Literate.v6i10.4369
E-ISSN:
2548-1398 Published by: Ridwan Institute
Syntax Literate: Jurnal Ilmiah Indonesia p–ISSN: 2541-0849 e-ISSN: 2548-1398 Vol.6, No.10, Oktober 2021

## DAMPAK  PANDEMI  COVID-19  TERHADAP  PERILAKU  MANAJEMEN KEUANGAN GENERASI MILENIAL

## Helman
Universitas Prima Indonesia (UNPRI) Medan, Indonesia Email: helmanharun@gmail.com

## Abstrak
Generasi  milenial  saat  ini  menjadi  generasi  yang  medominasi  usia  produktif  dan berperan  besar  pada  era  bonus  demografi.  Sebagai  generasi  dengan  populasi terbasar,  generasi  milenial  akan  memegang  kendali  atas  roda  pembangunan khususnya  dibidang  ekonomi.  Namun  generasi  milenial  juga  dikenal  sebagai generasi yang konsumtif. Disisi lain, pandemi Covid-19 yang melanda dunia telah memberikan  dampak  diseluruh  aspek  kehidupan  tak  terkecuali  aspek  ekonomi. Ketiakpastian situasi dan kondisi selama pandemi telah memaksa msayarakat untuk bersikap  adaptif,  salah  satunya  melalui  perilaku  manjemen  keuangan.  Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa generasi milenial dapat bersikap adaptif selama pandemi  Covid-19,  dimana  tingkat  konsumsi  mereka  berkurang  dan  dialihkan untuk  kepentingan  yang  lebih  mendesak.  Selain  itu,  literasi  keuangan  generasi milenial  mengalami  peningkatan  yang  berdampak  baik  pada  perilaku  manajemen keuangannnya.
Kata Kunci: generasi milenial; manajemen keuangan; pandemi covid-19

## Abstract:
The millenials is currently dominates the productive ages and plays a major role in the  era  of  demographic  bonus.  As  the  generation  with  largest  population,  the millenials  will  take  control  of  the  “wheel  of  development”,  especially  in  the economic  field.  However,  the  millennials  is  also  known  as  the  consumptive generation. On the other hand, the Covid-19 pandemic has impacted every aspect of  life,  including  the  economic  issues.  The  uncertainty  of  the  situation  and conditions during the pandemic has forced the society to be adaptive, one of which is  through  financial  management  behavior.  The  results  of  this  study  indicate  that the  millennials  could  be  adaptive  during  the  Covid-19  pandemic,  where  their consumption  level  is  reduced  and  diverted  for  more  urgent  interests.  In  addition, the millennials financial literacy has increased which give a good impact on their financial management behavior.

## Keywords: millennials; financial management; covid-19 pandemic
Received: 2021-09-20; Accepted: 2021-10-05; Published: 2021-10-20

## Pendahuluan
Pandemi Covid-19 masih  terus  berlangsung  hingga  saat  ini,  bahkan  mengalami lonjakan kasus positif sejak awal Januari 2021. Di Indonesia, kondisi pandemi Covid-19 juga  tidak  lebih  baik  dan  semakin  mengkhawatirkan.  Hal  ini  dapat  dilihat  dari  kasus aktif  dan  angka  kematian  yang  terus  bertambah.  Per  tanggal  30  Juli  2021  terjadi penambahan  41.168  kasus  baru  sehingga  total  akumulasi  kasus  positif  menjadi 3.372.374  kasus  positif  terkonfirmasi  terhitung  sejak  kasus  pertama  diumumkan Presiden  Joko  Widodo  pada  2  Maret  2020.  Dari  total  kasus  tersebut,  2.730.720 dinyatakan  sembuh  dan  92.311  orang  meninggal  dunia (Fuentealba,  González,  Pérez, Tempo, & Troncoso, 2021) . Sejak pandemi Covid-19 mulai mewabah di Indonesia pada Maret  2020,  pemerintah  telah  menerapkan  berbagai  kebijakan  sebagai  upaya  untuk menekan  penyebaran Covid-19 dengan  cara  membatasi  pergerakkan  masyarakat. Kebijakan  tersebut  terus  berganti  nama  dan  format  seiring  berjalannya  waktu,  dimulai dari PSBB (Pembatasan Sosial Berskala Besar), PSBB Transisi, PPKM Darurat hingga PPKM  Empat  Level (Fauziah,  Hadi,  Fadhlillah,  &  Ramadhena,  2021) .  Kebijakan tersebut  secara  garis  besar  dilakukan  dengan  mengatur  kegiatan  dan  jam  operasional kegiatan  masyarakat,  mulai  dari  pusat-pusat  perbelanjaan,  kegiatan  belajar  mengajar, pembatasan tempat kerja hingga penutupan fasilitas umum dan kegiatan sosial budaya. Pembatasan  ini  pada  akhirnya  menyebabkan  dampat  besar  terhadap  aktivitas perekonomian  masyarakat  termasuk  keberlangsungan  pekerjaan  dan  penurunan pendapatan  pekerja (Mundzir  et  al.,  2021) .  Dampak  pandemi Covid-19 signifikan terhadap perlambatan roda perekonomian Indonesia (Parulian & Tan, 2021) .
Wabah Covid-19 telah  mempengaruhi  berbagai  aspek  kehidupan  masyarakat secara  signifikan.  Tidak  hanya  aspek  kesehatan  yang  menjadi  sangat  rentan  karena mudahnya penyebaran virus ini, namun aspek enonomi juga dianggap sebagai salah satu aspek yang sangat  berdampak  negatif (Arthi &  Parman, 2021) . Menurut Ozili  &  Arun (2020)  gangguan  ekonomi  tiba-tiba  yang  disebabkan  oleh Covid-19 tidak  hanya merusak  tetapi  juga  menyebabkan  dampak  berlebih  karena  menciptakan  guncangan permintaan  dan  penawaran  di  hampir  setiap  bidang  usaha.  Berbagai  kebijakan pembatasan  aktivitas  sosial  masyarakat  yang  diberlakukan  pemerintah  seperti pembatasan  transportasi,  pusat  perbelanjaan,  wisata  dan  hiburan  ditutup.  Keadaan tersebut  bedampak  luas  terhadap  kondisi  sosial  dan  ekonomi  masyarakat  termasuk keberlangsungan pekerjaan dan penurunan pendapatan kerja (Ngadi, Meliana, & Purba, 2020) .
Ketidakpastian  situasi  dan  kekhawatiran  akan  penularan Covid-19 serta  adanya himbauan  untuk  “stay  at  home”  dan  social  distancing  membuat  masyarakat  sangat berhati-hati  dan  membatasi  aktivitas  di  luar  rumah.  Selain  itu,  dengan  adanya pembatasan aktivitas sosial, sebagian pekerja juga ikut dirumahkan. Akibatnya kegiatan ekonomi  menjadi  sangat  terbatas  sehingga  banyak  bidang  usaha  mengalami  kerugian. Bahkan banyak perusahaan dan lembaga yang secara perlahan menutup usaha mereka. Pemilik usaha terpaksa harus melakukan efisiensi dan melakukan hal yang bertentangan
dengan  prinsip  ekonomi  karena  sejak  pandemi  berlangsung  mereka  harus  mengurangi ruang  untuk  menjaga  jarak  fisik  aman,  salah  satunya  adalah  dengan  melakukan pemutusan  hubungan  kerja  atau  PHK (Müller  &  Rau,  2021) .  Berdasarkan  survei  yang dilakukan  oleh  Pusat  Penelitian  Kependudukan  LIPI  bersama  Kementerian Ketenagakerjaan  dan  Lembaga  Demografi  Universitas  Indonesia  (LD-UI)  pada  tahun 2020,  jumlah  tenaga  kerja  yang  ter-PHK  mencapai  15,6%  bahkan  13,8%  tidak mendapatkan  pesangon.  Lebih  lanjut,  survei  tersebut  menunjukkan  bahwa  terjadinya PHK yang sangat besar pada tenaga kerja dengan rentang usia 15-44 tahun (Ngadi et al., 2020) .
Indonesia pada saat ini diasumsikan sedang berada di era bonus demografi. Bonus demografi  merupakan  keadaan  rasio  jumlah  penduduk  usia  tidak  produktif  lebih  kecil dibandingkan  dengan  jumlah  penduduk  yang  berusia  produktif.  Usia  tidak  produktif adalah seseorang yang berusia dibawah 15 tahun dan di atas 65 tahun, sedangkan yang dimaksud  usia  produktif  adalah  mereka  yang  berusia  diantara  15-64  tahun.  Menurut Badan Pusat Statistik (2020), kategori penduduk Indonesia usia produktif berjumlah 181 juta  jiwa  dan  penduduk  usia  tidak  produktif  berjumlah  86  juta  jiwa.  Hal  ini menunjukkan bahwa Indonesia memang sedang mengalami era bonus demografi. Lebih lanjut  menurut  BPS  (2020),  dari  181  juta  penduduk  dengan  usia  produktif  jumlah generasi  milenial  sebesar  69,9  juta  jiwa  sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  generasi milenial adalah generasi yang mendominasi usia produktif dan berperan besar pada era bonus demografi. Sebagai penduduk terbesar, generasi milenial akan memegang kendali atas roda pembangunan khususnya dibidang ekonomi.
Menurut  Badan  Pusat  Statistik  (2018)  dalam  buku  Statistik  Gender  Tematik: Profil  Generasi  Milenial  Indonesia,  generasi  milenial  atau  generasi  Y  adalah  mereka yang lahir diantara tahun 1980 sampai dengan 2000 atau mereka yang saat  ini berusia 20  –  40  tahun.  Generasi  milenial  dikenal  sebagai  generasi  yang  percaya  diri,  modern, ekspresif,  berpikir  liberal,  terbuka  terhadap  inovasi,  suka  tantangan  dan  dimanjakan dengan  kepraktisan  dimana  generasi  ini  bertumbuh  seiring  dengan  berkembangnya tekonologi (Cwynar, 2020) . Generasi milenial melibatkan teknologi dalam segara aspek kehidupan  dimana  hal  ini  dapat  dilihat  dari  hampir  seluruh  individu  dalam  generasi tersebut. Selain itu, generasi milenial dikenal selalu mengikuti trend yang sedang terjadi di  lingkungannya.  Menurut  IDN  Times  (2019)  generasi  milenial  memiliki  pemikiran yang menarik dan kreatif serta berani menghadapi resiko, akan tetapi generasi ini juga dikenal  sangat  konsumtif.  Berdasarkan  hasil  survei  yang  dilakukan  IDN  Research Institute  (2019), mayoritas  pengeluaran generasi  milenial  adalah untuk  keperluan  rutin dengan  persentase  51,1%.  Mereka  hanya  dapat  menyisihkan  uangnya  untuk  tabungan sebesar  10,7%,  sementara  untuk  entertainment  atau  hiburan  sebesar  8  persen  dimana jumlah  tersebut  hampir  menyamai  jumlah  tabungan.  Selain  itu,  mereka  hanya  dapat menyisihkan  2  persen  untuk  investasi.  Survey  tersebut  menyimpulkan  bahwa  generasi milenial merupakan generasi yang konsumtif dalam penggunaan uangnya, pengeluaran mereka  membutuhkan  banyak  anggaran  dan  sebagian  besar  belum  mengetahui  jumlah yang harus mereka simpan untuk masa depan mereka. Menurut (Ordun, 2015) , perilaku
konsumtif  generasi  merupakan  akibat  dari  kemajuan  teknologi,  dimana  perlaku konsumtif tersebut bergantung pada informasi yang didapatkannya melalui gadget.
Sebagai  generasi  dengan  populasi  terbanyak  dan  diharapkan  menjadi  roda pemegang kendali pembangunan bangsa, generasi milenial masih belum sejalan dengan survei  tersebut.  Kendala  yang  dihadapi  generasi  milenial  adalah  perilaku  keuangan mereka atau disebut juga perilaku manajemen keuangan. Perilaku manajemen keuangan merupakan kemampuan seseorang maupun organisasi dalam mengatur dan menyimpan keuangan  sehari-hari.  Perilaku  ini  penting  untuk  dikuasai  agar  individu  maupun organisasi dapat menyeimbangkan pengeluaran dan pemasukan. Selain itu, perilaku ini dapat  menghindarkan  dan  membantu  apabila  terjebak  dalam  masalah  keuangan. Menurut (Faramitha,  Wahyudi,  &  Desmintari,  2021) perilaku  manajemen  keuangan dipengaruhi oleh literasi  keuangan dan Locus of Control. Liteasi  keuangan merupakan pemahaman  dan  kemampuan  seseorang  mengenai  pengelolaan  keuaannya (Mulyani, 2020) .  Kemampuan  tentang  bagaimana  membuat  keputusan  keungan  yang  sehat merupakan  keterampilan  yang  penting  di  dunia  saat  ini,  tanpa  memandang  usia (Coşkuner,  2016) .  Menurut (Laily,  2016) ,  Semakin  tinggi  tingkat  literasi  keuangan seseorang  maka  perilaku  manajeman  keuangannya  juga  akan  semakin  baik.  Namun berdasarkan  survey  tingkat  literasi  keuangan  yang  dilakukan  oleh  Otoritas  Jasa Keuangan  pada  tahun  2019  tingkat  literasi  keuangan  Indonesia  hanya  sebesar  38,03 persen yang mana masih terbilang rendah (Mulasiwi  &  Julialevi, 2020) . Selain literesi keuangan, perilaku manajemen keuangan juga dipengaruhi oleh Locus of control (lokus pengendali)  yang  merupakan  cara  pandang  seseorang  terhadap  kemampuannya  dalam mengendalikan  diri  mereka  untuk  menentukan  nasib  pada  fenomena  atau  situasi  yang terjadi pada diri sendiri maupun lingkuangan (Keuangan, 2017) .
Pandemi Covid-19 yang  masih  melanda  dunia  hingga  saat  ini  telah  merubah tatanan kehidupan individu dalan segala aspek kehidupannya termasuk aspek ekonomi. Seiring dengan perlambatan roda ekonomi, penghsailan individu maupun keluarga juga mengalami  kesulitan  dan  hambatan  keuangan.  Sebagian  besar  masyarakat  Indonesia tidak  siap  menghadapi  krisis  ekonomi  yang  disebabkan  oleh  pandemi Covid-19 . Masalah  yang  dihadapi  milenial  pada  masa  pandemi Covid-19 adalah  banyak  sektor industri  yang  terdampak  secara  ekonomi,  dimana  para  milenial  bekerja,  terdapat karyawan  yang  dirumahkan,  kontrak  yang  tidak  diperpanjang,  pemotongan  gaji, pemutusan  hubungan  kerja  dan  lain  sebagainya  yang  pada  akhirnya  menyebabkan penghasilan  para  milenial  berkurang,  tertunda,  bahkan  tidak  mendapatkan  peghasilan selama  beberapa  bulan.  Selain  itu,  penerapan  kebiasaan  baru  dan  tambahan pengeluaaran  untuk  biaya  perlindungan  diri  (masker,  handsanitizer,  disinfektan),  tes kesehatan (antigen, PCR) dan kebutuhan imun tubuh (vitamin, obat  herbal  dan medis) (Parulian & Tan, 2021) . Perubahan yang signifikan dalam perekonomian pada akhirnya berimbas  pada pola perilaku keuangan yang ditunjukkan seseorang. Selain itu, kondisi yang  yang  disebabkan  pandemi  juga  merubah  perilaku  konsumtif.  Berdasarkan  latar belakang  tesebut,  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengidentifikasi  dampak  pandemi
Covid-19 terhadap  perubahan  perilaku  manajemen  keuangan  generasi  milenial  pada masa pandemi Covid-19 .

## Metode Penelitian
Penelitian  ini  menggunakan  metode  penelitian  kepustakaan  atau  kajian  literatur. Penelitian  kepustakaan  merupakakan  penelitian  yang  mengambil  sumber  data  dari berbagai  literatur  kepustakaan  seperti  buku,  jurnal,  dokumen,  kamus,  koran  dan  lain sebagainya.  Kajian  literatur  merupakan  metode  meninjau  secara  kritis  pengetahuan, gagasan  atau  temuan  dalam  sebuah  pustaka  dan  merumuskan  kontribusi  teoritis  serta metodologisnya  untuk  topik  tertentu.  Sifat  dari  penelitian  in  adalah  analisis  deskriptif yaitu  penguraian  secara  teratur  data  yang  telah  diperoleh  kemudian  diberikan pemahaman dan penjelasan agar dapat dipahami dengan baik oleh pembaca.

## Hasil dan Pembahasan
1. Generasi Milenial
Teori  perbedaan  generasi  pertama  kali  diteliti  oleh  Manheim  pada  tahun  1952 dan  dipopulerkan  oleh  Neil  Howe  dan  William  Strauss  pada  tahun  1991.  Menurut (Mannheim,  1952) generasi  adalah  sebuah  konstruksi  sosial  yang  didalamnya terdapat sekelompok orang yang memiliki kesamaan umur dan pengalaman historis. Adapun  individu  yang  menjadi  bagian  dari  suatu  generasi  adalah  mereka  yang memiiki  kesamaan  tahun  lahir  dalam  rentang  waktu  20  tahun  dan  berada  dalam dimensi  sosial  dan  sejarah  yang  sama.  Lebih  lanjut (Strauss  &  Howe,  1991) membagi  generasi  berdasarkan  kesamaan    rentang  waktu  kelahiran  dan  kesamaan kejadian-kejadian historis. Menurut sebagian besar definisi para ahli, interval  setiap generasi adalah 20 tahun, dimana Interval tersebut mewakili rentang rata-rata waktu antara  kelahiran  anak  dan  awal  generasi  baru.  Interval  20  tahun  juga  mewakili pembagain  rata-rata  usia  manusia  yaitu  80  tahun  ke  dalam  empat  fase  kehidupan; muda,  naik  dewasa,  paruh  baya  dan  lanjut  usia (Strauss  &  Howe,  1991) . Terbentuknya  pengelompokkan  generasi  diawali  oleh  gagasan  bahwa  generasi merupakan sekelompok individu yang dipengaruhi oleh kejadian–kejadian bersejarah serta  fenomena  budaya  yang  terjadi  pada  fase  kehidupan  mereka.  Hal  tersebut menyebabkan terbentuknya ingatan secara kolektif yang kemudian berdampak pada terbentuknya perilaku individu, nilai dan kepribadian (Putra, 2017) .
Pembagian generasi telah banyak dikemukakan oleh banyak peneliti lain dengan label  dan  rentang  waktu  yang  berbeda-beda,  namun  secara  umum  memiliki  makna yang sama. Menurut (Strauss & Howe, 2000) menyebutkan bahwa ganerasi milenial adalah generasi  yang dilahirkan pada tahun 1982-2000. Sementara menurut (Martin & Tulgan, 2002) , generasi milenial adalah generasi yang dilahirkan pada tahun 1978
–  2000.  Dalam  Buku  Statistik  Gender  Tematik:  Profil  Generasi  Milenial  Indonesia 2018  generasi  milenial  atau  generasi  Y  Indonesia  adalah  mereka  yang  dilahirkan pada  tahun  1980  sampai  dengan  2000.  Sebelum  generasi  milenial  ada  generasi  X yang  menurut  para  peneliti  adalah  mereka  yang  lahir  pada  tahun  1960  –  1980.
Generasi  ini  cenderung  menyukai  risiko  dan  cenderung  mengambil  keputusan  yang matang  akibat  dari  pola  asuh  generasi  sebelumnya  yaitu  generasi  Baby  Boomers. Generasi Baby Boomers adalah generasi yang lahir pada tahun 1946-1960.
Ciri  utama  generasi  milenial  atau  yang  disebut  juga  dengan  generasi  Y  adalah adanya  peningkatan  penggunaan  teknologi  komunikasi  instan  seperti  email,  SMS, instan  messaging  dan  media  sosial  seperti  facebook,  twitter  dan  instagram.  Adapun ciri-ciri  lain  dari  generasi  Y  adalah  setiap  individu  memiliki  karakteristik  yang berbeda-beda  tergantung  dimana  ia  dibesarkan,  strata  ekonomi  dan  sosial keluarganya,  pola  komunikasi  yang  sangat  terbuka  dibandingkan  generasi-generasi sebelumnya,  fanatik  dalam  bermedia  sosial  dan  sangat  dipengaruhi  perkembangan teknologi,  lebih  terbuka  dengan  pandangan  politik  dan  ekonomi  sehingga  menjadi sangat  reaktif  terhadap  perubahan  lingkungan  yang  terjadi  di  sekelilingnya,  dan memiliki perhatian yang lebih terhadap kekayaan.
2. Perilaku manajemen keuangan
Perilaku  manajemen  keuangan  merupakan  perolehan,  alokasi,  dan  penggunaan sumber  daya  keuangan  yang  berorientasi  pada  beberapa  tujuan (Topa,  Hernández- Solís,  &  Zappalà,  2018) .  Menurut (Al  Kholilah  &  Iramani,  2013) ,    perilaku manajemen keuangan adalah kemampuan seseorang dalam mengatur dana keuangan sehari-hari, yang terdiri dari perencanaan, penganggaran, pemeriksaan, pengelolaan, pengendalian, pencarian dan penyimpanan keuangan. Perilaku manajemen keuangan terbagi  menjadi  tiga  hal  utama  yaitu  konsumsi,  tabungan  dan  investasi.  Perilaku keuangan  yang  baik  dapat  terlihat  dari  kegiatan  perencanaan,  pengelolaan  dan kontrol  kuangan  yang  sehat.  Munculnya  perilaku  manajemen  keuangan  merupakan dampak dari besarnya keinginan seseorang untuk memenuhi kebutuhan hidup sesuai dengan  tingkat  pendapatnya (Erlangga  &  Krisnawati,  2020) .  Seseorang  yang bertanggungjawab  dalam  mengelola  keuangannya  cenderung  lebih  efektif  dalam memanfaatkan uang yang dimilikinya dengan cara menyusun anggaran, menghemat uang,  mengendalikan  belanja,  berinvestasi,  serta  membayar  tagihan  dan  utang  tepat waktu (Pulungan, 2021) .
Menurut  penelitian  Mien  dan  Thao  (2015)  faktor-faktor  yang  mempengaruhi perilaku manajemen keuangan pada generasi muda usia 19-30 tahun antara lain sikap keuangan,  pengetahuan  keuangan,  dan locus  of  control .  Selain  itu,  menurut (Faramitha  et  al.,  2021) perilaku  manajemen  keuangan  dipengaruhi  oleh  literasi keuangan  dan locus  of  control (lokus  pengendali).  Adapaun  menurut (Sina,  2014) , kepribadian  merupakan  salah  satu  faktor  yang  mampu  mempengaruhi  perilaku manajemen  keuangan  seseorang  secara  signifikan.  Literasi  kuangan  merupakan pengetahuan  seseorang  dalam  mengelola  keuangan  yang  mencakup  berbagai  aspek antara lain penyimpanan, pinjaman, konsumsi, dan investasi (Chen & Volpe, 1998) . Literasi  kuangan dapat  memberikan dampak positif terhadap kesejahteraan individu dimana  pengetahuan  keuangan  tersebut  akan  menentukan  perilaku  individu  dalam mengambil  keputusan (Ningtyas,  2019) .  Menurut (Parulian  &  Tan,  2021) , kemampuan literasi keuangan yang didukung oleh perilaku dan sikap keuangan yang
sehat  dan  baik  dapat  membantu  mencapai  tingkat  kesejahteraan  keuangan  secara efektif.  Selain  itu,  kemampuan  literasi  keuangan  juga  menunjukkan  perilaku  yang baik  dalam  mengelola  keuangan  dalam  kondisi  sebaik  mungkin  termasuk  pada  saat pandemi Covid-19 .  Selain  literasi  keuangan,  perilaku  manajemen  keuangan  juga dipengaruhi  oleh  aspek  psikologis  yaitu  locus  of  control  (lokus  pengendali)  yang merupakan kepercayaan seseorang mengenai apa penyebab dalam kehidupannya dan bagaimana  seseorang  memberikan  respon  sumber  kejadian  tersebut  dari  dalam  atau dari    luar  individu  tersebut (Rotter,  1966) .  Menurut  Rotter,  Locus  of  control  dibagi menjadi  menjadi  locus  of  control  internal  dan  eksternal.  Locus  of  control  internal akan  mempengaruhi  perilaku  keuangan  jika  individu  memiliki  rasa  percaya  diri, merasa  puas  dan  juga  bekerja  keras  sedangkan  locus  of  control  eksternal  dapat mempengaruhi perilaku keuangan jika tidak merasa beruntung, tidak ada inisiatif dan tidak  suka  bekerja  keras.  Secara  khusus,  LOC  secara  pasial  memediasi  pengaruh pengetahun  keuangan  dan  pendapatan  pada  perilaku  manajemen  keuangan (Saepuloh, 2019) .
3. Dampak  Pandemi  Terhadap  Perubahan  Perilaku  Manajemen  Keuangan  Generasi Milenial di Masa Pandemi
Generasi milenial saat ini mendominasi angkatan kerja di Indonesia dengan porsi rata-rata 50 persen dari seluruh generasi usia di segala sektor (Sartika, Widyastuti, & Sondari, 2021) Generai milenial memiliki pendapatan yang cukup besar namun juga terkenal lebih konsumtif dibandingkan generasi yang lain. Hal ini karena kebanyakan penghasilannya  dihabiskan  untuk  memenuhi  gaya  hidup.  Generasi  milenial  lebih banyak  menghabiskan  uang  untuk  konsumsi  daripada  menabung  dan  investasi sehingga  mereka  banyak  yang  terjebak  dalam  perilaku  dan  gaya  hidup  yang konsumtif (Azizah,  2020) .  Lebih  lanjut  menurut  survei  yang  dilakukan  IDN Research  Institute  (2019),  mayoritas  pengeluaran  generasi  milenial  adalah  untuk keperluan rutin dengan persentase 51,1 persen, diikuti tabungan sebesar 10,7 persen, entertainment  atau  hiburan  sebesar  8  persen  dan  2  persen  untuk  investasi.  Hal  ini terjadi karena masih rendahnya literasi keuangan generasi milenial Indonesia.
Pandemi Covid-19 mengakibatkan  kekhawatiran  dan  kecemasan  pada masyarakat dimana hal ini mendorong mereka untuk melakukan berbagi upaya untuk terhindar  dari  penyakit  tersebut,  salah  satunya  adalah  dengan  melakukan  berbagai himabuan  serta  kebijakan  yang  dikeluarkan  oleh  pemerintah.  Menurut  penelitian yang  dilakukan (Ramdani,  Amri,  Warsihna,  Garnasih,  &  Juarsa,  2021) pandemi memberikan  dampak  yang  berbeda  terhadap  perilaku  manajeman  keuangan  pada pegawai  tetap  dan  pegawai  kontrak.  dimana  pegawai  kontrak  memiliki  rasa kekhawatiran yang berlebih  karena ketikpastian  nasib  mereka dalam  pekerjaan. Hal ini  karena  mereka  kontrak  kerjanya  dapat  diputuskan  kapan  saja  oleh  instansinya. Sementara  pegawai  tetap  cenderung  memiliki  orientasi  yang  lebih  kuat  untuk  masa depannya. Hal tersebut  mengakibatkan perilaku manajemen keuangan yang berbeda dimana pekerja   dengan  status  pekerjaan tetap  cenderung tetap melakukan tindakan preventif  seperti  memperbanyak  tabungan,  berinvestasi,  mengedepankan  hal  yang
lebih  penting  dan  lebih  menghargai  uang.  Sementara  itu  pada  pegawai  kontrak perilaku  kuangan  mereka  cenderung  untuk  memenuhi  kebutuhan  yang  lebih mendesak  dan  sedikit  berpikiran  untuk  menabung  karena  mereka  dituntut  untuk adaptif.  namun,  secara  umum  ketidakpastian Covid-19 menyebabkan  perilaku keuangan  yang  lebih  baik  salah  satunya  adalah  masyarakat  cenderung  lebih mengutamakan kebutuhan dibandingkan keinginan semata (Ramdani et al., 2021) .
Perubahan  situasi  dan  kondisi  yang  disebabkan  pandemi  juga  berpengaruh terhadap  perilaku  konsumtif  masyarakat.  Menurut  penelitian (Larasati,  2020) sejak pandemi Covid-19 berlangsung, terjadi perubahan konsumsi masyarakat sebelum dan sesudah  pandemi  dalam  cakupan  wilayah  Kota  Bandung.  Penelitian  tersebut mengemukakakn  bahwa  sebelum  pandemi  pola  konsumsi  masyarakat  paling  besar dialokasikan  untuk  keperluan  fashion  dan  komunikasi  yaitu  25  persen.  Sementara untuk keperluan lain seperti transportasi 15%, pendidikan 15 persen dan makanan 20 persen.  Namun  setelah  pandemi  konsumsi  masyarakat  paling  besar  yaitu  makanan 30%, pendidikan 15%, komunikasi 5%, transportasi 5%, hiburan 15%, fashion 10% dan laundry 20% (Larasati, 2020) . Sementara itu, berdasarkan penelitian (Kurniasih,
2020) terjadi  penurunan  pendapatan  pada  masyarakat  Pontianak  antara  30%-70% sementara  pengeluaran  cenderung  tetap.  Mereka  cenderung  memilih  untuk  mencari sumber  pendapatan  lain  agar  dapat  mempertahankan  pola  pengeluaran  yang  lama daripada  mengubahnya.  Meskipun  demikian,  masyarakat  cenderung  adaptif  dan mengubah kebiasaan konsumtif yang lama.
Sebagai generasi yang akrab dengan perkembangan teknologi, generasi milenial memperlihatkan  perilaku  adaptif  pada  masa  pandemi  ini.  Tidak  hanya  beradaptasi dengan rutinitas hariannya, tetapi mereka juga mampu memanfaatkan ide kreatif dan teknologi  yang  ada.  Hal  ini  sejalan  dengan  penelitian (Manguma,  2021) dimana generasi  milenial  menerapkan  berbagai  strategi  dalam  upaya  bertahan  dan beradaptasi  dengan  perubahan  dan  ketidakpastian  di  masa  pandemi.  Mereka menggunakan  strategi  aktif  yaitu  memberdayakan  potensi  yang  dimiliki  sesuai keterampilan dan kapasitasnya, strategi pasif yaitu dengan hidup  hemat dan  strategi jejaring  yaitu  melalui  pinjaman  keluarga,  lembaga  pemberi  pinjaman  dan  bantuan pemerintah).  Adapun  Langkah-langkah  yang  bisa  diambil  oleh  generasi  milenial dalam mengatur keuangan selama masa pandemi (Aulia, 2020) :
a. Mengatur  ulang  pos  pengeluaran.  Selama  situasi  pandem Covid-19 masih berlangsung,  menjaga  kesehatan  adalah  hal  utama  yang  harus  dilakukan.  Salah satu  cara  yang  dapat  dilakukan  adalah  dengan  melakukan  upaya  pencegahan melalui penerapan protokol kesehatan sehingga akan ada beberapa hal yang harus ditambahkan  ke  dalam  daftar  belanja  kebutuhan  sehari-hari  seperti  masker, handsanitizer,  disinfektan,  dan  vitamin.  Untuk  itu,  perlu  adanya  evaluasi  untuk pengeluaran  dan  mencari  tahu  kebutuhan  apa  yang  bisa  dihilangkan  sementara waktu agar uang dapat dialokasikan untuk yang lebih penting.
b. Mengevaluasi jumlah pemasukan apakah cukup untuk menutupi kebutuhan baru.
c. Mencari penghasilan tambahan bila perlu
d. Tunda  investasi  dan  alihkan  untuk  dana  darurat,  dimaana  dana  darurat  dapat menjadi penolong jika kondisi terburuk datang.
e. Menutup pos pengeluaran yang tidak dibutuhkan
f. Bijak dalam berbelanja, dan
g. Menghindari hutang.

## Kesimpulan
Berdasarkan hasil dan pembahasan literatur dapat disimpulkan bahwa terjadi pola perilaku  manajemen  keuangan  pada  generasi  milenial  pada  masa  pandemi Covid-19 . Berbagai  ketidakpastian  di  masa  pandemi  memaksa  generasi  milenial  yang  dikenal sebagai  generasi  yang  konsumtif  untuk  beradaptasi  dengan  kondisi  keuangannya. Perilaku manajemen keuangan dipengaruhi oleh literasi keuangan dan locus of control. Semakin  baik  pengetahuan  keuangan  yang  dimiliki  maka  akan  memberikan  dampak yang  baik  terhadap  pengambilan  keputusan  dan  pengelolaan  keuangan,  sehingganya perlu  adanya  peningkatan  edukasi  mengenai  literasi  keuangan  sebagai  upaya meningakatkan kemampuan masyarakat khususnya generasi milenial.

## BIBLIOGRAFI
Al  Kholilah,  Naila,  &  Iramani,  Rr.  (2013).  Studi  financial  management  behavior  pada masyarakat  surabaya. Journal  of  Business  and  Banking , 3 (1),  69–80. Google Scholar
Arthi, Vellore, & Parman, John. (2021). Disease, downturns, and wellbeing: Economic history  and  the  long-run  impacts  of  COVID-19. Explorations  in  Economic History , 79 , 101381. Google Scholar
Aulia,  Yoosita.  (2020). Pengelolaan  Keuangan  Bagi  Generasi  Milenial  Di  Era  New Normal . Google Scholar
Azizah,  Nurul  Safura.  (2020).  Pengaruh  literasi  keuangan,  gaya  hidup  pada  perilaku keuangan pada generasi milenial. Prisma (Platform Riset Mahasiswa Akuntansi) , 1 (2), 92–101. Google Scholar
Chen,  Haiyang,  &  Volpe,  Ronald  P.  (1998).  An  analysis  of  personal  financial  literacy among  college  students. Financial  Services  Review , 7 (2),  107–128. Google Scholar
Coşkuner,  Selda.  (2016).  Understanding  factors  affecting  financial  satisfaction:  The influence of financial behavior, financial knowledge and demographics. Imperial Journal of Interdisciplinary Research , 2 (5), 377–385. Google Scholar
Cwynar, Andrze. (2020). Financial literacy, behaviour and well-being of millennials in Poland  compared  to  previous  generations:  The  insights  from  three  large-scale surveys. Review of Economic Perspectives , 20 (3), 289–335. Google Scholar
Erlangga,  Muchammad  Yudha,  &  Krisnawati,  Astrie.  (2020).  Pengaruh  Fintech Payment  Terhadap  Perilaku  Manajemen  Keuangan  Mahasiswa. Jurnal  Riset Manajemen Dan Bisnis , 15 (1), 53–62. Google Scholar
Faramitha,  Anggie,  Wahyudi,  Wahyudi,  &  Desmintari,  Desmintari.  (2021).  Analisis perilaku  manajemen  keuangan  pada  generasi  milenial. INOVASI , 17 (1),  19–29. Google Scholar
Fauziah,  Gina,  Hadi,  Firdaus,  Fadhlillah,  Fikry,  &  Ramadhena,  Gilang.  (2021). Ketahanan  Keluarga  Dalam  Meminimalisir  Perceraian  Pada  Masa  Pandemi Covid-19 di  Kecamatan  Cengkareng. Mizan: Journal of  Islamic Law , 5 (2), 303– 314. Google Scholar
Fuentealba,  Oscar,  González,  Hernán  A.,  Pérez,  Alfredo,  Tempo,  David,  &  Troncoso, Ricardo.  (2021).  Superconformal  Bondi-Metzner-Sachs  Algebra  in  Three Dimensions. Physical Review Letters , 126 (9), 91602. Google Scholar
Keuangan,  Perilaku.  (2017). Pengaruh  Pendapatan,  Lokus  Pengendalian  Dan Pengetahuan Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Pelaku Umkm Kecamatan
Cinere . Google Scholar
Kurniasih,  Erni  Pacar.  (2020).  Dampak  Pandemi  Covid  19  Terhadap  Penurunan Kesejahteraan Masyarakat Kota Pontianak. Prosiding Seminar Akademik Tahunan Ilmu Ekonomi Dan Studi Pembangunan , 277–289. Google Scholar
Laily, Nujmatul. (2016). Pengaruh literasi keuangan terhadap perilaku mahasiswa dalam mengelola  keuangan. Journal  of  Accounting  and  Business  Education , 1 (4). Google Scholar
Larasati,  Retno  Anisa.  (2020).  Pola  Konsumsi  Mahasiswa  Pulang  Kampung  Dan Masyarakat  Pada  Pandemi  Covid-19  Di  Kota  Bandung. Jambura  Economic Education Journal , 2 (2), 90–99. Google Scholar
Manguma,  Varian  Valiant  Ervic.  (2021).  Strategi  Generasi  Millenial  Bertahan  Hidup Dalam Masa Pandemi Covid-19. Emik , 4 (1), 84–97. Google Scholar
Mannheim,  Karl.  (1952).  The  problem  of  a  sociology  of  knowledge. Essays  on  the Sociology of Knowledge , 134–190. Google Scholar
Martin,  Carolyn  A.,  &  Tulgan,  Bruce.  (2002). Managing  the  generation  mix:  From collision to collaboration . Human Resource Development. Google Scholar
Mulasiwi,  Cut  Misni,  &  Julialevi,  Karina  Odia.  (2020).  Optimalisasi  Financial Teknologi (Fintech) Terhadap Peningkatan Literasi Dan Inklusi Keuangan Usaha Menengah Purwokerto. Performance: Jurnal Personalia, Financial, Operasional, Marketing Dan Sistem Informasi , 27 (1), 12–20. Google Scholar
Müller,  Stephan,  &  Rau,  Holger  A.  (2021).  Economic  preferences  and  compliance  in the social stress  test  of the COVID-19 crisis. Journal of  Public Economics , 194 , 104322. Google Scholar
Mulyani, Ika. (2020). Determinan Perilaku Manajemen Keuangan UMKM Binaan Bank Indonesia Provinsi DKI Jakarta. Konferensi Riset Nasional Ekonomi, Manajemen, Dan Akuntansi I . Google Scholar
Mundzir,  A.,  Riorini,  Sri  Vandayuli,  Indarti,  Stefani  Lily,  Chanifah,  Siti,  Yulistiyono, Agus,  Mayratih,  Siska,  Mulyono,  Sri,  Karyani,  Etikah,  Suryanto,  Henri,  & Kusumawati,  Indah.  (2021). Peningkatan  Ekonomi  Masyarakat  menuju  Era Society 5.0 Ditengah Pandemi Covid-19 . Penerbit Insania. Google Scholar
Ngadi,  Ngadi,  Meliana,  Ruth,  &  Purba,  Yanti  Astrelina.  (2020).  Dampak  pandemi Covid-19  terhadap  PHK  dan  pendapatan  pekerja  di  Indonesia. Jurnal Kependudukan Indonesia , 43–48. Google Scholar
Ningtyas,  Mega  Noerman.  (2019).  Literasi  Keuangan  pada  Generasi  Milenial. Jurnal Ilmiah Bisnis Dan Ekonomi Asia , 13 (1), 20–27. Google Scholar
Ordun,  Guven.  (2015).  Millennial  (Gen  Y)  consumer  behavior  their  shopping preferences  and  perceptual  maps  associated  with  brand  loyalty. Canadian  Social Science , 11 (4), 40–55. Google Scholar
Parulian,  Parulian,  &  Tan,  Emmelia.  (2021).  Peran  Penyerapan  Literasi  Keuangan Terhadap Kesejahteraan Keuangan Generasi Milenial pada Masa Pandemi Covid- 19. Jurnal Pengembangan Wiraswasta , 23 (2), 135–148. Google Scholar
Pulungan, Delyana Rahmawany. (2021). Analisis Perilaku Keuangan Mahasiswa Yang Dipengaruhi  Oleh  Literasi  Keuangan  Dan  Pendapatan  Orang  Tua. Scenario (Seminar  of  Social  Sciences  Engineering  and  Humaniora) ,  162–173. Google Scholar
Putra,  Yanuar  Surya.  (2017).  Theoritical  review:  Teori  perbedaan  generasi. Among Makarti , 9 (2). Google Scholar
Ramdani,  Zulmi,  Amri,  Andi,  Warsihna,  Jaka,  Garnasih,  Titi  Ratna,  &  Juarsa,  Eka.
(2021).  Perilaku  manajemen  keuangan  karyawan  selama  pandemi  COVID-19: sebuah  studi  awal. Eqien:  Jurnal  Ekonomi  Dan  Bisnis , 8 (1),  170–179. Google Scholar
Rotter, Julian B. (1966). Generalized expectancies for internal versus external control of reinforcement. Psychological  Monographs:  General  and  Applied , 80 (1),  1. Google Scholar
Saepuloh,  Asep.  (2019).  Peran  Mediasi  Locus  of  Control  pada  Perilaku  Keuangan.
Manajerial , 6 (2), 64–100. Google Scholar
Sartika, Dina, Widyastuti, Arie, & Sondari, Mery Citra. (2021). Literasi Keuangan Bagi Generasi  Millennial  Di  Era  Pandemi  Covid-19. Dharma  Bhakti  Ekuitas , 5 (2),
535–542. Google Scholar
Sina, Peter Garlans. (2014). Tipe Kepribadian Dalam Personal  Finance. Jurnal Jibeka , 8 (1), 54–59. Google Scholar
Strauss, William, & Howe, Neil. (1991). Generations: The history of America’s future, 1584 to 2069 . Quill New York. Google Scholar
Strauss, William, & Howe, Neil. (2000). Millennials rising: The next great generation . Vintage Books New York. Google Scholar
Topa,  Gabriela,  Hernández-Solís,  Montserrat,  &  Zappalà,  Salvatore.  (2018).  Financial Management  behavior  among  young  adults:  The  role  of  Need  for  Cognitive Closure in a three-wave moderated mediation model. Frontiers in Psychology , 9 , 2419. Google Scholar
Copyright holder: Helman (2021)

## First publication right:
Syntax Literate: Jurnal Ilmiah Indonesia
This article is licensed under: