## FAKTOR YANG MEMENGARUHI PENGGUNAAN DOMPET DIGITAL DI INDONESIA

## Elvi
Program Studi Magister Manajemen, Universitas Tarumanagara elvi.117202009@stu.untar.ac.id ( corresponding author )
Masuk : 21-06-2022 , revisi : 01-07-2022 , diterima untuk diterbitkan : 04-07-2022
Abstract: This  research  was  conducted  to  determine  the  factors  that  influenced  the  use  of digital  wallets  during  the  pandemic  in  Indonesia.  In  this  study,  the  factors  are  ease  of  use, promotion, security, and social influence use of the digital wallet. The data source comes from the results of questionnaires distributed online to 100 respondents from January-May 2022 and analysis using SmartPLS. Based on the study results, it can be concluded that the ease-of-use factor  significantly  affects  the  use  of  digital  wallets  in  Indonesia.  Promotional  factors significantly affect  the use of digital wallets in Indonesia. However, the security factor does not  significantly  affect  the  use  of  digital  wallets  in  Indonesia.  Social  influence  factors significantly influence the use of digital wallets in Indonesia.
Keywords: Digital Wallet, Ease of Use, Promotion, Security, Social Influence
Abstrak: Penelitian  ini  dilakukan  berdasarkan  keinginan  peneliti  untuk  mengetahui  faktor- faktor yang memengaruhi penggunaan dompet digital selama pada masa pandemi di Indonesia. Dalam penelitian ini, menggunakan faktor kemudahan penggunaan, promosi, keamanan, dan pengaruh sosial terhadap penggunaan dompet digital. Sumber data yang dikumpulkan berasal dari hasil kuesioner yang telah disebarkan melalui online dengan 100 responden selama bulan Januari-Mei  2022  dan  melakukan  analisis  menggunakan  SmartPLS.  Berdasarkan  hasil penelitian,  dapat  disimpulkan  bahwa  faktor  kemudahan  penggunaan  berpengaruh  secara signifikan  terhadap  penggunaan  dompet  digital  di  Indonesia.  Faktor  promosi  berpengaruh secara signifikan terhadap penggunaan dompet digital di Indonesia. Namun, faktor keamanan tidak berpengaruh secara signifikan terhadap penggunaan dompet digital di Indonesia. Faktor pengaruh  sosial  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  penggunaan  dompet  digital  di Indonesia.
Kata Kunci: Dompet Digital, Kemudahan Penggunaan, Promosi, Keamanan, Pengaruh Sosial

## PENDAHULUAN Latar Belakang
Teknologi  seluler  telah  mengubah  industri  pembayaran  dengan  menyediakan  saluran pembayaran  yang  nyaman.  Perubahan  tersebut  berdampak  sangat  besar  bagi  negara berkembang  dikarenakan  adanya  pelanggan  yang  tidak  memiliki  rekening  bank  (Chawla  & Joshi,  2020).  Berdasarkan  data  yang  dirilis  oleh  Bank  Indonesia,  dapat  diketahui  bahwa transaksi menggunakan dompet digital di luar perbankan sudah mulai menguasai pangsa pasar melalui  OVO,  Gopay,  Dana,  dan  ShopeePay.  Perkembangan  pembayaran  menggunakan dompet digital terus mengalami peningkatan. Hal ini sesuai dengan survei yang telah dilakukan oleh  JAKPAT  pada  tahun  2020  bahwa  pembayaran  menggunakan Digital  Wallet mencapai 79%,  pembayaran cash 14,1%,  kartu  debit  4,7%,  dan  kartu  kredit  1,3%  (JAKPAT,  2020). Menurut World Health Organization (WHO), penyakit ini menyerang sistem pernapasan yang dapat menyebar melalui kontak langsung maupun droplet . Hal ini berdampak pada penggunaan dompet digital yang terus meningkat untuk menghindari kontak langsung. Pada masa pandemi Covid-19,  WHO  memberikan  saran  untuk  melakukan  menjaga  jarak  ( physical  distancing ) dimana masyarakat diminta untuk sebisa mungkin meminimalisir kontak langsung, sehingga mengakibatkan  konsumen  terinspirasi  untuk  melakukan  aktivitas  dengan  kontak  minim
termasuk  melakukan  transaksi  pembayaran  (Aji  et  al.,  2020).  Alasan  konsumen  memilih menggunakan dompet digital dikarenakan adanya kemudahan penggunaan serta cashback yang ditawarkan oleh penyedia dompet digital (Nabila et al., 2018). Sedangkan penelitian menurut Karim et al. (2020), salah satu faktor penting dalam dompet digital adalah faktor keamanan, selain itu berdampak positif terhadap intensi penggunaan dompet digital.

## Tujuan Penelitian
Berdasarkan pada perumusan masalah di atas, maka penelitian ini bertujuan untuk:
1. Mengetahui  pengaruh  perspektif  kemudahan  penggunaan  dengan  penggunaan  dompet digital pada masa pandemi.
2. Mengetahui pengaruh promosi dengan penggunaan dompet digital pada masa pandemi.
3. Mengetahui pengaruh keamanan dengan penggunaan dompet digital pada masa pandemi.
4. Mengetahui  pengaruh  faktor  pengaruh  sosial  dengan  penggunaan  dompet  digital  pada masa pandemi.

## TINJAUAN PUSTAKA Teori Pendukung
Teori  TAM  (Technology  Acceptance  Model)  merupakan  teori  yang  mengukur  faktor penerimaan  dari  suatu  teknologi.  Model  TAM  pertama  kali  diperkenalkan  pada  tahun  1989 oleh Davis dengan tujuan untuk memberikan penjelasan dan memprediksi sehubungan dengan penerimaan pengguna terhadap suatu teknologi. Model TAM yang pertama kali diperkenalkan oleh Davis merupakan pengembangan dari Theory of Reasoned Action (TRA) yang berfokus kepada penerimaan pengguna terhadap sistem informasi. TAM memprediksi dua faktor yang memengaruhi  penerimaan  pengguna  terhadap  suatu  teknologi,  yaitu  persepsi  manfaat ( perceived  usefulness )  dan  persepsi  kemudahan  penggunaan  ( perceived  ease  of  use )  (Davis, 1989). Teori UTAUT (Unified Theory of Acceptance and Use of Technology) merupakan teori pengembangan  dari  teori  TAM.  Menurut  teori  UTAUT2,  faktor  yang  memengaruhi penerimaan  penggunaan  teknologi  adalah performance  expectancy (PE), effort  expectancy (EE), social influence (SI), facilitating conditions (FC), hedonic motivation (HM), dan price value (PV) (Venkatesh et al., 2012).

## Penelitian Terdahulu
Penelitian yang dilakukan oleh Aji et al. (2020) dengan melakukan penelitian terhadap niat pelanggan menggunakan dompet digital antara Indonesia dengan Malaysia, mendapatkan kesimpulan bahwa persepsi risiko dan manfaat yang dirasakan oleh responden secara langsung memengaruhi  niat  dalam  penggunaan  dompet  digital.  Pada  saat  masa  pandemi,  pengaruh dukungan  pemerintah  terhadap  niat  untuk  menggunakan  dompet  elektronik  sepenuhnya dimediasi oleh manfaat yang dirasakan.
Berdasarkan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Nabila  et  al.  (2018),  mengatakan  bahwa konsumen  lebih  memilih  dompet  digital  sebagai  sumber  utama  pembayaran  mereka  adalah karena  banyak  berkaitan  dengan  kenyamanan  dan  informasi  yang  disimpan  di  bawah  satu platform. Dua faktor tertinggi penerimaan penggunaan dompet elektronik adalah kemudahan penggunaan  dan  kecepatan  penggunaan.  Platform  penyedia  dompet  digital  memprioritaskan untuk  memasarkan  produknya  dengan  temuan  ini,  dengan  cara  meningkatkan  kemudahan penggunaan, kecepatan dan biaya.
Pada penelitian yang dilakukan oleh Karim et al. (2020), bertujuan untuk mengeksplorasi niat  penggunaan e-wallet di  kalangan  dewasa  muda  Malaysia  dengan  menerapkan  model penerimaan  teknologi.  Studi  ini  juga  memeriksa  niat  perilaku  dan  pengaruhnya  terhadap aktualisasi  pengguna.  Berdasarkan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Karim  et  al.  (2020), menyimpulkan bahwa faktor yang menjadi perhatian dalam penggunaan dompet digital adalah aspek  keamanan  berdampak  positif  dan  signifikan  terhadap behavior  intention penggunaan dompet digital.
Penelitian terhadap gen Y masyarakat yang tinggal di daerah perkotaan India oleh Trivedi (2016) mendapatkan hasil bahwa faktor yang memengaruhi  penggunaan pembayaran digital adalah  kemudahan  dan  kegunaan  dari  pembayaran  digital  dengan  menggunakan  target responden generasi Y (umur 21-25) dan menggunakan teori TAM.
Penelitian yang dilakukan oleh Subawa et al.  (2021)  bertujuan untuk mengembangkan Technology  Acceptance Model  (TAM), untuk mengetahui perbedaan persepsi  gender dalam mengadopsi  transaksi  non  tunai.  Dalam  penelitian  ini,  peneliti  memberikan  pengukuran perbedaan persepsi gender dalam mengadopsi cashless , yang mengacu pada persepsi kegunaan, persepsi kemudahan penggunaan, dan persepsi keamanan. Dari hasil penelitian, disimpulkan bahwa faktor kemudahan penggunaan berpengaruh signifikan terhadap perempuan dan faktor kegunaan dan keamanan berpengaruh signifikan terhadap laki-laki.

## Kerangka Berpikir
Berdasarkan  penelitian  sebelumnya,  peneliti  menyimpulkan  terdapat  4  faktor  yang memengaruhi penggunaan dompet digital:

## Persepsi Kemudahan penggunaan
Kemudahan  dalam  melakukan  transaksi  memengaruhi  penggunaan  dompet  digital.  Di samping itu, kerja sama merchant yang banyak juga memudahkan pengguna untuk melakukan transaksi (Jin et al., 2020).

## Promosi
Cost  benefit atau  promosi  menjadi  salah  satu  faktor  pendukung  penggunaan  dompet digital. Masyarakat cenderung untuk melakukan perbandingan harga atas dompet digital. Oleh karena  itu,  banyak  dompet  digital  yang  melakukan  promosi cashback atau  potongan  harga (Nabila et al., 2018).

## Keamanan
Seiring berkembangnya teknologi, semakin besar risiko kebocoran data yang mungkin terjadi. Oleh karena itu, masyarakat cenderung akan mempertimbangkan faktor keamanan data. Secara tidak langsung, keamanan berdampak terhadap penggunaan dompet digital (Lundgren et al., 2021).

## Pengaruh Sosial
Pengaruh  sosial  adalah  usaha  yang  dilakukan  untuk  mengubah  sikap,  kepercayaan, persepsi,  atau  tingkah  laku  orang  lain.  Pada  masa  pandemi,  tingkah  laku  atau  kebiasaan masyarakat  juga mengalami  perubahan. Dengan adanya pandemi, masyarakat  lebih memilih transaksi non tunai. Hal ini berdampak pada penggunaan dompet digital ( cashless ) (Subawa et al., 2021) .

## Gambar 1
Kerangka Berpikir
Sumber: Peneliti (2022)

## Hipotesis
Hipotesis  1:  Kemudahan  Penggunaan  Teknologi  Memengaruhi  Penggunaan  Dompet Digital
Pada penelitian yang dilakukan oleh Filona dan Misdiyono (2019), menunjukkan bahwa tidak  ada  pengaruh  yang  signifikan  antara  persepsi  kemudahan  penggunaan  terhadap penggunaan  uang  elektronik.  Namun  pada  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Jin  et  al.  (2020), menyimpulkan  bahwa  terdapat  pengaruh  yang  signifikan  antara  persepsi  kemudahan penggunaan terhadap niat menggunakan dompet digital.

## Hipotesis 2: Promosi Memengaruhi Penggunaan Pembayaran Dompet Digital
Menurut  Peng  et  al.  (2019),  penggunaan  potongan  harga  oleh  pedagang  untuk mempromosikan  penjualan  menegaskan  bahwa  nilai  harga  merupakan  dimensi  penting  dari nilai  yang  dirasakan  pelanggan.  Promosi  potongan  harga  yang melibatkan  waktu  pembelian yang terbatas dianggap bermanfaat karena pelanggan akan merasa “menyesal jika mereka tidak membeli dalam waktu pembelian yang terbatas”. Karena batasan waktu mendorong konsumen untuk menciptakan “persepsi biaya peluang”, mereka meningkatkan kemungkinan pembelian akan  dilakukan  terbuat.  Berdasarkan  keberhasilan  promosi  diskon  harga  waktu  terbatas, penelitian  ini  menyimpulkan  bahwa  batas  waktu  memperkuat  hubungan  positif  antara  nilai harga dan niat beli.

## Hipotesis 3: Keamanan Teknologi Memengaruhi Penggunaan Dompet Digital
Hasil penelitian yang dilakukan oleh Lundgren et al. (2021) menunjukkan bahwa faktor keamanan elektronik merupakan faktor yang memengaruhi penggunaan layanan elektronik.

## Hipotesis 4: Pengaruh Sosial Memengaruhi Penggunaan Dompet Digital
Menurut  Subawa  et  al.  (2021),  mengatakan  bahwa  pengaruh  sosial  mengacu  kepada sejauh mana penggunaan teknologi individu dipengaruhi oleh pendapat orang lain. Pengaruh sosial adalah faktor yang penting dan berpengaruh dalam memprediksi penerimaan teknologi baru.

## METODOLOGI PENELITIAN
Pada  penelitian  ini,  peneliti  menggunakan  skala  Likert.  Menurut  Likert  (1932), mengukur perilaku individu dapat menggunakan 5 titik pilihan untuk menjawab beberapa butir pertanyaan  yang  diperlukan.  Menurut  Kelly  dan  Tincani  (2013),  skala  Likert  memudahkan untuk mengukur perilaku kerja sama individu. Secara garis besar, ada dua cara penggunaan, yaitu disebarkan kemudian diisi oleh responden dan digunakan sebagai pedoman wawancara dengan  responden  yang  menggunakan  skala  Likert.  Jawaban  setiap item instrumen  yang menggunakan skala Likert mempunyai gradasi dari sangat positif sampai sangat negatif, yang dapat berupa kata-kata antara lain:

## Tabel 1

## Pengukuran Skala Likert
Tingkatan Jawaban Skala Skor Sangat Tidak Setuju STS 1 Tidak Setuju TS 2 Netral N 3 Setuju S 4 Sangat Setuju SS 5

## HASIL DAN KESIMPULAN Karakteristik Responden
Responden  yang  digunakan  dalam  penelitian  adalah  pengguna  dompet  digital  di Indonesia dengan jumlah sebanyak 100 pengguna dompet digital dengan rentang umur 20-31 tahun.  Responden  penelitian  ini  dilakukan  secara  acak  antara  perempuan  dan  laki-laki  yang berdomisili  di  berbagai  kota  di  Indonesia.  Karakteristik  responden  merupakan  bagian  yang tidak  terpisahkan  dari  variabel-variabel  penelitian  sehingga  hasil  penelitian  yang  dilakukan oleh peneliti dengan karakteristik responden sebagai berikut:

## Usia
Pada  penelitian  ini,  mayoritas  usia  responden  adalah  usia  26-28  tahun  dengan  tingkat persentase sebesar 35%, dan usia 23-25 tahun dengan tingkat persentase sebesar 31%. Hal ini juga sesuai dengan data yang telah dirilis oleh Badan Pusat Statistik Negara yang menyatakan bahwa pengguna internet di Indonesia pada tahun 2020 dengan usia di atas 25 tahun mencapai 57,07%, sedangkan pengguna internet usia 19 hingga 24 tahun mencapai 17,13%.

## Domisili
Berdasarkan tabel di atas, dapat disimpulkan bahwa mayoritas domisili responden adalah di  Jakarta  dengan  tingkat  persentase  sebesar  64,00%  dan  Pekanbaru  sebesar  10,00%. Selanjutnya,  untuk  domisili  daerah  Tangerang  mencapai  9%,  Semarang  sebesar  4%,  Depok sebesar  4%,  dan  daerah  lainnya  sebesar  9%.  Pada  penelitian  ini,  sebagian  besar  responden berasal  dari  berbagai  perkotaan  yang  terdapat  di  Indonesia.  Hal  ini  dapat  terjadi  karena masyarakat perkotaan yang lebih cepat untuk mampu beradaptasi dan menerima teknologi baru. Selain  itu,  masyarakat  perkotaan  yang  juga  lebih  memiliki  sikap  konsumtif  dibandingkan berbagai daerah di Indonesia.

## Nominal Top-up Setiap Bulan
Responden pada penelitian ini didapatkan bahwa jumlah nominal top-up dompet digital setiap bulan responden adalah Rp. 1.000.000-Rp. 3.000.000 dengan tingkat persentase sebesar 41,00% dan kurang dari Rp. 1.000.000 tingkat persentase mencapai 41,00%. Untuk nominal top-up dompet  digital  setiap  bulan,  responden  adalah  Rp.  3.000.000-Rp.  5.000.000  dengan tingkat  persentase  sebesar  8,00%.  Untuk  nominal top-up dompet  digital  setiap  bulan, responden adalah di atas Rp. 5.000.000 dengan tingkat persentase sebesar 10,00%. Dari data
tersebut, dapat diketahui bahwa nominal top-up dengan nominal Rp. 1.000.000 hingga nominal di  atas  Rp.  5.000.000  mencapai  59%.  Hal  ini  juga  sesuai  dengan  gaya  hidup  masyarakat perkotaan  yang  konsumtif  dan  membuktikan  bahwa  perkembangan  teknologi  melalui pembayaran non tunai atau yang disebut dengan dompet digital sudah menjadi bagian dari gaya hidup masyarakat perkotaan.

## Lama Penggunaan Dompet Digital
Berdasarkan  kuesioner  yang  telah  disebar,  didapatkan  hasil  bahwa  mayoritas  lama penggunaan  dompet  digital  responden  adalah  lebih  dari  3  tahun  dengan  tingkat  persentase sebesar 61,00% dan antara 1-3 tahun tingkat persentase sebesar 27,00%. Sedangkan, responden yang mulai menggunakan dompet digital pada saat pandemi mencapai 12%. Dari data ini, dapat diketahui bahwa pengguna dompet digital sudah terjadi sejak jauh sebelum pandemi melanda dunia.  Pembayaran  menggunakan  dompet  digital  dapat  memudahkan  masyarakat  dalam melakukan pembayaran. Selain itu, hal ini juga membuktikan bahwa dompet digital, seperti OVO, Gopay, Dana, dan ShopeePay mampu bersaing dengan penggunaan kartu kredit maupun uang tunai.

## Jenis Dompet Digital
Berdasarkan  hasil  kuesioner,  mayoritas  responden  menggunakan  Gopay  dengan persentase sebesar 76,40%, sebesar 70,80% responden menggunakan ShopeePay, dan 69,80% menggunakan  OVO.  Sedangkan,  responden  yang  menggunakan  Dana  hanya  menempati 23,60%.  Dari  data  tersebut,  dapat  diketahui  bahwa  dompet  digital  Gopay  menjadi  dompet digital yang paling banyak digunakan oleh masyarakat di Indonesia. Sedangkan untuk dompet digital  OVO  dan  ShopeePay,  juga  banyak  digunakan  oleh  responden  dimana  dapat  dilihat bahwa  lebih  dari  50%  responden  menggunakan  OVO  dan  ShopeePay.  Sedangkan  untuk dompet digital Dana, hanya digunakan oleh segelintir responden tidak mencapai setengah dari keseluruhan responden.

## Deskripsi Hasil Penelitian
Peneliti  menggunakan  metode  SEM  (Structural  Equation  Modeling)  berbasis  PLS (Partial Least Square) dengan tiga tahap:

## Analisa Outer Model

## Convergent Validity
Menurut  Hussein  (2015),  nilai convergent  validity adalah  nilai loading  factor pada variabel laten dengan indikator-indikatornya. Nilai yang diharapkan adalah > 0.7. Berdasarkan jumlah data yang telah didapat, peneliti menggunakan SmartPLS dengan hasil loading factor sebagai berikut.

## Tabel 2 Tabel Outer Loading
K P PDD PKP PS Keterangan K1 0.868 Valid K2 0.732 Valid K3 0.720 Valid K4 0.779 Valid K5 0.735 Valid K6 0.786 Valid P1 0.845 Valid P2 0.749 Valid P3 0.718 Valid P4 0.717 Valid PDD1 0.824 Valid PDD2 0.899 Valid PDD3 0.824 Valid PDD4 0.886 Valid PKP1 0.716 Valid PKP2 0.737 Valid PKP3 0.891 Valid PS1 0.884 Valid PS2 0.784 Valid
Sumber: Peneliti (2022)
Berdasarkan  tabel  di  atas,  dapat  diketahui  bahwa nilai loading factor semua  indikator mencapai  >  0.7.  Menurut  Hussein  (2015),  sebuah  variabel  dinilai valid apabila  memenuhi persyaratan nilai outer loading > 0.7. Dari hasil penelitian yang telah didapatkan, menunjukkan bahwa semua indikator telah memenuhi syarat validitas konvergen. Dengan nilai loading factor yang mencapai > 0.7, menunjukkan bahwa pernyataan pada kuesioner yang telah disebar dapat dipahami oleh responden dengan baik.
Convergent validity dapat dilihat juga melalui nilai AVE (Average Variance Extracted) dengan nilai AVE di atas 0.5 (Hair, Jr. et al., 2014). Hasil pada penelitian ini yang didapatkan bahwa setiap variabel memiliki nilai AVE > 0.5.

## Tabel 3

## Tabel AVE
AVE (Average Variance Extracted) K 0.595 P 0.576 PDD 0.738 PKP 0.617 PS 0.697
Sumber: Peneliti (2022)

## Discriminant Validity
Nilai  ini  adalah  nilai cross  loading factor yang  berguna  untuk  mengetahui  apakah konstruk  tersebut  memiliki  diskriminan  yang  memadai,  yaitu  dengan  cara  membandingkan antara nilai loading dengan konstruk lainnya.

## Tabel 4 Tabel Cross Loading
K P PDD PKP PS K1 0.868 0.064 0.285 0.336 0.474 K2 0.732 0.056 0.204 0.188 0.357 K3 0.720 0.171 0.160 0.115 0.399 K4 0.779 0.220 0.279 0.139 0.415 K5 0.735 0.150 0.322 0.347 0.484 K6 0.786 0.011 0.140 0.099 0.342 P1 0.102 0.845 0.495 0.375 0.247 P2 0.022 0.749 0.227 0.222 0.077 P3 0.156 0.718 0.353 0.515 0.214 P4 0.163 0.717 0.417 0.281 0.247 PDD1 0.167 0.397 0.824 0.500 0.354 PDD2 0.384 0.471 0.899 0.571 0.527 PDD3 0.311 0.424 0.824 0.414 0.422 PDD4 0.232 0.495 0.886 0.406 0.426 PKP1 0.114 0.463 0.406 0.716 0.304 PKP2 0.302 0.244 0.350 0.737 0.220 PKP3 0.281 0.387 0.525 0.891 0.410 PS1 0.396 0.231 0.478 0.363 0.884 PS2 0.550 0.239 0.360 0.318 0.784
Sumber: Peneliti (2022)
Berdasarkan tabel di atas, menunjukkan bahwa tidak ada indikator dari konstruk kontrol yang  nilainya  lebih  rendah  terhadap  indikator  lainnya.  Oleh  karena  itu,  tidak  ada  indikator variabel  yang  perlu  untuk  dieliminasi  dan  menunjukkan  bahwa  model  penelitian  ini  telah memenuhi persyaratan validitas diskriminan.
Selain menggunakan cross loading , discriminant validity juga bisa didapatkan melalui Fornell-Larcker Criterion . Berikut merupakan hasil Fornell-Larcker Criterion pada penelitian ini:

## Tabel 5
Tabel Fornell-Larcker Criterion
K P PDD PKP PS K 0.772 P 0.157 0.759 PDD 0.325 0.521 0.859 PKP 0.295 0.469 0.554 0.785 PS 0.549 0.279 0.508 0.409 0.835
Sumber: Peneliti (2022)
Hasil  data  yang  diperoleh  didapatkan  bahwa  nilai  suatu  variabel  lebih  tinggi  terhadap variabel  itu  sendiri  dibandingkan  variabel  lainnya.  Contohnya,  nilai  faktor  Pengaruh  Sosial (PS) mencapai 0,835 dibandingkan faktor Keamanan (K) dengan nilai 0,549. Berdasarkan data yang  telah  didapat,  dapat  disimpulkan  bahwa  model  data  yang  diuji  pada  penelitian  telah sesuai.  Pada  penelitian  ini,  didapatkan  hasil  bahwa  nilai Fornell-Larcker  Criterion setiap konstruk  lebih  besar  dibandingkan  dengan  nilai  korelasi  antar  konstruk  dengan  konstruk lainnya dalam model. Oleh karena itu pada penelitian ini, memiliki nilai validitas diskriminan yang baik.

## Uji Reliabilitas
Pengujian  reliabilitas  menggunakan composite  reliability >  0.7  (Hair,  Jr.  et  al.,  2014). Berikut hasil composite reliability pada penelitian ini:

## Tabel 6 Tabel Fornell Composite Reliability
Composite reliability K 0.898 P 0.844 PDD 0.918 PKP 0.827 PS 0.821
Sumber: Peneliti (2022)
Berdasarkan  hasil  tabel  di  atas,  menunjukkan  bahwa  semua  variabel  reliabel  dengan memiliki nilai > 0.7.

## Analisa Inner Model
Hasil analisa inner model pada penelitian ini:

## Tabel 7
Tabel R-Square
R-Square PDD 0.473
Sumber: Peneliti (2022)
Koefisien Determinasi (R 2 ) Nilai R 2 0.75, 0.50, dan 0.25 dapat disimpulkan bahwa model kuat, moderate , dan lemah (Ghozali & Latan, 2015). Dari tabel hasil R- Square, dapat diketahui didapat kesimpulan bahwa model moderate .
Gambar 2 Model Struktural

## Kesimpulan
Kesimpulan dari penelitian ini menunjukkan bahwa terdapat 3 faktor yang berpengaruh secara  signifikan  terhadap  kuantitas  penggunaan  dompet  digital  di  Indonesia  pada  masa pandemi.  Tiga  faktor  yang  memengaruhi  kuantitas  penggunaan  dompet  digital  di  Indonesia pada masa pandemi dalam usia 20-31 tahun adalah faktor persepsi  kemudahan penggunaan, faktor  promosi,  dan  faktor  pengaruh  sosial.  Dalam  penelitian,  terdapat  1  faktor  yang berpengaruh secara signifikan terhadap kuantitas penggunaan dompet digital di Indonesia pada masa pandemi, yaitu faktor keamanan.

## Saran
Peneliti sangat menyadari bahwa penelitian ini masih memiliki kekurangan. Oleh karena itu,  peneliti  berharap  ke  depannya  kepada  penelitian-penelitian  selanjutnya  untuk menyempurnakan penelitian ini. Maka peneliti memberikan saran-saran:
1. Persepsi  kemudahan  penggunaan  berpengaruh  signifikan,  alangkah  baiknya  apabila penelitian selanjutnya menganalisis dengan responden spesifik pada suatu daerah.
2. Pada penelitian ini, faktor promosi berdampak signifikan, untuk penelitian selanjutnya, dapat  menganalisis  dampak  promosi  terhadap  penggunaan  dompet  digital  di  suatu daerah.
3. Faktor  pengaruh  sosial  berdampak  signifikan  pada  penelitian  ini,  untuk  penelitian selanjutnya dapat  menganalisis faktor pengaruh sosial pada masa pandemi di  berbagai daerah di Indonesia.
4. Penelitian  ini  menunjukkan  hasil  bahwa  faktor  keamanan  berdampak  signifikan,  pada penelitian selanjutnya dapat menganalisis apakah fenomena ini juga terjadi di berbagai daerah di Indonesia.

## DAFTAR PUSTAKA
Aji, H. M., Berakon, I., & Md Husin, M. (2020). COVID-19 and e-wallet usage intention: A multigroup analysis between Indonesia and Malaysia. Cogent Business & Management , 7 (1), 1–16. https://doi.org/10.1080/23311975.2020.1804181
Chawla, D., & Joshi, H. (2020). The moderating role of gender and age in the adoption of mobile wallet. Foresight , 22 (4), 483–504. https://doi.org/10.1108/FS-11-2019-0094 Davis, F. D. (1989). Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology. MIS Quarterly: Management Information Systems , 13 (3), 319– 339. https://doi.org/10.2307/249008
Filona, & Misdiyono. (2019). Factors affecting the adoption of electronic money using technology acceptance model and theory of planned behavior. Journal of Business Economics , 24 (1), 100–113. https://doi.org/10.35760/eb.2019.v24i1.1858
Ghozali, I., & Latan, H. (2015). Partial least squares: Konsep, teknik dan aplikasi menggunakan program SmartPLS 3.0 untuk penelitian empiris (2nd ed.). Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Hair, Jr., J. F., Sarstedt, M., Hopkins, L., & Kuppelwieser, V. G. (2014). Partial Least Squares Structural Equation Modeling (PLS-SEM): An emerging tool in business research. European Business Review , 26 (2), 106–121. https://doi.org/10.1108/EBR-10- 2013-0128
Hussein, A. S. (2015). Penelitian bisnis dan manajemen menggunakan Partial Least Squares (PLS) dengan SmartPLS 3.0 (pp. 1–28). Universitas Brawijaya. JAKPAT. (2020). Indonesia digital wallet 2nd semester of 2020 - JAKPAT survey report . https://blog.jakpat.net/indonesia-digital-wallet-2nd-semester-of-2020-jakpat-survey- report/
Jin, C. C., Seong, L. C., & Khin, A. A. (2020). Consumers’ behavioural intention to accept of the mobile wallet in Malaysia. Journal of Southwest Jiaotong University , 55 (1), 1–13. https://doi.org/10.35741/issn.0258-2724.55.1.3
Karim, M. W., Haque, A., Ulfy, M. A., Hossain, M. A., & Anis, M. Z. (2020). Factors influencing the use of e-wallet as a payment method among Malaysian young adults. Journal of International Business and Management , 3 (2), 01–12.
https://doi.org/10.37227/jibm-2020-2-21/
Kelly, A., & Tincani, M. (2013). Collaborative training and practice among applied behavior analysts who support individuals with autism spectrum disorder. Education and Training in Autism and Developmental Disabilities , 48 (1), 120–131. http://www.jstor.org/stable/23879891
Likert, R. (1932). A technique for the measurement of attitudes. Archives of Psychology , 140 , 44–53.
Lundgren, C., Bokrantz, J., & Skoogh, A. (2021). A strategy development process for smart maintenance implementation. Journal of Manufacturing Technology Management , 32 (9), 142–166. https://doi.org/10.1108/JMTM-06-2020-0222
Nabila, M., Purwandari, B., Nazief, B. A. A., Chalid, D. A., Wibowo, S. S., & Solichah, I. (2018). Financial technology acceptance factors of electronic wallet and digital cash in Indonesia. 2018 International Conference on Information Technology Systems and Innovation, ICITSI 2018 - Proceedings , 284–289.
https://doi.org/10.1109/ICITSI.2018.8696091
Peng, L., Zhang, W., Wang, X., & Liang, S. (2019). Moderating effects of time pressure on the relationship between perceived value and purchase intention in social e-commerce sales promotion: Considering the impact of product involvement. Information and Management , 56 (2), 317–328. https://doi.org/10.1016/j.im.2018.11.007
Subawa, N. S., Dewi, N. K. A., & Gama, A. W. O. (2021). Differences of gender perception in adopting cashless transaction using technology acceptance model. Journal of Asian Finance, Economics and Business , 8 (2), 617–624. https://doi.org/10.13106/jafeb.2021.vol8.no2.0617
Trivedi, J. (2016). Factor determining the acceptance of e-wallet. International Journal of Applied Marketing and Management , 1 (2), 42–53.
http://www.publishingindia.com/ijamm/96/factors-determining-the-acceptance-of-e- wallet/541/3871/
Venkatesh, V., Thong, J. Y. L., & Xu, X. (2012). Consumer acceptance and use of information technology: Extending the unified theory of acceptance and use of technology. MIS Quarterly: Management Information Systems , 36 (1), 157–178. https://doi.org/10.2307/41410412