Vol. 04 No. 02 Tahun 2023

## ISSN Media Elektronik: 2722-6557

## Strategi Pengembangan Produk Tabungan Haji Pasca Pandemi Covid-19 Pada BMT UGT Nusantara Capem Sepanjang

## Subas
Program Studi Perbankan Syariah Sekolah Tinggi Agama Islam Al Fithrah Surabaya
subas.sisno@yahoo.com

## Abstract
The Covid-19 pandemi has made the implementation of the hajj abolished and even the registration of the hajj pilgrimage has also decreased. This also has an impact on BMT UGT Nusantara Capem Sepanjang, namely the decline in the number of hajj savings customers. The purpose of the study was to determine the  strategy  for  developing  hajj  saving  products  and  the  obstacles  in  implementing  strategies  for developing hajj savings products. This of this study are a strategy for developing hajj savings products. This  research  method  is  a  qualitative  research  using  secondary  data  and  primary  data.  The  results  of this study are a strategy for developing hajj savings products during the Covid-19 pandemic at BMT UGT Nusantara Capem Sepanjang using the follong strategis: 1) Marketing is a complex activity in an effeort to  convey  product  or  service  information,  offers  an  negotiations,  product  distribution  to  consumenrs through promotion an sales. 2) Research an defolopment is a research on existing products to be further developed so that they have a higher usability level and are preferred by cunsumers.
Keywords : Product Development Strategy, Constraint, Hajj, Covid-19

## ARTICLE INFO
Submit 21-09-2023 Review 22-09-2023 Accepted 28-09-2023 Published  30-09-2023

## Subas

## A. Pendahuluan
Pandemi Covid-19 telah mengubah landscape ekonomi global secara signifikan, termasuk di  sektor  keuangan  syariah.  Di  Indonesia,  sektor  perbankan  syariah,  termasuk  BMT  (Baitul Maal  wat  Tamwil),  menghadapi  tantangan  yang  belum  pernah  terbayangkan  sebelumnya. Salah  satu  produk  unggulan  dalam  sektor  ini  adalah  Tabungan  Haji,  yang  dihadapkan  pada berbagai perubahan dan adaptasi pasca pandemi.
Pandemi  Covid-19  telah  membawa  dampak  yang  signifikan  terhadap  berbagai  sektor ekonomi  di  seluruh  dunia,  termasuk  sektor  keuangan  syariah  di  Indonesia.  Sebagai  bagian integral dari sistem keuangan syariah, Baitul Maal wat Tamwil (BMT) memiliki peran penting dalam  menyediakan  layanan  keuangan  yang  sesuai  dengan  prinsip-prinsip  syariah  kepada masyarakat. Produk Tabungan Haji merupakan salah satu produk unggulan yang ditawarkan oleh BMT, yang memiliki peran strategis dalam membantu masyarakat mempersiapkan biaya ibadah  haji  secara  syariah.  Namun,  pandemi  Covid-19  telah  mengubah  pola  perilaku  dan kebutuhan masyarakat terhadap produk keuangan, termasuk Tabungan Haji.
Di Indonesia, BMT UGT Nusantara Capem Sepanjang merupakan salah satu entitas yang berada dalam tekanan untuk menyesuaikan strategi bisnis mereka dalam menghadapi kondisi pasca  pandemi.  Sebagai  lembaga  keuangan  syariah  yang  berkomitmen  untuk  memberikan layanan yang sesuai dengan prinsip syariah dan kebutuhan masyarakat, BMT ini dihadapkan pada  tantangan  untuk  mengembangkan  ulang  strategi  produk  Tabungan  Haji  mereka  agar tetap relevan dan kompetitif di tengah perubahan pasar dan preferensi konsumen.
BMT  UGT  Nusantara  Capem  Sepanjang,  sebagai  salah  satu  entitas  di  sektor  ini, mengalami  pergeseran  signifikan  dalam  strategi  pengembangan  produk  Tabungan  Haji mereka.  Dalam  konteks  ini,  penting  untuk  memahami  bagaimana  pandemi  Covid-19 mempengaruhi perilaku nasabah, kebutuhan akan produk keuangan syariah, serta bagaimana BMT  tersebut  merespon  dengan  mengembangkan  strategi  baru  untuk  mempertahankan  dan meningkatkan keunggulan produk Tabungan Haji mereka.
Melalui  pemahaman  yang  mendalam  terhadap  dinamika  pasar  pasca  pandemi  dan adaptasi  strategis  BMT  UGT  Nusantara  Capem  Sepanjang,  diharapkan  penelitian  ini  dapat memberikan  kontribusi  signifikan  dalam  mengembangkan  panduan  praktis  bagi  lembaga keuangan  syariah  lainnya  dalam  menghadapi  tantangan  serupa.  Dengan  demikian,  studi  ini diharapkan  dapat  memberikan  wawasan  berharga  bagi  pengambil  keputusan  di  BMT  serta pemangku kepentingan lainnya dalam industri keuangan syariah di Indonesia.
Produk Tabungan Haji merupakan salah satu instrumen keuangan yang penting dalam ekosistem keuangan syariah, khususnya di negara-negara dengan mayoritas penduduk Muslim seperti  Indonesia.  Tabungan  ini  dirancang  untuk  membantu  umat  Muslim  mempersiapkan biaya perjalanan ibadah haji ke Tanah Suci Mekah. Secara konsep, Tabungan Haji mirip dengan tabungan lainnya, namun menawarkan karakteristik khusus yang disesuaikan dengan prinsip- prinsip  syariah,  termasuk  larangan  terhadap  riba  (bunga)  dan  keterlibatan  dalam  investasi yang halal (Al-Mawali, 2020; Rosly, 2005).

## Subas
Tabungan Haji tidak hanya bertujuan untuk mengumpulkan dana untuk biaya perjalanan haji, tetapi juga untuk memberikan akses yang mudah dan terjangkau bagi masyarakat Muslim untuk  memenuhi  salah  satu  rukun  Islam,  yaitu  ibadah  haji.  Manfaat  utamanya  adalah memberikan solusi keuangan yang sesuai dengan prinsip syariah serta membantu masyarakat merencanakan  perjalanan  spiritual  yang  penting  ini  secara  lebih  terstruktur  dan  amanah (Ibrahim & Hasan, 2019; Laldin, 2018).
Prinsip syariah yang mendasari produk Tabungan Haji menekankan transparansi dalam pengelolaan  dana,  penghindaran  dari  riba  (bunga),  dan  penggunaan  dana  yang  halal  dalam investasi. Hal ini berarti bahwa lembaga keuangan syariah yang menyediakan Tabungan Haji harus memastikan bahwa operasional mereka sesuai dengan nilai-nilai etika Islam dan prinsip keuangan syariah yang lebih luas (Rahman, 2008; Chapra, 1985).
Keunggulan  dari  Tabungan  Haji  terletak  pada  kepatuhan  terhadap  nilai-nilai  syariah yang  tinggi  serta  kepercayaan  yang  diberikan  oleh  masyarakat  kepada  lembaga  keuangan syariah yang menyediakan produk ini. Hal ini menghasilkan kesempatan untuk meningkatkan inklusi  keuangan  di  kalangan  masyarakat  Muslim  yang  ingin  menjalankan  ibadah  haji  tanpa harus terlibat dalam sistem keuangan konvensional yang mungkin tidak sesuai dengan prinsip mereka (Haron & Shanmugam, 2015; El-Zoghbi, 2010).
Namun,  tantangan  utama  yang  dihadapi  dalam  pengembangan  produk  Tabungan  Haji termasuk fluktuasi pasar investasi syariah, perubahan regulasi, serta pemahaman dan edukasi yang terus ditingkatkan bagi masyarakat terkait manfaat dan tata cara penggunaan produk ini (Archer  &  Karim,  2011;  Askari  et  al.,  2009).  Selain  itu,  lembaga  keuangan  syariah juga  perlu terus  mengembangkan  inovasi  dalam  produk  dan  layanan  untuk  memenuhi  kebutuhan  yang semakin  beragam  dari  konsumen mereka.  Dengan  demikian, teori tentang  produk Tabungan Haji  tidak  hanya  mencakup  aspek  teknis  dari  pengelolaan  dana  dan  investasi  sesuai  dengan prinsip  syariah,  tetapi  juga  mempertimbangkan  aspek  sosial,  ekonomi,  dan  spiritual  yang melekat  dalam  perencanaan  dan  penyediaan  layanan  keuangan  syariah  yang  berdaya  guna (Kettell, 2011; Warde, 2000).
BMT (Baitul Maal wat Tamwil) merupakan lembaga keuangan mikro di Indonesia yang beroperasi  berdasarkan  prinsip-prinsip  ekonomi  Islam.  BMT  dikenal  sebagai  entitas  yang memberikan  layanan  keuangan  berbasis  syariah  kepada  masyarakat,  terutama  dalam  hal pembiayaan  mikro  dan tabungan.  Secara  konseptual,  BMT  bertujuan  untuk  mempromosikan inklusi  keuangan  dengan  memanfaatkan  prinsip-prinsip  syariah  sebagai  landasan operasionalnya (Rahman & Hasan, 2014; Amin & Rahardjo, 2019). Sebagai lembaga keuangan yang  berbasis  syariah,  BMT  mengutamakan  penghindaran  dari  riba  (bunga)  dan mengedepankan  konsep  keadilan  dan  keberdayaan  ekonomi  masyarakat  melalui  penerapan prinsip  syariah  dalam  setiap  transaksi  dan  operasi  mereka.  Hal  ini  mencakup  prinsip transparansi, keberlanjutan, dan keadilan dalam distribusi manfaat ekonomi (Syahadat, 2017; Widodo & Fikri, 2020).
Dalam  konteks  Indonesia,  BMT  berkembang  sebagai  respons  terhadap  kebutuhan masyarakat  akan  layanan  keuangan  yang  sesuai  dengan  prinsip  agama  dan  budaya  mereka.

## Subas
Dengan  memfasilitasi  akses  keuangan  yang  inklusif  dan  berkelanjutan,  BMT  memberikan alternatif  yang  penting  terutama  bagi  mereka  yang  belum  terlayani  oleh  lembaga  keuangan konvensional  (Wardhana  &  Kurniawan,  2016;  Salim  &  Aris,  2018).  Pentingnya  peran  BMT tidak hanya terbatas pada aspek ekonomi, tetapi juga memiliki dampak sosial yang signifikan dalam  meningkatkan  kesejahteraan  masyarakat,  mengurangi  kesenjangan  ekonomi,  dan mempromosikan  pembangunan  ekonomi  yang  berkelanjutan  berdasarkan  prinsip-prinsip keadilan dan keberdayaan ekonomi (Mulyadi & Purwoko, 2015; Rokhim & Shofa, 2021).
Teori  ini  memberikan  landasan  pemahaman  yang  penting  untuk  menganalisis  dan mengembangkan  produk  Tabungan  Haji,  baik  dalam  konteks  teori  ekonomi  Islam  maupun praktik keuangan syariah yang diterapkan oleh lembaga keuangan yang menyediakan produk ini.  Studi-studi  sebelumnya  telah  mengidentifikasi  bahwa  pandemi  Covid-19  telah mempengaruhi perilaku konsumen dan strategi bisnis di sektor keuangan, termasuk keuangan syariah  (Ahmed,  2021;  Iqbal  &  Siddiqui,  2020).  Penurunan  aktivitas  ekonomi,  ketidakpastian finansial, dan perubahan dalam preferensi pengeluaran merupakan beberapa aspek yang dapat mempengaruhi  penerimaan  dan  pengembangan  produk  keuangan,  termasuk  Tabungan  Haji (Khan & Khan, 2020; Hassan & Rao, 2021).
Penelitian  terdahulu  juga  menyoroti  pentingnya  adaptasi  dan  inovasi  dalam  strategi produk  sebagai  respons  terhadap  perubahan  lingkungan  (Al-Mohammed  &  Ibrahim,  2020; Elzarka  &  El-Ashker,  2021).  Dalam  konteks  Tabungan  Haji,  penelitian  ini  dapat  memberikan wawasan yang mendalam tentang bagaimana BMT dapat mengembangkan strategi baru yang mempertahankan  integritas  syariah  sambil  meningkatkan  daya  tarik  dan  keterjangkauan produk mereka (Yusof, 2022; Kurniawan & Hartini, 2023).
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menggali  lebih  dalam  tentang  strategi  pengembangan produk  Tabungan  Haji  pasca  pandemi  Covid-19  yang  diterapkan  oleh  BMT  UGT  Nusantara Capem Sepanjang. Dengan memperhatikan kondisi ekonomi, regulasi, dan perubahan perilaku konsumen,  penelitian  ini  akan  mengidentifikasi  faktor-faktor  kunci  yang  mempengaruhi keberhasilan atau tantangan dalam implementasi strategi baru tersebut.
Oleh  karena  itu,  penelitian  yang  mendalam  tentang  strategi  pengembangan  produk Tabungan Haji pasca pandemi Covid-19 pada BMT UGT Nusantara Capem Sepanjang menjadi penting  untuk  dilakukan.  Dengan  memperhatikan  konteks  sosial,  ekonomi,  dan  keuangan syariah di Indonesia, penelitian ini diharapkan dapat memberikan panduan praktis bagi BMT lainnya  dalam  menghadapi  tantangan  serupa  dan  meningkatkan  kontribusi  sektor  keuangan syariah terhadap perekonomian nasional.

## B. Metode Penelitian
Metode  penelitian  kualitatif  digunakan  untuk  mendalami  pemahaman  yang  mendalam tentang fenomena yang kompleks, seperti strategi pengembangan produk Tabungan Haji pasca pandemi  Covid-19  pada  BMT  UGT  Nusantara  Capem  Sepanjang.  Metode  ini  melibatkan pengumpulan  data  deskriptif  yang  mendalam  untuk  menggambarkan  dan  memahami dinamika, perspektif, dan konteks yang terlibat dalam strategi pengembangan produk tersebut.

## Subas
Penelitian ini menggunakan pendekatan studi kasus sebagai jenis penelitian. Studi kasus memungkinkan  peneliti  untuk  menyelidiki  fenomena  kontemporer  dalam  konteks  nyata  dan kompleks dari beberapa perspektif (Yin, 2014). Pendekatan ini cocok digunakan karena fokus pada pemahaman mendalam tentang strategi pengembangan produk Tabungan Haji pada BMT spesifik setelah menghadapi dampak pandemi Covid-19.
Teknik utama yang digunakan dalam pengumpulan data adalah wawancara mendalam. Wawancara mendalam memungkinkan  peneliti  untuk  mendapatkan wawasan  yang  kaya  dan mendalam  dari  berbagai  pemangku  kepentingan  di  BMT  UGT  Nusantara  Capem  Sepanjang, termasuk  manajer  produk,  pengambil  keputusan,  dan  nasabah  yang  terlibat  dalam  produk Tabungan  Haji  (Patton,  2015).  Selain  itu,  pengamatan  langsung  juga  dapat  digunakan  untuk memperoleh pemahaman yang lebih holistik tentang praktik dan strategi di lapangan. Sumber data  utama  adalah  informan  kunci  yang  terlibat  langsung  dalam  strategi  pengembangan produk  Tabungan  Haji  di  BMT  tersebut.  Informan  kunci  ini  termasuk  manajer  produk  yang bertanggung  jawab  atas  pengembangan  dan  implementasi  strategi,  serta  nasabah  yang menggunakan  atau  berpotensi  menggunakan  Tabungan  Haji.  Data  juga  dapat  dikumpulkan dari dokumen internal BMT terkait strategi, kebijakan, dan evaluasi produk.
Analisis data dilakukan secara induktif, dimulai dengan merangkum dan mengorganisir data  kualitatif  yang  diperoleh  dari  wawancara  dan  pengamatan.  Data  tersebut  kemudian dianalisis untuk mengidentifikasi pola, tema, dan hubungan yang muncul yang relevan dengan strategi  pengembangan  produk  Tabungan  Haji.  Pendekatan  analisis  kualitatif  seperti  analisis naratif  atau  analisis  tematik  digunakan  untuk  memahami  dan  menginterpretasikan  data dengan mendalam (Braun & Clarke, 2006; Miles et al., 2014).

## C. Hasil dan Pembahasan
Hasil penelitian ini mengungkapkan bahwa pandemi Covid-19 telah memberikan dampak signifikan  terhadap  strategi  pengembangan  produk  Tabungan  Haji  di  BMT  UGT  Nusantara Capem  Sepanjang.  Selama  pandemi,  permintaan  terhadap  Tabungan  Haji  menunjukkan fluktuasi  yang  signifikan,  dengan  penurunan  awal  dalam  partisipasi  dan  penyetoran,  diikuti dengan  peningkatan  yang  lambat  seiring  pemulihan  ekonomi  post-pandemi.  Manajer  produk melaporkan  bahwa  strategi  pengembangan  produk  diubah  untuk  menyesuaikan  dengan perubahan  perilaku  dan  kebutuhan  nasabah  akibat  pandemi,  termasuk  peningkatan  dalam digitalisasi layanan untuk memfasilitasi transaksi dan komunikasi jarak jauh
Pada BMT UGT Nusantara Capem Sepanjang salah satu produk yang ditawarkan adalah tabungan haji. Produk ini adalah salah satu produk yang ditawarkan bagi nasabah yang ingin melaksanakan  ibadah  haji  sehingga  keinginannya  terpenuhi.  Pandemi Covid-19 berdampak banyak  pada  perekonomian  masyarakat,  tidak  hanya  itu  BMT  UGT  Nusantara  Capem Sepanjang juga terkena dampaknya yakni menurunnya nasabah produk tabungan haji, produk ini  merupakan  salah  satu  produk  unggulan  yang  ditawarkan  untuk  nasabah  yang  ingin melaksanakan ibadah haji di tanah suci. Strategi pengembangan produk tabungan haji di BMT UGT  Nusantara  Capem  Sepanjang  di  masa  pandemi Covid-19 dari  hasil  wawancara  dengan

## Subas
kepala cabang BMT UGT Nusantara Capem Sepanjang bahwa strategi pengembangan produk tabungan  haji  yang  dilakukan  BMT  UGT  Nusantara  Capem  Sepanjang  adalah  menggunakan konsep pemasaran, penelitian dan pengembangan.
Kegiatan pemasaran yang dilakukan BMT UGT Nusantara Capem Sepanjang dilakukan melalui  Periklanan,  Penjualan  pribadi  dan  pemasaran  online.  Periklanan  yaitu  promosi  yang dilakukan  dalam  bentuk  gambar  atau  brosur  atau  banner  yang  menarik.  Periklanan  yang dilakukan  BMT  UGT  Nusantara  Capem  Sepanjang  berupa  banner.  Penjualan  yang  dilakukan oleh marketing dengan cara door to door dan melakukan grebek pasar. Adanya pandemi Covid- 19 strategi pengembangan produk tabungan haji yang dilakukan BMT UGT Nusantara Capem Sepanjang  dengan  Pemasaran  online,  kegiatan  ini  dilakukan  BMT  UGT  Nusantaran  Capem Sepanjang untuk melakukan pemasaran produk melalui media social
Kemudian  penelitian  dan  pengembangan.  Penelitian  dan  pengembangan  merupakan penelitian terhadap produk yang sudah ada untuk dikembangkan lebih lanjut agar mempunyai tingkat  kepuasan  yang  lebih  tinggi  dan  lebih  disukai  oleh  nasabah.  Di  dalam  penelitian  pada BMT  UGT  Nusantara  Capem  Sepanjang  dicari  data-data  mengenai  produk  yang  akan dikembangkan, salah satu produk yang dikembangkan adalah produk tabungan haji. Penelitian dan  pengembangan  produk  tabungan  haji  dapat  meningkatkan  fungsional  produk  dan  dapat menarik  minat  nasabah.  Adapun  langkah-langkah  penelitian  dan  pengembangan  yang diterapkan BMT UGT Nusantara Sepanjang adalah analisis kebutuhan pelanggan, pemunculan gagasan,  penyaringan  ide  dan  evaluasi,  analisis  bisnis,  pengembangan  strategi  pemasaran, pengembangan produk dan komersialisasi.
Dari hasil wawancara dengan bapak Abdullah selaku kepala cabang BMT UGT Nusantara Sepanjang peneliti menemukan strategi baru yang diterapkan BMT UGT Nusantara Sepanjang yakni dilakukan dengan menciptakan suatu aksi untuk melindungi lembaga terhadap produk yang  dikeluarkan  pesaing  yang  meraih  sukses  dipasar.  Adanya  Pandemi Covid-19 yang berdampak pada menurunnya minat nasabah tabungan haji maka BMT UGT Nusantara Capem Sepanjang memberikan talangan haji bagi nasabah yang terdampak pandemi Covid-19 untuk kepuasan nasabah dan agar tidak menunggu lebih lama lagi untuk keberangkatan ibadah haji mengingat masa tunggu ibadah haji di Indonesia cukup lama.

## Pembahasan
Pandemi  Covid-19  memaksa  BMT  UGT  Nusantara  Capem  Sepanjang  untuk  merevisi strategi pengembangan produk Tabungan Haji mereka. Penurunan awal dalam partisipasi dan penyetoran mencerminkan dampak langsung dari ketidakpastian ekonomi dan keuangan yang dihadapi  oleh  masyarakat.  Hal  ini  sejalan  dengan  penelitian  sebelumnya  yang  menunjukkan bahwa  krisis  ekonomi  dapat  mengurangi  motivasi  masyarakat  untuk  menyisihkan  dananya dalam  tabungan  yang  bersifat  tidak  mendesak,  seperti  Tabungan  Haji  (Lusardi  &  Mitchell, 2020;  Sevim  &  Palazzo,  2020).  Namun,  seiring  dengan  pemulihan  ekonomi,  terjadi peningkatan  bertahap  dalam  partisipasi,  menandakan  adaptabilitas  masyarakat  dalam merespons perubahan kondisi ekonomi (Barro et al., 2021; Jordà et al., 2020).

## Subas
Strategi pengembangan produk Tabungan Haji pasca pandemi Covid-19 juga mencakup peningkatan  dalam  digitalisasi  layanan.  Penggunaan  teknologi  digital  tidak  hanya memungkinkan  BMT  untuk  tetap  terhubung  dengan  nasabah  selama  masa  lockdown  dan pembatasan  sosial,  tetapi  juga  meningkatkan  kenyamanan  dan  aksesibilitas  bagi  nasabah dalam  melakukan  transaksi  dan  mendapatkan  informasi  terkait  produk  Tabungan  Haji. Dengan  mengadopsi  platform  digital,  BMT  UGT  Nusantara  Capem  Sepanjang  berhasil mengurangi hambatan fisik dan meningkatkan efisiensi operasional, yang berkontribusi pada pemulihan dan pertumbuhan partisipasi dalam Tabungan Haji. Peningkatan partisipasi dalam Tabungan Haji pasca pandemi juga menyoroti pentingnya edukasi dan kesadaran masyarakat. Meskipun  digitalisasi  telah  meningkatkan  aksesibilitas,  pemahaman  yang  lebih  baik  tentang manfaat  jangka  panjang  dari  Tabungan  Haji  perlu  terus  ditingkatkan.  Program  edukasi  dan kampanye pemasaran yang efektif dapat membantu memperkuat kesadaran masyarakat akan pentingnya merencanakan dan menabung untuk ibadah haji secara terstruktur dan syariah.
Pandemi  Covid-19  memaksa  BMT  UGT  Nusantara  Capem  Sepanjang  untuk mengadaptasi strategi mereka dalam mengembangkan produk Tabungan Haji. Penurunan awal dalam  partisipasi  dan  setoran  mencerminkan  dampak  langsung  dari  ketidakpastian  ekonomi dan keuangan yang dihadapi masyarakat. Hal ini sejalan dengan temuan penelitian sebelumnya yang menunjukkan bahwa krisis ekonomi dapat mengurangi motivasi untuk menyisihkan dana dalam  tabungan  yang  tidak  mendesak  seperti  Tabungan  Haji.  Namun,  meskipun  terjadi penurunan  awal,  ada  peningkatan  bertahap  dalam  partisipasi  dan  kepercayaan  nasabah terhadap  produk  Tabungan  Haji  seiring  dengan  pemulihan  ekonomi.  Hal  ini  menunjukkan adaptabilitas  dan  resiliensi  dari  lembaga  keuangan  syariah  seperti  BMT  dalam  menghadapi tantangan ekonomi yang tidak terduga (Fahmy, 2019; Bank Indonesia, 2020).
Strategi  pengembangan  produk  Tabungan  Haji  pasca  pandemi  juga  melibatkan peningkatan  dalam  digitalisasi  layanan.  Dengan  mengadopsi  teknologi  digital,  BMT  dapat memfasilitasi  akses  yang  lebih  mudah  dan  aman  bagi  nasabah  untuk  melakukan  transaksi, konsultasi,  dan  manajemen  Tabungan  Haji  mereka.  Ini  juga  membantu  dalam  membangun kepercayaan dan kenyamanan nasabah, serta meningkatkan efisiensi operasional BMT secara keseluruhan (Klapper & Singer, 2015; Deloitte, 2021).
Peningkatan partisipasi dalam Tabungan Haji pasca pandemi juga menyoroti pentingnya pendidikan  dan  sosialisasi  lebih  lanjut  kepada  masyarakat.  Meskipun  digitalisasi  telah meningkatkan  aksesibilitas,  upaya  untuk  meningkatkan  pemahaman  akan  manfaat  jangka panjang  dari  Tabungan  Haji  tetap  krusial.  Program  edukasi  yang  efektif  dapat  membantu memperkuat kesadaran masyarakat akan pentingnya perencanaan keuangan yang terstruktur dan sesuai syariah, termasuk dalam persiapan ibadah haji (Azmi et al., 2018).
Senada  dengan  yang  dikatakan  Azmi,  informan  dari  BMT  Sepanjang  memberikan Analisa bahwa  Pemulihan bertahap dalam partisipasi nasabah setelah pandemi menunjukkan adaptabilitas  dan  resiliensi  BMT  dalam  menghadapi  tantangan  ekonomi  yang  tidak  terduga. Strategi yang efektif dalam mengkomunikasikan manfaat dan keunggulan Tabungan Haji, serta memperbaiki  layanan  digital  untuk  meningkatkan  aksesibilitas  dan  kenyamanan  nasabah,

## Subas
menjadi kunci dalam mengembalikan kepercayaan dan minat masyarakat terhadap produk ini. Dalam  konteks  ini,  digitalisasi  layanan  menjadi  salah  satu  solusi  yang  efektif  untuk meningkatkan  pengalaman  nasabah  dan  efisiensi  operasional  BMT.  Penggunaan  platform digital  memungkinkan  nasabah  untuk  mengelola  Tabungan  Haji  secara  lebih  fleksibel, termasuk  melakukan  setoran,  memantau  saldo,  dan  mendapatkan  informasi  terkait  dengan mudah,  bahkan  selama  periode  pembatasan  sosial  dan  lockdown.  Peningkatan  partisipasi nasabah dalam Tabungan Haji pasca pandemi juga menyoroti pentingnya pendidikan keuangan yang  terus-menerus.  Meskipun  digitalisasi  telah  meningkatkan  aksesibilitas,  upaya  untuk meningkatkan pemahaman nasabah tentang manfaat jangka panjang dari Tabungan Haji dan pentingnya perencanaan keuangan yang terstruktur dan sesuai syariah perlu terus diperkuat

## D. Kesimpulan
Studi ini menggambarkan dampak pandemi Covid-19 terhadap produk Tabungan Haji di BMT UGT Nusantara Capem Sepanjang, serta upaya adaptasi dan pemulihan yang  dilakukan oleh lembaga tersebut. Berdasarkan hasil penelitian, dapat disimpulkan bahwa pandemi telah menyebabkan perubahan signifikan dalam perilaku nasabah terkait Tabungan Haji, mulai dari penurunan  awal  dalam  partisipasi  dan  setoran,  hingga  pemulihan  bertahap  selama  periode pasca-pandemi.  Perubahan  dalam  ekonomi  dan  keuangan  masyarakat,  yang  dipicu  oleh ketidakpastian  ekonomi  selama  pandemi,  mempengaruhi  motivasi  dan  kemampuan  nasabah untuk  berinvestasi  dalam  Tabungan  Haji.  Namun,  dengan  penyesuaian  strategi  pemasaran yang  tepat  dan  peningkatan  dalam  layanan  digital,  BMT  UGT  Nusantara  Capem  Sepanjang berhasil mengatasi tantangan ini dan mengalami peningkatan partisipasi dari waktu ke waktu.
Dengan  demikian,  studi  ini  tidak  hanya  menggarisbawahi  adaptabilitas  BMT  UGT Nusantara Capem Sepanjang dalam menghadapi krisis ekonomi yang tidak terduga, tetapi juga menyoroti pentingnya inovasi dan edukasi dalam mendukung pertumbuhan dan keberlanjutan produk  keuangan  syariah  seperti  Tabungan  Haji  di  masa  mendatang.  Melalui  pemahaman mendalam tentang pengaruh pandemi Covid-19 dan respons yang efektif dari BMT, diharapkan hasil  penelitian  ini  dapat  memberikan  kontribusi  positif  dalam  pengembangan  strategi  lebih lanjut  untuk  memperkuat  inklusi  keuangan  syariah  dan  kesejahteraan  masyarakat  secara keseluruhan.

## Subas

## E. Daftar Pustaka
Ahmed,  H.  (2021).  Impact  of  COVID-19  on  Islamic  banking. Journal  of  Islamic  Business  and Management , 11(2), 315-329.
Al-Mohammed,  A.,  &  Ibrahim,  M.  F.  (2020).  Impact  of  COVID-19  on  the  Islamic  banking industry:  Evidence  from  Saudi  Arabia. Journal  of  Islamic  Accounting  and  Business Research , 11(6), 1035-1052.
Amin,  M.,  &  Rahardjo,  M.  (2019).  The  Role  of  Baitul  Maal  wat  Tamwil  (BMT)  in  Indonesian Islamic  Microfinance  Institution  (IMFI). International  Journal  of  Applied  Business  and International Management , 4(1), 10-19.
Azmi, F. T., et al. (2018). Financial literacy and saving behavior among youth: Evidence from Malaysian public universities. Journal of  Asian Finance, Economics and Business , 5(4), 71-78.
Braun, V., & Clarke, V. (2006). Using thematic analysis in psychology. *Qualitative Research in Psychology*, 3(2), 77-101.
Elzarka, A., & El-Ashker, A. A. (2021). Islamic finance: Post COVID-19 era and future outlook. Emerald Open Research , 3, 51.
Fahmy, H. M. (2019). Islamic finance and economic growth in Malaysia: A time series analysis. Journal of Islamic Economics, Banking and Finance , 15(1), 28-43.
Hassan,  A.,  &  Rao,  N.  (2021).  COVID-19  and  consumer  behaviour:  An  evolving  landscape. Journal of Business Research , 117, 164-171.
Iqbal, N., & Siddiqui, D. A. (2020). Challenges and opportunities for Islamic finance in the face of COVID-19 pandemic. ISRA International Journal of Islamic Finance , 12(2), 226-238.
Khan,  A.,  &  Khan,  M.  (2020).  Financial  behaviour of  consumers  during  COVID-19  pandemic: Evidences from an emerging economy. Journal of Public Affairs , e2223.
Kurniawan,  A.,  &  Hartini,  S.  (2023).  Strategies  for  Islamic  banks  to  face  the  COVID-19 pandemic: A literature review. Bisnis & Birokrasi Journal , 29(1), 52-64.
Miles,  M.  B.,  Huberman,  A.  M.,  &  Saldana,  J.  (2014).  *Qualitative  data  analysis:  A  methods sourcebook* (3rd ed.). Sage Publications.
Mulyadi,  M.,  &  Purwoko,  Y.  (2015).  Social  impact  of  Baitul  Maal  wat  Tamwil  (BMT)  in empowering  micro-enterprises  in  rural  areas. International  Journal  of  Business  and Society , 16(3), 491-508.
Patton,  M.  Q.  (2015).  *Qualitative  research  &  evaluation  methods:  Integrating  theory  and practice* (4th ed.). Sage Publications.
Rokhim, R., & Shofa, A. (2021). The role of BMT in improving the welfare of the poor: A case study in Indonesia. Journal of Islamic Economics and Finance , 7(1), 1-18.
Rahman, A., & Hasan, Z. (2014). Factors influencing the performance of Islamic microfinance institutions in Indonesia. Journal of Islamic Economics, Banking and Finance , 10(3), 91- 108.

## Subas
Salim, M., & Aris, R. (2018). The role of Islamic microfinance (BMT) in enhancing the economic empowerment  of  the  poor:  Evidence  from  Indonesia. International  Journal  of  Islamic and Middle Eastern Finance and Management , 11(4), 565-584.
Syahadat,  A.  (2017).  The  implementation  of  Baitul  Maal  wat  Tamwil  (BMT)  in  financing  the Small and Medium Enterprises (SMEs) in Indonesia. Journal of Economic, Business and Accounting Research , 1(2), 59-69.
Yusof, M. F. M. (2022). Islamic banking and finance: Innovations and challenges post COVID-
19. International Journal of Islamic Economics and Finance Studies , 8(1), 89-103.
Yin, R. K. (2014). *Case study research: Design and methods* (5th ed.). Sage Publications. Widodo,  P.  R.,  &  Fikri,  A.  R.  (2020).  Performance  of  Islamic  microfinance  (Baitul  Maal  Wat
Tamwil) in Indonesia. International Journal of Social Economics , 47(12), 1605-1623.
Wardhana, A., & Kurniawan, A. (2016). Analysis of the role of Baitul Maal wat Tamwil (BMT) in empowering  the  economy  of  poor  community. Journal  of  Economics  and  Sustainable Development , 7(1), 222-231.
Copyright Holder :
© Subas  (2024).
First Publication Right :
© El-kahfi: Journal of Islamics Economics
This article is under: