## PENGARUH DAMPAK APLIKASI, KEMUDAHAN INFORMASI, DAN KEMUDAHAN APLIKASI TERHADAP KEPUTUSAN PENGGUNAAN UANG ELEKTRONIK GOPAY DALAM BERTRANSAKSI DI UMKM CBD JAKARTA

## Benedicta Evienia Prabawantiˡ, Marsiana Luciana Sitanggang², Thia Margaretha Tarigan³
Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Katolik Indonesia Atma Jaya Jl. Jend. Sudirman No.51, Karet Semanggi, Jakarta Selatan Email Korespondensi: benedicta.ep@atmajaya.ac.id

## ABSTRAK
Artikel  ini  ingin  melihat  pengaruh  dampak  aplikasi,  kemudahan  informasi  dan  kemudahan aplikasi gopay dalam keputusan penggunaannya dalam bertransaksi. Gopay merupakan salah satu alat  pembayaran  berupa  uang  tapi  jenisnya  virtual.  Artikel  ini  memuat  hasil  penelitian  yang mengambil  100  responden,  responden  tersebut  adalah  pembeli  makanan  yang  transaksi pembayarannya dilakukan menggunakan uang elektronik gopay. Dari hasil pengolahan data hasil kuesioner,  ternyata  dampak  aplikasi  dan  kemudahan  aplikasi  mempunyai  pengaruh  signifikan terhadap  keputusan  masyarakat  untuk  menggunakan  uang  elektronik  gopay,  sdangkan kemudahan informasi tidak memiliki pengaruh signifikan terhadap keputusan penggunaan uang elektronik.  kesimpulan  ini  dapat  dilihat  dari  nilai  t  statistic  dan  p  value  yang  dihasilkan  dari pengolahan data menggunakan software pls untuk setiap hipotesis.
Kata Kunci: Aplikasi, keputusan pengguna, uang elektronik.

## ABSTRACT
This article wants to look at the effects of application impact, ease of information and convenience of gopay applications in their use transactions decisions.  Gopay is one of the forms of payment in the form of money but a virtual type.  This article contains the results of a study that took 100 respondents, these respondents are food buyers whose payment transactions are carried out using gopay  electronic  money.    From  the  results  of  questionnaire  data  processing,  it  turns  out  the impact of application and ease of application has a significant influence on people's decisions to use  electronic  money  gopay,  whereas  the  ease  of  information  has  no  significant  effect  on  the decision to use electronic money.  this conclusion can be seen from the t value of statistics and p value generated from data processing using pls software for each hypothesis.
Keywords: Aplication, User Decision, Electronic Money.

## PENDAHULUAN
Kehidupan  perekonomian  suatu  negara  tidak  bisa  terlepas  dari  peranan  uang sebagai alat  tukar atau alat pembayaran. Uang mendukung perekonomian suatu negara akan  berjalan  dengan  baik  sehingga  tujuan  bernegara  dapat  tercapai,  yaitu  mencapai masyarakat adil dan makmur. Dari bidang moneter, jumlah uang yang beredar di suatu negara harus dikelola dengan baik sesuai kebutuhan perekonomian.
Salah satu bentuk uang sebagai instrumen pembayaran yang sedang berkembang adalah  uang  elektronik.  Pengertian  uang elektronik  menurut  Peraturan  Bank  Indonesia Nomor  11/12/PBI/2009  adalah  alat  pembayaran  yang  diterbitkan  atas  dasar  nilai  uang yang  disetor  terlebih  dahulu  kepada  penerbit.  Uang  elektronik  digunakan  sebagai  alat pembayaran kepada pedagang yang bukan merupakan penerbit uang elektronik tersebut.
Nilai uang disimpan secara elektronik dalam suatu media server atau chip , serta dapat dipindahkan untuk kepentingan transaksi pembayaran dan/atau transfer dana. Nilai uang  ini  bukanlah merupakan  simpanan sebagaimana  dimaksud  dalam  undang-undang yang mengatur mengenai perbankan, sehingga tidak diberikan bunga dan tidak dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Uang elektronik lebih merupakan pengalihan bentuk dari uang tunai. (Bank Indonesia, 2006).
Berbeda pada awal penerbitannya, uang elektronik saat ini tidak hanya diterbitkan dalam bentuk chip yang tertanam pada kartu atau media lainnya ( chip based ), namun juga telah  diterbitkan  dalam  media  lain  yaitu  suatu  media  yang  saat  digunakan  untuk bertransaksi  akan  terkoneksi  terlebih  dahulu  dengan server penerbit  ( server  based ). Begitu pula dari sisi penggunannya, hampir dari seluruh uang elektronik yang diterbitkan tidak lagi bersifat single purpose , namun juga sudah multi purpose , yang dalam penelitian kali  ini  diasumsikan  bahwa  uang  elektronik  tidak  hanya  digunakan  untuk  satu  jenis pembayaran, namun juga dapat digunakan di banyak merchant berbeda yang menerapkan sistem pembayaran yang sama.
Gambar 1. Jumlah peredaran uang elektronik tahun 2018 Sumber Bank Indonesia, 2018 97,163,539 103,707,405 109,775,772 113,837,552 118,650,970 125,182,806 131,806,962 135,812,593 142,477,296 144,361,292 152,073,288 167,205,578 Jumlah Uang Elektronik Beredar tahun 2018
Survei Pricewaterhouse Coopers (PwC) Indonesia menunjukkan 72% responden yang merupakan banker eksekutif senior mengganggap uang elektronik Gopay sebagai pesaing yang patut diperhitungkan di Indonesia. Gopay banyak dipilih masyarakat karena beberapa alasan, yaitu adanya promo atau potongan harga, tidak perlu menyiapkan uang pas, dan mudah digunakan. Tahun 2018 beberapa warung makan atau kios pinggir jalan di  Jakarta  sudah  menerima  pembayaran  non-tunai  atau cashless melalui  Gopay.  Ini sejalan dengan tujuan perusahaan penerbit Gopay untuk merangkul lebih banyak lapisan masyarakat  diantaranya  pengusaha  mikro  seperti  pedagang  kaki  lima  dalam menggunakan  uang  elektronik  untuk  membantu  semangat  pemerintah  menciptakan cashless society .

## Uang Elektronik
Uang Elektronik ( Electronic Money ) didefinisikan sebagai alat pembayaran yang memenuhi unsur-unsur sebagai berikut: 1) Diterbitkan atas dasar nilai uang yang disetor terlebih dahulu oleh pemegang kepada penerbit; 2) Nilai uang disimpan secara elektronik dalam suatu media seperti server atau chip; 3) Digunakan sebagai alat pembayaran kepada pedagang  yang  bukan  merupakan  penerbit  uang  elektronik  tersebut;  dan  4)  Nilai uang elektronik  yang  disetor  oleh  pemegang  dan  dikelola  oleh  penerbit  bukan  merupakan simpanan  sebagaimana  dimaksud  dalam  undang-undang  yang  mengatur  mengenai perbankan.
Penyelenggaraan Uang Elektronik telah diatur dalam 1) Peraturan Bank Indonesia Nomor  11/12/PBI/2009  tanggal  13  April  2009  tentang  Uang  Elektronik  (Electronic Money), 2) Surat Edaran Bank Indonesia No.11/11/DASP tanggal 13 April 2009 perihal Uang Elektronik (Electronic Money).
Pemahaman akan sistem atau cara kerja uang elektronik sangat diperlukan guna mendukung meningkatnya penggunaan uang elektronik di masyarakat. Masyarakat perlu mendapat pemahaman bahwa layanan uang elektronik dapat diperoleh dari agen layanan keuangan digital maupun akses pribadi melalui smartphone. Penggunaan uang elektronik yang  ditujukan  untuk  memudahkan  individu  tentu  harus  memiliki  keunggulan diantaranya nilai praktis yang selama ini digaungkan sebagai keunggulan uang elektronik.
Gambar 2. Nominal Transaksi Uang Elektronik 2018 (dalam juta rupiah)
Sumber Bank Indonesia, 2018
3,491,803 3,360,791 3,458,627 3,352,894 3,534,569 3,469,727 3,582,677 3,899,474 3,517,835 4,448,574 5,195,495 5,886,152 Transaksi uang elektronik 2018
Vol 2, No. 2, 2019
Kemanfaatan uang elektronik dapat dilihat dari besaran nominal transaksi yang terjadi di Indonesia selama 2018 seperti pada gambar 2 di atas. Akibat kemanfaatan maka besaran  nilai  transaksi  pun  meningkat.  Menurut  Bank  Indonesia,  alat  pembayaran non tunai  memberikan  manfaat  kepada  perekonomian  Antara  lain:  1)  Tingkat  kepuasan konsumen yang semakin bertambah dengan tidak perlu membawa banyak uang tunai, 2) Menekan  biaya  pengelolaan  rupiah  dan  sah  handling,  3)  Peningkatan  kecepatan  dan transparansi  transaksi,  4)  Transaksi  tercatat  lebih  lengkap  sehingga  perencanaan  akan lebih akurat.

## Pengertian Konsumen
Pengertian  konsumen  adalah  setiap  orang  pemakai  barang  dan  atau  jasa  yang tersedia  dalam  masyarakat,  baik  bagi  kepentingan  diri  sendiri,  keluarga,  orang  lain, maupun makhluk hidup lain dan tidak untuk diperdagangkan. Menurut pengertian Pasal 1 angka 2 UU PK, “Konsumen adalah setiap orang pemakai barang dan/atau jasa yang tersedia  dalam  masyarakat,  baik  bagi  kepentingan  diri  sendiri,  keluarga,,  orang  lain, maupun makhluk hidup lain dan tidak untuk diperdagangkan.

## Perilaku Konsumen
Menurut Griffin dalam Sopiah dan Sangadji (2013:8), perilaku konsumen adalah semua kegiatan, tindakan, serta proses psikologi yang mendorong tindakan tersebut pada saat  sebelum  membeli,  ketika membeli, menggunakan, menghabiskan  produk  dan  jasa setelah melakukan hal-hal diatas atau kegiatan mengevaluasi.
Menurut  Hasan  (2013:161),  perilaku  konsumen  adalah  studi  proses  yang  terlibat ketika individu atau kelompok memilih, membeli, menggunakan, atau mengatur produk, jasa,  idea  atau  pengalaman  untuk  memuaskan  kebutuhan  dan  keinginan  konsumen. Menurut  Schiffman  dan  Kanuk  dalam  Sumarwan  dkk  (2012:186)  mendefinisikan perilaku  konsumen  sebagai  tindakan  yang  langsung  terlibat  dalam  mendapatkan, mengonsumsi  dan  menghabiskan  produk  atau  jasa,  termasuk  proses  keputusan  yang mendahului dan mengikuti tindakan ini Menurut Kotler dan Keller (2009:166) Perilaku konsumen adalah studi tentang bagaimana individu, kelompok, dan organisasi memilih, membeli,  menggunakan,  dan  bagaimana  barang,  jasa,  ide,  atau  pengalaman  untuk memuaskan kebutuhan dan keinginan mereka.
Menurut  Engel  et  al  dalam  Sopiah  dan  Sangadji  (2013:7),  perilaku  konsumen adalah  tindakan  yang  langsung  terlibat  dalam  pemerolehan,  pengonsumsian,  dan penghabisan produk atau jasa, termasuk proses yang mendahului dan menyusul tindakan tersebut. Perilaku konsumen disimpulkan sebagai hal berikut berdasarkan pada penelitian yang dilakukan oleh Sopiah dan Sangadji (2013:9): 1) Disiplin ilmu yang mempelajari perilaku individu, kelompok atau organisasi dan proses-proses yang digunakan konsumen untuk menyeleksi, menggunakan produk, pelayanan, pengalaman (ide) untuk memuaskan kebutuhan  dan  keinginan  konsumen,  dan  dampak  dari  proses-proses  tersebut  pada konsumen dan masyarakat, 2) Tindakan yang dilakukan oleh konsumen guna mencapai dan memenuhi kebutuhannya baik dalam penggunaan, pengonsumsian, dan penghabisan barang  dan  jasa,  termasuk  proses  keputusan  yang  mendahului  dan  yang  menyusul,  3) Tindakan  atau  perilaku  yang  dilakukan  konsumen  yang  dimulai  dengan  merasakan adanya  kebutuhan  dan  keinginan,  kemudian  berusaha  mendapatkan  produk  yang
diinginkan,mengonsumsi produk tersebut, dan berakhir dengan tindakan-tindakan pasca pembelian, yaitu perasaan puas atau tidak puas.

## HIPOTESIS
H 1: Dampak aplikasi secara positif berpengaruh terhadap keputusan penggunaan H 2: Kemudahan aplikasi secara positif berpengaruh terhadap keputusan penggunaan H 3: Kemudahan informasi secara positif berpengaruh terhadap keputusan penggunaan

## METODE PENELITIAN
Penelitian  yang  digunakan  untuk  menghasilkan  artikel  ini  ruang  lingkupnya adalah  masyarakat  DKI  Jakarta  yang  menggunakan  uang  elektronik  “gopay”  untuk membayar belanja atau konsumsi mereka khususnya di daerah Central Business District Jakarta.  Penelitian  dilakukan  di  wilayah  tempat  penjualan  makanan  UMKM  daerah Sudirman,  Kuningan,  dan  Menteng  Jakarta.  Pemilihan  ketiga  tempat  tersebut  dengan asumsi bahwa di tiga lokasi ini banyak pegawai yang berumur antara 25-40 tahun yang menjadi  objek  penelitian  ini  sebagai  pembeli  di  tempat  penjualan  makanan  UMKM dimana pembayaran menggunakan uang elektronik “gopay”. Teknik yang diambil untuk penelitian ini adalah Teknik non probability sampling. Non probability sampling adalah teknik  pengambilan  sampling  yang  memberikan  peluang  yang  sama  bagi  setiap  unsur atau  anggota  populasi  untuk  dipilih  menjadi  anggota  sampel.  Dalam  non  probability sampling  ini  menggunakan  stratified  random  sampling,  yakni  Teknik  pengambilan sampel dengan memperhatikan suatu tingkatan pada elemen populasi.
Data yang digunakan dalam penelitian ini merupakan data primer, dimana data tersebut  diperoleh  dengan  penyebaran  kuesioner  dan  juga  dilengkapi  dengan  data sekunder  yang  merupakan  penelitian  yang  bersumber  dari  studi  pustaka  atau  internet. Data primer yang diperoleh dari penyebaran kuesioner menggunakan skala likert dalam penyusunannya. Pengujian hipotesis dilakukan berdasarkan hasil pengujian Inner Model (model  struktural)  yang  meliputi  output  r-square,  koefisien  parameter  dan  t-statistik. Untuk  melihat  suatu  hipotesis  dapat  diterima  atau  ditolak  diantaranya  dengan memperhatikan  nilai  signifikansi  antar  konstrak,  t-statistik  dan  p-value.  Pengujian hipotesis  penelitian  dilakukan  dengan  bantuan  software  PLS.  Nilai-nilai  tersebut dapat dilihat dari hasil bootstrapping. Rules of thumb yang digunakan pada penelitian ini adalah t-statistik > 1,96 dengan tingkat signifikansi p-value 5% dan koefisien beta positif.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Berdasarkan pengolahan data kuesioner menggunakan PLS, diperoleh data path coefficients sebagai berikut:

## Tabel 1 Hasil Path Coefficients
Original Sample (O) Sample Mean (M) Standard Deviation (STDEV) T Statistics (|O/STDEV|) P Values DA -> KP 0.278 0.277 0.106 2.629 0.009 KA -> KP 0.202 0.199 0.094 2.145 0.032 KI -> KP 0.079 0.085 0.106 0.753 0.452
Vol 2, No. 2, 2019
Dari  tabel  di  atas,  dapat  dilihat  bahwa  untuk  pengujian  hipotesis  pertama  ingin menguji  apakah  dampak  aplikasi  secara  positif  berpengaruh  terhadap  keputusan penggunaan. Hasil pengujian menunjukkan nilai koefisien beta dampak aplikasi terhadap keputusan  penggunaan  sebesar  0,278  dan  t-statistik  sebesar  2,629.  Dari  hasil  ini dinyatakan t-statistik signifikan karena > 1,96 dengan p-value < 0,05 sehingga hipotesis pertama diterima. Hal tersebut menyimpulkan bahwa dampak aplikasi memiliki pengaruh positif terhadap keputusan penggunaan.
Hipotesis  kedua  ingin  menguji  apakah  kemudahan  aplikasi  secara  positif berpengaruh  terhadap  keputusan  penggunaan.  Hasil  pengujian  menunjukkan  nilai koefisien beta kmudahan aplikasi terhadap keputusan penggunaan sebesar 0,202 dan t- statistik  sebesar  2,145.  Dari  hasil  ini  dinyatakan  t-statistik  signifikan  karena  >  1,96 dengan  p-value  <  0,05  sehingga  hipotesis  kedua  diterima.  Hal  tersebut  menyimpulkan bahwa kemudahan aplikasi memiliki pengaruh positif terhadap keputusan penggunaan.
Hipotesis  ketiga  ingin  menguji  apakah  kemudahan  informasi  secara  positif berpengaruh  terhadap  keputusan  penggunaan.  Hasil  pengujian  menunjukkan  nilai koefisien  beta  dampak  aplikasi  terhadap  keputusan  penggunaan  sebesar  0,079  dan  t- statistik sebesar 0,753. Dari hasil ini dinyatakan t-statistik tidak signifikan karena < 1,96 dengan  p-value  >  0,05  sehingga  hipotesis  ketiga  ditolak.  Hal  tersebut  menyimpulkan bahwa dampak aplikasi tidak memiliki pengaruh positif terhadap keputusan penggunaan.
Tabel 2. Ringkasan Hasil Pengujian Hipotesis Hipotesis Hasil Keterangan H1 dampak aplikasi secara positif berpengaruh terhadap keputusan penggunaan koefisien beta = 0,278 diterima t statistik = 2,629 p value = 0,009 H2 kemudahan aplikasi secara positif berpengaruh terhadap keputusan penggunaan koefisien beta = 0,202 diterima t statistik = 2,145 p value = 0,032 H3 kemudahan informasi secara positif berpengaruh terhadap keputusan penggunaan koefisien beta = 0,079 ditolak t statistik = 0,753 p value = 0,452
Berdasarkan  hasil  pengujian  hipotesis  dapat  disimpulkan  bahwa  dampak  dari adanya  aplikasi  gopay  di  kalangan  masyarakat  DKI  Jakarta  berpengaruh  terhadap keputusan mereka untuk menggunakan gopay dalam bertransaksi di tempat atau lokasi penjual  makanan  yang  menerima  pembayaran  dalam  bentuk  uang  elektronik  gopay. Artinya aplikasi tersebut membuat gaya hidup masyarakat berubah dari penggunaan uang cash ke elektronik. Untuk kalangan masyarakat di umur 25-40 yang memang jadi sasaran di  penelitian  tersebut,  gaya  hidup  dalam  bertransaksi  sudah  sangat  berubah,  tingkat kenyamanan yang lebih “simple” sudah menjadi harapan mereka dengan teknologi yang sudah sangat memadai sekarang. Cukup dengan membawa “smartphone” maka semua transaksi jual beli bisa diselesaikan dengan mudah dan hemat waktu.
Kemudahan  aplikasi  gopay  juga  ternyata  membawa  pengaruh  yang  signifikan untuk  masyarakat  memutuskan  menggunakan  uang  elektronik  gopay  tersebut. Kemudahan disini lebih ke penggunaan fiturnya di “smartphone” masyarakat. Dari cara “install”  sampai  menggunakan  menu-menu  yang  ada  pada  aplikasi  tersebut.  Bahasa, ukuran gambar dan huruf yang digunakan atau ditempatkan dalam aplikasi tersebut sangat membuat  nyaman  para  pengguna.  Masyarakat  yang  menjadi  sampel  penelitian  ini ternyata tidak beranggapan bahwa kemudahan informasi yang diperoleh tentang gopay mempengaruhi mereka  untuk  memutuskan  menggunakan  uang  elektronik  gopay.  Iklan yang berisi informasi tentang gopay memang sangat banyak ditemukan. Akan tetapi hal tersebut tidak berpengaruh terahdap masyarakat, karena uang elektronik jenis atau merek lain pun sudah cukup beragam. Persepsi tiap masyarakat untuk memilih adalah hal yang menjadi tolak ukur penggunaan aplikasi tersebut.

## DAFTAR PUSTAKA
Bank Indonesia. (2018). http://www.bi.go.id
Beck,  T.,  Demirgüç-Kunt,  A.,  &  Honohan,  P.  (2009).  Access  to  financial  services: Measurement,  impact,  and  policies.  The  World  Bank  Research  Observer,  24(1), 119-145.
Hasan,  A.  S.  MM,(2013).  Marketing  dan  Kasus–Kasus  Pilihan.  Yogyakarta,  CAPS (Center for Academic Publishing Service).
Kartono, K., Munthe, A. G., & Witono, B. M. (1980). Pedagang Kaki Lima sebagai realita urbanisasi  dalam  rangka  menuju  Bandung  kota  indah.  Universitas  Katolik Parahyangan.
Lukman  Ali,  D.  (2004).  Kamus  Besar  Bahasa  Indonesia.  Jakarta:  Balai  Pustaka.  M. Shiddiq, KH. Nation State dan Khilafah, 4.
Milne, A., & Parboteeah, P. (2016). The business models and economics of peer-to-peer lending.
Parastiti, D. E., Mukhlis, I., & Haryono, A. (2015). Analisis penggunaan uang elektronik pada  mahasiswa  fakultas  ekonomi  universitas  negeri  malang  (studi  kasus:  uang elektronik brizzi). Jurnal Ekonomi Dan Studi Pembangunan, 7(1), 75-82.
Poerwadarminta,  W.  J.  S.  (1954).  Kamus  umum  bahasa  Indonesia.  Perpustakaan Perguruan Kementerian PP dan K..
Sangadji, E. M., & Sopiah. (2013). Consumer Behavior: Perilaku Konsumen dan Strategi Pemasaran Jilid 2. Jakarta: Erlangga.
Singh, S. (1999). Electronic money: understanding its use to increase the effectiveness of policy. Telecommunications Policy, 23(10-11), 753-773.
Sumarwan,  U.,  Puspitawati,  H.,  Hariadi,  A.,  Ali,  M.  M.,  Gazali,  M.,  Hartono,  S.,  & Farina, T. (2013). Riset Pemasaran dan Konsumen. Bogor: PT.