## FENOMENA PERILAKU KONSUMSI MAHASISWA DILIHAT DARI LITERASI KEUANGANNYA
Aldila Septiana Ekonomi Syariah email: aldilaseptiana@yahoo.co.id
ABSTRACT: This research aims to reveal the consumption behavior of university student Class C program sharia economics generation of 2012 at the University of Trunojoyo Madura as seen from the  financial  literacy  of  university  student.  This  research  use  a  qualitative  research  and  design- phenomenology.  The  research  data  taken  form  questionnaire  results,  the  recordings  of  interview, and record interviews at the time of the study. Data analysis of qualitative research start from data reduction,  data  display,  conclusion  drawing/  verification.  Checking  the  validity  of  data  use  a source triangulasi and member check technique. The result showed that the consumption behavior university  student  Class  C  program  sharia  economics  generation  of  2012  in  the  University  of Trunojoyo  Madura  seen  from  the  financial  literacy  take  of  six  informants,  four  of  them  rational and two irrational  informants. Consumption behavior of rational and irrational  university student Class C  program  sharia economics  generation of  2012 at the University of Trunojoyo  Madura is effect of family, friendship, economic conditions, and attitudes and beliefs of financial literacy of course. Description of financial literacy held university student Class C program sharia economics generation of 2012 at the University of Trunojoyo Madura is 1) high financial literacy; 2) medium financial literacy; and 3) low financial literacy.
Keywords: consumption behaviors, financial literacy

## A. Pendahuluan
Perkembangan  zaman  yang  semakin  maju,  jenis  kebutuhan  manusia  pun juga  semakin  beraneka  macam  jenisnya.  Selain  itu,  banyaknya  pusat  pertokoan, hiburan,  dan  perbelanjaan  yang  didirikan  sehingga  memberikan  dampak  pada jumlah kebutuhan dan perilaku konsumsi masyarakat. Hal ini juga mengakibatkan perubahan  pada  pembelian  suatu  produk  yang  tidak  berdasarkan  skala  prioritas kebutuhan dan kemampuan keuangan yang dimiliki.
Pentingnya  penyusunan  skala  prioritas  kebutuhan  tentunya  untuk menghindari perilaku konsumsi yang tidak rasional dan juga harus memperhatikan kemampuan  keuangan  yang  dimiliki  agar  tidak  terjadi  pengeluaran  yang  lebih besar  daripada  pendapatan.    Maka  dari  itu,  untuk  membuat  keputusan  ekonomi yang  tepat  dalam  berkonsumsi  dan  terhindar  dari  perilaku  konsumtif  tentunya dibutuhkan  pengetahuan  tentang  literasi  keuangan  ( financial  literacy ).  Menurut Danes  dan  Hira  serta  Chen  dan  Volpe  (dalam  Sina  dan  Nggili,  2011:3) mengartikan  literasi  keuangan  sebagai  pengetahuan  untuk  mengelola  keuangan ( financial literacy is money management knowledge ). Literasi keuangan yang baik
akan  membuat  seseorang  mempertimbangkan  keputusan  dalam  menggunakan uangnya.
Fenomena yang ada di kalangan mahasiswa Fakultas Ilmu-ilmu Keislaman di  Universitas  Trunojoyo  Madura,  mahasiswa  sebagai  generasi  muda  dan merupakan kelompok dari remaja. Mahasiswa memiliki kebutuhan fisiologis yang beraneka  macam  jenisnya  bila  dibandingkan  dengan  siswa,  masih  memiliki  jiwa labil  dan  mudah  terpengaruh  oleh  lingkungan  di  sekitarnya  terutama  dalam berkonsumsi.  Selain  itu,  mahasiswa  sebagai  remaja  yang  mandiri,  mengatur kebutuhannya dalam berkonsumsi dan pendapatan yang bersumber dari orang tua ataupun  penghasilan  yang  diperoleh  dari  bekerja,  sehingga  dalam  melakukan berbagai kegiatan ekonomi sering kali tidak rasional.
Berdasarkan  beberapa  kasus  yang  telah  disebutkan,  peneliti  tertarik  untuk meneliti perilaku konsumsi mahasiswa dilihat dari   literasi keuangan mahasiswa program  studi  ekonomi  syariah  di  Universitas  Trunojoyo  Madura.  Dalam penelitian  ini,  peneliti  memilih  mahasiswa  kelas  C  prodi  ekonomi  syariah angkatan  2012  di  Universitas  Trunojoyo  Madura  sebagai  informan  dikarenakan menurut hasil observasi, sebagian besar mahasiswa  kelas C lebih mengutamakan kebutuhan  sekunder  daripada  kebutuhan  primer  yang  berupa  kebutuhan  sehari- hari  dan  perkuliahan.  Mahasiswa  kelas  C  lebih  mengedepankan  pemenuhan kebutuhan yang bersifat senang-senang (belanja, hiburan, rekreasi, dan lain-lain). Dilihat  dari  pemenuhan  kebutuhan,  mahasiswa  kelas  C  masih  belum  bisa memenuhi  kebutuhan  berdasarkan  skala  prioritas  dan  berdasarkan  perencanaan, pengelolaan serta penggunaan uang yang dimiliki masih belum tepat.
Oleh  karena  itu,  peneliti  ingin  mengetahui  perilaku  konsumsi  mahasiswa berdasarkan  literasi  keuangan  yang  dimiliki  karena  pengamatan  yang  dilakukan peneliti  selama  masa  perkuliahan,  peneliti  melihat  beberapa  perilaku  konsumsi mahasiswa  tidak  rasional  sehingga  peneliti  tertarik  untuk  menjadikan  kelas  ini sebagai  subjek  penelitian  dikarenakan  memenuhi  kriteria  yang  diinginkan  oleh peneliti.  Dengan  demikian  peneliti  mengadakan  penelitian  yang  berjudul “ Fenomena Perilaku Konsumsi Mahasiswa Dilihat dari Literasi Keuangannya ”.

## B. Metode
Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  penelitian  kualitatif,  dikarenakan peneliti  ingin  mendapatkan  gambaran  jelas  dan  nyata  tentang  perilaku  konsumsi mahasiswa dilihat dari literasi keuangan yang dimiliki. Sedangkan jenis penelitian yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  jenis  penelitian  fenomenologi. Peneliti  memilih  jenis  penelitian  fenomenologi  karena  peneliti  ingin  memahami dan  mengungkapkan  fenomena  perilaku  konsumsi  mahasiswa  yang  dilihat  dari literasi keuangan yang terjadi di lapangan secara alami, utuh, dan akurat sehingga penelitian  ini  hanya  bisa  dilakukan  dengan  menggunakan  penelitian  kualitatif dengan pendekatan fenomenologi.
Penelitian  ini  dilaksanakan  di  Fakultas  Ilmu-ilmu  Keislaman  Program Studi Ekonomi Syariah khususnya mahasiswa kelas C angkatan 2012 Universitas Trunojoyo Madura. Dalam penelitian ini data yang digunakan adalah data primer. Data  primer  dalam  penelitian  ini  diperoleh  dari  informan  langsung  yaitu  hasil angket  dan  wawancara  mahasiswa  kelas  C.  Untuk  teknik  pemilihan  responden dengan menggunakan snowball sampling .
Prosedur  pengumpulan  data  dimulai  dari  observasi,  angket,  dan wawancara.  Sedangkan  untuk  aktivitas  dalam  analisis  data,  yaitu  data reduction , data display ,  dan conclusion  drawing / verification .  Kemudian  dilakukan pengecekan  keabsahan  data.  Validasi  terhadap  penelitian  perlu  dilakukan  dalam upaya  memperoleh  kredibilitas  hasil  penelitian  yaitu  dengan  triangulasi  sumber dan member check .
Penelitan ini dilakukan dengan tahapan-tahapan sebagai berikut:
1. Mencari informasi mengenai variabel yang di teliti
2. Pengembangan desain
3. Pengumpulan data
4. Analisis data
C. Hasil dan Pembahasan
1. Deskripsi  Perilaku  Konsumsi  Mahasiswa  Kelas  C  Program  Studi Ekonomi Syariah Angkatan 2012 Di Universitas Trunojoyo Madura Dilihat dari Literasi Keuangan Yang Dimiliki
Berikut perilaku konsumsi mahasiswa kelas C Prodi Ekonomi Syariah Angkatan  2012  Di  Universitas  Trunojoyo  Madura  dilihat  dari  literasi keuangannya:
a. Perilaku konsumsi Mahasiswa Kelas C Program Studi Ekonomi Syariah Angkatan  2012  Di  Universitas  Trunojoyo  Madura  Yang  Memiliki Literasi Keuangan Tinggi
Bagi  informan,  keuangan  yang  dimiliki  merupakan  faktor  utama yang  mempengaruhi  kemampuan  daya  beli  dalam  berkonsumsi. Rasionalitas  dalam  berkonsumsi  yang  dilakukan  oleh  informan dikarenakan pendapatan yang dimiliki oleh informan terbatas yaitu hanya bersumber dari orang tua. Dengan kondisi keuangan yang terbatas inilah membuat  informan  harus  pandai  dalam  mengelola  keuangannya  agar informan  dapat  memenuhi  segala  kebutuhannya.  Hal  ini  sejalan  dengan Setiadi  (2010:10-14)  keadaan  ekonomi  seseorang  adalah  terdiri  dari pendapatan  yang  dapat  dibelanjakan  (tingkatnya,  stabilitasnya,  dan polanya),  tabungan  dan  hartanya  (termasuk  persentase  yang  mudah dijadikan  uang),  kemampuan  untuk  meminjam  dan  sikap  terhadap mengeluarkan lawan menabung.
Kepercayaan  dan  sikap  yang  juga  sangat  berpengaruh  terhadap dirinya dalam berkonsumsi. Pengetahuan nyata yang diperoleh informan dari  lingkungan  di  sekitarnya  dijadikan  informan  sebagai  pertimbangan dalam kegiatan konsumsinya  yang disesuaikan dengan kepercayaan dan sikap  informan.  Kepercayaan  dan  sikap  terhadap  suatu  produk  inilah yang informan jadikan acuan dalam berkonsumsi. Hal tersebut yang juga membuat  informan  berperilaku  rasional  dalam  berkonsumsi.  Hal  ini sejalan  dengan  Setiadi  (2010:10-14)  Kepercayaan  adalah  suatu  gagasan deskriptif yang dimiliki seseorang terhadap sesuatu.
Pengetahuan  keuangan  membuat  informan  berperilaku  rasional dalam  berkonsumsi.  Dengan  pengetahuan  yang  dimiliki  informan mengaplikasikan dalam kegiatan konsumsinya baik mengenai keputusan berkonsumsi  dan  penggunaan  keuangan  yang  dimiliki  direncanakan dengan  secara  tepat.  Hal  tersebut  juga  sejalan  dengan  Danes  dan  Hira
serta  Chen  dan  Volpe  (dalam  Sina  dan  Nggili,  2011:3)  mengartikan literasi  keuangan  sebagai  pengetahuan  untuk  mengelola  keuangan ( financial literacy is money management knowledge ).
b. Perilaku konsumsi Mahasiswa Kelas C Program Studi Ekonomi Syariah Angkatan  2012  Di  Universitas  Trunojoyo  Madura  Yang  memiliki Literasi Keuangan Sedang
Teman  merupakan  orang  terdekat  selain  keluarga.  Lingkungan pertemanan  inilah  yang  membuat  informan  berpikir  dan  bertindak rasional dalam segala kegiatan konsumsi yang dilakukan. Dengan belajar dari  pengalaman-pengalaman  yang  diperoleh  informan  dari  lingkungan sekitarnya,  informan  mengaplikasikan  perilaku  konsumsi  yang  sesuai dengan dirinya seperti pada saat informan ingin  membeli barang-barang yang  dibutuhkan  dan  kebetulan  teman  terdekat  informan  juga  memiliki barang  yang  memang  sedang  informan  butuhkan,  informan  selalu mencari  informasi  dengan  meminta  saran  kepada  teman  terdekatnya terlebih  dahulu  yaitu  mengenai  harga  dan  tempat  barang  yang  akan dibeli.
Informan  merupakan  tipe  orang  yang  cukup  memperhatikan penampilan tentunya dengan gaya hidup informan yang cenderung pada dunia fashion membuat informan harus pandai mengatur keuangan yang dimiliki agar segala kebutuhannya terpenuhi. Gaya hidup informan yang memang  selalu  memperhatikan trend-trend barang  yang  sedang  beredar di  lingkungan  pertemanannya,  namun  informan  selalu  memperhatikan kembali  mengenai  manfaat  dari trend-trend barang  tersebut  dan disesuaikan dengan budget yang informan miliki.  Hal ini sejalan dengan Setiadi  (2010:  10-14)   gaya hidup  seseorang adalah pola hidup  di dunia yang  diekspresikan  oleh  kegiatan,  minat,  dan  pendapat  seseorang.  Gaya hidup menggambarkan “seseorang secara keseluruhan” yang berinteraksi dengan  lingkungan.  Gaya  hidup  juga  mencerminkan  sesuatu  di  balik kelas sosial seseorang.
Literasi  keuangan  yang  sedang  membuat  informan  lebih  rasional dalam  perilaku  konsumsinya  dengan  mempertimbangkan  segala
kemungkinan  yang  akan  terjadi  sehingga  informan  berusaha  dengan melakukan  perencanaan  mengenai  pemenuhan  kebutuhan  dan  keuangan dengan  cukup  matang.  Hal  tersebut  juga  sejalan  dengan  Orton  (dalam Sina  dan  Nggili,  2011:1-2)  memperjelas  dengan  menyatakan  bahwa literasi  keuangan  menjadi  hal  yang  tidak  terpisahkan  dalam  kehidupan seseorang  karena  literasi  keuangan  merupakan  alat  yang  berguna  untuk membuat keputusan keuangan yang terinformasi .
c. Perilaku konsumsi Mahasiswa Kelas C Program Studi Ekonomi Syariah Angkatan  2012  Di  Universitas  Trunojoyo  Madura  Yang  memiliki Literasi Keuangan Rendah
Keadaan  ekonomi  yang  membuat  informan  berperilaku  rasional dalam berkonsumsi. Dengan keuangan yang terbatas membuat informan berusaha mengatur dengan baik keuangan yang dimiliki untuk memenuhi segala  kebutuhannya.  Keputusan  yang  dibuat  oleh  informan  dalam kegiatan  konsumsinya  sangat  mempertimbangkan  keuangan  yang dimiliki.  Dengan  keuangan  yang  terbatas  informan  mempertimbangkan baik  berupa  tempat  dan  harga  barang  yang  akan  dibeli.  Maka  dari  itu, informan benar-benar memperhatikan pengurutan kebutuhan berdasarkan kebutuhan yang dianggap primer. Hal ini sejalan dengan dengan Setiadi (2010:10-14) keadaan ekonomi seseorang adalah terdiri dari pendapatan yang  dapat  dibelanjakan  (tingkatnya,  stabilitasnya,  dan  polanya), tabungan  dan  hartanya  (termasuk  persentase  yang  mudah  dijadikan uang),  kemampuan  untuk  meminjam  dan  sikap  terhadap  mengeluarkan lawan menabung.
Perilaku  rasional  informan  dalam  berkonsumsi  juga  berasal  dari pendidikan ekonomi di dalam keluarga. Dengan pendapatan  yang hanya bersumber  dari  orang  tua,  membuat  informan  mengikuti  kegiatan konsumsi  yang  dilakukan  keluarga.  Keluargalah  yang  membentuk perilaku  konsumsi  informan  sehingga  berperilaku  rasional.  Selain keluarga,  perilaku  rasional  informan  juga  dipengaruhi  oleh  pertemanan. Lingkungan  pertemanan  informan  yang  mengajarkan  informan  untuk berperilaku  rasional  dimana  teman-teman  informan  yang  juga  sumber
penghasilan  utama  hanya  berasal  dari  tua  berusaha  memenuhi  segala kebutuhannya dengan keterbatasan pendapatan yang dimiliki.
Tingkatan literasi keuangan yang dimiliki informan tentunya juga cukup  membantu  informan  dalam  pengambilan  keputusan  berkonsumsi agar rasional dan tepat dalam menggunakan keuangannya.
2. Gambaran  Literasi  Keuangan  Yang  Dimiliki  Mahasiswa  Kelas  C Program  Studi  Ekonomi  Syariah  Angkatan  2012  Di  Universitas Trunojoyo Madura
Perbedaan tingkatan literasi keuangan  yang dimiliki mahasiswa  kelas C  program  studi  ekonomi  syariah  angkatan  2012  di  Universitas  Trunojoyo Madura dikarenakan  faktor  keluarga,  tingkat  kecerdasan  yang  dimiliki  oleh masing-masing  individu  berbeda  serta  lingkungan  pertemanan  yang  juga membuat  tingkatan  literasi  keuangan  yang  dimiliki  mahasiswa  kelas  C program  studi  ekonomi  syariah  angkatan  2012  di  Universitas  Trunojoyo Madura berbeda.

## D. Penutup
1. Kesimpulan
a. Perilaku konsumsi mahasiswa kelas C program studi ekonomi syariah angkatan 2012 di Universitas Trunojoyo Madura dilihat dari keuangan yang dimiliki dari enam informan, empat diantaranya rasional dan satu responden  irrasional.  Perilaku  konsumsi  mahasiswa  kelas  C  program studi  ekonomi  syariah  angkatan  2012  di  Universitas  Trunojoyo Madura ini tentunya tidak terlepas dari pengaruh lingkungan keluarga, pertemanan,  keadaan  ekonomi,  dan  kepercayaan  sikap  serta  literasi keuangan yang dimiliki.
b. Gambaran  literasi  ekonomi  dan  literasi  keuangan  yang  dimiliki mahasiswa  kelas  C  program  studi  ekonomi  syariah  angkatan  2012  di Universitas  Trunojoyo  Madura  yaitu  1)  literasi  keuangan  tinggi;  2) literasi keuangan sedang; dan 3) literasi keuangan rendah.
2. Saran
a. Bagi Universitas Trunojoyo Madura
Intensifikasi  mata  kuliah  kewirausahaan  dan  menanamkan perilaku  konsumsi  rasional  kepada  mahasiswa  Fakultas  Ilmu-ilmu Keislaman melalui matakuliah kewirausahaan.
b. Bagi Fakultas Ilmu-ilmu Keislaman
Untuk  ke  depan  perlu  diadakannya  kuliah  bersama  yang membahas  mengenai  perilaku  konsumsi  rasional  berdasarkan  literasi keuangan.
c. Bagi Peneliti
Peneliti dapat dijadikan sebagai pembelajaran dalam berkonsumsi agar lebih bersikap rasional dalam berkonsumsi.
d. Bagi Mahasiswa Program Studi Ekonomi Syariah
Perlunya pemahaman mahasiswa tentang pemahaman pendidikan  keuangan  secara  informal  dalam  keluarga  agar berkemampuan  dan  mengembangkan  pendidikan    keuangan  di  jalur formal  secara  kontekstual  terkait  dengan  pendidikan  informal. Penelitian  ini  hanya  sebatas  pada  mengetahui  perilaku  konsumsi mahasiswa  yang  diatur  oleh  literasi  keuangan  yang  dimiliki.  Dengan demikian  diharapkan  untuk  peneliti  yang  ingin  mengambil  bahasan mengenai  perilaku  konsumsi  yang  diatur  oleh  literasi  keuangan  yang dimiliki,  menekankan  pada gender ,  tingkat  pendidikan,  usia,  budaya, pekerjaan, dan faktor lain yang memungkinkan.

## DAFTAR PUSTAKA
Auna,  Isnaharyati  S.  2013. Pengaruh  Pendidikan  Ekonomi  Di  Keluarga.  Status Sosial Ekonomi, Konformitas Teman Sebaya Terhadap Gaya Hidup Siswa yang  Dimediasi  Oleh  Financial  Literacy  Siswa  SMA  Negeri  Se  Kota Gorontalo. Tesis Tidak Diterbitkan. Malang: PPS UM.
Engel,  James  F,  Blackwell,  D.  Roger,  &  Miniard,  Paul  W.  1995. PerilakuKonsumen (Jilid 2 Edisi Keenam). Tanggerang: Binarupa Aksara.
Karim,  Adiwarman  A.  2010. Ekonomi  Mikro  Islami (Edisi  Ketiga).  Jakarta:  PT Raja Grafindo Persada.
Khrisna,  Ayu,  dkk.  2010. Analisis  Tingkat  Literasi  Keuangan  Di  Kalangan Mahasiswa  dan  Faktor-faktor  Yang  Mempengaruhinya .  (Online), (http://file.upi.edu/), diakses 08 November 2014.
Mankiw,  N.  Gregory.  2010. Pengantar  Ekonomi  Makro (Edisi  Ketiga).  Jakarta: Salemba Empat.
Moleong, Lexy J. 2012. Metodologi Penelitian Kualitatif (Edisi Revisi). Bandung: PT. Remaja Rosdakarya.
Mowen,  John  C.  &  Minor,  Michael.  2002. Perilaku  Konsumen (Nurcahyo Mahanani, Ed) (Jilid 2 Edisi Kelima). Jakarta: Erlangga.
Nababan, Darman & Sadalia, Isfenti. 2012. Analisis Personal Financial Literacy dan  Financial  Behavior  Mahasiswa  Strata  I  Fakultas  Ekonomi  Universitas Sumatera  Utara .  (Online),  (http://jurnal.usu.ac.id),  diakses  04  November 2014.
Nicholson,  Walter.  2002. Mikroekonomi  Intermediate  dan  Apalikasinya (Edisi Keenam). Jakarta: Erlangga.
Satrio,  Yogi  Dwi.  2012. Analisis  Financial  Literacy  Mahasiswa  Di  Fakultas Ekonomi  Universitas  Negeri  Malang .  Tesis  Tidak  Diterbitkan.  Malang:  PPS UM.
Schiffman,  Leon  G.  &  Kanuk,  Leslie  Lazar.  2008. Perilaku  Konsumen (Edisi Ketujuh). Tidak ada kota penerbit: PT Indeks.
Setiadi,  Nugroho  J.  2010. Perilaku  Konsumen (Edisi  Revisi).  Jakarta:  Kencana Prenada Media Group.
Sina, Peter Garlans & Nggili, Ricky Arnold. 2011. Apakah Kamu Yakin Memiliki Literasi  Keuangan  Yang  Tinggi? .  (Online),  (http://web.sekolah-sukses.com), diakses 29 Oktober 2014.
Sina,  Peter  Garlans.  2012. Analisis  Literasi  Ekonomi.  Jurnal  Economia ,  8  (2):
135-143.
Sugiyono.  2010. Metode  Penelitian  Bisnis  (Pendekatan  Kuantitatif,  Kualitatif, dan R & D) . Bandung: Alfabeta.
Sumawarman, Ujang. 2011. Perilaku Konsumen: Teori dan Penerapannya dalam Pemasaran (Edisi Kedua). Bogor: Ghalia Indonesia.
Susanti. 2013. Faktor-faktor Yang Berpengaruh Terhadap Literasi Keuangan dan Perilaku  Keuangan  Siswa  SMA  Negeri  Di  Surabaya  Faktor-faktor  Yang Berpengaruh  Terhadap  Literasi  Keuangan  dan  Perilaku  Keuangan  Siswa SMA Negeri Di Surabaya . Disertasi Tidak Diterbitkan. Malang: PPS UM.
Yunikawati,  Nur  Anita.  2012. Pengaruh  Status  Sosial  Ekonomi  Orang  Tua, Pendidikan  Ekonomi  Keluarga,  Terhadap  Financial  Literacy  dan  Gaya Hidup  serta  Dampaknya  Pada  Rasionalitas  Konsumsi ( Survei  Pada Mahasiswa  S1  Pendidikan  FE  UM ).  Malang:  PPS  Universitas  Negeri Malang.