## ANALISIS PENGARUH MERGER BANK SYARIAH INDONESIA (BSI) TERHADAP SWITCHING BEHAVIOR NASABAH DILUAR PENGGUNA BSI

## ANALYSIS OF THE EFFECT OF THE MERGER OF INDONESIAN SHARIA BANKS (BSI) ON THE SWITCHING BEHAVIOR OF CUSTOMERS OUTSIDE OF BSI USERS
Hanna Pertiwi 1a , Andri Brawijaya 2 , Agung Al Asyary 3
1a Jurusan Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi Islam Universitas Djuanda, Jl. Tol Ciawi No. 1, Kode Pos 35 Bogor 16720
2 Jurusan Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi Islam Universitas Djuanda, Jl. Tol Ciawi No. 1, Kode Pos 35 Bogor 16720
3 Jurusan Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi Islam Universitas Djuanda, Jl. Tol Ciawi No. 1, Kode Pos 35 Bogor 16720
a Korespondensi: Hanna Pertiwi, e-mail: hannapertiwi1898@gmail.com

## ABSTRAK
Merger telah menjadi topik yang banyak diperbincangkan. Berita mengenai penggabungan atau  merger  adalah  hal  penting  dalam  industri  keuangan.  Bergabungnya  3  (tiga)  Bank Syariah  semakin  membuat  masyarakat  memperhitungkan  keberadaan  Bank  Syariah  di Indonesia.  Hal  tersebut  dapat  membuat  terjadinya switching  behavior khususnya  bagi nasabah  diluar  pengguna  Bank  Syariah  Indonesia  (kemudian  disebut  BSI).  Tujuan Penelitian  ini  untuk  mengetahui  pengaruh  merger  Bank  Syariah  Indonesia  terhadap Switching  Behavior nasabah  diluar  pengguna  BSI  yang  ada  disekitar  Kabupaten  Bogor. Penelitian  kuantitatif  adalah  metode  yang  diterapkan  dalam  penelitian  ini.  Responden sebagai populasi penelitian yaitu nasabah diluar pengguna BSI (sebelumnya BRI, BNIS dan BSM)  baik  itu  pengguna  bank  konvensional  maupun  bank  syariah.  Pengambilan  sampel yaitu  dengan  teknik Non  Probability  Sampling. Data  dikumpulkan  dengan  penggunaan kuesioner  di google  form .  Analisis  data  penelitian  ini  untuk  menguji  pengaruh  antara variabel  X  dengan  variabel  Y  serta  mengetahui  korelasi  antar  keduanya  dengan menggunakan  teknik  Analisis  Regresi Sederhana  dan  Uji  t.  Hasilnya menunjukkan  bahwa pengaruh  merger  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap switching  behavior nasabah diluar  pengguna  BSI  memiliki  peluang  yang  baik  untuk  berpindah  dimasa  sekarang ataupun  diwaktu  mendatang.  Dalam  penelitian  ini  disarankan  bahwa  penting  bagi manajemen  untuk  memperhatikan  perilaku  berpindah  nasabah  Karena  hal  ini  akan berpengaruh terhadap target jumlah peningkatan nasabah yang ingin dicapai oleh bank. Kata Kunci: Nasabah Non BSI, Pengaruh Merger, Switching behavior

## ABSTRACT
Mergers  have  become  a  topic  that  has  been  widely  discussed.  News  about  mergers  or mergers  is  important  in  the  financial  industry.  The  merging  of  3  (three)  Islamic  Banks makes the public even more consider the existence of Islamic Banks in Indonesia. This can lead  to  switching  behavior,  especially  for  customers  outside  the  users  of  Bank  Syariah Indonesia (later called BSI). The purpose of this study was to determine the effect of the merger of Indonesian Islamic Banks on the Switching Behavior of customers outside of BSI users around Bogor Regency. Quantitative research is the method applied in this research.
Respondents as the research population are customers outside of BSI users (formerly BRI, BNIS and BSM) both conventional and Islamic bank users. Sampling is using thetechnique Non Probability Sampling. Data was collected by using a questionnaire on google form. The data analysis of this study was to examine the effect of variable X with variable Y and to determine the correlation between the two by using Simple Regression Analysis and t-test techniques.  The  results  show  that  the  merger  effect  significantly  affects  the  switching behavior  of  customers  outside  of  BSI  users  who  have  a  good  opportunity  to  move  in  the present or in the future. In this study, it is suggested that it is important for management to pay attention to customer switching behavior because this will affect the target number of customer increases that the bank wants to achieve.
Keywords: Non BSI Customers, Merger Effect, Switching behavior.
Pertiwi,  H.,  Brawijaya,  A.,  &  Asyary,  A.  A.  2021.  Analisis  Pengaruh  Merger  Bank  Syariah Indonesia  (BSI) Terhadap Switching Behavior Nasabah  Diluar Pengguna  BSI. NISBAH: Jurnal Perbankan Syariah 7 (2): 92-97.

## PENDAHULUAN
Perkembangan  usaha  memasuki era  globalisasi  yang  ditandai  dengan kemajuan  yang  sangat  pesat  diberbagai bidang  seperti  bidang  komunikasi  dan teknologi  yang  mempunyai  dampak  kuat untuk  perekonomian  global.  Hal  tersebut berpengaruh  terhadap  persaingan  usaha baik  perusahaan  besar  maupun  kecil. Dalam  upaya  menghindari  usaha  yang akan  merugikan  perusahaan  satu dengan yang  lain,  sudah  lebih  dari  satu  lembaga atau  perusahaan  yang  bekerja  sama dalam  bentuk  penggabungan  usaha  atau merger. Merger merupakan sebuah istilah yaitu dari kata merge berarti menggabungkan  atau  memfusikan  (E  & Sadli, 1990)
Merger  telah  menjadi  topik populer  beberapa  tahun  ini,  dan  baru- baru ini lembaga yang melakukan merger adalah 3 (tiga) Bank Syariah BUMN. Pada tanggal  12  Oktober  2020  Kementrian Badan  Usaha  Milik  Negara  (BUMN) memberikan  informasi  mengenai    telah dimulainya  proses  penggabungan  atau merger 3 (tiga) bank syariah BUMN yang akan  selesai  bulan  Februari  2021  jika sesuai target. Adapun beberapa
pertimbangan  dalam  proses  merger tersebut,  Erick  Thohir  selaku  Menteri BUMN  serta  pemerintah  melihat  bahwa penetrasi  perbankan  syariah  yang  ada  di Indonesia  jauh  tertinggal  dengan  bank konvensional yang ada. Namun, pemerintah  melihat  peluang  yang  baik dengan  diadakannya  merger  tersebut, karena  hal  ini  bisa  membuktikan  Negara dengan  mayoritas  beragama  islam mempunyai  bank  syariah  yang  kuat secara  fundamental.  Presiden  Joko Widodo pun mempertegas bahwa pembentukan penggabungan bank syariah  merupakan  satu  upaya  yang dilakukan  pemerintah  pada  industri keuangan  syariah  di  Indonesia  untuk memperkuatnya. (cnbcindonesia.com, 2021)  lewat  fungsi  pengawasan,  DPR terus  melakukan  pengawasan  terhadap BSI  agar  berkembang  serta  mampu mencapai target. (Alhusain, 2021).
Berita  mengenai  penggabungan atau  merger  adalah  hal  penting  dalam industri  keuangan.,  sebab  terdapat  2 (dua)  atau  lebih  perusahaan  akan menyatukan  kekuatannya.  Secara  tidak langsung  merger  dapat  memberikan dampak  pada  nasabah,  baik  itu  nasabah
bank yang bersangkutan ataupun nasabah diluar  dari  ketiga  bank  yang  di  merger. Berita  yang  berkembang  di  masyarakat bisa  saja  memicu  adanya  perilaku switching  behavior. Menurut  Keaveney dan  Parthasarathy Switching  Behavior merupakan keputusan menimbang pengguna  jasa  untuk  menggunakan  jasa dengan  kategori  yang  sama  tetapi berpindah atau beralih dari satu penyedia jasa  kepada  penyedia  jasa  lainnya.  Bagi masyarakat  yang  bisa  memanfaatkan teknologi dengan baik seperti penggunaan  media  sosial  akan  dengan mudah mengetahui berita tentang merger ketiga  bank  syariah  BUMN  itu.  Berawal dari rasa ingin tahu biasanya akan timbul keinginan  untuk  menggunakan  produk dan  jasa  bank  tersebut.  Terlepas  dari apapun  alasannya  bisa  saja  dengan adanya  merger  membuat  nasabah melakukan switching  behavior karena merasa  akan  memperoleh  manfaat lainnya  diluar  dari  jasa  yang  digunakan pada  bank  yang  sekarang  mereka gunakan.  Terlebih  lagi  Bank  syariah menggunakan  ide  /  pemikiran  tentang sistem bagi hasil serta tidak menggunakan  bunga  (riba)  sebagaimana dipraktikkan  oleh  bank  konvensional. (Alawiyah & Andri Brawijaya, 2016).
Penggabungan bank umum syariah merupakan  langkah  tepat  untuk  menjaga stabilitas  ekonomi  Negara,  sebagaimana tertuang  dalam  Perpu  No.  1/2020  dan POJK No. 18/POJK.03/2020. Dampak dari penggabungan  bank  umum  syariah  ini tentunya  berdampak  positif  serta  bank syariah  Indonesia  dapat  bersaing  secara global dengan mengutamakan kenyamanan  dalam  pelayanan,  cakupan lebih luas dan juga kemudahan pencairan dana  yang  baik.  (Atikah,  Maimunah,  & Zainuddin,  2021).  Dari  uraian  diatas, penulis  ingin  mengetahui  bagaimana respon  nasabah  diluar  pengguna  Bank
Syariah  Indonesia  (BSI)  apakah  dengan berita adanya merger ketiga bank syariah tersebut  nasabah  diluar  pengguna  BSI akan tertarik melakukan perilaku switching behavior atau tidak.

## METODE DAN MATERI
Jenis dan Objek Penelitian Penelitian dilakukan dengan
menggunakan penelitian kuantitatif. penelitian  ini  memiliki  fungsi  untuk mengetahui  besaran  dari  pengaruh merger  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI) terhadap switching  behavior nasabah diluar  pengguna  BSI.  Adapun  objek penelitian  ini  adalah  nasabah  diluar pengguna  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI) yang  ada  di  sekitar  Kabupaten  Bogor dengan  fokus  penelitian  ini  yaitu mengetahui  bagaimana  respon  nasabah diluar  pengguna  Bank  Syariah  Indonesia (BSI)  apakah  dengan  berita  adanya merger  ketiga  bank  syariah  tersebut nasabah  diluar  pengguna  BSI  akan tertarik  melakukan  perilaku switching behavior atau tidak.

## Sumber Data
Data dalam penelitian ini diperoleh dari 2 (dua) sumber yaitu:
a. Data Primer, yaitu data yang didapatkan  dengan  cara  melibatkan responden yaitu menggunakan kuesioner.
b. Data  sekunder,  yaitu  data  yang  tidak diperoleh  langsung  tetapi  diperoleh dari  artikel,  buku-buku, website resmi perusahaan tersebut.
Teknik Pengumpulan Data
Merupakan suatu cara untuk mendapatkan dan mengumpulkan informasi kuantitatif yang dapat dilakukan.  Metode  pada  penelitian  ini yaitu  menggunakan  kuesioner  sebagai metode  primer  serta  dokumentasi sebagai metode sekunder dalam
pengumpulan  data  dan  informasi.  Skala yang  digunakan  untuk  menilai  kuesioner ini adalah menggunakan Skala Likert. Teknik Analisis Data Teknik  analisis  yang  penulis  gunakan yaitu:
a. Uji  Statistik  Deskriptif,  memberikan gambaran  secara  umum  mengenai karakteristik dari masing-masing variabel  penelitian  yang  dilihat  dari nilai  rata-rata  ( mean),  maximum dan minimum atau terkecil.
b. Uji  Validitas,  untuk  mengukur  valid atau  tidaknya  suatu  kuesioner.  Suatu kuesioner dikatakan valid jika pertanyaan  pada  kuesioner  mampu mengungkapkan  sesuatu  yang  akan diukur oleh kuesioner tersebut.
c. Uji Reliabilitas, (Ghozali, 2006) menyatakan  bahwa  reliabilitas  adalah alat  untuk  mengukur  suatu  kuesioner yang merupakan indikator dari peubah atau konstruk. Suatu kuesioner dikatakan reliable atau  handal  jika jawaban  konsisten  atau  stabil  dari waktu ke waktu.
d. Uji  Hipotetis  dengan  Analisis  Regresi Sederhana, bertujuan untuk mengetahui  seberapa  besar  pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen.

## Analisis Data
1. Uji Statistik Deskriptif Pada  penelitian  ini,  jumlah  responden (Nasabah  disekitar  Kabupaten  Bogor) yang  akan  diteliti  yaitu  sebanyak  104 orang, dilihat dari:
a. Jenis Kelamin Responden yang dominan menjawab  kuesioner  yaitu  dengan jenis  kelamin  perempuan  sebanyak 64  responden  (61,5%)  sedangkan
jenis  kelamin  laki-laki  sebanyak  40 responden (38,5%).
b. Karakteristik Usia Karakteristik  usia    responden  yang dominan  menjawab  kuesiner  yaitu responden dengan usia 17-25 tahun sebanyak  51%,  usia  26-35  tahun sebanyak  25%  sedangkan  usia  >35 tahun sebanyak 24%.
c. Bank yang Digunakan Responden Responden  yang  dominan  mengisi kuesioner yaitu responden pengguna  Bank  Mandiri  sebanyak 33,7%, pengguna Bank BCA sebanyak  28,8%,  pengguna  Bank BRI  sebanyak  18,3%  ,  responden pengguna  Bank  BNI  sebanyak  9,6% dan sisanya yaitu nasabah pengguna Bank  BJB,  Bank  Danamon,  Bank Muamalat, Bank CIMB Syariah.
d. Pekerjaan Responden Responden  yang  dominan  mengisi kuesioner  yaitu  dengan  jenis pekerjaan karyawan sebesar 40,4%, mahasiswa  20,2%,  ibu  rumah tangga  16,3%,  wiraswasta  9,6%, dosen/guru  6,7%  dan  sisanya  yaitu Kepala  Sekolah  SD,  PNS,  penjual online, security ,  sipil  dan  belum bekerja.
2. Uji Validitas pengolahan  data  dilakukan  terlebih dahulu  uji  validitas  kepada  30  orang responden.  Dari  kedua  tabel  tersebut dapat disimpulkan bahwa nilai r hitung > t tabel berdasarkan  uji  signifikan  0,05 artinya  bahwa  item-item  tersebut adalah valid.
3. Uji Reliabilitas dilakukan  uji  reliabilitas  kepada  30 responden.  Dari  tabel  tersebut  dapat dijelaskan  bahwa  nilai Cronbach’s Alpha >  nilai  batas  (0,60)  yang keduanya  menunjukan  hasil  bahwa kedua variabel tersebut reliable.
4. Uji Hipotesis
a. Analisis Regresi Sederhana
Variabel  pengaruh  merger  (X) mempunyai pengaruh positif terhadap Switching behavior
nasabah  diluar  pengguna  BSI  (Y). Nilai  koefisien  regresi  variabel pengaruh merger (X) sebesar 0.552, artinya menunjukkan bahwa variabel pengaruh merger mempunyai  pengaruh  yang  positif terhadap switching behavior nasabah  diluar  pengguna  BSI  yang berarti  bahwa  setiap  kenaikan  satu satuan,  maka switching  behavior akan  mengalami  kenaikan  sebesar 0.552.
b. Uji t (Signifikansi Parsial) Untuk melihat apakah ada
pengaruh  antara  variabel  X  dan variabel  Y  maka  akan  di  uji hipotesis seperti berikut:
H a :  Merger  berpengaruh  secara signifikan terhadap switching behavior nasabah  diluar  pengguna Bank Syariah Indonesia (BSI) H 0 :  Merger  tidak  berpengaruh terhadap switching behavior nasabah  diluar  pengguna  Bank Syariah Indonesia (BSI) pengujian  hipotesis  menunjukkan nilai  t hitung sebesar  12.121  dengan taraf signifikansi hasil sebesar 0.000 <  0.05,  nilai  signifikansi  tersebut lebih  kecil  dari  0.05,  maka  dapat diinterpretasikan  bahwa  H 0 ditolak H a diterima  yang  artinya  bahwa
merger berpengaruh signifikan terhadap variabel switching behavior nasabah  diluar  pengguna BSI.  Hal  ini  menunjukkan  merger berpegaruh  terhadap switching behavior.
c. Koefisien Determinasi (R2) Hasil uji diperoleh R sebesar 0.768. ini  menunjukkan  bahwa  ada hubungan  antara  pengaruh  merger
terhadap switching behavior nasabah  diluar  pengguna  BSI disekitar Kabupaten Bogor.
Berdasarkan tabel, diperoleh nilai R Square sebesar  0.590  ini  berarti 59%  faktor  yang  mempengaruhi switching  behavior nasabah  diluar pengguna  BSI  disekitar  Kabupaten Bogor dapat dijelaskan oleh variabel  pengaruh  merger  (X). Kemudian sisanya 41% diterangkan oleh  variabel  lain  yang  tidak diajukan didalam penelitian ini.

## KESIMPULAN DAN IMPLIKASI
Berdasarkan  hasil  analisis  pada penelitian ini, bahwa pengaruh merger Bank Syariah Indonesia (BSI) terhadap Switching  Behavior nasabah  diluar pengguna BSI Dapat diambil kesimpulan sebagai berikut:
1. Pengujian  ini  dapat  diinterpretasikan bahwa  H 0 ditolak  H a diterima  yang artinya  bahwa  merger  berpengaruh secara  signifikan  terhadap switching behavior nasabah  diluar  pengguna Bank Syariah Indonesia (BSI).
2. Variabel X (Pengaruh Merger) berpengaruh secara siginifikan terhadap variabel Y ( Switching Behavior) .  Hal  ini  dapat  dibuktikan dengan nilai perbandingan t hitung > t tabel . Semakin  baik  merger  berpengaruh maka  semakin  baik  pula  tingkat switching  behavior nasabah  diluar pengguna BSI. Berdasarkan  kesimpulan  tersebut, penulis  dapat  memberikan  saran  sebagai berikut:  sangat  penting  bagi  manajemen untuk memperhatikan perilaku konsumen  karena switching  behavior merupakan bagian dari perilaku konsumen  yang  akan  mempengaruhi tingkat jumlah nasabah yang ingin dicapai oleh  bank.  Untuk  itu  manajemen  harus
senantiasa  meningkatkan  kinerja  dari berbagai  aspek  untuk  mempertahankan ataupun menarik nasabah baru.

## DAFTAR PUSTAKA
Alawiyah,  D.  S.,  &  Andri  Brawijaya. (2016). Persepsi
Masyarakat
Mengenai  Kemitraan  Bank  Syariah Terhadap  Reputasi  Bank  Syariah.
Jurnal Nisbah, Vol.2 . Alhusain,  A.  S.  (2021).  Bank  Syariah Indonesia:  Tantangan  Dan  Strategi Dalam  Mendorong  Perekonomian Nasional. Jurnal  Bidang  Ekonomi
Dan Kebijakan Publik, Vol. XIII (3) .
Atikah,  I.,  Maimunah,  M.,  &  Zainuddin,  F. (2021).  Penguatan  Merger  Bank Syariah  BUMN  Dan  Dampaknya Dalam  Stabilitas  Perekonomian Negara. Jurnal  Sosial  dan  Budaya Syar-I, Vol.8(2) .
E, J. M., & Sadli, H. (1990). Kamus Inggris Indonesia. Jakarta: Gramedia Pustaka.
Ghozali,  I.  (2006). Aplikasi  Analisis Multivariate  dengan  program  SPSS.
Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.