Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 4 Nomor 1 Edisi Agustus 2018 │17

## PROSEDUR PENYELESAIKAN KLAIM ASURANSI TAKAFUL DANA PENDIDIKAN (FULKANDI) PADA PT. ASURANSI TAKAFUL KELUARGA CABANG PALEMBANG
1 Ayu Gemi Nastiti, 2 Fadilla
1 Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi dan Bisnis Syariah (STEBIS) Indo Global Mandiri Email: ayugeminastiti@student.stebisigm.ac.id
2 Sekolah Tinggi Ekonomi dan Bisnis Syariah (STEBIS) Indo Global Mandiri Email: dilla@stebisigm.ac.id

## Abstract
This  study  aims  to  determine  the  procedure  for  settling  claims  for  education  fund  takaful insurance  as  well  as  to  determine  the  factors  of  obstacles  faced  and  how  to  overcome  the obstacles  that  occur  when  submitting  claims  at  PT  Asuransi  Takaful  Keluarga  Palembang Branch. In this paper, the author uses field research with qualitative data types using one data source,  namely  primary  data.  Data  collection  techniques  are  carried  out  by  interviews  and documentation that can answer existing problems, and so the data is analyzed in a quantitative descriptive manner. From this study, the procedure for settling claims for Takaful insurance on education funds on family takaful insurance for Palembang branch is quite simple, if the perseta can submit a claim through an agent or agent or come to the office, participants must complete the data from the requirements of the claim document, after the insurance officer documents are complete. will submit a claim to the service office will provide data to the head office and if the data is correct, the head office will verify and the claim can be sent to the participant's account.
Keyword: claim settlement procedures, family takaful insurance

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  prosedur  penyelesaian  klaim  asuransi  takaful  dana pendidikan serta untuk mengetahui faktor-faktor hambatan yang di hadapi dan cara mengatasi hambatan  yang  terjadi  pada  saat  pengajuan  klaim  di  PT  Asuransi  Takaful  Keluarga  Cabang Palembang.  Dalam  penulisan  ini,  penulis  menggunakan  penelitian  lapagan  dengan  jenis  data kualitatif  yang  menggunakan  satu  sumber  data  yaitu  data  primer.  Tehnik  pengumpulan  data dilakukan dengan wawancara dan dokumentasi yang dapat menjawab permasalahan yang ada, dan  untuk  seterusnya  data  di  analisis  secara  deskriptif  kuanlitatif.  Dari  penelitian  ini  bahwa prosedur penyelesaian klaim asuransi takaful dana pendidikan pada asuransi takaful keluarga cabang  palembang  cukup  sederhana,  apabila  perseta  mengajukan  klaim  dapat  melalui  agen atau  agen  atau  datang  ke  kantor,  peserta  harus  melengkapi  data  dari  syarat-syarat  dokumen klaim,  setelah  dokumen  lengkap  petugas     asuransi  akan  mengajukan  klaim  ke  kantor  layanan akan memberikan data ke kantor pusat dan jika data tersebut  sudah benar, maka kantor pusat akan memverifikasi dan klaim dapat dikirim ke rekening peserta.
Kata kunci : prosedur penyelesaikan klaim, asuransi takaful keluarga
18│ Ayu Gemi Nastiti, Fadilla, Prosedur Penyelesaian Klaim Asuransi Takaful....

## DASAR PEMIKIRAN

## 1.  Latar Belakang
Asuransi  timbul  karena  kebutuhan  manusia.  Seperti  setelah  di  maklumi,  bahwa mengurangi  hidup dan kehidupan  ini,  manusia selalu di  harapkan kepada sesuatu  yang tidak  pasti,  yang  mungkin  menguntungkan,  tetapi  mungkin  pula  sebaliknya.  Manusia mengharapkan  keamanan  atas  harta  benda  mereka,  mengharapakan  kesehatan  dan kesejahteraan  tidak  kurang  atas  segala  sesutau  apapun,  namun  manusia  hanya  dapat berusaha,  tetapi  tuhanlah  yang  menentukan  segalanya.  Oleh  karena  itu,  setiap  insan tanpa  kecuali  di  dunia  ini  selalu  menghadapi  berbagai  resiko  yang  merupakan  sifat hakiki  manusia  yang  menunjukan  ketidakberdayaannya  dibandingkan  Sang  Maha Pencipta. Kemungkinan menderita kerugiaan yang dimaksud resiko (Ganie, 2011:1).
Problematika  kehidupan  dalam  berbagai  kasus  memperlihatkan trend upaya penggunaan  berbagai  jasa.  Musibah  yang  datang  tidak  memberikan  alternatif  manusia melakukan  deteksi  dini,  terutama  yang  berhubungan  dengan  kehidupan.  Seperti kesehatan, musibah kecelakaan, kebakaran, pendidikan hingga pada persoalan kematian. Kebutuhan  akan  jasa  asuransi  semakin  dirasakan  baik  oleh  perorangan  maupun  dalam dunia  usaha.  Di  Indonesia  asuransi  sudah  menjadi  salah  satu  alternatif  untuk perencanaan  hidup  di  masa  depan.  Asuransi  merupakan  sarana financial dalam  tata kehidupan  rumah  tangga  berbasis  resiko,  seperti  resiko  kematian,  kecelakaan,  ataupun resiko  atas  benda  yaang  dimiliki.  Dalam  dunia  bisnis  menjalankan  kegiatannya  dapat memungkinkan berbagai resiko didalamnya. Walaupun banyak metode yang digunakan untuk menghadapi resiko, namun asuransi metode yang paling banyak di pakai (Yeyen, 2016).
Dinamika perkembangan masyarakat modern telah menambah ke dunia perusahaan asuransi yang berperan sebagai jasa penawaran perlindungan serta asumsi harapan pada masa  yang  akan  datang,  baik  secara  individu  ataupun  kelompok-kelompok  dalam masyarakat atau institusi lain atas kemungkinan sterjadinya suatu peristiwa yang belum pasti.
Asuransi  menjanjikan  perlindungkan  kepada  pihak  kepada  pihak  bertanggung terhadap  resiko  yang  dihadapi  perorangan  maupun  perusahaan.  Di  bidang  bisnis asuransi semakin berkembang terutama dalam hal perlindungan terhadap barang-barang
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 4 Nomor 1 Edisi Agustus 2018 │19
dagangannya.  Namun  perkembangan  ini  tidak  sejalan  dengan  kesesuaian  praktik asuransi  terhadap  syariah.  Meskipun  demikian,  banyaknya  kajian  terhadap  praktik perekonomian  dalam  prespektif  hukum  islam  asuransi  mulai  diselaraskan  dengan ketentuan-ketentuan syariah (Wirdiyaningsih, 2007:18).
Hakikat  asuransi  secara  islam  bersifat  saling  melindungi  dan  tolong  mrenolong yang  dikenal  dengan  istilah  ta’awun,  yaitu  prinsip  hidup  yang  saling  melindungi  dan saling  tolong-  menolong  atas  dasar ukhuwah  islamiyah antar  sesama  anggota  asuransi syariah dalam menghadapi hal tak tentu yang merugikan (Sholahuddin, 2014:155).
Kelahiran  asuransi  syariah  di  Indonesia  ditandai  dengan  dibentuknya  terlebih dahulu  tim  yang  bernama  TEPATI  (Tim  Pembentukan  Asuransi  Takaful  Indonesia). TEPATI  telah  merealisasikan  berdirinya  PT.  Syarikat  Takaful  Indonesia  berbagai holding  company  dan  dua  anak  perusahaan  yaitu  PT.  Asuransi  Takaful  Keluarga  dan PT.  Asuransi  Takaful  Umum  (Sudarsono,  2015-125).  PT.  Asuransi  takaful  keluarga bergerak di bidang asuransi jiwa syariah yang didirikan pada 25 Agustus 1994, dengan modal disetor sebesar Rp 5 meliar, yang menawarkan berbagai produk terutama produk dana pendidikan (Sholahddin, 2914:164).
Sebagai pelopor asuransi syariah di Nusantara, takaful melayani masyarakat dengan jasa asuransi yang sesuai dengan prinsip syariah. Perkembangan dunia perasuransian di Indonesia  sendiri  khususnya  asuransi  syariah  takaful  mengalami  pertumbuhan  yang sangat  pesat  sebagaimana  pertumbuhan  bank  syariah  yang  sangat  di  butuhkan masyrakat.  Asuransi  takuful  ini  di  yakini  berjalan  sesuai  prinsip-prinsip  yang  sesuai dengan  syari’at  Islam.  Melalui  asuransi  takaful  akan  mendapatkan  manfaat  asuransi yang  mengutungkan  untuk  memastikan  terpenuhinya  perlindungan  jaka  panjang  dan kebutuhan keuangan di masa yang akan datang, membantu sesama yang membutuhkan bantuan  melalui  premi  yang  diikhlaskan  dan  juga  merupakan  jalan  kebaikan  untuk mrncapai kebahagian dunia dan akhirat (Brosur Asuransi Takaful Dana Pendidikan).
Pendidikan menentukan masa depan masa depan seseorang, dan zaman sekarang ini biaya  pendidikan  suatu  hal  yang  tidak  bisa  ditawar-tawar  lagi.  Setiap  tahun  biaya pendidikan  mengalami  peningkatan  yang  segnifikan.  Tantangan  dan  tuntunan  zaman yang  membutuhkan  kualitas  pendidikan  yang  lebih  baik  yang  berdampak  kepada meningkatnya biaya (Brosur Asuransi Takaful Dana Pendidikan).
20│ Ayu Gemi Nastiti, Fadilla, Prosedur Penyelesaian Klaim Asuransi Takaful....
Seringkali  timbul  hamatan  pada  saat  pelaksanaan  penyelesaian  klaim  asuransi. Beberapa contoh kasusnya, yaitu lambannya penanganan berkenan dengan cairnya uang tuntunan  ganti  rugi  karena  lambannya  proses  persetujuan  dari  Kantor  Pusat  Asuransi, tidak lengkapnya dokumen yang harus dipenuhi pada saat pengajuan klaim sehingga hal ini dapat memperlambat proses pelaksanaan klaim asuransi. Maka perusahaan asuransi yang  bersangkutan  perlu  melakukan  upaya  tertentu  guna  mengatasi  hambatan  tersebut agar pelaksanaan penyelesaian klaim asuransi dapat berjalan dengan baik (Eci 2014).
Dari  bebrapa  orang  yang  penulis  temukan  dilapangan,  hampir  semua  orang  takut ikut  serta  dalam  asuransi  karena  mereka  takut  klaimnya  tidak  dapat  dicairkan.  Mereka yang  berpikir  demikian  karena  mereka  tidak  tahu  prosedurnya.  Melihat  latar  belakang diatas, maka penulis tertarik membahas “Prosedur Penyelesaian Klaim Asuransi Takaful Dana Pendidikan (Fulnadi) pada PT. Asuransi Takaful Keluarga Cabang Palembang”.

## 2.  Rumusan Masalah
a. Bagaimana  prosedur  penyelesaian  klaim  asuransi  Takaful  Dana  Pendidikan (Fulnadi) pada PT. Asuransi Takaful Keluarga Cabang Palembang?
b. Faktor-faktor  penghambat  yang  dihadapi  dalam  pelaksaan  klaim  asuransi  Takaful Dana  Pendidikan  (Fulnadi)  pada  PT.  Asuransi  Takaful  Keluarga  Cabang Palembang dan bagaimana cara mengatasi hambatan tersebut?

## TINJAUAN PUSTAKA

## 1.  Landasan Teori
Menurut  kamus  Bahasa  Indonesia,  prosedur  adalah  tahadapan  kegitan  untuk menyelesaikan  kegiatan.  Dari  prosedur  inilah  semuanya  seperti  diatur  dan  disesuaikan agar  suatu  kegitan  bisa  terselesaikan.  Menurut  kamus  Bahasa  Indonesia,  penyelesaian perbuatan untuk menjadikan rampung.
Klaim  merupakan  pembayaran  satuan  yang  dilakukan  oleh  perusahaan  asuransi kepada  peserta  atau  ahli  waris  sesuai  dengan  isi  akad,  baik  itu  klaim  karena  kontrak sudah  habis,  klaim  kecelakaan,  klaim  meninggal,  maupun  klaim  kesehatan (Nopriansyah, 2015:89).
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 4 Nomor 1 Edisi Agustus 2018 │21
Takaful  dana  pendidikan  (Fulnadi)  yang  merupakan  produk  Asuransi  Takaful Keluarga  adalah  program  asuransi  dan  tabungan  yang  menyediakan  pola  penariakan disesuaikan  dengan  kebutuhan  dana  terkait  biaya  pendidikan  anak  serta  memberikan manfaat  berupa  pembayaran  santuanan  kepada  ahli  waris  apabila  peserta  mengalami musibah meninggal dunia atau cacat tetap total dalam periode akad (www.takaful-dana- pendidikan diakses pada tanggal 25 Maret 2017 pukul 15.41).
Asuransi syariah adalah asuransi syariah yaitu sesuatu yang dilaksanakan seseorang atau  lebih  untuk  memperkuat  ikatan  solidaritas  dan  tanggung  jawab  sosial  bagi  kaum muslimin  melalui  mekanisme  saling  menolong  untuk  menciptakan  keharmonisan  dan stabilitas dalam kehidupan sosial masyarakat (Ali, 2016:6).

## 2.  Penelititian Terdahulu
Andi  Sasmita  (2013)  dengan  skipsi  yang  bejudul  “pelaksanaan  pasal  7  Fatwa Dewan  Syariah  Nasional  No.21  Tentang  Klaim  Terhadap  Produk  Asuransi  Kesehatan pada  PT.  MAA  Life  Insurance  Syariah  Cabang  Pekanbaru”  dengan  hasil  penelitian, asuransi  kesehatan  pada  MAA  Life  Insurance  Syariah  dalam  pembayaran  klaim  telah dilaksanakan  dan  tekah  memenuhi  ketentuan  fatwa  DSN  dan  tidak  ada  ketimpangan dalam pembayaran klaim dengan fatwa DSN tersebut.
Tety Anggraeni (2010) dengan skripsi yang berjudul “Mekanisme Pengajuan Klaim Produk  Individu  Asuransi  Jiwa  Pada  PT.MAA  Life  Assurance  Syariah”  dengan  hasil penelitian,  bahwa  prosedur  penyelesaian  klaim  asuransi  jiwa  perorangan  di  PT.  MAA Life  Assurance  Syariah  cukup  sederhana,  apabila  peserta  mengajukan  klaim  dengan mengisi formulir klaim kelengkapannya dang dilengkapi semua dokumen yang telah di persyaratan ole MAA, maka klaim akan disetujui dan bagian klaim mempunyai standar proses klaim akan disetujui dan  bagian klaim  mempunyai standar proses klaim selama 14  hari  kerja  untuk  menyelesaikan  setiap  klaim  yang  masuk  dengan  catatan  semua persyaratan telah di penuhi.

## 3.  Tabungan Tafakul Dana Pendidikan (Fulnadi)
Asuransi  takaful  dana  pendidikan  (fulnadi)  yang  terdapat  pada  suransi  Takaful Keluarga  Cabang  Palembang  merupakan  asuransi  produk  individu  yang  ada  unsur
22│ Ayu Gemi Nastiti, Fadilla, Prosedur Penyelesaian Klaim Asuransi Takaful....
tabungan,  suatu  bentuk  perlindungan  untuk  perorangan  yang  dimaksud  menyediakan dana  pendidikan  dalam  mata  uang  Rupiah  dan  US  Dollar  untuk  putra  putrinya  sampai sarjana (http://www.takaful.co.id/profil-perusahaan)
Program  Asuransi  Takaful  Dana  Pendidikan  (Fulnadi)  dirancang  untuk merencanakan  pendidikan  anak  secara  syariah  dan  diharapakn  kesejahteraan  serta kelangsungan  belajar  bagi anak-anak pihak tergantung  mencapai usia  lanjut dan sudah tidak  mampu  lagi  memberikan  biaya  pendidikan  kepada  anak-anaknya  atau  apabila tergantung  mreninggal  dunia  sebelum  anak-anaknya  dewasa  dan  masih  memerlukan biaya pendidikan.
Keunggulan  Asuransi Takaful Dana Pendidikan adalah peserta mengundurkan diri sebelum  perjanjian  berakhir,  maka  akan  mendapatkan  semua  rekning  tabungan  yang telah  disetor  dan  bagian  keuntungan  atas  hasil  investasi  rekening  tabungan (https://www.takaful.co.id/profil-perusahaan  diakses  pada tanggal  13  April  2017  pukul 12:35)

## PEMBAHASAN

## 1.  Sejarah Asuransi Takaful Keluarga Cabang Palembang
Berawal  dari  sebuah  kepedulian  yang  tulus,  beberpa  pihak  berkesempatan  untuk membangun  perekonomian  syariah  di  Indonesia.  Atas  pemikiran  Ikatan  Cendikiawan Muslim  Indonesia  (ICIM)  melalui  yayasan  Abdi  Bangsa,  Bank  Muamalat  Indonesia Tbk.  PT.  Asuransi  Jiwa  Tugu  Mandiri,  Departemen  Keuangan  RI,  dan  beberapa pengusaha Muslim Indonesia, serta bantuan teknis dari  Syarikat Takaful Malaysia, Bhd (STMB),  Tim  Pembentukan  Asuransi  Takaful  Indosia  (TEPATI)  mendirikan  PT. Syarikat  Takaful  Indonesia  (Takaful  Indonesia)  pada  24  februari  1994,  sebagai perushaan perintis pengembangan asuransi syariah di indonesia (https://www.takaful.co.id/profil-perusahaan  diakses  pada tanggal  24  April  2017  pukul 13:40)
Pada  5  Mei  1994  Takaful  Indonesia  mendirikan  PT.  Asuransi  Takaful  Keluarga sebagai  perushaan  asuransi  jiwa  syariah  pertama  di  Indonesia.  Takaful  Keluarga diresmikan oleh  menteri keuangan saat itu, Mar’ei  Muhammad dan  beroperasi sejak 5 Agustus  1994.  Guna  melengkapi  layanan  pada  sektor  asuransi  kerugian,  PT.  Asuransi
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 4 Nomor 1 Edisi Agustus 2018 │23
Takaful  Umum  didirikan  sebagi  anak  perusahaan  Takaful  keluarga  yang  diresmikan oleh prof. Dr. B.J. Habibie, selaku ketua sekaligus pendiri ICMI, dan  mulai  beroperasi pada 2 Juni 1995.

## 2.  Struktur Organisasi
Direktur dengan sebutan Takaful Agency Director (TAD) dibantu 3 (tiga) manager dengan  sebutan  Takaful  Agrncy  Manager  (TAM),  pada  setiap  TAM  membawahi  3 (tiga)  personil  Takaful  Agency  Supervisor  (TAS)  serta  pada  setiap  Takaful  Agency Supervisor (TAS) membawahi 3 (tiga) personil Takaful Financial Consultant.

## 3.  Personil Asuransi Takaful Keluarga Cabang Palembang
1. Takaful Agancy Director (TAD)  : Ardandi
2. Takaful agancy manager (TAM)  : Amrina Rosyada
3. Takaful Agancy Administrasi
: Ramlan
4. Takaful Sales Manager : Briliansyah 5. Takaful Sales Maneger : Suherman 6. Takaful Sales Manager : Heni. S 7. Takaful Finacial Consultant : M. Ridwan
8. Takaful Financial Consultan : Iin Indawan

## 4.  Lokasi Penelitian
Objek  penelitian  ini  adalah  PT.  Asuransi  Takaful  Keluarga,  yang  secara  khusus memberikan  layanan  perasuransian  dengan  menggunakan  prinsip-prinsip  syariah. Penelitian ini dilaksanakan di PT. Asuransi Takaful Keluarga Kantor Cabang Marketing Palembang di Jl. Musi Raya Timur No. 1553 Sialang Sako Perumnas Palembang. Telp: (0711) 7879099.

## 5.  Prosedur  Penyelesaian  Klaim  Asuransi  Takaful  Dana  Pendidikan  (Fuldani) Pada PT. Asuransi Takaful Keluarga Cabang Palembang
Pengajuan  klaim  dapat  dilakukan  oleh  peserta  atau  ahli  waris  atas  kuasa  yang ditunjuk  dengan  melampirkan  dokumen-dokumen  yang  diperlukan  sebagaimana
24│ Ayu Gemi Nastiti, Fadilla, Prosedur Penyelesaian Klaim Asuransi Takaful....
tercantum dalam polis. Proses klaim dimulai pada waktu permohon mengajukan klaim, memberitahukan dan menyampaikan dokumen yang bersangkutan kepada penanggung. Proses  klaim  bisa  di  proses  3  hari  jika  semua  data  lengkap  walaupun  pihak  asuransi menjajikan proses klaim cepat 14 hari.
Klaim  yang  dapat  diajukan  peserta  asuransi  pendidikan  pendidikan  terdiri  dari klaim  tahapan.  Klaim  nilai  tunai  yaitu  klaim  yang  dilakukan  secara  langsung,  yang terdiri dari klaim nilai tunai yaitu klaim meninggal dunia bukan karena kecelakaan dan klaim meninggal dunia karena kecelakaan.
Klaim  meninggal  dunia  bukan  karena  kecelakaan  akan  mendapatkan  50%  dari Manfaat  Awal  Takaful  (MTA),  misalnya  anak  yang  didaftarkan  sebagai  peserta  dana pendidikan  dengan  premi  Rp  500.000  dengan  masa  pembayaran  18  tahun  dengan periode akad 22 tahun dan Manfaat Tajaful  Awal  (MTA) Rp 108.000. Pada saat  amak tersebut berusia 5 tahun dan orang tuanya meninggal dunia, maka anak tersebut berhak mendapatkan  santunan  50%  dari  Manfaat  Takaful  Awal  sebesar  Rp  54.000.000,  dan anak tersebut akan mendapatkan pertanggungan sampai usia anak tersebut 22 tahun atau sampai periode akad (Lampiran 1)
Klaim  tahapan  yaitu  klaim  yang  dilakukan  secara  bertahap  mulai  TK,  SD,  SMP, SMA dan Perguruaan tinggi. Misalnya. Anak yang didaftarkan sebagai peserta asuransi terhitung  usia  anak  0  tahun  dengan  masa  pembayaran  mulai  dari  terkecil Rp.200.000/bulan sampai sebesar dan akan mendapatkan Manfaat Takaful Awal (MTA) yang dananya dihitung dari biaya premi pertahunan X masa pembayaran.
Pada  tahapan  TK  yaitu  dengan  premi  bulanan  Rp  500.000  dengan  masa pembayaran 18 tahun, periode akad 22 tahun akan mendapatkan Manfaat Takaful Awal (MTA)  Rp.  108.000.000  maka  klaim  tersebut  bisa  diambil  pada  saat  anak  berusia  5 tahun  dan  orang  tua  bisa  mensapatkan  dana  tahapan  TK  sebesar  10%  dari  Manfaat Takaful Awal (MTA) berjumlah Rp 10.80.000
Dari  hasil  wawancara  dengan  Bapak  Ardandi  selaku  Takaful  Agency  Director. Prosedur penyelesaian klaim asuransi takaful dana pendidikan (Fulnadi) di PT. Asuransi Takaful Keluarga Cabang Palembang yaitu:
1. Peserta asuransi  yang  ingin  mengajukan klaim  bisa menghubungi agen atau datang langsung ke kantor.
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 4 Nomor 1 Edisi Agustus 2018 │25
2. Peserta  asuransi  harus  melengkapi  data  diri  syarat-syarat  dokumen  klaim  yang dinutuhkan,  seperti  fotokopi  indentitas  diri,  fotokopi  kuitansi  pembayaran  terakhir, dan fotokopi polis.
3. Setelah dokumen lengkap maka petugas asuransi akan mengajukan klaim ke kantor RO  atau  kantor  pelayaan,  data  diperiksa,  dana  tabungan  diperiksa  apakah  sudah cukup. Jika semua data sudah  lengkap  maka kantor layanan akan  memberikan data ke  kantor  pusat  jika  data  tersebut  sudah  benar,  maka  kantor  pusat  akan memverifikasi dan klaim dapat dikirim ke rekening peserta atau nasabah.

## 6.  Faktor-faktor yang dihadapi dalam pelaksanaan klaim asuransi Takaful Dana Pendidikan (Fulnadi) dan cara mengatasi hambatan
Dari hasil  wawancara dengan  bapak  Ardandi, ada beberapa  hambatan  yang terjadi saat  pengajuan  klaim  asuransi  takaful  dana  pendidikan  (Fulnadi)  di  PT.  Asuransi Takaful Keluarga Cabang Palembang, hambatan antara lain:
1. Ketidaklengkapan Data
Saat  mengajukan  klaim  dana  pendidikan  ada  beberapa  data  yang  tidak  lengkap misalnya  hilangnya  kuitansi  terakhir  pembayaran  ataupun  ketidakjelasan  kartu indentitas  diri,  akan  menjadi  hambatan  saat  pengajuan  klaim  dan  akan  membutuhkan waktu  untuk  mengurusnya.  Hilangnya  kuitansi  pembayaran  terakhir  juga  sangat menghambat  proses  klaim  oleh  karena  itu  peserta  diajurkan  menyimpan  bukti pembayaran atau kuitansi.
2. Hilangnya Polis
Menurut  kampus  Bahasa  Indonesia  polis  adalah  kontrak  tertulis  atas  perusahaan asuransi  dan  pihak  yang  dijamin  yang  memuat  persyaratan  dan  kententuan  perjanjian. Polis  merupakan  dokumen  yang  sangat  penting  bagi  peserta  asusransi.  Sebelum memutusakan  untuk  membeli  polis  asuransi,  selaku  calon  peserta  harus  mempelajari terlebih dahulu manfaat dan detail produk asuransi. Poin-poin tersebut:
a. Hak dan kewajiban nasabah seta pihak asuransi
Pada  bagian  ini,  peseta  harus  mencermati  hak  dan  kewajiban  seperti  yang  sudah disepakati.
26│ Ayu Gemi Nastiti, Fadilla, Prosedur Penyelesaian Klaim Asuransi Takaful....
b. Premi
Dalam  polis  juga  disebutkan  premi  yang  harus  dibayarkan.  Pastikan  sistem pembayaran premi dapat seperti sebelumnya dijanjikan agen asuransi.
c. Manfaat asuransi
Baca  polis  secara  cermat  untuk  mamastikan  manfaat  yang  akan  didapatkan  sesuai dengan yang dijanjikan oleh pihak asuransi.
Polis  dangat  dibutuhkan  saat  pengajuan  klaim,  menyimpan  polis  dengan  baik merupakan  hal  yang  tidak  boleh  diremehkan.  Simpanan  polis  asuransi  baik-baik  agar jika  di  perlukan  dapat  dengan  mudah  diambil.  Beberapa  hal  yang  sebaiknya  disimpan dan diperhatikan dengan baik yaitu (Santi, 2015: 171-172)
a. Nomor polis
Merupakan  hal  pertama  yang  kan  ditanya  pihak  asuransi  ketika  ada  sesuatu  yang terjadi dan ketika hendak mengajuka klaim.
b. Berkas polis
Polis  dapat  disimpan  dengan  dokumen  penting  lainnya,  gunakan  tas  khusus  atau map untuk berkas-berkas polis agar mudah ditemukan.
Dari hasil wawancara dengan Bapak Ardandi selaku Takaful Agency Director , cara mengatasi hambatan tersebut yaitu:
1. Ketidaklengkapan dokumen
Untuk  mengatasi  masalah  atas  ketidaklengkapan  dokumen,  pihak  asuransi  akan memberikan  waktu  berdasarkan  kesepakatan  kedua  pihak  agar  pihak  tertanggung segara melengkapi dokumen-dokumen yang dibutuhkan tersbut.
2. Hilangnya Polis
Untuk  mengatasi  hilangnya  polis,  maka  tertanggung  harus  minta  surat  keterangan kehilangan  dari  pihak  kepolisian  dan  memberikannya  kepada  pihak  asuransi,  agar pihak asuransi dapat memperoses kembali dokumen yang dibutuhkan.
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 4 Nomor 1 Edisi Agustus 2018 │27

## PENUTUP

## 1.  Simpulan
1. Prosedur Penyelesaia Klaim Asuransi Takaful Dana Pendidikan (Fulnadi)
Prosedur  penyelesaian  klaim  asuransi  takaful  dana  pendidikan  (Fulnadi)  melewati beberapa tahap yaitu:  jika ingin mengajukan klaim, peserta asuransi bisa menghubungi agen  atau  datang  langsung  ke  kantor.  Peserta  asuransi  bisa  menghubungi  agen  atau datang  langsung  ke  kantor.  Peserta  asuransi  harus  melengkapi  data  diri  syarat-syarat dokumen klaim yang dinutuhkan. Setelah dokumen lengkap maka petugas asuransi akan mengajukan klaim ke kantor RO atau kantor pelayanan, data diperiksa, dana tabungan diperiksa apakah sudah cukup. Jika semua data sudah lengkap maka kantor layanan kan meberikan  data  ke  kantor  pusat  dan  jika  data tersebut  sudah  benar,  maka  kantor  pusat akan memverifikasi dan klaim dapat dikirim ke rekening peserta.
2. Faktor-faktor penghambatan  saat pelaksanaan klaim dan cara  mengatasi  hambatan tersebut
Hambatan  pelaksaan  klaim  PT.  Asuransi  Takaful  Keluarga  Cabang  Palembang seringkali  mengalami  hemabatan  diantaranya  adalah  ketidaklengkapan  data  seperti hilangnya  data  seperti  hilangnya  kuitansi  terakhir  pembayaran,  ketidakjelasan  kartu identitas  diri.  Hilangnya  polis  juga  menjadi  hambatan  dalam  penyelesaian  klaim. Namun  dari  beberapa  hambatan  tersebut  pihak  PT.  Asuransi  Takaful  Keluarga  dapat mengatasinya  dengan  memberikan  waktu  kepada peserta  klaim  untuk  melengkapi  data yang terhambatan, dan jika polis peserta hilang pihak asuransi memberikan kemudahan dengan meminta surat kehilangan dari pihak kepolisian setempat.

## 2.  Saran
a) Perusahaan  harus  memberitahukan  peserta  untuk  kelengkapan  data  dalam penyelesaian  klaim  itu  sangat  penting,  dan  jika  perlu  catatkan  secara  khusus prosedur dalam penyelesaian prosedur dalam penyelesaian klaim.
b) Bagi peserta jagalah dan simpan baik-baik bukti kuitansi dan polis, dan bagi calon nasabah  maupun  masyarakat  jangan  takut  berasuransi  oleh  karena  masalah  klaim, karena  perusahaan  asuransi,  terutama  PT.  Asuransi  Takaful  Keluarga  Cabang Palembang betanggungjawab sepenuhnya karena klaim merupakan hak peserta.
28│ Ayu Gemi Nastiti, Fadilla, Prosedur Penyelesaian Klaim Asuransi Takaful....

## DAFTAR PUSTAKA
Ali, Zainudin, 2008. Hukum Asuransi Syariah . Jakarta: Sinar Grafika.
Aravik, Havis. 2016. Asuransi dalam Perspektif Islam. Nurani: Jurnal Kajian Syari'ah dan Masyarakat, 16 (2), 25-50.
Aravik,  Havis.  2016. Ekonomi  Islam:  Konsep,  Teori,  dan  Aplikasi  serta  Pandangan Pemikir  Ekonomi  Islam  dari  Abu  Ubaid  sampai  Al-Maududi. Malang:  Empat Dua.
Brosur Asuransi Takaful Dana Pendidikan PT. Asuransi Takaful Keluarga.
Eci, Mutuarisi (2014). Prosedur Penyelesaian Klaim Asuransi Jiwa Di Asuransi Jiwa Bersama  Bumiputera  1912  Divisi  Syariah  Cabang  Palembang. Tugas  Akhir. Universitas Islam Raden Fatah Palembang.
Ifam, Ahmad. 2015. Ini loh bank syariah . Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama.
Muslich, Ahmad Wardi. 2015. Fikih Muamalat. Jakarta: Amzah.
Sasmita,  Andi  (2013). Pelaksanaan  Pasal  7  Fatwa  Dewan  Syariah  Nasional  No.  21 Tentang Klaim Terhadap Produk Asuransi Kesehatan Pada MAA Life Incurence Syariah  Cabang  Pekenbaru. Skripsi.  Universitas  Islam  Negeri  Sultan  Syarif Kasim Riau Pekanbaru.
Sula,  Muhammad  Syakir.  2004. Asuransi  Syariah  (Life  and  General)  Konsep  dan Operasional, Jakarta: Gema Insani.
Tenty, Anggraeni (2010). Mekanisme pengajuan  klaim produk individu asuransi  jiwa pada PT. MAA Life Assurance Syariah. Skripsi. Universitas Syarif Hidayatullah Jakarta.
Wirdianingsih. 2007. Bank dan asuransi islam. Jakarta: kencana prenada media. Www.takful.co.id/takaful-dana-pendidikan diakses pada tanggal 25 maret 2017 Yeyen,  Deskaryani,  2016. Analis  Sistem  Pengolaan  Dana  Tabarru  Pada  Asuransi Takaful  Keluarga  Cabang  Palembang. Skripsi.  Unirsitas  Islam  Negeri  Raden Fatah Palembang.