## Analisis Tingkat Risk Profile Pada PT. Bank Woori Saudara 1906, Tbk Kantor Cabang Subang
Luki Natika 1
Fakultas Ilmu Administrasi Universitas Subang lukinatika85@gmail.com
Silvy Sondari 2 Fakultas Ilmu Administrasi Universitas Subang Silvysondari.gadzali@gmail.com
Dayanto Miliano 3

## Fakultas Ilmu Administrasi Universitas Subang
Dayantomiliano.a0a170008@gmail.com

## Abstrak
Perbankan  merupakan  pilar  penting  bagi  sebuah  negara  terutama  dalam  sektor perekonomian, Bank memiliki peran dasar sebagai “intermediaries” antara pemilik dana ( surplus  spending  unit )  dan  peminjam  dana/  kekurangan  dana  ( deficit  spending  unit ), sebagai lembaga/organisasi yang mengutamakan kepercayaan dari masyarakat, selain harus  memberikan  pelayanan  yang  baik,  juga    haruslah  menjaga  kesehatan keuangannya.  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  tingkat Risk  Profile Pada PT.Bank Woori Saudara Cabang Subang Periode 2014-2018 dengan menggunakan Rasio Non  Performing  Loan (NPL)  dan Loan  to  Deposito  Ratio (LDR).  Jenis  penelitian  ini menggunakan metode deskriptif dengan pendekatan kuantitatif, dan teknik Purposive sampling, pengumpulan  data  dengan  Observasi,Wawancara  dan  Studi  Dokumentasi. Hasil penelitian menunjukan selama periode 2014-2015 : (1) Rasio NPL dalam kondisi sangat baik dengan Persentase terbaik pada tahun 2017 sebesar 0.07% dan peringkat terakhir pada tahun 2015 sebesar 0,95%, selama periode penelitian rasio NPL masuk dalam komposit 1 (Sangat Baik), (2) Rasio LDR dalam persentase terbaik selam periode tersebut yaitu pada tahun 2014 sebesar 679%, dan peringkat terakhir pada tahun 2016 sebesar 1097%, Rasio LDR selama periode penelitian masuk dalam Komposit 5 (Tidak Sehat).
Kata Kuci : Risk Profile , Non Performing Loan (NPL), Loan to Deposito Ratio (LDR)

## Abstract
Banking is an important pillar for a country, especially in the economic sector, the Bank has a basic role as an "intermediary" between the owner of the fund (surplus spending unit) and the borrower of funds / lack of funds (deficit spending unit), as an institution / organization that prioritizes the trust of the community In addition to providing good service, it must also maintain
financial health. This study aims to determine the level of Risk Profile at PT Bank Woori Saudara Subang Branch for the 2014-2018 period by using a Non Performing Loan Ratio (NPL) and Loan to  Deposit  Ratio  (LDR).  This  type  of  research  uses  descriptive  methods  with  quantitative approaches, and purposive sampling techniques, data collection by observation, interview and documentation study. The results showed during the 2014-2015 period: (1) NPL ratio in very good condition with the best percentage in 2017 was 0.07% and the last rating in 2015 was 0.95%, during the study period the NPL ratio was included in composite 1 (Strong), (2) LDR ratio in the best percentage during this period in 2014 was 679%, and the last rank in 2016 was 1097%, LDR ratio during the study period was included in Composite 5 (Unsatisfactory).
Keywords: Risk Profile, Non Performing Loan (NPL), Loan to Deposit Ratio (LDR)

## Pendahuluan
Perbankan  terbentuk  dengan  adanya  kepercayaan  dari  nasabah,  hal  tersebut menjadi modal utama karena dianggap sebagai lembaga atau tempat untuk menyimpan bahkan mengelola dana nasabah, perbankan memiliki peran sebagai penghimpun dana dari pihak-pihak yang kelebihan dana kemudian disalurkan kepada pihak-pihak yang membutuhkan  dana,  oleh  karena  itu  Perbankan  merupakan  salah  satu  pilar  yang penting dalam proses pembangunan sistem perekonomian baik secara mikro maupun makro yang dalam penerapannya berskala nasional bahkan internasional.
Perbankan merupakan pilar bagi perekonomian sebuah negara, oleh sebab itu maka kesehatan bank harus tetap dipelihara dan diperbaiki tingkat kesehatannya secara berkala  serta  mengambil  langkah-langkah  perbaikan  secara  efektif  dan  efesien. kepercayaan masyarakat akan terjaga apabila bank mampu meningkatkan kinerjanya secara optimal, karena bank yang tidak sehat, bukan hanya membahayakan bank itu sendiri akan tetapi juga pihak lainnya,.
Pada awalnya metode yang digunakan adalah CAMEL yang meliputi ( Capital, Asset  Quality,  Management,  Earnings  Liquidity) ,  dan  Kemudian  terjadi  pembaharuan yaitu  pada    Peraturan  Bank  Indonesia  No.6/10/PBI/2004  yang  penilaiannya digolongkan  dalam  faktor-fakor  yang  disebut  CAMELS (Capital,  Asset,  Management, Earnings,  Liquidity,  dan  Sensitivity  to  Market  Risks). Lalu  pada  5  Januari  2011  Bank Indonesia  melakukan  pembaharuan  kembali  untuk  menyesuaikan  dengan  kemajuan dan  perkembangan  Perbankan  yaitu  melalui  Peraturan  Bank  Indonesia No.13/1/PBI/2011  Tentang  Penilaian  Kesehatan  Bank  Umum  yang  menggunakan Sistem RBBR (Risk Based Bank Rating) , dengan metode RGEC ( Risk Profile, Good corporate government,  Earning,  dan  Capital) memiliki  efektifitas  yang  tinggi  dari  pada  penilaian yang sebelumnya, mulai dari penilaian risiko, manajemen yang baik, pendapatan dan modal merupakan unsur-unsur yang sangat penting bagi perbankan.
Risk  Profile merupakan  salah  satu  metode  yang  digunakan  untuk  menilai manajemen risiko/risiko Inhern yang terdapat di  perbankan yaitu risiko likuiditas dan risiko kredit, hal tersebut dilakukan untuk menilai kemampuan bank dalam menangani kegiatan utamanya yaitu funding dan lending.
Sebagai  contoh  awal  tahun  1997  sampai  tahun  2000  merupakan  kehancuran dunia  perbankan  di  Indonesia,  puluhan  bank  dilikuidasi  dan  puluhan  lagi  dimerger akibat terus-menerus menderita kerugian baik milik pemerintah maupun milik swasta nasional.
Pihak-pihak yang kelebihan dana (Surflus) berbondong-bondong datang ke Bank untuk mengambil dana yang mereka simpan (tabungan, giro, dan deposito) tapi di satu sisi  Bank  tidak  dapat  mengembalikan  dana  para  nasabah  sepenunhnya  karen  dana tersebut  sudah  dialirkan  kepada  pihak-pihak  yang  kekurangan  dana (Defisit) dalam bentuk kredit dan pada akhirnya rantai masalah berujung pada masyarakat. Sebagai soulsi Perbankan yang belum mengalami likuidiasi menerapkan sistem kenaikan bunga kredit untuk mengamankan posisi perbankan agar tetepa ada, walaupun disatu sisi hal tersebut membuat dampak yang sangat besar bagi perekonomian.
Hal tersebut  memberi pelajaran berharga bahwa inovasi dalam produk, jasa, dan aktivitas perbankan yang tidak diimbangi dengan penerapan Manajemen Risiko yang memadai  dapat  menimbulkan  berbagai  permasalahan  mendasar  pada  Bank  maupun terhadap sistem keuangan secara keseluruhan.
Penilain Risk Profile ini menggunakan 2 (dua) rasio yaitu Loan to Deposito Ratio (LDR) dan Non Performing Loan (NPL) , Rasio LDR digunakan untuk mengukur tigkat risiko likuiditas dimana menunjukan kemampuan bank untuk menyalurkan dana dari pihak ketiga (tabungan, giro, deposito). Rasio NPL digunakan untuk mengukur tingkat risiko  kredit,  menunjukan  kemampuan  manajemen  bank  dalam  mengelola  kredit bermasalah (kurang lancar, diragukan, dan macet) yang diberikan oleh bank.
Bank Woori Saudara 1906 Tbk, Merupakan Bank yang sudah lama berdiri dan beroperasi di Indonesia sejak tahun 1906. Nama Bank Woori Saudara 1906 merupakan nama bank yang digunakan saat ini, namun sebelumnya bernama Bank Saudara lalu pada tahun 2014 saham mayoritas diakusisi oleh Bank Woori yang merupakan salah satu bank tertua di Korea, penggabungan nama kedua bank akhirnya melahirkan Bank Woori Saudara 1906,  karena itu secara tidak langsung suntikan bantuan yang dilakukan oleh Bank Woori kepada Bank Saudara menjadi stimulan baru bagi kesehatan bank. Bank  Woori  Saudara  dalam  hal  Permodalan (Capital) menjadi  lebih  kuat  dan  stabil sehingga berpengaruh pada kesehatan bank baik secara kantor pusat maupun kantor cabang  dan  salah  satunya  yaitu    Bank  Woori  Saudara  1906  Cabang    Subang  sudah berdiri sejak tahun 2002, Cabang subang pada tahun 2017 mendapatkan Brand Brench sebagai Bank woori cabang dengan nilai NPL terbaik, dalam penelitian yang dilakukan selama periode tahun 2014-2018  memiliki nilai yang begitu bervariasi dalam hal Risk Profile dimana antara Loan to Deposito ratio dan Non Performing Loan masuk dalam tingkat penilian yang berbeda.
Tabel 1 Persentase NPL dan LDR No Rasio Tahun Persentase (%) 1 Non Performing Loan 2014 0,76 2015 0,95 2016 0,41 2017 0,07 2018 0,70 2 Loan to Deposito Ratio 2014 679 2015 1.092 2016 1.097 2017 966 2018 949

## Sumber : Data diolah
Berdasarkan tabel diatas dapat dilihat bahwa pesentase yang diperoleh baik NPL maupun LDR sangatlah beragam, semakin rendah nilai yang diperoleh maka semakin baik  rasio  tersebut,  Rasio  NPL  dengan  rata-rata  0,57%,  dengan  persentase  terbaik diperoleh  tahun  2017  dengan  0,07%,  apabila  dikategorikan  dengan  matriks  Surat Edaran  Bank  Indonesia  tentang  Penilian  Tingkat  Kesehatan  Bank  Umum  maka diperoleh  predikat  “Sangat  Sehat”,  dan  persentase  tertinggi  yaitu  pada  tahun  2015 dengan 0,95% walaupun Pesentase paling tinggi selama periode penelitian, tahun 2015 masih mendapatkan predikat “Sangat Sehat”.
Berbeda dengan Rasio LDR dengan rata-rata 1.119%, selama periode penelitian nilai terbaik yang diperoleh yaitu pada tahun 2014 yaitu 679% meskipun termasuk nilai terbaik yang jika dibandingkan periode tahun lainnya jika di kategorikan masuk dalam predikat  “Tidak  Sehat”  karena  melebihi  batas  aman,  lalu  untuk  persentase  tertinggi pada tahun 1.097% dikategorikan “Tidak Sehat”.

## Kerangka Teori Bank dan Lembaga Keuangan
Menurut    Kasmir  (2008)  Bank  merupakan  lembaga  keuangan  yang  mana kegiatannya  menghimpun  dana  dari  masyarakat  dalam  bentuk-bentuk  seperti simpanan  kemudian  menyalurkan  kembali  dana  tersebut  kepada  masyarakat,  serta memberikan jasa-jasa bank lainnya.
menurut Hasibuan (2005) Bank adalah badan usaha yang kekayaannya utama dalam bentuk aset keuangan ( financial assets ) serta motifnya profit dan juga sosial. Jadi dapat  disimpulkan  bahwa  Bank  adalah  badan  usaha  untuk  menghimpun  dana  lalu mengelolannya  untuk  disalurkan  kembali  dalam  bentuk  pinjaman,  dan  tujuannya membantu masyarakat dan bukan hanya mencari keuntungan saja.

## Kesehatan Bank
Kesehatan  suatu  bank  dapat  diartikan  sebagai  kemampuan  suatu  bank  untuk melakukan  kegiatan  operasional  perbankan  secara  normal  serta  mampu  memenuhi seluruh  kewajibannya  dengan  baik  dengan  cara-cara  yang  sesuai  dengan  peraturan perbankan yang berlaku (Budisantoso dan Nuritomo, 2014).
Menurut  Ikatan  Bankir  Indonesia  Tujuan  Penilaian  kesehatan  Bank  adalah memperoleh  gambaran  mengenai  tingkat  kesehatan  bank  sehingga  dapat  digunakan sebagai masukan bagi bank dalam menayusun strategi dan rencana bisnis kedepannya serta  memperbaiki  kelemahan  yang  berpotensi  menggangu  kinerja  bank  secara keseluruhan.

## Analisis Rasio Keuangan Bank
Menurut Kasmir (2015) Rasio keuangan adalah kegiatan membandingkan angka- angka  yang  ada  dalam  laporan  keuangan  dengan  cara  membagi  satu  angka  dengan angka  lainnya,  Perbandingannya  dapat  dilakukan  dengan  satu  komponen  dan komponen  lainnya  dalam  satu  laporan  keuangan  atau  antara  komponen  yang  ada diantara laporan keuangan.
Laporan keuangan bertujuan memberikan informasi keuangan perusahaan, baik kepada pihak manajerial maupun pihak lainnya yang berkepentingan terhadap laporan
tersebut.  Laporan  keuangan  bank  menunjukkan  kondisi  keuangan  bank  secara keseluruhan,  Melalui  laporan  keuangan  ini  akan  terbaca  bagaimana  kondisi  bank apakah termasuk pada kategori baik ataupun sebaliknya.

## Risk Profile
Loan to Deposito Ratio (LDR)
Risiko  likuiditas  merupakan  rasio  yang  mengukur  kemampuan  bank  dalam memenuhi kewajiban jangka pendeknya. Dengan kata lain, dapat membayar kembali pencairan dana deposannya pada saat ditagih serta dapat mencukupi permintaan kredit yang telah diajukan. Semakin besar maka semakin likuid.
LDR  adalah  suatu  pengukuran  yang  menunjukkan  deposito  berjangka,  giro, tabungan, dan lain-lain yang digunakan dalam memenuhi permohonan pinjaman ( loan request ) nasabahnya, Rasio ini digunakan untuk mengukur tingkat likuiditas. Adapun rumus perhitungan sebagi berikut:
LDR = Total Kredit X 100% Dana Pihak Ketiga

## Non Performing Loan (NPL)
Risiko  Kredit,  merupakan  risiko  untuk  menghindarai  tergerusnya  laba  yang diperoleh  dari  aktivitas  kredit,  karen  dalam  hal  kegiatan  kredit  perbankan  perlu menghindari banyaknya kredit macet oleh debitur, untuk menilai risiko kredit dapat digunakan  Rasio Non  Performing  Loan (NPL)  pada  prinsipnya  didasarkan  pada ketepatan  waktu  bagi  nasabah  untuk  membayarkan  kewajiban,  baik  berupa pembayaran bunga maupun pengembalian pokok pinjaman.
Proses pemberian dan pengelolaan kredit yang baik diharapkan dapat menekan NPL  sekecil  mungkin.  Dengan  kata  lain,  tingginya  NPL  sangat  dipengaruhi  oleh kemampuan Bank dalam menjalankan proses pemberian kredit dengan baik maupun dalam hal pengelolaan kredit. Adapun Rumus perhitungan sebagai berikut:

## NPL =  Kredit bermasalah (Kurang Lancar, Diragukan, dan Macet)  X 100% Total Kredit yang disalurkan

## Metode Penelitian
Penelitian  ini  menggunakan  Metode  Deskriptif  digunakan  untuk  menjelaskan rasio  dalam  menganalisis  tingkat  Risk  profile    dan  dengan  pendekatan  Kuantitatif digunakan  untuk  menghitung  tingkat  persentase  rasio  dalam  Risk  profile  melalui laporan keuangan Bank woori saudara 1906 cabang subang periode tahun 2014-2018. Menurut  Hikmat  (2011)  Deskritif  kualitatif  diuraikan  sebagai  prosedur  pemecahan masalah  yang  diteliti  dengan  menggambarkan  keadaan  subjek  atau  objek  penelitian perusahaan.
Teknik  yang  digunakan  dalam  pemilihan  inforaman  ini  adalah  purposive sampling,  Menurut  Sugiyono  (2013)  Purposive  sampling  adalah  teknik  pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan misalnya orang tersebut yang dianggap tahu
tentang apa yang kita harapkan dalam penelitian. Teknik ini mencakup orang-orang yang  diseleksi  atas  dasar  kriteria-kriteria  tertentu  yang  dibuat  periset  berdasarkan pertimbangan pencapaian tujuan penelitian

## Hasil dan Pembahasan
LDR
Risiko  likuiditas  dihitung  dengan  menggunakan  rasio Loan  to  Deposito  Ratio (LDR). Rasio ini diperoleh dari total pembiayaan dibagi dana pihak ketiga, dalam hal ini  total  pembiayaan  adalah  total  keseluruhan  pembiayaan  yang  diberikan  kepada pihak ketiga, sedangkan dana pihak ketiga adalah giro, tabungan dan deposito. Dalam rasio  LDR  semakin  kecil  persentase  yang  didapat  maka  semakin  kecil  pula  risiko likuiditas yang ada sebaliknya jika persentase yang diperoleh tinggi makan risiko yang diperoleh  sangat  tinggi,  Adapun  hasil  perhitungan  Rasio  LDR  pada  Bank  Woori Saudara cabang subang pada Periode 2014 – 2018 sebagai berikut:
Grafik 1 Tingkat Loan To Deposito Ratio (LDR)

## Sumber : Data diolah
Loan to deposito ratio (LDR) pada Bank Woori saudara cabang subang sangat fluktuatif dimana nilai terbaik ditorehkan pada tahun 2014 dengan 679 %, merujuk pada  matriks dalam Surat Edarana Bank Indonesia mengenai tingkat Loan to depositi ratio persentase termasuk dalam Kriteria 5 atau sama dengan Tidak Sehat, adapun Persentase tertinggi dibandingkan dengan tahun lainnya selama periode 2014-2018 yaitu pada tahun 2016 dengan  perolehan  1.097  %  yang  dalam  kategori  ini  dapat  diklasifikasikan  kedalam Kriteria 5 atau sama dengan Tidak Sehat.
Pada tahun 2015,  nilai Loan to deposito rastio 1.097% (yoy) dengan selisih antara keduanya  sebesar  413%,  kenaikan  yang  cukup  besar  dan  termasuk  pada  kenaikan tertinggi selama periode penelitian, Pada tahun 2016 terjadi kenaikan kembali sebesar 5%  (yoy),  adanya  kenaikan  tersebut  dampak  adanya  ketidak  seimbangan  antara aktivitas funding dan lending.
Berbeda dengan tahun sebelumya tahun 2017 mengalami penurunan nilai loan to deposito  ratio ,  artinya  risiko  yang  di  dapatkan  semakin  kecil  di  bandingkan  tahun sebelumnya,  Tahun  2017  persentase  sebesar  966%  dikaterogi  kurang  sehat,  namun dengan adanya penekanan nilai LDR di tahun sebelumya yang begitu tinggi sebesar
679% 1092% 1097% 966% 949% 0% 200% 400% 600% 800% 1000% 1200% 2014 2015 2016 2017 2018 TINGKAT LDR PADA TAHUN 2014 - 2018
BANK WOORI SAUDARA 1906 CABANG SUBANG
sehingga  terjadi  penurunan  sebesar  131%  (yoy),  hal  tersebut  menunjukan  adanya langkah konkret dari pihak perbankan untuk memperbaiki nilai LDR.
Pada akhir periode penelitian yaitu tahun 2018 nilai laon to deposito yang dimiliki sebesar 949%, apabila dibandingkan dengan tahun 2017 yang mengalami penurunan cukup  dan  hal  itu  diikuti  tahun  berikutnya  dengan  penurunan  sebesar  17%  (yoy), menjaga  nilai  LDR  di  persentase  900%-an  bahkan  menekan  dengan  penurunan merupakan hal yang baik bagi perbankan. Namun jika diklasifikasikan kedalam matriks peraturan bank indonesia LDR pada tahun 2018 termasuk pada Peringkat 5 atau sama dengan Tidak sehat.

## NPL
Risiko kredit dihitung dengan menggunakan rasio Non Performing Loan (NPL). Rasio ini diperoleh dari jumlah pembiayaan bermasalah (Kolektabilitas 3-5) dibagi total pembiayaan,  dalam  hal  ini  total  pembiayaan  bermasalah  adalah  pembiayaan  yang diberikan kepada pihak ketiga yang diragukan, kurang lancer dan macet, sementara itu jumlah pembiayaan adalah total keseluruhan pembiayaan yang diberikan kepada pihak ketiga. Adapun hasil dari perhitungan dalam penelitian sebagai berikut :
Grafik 2 Tingkat Non Performing Loan (NPL)

## Sumber : Data diolah
Rasio Non performing loan yang variatif, Rasio terbaik yaitu tahun 2017 dengan 0,07% dan  rasio  dengan  peringkat  terakhir  pada  tahun  2015  dengan  0,95%,  Sesuai  matriks penetapan nilai komposit yang ada, jika diterapkan pada hasil rekapitulasi NPL maka dari Periode 2014-2018 termasuk pada kategori sangat sehat, namun naik turunnya NPL dapat menjadi bahan pertimbangan bank dalam risiko kredit.
Pada tahun 2014 perolehan NPL sebesar 0,76% termasuk sangat baik, Pada tahun 2015  dengan  persentase  0,95%  mengalami  lonjakan  dibandingkan  dengan  tahun sebelumnya dengan selisih 0,19% (yoy), dimana tahun 2015 total kredit yang diberikan meningkat,  namun  peningkatan  kredit  tidak  seluruhnya  masuk  dalam  kolektabilitas yang baik melainkan masuk dalam kolektabilitas 3 – 5 yang menyebabkan NPL naik.
Tahun 2016 nilai NPL kembali turun yang mana membuat posisi semakin aman dengan  persentase  0,41%,  selanjutnya  pada  Tahun  2017  Semakin  kuatnya  nilai  NPL pada  Bank  Woori  Saudara  Cabang  Subang  yang  pada  tahun  2017  kembali  menekan
0,76% 0,95% 0,41% 0,07% 0,70% 0,00% 0,20% 0,40% 0,60% 0,80% 1,00% 1,20% 2014 2015 2016 2017
2018
TINGKAT NPL PADA TAHUN 2014 - 2018
BANK WOORI SAUDARA 1906 CABANG SUBANG
angka NPL dengan persentase 0,07%, tahun 2018 naik sebesar 0,63%, dapat dikatakan adanya  penurunan performa dibandingkan  tahun  sebelumnya,  walaupun  jika  di bandingkan periode 5 tahun nilai 0,70% bukanlah nilai paling tinggi, hal ini dipengaruhi oleh  adanya  penurunan  jumlah  pemberian  kredit  yang  tidak  diimbangi  dengan penurunan kredit bermasalah.

## Penilaian Risk Profile
Penilaian Risk  Profile baik  dengan  menggunakan  Rasio Non  Performing  Loan (NPL)  dan Loan  To  Deposito  Ratio (LDR)  secara  individual  sudah  dilakukan  dan menghasilkan  persentase  yang  beragam  dan  Kriteria  yang  bertolak  belakang,  untuk memperjelas tingkat Risk profile maka dilakukan penghitungan gabungan antara NPL dan  LDR  untuk  memperoleh  Persentase  dan  Komposit Risk  profile , adapun perhitungannya sebagai berikut:
Tabel 2 Tabel  Rekapitulasi Rasio NPL dan LDR Tahun Rasio Rasio (%) Peringkat Kriteria Komposit 1   2   3   4   5 Risk Profile 2014 NPL 0,76 √ Sangat Sehat Kurang Sehat LDR 679 √ Tidak Sehat 2015 NPL 0,95 √ Sangat Sehat LDR 1092 √ Tidak Sehat 2016 NPL 0,41 √ Sangat Sehat LDR 1097 √ Tidak Sehat 2017 NPL 0,07 √ Sangat Sehat LDR 966 √ Tidak Sehat 2018 NPL 0,70 √ Sangat Sehat LDR 949 √ Tidak Sehat Nilai Komposit 25   0  0   0   5   30 ÷ 50 × 100% = 60
Sumber : Data Diolah
Rekapitulasi Non Performing Loan (NPL) dan Loan To Deposito Ratio (LDR), seperti sudah dijelaskan sebeleumnya saling bertolak belakang, Rasio NPL selama periode 2014-2018 seluruhnya masuk dalam kriteria sangat sehat sebaliknya Rasio LDR selama periode penelitian  seluruhnya  masuk  dalam  kriteria  Tidak  sehat,  sehingga  apabila diakumulasikan  Posisi Risk  Profile di  Bank  Woori  Saudara  Cabang  Subang  dalam Komposit 60 atau Kurang Sehat, dimana batas aman untuk penilaian Risk Profile sesuai dengana peraturan banak indonesia mengenai kesehatan bank yaitu 61 sebagai batas aman.

## Kesimpulan
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui tingkat Risk Profile Pada Bank Woori Saudara Kantor Cabnag subang Periode 2014-2018 dengan menggunakan Rasio Loan to Deposito  Ratio  (LDR)  dan  Non  Performing  Loan  (NPL),  berdasararkan  uraian pembahasan  dari  hasil  pengumpulan  dan  diolah  oleh  penulis,  maka  dapat  diambil keseimpulan sebagai berikut :
1. Rasio Loan  to  Deposito  Ratio (LDR),  pada  Periode  2014-2018  dengan  rata-rata
persentase  957%,  apabila  diurutkan  berdasarkan  periode  penelitian  sebagai berikut:  679%,  1092%,  1097%,  966%,  dan  949%.  Dan  apabila  diklasifikasikan berdasarkan  peringkat,  nilai  terbaik  yaitu  pada  tahun  2014  sebesar  679% dikriteriakan masuk dalam peringkat 5 (Tidak sehat) karena melebihi batas nilai aman yaitu 120%, dan di peringkat terakhir pada tahun 2016 sebesar 1097%, hasil komposit selama penelitian pada periode 2014-2018 Rasio LDR menunjukan hasil yang kurang baik, dimana seluruh nilai masuk dalam peringkat 5 (Tidak Sehat).
2. Rasio Non  Performing  Loan (NPL),  Pada  Periode  2014-2018  dengan  rata-rata persentase  0,58%,  apabila  diurutkan  berdasarkan  periode    penelitian  sebagai berikut:  0,76%,  0,95%,  0,41%,  0,07%,  dan  0,70%.  Dana  apabila  diklasifikasikan berdasarkan peringkat, nilai terbaik yaitu pada tahun 2017 sebesar 0,07%  masuk dalam Peringkat 1 (sangat sehat) dan di peringkat terakhir pada tahun 2015 sebesar 0,95%,  hasil  komposit  selama  penelitian  pada  periode  2014-2018  Rasio  NPL menujukan hasil yang sangat baik, dimana seluruhnya masuk dalam Peringkat 1 (Sangat Sehat).
3. Komponen yang menjadi Penilaian Risk Profile yaitu Rasio Loan to Deposito Ratio (LDR)  dan Non  Performing  Loan (NPL),  menujukan  hasilnya  masing-masing, dimana  Rasio  NPL  menujukan  hasil  yang  sangat  baik,  sebaliknya  Rasio  LDR menunjukan hasil yang tidak baik, apabila dilakukan penilaian dari keseluruhan rasio yang digunakan dengan hasil 60 termasuk dalam Komposit 4 (Kurang Sehat), dimana batas minimal dalam penilaian ini adalah 61.

## Referensi
Alfarizi Muhammad Arsan. “Analisis pengaruh kredit macet (NPL) terhadap tingkat Profabilitas  (ROA)  pada  PT  Bank  Mandiri  (Persero),  Tbk”. Skripsi .  Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Universitas Islam Alauddin Makassar. Makassar. 2016.
Bank Woori Saudara.
Profil Bank . diakses 25 Februari 2020, Website: http://www.bankwoorisaudara.com/profil . Dendawijaya,  Lukman . Manajemen Perbankan Edisi Kedua . Jakarta: Ghalia Indonesia. 2005.
Hasibuan, Malayu S.P. Manajemen sumber daya manusia . Jakarta : Grasindo. 2005.
Hasibuan, Malayu S.P. Dasar-dasar Perbankan . Jakarta: Bumi Aksara. 2007.
Hikmat,  Mahi  M. Metode  Penelitian  dalam  perspektif  ilmu  komunikasi  dan  sastra. Yogyakarta: Graha Ilmu. 2011.
Indonesia, Ikatan Bankir. Manajemen Kesehatan Bank Berbasis Risiko. Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama. 2016.
Kasmir. Bank dan Lembaga keuangan  Lainnya. Jakarta : PT.Rajagrafindo. 2007.
Kasmir. Manajemen Perbankan. Jakarta : Rajawali Pers. 2008.
Kasmir. Analisis Laporan Keuangan Edisi II . Jakarta : PT. RajaGrafindo Persada. 2015.
Munawir, S. Analisis Informasi Keuangan . Yogyakarta: Liberty. 2002.
Peraturan  Bank  Indonesia  Nomor  13/4/PBI/2011.  2011. Perihal  Tata  Cara  Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum.
Ridwan S. Sundjaja dan Inge Berlian. Manajemen Keuangan Satu Edisi Keempat . Jakarta :
Prenhallindo. 2002.
Siamat, Dahlan. Manajemen Bank Umum . Intermedia. Jakarta. 1995.
Sugiyono. Statistik Untuk Penelitian. Bandung: Alfabeta. 2013.
Surat  Edaran  Bank  Indonesia  Nomor  13/1/DPNP  tanggal  25  Oktober  2011. Perihal Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum.
Totok Budisantoso dan Nuritomo. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya . Jakarta: Salemba Empat. 2014.
Undang-undang No.10 Tahun 1998 tentang perubahan undang-undang no.7 tahun 1992 tentang Perbankan.1998