## JABA (Maret 2022)

## Journal of Applied Business Administration
https://jurnal.polibatam.ac.id

## ANALISIS  PENGARUH BRAND  IMAGE,  TRUST,  SECURITY,  PERCEIVED USEFULNESS, PERCEIVED EASE OF USE TERHADAP ADOPTION INTENTION FINTECH DI KOTA BATAM
Yandi Suprapto 1)  , Farida 2) 
1) Fakultas Ekonomi, Universitas Internasional Batam, Kota Batam
2) Fakultas Ekonomi, Universitas Internasional Batam, Kota Batam

## Info Artikel
___________________ Diserahkan September 2021 Diterima Februari 2022
Diterbitkan Maret 2022 ___________________
Kata Kunci:
Fintech,  Adoption  Intention, Brand  Image,  Trust,  Security, Perceived  Usefulness,  Perceived Ease of Use ________________________

## Abstrak
_________________________________________________________________
Penelitian ini bertujuan guna mendapati pengaruh brand image, trust, security, perceived usefulness, dan perceived  ease  of  use  terhadap  adoption  intention  fintech.  Penelitian  dijalankan  dengan  metode  survei penyebaran kuesioner kepada 150 responden yang merupakan pengguna layanan fintech di mall Kota Batam dan diuji dengan SPSS versi 25. Penelitian didapati hasil yang menunjukkan brand image dan trust tidak berpengaruh terhadap adoption intention fintech, sedangkan security, perceived usefulness, perceived ease of use berpengaruh positif terhadap intention fintech .
© 2022 Indonesia
 Alamat Korespondensi: Universitas Internasional Batam 1) E-mail: yandi.suprapto@uib.ac.id 2 ) E-mail: fariidaweng@gmail.com
ISSN 2548-9909

## 1. Pendahuluan
Teknologi  informasi  pada  era  sekarang yang  perkembangannya  semakin  memadai  dan berperan  pada  keseharian  kita  yang  tidak  dapat diabaikan  karena  membawa  pengaruh  langsung dalam  aktivitas  yang  dijalankan.  Teknologi memiliki  hubungan  yang  berkaitan  dengan keuangan.  Indonesia  dengan  jumlah  penduduk yang  mencapai  267  juta  penduduk  yang  sudah tidak  asing  dan  sering  menggunakan  internet sehingga  terjadi  peningkatan  penggunaan internet  yang  memungkinkan  perkembangan financial  technology atau fintech di  Indonesia (Bappenas, 2019).
Gambar  1. Jumlah  pengguna  internet  dan estimasi  persentase  adopsi fintech di  sejumlah negara  Asia  Tenggara  tahun  2018.  Sumber: (Kurniawan, 2019)
Dibanding  dengan  beberapa  negara  Asia Tenggara lain, Indonesia memiliki angka adopsi fintech yang  relatif  tinggi.  Di  era  modern  ini, hampir  semua  yang  dilakukan  mulai  dari transportasi,  makan,  pembayaran  tagihan menggunakan fintech melalui  Go-pay,  OVO, DANA,  dan  lain-lain.  Dengan  adanya fintech mengarahkan  sektor  keuangan  berjalan  lebih efisien.
Menurut pendataan yang ada dalam Bank Indonesia,  memiliki  transaksi  sebesar  17,23 Triliun  Rupiah  dalam  transaksi  elektronik  yang tercatat besar volume transaksi terdiri dari 386,7 juta pada Agustus 2020. Hasil tersebut tentunya tercatat  mengalami  peningkatan  dibandingkan bulan  sebelumnya  yang  hanya  tercatat  16,09 Triliun Rupiah  dan  transaksi   yang ada bervolume 381,5  juta  (Malik,  2020).  Berikut  ini    tabel pendataan penggunaan fintech pertahun 2020:
Tabel 1. Nilai Transaksi Uang Elektronik 2020
No Bulan Nominal (triliun) 1 Januari 15,87 2 Februari 15,17 3 Maret 15,03 4 April 17,55 5 Mei 15,03 6 Juni 14,95 7 Juli 16,09 8 Agustus 17,23 Sumber: (Malik, 2020)
Berdasarkan  pendataan  di  atas  secara keseluruhan perhitungan nominal uang transaksi yang  tercatat  terdiri  dari  126,95  Triliun  Rupiah dalam  jangka  waktu  delapan  bulan  (Januari hingga Agustus) 2020, di perkiraan setiap bulan memiliki transaksi sebesar 15,86 Triliun Rupiah. Hasil  yang  tercatat  pada  tahun  2020  selama delapan  bulan  tersebut  sudah  mencerminkan memiliki  hasil  sebesar  87%  dari  total  transaksi yang ada pada tahun sebelumnya.
Surat  edaran  yang  berasal  dari  Jendral Kemendagri  Republik  Indonesia  menyatakan tanggal 17 April 2017 menyampaikan agar segera diimplementasi  transaksi non-cash dalam  setiap transaksi  yang  dilakukan  selambat-lambatnya pada  Januari  2018.  Batam  termasuk  salah  satu kota yang menjalankan kebijakan tersebut karena hanya beberapa daerah saja yang menjalankannya (Haluan, 2019). Hasil pengguna fintech dalam melakukan transaksi non-cash masih belum merata, dikarenakan masih belum semua pedagang  menerima  transaksi non-cash dan masyarakat  lebih  suka  membayar  dengan cash dibanding non-cash karena  sudah  terbiasa  dan lebih aman (Parastiti et al ., 2015).
Hingga  saat  ini  penggunaan fintech patut mendapat  perhatian  dikarenakan  90%  dari responden  survei  dinyatakan  menggunakan fintech, tercatat  73%  responden  menggunakan OVO,  71%  memiliki  Go-pay,  sedangkan pengguna DANA 1% (Rahadian, 2019). Davis et al .  (1989)  telah  mengemukakan  bahwa  konsep TAM memiliki teori  yang menjelaskan manfaat penggunaan  dan  kemudahan  penggunaan sebagai penentu penerimaan dari pengguna suatu teknologi.
Berdasarkan  isu-isu  yang  ada  sehingga penulis  merasa  terdorong  untuk  meneliti  tiap faktor  yang  memberikan  pengaruh  niat  adopsi fintech di Kota Batam. Faktor-faktor yang diteliti meliputi Brand  Image,  Trust,  Security,  Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use terhadap Adoption Intention  Fintech. Penelitian  yang  dilakukan bertujuan  guna  mengetahui  korelasi  dari    tiap variabel yang diuji.

## Brand Image
Hu et  al .  (2019)  menyatakan brand  image merupakan kombinasi dari istilah, simbol, tanda, nama,  rancangan  yang  bermaksud  mengenali barang  atau  jasa  yang  menjadi  perbedaan  dari pesaing. Brand  image dikenal  sebagai  suatu  hal penting yang menjadikan pertimbangan individu dalam  menggunakan  suatu  barang  atau  jasa. Brand  image membawa  pengaruh  penting  pada adoption  intention  fintech dan  memainkan  peran positif  dalam  mempromosikan  pencapaian pengguna untuk tujuan yang dimaksudkan. Brand image yang  memiliki  pengaruh  penting  pada persepsi  pengguna  tentang  kualitas,  nilai  dan kepuasan  mereka.  Apabila  pengguna  merasa mengadopsi fintech tidak  perlu  memperhatikan brand  image, maka  niat  pengguna  untuk mengadopsi fintech akan rendah karena pengguna tidak memiliki gambaran atas citra merek fintech yang  akan  digunakan.  Berdasarkan  penelitian Krisnawati  dan  Ketut  (2019) mengemukakan kalau brand image membawa pengaruh positif dan signifikan  terhadap adoption  intention  fintech. Penelitian  tersebut  diperkuat  oleh  beberapa penelitian  lain  yang  dikaji  oleh Hu et  al .  (2019) dan  Jin et  al .  (2020).  Namun  pada  penelitian Indrawati  dan  Pattinama  (2021)  menyatakan brand  image tidak  signifikan  terhadap adoption intention fintech. Dengan demikian hipotesis yang diusulkan adalah:
H1: Brand Image memiliki hubungan signifikan positif terhadap Adoption Intention Fintech.
Trust Trust diartikan  sebagai  keyakinan  atau kepercayaan bahwa fintech yang digunakan aman dan  dapat  dipercaya  (Nguyen et  al .,  2016). Kepercayaan  merupakan  elemen  penting  yang
mempengaruhi  individu  untuk  mengadopsi fintech (Meyliana et al ., 2019). Awalnya seseorang yang mulai menggunakan suatu barang atau jasa pastinya  didasarkan  dengan  kepercayaan terhadap barang atau jasa yang digunakan. Maka itu  sangat  penting  untuk  mendapatkan kepercayaan  seseorang  yang  kemudian  akan mempengaruhi  keputusan  untuk  mengadopsi fintech. Pada segi trust akan membawa pengaruh langsung  atas  rasa  percaya  yang  ada  pada  diri seseorang  mengenai  perasaan  atas  kenyamanan dalam  layanan  yang  digunakan.  Apabila pengguna merasa mengadopsi fintech tidak perlu memperhatikan trust, maka niat pengguna untuk mengadopsi fintech akan  rendah  karena  tidak memiliki  dasar  atas  kepercayaan  untuk menggunakan fintech.  Trust dinyatakan  terdapat pengaruh positif dan signifikan terhadap adoption intention  fintech pada  penelitian  Nguyen et  al. (2016),  Ahmad et  al .  (2016),  Fernando et  al.
(2018),  Ma et al. (2018),  Wong  dan  Mo  (2019), Meyliana et al. (2019), Gupta et al . (2019), Nangin et al. (2020), Candra et al. (2020) dan Abebe dan Lessa (2020). Trust juga memiliki pengaruh tidak signifikan  yang  dikaji  oleh  Yuniarti  (2020)  dan Anjelina (2018). Dengan demikian hipotesis yang diusulkan adalah:
H2: Trust memiliki hubungan signifikan positif terhadap Adoption Intention Fintech.
Security Lai (2016) menjelaskan keamanan merupakan  tingkat  keandalan,  keselamatan, privasi  dan  juga  mengurangi  risiko  dalam mengadopsi suatu teknologi. Banyaknya individu yang khawatir terkait keamanan saat mengadopsi fintech. Permasalahan  mengenai  keamanan merupakan  penghalang  dalam  mengadopsi fintech (Aydin  &  Burnaz,  2016).  Lai  (2016) menyebutkan security mencakup  tiga  dimensi, yaitu  keandalan,  keamanan,  dan  privasi. Keamanan  sangat  penting  dalam  menentukan keputusan  individu  untuk  mengadopsi fintech. Security merupakan  suatu  keamanan  yang  akan dirasakan  para  pengguna.  Apabila  pengguna merasa mengadopsi fintech tidak perlu memperhatikan security, maka  niat  pengguna untuk  mengadopsi fintech akan  rendah  karena
pengguna  merasa  tidak  memiliki  keamanan untuk  menggunakan fintech. Aydin  dan  Burnaz (2016), Lai (2016), Ryu (2018), Teng et al. (2018), Wong dan Mo (2019), Putritama (2019), Hu et al.
(2019), Chong et al . (2019), Ibrahim et al . (2019), Nangin et al . (2020), Nanggala (2020), dan Abebe dan  Lessa  (2020)  menyatakan security memiliki hubungan  signifikan  positif  terhadap adoption intention  fintech. Terdapat  pandangan  lain  yang menyatakan security tidak  membawa  pengaruh langsung  terhadap adoption intention fintech yang dikaji oleh Jin et al . (2020) dan Luna et al . (2019). Dengan  demikian  hipotesis  yang  diusulkan adalah:
H3: Security memiliki  hubungan  signifikan positif terhadap Adoption Intention Fintech.

## Perceived Usefulness
Perceived  usefulness merupakan  tingkat kepercayaan  dimana  pengguna  sistem  tertentu mampu meningkatkan kinerja pengguna (Chong et al ., 2019). Perceived Usefulness pada penggunaan fintech merujuk  pada  sejauh  mana  manfaat  dan kesederhanaan dalam penggunaan.
Jika pengguna  merasa  mengadopsi fintech tidak membawakan manfaat dan kesederhanaan, maka niat  pengguna  untuk  mengadopsi fintech akan rendah. Perceived  usefulness memiliki  hubungan signifkan positif terhadap adaption intention fintech yang dikaji oleh Nguyen et al. (2016), Ahmad et al .  (2016),  Lai  (2016),  Fernando et  al. (2018), Teng et al. (2018), Luna et al . (2019), Wong dan Mo  (2019),  Meyliana et  al. (2019),  Gupta et  al . (2019), Putritama (2019), Hu et al. (2019), Chong et al . (2019), Jin et al. (2020) dan Abebe dan Lessa (2020). Namun  pada  beberapa  penelitian  lain yang  dikaji  oleh  Candra et  al. (2020),  Ma et  al.
(2018)  dan  Dastan  dan  Gurler  (2016).  Dengan demikian hipotesis yang diusulkan adalah:
H4: Perceived  Usefulness memiliki  hubungan signifikan  positif  terhadap Adoption Intention Fintech.

## Perceived Ease of Use
Perceived  ease  of  use dikenal  sebagai pengukuran  atas  tingkat  kepercayaan  individu dalam memakai sistem tertentu akan meringankan  usaha  untuk  melakukan  sesuatu
(Ma et  al .,  2018). Jika  pengguna  merasa  sistem tertentu  sulit  digunakan,  maka  niat  untuk mengadopsi fintech akan  rendah  karena  butuh usaha lebih untuk mempelajarinya.
Perceived  ease  of  use dikenal  sebagai pandangan  individu  atas  kemudahan  yang dirasakan  dalam  proses  menggunakannya sehingga percaya bahwa transaksi online melalui mobile banking akan mudah. Proses menggunakan akan  merasa  adanya  kemudahan  karena  hal tersebut  penting  dalam  menjelaskan  niat  dan perilaku pengguna terhadap penggunaan teknologi  baru  (Chong et  al .,  2019).  Persepsi kemudahan  penggunaan  diartikan  sebagai mudah  dipelajari  dan  digunakan  untuk mencegah masalah penggunaan teknologi dalam transaksi  keuangan. Perceived  ease  of  use berhubungan  positif  dan  signifikan  terhadap adoption  intention  fintech yang  selaras  pada penelitian  Nguyen et  al. (2016),  Ahmad et  al .
(2016),  Lai  (2016),  Fernando et  al. (2018),  Ryu (2018), Ma et al. (2018), Luna et al . (2019), Wong dan Mo (2019), Meyliana et al. (2019), Gupta et al .  (2019),  Putritama  (2019),  Hu et  al. (2019), Chong et al . (2019), Nangin et al. (2020),  Abebe dan  Lessa  (2020)  dan  Candra et  al. (2020). Pandangan  lain  yang  dikaji  oleh  Teng et  al.
(2018) , Ibrahim et  al. (2019) , Nanggala  (2020) , Jin et  al. (2020) dan  Dastan  dan  Gurler  (2016) menyatakan perceived ease  of  use tidak  membawa pengaruh  langsung  terhadap adoption  intention fintech. Dengan  demikian  hipotesis  yang diusulkan adalah:
H5: Perceived  Ease  of  Use memiliki  hubungan signifikan  positif  terhadap Adoption Intention Fintech.
Gambar 2. Model Penelitian

## 2. Metode
2.1 Populasi dan Sampel
Tujuan  dari  penelitian  yang  dilakukan guna  menganalisis  pengaruh brand  image,  trust, security,  perceived  usefulness,  perceived  ease  of  use terhadap adoption intention fintech di Kota Batam. Maka dari hal tersebut, masyarakat  Kota Batam yang pernah menggunakan layanan fintech untuk melakukan  pembayaran  menjadi  populasi  dari penelitian yang dilakukan.
Adapun sampel yang diambil
memafaatkan rumusan Hair et al. (2010) dengan asumsi  n  x  5,  yang  kemudian  jumlah  sampel sebanyak  150  dan  data  yang  terkumpul  dan dipakai  sebanyak  150.  Penelitian  difokuskan pada  pengguna  layanan fintech seperti  Dana, OVO,  Go-Pay,  Shopee  Pay,  Link  Aja,  iSaku, Ayopop, Doku, Sakuku, dan Paytren yang ada di mall. Penelitian ini dijalankan pada lokasi mall- mall Batam yang terdiri dari mall Grand Batam, BCS,  dan  Nagoya  Hill.  Pengelompokan demografi responden diringkas pada tabel 2.
Tabel 2. Statistik Demografi Responden
Jumlah Persentase (%) Jenis Kelamin Laki-Laki 65 43,3% Perempuan 85 56,7% Usia 17-25tahun 97 64,7% 26-35tahun 37 24,7% 36-45tahun 13 8,7% 46-55tahun 3 2,0% >55tahun 0 0,0% Pendidikan SMA/SMK 30 20,0% Diploma 16 10,7% Sarjana 97 64,7% Magister 7 4,7% Pekerjaan Pelajar / Mahasiswa 44 29,3% Wiraswasta 75 50,0% Karyawan Swasta 31 20,7% Tidak Bekerja 0 0,0% Jenis Fintech yang digunakan Dana 23 15,3% OVO 41 27,3% Go-Pay 38 25,3% Shopee Pay 13 20,7% Link Aja 0 8,7% iSaku 0 0,0% Ayopop 0 0,0% Doku 0 0,0% Sakuku 4 2,7% Paytren 0 0,0%
Jumlah penggunaan Fintech 1-5 kali seminggu 112 74,7% 6-10 kali seminggu 26 17,3% >10 kali seminggu 12 8,0% Sumber: Pengolahan data (2021)
Melalui penelitian yang dilakukan dengan penyebaran  angket  kepada  responden.  Angket berisi  30  pertanyaan  mengenai  variabel  yang diteliti  dan  kemudian  terkumpulnya  hasil  data akan  diolah  memanfaatkan  program  SPSS. Proses  pengumpulan  data  yang  dilakukan melalui  penelitian  yang  dilakukan  memakai metode  pembagian  kuesioner  kepada  calon responden  melalui scan QR  code yang  kemudian dialihkan  ke  halaman google  form, atau  melalui survei  dengan menyebarkan langsung kuesioner kepada setiap calon responden.
Metode  penelitian  kuantitatif  yang disampaikan  Sugiyono  (2016)  ialah  metode penelitian  yang  dipakai,  bertujuan  untuk menganalisis  data  yang  dikumpulkan  dari populasi  atau  sampel  tertentu  secara  statistik dalam  tujuannya  melakukan  uji  hipotesis  yang sudah ditentukan.

## 3.  Hasil dan Pembahasan
3.1 Hasil Observasi
Pada  penelitian  ini,  uji    validitas  yang dilakukan menggunakan SPSS dinyatakan semua pertanyaan  valid  dengan  memiliki  nilai  validasi >0,6 (Wibowo, 2012).
Tabel 3. Hasil Uji Validitas
Pernyataan Pearson Correlation Kesimpulan Brand Image 1 0,888 Valid Brand Image 2 0,710 Valid Brand Image 3 0,862 Valid Brand Image 4 0,768 Valid Trust 1 0,861 Valid Trust 2 0,880 Valid Trust 3 0,899 Valid Trust 4 0,900 Valid Trust 5 0,857 Valid Security 1 0,905 Valid Security 2 0,888 Valid Security 3 0,826 Valid Security 4 0,867 Valid Perceived Usefulness 1 0,842 Valid Perceived Usefulness 2 0,806 Valid Perceived Usefulness 3 0,823 Valid Perceived Usefulness 4 0,835 Valid Perceived Usefulness 5 0,840 Valid Perceived Usefulness 6 0,643 Valid
Perceived Usefulness 7 0,654 Valid Perceived Ease of Use 1 0,923 Valid Perceived Ease of Use 2 0,783 Valid Perceived Ease of Use 3 0,905 Valid Perceived Ease of Use 4 0,829 Valid Perceived Ease of Use 5 0,864 Valid Perceived Ease of Use 6 0,904 Valid Adoption Intention 1 0,735 Valid Adoption Intention 2 0,921 Valid Adoption Intention 3 0,905 Valid Adoption Intention 4 0,866 Valid Sumber: Pengolahan data (2021)
Pada  tahap  selanjutnya,  uji  reliabilitas dijalankan  dengan  memanfaatkan  uji Cronbach’s Alpha. Pada tabel 4, hasil uji menyatakan semua variabel penelitian reliabel dikarenakan memiliki nilai >0,6 (Wibowo, 2012).
Sumber: Pengolahan data (2021)
Pengujian normalitas dijalankan melalui p- plot. Data  dapat  dinyatakan  normal  bilamana data  menyebar  di  sekitar  garis  diagonal  dan mengikuti  arah  garis  diagonal  (Ghozali,  2018) . Pada  gambar  3,  persebaran  titik-titik  mengikuti dan  mendekati  garis  diagonal  sehingga  data diambil kesimpulan berdistribusi normal.
Sumber: Pengolahan data (2021) Gambar 3. Hasil Uji P-Plot Selain  melalui  pengujian p-plot terdapat pengujian lain dalam menguji tingkat kenormalan  suatu  data.  Uji  tersebut  disebut sebagai  uji test  of  normality  kolmogorov-smirnov,
nilai  signifikan  >0,05  maka  bisa  diambil kesimpulan  bahwa  hasil  penelitian  ini  normal (Ghozali,  2018) . Hasil  penelitian  pada  tabel  5 dinyatakan  normal  karena  sudah  memenuhi kriteria yang ada.
Tabel 5. Hasil Uji Kolmogorov-Smirnov Unstandardized Residual Kesimpulan 0,200 Normal Sumber: Pengolahan data (2021) Variabel  dinyatakan  tidak  terjadi  atau bebas  multikolinearitas  di  mana  nilai tolerance value >0,10 dan VIF <10 (Ghozali, 2018) . Hasil pengujian  menunjukkan  bebas  multikolinearitas pada variabel brand image, trust, security, perceived usefulness, dan perceived ease of use.
Sumber: Pengolahan data (2021)
Glejser berfungsi untuk menguji
heteroskedastisitas. Hasil dapat dinyatakan tidak terjadi heteroskedastisitas apabila hasil signifikan lebih  besar  dari  0,05  (Wibowo,  2012).  Tabel  7 menunjukkan  hasil  bahwa brand  image,  trust, security, perceived usefulness, dan perceived ease of use bebas dari gejala heteroskedastisitas.
Sumber: Pengolahan data (2021)
Variabel independen dinyatakan berkorelasi signifikan terhadap variabel dependen apabila  memiliki  nilai  signifikansi  <0,05,
sebaliknya  jika  >0,05  dinyatakan  tidak berpengaruh  signifikan  (Ghozali,  2018) . Sesuai tabel 8, hasil pengujian memiliki nilai signifikansi sebesar 0,000 atau <0,05. Maka dari hal tersebut bisa diambil kesimpulan brand image, trust, security, perceived usefulness dan perceived ease of use secara simultan  memberikan  pengaruh  signifikan terhadap adoption intention.
Sumber: Pengolahan data (2021)
Uji  t  bertujuan  mengklarifikasi  pengaruh tiap-tiap  variabel  independen  secara  parsial. Pengukuran berdasarkan nilai signifikansi <0,05 yang  berarti  variabel  independen  memberikan pengaruh  variabel  dependen  dan  >0,05 dinyatakan  tidak  mempengaruhi  variabel dependen (Ghozali, 2018) .
Hipotesis  pertama  ditolak,  dikarenakan hasil penelitian memiliki nilai uji t sebesar 0,529 dan nilai signifikansi sebesar 0,597 yang di mana menyatakan brand  image tidak  berpengaruh signifikan  terhadap  niat  adopsi fintech di  Kota Batam.  Melalui  penelitian  didapati  hasil  selaras dengan yang dikaji oleh Indrawati dan Pattinama (2021)  yang  mengemukakan brand  image tidak memiliki  pengaruh  penting  pada  niat  adopsi fintech.
Trust tidak  berhubungan  signifikan terhadap  niat  adopsi fintech di  Kota  Batam dikarenakan memiliki nilai uji t sebesar 0,418 dan nilai signifikansi 0,677. Sehingga hipotesis kedua ditolak, namun melalui penelitian didapati hasil selaras  dengan  yang  dikaji  oleh  Yuniarti  (2020)
& Anjelina (2018).
Security memiliki  nilai  uji  t  sebesar  3,809 dan  nilai  signifikansi  0,000  yang  menyatakan memberikan  pengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  niat  adopsi fintech di  Kota  Batam. Melalui  penelitian  didapati  hasil  menunjukkan hipotesis  ketiga  diterima.  Melalui  penelitian didapati  hasil  selaras  dengan  penelitian  yang dikaji oleh Aydin dan Burnaz (2016) Lai (2016), Ryu  (2018),  Teng et  al. (2018),  Wong  dan  Mo (2019), Putritama (2019), Hu et al. (2019), Chong et al .  (2019),  Ibrahim et al .  (2019),  Nangin et al .
(2020),  Nanggala  (2020),  dan  Abebe  dan  Lessa (2020).
Perceived  Usefulness memiliki  nilai  uji  t sebesar  3,331  dan  nilai  signifikansi  0,001  yang menyatakan  manfaat  penggunaan  memiliki hubungan signifikan positif terhadap niat adopsi fintech di  Kota  Batam.  Sehingga  hipotesis keempat  dibuktikan  dapat  diterima.  Hasil penelitian ini didukung dengan artikel Ahmad et
al . (2016), Lai (2016), Fernando et al. (2018), Ryu
(2018),  Teng et  al. (2018),  Luna et  al .  (2019), Wong  dan  Mo  (2019),  Meyliana et  al. (2019), Gupta et  al .  (2019),  Putritama  (2019),  Hu et  al.
(2019), Chong et al . (2019), Ibrahim et al . (2019), Nangin et al. (2020), dan Abebe dan Lessa (2020). Perceived  Ease  of  Use memiliki  nilai  uji  t sebesar  5,124  dan  nilai  signifikansi  0,000  yang menyatakan memiliki signifikan positif terhadap niat  adopsi fintech di  Kota  Batam,  sehingga hipotesis  kelima  di  terima.  Melalui  penelitian didapati  hasil  selaras  dengan  artikel  penelitian Nguyen et  al. (2016),  Ahmad et  al .  (2016),  Lai
(2016), Fernando et al. (2018), Ryu (2018), Ma et al. (2018),  Luna et  al .  (2019),  Wong  dan  Mo (2019), Meyliana et al. (2019), Gupta et al . (2019), Putritama  (2019),  Hu et  al. (2019),  Chong et  al .
(2019),  Nangin et  al. (2020),    Abebe  dan  Lessa
(2020) dan Candra et al. (2020).
Sumber: Pengolahan data (2021) Berdasarkan  hasil  pengujian,  terlihat bahwa nilai Adjusted R Square sebesar 0,855 atau 85,5%.  Yang  berarti security,  perceived  usefulness, dan perceived ease of use mempengaruhi niat adopsi sebesar 85,5% dan 14,5% dipengaruhi aspek lain yang tidak dijelaskan pada model.
Sumber: Pengolahan data (2021)

## 4. Kesimpulan
Melalui  proses  uji  data  dengan  sebanyak 150 responden terhadap Adoption Intention Fintech di Kota Batam, dapat disimpulkan:
1. Brand image tidak memberikan pengaruh signifikan terhadap niat adopsi fintech di Kota Batam.
2. Trust tidak  memberikan  pengaruh signifikan terhadap niat adopsi fintech di Kota Batam.
3. Security memberikan pengaruh signifikan positif  terhadap  niat  adopsi fintech di
Kota Batam.
4. Perceived Usefulness memberikan pengaruh signifikan positif terhadap niat adopsi fintech di Kota Batam.
5. Perceived  Ease  of  Use memberikan pengaruh signifikan positif terhadap niat adopsi fintech di Kota Batam.

## Keterbatasan
Terdapat  beberapa  keterbatasan  dalam proses penyusun laporan oleh peneliti, yaitu:
1. Keterbatasan variabel yang diteliti. Pada penelitian  ini  hanya  mengeksplorasi variabel Brand  Image,  Trust,  Security,
Perceived  Usefulness  dan  Perceived  Ease  of Use, sedangkan  masih  banyak  aspek yang  mempengaruhi  variabel  dependen yang dapat diteliti.
2. Adanya keterbatasan jumlah responden yang  dikarenakan  keterbatasan  waktu dan penelitian yang hanya dilakukan di satu lokasi yaitu di Kota Batam.

## Rekomendasi
Berdasarkan pada hasil penelitian, anjuran yang dapat disampaikan peneliti, yaitu:
1. Pada  penelitian  selanjutnya  dapat menambahkan  variabel  lain  seperti perceived risk dalam Meyliana et al . (2019), consumers ’ behavioural intention dalam Jin et al . (2020), promotion dalam Nangin et al . (2020) dan lainnya.
2. Untuk  penelitian  selanjutnya  dapat memperbanyak  jumlah  responden  dan dapat  memperluas  jangkauan  lokasi
penelitian yang tidak hanya dilakukan di Kota Batam.

## Ucapan Terima Kasih
Terimakasih saya ucapkan tertuju kepada Bapak  Dr.  Iskandar  selaku  Rektor  Universitas Internasional  Batam,  Ibu  Dr.  Meliana,    Bapak Dr.  Teddy    Jurnali  dan  Bapak  Dr.  Hepy  Hefri Ariyanto  selaku  Wakil  Rektor  Universitas  Int ernasional  Batam,  Ibu  Dr.  Evi  Silvana Muchsinati  selaku  Ketua  Prodi  Manajemen Fakultas  Ekonomi  Universitas  Internasional Batam, Dr.  Yandi Suprapto, S.E.,  M.M. selaku dosen  pembimbing,  serta  para  dosen,  staf perpustakaan,  keluarga,  dan  teman-teman penulis yang telah memberi bantuan, semangat, dan saran dalam penyusunan artikel ini.

## Daftar Pustaka
Abebe, F., & Lessa, L. (2020). Factors affecting mobile payment  adoption  by  merchants  in  Ethiopia. African  Conference  on  Information  Systems  and Technology Journal , 2 (2), 1 – 11.
Ahmad, H., Ismail, Y. B., Shamsudin, B., & Kadir, B. Bin.  (2016).  Review  of  customer  adoption  on mobile payment. Journal of Postgraduate Current Business Research , 1 (2), 8 – 14.
Anjelina,  A.  (2018).  Persepsi  Konsumen  Pada Penggunaan  E-Money.
Journal  of  Applied Managerial Accounting , 2 (2), 219 – 231. https://doi.org/10.30871/jama.v2i2.934
Aydin, G., & Burnaz,  S. (2016). Adoption of mobile payment  systems:  a  study  on  mobile  wallets. Journal  of  Business  Economica and  Finance , 5 (1), 73 – 73. https://doi.org/10.17261/pressacademia.201 6116555 Bappenas.  (2019). Jumlah  Penduduk  Indonesia  2019 Mencapai 267 Juta Jiwa . Katadata.Co.Id.https://databoks.katadata.co.i d/datapublish/2019/01/04/jumlahpenduduk- indonesia-2019-mencapai-267-juta-jiwa
Belanche,  D.,  Casaló,  L.  V.,  &  Flavián,  C.  (2019).
Artificial intelligence in fintech: Understanding robo-advisors  adoption  among  customers. Industrial Management and Data Systems , 119 (7),
1411 – 1430.  https://doi.org/10.1108/IMDS- 08-2018-0368
Candra, S., Nuruttarwiyah, F., & Hapsari, I. H. (2020). Revisited  the  technology  acceptance  model with  e-trust  for  peer-to-peer  lending  in
Indonesia  (perspective  from  fintech  users). International  Journal  of  Technology , 11 (4),  710 – 721. https://doi.org/10.14716/ijtech.v11i4.4032
Chong, T. P., Choo, K. S. W., San, Y. Y., Chan, P. Y., Teh, H. L. J., & Ng, S. S. (2019). An adoption of fintech service in Malaysia. South East Asia
Journal  of  Contemporary  Business,  Economics  and Law , 18 (5), 73 – 92.
Dastan, I., & Gurler, C. (2016). Factors affecting the adoption  of  mobile  payment  systems:  An empirical  analysis. Emerging  Markets  Journal , 6 (1), 1 – 16. https://doi.org/10.5195/emaj.2016.92
Davis, F. D., Bagozzi, R. P., & Warshaw, P. R. (1989).
User Acceptance of Computer Technology: A Comparison  of  Two  Theoretical  Models. Management Science , 35 (8), 982 – 1003. https://doi.org/10.1287/mnsc.35.8.982
Fernando,  E.,  Surjandy,  Meyliana,  &  Touriano,  D.
(2018).  Development  and  validation  of instruments  adoption  fintech  services  in indonesia  (perspective  of  trust  and  risk). 3rd International Conference on Sustainable Information  Engineering  and  Technology  Journal , 2 (1), 283 – 287. https://doi.org/10.1109/SIET.2018.8693192
Ghozali, I. (2018). Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program  IBM  SPSS  25 (A.  Tejokusuma  (ed.); Edisi 9). Universitas Diponegoro.
Gupta,  M.  A.,  Tyagi,  D.  A.,  &  Rai,  D.  K.  (2019). Adoption of mobile wallet: An empirical study among  generation  Y. Journal  of  The  Gujarat Research Society , 21 (11), 31 – 38.
Hair,  Beckett,  C.,  Eriksson,  L.,  Johansson,  E.,  &
Wikström,  C.  (2010).  Multivariate  Data Analysis (MVDA). In Pharmaceutical Quality by Design: A Practical Approach . https://doi.org/10.1002/9781118895238.ch8 Haluan, N. (2019). Kemendagri Minta Daerah Terapkan Transaksi Non Tunai .
Hu, Z., Ding, S., Li, S., Chen, L., & Yang, S. (2019).
Adoption intention of fintech services for bank users:  An  empirical  examination  with  an extended technology acceptance model. Journal of Symmetry , 11 (3), 1 – 16.
https://doi.org/10.3390/sym11030340
Ibrahim, M. H., Hussin, S. R., & Hussin, S. H. (2019). Factors  influencing  Malaysian  consumers’ intention  to  use  quick  response  (QR)  mobile payment. Jurnal Pengurusan , 57 . https://doi.org/10.17576/pengurusan-2019- 57-02
Indrawati,  L.,  &  Pattinama,  M.  M.  (2021).  Brand Image,  Kualitas  Pelayanan  Dan  Kepuasan Konsumen  Di  Dalam  Pengaruhnya  Terhadap Minat  Ulang  Penggunaan  Aplikasi  Dana. Jurnal Bisnis Dan Manajemen , 8 (1), 16 – 21. Jin,  C.  C.,  Seong,  L.  C.,  &  Khin,  A.  A.  (2020).
Consumers’ behavioural intention to accept of the  mobile  wallet  in  Malaysia. Journal  of Southwest  Jiaotong  University , 55 (1),  1 – 13. https://doi.org/10.35741/issn.0258- 2724.55.1.3 Krisnawati, N. W., & Ketut, W. (2019). Peran brand image  memediasi  pengaruh  E-wom  terhadap niat  konsumen  menggunakan  ovo  mobile payment. Jurnal  Manajemen , 9 (2),  79 – 98. https://doi.org/10.1002/9781118785317.weo m090353 Kurniawan,  I.  (2019). Prediksi  Perkembangan  Industri Startup  Indonesia  setelah  2020 .  Entrepreneur UAI.  https://entrepreneur.uai.ac.id/prediksi- perkembangan-industri-startup-indonesia- setelah-2020/
Lai,  P.  C.  (2016).  Design  and  Security  impact  on consumers’ intention to use single platform E - payment. Interdisciplinary  Information  Sciences , 22 (1), 111 – 122.
https://doi.org/10.4036/iis.2016.r.05
Lai,  P.  C.  (2018).  Security  as  an  extension  to  tam model:  Consumers’  intention  to  use  a  single platform  e-payment. Asia-Pacific  Journal  of Management  Research  and  Innovation , 13 (3 – 4), 110 – 119. https://doi.org/10.1177/2319510x18776405 Lee, I. (2017). E-Business Development and Management in the Global Economy .
Lu,  X.,  &  Lu,  H.  (2020).  Understanding  chinese millennials’  adoption  intention  towards  third - party  mobile  payment. Information  Resources Management Journal , 33 (2), 40 – 63.
https://doi.org/10.4018/IRMJ.2020040103 Luna, I. R. De, Cabanillas, F. L., Fernandez, J. S., &
Leiva, F. M. (2018). Mobile payment is not all the  same:  The  adoption  of  mobile  payment systems depending on the technology applied.
Technological Forecasting and Social Change , 4 (1),
931 – 944. https://doi.org/10.1016/j.techfore.2018.09.01
8
Luna, I. R. de, Cabanillas, F. L., Juan, S.-F., & Leiva,
F.  M.  (2018).  Mobile  payment  is  not  all  the same: The adoption of mobile payment systems depending  on  the  technology  applied.
Technological  Forecasting  and  Social  Change , 146 (August), 931 – 944.
https://doi.org/10.1016/j.techfore.2018.09.01 8 Ma, L., Su, X., Yu, Y., Wang, C., Lin, K., & Lin, M.
(2018). What drives the use of m-payment ? An empirical  study  about  alipay  and  wechat payment. International  Conference  on  Service Systems and Service Management Journal , 1 (1), 1 –
6.
https://doi.org/10.1109/ICSSSM.2018.84650 29 Malik,  A.  (2020). Transaksi  Uang  Elektronik  Agustus Melesat  Tembus  Rp17,23  Triliun,  Ini  Data Historisnya . Bareksa.
https://www.bareksa.com/berita/berita- ekonomi-terkini/2020-10-13/transaksi-uang- elektronik-agustus-melesat-tembus-rp1723- triliun-ini-data-historisnya Meyliana,  M.,  Fernando,  E.,  &  Surjandy,  S.  (2019). The  Influence  of  Perceived  Risk  and  Trust  in Adoption  of  FinTech  Services  in  Indonesia.
CommIT  (Communication  and  Information Technology) Journal , 13 (1), 31. https://doi.org/10.21512/commit.v13i1.5708
Morosan, C., & DeFranco, A. (2016). It’s about time: Revisitin g  UTAUT2  to  examine  consumers’ intentions  to  use  NFC  mobile  payments  in hotels. International  Journal  of  Hospitality Management , 53 (16), 17 – 29. https://doi.org/10.1016/j.ijhm.2015.11.003 Nanggala, A. Y. A. (2020). Use of fintech for payment :
Approach  to  technology  acceptance  model modified. Journal  of  Contemporary  Information Technology,  Management,  and  Accounting , 1 (1),
1 – 8.
Nangin, M. A., Barus, I. R. G., & Wahyoedi, S. (2020).
The  effects  of  perceived  ease  of  use,  security, and promotion on trust and its implications on fintech  adoption. Journal  of  Consumer  Sciences , 5 (2), 124 – 138. https://doi.org/10.29244/jcs.5.2.124-138
Nguyen, T. N., Cao, T. K., Dang, P. L., & Nguyen, H.
A. (2016). Predicting consumer intention to use mobile  payment  services:  empirical  evidence from Vietnam. International Journal of Marketing
Studies , 8 (1), 117.
https://doi.org/10.5539/ijms.v8n1p117 Parastiti,  Mukhlis,  &  Haryono.  (2015).  Analisis Penggunaan Uang Elektronik Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Malang (Studi  Kasus:  Uang  Elektronik  Brizzi). Jurnal Ekonomi Dan Studi Pembangunan , 7 (1), 75 – 82. Putritama,  A.  (2019).  The  Mobile  Payment  Fintech Continuance  Usage  Intention  in  Indonesia.
Jurnal Economia , 15 (2), 243 – 258.
https://doi.org/10.21831/economia.v15i2.26 403 Rahadian, L. (2019). Industri Pembayaran Digital : Bank dan Fintech Berebut Pasar?
Routray,  S.,  Khurana,  R.,  Payal,  R.,  &  Gupta,  R.
(2019). A Move towards Cashless Economy: A Case of Continuous Usage of Mobile Wallets in India. Theoretical Economics Letters , 9 (4), 1152 –
1166. https://doi.org/10.4236/tel.2019.94074
Ryu,  H.  S.  (2018).  Understanding  benefit  and  risk framework of fintech adoption: comparison of early adopters and late adopters. Proceedings of the 51st Hawaii International Conference on System Sciences , 51 (12), 3864 – 3873. https://doi.org/10.24251/hicss.2018.486
Sugiyono.  (2016). Metode  Penelitian  Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D . Alfabeta, Bandung.
Teng, P. K., Heng, B. L. J., & Abdullah, S. I. N. W. (2018).  Distinctive  comparison  of  consumers’ mobile payment adoption between China and Malaysia. Asia Proceedings of Social Sciences , 2 (3),
57 – 61. https://doi.org/10.31580/apss.v2i3.258
Wibowo,  A.  E.  (2012). Aplikasi  Praktis  SPSS  Dalam Penelitian (A. Djojo (ed.); kedua). Gava Media. Wong,  W.  H.,  &  Mo,  W.  Y.  (2019).  A  Study  of Consumer  Intention  of  Mobile  Payment  in Hong  Kong,  Based  on  Perceived  Risk, Perceived  Trust,  Perceived  Security  and Technological  Acceptance  Model. Journal  of Advanced  Management  Science , 7 (2),  33 – 38.
https://doi.org/10.18178/joams.7.2.33-38
Yadav, P. (2020). Active determinants for adoption of mobile  wallet. Authentic  Assessment  in  Social Studies , 12 (1), 85 – 95. https://doi.org/10.4324/9780429261114-6
Yuniarti,  V.  (2020).  Faktor – Faktor  Yang Memengaruhi  Minat  Penggunaan  Financial Technology  Peer  To  Peer  Lending. Journal  of Chemical Information and Modeling , 53 (9), 1689 – 1699