© 2024 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar

## IMPLIKASI PENDAPATAN TERHADAP KESEJAHTERAAN KELUARGA DENGAN PENGELOLAN KEUANGAN SEBAGAI VARIABEL INTERVENING DI KELURAHAN TONASA KABUPATEN PANGKEP
1 Syamsul Bakhtiar Ass, 2 Adinda Thitania Zalsabila, 3 Kherayani Nur, 3 Sarnawiah, 4 Hajar
1 Universitas Muslim Maros, 2 Universitas Muslim Maros, 3 Universitas Muslim Maros
Email : assaggaf@umma.ac.id, adindathitaniazalsabilah@gmail.com, kherayaninur@umma.ac.id, sarnawiah@umma.ac.id, hajar@umma.ac.id
Abstrak: Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  pendapatan  terhadap kesejahteraan keluarga melalui pengelolaan keuangan sebagai variable intervening di Kelurahan  Tonasa  Kabupten  Pangkep.  Jenis  penelitian  ini  yaitu  kuantitatif  dengan menggunakan kuesioner kepada 90 responden. Teknik pengumpulan data yaitu library research dan field  research .  Data  diolah  dengan  path  analysis,  koefisien  korelasi, koefisien  determinasi,  uji  t,  dan  uji  sobel  dengan  menggunakan  SPSS  25,0.  Hasil penelitian yang pertama menunjukkan bahwa terdapat pengaruh positif dan signifikan pendapatan  terhadap  kesejahteraan  keluarga.  Hasil  penelitian  kedua  menunjukkan tidak  terdapat  pengaruh  pendapatan  terhadap  pengelolaan  keuangan.  Pada  hasil penelitian ketiga menunjukkan bahwa tidak terdapat pengaruh pengelolaan keuangan terhadap  kesejahteraan  keluarga.  Selanjutnya  hasil  penelitian  keempat  menunjukkan bahwa  pengelolaan  keuangan  tidak  mampu  menjadi  variabel  intervening  antara pendapatan terhadap kesejahteraan keluarga.
Kata Kunci : pendapatan, kesejahteraan keluarga, pengelolaan keuangan
Abstract: This study aims to determine the effect of income on family welfare through financial management as an intervening variable in Tonasa Village, Pangkep Regency. This  type  of  research  is  quantitative  using  a  questionnaire  to  90  respondents.  Data collection techniques are library research and field research. Data are processed using path analysis, correlation coefficient, determination coefficient, t-test, and sobel test using SPSS 25.0. The results  of  the first  study showed that there was a positive and significant effect of income on family welfare. The results of the second study showed that there was no effect of income on financial management. The results of the third study  showed  that  there  was  no  effect  of  financial  management  on  family  welfare. Furthermore, the results of the fourth study showed that financial management was not able to be an intervening variable between income and family welfare.
Keywords: income, family welfare, financial management
http://ojs.stie-tdn.ac.id/index.php/mv

## MOVERE JOURNAL
Movere Journal Vol. 6 No. 2 – Juli 2024   Hal
Hal. . 483 - 505
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar

## PENDAHULUAN
Secara luas kesejahteraan seringkali diartikan dengan kebahagiaan, kemakmuraan dan tingkat hidup seseorang, dimana terpenuhinya segala kebutuhan baik barang maupun jasa pada setiap anggota keluarga (Rosni, 2017). Salah satu indikator input yang digunakan untuk melihat kesejahteraan adalah pendapatan (Sunarti dalam Marpaung, 2022). Menurut Sari (2019) pendapatan merupakan balas jasa yang diterima oleh seseorang setelah orang tersebut melakukan kewajiban atau pekerjaannya dimana balas jasa tersebut dapat bernilai barang atau jasa yang diterima melebihi dari nilai penjualannya.
Skala  prioritas  antara  yang  dibutuhkan  dengan  yang  diinginkan  nsangat  penting untuk dikelola dengan baik. Pada dasarnya, segala hal jika dalam pengelolaan yang baik maka  akan  mencapai  hasil  yang  maksimal.  Pengelolaan  keuangan  keluarga  yang  baik menunjukkan  bahwa  adanya  perilaku  keuangan  yang  baik  pula  pada  suatu  keluarga (Brilianti dan Lutfi, 2020).
Zakaria  dkk  (2020)  mengemukakan  bahwa  tingkat  pendapatan  mempengaruhi kesejahteraan dalam keluarga. Apabila suatu keluarga memperoleh pendapatan yang lebih tinggi,  maka  pengeluaran  rumah  tangga  keluarga  terhadap  kebutuhan  keluarga  tersebut dapat  terpenuhi,  sehingga  kesejahteraan  keluarga  akan  baik.  Hasil  penelitian  yang dilakukan  oleh  Alhudhori  dan  Amali  (2020)  yang  menunjukkan  bahwa  pendapatan berpengaruh positif dan signifikan terhadap kesejahteraan keluarga. Hasil penelitian yang dilakukan oleh Rudy dkk (2020) menunjukkan bahwa terdapat pengaruh secara signifikan pengeloaan keuangan pribadi terhadap kesejahteraan masyarakat.
Gustika (2020) dalam hasil penelitiannya menunjukkan bahwa terdapat pengaruh yang positif dan signifikan pendapatan terhadap manajemen keuangan rumah tangga. Hal tersebut  dapat  diartikan  bahwa  semakin  tinggi  pendapatan  maka  semakin  baik  dalam menerapkan  perilaku  keuangannya,  karena  adanya  dana  tersedia  sehingga  memberikan kesempatan untuk mampu mengelola uang dengan baik.
Berdasarkan  data  Badan  Pusat  Statistik  (BPS)  Sulawesi  Selatan  (SulSel)  yang dirilis  pada  tahun  2022,  Kabupaten  Pangkep  menjadi  kabupaten  termiskin  pertama  di Sulawesi  Selatan.  Akan  tetapi,  hal  ini  berbanding  terbalik  dengan  potensi  sumber  daya alam yang mempunyai julukan daerah tiga dimensi, yang kekayaan alam meliputi daratan, pegunungan  dan  kepulauan.  Salah  satunya  berupa  hasil  tambang  yakni  keberadaan  PT. Semen  Tonasa  sehingga  menjadi  hal  yang  terasa  ganjil  mengingat  betapa  besar  potensi sumber daya alam yang dimiliki Kabupaten Pangkep.
Berdasarkan  observasi  dan  wawancara  yang  kemudian  mendapatkan  informasi terkait kesejahteraan keluarga di Kelurahan Tonasa. Peneliti menemukan bahwa terdapat beberapa  keluarga  yang  tingkat  kesejahteraannya  di  bawah  rata-rata  dengan  kepala keluarga berprofesi sebagai karyawan BUMN, pegawai swasta, dan PNS yang diketahui pendapatan perbulan tergolong tinggi. Namun dengan pendapatan  yang tergolong tinggi tersebut, ternyata hanya cukup untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari.
Sementara, ada beberapa keluarga di Kelurahan Tonasa yang memiliki pendapatan yang rendah tetapi kebutuhan keluarga mereka terpenuhi dan sebagian pendapatan dapat disisihkan  untuk  tabungan  masa  depan  keluarga.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  terdapat kesenjangan antara besarnya jumlah penghasilan dan tingkat kesejahteraan keluarga yang tidak memadai di Kelurahan Tonasa. Fenomena ini tentunya bertentangan dengan apa yang
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar
dikatakan oleh Bleys dan Whitby (2015) yang menyatakan bahwa setiap terjadi kenaikan pendapatan rata-rata akan dapat meningkatkan tingkat kesejahteraan.
Berdasarkan  uraian  latar  belakang  masalah  tersebut,  maka  menarik  bagi  peneliti untuk  melakukan  penelitian  dengan  judul  implikasi  pendapatan  terhadap  kesejahteraan keluarga dengan pengelolaan keuangan sebagai variabel intervening di Kelurahan Tonasa Kabupaten Pangkep.

## Rumusan Masalah
1. Apakah  pendapatan  berpengaruh  terhadap  kesejahteraan  keluarga  di  Kelurahan Tonasa?
2. Apakah  pendapatan  berpengaruh  terhadap  pengelolaan  keuangan  keluarga  di Kelurahan Tonasa?
3. Apakah  pengelolaan  keuangan  berpengaruh  terhadap  kesejahteraan  keluarga  di Kelurahan Tonasa?
4. Apakah  pendapatan  berpengaruh  terhadap  kesejahteraan  keluarga  dengan pengelolaan keuangan sebagai variabel intervening di Kelurahan Tonasa?

## Tujuan
1. Untuk mengetahui pengaruh pendapatan terhadap kesejahteraan keluarga di Kelurahan Tonasa.
2. Untuk mengetahui pengaruh pendapatan terhadap pengelolaan keuangan keluarga di Kelurahan Tonasa.
3. Untuk mengetahui pengaruh pengelolaan keuangan terhadap kesejahteraan keluarga di Kelurahan Tonasa.
4. Untuk  mengetahui  pengaruh  pendapatan  terhadap  kesejahteraan  keluarga  dengan pengelolaan keuangan sebagai variabel intervening di Kelurahan Tonasa.

## TINJAUAN TEORI

## A. Grand Theory
Grand  theory dalam  penelitan  ini  adalah financial  behaviour  theory .  Penelitian menggunakan  teori  ini  dilandasi  bagaimana  perilaku  individu  secara  aktual  dalam mengelola  keuangan  yang  akan  menentukan  tingkah  laku  keuangan.  Perilaku  keuangan mencoba menjelaskan tentang pola penalaran individu, termasuk kondisi emosional yang mempengaruhi  dan  sejauh  mana  individu  tersebut  mengambil  keputusan  dalam menentukan tingkah laku keuangan (Ricciardi dan Simon, 2000).
Tingkat  pendapatan  yang  dihasilkan  dalam  sebuah  keluarga  dapat  menentukan bagaimana  perilaku  individu  dalam  keluarga  menyikapi  pengelolaan  keuangan  untuk memenuhi  kebutuhan  hidup  dalam  rangka  mencapai  kesejahteraan  keluarga.  Sifat  dasar manusia adalah tidak dapat  menahan hasrat  mereka dalam memenuhi  keinginan mereka sehingga  seringkali  pemenuhan  akan  keinginan  lebih  prioritas  untuk  dipenuhi  daripada kebutuhan mereka yang akan menentukan kesejahteraan hidup mereka.

## B. Kesejahteraan Keluarga
Kesejahteraan  keluarga  adalah  terciptanya  suatu  keadaan  yang  harmonis  dan terpenuhinya  kebutuhan  jasmani  serta  sosial  bagi  anggota  keluarga,  tanpa  mengalami
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar
H1 H3 H2 H4
hambatan-hambatan  yang  serius  di  dalam  lingkungan  keluarga,  dan  dalam  menghadapi masalah-masalah  keluarga  akan  mudah  untuk  diatasi  secara  bersama  oleh  anggota keluarga,  sehingga  standar  kehidupan  keluarga  dapat  terwujud  (Astuti  dkk,  2017). Kesejahteraan keluarga dapat terwujud dengan adanya sistem manajemen yang baik, serta berjalannya  fungsi  dan peran masing-masing anggota keluarga (Marzuki  dalam Hanum, 2017).  Adapun  indikator  dalam  mengukur  tingkat  kesejahteraan  individu  atau  keluarga menurut Amanaturrohim (2015) yaitu kebutuhan pokok, kebutuhan social dan kebutuhan pengembangan.

## C. Pendapatan
Pendapatan  adalah  imbalan  yang  diterima  baik  berbentuk  uang  maupun  barang, yang dibayarkan perusahaan/kantor/majikan (BPS, 2019). Sedangkan menurut Salsabila & Hapsari (2022) menjelaskan bahwa pendapatan merupakan sejumlah uang yang dihasilkan seseorang  dengan  bersumber  dari  hasil  usaha  baik  pekerjaan  maupun  investasi  yang digunakan untuk pemenuhan kebutuhan hidup. Menurut Bramastuti dalam Fitroh (2019), ada  3  indikator  dalam  mengukur  pendapatan,  yaitu  penerimaan  penghasilan,  ketepatan pembayaran dan kesesuaian pekerjaan.

## D. Pengelolaan Keuangan
Menurut  Armereo  dkk  (2020:2),  manajemen  keuangan  dapat  diartikan  sebagai seluruh aktivitas yang berhubungan dengan bagaimana mengelola keuangan dimulai dari memperoleh  sumber  pendanaan,  menggunakan  dana  sebaik  mungkin  hingga mengalokasikan dana pada sumber-sumber investasi untuk mencapai tujuan perusahaan. Jika  ditarik  dalam  konteks  keluarga,  pengelolaan  keuangan  merupakan  suatu  perilaku seseorang dalam memanfaatkan seluruh sumber pendapatan dalam suatu keluarga dengan mengalokasikan  pendapatan  berdasarkan  kebutuhan-kebutuhan  yang  harus  terpenuhi dalam  satu  waktu  tertentu.  Menurut  Zakki  dalam  Anugrah  (2018),  untuk  mengetahui kemampuan  seseorang  dalam  mengelola  keuangan,  terdapat  3  indikator  dalam mengukurnya, yaituanggaran, arus kas dan Tabungan.
Gambar 1. Kerangka Konseptual

## METODE PENELITIAN
Penelitian ini menggunakan jenis peneltian kuantitatif dengan pendekatan asosiatif. Sugiyono  (2017:57)  penelitian  asosiatif  adalah  penelitian  yang  dilakukan  dengan
Pengelolaan Keuangan (Z) Pendapatan  (X) Kesejahteraan Keluarga (Y)
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar
menggabungkan antar dua atau lebih variabel untuk mengetahui hubungan antar variabel tersebut.  Teknik  pengumpulan  data  pada  penelitian  ini  yaitu  kuisioner,  wawancara  dan dokumentasi terkait dengan warga Kelurahan Tonasa.
Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh kepala keluarga yang berdomisili di Kelurahan  Tonasa  Kecamatan  Balocci  Kabupaten  Pangkajene  dan  Kepulauan  Provinsi Sulawesi  Selatan  yang  berjumlah  936  kepala  keluarga.  Adapun  jumlah  sampel  yang diperoleh dari hasil perhitungan berdasarkan rumus slovin sebanyak 90 kepala keluarga di Kelurahan  Tonasa.  Pengambilan  sampel  dalam  penelitian  ini  menggunakan  metode proportionate stratified random sampling yang berarti data dalam penelitian ini bersifat heterogen.  Sugiyono  (2013:82)  menyatakan  bahwa  teknik  ini  akan  digunakan  ketika populasi memiliki unsur yang heterogen dan berstrata secara proporsional.
Metode  yang  digunakan  dalam  penelitian  kali  ini  adalah  analisis  jalur  ( path analysis ) yang dimana analisis ini digunakan untuk mengetahui pengaruh langsung atau tidak  langsung  antara  variabel  eksogen  terhadap  variabel  endogen.  Nurhakim  (2022) menyatakan  bahwa  analisis  jalur  ini  memungkinkan  kita  untuk  menemukan  jalur  yang paling tepat dan terpendek dari variabel eksogen ke variabel  endogen. Dalam penelitian ini,  peneliti  akan  menganalisis  dan  mengetahui  pengaruh  pendapatan  terhadap kesejahteraan keluarga melalui pengelolaan keuangan sebagai variabel intervening .
Gambar 2 Diagram Jalur Persamaan Struktural
b 1 X ε 2
b 2 X b 3 Z ε 1
Berdasarkan gambar 2 maka dapat dibuat persamaan struktural dalam penelitian ini, yaitu:
Z = β + b z X + ε 1 ............................................................................................................... (1)
Y = β + b 1 X + b 3 Z + ε 2 .................................................................................................... (2) Keterangan:
X = Pendapatan Y = Kesejahteraan Keluarga Z = Pengelolaan Keuangan β = Nilai Constant b = Koefisien Regresi ε = Eror Term ( Epsilon )
X Z Y
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## 1. Analisis Deskriptif
Karaktersitik Responden
Tabel 1 Karakteristik Responden berdasarkan Jenis Kelamin
Jenis Kelamin Jumlah Jumlah Orang Persentase Laki-Laki 66 73,3% Perempuan 24 26,67% Total 90 100%
Sumber: Data primer diolah, 2023
Tabel 1 menunjukkan bahwa jumlah seluruh responden sebesar 90 orang dengan persentase 100% dan kriteria yaitu responden terbanyak yaitu laki-laki berjumlah 66 orang dengan persentase 73,33% dan perempuan berjumlah 24 orang dengan persentase 26,67%.

## Tabel 2 Karakteristik Responden berdasarkan Usia
Usia (Tahun) Jumlah Jumlah Orang Persentase < 20 Tahun 0 0% 21 – 30 Tahun 25 27,8% 31 – 40 Tahun 39 43,3% > 41 Tahun 26 28,9% Total 90 100% Sumber: Data primer diolah, 2023
Berdasarkan tabel di atas, diketahui jumlah seluruh responden terdiri dari 90 orang dengan persentase 100% dengan rentang  usia responden 20 sampai dengan 41 tahun ke atas. Diketahui tidak ada responden yang berumur 20 tahun, selanjutnya di usia 21  – 30 tahun terdapat 25 responden dengan persentase 27,28%, responden dengan usia 31  – 40 tahun sebanyak 39 orang dengan persentase 43,33%, kemudian responden yang berada di atas umur 41 tahun sebanyak 26 orang dengan persentase 28,89%.
Tabel 3 Karakteristik Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir
Tingkat Pendidikan Terakhir Jumlah Jumlah Orang Persentase SD 0 0% SMP/MTs 0 0% SMA/SMK 43 47,8% Diploma 5 5,5% Strata 1/S1 35 38,9% Strata 2/S2 7 7,8% Total 90 100%

## Sumber: Data primer diolah, 2023
Berdasarkan  tabel  di  atas,  dapat  dilihat  bahwa  jumlah  keseluruhan  responden sebanyak  90  orang  dengan  persentase  100%  dan  kriteria  responden  berdasarkan  tingkat pendidikan terakhir responden. Diketahui pada tingkat pendidikan SD dan SMP/MTs tidak
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar
terdapat responden, selanjutnya di tingkat pendidikan SMA/SMK memiliki 43 responden dengan persentase 47,78%, di tingakat pendidikan Diploma memiliki responden sebanyak 5  orang  dengan  persentase  5,55%,  selanjutnya  di  tingkat  Strata  1/S1  sebanyak  35 responden dengan persentase 38,89%, kemudian di tingkat pendidikan Strata/S2 memiliki responden sebanyak 7 orang dengan persentase 7,78%.

## Tabel 4 Karakteristik Responden berdasarkan Jenis Pekerjaan
Jenis Pekerjaan Jumlah Jumlah Orang Persentase Karyawan BUMN 56 62.2% Pegawai Swasta 7 7,9% PNS 10 11,1 TNI/POLRI 2 2,2% Wiraswasta 9 10,00% Petani 3 3,3% Buruh 3 3,3% Total 90 100% Sumber: Data primer diolah, 2023
Berdasarkan  tabel  4,  jumlah  keseluruhan  responden  sebanyak  90  orang  dengan persentase 100 % dan  karakteristik jenis pekerjaan. Profesi  Karyawan BUMN memiliki responden  paling  tinggi  yaitu  56  orang  dengan  persentase  62,2%,  kemudian  profesi pegawai  swasta  memiliki  responden  sebanyak  7  orang  dengan  persentase  7,9%, selanjutnya profesi  PNS memiliki responden sebanyak 10 orang dengan persentase 11,1%, profesi  TNI/POLRI  memiliki  responden  sebanyak  2  orang  dengan  persentase  2,2%, kemdian profesi wiraswata memiliki responden sebanyak 9 orang dengan persentase 10%, kemudian profesi petani dan buruh memiliki masing-masing responden sebanyak 3 orang dengan persentase 3,3%.
Tabel 5 Karakteristik Responden berdasarkan Pendapatan
Pendapatan Jumlah Jumlah Responden Persentase Rp. 3.000.000 – Rp. 5.000.000 6 6,7% Rp. 5.000.000 – Rp. 7.000.000 31 34,4% > Rp. 7.000.000 53 58,9% Total 90 100% Sumber: Data primer diolah, 2023
Berdasarkan tabel 5, memberikan gambaran umum terkait karakteristik responden berdasarkan pendapatan per bulan. UMR Kabupaten Pangkep pada tahun 2023 sebesar Rp. 3.000.000.  jumlah  keseluruhan  responden  sebanyak  90  orang  dengan  persentase  100%. Responden yang memiliki pendapatan berkisar Rp. 3.000.000 – Rp. 5.000.000 memiliki responden sebanyak 6 orang dengan persentase 6,7%, kemudian responden yang memiliki pendapatan berkisar Rp. 5.000.000 – Rp. 7.000.000 memiliki responden sebanyak 31 orang dengan  persentase  34,4%,  selanjutnya  responden  yang  memiliki  pendapatan  di  atas  Rp. 7.000.000 memiliki responden terbanyak sebesar 53 orang dengan persentase 58,9%.
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar

## Tabel 6 Karakteristik Responden Berdasarkan Jumlah Anak
Jumlah Anak Jumlah Jumlah Responden Persentase 0 2 2,2% 1 – 2 48 53,3% 3 – 4 27 30% > 5 13 14,4% Total 90 100% Sumber: Data primer diolah, 2023
Berdasarkan  tabel  6,  jumlah  keseluruhan  responden  sebanyak  90  orang  dengan persentase 100%. Sebanyak 2 orang responden belum memiliki anak dengan persentase 2,2%, kemudian terdapat 48 orang responden yang memiliki 1 – 2 anak dengan persentase 53,3%, selanjutnya responden yang memiliki 3 – 4 anak memiliki responden sebanyak 27 orang dengan persentase 30%, dan responden yang memiliki jumlah anak di ats 5 sebanyak 13 orang dengan persentase 14,4%

## Deskripsi Variabel Penelitian
Variabel  pendapatan  (X)  diukur  dari  6  item  pernyataan,  variabel  kesejahteraan keluarga (Y) diukur dari 6 item pernyataan, dan variabel pengelolaan keuangan (Z) diukur dari  6  item  pernyataan  dengan  menggunakan  skala likert yang  mempunyai  5  tingkatan. Untuk lebih jelasnya, analisis statistik dapat dilihat pada tabel di bawah ini:
Tabel 7 Hasil Uji Deskriptif N Minimum Maximum Mean Std. Deviation Pendapatan (X) 90 16 29 24.21 2.201 Kesejahteraan Keluarga (Y) 90 24 30 26.84 1.557 Pengelolaan Keuangan (Z) 90 13 25 19.33 2.727 Valid N (listwise) 90 Sumber: Output SPSS 25, 2024
Berdasarkan hasil uji pada tabel 7, diketahui bahwa pada variabel pendapatan (X) memiliki  nilai minimum sebesar  16  dan  pada  nilai maximum sebesar  29  dengan  jumlah nilai  rata-rata  sebesar  24,21  dengan  nilai std.  deviation sebesar  2,201.  Pada  variabel kesejahteraan keluarga (Y) memiliki nilai minimum sebesar 24 dan pada nilai maximum sebesar 30 dengan jumlah nilai rata-rata sebesar 26,84 dengan nilai std. deviation sebesar 1,557. Selanjutnya pada  variabel  pengelolaan  keuangan  (Z)  memiliki  nilai minimum terkecil  yang hanya sebesar 16 dan pada nilai maximum sebesar 25 dengan jumlah nilai rata- rata yang sebesar 19,33 dengan nilai std. deviation sebesar 2,727.

## 2. Uji Kualitas Data
Hasil Uji Validitas
Berikut hasil uji validitas dalam penelitian ini, yaitu:
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar

## Tabel 8 Hasil Uji Validitas
Variabel Indikator Pearson Correlation Rtabel Keterangan X.1 0.486 0.207 X.2 0.702 0.207 Pendapatan (X) X.3 0.451 0.207 Valid X.4 0.359 0.207 X.5 0.613 0.207 X.6 0.462 0.207 Y.1 0.278 0.207 Y.2 0.231 0.207 Kesejahteraan Keluarga (Y) Y.3 0.375 0.207 Valid Y.4 0.610 0.207 Y.5 0.630 0.207 Y.6 0.845 0.207 Z.1 0.531 0.207 Z.2 0.347 0.207 Pengelolaan Keuangan (Z) Z.3 0.519 0.207 Valid Z.4 0.341 0.207 Z.5 0.252 0.207 Z.6 0.585 0.207 Sumber: Data primer diolah, 2024
Berdasarkan  tabel  8  di  atas,  dapat  diketahui  bahwa  masing-masing  instrumen penelitian dari tiga variabel yaitu, variabel pendapatan (X), variabel kesejahteraan keluarga (Y), dan variabel pengelolaan keuangan (Z) yang telah di uji dinyatakan valid karena nilai pearson correlation > r tabel (0,5;90) = 0,270.
Hasil Uji Reliabilitas
Berikut hasil uji reliabilitas dari ketiga variabel dalam penelitian ini, yaitu variabel pendapatan (X), variabel kesejahteraan keluarga (Y), dan variabel pengelolaan keuangan (Z) pada tabel 9 sebagai berikut:
Tabel 9 Hasil Uji Reliabilitas Variabel Cronbach’s Alpha Keterangan Pendapatan (X) 0.933 Valid Kesejahetraan Keluarga (Y) 0.770 Valid Pengelolaan Keuangan (Z) 0.741 Valid Sumber: Data primer diolah, 2024
Berdasarkan  tabel  di  atas,  telah  dilakukan  uji  reliabilitas  dengan  menggunakan software SPSS  25  dan  dapat  diketahui  bahwa  nilai Cronbach’s  Alpha atas  variabel pendapatan  (X)  sebesar  0.933,  variabel  kesejahteraan  keluarga  (Y)  sebesar  0,770,  dan variabel  pengelolaan  keuangan  (Z)  sebesar  0.741.  Berdasarkan  hasil  nilai  koefisien cronbach’s alpha dari ketiga variabel instrumen penelitian tersebut lebih besar dari 0,60, sehingga dapat disimpulkan bahwa instrumen dalam penelitian ini sudah reliabel.
3. Uji Asumsi Klasik
Hasil Uji Normalitas
Berikut merupakan hasil uji normalitas pada penelitian ini:
Tabel 10 Hasil Uji Normalitas N 90 Normal Parameters a,b Mean 0.0000000 Std. Deviation 1.50472379 Most Extreme Differences Absolute 0.091 Positive 0.091 Negative -0.054 Test Statistic 0.091 Asymp. Sig. (2-tailed) 0.067 c
a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction. Sumber: Output SPSS 25, 2024
Hasil  uji  pada  tabel  10  menunjukkan  bahwa  nilai Asiymp.Sig ( 2-tailed )  sebesar 0,067.  Hasil  ini  menunjukkan  bahwa  nilai Asiymp.Sig ( 2-tailed )  yang  lebih  besar  dari tingkat signifikansi 0,05. Berdasarkan hal tersebut, dapat ditarik kesimpulan bahwa data terdistribusi secara normal.
Hasil Uji Multikolinearitas
Berikut merupakan hasil uji normalitas pada penelitian ini:
Tabel 11 Hasil Uji Multikolinearitas Model Collinearity Statistics Tolerance VIF 1  (Constant) Pendapatan_X 0.991 1.009 Pengelolaan Keuangan_Z 0.991 1.009 Sumber: Output SPSS 25, 2024
Hasil uji tabel 11 di atas, dapat dilihat bahwa variabel pendapatan (X) dan variabel pengelolaan  keuangan  (Z),  masing-masing  memiliki  nilai tolerance 0,991  >  0,10  dan masing-masing  memiliki  nilai  VIF  sebesar  1,009  <  10.  Berdasarkan  hasil  tersebut, menunjukkan  bahwa  variabel  pendapatan  (X)  dan  variabel  pengelolaan  keuangan  (Z) terhadap variabel kesejahteraan keluarga (Y) tidak terjadi masalah multikolinearitas.
Hasil Uji Heteroskedastisitas
Berikut hasil uji heterroskedastisitas dapat dilihat pada gambar 3 berikut :
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar
X Y Gambar 3 Grafik Scatterplot Sumber: Output SPSS 25, 2024
Berdasarkan  hasil output SPSS  yaitu  grafik scatterplot pada  gambar  4.5,  dapat dilihat bahwa tidak terdapat pola yang jelas dan titik-titik menyebar di atas dan di bawah angka 0 pada sumbu Y.  Berdasarkan hal  tersebut,  dapat  disimpulkan bahwa data dalam penelitian ini tidak terdapat gejala heteroskedastisitas.

## 4. Analisis Data

## Hasil Analisis Jalur (Path Analysis)
Metode  yang  digunakan  dalam  penelitian  kali  ini  adalah  analisis  jalur  ( path analysis ) yang dimana analisis ini digunakan untuk mengetahui pengaruh langsung atau tidak  langsung  antara  variabel  eksogen  terhadap  variabel  endogen.  Menurut  Ass  dkk (2016), variabel  endogen merupakan variabel  yang mendapatkan pengaruh dari variabel eksogen  dan  variabel  endogen  juga  merupakan  variabel  antara  yang  berarti  variabel endogen  dapat  juga  mempengaruhi  variabel  endogen  lain  dalam  suatu  penelitian, sedangkan variabel eksogen merupakan variabel yang mempengaruhi variabel endogen.
Persamaan Struktural I
Gambar 4 Diagram Analisis Jalur Persamaan Struktural I
Keterangan: X = Pendapatan
Y = Kesejahteraan Keluarga β 1 X = Jalur Koefisien Path Variabel X terhadap Variabel Y
ε = Koefisien Residual / Eror
Persamaan  struktural  I  dapat  diketahui  melalui  nilai  koefisien  jalur  dari  variabel pendapatan (X) terhadap variabel kesejahteraan keluarga (Y) di bawah ini :
Tabel 12 Koefisien Jalur Variabel X terhadap Variabel Y
Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients Model B Std. Error Beta 1  (Constant) 22.353 1.770 β 1 X ε
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar
Z
X
Pendapatan_X
0.186 0.073
0.262 a. Dependent Variable: Kesejahteraan Keluarga_Y
Sumber: Output SPSS, 2024
Untuk mencari nilai eror atau koefisien residual pada strukutural  I, dapat dilihat pada tabel model summary di bawah ini:
Tabel 13 Koefisien Residual Persamaan Struktural I Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 0.262 a 0.069 0.058 1.511
a. Predictors: (Constant), Pendapatan_X
Sumber: Output SPSS, 2024 Untuk  menentukan  nilai  koefisien residual pada  persamaan  struktural  I,  dapat dilihat pada tabel 13 di kolom R square , dengan menggunakan rumus, yaitu:
ε  = √1  −  r 2
= √1  −  0,069 = 0,964
Berdasarkan nilai yang diperoleh dari jalur koefisien jalur dan koefisien residual , maka hasil analisis regresi persamaan struktural I dapat ditulis sebagai berikut:
Y = α + β 1 X + ε Y = 22,353 + 0,186X + 0,964
 Nilai alpha pada  jalur  koefisien  variabel  pendapatan  (X)  terhadap  variabel kesejahteraan keluarga (Y) sebesar 22,353, menyatakan bahwa nilai constant variabel kesejahteraan keluarga (Y) sebesar 22,353 tanpa ada pengaruh dari variabel lain.
 Nilai beta pada  jalur  koefisien  variabel  pendapatan  (X)  terhadap  variabel kesejahteraan keluarga (Y) sebesar 0,186, yang berarti jika terdapat kenaikan 1 satuan pada  variabel  pendapatan  (X)  maka  akan  meningkatkan  variabel  kesejahteraan keluarga (Y) sebesar 0,186.
 Nilai ε atau eror pada persamaan struktural I sebesar 0,964, yang menyatakan  bahwa pengaruh  variabel  lain  diluar  dari  variabel  pendapatan (X) yang tidak diteliti pada penelitian ini sebesar 0,964 terhadap variabel kesejahteraan keluarga (Y).
Persamaan Struktural II
Gambar 5 Diagram Analisis Jalur Persamaan Struktural II
Keterangan: X = Pendapatan Z = Pengelolaan Keuangan β 2 = Jalur Koefisien Path Variabel X terhadap Variabel Z ε = Koefisien Residual / Eror
β 1 X ε
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar
Persamaan struktural II terdapat nilai koefisien jalur dari variabel pendapatan (X) terhadap variabel pengelolaan keuangan (Z) di bawah ini:
Tabel 14 Koefisien Jalur Variabel X terhadap Variabel Z Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients Model B Std. Error Beta 1  (Constant) 22.103 2.480 Pendapatan_X 0.090 0.102 0.093 Dependent Variable: Pengelolaan Keuangan_Z Sumber: Output SPSS, 2024
Untuk mencari nilai eror atau koefisien residual pada strukutural II, dapat dilihat pada tabel model summary di bawah ini:
Tabel 15 Koefisien Residual Persamaan Struktural II Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 0.093 a 0.009 -0.003 2.118 Predictors: (Constant), Pendapatan_X Sumber: Output SPSS, 2024
Untuk  menentukan  nilai  koefisien residual pada  persamaan  struktural  II,  dapat dilihat pada tabel 15 di kolom R square , dengan menggunakan rumus, yaitu:
ε  = √1  −  r 2
= √1  −  0,009 = 0,995
Hasil penjumlahan melalui rumus  berdasarkan tabel 15 memperoleh nilai sebesar 0,995, yang menunjukkan bahwa nilai koefisien residual sebesar 0,995.
Berdasarkan nilai yang diperoleh dari rumus koefisien residual dan hasil koefisien jalur  variabel  pendapatan  (X)  terhadap  variabel  pengelolaan  keuangan (Z) di atas, maka hasil analisis regresi persamaan analisis jalur struktur II, yaitu:
Z = α + β 2 X + ε
Z = 22,103 + 0,090X + 0,995
 Nilai alpha pada jalur koefisien variabel pendapatan (X) terhadap variabel pengelolaan keuangan  (Z)  sebesar  22,103,  yang  menunjukkan  bahwa  nilai constant variabel pengelolaan keuangan (Z) sebesar 22,103 tanpa ada pengaruh dari variabel lain.
 Nilai beta pada jalur koefisien variabel pendapatan (X) terhadap variabel pengelolaan keuangan (Z) sebesar 0,090, yang berarti bahwa setiap terjadi kenaikan 1 satuan variabel pendapatan  (X)  maka  akan  meningkatkan  variabel  pengelolaan  keuangan  (Z)  sebesar 0,090.
 Nilai ε atau eror pada persamaan struktural II sebesar 0,995, yang menyatakan  bahwa pengaruh  variabel  lain  diluar  dari  variabel  pendapatan  (X)  yang  tidak  diteliti  pada penelitian ini sebesar 0,995 terhadap variabel pengelolaan keuangan (Z).
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar

## Persamaan Struktural III
Gambar 6 Diagram Analisis Jalur Persamaan Struktural III
Keterangan:
Z = Pengelolaan Keuangan Y = Kesejahteraan Keluarga β 3 = Jalur Koefisien Path Variabel Z terhadap Variabel Y
ε  = Koefisien Residual / eror
Persamaan  struktur  III  terdapat  nilai  koefisien  jalur  dari  variabel  pengelolaan keuangan (Z) terhadap variabel kesejahteraan keluarga (Y) di bawah ini:
Tabel 16 Koefisien Jalur Variabel Z terhadap Variabel Y
Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients Model B Std. Error Beta 1  (Constant) 25.692 1.909 Pengelolaan Keuangan_Z 0.047 0.078 0.064 a. Dependent Variable: Kesejahteraan Keluarga_Y
Sumber: Output SPSS, 2024
Untuk mencari nilai eror atau koefisien residual pada strukutural III, dapat dilihat pada tabel model summary di bawah ini:
Tabel 17 Koefisien Residual Persamaan Struktural III Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 0.064 a 0.004 -0.007 1.563 Predictors: (Constant), Pengelolaan Keuangan_Z Sumber: Output SPSS, 2024
Untuk  menentukan  nilai  koefisien residual pada  persamaan  struktural  III,  dapat dilihat pada tabel 4.26 di kolom R square , dengan menggunakan rumus, yaitu:
ε = √1  −  r 2
= √1  −  0,004
= 0,997
Berdasarkan nilai yang diperoleh dari rumus koefisien residu ε 1 dan hasil koefisien jalur variable pengelolaan keuangan(Z) terhadap variable kesejahteraan  keluarga  (Y)  di atas,  maka  hasil  analisis  regresi  persamaan analisis jalur struktur III, yaitu:
Y = α + β 3 Z + ε Y = 25,692 + 0,047Z + 0,997
Z Y ε
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar
 Nilai alpha pada jalur koefisien variabel pengelolaan keuangan (Z) terhadap variabel pengelolaan keuangan (Z) sebesar 25,692, yang berarti bahwa nilai constant variabel kesejahteraan keluarga (Y) sebesar 25,692 tanpa ada pengaruh dari variabel lain.
 Nilai beta pada jalur koefisien variabel pendapatan (X) terhadap variabel pengelolaan keuangan (Z) sebesar 0,047. Jika terdapat kenaikan 1 satuan pada variabel pengelolaan keuangan (Z) maka akan meningkatkan kesejahteraan keluarga (Y) sebesar 0,047.
 Nilai ε atau eror pada persamaan struktural I sebesar 0,997, yang menyatakan bahwa pengaruh variabel lain diluar dari variabel pengelolaan keuangan (Z) yang tidak diteliti pada penelitian ini sebesar 0,997 terhadap variabel kesejahteraan keluarga (Y).
Persamaan Struktural IV
Gambar 7 Diagram Analisis Jalur Persamaan Struktural IV
Keterangan: X = Pendapatan Z = Pengelolaan Keuangan Y = Kesejahteraan Keluarga β 2 X + β 3 Z = Jalur Koefisien Path Variabel X dan Variabel Z terhadap Variabel Y ε = Koefisien Residual / Eror
Analisis  kali  ini,  peneliti  akan  menghitung  variabel  interaksi  dimana  diperoleh dengan mengalikan nilai koefisien variabel eksogen (X) dan variabel endogen (Z) terhadap variabel endogen lainnya (Y).
Tabel 18 Koefisien Jalur Variabel X dan Variabel Z terhadap Variabel Y
Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients Model B Std. Error Beta 1  (Constant) 21.697 2.453 Pendapatan_X 0.183 0.073 0.258 Pengelolaan Keuangan_Z 0.030 0.076 0.040 Dependent Variable: Kesejahteraan Keluarga_Y Sumber: Output SPSS, 2024
Untuk mencari nilai eror atau koefisien residual pada strukutural IV, dapat dilihat pada tabel model summary di bawah ini:
Tabel 19 Koefisien Residual Persamaan Struktural IV Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 0.265 a 0.070 0.049 1.519 Predictors: (Constant), Pengelolaan Keuangan_Z Sumber: Output SPSS, 2024
Y X Z β 2 X + β 3 Z ε
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar
Untuk  menentukan  nilai  koefisien residual pada  persamaan  struktural  IV,  dapat dilihat pada tabel 4.28 di kolom R square , dengan menggunakan rumus, yaitu:
ε  = √1  −  r 2
= √1  −  0,070 = 0,964
Hasil penjumlahan melalui rumus berdasarkan tabel 19 memperoleh nilai sebesar 0,964, yang menunjukkan bahwa nilai koefisien residual sebesar 0,964.
Berdasarkan nilai yang diperoleh dari rumus koefisien residual dan hasil koefisien jalur  variabel  pendapatan  (X)  dan  variabel  pengelolaan  keuangan  (Z)  terhadap  variabel kesejahteraan  keluarga  (Y)  di  atas,  maka  hasil  analisis  regresi  persamaan  analisis  jalur struktur IV, yaitu:
Y = α + β 1 X  + β 3 Z + ε Y = 21,697 + 0,0183X + 0,030Z+ 0,964
 Nilai alpha pada  jalur  koefisien  variabel  pendapatan  (X)  dan  variabel pengelolaan  keuangan  (Z)  terhadap  variabel  kesejahteraan  keluarga  (Y)  sebesar 21,697, yang berarti bahwa nilai constant variabel kesejahteraan keluarga (Y) sebesar 21,697 tanpa ada pengaruh dari variabel lain.
 Nilai beta pada  jalur  koefisien  variabel  pendapatan  (X)  terhadap  variabel kesejahteraan keluarga (Y) sebesar 0,183. Jika terdapat kenaikan 1 satuan pada variabel pendapatan (X) maka akan meningkatkan variabel kesejahteraan keluarga (Y) sebesar 0,183.
 Nilai beta pada jalur koefisien variabel pengelolaan keuangan (Z) terhadap variabel kesejahteraan keluarga (Y) sebesar 0,030. Jika terdapat kenaikan 1 satuan pada variabel pengelolaan keuangan (Z) maka akan meningkatkan variabel  kesejahteraan keluarga (Y) sebesar 0,030.
 Nilai ε atau eror pada persamaan struktural IV sebesar 0,964, yang menyatakan bahwa pengaruh variabel lain  diluar dari variabel pendapatan (X) dan pengelolaan keuangan (Z) yang tidak diteliti pada penelitian ini sebesar 0,964 terhadap variabel kesejahteraan keluarga (Y).

## Hasil Uji Koefisien Korelasi (R)
Uji koefisien korelasi dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui  seberapa besar tingkat  pengaruh  variabel  independen  dengan  variabel  dependen.  Untuk  lebih  jelasnya, berikut nilai koefisien korelasi yang didaptkan melalui hasil uji SPSS 25.
Tabel 19 Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 0.265 a 0.070 0.049 1.519 a. Predictors: (Constant), Pendapatan_X, Pengelolaan Keuangan_Z
b. Dependent Variabel: Kesejahteraan Keluarga_Y
Sumber: Output SPSS 25, 2024
Nilai  koefisien  korelasi  dapat  dilihat  pada  tabel  19  pada  kolom  R  dengan  nilai sebesar  0,265.  Hal  tersebut  menunjukkan  bahwa  hubungan  antara  variabel  independen
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar
dengan variabel dependen sebesar 0,265. Berdasarkan tabel 3.3 yaitu pedoman interpretasi koefisien korelasi, hubungan kedua variabel tersebut dinyatakan rendah.
Hasil Uji Koefisien Determinasi (R 2 )
Nilai R square dapat dilihat pada tabel 19 pada kolom R square sebesar 0,070 atau 7%.  Angka  tersebut  menunjukkan  bahwa  pengaruh  pendapatan  (X)  dan  variabel pengelolaan keuangan (Z) terhadap kesejahteraan keluarga (Y) sebesar 7% sedangkan 93% dipengaruhi oleh variabel-variabel lain yang tidak termasuk dalam penelitian ini.

## 5. Pengujian Hipotesis

## Uji Parsial (Uji t)

## Pengaruh Pendapatan terhadap Kesejahteraan Keluarga
Hipotesis  pertama  pada  penelitian  ini  adalah  untuk  melihat  bagaimana  pengaruh variabel  eksogen  terhadap  variabel  endogen  dengan  melakukan  uji  regresi  variabel pendapatan (X) terhadap variabel kesejahteraan keluarga (Y) melalui SPSS 25 yang akan dijelaskan pada tabel di bawah ini:
Tabel 20 Hasil Uji t Hipotesis 1
Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Model B Std. Error Beta 1  (Constant) 22.353 1.770 12.631 0.000 Pendapatan_X 0.186 0.073 0.262 2.548 0.013
a. Dependent Variable: Kesejahteraan Keluarga_Y
Sumber: Output SPSS 25, 2024
Berdasarkan nilai t hitung > t tabel (2,548 > 1,986) dan nilai signifikansi < 0,05 (0,013 < 0,05), maka dapat ditarik kesimpulan bahwa variabel pendapatan (X) berpengaruh positif dan  signifikan  terhadap  variabel  ke60%%sejahteraan  keluarga  (Y).  Berdasarkan  hasil tersebut, maka dapat ditarik sebuah kesimpulan pada hipotesis pertama, H 1 (diterima) yang berarti terdapat pengaruh positif dan signifikan variabel pendapatan (X) terhadap variabel kesejahteraan.
Pengaruh Pendapatan terhadap Pengelolaan Keuangan
Hipotesis  kedua  pada  penelitian  ini  adalah  untuk  melihat  bagaimana  pengaruh variabel  eksogen  terhadap  variabel  endogen  dengan  melakukan  uji  regresi  variabel pendapatan (X) terhadap variabel pengelolaan keuangan (Z) melalui SPSS 25 yang akan dijelaskan pada tabel di bawah ini:
Tabel 21 Hasil Uji t Hipotesis 2
Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Model B Std. Error Beta 1  (Constant) 22.103 2.480 8.914 0.000 Pendapatan_X 0.090 0.102 0.093 0.881 0.381
a. Dependent Variable: Pengelolaan Keuangan_Z
Sumber: Output SPSS 25, 2024
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar
Berdasarkan nilai t hitung > t tabel (0,881 < 1,986) dan nilai signifikansi > 0,05 (0,381 > 0,05), maka dapat ditarik kesimpulan bahwa variabel pendapatan (X) tidak berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  variabel  pengelolaan  keuangan  (Z).  Berdasarkan  hasil tersebut, maka dapat ditarik sebuah kesimpulan pada hipotesis kedua, H 2 (ditolak)  yang berarti  tidak  terdapat  pengaruh  positif  dan  signifikan  variabel  pendapatan  (X)  terhadap variabel pengelolaan keuangan (Z).
Pengaruh Pengelolaan Keuangan terhadap Kesejahteraan Keluarga
Tabel 22 Hasil Uji Hipotesis 3
Coefficients a Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Model B Std. Error Beta 1  (Constant) 25.692 1.909 13.460 0.000 Pengelolaan Keuangan_Z 0.047 0.078 0.064 0.606 0.546 a. Dependent Variable: Kesejahteraan keluarga_Y Sumber: Output SPSS 25, 2024
Berdasarkan nilai t hitung > t tabel (0,881 < 1,986) dan nilai signifikansi > 0,05 (0,381 >  0,05), maka dapat  ditarik kesimpulan bahwa variabel  pengelolaan keuangan  (Z) tidak berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  variabel  kesejahteraan  keluarga  (Y). Berdasarkan hasil tersebut, maka dapat ditarik sebuah kesimpulan pada hipotesis ketiga, H 3 (ditolak)  yaitu  tidak  terdapat  pengaruh  positif  dan  signifikan  variabel  pengeloaan keuangan (Z) terhadap variabel kesejahteraan keluarga (Y).

## Uji Sobel (Sobel Test)
Uji sobel pada penelitian ini digunakan dengan tujuan untuk mengetahui seberapa jauh pengaruh variabel intervening dalam mempengaruhi variabel  endogen dan variabel eksogen.  Hipotesis  keempat  pada  penelitian  ini  menggunakan  uji  sobel  ( sobel  test ) menggunakan  rumus  untuk  menghitung  besarnya  nilai standar  eror pengaruh  tidak langsung Sβ 2 Sβ 3 sebagai berikut:
Sβ 2 Sβ 3 =  √β 3 2 Sβ 2 2 + β 2 2 Sβ 3 2 + Sβ 2 2 Sβ 3 2
Keterangan :
Sβ 2 Sβ 3 = Besarnya standar eror pengaruh tidak langsung β 2 = Jalur variabel eksogen (X) dengan variabel endogen (Z) β 3 = Jalur variabel endogen(Z) dengan variabel endogen lainnya (Y) Sβ 2 = Standar eror koefisen β 2
Sβ 3 = Standar eror koefisen β 3
Dimana:
β 2 = 0,090 β 3
= 0,047
Sβ 2 = 0,995
Sβ 3 = 0,997
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar
Sβ 2 Sβ 3 =  √0,047 2 0,995 2 + 0,090 2 0,997 2 + 0,995 2 0,997 2
= √0,0021869652  +  0,0080514729  +  0,9840937602 Sβ 2 Sβ 3 = 1,038
Berdasarkan  hasil  perhitungan  di  atas,  maka  langkah  selanjutnya  yaitu menghitung nilai t hitung pengaruh intervening dengan rumus sebagai berikut:
t = β 2 β 3
Sβ 2 Sβ 3 0,090 ×  0,047 t = 1,038 t = 0,003
Berdasarkan  hasil  perhitungan  di  atas,  nilai  t hitung pengaruh  variabel intervening sebesar 0,003. Selanjutnya dengan membandingkan nilai t hitung dan t tabel , yang dimana t tabel menggunakan pengujian dua sisi pada taraf signifikansi 5% serta derajat kebebasan df = n- 1 (90 - 1 = 89), sehingga diperoleh nilai t tabel sebesar 1,986. Berdasarkan hasil tersebut, nilai t hitung < t tabel (0,003 < 1,986), sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  tidak  terdapat  pengarih variabel  pendapatan  (X)  terhadap  variabel  kesejahteraan  keluarga  (Y)  melalui  variabel pengelolaan  keuangan  (Z).  Berdasarkan  hasil  tersebut,  maka  dapat  ditarik  sebuah kesimpulan  pada  hipotesis  keempat,  H 4 (ditolak)  yaitu  tidak  terdapat  pengaruh  variabel pendapatan (X) terhadap variabel kesejahteraan keluarga (Y) melalui variabel pengeloaan keuangan (Z).
Pengaruh Langsung dan Tidak Langsung
Gambar 8 Diagram Jalur Persamaan Struktural Penelitian
Berdasarkan  gambar  8,   menggambarkan  jalur  setiap variabel dalam penelitian yang menghasilkan 4 bentuk persamaan struktural dari hasil koefisien path regresi. Jalur koefisien path variabel pendapatan (X)  terhadap kesejahteraan keluarga (Y) sebesar 0,186, yang berarti bahwa setiap kenaikan 1 satuan variabel pendapatan (X) akan meningkatkan variabel kesejahteraan keluarga sebesar 0,186 atau 18,6%. Selanjutnya, jalur koefisien path variabel pendapatan (X) terhadap variabel pengelolaan keuangan (Z) sebesar 0,090, yang berarti  bahwa  setiap  kenaikan  1  satuan  variabel  pendapatan  (X)  akan  meningkatkan variabel pengelolaan keuangan (Z) sebesar 0,090 atau 9%. Jalur koefisien path selanjutnya yaitu  variabel  pengelolaan  keuangan  (Z)  terhadap  variabel  kesejahteraan  keluarga  (Y) sebesar 0,047, yang berarti bahwa setiap kenaikan 1 satuan variabel pengelolaan keuangan (Z) akan meningkatkan variabel kesejahteraan keluarga sebesar 0,047 atau 4,7%.
0,186 Kesejahteraan Keluarga (Y) Pengelolaan Keuangan (Z) Pendapatan (X) 0,047 0,090
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar

## Pengaruh Langsung (Direct Effect)
Pengaruh Langsung Variabel Pendapatan (X) terhadap Variabel Kesejahteraan Keluarga (Y)
Pengaruh langsung variabel eksogen terhadap variabel endogen pada penelitian ini dilihat  dari  koefisien path yang  diuji  melalui  SPSS  25  yaitu  variabel  pendapatan  (X) terhadap variabel kesejahteraan keluarga (Y).
β 1 X = 0,186X
Pengaruh langsung yang diperoleh dari koefisien path variabel sebesar 0,186 yang berarti  pengaruh  variabel  pendapatan  (X)  terhadap  variabel  kesejahteraan  keluarga  (Y) sebesar 0,186 atau 18,6%.
Pengaruh Langsung Variabel Pendapatan (X) terhadap Variabel  Pengelolaan Keuangan (Z)
Pengaruh langsung variabel eksogen terhadap variabel endogen pada penelitian ini dilihat  dari  koefisien path yang  diuji  melalui  SPSS  25  yaitu  variabel  pendapatan  (X) terhadap variabel pengelolaan keuangan (Z).
β 2 X = 0,090X
Pengaruh langsung yang diperoleh dari koefisien path sebesar 0,090  yang berarti pengaruh  variabel  pendapatan  (X)  terhadap  variabel  pengelolaan  keuangan  (Z)  sebesar 0,090 atau 0,9%.
Pengaruh Langsung Variabel Pengelolaan Keuangan (X) terhadap Variabel Kesejahteraan Keluarga (Y)
Pengaruh  langsung  variabel  endogen  terhadap  variabel  endogen  lainnya  pada penelitian  ini  dilihat  dari  koefisien path yang  diuji  melalui  SPSS  25  yaitu  variabel pengelolaan keuangan (Z) terhadap variabel kesejahteraan keluarga (Y).
β 3 Z = 0,047Z
Pengaruh langsung yang diperoleh dari koefisien path sebesar 0,047  yang berarti pengaruh variabel pengelolaan keuangan (Z) terhadap variabel kesejahteraan keluarga (Y) sebesar 0,047 atau 4,7%.

## Pengaruh Tidak langsung (Indirect Effect)
Besarnya  pengaruh  tidak  langsung  variabel  pendapatan  (X)  terhadap  variabel kesejahteraan  keluarga  (Y)  melalui  variabel  pengelolaan  keuangan  (Z)  dapat  diketahui dengan cara mengalikan koefisien path variabel pendapatan terhadap variabel pengelolaan keuangan  (X  →  Z)  dan  variabel  pengelolaan  keuangan  terhadap  variabel  kesejahteraan keluarga (Z → Y).
β 2 X × β 3 Z 0,090X × 0,047Z = 0,004Y
Berikut  di  bawah  ini adalah  tabel  hasil perhitungan  pengaruh  langsung dan tidak langsung dalam penelitian ini:
Tabel 23 Pengaruh Langsung dan Tidak Langsung Antar Variabel
Variabel Pengaruh Langsung Pengaruh Tidak Langsung
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar
X → Y 0,186X - X → Z 0,90X - Z → Y 0,47Z - X → Z → Y 0,090X × 0,047Z 0,004Y Sumber: Data SPSS 25, diolah
Berdasarkan hasil perhitungan pengaruh langsung dan tidak langsung pada tabel 23 di  atas,  dapat  ditarik  sebuah  kesimpulan  bahwa  lebih  besar  pengaruh  secara  langsung variabel  pendapatan  (X)  terhadap  variabel  kesejahteraan  keluarga  (Y)  dengan  pengaruh sebesar 0,186 atau 18,6% daripada pengaruh tidak langsung melalui variabel pengelolaan keuangan (Z) dengan pengaruh hanya sebesar 0,004 atau 0,4%.

## KESIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian  yang  telah  dilakukan  di  Kelurahan  Tonasa,  tentang Pengaruh  Pendapatan  terhadap  Kesejahteraan  Keluarga  dengan  Pengelolaan  Keuangan Sebagai Variabel Intervening di Kelurahan Tonasa Kabupaten Pangkep, maka dapat ditarik beberapa kesimpulan, yaitu:
1. Terdapat  pengaruh  positif  dan  signifikan  antara  variabel  pendapatan  terhadap kesejahteraan keluarga.
2. Variabel  pendapatan  tidak  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  variabel pengelolaan keuangan.
3. Variabel  pengelolaan  keuangan  tidak  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap variabel kesejahteraan keluarga.
4. Pada variabel intervening , menunjukkan bahwa tidak terdapat  pengaruh pendapatan terhadap  kesejahteraan  keluarga  dengan  pengelolaan  keuangan  sebagai  variabel intervening , disebabkan karena nilai pengaruh langsung variabel pendapatan terhadap kesejahteraan  keluarga  lebih  besar  dibandingkan  pengaruh  tidak  langsung  atau intervening melalui variabel pengelolaan keuangan.

## DAFTAR PUSTAKA
Alhudhori, M. dan Amali, M. (2020). Pengaruh Pendapatan dan Konsumsi Rumah Tangga terhadap Kesejahteraan  Keluarga Petani Penggarap Sawit  di  Kecamatan  Kumpeh Kabupaten Muaro Jambi. Jurnal Manajemen dan Sains , 5(1):153-158.
Amanaturrohim,  Hanifah.  (2015).  Pengaruh  Pendapatan  dan  Konsumsi  Rumah  Tangga terhadap Kesejahteraan Keluarga Petani Penggarap Kopi di Kecamatan Candiroto Kabupaten Temanggung. Skripsi . Fakultas Ekonomi Negeri Semarang.
Anugrah,  Rizky.  (2018).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Dan  Sikap  Keuangan  Terhadap Perilaku  Pengelolaan  Keuangan  Masyarakat  Dengan  Niat  Sebagai  Variabel Intervening. Skirpsi . Makassar: Universitas Islam  Negeri Alauddin Makassar.
Armereo, Crysta, dkk. (2020). Manajemen Keuangan . Cirebon: Nusa Litera Inspirasi Astuti, dkk. 2017). Pemetaan Tingkat Kesejahteraan Keluarga di Kecamatan Banjarmasin Selatan. Jurnal Pendidikan Geografi , 4(2):20-34.
Ass, S. B. dkk. (2016). Implikasi Struktur Kepemilikan Terhadap Nilai Perusahaan dengan
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar
Keputusan Keuangan Sebagai Variabel Intervening. Jurnal Analisis , 5(1):78-84.
Brilianti,  T.  R.  dan  Lutfi,  L.  (2020).  Pengaruh  Pengetahuan  Keuangan,  Pengalaman Keuangan,  dan  Pendapatan  Terhadap  Perilaku  Keuangan  Keluarga. Journal  of Business and Banking , 9(2):197-213.
Bleys,  B.  dan  Whitby  A.  (2015).  Barriers  and  opportunities  for  alternative  measures  of economic welfare. Ecological Economics , 117:162-172.
Fitroh, M. A. A. (2019). Pengaruh Pendapatan, Harga Dan Selera Masyarakat Terhadap Permintaan  Kartu  Brizzi  PT  Bank  Rakyat  Indonesia  (Studi  pada  Masyarakat  di Kabupaten  Tulungagung). Skripsi .  Tulungagung:  Institut  Agama  Islam  Negeri Tulungagung.
Ghozali, Imam. ( 2018). Aplikasi Multivariate dengan Program SPSS 25. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Gustika,  R.  (2020).  Pengaruh  Pendapatan  dan  Sikap  Keuangan  Terhadap  Manajemen Keuangan (Studi Pada Ibu Rumah Tangga Di Nagari Binjai Kecamatan Tigo Nagari Kabupaten Pasaman). Jurnal Apresiasi  Ekonomi , 8(3):399-406
Hanum,  S.  L.  (2017).  Peran  Ibu  Rumah  Tangga  dalam  Membangun  Kesejahteraan Keluarga. Journal of Multidisciplinary Studies , 1(2):257- 270.
Nurhakim,  I.  (2022).  Pengaruh  Employee  Engagement  Terhadap  Kinerja  Karyawan Dengan  Job  Satisfaction  Sebagai  Variabel  Intervening  (Studi  Kasus  Pada Departement  Weaving  PT.  Putera  Mulya  Terang  Indah). Skripsi .  Bandung: Universitas Pendidikan Indonesia.
Ricciardi, V. dan Simon, H. K. (2000). What is Behavioral Finance? Business, Education, and Technology Journal , 2(2):1-9.
Rosni.  (2017).  Analisis  Tingkat  Kesejahteraan  Masyarakat  Nelayan  Di  Desa  Dahari Selebar Kecamatan Talawi Kabupaten Batubara. Jurnal Geografi , 9(1):53-66.
Rudy,  dkk.  (2020).  Pengetahuan  Keuangan  dan  Love  of  Money  pengaruhnya  terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi dan dampaknya terhadap Kesejahteraan Masyarakat Desa  Cihambulu,  Kec.  Pabuaran  Kab.  Subang. Jurnal  SEKURITAS  (Saham, Ekonomi, Keuangan, dan Investasi) , 4(1):43-56
Salsabila,  A.  dan  Hapsari,  M.  T.  (2022).  Pengaruh  Pendapatan  dan  Literasi  Keuangan Terhadap  Kesejahteraan  Keuangan  Keluarga  di  Desa  Kolomayan  Kecamatan Wonodadi Blitar. Jurnal Manajemen dan Bisnis , 14 (2):222-239.
Sari,  L.  (2019).  Analisis  Pendapatan  Petani  Padi  Di  Desa  Bontorappo  Kecamatan Tarowang Kabupaten Jeneponto. Thesis . Makassar: Universitas Negeri Makassar.
Sugiyono,  ( 2013). Metode  Peneltiian  Kuantitatif,  Kualitatif  dan  R&D .  Bandung: Alfabeta.
---------------,  ( 2017). Metode  Peneltiian  Kuantitatif,  Kualitatif  dan  R&D .  Bandung: Alfabeta.
© 2022 MOVERE JOURNAL. All rights reserved Corresponding Author: Syamsul Bakhtiar
Sunarti,  E. (2006). Indikator  Keluarga  Sejahtera:  Sejarah  Pengembangan,  Evaluasi, Dan Keberlanjutannya . Bogor: Fakultas Ekologi Manusia.
Zakaria,  W.  A.  dkk.  (2020).  Pendapatan  Dan  Kesejahteraan  Rumah  Tangga  Petani Ubikayu Di Provinsi Lampung. Jurnal Agribisnis Indonesia , 8(1):83-9.