Vol. 02  No. 02 Tahun 2021
e-ISSN Media Elektronik: 2722-6557

## Analisis Bagi Hasil Pembiayaan Pasca Covid-19 Terhadap Permintaan
Pembiayaan di PT. BPRS Haji Miskin Kabupaten Tanah Datar
Nasfi 1* , Sabri 2
1 Jurusan Perbankan Syariah, STES Manna Wa Salwa, Tanah Datar
2 Jurusan Manajemen , Institut Teknologi dan Bisnis Haji Agus Salim, Bukittinggi
1 nasfi.anwar@gmail.com , 2 sabrisimabur@gmail.com ,
* ) Corespondent author: nasfi.anwar@gmail.com

## Abstrak
Penelitian  di  PT.  BPRS  Haji  Miskin  Kabupaten  Tanah  Datar  i  bulan  Mei  sampai  Juli  2021,  tujuan penelitian  untuk  melihat  pengaruh  bagi  hasil  pembiayaan  pada  masa  covid-19  terhadap  permintaan pembiayaan di PT. BPRS Haji Miskin. Covid-19 berawal di Indonesia Desember 2019 dan masih belum berakhir  sampai  Agustus  2021  sekarang,  maka  data  yang  diambil  data  semester,  selama  5  (lima) semester  mulai  dari  Juni  2019  sampai  Juni  2021.  Metode  Penelitian  dengan  metode  kuantitatif  dan kualitatif  dan  menganalisis  data  dengan  analisis  regeresi  dan  korelasi  sederhana.  Untuk  penggolahan data menggunakan SPSS.
Hasil  penelitian  koefisiensi  regrei  dengan  hasil  negatif,  mencerminkan  tingkat  bagi  hasil  pembiayaan dinaikkan satu satuan maka permintaan terhadap pembiayaan (kredit) akan terjadi penurunan sebesar 0,5759  rupiah  atau,  sedangkan  dari  nilai  r  =  0,825,  dimana  bila  nila  r  mendekati  1,  maka  terdapat hubungan  linear  positif  dan  kuat  Bila  diasumsikan  semua  variabel  lain  dianggap  tetap/konstan. Menunjukkan adanya hubungan negatif antara tingkat bagi hasil terhadap permintaan pembiayaan di PT.  BPRS  Haji  Miskin,  ini  menunjukkan  pengaruh  terbalik  bahwa  menurunkan  tingkat  bagi  hasil pembiayaan akan meningkatkan permintaan pembiayaan atau sebaliknya.

## Kata kunci : Pembiayaan, Tingkat Bagi Hasil dan Permintaan Pembiayaan

## Abstract
Research at PT. BPRS Haji Miskin Tanah Datar Regency from May to July 2021, the purpose of the study was to see the effect of profit sharing during  the COVID-19 period on the demand for financing at PT. BPRS Haji Miskin. Covid-19 started in Indonesia in  December 2019 and still hasn't ended until August 2021 now, so the data taken is semester data, for 5 (five) semesters starting from June 2019 to June 2021. Research  Methods  with  quantitative  and  qualitative  methods  and  analyzing  data  with  analysis  simple regression and correlation. For data processing using SPSS.
The  results  of  the  regression  coefficient  research  with  negative  results,  reflecting  that  the  level  of financing  profit  sharing  is  increased  by  one  unit,  the  demand  for  financing  (credit)  will  decrease  by 0.5759 rupiah or, while from the value of r = 0.825, where if the value of r is close to 1, then there is a relationship positive and strong linear If it is assumed that all other variables are considered constant. Shows  a  negative  relationship  between  the  level  of  profit  sharing  on  the  demand  for  financing  at  PT. BPRS Haji Miskin, this shows the inverse effect that lowering the rate of profit sharing will increase the demand for financing or vice versa.

## Keywords: Financing, Profit Sharing Rate and Demand for Financing
Nasfi 1* , Sabri 2
Jurnal El-Kahfi (Journal of Islamic Economic) Vol . 2 No. 2 (2021)

## A. Pendahuluan
Pertumbuhan
volume perbankan semenjak Desember 2019 sampai Agustus 2021 terganggu  terutama  dari  segi  penyaluran pembiayaan  (kredit),  baik  itu  bank  dengan system  konvensional  maupun  bank  dengan system  Syariah.  Penyaluran  kredit  secara nasional  Desember  2019  sebesar  Rp.8.281 triliun  dan  Desember  2020  sebesar  Rp.9.098 triliun  dengan  pertumbuhan  kredit  9,87%, sedangkan  posisi  akhir  Mei  2021  sebesar Rp.9.284  triliun  dan  tumbuh  selama  5  (lima) bulan sebesar 1,93% (OJK, 2021). Perbankan di Indonesia  beroperasional  dengan  system konvensional  dan  system  syariah.  Bank konvensional merupakan bank dengan menjalankan kegiatannya berdasarkan konvensional  atau  system  bunga,  dimana terdiri perbankan umum dan bank perkreditan rakyat  (BPR),  sedangkan  bank  syariah merupakan  bank  menjalankan  kegiatannya berdasarkan  prinsip  Islam  atau  syariah  terdiri dari bank umum syariah dan bank pembiayaan rakyat syariah (BPRS) (Nasfi et al., 2019).
PT.  BPRS  Haji  Miskin  merupakan perbankan  dengan  system  Islam  atau  Syariah, dimana  BPRS  adalah  bank  dengan  kegiatan menghimpun  dana  bentuk  tabungan  dengan akad Wadi’ah atau  akad  lainnya  dan  deposito dengan  akad mudharabah atau  akad  lainnya selagi  tidak  bertentangan  dengan  prinsip syariah,  serta  BPRS  menyalurkan  pembiayaan kepada  masyarakat  bentuk  bagi  hasil,  jual  beli dan penyewaan dengan bentuk akad mudharabah,  musyarakah,  murabahah,  salam, istishna,  qardh,  ijarah dan hawalah atau  aqad pembiayaan  lain  yang  tidak  bertentangan dengan  syariat  islam  (Nasfi  et  al.,  2020). Dimana  larangan  untuk  kegiatan  usaha  BPRS berupa  menerima  simpanan  bentuk  giro, melakukan  kegiatan  usaha  perasuransian  dan melakukan  penyertaan  modal,  untuk  kegiatan valuta  asing  kecuali  penukaran  uang  dengan izin  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)  serta kegiatan  bertentangan  prinsip  syariah  (Nasfi, N, Marta & Antoni, 2020).
PT.BPRS  Haji  Miskin  yang  berkantor Pusat di Nagari Pandai Sikek Kabupaten Tanah Datar selama kondisi Covid-19 tetap menyalurkan  pembiayaan  kepada  nasabah maupun  masyarakat.  Dimana  pembiayaan (kredit)  merupakan  pendapatan  utama  dari suatu  bank,  semakin  besar  pembiayaan  yang diberikan dengan tingkat bagi hasil yang tinggi serta  pengembalian  lancer,  maka  semakin besar  bank  mendapatkan  pendapatan  berupa pendapatan  bagi  hasil,  sehingga  profitabiltas bank  semakin  tinggi  baik  berupa  Return  on Equity  (ROE)  maupun  Return  on  Asset  (ROA) (Amalia  &  Fidiana,  2016),  ROA  dan  ROE merupakan  indikator  salah  satu  keberhasilan bank  memperoleh  pendapatan  (laba)  dari pengembalian pembiyaan (kredit) dari debiturnya  (Nasfi,  2020),  secara  fakta  terjadi pertumbuh  penyaluran  pembiayaan  di  PT. BPRS  Haji  Miskin  selam  kurun  waktu  periode Juni 2019 sampai periode Juni 2021.
Untuk memudahkan dalam menganalisis pertumbuhan  pembiayaan  di  PT.  BPRS  Haji Miskin  pasca  Covid-19,  maka  data  yang digunakan  data  persemester  mulai  dari  Juni 2019  sampai  Juni  2021  yaitu  selama  5  (lima) semester,  apakah  kondisi  sebelum  covid-19 sampai  sekarang  pembiayaan  tumbuh  dengan tingkat  bagi  hasil  yang  diberlakukan  kepada debitur,  seperti  dijelaskan  diatas  faktanya pembiayaan  di  PT.  BPRS  Haji  Miskin  tumbuh, tergambar di table dibawah ini ;

## Tabel. 1
Penyaluran Pembiayaan
Periode Juni 2019 – Periode Juni 2021
(dalam jutaan rupiah) No Periode Nominal 1 30 Juni 2019 42.954 2 31 Desember 2019 46.026 3 30 Juni 2020 46.172 4 31 Desember 2020 47.037 5 30 Juni 2021 51.586 Jumlah 233.776 Diolah : Laporan keuangan publikasi OJK
Dari tabel diatas pembiayaan selama satu semester  dari  30  Juni  2019  ke  31  Desember
Jurnal El-Kahfi (Journal of Islamic Economic) Vol . 2 No. 2 (2021)
2019  tumbuh  pembiayaan  sebesar  7,15%, periode  Desember  2019  ke  Juni  2020  tumbuh pembiayaan  sebesar  0,32%,  Juni  2020  ke Desember  2020  tumbuh  pembiayaan  sebesar 1,87%  atau  tahun  2020  pembiayaan  tumbuh sebesar  dari  2019  sebesar  2,19%.  Dari Desember  2020  ke  Juni  2021  selama  satu semester  pembiayaan  tumbuh  sebesar  9,67%. Terbukti  secara  fakta  pembiayaan  di  PT.  BPRS Haji  Miskin  tumbuh  setiap  semester  walaupun kondisi perekonomian dilanda Covid-19. Pembiayaan  yang  disalurkan  BPRS  tersebut dengan tingkat bagi hasil secara rata-rata setiap semester dari semua produk pembiayaan setara dengan 12% p.a periode 30 Juni 2019, 13% p.a periode 31 Desember 2019, 14% periode 30 Juni 2020, 13% periode 31 Desember 2020 dan 12% periode 30 Juni 2021.
Pembiayaan disalurkan kepada mudharib (debitur)  penerima  dana  pembiayaan  di perbankan  syariah  bukan  dikenakan  atau dibebani  bunga,  namun  disebut  atau  dibebani bagi  hasil atau nisbah, pemakaian  porsentasi atau sekian porsen diatas merupakan alat ukur yang  dipakai  bukan  memakai  bunga,  dan  ini sebagai mudharib maupun  masyarakat  harus memahami dan menyamakan persepsi operasional  di  perbankan  syariah,  jadi  antara bank  syariah  dan  bank  konvensional  tetap berbeda (Dewi.S, Sabri.S, Nasfi, 2020).
Berdasarkan  fenomena-fenomena  yang terjadi  di  PT.  BPRS  Haji  Miskin  baik  sebelum pasca  Covid-19  maupun  sampai  Agustus  2021 sekarang,  apakah  pembiayaan  yang  diberikan kepada  Mudharib  atau  debitur  penerima  dana tidak  berpengaruh  dengan  tingkat  bagi  hasil atau nisbah yang diberlakukan, hal ini menarik untuk  diteliti  lebih  lanjut,  dimana  data perbankan  dan  bahkan  dunia,  menunjukkan kesulitan  dalam  pertumbuhan  pembiayaan, dengan  alasan  tingkat  suku  bunga  atau  bagi hasil mapun nisbah yang tidak bisa mengembalikan pembiayaan atau para nasabah ( mudharib ) tidak
menguntungkan menggunakan dana bank dalam pengembangan usaha,  ini  sejalan  dengan  penelitian  (Sinaga, 2017).  Rahmamawati  (2017)    dari  hasil penelitian  selain  pengaru  tinggi  tingkat  bagi hasil deposito berjangka, ada variable lain yang mempengaruhi tingkat permintaan
pembiayaan  dari  nasabah  ke  bank,  yaitu pengaruh  tingkat  bagi  hasil  pembiayaan, Rahamawati  mengatakan  tinggi  tingkat  bagi hasil  atau  nisbah  pembiayaan  ke  mudharib, semakin turun tingkat permintaan pembiayaan oleh  nasabah  ke  bank  atau  sebaliknya (Rahmawati, 2017).
Penelitian  (Wattimury,  2018)  pengaruh pembiayaan  bagi  hasil  terhadap  profitabilitas bank  umum  syariah,  selain  berpengaruh terhadap  profitabilitas,  tingkat  bagi  hasil  suatu pembiayaan akan berpengaruh kepada permintaan pembiayaan bank Syariah, semakin tinggi tingkat bagi hasil atau nisbah dibebankan ke  nasabah  ( mudharib ),  maka  semakin  kecil permintaan terhadap pembiayaan atau sebaliknya,  disamping  faktor  variable  lainnya seperti BOPO, NPF dan ROA bank saat periode tersebut  (Wattimury, 2018).
Berdasarkan  penelitian  yang  telah dilakukan  diatas  dapat  ditarik  kesimpulan, bahwa tingkat bagi hasil berpengaruh terhadap permintaan  pembiayaan  diperbankan  syariah, semakin tinggi tingkat bagi hasil (nisbah) yang dikenakan ke mudharib sebagai penerima dana pembiayaan, maka semakin rendah permintaan terhadap  pembiayaan  atau  sebaliknya.  Selain tingkat bagi hasil atau nisbah yang dibebankan kepada  penerima  dana  ( mudharib ),  yang mempengaruhi  permintaan  pembiayaan  ke perbankan syariah bisa juga faktor profitabilitas  yang  tergambar  dari  rasio  NPF, BOPO  dan  ROA.  Rasio-rasio  NPF,  BOPO  dan ROA  merupakan  salah  satu  komponen  dalam menentukan  tingkat  bagi  hasil  atau  nisbah, yang  disebut  juga Base  Lending  Rate (BLR). BLR  merupakan  harga  penentu  tingkat  suku bunga  dasar  pemberian  kredit  di  perbankan syariah  disebut  bagi  hasil  atau  nisbah (Tumanggor et al., 2021). Dimana penelitian ini dibatasi  hanya  meneliti  pengaruh  tingkat  bagi hasil  atau  nisbah  dan  pengaruhnya  terhadap tingkat permintaan pembiayaan.

## B. Metode Penelitian
Metode penelitian dengan Analisa kualitatif  dan  kuatitafif.  Penelitian  kualitatif merupakan
penelitian mencakup
mendiskripsikan  kegiatan,  fenomena  yang menyangkut hubungan, pendapat dan
Jurnal El-Kahfi (Journal of Islamic Economic) Vol . 2 No. 2 (2021)
pemikiran  para  ahli  atau  yang  berpengalaman serta dokumen maupun laporan-laporan (Nasfi &  Ariani,  2020),  sedangkang  penelitian kuantitatif  merupakan  penelitian  dengan melihat  hubungan  dan  menentukan  hubungan variabel satu dengan variabel lainnya (Yuliza et al., 2021).

## Definisi Operasional
Variabel  independent  (X)    dalam penelitian  ini  adalah  tingkat  bagi  hasil  atau nisbah pembiayaan, sedangkan variabel dependent (Y) adalah permintaan pembiayaan. Tingkat bagi hasil atau nisbah merupakan nilai atau  pengorbanan  atau  harga  yang  harus dibayar  oleh mudharib (nasabah  penerima pembiayaan),  untuk  mendapatkan  sejumlah pendanaan,  dimana  digunakan  alat  ukur prosentase  tertentu.  Menurut  Alinda  dan Ridwan,  bagi  hasil  nisbah  merupakan  rasio perbandingan keuntungan pemilik dana dengan pengelola dana (Alinda & Riduwan, 2016).
Jumlah  permintaan  pembiayaan  yang diinginkan  oleh  mudharib  sebesar  rupiah tertentu,  dimana  untuk  mendapatkan  jumlah tertentu  dipengaruhi  oleh  tingkat  bagi  hasil atau  nisbah  atau  harga  yang  ditawari  oleh perbankan syariah, dalam perbankan konvensional  disebut  dengan  tingkat  bunga kredit.
Waktu  dan  tempat  penelitian  dari  bulan Mei  2021  sampai  Juli  2021  di  di  PT.  BPRS  Haji Miskin  Kabupaten  Tanah  Datar,  untuk menganalisis  digunakan  Analisa  regresi  linear sederhana,  merupakan  Analisa  untuk  melihat pengaruh  hubungan  variabel  X  (variable predator)  terhadap  variabel  Y  (variabel respons), dimana variabel X untuk memperdiksi  variabel  Y  (Kurniawan,  2016). Analisis  penelitian  ini  untuk  melihat  pengaruh tingkat  bagi  hasil  atau  nisbah  pembiayaan terhadap  permintaan  pembiayaan  di  PT.  BPR Haji  Miskin,  dimana  rumus  digunakan (Supranto, 2009), sebagai berikut ;
Y = a + bX keterangan ;
Y=jumlah permintaan pembiayaan. a= parameter konstanta.
b=koefisien arah regresi.
X=variabel  pembiaayaan  atau  tingkat bagi hasil/nisbah.
Penelitian  melakukan  uji  validitas  dan reabilitas  dengan  menggunakan  rumus  dari (Riduwan, 2009) sebagai berikut ;
(  )  (  ) √* (   ) +  * (  ) +
keterangan ; r xy =korelasi antar X dan Y
X =variabel bebas
Y= variabel terikat
n=banyak sampel/jumlah semester dalam penelitian ini
Pengujian hasil penelitian dengan menggunakan  uji  t-test  setelah  mendapatkan nilai  r,  menurut  (Enterprise,  2018)    dengan langkah-langkah  dan  rumus  uji  t-test  sebagai berikut ;
a. Hipotesis dirumuskan;
1) Bila  H0  :  ρ  =  0  antara  X  dan  Y  tidak berkorelasi
2) Bila  Ha  :  ρ    >  0  berarti  antar  X  dan  Y mempunyai hubungan positif
3) Bila  Ha  :  ρ    <  o  berarti  antar  X  dan  Y mempunyai hubungan negatif
b. Menghitung t0 dengan rumus ;
Dimana  :  t0  mengikuti  fungsi  t  dengan df=n-2 r= koefisien korelasi n=  jumlah  semester,  dalam  penelitian ini

## C. Hasil dan Pembahasan
Analisis  pengaruh  bagi  hasil  atau  nisbah pembiayaan terhadap permintaan pembiayaan di PT. BPRS Haji Miskin Perbankan  syariah  dalam  penyaluran pembiayaan  dipengaruhi  juga  oleh  faktor- faktor 1) pelayanan yang terdiri dari kecepatan proses  pembiayaan  dan  pelayanan  petugas pembiayaan,  2)  faktor  selera  konsumen ( mudharib ) terdiri dari persyaratan pembiayaan, kenyamanan dan biaya-biaya yang timbul dari pembiayaan yang didapat misalnya biaya administrasi, provisi dan lainnya (Eriyati,
Jurnal El-Kahfi (Journal of Islamic Economic) Vol . 2 No. 2 (2021)
2019), maupun faktor ekonomi dan pendapatan masyarakat  menurut  penelitian  (Mansyuri, 2021).  Bisa  juga  permintaan  pembiayaan dipengaruhi  oleh  faktor  kebijakan  pemerintah dan kemampuan calon mudharib, selain faktor tersebut  ada  faktor  yang  sangat  sensitif  sekali yang  mempengaruhi  penyaluran  pembiayaan, yaitu  faktor  tingkat  bagi  hasil  atau  nisbah. Dalam  menganalisis  pengaruh  tingkat  bagi hasil  atau  nisbah  terhadap  permintaan pembiayaan,  dalam  penelitian  ini  faktor  atau variabel  lain  diangap  konstan,  termasuk variabel  yang  diteliti  Eriyati  dan  mansyuri diatas.
Untuk  menganalisis  pengaruh  tingkat bagi  hasil  atau  nisbah,  dari  hasil  tabel  regresi sederhana, dengan langkah selanjutnya menghitung  nilai  a  dan  b  berdasarkan  regresi liner sederhana sebagai berikut ;
(  ) ( )   (  )(  ) ( )   (  )
a= (234) (822) – (64) (2991)
5 (822) – (64) 2
a= 192164-191406 4110-6096
a= 758
14
a=54,13 b=5 (2991) – (64) (234) 5 (822) (64) 2 b= 14954 – 14962
4110 - 4096
b= -8 14 b= -0,5759
Formula atau persamaan regresi :

## Y = a + bX
Y = 54,13 -0,5759X
Dari  hasil  persamaan  regresi  sederhana terlihat adanya hubungan negatif antar variabel independent atau bebas yaitu tingkat bagi hasil atau  nisbah  pembiayaan  terhadap  variabel dependent (permintaan terhadap pembiayaan). Dimana  hasil  nilai  koefisien  regresi  sederhana negatif,  ini  mencerminkan  bila  tingkat  bagi hasil atau nisbah dinaikkan oleh PT. BPRS Haji
Miskin  sebesar  satu  satuan,  maka  permintaan terhadap  pembiayaan  akan  turun  sebesar 0,5759  satuan.  Sebaliknya  bila  PT.  BPRS  Haji Miskin  menurunkan  tingkat  bagi  hasil  atau nisbah  sebesar  satu  satuan,  maka  permintaan terhadap pembiayaan akan naik 0,5759 satuan, dimana  variabel  lain  atau  faktor  lain  diangap konstan.
Untuk hasil estimasi nilai r = 0,825, hasil r  ini  menunjukkan  besar  derejat  keterkaitan hubungan  variabel  X  berupa  tingkat  bagi  hasil atau  nisbah  dan  variabel  Y  berupa  permintaan pembiayaan  ke  PT.  BPRS  Haji  Miskin.  Korelasi antara  tingkat  bagi  hasil  atau  nisbah  dengan permintaan  pembiayaan  dengan  hasil  positif dan hubungan sangat kuat. Dimana jika hasil r mendekati  1,  maka  terjadilah  hubungan  linier positif dan terbalik. Dengan demikian dari hasil estimasi diketahui semakin rendah tingkat bagi hasil  atau  nisbah  terhadap  pembiayaan  yang diberikan  ke  mudharib,  semakin  meningkat permintaan terhadap pembiayaan. Atau sebaliknya  semakin  tinggi  tingkat  bagi  hasil atau  nisbah  semakin  menurun  atau  kurang permintaan  terhadap  pembiayaan.  Untuk  nilai t 0 didapat  sebesar  -0,1548  dan  t tabel diperoleh sebesar  1,621  (dengan  menggunakan  nilai α=0,05),  dimana  hal  ini  memperlihatkan tingkat bagi hasil atau nisbah secara signifikan mempengaruhi  permintaan  pembiayaan  di PT. BPRS Haji Miskin.
Analisis  bagi  hasil  pembiayaan  dimasa kondisi Covid-19 terhadap permintaan pembiayaan  di  PT.  BPRS  Haji  Miskin  hanya dipengaruhi  oleh  besar  atau  kecilnya  tingkat bagi  hasil  yang  dikenakan  kepada  mudharib atau  nasabah  peminjam.  Bila  diamati  kondisi ekonomi  pasca  Covid-19  melambat,  volume usaha  perbankan  terutama  pertumbuhan pembiayaan melambat  secara  nasional,  namun di PT. BPRS Haji Miskin terjadi pertumbuhan.
Berdasarkan Tabel 1 diatas dan penjelasan  besaran  tingkat  bagi  hasil  atau nisbah  yang  dikenakan  atau  dibebakan  pada mudharib di  pendahuluan  diatas,  maka  dapat dianalisis  tingkat  bagi  hasil  dimasa  Covid-19 terhadap  permintaan  pembiyaan  di  PT.  BPRS Haji  Miskin,  dimana  pada  periode  Desember 2019  ke  Juni  2020  PT.BPRS  Haji  Miskin menaikkan  tingkat  bagi  hasil,  sehingga
Jurnal El-Kahfi (Journal of Islamic Economic) Vol . 2 No. 2 (2021)
permintaan pembiayaan turun dan
mengakibatkan pertumbuhan pembiayaan periode semester Juni 2020 hanya naik 0,32%, pada  periode  Juni  2020  ke  periode  Desember 2020  kebijakkan  manajemen  PT.  BPRS  Haji Miskin  menurunkan  tingkat  bagi  hasil, sehingga  terjadi  pertumbuhan  pembiayaan dalam  periode  semester  Desember  2020 sebesar  1,87%.  Begitu  juga  Periode  Semester pertama 2021 (Juni 2021) PT. BPRS Haji Miskin menurunkan  tingkat  bagi  hasil  atau  nisbah Kembali, sehingga permintaan terhadap pembiayaan  meningkat  dan  ini  meningkatkan pertumbuhan  pembiayaan  semester  Juni  2021 sebesar 9,67%.
D. Simpulan
Hasil  penelitian  analisis  bagi  hasil pembiayaan pasca covid-19 terhadap
permintaan  pembiayaan  di  PT.  BPRS  Haji Miskin sebagai berikut :
1. Tingkat bagi hasil atau nisbah mempengaruhi  permintaan  pembiayaan sebesar  Rp.  54,13,  dimana  bila  tingkat  bagi hasil  atau  nisbah  dinaikan  sebesar  satu satuan, maka permintaan terhadap pembiayaan akan turun sebesar 0,5796.
2. Dari  hasil  estimasi  r  sebesar  0,825 menunjukkan  derejat  keterkaitan  antara tingkat  bagi  hasil  atau  nisbah  dan permintaan  pembiayaan,  semakin  rendah tingkat  bagi  hasil  atau  nisbah  terhadap pembiayaan semakin meningkat permintaan terhadap pembiayaan.
3. Dari hasil hipotesa didapat nilai t 0 sebesar - 0,1548  dan  nilai  t tabel 1,621,  hasil  ini memperlihatkan  hubungan  tingkat  bagi hasil atau nisbah secara signifikan mempengaruhi permintaan pembiayaan.

## Daftar Pustaka
Alinda,  R.  P.  N.,  &  Riduwan,  A.  (2016).
Pengaruh  Tingkat  Suku  Bunga  Bank  dan Nisbah  Bagi  Hasil  pada  Deposito Mudharabah. Jurnal  Ilmu  Dan  Riset Akuntansi (JIRA) , 5 (1).
Amalia,  N.,  &  Fidiana,  F.  (2016).  Struktur pembiayaan  dan  pengaruhnya  terhadap profitabilitas  bank  muamalat  indonesia
dan  bank  syariah  mandiri. Jurnal  Ilmu Dan Riset Akuntansi (JIRA) , 5 (5).
Dewi.S,  Sabri.S,  Nasfi,  N.  (2020).  Analisis Persepsi  Nasabah  Konversi  Bank  Nagari Konvensional  menjadi  Bank  Nagari Syariah. JUSIE  (Jurnal  Sosial  Dan  Ilmu
Ekonomi) , 5 (02), 200–2012. https://doi.org/https://doi.org/10.36665/ jusie.v5i02.352
Enterprise,  J.  (2018). Lancar  Menggunakan SPSS untuk pemula . Elex Media Komputindo. Eriyati. (2019). Faktor-Faktor Yang
Mempengaruhi  Permintaan  Pembiayaan (Kredit) Pada PT. BRI Syariah Pekanbaru. Jurnal Islamic Business and Finance (IBF) . Kurniawan, R. (2016). Analisis regresi . Prenada Media.
Mansyuri,  M.  I.  (2021).  Pengaruh  Pemberian Kredit  oleh  PT  Bank  Perkreditan  Rakyat NTB  Dompu  Terhadap  Pendapatan Pedagang  Kecil  di  Kecamatan  Woja Dompu. Jurnal  Pendidikan  Tambusai ,
5 (2), 3713–3729.
Nasfi,  N,  Marta,  Y.,  &  Antoni,  A.  (2020). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Sebelum Dan  Sesudah  Merger  Di  Sumatera  Barat (Studi  Kasus:  PT.  BPR  Rangkiang  Aur dengan PT. BPR Rangkiang Denai). Jurnal Menara  Ekonomi:  Penelitian  Dan  Kajian Ilmiah  Bidang  Ekonomi , 6 (1),  67–77. https://doi.org/https://doi.org/10.31869/ me.v6i1.1748
Nasfi,  N.  (2020).  Analisis  Kinerja  Keuangan Bank Pembiayaan Rakaya Syariah (BPRS) Sumatera  Barat. Tamwil , 5 (2),  131–150. https://doi.org/http://dx.doi.org/10.3195 8/jtm.v5i2
Nasfi,  N.,  &  Ariani,  D.  (2020).  Komunikasi Persuasif  Pemerintah  Nagari  Sungai  Pua Kepada  Ninik  Mamak  Untuk  Mencapai Pembangunan Sosial dan Ekonomi. JUSIE (Jurnal  Sosial  Dan  Ilmu  Ekonomi) , 5 (01), 122–135.
https://doi.org/https://doi.org/10.36665/ jusie.v5i01
Nasfi,  N.,  Iska,  S.,  Nofrivul,  N.,  &  Antoni,  A.
(2019).  Financial  Sustainability  In  The
Jurnal El-Kahfi (Journal of Islamic Economic) Vol . 2 No. 2 (2021) Assessent  of  The  Financial  Pemormance of  West  Sumatera  Sharia  Financing  Bank (BPRS). Jurnal Menara Ekonomi: Penelitian  Dan  Kajian  Ilmiah  Bidang Ekonomi , 5 (1), 51–62. https://doi.org/https://doi.org/10.31869/
me.v5i1.1272
Nasfi,  N.,  Rahmad,  R.,  &  Sabri,  S.  (2020).
Pengaruh  Kualitas  Pelayanan  Terhadap
Kepuasan  Nasabah  Perbankan  Syariah. Ekonomika  Syariah:  Journal  of  Economic Studies , 4 (1), 19–38.
https://doi.org/10.30983/es.v4i1.3146 OJK. (2021). Statistik Perbankan Indonesia Mei-
2021 (Vol. 19). Otoritas Jasa Keuangan.
Rahmawati,  F.  N.  (2017).  Analisis  Pengaruh Tingkat  Suku  Bunga,  Tingkat  Bagi  Hasil, Dan  Financing  To  Deposit  Ratio  (FDR) Terhadap  Pembiayaan  Mudharabah  Studi Pada  Bank  Umum  Syariah  Di  Indonesia Periode  2014-2016  [Thesis]. Institut Agama Islam Negeri Surakarta .
Riduwan,  M.  B.  A.  (2009).  Belajar  mudah penelitian  untuk  guru-karyawan  dan peneliti  pemula.  Edisi  ke  6. Bandung:
Alfabeta .
Sinaga,  A.  (2017). Analisis  pengaruh  tingkat suku  bunga  (BI  rate),  bagi  hasil,  inflasi dan harga emas terhadap jumlah deposito mudharabah  perbankan  syariah  periode 2010-2015 .  Universitas  Islam  Negeri Sumatera Utara Medan.
Supranto, J. (2009). Statistik teori dan aplikasi
edisi ketujuh. In Jakarta: Erlangga .
Tumanggor,  S.,  Ambarwati,  R.,  &  Susanto,  S.
(2021). Pengaruh Cost Of Loanable Funds, Overhead  Cots,  Risk  Factor,  dan  Spread Terhadap  Base  Landing  Rate  Cost  Of Loanable  Funds,  Overhead  Cots,  Risk Factor,  dan  Spread  Terhadap  Base Landing  Rate. HUMANIS  (Humanities, Management  and  Science  Proceedings) ,
1 (2).
Wattimury,  R.  A.  (2018). Analisis  Pembiayaan Bagi  Hasil,  Pembiayaan  Jual  Beli, Financing  To  Deposit  Ratio,  Dan  Non
Performing Financing Terhadap
Profitabilitas  Bank  Umum  Syariah  Dan
Unit  Usaha  Syariah  Di  Indonesia  Periode
2015-2018 .  Jakarta:  Fakultas  Ekonomi Dan Bisnis UIN Syarif Hidayatullah.
Yuliza, M., Desri, M., & Nasfi, N. (2021). Effect of  Work  Movements,  Job  Promotion,  and Compensation towards Employee Performance. Jurnal Akuntansi, Manajemen Dan Ekonomi , 23 (1), 9–18.