## EKASAKTI JURNAL PENELITIAN & PENGABDIAN
(EJPP)
DOI: https://doi.org/10.31933/ejpp.v4i2 Lisensi: https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/ Diterima: 24 Juli 2024, Diperbaiki: 2 Agustus 2024, Diterbitkan: 3 Agustus 2024

## PENGARUH  PERSEPSI  LITERASI  KEUANGAN,  KEMANFAATAN, KEMUDAHAN,  DAN  RISIKO  TERHADAP  MINAT  GENERASI  Z DALAM MENGGUNAKAN QRIS
Alma Nabila Kuntoro Putri 1 , Amelia Setiawan 2 , Hamfri Djajadikerta 3
1 Program Studi Akuntansi, Universitas Katolik Parahyangan, Indonesia, almanabilakp02@gmail.com 2 Program Studi Akuntansi, Universitas Katolik Parahyangan, Indonesia, amelias@unpar.ac.id 3 Program Studi Akuntansi, Universitas Katolik Parahyangan, Indonesia, talenta@unpar.ac.id
Corresponding Author: almanabilakp02@gmail.com
Abstract: This research focuses on analyzing whether there is an influence of perceptions of financial literacy, usefulness, ease of use, and risk on Generation Z's interest in using QRIS. The  research  method  used  is  quantitative,  with  data  obtained  through  a  Google  Form questionnaire, resulting in 203 respondents. IBM SPSS Statistics 26 was used to process 150 samples,  with  a  confidence  level  of  95%  and  a  margin  of  error  of  5%. The  tests  conducted included  validity,  reliability,  normality,  heteroscedasticity,  multicollinearity,  regression, partial tests (t-test), simultaneous tests (f-test), and finding the adjusted R². Previous research had  similarities  in  the  dependent  variables,  namely  perceptions  of  financial  literacy, usefulness, ease of use, and risk, while the update is the different dependent variable, which is  Generation  Z's  interest  in  using  QRIS.  From  the  hypothesis  testing  results,  it  was concluded  that  perceptions  of  financial  literacy,  usefulness,  ease  of  use,  and  risk  have  an influence  on  Generation  Z's  interest  in  using  QRIS.  The  results  of  this  study  can  be  a consideration  for  those  who  want  to  research  further  with  the  same  variables  to  compare with  existing  literature  findings.  Additionally,  it  can  enhance  readers'  knowledge  about factors that can increase interest in using QRIS.
Keywords: Financial Literacy, Benefits, Convenience, Risk, Interest, Generation Z, QRIS.
Abstrak: Penelitian  ini  berfokus  pada  analisis  apakah  ada  pengaruh  persepsi  literasi keuangan,  kemanfaatan,  kemudahan,  dan  risiko  terhadap  minat  generasi  Z  dalam menggunakan  QRIS.  Metode  Penelitian  yang  digunakan  adalah  kuantitatif,  data  diperoleh menggunakan  kuesioner  google  form  dan  hasilnya  terdapat  203  responden  yang  menjawab. IBM SPSS Statistics 26 digunakan untuk mengolah 150 sampel, dengan tingkat kepercayaan 95%  dan  tingkat  kesalahan  5%.  Pengujian  yang  dilakukan  ada  uji  validitas,  reliabilitas, normalitas, heteroskedastisitas, multikolinearitas, regresi, parsial (uji t), simultan (uji f), dan mencari adjusted R 2 . Pada penelitian sebelumnya memiliki persamaan pada variabel-variabel dependen  yaitu  persepsi  literasi  keuangan,  kemanfaatan,  kemudahan,  dan  risiko,  sedangkan untuk  pembaruannya  adalah  perbedaan  variabel  dependen  yaitu  minat  generasi  Z  dalam menggunakan QRIS. Dari hasil uji hipotesis, disimpulkan bahwa persepsi literasi keuangan, kemanfaatan,  kemudahan,  dan  risiko  memberikan  pengaruh  pada  minat  generasi  Z  dalam menggunakan  QRIS.  Hasil  penelitian  ini  dapat  menjadi  pertimbangan  bagi  yang  ingin
meneliti  lebih  dalam  dengan  variabel  yang  sama  agar  dapat  dibandingkan  dengan  temuan literatur  yang  ada.  Selain  itu,  bagi  para  pembaca  dapat  meningkatkan  pengetahuan  tentang faktor-faktor yang dapat meningkatkan minat penggunaan QRIS.
Kata  Kunci :  Literasi  Keuangan,  Kemanfaatan,  Kemudahan,  Risiko,  Minat,  Generasi  Z, QRIS.

## PENDAHULAN
Saat  ini,  teknologi  semakin  maju  dan  mengubah  cara  kita  bertransaksi  dalam  layanan keuangan.  Teknologi  informasi  memainkan  peran  penting  dalam  pertumbuhan  ekonomi digital,  terutama  melalui  transaksi  non-tunai.  Salah  satu  cara  implementasi  teknologi informasi  dalam  pertumbuhan  ekonomi  digital  adalah  melalui  transaksi  non-tunai  dalam pembayaran.  Saat  ini  inovasi  teknologi  keuangan  yang  sedang  populer  adalah  QRIS  atau Quick Response Code Indonesian Standard . QRIS adalah standar kode QR yang dikeluarkan Bank  Indonesia  tanggal  17  Agustus  2019  untuk  proses  transaksi  nontunai  (Bank  Indonesia 2020). Pada penelitian ini, fokusnya pada minat generasi Z terhadap penggunaan QRIS.
Generasi Z adalah generasi yang lahir mulai tahun 1997 hingga tahun 2012, generasi ini tumbuh bersama era revolusi digital di mana teknologi sedang berkembang pesat (Rosariana 2021). Generasi Z sudah terbiasa dengan teknologi dalam kehidupannya sehari-hari, untuk itu penting  memahami  faktor-faktor  yang  memengaruhi  minat  generasi  Z  dalam  menggunakan layanan  QRIS.  Minat  adalah  dorongan  untuk  melakukan  tindakan  (Agustina  dan  Musmini 2022).  Tindakan  tersebut  merupakan  hasil  dari  keinginan  seseorang.  Seseorang  akan cenderung  melakukan  sesuatu  jika  ada  minat  atau  keinginan  untuk  melakukannya.  Oleh karena  itu,  diperlukan  penelitian  lebih  lanjut  untuk  memahami  faktor-faktor  apa  saja  yang dapat meningkatkan minat dalam menggunakan QRIS sebagai metode pembayaran.
Salah  satu  faktor  yang  dapat  memengaruhi  minat  mereka  adalah  literasi  keuangan. Literasi keuangan didefinisikan sebagai gabungan dari kesadaran, pengetahuan, keterampilan, sikap,  dan  perilaku  yang  mempengaruhi  keputusan  finansial  guna  mencapai  kesejahteraan keuangan  individu  (Rachmawati,  Sudarno,  dan  Sabandi  2023).  Selain  itu,  persepsi kemanfaatan  QRIS  juga  dapat  memengaruhi  minat  generasi  Z  karena  jika  mereka  melihat QRIS sebagai solusi  yang berguna dan praktis untuk kebutuhan transaksi keuangan mereka, maka  mereka  akan  tertarik  untuk  menggunakannya  (Akhyar  dan  Sisilia  2023).  Generasi  Z cenderung  mencari  kemudahan  dan  kenyamanan  dalam  bertransaksi,  maka  persepsi kemudahan  juga  dapat  memengaruhi  minat  penggunaan  QRIS.  Jika  QRIS  menawarkan pengalaman  pengguna  yang  intuitif  dan  tanpa  kesulitan,  maka  mereka  kemungkinan  akan lebih tertarik menggunakannya (Kamilah et al. 2024). Meskipun QRIS menawarkan berbagai manfaat  dan  kemudahan  proses  bertransaksi,  risiko  penggunaannya  juga  perlu dipertimbangkan  bagi  penggunanya.  Risiko  keamanan  dan  privasi  data  menjadi  perhatian utama,  karena  di  era  digital  rentan  terhadap  kejahatan  siber  (Zikri,  Jannah,  dan  Safwandi 2023).  Tingkat  kesadaran  dan  persepsi  generasi  Z  terhadap  risiko  ini  akan  berdampak  pada minat mereka dalam menggunakan QRIS.
Berdasarkan kesimpulan, beberapa pernyataan, dan fakta yang diperoleh dari penelitian sebelumnya,  maka  penulis  memutuskan  untuk  melakukan  analisis  lebih  dalam.  Judul penelitian  yang  diambil  adalah  “ Pengaruh  Persepsi  Literasi  Keuangan,  Kemanfaatan, Kemudahan, dan Risiko terhadap Minat Generasi Z Dalam Menggunakan QRIS ”. Rumusan masalah  dalam  penelitian  ini  adalah,  apakah  literasi  keuangan,  persepsi  kemanfaatan, kemudahan  layanan,  dan  risiko  penggunaan  bersama-sama  memiliki  pengaruh  pada  minat generasi Z terhadap penggunaan QRIS. Berdasarkan rumusan masalah, tujuan penelitian yang akan  dilakukan  untuk  mengetahui  pengaruh  literasi  keuangan,  persepsi  kemanfaatan,
kemudahan layanan, dan risiko penggunaan bersama-sama terhadap minat generasi  Z dalam menggunakan QRIS. Pada penelitian sebelumnya memiliki persamaan pada variabel-variabel dependen  yaitu  persepsi  literasi  keuangan,  kemanfaatan,  kemudahan,  dan  risiko,  sedangkan untuk  pembaruannya  adalah  perbedaan  variabel  dependen  yaitu  minat  generasi  Z  dalam menggunakan QRIS.
Penulis  berharap  hasil  penelitian  dapat  memberikan  wawasan  bagi  para  pembaca mengenai pengaruhi persepsi literasi keuangan, kemanfaatan, kemudahan, dan risiko terhadap minat generasi Z dalam menggunakan QRIS. Diharapkan juga dapat menjadi bahan koreksi, referensi  atau  pembanding  jika  ada  yang  ingin  melakukan  analisis  lebih  lanjut  bagi  peneliti berikutnya.  Bagi  perusahaan  perbankan,  diharapkan  hasil  penelitian  memberikan  informasi yang  bermanfaat  untuk  dapat  meningkatkan  pemahaman  generasi  Z  terhadap  layanan  QRIS yang  diberikan.  Perusahaan  juga  diharapkan  dapat  terus  berinovasi  untuk  meningkatkan strategi  pemasaran  dan  pengembangan  layanan  untuk  menarik  lebih  banyak  pengguna generasi Z ke dalam ekosistem pembayaran digital mereka.

## METODE PENELITIAN
Kuantitatif  adalah  metode  yang  dipakai  dalam  penelitian  ini,  kuantitatif  yaitu  suatu metode  pengukuran  objektif  dan  analisa  statistik  pada  sampel  data  yang  didapatkan  dari berbagai instrumen seperti kuesioner dan alat penelitian lainnya (Zikri, Jannah dan Safwandi 2023).  Pada  metode  kuantitatif,  dilakukan  pengujian  validitas,  reliabilitas,  normalitas, heteroskedastisitas,  multikolinearitas,  regresi,  parsial  (uji  t),  simultan  (uji  f),  dan  mencari adjusted R 2 .  Tujuannya  menganalisis  dampak  literasi  keuangan,  persepsi  kemanfaatan, kemudahan, juga risiko penggunaan (variabel independen) terhadap minat generasi Z dalam menggunakan QRIS (variabel dependen).
Untuk menganalisis data  yang diperoleh maka memerlukan bantuan dari google form untuk  mengumpulkan  data  responden  dan IBM  SPSS  Statistics  26 untuk  mengolah  data dengan  uji  statistika.  Pada  penelitian  ini,  populasi  yang  ditentukan  adalah  semua  individu yang termasuk golongan generasi Z. Menurut Fachreza, Harvian, Zahra, Islam, Daffa, Chair, dan Wardiyah  2024), Non-Probability  Sampling ialah  metode  memilih  sampel  karena  tidak semua  anggota  populasi  mendapatkan  peluang  yang  setara  untuk  diambil  sebagai  anggota dari sampel. Hal ini disebabkan oleh keterbatasan waktu dan sumber daya yang menyebabkan sulitnya  mengambil  sampel  dari  seluruh  populasi,  sehingga  peneliti  memilih  untuk mengambil sampel yang mewakili populasi secara keseluruhan.
Sampel  dipilih  menggunakan  teknik purposive  sampling dengan  kriteria  sebagai berikut:  (1)  Responden  termasuk  golongan  generasi  Z  (kelahiran  tahun  1997-2012),  (2) Responden  memiliki  atau  pernah  memiliki E-Wallet seperti  OVO,  Dana,  Gopay,  BCA Mobile, dan aplikasi E-Wallet lainnya, dan (3) Responden pernah bertransaksi menggunakan E-Wallet yang dimilikinya. Jumlah sampel yang didapatkan sebesar 203, tetapi  yang diteliti hanya 200 karena terdapat responden yang tidak pernah menggunakan QRIS.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Deskripsi Data Penelitian pada Informasi Responden
Informasi  responden  adalah  jumlah  dan  atribut  yang  dimiliki  oleh  individu  yang berpartisipasi dalam mengisi kuesioner yang telah disiapkan oleh penulis. Terdapat 203 orang berpartisipasi dalam mengisi kuesioner penelitian ini .
Tabel 1. Informasi Responden Yang Didapatkan
Informasi Responden Hasil Data Kuesioner Jenis kelamin Perempuan 70% (142 responden) Laki-laki 30% (61 responden) Usia 16 sampai 18 tahun 23,6% (48 responden)
19 sampai 24 tahun 76,4% (155 responden) Pendidikan Mahasiswa/Mahasiswi 76,4%(155 responden) Sekolah Menengan Atas 23,6% (48 responden) Pernah atau tidaknya menggunakan QRIS sebagai transaksi pembayaran Ya 98,5% (200 responden) Tidak 1,5% (3 responden) Frekuensi penggunaan QRIS Tidak pernah 1,5% (3 responden) Jarang 3,9% (8 responden) Sering 37,9% (77 responden) Sangat Sering 56,7% (115 responden) Jenis e-wallet yang digunakan untuk bertransaksi menggunakan QRIS (responden dapat memilih lebih dari 1 e-wallet) BCA 48,8% (99 responden) BRI 20,2% (41 responden)
BNI 15,8% (32 responden)
OVO 30% (61 responden)
Shopeepay 40,9% (83 responden) Gopay 34% (69 responden) Dana 24,1% (49 responden) Lainnya 5% (10 responden)
Sumber: Hasil data diolah berdasarkan google form
Berdasarkan  tabel  1,  terdapat  203  responden  yang  mengisi  kuesioner  penelitian  ini, responden terbanyak yang mengisi kuesioner adalah responden berjenis kelamin Perempuan, responden  yang  pernah  menggunakan  QRIS,  responden  yang  sangat  sering  menggunakan QRIS,  dan  responden  pengguna  QRIS  BCA.  Berdasarkan  kuesioner,  terdapat  3  responden yang tidak pernah menggunakan QRIS sehingga ia tidak mengisi pertanyaan yang menjawab menggunakan metode skala likert. Maka 3 data tersebut dihapus dalam pengujian instrumen penelitian ini.

## Uji Validitas
Bermanfaat dalam mengecek keakuratan apakah sesuai kuesioner yang digunakan oleh peneliti  untuk  mengumpulkan  data  penelitian  berdasarkan  jawaban  responden.  Evaluasi tingkat  validitas  dilakukan  dengan  mengukur  nilai  korelasi  dari  setiap  pertanyaan  dengan total  nilai  dari  konstruk  atau  variabel  yang  diukur.  Kriteria  uji  validitas,  yaitu  bila  nilai correlated item-total correlation > r tabel , artinya item kuisioner = valid. Begitupun sebaliknya, bila  nilai correlated  item-total  correlation <  r tabel ,  artinya  item  kuisioner  =  tidak  valid. Sebelum  itu,  perlu  mencari  nilai  r tabel .  Rumus  yang  digunakan  Df  =  n  –  2,  responden berjumlah 200. Maka Df = 200 - 2 = 198. Dengan demikian, untuk tingkat signifikansi 5%, nilai r tabel sebesar 0,1388 (mengambil angka dari r tabel ).
Tabel 2. Validitas Jenis Variabel Item Correlated item-total correlation Validitas Literasi Keuangan X1.1 0,397 Valid X1.2 0,182 Valid X1.3 0,257 Valid X1.4 0,352 Valid X1.5 0,357 Valid X1.6 0,322 Valid X1.7 0,654 Valid X1.8 0,539 Valid X1 Total 1 Valid Kemanfaatan X2.1 0,387 Valid X2.2 0,286 Valid X2.3 0,409 Valid X2.4 0,389 Valid X2.5 0,439 Valid
X2.6 0,241 Valid X2.7 0,398 Valid X2.8 0,355 Valid X2 Total 1 Valid Kemudahan X3.1 0,432 Valid X3.2 0,514 Valid X3.3 0,568 Valid X3.4 0,418 Valid X3.5 0,538 Valid X3.6 0,443 Valid X3.7 0,460 Valid X3.8 0,509 Valid X3 Total 1 Valid Risiko X4.1 0,446 Valid X4.2 0,700 Valid X4.3 0,691 Valid X4.4 0,697 Valid X4.5 0,710 Valid X4.6 0,674 Valid X4 Total 1 Valid Minat Y.1 0,440 Valid Y.2 0,538 Valid Y.3 0,572 Valid Y.4 0,529 Valid Y.5 0,503 Valid Y.6 0,454 Valid Y.7 0,473 Valid Y.8 0,496 Valid Y Total 1 Valid Sumber: Hasil diolah menggunakan SPSS 26 oleh peneliti (2024)
Dilihat dari tabel 2, semua item memiliki skor correlated item-total correlation > r tabel (0,1388),  artinya  semua  item  pertanyaan  variabel  bebas  (X)  dan  variabel  terikat  (Y)  dapat dikatakan sudah valid untuk dipakai dalam penelitian.

## Uji Realibilitas
Tujuannya  adalah  mengevaluasi  kuesioner,  apakah  menunjukkan  konsistensi  saat dilakukan pengukuran berulang. Variabel dianggap reliabel bila skor Cronbach’s alpha > 0,6. Artinya jika penelitian diulang pada variabel  dan waktu  yang berbeda, maka simpulan akan konsisten.  Sebaliknya,  jika  skor Cronbach’s  alpha <  0,6,  artinya  jika  uji  diulang  dengan variabel dan waktu yang berbeda, maka simpulan akan tidak konsisten.
Tabel 3. Realibilitas Setiap Variabel Variabel Cronbach‟s alpha X1 0,694 X2 0,685 X3 0,734 X4 0,781 Y 0,737
Sumber: Hasil diolah menggunakan SPSS 26 oleh peneliti (2024)
Dilihat dari tabel 3 menunjukkan seluruh variabel mempunyai skor Cronbach’s alpha > 0,6. Hal ini berarti disimpulkan setiap variabel sudah reliabel.

## Uji Normalitas
Tujuannya  adalah  mengevaluasi  adakah  kontribusi  yang  signifikan  di  variabel  terikat dan variabel bebas dalam regresi. Pengujian ini umumnya menggunakan teknik Kolmogorov- Smirnov .  Kriteria  pengujiannya,  yaitu  bila Asymp  Sig >  0,05,  artinya  skor  residual menunjukan distribusi normal. Bila Asymp Sig < 0,05, artinya skor residual tidak menunjukan distribusi normal.
Tabel 4. Pengujian Normalitas Pada 200 Data
Unstandardiz ed Residual N 200 Normal Parametera.b Mean 0.0000000 Std. Deviation 0.26497824 Most Extreme Differences Absolute 0.83 Positive 0.76 Negative -0.83 Test Statistic 0.83 Asymp. Sig. (2-tailed) 0.002c Sumber: Hasil diolah menggunakan SPSS 26 oleh peneliti (2024)
Pada table 4, hasil uji normalitas semua variabel nilainya < 0,05, artinya nilai residual tidak menunjukan distribusi normal. Dengan demikian, dilakukannya pengecekan mana data yang  nilainya  ekstrim,  lalu  menghapus  50  data  yang  teridenfitikasi  ekstrim.  Maka  terdapat 150 data yang diuji normalitas.
Tabel 5. Pengujian Normalitas Pada 150 Data
Unstandardiz ed Residual N 150 Normal Parametera.b Mean 0.0000000 Std. Deviation 0.18474073 Most Extreme Differences Absolute 0.72 Positive 0.35 Negative -0.72 Test Statistic 0.72 Asymp. Sig. (2-tailed) 0.053c Sumber: Hasil diolah menggunakan SPSS 26 oleh peneliti (2024)
Pada  table  5,  diperoleh  Asymp  Sig  senilai  0,053,  artinya  >  0,05  ini  menunjukan  data berdistribusi  normal,  maka  150  data  dapat  digunakan.  Hal  ini  juga  dapat  dicek  dengan melihat hasil grafik histogram dan probability plot .
Sumber: Hasil diolah menggunakan SPSS 26 oleh peneliti (2024) Gambar 1. Grafik Histogram
Grafik histogram gambar 1 menunjukkan bahwa garis tersebut mengikuti pola diagonal dengan sedikit lengkungan, menunjukkan data cenderung distribusi normal.

## Sumber: Hasil diolah menggunakan SPSS 26 oleh peneliti (2024) Gambar 2. Grafik Probability Plot
Gambar  2  menunjukkan  bahwa  titik-titik  berada  cukup  dekat  dengan  garis  diagonal, artinya  data  cenderung  menunjukan  distribusi  normal  dan  model  regresi  memenuhi  asumsi normalitas.

## Uji Heteroskedastisitas
Tujuannya  mengevaluasi  saat  regresi  apakah  ada  variasi  yang  tidak  sama  dalam residual  diantara  pengamatan.  Saat  variasi  residual  tetap  antar  pengamatan,  situasi  tersebut adalah homoskedastisitas, bila variasi tersebut berbeda kondisinya disebut heteroskedastisitas.  Cara  untuk  menguji  keberadaan  heteroskedastisitas  dengan  mengamati grafik scatterplot, jika terdapat pola yang berbentuk, seperti pola gelombang atau variasi yang semakin  lebar  atau  sempit,  maka  heteroskedastisitas  mungkin  terjadi.  Sebaliknya,  jika  pola tidak jelas dan semua titik tersebar pada  sumbu Y, di  bawah dan atas nol,  artinya tidak ada indikasi heteroskedastisit.
Sumber: Hasil diolah menggunakan SPSS 26 oleh peneliti (2024) Gambar 3. Grafik Heteroskedastisitas
Pada gambar 3 dapat dilihat semua titik tersebar acak pada sumbu Y di bawah dan atas nol.  Berarti  tidak  adanya  heteroskedastisitas,  maka  model  regresi  bisa  diandalkan  dalam memperkirakan  minat  penggunaan  berdasarkan  variabel  literasi  keuangan,  persepsi kemanfaatan layanan, persepsi kemudahan layanan, dan persepsi risiko penggunaan.

## Uji Multikolinearitas
Tujuannya  mengecek  adakah  variabel  bebas  yang  terindikasi  adanya  kemiripan  pada satu  model  regresi.  Bila  antar  variabel-variabel  bebas  terjadi  korelasi,  berarti  model  regresi dinyatakan mengalami multikolinearitas. Hal ini dilihat nilai tolerance dan Variance Inflation Factor .  Kriteria  pengujiannya,  yaitu  bila tolerance >  0,10  dan  VIF  <  10,  artinya  tidak  ada multikolinearitas.  Sedangkan,  bila tolerance <  0,10  dan  VIF  >  10,  artinya  ada multikolinearitas.
Tabel 6. Uji Multikolinearitas Variabel Tolerance VIF X1 0.739 1.353 X2 0.854 1.171 X3 0.725 1.379 X4 0.896 1.116
Sumber: Hasil diolah menggunakan SPSS 26 oleh peneliti (2024)
Pada tabel 6, antar variabel-variabel bebas menunjukkan nilai toleransi > 0,1 dan VIF < 10  maka  simpulannya  dalam  model  regresi  tidak  terdapat  multikolinearitas  dan  tidak  ada kemiripan antar variabel bebas.

## Uji Regresi Linear Berganda
Tujuannya  adalah  mengidentifikasi  apakah  ada  pengaruh  variabel  bebas  kepada variabel terikat.
Tabel 7. Uji Regresi Linear Berganda Model Unstandardized B Coefficients Std. Error Standardized Coefficients Beta t Sig (Constant) 0.325 0.345 0.941 0.348 X1 0.220 0.079 0.208 2.781 0.006 X2 0.169 0.078 0.151 2.165 0.032 X3 0.382 0.077 0.375 4.955 0.000 X4 0.140 0.054 0.178 2.609 0.010 Sumber: Hasil diolah menggunakan SPSS 26 oleh peneliti (2024)
Tabel 7 menghasilkan persamaan Y = 0,325 + 0,22 X1 + 0,169 X2 + 0,382 X3 + 0,14 X4 maka dapat dijabarkan sebagai berikut:
1. Nilai constant adalah positif 0,325, artinya variabel bebas mempengaruhi variabel terikat.
2. Nilai unstandardized  B X1  adalah  0,22.  Ini  berarti  jika  X1  naik  1%  =  variabel  Y  naik senilai 0,22 (variabel bebas lainnya dianggap konstan).
3. Nilai unstandardized  B X2  0,169.  Ini  berarti  jika  X2  naik  1%  =  variabel  Y  naik  senilai 0,169 (variabel bebas lainnya dianggap konstan).
4. Nilai unstandardized  B X3  0,382.  Ini  berarti  jika  X3  naik  1%  =  variabel  Y  naik  senilai 0,382 (variabel bebas lainnya dianggap konstan).
5. Nilai unstandardized B X4 0,14. Ini berarti jika X3 naik 1% = variabel Y naik senilai 0,14 (variabel bebas lainnya dianggap konstan).

## Uji Parsial (Uji t)
Tujuannya  mengecek  hipotesis,  adakah  pengaruh  literasi  keuangan,  kemanfaatan layanan,  kemudahan  layanan,  dan  risiko  penggunaan  terhadap  minat  generasi  Z  dalam menggunakan  QRIS.  Kriteria  uji  t,  yaitu  bila  nilai  t hitung >  t tabel artinya  variabel  X mempengaruhi  variabel  Y.  Begitupun  sebaliknya,  bila  nilai  t hitung <  t tabel artinya  variabel  X tidak  mempengaruhi  variabel  Y.  Sebelum  pengujian  uji  t,  maka  perlu  mencari  nilai  t tabel , dengan rumus: t tabel = (α/2 : n-k-1) = (0,05/2 ; 150-4-1) = (0,025 ; 145) = 1,97646, nilai dari t tabel 1,97646  menjadi  acuan  untuk  menentukan  hipotesis  dan  membandingkannya  dengan nilai signifikansi.
Tabel 8. Pengujian Parsial Model Unstandardized B Coefficients Std. Error Standardized Coefficients Beta t Sig (Constant) 0.325 0.345 0.941 0.348 X1 0.220 0.079 0.208 2.781 0.006 X2 0.169 0.078 0.151 2.165 0.032 X3 0.382 0.077 0.375 4.955 0.000 X4 0.140 0.054 0.178 2.609 0.010 Sumber: Hasil diolah menggunakan SPSS 26 oleh peneliti (2024)
Dilihat dari tabel 8, dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:
1. Pada  literasi  keuangan  (X1)  nilai  t hitung 2,781  >  t tabel 1,97646,  maka  H 1 diterima,  artinya literasi  keuangan  memberikan  pengaruh  parsial  pada  minat  generasi  Z  dalam menggunakan QRIS (Y).
2. Pada  persepsi  kemanfaatan  layanan  (X2)  nilai  t hitung 2,165  >  t tabel 1,97646,  maka  H 2 diterima, artinya persepsi  kemanfaatan layanan memberikan pengaruh parsial  pada minat generasi Z dalam menggunakan QRIS (Y).
3. Pada  persepsi  kemudahan  layanan  (X3)  nilai  t hitung 4,955  >  t tabel 1,97646,  maka  H 3 diterima,  artinya  persepsi  kemudahan  layanan  memberikan  pengaruh  parsial  pada  minat generasi Z dalam menggunakan QRIS (Y).
4. Pada persepsi risiko penggunaan (X4) nilai t hitung 2,609 > t tabel 1,97646, maka H 4 diterima, artinya  persepsi  risiko  penggunaan  memberikan  pengaruh  parsial  pada  minat  generasi  Z dalam menggunakan QRIS (Y).

## Uji Simultan (Uji f)
Pengujian dilakukan dengan mengecek seluruh variabel bebas memiliki pengaruh pada variabel terikat atau tidak. Kriteria pengujiannya, yaitu bila nilai f hitung > f tabel artinya variabel X memberikan pengaruh simultan pada variabel  Y. Begitupun sebaliknya, bila nilai  f hitung < f tabel artinya  variabel  X  tidak  memberikan  pengaruh  simultan  pada  variabel  Y.  Sebelum pengujian, wajib mencari skor f tabel , rumus  yang digunakan adalah: F tabel = (k ; n - k) = (4 ; 150 - 4) = (4 ; 146) = 2,4472, maka F tabel yang digunakan 2,4472 dengan 150 responden.
Tabel 9. Pengujian Simultan Model Sum of Squares df Mean Squares F Sig. Regresi 3.366 4 0.841 23.992 0.000b Residual 5.085 145 0.305 Total 8.451 149 Sumber: Hasil diolah menggunakan SPSS 26 oleh peneliti (2024)
Tabel 9 menujukkan skor signifikan X1, X2, X3 dan X4 pada Y senilai 0,000 b < 0,05 dan nilai dari f hitung adalah 23,992 > f tabel 2,4472, hal ini berarti H 5 diterima. Maka terindikasi adanya pengaruh simultan dari persepsi literasi keuangan, kemanfaatan layanan, kemudahan layanan, dan risiko penggunaan pada minat generasi Z dalam menggunakan QRIS.

## Uji Koefisien determinasi (R 2 )
Tujuannya  menilai  apakah  model  regresi  dapat  menjabarkan  variabel  terikat.  Skor koefisien determinasi berada di 0 sampai 1, bila skor hampir bernilai 1 artinya variabel bebas menjelaskan  sebagian  besar  informasi  yang  penting  untuk  menganalisis  variabel  terikat. Maka  hal  ini  dapat  melihat  pada  nilai Adjusted R 2 karena  nilai  ini  bisa  berubah  jika  satu variabel bebas ditambahkan atau dihapus dari model yang sedang diuji.
Tabel 10. Pengujian Koefisien Determinasi (R 2 ) Model R R2 Adjusted R2 Std. error of the estimate 1 0.631a 0.398 0.382 0.187272
Sumber: Hasil diolah menggunakan SPSS 26 oleh peneliti (2024)
Pada tabel 10 menunjukkan seluruh variabel bebas memberikan pengaruh pada variabel terikat, nilainya 0,382 atau 38,2%. Sisanya sebesar 0,618 artinya variabel terikat dipengaruhi oleh variabel bebas lainnya (tidak diteliti pada penelitian ini).

## Pembahasan Hipotesis 1
H 1 :  Literasi  keuangan  memberikan  pengaruh  pada  minat  generasi  Z  terhadap  penggunaan QRIS
Setelah  melakukan  pengujian  statistik  dan  mendapatkan  hasil  penelitian,  persepsi literasi  keuangan  memiliki  pengaruh  terhadap  minat  generasi  Z  dalam  menggunakan  QRIS. Temuan  ini  sejalan  dengan  penelitian  sebelumnya  yang  dilakukan  oleh  Ramadhan,  Asri, Gisijanto, Hartanti, Setyarini (2023)  menyatakan bahwa literasi keuangan digital mempunyai pengaruh  terhadap  Keputusan  dalam  menggunakan  QRIS  sebagai  teknologi  pembayaran. Hasil  penelitian  Agustina  dan  Musmini  (2022)  menyatakan  bahwa  variabel  independen (literasi keuangan) memiliki pengaruh kepada variabel dependen (minat menggunakan QRIS) berdasarkan  hasil  perhitungan  yang  dilakukan  terhadap  generasi  Z  di  Provinsi  Bali.  Hasil penelitian  Putri,  Hatta,  dan  Indraswono  (2023)  menyatakan  bahwa  literasi  keuangan berpengaruh  terhadap  penggunaan  QRIS  pada  mahasiswa  di  Yogyakarta.  Hasil  penelitian Nurdien dan Galuh (2023) juga menyatakan bahwa literasi keuangan dan literasi digital baik secara parsial maupun simultan berpengaruh positif terhadap preferensi menggunakan QRIS BSI Mobile di generasi Z Kota Malang.
Hal  ini  dapat  dijelaskan  melalui  apa  yang  sebenarnya  terjadi  di  kehidupan  nyata,  di mana  generasi  Z  yang  memiliki  literasi  keuangan  yang  baik  biasanya  memiliki  akses  ke berbagai  sumber  informasi  dan  edukasi  mengenai  produk  keuangan  digital.  Mereka  lebih terinformasi tentang fitur, manfaat, dan cara penggunaan QRIS sehingga minat mereka untuk menggunakan  layanan  ini  meningkat.  Akses  ini  dapat  berupa  informasi  dari  media  sosial, aplikasi  perbankan,  atau  program  edukasi  keuangan  yang  diselenggarakan  oleh  institusi keuangan.  Pengetahuan  literasi  keuangan  juga  meliputi  keterampilan  dalam  mengelola pengeluaran, anggaran, dan tabungan. Generasi Z yang memiliki keterampilan ini cenderung melihat  QRIS  sebagai  alat  yang  mempermudah  pengelolaan  keuangan  mereka.  QRIS memungkinkan mereka untuk melacak transaksi secara real-time, mengatur pengeluaran, dan menjaga keseimbangan keuangan mereka dengan lebih baik. Kemudahan dalam manajemen keuangan ini menjadi salah satu daya tarik utama bagi generasi Z untuk menggunakan QRIS.

## Hipotesis 2
H 2 :  Persepsi  kemanfaatan  layanan  memberikan  pengaruh  pada  minat  generasi  Z  terhadap penggunaan QRIS
Setelah  melakukan  pengujian  statistik  dan  mendapatkan  hasil  penelitian,  persepsi kemanfaatan  layanan  memiliki  pengaruh  terhadap  minat  generasi  Z  dalam  menggunakan QRIS. Temuan ini sejalan dengan penelitian sebelumnya yang dilakukan oleh Anisah Syahri dan Christina Yanita Setyawati (2023), menyatakan bahwa terdapat pengaruh antara intention to  use  QRIS  BCA  dan  perceived  usefulness  dengan  responden  berusia  17  tahun  hingga  35 tahun.  Hasil  penelitian  Akhyar  dan  Sisilia  (2023)  menjelaskan  bahwa  persepsi  kemanfaatan berdampak  positif  kepada  keputusan  penggunaan  QRIS,  dengan  populasinya  masyarakat Indonesia  yang  menggunakan  QRIS.  Hasil  penelitian  Fauziyah  dan  Prajawati  (2023), menyatakan  bahwa  berdasarkan  wawancara  UMKM,  persepsi  manfaat  mempengaruhi pengguna  untuk  memutuskan  memakai  QRIS.  Sesuai  juga  dengan  hasil  penelitian  Harahap dan  Zoraya  (2024),  dijelaskan  bahwa  kemanfaatan  memiliki  dampak  positif  kepada  minat penggunaan  berdasarkan  nilai  uji  t  dan p-value .  Hasil  penelitian  Tarigan  dan  Marpaung (2024)  menyatakan  bahwa  persepsi  manfaat  berpengaruh  secara  signifikan  dan  berbanding lurus  terhadap  Keputusan  pelaku  UMKM  di  Kota  Medan.  Tetapi  tidak  sejalan  dengan  hasil penelitian  Silaen,  Manurung,  dan  Nainggolan  (2021)  menyatakan  bahwa  persepsi  manfaat tidak memberikan pengaruh kepada minat menggunakan QRIS karena nilai koefisien regresi -0,032 dan nilai signifikansi 0,593.
Hal  ini  dapat  dijelaskan  melalui  apa  yang  sebenarnya  terjadi  di  kehidupan  nyata,  di mana QRIS menawarkan proses pembayaran yang cepat dan efisien, yang mengurangi waktu tunggu dan mempermudah transaksi sehari-hari. Persepsi kemanfaatan layanan bahwa QRIS memudahkan  dan  mempercepat  proses  pembayaran  mendorong  minat  generasi  Z  untuk mengadopsi teknologi  ini.  Mereka cenderung memilih metode  yang memungkinkan mereka melakukan  transaksi  dengan  cepat,  tanpa  harus  membawa  uang  tunai  atau  mencari  mesin ATM. Generasi Z sering menggunakan berbagai aplikasi digital untuk kebutuhan sehari-hari mereka. QRIS dapat diintegrasikan dengan aplikasi perbankan, e-wallet , dan layanan digital lainnya, yang meningkatkan kemanfaatannya, hal ini membuat lebih menarik minat generasi Z.  Mereka  dapat  dengan  mudah  menggabungkan  penggunaan  QRIS  dengan  aplikasi  yang sudah mereka gunakan, meningkatkan efisiensi dan kenyamanan.

## Hipotesis 3
H 3 :  Persepsi  kemudahan  layanan  memberikan  pengaruh  pada  minat  generasi  Z  terhadap penggunaan QRIS
Setelah  melakukan  pengujian  statistik  dan  mendapatkan  hasil  penelitian,  persepsi kemudahan  layanan  memiliki  pengaruh  terhadap  minat  generasi  Z  dalam  menggunakan QRIS. Temuan ini sejalan dengan penelitian sebelumnya yang dilakukan oleh Zikri, Jannah, dan  Safwandi  (2023)  yang  menyatakan  bahwa  kemudahan  berpengaruh  terhadap  keputusan penggunaan  QRIS  di  Swalayan  Kota  Langsa.  Hasil  penelitian  Kamilah,  Haryati,  Arlita, Noviansyah,  dan  Kustina  (2024)  juga  menyatakan  bahwa  kemudahan  QRIS  berdampak positif  bagi  UMKM  di  Cikarang  Utara,  dilihat  dari  nilai  signifikan  dan  thitung.  Hasil penelitian  Juan  dan  Indrawati  (2023)  menyatakan  bahwa  persepsi  kemudahaan  penggunaan berpengaruh  terhadap  kepuasan  konsumen  Surabaya  Barat  dan  Timur  dalam  melakukan pembayaran  QRIS.  Tetapi  tidak  sesuai  dengan  hasil  penelitian  Rahmawati  dan  Murtanto (2023)  juga  penelitian  Laloan,  Wenas,  dan  Loindong  (2023),  yang  menyatakan  bahwa kemudahan  layanan  tidak  berdampak  kepada  minat  menggunakan  QRIS  pada  mahasiswa, karena  t hitung <  t tabel dengan  tingkat  signifikan  >  0,05.  Hasil  penelitian  Yusuf,  Rahmiati,  dan Thamrin  (2024)  menyatakan  bahwa  kemudahan  penggunaan  yang  dirasakan  memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap niat perilaku pengguna QRIS.
Hal  ini  dapat  dijelaskan  melalui  apa  yang  sebenarnya  terjadi  di  kehidupan  nyata,  di mana QRIS dirancang untuk mudah diakses dan digunakan oleh berbagai kalangan, termasuk generasi  Z.  Persepsi  bahwa  QRIS  mudah  digunakan  dan  tidak  memerlukan  pengetahuan
teknis  yang  mendalam  meningkatkan  daya  tariknya.  Generasi  Z  umumnya  terbiasa  dengan teknologi  digital,  menemukan  bahwa  QRIS  sangat  sesuai  dengan  gaya  hidup  mereka  yang serba  cepat  dan  terhubung.  Kemudahan  penggunaan  ini  mencakup  langkah-langkah  yang sederhana untuk  memindai  kode QR  dan melakukan pembayaran.  Banyak tempat  yang kini menyediakan  fasilitas  QRIS  sebagai  metode  pembayaran  standar.  Generasi  Z  yang  terbiasa dengan  akses  cepat  ke  internet  dan  teknologi  nirkabel  menghargai  kemudahan  ini.  Persepsi bahwa  QRIS  didukung  oleh  infrastruktur  teknologi  yang  baik  meningkatkan  keyakinan mereka untuk menggunakannya.

## Hipotesis 4
H 4 :  Persepsi  risiko  penggunaan  memberikan  pengaruh  pada  minat  generasi  Z  terhadap penggunaan QRIS
Setelah melakukan pengujian statistik dan mendapatkan hasil penelitian, persepsi risiko penggunaan  memiliki  pengaruh  terhadap  minat  generasi  Z  dalam  menggunakan  QRIS. Temuan  ini  sejalan  dengan  penelitian  sebelumnya  yang  dilakukan  oleh  Zikri,  Jannah,  dan Safwandi  (2023),  yang  menyatakan  bahwa  risiko  berpengaruh  positif  terhadap  keputusan masyarakat  37  dalam  menggunakan  QRIS  saat  berbelanja  di  swalayan.  Hasil  penelitian Kamilah,  Haryati,  Arlita,  Noviansyah,  dan  Kustina  (2024)  juga  menyatakan  bahwa  risiko memberikan pengaruh positif pada penggunaan QRIS. Hasil penelitian Pontoh, Worang, dan Tumewu (2022) menyatakan bahwa perceived risk tidak berpengaruh secara parsial terhadap niat merchant dalam  menggunakan  QRIS  sebagai  metode  pembayaran  digital.  Sejalan  juga dengan  hasil  penelitian  Agustian  dan  Wibisono  (2023)  tetapi  mereka  menyatakan  bahwa persepsi risiko keamanan tidak terbukti berpengaruh terhadap minat menggunakan teknologi QRIS.
Hal  ini  dapat  dijelaskan  melalui  apa  yang  sebenarnya  terjadi  di  kehidupan  nyata,  di mana QRIS dirancang untuk mudah diakses dan digunakan oleh berbagai kalangan, termasuk generasi  Z.  Persepsi  bahwa  QRIS  mudah  digunakan  dan  tidak  memerlukan  pengetahuan teknis  yang  mendalam  meningkatkan  daya  tariknya.  Generasi  Z  umumnya  terbiasa  dengan teknologi  digital,  menemukan  bahwa  QRIS  sangat  sesuai  dengan  gaya  hidup  mereka  yang serba  cepat  dan  terhubung.  Kemudahan  penggunaan  ini  mencakup  langkah-langkah  yang sederhana untuk  memindai  kode QR  dan melakukan pembayaran.  Banyak tempat  yang kini menyediakan  fasilitas  QRIS  sebagai  metode  pembayaran  standar.  Generasi  Z  yang  terbiasa dengan  akses  cepat  ke  internet  dan  teknologi  nirkabel  menghargai  kemudahan  ini.  Persepsi bahwa  QRIS  didukung  oleh  infrastruktur  teknologi  yang  baik  meningkatkan  keyakinan mereka untuk menggunakannya.

## Hipotesis 5
H 5 :  Seluruh  variabel  bebas/independen  (X1,  X2,  X3,  X4)  mem  berikan  pengaruh  pada variabel terikat/dependen (Y)
Setelah  melakukan  pengujian  statistik  dan  mendapatkan  hasil  penelitian,  literasi keuangan,  persepsi  kemanfaatan,  kemudahaan  layanan,  dan  risiko  penggunaan  memiliki pengaruh terhadap minat generasi  Z dalam menggunakan QRIS. Temuan ini sejalan dengan penelitian sebelumnya yang dilakukan oleh Zikri, Jannah, dan Safwandi (2023) dengan judul “Pengaruh  Pengetahuan,  Kemudahan  dan  Risiko  Terhadap  Keputusan  Penggunaan  Quick Response  Indonesian  Standard  (QRIS)”  dan  Agustina  dan  Musmini  (2022)  dengan  judul “Pengaruh  Pengetahuan,  Kemudahan  Penggunaan,  dan  Kredibilitas  Terhadap  Minat Menggunakan  Quick  Response  Indonesian  Standard  (QRIS)  (Studi  pada  generasi  Z  di Provinsi Bali)”.
Generasi  Z  dengan  literasi  keuangan  yang  baik  lebih  cenderung  menggunakan  QRIS karena  mereka  memiliki  akses  informasi  dan  edukasi  tentang  produk  keuangan  digital.
Mereka  melihat  QRIS  sebagai  alat  yang  mempermudah  pengelolaan  keuangan,  seperti melacak  transaksi  secara real-time dan  mengatur  pengeluaran.  QRIS  menawarkan  proses pembayaran  yang cepat  dan efisien, mengurangi  waktu tunggu dan mempermudah transaksi sehari-hari.  Kemampuan  untuk  mengintegrasikan  QRIS  dengan  aplikasi  lain  meningkatkan efisiensi  dan  kenyamanan  penggunaan.  QRIS  dianggap  mudah  digunakan,  dengan  langkah- langkah  sederhana  untuk  memindai  kode  QR  dan  melakukan  pembayaran.  Infrastruktur teknologi  yang  baik  mendukung  keyakinan  mereka  dalam  menggunakan  QRIS.  Kepekaan generasi  Z terhadap keamanan digital  mempengaruhi minat  mereka. Kekhawatiran terhadap pencurian data pribadi dan penipuan digital dapat menurunkan minat. Jaminan perlindungan konsumen dapat mengurangi persepsi risiko dan meningkatkan minat penggunaan.

## KESIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan  uji  statistik,  maka  kesimpulan  dalam  penelitian  ini adalah  penelitian  menunjukkan  bahwa  literasi  keuangan  memiliki  pengaruh  positif  terhadap minat  generasi  Z  dalam  menggunakan  QRIS.  Generasi  Z  yang  memiliki  pemahaman  yang baik tentang manajemen keuangan dan teknologi pembayaran digital lebih cenderung tertarik menggunakan QRIS. Persepsi kemanfaatan layanan QRIS memiliki pengaruh positif terhadap minat generasi Z. Kemudahan dan kecepatan transaksi, aksesibilitas yang luas, dan integrasi dengan  berbagai  aplikasi  digital  membuat  QRIS  menjadi  solusi  pembayaran  yang  sangat bermanfaat  bagi  generasi  Z.  Persepsi  kemudahan  layanan  QRIS  memiliki  pengaruh  positif terhadap  minat  generasi  Z.    Proses  transaksi  yang  sederhana  dan  cepat,  serta  ketersediaan QRIS  di  berbagai  tempat  menjadikan  layanan  ini  menarik  bagi  generasi  Z.  Persepsi  risiko penggunaan  QRIS  memiliki  pengaruh  positif  terhadap  minat  generasi  Z.  Jika  mereka  tidak yakin  tentang  penggunaan  QRIS,  potensi  risiko  seperti  pencurian  data  pribadi,  penipuan digital, mereka cenderung enggan untuk menggunakannya.
Keterbatasan  dalam  penelitian  ini  adalah  150  sampel  yang  telah  diolah,  ukuran  ini mungkin  tidak  cukup  representatif  untuk  menggambarkan  populasi  generasi  Z  yang  lebih besar.  Penggunaan  kuesioner  secara  online  juga  dapat  menyebabkan  bias,  seperti  bias  non- respon, di  mana orang-orang  yang tidak memiliki akses atau kenyamanan dengan teknologi mungkin  tidak  terwakili.  Implikasi  pada  penelitian  ini  sebaiknya  melakukan  studi  lanjutan menggunakan  ukuran  sampel  yang  lebih  besar  dan  lebih  beragam  untuk  memastikan  hasil yang lebih representatif dan dapat digeneralisasikan. Selain kuesioner online, penelitian bisa menggunakan  metode  lain  seperti  wawancara  langsung  atau  fokus  grup  untuk  mengurangi bias non-respon dan mendapatkan wawasan yang lebih mendalam. Penulis mengajukan saran bagi  calon  peneliti  agar  dapat  menyelidiki  minat  penggunaan  QRIS  dengan  variabel  yang sama sehingga ada perbandingan dengan temuan penelitian ini dan literatur yang ada.

## DAFTAR PUSTAKA
Agustian,  Ricky  Tri,  and  Dimas  Wibisono.  2023.  “Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Persepsi Manfaat,  Motivasi  Hedonis  Dan  Persepsi  Risiko  Terhadap  Keputusan  Penggunaan Pembayaran  (QRIS).” Jurnal  Ekonomi  Dan  Bisnis  (EK  Dan  BI) 6(2):203–12.  doi: 10.37600/ekbi.v6i2.1091.
Agustina, K. E., and L. S. Musmini. 2022. “Pengaruh Pengetahuan, Kemudahan Penggunaan, Dan  Kredibilitas  Terhadap  Minat  Penggunaan  Quick  Response  Code  Indonesian Standard  (QRIS)  (Studi  Pada  Generasi  Z  Di  Provinsi  Bali).” Vokasi:  Jurnal  Riset Akuntansi 11(2):127–37. doi: https://doi.org/10.23887/vjra.v11i02.49376. Akhyar, R. A., and K. Sisilia. 2023. “Pengaruh Persepsi Manfaat Dan Persepsi Kemudahan Terhadap Keputusan Penggunaan Pembayaran Digital Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS).” Management Studies & Entrepreneurship Journal, 4(4):3944–53. doi: https://doi.org/10.37385/msej.v4i4.
Bank  Indonesia.  2020.  “Kanal  Dan  Layanan  (QRIS).  Bank  Indonesia.”  Retrieved (https://www.bi.go.id/QRIS/default.aspx).
Fachreza,  Khaidir  Ali,  Mukhlis  Harvian,  Nasya  Zahra,  Muhammad  Izzudin  Islam,
Muhammad  Daffa,  and  Mia  Lasmi  Wardiyah.  2024.  “Analisis  Komparatif  Antara Probability  Dan  Nonprobability  Dalam  Penelitian  Pemasaran.” Jurnal  Pajak  Dan Analisis Ekonomi Syariah 1(3):108–20. doi: https://doi.org/10.61132/jpaes.v1i3.248. Fauziyah,  Laylatul,  and  Maretha  Ika  Prajawati.  2023.  “Persepsi  Dan  Risiko  QRIS  Sebagai Alat  Transaksi  Bagi  UMKM.” Ekonomis:  Journal  of  Economics  and  Business 7(2):1159–64. doi: http://dx.doi.org/10.33087/ekonomis.v7i2.987.
Harahap, Ridha Anggita, and Intan Zoraya. 2024. “The Influence of Perceived Ease of Use, Usefulness,  and  Security  on  Gen  Z‟s  Interest  in  Using  Q-RIS  (Quick  Response  Code Indonesian  Standard)  as  a  Payment  Method.” Formosa  Journal  of  Applied  Sciences 3(3):853–66. doi: https://doi.org/10.55927/fjas.v3i3.8407.
Juan,  Edbert,  and  Lilik  Indrawati.  2023.  “Pengaruh  Kepercayaan,  Persepsi  Kemudahan Penggunaan, Dan Brand Image Terhadap Kepuasan Konsumen Melakukan Pembayaran Menggunakan  Qris.” Konsumen  &  Konsumsi:  Jurnal  Manajemen 2(1).  doi: https://doi.org/10.32524/kkjm.v2i1.757.
Kamilah, Lala Kamelia, Delvi Haryati, Winda Arlita, Riski Ramadhan Noviansyah, and Lisa Kustina.  2024.  “Pengaruh  Kemudahan  Penggunaan,  Manfaat,  Dan  Risiko  Terhadap Penggunaan QRIS Untuk Transaksi Pembayaran Pada UMKM.” Global: Jurnal Lentera Bitep 2(01):16–21. doi: https://doi.org/10.59422/global.v2i01.241.
Laloan,  Wicky,  Rudy  Wenas,  and  Sjendry  Loindong.  2023.  “Pengaruh  Kemudahan Penggunaan,  Persepsi  Manfaat,  Dan  Risiko  Terhadap  Minat  Apengguna  E-Payment QRIS  Pada  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  Dan  Bisnis  Universitas  Sam  Ratulangi Manado.” Jurnal  EMBA:  Jurnal  Riset  Ekonomi,  Manajemen,  Bisnis  Dan  Akuntansi 11(02):375–86. doi: https://doi.org/10.35794/emba.v11i02.48312.
Nurdien,  Faiz  Ghifary,  and  Ajeng  Kartika  Galuh.  2023.  “Pengaruh  Literasi  Keuangan  Dan Literasi Digital Terhadap Preferensi Menggunakan Qris Bsi Mobile (Studi Kasus Gen Z Di  Kota  Malang).” Islamic  Economics  and  Finance  in  Focus 2(4).  doi: http://dx.doi.org/10.21776/ieff.
Otoritas Jasa Keuangan. 2017. “Literasi Keuangan.” Retrieved
(https://www.ojk.go.id/id/kanal/edukasi-dan-perlindungan-konsumen/Pages/Literasi- Keuangan.aspx).
Pavlou,  Paul  A.,  and  Mendel  Fygenson.  2006.  “Understanding  and  Predicting  Electronic Commerce Adoption: An Extension of the Theory of Planned Behavior.” MIS Quarterly 30(1):115–43. doi: https://doi.org/10.2307/25148720.
Pontoh,  Maria  Andriani  Halimah,  Frederik  G.  Worang,  and  Ferdinand  J.  Tumewu.  2022. “The Influence of Perceived Ease of Use, Perceived Risk and Consumer Trust towards Merchant Intention in Using QRIS as a Digital Payment Method.” Jurnal EMBA: Jurnal Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi 10(3):904–13. doi: https://doi.org/10.35794/emba.v10i3.42664.
Putri,  Melisa  Tania,  Atika  Jauharia  Hatta,  and  Cahyo  Indraswono.  2023.  “Analisis  Persepsi Kemanfaatan, Persepsi Kemudahan, Kepercayaan, Gaya Hidup, Literasi Keuangan, Dan Risiko Terhadap Penggunaan Qris Sebagai Alat Pembayaran Digital Pada Mahasiswa Di Yogyakarta.” Jurnal Ekonomi Dan
Bisnis
17(3):215–28. doi: https://doi.org/10.53916/jeb.v17i3.73.
Rachmawati,  Febriyani  Fitri,  Sudarno  Sudarno,  and  Muhammad  Sabandi.  2023.  “Pengaruh Literasi  Keuangan  Dan  Lingkungan  Sosial  Dimoderasi  Tingkat  Pendidikan  Terhadap Penggunaan  Qris  Pada  Pelaku  Umkm  Di  Kota  Surakarta.” Jurnal  Ekonomi  Pendidikan Dan Kewirausahaan 11(1):21–36. doi: https://doi.org/10.26740/jepk.v11n1.p21-36.
Rahmawati,  Anggun,  and  Murtanto.  2023.  “Pengaruh  Persepsi  Manfaat  Dan  Persepsi Kemudahan  Penggunaan  Uang  Elektronik  (Qris)  Pada  Mahasiswa  Akuntansi.” Jurnal Ekonomi Trisakti 3(1):1247–56. doi: https://doi.org/10.25105/jet.v3i1.16032. Ramadhan, Dina, Hendri Rahmayani Asri, Hantoro Arief Gisijanto, Nenik Diah Hartanti, and Ekaning  Setyarini.  2023.  “Pengaruh  Persepsi  Kemudahan,  Persepsi  Manfaat,  Gaya Hidup  Dan  Literasi  Keuangan  Digital  Terhadap  Keputusan  Penggunaan  QRIS  Pada Generasi  Muda.” Revenue:  Lentera  Bisnis  Manajemen 1(04):162–70.  doi: https://doi.org/10.59422/lbm.v1i04.168.
Rosariana,  Bernadeta.  2021.  “Generasi  „Milenial‟  Dan  Generasi  „Kolonial.‟” Kementerian Keuangan  Republik  Indonesia .  Retrieved  (https://www.djkn.kemenkeu.go.id/kpknl- pontianak/baca-artikel/14262/Generasi-Milenial-Dan-Generasi-Kolonial.html).
Shasanti,  Analia,  and  Batara  Daniel  Bagana.  2024.  “Preferensi  Minat  Penggunaan  Quick Response  Code  Indonesian  Standard  (QRIS)  Sebagai  Alat  Pembayaran  Digital  (Studi Kasus: Konsumen Burjo Dan Warmindo Di Kota Semarang).” Management Studies and Entrepreneurship Journal (MSEJ) 5(2):3259–72. doi: https://doi.org/10.37385/msej.v5i2. Silaen,  Musa  F.,  Sepbeariska  Manurung,  and  Christine  D.  Nainggolan.  2021.  “Effect Analysis  Of  Benefit  Perception,  Ease  Perception,  Security  And  Risk  Perception  Of Merchant  Interest  In  Using  Quick  Response  Indonesia  Standard  (Qris).” International Journal of Science, Technology & Management 2(5):1574–81. doi: https://doi.org/10.46729/ijstm.v2i5.313.
Soleha,  Erin,  and  Zulfa  Zakiatul  Hidayah.  2022.  “Pengaruh  Literasi  Keuangan  Dan Kemudahan  Bertransaksi  Terhadap  Minat  Generasi  Millenial  Dalam  Menggunakan Dompet  Digital  (Shopeepay).” ARBITRASE:  Journal  of  Economics  and  Accounting 3(2):312–16. doi: https://doi.org/10.47065/arbitrase.v3i2.505.
Suliah,  Suliah,  and  Azfa  Mutiara  Ahmad  Pabulo.  2023.  “Pengaruh  Media  Sosial, Pengetahuan,  Dan  Kemudahan  Penggunaan  QRIS  Terhadap  Minat  Generasi  Z  Dalam Mengadopsi  Teknologi  Pembayaran  Digital  (Studi  Kasus:  Cilacap).” Jurnal  Sains  Dan Teknologi 5(2). doi: https://doi.org/10.55338/saintek.v5i2.2280. Sun, Heshan, and Ping Zhang. 2006. “The Role of Moderating Factors in User Technology Acceptance.” International  Journal  of  Human-Computer  Studies 64(2):53–78.  doi: https://doi.org/10.1016/j.ijhcs.2005.04.013.
Syahri,  Anisah,  and  Christina  Yanita  Setyawati.  2023.  “Pengaruh  Perceived  Ease  Of  Use Terhadap  Intention  To  Use  Qris  Bca  Mobile  Dengan  Perceived  Usefulness  Sebagai Variabel Mediasi.” Jurnal Keuangan Dan Bisnis 21(2):143–51. doi: https://doi.org/10.32524/jkb.v21i2.
Tarigan, Theodore Bryan, and Nicholas Marpaung. 2024. “Pengaruh Efisiensi Transaksi Dan Persepsi  Manfaat  Terhadap  Keputusan  Menggunakan  QRIS  Oleh  UMKM  (Studi  Pada UMKM Kota Medan).” EKOMA: Jurnal Ekonomi, Manajemen, Akuntansi 3(4):1942–55. doi: https://doi.org/10.56799/ekoma.v3i4.3723.
Wilson,  Nicholas.  2019.  “The  Impact  of  Perceived  Usefulness  and  Perceived  Ease-of-Use toward  Repurchase  Intention  in  the  Indonesian  e-Commerce  Industry.” Jurnal Manajemen Indonesia 19(3):241–49. doi: https://doi.org/10.25124/jmi.v19i3.2412. Yusuf,  Muhammad,  Rahmiati  Rahmiati,  and  Thamrin  Thamrin.  2024.  “The  Influence  of Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use, Perceived Risk on Behavioral Intention for QRIS User.” Marketing Management
Studies
4(2):100–118. doi: https://doi.org/10.24036/mms.v4i2.500.
Zikri,  Zikriatul  Ulya,  Miftahul  Jannah,  and  Safwandi.  2023.  “Pengaruh  Pengetahuan, Kemudahan  Dan  Risiko  Terhadap  Keputusan  Penggunaan  Quick  Response  Indonesian Standart (QRIS).” J-Reb: Journal Research of Economic and Bussiness 2(01):9–20. doi: https://doi.org/10.55537/jreb.v2i01.230.