Studi Empiris Manajemen Pengelolaan Tabungan pada Generasi Milenial di Kota Batam
W. Yuwono 1 & J.Juniani Universitas Internasional Batam
wisnu@uib.ac.id

## ABSTRACT

## ARTICLE INFO:
The purpose of this study is to determine the variables that are thought to  strongly  influence  the  management  of  savings  management  on  the millennial  generation  in  Batam  City.  Batam  City  is  an  industrial  and trade city whose geographical location is in direct line with Singapore and  Malaysia,  offering  a  lot  of  very  attractive  goods  and  services, especially for millennials. The variables used are self-control, attitude toward  saving,  financial  literacy,  parental  socialization,  and  peer influence  on  saving  behavior.  The  methodology  in  this  study  uses primary  data  through  the  distribution  of  questionnaires  to  267 millennial respondents, and processing the data using the SPSS program version 21.0, the results show that the attitude toward saving, financial literacy, parental socialization variables have a significant effect on the saving  behavior  variable,  but  the  variable  self-control,  and  peer influence do not have a significant influence on saving behavior in the millennial generation of Batam City.
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui variabel-variabel yang  di  duga  kuat  mempengaruhi  manajemen  pengelolaan  tabungan pada  generasi  milenial  di  Kota  Batam.  Kota  Batam  merupakan  kota industri  dan  perdagangan  yang  letak  geografisnya  berhadapan langsung dengan Singapura dan Malaysia, menawarkan banyak barang dan jasa yang sangat memikat khususnya untuk kaum milenial. Variabel yang digunakan adalah Self-control, attitude toward saving, financial literacy,  parental  socialization,  dan  peer  influence  terhadap  saving behavior.  Metodologi  dalam  penelitian  ini  menggunakan  data  primer melalui penyebaran kuesioner terhadap 267 responden kaum milenial, dan  pengolahan  datanya  menggunakan  program  SPSS  versi  21.0,  di dapatkan  hasil  bahwa  variabel  attitude  toward  saving,  financial literacy,  parental  socialization  memiliki  pengaruh  yang  signifikan terhadap  variabel  saving  behavior,  namun  variabel  Self-control,  dan peer  influence  tidak  memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap  saving behavior pada generasi milenial Kota Batam.

## Article history:
Received 10 May 2019 Revised 15 May 2019 Accepted 15 May 2019 Available  online  30  May 2020
Keywords: Attitude Toward Saving, Financial Literacy, Parental Socialization, Peer Influence, Saving Behavior Self-Control.

## PENDAHULUAN
Uang  merupakan  eleman  penting  bagi perekonomian  masyarakat  yakni  sebagai  alat tukar dan pengukur nilai barang dan jasa. Uang juga  menunjukkan  tolok  ukur  perekonomian
suatu  negara,  sehingga  masyarakat  yang tinggal di dalamnya berkewajiban menggunakan secara bijak, salah satu caranya disisakan  dalam  bentuk  tabungan,  karena dengan  tabungan  inilah  roda  pembangunan
W. Yuwono & J.Juniani, Studi Empiris Manajemen Pengelolaan Tabungan pada Generasi Milenial di Kota Batam | 26 dapat dibiayai. Semakin tinggi nilai tabungan akan  semakin  meningkatkan  pertumbuhan ekonomi  di  suatu  wilayah.  Namun  demikian, kondisi  ini  belum  optimal  terjadi  di  Kota Batam  Provinsi  Kepulauan  Riau,  karena kontribusi  tabungan  di  kota  dan  provinsi    ini terhadap  tabungan  di  tingkat  nasional  belum menunjukkan  performa  yang  baik  (Bank Indonesia,  2019),  sehingga  dibutuhkan manajemen  pengelolaan  tabungan  yang  baik dari setiap individu agar optimal hasilnya.
Tabungan  telah  lama  menjadi  perhatian, terlebih tabungan untuk generasi milenial yang bercirikan lahir di tahun 1980-2000 ini (BPS, 2018). Generasi ini merupakan kelanjutan dari generasi  X,  sehingga  generasi  ini  sangat tergantung kepada teknologi serta mengutamakan  kenyamanan  dan  sosialisasi, akibatnya menjadi sasaran utama pasar produk barang/jasa,  yang  mempengaruhi saving behavior -nya.
Sampai  saat  ini  masih  dijumpai  penelitian tentang saving  behavior yang  beragam hasilnya.  Beberapa  variabel  yang  diduga mempengaruhi saving  behavior yakni  adalah Self-control, attitude toward saving, financial literacy,  parental  socialization, dan peer influence . Variabel-variabel ini menghasilkan kesimpulan  yang  sangat  variatif  tergantung berbagai  faktor  seperti  lokasi  daerah,  dan demografi responden, sehingga penulis tertarik mengembangan  penelitian  tersebut.  Dalam penelitian  ini  mengambil  lokasi  di  Batam Provinsi Kepulauan Riau sebagai Kota industri dan  perdagangan  yang  menawarkan  banyak produk  barang/jasa  dengan  target  kaum milenial.
Self-control menggambarkan  bagaimana seseorang  mengendalikan  berbagai  dorongan dan  konflik  kepentingan  dalam  diri  dalam mencapai  tujuan  tertentu.  Dalam  kaitannya dengan  manajemen  pengelolaan  uang  yakni menabung,  maka  seseorang  akan  dihadapkan pada trade-off antara  menyimpang  atau membelanjakan  uangnya.  Individu  dengan Self-control yang  baik,  tidak  menghabiskan
uang  secara  berlebihan,  variabel  ini  akan mempengaruhi saving behavior secara positif signifikan  (Rachma,  2019). Self-control yang baik  juga  menunjukkan  bahwa  uang  yang didapatkan, akan dikelola secara hati-hati dan tidak  buru-buru,  sehingga  tidak  digunakan untuk  membeli  sesuai  yang  kurang  penting (Chalimah et al., 2019), dibutuhkan ketekunan dalam mencari informasi dan resiko ke depan agar  berhasil  dalam  kegiatan  menabung (Ningsih et al., 2018).
H1:  Variabel  Self-control  memiliki  pengaruh positif  signifikan  terhadap  saving  behavior pada generasi milenial di Kota Batam.
Variabel  ini  menggambarkan  perilaku seseorang  terhadap  kegiatan  menabung  yang meliputi  minat  menabung  dan  menganggap bahwa  kegiatan  menabung  merupakan  hal yang  penting  (Seong  et  al.,  2011).  Seseorang minatnya  bertambah  dalam  menabung  ketika memiliki  cita-cita  yang  terencana,  dan  uang yang  terkumpul  nantinya  akan  digunakan untuk  tujuan  tertentu  (Satsios  &  Hadjidakis, 2018).  Selain  itu  minat  menabung  ini  juga dipengaruhi  oleh  status  pekerjaan,  ketika menjadi  pegawai  negeri  dengan  penghasilan yang  relatif  stabil  akan  menyebabkan  minat menabung ini menjadi bertambah (Widyastuti et  al.,  2016). Attitude  toward  saving lebih banyak  dilakukan  oleh  pria,  karena  pria memiliki rasa tangung jawab yang lebih dalam keuangan keluarga.
H2: Variabel attitude toward saving memiliki pengaruh  positif  signifikan  terhadap  saving behavior  pada  generasi  milenial  di  Kota Batam.
Financial literacy menggambarkan pengetahuan  dan  wawasan  dalam    bidang keuangan (Rachma, 2019). Financial literacy berhubungan  signifikan  positif  dengan perilaku  menabung  karena  dalam  mengelola tabungan  dibutuhkan  pengetahuan  dalam
perencanaan keuangan dan berbagai pertimbangan ekonomi yang menguntungkan, sehingga  penguasaan  literasi  keuangan  yang baik akan mendorong menyisakan uang dalam bentuk  menabung  (Chalimah  et  al.,  2019; Khatun,  2018).  Menurut  Karunaanithy  et  al. (2017) pengujian variabel ini pada lingkungan mahasiswa,  menunjukkan  dampak  positif signifkan  karena  dengan financial  literacy yang  baik,  mereka  bisa    mengetahui  tingkat resiko  dan  pengembalian  ( risk and return ) dalam kegiatan menabung.
H3:  Variabel  financial  literacy  memiliki pengaruh  positif  signifikan  terhadap  saving behavior  pada  generasi  milenial  di  Kota Batam.
Variabel ini berpengaruh signifikan positif karena  mengajarkan  sejak  dini  seseorang dalam kegiatan menabung, melalui kebiasaan yang  baik  dari  orang  tua  yang  diikuti  oleh anaknya.  Orang  tua  akan  mengajarkan  cara mengelola  keuangan  dan  mengantisipasi ketika ada masalah keuangan melalui kegiatan menabung,  dan  membangunan  kebiasaan mengelola  manajemen  keuangan  keluarga (Khatun, 2018). Peranan orang tua yang baik akan  membuat  anak-anak  mulai  melakukan kegiatan  menabung  dari  menyisakan  uang jajan  mereka  (Chalimah  et  al.,  2019),  yang didorong karena motivasi dan pengalaman dari orang tuanya (Karunaanithy et al., 2017), serta bantuan orang tua dalam yang menfasilitasinya (Ariffin et al., 2017)
H4:  Variabel  parental  socialization  memiliki pengaruh  positif  signifikan  terhadap  saving behavior pada generasi milenial Kota Batam.
Peer  influence dalam  bentuk  pengaruh perilaku  sekitar  (perilaku  sahabat  dekat, perilaku  kelompok,  perilaku  pergaulan,  gaya hidup,  lingkungan  dan  lain-lain)  akan membawa peranan penting dalam mendorong
minat menabung. Variabel ini akan mempengaruhi  minat  menabung  karena memberikan  informasi  perkembangan  dunia yang akan diikuti oleh seseorang (Azlan et al., 2015). Peer  influence dalam  bentuk  teman sebaya  yang  memiliki  kebiasaan  menabung akan membawa dampak yang positif signifikan ternadap  minat  menabung  seseorang    karena interaksi yang dekat dalam kehidupan sehari- hari (Ariffin et al., 2017; Karunaanithy et al., 2017),  sehingga  mempegaruhi  keputusan seseorang dalam menabung (Alwi et al., 2015).
H5:  Variabel  peer  influence  memiliki pengaruh  positif  signifikan  terhadap  saving behavior pada generasi milenial Kota Batam.
Model  penelitian  ini  terlihat  pada  Gambar 1.
Sumber: Data diolah (2020).
Gambar 1. Model Penelitian

## METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  merupakan  penelitian kuantitatif-kausal komparatif dengan pendekatan    survei  melalui  penyebaran kueisioner. Obyek penelitian ini adalah generai millennial yang berusaia 19 sampai dengan 39 tahun  (lahir  tahun  1980-2000)  yang  aktif menyetorkan  uang  tabungan  di  bank  setiap bulannya  selama  tiga  bulan  terakhir  berturut- turut. Jumlah sampel ditentukan menggunakan rumus n x 5 sampai dengan n x 10 (Black &
Self Control Saving Behavior Attitude Toward Saving Financial
Literacy
Parental
Socialization
Peer Influence
W. Yuwono & J.Juniani, Studi Empiris Manajemen Pengelolaan Tabungan pada Generasi Milenial di Kota Batam | 28
Anderson, 2017).  Berhubung dalam penelitian ini terdapat 42 pernyataan maka jumlah sampel yang diambil minimal berjumlah sebanyak 210 responden. Dalam implikasinya penelitian ini didapatkan  jumlah  responden  sebanyak  267 orang. Pernyataan kuesioner sebanyak 42 buah yang terdiri dari 8 pernyataan variabel saving behavior , 9 pernyataan variabel Self-control , 6 pernyataan variabel attitude toward saving , 6 pernyataan  variabel financial  literacy ,  8 pernyataan variabel parental socialization , dan 5 pernyataan variabel peer influence , sehingga total ada 42 pernyataan.
Metode analisis data menggunakan software program SPSS versi 21, yang terdiri dari  analisis  deskriptif,  uji  outlier  dengan pendekatan  Z-score,  uji  validitas  dan reliabilitas,  dan  uji  asumsi  klasik  (Black  & Anderson, 2017). Selanjutnya dilakukan uji F dan  uji  t  serta  uji Adjusted R2    (Purnomo, 2016).

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Tabel  1  menunjukkan  deskripsi  responden yang telah mengisi kuisioner penelitian.
Tabel 1. Deskripsi Responden Keterangan Jumlah  Persentase (%) Jenis Kelamin Perempuan 171 64.04 Laki-Laki 96 35.96 Usia (Lahir 1980-2000) 19-25 tahun 234 87.64 26-30 tahun 23 8.61 31-35 tahun 7 2.63 36-39 tahun 3 1.12 Tingkat Pendidikan SD 2 0.75 SMP 5 1.87 SMA/SMK/Sederajat 209 78.28 D1-S1 45 16.85 S2, S3 6 2.25 Pekerjaan Ibu rumah tangga 1 0.37 Mahasiswa 104 38.95 Pegawai negri 3 1.12 Pegawai swasta 91 34.08 Wiraswasta 23 8.61
Tidak bekerja 6 2.25 Lain-lain 39 14.62 Tabel 1. Cont. Pendapatan < Rp 3.000.000 35 13.11 Rp 3.000.000 – Rp 5.000.000 144 53.93 > Rp 5.000.000 88 32.96 Sumber: Data diolah, 2020.
Penelitian  ini  telah  memenuhi  persyaratan uji  validitas  dan  reliabilitas.  Uji  validitas menggunakan factor  loading >  0,50,  dan  uji reliabilitas  yang  menggunakan Cronbach’s Alpha ≥  0,60  (Black  &  Anderson,  2017). Untuk  pengujian  asumsi  klasik  yang  terdiri dari  tiga  pengujian  yakni  1)  uji  normalitas dengan  melakukan  uji Kolmogorov  Smirnov telah terpenuhi persyaratan karena menghasilkan  nilai  0,524  (lebih  dari  0,05) (Black  &  Anderson,  2017);  2)  Uji multikolinieritas  juga  telah  terpenuhi  karena variance inflation facto r memiliki nilai kurang dari  10  serta  nilai tolorance >  0,1  (Black  & Anderson,  2017);  dan  3)  Uji  heterokedastitas memenuhi  persyaratan  karena  model  regresi menunjukan nilai signifikan > 0,05 (Purnomo, 2016). Tabel 2 dan 3 menunjukkan hasil Uji F dan Uji t penelitian ini.
Tabel 2. Uji F Model F Sig. Keterangan Regression 44.679 0.000  Signifikan Residual Sumber: Data diolah, 2020. Tabel 3. Uji t Variabel B Sig. Keterangan Self-control -0.077 0.135  Tidak Signifikan Attitude Toward Saving 0.200 0.001  Signifikan Positif Financial Literacy 0.428 0.000  Signifikan Positif Parental Socialization 0.201 0.002  Signifikan Positif Peer Influence 0.028 0.613  Tidak Signifikan
Sumber; Data diolah, 2020.

## Pembahasan
H1:  Variabel  Self-control  memiliki  pengaruh positif  signifikan  terhadap  saving  behavior pada generasi milenial di Kota Batam.
Berdasarkan  nilai  t  hitung,  didapat kesimpulan bahwa self control tidak memiliki pengaruh signifikan terhadap minat menabung,  dikarenakan  Kota  Batam  sebagai kota  industri  dan  perdagangan  yang manawarkan  banyak  barang/jasa  sehingga membuat pengendalian diri yang kurang. Hal ini  yang  menjadikan  Batam  salah  satu  kota yang masyarakatnya memiliki pola konsumtif yang  tinggi,  generasi  milenial  sebagai  salah satu di dalamnya tidak mampu mengendalikan diri, boros dan kurang berpikir panjang untuk membelajakan  uangnya  sehingga    tidak melakukan  pengelolaan  keuangan  untuk disisihkan dalam bentuk tabungan. Kondisi ini diperkuat    dari  deskripsi  responden  yang mayoritas  berpenghasilkan  di  atas  Upah Minimum  Kota  (UMK).  Hasil  penelitian  ini selaras  dengan  penelitian  Kamawar  et  al. (2019) dan Karunaanithy et al. (2017)
H2: Variabel attitude toward saving memiliki pengaruh  positif  signifikan  terhadap  saving behavior  pada  generasi  milenial  di  Kota Batam.
Pada  hipotesis  kedua,  dapat  diambil kesimpulan  bahwa attitude  toward  saving memiliki pengaruh positif signifikan terhadap saving behavior pada generasi milenial di Kota Batam.  Responden  yang  merupakan  generasi milenial  memiliki  minat  dan  merasa  bahwa menabung  itu  penting  untuk  berbagai  tujuan. Hal  ini  mudah  dimengerti  karena  Batam merupakan kota strategis yang terletak di Selat Malaka  dan  berhadapan  langsung  dengan negara  tetangga  yakni  Singapura  dan Malaysia. Salah satu tujuan generasi milenial
adalah  berwisata  dimana  dengan  letak  posisi Batam  memudahkan  mobilisasi  generasi milenial ke beberapa negara tetangga. Hasil ini selaras  dengan  penelitian  (Satsios  & Hadjidakis, 2018).
H3:  Variabel  financial  literacy  memiliki pengaruh  positif  signifikan  terhadap  saving behavior  pada  generasi  milenial  di  Kota Batam.
Hasil  pengujian  pada  hipotesis  ketiga didapatkan  hasil  bahwa  variabel financial literacy memiliki  pengaruh  positif  signifikan terhadap saving  behavior pada  generasi milenial  di  Kota  Batam.  Apabila  melihat deskripsi  responden,  ternyata  mayoritas berpendidikan  SMA/sederajat  dan  bekerja sebagai mahasiswa, maka mayoritas responden  memiliki  literasi  keuangan  yang baik.  Mereka  mengerti  cara  mengelola keuangan,  memiliki  rencana  dan  memahami benefit dari kegiatan menabung tersebut. Hasil penelitian  ini  selaras  dengan  penelitian Chalimah et al. (2019) dan Rachma (2019)
H4:  Variabel  parental  socialization  memiliki pengaruh  positif  signifikan  terhadap  saving behavior pada generasi milenial Kota Batam.
Orang  tua  berperan  penting  sebagai role model dalam  membentuk  karakter  anaknya, termasuk  dalam  kegiatan  menabung  yang dilakukan  anak.  Berdasarkan  pengujian hipotesis  keempat  didapatkan  hasil  bahwa variabel parental  socialization memiliki pengaruh  positif  signifikan  terhadap saving behavior pada generasi milenial Kota Batam. Hal  ini  menunjukkan  bahwa  ternyata kebiasaan  menabung  yang  baik  ini  sudah dilakukan  oleh  orang  tua  generasi  milenial sehingga  memungkinkan  generasi  berikutnya memahami  arti  penting  menabung  dan menabung ini bisa berfungsi sebagai salah satu pemecahan masalah disaat kesulitan keuangan.
W. Yuwono & J.Juniani, Studi Empiris Manajemen Pengelolaan Tabungan pada Generasi Milenial di Kota Batam | 30
Hasil ini selaras dengan penelitian Ariffin et al. (2017); Karunaanithy et al. (2017); dan Khatun (2018).
H5:  Variabel  peer  influence  memiliki pengaruh  positif  signifikan  terhadap  saving behavior pada generasi milenial Kota Batam.
Hasil  pengujian  hipotesis  ini  didapat kesimpulan  bahwa  variabel peer  influence tidak  memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap saving  behavior pada  generasi  milenial  Kota Batam.  Hal  ini  dimungkinkan  karena mayoritas usia responden adalah 19-25 tahun yang  masih  banyak  menghabiskan  waktu bersama  teman  dekat  di  lingkungannya. Teman dekat akan membawa pengaruh dalam pengelolaan  keuangan.  Hasil  penelitian  ini selaras  dengan  (Bt  Kamarudin  &  Hashim, 2018)
Berdasarkan  uji  Adjusted  R²,  didapatkan nilai sebesar 0,451 yang berarti bahwa variasi variabel self-control , attitude  toward  saving , financial  literacy , parental  socialization ,  dan peer  influence mampu  menjelaskan  45,1% variabel saving  behavior dan  sisanya  sebesar 54,9% variasi lain di luar model.
KESIMPULAN DAN SARAN
Berdasarkan  analisis  dan  pembahasan  di atas  didapatkan  kesimpulan  bahwa  variabel attitude  toward  saving , financial  literacy , parental socialization memiliki pengaruh yang signifikan  terhadap  variabel saving  behavior , namun  variabel self-control ,  dan peer influence tidak  memiliki  pengaruh  signifikan terhadap saving  behavior pada  generasi milenial  Kota  Batam.  Secara  umum  dapat dijelaskan  bahwa  generasi  milenial  di  Kota Batam memiliki minat, kesadaran, pengetahuan dan  karakter  terhadap  kebiasaan menabung.  Mereka  menyisakan  uangnya setiap  bulan  untuk  tabungan  dan  memiliki rencana dalam penggunaan tabungan tersebut. Namun  di  sisi  lain  faktor  yang  menghambat adalah self-control dan peer  influence karena Kota  Batam  sebagai  salah  satu  kota  industri dan  perdagangan  menawarkan  banyak produk/jasa akan sering membuat orang suka belanja, terlebih lagi ketika orang terdekatnya juga  memiliki  kebiasaan  yang  sama.  Saran untuk peneliti berikutnya adalah menambahkan  penggunaan  variabel  seperti financial distress (Ahmad et al., 2015), karena variabel  ini  unik,  dan    akan  menarik  apabila diucicobakan  pada  generasi  milenial  di  Kota Batam.

## DAFTAR PUSTAKA
Ahmad, N.W., Yunus, M.M. & Baharudin, N. A.  (2015).  Deternines  Savings  behaviour Staff  in  International  Islamic  University.
First International Conference on Economics and Banking (ICEB-15) Determinants, 239– 245. https://doi.org/10.2991/iceb-
15.2015.35
Alwi,  S.,  Hasyim,  I.Z.A.  &  Ali,  M.S.  (2015). Factor  Affecting  Saving  Habits  within Millenials in Malaysia: Case Stucy Students of  Taylor’s  University.  Proceeding  of  the Fourth  Asia-Pasific  on  Global  Business Economics,  Finance  and  Social  Sciences (AP15 Malaysia Conference).
Ariffin,  M.R.,  Sulong,  Z.  &  Abdullah,  A.
(2017).  Students’  Perception  Towards Financial  Literacy  and  Saving  Behaviour Faculty  of  Islamic  Contemporary  Studies  ,
Universiti Sultan Zainal Abidin , Terengganu  ,  Malaysia. World  Applied Sciences  Journal 35,  35(10),  2194–2201. https://doi.org/10.5829/idosi.wasj.2017.219
4.2201
Azlan, A., Jamal, A., Kamal, W., Mohdrahimie, R.,  Roslemohidin,  A.K.,  &  Osman,  Z.
(2015). The Effects of Social Influence and Financial  Literacy  on  Savings  Behavior:  A Study  on  Students  of  Higher  Learning Institutions  in  Kota  Kinabalu,  Sabah.
International Journal of Business and Social Science , 6(11), 110–119. Bank Indonesia. (2019). Laporan Perekonomian  Provinsi  Kepulauan  Riau Agustus 2019. Black,  J.F.H.J.W.C.  &  Anderson,  B.J.B.R.E. (2017). Multivariate Data Analysis
(MVDA).  In  Pharmaceutical  Quality  by Design:  A  Practical  Approach.  Pearson. https://doi.org/10.1002/9781118895238.ch8
BPS.  (2018).  Profil  Generasi  Milenial Indonesia.
Bt  Kamarudin,  Z.,  &  Hashim,  J.H.  (2018). Factor  Affecting  the  Saving  Behaviour  of TAJ  International  College  Students. Al Qimah  Al  Mudhafah  The  Journal  of Management  and  Science (ALQIMAH), 4(1), 1–15.
Chalimah,  S.N.,  Martono,  S.  &  Khafid,  M. (2019).  The  Saving  Behavior  of  Public Vocational  High  School  Students  of Business  and  Management  Program  in Semarang. Journal of Economic Education ,
8(1), 22–29. http://journal.unnes.ac.id/sju/index.php/jeec Kamawar, D., Connolly, K., Astle-Rahim, A., Smygwaty,  S.  &  Vendetti,  C.  (2019).
Preschoolers’ Saving Behavior: The Role of Planning and Self-Control. Child Development , 90(4), e407–e420. https://doi.org/10.1111/cdev.13037
Karunaanithy,  K.,  Karunanithy,  M.  & Santhirasekaram,  S.  (2017).  Understanding and  Responding  To  Youth  Savings Behaviour: Evidence From Undergraduates in the War Torn Regions of Sri Lanka. EPRA International  Journal  of  Research  and Development (IJRD) , 2(1), 124–131.
Khatun, M. (2018). Effect of Financial Literacy and  Parental  Socialization  on  Students Savings Behavior of Bangladesh. International  Journal  of  Scientific  and Research Publications (IJSRP), 8(12), 296–
305.
https://doi.org/10.29322/ijsrp.8.12.2018.p84 40
Ningsih, R.S., Sudarma, K. & Semarang, U.N. (2018).  The  Effect  of  Family  Environment and  School  Environment  Towards  Savings Behavior  Through  Self  Control  in  High School  Students  in  Purwodadi  City, Grobogan  Regency. Journal  of  Economic Education , 7(1), 52–59. https://doi.org/10.15294/jeec.v7i1.25105
W. Yuwono & J.Juniani, Studi Empiris Manajemen Pengelolaan Tabungan pada Generasi Milenial di Kota Batam | 32
Purnomo,  R.A.  (2016).  Analisis  Statistik Ekonomi  dan  Bisnis  Dengan  SPSS.  In Analisis  Statistik  Ekonomi  dan  Bisnis Dengan  SPSS  (1st  ed.).  Penerbit  Wade Group.
Rachma,  E.A.  (2019).  The  Effect  of  Self Control and Financial Literacy for Student’s Saving  Bevior. Jupeko  (Jurnal  Pendidikan Ekonomi) , 4(1), 26–34. http://repositorio.unan.edu.ni/2986/1/5624.p df
Satsios, N. & Hadjidakis, S. (2018). Applying the Theory of Planned Behaviour (TPB) in saving  behaviour  of  Pomak  households.
International Journal of Financial Research ,
9(2), 122–133. https://doi.org/10.5430/ijfr.v9n2p122 Seong, L.C., Kai, S.B. & Joo, G.G. (2011). The Analysis of Psychological Factors Affecting Savers in Malaysia. Middle Eastern Finance and Economics , 12, 77–85. http://www.eurojournals.com/MEFE.htm% 5Cnhttp://eprints.utar.edu.my/884/
Widyastuti,  U.,  Suhud,  U.  &  Sumiati,  A. (2016). The Impact of Financial Literacy on Student  Teachers’  Saving  Intention  and Saving  Behaviour. Mediterranean  Journal of Social Sciences , 7(6), 41–48. https://doi.org/10.5901/mjss.2016.v7n6p41