## PENGARUH LITERASI KEUANGAN DAN LITERASI DIGITAL TERHADAP KINERJA UMKM KOTA BIMA
Nurul Huda 1* , Aliah Pratiwi 2 , Aris Munandar 3
1,2,3 Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Bima Nurulhuda.stiebima@gmail.com 1*

## ABSTRACT
This  study  aims  to  see  whether  Financial  Literacy  and  Digital  Literacy  affect  the performance  of MSMEs  in  Bima City.  This  research  was  conducted on  MSMEs  in Bima City. This study used a quantitative research method. The research object used is UMKM in Bima City. The number of MSMEs currently registered in Bima City is 5,868 MSMEs. The sampling method uses simple random sampling with a purposive sampling technique with  the  criteria  of  MSMEs  that  are  still  actively  running  their  business  in  the  year  of research, MSMEs that have used recording applications in running their business and use social media as promotional media. Data collection techniques are carried out by means of  observation,  documentation,  interviews,  and  questionnaires.  The  questionnaire  was distributed to 100 MSMEs that have implemented digital applications. The data analysis technique uses the Classical Assumption Test, Multiple Linear Regression Analysis, t-test and  F-test.  The  results  show  that  financial  literacy  has  no  significant  effect  on  the performance of UMKM in Bima City, while digital literacy has a significant effect on the performance of UMKM in Bima City.
Keywords : Financial Literacy, Digital Literacy, MSME Performance

## PENDAHULUAN
Usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) merupakan bagian  penting  dalam  menopang pertumbuhan dan pembangunan
ekonomi negara. Di Indonesia,
UMKM  merupakan  salah  satu  aspek pendukung  perekonomian  nasional. UMKM  memiliki  peluang  untuk mendorong  pertumbuhan  ekonomi yang lebih adil dan merata ( Octavina
&  Rita,  2021 ). Daya  saing  dan
kinerja perekonomian -19 dipengaruhi  oleh  ketahanan  dan pertumbuhan UMKM. UMKM diharapkan mampu mengangkat perekonomian masyarakat dalam
melakukan usaha mikro yang
didirikan.  Terlepas  dari  peran  dari
UMKM terhadap perekonomian nasional,  terdapat  berbagai  kendala yang dihadapi para pelaku UMKM di Indonesi  ( Larasati,Yuri,  Sherli  &
Toni  Toni,  2022) Disisi lain,
ekonomi digital masih terus
berkembang,  dan  digitalisasi  bisnis
diera  Revolusi  Industri  4.0  berbeda dengan  yang  diharapkan  UMKM .
Sinyal  ini  diamati  dengan  langkah
besar,  dan Internet  of  Things (IoT) memengaruhi banyak aspek kehidupan sehari-hari, terutama
dibidang  bisnis  (  Firmansyah  et  al, 2022).
Kinerja  UMKM  di  pengaruhi oleh  beberapa  factor  antara  lain Literasi  Keuangan dan Literasi Digital.  Bisnis  yang  mengelola  dan melaporkan  keuangannya  dengan jelas  dan  akurat  lebih  berhasil .
Menurut  (Hasibuan&  Pratiwi,2021) Kurangnya  literasi  keuangan  telah terbukti  menyebabkan  perencanaan keuangan  yang  salah  dan  membuat lebih  sulit  untuk  berkembang  ketika tidak mampu bekerja. Literasi
keuangan  yang  rendah  menjadi contoh  masalah  dengan  pemahaman ,sudut pandang, dan perilaku
keuangan  public  karena  berdampak buruk pada perilaku keuangan.
Rendahnya  tingkat  literasi  keuangan pelaku  UMKM  tidak  hanya  menjadi masalah saat ini tetapi akan mempengaruhi  masyarakat  di  masa depan  (Rosa at al, 2022)
Penggunaan strategi pemasaran berbasis  teknologi  digital  menjadi salah  satu  solusi  yang  menawarkan harapan  baru  bagi  pelaku  UMKM untuk  tumbuh  sebagai  kekuatan ekonomi.
Tingkat kesiapan menggunakan  teknologi  dan  cara mendigitalisasi berbagai proses bisnis, di lihat dari tingkat kesadaran
digital  yang  dapat  di  gunakan  untuk
menilai kemampuan keterlibatan UMKM dalam menggunakan teknologi digital. Berdasarkan  hasil  observasi pada  pelaku  UMKM  Kota  Bima sudah memiliki pengetahuan keuangan,  keterampilan  dan  rasa
percaya diri dalam mengelola keuangan, memiliki entitas dan usaha sendiri,  namun  pemanfaatan  aplikasi sebagai  pendukung  bisnis  UMKM seperti  membuat  rekap  penjualan, manajemen  persediaan  produk,  dan membuat  laporan  keuangan  usaha masih kurang, masih kurang
mengenal  fitur-fitur  digital  untuk
promosi dan penjualan produk dalam hal kinerja keuangan belum mengelolah dan melaporkan keuangan dengan baik.” Tujuan  penelitian  ini  adalah sebagai  berikutUntuk  mengetahui dan  menganalisis  Literasi  Keuangan Berpengaruh Terhadap Kinerja UMKM Kota Bima, Untuk mengetahui dan menganalisis Literasi Digital Berpengaruh Terhadap  Kinerja  UMKM  Kota Bima, Untuk mengetahui dan menganalisis  Literasi  Keuangan  dan Literasi Digital Berpengaruh
Terhadap  Kinerja  UMKM  Kota Bima.
Literasi  keuangan  merupakan kapasitas  individu  atau  kelompok untuk  mengelola  keuangan  mereka dengan  bijaksana  sesuai  dengan kebutuhan  mereka  dan  lingkungan ekonomi  tempat  mereka  tinggal
(Septiani & Wuryani, 2020).
Pemahaman  literasi  keuangan  sangat penting  bagi  pelaku  usaha,  terutama bagi  pemilik  UMKM.  Namun  dalam praktiknya,  masih  banyak  pelaku UMKM  yang  sering  gagal  karena tidak  mampu  mengelola  usahanya dengan  sukses  akibat  kurangnya literasi  keuangan.  Dalam  mengelola bisnis,  manajemen  keuangan  harus diperhitungkan.  Karena  pentingnya pengelolaan  keuangan,  yang  sering diabaikan  oleh  pemilik  UMKM, pengelolaan  keuangan  merupakan masalah  yang  signifikan  dalam UMKM.  Agar  pelaku  UMKM  dapat mengelola  dan  memanfaatkan  aset mereka  secara  efektif,  pengetahuan manajemen  keuangan  juga  penting (Sumelka, 2016). Menurut (Iko Putri Yanti,  2019)  dalam  penelitiannya menjelaskan  bahwa  Kinerja  UMKM dipengaruhi secara positif dan signifikan oleh literasi keuangan. Hal ini  menunjukkan  bahwa  kinerja
UMKM  akan  sangat  meningkat  jika pelaku  UMKM  terus  meningkatkan literasi keuangan.
Kurangnya pengetahuan UMKM terhadap memanfaatkan
teknologi  digital  dalam  memasarkan produk/jasa  merupakan  tantangan tersendiri  bagi  UMKM.  (Garzoni  et al., 2020), menyatakan bahwa tingkat kesiapan  penggunaan  teknologi  dan cara  mendigitalkan  berbagai  proses bisnis  dapat  dinilai  dari  tingkat
kesadaran digital, tingkat kemampuan investigasi digital, kolaborasi digital,
dankemampuantransformasi  digital.
Pemahaman  literasi  digital  dan  TIK
berdampak  positif  bagi  pelaku  usaha
karena menunjukkan kepuasan pelanggan. Kepuasan pelanggan
secara  signifikan  dipengaruhi  oleh kualitas layanan. Hal ini
menunjukkan bahwa apa yang diantisipasi dalam hal kualitas pelayanan  sesuai  dengan  apa  yang
dirasakan konsumen, sehingga
menimbulkan perasaan puas terhadap tingkat  pelayanan  yang  diterima (Tahir et al., 2021).

## METODOLOGI
Jenis Penelitian ini
menggunakan  penelitian  Kuantitatif. Objek  penelitian  adalah  UMKM  di Kota  Bima.  Jumlah  UMKM  yang tercatat  di  Kota  Bima  saat  ini sebanyak  5.868  UMKM.  Metode sampling menggunakan simple random  sampling dengan  teknik purposive  sampling  dengan  kriteria
UMKM yang masih aktif menjalankan  bisnisnya  pada  tahun penelitian,  UMKM  yang  sudah menggunakan  aplikasi  pencatatan dalam menjalankan usahanya.
Teknik  pengumpulan  data  yang  di lakukan  dengan  cara  observasi, dokumentasi,
wawancara,
dankusioner.  Qusioner  dsi  bagikan
kepada 100 UMKM yang sudahmenerapkanaplikasi digital.
Teknik  analisa  data  menggunakan
Uji Asumsi
Klasik, Analisis
Regeresi  Linier  Berganda,  Uji  t danUji F.

## HASILDAN PEMBAHASAN
PengujianValiditasdanReabilitas Tabel 1.HasilUjiValiditas
r.
Hitun gVari abel X1 r. Hitung
Variab el X2 r. HitungV ariabel Y
r. Ta bel Keteranga n (X1.it em 1)
0,480 (X2.Ite m 1) 0,636 (Y.item 1) 0,761 0, 300 Valid
(X1.it
em 2) 0,568 (X2.Ite m 2) 0,618 (Y. item 2) 0,800 0, 300 Valid
(X1.it em 3) 0,778 (X2. Item 3) 0,766 (Y. item 3) 0, 809 0, 300 Valid
(X1.it em 4)
0,557 (X2. Item 4) 0,811 (Y.item 4) 0, 826 0, 300 Valid (X1.It em 5)
0,484 (X2.
Item 5) 0, 742 (Y. item 5) 0, 834 0, 300 Valid
(X1.It em 6) 0,669 (X2. Item 6) 0, 873 (Y. item 6) 0, 800 0,3 00 Valid
(X1. Item 7) 0,631 0,3 00 Valid (X1. Item 8) 0,791 0,3 00 Valid
Sumber : Data diolahspss 25, 2023
Berdasarkan  tabel  1  dapat diketahui  bahwa  seluruh  item  yang digunakan untuk mengukur variabel- variabel  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  mempunyai  koofisien korelasi  yang  lebih  besar  dari  r- Tabel.  Standar Corrected  item-total
correlation  > 0,300 . Hasil  pengujian validitas  ini  menunjukkan  bahwa
pernyataan kuesioner dalam
penelitian ini valid.
Tabel  2. Hasil Uji Reliabilitas
Sumber: Data diolahspss 25, 2023
Berdasarkan  table  2  Hasil pengujian  penelitian  menggunakan pengukuran  ini  dapat  dikatakan reliable pada Cronbach alpha 0,600.
Hasil pengujian reliabilitas ini
menunjukkan bahwa pernyataan
kuesioner dalam penelitian ini reliable.

## Uji Asumsi Klasik
Uji  Asumsi  klasik  dilakukan untuk  memperoleh  nilai  penduga yang  tidak  bias  dan  efisien  dari persamaan  regresi  dengan  metode penafsiran  kuadrat  terkecil  biasa ( ordinary  least  square ).  Oleh  karena itu,  dalam  pelaksanaan  analisa  data harus  memenuhi  asumsi  klasik. Pengujian  model  regresi  meliputi  uji asumsi normalitas, multikoliniearitas, heteroksedasitas,  dan  autokorelasi. Uraian  dari  perhitungan  pengujian asumsi model regresi dapat dijelaskan.

## Uji Normalitas
UntukPengujian normalitas data dalam penelitian ini menggunakan  metode  grafik  dan  uji Kolmogorof-Smirnov.  Penelitian  ini menggunakan dua variabel
independen, maka pengujian normalitas data terbagi menjadi Grafik 1. p- plotsisaanregresi
Variabel CronbachAlpha Keterangan
LiterasiKeuangan (X1) 0,772 Reliabel Literasi Digital (X2) 0, 829 Reliabel Kinerja UMKM  (Y) 0,.884 Reliabel
Tabel  di  atas  menunjukan
bahwap-plot  sisaan  regresi  Untuk Pengujian Normalitas dapat disimpulkan  bahwa  sisaan  regresi telah  menyebar  normal  karena  pola sisaan mendekati pola garis diagonalartinya uji normalitas terpenuhi. Untuk Uji Multikolinearitas Pada  penelitian  ini  dalam mendeteksi ada tidaknya
multikolinieritas  dapat  dilihat  dari
Variance  Inflation  Faktor (VIF).
Apabila  nilai  VIF  >  10  maka
menunjukkan adanya
multikolinieritas.  Apabila  sebaliknya
VIF  <  10  maka  tidak  terjadi
multikolinieritas.

## Tabel 5.UjiMultikolinearitas
Sumber : Data di olah, 2023
Uji Hipotesis Tabel 6.TabelUjiHipotesis Coefficients a Model t Sig. 1  (Constant) -.439 .662 LiterasiKeuan gan 1.657 .101 Literasi Digital 9.222 .000 a. Dependent Variable: Kinerja UMKM Sumber : Data Diolahspss 25, 2023

## Pengujian Hipotesis Pertama
Hasil  statistik  uji  t  untuk variabel  LiterasiKeuangan  diperoleh nilai  t hitung sebesar  1,  657  dengan nilai  t tabel sebesar  1,984  (1,  657  > 1,984)  dengan  nilai  signifikansi sebesar 0, 101 lebih dari 0,05(0,101>0,05), dengan menggunakan  α  =  5%:  2  =  2,5  % (Uji  dua  sisi  )  maka Hipotesis  1 ditolak yang  menyatakan  bahwa
“Literasi keuangan berpengaruh signifikan terhadap kinerjaUMKMKota Bima”. Penelitian  ini  memberikan  Informasi bahwa Literasi keuangan tidak berpengaruh signifikan terhadap kinerja  UMKM  Kota  Bima.  Hasil dari temuan ini membuktikan bahwaPelaku  UMKM  Kota  Bima
pada umumnya masih minim
pengetahuannya yang berkaitan
dengan  literasi  keuangan.  Hal  ini bertolak  belakang  dengan  penelitian yang di lakukan (Septiani &
Wuryani, 2020). penelitian Kasendah
et al. (2019); Iko Putri Yanti (2019), literasi keuangan berpengaruh
signifikan  terhadap  kinerja  UMKM. Karena  literasi  keuangan  dapat dipercaya  dan  mampu  berperan aktif dalam  upaya  meningkatkan  kinerja UMKM.  Dalam  hal  ini  juga  dapat
Variabel VIF Keterangan
LiterasiKeuangan
(X1) 1.401  TidakTerjadiMultikolinieritas
Literasi Digital (X2)  1.401  TidakTerjadiMultikolinieritas
disimpulkan  bahwa  apabila  literasi keuangan UMKM ditingkatkan maka dengan  demikian  kinerja  UMKM
akan ikut meningkat. UMKM
berkinerja  lebih  baik  ketika  literasi keuangan mereka lebih tinggi.

## Hipotesis kedua
Hasil  statistik  uji  t  untuk variabel diperoleh nilai t hitung sebesar
9.222 dengan nilai t tabel sebesar 1,657
(9,222 < 1,657) dengan nilai
signifikansi sebesar 0, 000 lebih kecil dari  0,05(0,000  <  0,05),  dengan menggunakan  α  =  5%:  2  =  2,5  % (Uji  dua  sisi  )  maka Hipotesis  1 diterima yang  menyatakan  bahwa “Literasi Digital Berpengaruh signifikan  terhadap  Kinerja  UMKM Kota Bima”Penelitian ini membuktikan  bahwa  literasi  digital berpengaruh siginifikan terhadap kinerja  UMKM.  Hasil  temuan  ini menunjukkan  bahwa  pelaku  usaha
tidak sekedar mengenal media
digital,  akan  tetapi  secara  mendalam pelaku  usaha  melibatkan  literasi digital dengan kegiatan sehari – hari,
terutama  dalam  menunjang  aktivitas bisnis yang dimiliki, termasuk dalam kegiatan promosi ataupun pemasaran melalui media digital sehingga mampu memberikan keuntungan
bagi  usahanya.  Semakin  sering pelaku  usaha  menggunakan  media sosial  untuk  promosi,  maka  semakin banyak  keuntungan  yang  diperoleh (Zahro,  2019).  Penelitian  ini  sejalan dengan  hasil  temuan  penelitian Amelia  et  al.,  (2022),  literasi  digital berpengaruh signifikan terhadap kinerja UMKM.

## KESIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian dan pembahasan dapat ditarik kesimpulan bahwa Literasi keuangan
tidak berpengaruh signifikanterhadap kinerja UMKM Kota Bima sedangkan Literasi Digital Berpengaruh signifikan terhadap Kinerja  UMKM  Kota  Bima.  Dengan demikian kondisi ini tentunya menjadi prioritas bagi pelaku UMKM  untuk  meningkatkan  literasi keuangan  dan  literasi  digital.  Hasil temuan  ini  memberikan  informasi bahwa  literasi  keuangan  dan  literasi digial  merupakan  elemen  penting yang  mampu  meningkatkan  kinerja UMKM.
Disarankan  untuk  penelitian selanjutnya  untuk  menambah  jumlah obyek  dalam  penelitiannya  jangan hanya  kot  abima,  namun  bisa menambah  objek  Kabupaten  Bima,
Kabupaten  Dompu,  jumlah  sampel
pada  penelitian  ini  menggunakan sampel minimum. Penelitian selanjutnya disarankan untuk menggunakan  lebih  banyak  jumlah
sampel  dengan  kisaran  400  sampai 600 sampel.

## REFERENSI
Amelia, S. R., Fitriana, A., & Akbar,
D. (2022). Jurnal E-Bis : Ekonomi Bisnis Literasi Digital  Dan  Literasi  Keuangan Wirausaha Wanita Dalam Pengelolaan Bisnis Online Pada  Pertumbuhan  Ekonomi Daerah  Kabupaten.  6(2),  426– 437. Firmansyah,  D.,  Suryana,  A.,  Rifa’i, A.  A.,  &  Dr,  D.  (2022).  Pmd (Pelatihan Media Digital) Sektor Usaha Mikro Dan Kecil Handycraft  Bambu  Di  Kaa Sukabumi  Guna  Meningkatkan Pemasaran  Online  Berbasis Marketplace  Di  Era  Ekonomi Digital. Jurnal Pengabdian Kepada  Masyarakat,  1(10), 2805–2816. Garzoni,  A.,  De  Turi,  I.,  Secundo, G.,  &  Del  Vecchio,  P.  (2020). Fostering digital transformation of SMEs: a four levels  approach.  Management Decision,  58(8),  1543–1562.
https://doi.org/10.1108/MD- 07-2019-0939
Hasibuan,  R.  R.,  &  Pratiwi,  A.  R. (2021).  Anteseden  Repurchase Intention Aplikasi Shopee Dengan Kepuasan Sebagai Variabel Mediasi Di Kabupaten Banyumas. Tirtayasa  Ekonomika,  16(2), 253.
https://doi.org/10.35448/jte.v16 i2.10514 Iko Putri Yanti, W. (2019). Pengaruh Inklusi  Keuangan  Dan  Literasi
Keuangan  Terhadap  Kinerja Umkm  Di  Kecamatan  Moyo Utara.  Jurnal  Manajemen  Dan Bisnis, 2(1). https://doi.org/10.37673/jmb.v 2i1.305 Octavina, L., & Rita, M. (2021).Digitalisasiumkm, literasikeuangan, dankinerjakeuangan : Studipadamasapandemi  Covid- 19.  STIE  Perbanas  Press  2021, 11, 73–92. https://doi.org/10.14414/jbb.v1 1i1.2552
Rosa,  Y.  Del,  Idwar,  I.,  &  Abdilla, M.  (2022).  Literasi  Keuangan dan  Literasi  Digital  UMKM Kuliner  Kota  Padang  Sebagai Penggerak Pemulihan Ekonomi Masa  Pandemi  Global  Covid 19. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Dharma  Andalas,  24(1),  242– 258.
https://doi.org/10.47233/jebd.v 24i1.352 Septiani,  R.  N.,  &  Wuryani,  E. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Inklusi Keuangan  Terhadap  Kinerja Umkm  Di  Sidoarjo.  E-Jurnal Manajemen Universitas Udayana, 9(8), 3214. https://doi.org/10.24843/ejmun ud.2020.v09.i08.p16 Sumelka,  W.  (2016).  Fractional calculus for continuum mechanics  -  Anisotropic  non- locality.  Bulletin  of  the  Polish Academy of Sciences: Technical Sciences, 64(2), 361–372. https://doi.org/10.1515/bpasts- 2016-0041
Sugiyono. (2016). Metode Penelitian Kuantitatif  Kualitatif  Dan  R&D . Alfabeta.
Tahir,  T.,  Ihsan  Said  Ahmad,  M., Rijal,  S.,  &  Hasan,  M.  (2021). Perilaku Berwirausaha UMKMSektor  Kuliner  dalam PerspektifLiterasi Digital. Proceeding  Seminar  Nasional Teknologi  Pendidikan,  1  no  8, 144–154. Zahro,  E.  K.  (2019).  Kemampuan Literasi Digital untuk Meningkatkan Keuntungan Usaha  pada  Kalangan  Pelaku Usaha  Skala  Kecil  di  Kota Surabaya. Larasati,Yuri, Sherli & Toni Toni. (2022) Peranan Su ber Daya
Manusia Terhadap Pemberdayaan UMKM di Desa Kerawang Kecamatan Tanjung Marowa Deli Serdang . Jurnal
Bisnis Net. No 1 Volume 5