## ANALISIS PERBANDINGAN PERSEPSI KONSUMEN PENGGUNA E-WALLET (STUDI KASUS MAHASISWA FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS KUTAI KARTANEGARA)
Eva Tantiana 1) , Yonathan Palinggi 2) , & Erwinsyah 3)
1 Program Studi Manajemen, Universitas Kutai Kartanegara
1,2,3 Manajemen, Universitas Kutai Kartanegara
1,2,3 Jalan Gunung Kombeng No. 27, Tenggarong, 75512 E-mail : evatantianaa16@gmail.com 1) , yonathanpalinggi62@gmail.com 2) , erwinsyahadvokat@gmail.com 3)

## Abstract
Technological  advances  in  industrial  finance  can  be  seen  from  the  existence  of  electronic payments, namely electronic wallets (e-wallets). The e-wallet product that is currently well known and widely  used  by  students  is  DANA  or  Go-Pay,  therefore  this  research  uses  4  variables  to  measure consumer perceptions. The purpose of this research is to determine and analyze the comparison of consumer perceptions of E-wallet users with DANA or Go-Pay application users among students at the  Faculty  of  Economics  and  Business,  Kutai  Kartanegara University.  This  research  method uses incidental sampling of 60 respondents. The analytical tool used in this research is the non-parametric Mann Whitney U-test which is used to determine group median differences in DANA or Go-Pay E- wallets.  The  results  of  the  research  state  that  (1)  there  is  a  significant  difference  in  consumer perception regarding the perceived benefit element for DANA or Go-Pay e-wallet users (2) there is no  significant  difference  in  consumer  perception  regarding  the  perceived  ease  of  use  element  for DANA  or  Go  e-wallet  users  -Pay  (3)  there  is  no  significant  difference  in  consumer  perception regarding the perceived elements of trust in DANA or Go-Pay e-wallet users (4) there is no significant difference in consumer perception regarding the perceived element of security in DANA or Go-Pay e- wallet users.
Keywords : Perceived Benefits, Perceived Ease of Use, Perceived Trust, Perceived Security

## PENDAHULUAN
E-wallet  didefinisikan  sebagai  mata  uang  digital  yang  dapat  dibeli  dan didistribusikan  dengan mudah saat melakukan aktivitas lain tanpa perlu membawa uang tunai dalam bentuk fisik (non-tunai). Dompet  digital  ( e-wallet )  memiliki  empat  lisensi  yang  terdaftar  di  Bank  Indonesia,  termasuk  uang elektronik,  dompet  digital,  pengiriman  uang,  dan  likuiditas  keuangan  digital.              Populix merilis  temuan survei yang secara umum membaha s tentang  preferensi konsumen  terhadap perbankan dan aplikasi dompet  digital.  Populix  mensurvei  1.000  orang  Indonesia  menggunakan  panel  daring  untuk mempelajari lebih lanjut tentang pendapat, kebiasaan, dan preferensi mereka terhadap layanan keuangan digita,  terutama  aplikasi  perbankan  dan e-wallet .  Dalam  salah  satu  temuannya,  Populix  juga  turut membahas  mengenai  perkembangan e-wallet di  Indonesia  yang  di  dalamnya  turut  merilis  10  besar e-wallet yang paling sering dipakai masyarakat. Saat ini ada dua dompet elektronik yang paling umum digunakan. Pengguna e-wallet  Gopay yaitu sebesar 88% dari 1000 responden menggunakan e-wallet Go-Pay, dan pengguna e-wallet DANA juga sebesar 83% dari 1000 responden populix.
Gambar 1. E-wallet Yang Sering Dipakai Di Indonesia
Sumber : Populix, 2022
Go-Pay  adalah e-wallet yang  dikeluarkan  oleh  Gojek.  Pada  awalnya  Go-pay hanya  dapat digunakan untuk membayar transaksi pada layanan Gojek. Namun kini   Go-pay telah menjadi metode pembayaran resmi di sebagian besar kios di Indonesia yang dapat  membayar  berbagai  jenis  transaksi layanan.  Go-Pay  juga  adalah  pilihan  yang  baik  bagi  mereka  yang  menggunakan  layanan  mereka  di ekosistem Gojek dan Tokopedia karena sistemnya terintegrasi dengan baik dan ada banyak promosi di ekosistem itu sendiri. DANA juga luar biasa sebagai e-wallet dengan banyak fitur yang menawarkan banyak  promosi  untuk  berbagai  jenis  transaksi.  Bahkan  DANA  juga  sudah  berkolaborasi  dengan Lazada, Blibli, dan Bukalapak sebagai salah satu alternatif pembayaran di ketiga platfrom E-commerce besar  tersebut.  Namun  yang terpenting,  DANA  dan  Go-Pay  aman  dan  terpercaya  sebagai  dompet elektronik karena memiliki izin resmi dari Bank Indonesia.
Persepsi dapat didefinisikan sebagai proses pemilihan, pengorganisasian, dan penginterpretasian rangsangan (hal-hal yang dirasakan oleh indera konsumen, seperti produk, kemasan, merek, harga, dll) ke dalam gambaran yang komprehensif. Persepsi konsumen bersifat subjektif, sehingga persepsi setiap barang, produk atau jasa berbeda-beda. Persepsi yang dibentuk konsumen dipengaruhi oleh pikiran dan lingkungannya  (Mulyanti  &  Fachrurrozi,  2017).  Untuk  melihat  alasan  yang  paling  kuat  dalam penerimaan  suatu  teknologi  maka  digunakan  pada  penelitian  ini  teori Technogy  Acceptance  Model (TAM) yang  dikembangkan  oleh  Davis  et  al  (1989).  Teori  tersebut  dikembangkan  kembali  di  tahun 1996 oleh Davis dan Venkatesh dengan mengemukakan bahwa persepsi akan manfaat dan kemudahan penggunaan berpengaruh langsung terhadap keinginan seseorang yang kemudian ditunjukkan dengan penggunaan  teknologi  tersebut.  Dalam  penelitian  Felita  &  Taslim  (2022)  mengemukakan  dalam penelitiannya bahwa persepsi manfaat adalah indikator efisien yang dimana responden merasa bahwa proses  transaksi  menjadi  lebih  cepat  dengan  menggunakan e-wallet ,  kemudahan  penggunaan  adalah indikator  mudah  pengoperasiannya  yang  dimana  responden  merasa  bahwa e-wallet mudah  diakses dimana  dan  kapan  saja  dalam  melakukan  transaksi, e-wallet yang  dipercaya  lebih  mampu mengamankan transaksi dari gangguan pihak lain dan ewallet yang memberikan perhatian lebih besar, persepsi keamanan yaitu e-wallet yang lebih terjamin keamanannya dalam mencegah atau mendeteksi penipuan dan e-wallet yang memiliki keamanan lebih ketat dalam melindungi informasi pengguna.
Tujuan dari sistem pembayaran elektronik adalah untuk memberikan manfaat kepada konsumen berupa kemudahan dan pengurangan biaya transaksi, serta kemudahan penggunaan, karena konsumen
dapat mengakses dan mengelola transaksi dari jarak jauh. Manfaat yang dirasakan mahasiswa sebagai pengguna e-wallet adalah  melakukan  transaksi  dengan  mudah  dan  cepat  baik  secara  online  maupun offline seperti di E-commers maupun di minimarket. Kemudahan dalam melakukan berbagai transaksi dapat menjadi alasan seseorang untuk menggunakan produk tertentu. Mahasiswa cenderung menyukai hal-hal  yang  mudah  dalam  penggunaannya  karena  dianggap  cepat  menyelesaikan  pekerjaannya.  E- wallet  dikenal  menawarkan  kemudahan  dalam  pengoperasiannya.  Saat  melakukan  pembelian  atau transaksi menggunakan e-wallet , penting untuk memiliki kepercayaan terhadap sistem. Inilah sebabnya mengapa penting untuk memiliki proses yang jelas dan mudah diikuti untuk melakukan pembayaran. Keamanan adalah sebagai kepercayaan pengguna bahwa melakukan transaksi menggunakan teknologi pembayaran online akan aman.
Beberapa  hasil  observasi  kepada  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis.   MA  (21  Tahun) berpendapat bahwa menggunakan e-wallet sangat banyak manfaat yang didapatkan seperti kemudahaan penggunaan  untuk  melakukan  pembayaran  tanpa  harus  menggunakan  uang  tunai  ( cashless ), kepercayaannya terhadap e-wallet baik karena e-wallet DANA mempunyai sistem keamanan yang baik. Terdapat mahasiswa yang menggunakan e-wallet hanya untuk bertransaksi tranfer antar bank, karena tidak  adanya  biaya  layanan  ketika  melakukan  transaksi.  Tetapi  mahasiswa  tersebut  juga mengkhawatirkan keamanannya saat bertransaksi, KM (21 Tahun). Disamping itu, terdapat mahasiswa yang menggunakan e-wallet hanya sebagai metode pembayaran online untuk kepentingan transportasi semata, selebihnya mahasiswa tersebut tidak menggunakan e-wallet karena kurang percayanya dengan keamanan e-wallet tersebut sehingga mahasiswa ini melakukan top up sesuai dengan nominal    transaksi saja, seperti yang dilakukan oleh NN (23 Tahun).
Terlepas  dari  berbagai  alasan  yang  mendasari  kenapa  mahasiswa  menggunakan e-wallet ,  ada mahasiswa  yang  menggunakan  sistem  e-wallet  dikarenakan  memiliki  kepercayaan  terhadap  produk tersebut. Tetapi pada kenyataannya, ada juga mahasiswa pengguna e-wallet yang memiliki kekhawatiran dengan  keamanan  dari  uang  elektronik  dalam  melakukan  pembayaran  transaksi.  Karena,  sangat mungkin ada mahasiswa pengguna e-wallet yang tidak sadar untuk  mengamankan  informasi  tersebut secara  khusus  dari  berbagai  macam  ancaman  keamanan.  Karena  itu  perlu  adanya  tentang  kesadaran keamanan oleh mahasiswa pengguna e-wallet supaya informasi tersebut dapat terjaga.

## RUANG LINGKUP
1. Untuk menganalisis perbedaan persepsi konsumen tentang elemen persepsi manfaat antara e- wallet DANA atau Go-Pay pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis.
2. Untuk  menganalisis  perbedaan  persepsi  konsumen  tentang  elemen  persepsi  kemudahaan pengguna antara e-wallet DANA atau Go-Pay pada  Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis.
3. Untuk menganalisis perbedaan persepsi konsumen tentang elemen persepsi kepercayaan antara e-wallet DANA atau Go-Pay pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis.
4. Untuk menganalisis perbedaan persepsi konsumen tentang elemen persepsi keamanan antara e- wallet DANA atau Go-Pay pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis.

## METODE PENELITIAN

## Persepsi Manfaat
Menurut  Jogiyanto  2019:933  dalam  (Ernawati  &  Noersanti,  2020)  “Persepsi  manfaat  adalah sejauh  mana  seseorang  percaya  bahwa  menggunakan  teknologi  tertentu  meningkatkan  kinerja pekerjaannya. Menurut Davis et al 2017:4 dalam (Ernawati & Noersanti, 2020) Persepsi Manfaat dapat diukur dari beberapa indikator-indikator sebagai berikut :
1. Mempermudah transaksi pembayaran
2. Mempercepat transaksi pembayaran
3. Memberikan keuntungan tambahan saat menyelesaikan transaksi
4. Memberikan rasa aman ketika sedang melakukan transaksi pembayaran
5. Meningkatkan efesiensi dalam melakukan transaksi pembayaran

## Persepsi Kemudahan Penggunaan
Menurut Davis 2019:30  (Ernawati dan Noersanti 2022) Kemudahan penggunaan  adalah  tingkat harapan  pengguna  atas  usaha  yang  harus dikeluarkan  untuk  menggunakan  suatu  sistem.  Dapat diartikan bahwa kemudahan penggunaan adalah sejauh mana seseorang percaya bahwa menggunakan teknologi  akan  bebas  dari  usaha.  Menurut  Davis  et  al  (2019:30)  Beberapa  indikator  yang  dapat mengukur kemudahan penggunaan, yaitu (Ernawati & Noersanti, 2020) :
1. Mudah dipelajari
2. Fleksibel
3. Mudah digunakan
4. Jelas dan dapat dipahami

## Persepsi Kepercayaan
Persepsi  kepercayaan  adalah  prosedur  untuk  membangun  kepercayaan  antara  individu  dan layanan tertentu berdasarkan pengetahuan tentang pengungkapan informasi yang relevan oleh penyedia layanan.  Rahmad,  dkk.  dalam  (Falah,  2021).  Menurut ( M a h a r a m a & K h o l i s , 2 0 1 8 ) menyatakan  bahwa  indikator  dari kepercayaan antara lain:
1. Kemampuan
2. Kebaikan hati
3. Integritas

## Persepsi Keamanan
Keamanan  yang  dirasakan  dapat  diartikan  sebagai  sejauh  mana seseorang  percaya  bahwa pengiriman informasi ke sistem teknis aman. Keamanan informasi adalah perlindungan informasi dari berbagai  ancaman  untuk  memastikan  kelangsungan  bisnis, meminimalkan  risiko  bisnis,  dan memaksimalkan pengembalian investasi dan peluang bisnis (Irawan & Affan, 2020). Menurut (Raman & Viswanathan, 2011), indikator keamanan meliputi:
1. Jaminan keamanan
2. Kerahasian data

## Populasi dan Sampel
Menurut  (Sugiyono,  2018)  mengemukakan  populasi  adalah  subjek  yang  mempunyai  kualitas tertentu  yang  ditetapkan  oleh  peneliti  untuk  ditarik kesimpulannya mengenai suatu objek yang telah disediakan. Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh penggunaan E-wallet DANA atau Go-Pay pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Kutai Kartanegara.
Menurut  (Sugiyono,  2018)  mengemukakan  bahwa  sampel  adalah  bagian  dari  jumlah  dan karakteristik yang dimiliki oleh populasi tersebut. Sampel dalam penelitian ini adalah Mahasiswa yang menggunakan E-wallet DANA atau Go- Pay dengan orang yang berbeda sehingga dapat mempermudah membandingkan kedua E-wallet tersebut.
Untuk  menentukan  jumlah  sampel  yang  akan  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  pendapat (Gay  &  Diehl,  1992)  ini  mengasumsikan  bahwa  semakin  banyak  sampel  yang  diambil  maka  akan semakin representatif dan hasilnya dapat digenelisir. Namun ukuran sampel yang diterima akan sangat bergantung pada jenis penelitiannya.
1. Jika penelitiannya bersifat deskriptif, maka sampel minimunya adalah 10% dari populasi.
2. Jika penelitianya korelasi, jumlah sampel minimum adalah 30 subjek
3. Penelitian kausal-perbandingan, jumlah sampel sebanyak 30 subjek  pergroup.
4. Apabila  penelitian  eksperimental,  sampel  minimumnya  adalah  15  subjek pergroup.
Karena  penelitian  ini  bentuknya  perbandingan  maka  “peneliti  mengambil  30 sampel untuk setiap group” maka dari itu untuk e-wallet DANA sebesar 30 sampel.
Sumber : Diolah Peneliti, 2023
Gambar 2. Kerangka Pikir

## Model Analisis Data Uji Validitas
Menurut (Sugiyono, 2017) menunjukkan derajat ketepatan antara data yang sesungguhnya terjadi pada objek dengan data yang dikumpulkan oleh peneliti. Uji validitas ini dilakukan untuk mengukur apakah  data  yang  telah  didapat  setelah  penelitian  merupakan  data  yang  valid  atau  tidak,  dengan menggunakan  alat  ukur  yang  digunakan  (kuesioner).  Pengujian  validitas  ini  dilakukan  dengan menggunakan program SPSS 22.0 for windows dengan kriteria berikut :
1. Jika r hitung > r tabel maka pernyataan tersebut dinyatakan valid.
2. Jika r hitung < r tabel maka pernyataan tersebut dinyatakan tidak valid.

## Uji Reliabilitas
Menurut  (Sugiyono,  2017)  menyatakan  bahwa  uji  reliabilitas  adalah  sejauh  mana  hasil pengukuran dengan menggunakan objek yang sama, akan menghasilkan data yang sama. Menggunakan program SPSS 22.0 for windows, variabel dinyatakan reliabel dengan kriteria berikut :
1. Jika nilai Cronbach’s Alpha > 0,6 maka reliable.

## Persepsi Manfaat (X1)
1. Mempermudah 2. Mempercepat 3. Keuntungan 4. Rasa Aman
5. Meningkatkan Efesiensi

## Persepsi Kemudahan Penggunaan (X2)
1. Mudah Dipelajari
2. Fleksibel
3. Mudah Digunakan
4. Jelas dan Dapat
Dipahami

## Persepsi Kepercayaan
(X3)
1. Kemampuan 2. Kebaikan Hati
3. Integritas
Persepsi Keamanan (X4)
1. Jaminan Keamanan 2. Rahasia Data DANA GOPAY PERSEPSI KONSUMEN Uji Mann Whitney U-Test Hasil
2. Jika nilai Cronbach’s Alpha < 0,6 maka tidak reliable.

## Uji Normalitas
Uji  normalitas  adalah  hal  yang  lazim  dilakukan  sebelum  melaukan  sebuah  metode  statistik. Tujuan  uji  normalitas  adalah  untuk  mengetahui  apakah  distribusi  sebuah  data  mengikuti  atau mendekati  distribusi  normal  atau  tidak  dan  dapat digunakan  untuk  statistik  parametrik.  Dasar pengambilan keputusan didasarkan pada :
1. Jika probabilitas (Asymp.Sig) < 0,05 maka data tidak terdistribusikan normal.
2. Jika probabilitas (Asymp.Sig) > 0,05 maka data terdistribusi normal.

## Uji Mann Whitney U Test
Uji Mann Whitney U Test merupakan uji non-parametris yang dipakai sebagai perbandingan dua mean populasi yang berasal dari populasi yang sama. Uji atau tes ini adalah pilihan uji non-parametris dengan syarat uji Independent T tidak dapat dilakukan dengan alasan asumsi normalitas tidak terpenuhi. Dasar Pengambilan Keputusan dalam Uji Mann Whitney :
1. Jika nilai Asymp. Signifikan (2-tailed) < 0,05, maka Ho ditolak dan Ha diterima.
2. Jika nilai Asymp. Signifikan (2-tailed) > 0,05, maka Ho diterima dan Ha ditolak.

## Asumsi Uji Mann Whitney T-test
Berdasarkan  uraian  di  atas,  maka  dapat  disimpulkan  asumsi  yang  harus  terpenuhi  dalam  Uji Mann Whitney, yaitu:
1. Data sampel tidak berdistribusi normal.
2. Dua Kelompok sampel yang saling independent atau tidak berhubungan  /tidak  berpengaruh  satu sama lain (anggota sampel dua kelompok berbeda).
3. Sampel berskala data ordinal, atau interval.
4. Jumlah sampel pada kedua kelompok  sama.

## Pengujian Hipotesis
Kriteria  hipotesis  pada  penelitian  ini  dilakukan  dengan  alat  bantu  komputer untuk  alasan menganalisis  data.  Dasar  pengambilan  keputusan  untuk  menerima  atau  menolak  H 0 pada  Uji  Mann Whitney U Test adalah sebagai berikut :
1. Jika  probabilitas  Sig  <  0,05  maka  H 0 ditolak  dan  H a diterima  yang  artinya  terdapat perbedaan perbandingan persepsi konsumen yang nyata antara E-wallet DANA dan Go-Pay pada mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis.
2. Jika probabilitas Sig > 0,05 maka H 0 diterima dan H a ditolak yang artinya tidak terdapat perbedaan perbandingan persepsi konsumen yang nyata antara E-wallet DANA dan Go-Pay pada mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Profil Responden Tabel 1. Karakteristik Responden Pernyataan Jumlah Persentase (%) Mahasiswa Fakultas Ekonomi & Bisnis 60 100% Jenis Kelamin Laki-Laki 23 38% Perempuan 37 62% Umur < 20 Tahun 5 8%
21 - 25 Tahun 55 92% Jenis E-Wallet Yang Digunakan DANA 30 50% GO-PAY 30 50%
Sumber : Data Primer, 2023
Berdasarkan pada tabel 1 diatas bahwa karakteristik responden mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis  sebanyak  60  orang  responden  atau  setara  dengan  100%  dari  hasil  responden  tersebut  yang menggunakan e-wallet antara DANA atau Go-Pay. Untuk karakteristik responden berjenis kelamin laki -laki  sebanyak  23  orang  responden  atau  setara  dengan  38%  dan  yang  berjenis  kelamin  perempuan berjumlah 37 orang responden atau setara dengan 62%, dari hasil penelitian responden yang berjenis kelamin  perempuan  lebih  dominan  dan  dapat  disimpulkan  perempuan  cenderung  lebih  banyak menggunakan pembayaran digital e-wallet dibanding laki-laki. Karakteristik dari segi umur <20 tahun berjumlah 5 orang responden atau setara dengan 8%, usia 21-25 tahun berjumlah 55 orang responden atau setara dengan 92%, dari hasil penelitian menunjukan usia 21-25 tahun yang lebih dominan, dapat disimpulkan  bahwa  usia  21-25  tahun  cenderung  lebih  banyak  menggunakan  pembayaran  digital  e- wallet dibanding usia <21 tahun. Karakteristik dari segi e-wallet yang digunakan berjumlah 30 orang responden setara dengan 50% pengguna e-wallet DANA, dan 30 orang responden setara dengan 50% pengguna Go- pay.

## Uji Validitas
Uji  validitas  adalah  suatu  skala  pengukuran  dimana  dikatakan  valid  apabila skala  tersebut digunakan untuk mengukur apa yang seharurnya diukur. Untuk menghitung validitas suatu kuesioner, digunakan teknik korelasi, jika korelasi r hitung > dari korelasi r tabel maka butir pertanyaan kuesioner dianggap valid.
Tabel 2. Nilai Validitas Tiap Butir-Butir Pertanyaan
Variabel Indikator R-Hitung (DANA) R-Hitung (Go-Pay) R-Tabel Keterangan Persepsi Manfaat X1.1 0,496 0,362 0,254 Valid X1.2 0,505 0,315 0,254 Valid X1.3 0,660 0,557 0,254 Valid X1.4 0,538 0,541 0,254 Valid X1.5 0,684 0,625 0,254 Valid Persepsi Kemudahan Penggunaan X2.1 0,745 0,328 0,254 Valid X2.2 0,802 0,706 0,254 Valid X2.3 0,796 0,382 0,254 Valid X2.4 0,795 0,674 0,254 Valid Persepsi Kepercayaan X3.1 0,650 0,773 0,254 Valid X3.2 0,672 0,713 0,254 Valid X3.3 0,607 0,871 0,254 Valid Persepsi Kemananan X4.1 0,685 0,865 0,254 Valid X4.2 0,756 0,839 0,254 Valid
Sumber : Diolah Peneliti, 2023 (Output SPSS)
Berdasarkan tabel 2 perbandingan antara jumlah keseluruhan butir-butir pernyataan dengan nilai r  tabel  menunjukan  bahwa  14  butir  pernyataan  memiliki  nilai  yang  lebih  tinggi  sehingga  mendapat predikat valid.

## Uji Reliabilitas
Uji reliabilitas bertujuan untuk melihat apakah kuesioner konsitensi jika pengukuran dilakukan dengan  kuesioner  tersebut  dilakukan  berulang.  Dasar  pengambilan  uji  reabilitas  cronbach’s  alpha kuesioner dikatakan reliabel jika nilai alpha > 0,6.
Tabel 3. Reliability Statistics Variabel Cronbach’s Alpha (DANA) Cronbach’s Alpha (Go-Pay) Keterangan Persepsi Manfaat 0,766 0,737 Reliabel Persepsi Kemudahan Penggunaan 0,826 0,756 Reliabel Persepsi Kepercayaan 0,806 0,844 Reliabel Persepsi Keamanan 0,863 0,902 Reliabel
Sumber : Diolah Peneliti, 2023 (Output SPSS)
Berdasarkan  tabel  3  lembar  kuesioner  dalam  penelitian  ini  yang  telah  dilakukan  dapat  dilihat pada  kedua  pembayaran  digital  e-wallet  tersebut  menunjukan  bahwa  nilai  cronbach’s  alpha  >  0,6 sehingga dapat dikatakan konstruk kuesioner pada penelitian ini bisa dikatakan reliabel atau handal.

## Uji Normalitas
Dalam pengujian suatu data dikatakan berdistribusi normal apabila nilai signifikansi lebih dari 0.05 (sig. > 0.05) dan suatu data dikatakan tidak berdistribusi normal apabila nilai signifikansi kurang dari 0.05 (sig. < 0.05).

## Tabel 4. One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test (DANA)
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test DANA Persepsi Manfaat Persepsi Kemudahan Penggunaan Persepsi Kepercayaan Persepsi Keamanan N 30 30 30 30 Normal Parameters a,b Mean 17.00 13.40 9.67 6.37 Std. Deviation 1.838 1.940 1.269 .964 Most Extreme Differences Absolute .173 .198 .200 .248 Positive .173 .198 .200 .248 Negative -.115 -.177 -.200 -.219 Test Statistic .173 .198 .200 .248 Asymp. Sig. (2-tailed) .022 c .004 c .003 c .000 c
a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data. c. Lilliefors Significance Correction. Sumber : Diolah Peneliti, 2023 (Output SPSS)
Tabel 5. One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test (Go-Pay)
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test GO-PAY Persepsi Manfaat Persepsi Kemudahan Penggunaan Persepsi Kepercayaan Persepsi Keamanan N 30 30 30 30 Normal Parameters a,b Mean 18.90 14.30 9.80 6.60 Std. Deviation 1.185 1.368 1.424 1.192 Absolute .257 .229 .280 .193
Most Extreme Differences Positive .177 .138 .280 .193 Negative -.257 -.229 -.187 -.180 Test Statistic .257 .229 .280 .193 Asymp. Sig. (2-tailed) .000 c .000 c .000 c .000 c
a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction. Sumber : Diolah Peneliti, 2023 (Output SPSS)
Berdasarkan hasil perhitungan tabel 4 dan 5 diatas terlihat bahwa nilai sig < 0.05, maka asumsi normalitas data tidak terpenuhi atau data tidak berdistribusi normal.

## Uji Mann-Whitney
Untuk hasil analisis menggunakan uji mann-whitney pada E-wallet DANA dan GO-PAY dapat dilihat pada tabel dibawah ini.
Tabel 6. Analisis Uji Mann Whitney untuk Elemen Persepsi Manfaat
Ranks E-wallet N Mean Rank Sum of Ranks Persepsi Manfaat DANA 30 21.68 650.50 GO-PAY 30 39.32 1179.50 Total 60 Sumber : Diolah Peneliti, 2023 (Output SPSS) Tabel 7. Test Statistics Persepsi Manfaat Test Statistics a Persepsi Manfaat Mann-Whitney U 185.500 Wilcoxon W 650.500 Z -3.997 Asymp. Sig. (2- tailed) .000
a. Grouping Variable: E-wallet
Sumber : Diolah Peneliti, 2023 (Output SPSS)
Berdasarkan tabel 7 “Test Statistic” diketahui bahwa nilai Asymp . Sig (2- tailed) sebesar 0,000 < 0,05. Maka Ho ditolak Ha diterima. Dengan demikian dapat dikatakan bahwa Ada  perbedaan yang signifikan  antara  pengguna  e-wallet  DANA  dan  GO-PAY  pada  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan Bisnis dilihat dari elemen Persepsi Manfaat.
Tabel 8. Analisis Uji Mann Whitney untuk Elemen Persepsi Kemudahan Penggunaan
Ranks E-wallet N Mean Rank Sum of Ranks Persepsi Kemudahan Penggunaan DANA 30 26.27 788.00 Go-Pay 30 34.73 1042.00 Total 60
S umber : Diolah Peneliti, 2023 (Output SPSS)
Tabel 9. Test Statistics Persepsi Kemudahan Penggunaan
Test Statistics a Persepsi Kemudahan Penggunaan Mann-Whitney U 323.000 Wilcoxon W 788.000 Z -1.911 Asymp. Sig. (2-tailed) .056
a. Grouping Variable: E-wallet Sumber : Diolah Peneliti, 2023 (Output SPSS)
Berdasarkan tabel 9 “Test Statistic” diketahui bahwa nilai Asymp. Sig. (2- tailed) sebesar 0,056 > 0,05. Maka Ho diterima dan Ha ditolak. Dengan demikian dapat dikatakan bahwa Tidak ada perbedaan yang signifikan antara pengguna e-  wallet DANA dan GO-PAY pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis dilihat dari elemen Persepsi Kemudahan Penggunaan.
Tabel 10. Analisis Uji Mann Whitney untuk Elemen Persepsi Kepercayaan
Ranks E-wallet N Mean Rank Sum of Ranks Persepsi Kepercayaan DANA 30 30.45 913.50 Go-Pay 30 30.55 916.50 Total 60 Sumber : Diolah Peneliti, 2023 (Output SPSS) Tabel 11. Test Statistics Persepsi Kepercayaan Test Statistics a Persepsi Kepercayaan Mann-Whitney U 448.500 Wilcoxon W 913.500 Z -.023 Asymp. Sig. (2-tailed) .981
a. Grouping Variable: E-wallet
Sumber : Diolah Peneliti, 2023 (Output SPSS)
Berdasarkan tabel 11 “Test Statistic” diketahui bahwa nilai Asymp. Sig. (2- tailed) sebesar 0.981 >  0.05.  Maka  Ho  diterima  dan  Ha  ditolak.  Dengan  demikian  dapat  dikatakan  bahwa  Tidak  ada perbedaan yang signifikan antara pengguna e- wallet DANA dan GO-PAY pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis dilihat dari elemen Persepsi Kepercayaan.
Tabel 12. Analisis Uji Mann Whitney untuk Elemen Persepsi Keamanan
Ranks E-wallet N Mean Rank Sum of Ranks Persepsi Keamanan DANA 30 28.47 854.00 Go-Pay 30 32.53 976.00 Total 60
Sumber : Diolah Peneliti, 2023 (Output SPSS)
Tabel 12. Test Statistics Persepsi Keamanan Test Statistics a Persepsi Keamanan Mann-Whitney U 389.000 Wilcoxon W 854.000 Z -.948 Asymp. Sig. (2-tailed) .343
a. Grouping Variable: E-wallet
Sumber : Diolah Peneliti, 2023 (Output SPSS)
Berdasarkan tabel 13 “Test Statistic” diketahui bahwa nilai Asymp. Sig (2- tailed) sebesar 0.434 > 0.05. Maka Ho diterima Ha ditolak. Dengan demikian dapat dikatakan  bahwa  Tidak  ada  perbedaan yang  signifikan  antara  pengguna  e-wallet.

## Pembahasan Persepsi Manfaat
Berdasarkan dari pengujian hipotesis pertama dalam penelitian ini    menyatakan  “diduga  bahwa terdapat  perbedaan  persepsi  konsumen  mengenai  elemen  persepsi  manfaat  yang  signifikan  pada  e- wallet  DANA  atau  GO-PAY”  dan  pernyataan  tersebut dapat dilihat dari hasil perhitungan diperoleh melalui uji Mann Whitney yang memiliki nilai Asymp. Sig (2-tailed) sebesar 0.000 hal ini berarti 0,000 < 0,05 sehingga dinyatakan bahwa terdapat perbedaan persepsi konsumen mengenai elemen persepsi manfaat pada pengguna e-wallet DANA atau GO-PAY.
Hal ini sesuai dengan teori yang dikemukakan oleh  (Viginsha, 2011), jika konsumen memiliki persepsi  yang  baik  mengenai  sistem  teknologi  yaitu  yakin  bahwa  hal  tersebut  dapat  memberikan manfaat,  maka  konsumen  akan  menggunakan  sistem  tersebut.  Sebaliknya,  jika  konsumen  memiliki persepsi bahwa sistem teknologi tersebut tidak dapat memberikan manfaat, maka konsumen tidak akan menggunakan sistem tersebut.
Diketahui  bahwa  indikator  yang  paling  mempengaruhi  penilaian  konsumen  terhadap  variabel persepsi manfaat dalam  menggunakan e-wallet DANA adalah indikator dengan mempercepat transaksi sebesar 3,60. Disusul mempermudah transaksi sebesar 3,57, meningkatkan efisiensi    sebesar  3,40,  dan memberi  keuntungan  dalam  bertransaksi  sebesar  3,27.  Sedangkan indikator  terendah  yaitu  pada memberikan  rasa  aman  dalam  bertransaksi  sebesar  3,17.  Diketahui  bahwa  indikator  yang  paling mempengaruhi penilaian  konsumen  terhadap variabel  persepsi  manfaat  dalam  menggunakan  Go-pay
adalah indikator mempermudah transaksi yang dimana responden merasa bahwa proses transaksi lebih mudah  dan  lebih  cepat  dengan  menggunakan  e-wallet.  Indikator  mempermudah  transaksi  dan mempercepat  transaksi  mendapat  nilai  rata  rata  sebesar  3,97  untuk  e-wallet  Go-pay.  Disusul  dengan indikator  memberi  keuntungan  saat  bertransaksi  sebesar  3,80,  indikator  mempercepat  transaksi mendapat  nilai  rata-rata  sebesar  3,76  dan  indikator meningkatkan efisiensi sebesar 3,73. Sedangkan indikator terendah yaitu pada memberikan rasa aman dalam bertransaksi sebesar 3,50.

## Persepsi Kemudahan Penggunaan
Berdasarkan  dari  pengujian  hipotesis  kedua  dalam  penelitian  ini  menyatakan  “diduga  bahwa terdapat  perbedaan  persepsi  konsumen  mengenai  elemen  persepsi  kemudahan  penggunaan  yang signifikan  pada  e-wallet  DANA  atau GO-PAY”  dan  pernyataan  tersebut  dapat  dilihat  dari  hasil perhitungan  diperoleh  melalui  uji Mann  Whitney yang  memiliki  nilai  Asymp.  Sig  (2-tailed)  sebesar 0,056 hal ini berarti 0,056 >  0,05  sehingga dinyatakan bahwa tidak ada  perbedaan persepsi konsumen mengenai persepsi kemudahan penggunaan pada pengguna e-wallet DANA atau GO-PAY.
Hal ini sesuai dengan teori yang dikemukkan oleh (Jogiyanto, 2007), persepsi kemudahan adalah keyakinan  yang dimiliki  oleh  individu  bahwa  dalam menggunakan suatu teknologi tidak memerlukan usaha yang keras. Jika individu yakin bahwa teknologi tersebut mudah untuk digunakan, maka ia akan menggunakannya. Sebaliknya, jika individu tersebut yakin bahwa penggunaan dari teknologi tersebut rumit, maka ia tidak akan menggunakannya.
Diktehui  bahwa  indikator  yang  paling  mempengaruhi penilaian  konsumen  terhadap  variabel persepsi  kemudahan  penggunaan  dalam  menggunakan  e-wallet  DANA  adalah  indikator  mudah pengoperasiannya yang dimana responden merasa bahwa e-walet mudah diakses dimana dan kapan saja dalam  melakukan  transaksi.  Indikator  mudah  pengoperasiannya  mendapat  nilai  sebesar  3,43  disusul dengan  indikator  mudah  digunakan  dan  diakses  dimana  dan  kapan  saja  sebesar  3,37,  sedangkan indikator terendah adalah jelas dan mudah dipahami sebesar 3,27.
Diketahui  diktehui  bahwa  indikator  yang  paling   mempengaruhi  penilaian  konsumen  terhadap variabel  persepsi  kemudahan  penggunaan  dalam  menggunakan  e-wallet  Go-pay  adalah  indikator mudah  pengoperasiannya yang dimana responden merasa bahwa e-walet mudah diakses  dimana  dan kapan saja dalam melakukan transaksi. Indikator mudah pengoperasiannya mendapat nilai sebesar 3,73, dan  disusul  oleh  indikator  mudah  digunakan dan  diakses  sebesar  3,63  sedangkan  indikator  terendah adalahjelas dan mudah dipahami sebesar 3,40.

## Persepsi Kepercayaan
Berdasarkan dari pengujian hipotesis pertama dalam penelitian ini menyatakan “diduga bahwa terdapat perbedaan persepsi konsumen mengenai elemen persepsi kepercayaan yang signifikan pada e-wallet DANA atau GO-PAY” dari pernyataan tersebut dapat dilihat dari hasil perhitungan diperoleh melalui uji Mann Whitney yang memiliki nilai Asymp. Sig (2-tailed) sebesar 0,981 hal ini berarti 0,981 > 0,05 sehingga dinyatakan bahwa tidak ada perbedaan persepsi konsumen mengenai elemen persepsi kepercayaan pada pengguna e-wallet DANA atau GO-PAY.
Hal ini sesuai dengan teori yang dikemukkan oleh (Rofiq, 2007), kepercayaan merupakan suatu keyakinan  seseorang  akan  suatu  hal  dimana  hal  tersebut  diyakini  dapat  memenuhi  kewajibannya dengan baik dan sesuai dengan apa yang diharapkan. Kepercayaan merupakan faktor utama yang dapat mempengaruhi keberhasilan  dari  transaksi  online.  Karena  suatu  transaksi  yang  dilakukan  oleh  dua pihak atau lebih tidak akan terjadi jika tidak ada kepercayaan dan kesepakatan di masing-masing pihak.
Diktehui  bahwa  indikator  yang  paling  mempengaruhi penilaian  konsumen  terhadap  variabel persepsi kepercayaan dalam menggunakan e-wallet DANA adalah indikator kemampuan yang dimana responden  percaya  e-  wallet  mampu  mengamankan  transaksi  dari  gangguan  pihak  lain,  indikator kemampuan  mendapat  nilai  sebesar  3,30  disusul  dengan  indikator  kebaikan  hati  sebesar  3,23. Sedangkan indikator terendah ada pada indikator integritas sebesar 3,13.
Diketahui bahwa indikator yang paling mempengaruhi penilaian  konsumen  terhadap  variabel persepsi  kepercayaan  dalam  menggunakan  e-wallet  Go-pay  adalah  ketiga  indikator  tersebut mempengaruhi  dalam  penggunaan e-wallet  kemampuan  yang  dimana  responden  percaya  e-wallet mampu mengamankan transaksi dari gangguan pihak lain, kebaikan hati dan ,integritas yang dimana responden merasa bahwa e-wallet telah memenuhi tanggung jawabnya terhadap  pengguna.  Indikator
kemampuan mendapat nilai sebesar 3,27 dan indikator kebaikan hati juga sebesar 3,23. Dan  indikator integritas sebesar 3,27.

## Persepsi Keamanan
Berdasarkan dari pengujian hipotesis pertama dalam penelitian ini       menyatakan “diduga bahwa terdapat perbedaan persepsi konsumen mengenai elemen persepsi keamanan yang signifikan pada e- wallet DANA atau GO-PAY” dari pernyataan tersebut dapat dilihat dari hasil perhitungan diperoleh melalui uji Mann Whitney yang memiliki nilai Asymp. Sig (2-tailed) sebesar 0,343 hal ini berarti 0,343 > 0,05 sehingga dinyatakan bahwa tidak ada perbedaan persepsi konsumen mengenai elemen persepsi keamanan pada pengguna e-wallet DANA atau GO-PAY.
Hal  ini  sesuai  dengan  teori  yang  dikemukkan  oleh  (Suprapto,  2014),  berpendapat  bahwa keamanan  merupakan  kunci  utama  dalam  mengevaluasi kualitas  dari  transaksi  online  dimana keamanan  ini  mencakup  perlindungan mengenai  privasi  dan  penipuan  serta  hal
Diketahui bahwa indikator yang paling mempengaruhi penilaian konsumen terhadap variabel persepsi  keamanan  dalam  menggunakan  e-wallet  DANA  adalah  indikator  jaminan  keamanan  yang dimana  responden  merasa  bahwa  keamanan  e-wallet  terjamin  dalam  mencegah  atau  mendeteksi penipuan.  Indikator  jaminan  keamanan  mendapat  nilai  sebesar  3,23  disusul  dengan  indikator kerahasiaan data sebesar 3,13.
Diketahui bahwa indikator yang paling mempengaruhi penilaian konsumen terhadap variabel persepsi keamanan dalam menggunakan e-wallet Go-pay adalah kerahasiaan data setiap penggunanya. indikator  kerahasiaan  data  sebesar  3,33  disusul  dengan  Indikator  jaminan  keamanan mendapat  nilai sebesar 3,27
Diketahui  bahwa  Go-pay  mendapat  nilai  rata-rata lebih  tinggi  yaitu  sebesar  3,30  dibanding dengan  DANA  yaitu  sebesar  3,18  pada setiap  indikator  persepsi  keamanan  yang  terjamian kerahasiaan data penggunanya. -hal  lainnya  yang  melibatkan  masalah informasi keuangan maupun non-keuangan.

## KESIMPULAN
Berdasarkan hasil analisis data yang telah dilakukan maka dapat diperoleh beberapa kesimpulan sebagai berikut :
1. Berdasarkan  hasil  penelitian  bahwa  terdapat  perbedaan  persepsi  konsumen  yang  signifikan mengenai  elemen persepsi manfaat pada pengguna e-wallet DANA atau Go-Pay.
2. Tidak ada perbedaan persepsi konsumen yang signifikan mengenai elemen persepsi kemudahan penggunaan pada pengguna e-wallet DANA atau Go-Pay.
3. Tidak ada perbedaan persepsi konsumen yang signifikan mengenai elemen persepsi kepercayaan pada pengguna e-wallet DANA atau Go-Pa.
4. Tidak  ada  perbedaan  persepsi  konsumen  yang  signifikan  mengenai elemen  persepsi  keamanan pada  pengguna  e-wallet  DANA  atau  Go-Pay.

## SARAN
Hasil analisis Persepsi Manfaat antara E-wallet DANA dan Go-Pay, maka disarankan Perusahaan perlu  menambah  fitur  baru  dan  inovasi  sehingga  nantinya  dapat  memberikan  kebermanfaatan  lebih banyak  oleh  para  penggunanya.  Perusahaan  perlu  meningkatkan  integritas  melalui  peningkatan keamanan  dalam  hal  transaksi  dari  e-wallet  sehingga nanti dapat  diminati oleh  kalangan  orang  lebih banyak

## DAFTAR PUSTAKA
Davis, F. D., Bagozzi, R. P., & Warshaw, P. R. (1989). User Acceptance of Computer Technology: A Comparison  of  Two  Theoretical  Models. Management  Science , 35 (8),  982–1003. https://doi.org/10.1287/mnsc.35.8.982
Ernawati, N., & Noersanti, L. (2020). Jurnal Manajemen STEI Pengaruh Persepsi Manfaat, Kemudahan Penggunaan  dan  Kepercayaan  terhadap  Minat  Penggunaan  pada  Aplikasi  OVO. Juenal Manajemen STEI , 3 (2) (02), 2442–4080. www.bi.go.id/id/statistik
Falah,  M.  N.  (2021).  Kembali  Shopeepay  Di  Kota  Malang  Saat  Pandemi  Covid-19. Jurnal  Ilmiah Mahasiswa FEB , 9 (2). https://jimfeb.ub.ac.id/index.php/jimfeb/article/view/7272
Felita,  N.,  &  Taslim,  W.  S.  (2022).  Analisis  Perbandingan  Persepsi  Konsumen  Pengguna  E-Wallet OVO  dan  GOPAY  di  Pontianak. OBIS  Jurnal  Ekonomi  Dan  Bisnis , 4 (1),  19. https://jurnal.polteq.ac.id/index.php/obis/article/view/107
Gay, L. R., & Diehl, P. L. (1992). Research Methods for Business and Management .
Hasya, R. (2022). Ini 10 E-Wallet yang Paling Sering Dipakai Masyarakat Indonesia Tahun 2022. IDN TIMES . https://goodstats.id/article/ini-10-e- wallet-yang-paling-sering-dipakai-masyarakat- indonesia-M4TA4
Irawan,  D.,  &  Affan,  M.  W.  (2020).  Pengaruh  Privasi  dan  Keamanan  Terhadap  Niat  Menggunakan Payment Fintech. Jurnal Kajian Akuntansi , 4 (1), 52. https://doi.org/10.33603/jka.v4i1.3322
Jogiyanto,  H.  (2007). Sistem  Informasi  Keperilakuan.  Edisi  Pertama .  Yogyakarta:  Penerbit  Andi Offset.
Maharama, A. R., & Kholis, N. (2018). Pembelian Jasa Gojek Di Kota Semarang Yang Dimediasi Minat Beli Sebagai Variabel Intervening. Jurnal EKOBIS , 19 (2), 203–213. http://www.apjii.or.id
Mulyanti, K. (Kurniawati), & Fachrurrozi, A. (Ahmad). (2017). Analisis Sikap dan Perilaku Masyarakat terhadap Pelaksanaan Program Bank Sampah (Studi Kasus Masyarakat Kelurahan Bahagia Bekasi Utara). Optimal: Jurnal Fakultas Ekonomi Universitas Islam , 10 (2), 185–198. https://www.neliti.com/publications/154615/
Raman, A., & Viswanathan, A. (2011). Web services and e-shopping decisions: A study on malaysian e-consumer. Wireless  Information  Networks  &  Business  Information  System , 2 (5),  54–60. https://www.researchgate.net/publication/286456862_Web_Services_and_e- Shopping_Decisions_A_Study_on_Malaysian_e-Consumer
Rofiq, A. (2007). Pengaruh Dimensi Kepercayaan (Trust) Terhadap Partisipasi Pelanggan E-Commerce (Studi Pada Pelanggan E-Commerce Di Indonesia). Universitas Brawijaya, 157 .
Sugiyono. (2017). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&d . Bandung : Alfabeta, CV.
Sugiyono. (2018). Metode Penelitian Kuantitatif . (Bandung).
Suprapto, F. M. (2014). Pengaruh Persepsi Keamanan Web Dan Kesesuaian Lifestyle Terhadap Minat Penggunaan Internet Banking: Technology Acceptance Model yang Dimodifikasi. Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB Universitas Brawijaya , 2 (2), 1–19.
Viginsha, A. (2011). Faktor Determinan Minat Keperilakuan Individu: Model Kesuksean E-Commerce .