## PERSEPSI MASYARAKAT TERHADAP PEMBUKAAN REKENING SECARA ONLINE PADA BANK SYARIAH DI KOTA BOGOR

## PUBLIC PERCEPTION OF THE OPENING OF ONLINE BANK ACCOUNT AT ISLAMC BANK IN BOGOR CITY
Bella Pertiwi 1a , Andri Brawijaya 2 , Afiatin Dewi 3
1a Jurusan Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi Islam Universitas Djuanda, Jl. Tol Ciawi No. 1, Kode Pos 35 Bogor 16720
2 Jurusan Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi Islam Universitas Djuanda, Jl. Tol Ciawi No. 1, Kode Pos 35 Bogor 16720
3 Jurusan Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi Islam Universitas Djuanda, Jl. Tol Ciawi No. 1, Kode Pos 35 Bogor 16720
a Korespondensi: Bella Pertiwi, e-mail: belapertiwi4@gmail.com

## ABSTRACT
This research explained about public perception of the opening of online account at Islamic Bank in Bogor City. This research is quantitative research, the data used are primary data and secondary data. The opulation of this research was 181009 people, and samples were 100  that  obtained  by  used  slovin  formulas.  Data  retrieval  methode  using  questionnaries and survey. Data analysis tehnique use the descriptive statistics, likert scale, and multiple regression. The result of independent variables research simultaneously affect dependent variables,  where  Fcalculate  is  78,968  ≥  Ftable  is  3,94.  Then,  the  result  of  research  on independent variables simultaneously affects depending variables significanty. Key word: Islamic Bank, Opening of Online Bank, Society.

## ABSTRAK
Penelitian  ini  menjelaskan  tentang  persepsi  masyarakat  terhadap  pembukaan  rekening online  pada  bank  syariah  di  Kota  Bogor.  Penelitian  ini  merupakan  penelitian  kuantitatif, data  yang  digunakan  adalah  data  primer  dan  data  sekunder.  Populasi  dari  penelitian  ini 181009 jiwa dengan menggunakan rumus slovin maka sampel yang didapatkan berjumlah 100. Metode untuk pengambilan data menggunakan kuesioner dan survey. Teknik analisis data menggunakan statistik deskriptif, skala likert, dan regresi berganda.
Hasil dari penelitian variabel independen secara bersama-sama (simultan) mempengaruhi variabel dependen, dengan dibuktikan hasil dari uji f dimana f hitung sebesar 78,968 ≥  f tabel sebesar  3,94.  Maka  hasil  penelitian  variabel  independen  secara  bersama-sama mempengaruhi variabel dependen secara signifikan.
Kata Kunci: Bank Syariah, Masyarakat, Pembukaan Rekening Secara Online.
Bella  Pertiwi.  2021.  Persepsi  Masyarakat  Terhadap  Pembukaan  Rekening  Online  Pada Bank Syariah Di Kota Bogor. Jurnal Nisbah 7(1): 15-22.

## PENDAHULUAN
Bank  merupakan  lembaga  keuangan yang  berbasis  konvensioal  dan  juga syariah  yang  memiliki  peran  penting dalam peningkatan perekonomian di suatu negara. Semakin banyak perkembangan di bidang  industri  perbankan  maka  semakin baik  juga  pertumbuhan  ekonomi  suatu negara  tersebut.  Bank  sebagai  lembaga keuangan berfungsi untuk mensejahterakan masyarakat dengan cara meningkatkan  pertumbuhan  ekonomi, stabilitas nasional dan pemerataan melalui penghimpunan  dan  menyalurkan  dana kepada  masyarakat.  Sedangkan  Bank syariah  adalah  lembaga  keuangan  yang berfungsi  sebagai  intermediasi  yaitu menghimpun  dana  dari  masyarakat  dan menyalurkannya  kembali  dana  kepada masyarakat  yang  membutuhkan  dalam bentuk  pinjaman  atau  pembiayaan berdasarkan prinsip syariah tanpa prisnip bunga (Sjahdeini, 2007).
Berbeda antara bank syariah dengan bank konvensional, perbedaannya terletak pada  landasan  operasi  yang  digunakan. Bank  syariah  beroperasi  berlandaskan pada bagi hasil sedangkan bank konvensioal  berdasarkan  prinsip  bunga. Perbankan  syariah  merupakan  sistem perbankan yang dalam usahanya berdasarkan prinsip hukum yang mengacu pada Al-Quran dan Hadits.
Penyimpanan  dan  pembiayaan  atau jenis  jasa  lainya  adalah  bentuk  alternatif pelayanan  kepada  masyarakat  adalah salah satu bentuk pengembangan perbankan  syariah  di  Indonesia  yang dilakukan  berdasarkan  syariah.  Awal tahun  1990  an,  bank  syariah  pertama  di Indoneisa  adalah  Bank  Muamalat.  Sejak UU  No.  10  tahun  1998  mengenai  undang- undang perbankan mengalami perubahan, maka  bank  syariahpun  berkembang semakin pesat. Hal ini ditunjukkan dengan pertumbuhan total aset yang cukup tinggi selama  tahun  2016  sehingga  share  total aset perbankan syariah terhadap
perbankan  nasional  menembus  5%  trap (Otoritas Jasa Keuangan, 2016). Mengenai perkembangan  industri  yang  diterbitkan oleh  OJK  pada  Juni  2016,  perbankan syariah  di  Indonesia,  yang  terdiri  dari Bank  Pembiayaan  Rakyat  Syariah  (BPRS), Bank Umum Syariah (BUS) dan Unit Usaha Syariah  (UUS)  mencatatkan  pertumbuhan aset,  Pembiayaan  Yang  Diberikan  (DPK) dan  Dana  Pihak  Ketiga  (DPK)  industri perbankan  secara  umum  membaik  pada Juni 2018. Semakin pesatnya bank syariah, berbagai produk maupun bentuk pelayanan  semakin  dikembangkan  utnuk menarik  minat  masyarakat.  Salah  satu bentuk  pelayanan  yang  digunakan  oleh bank  untuk  melayani  masyarakat  yaitu Financial Technology.
Menurut Abyan (2018) penghubungan  antara  sektror  finansial dengan pengguna adalah Financial Technology  atau  biasa  disebut  dengan fintech.  Adanya  fintech  mempertahankan keadaan  sebelumnya  namun  merevolusi cara  kerja  institusi  keuangan  tradisional menjadi  lebih  efisien.  Penyelenggaran fintech meliputi sistem, pinjaman, pembiayaan,  pembayaran,  pendukung pasar,  penyedia  modal,  manajemen investasi  dan  risiko  atau  jasa  finansial lainnya.
Dalam  hal  ini  bank  syariah  harus menyesuaikan  dengan  barbagai  kondisi pasar yang sedang berkembangan saat ini. Dengan menggunakan teknologi perkembangan  tersebut  dapat  dilihat  dari sisi  kemudahan  dalam  melayani  berbagai transaksi.  Bank  konvensional  maupun bank syariah memanfaatkan fintech untuk memudahkan masyarakat, kegiatan perbankan  menjadi  lebih  dinamis.  Dalam interkasinya perbankan dengan masyarakat  beralih  pada smartphone, tablet dan  komputer  untuk  menikmati layanan  menjadikan  kegiatan  bercapak lewat  saluran  (telepon)  atau  berkunjung ke  kantor  cabang  jauh  berkurang.  Seperti melalui internet  banking,  website dan mobile banking bahkan saat ini
pendaftaran  rekenign  pun  bisa  melalui internet yang telah disediakan oleh bank. Masyarakat  yang  ingin  membuat  buku rekening  dapat  melakukan  pendaftaran melalui  website  dengan  mudah.  Dalam uraian  di  atas  penulis  ingin  mengetahui apakah  persepsi  masyarakat  mengenai pendaftaran rekening online .

## METODE DAN MATERI
Jenis dan Objek Penelitian Jenis  penelitian  ini  ialah  jenis  penelitian deskriptif  kuantitatif,  penelitian  ini bertujuan  untuk  mendapatkan  penjelasan secara rinci mengenai persepsi masyarakat terhadap pembukaan rekening secara  online  pada  bank  syariah khususnya di Kota Bogor.
Adapun  objek  penelitian  ini  adalah masyarakat  Kota  Bogor  dengan  fokus penelitian  ini  yaitu  persepsi  masyarakat terhadap  pembukaan  rekening  secara online di Kota Bogor pada bank syariah. Jenis dan Sumber Data Dalam  penelitian  ini  didapat  dari  dua sumber yaitu:
a. Data  Primer,  data  yang  diperoleh dengan menggunakan metode penyebaran kuesioner kepada masyarakat atau responden
b. Data  sekunder,  data  yang  diperoleh dari  berbagai  sumber,  seperti  jurnal, buku,  dokumen-dokumen,  internet dan lainnya.
Teknik Pengumpulan Data Pengumpulan  data  merupakan  suatu proses  pengumpulan  data  primer  dan sekunder  pada  penelitian.  Metode  pada penelitian ini yaitu menggunakan kuesioner.  Dimana  kuesioner  ini  adalah sebuah  teknik  pengumpulan  data  yang dapat dipelajari perilaku, sikap, keyakinan, dan karakteristik seseorang (Hidayatullah, 2016) Teknik Analisis Data Teknik yang analisis yang penulis gunakan yaitu:
a. Statistik  Deskriptif,  digunakan  untuk menganalisa data yang sudah
terkumpul sebagaimana adanya tanpa bermaksud  membuat  kesimpulan yang berlaku umum (Sugiyono, 2012). b. Skala Likert, digunakan untuk mengukur  pendapat,  persepsi  dan sikap individu atau kelompok tentang fenomena sosial (Sujarweni, 2015).
c. Regresi  Berganda,
yang membuktikan seberapa besar pengaruh  variabel  terhadap  obyek yang akan diteliti.

## Gambaran Umum Kota Bogor
Kota  Bogor  dikenal  dengan  sebutan  Kota Hujan adalah salah satu kota di Jawa Barat. Secara  geografis,  Kota  Bogor  berada ditengah-tengah  Kabupaten  Bogor  dan sangat  dekat  dengan  ibu  Kota  Jakarta. Menjadikan sebuah potensi bagi pertumbuhan ekonomi juga pusat kegiatan nasional (perdagangan, transportasi,  komunikasi,  pariwisata  dan industri). Populasi masyarakat Kota Bogor saat sebanyak 181009 jiwa.
Analisis Data
1. Statistik Deskriptif Pada penelitian ini, jumlah responden (masyarakat  Kota  Bogor)  yang  akan diteliti  yaitu  sebanyak  100  orang.
Dilihat dari jenis kelamin, usia
a. Jenis Kelamin Responden yang dominan menjawab kuesioner adalah dengan  jenis  kelamin  perempuan yaitu  sebanyak  65  orang  (65%) sedangkan laki-laki hanya berjumlah 35 orang (35%).
b. Karakteristik Usia Berdasarkan  karakteristik  usia responden yang dominan menjawab adalah responden yang berusia  18-28  tahun  dengan jumlah   91   orang   (91%), 29-38 tahun  7  orang  (7%),  sedangkan 39-48  tahun  dan  >49  tahun masing-masing hanya 1 orang.
c. Jenis Agama Responden
yang dominan menjawab  adalah  agama  Islam dengan  persentase  100%,  hal  ini
dikarenakan  masyarakat  Kota Bogor mayoritas beragama Islam.
d. Pendidikan Responden Persentase  berdasarkan pendidikan, responden yang dominan menjawab adalah dengan tingkat pendidikan Sarjana  yaitu  sebanyak  47  orang (47%),  dan  Diploma  18  orang (18%)  sedangkan  SMA  sebanyak 35 orang (35%).
e. Pekerjaan Responden Berdasarkan pekerjaan responden hasil dari penelitian ini persentase yang  dominan  adalah  responden sebagai  Mahasiswa  sebanyak  30 orang    (30%), Pegawai Swasta 29 orang    (29%),  dan  PNS  11  orang (11%)
f. Pendaftaran Nasabah
Dalam  melakukan  pembukaan rekening  ada  2  cara  yaitu  secara manual (datang kekantor cabang) dan secara online. Adapun responden yang dominan menjawab  adalah  secara  manual yaitu  sebanyak  83  orang  (83%) sedangkan responden yang menjawab  secara  online  hanya berjumlah 17 orang (17%). Hal ini dikarenakan, hanya sedikit masyarakat umum yang mengetahui pendaftaran rekening secara online.
2. Skala Likert Pemahaman Masyarakat
a. Bank  melaksakan  kegiatannya secara  konvensional  maupun secara syariah Masyarakat  Kota  Bogor  yang menjaw ab  “sangat  setuju”  dan “setuju” masing -masing berjumlah 40  orang.  Dari  perolehan  angka penafsiran  M=3,13  menunjukkan bahwa  masyarakat  mengenai bank dalam melaksakan kegiatannya adalah “sangat
setuju”.
b. Bank  Syariah  memiliki  tingkat kepercayaan  yang  baik  dari masyarakat
Masyarakat yang dominan menjawab adalah “setuju” dengan sebanyak  55  orang  (52,21%) sedangkan yang menajwab sangat setuju  32  orang  (40,5%).  Dari perolehan angka penafsiran
M=3,26  menunjukkan  bahwa masyarakat mengenai bank syariah memiliki tingkat kepercayaan  yang  baik  adalah “setuju”.
c. Sistem  bagi  hasil  digunakan  oleh bank syariah
Pada pernyataan mengenai sistem bagi  hasil  di  bank  syariah responden yang menjawab “sangat  setuju”  adalah  sebanyak
48  orang  (58,35)  dan  setuju  40 orang  (36,5%).  Dari  perolehan angka penafsiran M=2,29 menunjukkan  bahwa  responden mengenai persepsi mereka sistem bagi  hasil  yang  digunakan  oleh bank  syariah  adalah  “sangat setuju”.
d. Bank Syariah memudahkan
masyarakat  dalam  melakukan transaksi keuangan Berdasarkan    hasil  penelitian  ini masyarakat yang dominan menjawab adalah “setuju”
sebanyak  49  orang  (46,08%)  dan sangat  setuju  36  orang  (45,14%). Dari  penafsiran  angka  M=3,19 menunjukkan  bahwa  responden “setuju”  mengenai  bank  syariah memudahkan  masyarakat  dalam melakukan transaksi keuangan.
e. Adanya Financial Technology atau Teknologi  Finansial,  bank  syariah memanfaatkan penggunaan gadget Berdasarkan hasil jawaban masyarakat yang dominan menjawab adalah “setuju” sebanyak 56 orang (51,37%) dan
sangat  setuju  37  orang  (45,25%). Hasil  dari  penafsiran  angka M=3,27  menunjukkan  bahwa responden  menjawab  “sangat setuju”  men genai  bank  syariah memanfaatkan financial technology dengan gadget.
f. Masyarakat  dimudahkan  oleh gadget untuk  melakukan kebutuhan sehari-hari Masyarakat yang  dominan  menjawab  adalah “sangat setuju” sebanyak 68 orang (75,8%),  yang  menjawab  setuju 27  orang  (22,72%).  Hasil  dari penafsiran  M=3,58  menunjukkan bahwa  responden “sangat  setuju”
mengenai
masyarakat dimudahkan  oleh gadget untuk melakukan kebutuhan sehari-hari
Informasi terhadap produk
a. Produk dapat memenuhi keinginan dan kebutuhan masyarakat Masyarakat yang dominan menjawab  “setuju”  sebanyak  51 orang (46,36%) dan sangat setuju 41 orang (49,7%). Dari perolehan angka penafsiran M=3,30 menjelaskan  bahwa  masyarakat
“sangat  setuju”  mengenai  produk dapat  memenuhi  keinginan  dan kebutuhan mereka.
b. Bank  menyediakan  berbagai  jenis produk Masyarakat yang dominan menajwab  pada  penelitian  ini yaitu  “setuju”  sebanyak  58  orang (56,7%)  dan  sangat  setuju  26 orang  (34,09%).  Dari  perolehan angka  penafsiran  M  =  3,05 menjelaskan  bahwa  masyarakat “setuju”  menegnai  bank  syariah meneyyidakan  berbagai  jenis produk
c. Produk bank syariah berdasarkan prinsip syariah Masyarakat yang dominan
menjawab adalah  “sangat  setuju”
yaitu  45  orang        (55,21%)  dan setuju  40  orang  (36,8%).  Dari
perolehan  hasil  angka  penafsira M=3,26 menjelaskan bahwa masayarakat “sangat setuju” mengenai produk syariah berdasarkan prinsip syariah.
d. Jenis  produk  di  Bank  Syariah seperti tabungan,  giro,  dan deposito tidak memakai riba Masyarakat  yang
dominan menjawab  adal ah  “sangat  setuju” sebanyak 50  orang      (60,6%)  dan setuju  36  orang  (32,72%).  Dari hasil  perolehan  angka  penafsiran M=3,30 menjelaskan bahwa masyarakat “sangat setuju mengenai  tabungan,  giro,  dan deposito  tidak  memakai  riba  di bank syariah.
e. Produk  di  bank  syariah  sangat menguntungkan masyarakat
Masyarakat yang dominan menjawab adalah “setuju” sebanyak  49  orang  (45,23)  dan sangat  setuju  40  orang  (49,23%). Hasio  dari  perolehan  angaka penafsiran  M=2,25  menjelaskan bahwa masayrakat “sangat setuju” mengenai  produk  syariah  sangat menguntungkan bagi masyarakat.
f. Menabung  di  bank  syariah  lebih lebih aman Berdasarkan  hasil  penelitian  ini masyarakat yang dominan menjawab y aitu “setuju” sebanyak 52   orang   (48,14%)   dan sangat setuju  38  orang  (46,91%).  Hasil dari  angka  penafsiran  M=3,24 menjelaskan  bahwa  masyarakat “setuju”  mengenai  menabung  di bank syariah akan lebih aman.
Rekening Online a. Bank syariah menyediakan berbagai macam bentuk layanan Berdasarkan  hasil  penelitian  ini masyarakat yang dominan menjawab adalah
“setuju” sebanyak  59  orang  (56%),  sangat setuju   31   orang   (#(,24%), dan tidak  setuju  5  orang  (3,16%) sangat  stidak  setujupun  hanya  5
orang (1,6%). Hasil dari peroelhan angka M=3,16 menjelaskan bahwa masyarkat “setuju” mengenai bank syariah  menyediakan  berbagai macam bentuk layanan.
b. Beberapa  bank  syariah  memiliki pelayanan dalam bentuk pembukaan buku rekening melalui online Berdasarkan  hasil  penlitian  ini masyarakat yang dominan menjawab adalah
“setuju”
sebanyak  60  orang  (57%),  sangat setuju 29 orang (36,7%). Hasil dari perolehan  data penafsiran  M=3,16 menjelaskan  bahwa  masyarakat “setuju”  mengenai  beberapa  bank syariah memiliki pelayanan dlam  bentuk  pembukaan buku rekening melalui online.
c. Pembukaan  buku  rekening  secara online dapat memudahkan masyarakat Berdasarkan    hasil    penelitian  ini masyarakat yang dominan menjawab adalah “setuju” sebanyak   48   orang   (57%) dan sangat  setuju  41  orang  (36,7%). Sedangkan  hasil  dari  perolehan angka penfsiran M=3,27 menjelaskan  bahwa  masyarakat “sangat setuju”
mengenai pembukaan rekening secara online dapat memudahkan masyarakat.
d. Pendaftaran melalui rekening online dapat menghemat waktu Berdasarkan  hasil  penelitian  ini masyarakat yang dominan menjaw ab  adalah  “sangat  setuju” sebanyak  60  orang  (68,76%) setuju 32 orang (27,5%). Sedangkan  hasil  dari  perolehan angkan penafsiran M=3,49 menjealskan  bahwa  masyarakat “sangat setuju” mengenai pendaftaran melalui rekening online dapat menghemat waktu.
e. Verifikasi  pembukaan  rekening online mudah dan praktis
Berdasarjan  hasil  penelitian  ini masyarakat yang domian
menjawab  yaitu  “setuju”  sebanyak 45  orang  (42,31%)  dan  sangat setuju 38 orang (47,64%). Sedangkan  hasi  dari  perolehan angka penafsiran M= 3,19 menjelaskan  bahwa  masyarakat “setuju” mengenai verifikasi pembukaan rekening melalui online praktis dan mudah.
f. Masyarakat lebih memilih pendaftaran  rekening  memalui online Berdasarkan  hasll  penelitian  ini masyarakat yang dominan menjawab adalah
“setuju” sebanyak  45  orang  (44,55%)  dan sangat  setuju  30  orang  (39,6%). Sedangkan  hasil  dari    perolehan angka penafsiran M=3,03 menjelaskan  bahwa  masyarakat “setuju”  mengenai  masya rakat lebih memilih pendaftaran rekening melalui online.
3. Regresi Ganda
a. Uji t Untuk  menguji  apakah  variabel independen secara individu mempengarui  variabel  dependen. Jika t hitung ≥ t tabel maka menjelaskan  bahwa  berpengaruh variabel  independen  terhadap dependen  secara  parsial.  Adapun hasil  dari  uji  t  pada  penelitian  ini yaitu:
Y (rekening online) = 2,629+0,601 (X 1 ,  pemahaman)  +  0,255  (X 2 , produk) + ɛ Hasil  tersebut  dapat  dijelaskan sebagai berikut: 1) Konstanta sebesar 2,629 menjelasakan  pada  saat  X 1 dan X 2 maka persepsi pembukaan  rekening online sebebsar 2,629.
2) Koefisein  regersi  X 1 =  0,601 atau  0,6  %  menunjukkan setiap peningkatan pemahaman  sebesar  1  maka
akan meningkatkan variabel Y sebesar  0,601,  dan  nilai  t hitung 4,534 sedangkan t tabel sebesar 1,664.  Artinya  t tabel ≤  t hitung maka dapat disimpulkan terdapat pengaruh variabel X 1 (pemahaman) tehadap Y (pembukaan rekenign online )
3) Koefisien  regresi  X 2 =  0,255 menjelaskan  bahwa  setiap peningkatan  produk  sebesar 1,  maka  akan  meningkatkan persepsi  variabel  Y  sebesar 0,255.  Adapun  koefisien  X 2
bernilai  positif  sebesar  0,255 dan nilai t hitung 2,070
sedangkan  t tabel 1,664  artinya t tabel ≤  t hitung maka  dapt disimpulkan  bahwa  terdapat pengaruh variabel X 2 (produk) terhadap variabel Y (pembukaan rekening online ).
b. Uji f Untuk  menguji  apakah  variabel  X (pemahaman dan produk) seacara simultan  mempengaruhi  variabel Y  (pembukaan  rekening online ). Jika  f hitung ≥  f tabel maka  terdapat pengaruh secara simultan, apabila f hitung ≤  f tabel maka  tidak  terdapat pengaruh  secara  simultan.  Untuk melihat apakah ada pengaruh atau tidak  variabel  X  terhadap  varabel Y  maka  akan  di  uji  hipotesisnya seperti berikut:
Ho  :  tidak  terdapat  pengaruh secara  simultan  X 1 dan  X 2 terhadap Y Ha  :  terdapat  pengaruh  dan signifikan  secara  simultan  X 1 dan X 2 terhadap Y. Adapun hasil dari uji f sebagai berikut:
Nilai f hitung sebesar 78,768 dan nilai  f tabel untuk  α=0,05  dengan menggunakan rumus:
Df 1 = k – 1 = 2 – 1 = 1
Df 2 = n – k = 100 – 2 = 98 Dimana:
k = jumlah variabel independen n = jumlah sampel Artinya hasil dari f tabel sebesar 3,94 yang bisa dilihat bahwa f hitung ≥ f tabel kemudian dapat sidimpulkan  bahwa  Ho  ditolah dan  HA  diterima  berarti  tingkat kepercayaan  95%  variabel  X berpengaruh positif dan signifikan secara simultan terhadpa variabel Y.
c. UjiR 2 Hasil  uji  R  (korelasi)  sebesar 0,787  artinya  bahwa  kuat  antara variabel X dan  Y karena mendekati angka 1. Nilai keofisiean R 2 (diterminasi) sebesar  0,619  artinya  bahwa kontribusi varaibel X mempengaruhi variabel Y sebesar 61,9 % sedangkan sisanya sebesar 38,1  %  dipengaruhi  oleh  variabel diluar model. Sedangkan nilai dari hasil Adj R 2 (Adjusted R 2 ) sebesar 0,611 merupakan korelasi dari R 2 segingga  gambarnya  mendekati populasi.

## KESIMPULAN DAN IMPLIKASI
Berdasarkan  hasil  analisis  pada penelitian ini, bahwa persepsi masyarakat mengenai  pembukaan  rekening  melalui online dapat  diambil  kesimpulannya sebagai berikut:
1. Hanya  sebagian  masyarakat  yang melakukan pembukaan rekening mealui online di bank syariah.
2. Variabel  X  (Pemahaman  dan  Produk) berpengaruh secara parsial (individu) terhadap  variabel  Y  (Pembukaan rekening online ).  Hal  ini  dapat dibuktikan  dengan  hasil  uji  t,  dimana t tabel ≤ t hitung .
3. Variabel  X  secara  simultan  (bersama- sama)  mempengaruhi  variable  Y.  Hal ini  dapat  dibuktikan  dengan  uji  f dimana hasilnya nilai f hitung ≥ f tabel .
Berdasarkan    kesimpulan  tersebut, penulis  dapat  memberikan  saran  sebagai berikut:  bank  syariah  perlu  menagdakan sosialisasi mengenai pembukaan rekening melalui online kepada masyarakat, sehingga  masyarakat  dapat  merasa dimudahkan  dengan  adanya  layanan tersebut.  Hal  ini  dikarenakan  dari  100 sampel  hanya  17  sampel  (responden/ masyarakat)  yang  melakukan  pembukaan rekening melalui online.

## DAFTAR PUSTAKA
Sjahdeini,  Sutan.  2007.  Perbankan  Islam. Jakarta: PT. Pustaka utama Grafiti
Sugiyono. 2012. Metode Penelitian Administrasi. Bandung: Alfabeta
Sujarweni,  Wiratna.  2015.  Metodologi Penelitian  Bisnis  dan  Ekonomi. Yogyakarta: PT Pustaka Baru
Hidayatullah, Arief. 2016.
SKRIPSI. Persepsi  Masyarakat  Kota  Bogor Terhadap SKIM Pembiayaan KPR Syariah Abyan, Muhammad. 2018.
Konsep
Penggunaan  Financial  Technology dalam  Membantu  Masyarakat  Sub Urban di Indonesia dalam Melakukan Transaksi  Finansial.  Fakultas  Ilmu Komputer,  Universitas  Indonesia Depok
https://kotabogor.go.id/index.php/pa ge/detail/416/
https://www.bi.go.id/id/Kamus.aspx? id=R