## FINANCIAL TECHNOLOGY: PINJAMAN ONLINE , YA ATAU TIDAK

## Financial Technology: Online Lending, Yes or No
Hommy Dorthy Ellyany Sinaga 1*
Novica Irawati 2
Edi Kurniawan 3
*1,2,3 STMIK Royal, Kisaran,
Sumatera Utara, Indonesia
*email: omisinaga@gmail.com

## Abstrak
Kegiatan  pengabdian  kepada  masyarakat  yang  disasarkan  kepada  anggota  Dharma Wanita  Persatuan  Rumah  Sakit  Umum  Daerah  Haji  Abdul  Manan  Simatupang Kisaran,  bertujuan  untuk  mensosialisasikan  mengenai Financial  Technology yang difokuskan kepada penyampaian informasi mengenai pinjaman online (Kredit Online ). Dari  kegiatan  pengabdian  kepada  masyarakat  ini  ini  diharapkan  dapat  menambah pengetahuan  para  peserta  tentang  pinjaman online sehingga  akan  dapat  membantu mengatasi  ketidaktauan  masyarakat  khususnya  bagi  para  ibu  rumahtangga  tentang penggunaan aplikasi pinjaman online , agar dapat menjadi cerdas dalam memilih dan memutuskan  melakukan  peminjaman  dana  secara online .  Kegiatan  ini  dilakukan selama 1 (satu) hari yaitu pada tanggal 21 Agustus 2019 bertempat di Ruang Komite Medis Rumah Sakit Umum Daerah Haji Abdul Manan Simatupang Kisaran. Metode pelaksanaan dilakukan dengan memberikan ceramah dan diskusi interaktif . Seluruh peserta memberikan respon yang positif tentang kegiatan sosialisasi yang diberikan.

## Kata Kunci:

## Financial Technology
Pinjaman Online Dharma Wanita
Keywords : Financial Technology Online Lending Dharma Wanita

## Abstract
The objective of community service which given to the Dharma Wanita Persatuan of Haji Abdul  Manan  Simatupang  Regional  Hospital  is  to  sosialize  the  financial  technology focusing on uncover the online lending risk. This community service is aimed to bring more knowledge about online lending that will help the member of Dharma Wanita to solve the unknown  information  of  the  online  lending,  so  they  can  be  smart  enough  in  making decision to choose and taking the online lending. The service was held for one day at 21 st of August 2019, in Medical Committee Room at Haji Abdul Manan Simatupang Regional Hospital.  The  method  used  was  giving  speech  dan  interactive  discussion.  All  attendance were giving positif response about this sosialization service activity.
© year The Authors. Published by LPPM STIKOM Tunas Bangsa Pematangsiantar. This  is  Open  Access  article  under  the  CC-BY-SA  License  (http://creativecommons.org/licenses/by-sa/4.0/).  DOI: http://dx.doi.org/10.30645/.v1i1 .

## PENDAHULUAN
Perkembangan  teknologi  pada  saat  ini berkembang  sangat  pesat  di  berbagai  bidang.  Terlebih lagi saat ini Pemerintah sedang bersiap menghadapi era Revolusi Industri 4.0 yang didukung dengan keberadaan Artificial Intelligence (AI) atau kecerdasan buatan.
Industri  keuangan  atau  perbankan  adalah  salah satu  bidang  yang  mengalami  perubahan  yang  sangat signifikan  akibat  perkembangan  teknologi  digital  saat ini.  Berkat  perkembangan  teknologi,  berbagai  aktivitas finansial bisa dilakukan dengan lebih mudah dan praktis sehingga hemat waktu dan tenaga.
Salah  satu  perubahan  tersebut  adalah munculnya Financial Techology atau dikenal juga dengan istilah fintech yaitu penggabungan antara teknologi dan sistem finansial atau keuangan yang merupakan inovasi di  bidang  jasa  keuangan  dan  yang  sedang  tren  di Indonesia.
Bank Indonesia mendefinisikan financial technology sebagai  hasil  gabungan  antara  jasa  keuangan dengan teknologi yang akhirnya mengubah model bisnis dari  konvensional  menjadi  moderat,  yang  awalnya dalam  membayar  harus  bertatap-muka  dan  membawa sejumlah uang kas, kini dapat melakukan transaksi jarak jauh  dengan  melakukan  pembayaran  yang  dapat dilakukan dalam hitungan detik saja (Indonesia, 2019).
Fintech muncul  seiring  perubahan  gaya  hidup masyarakat  yang  saat  ini  didominasi  oleh  pengguna teknologi  informasi  tuntutan  hidup  yang  serba  cepat. Fintech memberikan  pengaruh  kepada  masyarakat secara luas dengan memberikan akses terhadap produk keuangan  sehingga  transaksi  menjadi  lebih  praktis  dan efektif  seperti  bertransaksi  melalui smartphone, membayar  dengan e-Money, bahkan  hingga  melakukan investasi,  permasalahan  dalam  transaksi  jual-beli  dan pembayaran  seperti  tidak  sempat  mencari  barang  ke tempat perbelanjaan, ke bank/ATM untuk mentransfer dana,  keengganan  mengunjungi  suatu  tempat  karena pelayanan yang kurang menyenangkan dapat diminimalkan  dan  sekarang  semuanya  bisa  dilakukan
secara  mudah.  Jadi,  yang  pada  awalnya  harus melakukan  transaksi  dengan  bertemu  langsung  atau bertatap muka, kini bisa  dilakukan walau dengan  jarak jauh dalam hitungan detik saja. Dengan kata lain, fintech membantu  transaksi  jual  beli  dan  sistem  pembayaran menjadi  lebih  efisien  dan  ekonomis  namun  tetap efektif.
Pengguna fintech ini juga terus berkembang, dari awalnya 7% pada  tahun 2006-2007 menjadi 78% pada tahun 2017. Jumlah pengguna tercatat per 2017 adalah sebanyak  135-140  perusahaan.  Data  Statistika menunjukkan,  total  nilai  transaksi fintech di  Indonesia tahun lalu diperkirakan mencapai US$15,02 miliar (Rp 202,77  triliun).  Jumlah  itu  tumbuh  24,6%  dari  tahun sebelumnya.  Dan  per  Januari  2018,  jumlah  pengguna fintech di  Indonesia  sudah  mencapai  sekitar  260.000 orang (Sikapiuangmu, 2019).
Menurut  data  dari  Otorita  Jasa  Keuangan (OJK), sampai bulan Januari 2019, penyaluran pinjaman fintech mencapai  Rp  25,92  triliun.  Jumlah  penyaluran tersebut  naik  14,36% dari  awal  tahun  2018  yang tercatat  senilai  Rp  22,67  triliun.Pada  2017,  total  nilai transaksi  di  pasar  Fintech  diproyeksikan  mencapai US$18,65 miliar (Rp 251,775 triliun) (Aldin, 2019).
Pertumbuhan start up fintech yang sangat pesat di  Indonesia  menjadi  latar  belakang  bagi  OJK mengeluarkan  peraturan  OJK  No.  77/POJK.01/2016 tentang  layanan  pinjam  meminjam  uang  berbasis Teknologi  Informasi  atau  disebut  juga peer  to  peer lending (P2P).  Pinjaman online disediakan  oleh perusahaan fintech yang  berjenis market  aggregator hingga peer  to  peer  lending .  Pada  pasal  tersebut  diatur tentang  kewajiban  penyelenggara fintech untuk pengajuan dan perizinan ke Otoritas Jasa Keuangan.
Pinjaman online saat  ini  merupakan  salah  satu alternatif keuangan bagi masyarakat yang membutuhkan  dana  tunai  di  saat  mendesak  dimana hanya  dengan  menggunakan  aplikasi  yang  dapat diunduh  dari ponsel ,  masyarakat  bisa  dengan  mudah mendapatkan  pinjaman.  Pengajuan  pinjaman  secara
online biasanya  tidak  memerlukan  jaminan  dalam pengajuan  di  aplikasi  tersebut.  Cukup  dengan menyiapkan  dokumen  data  diri  dan  mengisi  formulir isian  secara online maka  pengguna  sudah  dapat mengajukan pinjaman yang nilainya bervariasi mulai dari Rp  500.000  sampai  dengan  Rp  3.000.000.  Proses verifikasi  yang  dilakukan  juga  sangat  cepat,  rata-rata kurang  dari  48  jam  proses  verifikasi  selesai  dan pinjaman juga langsung cair.
Dengan  kemudahan  yang  diberikan  oleh pinjaman online , maka respon pasar ternyata meningkat dan  menyambut  kehadiran  perusahaan-perusahaan pinjaman online ini.  Sehingga    perusahaan peer  to  peer lending semakin  banyak  bermunculan  baik  yang  berijin (legal) dan juga perusahaan-perusahaan pinjaman online yang tidak berijin (ilegal) dan berdasarkan data statistik OJK,  tercatat  saat  ini  ada  164  perusahaan  yang terdaftar  dan  berizin  di  Indonesia  per  20  Desember 2019 (Keuangan, 2019).
Beberapa  contoh  perusahaan fintech yang memberikan  pinjaman online yaitu  aplikasi  uangteman,
Rupiah  Plus,  Akulaku,  Kredit  Pintar  yang  aplikasinya dapat dengan mudah di download langsung lewat ponsel melalui playstore (Duwitmu.com, 2019).
Maraknya  pertumbuhan  perusahaan  pinjaman online ini  ternyata  dibarengi  juga  dengan  terjadinya kasus-kasus  pelanggaran  yang  dilakukan  oleh perusahaan pinjaman online ilegal. Pada Juni 2019, LBH
Jakarta  mencatat  sekitar  4500  aduan  mengenai pinjaman online per juni 2019 (Ariyanti, 2019).
Kasus-kasus  yang  terjadi  biasanya  diakibatkan minimnya  pemahaman  masyarakat  terhadap  biaya, bunga,  jangka  waktu  peminjaman,  denda  dan  risiko meminjam  dari  perusahaan  pinjaman online ,  terlebih jika  masyarakat  melakukan  pinjaman  ke  perusahaan yang  ilegal.    Dimana  perusahaan  ilegal  ini  biasanya memanfaatkan  ketidaktauan  masyarakat  tersebut seperti pemberian pinjaman yang sangat mudah, bunga yang  besar  dan  bahkan  tidak  terbatas,  denda  tidak terbatas,  mengakses  ke  seluruh  data  yang  ada  di
ponsel, lalu nasabah yang tidak dapat membayar tepat waktu  akan  mendapat  teror,  penghinaan,  pencemaran nama  baik  dan  ancaman  saat  penagihan.  Perusahaan ilegal  ini  tidak  mengikuti  aturan  yang  telah  ditetapkan oleh OJK seperti ketentuan bunga maksimal 0,8% per hari  dan  akumulasi  denda  maksimal  100%  dari  nilai pokok.  Sehingga  masyarakat  yang  terjerat  hutang  dan tidak  mampu  membayar  pada  waktunya  akan mendapati beban hutang semakin berlipat ganda akibat bunga dan denda yang tidak terbatas.
Contoh  kasus-kasus  yang  terjadi  seperti seorang wanita yang tersendat pembayaran  hutangnya mendapat  perilaku  tak  pantas,  yaitu  beredar  meme yang  mencantumkan  foto  dan  data  dirinya  beredar  di whatsapp yang isinya menyatakan “dengan ini saya rela digilir seharga Rp 1.054.000 untuk melunasi hutangnya di  aplikasi  InCash.  Dijamin  puas,  yang  minat  segera hubungi”.  Selain  itu  hutangnya  juga  semakin membengkak  akibat  bunga  dan  denda  yang  sangat besar.  Kasus  lain  di  Februari  2019,  seorang  supir  taxi mengakhiri  hidupnya  karena  tak  mampu  membayar hutang  pinjaman  yang  membengkak  akibat  bunga  dan denda yang besar di pinjaman online (Ariyanti, 2019).
Berikut  perbedaan fintech Ilegal  dengan fintech Legal. (Ariyanti, 2019). Fintech Lending Ilegal:
1. Tidak memiliki izin resmi
2. Tidak ada identitas pengurus dan alamat kantor yang jelas
3. Pemberian pinjaman sangat mudah
4. Informasi bunga atau biaya pinjaman dan denda tidak jelas
5. Bunga atau biaya pinjaman tidak terbatas
6. Total  pengembalian  (termasuk  denda)  tidak terbatas
7. Penagihan tidak ada batas waktu
8. Akses ke seluruh data yang ada di ponsel
9. Ancaman teror kekerasan, penghinaan, pencemaran nama baik, menyebarkan foto atau video pribadi
10. Tidak ada layanan pengaduan.
Fintech Lending Legal:
1. Terdaftar dan diawasi OJK
2. Identitas pengurus dan alamat kantor jelas
3. Pemberian pinjaman diseleksi ketat
4. Informasi biaya pinjaman dan denda transparan
5. Total  biaya  pinjaman  atau  bunga  0,05%  sampai dengan 0,8% per hari
6. Maksimum  pengembalian  (termasuk  denda) 100%  dari  pinjaman  pokok.  Contohnya,  bila pinjam  Rp1  juta,  maka  maksimum  jumlah  yang dikembalikan adalah Rp2 juta.
7. Penagihan maksimum 90 hari
8. Akses  hanya  kamera,  mikrofon,  dan  lokasi. Dilarang  akses  kontak,  berkas  gambar,  dan informasi pribadi dari ponsel peminjam
9. Risiko  peminjam  yang  tidak  melunasi  setelah batas waktu 90 hari akan masuk ke daftar hitam ( blacklist )  Pusat  Data Fintech  Lending (Pusdafil).
Pusdafil  memuat  informasi  mengenai  pinjaman bermasalah  dari  pengguna  dengan  pinjaman bermasalah  pada  penyelenggara fintech  lending yang telah terdaftar atau berizin di OJK. 10. Memiliki layanan pengaduan konsumen.
Untuk itulah pentingnya pengetahuan masyarakat  memahami  ketentuan-ketentuan  yang ditetapkan  perusahaan  pinjaman online dengan mempelajari  secara  detil  mengenai  manfaat,  biaya, bunga,  jangka  waktu,  denda  dan  risiko  sebelum memutuskan menggunakan layanan pinjaman online .

## METODOLOGI
Kegiatan  pengabdian  kepada  masyarakat dilakukan  dalam  2  tahapan  yaitu  dimulai  dari perencanaan/ persiapan dan tahap pelaksanaan.
Tahap perencanaan/persiapan meliputi pertemuan  dengan  pengurus  Dharma  Wanita Persatuan  Rumah  Sakit  Umum  Daerah  Abdul  Manan Simatupang  Kisaran  untuk  memberikan  penjelasan mengenai  kegiatan  pengabdian  kepada  masyarakat
berupa  sosialisasi  tentang  financial  technology khususnya  pinjaman online ,  juga  berkoordinasi mengenai  jumlah  peserta,  tempat  dan  waktu pelaksanaan. Pada tahap perencanaan ini juga dilakukan pembagian  tugas    kepada  masing-masing  anggota  tim, penyusunan  dan  pembagian  topik  serta  persiapan pendukung lainnya.
Pada  tahap  pelaksanaan,  kegiatan  sosialisasi dilakukan  dengan  menggunakan  metode  ceramah dengan alat bantu slide presentasi menggunakan laptop dan  proyektor.  Tim  dosen  yang  terdiri  dari  3  (tiga) orang  secara  bergantian  menyampaikan  presentasi secara  bergantian  sesuai  topik  yang  sudah  dibagi. Presentasi dilakukan dengan metode diskusi interaktif, dimana  peserta  secara  langsung  dapat  menginterupsi narasumber  jika  ingin  memberikan  pertanyaan  terkait materi yang sedang disampaikan.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Kegiatan  pengabdian  kepada  masyarakat  dalam bentuk  sosialisasi  kepada  kaum  ibu  anggota  Dharma Wanita  Persatuan  Rumah  Sakit  Umum  Daerah  Abdul Manan  Simatupang  Kisaran  telah  dilaksanakan  sesuai dengan  rencana  dan  kegiatan  berjalan  dengan  lancar dan  efektif  serta  mendapat  respon  yang  baik  dari peserta.  Kegiatan  ini  dilaksanakan  pada  tanggal  21 Agustus  2019  bertempat  di  Ruang  Komite  Medis Rumah Sakit Umum Daerah Abdul Manan Simatupang Kisaran dengan dihadiri oleh 18 (delapan belas)  orang yang  merupakan  anggota  Dharma  Wanita  Persatuan Rumah Sakit Umum Daerah Abdul Manan Simatupang Kisaran.
Dari  hasil  penyampaian  materi  mengenai pinjaman online ,  terlihat  para  peserta  menunjukkan antusias  yang  cukup  tinggi  saat  mengikuti  pemaparan materi  tentang  pinjaman online .  Ada  beberapa  peserta mengajukan  pertanyaan  sehingga  terjadi  diskusi interaktif  yang  cukup  menarik.  Pada  akhir  sesi, narasumber  menyampaikan  beberapa  saran  agar  para
peserta dapat mempertimbangkan sebelum melakukan peminjaman secara online :
1. Memeriksa dan memastikan apakah perusahaan tersebut sudah terdaftar di OJK. Hal ini dapat dilakukan dengan mengakses website OJK.
2. Sebagai  ibu  rumah  tangga  yang  tergabung dalam  Dharma  Wanita  agar  peminjaman  yang dilakukan  itu  digunakan  bukan  semata-mata untuk  dikonsumsi  tetapi  sebaiknya  digunakan untuk kebutuhan yang produktif.
3. Standar kewajaran peminjaman yang ditetapkan oleh  BI  adalah  maksimal  30%  dari  gaji  atau penghasilan agar tidak memberatkan
pembayaran  dan  menjamin  kemampuan pembayaran hutang.
4. Membaca baik-baik seluruh ketentuan, kontrak perjanjian  dan  mekanisme  transaksi  dari perusahaan pinjaman online khususnya ketentuan tentang bunga dan denda. Sebaiknya memilih  pinjaman  online  dengan  tingkat  bunga dan denda yang paling rendah.
5. Membuat  perencanaan  keuangan  sehingga nantinya  dapat  melunasi  cicilan  ataupun pinjaman  tepat  waktu  agar  terhindar  dari denda.
6. Jika  terlambat  membayar  cicilan  1  (satu)  hari maka akan terkena denda, oleh karena itu bagi yang mudah lupa, dapat menggunakan bantuan alarm untuk mengingatkan tanggal pembayaran cicilan.
7. Menghindari  melakukan  peminjaman  uang  di fintech lain  untuk  membayar  pinjaman online .
Jadikan  bayar  cicilan  pinjaman online sebagai prioritas utama setelah memperoleh penghasilan.
Gambar 1. Tim dosen melakukan sosialisasi
Gambar 2. Tim dosen dan peserta berfoto bersama

## KESIMPULAN
Kegiatan pengabdian kepada masyarakat melalui sosialisasi  ini  telah  berlanggsung  dengan  baik  di  mana para  peserta  yaitu  ibu-ibu  anggota  Dharma  Wanita telah  mendapatkan  pengetahuan  mengenai financial technology khususnya pinjaman online serta mengetahui baik  buruknya  melakukan  pinjaman  tunai  secara online ke fintech tersebut  agar  keputusan  yang  diambil  tidak membuat  para  ibu  jatuh  ke  dalam  kasus  jeratan pinjaman  yang  tidak  terbayarkan.  Disarankan  agar kegiatan  sosialisasi  ini  dapat  dilakukan  di  unit  Dharma Wanita  Persatuan  lainnya  yang  berada  di  bawah naungan Dharma Wanita Persatuan Kabupaten Asahan, agar  para  kaum  Ibu  Dharma  Wanita  tidak  sampai terjerat  kepada  kasus  pinjaman online yang  dapat merugikan diri sendiri dan keluarga.

## UCAPAN TERIMA KASIH
Kegiatan  pengabdian  kepada  masyarakat  ini dapat terlaksana berkat dukungan dari berbagai pihak. Oleh  karena  itu  kami  mengucapkan  terima  kasih kepada  Dharma  Wanita  Rumah  Sakit  Umum  Daerah Abdul Manan Simatupang Kisaran yang telah berkenan memberikan  waktu  dan  tempat  untuk  pelaksanaan kegiatan  ini.  Juga  terima  kasih  atas  dukungan  dari kampus  STMIK  Royal  Kisaran,  LPPM  STMIK  Royal Kisaran yang ikut mendukung pelaksanaan kegiatan ini. Dan  tak  lupa  terima  kasih  kepada  rekan-rekan  dosen yang terlibat langsung dalam kegiatan ini.

## REFERENSI
Aldin, I. U. (2019). Januari 2019, Tekfin Sudah Salurkan Pinjaman Rp 25,92 Triliun Artikel ini telah tayang di Katadata.co.id  dengan  judul  “Januari  2019,  Tekfin Sudah  Salurkan  Pinjaman  Rp  25,92  Triliun”  , https://katadata.co.id/berita/2019/02/27/januari- 2019-tekfin-sudah-salu . 27 Februari 2019.
https://katadata.co.id/berita/2019/02/27/januari- 2019-tekfin-sudah-salurkan-pinjaman-rp-2592- triliun
Ariyanti, F. (2019). Sama-sama Beri Pinjaman Online, Ini Bedanya Fintech Lending Ilegal dan Legal . 5 Agustus
2019. https://www.cermati.com/artikel/sama- sama-beri-pinjaman-online-ini-bedanya-fintech- lending-ilegal-dan-legal
Duwitmu.com. (2019). 10 Pinjaman Uang Terbaik 2019 (Fintech  Online  vs  KTA  Bank) .  31  Maret  2019. https://duwitmu.com/kta/pinjaman-uang-terbaik- online/
Indonesia,  B.  (2019). Edukasi  Financial  Technology . https://www.bi.go.id/id/edukasi perlindungan-
konsumen/edukasi/produk dan-jasa-
sp/fintech/Pages/default.aspx
Keuangan, O. J. (2019). Penyelenggara Fintech  Terdaftar dan  Berizin  di  OJK  per  30  Oktober  2019 .  7 November  2019.  https://ojk.go.id/id/berita-dan- kegiatan/publikasi/Pages/Penyelenggara-Fintech- Terdaftar-dan-Berizin-di-OJK-per-30-Oktober- 2019.aspx
Sikapiuangmu.  (2019). SADARI,  AMATI,  IKUTI PERKEMBANGAN  FINANCIAL  TECHNOLOGY . 2019. https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Art icle/10424