Syntax Literate: Jurnal Ilmiah Indonesia p–ISSN: 2541-0849 e-ISSN: 2548-1398 Vol. 6, No. 2, Februari 2021

## ANALISIS PENGETAHUAN MASYARAKAT TENTANG PERBANKAN SYARIAH
Dicky Fauzi Firdaus dan Tuti Alawiyah Universitas Islam Al-Ihya (UNISA) Kuningan, Jawa Barat, Indonesia Email: df.firdaus.20@gmail.com dan alawiyahtuti922@gmail.com

## Abstract
The  development  and  growth  of  Islamic  banks  still  receive  less  attention  from  the public.  This  study  aims  to  determine  the  description  of  public  knowledge  about Islamic  banking.  What  is  meant  here  is  knowledge  about  public  knowledge  about Islamic  banks  in  general  and  the  difference  with  conventional  banks,  public knowledge  about  Islamic  bank  products  and  services,  as  well  as  sources  of information  about  Islamic  banks  that  people  get.  This  study  uses  a  qualitative method.  Techniques  for  collecting  data  use  surveys  and  interviews.  The  technique for taking samples is random sampling, which gives equal rights to each subject to get the chance to be chosen as a sample, the sample is taken randomly. The results of the study indicate that public knowledge about Islamic banks is still low, namely at  the  level  of  knowing,  where  people  only  know  about  the  existence  of  Islamic banks but do not know more about Islamic banks, especially in products contained in  Islamic  banks.  The  community  considers  that  the  difference  between  Islamic banks  and  conventional  banks  lies  in  interest,  but  the  public  also  does  not  fully believe that Islamic banks are free from usury. The interview results show that the lack  of  public  knowledge  is  caused  by  the  lack  of  socialization  and  product offerings from the Islamic banks themselves, besides the distance or long distance.
Keywords: knowledge; society; islamic bank

## Abstrak
Perkembangan  dan  pertumbuhan  bank  syariah  masih  mendapatkan  perhatian  yang kurang  dari  masyarakat.  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  gambaran pengetahuan  masyarakat  tentang  perbankan  syariah.  Pengetahuan  disini  adalah tentang  pengetahuan  masyarakat  mengenai  bank  syariah  secara  umum  dan perbedaannya  dengan  bank  konvensional,  pengetahuan  masyarakat  mengenai produk  dan  jasa  bank  syariah,  juga  sumber  informasi  tentang  bank  syariah  yang masyarakat  dapatkan.  Penelitian  ini  menggunakan  metode  kualitatif. Teknik  untuk mengumpukan data menggunakan survei dan wawancara. Teknik untuk mengambil sampel  adalah  random  sampling,  yaitu  memberikan  hak  yang  sama  kepada  setiap subyek untuk mendapatkan kesempatan dipilih sebagai sampel yang diambil secara acak.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  pengetahuan  masyarakat  tentang  bank syariah masih rendah, yaitu pada tingkatan  tahu, dimana masyarakat hanya sekedar tahu  mengenai  adanya  bank  syariah  tapi  tidak  mengetahui  lebih  jauh  tentang  bank syariah  terutama  pada  produk  yang  terdapat  di  bank  syariah.  Masyarakat menganggap  bahwa  perbedaan  bank  syariah  dan  bank  konvensional  terletak  pada
bunga,  akan  tetapi  masyarakat  juga  belum  sepenuhnya  meyakini  bahwa  bank syariah  sudah  bebas  dari  riba.  Hasil  wawancara  menunjukkan  bahwa  rendahnya pengetahuan masyarakat disebabkan tidak adanya sosialisasi dan penawaran produk dari pihak bank syariah sendiri, selain itu jarak tempuh atau akses yang jauh.
Kata Kunci: pengetahuan; masyarakat; bank syariah
Coresponden Author Email: df.firdaus.20@gmail.com Artikel dengan akses terbuka dibawah lisensi

## Pendahuluan
Perkembangan  bank  syariah  di  Indonesia  secara  umum  cukup  menggembirakan, ini  ditandai  dengan  semakin  dikenalnya  bank  syariah  secara  nasional.  Sebagai  suatu yang  tergolong  baru,  keberadaan  bank  syariah  dan  produk-produknya  tentu  akan menjadi  pilihan  yang  mungkin  diminati  dan  mungkin  tidak  diminati.  Apalagi  nama produk  yang  dijual  oleh  bank  syariah  dengan  menggunakan  istilah  yang  mungkin  sulit untuk dilafalkan, sedangkan pada perbankan konvensional masyarakat sudah mengenal, sehingga  masyarakat  lebih  berminat  untuk  melakukan  transaksi  di  perbankan konvensional.
Masyarakat  dalam  pengertian  ekonomi  adalah  individu,  lembaga  dan  badan. Individu  dapat  berupa  penduduk  domestik  atau  orang  asing,  lembaga  dan  badan  dapat berupa  swasta  maupun  pemerintah.  Masyarakat  yang  menyimpan  dananya  di  bank dengan  berbagai  motif,  seperti  motif  berjaga-jaga,  motif  transaksi  untuk  memudahkan pembayaran, dan ketiga dengan motif mendapatkan keuntungan (Sudirman, 2013).
Ada  banyak  faktor  yang  mempengaruhi  masyarakat  dalam  memilih  bank  sebagai sumber  pendanaan  yang  mereka  butuhkan.  Faktor  tingkat  suku  bunga,  jumlah  kredit yang  diberikan  serta  nilai  agunan  yang  dipersyaratkan  menjadi  faktor  utama  yang mempengaruhi  masyarakat.  Kemudian  diikuti  faktor  administrasi  dan  kredibilitas  bank itu  sendiri  dan  lingkungan  masyarakat  menjadi  faktor  terakhir  (Nababan  &  Ritonga, 2013).
Secara  umum  bank  syariah  sudah  dikenal  oleh  masyarakat  terutama  yang  tinggal diperkotaan, selain itu juga masyarakat kalangan menengah dan masyarakat kecil. Akan tetapi  masih  banyak  masyarakat  yang  belum  mengetahui  tentang  bank  syariah.  Secara teori  bank  syariah  dan  bank  konvensional  berbeda,  bank  konvensional  beroperasi dengan  sistem  bunga  sedangkan  bank  syariah  beroperasi  dengan  sistem  bagi  hasil. Meskipun  begitu  masih  banyak  masyarakat  yang  belum  tahu  tentang  bank  syariah. Secara  kasat  mata  yang  peneliti  lihat  kebanyakan  masyarakat  pada  lokasi  penelitian belum  banyak  yang  mengetahui  tentang  bank  syariah.  Sebagian  dari  mereka  masih menyamakan bank syariah dengan bank konvensional tidak memiliki perbedaan. Mereka
juga  lebih  sering  menggunakan  jasa  bank  konvensional  walaupun  agama  mereka mayoritas Islam.
Bank  syariah  masih  dapat  terus  berkembang,  jika  mendapatkan  dukungan  tidak hanya dari  pihak pemerintah tetapi juga masyarakat. Semakin banyak masyarakat  yang menggunakan jasa dan produk bank syariah maka bank syariah dapat terus tumbuh dan market  share  bank  syariah  juga  berkembang.  Oleh  karena  itu  penting  bagi  masyarakat untuk  mengetahui  tentang  bank  syariah.  Pengetahuan  masyarakat  tentang  bank  syariah dapat meningkatkan pemahaman masyarakat tentang bank syariah.
Pengetahuan adalah hasil dari tahu, ini diperoleh setelah melakukan penginderaan terhadap suatu objek dengan panca indera, seperti penglihatan, pendengaran, penciuman, rasa  dan  raba.  Pengetahuan  manusia  sebagian  besar  didapat  dari  panca  indera penglihatan  dan  pendengaran.  Hasil  penginderaan  manusia  dipengaruhi  oleh  intensitas perhatian dan persepsi terhadap objek (Notoatmodjo, 2005).
Menurut  (Notoatmodjo,  2005)  mengatakan  pengetahuan  merupakan  domain kognitif  dan  pengetahuan  terhadap  suatu  objek  memiliki  tingkatan  yang  berbeda-beda. Secara  garis  besar  pengetahuan  memiliki  6  (enam)  tingkatan:  (1)  Tahu  hanya  diartikan sebagai recall (memanggil)  memori  yang  sebelumnya  telah  tersimpan  setelah melakukan  pengamatan  terhadap  suatu  objek  tertentu.  Tahu  adalah  tingkatan pengetahuan yang paling rendah. Kata kerja yang digunakan untuk mengukur tingkatan ini  seperti  menyebutkan,  mendefinisikan,  menyatakan  dan  sebagainya.  (2)  Memahami ( Comprehension ),  di  sini  tidah  hanya  sekedar  tahu,  tetapi  mampu  menjelaskan  secara benar  tentang  suatu  objek  yang  diketahui.  Seperti  mampu  menyimpulkan, memberikan contoh,  dan  sebagainya.  (3)  Aplikasi  ( Aplication )  aplikasi  dapat  diartikan  sebagai kemampuan  untuk  menggunakan  materi  atau  pengetahuan  yang  dimiliki  pada  kondisi nyata  tertentu  yang  sesuai.  (4)  Analisis  ( Analysis )  analisis  ialah  kemampuan menjabarkan  suatu  objek  ke  dalam  komponen-komponen,  tetapi  masih  satu  struktur organisasi dan saling berhubungan satu sama lain. Seperti membuat bagan, membedakan dan  lainnya.  (5)  Sintesis  ( Synthesis )  sintesis  dapat  diartikan  sebagai  kemampuan menyusun formulasi  yang baru dari formulasi  yang telah ada. Seperti dapat  menyusun, meringkas  materi  yang  sudah  dibaca  dengan  kata-kata  yang  ada  atau  kata-kata  sendiri. (6)  Evaluasi  ( Evaluation )  evaluasi  berkaitan  dengan  kemampuan  justifikasi  atau melakukan  penilaian  terhadap  suatu  objek  yang  didasarkan  pada  kriteria  tertentu  yang telah ditentukan sebelumnya.
Menurut Undang-undang nomor 21 tahun 2008 pasal 1, perbankan syariah adalah segala sesuatu yang menyangkut tentang bank syariah dan unit usaha syariah, mencakup kelembagaan,  kegiatan  usaha,  serta  cara  dan  proses  dalam  melaksanakan  kegiatan usahanya  (Wiroso,  2011).  Menurut  (Akhmad,  2016)  dalam  bukunya  yang  berjudul “Hukum  Perbankan  Syariah”  menjelaskan  bahwa  pada  bank  syariah,  penyaluran  dana lebih  berdasar  pada  pertimbangan  profitabilitas  suatu  proyek  yang  hendak  dibiayai. Sedangkan pada bank konvensional mementingkan jaminan pengembalian nilai nominal plus bunga, sekalipun profitabilitas proyek kurang meyakinkan. Menurut  (Hasan, 2014) terdapat  beberapa perbedaan bank syariah dan bank konvensional, yaitu dari segi  akad,
segi  pembiayaan,  segi  sumber  dana  bank  syariah,  adanya  Dewan  Pengawas  Syariah (DPS), adanya Dewan Syariah Nasional (DSN), adanya lembaga penyelesaian sengketa (BASYARNAS), serta lingkungan kerja islami dan corporate culture .
Dalam sistem perbankan syariah, terdapat beberapa produk yang dioperasikan atau diaplikasikan  dalam  kehidupan  sosial  ekonomi  masyarakat.  Menurut  (Hasan,  2014) produk  perbankan  syariah  dibagi  menjadi  3  (tiga)  bagian,  yaitu:  (1)  produk  simpanan (funding),  penghimpunan  dana  di  bank  syariah  dapat  berbentuk  giro,  tabungan  dan deposito.  Prinsip  operasional  syariah  yang  diterapkan  dalam  penghimpunan  dana masyarakat adalah menggunakan akad wadi’ah dan mudharabah. Produknya antara lain Giro,  tabungan,  dan  deposito.  (2)  produk  pembiayaan  (financing),  Dalam  sistem perbankan  Islam,  kredit  lebih  diartikan  dengan  pembiayaan.  Dalam  sistem  pembiayaan ini  terdapat  beberapa  konsep  yang  diterapkan  oleh  bank  syariah  dalam  memberikan modal  ataupun  pembiayaan  bagi  nasabah  perbankan,  antara  lain  dengan  menggunakan sistem kerjasama atau bagi  hasil sistem pemberian barang modal dan sistem pemberian barang konsumtif. Contoh produknya antara lain pembiayaan modal usaha, pembiayaan barang  modal  dan  barang  konsumtif,  pembiayaan  dengan  sistem  sewa  ( Operational Lease and Financial Lease ) dan (3) produk jasa ( fee-based service ). Produk Jasa ( Fee- Based Service ) pelayanan jasa bank merupakan produk jasa bank yang diberikan kepada nasabah untuk  memenuhi  kebutuhannya. Bank menawarkan produk jasa dengan tujuan untuk  memberikan  pelayanan  kepada  nasabah  bank  atau  pihak  lain  yang memerlukannya.  Dengan  memberikan  pelayanan  jasa  bank,  maka  bank  akan memperoleh pendapatan yang diperoleh bank yang berasal dari pendapatan atas produk jasa  disebut  dengan fee  based  income. Menurut  (Ismail,  2014;  Karim,  2017)  terdapat beberapa  akad  dalam  produk  jasa  bank  syariah  yaitu:  wakalah, kafalah,  hawalah, rahn, qard,  dan  sharf.  Penelitian  Sitorus  (2019)  bahwa  produk  perbankan  syariah  adalah kurangnya  kesadaran  masyarakat  untuk  mengenalinya,  jaringan  operasional  bank syariah  yang  terbatas,  dan  kurangnya  sosialisasi  kepada  masyarakat.  Hal  ini  sejalan dengan penelitian yang dilakukan saat ini.

## Metode Penelitian
Jenis  penelitian  ini  merupakan  sebuah  penelitian  deskriptif  dengan  pendekatan kualitatif.  Adapun  objek  dalam  penelitian  ini  adalah  perbankan  syariah.  Sumber  data ada 3 (tiga) yaitu: pertama person (orang), merupakan tempat dimana peneliti bertanya mengenai  variabel  yang diteliti, kedua paper (kertas), adalah tempat  peneliti membaca dan  mempelajari  segala  sesuatu  yang  berhubungan  dengan  penelitian,  seperti  arsip, angka,  gambar,  dokumen-dokumen,  simbol-simbol,  dan  lain  sebagainya,  ketiga place (tempat),  yaitu  tempat  berlangsungnya  kegiatan  yang  berhubungan  dengan  penelitian. Jenis data yang dikumpulkan dalam penelitian ini adalah data primer dan data sekunder. Teknik analisis data antara lain reduksi data, penyajian data, dan penarikan kesimpulan.

## Hasil dan Pembahasan
Sebenarnya  masyarakat  sudah  mengetahui  adanya  perbankan  syariah. Masyarakat  memiliki  alternatif  lain  selain  bank  konvensional  untuk  memenuhi kebutuhan mereka, seperti menabung, melakukan pembiayaan untuk modal usaha. Serta memanfaatkan jasa yang diberikan oleh perbankan syariah.
Pertama  adalah  terkait  pengetahuan  informan  mengenai  perbankan  syariah.  5 (lima)  dari  9  (sembilan)  informan  yang  peneliti  wawancara  telah  mengetahui  adanya bank  syariah  dan  mengetahui  definisi  bank  syariah,  3  informan  selanjutnya  hanya sekedar  menghetahui  adanya  bank  syariah  tapi  tidak  mengetahui  definisi  bank  syariah itu  sendiri,  dan  1  informan  lagi  menurut  pengakuannya  sama  sekali  belum  pernah mendengar  tentang  bank  syariah.  Kedua,  terkait  pengetahuan  informan  tentang keberadaan  bank  syariah  di  Kuningan  rata-rata  informan  lebih  mengetahui  ke  bank Muamalat, sedangkan untuk bank BRIS, BSM, BJB Syariah, hanya beberapa informan saja  yang  mengetahui,  bahkan  untuk  BNI  Syariah  hanya  satu  orang  yang mengetahuinya yaitu Sdr. Dewi. Disamping itu kebanyakan masyarakat hanya tau nama bank nya saja tetapi tidak tahu letak bank tersebut di daerah Kuningan, bahkan ada salah satu  informan yaitu Sdr. Dede mengira bahwa bank BRI yang di  Cilimus adalah Bank BRI  Syariah,  padahal  di  Kuningan  sendiri  baru  ada  satu  KCP  BRIS  yaitu  di  sebelah barat taman  kota Kuningan. Ketiga, terkait pengetahuan masyarakat tentang perbedaan bank  syariah  dan  bank  konvensional,  rata-rata  informan  menjawab  perbedaannya terletak  pada  bunga,  dimana    menurut  informan  bunga  pada  bank  syariah  lebih  kecil dibandingkan bank konvensional, informan juga menjelaskan bahwa bank syariah tidak terlalu  riba  dibandingkan  dengan  bank  konvensional.  Selain  itu  ada  2  (dua)  orang informan yang menjelaskan bahwa perbedannya juga terletak pada akad atau ijab qobul serta pada operasionalnya. Tetapi 4  (empat)  informan dari 9 (sembilan)  informan yang peneliti  wawancara  tidak  mengetahui  perbedaan  bank  syariah  dan  bank  konvensional. Lebih  lanjut  lagi  salah  satu  informan  menjelaskan  bahwa  bank  syariah  dan  bank konvensional berbeda, bank syariah menggunakan sistem bagi hasil yang berarti kedua pihak  siap  kehilangan  dana  yang  digunakan  untuk  usaha  bersama.  Sedangkan  bank biasa  atau  konvensional  tidak  melihat  kerugian  yang  dialami  oleh  rekan  kerjanya  atau nasabah,  sehingga  bank  konvensional  tetap  mendapatkan  keuntungan  meskipun nasabahnya mengalami kerugian.
Keempat, mengenai pengetahuan masyarakat tentang bunga dan bagi hasil, rata- rata  informan  menjawab  bahwa  bunga  adalah  tambahan  dari  pinjaman  pokok  nasabah kepada pihak bank, sedangkan bagi hasil adalah keuntungan yang dibagi dua atau sesuai kesepakan kedua belah pihak. Tetapi 3 (tiga) informan dari 9 (sembilan) informan yang peneliti wawancara mengaku tidak mengetahui arti dari bunga dan bagi hasil. Keenam, terkait  pendapat  masyarakat  tentang  kesyariahan  bank  syariah,  lima  informan berpendapat  bahwa  bank  syariah  sudah  lebih  bagus  jika  dibandingkan  dengan  bank konvensional. Meskipun belum yakin 100% persen kegiatan bank syariah sesuai dengan syariah,  tetapi  sebagai  seorang  muslim,  bank  syariah  dapat  menjadi  alternatif  untuk memenuhi  kebutuhan  yang  berhubungan  dengan  lembaga  keuangan.  Satu  informan
mengatakan secara teori bank syariah sudah sesuai dengan prinsip syariah, tetapi untuk praktek,  informan  masih  belum  yakin.  Satu  informan  mengatakan  kegiatan  pendanaan (simpanan)  sudah  sesuai  dengan  syariah,  tidak  lagi  menggunakan  bunga.  Sedangkan untuk  penyaluran  dana  (pembiayaan)  masih  mengandung  unsur  bunga  sedikit  atau dengan kata lain belum 100% sesuai dengan prinsip syariah. Produk pembiayaan masih mengandung  unsur  bunga,  tetapi  besar  bunga  pada  bank  syariah  tidak  sebesar  bunga bank konvensional.
Berdasarkan  hasil  wawancara  yang  telah  dilakukan  hasil  penelitian  ini  selaras dengan penelitan  (Ahyar, 2017), bahwa dewan guru pondok pesantren masih  memiliki keraguan  terhadap  kesyariahan  produk  perbankan  syariah.  Lebih  lanjut  dikatakan produk  perbankan  syariah  yang  belum  bisa  sesuai  dengan  syariah  adalah  produk penyaluran  dana.  Analisis  yang  dilakukan  di  atas  pendapat  informan  hampir  sama dengan  penelitian  (Ghafur,  2007)  pengetahuan  masyarakat  tentang  bank  syariah  masih relatif  rendah.  Informan  baru  sekedar  tahu  saja,  dan  mereka  belum  dapat  memahami bank  syariah  secara  mendalam.    Dijelaskan  pula  oleh  Bapak  Nurhadi  selaku  bagian Ekonomi Pembangunan Desa Timbang, bahwa pengetahuan tentang bank syariah pada masyarakat  desa  Timbang  relatif  rendah, masyarakat  lebih  sering  melakukan  transaksi keuangan dengan bank BRI, baik itu untuk menabung, transfer ataupun pinjaman modal usaha.  Bahkan  masih  banyak  pula  masyarakat  yang  menggunakan  jasa  rentenir  untuk meminjam  uang,  dengan  alasan  persyaratan  yang  mudah  dan  tidak  pakai  agunan. (Wawancara tanggal 18 September 2019 dengan Bapak Nurhadi,  Aparat desa Timbang Bagian Ekonomi Pembangunan).
Pengetahuan  informan  tentang  produk  perbankan  syariah  masih  rendah,  belum terlalu  luas.  Padahal  produk  perbankan  bervariasi  dan  memiliki  keunggulan  serta memiliki  kemudahan  yang  dapat  diperoleh  dari  produk  perbankan  terutama  produk perbankan  syariah.  Nasabah  dapat  menentukan  produk  perbankan  syariah  yang  sesuai dengan  kemampuan  dan  kebutuhan  nasabah  jika  dapat  memahami  produk-produk perbankan  syariah  lebih  mendalam  atau  luas  lagi.  Tetapi  ada  satu  informan  yang mengetahui  dengan  jelas  produk  dan  akad  yang  informan  gunakan  di  bank  syariah, ketika  ditanya  terkait  produk  dan  akad  yang  digunakan  informan  menjelaskan  dengan jelas dan detail. Selebihnya, informan yang lain hanya mengetahui produk yang mereka gunakan  saja,  pengetahuan  itu  juga  masih  terbatas.  Informan  tidak  mengetahui  secara detail  tentang  produk  yang  mereka  gunakan.  Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan penelitian  (Isa,  2017)  yang  menyatakan  pengetahuan  masyarakat  tentang  produk  dan jasa  perbankan  syariah  masih  rendah.  Tidak  hanya  produk  dan  jasa  bank  syariah  yang kurang diketahui informan. Akad yang digunakan dalam perbankan syariah atau produk bank syariah yang digunakan juga tidak diketahui. Akad yang digunakan dalam produk pendanaan  dan  pembiayaan  bank  syariah  dapat  dilihat  pada  bab  dua  kajian  teori. Informan  sendiri  tidak  pernah  membaca  secara  teliti  perjanjian  yang  dibuat  pada  awal akad,  padahal  jika  dibaca  akan  ada  manfaat  yang  akan  diperoleh  informan.  Selain  itu, informan juga tidak menanyakan hal tersebut kepada petugas bank syariah. Bahkan ada informan mengatakan bahwa petugas bank syariah juga tidak menjelaskan hal tersebut.
Pihak  bank  seharusnya  memberikan  pembekalan  terhadap  karyawannya terutama  karyawan  yang  bekerja  sebagai customer  service dan  marketing.  Marketing seharusnya  dapat  memberikan  penjelasan  kepada  nasabah  tentang  produk  tersebut termasuk akad yang digunakan. Marketing harus menghindari pemakain kata bunga saat menawarkan  produk.  Jangan  seakan-akan  mendapat  bunga  sekian,  tapi  harus  dirubah dan  dibiasakan  misalnya,  tabungan  ini  nanti  akan  mendapatkan  bonus  atau  bagi  hasil, dan lain-lain.  Dengan demikian pengetahuan masyarakat  tentang produk dan jasa bank syariah  dapat  bertambah  luas  dan  semakin  banyak  nasabah  bank  syariah.    Hasil penelitian  di  atas  sama  dengan  penelitian  (Hasanah,  2013;  Kristiani,  Anema,  2016) Hasil penelitian keduanya mengatakan bahwa masyarakat yang sudah mengetahui bank syariah  masih  belum  sepenuhnya  mengetahui  tentang  produk  dan  jasa  perbankan syariah.
Pengalaman  informan  dalam  menggunakan  lembaga  keuangan  khususnya lembaga  keuangan  syariah.  Seluruh  informan  merupakan  nasabah  bank  konvensional, akan tetapi hanya 3 (tiga) informan dari 9 (sembilan) informan yang peneliti wawancara mengaku  merupakan  nasabah  bank  syariah  juga,  itupun  2  (dua)  orang  informan menggunakan  produk  bank  syariah  hanya  untuk  keperluan  tabungan  haji  yang dilakukan beberapa tahun lalu. Satu informan mengaku masih menjadi nasabah aktif di bank  syariah.  3  (tiga)  informan  tidak  menjawab  atau  bingung  untuk  memilih menggunakan produk bank  syariah atau bank konvensional, 1 (satu) informan mengaku tidak ingin menggunakan keduanya karena sama-sama terdapat riba, 4 (empat) informan mengaku  ada  keinginan  untuk  menabung  di  bank  syariah  tapi  terhambat  beberapa kendala  jarak  tempuh  dan  fasilitas  ATM.  Satu  informan  dengan  sangat  tegas  lebih memilih bank syariah karena biaya admin tabungan lebih rendah. Selanjutnya, Informan Sdr.  Ita  Asmita  menuturkan  ingin  memakai  produk  bank  syariah  jika  aksesnya  dekat dan  persyaratnya  tidak  ribet,  dan  bungnya  lebih  rendah.  Penelitian  ini  juga  sejalan dengan  hasil  penelitian  (Nababan  &  Ritonga,  2013)  yang  berjudul  Analisis  Faktor- Faktor  yang  Mempengaruhi  Keputusan  Dalam  Memilih  Lembaga  Keuangan  Sebagai Sumber  Pendanaan  mengatakan  sistem  adminitrasi,  agunan  dan  kredibilitas  lembaga keuangan  mempengaruhi  masyarakat  dalam  memilih  bank  sebagai  sumber  pendanaan mereka, yang paling utama adalah tingkat suku bunga. Berbeda halnya dengan informan Sdr. Asmalinda yang juga menggunakan produk bank  syariah dan bank konvensional, informan menjelaskan bahwa informan tertarik untuk menggunakan bank syariah hanya saja  akses  yang  jauh  sehingga  dirasa  menyulitkan  informan  dalam  bertransaksi  karena informan harus turun naik  kendaraan umum untuk sampai di  bank. Hal  ini juga sesuai dengan pernyataan Bapak Nurhadi, dimana beliau mengatakan bahwa salah satu faktor yang  menyebabkan  masyarakat  belum  memilih  bank  syariah  sebagai  pilihan  transaksi keuangan adalah karena jarak bank syariah yang susah dijangkau, atau terlalu jauh dari desa Timbang, sehingga menyulitkan masyarakat untuk bisa dengan mudah mengakses urusan  keuangan  di  bank  syariah.  (Wawancara  tanggal  18  September  2019  dengan Bapak Nurhadi, Aparat desa Timbang Bagian Ekonomi Pembangunan)
Terkait  tentang  adanya  sosialisasi  atau  edukasi  dan  penawaran  produk  bank syariah  kepada  masyarakat,  berdasarkan  hasil  wawancara  dengan  informan,  mereka mengatakan belum pernah mengikuti edukasi atau sosialisasi tentang lembaga keuangan syariah khususnya tentang perbankan syariah. Informan mendapatkan informasi tentang bank  syariah  dari  teman,  keluarga  atau  tetangga  dan  berita  tv  maupun  sosial  media. Informan  juga  mnegaku  bahwa  mereka  menggunakan  produk  bank  syariah  atas  dasar informasi  dari  keuarga  dan  temannya.  Baik  pihak  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK) maupun perbankan syariah belum pernah mengadakan kegiatan edukasi  dan sosialisasi tentang  perbankan  syariah.  Bapak  Nurhadi  juga menjelaskan  bahwa  belum  pernah  ada sosialisasi  tentang  bank  syariah  di  desa  Timbang,  dan  beliau  mengharapkan  akan adanya  sosialisasi  tentang  bank  syariah  di  tengah  masyarakat,  agar  masyarakat  bisa lebih teredukasi dan terbuka wawasannya mengenai hakikat-hakikat ek onomi  Islam  yang  seharusnya  juga  sedikit  demi  sedikit  masyarakat  bisa  menghindari pinjaman  kepada  rentinir.  Bapak  Nurhadi  juga  berharap  adanya  cabang  atau  koperasi syariah yang dekat dengan masyarakat yang memakai sistem sesuai syariat Islam tetapi dengan  syarat  dan  ketentuan  yang  mudah  dan  tidak  membebankan  masyarakat. (Wawancara tanggal 18 September 2019 dengan Bapak Nurhadi, Aparat desa Timbang Bagian  Ekonomi  Pembangunan).  Hal  baru  yang  ada  di  penelitian  ini  adalah  bisa mengetahui  sampai  sejauh  mana  pengetahuan  tentang  perbankan  syariah  khususnya masyarakat  Desa  Timbang  Kecamatan  Cigandamekar  Kabupaten  Kuningan  serta  bisa dijadikan tolok ukur untuk pengembangan dunia perbankan syariah kedepannya.

## Kesimpulan
Pengetahuan  masyarakat  tentang  bank  syariah  dan  perbedaannya  dengan  bank konvensional  masih  tergolong  rendah.  Hal  ini  terlihat  dari  wawancara  yang  dilakukan selama  waktu  penelitian  dan  menganggap  sama  tentang  perbankan  syariah  dan  bank konvesional,  padahal  ada  perbedaannya  yaitu  dari  sistem  bunga,  produk,  dan  kegiatan operasionalnya.
Pengetahuan  masyarakat  tentang  produk  dan  akad  bank  syariah  masih  rendah. Terlihat  masih  banyak  informan  yang  menjadi  nasabah  bank  konvensional dibandingkan dengan perbankan syariah sehingga yang mereka ketahui produk-produk bank konvensional saja.

## BIBLIOGRAFI
Ahyar, M. Khozin. (2017). Literasi Keuangan Syariah Dalam Konteks Pondok Modern (STudi  Ksus  Pondok  Modern  Asy-Syifa  Balikpapan). Surakarta:  Institut  Agama Islam Negeri Surakarta .
Akhmad,  Mujahidin.  (2016). Hukum  perbankan  syariah. Jakarta:  PT.  Rajagrafindo Persada.
Ghafur,  Muhammad.  (2007). Potret  Perbankan  Syariah  Indonesia  Terkini  (Kajian Kritis Perkembangan Perbankan Syariah) . Yogyakarta: Biruni Press.
Hasan,  Ichsan  W.  (2014). Perbankan  Syariah  (sebuah  praktek) .  Referensi  (Gaung Persada Press Group).
Hasanah,  Wirdatul.  (2013). Tingkat  Pengetahuan  Masyarakat  Terhadap  Produk Perbankan Syariah Di Kelurahan Langgini Kota Bangkinang Kabupaten Kampar . Universitas Islam Negeri Sultan Syarif Kasim Riau.
Isa,  Muhammad.  (2017).  Pengetahuan  Masyarakat  Desa  Hutatonga  Kecamatan Panyabungan Barat Tentang Perbankan Syariah. Jurnal At-Tijaroh , 3 (2).
Ismail. (2014). Perbankan Syariah . Jakarta: Kencana Prenadamedia Group.
Karim, Adiwarman A. (2017). Bank Islam: Analisis Fiqih Dan Keuangan Ed 5 .Jakarta: Raja Grafindo.
Kristiani,  Anema,  dan  Wahyu.  (2016).  Analisis  Tingkat  Pemahaman  Masyarakat Terhadap Produk Keuangan Di Deli Serdang. Jurnal Ekonomi dan Keuangan , 2 (7).
Nababan, Denisa Irawaty, & Ritonga, Haroni Doli. (2013). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi  Keputusan  Masyarakat  Kecamatan  Medan  Helvetia  Dalam Memilih  Lembaga  Keuangan  Sebagai  Sumber  Pendanaan. Jurnal  Ekonomi  dan Keuangan , 1 (6), 14746.
Notoatmodjo,  Soekidjo.  (2005). Metodologi  Penelitian  Kesehatan.  Cetakan  ketiga. Jakarta. PT. Rineka Cipta.
Sitorus,  Frisa  Silwy.  (2019).  Analisis  Tingkat  Pengetahuan  Masyarakat  Terhadap Produk Perbankan Syariah Di Kelurahan Pematang Pasir Kecamatan Teluk Nibung Kota  Tanjungbalai. Skripsi:  Perbankan  Syariah  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis Islam UIN Sumtera Utara.
Sudirman, I. Wayan. (2013). Manajemen Perbankan Menuju Bankir Konvensional yang Profesional .Jakarta: Kencana
Sugiono.  (2011). Metode  Penelitian  Kuantitatif,  Kualitatif  dan  R&D.  Cetakan  Ketiga Belas . Bandung: Penerbit Alfabeta.
Sugiyono.  (2016). Metode  Penelitian  Kuantitatif,  Kualitatif,  dan  R&D .  Bandung: Alfabeta.
Wiroso, Wiroso. (2011). Produk Perbankan Syariah . LPFE Usakti.