471
Dewi Kartika, Hasbi Indra, Indupurnahayu

## Risalah: Jurnal Pendidikan dan Studi Islam
P-ISSN : 2085-2487;  E-ISSN : 2614-3275 Vol. 9, No. 2, (June) 2023. Journal website: jurnal.faiunwir.ac.id

## Research Article

## Manajemen Keuangan Keluarga Menurut Konsep Islam
Dewi Kartika 1 , Hasbi Indra 2 , Indupurnahayu 3
1. Universitas Ibn Khaldun Bogor, Jawa Barat, dewi.kartika331@gmail.com
2. Universitas Ibn Khaldun Bogor, Jawa Barat, hasbi.indra@uika-bogor.sc.id
3. Universitas Ibn Khaldun Bogor, Jawa Barat, indupurnahayu@uika-bogor.ac.id
Copyright © 2023 by Authors, Published by Risalah: Jurnal Pendidikan dan Studi Islam. This is an open access article under the CC BY License (https://creativecommons.org/licenses/by-sa/4.0).
Received :  February 20, 2023 Revised :  March 26, 2023 Accepted :  May 23,  2023 Available online    :  June 01, 2023
How  to  Cite : Dewi  Kartika,  Hasbi  Indra,  and  Indupurnahayu.  2023.  “Manajemen  Keuangan  Keluarga Menurut Konsep Islam”. Risalah, Jurnal Pendidikan Dan Studi Islam 9 (2):471 -81. https://doi.org/10.31943/jurnal_risalah.v9i2.539 .
Abstract .  A lasting and harmonious marriage is the hope of every family. However, the journey of the household does not always go according to the goals of the household. Problems are often found which, if not addressed immediately, can lead to disputes and lead to divorce. Among the problems faced are economic and family financial problems. Therefore, it takes a family financial management to overcome these problems. As a Muslim family, family financial management must comply with religious sharia guidelines. On this basis, it is necessary to conduct research on family financial management according to Islamic concepts. It is intended that every Muslim family in daily life has the ability to manage family finances according to the Shari'a. The research method used is descriptive qualitative research method with literacy studies. There are several principles in implementing family financial management and how to manage spending in Muslim families. In this study there are also several steps that must be taken in family financial management. The conclusion that can be drawn from this study is that family financial management is largely determined by the perspective of a family. According to the Islamic concept, family financial management must be guided by sharia provisions with the sole intention of worshiping Allah Swt.
Keywords : Management; finance; family.
Abstrak . Perkawinan yang langgeng dan harmonis merupakan harapan setiap keluarga. Namun dalam perjalanan  rumah  tangga  tidak  selamanya  berjalan  sesuai  tujuan  rumah  tangga.  Sering  ditemukan permasalahan yang apabila tidak segera diatasi, akan dapat menyebabkan perselisihan dan berujung pada  perceraian.  Diantara  masalah  yang  dihadapi  adalah  masalah  ekonomi  dan  keuangan  keluarga. Oleh karena itu dibutuhkan suatu manajemen keuangan keluarga untuk mengatasi masalah tersebut. Sebagai keluarga muslim, manajemen keuangan keluarga harus sesuai dengan tuntunan syariah agama.

## Manajemen Keuangan Keluarga Menurut Konsep Islam
Dewi Kartika, Hasbi Indra, Indupurnahayu
Atas  dasar  tersebut,  maka  perlu  dilakukan  penelitian  mengenai  manajemen  keuangan  keluarga menurut  konsep  Islam.  Hal  ini  bertujuan  agar  setiap  keluarga  muslim  dalam  kehidupan  sehari-hari memiliki kemampuan dalam manajemen keuangan keluarga sesuai syariat. Adapun metode penelitian yang digunakan adalah metode penelitian kualititafi deskriptif dengan studi literasi. Terdapat beberapa prinsip dalam menerapkan manajemen keuangan keluarga serta bagaimana mengatur pembelanjaan pada keluarga muslim. Pada penelitian ini terdapat pula beberapa langkah yang harus dilakukan dalam manajemen keuangan keluarga. Kesimpulan yang dapat diambil dari penelitian ini adalah manajemen keuangan keluarga sangat ditentukan oleh cara pandang yang dimiliki suatu keluarga. Menurut konsep Islam, manajemen keuangan keluarga harus berpedoman pada ketentuan syariah dengan niat semata untuk beribadah kepada Allah Swt.
Kata kunci : Manajemen; keuangan; keluarga.

## PENDAHULUAN
Janji kuat, mitsaqan ghalizhan yang disebutkan tiga kali dalam Al- Qur’an terdiri dari janji  antara  Allah  Swt  dengan  para  Rasul-Nya  yaitu  dalam  Q.S.  Al-Ahzab  ayat  tujuh,  janji antara  Nabi  Musa  a.s.  dengan  umatnya  dalam  Q.S.  An-Nisa  ayat  154  dan  janji  perkawinan dalam Q.S. An-Nisa ayat 21. Fakta ini mengisyaratkan bahwa bagi umat muslim, janji antara sepasang suami istri yang terikat dalam suatu ikatan perkawinan merupakan janji suci kepada Allah  Swt,  setara  dengan  janji  Allah  Swt  kepada  para  Rasul-Nya,  dan  janji  Nabi  Musa  a.s. kepada  kaumnya.    Suatu  perkawinan  harus  sah  secara  hukum  agama  dan  sesuai  dengan tuntunan Allah Swt. Setiap pasangan suami istri harus memiliki kesadaran untuk sama-sama menjaga  diri,  karena  setiap  tindakan  akan  dipertanggungjawabkan  kepada  Allah  Swt  dan Allah Swt mengetahui setiap tindakan mereka. Sebagaimana perkataan Nabi Muhammad saw dalam hadis:
ُكَّنِإَف ،ِءاَسِ نلا يِف َ َّاللَّ اوُقَّتاَف

## ِ َّاللَّ ِةَمِلَكِب َّنُهَج ْوُرُف ْمُتْلَلْحَتْسا َو ِ َّاللَّ ِةَناَمَأِب َّنُهوُمُتْذَخَأ ْم
Bertakwalah kalian semua kepada Allah dalam memperlakukan para istri. Sesungguhnya kalian  telah  meminang  mereka  dengan  Amanah  Allah  dan  menghalalkan  fajri  mereka de ngan kalimat Allah… (HR. Muslim).
Perkawinan yang baik dan langgeng merupakan harapan bagi setiap pasangan suami istri.  Untuk  mewujudkan  perkawinan  yang  baik  di  dalam  suatu  keluarga,  harus  senantiasa diliputi  dengan  nilai-nilai  keagamaan,  saling  berkasih  sayang,  reproduksi,  memberi perlindungan, pendidikan, memenuhi kebutuhan ekonomi dan memiliki fungsi sosial budiya. Dalam perjalanan hidup rumah tangga, tidak selamanya berlangsung lancar dan mudah. Ada kalanya ditemui tantangan dan lika liku kehidupan yang dapat menggoyahkan perkawinan sehingga fungsi keluarga tidak dapat berjalan sebagaimana mestinya. Hal ini sering dihadapi oleh pasangan muda pada masa awal perkawinan, yang apabila tidak mampu dihadapi dengan baik maka akan dapat menghancurkan bahtera perkawinan (Bustan, 2017).
Konflik  yang  terjadi  dalam  perkawinan  merupakan  salah  satu  penyebab  terjadinya perceraian  pada  masyarakat.  Konflik  yang  terjadi  dalam  suatu  keluarga  biasanya  terjadi karena  permasalahan  ekonomi,  kekerasan  dalam  rumah  tangga  (KDRT),  kurangnya kebersamaan  dalam  keluarga,  kurang  terjadi  komunikasi  antara  pasangan  suami  istri,  dan lain-lain. Untuk mencegah terjadinya hal-hal yang dapat menyebabkan perceraian tersebut, maka diperlukan suatu upaya pencegahan (Subhardini, 2020).
Angka perceraian yang terjadi di Indonesia menurut laporan Statistik Indonesia pada tahun  2021  mencapai  angka  447.743.  Angka  perceraian  pada  tahun  sebelumnya  mencapai angka 291.677 kasus, ini berarti mengalami peningkatan sebesar 53,50 persen. Pemicu utama perceraian  tersebut  adalah  terjadinya  perselisihan  atau  konflik  rumah  tangga  dan  masalah ekonomi (Annur, 2022).
Permasalahan  ekonomi  merupakan  salah  satu  faktor  utama  yang  menyebabkan konflik pada suatu rumah tangga. Masalah ekonomi dapat terjadi salah satunya disebabkan
473

## Manajemen Keuangan Keluarga Menurut Konsep Islam
Dewi Kartika, Hasbi Indra, Indupurnahayu
kurangnya  pengetahuan  dan  pemahaman  keluarga  dalam  mengelola  keuangan  keluarga. Manajemen  keuangan  keluarga  perlu  sedini  mungkin  diketahui  dan  dipahami  agar  dapat diterapkan sejak masa awal pernikahan. Hal ini bertujuan agar kehidupan rumah tangga dapat dikelola  dengan  baik  untuk  menghindarkan  timbulnya  masalah  perekonomian  keluarga. Masalah perekonomian pada suatu keluarga dapat menjadi pemicu munculnya perselisihan suami istri dan dapat berujung pada perceraian.
Menurut Budisantoso dan Gunanto, (2010), agar pengelolaan keuangan keluarga dapat dilakukan  secara  efektif  dan  efisien  serta  membawa  manfaat,  maka  materi  tentang manajemen keuangan keluarga sedini mungkin dapat disampaikan kepada setiap keluarga. Hal ini dilakukan agar masalah manajemen keuangan keluarga dapat diterapkan sejak awal pernikahan.  Berapa  pun  penghasilan  dalam  suatu  keluarga,  akan  selalu  dirasakan  kurang apabila  tidak  disertai  dengan  pengetahuan  dan  penerapan    manajemen  keuangan  keluarga yang  baik.  Keberhasilan  dalam  mengelola  keuangan  tidak  tergantung  dari  besarnya pendapatan  keluarga,  melainkan  dari  keberhasilan  keluarga  tersebut  dalam  mengelola keuangan keluarganya.
Sebagai  keluarga  muslim,  manajemen  keuangan  keluarga  tidak  hanya  sebatas bagaimana mengelola keuangan keluarga tanpa memahami dan berlandaskan pada nilai-nilai agama Islam  yang menjadi pegangan dalam segala aspek kehidupan rumah tangga. Nilai-nilai Islam  harus  merasuk  dalam  segala  aktivitas  kehidupan  rumah  tangga,  termasuk  dalam  hal pengelolaan  keuangan  keluarga.  Pada  saat  ini  di  kalangan  masyarakat  sering  terjadi pembatasan  wilayah  keislaman  yang  hanya  diterapkan  sebagai  acara  ritual  ibadah  tanpa menyertakannya dalam berbagai aktivitas kehidupan keluarga. Masih dijumpai rumah tangga Islam  yang  tidak  diwarnai  keindahan  syariah  Islam.  Hal  ini  perlu  diatasi  karena  salah  satu yang menjadi fungsi keluarga adalah basis moral bagi seluruh penghuninya.
Atas dasar pemikiran tersebut, penulis tertarik untuk meneliti masalah dengan judul Manajemen  Keuangan  Keluarga  Menurut  Konsep  Islam.  Tujuannya  adalah  agar  setiap keluarga muslim memahami dan mampu mengelola keuangan keluarga sesuai syariat Islam dalam kehidupan rumah tangga sehari-hari. Hal ini terutama agar kehidupan rumah tangga keluarga muslim dapat terhindar dari masalah perekonomian, kehidupan rumah tangganya dapat bernilai ibadah dan mendatangkan berkah dan pahala di sisi Allah Swt.

## METODE PENELITIAN
Penelitian ini mengunakan metode penelitian kualitatif deskriptif dengan studi literasi. Penelitian dilakukan dengan melakukan pengumpulan data yang terdiri dari data primer dan data sekunder. Data primer berasal dari Al- Qur’an dan hadis, serta jurnal-jurnal  terkait  penelitian  yang  telah  dipublish  secara  nasional.  Data  sekunder bersumber  dari  buku-buku,  serta  referensi  lainnya  terkait  topik  dan  tema  yang dibahas. Langkah selanjutnya adalah menarik hubungan antara data-data literasi yang ada  dengan  tema  dan  tujuan  penelitian.  Analisis  data  dilakukan  dengan  metode analisis isi atau content analysis agar dapat diketahui karakteristik data untuk dapat sampai pada kesimpulan penelitian.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Keyakinan bahwa hanya Allah Swt yang menjadi pemberi dan penjamin rezeki setiap umat-Nya harus menjadi landasan manajemen keuangan keluarga muslim. Dalam memenuhi kebutuhan keluarga yaitu dengan melakukan usaha dengan niat beribadah kepada Allah Swt guna  memperoleh  penghasilan  yang  halal  dan  baik.  Hal  ini  bertujuan  untuk  membawa keberkahan dalam keluarga.
474

## Manajemen Keuangan Keluarga Menurut Konsep Islam
Dewi Kartika, Hasbi Indra, Indupurnahayu
Menurut  (Tamanni,  L  dan  Mukhlisin,  2018) terdapat  tujuh  prinsip  keuangan  yang harus diterapkan dalam mengelola keuangan keluarga menurut konsep Islam, yaitu: 1. Niat yang benar
Meluruskan  niat  semata-mata  hanya  untuk  meraih  ridho  Allah  Swt  merupakan langkah utama yang harus dilakukan setiap keluarga muslim. Semua kegiatan yang dilakukan, semata- mata bukan karena ambisi dunia. Sifat qana’ah dan lapang dada akan menumbuhkan kesadaran  bahwa  terdapat  campur  tangan  Alah  dalam  hidup  kita,  yang  merupakan  kunci ketentraman hidup.

## 2. Halal dan baik
Harta yang berkah merupakan wujud ketaatan seorang hamba kepada Sang Khalik. Rambu utama untuk memperoleh harta yang berkah adalah halal dalam finansial. Selain halal, harta yang dikonsumsi keluarga juga harus memenuhi kriteria baik atau thayyib . Sebagaimana firman Allah Swt dalam Q.S. al-Baqarah ayat 168 yang berbunyi:
ْمُكَل ٗهَّنِا  ِِۗن ٰطْيَّشلا ِت ٰوُطُخ ا ْوُعِبَّتَت  َلْ َّوۖ اابِ يَط  الًٰلَح  ِض ْرَ ْلْا ىِف اَّمِم ا ْوُلُك  ُساَّنلا اَهُّيَآٰٰي
نْيِبُّم  ٌّوُدَع
Wahai  manusia,  makanlah  sebagian  (makanan)  di  bumi  yang  halal  lagi  baik  dan janganlah  mengikuti  langkah-langkah  setan.  Sesungguhnya  ia  bagimu  merupakan musuh yang nyata.
Banyaknya  kejadian  tragis  yang  terjadi  di  masyarakat  bermula  dari  kurangnya keberkahan  dalam  harta  mereka  yang  disebabkan  tidak  halal  dalam  cara  memperolehnya. Rezeki yang halal dianggap merupakan konsep normatif yang terjadi pada masa dahulu. Pada masa modern saat ini, semakin berkurang kepedulian terhadap sumber nafkah yang halal. Hal ini  dapat  dilihat  dari  semakin  maraknya  kasus  kecurangan,  suap,  korupsi,  penyalahgunaan jabatan dan wewenang, dan lain-lain.

## 3. Bekerja keras dan mulai awal pagi
Bekerja keras dan memulai aktivitas di awal pagi merupakan langkah yang baik untuk dapat meraih ketenangan dan keberkahan Allah Swt. Kebiasaan bangun pagi dan memulai aktivitas  di  awal  pagi  akan  menumbuhkan  semangat  hidup  yang  sehat  dan  meningkatkan produktivitas  serta  menjauhkan  dari  rasa  malas.  Langkah  ini  akan  mempermudah  proses sakinah finansial.
Petunjuk  Allah  Swt  agar  umat-Nya  senantiasa  bekerja  keras  sebagaimana  terdapat dalam Q.S. At-Taubah ayat 105 yang Arinya adalah:
Katakanlah  (Nabi  Muhammad),  “Bekerjalah!  Maka,  Allah,  rasul -Nya,  dan  orang-orang mukmin  akan  melihat  pekerjaanmu.  Kamu  akan  dikembalikan  kepada  (Zat)  yang mengetahui  yang  gaib  dan  yang  nyata.  Lalu,  Dia  akan  memberitakan  kepada  kamu  apa yang selama ini kamu kerjakan.
Bekerja  merupakan  syarat  agar  manusia  dapat  eksis  dalam  kehidupannya.  Bekerja harus  giat  dan  penuh  semangat,  apapun  pekerjaan  yang  digeluti.  Pekerjaan  apapun  jika diniatkan dan diusahakan dengan baik, maka Allah Swt akan memberi hasil yang baik sesuai apa  yang  diusahakan.  Jangan  pernah  kecewa  dengan  pekerjaan  yang  dimiliki  dan  berpikir bahwa Allah tidak adil. Hal ini dapat menyebabkan seseorang menjadi kufur atas nikmat yang dimiliki termasuk apa yang menjadi pekerjaannya.
4. Silaturahim
Silaturahim merupakan salah satu amal shalih yang dapat mendatangkan keberkahan dalam hidup manusia. Dengan silaturahim akan terjalin hubungan baik dengan setiap orang, baik yang masih memiliki hubungan kekerabatan maupun yang tidak. Hal ini sesuai dengan firman Allah Q.S. an-Nisa ayat pertama yang artinya:
475

## Manajemen Keuangan Keluarga Menurut Konsep Islam
Dewi Kartika, Hasbi Indra, Indupurnahayu
Wahai  manusia,  bertakwalah  kepada  Tuhanmu  yang  telah  menciptakanmu  dari  diri yang satu (Adam) dan  Dia menciptakan darinya pasangannya (Hawa).  Dari keduanya Allah memperkembangbiakkan  laki-laki  dan  perempuan  yang  banyak.  Bertakwalah  kepada  Allah yang  dengan  nama-Nya  kamu  saling  meminta  dan  (peliharalah)  hubungan  kekeluargaan. Sesungguhnya Allah selalu menjaga dan mengawasimu.
Menurut Amrullah (2005) ayat tersebut dapat ditafsirkan bahwa dari yang satu yaitu Nabi  Adam  as,  dijadikan  jodohnya.  Dari  diri  yang  satu  dibagi  menjadi dua,  sebagian  lelaki sebagian  menjadi  perempuan.  Dari  lelaki  dan  perempuan  tersebut  terjadi  perkawinan  dan berketurunan yang tidak ada putus-putusnya dan bertebaran di muka bumi. Supaya kesatuan tetap  terpelihara  maka  hendaklah  bertakwa  kepada  Allah  Swt  dan  saling  berkasih  sayang. Harus diingat bahwa semua manusia berasal dari satu, yang dipertemukan oleh akal dan budi, dan satu Tuhan yang menjadi pengawas yaitu Allah Swt.

## 5. Menunaikan hak Allah
Setiap harta yang dimiliki manusia, terkandung hak-hak orang lain di dalamnya. Hak- hak tersebut di antaranya adalah hak kaum yang lemah, seperti fakir miskin, orang tua dan anak yatim. Dengan menyalurkan zakat, infak dan sedekah, maka atas hak ini bisa ditunaikan. Mekanisme  yang  mengatur  pengumpulan  dan  penyalurannya  sudah  diatur  secara  syariah untuk memastikan keadilan di dalam kehidupan umat muslim.
Zakat,  infak  dan  sedekah,  merupakan  sebagian  amalan  yang  dapat  menghantarkan keberkahan dalam harta. Rezeki yang tidak berkah karena masih adanya hak-hak orang lain yang  belum  ditunaikan,  akan  terasa  cepat  habis  dan  selalu  dirasakan  kurang.  Hal  ini  juga dapat menyebabkan kurang lancarnya pekerjaan atau usaha yang dilakukan.

## 6. Muhasabah dan tobat
Terhalangnya rezeki seseorang salah satunya adalah akibat perbuatan salah dan dosa yang dilakukan. Berlaku pula sebaliknya, salah satu faktor yang dapat mendatangkan rezeki adalah  istighfar  dan  tobat.  Dosa-dosa  kecil  dapat  digugurkan  dengan  memperbanyak istighfar, sedangkan dengan tobat yang disertai dengan penyesalahan yang sebenar-benarnya ( taubatan nasuha ), diharapkan dapat menggugurkan dosa-dosa besar.

## 7. Bersyukur
Banyak nikmat Allah Swt yang dinikmati umat muslim setiap hari. Nikmat tersebut tidak  hanya  yang  tampak  dan  dapat  dirasakan,  melainkan  termasuk  nikmat-nikmat  yang diperoleh setiap hari dan harus disyukuri. Misalnya nikmat udara, nikmat berkumpul dengan keluarga,  dan  nikmat  lain  yang  Allah  Swt  berikan  kepada  hamba-Nya  tanpa  diminta. Mensyukuri nikmat Allah Swt adalah dengan tidak mengeluh dan tidak mengingkari segala nikmat-Nya. Allah Swt berfirman dalam Q.S. Ibrahim ayat tujuh yang artinya:
(Ingatlah) ketika Tuhanm u memaklumkan, “Sesungguhnya jika kamu bersyukur, niscaya Aku  akan  menambah  (nikmat)  kepadamu,  tetapi  jika  kamu  mengingkari  (nikmat-Ku), sesungguhnya azab-Ku benar-benar sangat keras.
Menurut As- Sa’di (2007) , Rasulullah sebagai utusan Allah Swt menghimbau kepada kaumnya agar mensyukuri nikmat-nikmat Allah Swt. Dengan bersyukur maka Allah Swt akan menambah nikmat-Nya. Dan jika mengingkari nikmat Allah, maka akan menerima azab yang sangat  pedih.  Di  antara  bentuk  siksa-Nya  adalah  lenyapnya  nikmat  yang  telah  dicurahkan Allah Swt. Pada hakikatnya, bersyukur merupakan pengakuan hati atas nikmat-nikmat Allah dan menyanjung Allah atas segala nikmat yang ada dan menggunakannya dengan keridhaan Allah Swt. Hal ini berlawanan dengan pengingkaran yang dilakukan atas nikmat-nikmat yang telah Allah Swt limpahkan.
476

## Manajemen Keuangan Keluarga Menurut Konsep Islam
Dewi Kartika, Hasbi Indra, Indupurnahayu
Menurut  Muhammad  (tt),  prinsip  keyakinan  dalam  manajemen  keuangan  keluarga Islami  adalah  bahwa  yang  menjadi  penentu  dan  pemberi  rezeki  adalah  Allah  Swt  semata. Usaha  memenuhi  kebutuhan  keluarga  diniatkan  sebagai  ibadah  yang  khusyu.  Setiap pengeluaran atau pembelanjaan dalam keluarga, adalah dengan mengelola harta yang halal untuk memenuhi kebutuhan hidupnya. Syariat Islam mengatur beberapa pembelanjaan bagi keluarga muslim, yaitu:
1. Komitmen pemenuhan kebutuhan dana adalah kewajiban suami
Suami  mempunyai kewajiban untuk mencari  nafkah keluarga, yaitu untuk istri dan anak-anaknya, sesuai kebutuhan dan batas kemampuannya. Hal ini sesuai firman Allah Swt dalam Q.S. At-Thalaq ayat tujuh yang artinya:
Hendaklah orang yang lapang (rezekinya) memberi nafkah menurut kemampuannya, dan orang  yang  disempitkan  rezekinya,  hendaklah  memberi  nafkah  dari  apa  (harta)  yang dianugerahkan  Allah  kepadanya.  Allah  tidak  membebani  kepada  seseorang  melainkan (sesuai)  dengan  apa  yang  dianugerahkan  Allah  kepadanya.  Allah  kelak  akan menganugerahkan kelapangan setelah kesempitan.
Allah  Swt  menentukan  nafkah  sesuai  kondisi  suami  sebagaimana  terdapat  dalam kalimat  hendaklah  orang  yang  mampu  memberi  nafkah  menurut  kemampuannya.  Hal  ini bermakna  bahwa  orang  yang  kaya  dan  mampu  harus  memberi  nafkah  sesuai  ukuran kemampuannya dan tidak dapat disamakan layaknya orang yang miskin. Dan bagi orang yang disempitkan  rezekinya  maka  disesuaikan  dengan  apa  yang  telah  Allah  berikan  kepadanya. Allah tidak memikulkan beban seseorang sesuai dengan kadar kesanggupannya. Hal ini sesuai dengan  hikmah  dan  rahmat  Allah  Swt  dengan  menempatkan  sesuatu  sesuai  kadar  dan ukurannya  dan  memberikan  keringanan  bagi  yang  kurang  mampu.  Allah  Swt  tidak membebankan bagi jiwa selain sebatas kesanggupannya dalam hal nafkah dan yang lainnya (As- Sa’di, 2007) .
2. Kewajiban untuk menafkahi orang tua yang membutuhkan
Salah  satu  kewajiban  anak  adalah  memberi  nafkah  orang  tuanya  yang  sudah  lanjut usia, sebagai bentuk perbuatan baik kepada orang tua, sebagaimana firman Allah Swt dalam Q.S. Al-Isra ayat 23 yang artinya:
Dan hendaklah berbuat baik kepada ibu bapak dengan sebaik-baiknya. Menurut As- Sa’d i (2007), ayat ini menyuruh untuk berbakti kepada kedua orang tua dengan  melakukan  kebaikan  dalam  perkataan  maupun  perbuatan.  Berkat  orang  tua, seseorang dapat terlahir di dunia. Orang tua telah membesarkan anak-anaknya dengan rasa cinta sehingga anak wajib berbakti kepada orang tuanya.
Kewajiban  untuk  menafkahi  kedua  orang  tua  merupakan  wujud  bakti  seorang  anak kepada orang tuanya. Hal ini sejalan dengan sabdi Rasulullah saw dalam hadis yang artinya:
Wahai Rasulullah, apakah amal paling utama?’ ‘Shalat  pada  waktunya,’ jawab  Rasul.  Ia bertanya lagi, ‘Lalu apa?’ ‘Lalu berbakti kepada kedua orang tua,’ jawabnya. Ia lalu bertanya lagi, ‘Kemudian apa?’ ‘Jihad di jalan Allah (HR. Bukhari).
Menurut    An-Nawawi  (2011),  hadis  ini  merupakan  dalil  yang  menjelaskan  tentang keutamaan melakukan kebaikan kepada kedua orang tua. Baik  melalui perbuatan, ucapan, dengan  harta  sesuai  kemampuan,  serta  bertawakal  kepada  Allah  Swt  dengan  segenap kemampuan. Kebalikan dari al-birr adalah durhaka atau al-uqûq . Nabi saw mengatakan bahwa derajat berbuat kebaikan kepada kedua orang tua merupakan pembuka dari derajat jihad.
3. Istri boleh membantu keuangan suami
Seorang istri boleh membantu suami untuk mencukupi kebutuhan rumah tangga. Hal ini dianjurkan dalam Islam sebagai salah satu bentuk ta’awun ‘ala birri wattaqwa , yaitu saling tolong menolong dalam kebaikan dan ketakwaan.
477

## Manajemen Keuangan Keluarga Menurut Konsep Islam
Dewi Kartika, Hasbi Indra, Indupurnahayu

## 4. Menjadi tanggung jawab istri untuk mengatur keuangan rumah tangga
Kewajiban suami untuk mencari nafkah keluarga dengan cara yang halal, dan menjadi tanggung  jawab  istri  untuk  mengatur  belanja  dan  konsumsi  keluarga,  dalam  mewajudkan lima tujuan syariat agama Islam. Hal ini dalam rangka memelihara agama, akal, kehormatan, jiwa dan harta.
Menurut  Indra  (2017),  merupakan  tugas  istri  dan  merupakan  salah  satu  hak  suami terhadap istrinya untuk memelihara harta dan kehormatan suami. Sesuai hadis nabi, seorang istri  dikatakan  salihah  apabila  memenuhi  tiga  syarat.  Pertama  yaitu  jika  seorang  suami memandang  istrinya,  maka  akan  membahagiakan  bagi  suami.  Kedua,  istri  yang  mentaati suami apabila diperintah oleh suami. Ketiga adalah seorang istri yang apabila suaminya tidak berada  di  sisinya  maka  akan  menjaga  harta  dan  kehormatan  suami.  Harta  dapat  berupa kehormatan diri suami, sebagai simbol dari harta suami. Harta dapat pula berarti materi yang diupayakan oleh suami. Harta dapat pula berarti anak-anak untuk dilindungi dan dijaga oleh istri.

## 5. Istri berkewajiban untuk hemat dan ekonomis
Dalam  mengelola  keuangan  rumah  tangga,  seorang  istri  berkewajiban  untuk melakukan penghematan dan bersikap ekonomis. Seorang istri harus mampu menerima dan mengelola  apa  yang  dimiliki.  Sebagai  muslim  harus    merasa  cukup  dengan  rezeki  dan menerima apa pun yang Allah beri.

## 6. Keseimbangan antara pendapatan dan pengeluaran yang manfaat
Seorang  istri  tidak  boleh  membebani  suami  dengan  kebutuhan  dana  di  luar kemampuan yang dapat dilakukan oleh suami. Istri harus dapat memilah skala prioritas dalam mengelola keuangan keluarga. Hal ini harus dilakukan agar pengeluaran dapat sesuai dengan penghasilan suami, tidak bersifat boros dan konsumtif.
Islam  menganjurkan  umatnya  untuk  berusaha  dan  bekerja  secara  maksimal.  Hasil usaha  yang  dilakukan  juga  harus  dikeluarkan  untuk  tujuan  yang  baik  dan  mendatangkan manfaat.  Dalam  mengelola  keuangan  keluarga  muslim,  harus  berorientasi  pada  pola konsumsi islami, yaitu yang memang dibutuhkan dan mendatangkan manfaat. Hal ini  akan mendorong untuk belanja sesuai kebutuhan dan membutuhkan apa yang bermanfaat.

## 7. Skala prioritas pengeluaran
Pengeluaran rumah tangga muslim harus diprioritaskan untuk pembelian kebutuhan yang bersifat pokok sehingga sesuai  dengan  tujuan syariat Islam. Ada tiga jenis kebutuhan rumah  tangga  yaitu  yang  pertama  adalah  kebutuhan  primer.  Kebutuhan  ini  merupakan nafkah-nafkah pokok dalam rumah tangga yang dapat mewujudkan lima tujuan syariat, yaitu memelihara jiwa, akal, agama, keturunan dan kehormatan. Kedua yaitu kebutuhan sekunder. Kebutuhan ini merupakan kebutuhan yang memberikan kemudahan hidup dan terhindar dari kesulitan. Kebutuhan ini tidak perlu dipenuhi sebelum pemenuhan kebutuhan primer. Ketiga yaitu  kebutuhan  pelengkap.  Kebutuhan  ini  akan  menambah  kebaikan  dan  kesejahteraan hidup manusia. Kebutuhan ini merupakan pelengkap dari  kebutuhan primer dan sekunder.
Prioritas kebutuhan harus diberlakukan dengan lebih ketat terutama dalam kondisi ekonomi  keluarga  yang  masih  jauh  dari  kecukupan.  Kebutuhan  pokok  seperti  pangan, sandang,  tempat  tinggal,  kesehatan  dan  pendidikan  harus  mendapat  prioritas  utama dibanding kebutuhan lainnya. Kebutuhan pokok tidak harus yang mahal, namun disesuaikan dengan  keuangan  yang  ada.  Harga  yang  mahal  belum  tentu  lebih  baik.  Berbagai  hal  yang belum perlu diadakan, hendaknya dihindari atau ditunda saat pembeliannya. Skala prioritas dalam pemenuhan atau pengadaan kebutuhan secara konsisten harus ditegakkan dalam suatu
keluarga, sehingga akan mampu mencegah dan menekan tindakan boros dan harta yang ada menjadi sia-sia atau mubazir  (Takariawan, 2011).

## 8. Bersikap pertengahan dalam pembelanjaan
Sikap  pertengahan  diajarkan  dalam  agama  Islam.  Hal  ini  berlaku  pula  dalam manajemen  pembelanjaan,  yang  tidak  berlebihan  dan  tidak  pula  terlalu  ketat.  Sikap berlebihan dapat merusak jiwa, harta dan masyarakat. Sedangkan sifat terlalu ketat atau kikir merupakan sikap yang dapat menimbun, memonopoli dan menyebabkan mubazirnya harta. Hal ini sebagaimana firman Allah Swt dalam Q.S. Al-Furqon ayat 67 yang berbunyi:
ْوُقَفْنَا ٰٓاَذِا َنْيِذَّلا َو ااما َوَق  َكِلٰذ َنْيَب َناَك َو ا ْوُرُتْقَي ْمَل َو ا ْوُف ِرْسُي ْمَل ا Dan,  orang-orang  yang  apabila  berinfak  tidak  berlebihan  dan  tidak  (pula)  kikir.  (Infak mereka) adalah pertengahan antara keduanya.
Menurut  As- Sa’di  (2007) ,  yang  dimaksud  dengan  orang-orang  yang  apabila membelanjakan, yaitu membelanjakan berupa nafkah yang wajib dan yang sunnah, mereka tidak  berlebih-lebihan,  tidak  melebihi  batas  yang  dapat  mengakibatkan  perbuatan tabdzir yaitu  menghambur-hamburkan.  Tidak  pula  termasuk  kikir  yang  menyebabkan  terjerumus dalam  sifat  kikir  dan  pelit  sehingga  mengabaikan  hak-hak  yang  bersifat  wajib.  Dan pembelanjaan itu antara yang demikian, yaitu antara sikap yang berlebih-lebihan dan sikap kikir, yaitu di tengah-tengah. Mereka mengeluarkan pembelanjaan yang wajib seperti zakat, kaffarat, kebutuhan wajib dalam hal-hal yang pantas dengan cara yang pantas pula. Hal ini tanpa  membahayakan  diri  sendiri  dan  orang  lain,  dan  mencerminkan  sikap  seimbang  dan sederhana.
Sesuai  aturan  syariat  sebagaimana  diungkapkan  dalam  ayat  di  atas,  maka  sudah seharusnya  setiap  keluarga  muslim  untuk  mengatur  pembelanjaan  secara  bijaksana  dan bersikap pertengahan, sesuai asas manfaat dengan tidak berlebih-lebihan yang menyebabkan pemborosan dan tidak pula pelit sehingga mengabaikan yang wajib. Dengan melaksanakan pembelanjaan sesuai syariat, akan semakin mendekatkan pada rahmat Allah Swt. Allah Swt akan melipatgandakan pahala dan berkah-Nya, sehingga keluarga tersebut dapat menyimpan kelebihan  pembelanjaannya  dengan  menyimpan  dan  menabungnya  untuk  menjaga kelangsungan hidup keluarga dan mencapai tujuan keluarga.
Setiap  keluarga  memiliki  tujuan  keuangan  keluarga,  dan  untuk  mencapainya diperlukan manajemen keuangan keluarga yang efisien dan efektif..Menurut Masassya (2002), langkah-langkah manajemen keuangan keluarga terdiri dari:
1. Perencanaan keuangan keluarga
Perencanaan merupakan aspek penting dalam manajemen keuangan keluarga, namun banyak  ditemukan  keluarga  yang  mengabaikannya.  Hal  ini  dikarenakan  kurangnya pemahaman mengenai manajemen keuangan keluarga. Hal-hal yang perlu dilakukan dalam proses perencanaan ada lima. Pertama, pendataan nilai kekayaan bersih yang dimiliki (asset yang dimiliki, utang dan modal). Kedua, menentukan tujuan keuangan keluarga baik jangka pendek,  menengah  dan  panjang.  Ketiga,  alokasi  pendapatan  keluarga  yang  dibagi  menjadi empat pos yaitu konsumsi, pelunasan cicilan utang, menabung dan investasi plus asuransi. Keempat, melakukan evaluasi tingkat kesesuaian dan penyesuaian kembali.
2. Alokasi dana
Alokasi dana dari penghasilan per bulan dapat dibagi menjadi tiga bagian. Pertama, anggaran  belanja  yang  merupakan  pengeluaran  rutin  bulanan.  Kedua,  tabungan.  Ketiga, investasi.
3. Pelaksanaan keuangan
Pelaksanaan  pengelolaan  keuangan  dapat  dilakukan  dengan  berbagai  cara,  yaitu dengan  menggunakan  sistem  amplop,  dengan  menggunakan  buku  kas,  dengan  sistem  kas keluarga dan dengan sistem pembukuan keuangan.
479

## Manajemen Keuangan Keluarga Menurut Konsep Islam
Dewi Kartika, Hasbi Indra, Indupurnahayu

## 4. Evaluasi keuangan
Evaluasi keuangan keluarga dapat dilakukan dalam beberapa aspek evaluasi. Pertama yaitu  melakukan  evaluasi  terhadap  penerimaan  atau  cash  in  flow,  untuk  mengetahui  asal penerimaan  keuangan  tersebut.  Kedua,  evaluasi  terhadap  pengeluaran  atau  cash  out  flow terkait posisi asset dan utang. Ketiga, evaluasi terhadap pertumbuhan asset yang merupakan asset bersih setelah dikurangi seluruh hutang.
Dalam mengelola keuangan keluarga, setelah melakukan perencanaan, penganggaran dan pengeluaran atau pembelanjaan rumah tangga, pada setiap tahun akan diperoleh hasil apakah  keuangan  keluarga  mengalami  surplus  atau  defisit  keuangan.  Menurut  Tamanni,  L dan Mukhlisin, (2018), kondisi surplus akan terjadi jika jumlah pengeluaran keluarga dapat ditekan  sehingga  terjadi  kelebihan  sejumlah  uang  dalam  pendapatan  keluarga.  Sebaliknya kondisi defisit akan didapat jika pendapatan keluarga tidak mampu menutupi pengeluaran keluarga.
1. Mengelola surplus
Untuk  mengelola  kelebihan  dana  yang  ada,  suatu  keluarga  dapat  menyimpan  dan mengelola dana tersebut dengan cara:
a. Menabung
Menabung  tidak  harus  menunggu  terjadinya  surplus  pada  akhir  tahun  anggaran. Menabung dapat dilakukan kapan saja dan di mana saja. Menabung dapat dilakukan secara tradisional  di  rumah,  dan  dapat  pula  pada  lembaga-lembaga  keuangan  baik  bank  maupun non  bank  seperti  koperasi,  pegadaian,  dan  lain-lain.  Dengan  menabung,  maka  dapat digunakan untuk mewujudkan rencana keluarga. b. Investasi
Jenis investasi dilakukan dengan tujuan agar dana berlebih yang dimiliki dapat lebih bernilai manfaat. Jenis investasi dapat dilakukan dalam bentuk emas, deposito atau  saham dengan  index  syariah  karena  tidak  mengandung  riba,  atau  pun  berinvestasi  dengan melakukan  kegiatan  usaha  seperti  membeli  rumah  atau  kos-kosan  yang  dapat  disewakan (Anggraini et al., 2017).
2. Mengurangi defisit
Neraca  keuangan  keluarga  tidak  selamanya  mengalami  mengalami  kelebihan  dana atau  seimbang.  Sering  terjadi  kekurangan  atau  deficit  dalam  keuangan  keluarga.  Defisit keuangan keluarga dapat disebabkan karena dua hal. Pertama pendapatan yang mengalami penurunan. Kedua pengeluaran yang lebih besar dari biasanya.
Terdapat  tiga  cara  dalam  mengurangi  defisit.  Pertama  yaitu  dengan  berusaha meningkatkan  pendapatan.  Ini  dapat  dilakukan  dengan  mencari  tambahan  pendapatan keluarga,  misalnya  dengan  melakukan  penjualan  asset,  berjualan  makanan,  sembako  atau kebutuhan  hidup  sehari-hari  lainnya.  Kedua  dengan  cara  mengurangi  pengeluaran  dan pembelanjaan  keluarga.  Ini  dilakukan  untuk  pembelanjaan  yang  bukan  merupakan kebutuhan  pokok  keluarga,  misalnya  kebutuhan  pelengkap  dan  kurang  begitu  diperlukan untuk kehidupan pokok sehari-hari. Ketiga, merupakan cara terakhir yang dilakukan adalah dengan melakukan pinjaman.
3. Mengelola utang
Menurut  Tamanni,  L  dan  Mukhlisin,  (2018),  utang  adalah  jalan  terakhir  yang dilakukan jika tidak terdapat cara lain untuk menutupi kebutuhan. Terdapat beberapa prinsip dan aturan terkait utang, yaitu:
a. Digunakan untuk tujuan yang maslahah
Utang hanya ditujukan untuk tujuan yang maslahah, misalnya untuk biaya pendidikan atau kesehatan. Hindarkan penggunaan utang untuk keperluan yang bersifat konsumtif.
480

## Manajemen Keuangan Keluarga Menurut Konsep Islam
Dewi Kartika, Hasbi Indra, Indupurnahayu

## b. Akad tolong menolong bukan komersial.
Dalam  Islam,  konteks  utang  digolongkan  dalam  konteks  sosial  dan  bukan  secara ekonomis. Hal ini sebagaimana sabda Rasulullah saw yang artinya:
Barangsiapa  yang  melapangkan  satu  kesusahan  dunia  dari  seorang  Mukmin,  maka Allâh melapangkan darinya satu kesusahan di hari Kiamat. Barangsiapa memudahkan (urusan) orang yang kesulitan (dalam masalah hutang), maka Allâh Azza wa Jalla memudahkan baginya (dari kesulitan) di dunia dan akhirat (HR. Muslim No. 7028).
c. Tidak bersifat riba
Salah  satu  aturan  dalam  Islam,  bahwa  utang  tidak  boleh  terdapat  unsur  riba.  Jika utang  berupa  barang  ribawi  seperti  emas,  perak,  beras,  gandum  dan  lain-lain,  maka  harus dikembalikan  dalam  jenis  dan  jumlah  yang  sama.  Setiap  kelebihan  yang  ada  dalam pengembalian merupakan riba.
d. Tidak dalam jumlah melebihi kemampuan
Utang hanya diperbolehkan dalam jumlah maksimal 35% dari jumlah penghasilan per bulan suatu keluarga. Jumlah maksimal ini mencakup total semua cicilan yang ada dalam satu bulan.

## KESIMPULAN
Cara  pandang  suatu  keluarga  sangat  menentukan  manajemen  keuangan  keluarga. Manajemen keuangan keluarga menurut konsep Islam berpedoman pada ketentuan syariah Islam berlandaskan keyakinan bahwa hanya Allah Swt sebagai pemberi dan penjamin rezeki hamba-Nya.  Manajemen  keuangan  keluarga  Islami  dalam  pemenuhan  kebutuhan  keluarga senantiasa melakukan usaha dengan niat ibadah kepada Allah Swt.

## Saran
Perlu  dilakukan  penelitian  lanjutan  untuk  mendapatkan  analisis  yang  lebih mendalam  antara  manajemen  keuangan  keluarga  dengan  merujuk  pada  sumber- sumber hukum Islam.

## DAFTAR PUSTAKA
Amrullah, A. A. (2005). Tafsir Al-Azhar . Singapura: Pustaka Nasional PTE LTD. An-Nawawi. (2011). Riyadhus Shalihin . Solo: Insan Kamil.
Anggraini,  R.,  Hasanah,  N.,  &  Zakaria,  A.  (2017).  Perencanaan  Keuangan  Syari’Ah  Dalam Upaya  Meningkatkan  Kemampuan  Manajemen  Keuangan  Keluarga  Pada  Anggota Majelis Ta’Lim. Sarwahita , 14 (01), 26 – 34. https://doi.org/10.21009/sarwahita.141.04
Annur,  C.  (2022). Kasus  Perceraian  Meningkat  53%,  Mayoritas  Karena  Pertengkaran . https://doi.org/https://databoks.katadata.co.id./datapublish/2022/02/28/kasus- perceraian-meningkat-53-mayoritas-karena-pertengkaran. 30 Juli 2022
As- Sa’di, A. N. (2007). Tafsir al-Karim ar-Rahman fi Tafsir Kalam al-Manan . Jakarta: Pustaka Sahifa.
Budisantoso dan Gunanto. (2010). Cara Gampang Mengelola Keuangan Pribadi dan Keluarga . Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama.
Bustan,  R.  (2017).  Persepsi  Dewasa  Awal  Mengenai  Kursus  Pranikah. JURNAL  Al-AZHAR INDONESIA SERI HUMANIORA , 3 (1), 82. https://doi.org/10.36722/sh.v3i1.199 Indra,  H.  (2017). Pendidikan  Keluarga  Islam  Membangun  Generasi  Unggul .  Yogyakarta: Deepublish.
Ibnudin, Ibnudin. 2016. “ Prinsip Pengelolaan Likuiditas Bank Syariah ”. Risalah, Jurnal Pendidikan Dan Studi Islam 3 (1):70-77.
Https://doi.org/10.31943/jurnal_risalah.v3i1.41.
481

## Manajemen Keuangan Keluarga Menurut Konsep Islam
Dewi Kartika, Hasbi Indra, Indupurnahayu
Fauzan,  ibnudin  ibnu.  2020.  “ Implementasi  Manajemen  Pembiayaan  Murabahah Kredit Pemilikan Rumah Pada Bank Btn Syariah Kcps I ndramayu”. Risalah, jurnal pendidikan dan studi Islam 6 (1, March):203-14.
https://doi.org/10.31943/jurnal_risalah.v6i1, March.142.
Fauzan,  Ibnudin.  2019.  “ The  The  Thingking  Of  Islamic  Economy  In  Muhammad Prophet Era (Pemikiran Ekonomi Islam Pada Masa Nabi Muhammad) ”. Risalah, Jurnal Pendidikan Dan Studi Islam 5 (1, March):51-61.
https://doi.org/10.31943/jurnal_risalah.v5i1.94.
Masassya,  E.  G.  (2002). Cara  Cerdas  Mengelola  Investasi  Keluarga .  Jakarta:  Elex  Media Komputindo.
Muhammad.
(n.d.). Mengelola Keuangan Rumah Tangga Yang Islami . Pengusahamuslim.Com. Retrieved February 4, 2023, from https://bit.ly/3bCpZqO.
Subhardini, M. (2020). Dinamika Keluarga Pada Masa Pandemi Covid-19 . Jakarta: UMJ Press. Takariawan, C. (2011). Pernak Pernik Rumah Tangga Islami, Tatanan dan Peranannya Dalam Kehidupan Masyarakat . Solo: Era Adicitra Intermedia. Tamanni,  L  dan  Mukhlisin,  M.  (2018). Sakinah  Finance:  Solusi  Mudah  Mengatur  Keuangan Keluarga Islami . Solo: Tinta Medina.