## COSTING:Journal of Economic, Business and Accounting
Volume 7 Nomor 1, Juli-Desember 2023 e-ISSN : 2597-5234

## THE EFFECT OF KUR LOANS, GOLD PAWN AND VEHICLE PAWN ON INCREASING THE PRODUCTIVITY OF MSME ASSISTED PARTNERS OF PT PEGADAIAN PRINGGAN BRANCH MEDAN CITY

## PENGARUH PINJAMAN KUR, GADAI EMAS DAN GADAI KENDARAAN TERHADAP PENINGKATAN PRODUKTIFITAS UMKM MITRA
BINAAN PT PEGADAIAN CABANG PRINGGAN KOTA MEDAN
Andre Irawan 1 , Jessin Candra Lim 2 , Delpy Swasti Lase 3 , Ali Jamil 4 , Deni Faisal Mirza 5 *
Program Studi Manajemen, Fakultas Ekonomi, Universitas Prima Indonesia 1,2,3,4

## Program Studi Manajemen, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Islam Sumatera
Utara 5 denifm.ukmcenter@yahoo.com 5

## ABSTRACT
This study aims to examine and analyze the effect of mortgage loans, gold pawning, and vehicle  pawning  on  the  productivity  of  MSMEs  fostered  by  PT  Pegadaian  Pringgan Branch, Medan City. Improved business conditions are a consideration for PT Pegadaian in  providing  KUR  loans,  gold  mortgages,  and  vehicle  mortgages  to  increase  MSME productivity, which can help businesses progress in the future. KUR loans are provided by the Indonesian government to support MSMEs in increasing their access to finance. The KUR loan is intended to finance working capital, investment, and the purchase of production goods for MSMEs. In the Gold pawn service, MSMEs pawn their gold to PT Pegadaian  and  will  receive  a  loan  according  to  the  value  of  the  gold.  Vehicle  Pawn allows MSMEs to borrow money by providing a vehicle, such as a car or motorcycle, as collateral.  PT  Pegadaian  will  evaluate  the  value  of  the  vehicle  and  provide  loans according to the collateral value. This study uses quantitative research, with a sample size of 71 respondents. Methods of data analysis using multiple linear regression Simple random sampling was used as the sampling method. The conclusion of this study is that credit loans partially have a positive and significant effect on the productivity of fostered partner SMEs of PT Pegadaian Pringgan Branch, Medan City; gold pawning partially has a positive and significant effect on the productivity of fostered partner SMEs of PT Pegadaian Pringgan Branch, Medan City; and pawning vehicles partially has a positive and  significant  effect  on  the  productivity  of  umkm  fostered  partners  of  PT  Pegadaian Pringgan  Branch,  Medan  City.  Simultaneously,  credit  loans,  gold  pawns,  and  vehicle mortgages have a positive and significant effect on the productivity of MSMEs fostered by the partners of PT Pegadaian Pringgan Branch, Medan City.
Keywords : kur loans, gold pawn, vehicle pawn, msme productivity

## ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk menguji dan menganalisis pengaruh pinjaman kur, gadai emas, gadai kendaraan terhadap produktivitas umkm mitra binaan PT Pegadaian Cabang Pringgan  Kota  Medan.  Kondisi  usaha  yang  meningkat  menjadi  pertimbangan  bagi  PT Pegadaian di dalam memberikan pinjaman KUR, gadai emas dan gadai kendaraan dalam usaha untuk meningkatkan produktivitas UMKM yang dapat membantu kemajuan usaha di masa depan. Pinjaman KUR disediakan oleh pemerintah Indonesia untuk mendukung
UMKM  dalam  meningkatkan  akses  terhadap  pembiayaan.  Pinjaman  KUR  ditujukan untuk membiayai modal kerja, investasi, dan pembelian barang produksi bagi UMKM. Dalam  layanan  Gadai  Emas,  UMKM  menggadaikan  emas  yang  dimiliki  kepada  PT Pegadaian  dan  akan  menerima  pinjaman  sesuai  dengan  nilai  emas  tersebut.  Gadai Kendaraan  memungkinkan  UMKM  untuk  meminjam  uang  dengan  memberikan kendaraan seperti mobil atau motor sebagai jaminan. PT Pegadaian akan mengevaluasi nilai  kendaraan  dan  memberikan  pinjaman  sesuai  dengan  nilai  jaminan  tersebut. Penelitian ini menggunakan penelitian kuantitatif dengan sampel yang digunakan adalah 71 responden. Metode analisis data menggunakan regresi linier berganda. Simple random sampling  digunakan  sebagai  metode  pengambilan  sampel.  Kesimpulan  penelitian  ini adalah  pinjaman  kur  secara  parsial  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap produktivitas  umkm  mitra  binaan  PT  Pegadaian  Cabang  Pringgan  Kota  Medan,  gadai emas  secara  parsial  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  produktivitas  umkm mitra binaan PT Pegadaian Cabang Pringgan Kota Medan, gadai kendaraan secara parsial berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  produktivitas  umkm  mitra  binaan  PT Pegadaian  Cabang  Pringgan  Kota  Medan.  Secara  simultan  pinjaman  kur,  gadai  emas, gadai  kendaraan  secara  simultan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap produktivitas umkm mitra binaan PT Pegadaian Cabang Pringgan Kota Medan.
Kata Kunci : Pinjaman Kur, Gadai Emas, Gadai Kendaraan, Produktivitas UMKM

## PENDAHULUAN
Peran UMKM dalam perekonomian  sangatlah  penting  dalam membantu pertumbuhan dan perkembangan  ekonomi  masyarakat. Produktivitas UMKM menjadi hal yang penting  di  dalam  mendukung  roda ekonomi  yang  berjalan  di  masyarakat. Untuk  menjadi  UMKM  yang  produktif dibutuhkan  peran  pemerintah  salah satunya melalui PT Pegadaian di dalam membantu  kredit  usaha  rakyat  yang dibutuhkan  oleh  masyarakat.  PT Pegadaian  sebagai  salah  satu  lembaga keuangan  nonbank  yang  memberikan layanan  peminjaman  dengan  adanya barang  jaminan  yang  berada  di  bawah naungan pemerintah Indonesia.
Data  BPS  2017  menunjukkan 35,10%  UMKM  menyatakan  kesulitan permodalan,  kemudian  diikuti  oleh kepastian  pasar  25,9%  dan  kesulitan bahan  baku  15,4%  dan  lain  sebagainya seperti dari factor kemampuan, kurangnya pemanfaatan teknologi informasi  sehingga  UMKM  sulit berkembang  dibandingkan  usaha-usaha besar.
Pada  umumnya  masyarakat  di kota  menyukai  prosedur  yang  tidak berbelit  belit  dalam  pengajuan  modal usaha.  Kondisi  usaha  yang  meningkat menjadi pertimbangan bagi PT Pegadaian  di  dalam  memberikan pinjaman  KUR,  gadai  emas  dan  gadai kendaraan dalam usaha untuk meningkatkan  produktivitas  UMKM yang dapat membantu kemajuan usaha di masa depan.
Pinjaman  KUR  disediakan  oleh pemerintah Indonesia untuk mendukung UMKM  dalam  meningkatkan  akses terhadap  pembiayaan.  Pinjaman  KUR ditujukan untuk membiayai modal kerja, investasi, dan pembelian barang produksi  bagi  UMKM.  Dalam  layanan Gadai  Emas,  UMKM  menggadaikan emas yang dimiliki kepada PT Pegadaian dan  akan  menerima  pinjaman  sesuai dengan  nilai  emas  tersebut.  Gadai Kendaraan  memungkinkan  UMKM untuk meminjam uang dengan
memberikan  kendaraan  seperti  mobil atau  motor  sebagai  jaminan.  PT Pegadaian  akan  mengevaluasi  nilai
kendaraan  dan  memberikan  pinjaman sesuai dengan nilai jaminan tersebut. Untuk  mengetahui  beberapa perbandingan yang ada, penulis melakukan riset terhadap hasil penelitian terdahulu  dari  Sudrajat  (2018)  dengan hasil penelitian bahwa KUR berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  sustainability  profit.  Pada penelitian  lainnya  oleh  Putra  dan Sutrisna  (2018)  menunjukkan  hasil bahwa  Kredit  Usaha  Rakyat,  tingkat pendidikan pengusaha, dan kewirausahaan berpengaruh secara simultan terhadap produktivitas UMKM. Sedangkan pada penelitian yang
dilakukan  oleh  Supriyono  (2020) menunjukkan  produk-produk  gadai secara  parsial  maupun  simultan  tidak berpengaruh  positif  pada  peningkatan pendapatan  UMKM  dengan  kreteria kuat.
Berdasarkan  latar  belakang  yang dijelaskan maka rumusan masalah dalam penelitian ini sebagai berikut:
1. Bagaimana pengaruh pinjaman KUR terhadap  Peningkatan  Produktifitas Umkm  Mitra  Binaan  PT  Pegadaian Cabang Pringgan Kota Medan ?
2. Bagaimana  pengaruh  gadai  emas terhadap  Peningkatan  Produktifitas Umkm  Mitra  Binaan  PT  Pegadaian Cabang Pringgan Kota Medan ?
3. Bagaimana pengaruh gadai kendaraan  terhadap  Peningkatan Produktifitas Umkm Mitra Binaan PT Pegadaian  Cabang  Pringgan  Kota
Medan ?
4. Bagaimana pengaruh pinjaman KUR, gadai  emas,  dan  gadai  kendaraan terhadap  Peningkatan  Produktifitas Umkm  Mitra  Binaan  PT  Pegadaian Cabang Pringgan Kota Medan ?

## Teori Pinjaman KUR
Menurut  Sudrajat  (2018:108), “pada dasarnya, KUR merupakan modal kerja  dan  kredit  investasi  yang
disediakan  secara  khusus  untuk  unit usaha  produktif  melalui  program penjaminan kredit. Perseorangan, kelompok atau koperasi dapat mengakses  program  ini  dengan  kredit maksimum Rp 500 juta.” Menurut Mirza
(2018), KUR adalah kredit usaha rakyat kredit  usaha  yang  diberikan  kepada UMKM dalam bentuk penyediaan modal kerja  dan  investasi  yang  didukung dengan penjaminan fasilitas untuk usaha produktif.
Menurut Adipati (2018), indikator Pinjaman KUR adalah sebagai berikut.
1. Kemampuan
2. Modal
3. Kondisi Ekonomi

## Teori Gadai Emas
Menurut  Khoiriyah  dan  Fikriyah (2022),  “gadai  emas  atau Rahn yaitu perjanjian  utang  yang  dilakukan  oleh orang  yang  membutuhkan  dana  dengan menjaminkan  barang  yang  mempunyai nilai  harta  dan  dapat  digunakan  sesuai kesepakatan apabila tidak dapat melunasi utangnya. dengan menjaminkan  suatu  benda  atau  barang yang memiliki nilai harta.”
Menurut Khoiriyah dan Fikriyah (2022), indikator  sebagai  syarat  gadai  emas adalah sebagai berikut.
1. Akad, ijab dan kabul
2. Adanya  Aqid  yaitu  orang  berakad terdiri dari rahin ( orang menggadaikan) dan murtahin (penerima  gadai)  merupakan  ahli tasharuf (mampu  membelanjakan harta serta paham gadai)
3. Adanya  barang  yang  dijaminkan (marhun)  Dalam  hal  ini,  keutuhan barang jaminan harus dijaga.

## Teori Gadai Kendaraan
Menurut  Risna  (2020),  “gadai agunan  dalam  lembaga  pegadaian merupakan  salah  satu  produk  yang tujuannya  untuk  memberikan  dana
kepada nasabah dalam hal mengembangkan usaha yang dimiliki.” Menurut  Zakaria  dan  Sulman (2020), indikator gadai kendaraan adalah sebagai berikut.
1. Memiliki  usaha  yang  sudah  berjalan selama 1 tahun, dengan bukti legalitas usaha yaitu surat keterangan usaha.
2. Memiliki  legalitas  kendaraan  yaitu BPKB,STNK,dan faktur pembelian.
3. Usia kendaraan : mobil maksimal 10 tahun dan motor maksimal 5 tahun.

## Teori Produktivitas
Menurut  Lastina  dan  Budhi (2018),  “kemampuan  faktor  produksi untuk membentuk rasio diantara jumlah produksi  dan  jumlah  faktor  produksi yang  dihasilkan  dalam  waktu  tertentu.” Menurut  Mirza  (2022),  mitra  UMKM adalah  hal-hal  yang  meliputi  semua kegiatan  kerja  UMKM  seperti  di memproduksi, mengelola dan
menangani  semua  pekerjaan  kegiatan yang  bertujuan  untuk  menghasilkan produk  dan  memberikan  keuntungan yang keuntungan dapat digunakan untuk kelangsungan  hidup  keduanya  individu dan kelompok.
Menurut  Lastina  dan  Budhi (2018),  indikator  produktivitas  sebagai berikut.
1. Jenis usaha 2. Lama usaha
3. Umur

## Hubungan  Pinjaman  KUR  dan
Produktivitas Menurut  Lastina  dan  Budhi (2018:977),  “peningkatan  pendapatan UKM melalui program KUR memberikan  kontribusi  yang  cukup besar,  hal  tersebut  dapat  terlihat  dari hasil  observasi  dan  kuesioner  yang mengatakan  bahwa  pendapatan  mereka bertambah  setelah  mengikuti  program KUR.  Pelaku  UKM  yang  mendapatkan program  KUR  juga  mengatakan  bahwa
dengan adanya program ini mereka bisa menambah modal usaha mereka sehingga  omset  penjualan  mereka  pun bertambah sesuai dengan kebutuhannya melalui peningkatan produktivitas.” Hubungan Gadai Emas dan Produktivitas Menurut Bahari (2021), “ penggunaan  pembiayaan  gadai  emas syariah  untuk  tujuan  konsumtif  lebih banyak  diperuntukkan  untuk  menutupi kekurangaan biaya hidup rumah tangga, yang  mana  kemungkinan  biaya  rumah tangga  tersebut  digunakan  untuk keperluan  mendadak  lainnya  seperti keperluan  membayar  rumah  sakit, ataupun kebutuhan mendesak lainnya.”

## Hubungan  Gadai  Kendaraan  dan Produktivitas
Menurut  Zakaria  dan  Sulman
(2020),  “gadai  agunan  BPKB  terhadap pengembangan usaha kecil dan Menengah (UKM) bahwa ada pengaruh secara  nyata  antara  keduanya.  variabel gadai  agunan  BPKB  mempunyai pengaruh  yang  signifikan  terhadap variabel Pengembangan Usaha kecil dan menengah.”

## Hipotesis
Hipotesis  adalah  suatu  jawaban yang  bersifat  sementara  terhadap permasalahan penelitian, sampai terbukti melalui  data  yang  terkumpul.  Hipotesis dari penelitian ini adalah:
H 1 :  Pinjaman  KUR  secara  parsial berpengaruh  Terhadap  Peningkatan Produktifitas  Umkm  Mitra  Binaan PT  Pegadaian  Cabang  Pringgan Kota Medan.
H 2 :  Gadai emas secara parsial berpengaruh  Terhadap  Peningkatan Produktifitas  Umkm  Mitra  Binaan
PT  Pegadaian  Cabang  Pringgan Kota Medan.
H 3 :  Gadai  kendaraan  secara  parsial berpengaruh  Terhadap  Peningkatan Produktifitas  Umkm  Mitra  Binaan PT  Pegadaian  Cabang  Pringgan Kota Medan.
H 4 :  Pinjaman  KUR,  Gadai  Emas  Dan Gadai  Kendaraan  secara  simultan berpengaruh  Terhadap  Peningkatan Produktifitas  Umkm  Mitra  Binaan PT  Pegadaian  Cabang  Pringgan Kota Medan

## METODE PENELITIAN
Lokasi penelitian dilakukan di PT Pegadaian  Cabang  Pringgan  di  Jl.  Sei Bahorok No.2, Babura. Waktu penelitian adalah  bulan  Januari  2023  –  Juli  2023. Metode dalam penelitian ini merupakan penelitian kuantitatif. Jenis penelitian ini menurut  tingkat  eksplanasinya  adalah deskriptif  kuantitatif.  Adapun  sifat penelitian  yang  digunakan  penelitian adalah deskriptif explanatory. Populasinya  adalah  seluruh  nasabah  di PT  Pegadaian  Cabang  Pringgan. Menurut Sugiyono (2017:137), “Populasi  adalah  wilayah  generalisasi yang terdiri dari objek atau subjek yang mempunyai  kualitas  dan  karakteristik tertentu  yang  ditetapkan  oleh  peneliti untuk  dipelajari  dan  kemudian  ditarik kesimpulannya”. Populasi dalam
penelitian  ini  adalah  seluruh  pengusaha mikro binaan PT Pegadaian sebesar 250 orang yang diberikan bagian Personalia PT  Pegadaian),  sehingga  populasi penelitian sebanyak 250 orang. Menurut Sugiyono (2017:137), “Sampel menjadi bagian dari karakteristik yang ditentukan melalui  populasi”.  Penentuan  jumlah sampel dilakukan dengan simple random sampling  dengan  menggunakan  rumus
Slovin :
n = 𝑵 𝟏#𝑵.𝒆 𝟐
n = 𝟐𝟓𝟎 𝟏#𝟐𝟓𝟎.𝟎.𝟏𝟎 𝟐
n  =  71.42  sehingga  dibulatkan  menjadi 71
Sehingga  jumlah  sampel  dalam penelitian  ini  adalah  71  orang  UMKM binaan PT Pegadaian Cabang Pringgan.
Pengumpulan  data  dalam  penelitian  ini menggunakan  teknik-teknik  seperti kuesioner, wawancara, studi dokumentasi.  Dalam  penelitian  ini peneliti  menggunakan  data  primer  dan data  sekunder.  Data  primer  adalah  data yang  diperoleh  peneliti  langsung  dari sumber asli, tanpa perantara

## HASIL DAN PEMBAHASAN Deskripsi Variabel Penelitian
Pada  pengujian  ini  untuk  melihat data dalam model analisis ini yaitu pada variabel  Pinjaman  KUR,  Gadai  emas, Gadai kendaraan terhadap produktivitas UMKM. Analisis ini dilakukan pada 71 UMKM sebagai responden dari penelitian ini.
Tabel 1. Hasil Uji Deskripsi Statistik Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviatio n Pinjaman KUR 71 11.00 28.00  20.4648 3.90176 Gadai Emas 71 9.00 25.00  17.2535 3.55656 Gadai Kendaraan 71 12.00 28.00  20.9859 3.83776 Produktivitas UMKM 71 9.00 23.00  17.2394 3.36989 Valid N (listwise) 71 Sumber: Data Penelitian Diolah SPSS
(2023)
Pada tabel 1 menunjukkan bahwa pada  variabel  Pinjaman  KUR  dengan nilai  minimum  11.00  dan  nilai maksimum 28.00 dengan mean 20.4648 dengan standar deviasi 3.90176.
Variabel  gadai  emas  dengan  nilai minimum  9.00  dan  nilai  maksimum 25.00  dengan  mean  17.2535  dengan standar  deviasi  3.55656.  Pada  variabel gadai kendaraan dengan nilai minimum 12.00 dan nilai maksimum 28.00 dengan mean  20.9859  dengan  standar  deviasi 3.83776.  Pada  variabel  produktivitas UMKM dengan nilai minimum 9.00 dan nilai  maksimum  23.00  dengan  mean 17.2394 dengan standar deviasi 3.36989.
Uji Asumsi Klasik Pada  uji  asumsi  klasik  dilakukan untuk uji normalitas, uji a multikolinieritas dan uji heterokedastisitas.  Suatu  model  analisis regresi  uji  asumsi  klasik  terdiri  dari  uji normalitas,  uji  multikolinieritas  dan  uji heterokedastisitas.  Hal  ini  dilakukan sebagai  syarat  uji  asumsi  klasik. Pengujian  ini  dilakukan  sebagai  syarat utama dalam penelitian ini.

## Uji Normalitas
Uji  normalitas  dilakukan  sebagai cara  untuk  melihat  normalitas  data. Berikut  ini  hasil  pengujian  data normalitas.

## Gambar 1. Uji Normalitas Grafik Histogram
Sumber: Data Penelitian Diolah SPSS (2023)
Berdasarkan  data  pada  grafik histogram  menunjukkan  data  bergerak membentuk kurva lonceng. Maka dapat dinyatakan memenuhi asumsi normalitas. Berikut  pada  uji  selanjutnya  di  grafik normal probability plot .
Gambar 2. Uji Normalitas Grafik Normal P-P Plot
Sumber: Data Penelitian Diolah SPSS
(2023)
Berdasarkan  data  pada  grafik normal  probability  plot  menunjukkan
bahwa  data  bergerak  mengikuti  garis diagonal  dan  berada  di  sekitar  garis diagonal.  Maka  data  dapat  dinyatakan memenuhi asumsi normalitas. Pengujian berikutnya  pada  uji one  sample kolgomorov smirnov sebagai berikut. Tabel 2. Hasil Uji One Sample Kolmogorov Smirnov Test
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N 71 Normal Parameters a,b Mean .0000000 Std. Deviation 2.45721108 Most Extreme Differences Absolute .070 Positive .070 Negative -.064 Test Statistic .070 Asymp. Sig. (2-tailed) .200 c,d a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data. c. Lilliefors Significance Correction. d. This is a lower bound of the true significance.
Sumber: Data Penelitian Diolah SPSS (2023)
Berdasarkan  data  pada  tabel  uji one  sample  kolmogorov  smirnov menunjukkan  bahwa  nilai  sig  0.200  > 0.05  dan  dinyatakan  sesuai  kriteria normalitas.  Sehingga  dapat  dinyatakan bahwa  data  yang  diuji  memiliki distribusi normal.

## Uji Multikolinearitas
Uji  multikolinearitas  dilakukan untuk  melihat  ada  atau  tidaknya hubungan  antar  variabel  independen dengan  ketentuan  Tolerance  >0,10  dan VIF <10. Berikut ini hasil pengujian data multikolinearitas.
Tabel 3. Hasil Uji Multikolinearitas Coefficients a Model Collinearity Statistics Tolerance VIF 1  (Constant) Pinjaman KUR .920 1.087 Gadai Emas .991 1.009 Gadai Kendaraan .917 1.090 a. Dependent Variable: Produktivitas UMKM Sumber: Data Penelitian Diolah SPSS (2023)
Pada  hasil  uji  multikolinearitas menunjukkan  bahwa  nilai  tolerance variabel  pinjaman  KUR  sebesar  0.920, gadai  emas  sebesar  0.991  dan  gadai kendaraan  0.917.  Nilai  VIF  sebesar variabel  pinjaman  KUR  sebesar  1.087, gadai  emas  sebesar  1.009,  gadai kendaraan  sebesar  1.090.  Maka  dapat disimpulkan bahwa tidak terjadi multikolinearitas.

## Uji Heterokedastisitas
Pada  pengujian  ini  dilakukan untuk  melihat  adanya  masalah  pada heterokedastisitas  atau  tidak.  Uji heteroskedastisitas  dapat  dilakukan dengan  grafik  scatterplot  dan  analisis statistic uji glejser terlihat pada Gambar berikut.

## Gambar 3. Uji Heterokedastisitas Grafik Scatterplot
Sumber: Data Penelitian Diolah SPSS (2023)
Berdasarkan  data  gambar  titik menyebar  secara  acak  dan  tidak membentuk suatu pola tertentu yang jelas serta tersebar baik di atas  maupun  di  bawah  angka  nol  pada sumbu  Y.  Uji  heterokedastistitas  dapat juga dilakukan uji Glejser, berikut:
Tabel 4. Hasil Uji Glejser
Coefficients a Model t Sig. 1 (Constant) 2.008 .049 Pinjaman KUR .009 .993
Gadai Emas -1.138 .259 Gadai Kendaraan -.189 .851 a. Dependent Variable: absut Sumber: Data Penelitian Diolah SPSS (2023) Berdasarkan data tabel menunjukkan  semua  nilai  variabel independen  memiliki  nilai  probabilitas (sig)  >  0,05  dimana  nilai  sig  pinjaman KUR sebesar 0,993, gadai emas sebesar 0,259 dan gadai kendaraan sebesar 0,851 sehingga  model  regresi  tidak  terjadi heterokedastisitas atau homoskedastisitas. Analisis Regresi Linier Berganda Analisis regresi berganda dilakukan  untuk  menilai  regresi  dari penelitian ini pada tabel berikut.
Tabel 5. Hasil Uji Analisis Regresi
Linier Berganda Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients B Std. Error Beta 1 (Constant) -1.940 2.531 Pinjaman KUR .206 .080 .239 Gadai Emas .379 .085 .400 Gadai Kendaraan .401 .082 .457 a. Dependent Variable: Produktivitas UMKM Sumber: Data Penelitian Diolah SPSS (2023)
Berdasarkan data tabel persamaan regresi  linier  berganda  berikut  dapat dirumuskan:
Y = -1.940 + 0.206 Pinjaman KUR + 0.379 Gadai Emas + 0.401 Gadai
Kendaraan + 0
Adapun penjelasan dari nilai regresi sebagai berikut.
a. Nilai konstanta Jika  nilai Y  (Produktivitas  UMKM) tidak  ada,  maka  variabel  pinjaman kur, gadai emas dan gadai kendaraan akan bernilai sebesar -1.940.
b. Koefisien regresi variabel Pinjaman KUR Nilai  koefisien  regresi  Pinjaman KUR  sebesar  0,206  artinya  apabila terjadi kenaikan variabel X1 sebesar
1 satuan sedangkan variabel X2 dan variabel  X3  konstan,  maka  nilai variabel  Y  ikut  meningkat  sebesar
0,206 demikian sebaliknya.
c. Koefisien regresi variabel Gadai Emas Nilai  koefisien  regresi  Gadai  Emas sebesar 0,379 artinya apabila terjadi kenaikan  variabel  X2  sebesar  1 satuan  sedangkan  variabel  X1  dan variabel  X3  konstan,  maka  nilai variabel  Y  ikut  meningkat  sebesar 0,379 demikian sebaliknya.
d. Koefisien regresi variabel Gadai Kendaraan Nilai  koefisien  regresi  Gadai Kendaraan  sebesar  0,401  artinya apabila terjadi kenaikan variabel X3 sebesar 1 satuan sedangkan variabel X1  dan  variabel  X2  konstan,  maka nilai  variabel  Y  ikut  meningkat sebesar 0,401 demikian sebaliknya.

## Uji t Parsial
Uji  parsial  dilakukan  untuk melihat secara parsial hubungan diantara variabel penelitian. Berikut adalah hasil pengujian secara parsial.
Tabel 6. Hasil Pengujian Secara
Parsial
Coefficients a Model t Sig. 1  (Constant) -.766 .446 Pinjaman KUR 2.573 .012 Gadai Emas 4.467 .000 Gadai Kendaraan 4.914 .000 a. Dependent Variable: Produktivitas UMKM Sumber: Data Penelitian Diolah SPSS
(2023)
Pada derajat kebebasan (df) = 71- 3 = 68, maka t tabel dan signifikan 0.05 adalah  2.018.  Hasil  dari  pengujian parsial teori mungkin sebagai berikut:
1. Dari hipotesis pinjaman KUR secara parsial  diperoleh  2.573  >  2.018  dan signifikan  diperoleh  0.012  <  0.05 yang berarti Ha disetujui, yaitu secara
parsial  pinjaman  KUR  berpengaruh kuat dan signifikan terhadap produktivitas UMKM. 2. Dari  hipotesis  gadai  emas  secara parsial  diperoleh  4.467  >  2.018  dan signifikan  diperoleh  0.000  <  0.05 yang  menunjukkan  bahwa  Ha disetujui,  yaitu  secara  parsial  gadai emas  berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  produktivitas UMKM.
3. Dari hipotesis gadai kendaraan secara parsial  diperoleh  4.914  >  2.018  dan signifikan  diperoleh  0.000  <  0.05 yang berarti Ha disetujui, yaitu gadai kendaraan  berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  produktivitas UMKM.

## Uji F Simultan
Pengujian statistik F pada dasarnya menunjukkan  apakah  semua  variabel bebas  yang  dimasukkan  dalam  model mempunyai  pengaruh  secara  simultan terhadap variabel dependen.
Tabel 6. Hasil Pengujian Secara
Simultan ANOVA a Model df Mean Square F Sig. 1  Regression 3  124.093 19.671  .000 b Residual 67 6.308 Total 70 a. Dependent Variable: Produktivitas UMKM b. Predictors: (Constant), Gadai Kendaraan, Gadai
Emas, Pinjaman KUR
Sumber: Data Penelitian Diolah SPSS (2023)
Dengan derajat df maka nilai F tabel pada taraf kepercayaan signifikansi 0,05 adalah  2.69.  Hasil  pengujian  diperoleh nilai F hitung (19.671) > F tabel (2.81) dan probabilitas  signifikansi  0,000  <  0.05, berarti  bahwa  Ha  diterima  dam  Ho ditolak  yaitu  secara  simultan  pinjaman kur,  gadai  emas  dan  gadai  kendaraan berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap produktivitas UMKM Pegadaian Cabang Pringgan.
Koefisien Determinasi Berikut hasil koefisien
determinasi yaitu:
Tabel 7. Hasil Koefisien Determinasi
Model Summary b Model R R Square Adjusted R
Square Std. Error of the
Estimate 1 .684 a .468 .445 2.51162 a. Predictors: (Constant), Gadai Kendaraan, Gadai Emas, Pinjaman KUR b. Dependent Variable: Produktivitas UMKM Sumber: Data Penelitian Diolah SPSS
(2023)
Pada hasil koefisien menunjukkan 44.5%  dari  produktivitas  yang  dapat diperjelas  oleh  variabel  pinjaman  kur, gadai  emas  dan  gadai  kendaraan  dalam hasil  uji  koefisien  determinasi  yang dihasilkan  dengan  nilai Adjusted  R Square sebesar  44.5%,  sedangkan sisanya  55.5%  dijelaskan  oleh  variabel lain tidak dianalisis dalam analisis ini.

## Pengaruh  Pinjaman  KUR  terhadap Produktivitas UMKM
Dari  hasil  pengujian  pada  uji  t, maka  dapat  diberikan  kesimpulan  dari penelitian.  Hasil  analisis  menunjukkan bahwa  hitung  t  lebih  tinggi  dari  pada tabel  t  (2.573  >  2.018).  H1  dinyatakan diterima dan pinjaman kur secara parsial berpengaruh  terhadap  produktivitas UMKM.  Hipotesis  pertama  diterima disini membuktikan bahwa pinjaman kur menjadi  hal  yang  mendukung  dalam mengembangkan produktivitas UMKM.
Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian  terdahulu  oleh  Lastina  dan Budhi  (2018)  dengan  hasil  Efektivitas penyaluran  KUR  Bank  BRI  Unit
Blahkiuh  berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  pendapatan  UKM melalui produktivitas UKM di Kecamatan Abiansemal.
Sejalan  dengan  teori  oleh  Lastina dan  Budhi  (2018:977),  “peningkatan pendapatan UKM melalui program KUR memberikan  kontribusi  yang  cukup besar,  hal  tersebut  dapat  terlihat  dari hasil  observasi  dan  kuesioner  yang mengatakan  bahwa  pendapatan  mereka
bertambah  setelah  mengikuti  program KUR.

## Pengaruh  Gadai  Emas  terhadap Produktivitas UMKM
Dari  hasil  pengujian  pada  uji  t, maka  dapat  diberikan  kesimpulan  dari penelitian.  Hasil  analisis  menunjukkan bahwa  hitung  t  lebih  tinggi  dari  pada tabel  t  (4.467  >  2.018).  H2  dinyatakan diterima  dan  gadai  emas  secara  parsial berpengaruh  terhadap  produktivitas UMKM. Hipotesis kedua diterima disini membuktikan  bahwa  gadai  emas menjadi  hal  yang  mendukung  dalam mengembangkan produktivitas UMKM.
Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian terdahulu oleh Khoiriyah dan Fikriyah  (2022)  dengan  hasil  Pengaruh positif  antara  metode  penaksiran terhadap pengambilan keputusan nasabah  gadai  emas  BSI  KC  Surabaya Darmo.
Sejalan  dengan  teori  oleh  Bahari (2021), “ penggunaan pembiayaan gadai emas  syariah  untuk  tujuan  konsumtif lebih  banyak  diperuntukkan  untuk menutupi  kekurangaan  biaya  hidup rumah tangga, yang mana kemungkinan biaya  rumah  tangga  tersebut  digunakan untuk  keperluan  mendadak  lainnya seperti keperluan membayar rumah sakit, ataupun kebutuhan mendesak lainnya.”

## Pengaruh Gadai Kendaraan terhadap Produktivitas UMKM
Dari  hasil  pengujian  pada  uji  t, maka  dapat  diberikan  kesimpulan  dari penelitian.  Hasil  analisis  menunjukkan bahwa  hitung  t  lebih  tinggi  dari  pada tabel  t  (4.467  >  2.018).  H3  dinyatakan diterima  dan  gadai  kendaraan  secara parsial berpengaruh terhadap
produktivitas  UMKM.  Hipotesis  ketiga diterima  disini  membuktikan  bahwa gadai  kendaraan  menjadi  hal  yang mendukung  dalam  mengembangkan produktivitas UMKM.
Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian  terdahulu  oleh  Zakaria  dan Sulman (2020) dengan hasil kesimpulan tentang  pengaruh  gadai  agunan  BPKB terhadap pengembangan usaha kecil dan Menengah (UKM) bahwa ada pengaruh secara nyata antara keduanya.
Sejalan dengan teori oleh Zakaria dan  Sulman  (2020:15),  “gadai  agunan BPKB  terhadap  pengembangan  usaha kecil dan Menengah (UKM) bahwa ada pengaruh secara nyata antara keduanya. variabel gadai agunan BPKB mempunyai  pengaruh  yang  signifikan terhadap variabel Pengembangan Usaha kecil dan menengah.”
Pengaruh  Pinjaman  KUR,  Gadai Emas dan Gadai Kendaraan terhadap Produktivitas UMKM
Dari  hasil  pengujian  pada  uji  F, maka  dapat  diberikan  kesimpulan  dari penelitian.  Hasil  analisis  menunjukkan bahwa  hitung  F  lebih  tinggi  dari  pada tabel F (19.671 > 2.81). H4 dinyatakan diterima  dan  pinjaman  kur,  gadai  emas dan  gadai  kendaraan  secara  simultan berpengaruh  terhadap  produktivitas UMKM.  Hipotesis  keempat  diterima disini  membuktikan  bahwa  pinjaman kur,  gadai  emas  dan  gadai  kendaraan menjadi  hal  yang  mendukung  dalam mengembangkan produktivitas UMKM.
Hasil koefisien determinasi 44.5% dari produktivitas yang dapat diperjelas oleh  variabel  pinjaman  kur,  gadai  emas dan  gadai  kendaraan  dalam  hasil  uji koefisien  determinasi  yang  dihasilkan dengan nilai Adjusted R Square sebesar 44.5%,  sedangkan  sisanya  55.5% dijelaskan  oleh  variabel  lain  tidak dianalisis dalam analisis ini.
Hasil  penelitian  ini  menunjukkan bahwa  dengan  pinjaman  KUR,  gadai emas, dan gadai kendaraan memberikan akses kepada UMKM untuk mendapatkan  modal  usaha  yang  lebih mudah.  Dengan  adanya  akses  modal yang memadai, UMKM dapat memperluas atau meningkatkan kegiatan usahanya.  Ini  dapat  meningkatkan produktivitas UMKM dengan memungkinkan mereka untuk menginvestasikan modal tersebut dalam peralatan  baru,  teknologi,  persediaan, dan peningkatan infrastruktur.

## PENUTUP
Kesimpulan  pada  penelitian  ini sebagai berikut.
1. Pengujian  secara  parsial  variabel Pinjaman  KUR  berpengaruh  secara parsial dan positif signifikan terhadap produktivitas  UMKM  pada  Mitra Binaan  PT  Pegadaian  Cabang Pringgan Kota Medan.
2. Pengujian  secara  parsial  variabel Gadai  Emas  berpengaruh  secara parsial dan positif signifikan terhadap produktivitas  UMKM  pada  Mitra Binaan  PT  Pegadaian  Cabang Pringgan Kota Medan.
3. Pengujian  secara  parsial  variabel Gadai Kendaraan berpengaruh secara parsial dan positif signifikan terhadap produktivitas  UMKM  pada  Mitra Binaan  PT  Pegadaian  Cabang Pringgan Kota Medan. 4. Pengujian secara simultan menunjukkan hasil variabel Pinjaman KUR, Gadai Emas, Gadai Kendaraan erpengaruh  secara  simultan  dan positif signifikan terhadap produktivitas  UMKM  pada  Mitra Binaan  PT  Pegadaian  Cabang
Pringgan Kota Medan.
Berdasarkan permasalahan yang di bahas sebelumnya dapat diberikan saran untuk perusahaan adalah :
1. Bagi Peneliti Dari hasil penelitian ini menjadi dasar dalam  melihat  pengaruh  antara masalah Pinjaman KUR, Gadai Emas, Gadai Kendaraan berdampak terhadap  produktivitas  UMKM  pada
Mitra  Binaan  PT  Pegadaian  Cabang Pringgan Kota Medan. 2. Bagi  Fakultas  Ekonomi  Universitas Prima Indonesia Hasil  dari  penelitian  ini  menjadi model  dari  hasil  penelitian  untuk melakukan penelitian selanjutnya. 3. Untuk pihak perusahaan Sebagai pertimbangan untuk perbaikan  masalah  Pinjaman  KUR, Gadai Emas, Gadai Kendaraan dalam meningkatkan  produktivitas  UMKM pada  Mitra  Binaan  PT  Pegadaian Cabang Pringgan Kota Medan.
4. Bagi peneliti-peneliti berikutnya Dapat menambahkan variabel lainnya seperti promosi, perekonomian nasabah melakukan penelitian dengan metode  yang  berbeda,  dan  meneliti objek penelitian berbeda seperti pada perusahaan  manufaktur,  perbankan, produksi dan lainnya.

## DAFTAR PUSTAKA
Adipati,  S.  (2018).  Pengaruh  Bantuan Kredit  Usaha  Rakyat  Terhadap Tingkat  Pendapatan  Usaha  Mikro Kecil Dan Menengah (Studi Pada 5 UMKM Di Kota Makassar). Bahari, N. P., Nugroho, L., Badawi, A., &  Hidayah,  N.  (2021).  Analisa Manfaat Pembiayaan Gadai Emas Syariah: Studi Kasus Bank Syariah
Mandiri-Tomang  Raya.  Jurnal REKSA:  Rekayasa  Keuangan, Syariah Dan Audit, 8(1), 15-30. Efridiyanti,  M.,  &  Cerya,  E.  (2021). Faktor-Faktor Penentu Produktivitas  UMKM  Songket. Jurnal Ecogen, 4(3), 389-404. Firmansyah, A. (2020). Pengaruh Produk,
Harga  Dan  Lokasi  kepuasan Konsumen  Serta  Niat  Pembelian Ulang Pada Produk Gadai Emas Ib
Barokah  Di  Bank  Jatim  Cabang Syariah Surabaya. Jurnal Ekonika:
Jurnal Ekonomi Universitas Kadiri,
5(2), 182-197.
Ghozali.  (2016).  Aplikasi  Analisis Multivariete  Dengan  Program IBM  SPSS.  Semarang:  Badan
Penerbit Universitas Diponegoro.
Hutagalung,  M.  A.  K.  (2019).  Analisa pembiayaan  gadai  emas  di  pt.
Bank  syari’ah  mandiri  kcp  setia budi.  Jurnal  Al-Qasd  Islamic Economic  Alternative,  1(1),  116-
126. Khoiriyah,  S.,  &  Fikriyah,  K.  (2022). Pengaruh  Metode  Penaksiran Gadai Emas Terhadap Pengambilan  Keputusan  Nasabah Bank  Syariah  Indonesia  Kc Surabaya  Darmo.  LISAN  AL- HAL: Jurnal Pengembangan Pemikiran dan Kebudayaan, 16(1), 45-59. Lastina, N. L. M. A. D., & Budhi, M. K. S.  (2018).  Efektivitas  penyaluran kredit  usaha  rakyat  PT.  BRI (Persero)  unit  Blahkiuh  terhadap produktivitas UKM dan pendapatan  UKM  penerima  KUR di  Kecamatan  Abiansemal.  E-
Journal  Ekonomi  dan  Bisnis Universitas  Udayana,  7(4),  959- 986.
Risna,  R.,  Zakariah,  M.,  &  Sulman,  S. (2020).  Pengaruh  Gadai  Agunan Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (Bpkb) Terhadap Pengembangan  Usaha  Kecil  Dan Menengah (UKM. Jurnal Ekonomi Bisnis Syariah, 3(1), 201-216. Siregar,  Syofian.  (2016).  Statistika Deskriptif untuk Penelitian Dilengkapi.  Perhitungan  Manual dan  Aplikasi  SPSS  Versi  17. Jakarta: PT Raja. Grafindo Persada. Sudrajat,  M. A.,  &  Sulistiyowati,  L.  N. (2018).  Analisis  Pengaruh  Kredit Usaha Rakyat Terhadap Sustainability Profit Dengan Lokasi  Usaha  Sebagai  Variabel Moderating  Pada  UMKM  Di Kabupaten  Ngawi.  Dialektika
Masyarakat: Jurnal Sosiologi, 2(1), 105-122. Sugiyono.  (2017).  Metode  Penelitian Kuantitatif,  Kualitatif,  dan  R&D. Bandung : Alfabeta.
Sujarweni,
V. Wiratna.
(2015).
Metodologi Penelitian Bisnis Dan
Ekonomi, 33. Yogyakarta: Pustaka Baru Press. Supriyono, A.,  &  Muafiqie,  H.  (2020). Pengaruh  Produk  Gadai,  Faktor Bunga, Layanan Terhadap Tingkat Pendapatan  Usaha  Mikro  Kecil Dan  Menengah:(Studi  Kasus  PT Pegadaian  (Persero)  Di  Kota Mojokerto).  Journal  of  Public Power, 4(1), 39-52. https://jrssem.publikasiindonesia.id/inde x.php/jrssem/article/view/171 https://jrssem.publikasiindonesia.id/inde x.php/jrssem/article/view/173 https://dx.doi.org/10.23887/ijssb.v6i1 https://jrssem.publikasiindonesia.id/inde x.php/jrssem/article/view/169