Volume 3  Nomor 3 Tahun 2023
(Online) 2723-813X | (Print) 2723-8121
https://journal.cattleyadf.org/index.php/Jasmien/index
Taksonomi Fintech: Klasifikasi dan Implikasi Teknologi Finansial di Era Digital
Muhammad Khoiruddin Harahap 1*) , Irma Hariyanti 2) , Yus Epi 3) , Syarifah Fadillah Natasya 4) , Evan Afri 5)
Politeknik Ganesha Medan, Desa Manunggal, Deliserdang, Indonesia

## A R T I C L E  I N F O

## ABSTRACT
Article history:
Received : 25 March 2023
Revised   : 25 April 2023 Accepted : 20 May 2023
Penelitian ini bertujuan untuk memberikan pandangan kom- prehensif dan terstruktur tentang ekosistem fintech melalui pendekatan  taksonomi  berbasis  Taksonomi  Bloom  Revisi 2001. Penelitian ini mengidentifikasi dan mengklasifikasi- kan  berbagai  jenis  fintech,  termasuk  aplikasi  pembayaran digital,  peer-to-peer  lending,  dan  teknologi  blockchain. Pendekatan  taksonomi  ini  membantu  dalam  memahami konsep dan teknologi yang digunakan dalam fintech, mem- fasilitasi adopsi dan aplikasi praktis. Analisis hubungan dan dampak fintech terhadap ekosistem keuangan, seperti regu- lasi,  inovasi  teknologi,  dan  adopsi  oleh  pengguna,  mem- berikan wawasan yang mendalam. Evaluasi efektivitas dan efisiensi berbagai jenis fintech mengungkapkan aspek kea- manan, kemudahan penggunaan, dan biaya transaksi, yang menjadi  dasar  rekomendasi  perbaikan.  Penelitian  ini  juga mendorong  penciptaan  solusi  baru  dan  inovatif  dalam fintech,  seperti  strategi  keamanan  baru  dan  model  bisnis inovatif. Hasil penelitian ini menawarkan wawasan dan so- lusi  praktis  yang  dapat  diterapkan  untuk  meningkatkan kualitas dan inklusi keuangan di era digital.

## Keywords:
Fintech, Taksonomi Bloom, Aplikasi Pembayaran Digital, Peer-to-Peer Lending, Blockchain, Evaluasi Efisiensi, Inovasi Teknologi, Inklusi Keuangan, Keamanan Fintech, Model Bisnis Inovatif.
This  work  is  licensed  under  a Creative  Commons
Attribution 4.0 International License . Corresponding Author:
Muhammad Khoiruddin Harahap Politeknik Ganesha Medan Email: choir.harahap@yahoo.com

## Pendahuluan
Kemajuan pesat teknologi digital telah merevolusi industri keuangan, dengan fintech memainkan peran penting dalam mendorong inovasi dan mengubah layanan keuangan(X. Xu et  al.  2023)(Salomaa  and  Lehtinen  2023).  Fintech  mencakup  spektrum  layanan  yang  luas, mulai  dari  pembayaran  digital  hingga  blockchain  dan  robo-advisor,  meningkatkan  efisiensi, aksesibilitas,  dan  kenyamanan  transaksi  keuangan  bagi  individu  dan  bisnis(Pegoraro  et  al. 2023). Sementara perkembangan ini menawarkan peluang signifikan untuk pertumbuhan dan
peningkatan, mereka juga menimbulkan tantangan bagi regulator dan peserta industri dalam hal manajemen risiko, kepatuhan terhadap peraturan, dan stabilitas pasar(Zhu and Chu 2023). Memahami dampak fintech pada pasar keuangan tradisional, seperti berbagai tingkat pengaruh pada  berbagai  sektor  seperti  saham,  trust,  asuransi,  dan  perbankan,  sangat  penting  untuk menavigasi lanskap sektor keuangan yang berkembang(C. Zhang et al. 2023).
Taksonomi  sistematis  fintech  sangat  penting  untuk  memahami  struktur,  evolusi,  dan dampaknya,  seperti  yang  disorot  dalam  makalah  penelitian  (Werth  et  al.  2023)(Garg  et  al. 2023)(Jourdan et al. 2023). Dengan mengklasifikasikan berbagai jenis teknologi dan layanan di fintech, taksonomi yang jelas dapat mengungkapkan pola, dinamika, dan tren dalam inovasi keuangan,  mendorong  kolaborasi  di  antara  para  pemangku  kepentingan  dan  membantu regulator  dalam  menyusun  kebijakan  yang  menyeimbangkan  inovasi  dan  perlindungan konsumen.  Penelitian  ini  menekankan  pentingnya  kerangka  kerja  komprehensif  untuk menganalisis aspek multifaset fintech, memungkinkan pemahaman yang lebih dalam tentang faktor keberhasilannya, tantangan, dan peluang pengembangan masa depan. Taksonomi yang terdefinisi  dengan  baik  tidak  hanya  meningkatkan  upaya  penelitian  tetapi  juga  memandu praktisi  industri,  pembuat  kebijakan,  dan  akademisi  dalam  menavigasi  lanskap  kompleks teknologi keuangan.
Teknologi  keuangan  (Fintech)  telah  merevolusi  industri  jasa  keuangan  dengan menawarkan  layanan  yang  lebih  cepat,  lebih  murah,  dan  lebih  nyaman  kepada konsumen(Meena  2023).  Dampak  fintech  melampaui  pemberian  layanan,  mempengaruhi stabilitas  keuangan  global,  inklusi,  dan  ekonomi(Al  Kasasbeh,  Khasawneh,  and  Alzghoul 2023). Seiring perkembangan Fintech, implikasinya bagi industri keuangan di era digital sangat mendalam,  memerlukan  taksonomi  yang  komprehensif  untuk  memahami  potensi  penuhnya dan  membimbing  pembuat  kebijakan  dan  praktisi  secara  efektif(Thiruma  Valavan  A  2023). Studi  ini  bertujuan  untuk  memberikan  wawasan  berharga  bagi  para  pemangku  kepentingan untuk mengoptimalkan manfaat Fintech dan menavigasi tantangannya dalam lanskap keuangan yang terus berubah.
Penelitian  tentang  fintech  telah  berkembang  dari  fokus  pada  kebijakan  pembatasan menjadi kebijakan konstruktif, menekankan dampak positif dan transformasi berkelanjutan(Landoni  et  al.  2023).  Studi  telah  menunjukkan  bahwa  adopsi  fintech  secara signifikan mendorong praktik ekonomi sirkular organisasi dan kinerja keberlanjutan, dengan akses ke keuangan dan kapasitas penyerapan memainkan peran moderasi(C. Xu et al. 2023). Selain  itu,  kebijakan  pemerintah  memainkan  peran  penting  dalam  mempromosikan  inovasi berkelanjutan,  kinerja  bisnis,  dan  manajemen  risiko  di  industri  keuangan,  menekankan pentingnya komitmen berkelanjutan perusahaan dan kecukupan modal(C. Zhang et al. 2023). Selain itu, pendekatan berbasis persaingan telah diidentifikasi sebagai alat yang berharga bagi pembuat  kebijakan  untuk  mendorong  pencarian  pengetahuan  eksternal  dan  inovasi, berkontribusi  pada  debat  kebijakan  inovasi(Wang  et  al.  2023).  Dengan  mengintegrasikan wawasan  ini,  taksonomi  terstruktur  dapat  dikembangkan  untuk  mengklasifikasikan  seluruh ekosistem  fintech  secara  komprehensif,  menawarkan  pandangan  holistik  tentang  bagaimana berbagai  inovasi  fintech  berinteraksi  dan  mempengaruhi  satu  sama  lain,  sehingga meningkatkan pemahaman kita tentang lanskap teknologi keuangan.
Penelitian ini bertujuan untuk mengembangkan sebuah taksonomi yang komprehensif dan  terstruktur  untuk  mengklasifikasikan  seluruh  ekosistem  fintech.  Tujuan  spesifik  dari penelitian ini adalah sebagai berikut:
1. Mengidentifikasi dan Mengklasifikasikan Kategori Utama Fintech : Mengidentifikasi berbagai  kategori  utama  dalam  ekosistem  fintech  seperti  pembayaran  digital,  pinjaman online,  blockchain,  robo-advisors,  dan  lainnya.  Mengembangkan  definisi  yang  jelas  dan karakteristik  masing-masing  kategori  untuk  memberikan  pemahaman  yang  lebih  baik tentang cakupan dan batasan setiap kategori.
2. Menguraikan  Sub-kategori  dalam  Setiap  Kategori  Utama :  Memetakan  sub-kategori yang  lebih  spesifik  dalam  setiap  kategori  utama,  serta  menggambarkan  bagaimana  sub- kategori ini berkontribusi terhadap fungsi dan inovasi dalam fintech, Memberikan contoh konkret  dari  perusahaan  atau  solusi  teknologi  dalam  masing-masing  sub-kategori  untuk ilustrasi yang lebih nyata.
3. Menganalisis  Interaksi  dan  Sinergi  Antar  Kategori  Fintech :  Mengeksplorasi bagaimana berbagai kategori fintech saling berinteraksi dan mempengaruhi satu sama lain. Mengidentifikasi  pola-pola  kolaborasi  dan  sinergi  yang  ada  di  antara  berbagai  kategori fintech.
4. Menilai  Dampak  dan  Implikasi  dari  Klasifikasi  Fintech  Terhadap  Industri Keuangan :  Menganalisis  dampak  dari  berbagai  kategori  fintech  terhadap  industri keuangan tradisional, termasuk perubahan dalam model bisnis, dinamika persaingan, dan perilaku  konsumen.  Membahas  implikasi  dari  klasifikasi ini  bagi  regulator  dan pembuat kebijakan,  serta  bagaimana  mereka  dapat  menggunakan  informasi  ini  untuk  mendukung inovasi sambil menjaga stabilitas sistem keuangan.

## Signifikansi Penelitian
Penelitian ini memiliki signifikansi yang penting dalam tiga aspek utama: literatur akademis, industri keuangan, dan kebijakan publik.
1. Kontribusi  terhadap  Literatur  Akademis :  Penelitian  ini  akan  mengisi  kesenjangan dalam  literatur  yang  ada  dengan  menyediakan  taksonomi  komprehensif  dan  terstruktur untuk ekosistem fintech. Hal ini memberikan landasan teoretis yang kuat bagi penelitian lebih lanjut dan membantu akademisi memahami dinamika serta interaksi antar berbagai kategori fintech.
2. Manfaat bagi Industri Keuangan : Taksonomi yang dikembangkan dalam penelitian ini akan  menjadi  alat  yang  berharga  bagi  perusahaan  keuangan  untuk  menganalisis  dan memetakan  inovasi  fintech.  Ini  akan  membantu  mereka  mengidentifikasi  peluang  pasar, tantangan, serta merumuskan strategi bisnis yang lebih efektif. Dengan memahami sinergi antar  berbagai  kategori  fintech,  pelaku  industri  dapat  mengembangkan  kolaborasi  dan integrasi yang lebih baik antara teknologi baru dan sistem keuangan yang ada.
3. Panduan bagi Pembuat Kebijakan dan Regulator : Penelitian ini memberikan wawasan yang diperlukan bagi pembuat kebijakan dan regulator untuk merumuskan kebijakan yang mendukung inovasi fintech sambil menjaga stabilitas sistem keuangan. Taksonomi ini juga membantu  dalam  mengidentifikasi  area  yang  memerlukan  perhatian  khusus,  seperti keamanan,  privasi,  dan  inklusi  keuangan,  sehingga  regulator  dapat  mengembangkan kerangka regulasi yang tepat dan responsif terhadap perkembangan teknologi.

## Literature Review Pengantar Fintech Definisi dan Ruang Lingkup Fintech
Teknologi  Keuangan  (Fintech)  merevolusi  industri  jasa  keuangan  dengan memanfaatkan  teknologi  mutakhir  seperti  kecerdasan  buatan,  blockchain,  dan  analisis  data besar(Maulana, Khasanah, and Yusuf 2023). Fintech mencakup spektrum inovasi yang luas, dari  aplikasi  mobile  banking  hingga  cryptocurrency,  yang  bertujuan  untuk  meningkatkan aksesibilitas, kenyamanan, dan pengalaman yang dipersonalisasi bagi konsumen(Zhao 2023). Evolusi Fintech telah menyebabkan munculnya bank virtual global, megabank, dan kelompok keuangan  yang  memanfaatkan  teknologi  dan  inovasi  disruptif,  seperti  yang  terlihat  dalam Rencana  Aksi  FinTech  Uni  Eropa(RÎMNICEANU  2023).  Penelitian  tentang  penerimaan pengguna  platform  Fintech  seperti  Bareksa  menyoroti  faktor-faktor  yang  mempengaruhi adopsi, seperti Harapan Bisnis dan Niat Perilaku(Saini 2023). Selain itu, studi tentang dampak
Fintech pada perusahaan di China mengungkapkan korelasi positif antara adopsi Fintech dan Total  Factor  Productivity  (TFP),  terutama  menguntungkan  perusahaan  di  daerah  kurang berkembang dan perusahaan milik swasta(Zeng, Lan, and Xiang 2023).
Fintech secara umum dapat dibagi menjadi beberapa kategori utama, antara lain:
• Pembayaran Digital : Transaksi keuangan elektronik difasilitasi oleh berbagai teknologi seperti  e-wallet,  pembayaran  seluler,  dan  sistem  pembayaran  lainnya.  E-wallet,  seperti yang  didasarkan  pada  sistem  pembayaran  digital(Maulidah,  Krisdiyawati,  and  Utami 2022).
• Pinjaman Online : Platform pinjaman peer-to-peer, crowdfunding, dan layanan pinjaman berbasis teknologi lainnya telah berdampak signifikan pada sektor keuangan, menawarkan solusi inovatif untuk meminjam dan berinvestasi(Hendri, Suriyanto, and Pranacitra 2023).
• Manajemen Kekayaan dan Robo-Advisors : Integrasi algoritma dan kecerdasan buatan (AI) dalam jasa keuangan, khususnya dalam manajemen investasi dan nasihat keuangan, menjadi semakin lazim(Han et al. 2023). Teknologi AI seperti Deep Learning digunakan untuk pengambilan keputusan, penilaian risiko, deteksi penipuan, dan layanan pelanggan di  sektor  keuangan,  meningkatkan  efisiensi  dan  kepuasan  pelanggan.  Nasihat  investasi otomatis, juga dikenal sebagai robo-advisor, mendapatkan daya tarik, menawarkan manfaat seperti peningkatan akurasi keputusan investasi melalui analitik prediktif dan pengenalan pola.
• Blockchain  dan  Cryptocurrency :  Teknologi  terdesentralisasi  seperti  blockchain merevolusi  berbagai  industri  dengan  menawarkan  transaksi  yang  aman  dan  transparan, bersama  dengan  memfasilitasi  pembuatan  dan  perdagangan  aset  digital.  Penelitian menyoroti  penggunaan  blockchain  dalam  keuangan  terdesentralisasi  (DeFi)  untuk memprioritaskan risiko, dengan risiko teknis menjadi yang paling signifikan(Batra, Singh, and Gandhi 2023).
• Insurtech :  Inovasi  dalam  industri  asuransi,  didorong  oleh  data  besar,  analitik,  dan kecerdasan  buatan,  merevolusi  manajemen  risiko  dan  layanan  asuransi.  Integrasi  teknik Machine  Learning  dan  Big  Data  Analytics  mengubah  sektor  ini  dengan  memungkinkan segmentasi  pelanggan,  deteksi  penipuan,  dan  produk  asuransi  yang  dipersonalisasi(Dr. Velmurugan. K et al. 2023; Jones and Swati Sah 2023).

## Konteks Historis dan Evolusi Fintech
Perkembangan  fintech  dapat  dilacak  kembali  ke  beberapa  dekade  lalu,  namun  benar-benar mulai  mengubah  lanskap  industri  keuangan  dalam  10-15  tahun  terakhir.  Berikut  adalah beberapa tahapan penting dalam evolusi fintech:
• Era  Awal  (1960-an  hingga  1980-an) :  Evolusi  teknologi  keuangan  (Fintech)  di  sektor perbankan telah berdampak signifikan pada praktik perbankan tradisional. Inovasi fintech, seperti  pengenalan  layanan  ATM  seperti  Anungan  Tunai  Mandiri,  telah  merevolusi kenyamanan pelanggan dengan memungkinkan penarikan tunai dan transaksi dasar di luar jam perbankan reguler(Kholis 2020)(Suryanto et al. 2022).
• Era Modernisasi (1990-an hingga 2000-an) : Evolusi Internet telah berdampak signifikan pada  sektor  jasa  keuangan,  yang  mengarah  pada  kebangkitan  perbankan  online  dan platform perdagangan. Keuangan internet, didorong oleh teknologi informasi canggih(Li 2023).
• Era  Revolusi  Digital  (2010-an  hingga  sekarang) :  Evolusi  pesat  teknologi  keuangan (fintech) yang didorong oleh teknologi seluler, big data,  Artificial Intelligence (AI), dan blockchain  secara  signifikan  mengubah  sektor  jasa  keuangan.  Startup  fintech memanfaatkan  teknologi  mutakhir  seperti  AI,  blockchain,  dan  analitik  data  besar  untuk mengganggu model perbankan tradisional, menawarkan solusi yang efisien dan berpusat
pada  pelanggan(Saini 2023).  Evolusi  ini  ditandai dengan  munculnya bank virtual  global dan kelompok keuangan yang memanfaatkan teknologi dan inovasi disruptif, seperti yang terlihat  dalam  Rencana  Aksi  FinTech  Uni  Eropa  dan  Strategi  Keuangan Digital(RÎMNICEANU 2023).
Evolusi  layanan  keuangan  karena  kemajuan  teknologi,  seperti  kebangkitan  bisnis  keuangan Big Tech(Zhu and Chu 2023), platform e-commerce lintas batas menghadapi tantangan data keuangan dan memanfaatkan AI untuk manajemen keuangan(Zhou 2023), dan meningkatnya pentingnya  aplikasi  cloud  dalam  memberikan  layanan  keuangan(Anderson-Princen  2022), telah  berdampak  signifikan  pada  industri  keuangan.  Selain  itu,  pembangunan  hijau  industri keuangan sangat penting untuk pembangunan ekonomi dan sosial yang berkelanjutan, dengan efisiensi  ekologis  sektor  keuangan  menjadi  fokus  utama  untuk  mencapai  tujuan lingkungan(Chen  et  al.  2022).  Di  wilayah  MENA,  perkembangan  sektor  keuangan  dan globalisasi telah ditemukan secara signifikan mempengaruhi kualitas lingkungan, menekankan perlunya  kebijakan  yang  tepat  untuk  mempromosikan  pembangunan  ekonomi  yang berkelanjutan(J. Zhang et al. 2023). Lembaga keuangan tradisional harus beradaptasi dengan cepat  terhadap  perubahan  ini  agar  tetap  kompetitif,  sementara  peraturan  keuangan  terus berkembang untuk memastikan stabilitas sistem dan perlindungan konsumen.

## Metode Kerangka Penelitian
Framework  penelitian  ini  mencakup  langkah-langkah  sistematis  yang  akan  diikuti  untuk taksonomi fintech dengan menerapkan Taksonomi Bloom 2001 dengan bagan seperti dibawah ini.
Gambar 1. Blooms Taxonomy. Sumber: helpfullprofessor.com

## Hasil dan Pembahasan
Dalam  penelitian  ini,  Taksonomi  Bloom  digunakan  sebagai  kerangka  kerja  untuk mengorganisir hasil penelitian tentang taksonomi fintech. Berikut adalah hasil penelitian yang disimpulkan berdasarkan setiap tingkat dalam domain kognitif:
1. Remembering :
Taksonomi  Bloom  2001  digunakan  untuk  mengkategorikan  dengan  jelas  dan  sistematis. Bagian  " Remembering "  (Ingatan  Pengetahuan)  mencakup  beberapa  subkategori: reiterate, memorize , duplicate, repeat, dan identify (Setyowati, Susanto, and Munir 2022). Berikut adalah penjelasan hasil penelitian dalam konteks masing-masing subkategori:
Muhammad Khoiruddin Harahap, Irma Hariyanti, Yus Epi, Syarifah Fadillah Natasya, Evan Afri doi.org/10.54209/jasmien.v3i3.518
- Reiterate : Penelitian ini mengulang informasi yang telah dipelajari tentang fintech dengan cara  mendeskripsikan  kembali  karakteristik  dasar  dan  fitur  utama  dari  berbagai  jenis fintech. Aplikasi  Pembayaran  Digital :  Penelitian  mengulang  informasi  dari  berbagai literatur  tentang  mekanisme kerja  aplikasi pembayaran digital  seperti GoPay, OVO,  dan Dana,  termasuk  cara  kerja  transaksi,  keamanan,  dan  integrasi  dengan  rekening  bank. Platform  Peer-to-Peer  Lending  (P2P  Lending) :  Penelitian  mengulang  deskripsi bagaimana  platform  ini  menghubungkan  peminjam  dengan  pemberi  pinjaman  secara langsung, menghilangkan peran perantara tradisional seperti bank. Teknologi Blockchain : Penelitian mengulang informasi tentang bagaimana blockchain bekerja sebagai buku besar terdistribusi yang aman dan transparan.
- Memorize: Peneliti  menghafal  informasi  kunci  tentang  fintech,  memastikan  bahwa  data dan definisi  dasar  dapat diingat dan  digunakan  dalam  analisis  lebih  lanjut. Definisi dan Fungsi :  Peneliti  menghafal  definisi  dan  fungsi  utama  dari  aplikasi  pembayaran  digital, platform  P2P  lending,  dan  teknologi  blockchain  untuk  memastikan  konsistensi  dalam menganalisis data. Kriteria Klasifikasi : Peneliti menghafal kriteria yang digunakan untuk mengklasifikasikan berbagai jenis fintech, seperti aspek teknis dan fungsional.
- Duplicate: Menduplikasi melibatkan kemampuan untuk mereplikasi informasi yang telah dikumpulkan  dengan  akurasi.  Dalam  penelitian  ini,  peneliti  menduplikasi  deskripsi  dan klasifikasi  fintech  berdasarkan  sumber-sumber  yang  tepercaya. Data  Statistik :  Peneliti menduplikasi data statistik  tentang penggunaan  aplikasi pembayaran digital dari laporan industri  untuk  memastikan  akurasi  dalam  hasil  penelitian. Studi  Kasus :  Peneliti menduplikasi  informasi  dari  studi  kasus  yang  relevan  untuk  menggambarkan  aplikasi praktis dari berbagai jenis fintech.
- Repeat: Mengulangi  informasi  yang  sama  berulang  kali  membantu  dalam  memperkuat pemahaman dan memastikan keakuratan informasi yang diingat. Penelitian ini sering kali mengulangi deskripsi dan klasifikasi fintech  dalam  berbagai  bagian laporan. Klasifikasi Fintech: Peneliti  mengulangi  klasifikasi  fintech  dalam  berbagai  bagian  laporan  untuk menegaskan  pemahaman  dan  memberikan  konteks  yang  jelas  bagi  pembaca. Karakteristik  Utama :  Peneliti  mengulangi  informasi  tentang  karakteristik  utama  dari aplikasi  pembayaran  digital,  platform  P2P  lending,  dan  teknologi  blockchain  untuk memperkuat pemahaman.
- Identify :  Mengidentifikasi  melibatkan  kemampuan  untuk  mengenali  dan  memilih informasi  yang  relevan  dari  data  yang  telah  dikumpulkan.  Penelitian  ini  berhasil mengidentifikasi berbagai jenis fintech dan fitur-fitur kunci yang membedakannya. Jenis- Jenis  Fintech :  Penelitian  mengidentifikasi  aplikasi  pembayaran  digital,  platform  P2P lending,  dan  teknologi  blockchain  sebagai  kategori  utama  dalam  taksonomi  fintech berdasarkan kriteria yang telah ditentukan. Fitur Kunci: Penelitian mengidentifikasi fitur kunci dari setiap jenis fintech, seperti kemampuan untuk melakukan pembayaran online, menyediakan  pinjaman  langsung,  dan  menjaga  keamanan  transaksi  dengan  teknologi blockchain.
Dalam  "Remembering”  penggunaan  subkategori  dari  Revisi  Taksonomi  Bloom  2001 membantu mengorganisir informasi yang telah dikumpulkan dengan sistematis. Penelitian ini berhasil  mengidentifikasi  dan  mengklasifikasikan  berbagai  jenis  fintech  dengan  mengulang, menghafal,  menduplikasi,  mengulangi,  dan  mengidentifikasi  informasi  kunci.  Hal  ini memberikan  dasar  yang  kuat  untuk  analisis  lebih  lanjut  dan  implementasi  praktis  dalam industri fintech, memastikan bahwa pengetahuan dasar tentang fintech diingat dan diterapkan dengan akurasi dan konsistensi.
2. Understanding : Penelitian tentang taksonomi fintech menekankan pentingnya memahami konsep  berdasarkan  Taksonomi  Bloom  Revisi  2001(Murtiyasa  and  Sari  2022).  Dalam taksonomi  ini,  tingkat  “Understanding”  melibatkan  kemampuan  untuk explain, paraphrase, report, describe, dan summarize informasi yang dipelajari(Ulum 2022). Studi tentang  pemahaman  konsep  siswa  dalam  materi  angka  mengungkapkan  bahwa  siswa dengan  tingkat  pemahaman  yang  tinggi  mampu  memenuhi  semua  indikator  pemahaman konsep  dengan  baik,  sedangkan  mereka  yang  memiliki  pemahaman  sedang  dapat memenuhi  beberapa  indikator,  dan  mereka  yang  memiliki  pemahaman  rendah  hanya memenuhi indikator dasar seperti mengingat dan memahami(Imerman and Fabozzi 2020). Ini  menyoroti  berbagai  tingkat  pemahaman  di  antara  siswa,  menunjukkan  pentingnya mencapai  tingkat  pemahaman  yang  lebih  dalam  untuk  secara  efektif  menerapkan  dan menganalisis  pengetahuan  yang  diperoleh  dalam  domain  fintech(Gimpel,  Rau,  and Röglinger 2018).
- Explain : Penelitian ini menjelaskan konsep-konsep utama dan mekanisme kerja dari berbagai jenis fintech. Aplikasi Pembayaran Digital : Penelitian menjelaskan proses teknis  di  balik  transaksi  digital,  mulai  dari  inisiasi  pembayaran  hingga  konfirmasi penerimaan.  Aplikasi  seperti  GoPay  dan  OVO  menggunakan  enkripsi  data  untuk memastikan  keamanan  transaksi. Platform  Peer-to-Peer  Lending  (P2P  Lending) : Penelitian menjelaskan bagaimana platform ini menilai risiko kredit, menghubungkan peminjam  dengan  pemberi  pinjaman,  dan  mengelola  pengembalian  pinjaman. Algoritma penilaian risiko dan sistem manajemen pinjaman dijelaskan secara detail. Teknologi  Blockchain :  Penelitian  menjelaskan  bagaimana  blockchain  berfungsi sebagai buku besar terdistribusi yang aman dan transparan. Proses verifikasi transaksi dan pencatatan dalam blockchain dijelaskan untuk menunjukkan keandalannya.
- Paraphrase :  memparafrasekan  informasi  dari  literatur  yang  ada  untuk  memberikan pemahaman yang lebih mudah dicerna tentang fintech. Seperti, Aplikasi Pembayaran Digital :  Penelitian  memparafrasekan  studi  kasus  tentang  penggunaan  aplikasi pembayaran digital untuk menunjukkan bagaimana teknologi ini mengubah kebiasaan berbelanja konsumen, Platform Peer-to-Peer Lending : Penelitian memparafrasekan laporan  tentang  dampak  P2P  lending  terhadap  inklusi  keuangan  untuk  menjelaskan manfaatnya  bagi  peminjam  yang  tidak  terlayani  oleh  bank  tradisional, Teknologi Blockchain :  Penelitian  memparafrasekan  artikel  akademik  yang  menjelaskan keunggulan  blockchain  dalam  hal  keamanan  dan  transparansi  untuk  menunjukkan potensi aplikasinya di sektor keuangan.
- Reporting : temuan dari berbagai sumber tentang jenis-jenis fintech dan dampaknya. Seperti: Aplikasi  Pembayaran  Digital :  Penelitian  melaporkan  data  penggunaan aplikasi  pembayaran  digital  di  Indonesia,  termasuk  pertumbuhan  pengguna  dan volume  transaksi, Platform  Peer-to-Peer  Lending :  Penelitian  melaporkan  statistik tentang jumlah  pinjaman yang disalurkan  melalui platform  P2P  lending  dan tingkat pengembaliannya, Teknologi Blockchain : Penelitian melaporkan adopsi blockchain oleh  institusi  keuangan  besar  dan  dampaknya  terhadap  efisiensi  operasional  dan keamanan data.
- Describe :  mendeskripsikan  secara  rinci  karakteristik  dan  fitur  utama  dari  berbagai jenis fintech. Aplikasi Pembayaran Digital : Penelitian mendeskripsikan fitur-fitur utama  seperti  kemudahan  penggunaan,  keamanan  transaksi,  dan  integrasi  dengan berbagai  layanan  keuangan, Platform  Peer-to-Peer  Lending :  Penelitian mendeskripsikan  model  bisnis,  proses  pengajuan  pinjaman,  dan  kriteria  penilaian kredit yang digunakan oleh platform P2P lending. Teknologi Blockchain : Penelitian mendeskripsikan  struktur  data  blockchain,  mekanisme  konsensus,  dan  protokol keamanan yang membuat teknologi ini andal dan aman.
3. Applying :  Dalam  penelitian  tentang  taksonomi  fintech,  tingkat  ” Applying ”  mencakup kemampuan untuk  menggunakan pengetahuan yang telah dipelajari dalam konteks baru. Subkategori  ini  mencakup  tindakan-tindakan  seperti  practice,  calculate,  implement, operate, use, dan illustrate(Zhang and Liu 2023). Berikut adalah penjelasan hasil penelitian dalam konteks masing-masing subkategori:
- Practice: bagaimana berbagai jenis fintech diterapkan dalam praktik sehari-hari oleh pengguna dan institusi keuangan, contoh: Aplikasi Pembayaran Digital : Pengguna menggunakan aplikasi seperti GoPay dan OVO untuk melakukan transaksi harian di berbagai  merchant,  membayar  tagihan,  dan mengirim  uang  ke teman atau keluarga, Platform Peer-to-Peer Lending  (P2P  Lending) : Peminjam  dan pemberi  pinjaman menggunakan platform seperti Investree dan KoinWorks untuk mengajukan pinjaman dan  menginvestasikan  dana  mereka  secara  langsung,  mempraktikkan  mekanisme penilaian risiko dan pengembalian pinjaman.
- Calculate: bagaimana  fintech  digunakan  untuk  melakukan  perhitungan  yang kompleks  secara  efisien,  seperti: Aplikasi  Pembayaran  Digital :  Pengguna  dapat menghitung  total  belanja  dan  diskon  secara  otomatis  saat  menggunakan  aplikasi pembayaran di kasir, Platform Peer-to-Peer Lending : Sistem otomatis menghitung bunga, pengembalian, dan risiko kredit berdasarkan profil peminjam dan data historis.
- Implement: bagaimana institusi keuangan dan startup fintech mengimplementasikan teknologi  baru  untuk  meningkatkan  efisiensi  dan  keamanan.  Misalnya: Teknologi Blockchain : Bank dan institusi keuangan mengimplementasikan teknologi blockchain untuk meningkatkan keamanan dan transparansi dalam proses pencatatan transaksi., Platform  Peer-to-Peer  Lending :  Perusahaan  fintech  mengimplementasikan algoritma  pembelajaran  mesin  untuk  penilaian  risiko  kredit  yang  lebih  akurat  dan efisien.
- Operate: bagaimana  pengguna  dan  institusi  keuangan  mengoperasikan  berbagai teknologi fintech, Aplikasi Pembayaran Digital : Pengguna mengoperasikan aplikasi melalui smartphone mereka untuk melakukan pembayaran, melihat riwayat transaksi, dan  mengelola  saldo., Teknologi  Blockchain :  Pengembang  dan  operator  jaringan blockchain mengelola node dan memverifikasi transaksi untuk menjaga integritas dan keandalan jaringan.
- Use: bagaimana  berbagai  jenis  fintech  digunakan  dalam  konteks  yang  berbeda. Contoh: Aplikasi Pembayaran Digital : Aplikasi digunakan untuk berbagai transaksi, dari  belanja  online  hingga  pembelian  tiket  transportasi  dan  pembayaran  tagihan., Platform  Peer-to-Peer  Lending :  Digunakan  oleh  individu  dan  bisnis  untuk memperoleh pinjaman tanpa melalui prosedur bank tradisional yang rumit.
- Illustrate: mengilustrasikan  bagaimana  konsep-konsep  fintech  diterapkan  dalam situasi nyata melalui studi kasus dan contoh praktis., Aplikasi Pembayaran Digital : Mengilustrasikan  penggunaan  aplikasi  pembayaran  digital  dalam  berbagai  situasi seperti pembelian di toko, pembayaran tagihan listrik, dan transfer uang. Teknologi Blockchain : Mengilustrasikan penerapan blockchain dalam transaksi lintas batas yang memerlukan kecepatan dan keamanan tinggi.
Dalam bagian "Penerapan" penggunaan subkategori dari Taksonomi Bloom Revisi 2001 membantu mengorganisir informasi dengan lebih mendalam dan terstruktur. Penelitian ini berhasil  menunjukkan  bagaimana  pengetahuan  tentang  berbagai  jenis  fintech  diterapkan dalam Practice, calculate, implement, operate, use, dan illustrate dalam konteks nyata. Hal
ini  memastikan  bahwa  pengetahuan  tidak  hanya  dipahami  tetapi  juga  dapat  diterapkan secara efektif dalam industri fintech.
4. Analyzing :  Dalam  penelitian  tentang  taksonomi  fintech,  tingkat  ”Analyzing”  mencakup kemampuan  untuk  mengeksplorasi  hubungan,  penyebab,  dan  koneksi  antara  berbagai elemen  yang  telah  dipelajari.  Subkategori  ini  mencakup  tindakan-tindakan  seperti compare, contrast, categorize, organize, distinguish, dan identify relationships (Gimpel et al.  2018).  Berikut  adalah  penjelasan  hasil  penelitian  dalam  konteks  masing-masing subkategori:
- Compare: Penelitian  ini  membandingkan  berbagai  jenis  fintech  untuk  memahami persamaan dan perbedaan mereka. Contohnya: Aplikasi Pembayaran Digital vs. P2P Lending : Membandingkan efisiensi, kecepatan transaksi, dan kemudahan penggunaan antara aplikasi pembayaran digital dan platform P2P lending. Teknologi Blockchain vs.  Sistem  Tradisional :  Membandingkan  keandalan  dan  keamanan  teknologi blockchain dengan sistem pencatatan transaksi tradisional di institusi keuangan.
- Contrast: Penelitian ini mengontraskan elemen-elemen spesifik dari berbagai fintech untuk  menunjukkan  perbedaan  signifikan  di  antara  mereka.  Seperti: Aplikasi Pembayaran  Digital  vs.  Pembayaran  Konvensional :  Mengontraskan  proses pembayaran,  waktu  transaksi,  dan  biaya  yang  terlibat  dalam  menggunakan  aplikasi pembayaran  digital  dibandingkan  dengan  metode  pembayaran  konvensional  seperti tunai  atau  kartu  kredit., Platform  P2P  Lending  vs.  Pinjaman  Bank  Tradisional : Mengontraskan kriteria penilaian kredit, waktu pemrosesan pinjaman, dan suku bunga antara platform P2P lending dan bank tradisional.
- Categorize: mengkategorikan  berbagai  fintech  berdasarkan  fungsi,  teknologi  yang digunakan, dan target pengguna. Klasifikasi Berdasarkan Fungsi : Mengkategorikan fintech  menjadi  beberapa  kategori  seperti  pembayaran  digital,  pinjaman  P2P, manajemen aset, dan insurtech., Klasifikasi Berdasarkan Teknologi : Mengkategorikan  fintech  berdasarkan  teknologi  utama  yang  digunakan,  seperti blockchain, kecerdasan buatan, dan big data.
- Organize: Penelitian ini mengorganisir data dan temuan berdasarkan kategori tertentu untuk  memberikan  gambaran  yang  lebih  terstruktur.  Seperti: Struktur  Ekosistem Fintech :  Mengorganisir  berbagai  pemain  dalam  ekosistem  fintech  seperti  startup, regulator,  investor,  dan  pengguna  berdasarkan  peran  dan  kontribusi  mereka., Peta Teknologi Fintech : Mengorganisir teknologi-teknologi kunci yang digunakan dalam fintech,  seperti  pembayaran  digital,  blockchain,  dan  AI,  serta  bagaimana  mereka berinteraksi satu sama lain.
- Distinguish: Penelitian  ini  membedakan  fitur  dan  karakteristik  unik  dari  berbagai fintech  untuk  menunjukkan  keunggulan  dan  kekurangan  masing-masing.  Seperti: Keunikan  Aplikasi  Pembayaran  Digital :  Membedakan  fitur-fitur  unik  seperti program loyalitas, cashback, dan integrasi dengan e-commerce dari berbagai aplikasi pembayaran digital., Keunikan Platform P2P Lending : Membedakan model bisnis, metode  penilaian  kredit,  dan  strategi  mitigasi  risiko  dari  berbagai  platform  P2P lending.
- Identify  Relationship: Penelitian  ini  mengidentifikasi  hubungan  antara  berbagai elemen  dalam  ekosistem  fintech  untuk  menunjukkan  bagaimana  mereka  saling mempengaruhi. Hubungan antara Regulasi dan Inovasi Fintech : Mengidentifikasi bagaimana  regulasi  yang  ada  mempengaruhi  inovasi  dan  perkembangan  teknologi dalam industri fintech., Hubungan antara Teknologi dan Pengalaman Pengguna : Mengidentifikasi  bagaimana  penerapan  teknologi  seperti  AI  dan  blockchain meningkatkan pengalaman pengguna dalam menggunakan layanan fintech.
Muhammad Khoiruddin Harahap, Irma Hariyanti, Yus Epi, Syarifah Fadillah Natasya, Evan Afri doi.org/10.54209/jasmien.v3i3.518
Dalam bagian " Analyzing " penggunaan subkategori dari Taksonomi Bloom Revisi 2001 membantu mengorganisir informasi dengan lebih mendalam dan terstruktur. Penelitian ini berhasil  menunjukkan  bagaimana  pengetahuan  tentang  berbagai  jenis  fintech  dianalisis melalui Compare, Contrast, Categorize, Organize, Distinguish, dan Identify Relationships dalam konteks nyata. Hal ini memastikan bahwa pengetahuan tidak hanya dipahami tetapi juga  dianalisis  secara  kritis  untuk  menghasilkan  wawasan  yang  lebih  mendalam  dalam industri fintech.
5. Evaluating :  Subkategori  ini  mencakup  tindakan-tindakan  seperti assess,  judge,  defend, prioritize,  critique,  dan  recommend (Evans  et  al.  2019).  Berikut  adalah  penjelasan  hasil penelitian dalam konteks masing-masing subkategori:
- Assess :  Penelitian  ini  menilai  efektivitas  dan  efisiensi  berbagai  jenis  fintech  dalam meningkatkan akses dan layanan keuangan, Aplikasi Pembayaran Digital : Penelitian menilai seberapa efektif aplikasi pembayaran digital dalam mempercepat transaksi dan meningkatkan  kenyamanan  pengguna.  Penilaian  didasarkan  pada  data  penggunaan dan  feedback  pengguna., Platform  P2P  Lending :  Penelitian  menilai  efektivitas platform P2P lending dalam menyediakan akses kredit bagi individu dan bisnis yang tidak terlayani oleh bank tradisional.
- Judge :  Penelitian  ini  mempertimbangkan  berbagai  aspek  dari  fintech  untuk memberikan  penilaian  yang  menyeluruh. Aplikasi  Pembayaran  Digital : Mempertimbangkan  keamanan,  kemudahan  penggunaan,  dan  biaya  transaksi  dalam memberikan penilaian terhadap aplikasi pembayaran digital yang berbeda., eknologi Blockchain :  Mempertimbangkan  keandalan,  transparansi,  dan  potensi  aplikasi blockchain dalam berbagai sektor keuangan.
- Defend :  Penelitian  ini  membela  atau  mendukung  penggunaan  fintech  tertentu berdasarkan bukti yang ada. Platform P2P Lending : Penelitian membela penggunaan platform P2P lending sebagai solusi alternatif bagi peminjam yang tidak memenuhi syarat di bank tradisional, dengan dukungan data keberhasilan pinjaman dan tingkat pengembalian  yang  tinggi., Teknologi  Blockchain :  Penelitian  membela  penerapan blockchain dalam meningkatkan keamanan dan efisiensi proses transaksi keuangan.
- Prioritize :  Penelitian  ini  memprioritaskan  aspek-aspek  tertentu  dari  fintech  yang dianggap  paling  penting  atau  berdampak  besar. Aplikasi  Pembayaran  Digital : Memprioritaskan  fitur-fitur  yang  paling  sering  digunakan  dan  memberikan  dampak terbesar pada kepuasan pengguna.; Platform P2P Lending : Memprioritaskan kriteria penilaian  kredit  yang  paling  relevan  untuk  meningkatkan  keakuratan  dan  efisiensi proses pemberian pinjaman.
- Critique: Penelitian ini mengkritik kelemahan atau kekurangan dari berbagai fintech untuk memberikan pandangan yang lebih seimbang. Aplikasi Pembayaran Digital : Mengkritik  potensi  risiko  keamanan  dan  privasi  yang  mungkin  timbul  dari penggunaan aplikasi pembayaran digital, serta keterbatasan dalam penetrasi pasar di daerah  pedesaan.; Platform  P2P  Lending :  Mengkritik  risiko  gagal  bayar  dan tantangan regulasi yang dihadapi oleh platform P2P lending, serta potensi dampaknya terhadap stabilitas keuangan.
- Recommend: Penelitian  ini  memberikan  rekomendasi  berdasarkan  analisis  dan evaluasi  yang  dilakukan. Aplikasi  Pembayaran  Digital :  Merekomendasikan langkah-langkah  untuk  meningkatkan  keamanan  dan  inklusi  pengguna,  seperti peningkatan enkripsi data dan program edukasi pengguna.; Platform P2P Lending : Merekomendasikan  kebijakan  regulasi  yang  lebih  mendukung  dan  sistem  mitigasi risiko yang lebih baik untuk meningkatkan kepercayaan dan penggunaan platform P2P lending.
Muhammad Khoiruddin Harahap, Irma Hariyanti, Yus Epi, Syarifah Fadillah Natasya, Evan Afri doi.org/10.54209/jasmien.v3i3.518
Dalam  bagian  " Evaluate ",  penggunaan  subkategori  dari  Taksonomi  Bloom  Revisi 2001  membantu  mengorganisir  informasi  dengan  lebih  mendalam  dan  terstruktur. Penelitian  ini  berhasil  menunjukkan  bagaimana  pengetahuan  tentang  berbagai  jenis fintech  dievaluasi  melalui assess,  judge,  defend,  prioritize,  critique,  dan  recommend dalam  konteks  nyata.  Hal  ini  memastikan  bahwa  pengetahuan  tidak  hanya  dipahami dan  dianalisis  tetapi  juga  dievaluasi  secara  kritis  untuk  memberikan  wawasan  yang lebih komprehensif dalam industri fintech.
6. Creating :  Dalam  penelitian  tentang  taksonomi  fintech,  tingkat  "Creating”  mencakup kemampuan  untuk  menggunakan  informasi  yang  ada  untuk  menciptakan  sesuatu  yang baru.  Subkategori  ini  mencakup  tindakan-tindakan  seperti  invent,  develop,  design, compose, generate, dan construct(Imerman and Fabozzi 2020). Berikut adalah penjelasan hasil penelitian dalam konteks masing-masing subkategori:
- Invent: Penelitian  ini  menemukan  solusi  baru  atau  model  bisnis  inovatif  dalam ekosistem fintech. Model Bisnis Baru untuk P2P Lending : Menemukan pendekatan baru dalam model bisnis P2P lending yang meningkatkan efisiensi penilaian kredit dan mengurangi  risiko  gagal  bayar  melalui  penggunaan  kecerdasan  buatan  dan  analisis data  besar  (big  data)., Inovasi  dalam  Pembayaran  Digital :  Menemukan  cara  baru untuk  mengintegrasikan  pembayaran  digital  dengan  sistem  e-commerce  dan  retail yang meningkatkan kenyamanan dan kecepatan transaksi.
- Develop: Penelitian  ini  mengembangkan  strategi  atau  pendekatan  baru  untuk meningkatkan  kinerja  dan  efisiensi  fintech. Strategi  Keamanan  untuk  Aplikasi Pembayaran Digital : Mengembangkan strategi keamanan baru yang memanfaatkan teknologi  enkripsi  dan  autentikasi  biometrik  untuk  melindungi  data  pengguna.  , Protokol  Blockchain  yang  Lebih  Efisien :  Mengembangkan  protokol  blockchain yang lebih efisien dan scalable untuk transaksi keuangan, mengurangi waktu dan biaya yang dibutuhkan untuk verifikasi transaksi.
- Design: solusi teknis atau sistem baru yang mendukung operasional fintech. Desain Aplikasi  Pembayaran  Digital :  Mendesain  antarmuka  pengguna  yang  intuitif  dan mudah  digunakan  untuk  aplikasi  pembayaran  digital,  meningkatkan  pengalaman pengguna dan mengurangi kesalahan transaksi.; Sistem Penilaian Kredit Otomatis untuk P2P Lending : Mendesain sistem penilaian kredit otomatis yang menggunakan algoritma pembelajaran mesin untuk menilai risiko peminjam dengan lebih akurat dan cepat.
- Compose: solusi dari berbagai komponen yang ada untuk menciptakan sistem yang lebih baik. Paket Layanan Fintech Terpadu : Menyusun paket layanan fintech yang menggabungkan pembayaran digital, pinjaman P2P, dan manajemen aset dalam satu platform  yang  terintegrasi., Framework  Regulasi  untuk  Fintech :  Menyusun framework  regulasi  yang  mencakup  berbagai  aspek  operasional  fintech,  mulai  dari keamanan data hingga perlindungan konsumen, untuk mendukung pertumbuhan yang berkelanjutan.
- Generate: menghasilkan ide-ide baru atau solusi kreatif yang dapat diterapkan dalam industri fintech., Konsep Pembayaran Mikro Berbasis Blockchain : Menghasilkan konsep  pembayaran  mikro  yang  menggunakan  teknologi  blockchain  untuk memfasilitasi  transaksi  kecil  dengan  biaya  rendah  dan  kecepatan  tinggi., Inisiatif Edukasi Keuangan Berbasis Digital : Menghasilkan inisiatif edukasi keuangan yang menggunakan  aplikasi  mobile  dan  platform  online  untuk  meningkatkan  literasi keuangan di kalangan masyarakat.
- Construct: membangun sistem atau model baru yang dapat diimplementasikan dalam dunia nyata. Sistem Pembayaran Berbasis AI : Membangun sistem pembayaran yang
menggunakan kecerdasan buatan untuk mendeteksi penipuan dan mengelola transaksi secara  otomatis., Model  Penilaian  Risiko  Kredit  Inovatif :  Membangun  model penilaian  risiko  kredit  yang  mengintegrasikan  data  non-tradisional  seperti  aktivitas media  sosial  dan  perilaku  online  untuk  memberikan  penilaian  yang  lebih komprehensif.
Dalam bagian " Creating " dari hasil penelitian, penggunaan subkategori dari Taksonomi Bloom  Revisi  2001  membantu  mengorganisir  informasi  dengan  lebih  mendalam  dan terstruktur.  Penelitian  ini  menunjukkan  bagaimana  pengetahuan  tentang  berbagai  jenis fintech  digunakan  untuk  menciptakan  solusi  baru,  mengembangkan  strategi  inovatif, mendesain sistem teknis, menyusun paket layanan terpadu, menghasilkan ide-ide kreatif, dan  membangun  model  baru  dalam  industri  fintech.  Hal  ini  memastikan  bahwa pengetahuan tidak hanya dipahami, dianalisis, dan dievaluasi tetapi juga digunakan untuk mendorong inovasi dan kemajuan dalam industri fintech.

## Kesimpulan.
Penelitian ini berhasil memberikan pandangan komprehensif dan terstruktur tentang ekosistem fintech melalui pendekatan taksonomi berbasis Taksonomi Bloom Revisi 2001. Berikut adalah kesimpulan  utama  dari  penelitian  ini: Identifikasi  dan  Klasifikasi  Fintech: Berhasil mengidentifikasi  dan  mengklasifikasikan  berbagai  jenis  fintech  seperti  aplikasi  pembayaran digital, peer-to-peer lending, dan teknologi blockchain. Pemahaman Konsep dan Teknologi: Pendekatan  taksonomi  membantu  dalam  memahami  konsep  dan  teknologi  yang  digunakan dalam fintech, memfasilitasi adopsi dan aplikasi praktis. Analisis Hubungan dan Dampak: Penelitian  ini  mengeksplorasi  hubungan  dan  dampak  fintech  terhadap  ekosistem  keuangan, seperti  regulasi,  inovasi  teknologi,  dan  adopsi  oleh  pengguna. Evaluasi  Efektivitas  dan Efisiensi: Evaluasi  terhadap  berbagai  jenis  fintech  mengungkapkan  aspek  keamanan, kemudahan penggunaan, dan biaya transaksi, memberikan dasar untuk rekomendasi perbaikan. Penciptaan  Solusi  Inovatif: Penelitian  ini  mendorong  penciptaan  solusi  baru  dan  inovatif dalam  fintech,  seperti  strategi  keamanan  baru  dan  model  bisnis  inovatif.  Penelitian  ini memberikan  jawaban  komprehensif  terhadap  rumusan  masalah,  menawarkan  wawasan mendalam dan solusi praktis yang dapat diterapkan untuk meningkatkan kualitas dan inklusi keuangan di era digital.

## REFERENSI
Anderson-Princen,  Jamelia  M.  2022. Cloud  Outsourcing  in  the  Financial  Sector:  An Assessment of Internal Governance Strategies on a Cloud Transaction Between a Bank and a Leading Cloud Service Provider . Vol. 23. Springer International Publishing. Batra, Piyush, Gagan Raj Singh, and Ritik Gandhi. 2023. “NFT Marketplace.” 1–6. Chen, Xiaolan, Kaikai  Wang, Guanjiang  Wan,  Yufei Liu,  Wenbin  Liu,  Wanfang  Shen,  and Jianing  Shi.  2022.  “Evaluation  and Empirical Research on  Eco-Efficiency  of  Financial Industry Based on Carbon Footprint in China.” Sustainability (Switzerland) 14(20):1–20. doi: 10.3390/su142013677.
Dr. Velmurugan. K, Mr. K. Pazhanivel, Divyasree. R, Gowtham. E, and Guruharan. S. 2023. “Data  Driven  Analysis  of  Insurance  Claims  Using  Machine  Learning  Algorithm.” International Journal of Advanced Research in Science, Communication and Technology 269–73. doi: 10.48175/ijarsct-9689.
Evans,  Andrew  H.,  David  Okai,  Daniel  Weintraub,  Shen  Yang  Lim,  Sean  S.  O’Sullivan, Valerie  Voon,  Paul  Krack,  Cristina  Sampaio,  Bart  Post,  Albert  F.  G.  Leentjens,  Pablo Martinez-Martin,  Glenn  T.  Stebbins,  Christopher  G.  Goetz,  Anette  Schrag,  Roongroj
Bhidayasiri,  Richard  G.  Brown,  Johan  Marinus,  Tiago  A.  Mestre,  Mayela  Rodriguez Violante,  and  Matej  Skorvanek.  2019.  “Scales  to  Assess  Impulsive  and  Compulsive Behaviors in Parkinson’s Disease: Critique and Recommendations.” Movement Disorders 34(6):791–98. doi: 10.1002/mds.27689.
Garg, Girish, Mohd Shamshad, Nikita Gauhar, Mosab I. Tabash, Basem Hamouri, and Linda Nalini  Daniel.  2023.  “A  Bibliometric  Analysis  of  Fintech  Trends:  An  Empirical Investigation.” International Journal of Financial Studies 11(2). doi: 10.3390/ijfs11020079.
Gimpel, Henner, Daniel Rau, and Maximilian Röglinger. 2018. “Understanding FinTech Start- Ups  –  a  Taxonomy  of  Consumer-Oriented  Service  Offerings.” Electronic  Markets 28(3):245–64. doi: 10.1007/s12525-017-0275-0.
Han, Yi, Jinhao Chen, Meitao Dou, Jiahong Wang, and Kangxiao Feng. 2023. “The Impact of Artificial  Intelligence  on  the  Financial  Services  Industry.” Academic  Journal  of Management and Social Sciences 2(3):83–85. doi: 10.54097/ajmss.v2i3.8741. Hendri, Hendri, Suriyanto Suriyanto, and Resi Pranacitra. 2023. “Kepastian Dan Perlindungan Hukum Terhadap Data Pribadi Pengguna Fintech Peer To Peer Lending.” Jurnal Ilmiah Universitas Batanghari Jambi 23(1):848. doi: 10.33087/jiubj.v23i1.3006. Imerman, Michael B., and Frank J. Fabozzi. 2020. “Cashing in on Innovation: A Taxonomy of FinTech.” Journal of Asset Management 21(3):167–77. doi: 10.1057/s41260-020-00163- 4.
Jones, Kofi Immanuel, and Swati Sah. 2023. “The Implementation of Machine Learning In The Insurance Industry With Big Data Analytics.” International Journal of Data Informatics and Intelligent Computing 2(2):21–38. doi: 10.59461/ijdiic.v2i2.47. Jourdan,  Zack,  J.  Ken  Corley,  Randall  Valentine,  and  Arthur  M.  Tran.  2023.  “Fintech:  A Content Analysis of the Finance and Information Systems Literature.” Electronic Markets 33(1):1–21. doi: 10.1007/s12525-023-00624-9.
Al  Kasasbeh,  Omar,  Ohoud  Khasawneh,  and  Amro  Alzghoul.  2023.  “The  Real  Effects  of Fintech on the Global Financial System.” International Journal of Professional Business Review 8(3):1–12. doi: 10.26668/businessreview/2023.v8i3.1725. Kholis,  Nur.  2020.  “Perbankan  Dalam  Era  Baru  Digital.” Economicus 12(1):80–88.  doi: 10.47860/economicus.v12i1.149.
Landoni, Paolo, Simone Franzò, Davide Viglialoro, Alessandro Laspia, and Roberto Verganti. 2023. “A Taxonomy of Competition-Based Approaches as Innovation Policy Measures to Foster External Knowledge Search.” Journal of Knowledge Management 27(11):136–56. doi: 10.1108/JKM-10-2022-0854.
Li,  Yueru.  2023.  “Key  Technologies  of  Financial  Digital  Industry  Innovation  and  Green Development  Driven  by  Information  Technology.” International  Journal  of Computational Intelligence Systems 16(1). doi: 10.1007/s44196-023-00262-1. Maulana,  Syahrul,  Iiswatun  Khasanah,  and  Abdul  Yusuf.  2023.  “Analisis  Penerimaan Pengguna  Terhadap  Financial  Technology  Bareksa  Menggunakan  Model  UTAUT.” Jurnal  Maksipreneur:  Manajemen,  Koperasi,  Dan  Entrepreneurship 12(2):527.  doi: 10.30588/jmp.v12i2.1049.
Maulidah, Hikmatul, Krisdiyawati Krisdiyawati, and Erni Unggul Sedya Utami. 2022. “Peran Financial Technology Berbasis Digital Payment System E-Wallet Dalam Meningkatkan Literasi Keuangan.” Owner 6(4):3324–32. doi: 10.33395/owner.v6i4.1105.
Meena,  Rajesh.  2023.  “The  Impact  of  Financial  Technology  on  Financial  Services:  A Comprehensive Analysis.” RESEARCH REVIEW International Journal of Multidisciplinary 8(3):185–92. doi: 10.31305/rrijm.2023.v08.n03.022. Murtiyasa,  Budi,  and  Nur  Karina  Putri  Muslikhah  Sari.  2022.  “Analisis  Kemampuan Pemahaman Konsep Pada Materi Bilangan Berdasarkan Taksonomi Bloom.” AKSIOMA:
Muhammad Khoiruddin Harahap, Irma Hariyanti, Yus Epi, Syarifah Fadillah Natasya, Evan Afri doi.org/10.54209/jasmien.v3i3.518
Jurnal Program Studi Pendidikan
Matematika
11(3):2059.
doi: 10.24127/ajpm.v11i3.5737.
Pegoraro,  Veronica,  Chiara  Bidoli,  Francesca  Dal  Mas,  Fabrizio  Bert,  Lorenzo  Cobianchi, Maristella Zantedeschi, Stefano Campostrini, Federico Migliore, and Giuseppe Boriani. 2023.  “Cardiology  in  a  Digital  Age:  Opportunities  and  Challenges  for  e-Health:  A Literature Review.” Journal of Clinical Medicine 12(13). doi: 10.3390/jcm12134278.
RÎMNICEANU, Ruxandra. 2023. “Innovation in the Financial Sector (FinTech): Paradigms, Causes,  Effects  and  Perspectives.” International  Conference  on  Cybersecurity  and Cybercrime 10:21–33.
Saini,  Ajay  Kumar.  2023.  “The  Fintech  Revolution  and  Future  of  Banking  and  Financial Institutions: A Quantitative Investigation.” PsychologyandEducation 55(1):428–36. doi: 10.48047/pne.2018.55.1.53.
Salomaa,  Elina,  and  Esa  Lehtinen.  2023.  “Public  Note-Taking  on  a  Digital  Platform  as  a
Workplace Practice.” Discourse Studies 25(6):775–98.
doi:
10.1177/14614456231167734.
Setyowati, Yulis, Susanto Susanto, and Ahmad Munir. 2022. “A Revised Bloom’s Taxonomy Evaluation  of  Formal  Written  Language  Test  Items.” World  Journal  on  Educational Technology: Current Issues 14(5):1317–31. doi: 10.18844/wjet.v14i5.7296. Suryanto,  Suryanto,  Herwan  Abdul  Muhyi,  Poni  Sukaesih  Kurniati,  and  Nazar  Mustapha. 2022.  “Banking  Financial  Performance  in  the  Industry  Financial  Technology  Era.” Journal  of  Eastern  European  and  Central  Asian  Research 9(5):889–900.  doi: 10.15549/jeecar.v9i5.1075.
Thiruma  Valavan  A.  2023.  “FinTech  Is  Enabler  or  Disruptive  to  the  Banking  Industry:  An Analytical  Study.” World  Journal  of  Advanced  Research  and  Reviews 17(1):067–072. doi: 10.30574/wjarr.2023.17.1.1472.
Ulum,  Ömer  Gökhan.  2022.  “OPUS  Journal  of  Society  Research  Is  the  Revised  Bloom’s Taxonomy  Revisited  in  the  EFL/ESL  Reading  Textbooks?” OPUS-Journal  of  Society Research 19(45):170–77.
Wang, Jian Hang, Yu Hsien Wu, Phil Yihsing Yang, and Hsiang Yi Hsu. 2023. “Sustainable Innovation  and  Firm  Performance  Driven  by  FinTech  Policies:  Moderating  Effect  of Capital Adequacy Ratio.” Sustainability (Switzerland) 15(11). doi: 10.3390/su15118572. Werth,  Oliver,  Davinia  Rodríguez  Cardona,  Albert  Torno,  Michael  H.  Breitner,  and  Jan Muntermann. 2023. “What Determines FinTech Success?—A Taxonomy-Based Analysis of FinTech Success Factors.” Electronic Markets 33(1):1–22. doi: 10.1007/s12525-023- 00626-7.
Xu, Chenglei, Shuxin Zhu, Boru Yang, Bin Miao, and Yi Duan. 2023. “A Review of Policy Framework Research on Promoting Sustainable Transformation of Digital Innovation.” Sustainability (Switzerland) 15(9):1–26. doi: 10.3390/su15097169. Xu,  Xiaoyang,  Yufan  Xie,  Emma  Serwaa  Obobisa,  and  Huaping  Sun.  2023.  “Has  the Establishment  of  Green  Finance  Reform  and  Innovation  Pilot  Zones  Improved  Air Quality?  Evidence  from  China.” Humanities  and  Social  Sciences  Communications 10(1):1–14. doi: 10.1057/s41599-023-01773-0.
Zeng,  Lingling,  Shu  Lan,  and  Lyuyin  Xiang.  2023.  “Exploring  the  Impact  of  the  Level  of Financial Technology on the Total Factor Productivity of Firms Based on Heterogeneity Analysis.” BCP Business & Management 45:358–63. doi: 10.54691/bcpbm.v45i.4947. Zhang, Chen, and Min Liu. 2023. “Research on The Application of Big Data Technology in The Financial Industry.” (May 2011). doi: 10.4108/eai.2-12-2022.2327932.
Zhang, Chengkai, Yanjun Zhang, Yu Li, and Shan Li. 2023. “Coupling Coordination between Fintech  and  Digital  Villages:  Mechanism,  Spatiotemporal  Evolution  and  Driving Factors—An Empirical Study Based on China.” Sustainability (Switzerland) 15(10). doi:
Muhammad Khoiruddin Harahap, Irma Hariyanti, Yus Epi, Syarifah Fadillah Natasya, Evan Afri doi.org/10.54209/jasmien.v3i3.518
10.3390/su15108265.
Zhang,  Jide,  Mushtaq  Ahmad,  Tufail  Muhammad,  Furqan  Syed,  Xu  Hong,  and  Muhmmad Khan. 2023. “The Impact of the Financial Industry and Globalization on Environmental Quality.” Sustainability (Switzerland) 15(2):1–18. doi: 10.3390/su15021705.
Zhao, Ruoxuan. 2023. “The Future of Financial Services with Technological Advances.” BCP Business & Management 46:301–6. doi: 10.54691/bcpbm.v46i.5110.
Zhou,  Kan.  2023.  “Financial  Model  Construction  of  a  Cross-Border  e-Commerce  Platform Based on Machine Learning.” Neural Computing and Applications 35(36):25189–99. doi: 10.1007/s00521-023-08456-6.
Zhu,  Chen,  and  Jiaxin  Chu.  2023.  “The  Impact  of  Chinese  Big  Tech  on  the  Traditional Financial  Market:  Evidence  from  Ant  Group.” Electronic  Commerce  Research (0123456789). doi: 10.1007/s10660-023-09694-5.