Warmadewa Economic Development Journal
Pengaruh Dana Pihak Ketiga dan Tingkat Suku Bunga Terhadap Penyaluran Kredit UMKM Pada PT. Bpr Sukawati Pancakanti Periode 2011-2018
Ni Kadek Juli Artini*, A.A Ketut Jayawarsa, dan A.A Sri Purnami
Fakultas Ekonomi, Universitas Warmadewa, Denpasar, Bali
*kadeksandra7@gmail.com

## 1.  PENDAHULUAN
Pertumbuhan  ekonomi  suatu  negara membutuhkan  pola  pengaturan  sumber-sumber daya  yang  tersedia  secara  terarah  dan  terpadu. Dengan  demikian,  hasil  yang  optimal  bisa didapat  dan  digunakan  untuk  peningkatan kesejahteraan  masyarakat.  Dalam  upaya penigkatan  pertumbuhan  ekonomi  nasional, pemerintah  senantiasa  menciptakan  suasana ekonomi  yang  kondusif  dengan  memberikan mereka kemudahan-kemudahan bagi masyarakat  dalam  mengembangkan  bisnisnya.
Dalam  hal  ini,  salah  satu  usaha  yang  telah dilakukan  pemerintah  dengan  pemberdayaan ekonomi  rakyat  yaitu  dengan  memberikan kesempatan  kepada  masyarakat  golongan ekonomi lemah dalam mengembangkan usahanya. Untuk itu, pemerintahpun menetapkan tiga tujuan dasar yakni :
Menumbuhkan  kesadaran  akan  orientasi kewirausahaan yang kuat.
Meningkatkan jumlah orientasi
kewirausahaan yang berkualitas.
Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ), Volume 4, Nomor 1, 2021. CC-BY-SA 4.0 License

## How to cite (in APA style):
Artini, N, K, J., Jayawarsa,  A, A, K., Purnami, A,  A, S. (2021). Pengaruh Dana Pihak Ketiga dan Tingkat  Suku Bunga Terhadap Penyaluran Kredit UMKM Pada PT. Bpr Sukawati Pancakanti Periode 2011-2018. Warmadewa Eco- nomic Development Journal (WEDJ) , 4 (1), pp.14-20. https://doi.org/10.22225/wedj.4.1.3147.14-20

## Abstract
The purpose of this study is to determine the effect of third party funds and interest rates simultaneously and partially on the  distribution of MSME  loans. Data analysis techniques used are  the  classic  assumption test, multiple linear regression analysis, F test and t test. Based on the test results from the F test the variable Third Party Funds and Interest Rates significantly influence the number of MSME loans disbursed by PT.BPR Suka- wati Pancakanti for the 2011-2018 Period. From the t test on the variable Third Party Funds have a positive and significant impact on the distribution of MSME loans. From the t test the Interest Rate variable has a posi- tive and not significant effect on the distribution of MSME loans channeled by PT. BPR Sukawati Pancakanti for the 2011-2018 period.

## Keywords: credit; interest rates; third party funds

## Abstrak
Tujuan  dari  penelitian  ini  yaitu  untuk  mengetahui  pengaruh  Dana  Pihak  Ketiga  dan  Tingkat  Suku  Bunga secara simultan dan parsial terhadap penyaluran kredit UMKM. Teknik analisis data yang digunakan adalah uji asumsi klasik, analisis regresi linier berganda, uji F dan uji t. Berdasarkan hasil pengujian dari uji F variabel Dana  Pihak  Ketiga  dan  Tingkat  Suku  Bunga  berpengaruh  signifikan  terhadap  jumlah  kredit  UMKM  yang disalurkan  PT.BPR  Sukawati  Pancakanti  Periode  2011-2018.  Dari  uji  t  pada  variabel  Dana  Pihak  Ketiga mempunyai  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  penyaluran  kredit  UMKM.  Dari  uji  t  variabel  Tingkat Suku  Bunga  mempunyai  pengaruh  positif  dan  tidak  signifikan  terhadap  penyaluran  kredit  UMKM  yang disalurkan PT.BPR Sukawati Pancakanti Periode 2011-2018.
Kata kunci: kredit; tingkat suku bunga; dana pihak ketiga
Mewujudkan  kemampuan  bersaing  para wirausahawan  yang  dapat  menghasilakan kemajuan serta kesadaran masyarakat khususnya  kepada  para  pemilik  Usaha  Mikro Kecil  &  Menengah  (UMKM).  (Kementrian Koperasi dan UKM.2013).
Di Bali sektor UMKM sangat berpengaruh besar  terhadap  pertumbuhan  perekonomian.
Dengan mendukung pertumbuhan perekonomian tersebut maka perbankan mempunyai  peran  yang  sangat  penting  dalam hal  pendanaan  atau  pemberian  kredit  modal kerja bagi para pelaku UMKM. Dengan adanya industri  perbankan  maka  setiap  masyarakat yang memiliki usaha mikro kecil dan menengah akan  dipermudahkan  dengan  diberikannya fasilitas kredit yang disediakan oleh perbankan. Salah  satu  bank  yang  memberikan  fasilitas kredit  UMKM  yaitu  Bank  Perkreditan  Rakyat (BPR).  Keberadaan  BPR  bagi  masyarakat  di Bali  baik  dari  daerah  pedesaan  diharapkan mampu menjadi  ujung  tombak  dalam pembiayaan  atau  pemberian  kredit  pada  sektor UMKM.  Salah  satu  Bank  Perkreditan  Rakyat yang  telah  banyak  memberikan  kredit  pada sektor  UMKM  yaitu  PT.  BPR  Sukawati Pancakanti.  Dalam  mengambil  keputusan mengenai kebijakan kredit, perbankan menganalisis  faktor-faktor  seperti  dana  pihak ketiga  dan  tingkat  suku  bunga  yang  perlu dianalisis  agar  kredit  perbankan  dapat disalurkan secara optimal.
Dana  pihak  ketiga  (DPK)  merupakan sumber  dana  terbesar  yang  paling  diandalkan oleh bank. Sumber dana dari masyarakat (DPK) ini  di  samping  mudah  untuk  mencarinya  juga tersedia  banyak  di  masyarakat  kemudian persyaratan  untuk  mencarinya  juga  tidak  sulit (Kasmir, 2008).
Hal  penting  lain  yang  harus  diperhatikan saat akan memberikan kredit yaitu tingkat suku bunga.  Tingkat  suku  bunga  kredit  merupakan salah  satu  faktor  yang  mempengaruhi permintaan  kredit.  Tingkat  suku  bunga  kredit dapat  mempengaruhi  jumlah  kredit  secara langsung, karena suku bunga kredit merupakan beban  yang  harus  dibayar  oleh  debitur  kepada pihak bank.
Dalam  penelitian (Oktaviani,  2012) menemukan  bahwa,  Dana  Pihak  Ketiga  (DPK) berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap kredit  perbankan.  Selain  itu  berdasarkan penelitian  yang  dilakukan  oleh (Effendi,  2016) menemukan bahwa, suku bunga kredit terhadap kredit UMKM yang diberikan Bank
Pembangunan  Daerah  terdapat  pengaruh  yang negatif  dan  signifikan.  Hasil  yang  berbeda
diperoleh  oleh (Rai,  2017) dimana  hasil  yang diperoleh yaitu Tingkat Suku Bunga berpengaruh  positif  dan  tidak  signifikan terhadap kredit. Penelitian mengenai penyaluran  kredit  telah  banyak  dilakukan  oleh peneliti  terdahulu  dan  memperoleh  hasil  yang bervariasi,  sehingga  mendorong  peneliti  untuk melakukan  penelitian  kembali  untuk  melihat faktor-faktor apa saja yang dapat mempengaruhi  penyaluran  kredit  UMKM  pada perusahaan  perbankan  khususnya  pengaruh dana  pihak  ketiga  dan  tingkat  suku  bunga terhadap jumlah kredit UMKM yang disalurkan pada PT. BPR Sukawati Pancakanti.
Tujuan  dari  dilakukannya  penelitian  ini adalah untuk mengetahui pengaruh Dana Pihak Ketiga  (DPK)  dan  Tingkat  Suku  Bunga,  baik secara simultan maupun parsial terhadap jumlah Kredit  UMKM  yang  disalurkan  oleh  PT.  BPR Sukawati Pancakanti periode tahun 2011-2018.

## 2.  TINJAUAN PUSTAKA

## Lembaga Keuangan Bank
Menurut  Undang    – undang  RI  No.10 Tahun  1998,  tanggal  10  November  1998 tentang  perbankan,  yang  dimaksud  dengan BANK adalah “ Badan usaha yang menghimpun dana    dari  masyarakat  dalam  bentuk  simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk  kredit  dan  atau  bentuk  bentuk  lainnya dalam  rangka  meningkatkan  taraf  hidup  rakyat banyak ”.
Kredit.
Menurut Undang-undang Perbankan
Nomor  10  Tahun  1998  Pasal  1  tentang  kredit, sebagai  berikut “ Penyediaan  uang  atau  tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan  persetujuan  atau  kesepakatan pinjam meminjam antar bank dengan pihak lain yang  mewajibkan  pihak  peminjam  melunasi utangnya  setelah jangka  waktu  tertentu  dengan pemberian bunga ”.

## Dana Pihak Ketiga (DPK)
Menurut  Peraturan  Bank  Indonesia  No. 10/19/PBI/2008  menjelaskan, “ dana  pihak ketiga  bank,  untuk  selanjutnya  disebut  DPK, adalah kewajiban bank kepada penduduk dalam rupiah dan valuta asing. ” Umumnya dana yang dihimpun oleh perbankan dari masyarakat akan digunakan untuk pendanaan aktivitas sektor riil melalui penyaluran kredit.

## Tingkat Suku Bunga
Menurut (Sunariyah,  2013), suku  bunga adalah  harga  dari  pinjaman.  Suku  bunga
Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ), Volume 4, Nomor 1, 2021. CC-BY-SA 4.0 License
dinyatakan  sebagai  persentase  uang  pokok  per unit  waktu.  Bunga  merupakan  suatu  ukuran harga sumber daya yang digunakan oleh debitur yang harus dibayarkan kepada kreditur.
Jenis suku bunga ada dua yaitu suku bunga nominal  dan  suku  bunga  riil.  Berdasarkan sifatnya  suku  bunga  dibagi  menjadi  dua  jenis, yaitu bunga simpanan dan bunga pinjaman.

## 3.  METODE
Populasi  yang  digunakan  pada  penelitian ini  adalah  seluruh  data  dana  pihak  ketiga, tingkat suku bunga serta jumlah kredit UMKM yang  disalurkan  pada  PT.  BPR  Sukawati Pancakanti.  Sampel  penelitian  ini  adalah  data dana pihak ketiga, data tingkat suku bunga dan data  jumlah  kredit  UMKM  yang  disalurkan pada  PT.  BPR  Sukawati  Pancakanti  yang dibatasi pada data triwulan I tahun 2011 sampai dengan triwulan IV tahun 2018.
Pengumpulan  data  pada  penelitian  ini
berdasarkan  sumbernya  yaitu  data  yang  data sekunder  diperoleh  atau  dikumpulkan  peneliti dari  berbagai  sumber  yang  telah  ada. Berdasarkan  sifatnya,  data  yang  digunakan dalam  penelitian  ini  adalah  data  kuantitatif. Data  yang  digunakan  pada  penelitian  ini diperoleh  dari  laporan  keuangan  tahun  2011 sampai dengan 2018 pada kantor pusat PT.BPR Sukawati  Pancakanti  serta website resmi  dari
PT. BPR Sukawati Pancakanti yaitu www.bprkanti.com . Uji  Asumsi  Klasik;  Uji  normalitas;  Uji multikolinearitas; Uji autokorelasi ;Uji heteroskedastisitas;  Analisis  regresi  linier berganda;  Analisis  Determinasi  (R 2 );  Uji Hipotesis; Uji F; Uji t.

## 4.  HASIL DAN PEMBAHASAN

## Uji Asumsi Klasik
Uji Normalitas
Berdasarkan uji normalitas dengan
Tabel 1

## Uji Normalitas
Kolmogorov-Smirnov
menggunakan
One-Sample Kolmogorov-
Smirnov  Test.  menunjukkan  bahwa  besarnya nilai  Kolmogorov-Smirnov  adalah  sebesar 0.821.  Nilai  Kolmogorov-Smirnov  tersebut lebih  besar  dibandingkan  dengan  nilai  alpha sebesar 0,05 maka mengindikasikan bahwa data
yang digunakan pada penelitian ini terdistribusi normal,  sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa model memenuhi asumsi normalitas.

## Uji Multikolinearitas

## Tabel 2
Uji Multikolineritas
Berdasarkan  tabel  tersebut  ditunjukkan bahwa  tidak  terdapat  variabel  bebas  yang memiliki  nilai tolerance kurang  dari  0,10 dan  juga  tidak  ada  variabel  bebas  yang memiliki nilai V IF lebih dari 10. Maka dari
pada  itu  model  regresi  bebas  dari  gejala multikoleniaritas

## Uji Autokorelasi
Pengaruh Dana Pihak Ketiga dan Tingkat Suku Bunga Terhadap Penyaluran Kredit UMKM Pada PT. Bpr Sukawati Pancakanti Periode 2011-2018

## Tabel 3

## Uji Autokorelasi
Dari hasil output analisis model regresi berganda  diatas  dapat  dijelaskan  hubungan antara  masing-masing  variabel  bebas dengan variabel terikat sebagai berikut :
a = -0.00000072 b 1 = 1.066
b 2 = 169416.4
Maka persamaan regresinya menjadi : Y = a + b 1 X 1 + b 2 X 2 Y  =  -0.00000072  +  1.066  X 1 +
169416.4 X 2 +e i
Berdasarkan  persamaan  diatas  maka dapat diuraikan sebagai berikut:
Nilai kostanta sebesar  -0.00000072 hal ini  berarti  bahwa  jika  Dana  Pihak  Ketiga (X1)  dan  Tingkat  Suku  Bunga  (X2) diasumsikan  konstan    maka  penyaluran kredit UMKM menurun sebesar 0.00000072.
Koefesien  regresi  variabel  Dana  Pihak Ketiga    (X1) sebesar 1.066 hal ini berarti bahwa  jika  Dana  Pihak  Ketiga  naik  setiap
Berdasarkan  tabel  diatas    persamaan regresi  memiliki  nilai  DW  sebesar  1.755 Jumlah  sampel  32  dan  terdapat  2  variabel bebas, maka nilai du diperoleh sebesar
1.573 dan nilai 4-du sebesar 2.427 Jadi
nilai DW berada diantara nilai du dan nilai 4-du, sehingga persamaan regresi bebas dari adanya autokorelasi.
Uji Heteroskedastis

## Tabel 4
Uji Heteroskedastis Berdasarkan gambar tersebut ditunjukkan  bahwa  titik-titik  pada  gambar menyebar  secara  acak  baik  diatas  maupun dibawah  angka  0  pada  sumbu  Y.  Oleh karena  itu,  dapat  disimpulkan  bahwa  tidak
terdapat  gejala  heteroskedastisitas  pada model regresi ini.

## Analisis Regresi Linier Berganda

## Tabel 5
Hasil Analisis Regresi Linier Berganda
Berdasarkan  hasil  analisis,  diketahui Nilai α  =5%  (0,05). Nilai  signifikansi  F adalah 0.000 < 0,05,  maka H 0 ditolak. Hal ini  berarti  bahwa  variabel  Dana  pihak ketiga  (X 1 ),  variabel  Tingkat  suku  bunga (X 2 ) secara simultan berpengaruh signifikan terhadap  Penyaluran  kredit  UMKM  (Y)
Pada PT. BPR Sukawati Pancakanti Periode 2011-2018,  atau  model  yang  digunakan dalam penelitian layak dan dapat dipergunakan untuk analisis berikutnya.
Uji t
Rp.1.000  maka  penyaluran  kredit  UMKM akan  mengalami  peningkatan  sebesar Rp.1.066.000.
Koefesien  regresi  variabel  Tingkat
Suku  Bunga  (X2)  menunjukkan  bahwa apabila Tingkat suku bunga naik 1% maka Penyaluran kredit UMKM akan mengalami peningkatan sebesar Rp.169.416.400.
Analisis Determinasi (R²)

## Tabel 6

## Hasil Analisis Determinasi
Diketahui  bahwa  nilai adjusted  r  square (
=  0.993  Adapun  analisis  menggunakan rumus sebagai berikut:
D = x 100%
D = 0.993 x 100% D =99.3%
Berdasarkan hasil tersebut diketahui bahwa
nilai  AdjR 2 =  99.3  persen,  yang  berarti  bahwa sebesar  99,3  persen  Penyaluran  kredit  UMKM Pada  PT.  BPR  Sukawati  Pancakanti  Periode 2011-2018  dipengaruhi  oleh  variabel  Dana pihak  ketiga (X 1 )  ,Tingkat  suku  bunga (X 2 ), dan sisanya sebesar 0,7 persen dipengaruhi oleh variabel  lain  yang  tidak  diteliti  pada  penelitian ini.
Uji Hipotesis
Uji F

## Tabel 7
Hasil Uji F

## Tabel 8
Hasil Uji t
Pengaruh  variabel  Dana  Pihak  Ketiga (X1) terhadap Penyaluran kredit UMKM.
Diketahui taraf  nyata ( α ) = 5% = 0,05. Berdasarkan  hasil  analisis  di  atas  dapat dijelaskan bahwa nilai signifikansi t 0.000 < 0,05,  sehingga  H 0 ditolak  dan  H a diterima yang  berarti  bahwa  variabel  Dana  pihak ketiga berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap Penyaluran kredit UMKM.
Pengaruh variabel Tingkat Suku Bunga (X2) terhadap Penyaluran kredit UMKM.
Diketahui Taraf  nyata ( α ) = 5% = 0,05. Berdasarkan  hasil  analisis  di  atas  dapat dijelaskan bahwa tingkat signifikansi 0.962 > 0,05, sehingga H a ditolak dan H 0 diterima yang  berarti  bahwa  variabel  Tingkat  suku bunga  berpengaruh  positif  dan  tidak signifikan  terhadap  Penyaluran  kredit UMKM.
Pengaruh  Dana  Pihak  Ketiga  dan Tingkat  Suku  Bunga  terhadap  penyaluran Kredit UMKM
Berdasarkan  uji  F  (secara  Simultan) dengan  nilai  signifikansi  F  adalah  0,000  < 0,05,    maka  H 0 ditolak.  Hal  ini  berarti bahwa  variabel  Dana  pihak  ketiga (X 1 ), variabel  Tingkat  suku  bunga  (X 2 ),  secara simultan  berpengaruh  secara  signifikan terhadap  Penyaluran  kredit  UMKM  (Y) Pada PT. BPR Sukawati Pancakanti Periode 2011-2018.
Hal  ini  diperkuat  dengan  hasil penelitian sebelumnya oleh (Aldila, 2012).
Dengan  demikian,  disimpulkan  bahwa dana  pihak  ketiga  dan  tingkat  suku  bunga secara  simultan  (bersamaan)  berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  penyaluran kredit,  dimana  variabel  X  ssat  mengalami penurunan maupun kenaikan akan mempengaruhi variabel Y.

## Pengaruh Dana pihak ketiga  terhadap Penyaluran kredit UMKM
Berdasarkan  hasil  uji  t  diperoleh tingkat  signifikansi  0,000  <  0,05,  sehingga H 0 ditolak  dan  H a diterima  yang  berarti bahwa  variabel  Dana  pihak  ketiga berpengaruh positif dan signifikan terhadap
Penyaluran  kredit  UMKM.  Koefisien regresi β1  ( variabel  Dana  pihak  ketiga ) sebesar 1.066.
Hal  ini  diperkuat  dengan  hasil penelitian (Oktaviani,  2012) dan  (Nofita, Ayuningsasi,  &  Yogiswara,  2018)    bahwa dana  pihak  ketiga  berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  penyaluran  kredit UMKM.
Dengan demikian, besarnya dana pihak ketiga  mempengaruhi  penyaluran  kredit UMKM pada PT. BPR Sukawati Pancakanti  Periode  2011-2018.  Dengan banyaknya  dana  pihak  ketiga  yang  didapat oleh bank, maka semakin banyak pula bank dapat  menyalurkan  kredit  pada  pelaku UMKM.  Dana  pihak  ketiga  merupakan salah  satu  dana  terbesar  yang  dimiliki  oleh bank.  Sehingga  bank  akan  mengupayakan untuk  mendapat  dana  pihak  ketiga  demi kelancaran  penyaluran  kredit  pada  pelaku UMKM.

## Pengaruh Tingkat suku bunga terhadap Penyaluran kredit UMKM
Berdasarkan  hasil  uji  t  diperoleh tingkat  signifikansi  0,962  >  0,05,  sehingga H a ditolak  dan  H 0 diterima  yang  berarti bahwa  variabel  Tingkat  suku  bunga berpengaruh  positif  dan  tidak  signifikan terhadap  Penyaluran  kredit  UMKM  Pada PT.  BPR  Sukawati  Periode  2011-2018. Koefisien regresi β2 ( variabel Tingkat suku bunga) sebesar 169416.4.
Hal  ini  diperkuat  dengan  hasil penelitian  yang  dilakukan  oleh (Rai,  2017) Tingkat  Suku  Bunga  Kredit  berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap kredit.
Dengan  demikian  hasil  dari  penelitian ini  menunjukkan  bahwa  meningkatnya Tingkat  suku  bunga maka  akan meningkatkan    Penyaluran  kredit  UMKM Pada  PT.  BPR  Sukawati  Periode  2011- 2018.
Hal  ini  mengindikasikan  bahwa    saat ini  tingkat  suku  bunga  sudah  tidak dipermasalahkan oleh nasabah yang melakukan  peminjaman  dana  karena meskipun  suku  bunga  kredit  naik,  nasabah akan  tetap  melakukan  kredit  pada  bank
dengan  alasan  untuk  mengembangkan usahanya.  Apabila  kreditur  mendapat  laba yang lebih besar dari usahanya dibandingkan    jumlah  bunga  kredit  yang harus  dibayar,  maka  kreditur  tidak  segan untuk  meminjam  dana  kembali  pada  bank. Hal  itulah  yang  menyebabkan  walaupun tingkat  suku  bunga  kredit  naik,  penyaluran kredit  pada  PT.BPR  Sukawati  Pancakanti Periode 2011-2018 juga meningkat.

## 5.  SIMPULAN
Dana  pihak  ketiga,  Tingkat  suku  bunga berpengaruh signifikan secara simultan terhadap  Penyaluran  kredit  UMKM  Pada  PT. BPR Sukawati Pancakanti Periode 2011-2018.
Dana  pihak  ketiga    berpengaruh  positif signifikan  secara  parsial  terhadap  Penyaluran kredit  UMKM  Pada  PT.  BPR  Sukawati Pancakanti Periode 2011-2018.
Tingkat  suku  bunga  berpengaruh  positif dan  tidak  signifikan  secara  parsial  terhadap Penyaluran  kredit  UMKM  Pada  PT.  BPR Sukawati Periode 2011-2018.

## DAFTAR PUSTAKA
Aldila, G. F. (2012). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga,  Tingkat  Suku  Bunga,  dan  Non Performing Loan Terhadap Penyaluran Kredit UMKM  Pada  Bank  Umum  di  Indonesia.
JEPE : Jurnal Ekonomi Pembangunan , 10 (1).
Retrieved  from  https://ejournal.umm.ac.id/ index.php/jep/article/view/3719
BPR KANTI “ Laporan  Keuangan ” . https:// www.bprkanti.com/laporan-publikasi/
Effendi,  I.  (2016).  Analisis  Pengaruh  Suku  Bunga
Terhadap  Kredit  Usaha  Mikro  Kecil  dan Menengah (UMKM) pada Bank pembangunan  Daerh  Provinsi  Jambi. Jurnal Ilmiah  Universitas  Batanghari , 16 (1). Retrieved from
http://ji.unbari.ac.id/
index.php/ilmiah/article/view/80
Kasmir.  (2008). Bank  dan  Lembaga  Keuangan Lainnya . Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada.
Nofita, N. L. I., Ayuningsasi, A. . K., & Yogiswara, I.  W.  (2018).  Pengaruh  Dpk,  Npl,  Ldr,  Dan Bi  Rate  Terhadap  Jumlah  Kredit  Yang Disalurkan  Oleh  Bpr  Di  Provinsi  Bali. E- Journal  Ekonomi  Pembangunan , 7 (8). Retrieved from https://ojs.unud.ac.id/ index.php/eep/article/view/38743
OJK. “ Laporan  Publikasi  BPR  Konvensinal”. https://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/ data-dan-statistik/laporan-keuangan- perbankan/Default.aspx
Oktaviani.  (2012). Pengaruh  DPK,  ROA,  CAR,
NPL,  dan  Jumlah  SBI  Terhadap  Penyaluran Kredit  Perbankan  (Studi  Pada  Bank  Umum Go  Public  di Indonesia  Periode  2008-2011) . Universitas  Diponegoro.  Retrieved  from https://ejournal3.undip.ac.id/index.php/djom/ article/view/1096
Rai,  I.  A.  A.  (2017).  Faktor-faktor  Yang Mempengaruhi  Kredit  Pada  Bank  Umum Devisa periode 2011-2015. E-Jurnal Manajemen , 6 (11).  Retrieved  from  https:// ojs.unud.ac.id/index.php/Manajemen/article/ download/33268/21232
Sunariyah.  (2013). Pengantar  Pengetahuan  Pasar Modal . Yogyakarta.: UPP STIM YKPN.