INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research Volume 4 Nomor 3 Tahun 2024 Page 11261-11273 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative
Pengaruh Gaya Hidup Konsumtif, Financial Literacy, dan Persepsi Kemudahan Bertransaksi Terhadap Penggunaan E-Wallet Pada Generasi Z
Esther Rendy Gustantio 1 ✉ , Amelia Setiawan 2 , Hamfri Djajadikerta 3
Universitas Katolik Parahyangan
Email: 6042101022student@unpar.ac.id 1 ✉

## Abstrak
Pada era digital, penggunaan e-wallet semakin umum di kalangan Generasi Z yang tumbuh dengan teknologi modern dan cepat beradaptasi dengan inovasi baru. E-wallet menjadi alat pembayaran utama dalam berbagai aktivitas, didorong oleh inisiatif pemerintah dan kemajuan teknologi keuangan. Faktor psikologis  dan  perilaku,  seperti  gaya  hidup  konsumtif,  financial  literacy,  dan  persepsi  kemudahan bertransaksi, diperkirakan memengaruhi penggunaan e-wallet. Penelitian ini mengkaji pengaruh gaya hidup konsumtif, financial literacy, dan persepsi kemudahan bertransaksi terhadap penggunaan e-wallet pada Generasi Z dengan menggunakan metode penelitian kuantitatif. Metode yang digunakan untuk mengumpulkan  data  adalah  survei  melalui  kuesioner,  dengan  teknik  purposive  sampling  untuk pengambilan  sampelnya.  Disertai  beberapa  pengujian  untuk  menganalisis  data.  Hasil  penelitian menunjukkan bahwa gaya hidup konsumtif dan financial literacy tidak memiliki pengaruh signifikan pada penggunaan e-wallet pada tingkat kepercayaan 95%. Namun, persepsi kemudahan bertransaksi terbukti memiliki pengaruh positif yang signifikan. Secara simultan, ketiga faktor ini memengaruhi penggunaan e-wallet pada Generasi Z. Temuan ini dapat membantu merumuskan strategi yang lebih efektif untuk mempromosikan  penggunaan  e-wallet  yang  berkelanjutan  dan  bermanfaat  bagi  Generasi  Z  dalam mengelola keuangan di era digital saat ini.
Kata  Kunci: Generasi  Z,  E-Wallet,  Gaya  Hidup  Konsumtif,  Financial  Literacy,  Persepsi  Kemudahan Bertransaksi
Abstract
In the digital age, the use of e-wallets is increasingly common among Generation Z who grew up with modern technology and are quick to adapt to new innovations. E-wallets are becoming the primary means of payment in various activities, fuelled by government initiatives and advancements in financial technology. Psychological and behavioural factors, such as consumptive lifestyle, financial literacy, and perceived  ease  of  transaction,  are  thought  to  influence  e-wallet  usage.  This  research  examines  the influence of consumptive lifestyles, financial literacy, and perceived ease of transactions on the use of e- wallets in Generation Z using quantitative research methods. The method used to collect data is a survey through a questionnaire, with purposive sampling technique for sampling. Accompanied by several tests to analyse the data. The results showed that consumptive lifestyle and financial literacy did not have a significant influence on the use of e-wallets at the 95% confidence level. However, the perceived ease of  transaction  is  proven  to  have  a  significant  positive  influence.  Simultaneously,  these  three  factors influence  the  use  of  e-wallets  in  Generation  Z.  These  findings  can  help  formulate  more  effective strategies  to  promote  the  sustainable  and  beneficial  use  of  e-wallets  for Generation  Z  in  managing finances in today's digital era.
Keywords: Generation  Z,  E-Wallet,  Consumptive  Lifestyle,  Financial  Literacy,  Perceived  Ease  of Transaction

## PENDAHULUAN
Pada  era  digital  yang  terus  berkembang,  penggunaan  dari  e-wallet  telah  menjadi semakin  umum  ditemukan  di  semua  kalangan,  terutama  di  kalangan  generasi  Z  yang tumbuh dengan teknologi modern saat ini. Generasi Z, yang lahir antara pertengahan 1990- an hingga awal 2010-an, adalah generasi yang terbiasa dengan keterampilan teknologi dan beradaptasi dengan cepat terhadap inovasi baru dalam dunia digital saat ini. Bersamaan dengan dorongan pemerintah, melalui Bank Indonesia, yang terus meningkatkan efisiensi sistem pembayaran dengan memanfaatkan kemajuan teknologi digital. Salah satu hasil dari peningkatan aksesibilitas teknologi dalam pembayaran digital adalah pengenalan e-wallet, suatu sistem dompet digital yang memungkinkan pengguna untuk menyimpan sejumlah uang dalam nilai tertentu di dalam aplikasi yang dapat diakses melalui perangkat gadget atau  ponsel.  Di  Indonesia,  beberapa  aplikasi  populer  yang  digunakan  oleh  masyarakat antara lain OVO, GoPay, Dana, dan QRIS yang disediakan oleh berbagai bank.
Perkembangan yang terjadi dan penggunaan dari e-wallet juga tidak bisa dihindari dikarenakan  perkembangan  teknologi  keuangan  yang  pesat  telah  mempengaruhi  cara masyarakat  sekarang  melakukan  transaksi.  Dimana  e-wallet  sendiri  sudah  menjadi  alat pembayaran  yang  paling  sering  digunakan  dalam  berbagai  aktivitas,  mulai  dari  belanja online hingga pembayaran tagihan. Namun, selain aspek teknologi, faktor-faktor psikologis
dan perilaku juga memainkan peran penting dalam penggunaan e-wallet di antara generasi ini.
Gaya hidup konsumtif yang dipengaruhi oleh tren media sosial dan budaya belanja dapat  mempengaruhi  keputusan  penggunaan  e-wallet  para  generasi  Z  (Pralytha,  2023). Sementara itu, tingkat literasi keuangan juga dapat mempengaruhi kemampuan generasi Z dalam mengelola dan memahami implikasi keuangan dari penggunaan e-wallet. Melalui hasil  penelitian  terdahulu,  menunjukkan  bahwa  persepsi  kemudahan  mampu mempengaruhi minat menggunakan alat pembayaran digital (Mahmuda, 2021). Ditambah dengan  persepsi  tentang  kemudahan  bertransaksi  menggunakan  e-wallet  juga  turut menjadi faktor kunci dalam adopsi teknologi yang terus berkembang ini. Putri, et al. (2023) menemukan  bahwa  persepsi  kemudahan  menjadi  salah  satu  faktor  mahasiswa  untuk menggunakan  e-wallet.  Berdasarkan  faktor-faktor  tersebutlah,  perlu  kajian  lebih  lanjut apakah benar ketiga faktor tersebut benar mempengaruhi seseorang untuk menggunakan e-wallet.  Sehingga  dapat  ditemukan  strategi  yang  lebih  efektif  dalam  mempromosikan penggunaan  e-wallet  yang  berkelanjutan  dan  berdaya  guna  bagi  generasi  Z  dalam mengelola keuangan mereka di era digital saat ini.

## METODE PENELITIAN
Jenis penelitian yang digunakan dalam studi ini adalah penelitian kuantitatif, dengan metode pengumpulan data menggunakan data primer yang diperoleh melalui kuesioner berinstrumen  skala  Likert.  Kuesioner  tersebut  akan  didistribusikan  kepada  narasumber terkait, dan data yang diperoleh kemudian dianalisis menggunakan metode statistik untuk menguji hipotesis yang telah ditetapkan. Populasi dalam penelitian ini mencakup seluruh individu yang termasuk dalam kategori Generasi Z, yaitu mereka yang lahir antara tahun 1997  hingga  2012,  dengan  jumlah  responden  sebanyak  109  orang.  Metode  pemilihan sampel  yang  diterapkan  adalah  purposive  sampling,  yakni  memilih  responden  yang merupakan  generasi  Z  dan  aktif  menggunakan  e-wallet.  Pengolahan  data  dilakukan menggunakan  perangkat  lunak  IBM  SPSS  Statistics,  dengan  metode  analisis  data  yang meliputi beberapa tahapan, yaitu uji validitas, uji reliabilitas, uji asumsi klasik, uji hipotesis, dan analisis regresi linear berganda.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Hasil penelitian
Hasil Statistik Deskriptif
Tabel 4.1. Karakteristik Responden
Sumber: Hasil olahan statistik IBM SPSS Statistics 23
Hasil statistik deskriptif menunjukkan bahwa dari total responden yang berpartisipasi dalam penelitian ini, 67% adalah wanita dan 33% adalah pria, menggambarkan proporsi pengguna e-wallet di kalangan Generasi Z yang didominasi oleh wanita. Mengenai tingkat pendidikan  terakhir,  mayoritas  responden,  yaitu  72,5%,  merupakan  lulusan  SMA/SMK, 23,9% memiliki pendidikan terakhir S1, dan sisanya adalah lulusan D3 dan SMP. Distribusi ini  memberikan  gambaran  tentang  latar  belakang  pendidikan  responden.  Dalam  hal pekerjaan, mayoritas responden, yaitu 76,1%, adalah pelajar atau mahasiswa, 10,1% bekerja sebagai  karyawan,  dan  sisanya  tersebar  di  berbagai  kategori  pekerjaan  lainnya  seperti wiraswasta,  profesional,  dan  tidak  bekerja.  Distribusi  ini  menggambarkan  latar  belakang pekerjaan Generasi Z yang menggunakan e-wallet dalam penelitian ini.

## Tabel 4.2. Hasil Uji Validitas
Sumber: Hasil olahan statistik IBM SPSS Statistics 23
Hasil uji validitas menunjukkan bahwa nilai r_hitung  untuk setiap item kuesioner lebih besar dari nilai rtabel. Hal ini menunjukkan bahwa semua item dalam kuesioner valid dan mampu mengukur variabel yang dimaksud dengan akurat.
Hasil Uji Reliabilitas
Tabel 4.3. Hasil Uji Reliabilitas
Sumber: Hasil olahan statistik IBM SPSS Statistics 23
Hasil pengujian menunjukkan bahwa semua variabel yang digunakan dalam penelitian ini memiliki nilai α yang memenuhi kriteria tersebut, sehingga instrumen yang digunakan dapat dianggap konsisten dan andal dalam mengukur variabel-variabel penelitian.

## Hasil Uji Normalitas

## Tabel 4.4. Hasil Uji Normalitas
Sumber: Hasil olahan statistik IBM SPSS Statistics 23
Hasil  menunjukkan  bahwa  data  penelitian  mengikuti  distribusi  normal.  Hal  ini ditunjukkan oleh nilai signifikansi yaitu 0,062 yang  lebih besar dari 0,05, sehingga dapat disimpulkan bahwa asumsi normalitas terpenuhi dan data dapat digunakan untuk analisis statistik selanjutnya.
Hasil Uji Multikolinieritas
Tabel 4.5. Hasil Uji Multikolinieritas
Sumber: Hasil olahan statistik IBM SPSS Statistics 23.
Hasil uji multikolinieritas menunjukkan bahwa tidak terdapat masalah multikolinieritas dalam data penelitian ini. Hal ini ditunjukkan oleh nilai Variance Inflation Factor (VIF) untuk semua variabel independen yang berada di bawah angka 10 dan nilai tolerance yang lebih besar dari 0,1. Dengan demikian, dapat disimpulkan bahwa antar variabel independen tidak terdapat  hubungan  yang  sangat  kuat  sehingga  data  ini  memenuhi  asumsi  bebas multikolinieritas.

## Hasil Uji Heteroskedastisitas

## Tabel 4.6. Hasil Uji Heteroskedastisitas
Sumber: Hasil olahan statistik IBM SPSS Statistics 23
Hasil  uji  heteroskedastisitas  menunjukkan  bahwa  tidak  terdapat  masalah heteroskedastisitas dalam data penelitian ini. Hal ini ditunjukkan oleh pola sebaran residual yang acak dan tidak membentuk pola tertentu.
Hasil Uji Parsial (Uji T)
Tabel 4.7. Hasil Uji Parsial (Uji T)
Sumber: Hasil olahan statistik IBM SPSS Statistics 23
Dasar pengambilan keputusan uji t adalah jika nilai signifikansi < 0,05 maka hipotesis diterima, berlaku sebaliknya. Maka dapat disimpulkan bahwa hasil uji parsial pada penelitian ini adalah sebagai berikut: Variabel gaya hidup konsumtif (X1) memiliki nilai signifikansi 0,180 > 0,05, sehingga H1 ditolak, menunjukkan bahwa gaya hidup konsumtif tidak berpengaruh secara parsial terhadap penggunaan e-wallet  pada Generasi Z. Variabel financial literacy (X2)  memiliki  nilai  signifikansi  0,682  >  0,05,  sehingga  H2  ditolak,  menunjukkan  bahwa financial literacy juga tidak berpengaruh secara parsial terhadap penggunaan e-wallet pada Generasi  Z.  Sebaliknya,  variabel  persepsi  kemudahan  bertransaksi  (X3)  memiliki  nilai
signifikansi <0,001 < 0,05, sehingga H3 diterima, menunjukkan bahwa persepsi kemudahan bertransaksi berpengaruh secara parsial terhadap penggunaan e-wallet pada Generasi Z. Hasil uji parsial dibuktikan pengaruhnya pada tingkat kepercayaan 95%.
Hasil Uji Simultan (Uji F)

## Tabel 4.8. Hasil Uji Simultan (Uji F)
Sumber: Hasil olahan statistik IBM SPSS Statistics 23
Berdasarkan nilai Fhitung pada Tabel 4.8. maka didapati bahwa hasil uji parsial pada penelitian ini dengan nilai F_hitung sebesar 12,910 > F_tabel sebesar 2,76 sehingga dapat disimpulkan bahwa H4 diterima. Hasil ini menunjukkan bahwa dapat dibuktikan pengaruh antara  gaya  hidup  konsumtif  (X1),  financial  literacy  (X2),  dan  persepsi  kemudahan bertransaksi (X3) secara simultan terhadap penggunaan e-wallet pada Generasi Z (Y) pada tingkat signifikansi 95%.

## Hasil Uji Regresi Linear Berganda
Tabel 4.9. Hasil Uji Regresi Linear Berganda
Sumber: Hasil olahan statistik IBM SPSS Statistics 23
Berdasarkan Tabel 4.9. dapat terlihat bahwa variabel independen yang memenuhi nilai signifikansi < 0,05 hanyalah variabel perseksi kemudahan bertransaksi. Sedangkan untuk variabel gaya hidup konsumtif signifikansi nya bernilai 0,180 > 0,05 serta variabel financial literacy yang signifikansinya bernilai 0,682 > 0,05. Sehingga variabel gaya hidup konsumtif
dan financial literacy dinilai tidak dapat dibuktikan pengaruhnya terhadap variabel Y yaitu penggunaan e-wallet pada tingkat signifikansi 95%. Maka dari itu, persamaan regresi yang dapat dibuat adalah sebagai berikut:
Y=α+b_1 X_1+b_2 X_2+b_3 X_3+ε
Penggunaan e-wallet Generasi Z = 3,477 + 0,526 Persepsi Kemudahan Bertransaksi
Hasil Uji Koefisien Determinasi (R^2)
Tabel 4.1.10. Hasil Uji Koefisien Determinasi (R^2)
Sumber: Hasil olahan statistik IBM SPSS Statistics 23
Hasil  dari  uji  koefisien  determinasi  menunjukkan  bahwa  gaya  hidup  konsumtif, financial  literacy,  dan  persepsi  kemudahan  bertransaksi  secara  bersama-sama mempengaruhi  penggunaan  e-wallet  pada  Generasi  Z  sebesar  37,3%.  Sementara  itu, sisanya  sebesar  62,7%  dipengaruhi  oleh  faktor-faktor  lain  yang  tidak  termasuk  dalam penelitian ini.

## Pembahasan
Pengaruh Gaya Hidup Konsumtif Terhadap Penggunaan E-Wallet pada Generasi Z
Hasil  pengujian  menunjukkan  bahwa  hipotesis  H1,  yang  menyatakan  bahwa  gaya hidup konsumtif berpengaruh terhadap penggunaan e-wallet pada Generasi Z, tidak dapat diterima  pada  tingkat  signifikansi  95%.  Uji  t  menunjukkan  nilai  signifikansi  0,180  >  0,05, sehingga  H1  ditolak.  Temuan  ini  berbeda  dengan  penelitian  Putri  (2023),  yang mengindikasikan bahwa mahasiswa cenderung menggunakan e-wallet jika sesuai dengan gaya  hidup  mereka.  Perbedaan  hasil  ini  mungkin  disebabkan  oleh  perbedaan  konteks, populasi yang diteliti, atau variabel lain yang tidak diukur. Meskipun gaya hidup konsumtif sering dikaitkan dengan perilaku pembelian impulsif, pengaruhnya terhadap penggunaan e-wallet  tidak  signifikan  dalam  konteks  ini.  Temuan  ini  menunjukkan  bahwa  gaya  hidup konsumtif bukanlah faktor utama dalam adopsi e-wallet oleh Generasi Z, sehingga strategi
promosi e-wallet yang efektif harus fokus pada aspek lain untuk mendukung penggunaan yang berkelanjutan dan efisien.
Pengaruh Financial Literacy Terhadap Penggunaan E-Wallet pada Generasi Z Hasil  pengujian  sebelumnya  menunjukkan  bahwa  H2,  yang  menyatakan  pengaruh financial literacy terhadap penggunaan e-wallet pada Generasi Z, tidak dapat diterima pada tingkat signifikansi 95%. Nilai signifikansi uji t sebesar 0,682 > 0,05, sehingga H2 ditolak. Hasil ini berbeda dengan penelitian sebelumnya oleh Wiwik et al. (2023) di Indonesia dan Long et al. (2023) di Jepang, yang menemukan pengaruh signifikan antara financial literacy dan  penggunaan  e-wallet.  Perbedaan  temuan  ini  kemungkinan  disebabkan  oleh  variasi dalam  konteks  budaya,  karakteristik  sampel  penelitian,  atau  metode  pengukuran  yang digunakan.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  financial  literacy  bukanlah  faktor  utama  yang mendorong Generasi Z untuk menggunakan e-wallet, sehingga perlu identifikasi faktor lain untuk mendukung penggunaan e-wallet yang berkelanjutan dan efisien di masa depan.
Pengaruh Persepsi Kemudahan Bertransaksi Terhadap Penggunaan E-Wallet pada Generasi Z
Hasil  pengujian  sebelumnya  menunjukkan  bahwa  hipotesis  H3,  yang  menyatakan bahwa persepsi kemudahan bertransaksi berpengaruh terhadap penggunaan e-wallet pada Generasi  Z,  dapat  diterima  pada  tingkat  signifikansi  95%.  Hal  ini  diperkuat  oleh  nilai signifikansi  dari  uji  t  <0,001  <  0,05,  menandakan  penerimaan  H3.  Temuan  ini  konsisten dengan  penelitian  oleh  Pratiwi  et  al.  (2023)  dan  Indriyani  dan  Sartika  (2022),  yang menegaskan  bahwa  kemudahan  penggunaan  e-wallet  menjadi  faktor  penting  dalam mendorong  penggunaan  berulang  oleh  Generasi  Z.  Kesimpulan  ini  menggarisbawahi pentingnya  penyedia  layanan  e-wallet  untuk  mengembangkan  fitur  yang  lebih  ramah pengguna  dan  memberikan  edukasi  tentang  manfaat  e-wallet,  sebagai  strategi  untuk meningkatkan  adopsi  dan  penggunaan  e-wallet  serta  membantu  Generasi  Z  dalam mengelola keuangan secara efisien di era digital.
Pengaruh Gaya Hidup Konsumtif, Financial Literacy, dan Persepsi Kemudahan Bertransaksi Terhadap Penggunaan E-Wallet pada Generasi Z
Hasil pengujian menunjukkan bahwa H4, yang menguji pengaruh simultan dari gaya hidup  konsumtif,  financial  literacy,  dan  persepsi  kemudahan  bertransaksi  terhadap penggunaan  e-wallet  pada  Generasi  Z,  diterima  dengan  tingkat  kepercayaan  95%.  Uji  F menghasilkan nilai F_hitung sebesar 12,910 > F_tabel sebesar 2,76, memperkuat kesimpulan ini. Uji koefisien determinasi menunjukkan bahwa gaya hidup konsumtif, financial literacy,
dan persepsi kemudahan bertransaksi secara bersama-sama mempengaruhi penggunaan e-wallet pada generasi Z sebesar 37,3%. Sementara itu, 62,7% dari faktor-faktor lain di luar penelitian  ini  turut  memengaruhi  penggunaan  e-wallet,  seperti  yang  telah  ditunjukkan dalam  penelitian  terdahulu  yang  menyoroti  faktor  persepsi  kemanfaatan,  kepercayaan, keamanan  transaksi,  promosi,  dan  variabel  lainnya  (Pratiwi,  2023;  Ramadhanti,  2022; Pralytha, 2023; Hawari, 2023).
Rekomendasi rinci untuk gambar adalah sebagai berikut: (a) Pastikan gambar jelas dan dapat  dibaca  dengan  huruf  yang  diketik.  (b)  Figur  hitam  &  putih  atau  berwarna diperbolehkan.  (c)  Jika  sebuah  gambar  mencakup  dua  kolom,  itu  harus  ditempatkan  di bagian atas atau bawah halaman. (d) Ilustrasi hard copy sebaiknya dipindai dan disertakan dalam versi elektronik dari kiriman dalam format yang sesuai. (e) Jika gambar tidak dapat dipindai, aslinya harus ditempatkan di lokasinya di dalam naskah.

## SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  dan  pembahasan  yang  sudah  dilakukan  maka  dapat  ditarik kesimpulan bahwa:
1. Gaya hidup konsumtif tidak dapat dibuktikan pengaruhnya terhadap penggunaan e-wallet pada generasi Z pada tingkat kepercayaan 95%.
2. Financial  literacy  tidak  dapat  dibuktikan  pengaruhnya  terhadap  penggunaan  e- wallet pada generasi Z pada tingkat kepercayaan 95%.
3. Persepsi  kemudahan  bertransaksi  dapat  dibuktikan  pengaruhnya  terhadap penggunaan  e-wallet  pada  generasi  Z  pada  tingkat  kepercayaan  95%.  Pengaruh yang dihasilkan melalui persamaan regresi adalah pengaruh positif.
4. Gaya  hidup  konsumtif,  financial  literacy,  dan  persepsi  kemudahan  bertransaksi berpengaruh secara simultan terhadap penggunaan e-wallet pada generasi Z pada tingkat kepercayaan 95%.

## DAFTAR PUSTAKA
Indriyani, D., Sartika, S.H. 2022. Persepsi Generasi Z pada Penggunaan E-wallet selama Pandemi Covid-19. Widya Cipta: Jurnal Sekretari dan Manajemen. Volume 6 No. 1 Maret 2022 P-ISSN 2550-0805 | E-ISSN 2550-079168
Ispriyahadi, H., Wati, L. N., Saputra, W., Darwis, H., & Zaenudin, Z. (2022). Does fintech literation  affect  cashless  society  and  individual  shopping  culture?  International Journal  of  Commerce  and  Finance,  8(1),  63-84.  Retrieved  from https://www.proquest.com/scholarly-journals/does-fintech-literation-affect-
cashless-society/docview/2687457027/se-2
K Respati, Dwi & Widyastuti, Umi & Nuryati, Tutty & Musyaffi, Ayatulloh & Handayani, Bestari & Ali, Rahma. (2023). How do students’ digital financial literacy and financial confidence influence their financial behavior and financial well-being?. Nurture. 17. 40-50. 10.55951/nurture.v17i2.154.
Kesumastuti, Teresia. (2020). The Process of Adoption Interest in Using Digital Wallet in Central Jakarta (Case Study on Go-Pay Users). International Journal of Multicultural and Multireligious Understanding. 7. 277. 10.18415/ijmmu.v7i2.1463.
Laily,  N.  (2016).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap  Perilaku  Mahasiswa  Dalam Mengelola Keuangan. Journal of Accounting and Business Education, 3(1).
Long, T. Q., Morgan, P. J., & Yoshino, N. (2023). Financial literacy, behavioral traits, and ePayment  adoption  and  usage  in  japan.  Financial  Innovation,  9(1),  101. doi:https://doi.org/10.1186/s40854-023-00504-3
Mahmuda,  L.  F.  (2021).  Pengaruh  Kemudahan,  Manfaat,  Keamanan,  Kepercayaan,  Dan Inovasi Terhadap Keputusan Menggunakan Aplikasi GoJek Pada Layanan GoPay di Masa Pandemi Covid-19. Doctoral dissertation. Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Program Studi Ekonomi Syariah.
Meidawati,  N.,  Yunitasari,  F.,  &  Puspita,  O.  D.  (2022).  Effect  of  promotion,  perceived usefulness,  and  perceived  ease  of  use  on  interest  in  adopting  e-wallet  (ovo  and dana).  International  Journal  of  Research  in  Business  and  Social  Science, Suppl.SPECIAL ISSUE, 11(8), 191-201. doi:https://doi.org/10.20525/ijrbs.v11i8.2060
Nustini, Y., Tumewang, Y. K., & Wardhani, A. A. (2024). Consumerism driven by the use of E-wallet.  Review  of  Integrative  Business  and  Economics  Research,  13(3),  380-395. Retrieved from https://www.proquest.com/scholarly-journals/consumerism-driven- use-e-wallet/docview/2886395069/se-2
Pratiwi,  I.  S.,  Fitria,  D.,  &  Burhanudin,  B.  (2023).  Pengaruh  Persepsi  Kemudahan  dan Persepsi Manfaat Terhadap Minat Menggunakan E-wallet Shopeepay (Studi Kasus Pada Karyawan PT Sarana Utama Adimandiri ). Innovative: Journal Of Social Science Research, 3(3), 3795 – 3804. https://doi.org/10.31004/innovative.v3i3.2550
Putri,  M.T.,  Hatta,  A.J.,  Indraswono,  C.  2023.  Analisis  Persepsi  Kemanfaatan,  Persepsi Kemudahan,  Kepercayaan,  Gaya  Hidup,  Literasi  Keuangan,  dan  Risiko  Terhadap Penggunaan Qris Sebagai Alat Pembayaran Digital Pada Mahasiswa di Yogyakarta. JEB Vol.17 No. 3 (2023)
Ramadhanti, Salsabila Putri (2022). Determinants of E-Wallet Adoption: Perceived Ease Of Use, Trust, and Perceived Usefulness, 19(2), P 1-13
Saraswati, P. D. S., & Purnamawati, I. G. A. (2020). Determinan Minat Penggunaan E-Wallet OVO  Pada  Transportasi  Online  Grab.  Jurnal  Akuntansi  Profesi,  11(1),  68 – 79.
https://doi.org/10.23887/jap.v11i1.25730
Sekaran, U., & Bougie, R. (2016). Research Methods for Business A Skill-Building Approach.
West Sussex: John Wiley & Sons Ltd.
Seldal, M.M.N., Nyhus, E.K. Financial Vulnerability, Financial Literacy, and the Use of Digital Payment Technologies. J Consum Policy 45, 281 – 306 (2022).
https://doi.org/10.1007/s10603-022-09512-9
Sugiyono. (2018). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Bandung: Alfabeta. Tim Penyusun Bidang Kajian Kebijakan dan Inovasi Administrasi Negara. (2018). Processing
Data Penelitian
menggunakan SPSS. <https://aceh.lan.go.id/wp- content/uploads/2018/10/Modul-SPSS.pdf>
Wahab, N. A., & Bunyamin, M. (2023). The impact of financial literacy on financial risk tolerance: Mediating role of financial behavior. Global Business and Management Research, Suppl.Special Issue Theme: Economic Transformation and Sustainability, 15(2), 169-182. Retrieved from https://www.proquest.com/scholarly-journals/impact- financial-literacy-on-risk-tolerance/docview/2852024629/se-2
Winarta,  A. H.,  Djajadikerta, H.,  & Wirawan,  S. (2019).  Pengaruh Literasi Keuangan dan Promosi Penjualan terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa. Journal of Accounting and Business Studies, Vol. 4, No. 2.
Wiwik,  V.,  Achmadi,  A.,  &  Syahrudin,  H.  (2023).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  terhadap Penggunaan  E-Wallet  Serta  Dampaknya  terhadap  Perilaku  Keuangan  Mahasiswa Pendidikan  Ekonomi  FKIP  Untan  Pontianak.  Jurnal  Sinestesia,  13(2),  1374 – 1381. Retrieved from https://sinestesia.pustaka.my.id/journal/article/view/514
Yong Lee, Y., Lay Gan, C., and Wei Liew, T. (2021). in Impulse Buying’s Antecedents and Consequences:  Malaysian  E-wallet  Users  PerceptionsProceeding  of  the  2021  5th International Conference on Software and E-Business (ICSEB).