Majalah Ilmiah Solusi Vol. 18, No. 4 Oktober 2020
Majalah Ilmiah Solusi Vol. 18, No. 4 Oktober 2020
Majalah Ilmiah Solusi Vol. 18, No. 4 Oktober 2020

## DAFTAR ISI

## PENGARUH WORK FAMILY CONFLICT, STRES KERJA DAN KEPEMIMPINAN
TERHADAP TURNOVER INTENTION KARYAWAN (STUDI PADA SELURUH KARYAWAN BAGIAN PLANNING PRODUCTION AND INVENTORY CONTROL PT. PARKLAND WORLD INDONESIA JEPARA)
(Ferani; Kesi Widjajanti - Universitas Semarang) ................................................................................................................................. 1
STUDI SOFT SKILL LULUSAN PENDIDIKAN KEJURUAN DI TEMPAT KERJA
(Albert - Universitas Semarang) ............................................................................................................................................................... 9

## ANALISIS LINGKUNGAN INTERNAL DAN EKSTERNAL PADA UKM PREMIUM PLUS LAUNDRY CABANG MULAWARMAN SEMARANG
( Nur Fitriani; Eviatiwi Kusumaningtyas Sugiyanto - Universitas Semarang) .......................................................................................... 17

## FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERTIMBANGAN TINGKAT MATERIALITAS AUDIT
( Nita Andriyani; Dianing Ratna Wijayani; Sri Mulyani - Universitas Muria Kudus) ............................................................................... 27

## MANAJEMEN LABA DAN FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHINYA
(STUDI EMPIRIS PADA PERUSAHAN MANUFAKTUR DI BEI)
( Utami; Ardiani Ika Sulistyawati - Universitas Semarang)  ...................................................................................................................... 37
PENDAPATAN ASLI DAERAH, DANA PERIMBANGAN, DAN SISA LEBIH PEMBIAYAAN ANGGARAN TERHADAP PENGALOKASIAN BELANJA MODAL: STUDI PADA
KABUPATEN/KOTA DI PROVINSI JAWA TENGAH
( Saifudin; Eka Ayu Siswanti - Universitas Semarang ) ............................................................................................................................... 55

## PERSEPSI PENGGUNA JASA TRANS JATENG TERHADAP KUALITAS PELAYANAN
ANGKUTAN AGLOMERASI PERKOTAAN TRANS JATENG
(Studi Kasus Trans Jateng Koridor I Semarang (Tawang) - Bawen)
( Rr. Citra Aristi Amelia; Edy Mulyantomo; Sugeng Rianto - Universitas Semarang ) .............................................................................. 69

## WORTHLESSNESS IS A POWER: MENGAPA ORANG BERSEDIA MENARUH UANG DI APLIKASI GO-PAY
(Rahoyo; Rr. Lulus Prapti N.S.S.; Asih Niati - Universitas Semarang)..................................................................................................... 89
ANALISIS PENGARUH KUALITAS PRODUK, PERSEPSI HARGA, DAN PROMOSI TERHADAP KEPUTUSAN PEMBELIAN WELLBLUE ALKALINE WATER PITCHER
(Lie Styono Rudyanto; Rr. Lulus Prapti N.S.S.; Dian Triyani - Universitas Semarang)  .......................................................................... 101

## STRATEGI PEMASARAN UNTUK MENINGKATKAN VOLUME PENJUALAN (STUDI KASUS PADA SHOFA CATERING)
(Wiki Sulistyaningsih; Teguh Ariefiantoro; Edy Suryawardana - Universitas Semarang) ....................................................................... 113

## PENGARUH CITRA MEREK, PERSEPSI HARGA, DAN KUALITAS PRODUK TERHADAP KEPUTUSAN PEMBELIAN SEPATU OLAH RAGA MEREK ADIDAS
(Studi di Kota Semarang)
(Rokh Eddy Prabowo; Kis Indriyaningrum; Anggita Dian Setyani - Universitas Stikubank Semarang)  ................................................. 121

## PENGARUH KEMUDAHAN TERHADAP KEPUTUSAN MENGGUNAKAN E-BANKING PADA BNI 46 KC KARANGAYU SEMARANG DENGAN MINAT NASABAH DAN
KEPERCAYAAN SEBAGAI VARIABEL MEDIASI
(Ahmad Sahri Romadon; Risma Nurhapsari - Universitas Semarang)  .................................................................................................... 133
Majalah Ilmiah Solusi Vol. 18, No. 4 Oktober 2020 P-ISSN : 1412-5331 E-ISSN : 2716-2532

## PENELITIAN KEBERLANGSUNGAN USAHA ARDANI INDONESIA SEBAGAI UMKM BERBASIS INDUSTRI KREATIF
(Soegihartono - Universitas Semarang)  .................................................................................................................................................... 159
STRATEGI PELAYANAN BUS RAPID TRANSIT (BRT) TRANS SEMARANG
(Susanto - Universitas Semarang) .............................................................................................................................................................. 171
ANALISIS PENGARUH KEPEMIMPINAN, STRES KERJA, DAN LINGKUNGAN KERJA TERHADAP KINERJA KARYAWAN BAGIAN PRODUKSI SEWING PT. SAMWON BUSANA INDONESIA SEMARANG (Andana Budi Tami; Sri Yuni Widowati - Universitas Semarang)............................................................................................................. 181
Majalah Ilmiah Solusi Vol. 18, No. 4 Oktober 2020

## WORTHLESSNESS IS A POWER : MENGAPA ORANG BERSEDIA MENARUH UANG DI APLIKASI GO-PAY
Rahoyo 1
Rr. Lulus Prapti N.S.S. 2
Asih Niati 3
stefanus.rahoyo1970@gmail.com 1

## Fakultas Ekonomi Universitas Semarang
Diterima: Agustus 2020, Disetujui: September 2020, Dipublikasikan: Oktober 2020

## ABSTRACT
One of the backbones of Go-jek's revenue is the Go-pay transaction. In contrast to banks where customers can easily find the bank office where they put money; on the Go-pay app consumers don't even know where the Go-pay office is. Why are these consumers willing to put money in the Go-pay application without knowing where the Go-pay office is or even not knowing how the procedure is and where to complain if at any time their money in the Go-pay application is lost?
Through a qualitative approach, this research finds that trust is not the main factor that makes these consumers willing to put money in the Go-pay application but is worthlessness.
Keywords: Go-jek, Go-pay, trust, digital economy

## ABSTRAK
Salah  satu  tulang  punggung  revenue  Go-jek  adalah  transaksi  pembayaran  Go- pay.  Berbeda  dengan  bank  di  mana  nasabah  bisa  dengan  mudah  menemukan  kantor bank  tempatnya  menaruh  uang;  pada  aplikasi  Go-pay  konsumen  bahkan  tidak  tahu  di mana  kantor  Go-pay.  Mengapa  para  konsumen  tersebut  bersedia  menaruh  uang  di aplikasi Go-pay tanpa mengetahui di mana kantor Go-pay bahkan juga tidak mengetahui bagaimana  prosedur  dan  ke  mana  harus  komplain  bila  sewaktu-waktu  uang  mereka  di aplikasi Go-pay hilang?
Melalui  pendekatan  kualitatif  penelitian  ini  menemukan  bahwa trust atau kepercayaan  bukanlah  faktor  utama  yang  membuat  para  konsumen  tersebut  bersedia menaruh uang di aplikasi Go-pay melainkan ketidakbernilaian ( worthlessness ).
Kata Kunci: Go-jek, Go-pay, trust , ekonomi digital.

## PENDAHULUAN
Kontribusi  ekonomi  digital  ( digital  economy )  terhadap  Produk  Domestik  Bruto (PDB)  memang  masih  relatif  kecil,  tetapi  tidak  bisa  dipandang  sebelah  mata.  Tahun 2017  ekonomi  digital  menyumbang  Rp125  triliun.  Jumlah  itu  meningkat  5,5  kali  lipat
Majalah Ilmiah Solusi Vol. 18, No. 4 Oktober 2020
P-ISSN : 1412-5331 E-ISSN : 2716-2532
pada  tahun  2018,  yakni  menjadi  Rp814  triliun  [  (Bisnis,  2019),  (Katadata,  2019)]. Institute for Development of Economics and Finance (INDEF) bahkan mengungkapkan bahwa ekonomi digital telah menambah 5,7 juta lapangan kerja Indonesia 2018. Tahun 2030  ekonomi  digital  diperkirakan  akan  melejit  dan  mampu  menyumbang  sebesar Rp2.300-an triliun terhadap PDB (Bisnis, 2019).
Lebih jauh Indef mengeksplorasi kontribusi ekonomi digital tersebut dengan merinci besaran PDB per sektor berdasarkan pengeluaran ( by expenditure ) tahun 2018 sebagaimana terlihat pada tabel berikut.
Tabel 1 .
Besaran PDB Per Sektor Berdasarkan Pengeluaran tahun 2018
(Triliun Rupiah) KOMPONEN PENGELUARAN Digital Ec. GDP Indonesia PDB % PDB % Belanja Pemerintah (G) 37,53 9 1.332,53 9.3 Investasi (I) 48,84 11.7 4.790,61 33.6 Konsumsi RT (C) 331,32 79.3 8.269,75 58 Net Trade (X-M) -161,77 -0.7 Sumber: Teknologi Bisnis, 2019
Data  di  atas  menunjukkan  bahwa  tahun  2018  baik  PDB  sektor  ekonomi  digital maupun  PDB  Indonesia  sebagian  terbesar  disumbang  oleh  konsumsi  rumah  tangga, masing-masing sebesar 79% dan 58%.
Yang  tidak  boleh  diabaikan  ketika  mengulas  sumbangan  sektor digital  economy terhadap  PDB  atau  PDRB  adalah  peran Go-pay sebagai  salah  satu  aplikasi  dompet virtual;  selain  Ovo,  Dana,  dan  LinkAja.  Memang,  survei  yang  dilakukan  Mckinsey menyimpulkan  bahwa  99%  transaksi by  volume masih  dilakukan  dengan  uang  tunai (CNBC,  2019).    Tetapi,  nilai  transaksi  Go-pay  yang  mencapai  87  triliun  sepanjang tahun 2018 (CNBC, 2019) dan bahkan per Februari 2019 telah mencapai Rp89,5 triliun (Katadata, 2019); aplikasi ini menjadi sangat strategis untuk menyokong perkembangan digital economy guna menopang PDB dan PDRB di masa depan.
Persoalannya,  berbagai  kasus  Go-pay  terjadi,  misalnya  tiba-tiba  e-banking melakukan transfer ke Go-pay tanpa perintah si pemilik akun; ketika melakukan top up melalui  e-banking,  saldo  bank  berkurang  tetapi  saldo  Go-pay  tidak  bertambah; melakukan  dua  kali  top  up  tetapi  yang  tercatat  hanya  yang  kedua  (Indonesia,  2019). Bahkan  belum  lama  ini,  akun  Go-pay  selebritas  Aura  Kasih  dan  Maia  Istianti  diretas dan akibatnya, puluhan juta uang yang ada di Go-pay tergasak (Kontan, 2020). Timbul pertanyaan, mengapa dan bagaimana konsumen  bersedia  menaruh  uang  di  Go-pay padahal aplikasi ini tidak luput dari risiko?
Majalah Ilmiah Solusi Vol. 18, No. 4 Oktober 2020
P-ISSN : 1412-5331
E-ISSN : 2716-2532

## TINJAUAN PUSTAKA

## Digital Economy
Digital economy terkait erat dengan Internet. Bahkan, digital economy itu sendiri bisa diartikan sebagai … the economic activity with help of mobile technology and the internet  of things  (Iot)  that  result  from  billions  of  everyday  online  connections  among people, businesses, devices, machines, data, and processes (Gorog, 2018). Dari definisi tersebut  bisa  ditarik  kesimpulan  bahwa  Internet  merupakan  tiang  penyangga digital economy ,  selain  teknologi  seluler  sebagai  tiang  penyangga  lainnya.  Internet  melalui teknologi  seluler  menghubungkan  orang,  bisnis,  alat,  mesin,  data  dan  proses  secara daring ( online ). Hubungan daring tersebut jumlahnya miliaran setiap harinya. Hubungan daring  antar-orang,  antar-bisnis,  dsb  tersebut  pada  akhirnya  menciptakan  aktivitas ekonomi. Itulah yang kemudian disebut sebagai ekonomi digital atau digital economy .
Dari  kacamata  ekonomi,  bagaimanapun digital  economy telah  mengubah ekosistem  bisnis.  Berbeda  dengan  ekonomi  konvensional, digital  economy berkarakter inklusif  (siapa  pun  bisa  menjadi  produsen  dan  konsumen)  dan  memberikan  ekualitas peluang  bagi  semua  orang.  Salah  satu  contoh  perubahan  ekosistem  akibat  inklusivitas dan  ekualitas  tersebut,  misalnya,  betapa  para  entrepreneur  kecil  sekalipun  kini  bisa bersaing  dan  bahkan  merebut  pasar  dengan  mengikuti  perkembangan  teknologi (Novitasyari  &  Widiastuti,  2019).  Hal  itu  bisa  terjadi  karena  dengan  adanya digital economy para  entrepreneur  kecil  tidak  lagi  terbatasi  oleh  aspek  geografis  ( borderless ) bahkan  modal.  Dengan  sendirinya, digital  economy sekaligus  membuka  peluang- peluang  baru  untuk  mendapatkan  pendapatan  atau  menjalankan  bisnis  (Cornejo- Velazques, Clavel-Maqueda, Perez-Lopez-Portillo, & Lyubimova, 2020).
Digital economy juga memungkinkan peluang sharing yang semakin luas dalam sharing  economy 1 (Celata,  Hendrickson,  &  Sanna,  2017).  Bagi  konsumen, digital economy merupakan  alternatif  yang  sangat  menarik  karena  memberikan  berbagai benefit  ekonomis,  misalnya  memungkinkan  konsumen  mendapatkan  barang  atau  jasa dengan  harga  yang  lebih  murah.  Perubahan  ekosistem  bisnis  tersebut,  dari  kacamata manajemen,  pada  akhirnya  menuntut  para  pelaku  bisnis  untuk  mendeskripsikan, mendesain  ulang  dan  melakukan  pembersihan  beberapa  aspek  bisnis  ke  dalam  sebuah strategi bisnis keseluruhan (Sawitri & Suswanti, 2019).
Infrastruktur  yang  lahir  mengikuti digital  economy yang  kemudian  sekaligus menjadi  salah  satu  penopang  dan  bahkan  penentu  eksistensi digital  economy adalah pembayaran  non-tunai  ( cashless  payment ).  Bisa  dibayangkan  betapa digital  economy akan terseok-seok apabila pembayaran masih harus dilakukan secara tunai. Di sisi lain, pembayaran  non-tunai  sekaligus  jauh  lebih  menarik  daripada  pembayaran  tunai  bagi
1 Untuk definisi sharing economy silakan baca: (Cornejo-Velazques, Clavel-Maqueda, Perez-Lopez- Portillo, & Lyubimova, 2020), (Decrop & Graul, 2019), (Gorog, 2018).
Majalah Ilmiah Solusi Vol. 18, No. 4 Oktober 2020
orang dan terutama para pelaku ekonomi yang menghendaki kepraktisan segala aktivitas mereka (Novitasyari & Widiastuti, 2019).
Dalam  konteks  penelitan  ini,  aplikasi  Go-pay  merupakan  serambi  ( platform ) untuk memfasilitasi pembayaran non-tunai tersebut.

## Trust
Bagaimana orang bersedia mengambil risiko uangnya di aplikasi Go-pay hilang karena  berbagai  sebab?  Beberapa  penelitian  mengaitkannya  dengan  kepercayaan  atau trust .  Anjar  Priyono,  misalnya,  menyimpulkan  bahwa  tingkat  penerimaan  terhadap teknologi  pembayaran  elektronik  dipengaruhi  oleh  kepercayaan  dan  risiko  (Priyono, 2017). Tidak hanya berpengaruh terhadap penerimaan teknologi pembayaran elektronik, trust bahkan  merupakan  dasar  dan  faktor  kunci  terjadinya  transaksi  dalam sharing economy [  (Cornejo-Velazques,  Clavel-Maqueda,  Perez-Lopez-Portillo,  &  Lyubimova, 2020), (Huurne, Ronteltap, & Buskens, 2020)]. Tidak cukup sampai di situ, Fukuyama dalam  bukunya  yang  berjudul Trust bahkan  menyimpulkan  negara-negara  dengan tingkat kepercayaan yang tinggi ( high trust ) seperti Amerika Serikat, Jepang dan Jerman terbukti  mampu  menciptakan  perusahaan-perusahaan  berskala  besar  dibandingkan dengan negara-negara dengan tingkat kepercayaan yang rendah ( low trust ), seperti Hong Kong  dan  Taiwan  (Fukuyama,  2010). 2 Ini  berarti  bahwa  apabila  orang  bersedia menggunakan  serambi  ( platform )  ekonomi  digital  artinya  orang  tersebut  menaruh kepercayaan  kepada  serambi  tersebut.  Menariknya,  Decrop  dalam  penelitiannya  tahun 2019  di  Amerika  menyatakan  bahwa  67%  responden  menyatakan,  kekhawatiran  atas trust merupakan  penghalang  utama  penggunaan  platform sharing  economy (Decrop  & Graul, 2019).
Fukuyama mendefinisikan trust sebagai “… harapan yang muncul dalam sebuah komunitas  yang  berperilaku  teratur,  jujur,  dan  kooperatif,  berdasarkan  norma-norma yang  dimiliki  bersama….”  (Fukuyama,  2010).  Definisi  yang  lebih  tegas  dikemukakan Priyono.  Ia  mendefinisikan trust sebagai  kesediaan  untuk  menjadi  tidak  pasti  sebagai akibat  dari  penyerahan  sesuatu  kepada  pihak  lain  (Priyono,  2017).  Dalam  hal  aplikasi Go-pay, konsumen bersedia menyerahkan uang kepada PT Go-jek sebagai pemilik dan penyedia  aplikasi  Go-pay  tanpa  kepastian  bahwa  uang  tersebut  pasti  aman.  Dan  dari definisi  yang  dikemukanan  Fukuyama  mengenai trust ,  bisa  ditarik  kesimpulan  bahwa trust muncul dalam suatu komunitas karena adanya nilai-nilai yang dianut, diyakini dan diterapkan bersama ( common values ) [ (Celata, Hendrickson, & Sanna, 2017), (Huurne, Ronteltap, & Buskens, 2020)].
2 Untuk data skala perusahaan berdasarkan revenue dalam jutaan dolar AS yang menjadi dasar kesimpulan Fukuyama, lihat Fukuyama. Trust : Kebajikan Sosial dan Penciptaan Kemakmuran (terj.)(Yogyakarta: Penerbit Qalam, 2010), hlm. 46.
Majalah Ilmiah Solusi Vol. 18, No. 4 Oktober 2020
Menariknya, dalam penelitian ini, para informan bersedia menaruh uang mereka di  aplikasi  Go-pay  bukan  pertama-tama  karena trust melainkan  karena  nominal  uang yang  mereka  serahkan  tersebut  bagi  mereka  nilainya  relatif  kecil  atau  kurang  bahkan tidak  bernilai  ( worthless ).  Temuan  ini  sekaligus  mengisi  celah  paparan  Fukuyama mengenai  norma  ( norms )  sebagai  dasar  hadirnya trust (Fukuyama,  2010).  Salah  satu “jenis”  norma  yang  disebut  Fukuyama  adalah  norma  profesional.  Dalam  paparannya mengenai norma profesional itu Fukuyama memberikan contoh sebagai berikut: pasien yakin  dokter  tidak  akan  dengan  sengaja  menyakiti  dirinya  karena  ia  percaya  dokter bekerja dengan kode etik dan standar profesi medis. Trust dalam hal ini berarti si pasien bersedia menyerahkan tubuhnya untuk dioperasi dokter, misalnya, karena pasien yakin dokter tidak akan dengan sengaja menyakitinya tanpa ada kepastian ia pasti sembuh.
Dalam  kasus  Go-pay,  tentu  saja  Go-pay  juga  memiliki  kode  etik  profesional, misalnya  Go-pay  akan  mengganti  uang  konsumen  yang  tiba-tiba  hilang  karena  sistem. Norma tersebut tentu saja disadari oleh konsumen. Tetapi, konsumen (dalam hal ini para informan)  bersedia  menyerahkan  uangnya  kepada  Go-jek  bukan  atas  dasar  keyakinan adanya norma tersebut.
Tampak  bahwa  norma  profesional  melahirkan trust sebagaimana  dikemukan Fukuyama  hanya  relevan  ketika  nilai  sesuatu  yang  diserahkan  oleh  seseorang  kepada pihak  lain  sangat  berharga  (dalam  contoh  dokter  yang  dikemukakan  Fukuyama,  yang diserahkan  pasien  adalah  kesembuhan,  keselamatan  bahkan  nyawanya!).  Akan  tetapi, dalam  kasus  Go-pay,  para  informan  bersedia  menyerahkan  uangnya  kepada  Go-jek bukan  pertama-tama  karena  para  informan  yakin  akan  standar  profesionalitas  Go-jek melainkan  karena  apa  yang  mereka  serahkan  kepada  Go-jek  tersebut  bernilai  kecil ( worthless )!

## METODOLOGI
Penelitian  mengenai mengapa dan bagaimana orang  bersedia  menaruh  uang  di aplikasi  Go-pay  padahal  aplikasi  tersebut  tidak  luput  dari  risiko  ini  dikerjakan  dengan pendekatan kualitatif. Dengan pendekatan kualitatif artinya peneliti ingin mencari tahu apa  yang  dipikirkan  dan  dirasakan  informan  kunci  sehingga  mereka  bertindak  dalam cara tertentu (Rahoyo&Prapti, 2020). Tujuan dari penelitian ini adalah menggambarkan fenomena orang bersedia menaruh uang di suatu aplikasi virtual dan menjelaskan sebab- sebab  fenomena  itu  terjadi.  Penelitian  ini  dengan  demikian  sekaligus  bercorak deskriptif-eksplanatoris (Rahoyo & Prapti NSS, 2019). Untuk memperoleh data, peneliti melakukan wawancara mendalam ( indepth interview ) terhadap 5 orang informan kunci ( key informants ). Profil informan terlihat dalam tabel 2 di bawah ini.
Majalah Ilmiah Solusi Vol. 18, No. 4 Oktober 2020
Tabel 2.

## Profil Informan
INFORMAN JENIS KELAMIN UMUR PEKERJAAN PENGHASILAN PER BULAN Informan 1 Laki-laki 25 tahun Wiraswasta 0 – 10 juta Informan 2 Perempuan 52 tahun Karyawan 10 – 20 juta Informan 3 Perempuan 22 tahun Mahasiswa 0 – 10 juta Informan 4 Perempuan 54 tahun Dosen 0 -10 juta Informan 5 Laki-laki 35 tahun Karyawan 10 – 20 juta
Semua  informan  berdomisili  di  Semarang.  Wawancara  dilakukan  dengan  dua metode:  (1)  tatap  muka  dan  (2)  melalui  telepon.  Wawancara  melalui  telepon  terpaksa dilakukan  karena  ketika  penelitian  ini  dilakukan,  pandemi  Covid-19  sedang  melanda Semarang, Indonesia bahkan dunia. Semua wawancara yang berlangsung sekitar 10 – 20 menit direkam untuk kemudian ditranskrip.
Hasil  transkrip  seluruh  wawancara  selanjutnya  diklasifikasikan  berdasarkan pertanyaan untuk selanjutnya dianalisis dan dijadikan dasar pembuatan laporan.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Tidak  ada  pola  konsisten  antara  besarnya income (pendapatan)  para  informan dengan besarnya saldo di dompet virtual Go-pay pun pula besarnya top up per periode. Informan 4, misalnya, mengatakan, “… Saya  tidak  penah  top  up kecil…  rata-rata  itu, ya… 500.000 per minggu.” 3
Menurut informan 4, dia setiap minggu melakukan pengisian atau top up Go-pay sebesar Rp500.000. Nilai top up ini sekitar 5% dari total penghasilannya sebulan yang sebesar 0-10 juta per bulan. Persentase top up ini terlihat sangat besar bila dibandingkan dengan informan 2. Informan 2 menyatakan, penghasilan dia 10-20 juta per bulan tetapi untuk  top  up  dompet  virtual  Go-pay  hanya  50.000  maksimal  100.000  per  minggu.  Ini berarti  bahwa  nilai top  up informan  2  dibandingkan  dengan  penghasilannya  sebulan tidak  sampai  1%.  Demikian  pula  dengan  informan  1.  Dengan  penghasilan  0-10  juta sebulan;  ia  melakukan top  up Go-pay  senilai  55.000-100.000  per  minggu.  Atau informan  5  yang  nilai top  up -nya  rata-rata  Rp400.000  per  minggu  dengan penghasilannya sebesar Rp10.000.000 – Rp20.000.000.
3 Wawancara tanggal 5 Mei 2020
Majalah Ilmiah Solusi Vol. 18, No. 4 Oktober 2020
P-ISSN : 1412-5331 E-ISSN : 2716-2532

## Tergantung Kebutuhan
Berdasarkan  informasi  yang  diperoleh  dari  para  informan  kunci,  bisa  ditarik kesimpulan bahwa tidak ada korelasi positif antara tingkat penghasilan dengan besarnya nominal  nilai top  up seseorang  di  Go-pay.  Seseorang  dengan  penghasilan  yang  lebih besar  daripada  penghasilan  orang  lain  belum  tentu  melakukan top  up Go-pay  dengan nilai  nominal  yang  lebih  besar  pula  daripada  orang  lain  tersebut.  Sekalipun  demikian, tidak  berarti  tidak  ada  konsistensi  jawaban  para  informan  untuk  mengetahui  apakah faktor yang mempengaruhi besar-kecilnya seseorang melakukan top up Go-pay.
Dari  awal  (saya)  tidak  pernah  top  up  kecil  karena  memang  kebutuhannya banyak,  ya.  Untuk  konsumsi  itu  kan  sekali  (transaksi)  bisa  30-40  (ribu); bahkan kalau satu keluarga bisa hampir 100 (ribu). 4
Jadi,  menurut  informan  4,  ia  melakukan top  up dalam  nilai  nominal  Rp500.000 per minggu karena kebutuhan dia untuk transaksi melalui Go-pay memang sebesar itu. Pernyataan  informan  4  ini  senada  dengan  informasi  yang  diberikan  oleh  semua informan. Informan 3, misalnya, yang sekali top up sebesar Rp50.000, itu pun waktunya tidak tentu, mengatakan, “Kalau waktu ( top up )-nya sih tidak tertentu. Tergantung kalau misalnya dibutuhkan .” 5 Informan  5  memberikan  jawaban  lebih  eksplisit  mengenai  hal ini.
Mengapa  (nilai  nominal  top  up)  Rp200.000?  Itu  karena  kebutuhan  saya untuk  transaksi  maksimal  senilai itu…  Jadi,  plafonku  untuk  entertaint  “x” itu senilai itu.
Informan  5  adalah  seorang  salesman.  Sebagai  salesman  dia  seringkali  harus melakukan entertaint kepada  kliennya.  Perusahaan  tempatnya  bekerja  menetapkan plafon untuk sekali entertain sebesar Rp200.000. Entertain ini dalam bentuk, biasanya, diminta klien membelikan makanan.
Semua  informan  konsisten  memberikan  informasi  bahwa  besar-kecilnya  mereka melakukan  top  up tergantung  pada  kebutuhan .  Informan  4  melakukan  top  up  hingga Rp500.000  per  minggu  karena  kebutuhan  untuk  go-food  juga  sebesar  itu  dalam seminggu.  Informan  2  melakukan  top  up  hanya  senilai  50-100  ribu  karena  kebutuhan dia untuk membayar transportasi go-jek memang hanya senilai itu dalam seminggu.
Dengan  demikian,  besar-kecilnya  nominal  nilai top  up Go-pay  seseorang  lebih ditentukan oleh faktor kebutuhan daripada faktor penghasilan seseorang.

## Berjaga-jaga
Informan  5  menceritakan,  saldo  di  Go-pay  ia  jaga  sekitar  Rp200.000.  Saldo  itu hampir  selalu  terpakai  dalam  2  atau  3  hari.  Karena  itu,  dalam  seminggu  ia  harus melakukan top  up sekitar  Rp400.000. 6 Saldo  senilai  Rp200.000  tersebut  ia  biarkan supaya sewaktu-waktu harus meng-entertain klien, ia tidak repot.
4 Wawancara dengan informan 4 tanggal 5 Mei 2020
5 Wawancara dengan informan 3, 28 April 2020
6 Wawancara 15 Mei 2020
Majalah Ilmiah Solusi Vol. 18, No. 4 Oktober 2020
P-ISSN : 1412-5331 E-ISSN : 2716-2532
Motif  untuk berjaga-jaga semacam  ini  rupanya  juga  dilakukan  oleh  informan  2 dan  4.  Kedua  informan  menaruh  uang  mengendap  di  Go-pay  untuk berjaga-jaga bila sekali  waktu  butuh  makanan  lewat  go-food  atau  untuk  membayar  transportasi  go-jek. Oleh karena itu, bisa dipahami, selain nilai nominal top up yang berbeda antar-informan dan  itu  tidak  tergantung  pada  besar-kecilnya  pendapatan;  nilai  saldo  informan  di akun Go-pay masing-masing juga berbeda. Besar-kecilnya saldo ini terkait erat dengan motif berjaga-jaga  untuk  kebutuhan  mereka  yang  hampir  bisa  dipastikan  dan  rutin,  misalnya untuk  membayar  go-jek  saban  hari,  menjamu  klien  di  mana  plafon  untuk  menjamu tersebut  telah  ditetapkan,  atau  untuk  membeli  makanan  lewat  akun  go-food  karena kesibukan sehari-hari.
Motif  seperti  di  atas  tidak  tampak  pada  informan  1  dan  3.  Keduanya  baru  akan melakukan top up apabila membutuhkannya. Misalnya, cerita informan 3, “Saldo rata- rata  (di  Go-pay)  di  bawah  10.000.  Kalau  pas  mau  beli-beli  baru  diisi.” 7 Menurut informan 3, apabila tidak digunakan, saldo uangnya di Go-pay maksimal 10.000. Ketika ia akan membeli suatu barang, katakanlah harga barang tersebut Rp25.000; ia baru akan melakukan top  up ,  misalnya  Rp20.000.  Senada  dengan  informan  3,  informan  1  juga melakukan  seperti  yang  dilakukan  oleh  informan  3.  Saldo  uang  pribadinya  di  Go-pay bahkan tidak ada. Kalaupun saat ini di dompet virtual Go-pay-nya masih ada saldo, itu adalah saldo dari cashback pembelian sesuatu yang ia lakukan. Ia selalu melakukan top up senilai harga barang atau makanan yang akan ia beli dan itu dia lakukan ketika akan membeli barang atau makanan.
Yang  menarik  adalah,  baik  untuk  informan  yang  punya  motif  berjaga-jaga maupun  yang  tidak,  keduanya  konsisten  menceritakan  bahwa  pada  awalnya  mereka menggunakan  aplikasi  Go-pay  karena  tertarik  dengan  potongan  harga  dan  promosi- promosi  penjualannya.  Yang  dimaksud  potongan  harga  dan  promosi  penjualan adalah, apabila  informan  menggunakan  jasa  Go-jek,  ia  sebenarnya  bisa  saja  membayar memakai  uang  tunai.  Namun,  apabila  informan  tersebut  membayar  ongkos  go-jek dengan menggunakan aplikasi Go-pay, dengan jarak yang sama ia akan membayar lebih murah  daripada  membayar  dengan  uang  tunai.  Demikian  juga  untuk  aplikasi  go-food. Ongkos kirim akan dibayar informan lebih murah apabila ia membayar dengan Go-pay bukan  dengan  uang  tunai.  Go-pay  juga  memberikan  promosi  penjualan.  Untuk  kopi merek “A”  yang di counter harganya Rp25.000, informan bisa mendapatkan discount, misalnya 10% apabila ia membayar menggunakan Go-pay dan harus membayar penuh Rp25.000 apabila ia membayar kopi yang sama menggunakan uang tunai.

## Worthlessness Is a Power
Orang  mengenal  dan  pada  akhirnya  menggunakan  aplikasi  Go-pay  melalui berbagai  saluran  promosi  yang  dilakukan  Go-pay:  melalui  aplikasi  go-jek,  pengemudi go-jek, iklan di media sosial, iklan di televisi bahkan dari teman dengan iklan dari mulut ke  mulut.  Tujuan  awal  menggunakan  Go-pay  pun  beraneka  ragam:  sekadar  untuk
7 Wawancara 28 April 2020
Majalah Ilmiah Solusi
Vol. 18, No. 4 Oktober 2020
membayar ongkos go-jek, membeli makanan lewat aplikasi go-food, atau untuk sekadar untuk mendapatkan discount saat membeli sesuatu.
Tetapi, hal yang menarik adalah, mengapa dan bagaimana para pengguna aplikasi Go-pay bersedia menyerahkan  uangnya  yang  bahkan  sampai  Rp400.000  sampai Rp500.000  per  minggu  dan  mengendap  di  suatu  dompet  “tanpa  memikirkan  risiko”? Walaupun belum pernah mengalami sendiri, semua informan mengaku pernah membaca atau mendengar kasus uang hilang (karena penipuan atau pembobolan) di aplikasi Go- pay.  Artinya,  mereka  tahu  bahwa  menaruh  uang  di  Go-pay  berisiko  hilang.  Semua informan  dengan  tegas  menyatakan  tidak  tahu  prosedurnya  seperti  apa,  komplainnya harus ke mana bila mendadak uang mereka di Go-pay hilang. 8 Tetapi, anehnya, semua informan  menyatakan  tidak  merasa  khawatir  uang  mereka  akan  hilang.  Benarkah  ini adalah sebuah kepercayaan ( trust )?
(Saya  tidak  khawatir)  karena  saya  taruh  (uang  di  Go-pay)  sedikit.  Orang kalau  mau  membobol  rekening  saya  kan  rugi….  Saya  sama  sekali  tidak memikirkan risikonya…. Jadi, waktu top-up saya tidak pakai pertimbangan macam-macam. Pokoknya saya kasih Rp50.000 atau Rp100.000. 9
Menurut  informan,  ia  tidak  merasa  khawatir  uangnya  akan  hilang  atau  dibobol karena nominal uangnya di rekening Go-pay kecil. Tidak saja kecil, bagi informan, nilai Rp50.000 – Rp100.000 relatif kurang bernilai tentu saja dibandingkan dengan manfaat yang  ia  peroleh  dengan  menggunakan  Go-pay.  Kekurangbernilaian  saldo  informan  di rekening Go-pay tampak dari jawaban informan yang menyatakan bahwa ia sama sekali tidak memikirkan risiko ketika melakukan top up, tanpa pertimbangan macam-macam.
Tidak  khawatir  uang  di  Go-pay  hilang  atau  dibobol  karena  nominalnya  kecil merupakan  jawaban  konsisten  semua  informan,  baik  informan  yang  hanya top  up Rp50.000  per  minggu  atau  Rp500.000  per  minggu;  baik  informan  yang  saldo  di rekening  Go-pay-nya  Rp7.000  maupun  yang  Rp200.000.  Semua  informan  juga konsisten tidak menempatkan faktor keamanan sebagai alasan nomor 1 mereka menaruh uang di Go-pay. Tiga informan menempatkan faktor keamanan tersebut di urutan ketiga setelah  promosi  dan  kenyamanan  dan  dua  informan  menempatkannya  di  urutan  kedua setelah kenyamanan! Jadi, jelaslah bahwa para informan tersebut menaruh uang di Go- pay bukan pertama-tama karena trust , melainkan karena worthlessness .
Ketidakbernilaian ( worthlessness ) saldo pengguna aplikasi Go-pay tersebut di sisi lain justru telah menjadi kekuatan utama Go-jek. Menurut www.cnnindonesia.com , dua sumber  pendapatan  terbesar  Go-jek  adalah pertama dari  transaksi  Go-pay  dan  yang kedua adalah  dari  go-food.  Dengan  kata  lain,  kekuatan  Go-jek  salah  satunya  terletak pada worthlessness saldo  konsumen.  Dari  kaca  mata  atau  sudut  pandang  Go-jek,
8 Informan 1 tidak dengan tegas menjawab “tidak tahu” ketika ditanya, “Apakah Anda tahu bila tiba-tiba uang Anda di go-pay hilang harus komplain ke mana dan bagaimana prosedurnya?”. Dia menjawab, “Kayaknya ada,” lalu membuka-buka aplikasi cukup lama untuk menemukan fasilitas “help”. Kalimat “kayaknya” dan waktu cukup lama mencari-cari fasilitas “help” di aplikasi go-pay menunjukkan bahwa pada dasarnya informan tidak atau belum tahu prosedur dan ke mana ia harus melakukan komplain apabila mendadak uangnya di go-pay hilang. (wawancara tanggal 13 Mei 2020).
9 Wawancara tanggal 3 Mei 2020.
Majalah Ilmiah Solusi Vol. 18, No. 4 Oktober 2020
worthlessness ini justru merupakan strategi perusahaan dalam memperoleh pendapatan dari pelanggan ( revenue streams )!

## KESIMPULAN
Trust bukan  faktor  utama  yang  membuat  konsumen  bersedia  menaruh  uang  di aplikasi  Go-pay.  Kekurangbernilaian  atau  ketidakbernilaian (worthlessness) nominal uang  konsumenlah  yang  membuat  para  konsumen  Go-pay  menaruh  uang  mereka tersebut.  Dari  sudut  pandang  Go-pay, worthlessness tersebut  justru  menjadi  kekuatan bagi  bisnis  Go-jek.  Terbukti,  sekalipun  berasal  dari  uang  yang  bagi  konsumen  “tidak bernilai”,  transaksi  pembayaran  Go-pay—selain  go-food—telah  menjadi  sumber revenue utama bagi Go-jek.

## KETERBATASAN
Bila  aktivitas  ekonomi  tidak  bisa  dilepaskan  dari  sistem  sosial  (baca: kebudayaan)  masyarakat  setempat,  penelitian  ini  belum  mengkaji  lebih  dalam  apakah fenomena sosial yang menjadi objek penelitian ini juga terkait dengan sistem sosial dan tingkat pendidikan masyarakat Semarang yang menjadi lokus penelitian ini.

## PENGHARGAAN
Penghargaan  pertama-tama  penulis  berikan  kepada  para  informan  kunci  yang telah  bersedia  diwawancarai  untuk  keperluan  penelitian  ini.  Penghargaan  kedua diberikan  kepada  Lembaga  Penelitian  dan  Pengabdian  kepada  Masyarakat  (LPPM) Universitas Semarang (USM) yang telah mendanai penelitan ini.

## REFERENSI
Bisnis, T. (2019, 2 13). Teknologi Bisnis . Retrieved from Teknologi.Bisnis.com Celata,  F.,  Hendrickson,  C.  Y.,  &  Sanna,  V.  S.  (2017).  The  Sharing  Economy  as Community  Marketplace?  Trust,  Reciprocity  and  Belonging  in  Peer-to-peer Accomodation Platforms. Cambridge Journal of Regions, Economy and Society Vol. 10 , 349-363.
CNBC. (2019, 3 21). CNBC . Retrieved from CNBC: www.cnbc.com
Cornejo-Velazques,  E.,  Clavel-Maqueda,  M.,  Perez-Lopez-Portillo,  H.,  &  Lyubimova, E.  (2020).  Business  Model  of  Learning  Paltforms  in  Sharing  Economy. The Electronic Journal of E-Learning Vol. 18 , 102-113.
Decrop,  A.,  &  Graul,  A.  R.  (2019).  The  Role  of  System  Trust  and  Risk  Perception  in Providing  Assets  for  Collaborative  Consumption  Schemes. Journal  of Management for Global Sustainability Vol 7 , 131-153. Fukuyama, F. (2010). Trust (terj). Yogyakarta: Penerbit Qalam.
Gorog, G. (2018). The Definitions of Sharing Economy:. Management , 175-189.
Majalah Ilmiah Solusi Vol. 18, No. 4 Oktober 2020 P-ISSN : 1412-5331 E-ISSN : 2716-2532
Huurne, T. M., Ronteltap, A., & Buskens, V. (2020). Sense of Community and Trus in
The Sharing Economy. Tourism Analysis Vol 25 , 43-61.
Indonesia,  C.  (2019,  10  26). CNN  Indonesia .  Retrieved  from  CNN  Indonesia: www.cnnindonesia.com
Katadata. (2019, 9 4). Kata Data . Retrieved from Databoks.katadta.co.id Kontan. (2020, 1 20). Kontan . Retrieved from Kontan: www. keuangan.kontan.co.id Novitasyari,  A.,  &  Widiastuti.  (2019).  Cashless  in  Onlien  Transportation  Applications for Services Business. IOP Conference.
Priyono,  A.  (2017).  Analisis  Pengaruh  Trust  dan  Risk  dalam  Penerimaan  Teknoogi
Dompet Elektronik Go-pay. Jurnal Siasat Bisnis Vol 21 , 88-108.
Rahoyo&Prapti.(2020).  Disrupsi  dari  Atas:  Kasus  Bangkrutnya  Kios  Tradisional Berhadapan dengan Minimarket Modern. Dinamika Sosial Budaya Vol. 22, 8-20 Rahoyo&Prapti.  (2019).  Bank  Keliling  Pemburu  Rente  dan  Involusi  Usaha  Pedagang Pasar. Solusi Vol. 17, 165-191
Sawitri,  D.,  &  Suswanti,  E.  (2019).  Strategy  for  Diversifying  Typical  Snacks  of Trenggalek Products to Increase Competitiveness in The Era of SDGs by Using Business  Model  Canvas. The  International  Journal  of  Organizational Innovation Vol 12 , 205-219.