatif  yang  diusulkan dalam pengolahan dan pengujian manual mempunyai  kesamaan  urutan  prioritas  akhir  dengan hasil implementasi menggunakan Expert Choice.
Sebelum  menentukan  matrik  perbandingan berpasangan antar kriteria, terlebih dahulu ditentukan  intensitas  kepentingan  dari  masing- masing  kriteria.  Fungsi  menentukan  intensitas kepentingan masing-masing kriteria adalah menghindari  comparison  ratio  (CR)>0,1  atau  tidak konsisten. Perbandingan matrik kriteria berpasangan AHP dapat dilihat pada Gambar 3.
Data  responden  terhadap  kriteria  kemudian diolah  menjadi  matriks  perbandingan  berpasangan. Dimana  dilakukan  penilaian  perbandingan  dari setiap kriteria; Keamanan, Kenyamanan,
Kemudahan, Kepercayaan dan Keuntungan.

## Gambar 5. Matriks Perbandingan Kriteria
Pada  Gambar  5  merupakan  nilai  dari perbandingan  masing  masing  kriteria.  Jumlahkan setiap  kolom  untuk  mendapat  nilai  jumlah  per kolom. Sebagai contoh nilai 4.50 merupakan jumlah dari 1 kolom (1.00 + 0.50 + 0.50 + 2.00 + 0.50 ).
Kemudian menentukan Eigen Value dari setiap kriteria.  Langkah  pertama  dalam  menentukan eigen value adalah mendapatkan matriks nilai kriteria.

## Gambar 6. Matriks Nilai Kriteria
Perhitungan pada Gambar 6 tersebut merupakan pembagian antara kolom kriteria dengan nilai  jumlah  kolom.  Sebagai  contoh  nilai  0.22 merupakan  hasil  dari  1.00  dibagi  4.50.  Setelah mendapatkan  semua  nilainya  langkah  kedua  adalah menjumlahkan nilai dari setiap baris, sebagai contoh nilai
1.23 merupakan jumlah dari Kriteria a. Keamanan 9 8 ... 1 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 b. Kenyamanan a. Keamanan 9 8 ... 1 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 c. Kemudahan a. Keamanan 9 8 ... 1 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 d. Kepercayaan a. Keamanan 9 8 ... 1 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 e. Keuntungan b. Kenyamanan 9 8 ... 1 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 c. Kemudahan b. Kenyamanan 9 8 ... 1 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 d. Kepercayaan b. Kenyamanan 9 8 ... 1 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 e. Keuntungan c. Kemudahan 9 8 ... 1 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 d. Kepercayaan
c. Kemudahan 9 8 ... 1 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 e. Keuntungan
d. Kepercayaan 9 8 ... 1 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 e. Keuntungan
a. Keamanan a. Digital Banking 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 1 ... 8 9 b. ATM Banking a. Digital Banking 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 1 ... 8 9 c. Credit Card a. Digital Banking 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 1 ... 8 9 d. E-Wallet
a. Digital Banking 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 1 ... 8 9 e. Cash on Delivery b. ATM Banking
9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 1 ... 8 9 c. Credit Card b. ATM Banking 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 1 ... 8 9 d. E-Wallet b. ATM Banking 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 1 ... 8 9 e. Cash on Delivery c. Credit Card 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 1 ... 8 9 d. E-Wallet c. Credit Card 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 1 ... 8 9 e. Cash on Delivery d. E-Wallet 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 1 ... 8 9 e. Cash on Delivery
702 Jurnal Teknik Informatika (JUTIF) , Vol. 3, No. 3, Juni 2022, hlm. 697-705
0.22+0.22+0.31+0.14+0.33. Langkah terakhir dalam mendapatkan eigen  value adalah  membagi  nilai jumlah  baris  dengan  total  kriteria,  dalam  penelitian ini terdapat 5 kriteria yaitu; Keamanan, Kenyamanan, Kemudahan, Kepercayaan dan Keuntungan.  Jadi  nilai  0.246  merupakan  hasil  dari 1.23  dibagi  5.  Dari  bobot  nilai  eigen  value  tersebut dapat  dilihat  prioritas  tertinggi  ada  pada  kriteria kepercayaan, keamanan, keuntungan, lalu kemudahan, dan yang terakhir adalah kenyamanan.

## 3.1. Menentukan Nilai Konsistensi
Fungsi  menentukan  intensitas  kepentingan masing-masing kriteria adalah sebagai validitas data pembobotan  setiap  kriteria  dan  juga  menghindari Consistency Ratio (CR)>0,1 , jika nilai CR lebih dari 0.1  maka  dianggap  atau  tidak  konsisten.  Dalam menentukan  CR  terdapat  beberapa  langkah  seperti menentukan lambda maksimum, menentukan indeks konsistensi,  kemudian  dapat  menentukan  rasio konsistensi.
Langkah  pertama  yaitu  menentukan  lambda maksimal  (λmax)  dengan  menjumlahkan  masing- masing nilai dari jumlah kolom matriks kriteria yang dikalikan  dengan  jumlah  nilai  kolom  matriks kriteria.  Sebagai  contoh  pada  Gambar  4  lambda maksimum yaitu 5.313 didapat dari:

## Tabel 2. Tabel Lambda Maksimum
Kriteria Matriks Perbandingan Matriks Nilai Perbandingan * Nilai Keamanan 4.50 0.246 1.107 Kenyamanan 9.00 0.105 0.945 Kemudahan 6.50 0.171 1.1115 Kepercayaan 3.50 0.288 1.008 Keuntungan 6.00 0.190 1.14 Total (λmax) 5.313 𝐶𝐼  = 𝝀𝒎𝒂𝒙 − 𝒏 𝑛 − 1 (1) Langkah
kedua
adalah
menentukan Consistency  Index (CI)  dengan  rumus  pada persamaan  (1).  Dimana  CI  merupakan  Consistency Index, λmax merupakan  penjumlahan  nilai  dari jumlah  kolom  matriks  kriteria  yang  dikalikan dengan  jumlah  nilai  kolom  matriks  kriteria.  Dan  n merupakan  total  kriteria  Jadi  pada  Gambar  7  nilai 0.078  merupakan  hasil  5.313  dikurangi  5  kemudian dibagi dengan 4.
𝐶𝑅  = 𝑪𝑰 𝑅𝐼 (2) Langkah
terakhir yaitu
menentukan Consistency  Ratio (CR)  dengan  rumus  pada persamaan  (2).  Dimana  CR  merupakan Consistency Ratio ,  CI  merupakan Consistency  Index ,  dan  RI merupakan Random Index .
Pada Gambar 8 dapat dilihat hasil dari CR yang didapat  <  0.1  maka  pembobotan  dapat  dinyatakan konsisten. Adapun nilai CR 0.070 didapat dari hasil CI  yaitu  0.078  dibagi  RI  yaitu  1.12,  nilai  RI  1.12 ditentukan  karena  jumlah  kriteria  yang  digunakan adalah  5.  Berdasarkan  Tabel  random  index  pada Gambar  5,  maka bobot  nilai  untuk  5 kriteria  adalah 1.12.
Gambar 8. Matriks Nilai Kriteria

## 3.2. Menghitung Konsistensi Alternatif terhadap Kriteria
Setelah dapat menentukan konsistensi dari total kriteria.  Selanjutnya  menentukan  nilai  konsistensi setiap  alternatif  metode  pembayaran  pada  masing- masing  kriteria.  Berikut  adalah  hasil  dari  penentuan nilai  konsistensi  setiap  alternatif  pada  masing- masing kriteria:

## Gambar 9. Hasil Konsistensi Kriteria Keamanan
Berdasarkan  hasil  kriteria  keamanan  pada Gambar  9  prioritas  metode  pembayaran  yang digunakan  merupakan;  Digital  Banking  menempati urutan  pertama,  disusul  dengan ATM  Transfer , Kemudian  COD,  lalu E-Wallet ,  dan  yang  terakhir adalah Credit Card .
Pada  Gambar  10  hasil  kriteria  kenyamanan prioritas  metode  pembayaran  yang  digunakan merupakan;  Digital  Banking  menempati  urutan pertama, disusul dengan E-Wallet pada posisi kedua,
n 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 RI 0 0 0.58 0.9 1.12 1.24 1.32 1.41 1.45 1.49
Kemudian COD, lalu ATM Transfer , dan posisi yang terakhir adalah Credit Card .
Gambar 10. Hasil Konsistensi Kriteria Kenyamanan
Untuk  hasil  kriteria  kemudahan  pada  Gambar 11  prioritas  metode  pembayaran  yang  digunakan merupakan;  Digital  Banking  menempati  urutan pertama, disusul dengan E-Wallet pada posisi kedua, Kemudian COD, lalu ATM Transfer , dan posisi yang terakhir adalah Credit Card .
Gambar 11. Hasil Konsistensi Kriteria Kemudahan
Hasil  kriteria  kepercayaan  pada  Gambar  12 prioritas  metode  pembayaran  yang  digunakan merupakan;  Digital  Banking  menempati  urutan pertama,  disusul  dengan ATM  Transfer pada  posisi kedua,  Kemudian  COD,  lalu E-Wallet ,  dan  posisi yang terakhir adalah Credit Card .
Gambar 12. Hasil Konsistensi Kriteria Kemudahan
Gambar 13. Hasil Konsistensi Kriteria Keuntungan
Sedangkan  hasil  kriteria  keuntungan  pada Gambar  13  prioritas  metode  pembayaran  yang digunakan  merupakan; E-Wallet menempati  urutan pertama, disusul dengan Digital Banking pada posisi kedua, Kemudian COD, lalu Credit Card , dan posisi yang terakhir adalah ATM Transfer .

## 3.3. Menentukan Hasil
Untuk  mendapatkan  total  peringkat  masing- masing  alternatif  metode  pembayaran  terbaik,  nilai masing-masing  metode  pembayaran  berdasarkan kriteria  dikalikan  dengan  nilai  kriteria.  Hasil  baris setiap  nilai  dikalikan  dengan  kolom  nilai  kriteria. Semua  nilai  dari  tiap  responden  dikumpulkan  dan dihitung  untuk  mendapatkan  peringkat  aplikasi  kuis terbaik.
Gambar 14. Nilai Hasil dan Ranking Metode Pembayaran
Dari  perhitungan  skor  akhir  dapat  diperoleh prioritas  pilihan  alternatif  yang  perlu  dipilih  dalam metode  pembayaran  terbaik.  Urutan  prioritas  yang dapat  dijadikan  tolak  ukur  dalam  pengambilan keputusan adalah sebagai berikut:
● Prioritas 1 adalah Alternatif A, Digital Banking dengan skor total = 28.7%.
● Prioritas  2  adalah  Alternatif  B,  COD  dengan skor total = 20.7%.
● Prioritas  3  adalah  Alternatif  C, E-Wallet dengan total skor = 20.4%.
● Prioritas  4  adalah  Alternatif  D,  A TM  Transfe r dengan total skor = 18.9%.
● Prioritas  5  adalah  Alternatif  E, Credit  Card dengan skor total = 11.2%.

## 4. KESIMPULAN
Dari  hasil  penelitian  ini  ditemukan  bahwa kriteria  yang  paling  penting  adalah  kepercayaan (28.8%),  keamanan  (24.6%),  keuntungan  (19%), kemudian  kemudahan  (17.1%),  dan  yang  terakhir adalah kenyamanan (10.5%).
Kepercayaan  memiliki  tempat  yang  amat penting  dalam  penggunaan  metode  pembayaran dimana  jika  sudah  timbul  rasa  percaya  oleh konsumen dalam melakukan transaksi maka konsumen  terhindar  dari  kekhawatiran  dalam bertransaksi  karena  penyedia  layanan  memiliki reputasi yang baik, terpercaya dan dapat diandalkan. Disusul  dengan  keamanan  pada  posisi  kedua. Keamanan membuat konsumen terhindar dari resiko kegagalan dalam transaksi, keamanan dan kerahasiaan  privasi  data,  resiko  akan  kehilangan uang  yang  disebabkan  oleh  celah  pada  sistem maupun  penipuan.  Posisi  ketiga  adalah  keuntungan dalam  bertransaksi,  seringkali  konsumen  akan menggunakan  metode  pembayaran  yang  dianggap paling  menguntukan  karena  dapat  memberikan potongan  harga,  poin  maupun  voucher  lainnya. Keempat  adalah  kemudahan  dalam  bertransaksi yang mempermudah proses transaksi oleh konsumen sehingga  lebih  praktis  tanpa  ada  kendala,  kesulitan ataupun  kebingungan  dalam  proses  transaksi.  Dam posisi  terakhir  yang  tidak  kalah  penting  yaitu
kenyamanan,  rasa  nyaman  dalam  melakukan transaksi yang cepat dan lancar.
Sedangkan  alternatif  yang  paling  memenuhi kriteria adalah Digital Banking (28.7%), selanjutnya adalah Cash on Delivery (20.7%), E-Wallet (20.4%), ATM  Transfer  (18.9%)  dan  yang  terakhir  adalah Credit  Card  (11.2%).  Rincian  skor  telah  disajikan pada  Gambar  14.  Konsumen  disarankan  untuk menggunakan  platform  metode  pembayaran  digital banking  karena  paling  memenuhi  kriteria  yang dipersyaratkan.

## DAFTAR PUSTAKA
[1] W.  A.  Sulistyowati,  I.  Alrajawy,  A. Yulianto,  O.  Isaac,  A.  Ameen,  "Factors Contributing  to  E-Government  Adoption  in Indonesia—An  Extended  of  Technology Acceptance Model with Trust: A Conceptual Framework.  In:  Peng  SL.,  Son  L.H., Suseendran G., Balaganesh D. (eds) Intelligent  Computing  and  Innovation",  on Data  Science.  Lecture  Notes  in  Networks and  Systems,  vol  118.  Springer,  Singapore.
2020 [2] Saragih, A. H., and Septamia, N. U. Analisis Penerimaan Pengguna E-Filing Menggunakan Model Unified Theory Acceptance and Use of Technology
(UTAUT). Jurnal Kajian Akuntansi, 3(1), 1-
17. 2019
[3] “McKinsey  Expects  Great  Growth  for Indonesia’s  E-Commerce  Market,”  2018. https://www.indonesiainvestments.com/new s/todaysheadlines/mckinsey-expects-great- growth-forindonesia-s-e-commerce- market/item8959?
[4] Haryanto,  A.  T.  Riset:  Ada  175,2  Juta Pengguna  Internet  di  Indonesia.  Diambil kembali dari detikInet: https://inet.detik.com/cyberlife/d- 4907674/riset-ada-1752-juta-pengguna- internet-di-indonesia 2020 [5] Handayani, H. Pengaruh Metode Pembayaran  Dan  Mudahnya  Transkasi Terhadap  Keputusan  Pembelian  Di  Zalora Online Shopping. UG Journal, 15(4), 2021 [6] Mahendra,  I.,  &  Putri,  P.  K.  Implementasi Metode  Analytical  Hierarchy Process  (Ahp) Dalam Sistem Pendukung Keputusan
Pembelian  Rumah  Di  Kota  Tangerang. Jurnal Teknoinfo, 13(1), 36-40. 2019
[7] Frieyadie,  F.,  &  Ramadhan,  S.  M.. Penerapan  Metode  AHP  Untuk  Membantu
Siswa  Memilih  Jurusan  Yang  Tepat  Di SMK.  Jurnal  RESTI  (Rekayasa  Sistem  Dan
Teknologi Informasi), 2(3), 662-667. 2018
[8] Syaiful  Syaiful,  Mengambil  Keputusan Penggunaan  Moda  Transportasi.  Analytic
Refgiufi Patria Avrianto, dkk, Pemilihan Metode Pembayaran Pada Pasar Online … 705
Hierarchy  Process  (AHP)  sebagai  alternatif. 2021
[9] Firizqi, J. D., Muhammad, S. A., Indrajit, R. E.,  Hidayat,  N.,  &  Dazki,  E.  (2022). Comparison  Best  Video  Conference  For Learning  And  Teaching  Activities  Using Analytic  Hierarhical  Process.  Jurnal  Teknik Informatika (Jutif), 3(1), 75-81.
[10] Hasugian,  A.  H.,  &  Cipta,  H.  (2018). Analisa Dan Perancangan Sistem Pendukung
Keputusan Pemilihan Pasangan Hidup Menurut Budaya Karo Dengan Menggunakan  Metode  Analitycal  Hierarchy Process  (AHP).  Algoritma:  Jurnal  Ilmu
Komputer Dan Informatika, 2(1).
[11] Munthafa,  A.  E.,  &  Mubarok,  H.  (2017). Penerapan  metode  analytical  hierarchy process  dalam  sistem  pendukung  keputusan penentuan  mahasiswa  berprestasi.  Jurnal Siliwangi Seri Sains dan Teknologi, 3(2).
[12] Rimantho, D., Fathurohman, F., Cahyadi, B., &  Sodikun,  S.  (2017).  Pemilihan  Supplier Rubber  Parts  Dengan  Metode  Analytical Hierarchy  Process  Di  PT.  XYZ.  Jurnal Rekayasa Sistem Industri, 6(2), 93-104.
[13] Tarantang, J., Awwaliyah, A., Astuti, M., & Munawaroh,  M.  (2019).  Perkembangan sistem  pembayaran  digital  pada  era  revolusi industri  4.0  di  indonesia.  Jurnal  al-qardh, 4(1), 60-75.
[14] Marita,  L.  S.  (2012).  Metode  Pembayaran Belanja  Dengan  E-Commerce.  Cakrawala- Jurnal Humaniora, 12(2), 105-113.
[15] Budiarta, K., Ginting, S. O., & Simarmata, J. (2020).  Ekonomi  dan  Bisnis  Digital. Yayasan Kita Menulis.
[16] Januar, A. (2020). Tinjauan Sistem Pembayaran  Digital  Banking  Bank  BCA pada Registrasi Mahasiswa Baru Ibi Kesatuan Bogor.
[17] Kusumaningtyas,  R.  H.,  &  Rahajeng,  E. (2017).  Persepsi  nasabah  akan  layanan  atm dan  e-banking  dengan  metode  tam.  Studia Informatika: Jurnal Sistem Informasi, 10(2).
[18] Kusumaningtyas,  R.  H.,  &  Rahajeng,  E. (2017).  Persepsi  nasabah  akan  layanan  atm dan  e-banking  dengan  metode  tam.  Studia Informatika: Jurnal Sistem Informasi, 10(2).
[19] Septian,  D.,  &  Purwo,  S.  (2015).  Studi Implementasi  Aplikasi  Pro-View  Pada
Monitoring ATM Di PT. Artajasa Pembayaran Elektronis. Jurnal Ilmiah Elektrokrisna, 4(1).
[20] Jordanto  Halim,  J.  (2020).  Pengaruh
Penggunaan  Kartu  Kredit  dan  Mobile Payment terhadap
Kenyamanan dan Willingness  to  Pay  di  Department  Store
(Doctoral dissertation, Universitas Multimedia Nusantara).
[21] Irmawati,  I.,  &  Hermuningsih,  S.  (2011). Perkembangan  Kartu  Kredit  di  Indonesia. Jurnal Manajemen, 1(1), 5-13.
[22] Hendarsyah,  D.  (2020).  Analisis  Perilaku Konsumen  Dan  Keamanan  Kartu  Kredit Perbankan.  JPS  (Jurnal  Perbankan  Syariah), 1(1), 85-96.
[23] Kusnawan,  A.,  Diana,  S.,  Andy,  A.,  & Tjong,  S.  (2019).  Pengaruh  Diskon  pada
Aplikasi  e-Wallet  terhadap  Pertumbuhan Minat Pembelian Impulsif Konsumen
Milenial  di  Wilayah  Tangerang.  Sains Manajemen, 5(2).
[24] Pemerintah Indonesia, Peraturan Bank Indonesia Nomor 18/40/PBI/2016 Tahun 2016 tentang Penyelenggaraan Pemrosesan Transaksi Pembayaran. 2016 [25] Utami, M. C. (2019). Implementasi Analytical  Hierarchy  Process  (Ahp)  Dalam Pemilihan  E-Wallet  Untuk  Mahasiswa. Jurnal Ilmiah Matrik, 21(3), 259-265.
[26] Narida, M. G. (2021). Persepsi Pengguna E- commerce  Terhadap  Kualitas  Informasi Pembelian Barang
dengan Metode
Pembayaran  Cash  on  Delivery  (COD) Berdampak  pada  Terjadinya  Pengancaman Kepada  Kurir  Jasa  Expedisi.  Kinesik,  8(2), 176-188