## Penyusunan Prototipe Digital Financing Matching (Kecocokan Pembiayaan) Bagi UMKM Dengan Metode Sistem Pengambilan Keputusan

## Erizal
Prodi Sistem Informasi Universitas Respati Yogyakarta Yogyakarta, Indonesia
erizal@respati.ac.id

## Veronika Wiratna Sujarweni
Prodi Akuntansi Universitas Respati Yogyakarta
Yogyakarta, Indonesia
nana_wiratna@yahoo.com

## Zaidir
Prodi Teknologi Informasi Universitas Respati Yogyakarta Yogyakarta, Indonesia zaidirtan@respati.ac.id Dyan Avando Meliala*) Prodi Sistem Informasi
Universitas Respati Yogyakarta
Yogyakarta, Indonesia
avando.meliala@respati.ac.id
Abstrak— UMKM (Usaha Mikro, Kecil dan Menengah) memiliki komposisi  98  persen  dari  jumlah  unit  usaha  di  Indonesia,  serta berkontribusi  sangat  besar dalam  menyediakan  lapangan kerja. Dari  sekian  banyak  permasalahan  UMKM  yang  paling  sering terjadi adalah masalah pendanaan atau pembiayaan. UMKM di Indonesia  belum  cukup  mendapatkan  akses  pembiayaan, sehingga para pengusaha sulit untuk mengembangkan usahanya Dengan berkembangnya teknologi informasi pembiayaan  UMKM  perlu  didukung  oleh  platform  teknologi informasi  untuk  memudahkan  UMKM  mendapatkan  mitra pembiayaan yang sesuai dengan kebutuhannya, dimana platform tersebut dapat mempertemukan pelaku UMKM dengan Lembaga Keuangan  dalam  hal  pembiayaan  (financial  matching). Sedangkan  target  dari  hasil  penelitian  ini  adalah  membangun prototipe  sistem  informasi  yang  dapat  merekomendasikan lembaga keuangan yang sesuai dengan profil UMKM.
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menghasilkan  sistem informasi  Prototipe  Digital  Financing  Matching  (Kecocokan Pembiayaan) bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) dengan  Metode  Sistem  Pengambilan  Keputusan.  Penelitian  ini secara  jangka  panjang  juga  bertujuan  untuk  memberikan kontribusi  bagi  ilmu  pengetahuan  bidang  komputer.  Metode penyelesaian masalah yang digunakan adalah Agile Development Methods  yang  didasarkan  pada  prinsip-prinsip  yang  sama  atau pengembangan sistem jangka pendek yang memerlukan adaptasi cepat  dari  pengembang  terhadap  perubahan  dalam  bentuk apapun.
Hasil  penelitian  ini  adalah  sebuah  Sistem  Aplikasi Digital  Financing  Matching  UMKM  baik  berbasis  web  maupun aplikasi mobile yang mampu memberikan kontribusi bagi dunia usaha  khususnya  UMKM  untuk  mendapatkan  layanan pembiayaan.
Kata kunci — Sistem Informasi, Pembiayaan, UMKM, Financing Matching

## PENDAHULUAN
UMKM  (Usaha  Mikro,  Kecil  dan  Menengah) memiliki  komposisi  98  persen  dari  jumlah  unit  usaha  di Indonesia, serta berkontribusi sangat besar dalam menyediakan lapangan kerja [1]. Dari sekian banyak permasalahan UMKM yang  paling  sering  terjadi  adalah  masalah  pendanaan.  Seperti yang  dilansir  oleh  Pricewaterhouse  Coopers,  dimana  74% UMKM  di  Indonesia  belum  mendapatkan  akses  pembiayaan, sehingga para pengusaha tidak bisa mengembangkan usahanya [2].
Kredit  Mikro  adalah  kredit  atau  pembiayaan  yang diberikan kepada pelaku usaha yang memenuhi kriteria Usaha Mikro,  sesuai  dengan  Peraturan  Bank  Indonesia  No. 12/22/PBI/2012. Kredit Mikro ini diberikan kepada masyarakat yang membutuhkan modal untuk usaha kredit mereka. Adapun jenis Kredit Mikro sendiri ada 2 yaitu : (1) Kredit Usaha Mikro (KUM),  (2)  Kredit  Serbaguna  Mikro  (KSM).  Kedua  jenis Kredit  Mikro  ini  diberikan  pada  masyarakat  untuk  tujuan pengembangan usaha, baik itu usaha produktif maupun usaha konsumtif dalam skala mikro (skala kecil).
Strategi  Utama  Pengembangan  Usaha  Mikro,  Kecil dan Menengah adalah mendorong terlaksana inisiatif fasilitasi pembiayaan  dan  pendampingan  UMKM.  Pemerintah  telah mendorong  tersedianya  berbagai  sumber  pendanaan  dan berbagai  skema.  Mulai  dari  pendanaan  sosial  sampai  dengan pendanaan  komersial.  Dari  lembaga  pemerintahan  sampai dengan swasta yang menawarkan nilai pembiayaan yang kecil sampai dengan yang besar [3].
Dengan adanya Kredit Mikro maka akan memudahkan usaha kecil dan mikro seperti petani, pedagang, peternak,  dan  nelayan  dalam  meningkatkan  pendapatan termasuk  meningkatkan  perekonomian  [4].  Selain  itu  Kredit Mikro  juga  mampu  meningkatkan  usaha  sehingga  diperoleh
penghasilan  yang  memadai  dan  dapat  meningkatkan kesejahteraan keluarganya, membantu upaya pemerintah untuk memberdayakan pelaku usaha kecil menengah, mengembangkan  kesempatan  berusaha  yang  lebih  baik  bagi pelaku Usaha Kecil Menengah, dan juga dapat mengembangkan usaha yang berskala mikro dan kecil [5].
Pada  umumnya  kriteria  UMKM  untuk  mendapatkan pembiayaan  pada  lembaga  jasa  keuangan  adalah  sebagai berikut [6] :
1. Tujuan kredit untuk pembiayaan seperti pemodalan dan operasional usaha
2. Limit  kredit  sesuai  dengan  jenis  produk  lembaga  jasa keuangan
3. Jangka  waktu,  ketentuan  jangka  waktu  sesuai  dengan jenis produk Dengan berkembangnya teknologi informasi pembiayaan  UMKM  perlu  didukung  oleh  platform  teknologi informasi  untuk  memudahkan  UMKM  mendapatkan  mitra pembiayaan  yang  sesuai  dengan  kebutuhannya,  dimana platform  tersebut  dapat  mempertemukan  pelaku  UMKM dengan Lembaga Pembiayaan dalam hal pembiayaan (financial matching)  khususnya  pada  Industri  Jasa  Keuangan  Syariah (IJKS).  Sedangkan  target  dari  hasil  penelitian  ini  adalah membangun prototipe sistem informasi yang dapat merekomendasikan  lembaga  keuangan  yang  sesuai  dengan profil UMKM [7], [8].

## METODOLOGI PENELITIAN
Penentu  keberhasilan  penelitian  salah  satunya  dari penerapan  metode  penelitian  yang  digunakan.  Berdasarkan metode  penelitian  berikut  ini  diuraikan  langkah-langkah penyelesaian masalah dalam penelitian.

## A. Jenis dan Desain Penelitian
Jenis  penelitian  yang  digunakan  adalah  penelitian kualitatif yang berarti menggunakan pendekatan deskriptif, melalui data yang dikumpulkan dari hasil observasi, catatan lapangan  dan  dokumen-dokumen  resmi  lainnya.  Desain penelitian  yang  dipakai  adalah  studi  kasus  pada  Usaha Mikro,  Kecil,  dan  Menengah  (UMKM),  yang  bertujuan agar dapat menggali masalah secara spesifik dan mendalam.

## B. Tempat atau Lokasi Penelitian
Tempat  atau  lokasi  penelitian  ini  adalah  di  Daerah Istimewa Yogyakarta.

## C. Jenis Data dan Teknik Pengumpulan Data
Data  yang  dibutuhkan  adalah  data primer,  yaitu  data yang  diperoleh  secara  langsung  melalui  pengumpulan  data yang  dilakukan.  Proses  pengumpulan  data  yang  akan digunakan adalah observasi, wawancara dan analisis dokumen.
1. Observasi Tahap observasi dilakukan pada UMKM di wilayah DIY.
2. Wawancara Tahap  wawancara  dilakukan  kepada  pelaku  UMKM  di DIY.
3. Analisis Dokumen Analisis  dokumen  dilakukan  untuk  melakukan  kajian pada layanan pembiayaan UMKM dann dokumen lainnya yang terkait.

## D. Metode Penyelesaian Masalah/ Pengembangan Sistem
Pengembangan sistem pada penelitian ini menggunakan  metode Agile  Development  Methods . Agile Development  Methods atau  sering  disebut  dengan  “ agile ” merupakan  kumpulan  dari  metode-metode  pengembangan perangkat lunak yang berbasis pada iterative dan incremental model  [9],  [10]. Agile memungkinkan  mengembangkan perangkat  lunak  yang  memiliki requirement yang  mudah berubah  dengan  cepat.  Karakteristik Agile  Development Methods yaitu:  1)  proyek  dapat  lebih  cepat  dirilis,  2)  ketika terjadi perubahan maka requirement dapat sering dilakukan, 3) interaksi  antara  pengguna  ( user )  dengan  tim  pengembang dalam  menentukan  langkah  proyek  selanjutnya,  4)  proyek dibangun dengan kekuatan antar tim, 5) tim melakukan proses mengorganisasikan dirinya sendiri, 6) kecepatan kerja tim bisa dipertahankan  secara  konsisten,  7)  tim  memungkinkan  dapat melakukan review tingkat  keberhasilan  dan  kegagalan  secara mandiri,  8)  desain  dan  implementasi  disusun  sesederhana mungkin. Agile  Development  Methods terdiri  atas  beberapa tahapan [11] yaitu :
1. Requirements
Tahapan  ini  disebut  juga  dengan Project  Vision ( Requirements )  dimana  peneliti  melakukan  pemahaman tentang business process yang ada seperti system manual yang dijalankan, prosedur, tahapan, aturan yang berlaku. Tahapan  lainnya  adalah Core  Team dimana  fungsinya mengidentifikasi  entitas-entitas  yang  terkait  serta perencanaan dan organisasi sumberdaya yang terkait.
2. Design Design atau  perancangan  berkaitan  dengan  pembuatan dan  pemeliharaan  suatu  produk  perangkat  lunak  secara sistematis,  termasuk  didalamnya  pengembangan  dan modifikasinya  yang  dilakukan  pada  saat  yang  tepat  dan mempertimbangkan  faktor  biaya  dan  faktor  penting lainnya.
3. Development
Tahapan ini disebut juga tahap pengembangan perangkat lunak  merupakan  serangkaian  proses  mengembangkan perangkat  lunak.  Pengembangan  perangkat  lunak membutuhkan  prinsip  kehati-hatian  baik  pada  tahap perancangan,  maupun  tahap  implementasi  sesuai  tujuan ( goal ) yang ingin dituju. Pada proses development selain menulis kode program dilakukan pula tahap mempersiapkan  kebutuhan  perangkat,  desain  perangkat lunak dan pengujian perangkat lunak serta dokumentasi.
4. Testing
Tahap ini merupakan proses uji coba dari seluruh modul- modul  perangkat  lunak  yang  dikembangakan  untuk mendapatkan feedback jika  masih  terjadi  kesalahan. Tahap  ini  termasuk  merupakan  elemen  kritis  pada rangkaian rekayasa perangkat lunak, karena jaminan suatu kualitas  perangkat  lunak  dan  representasi  kajian  pokok
dari  spesifikasi,  desain,  dan  pengkodean.  Tahap  testing biasanya  menghabiskan resource sekitar  30-40%  dari total pekerjaan proyek.
5. Deployment
Tahap  ini  merupakan  tahap  dimana  aktifitas  yang dilakukan bertujuan mendistribusikan aplikasi yang telah di- develop oleh  pengembang.  Distribusi  sistem  aplikasi dapat  dilakukan  melalui  beragam  cara,  tergantung  dari jenis aplikasinya.
6. Review
Review adalah  proses  yang  menghasilkan  pemeriksaan produk  perangkat  lunak  dalam  kegiatan  rapat  atau kordinasi dengan stakeholder terkait. Proses ini biasanya dilakukan  oleh  personel  proyek,  manajer,  pengguna, pelanggan,  atau  perwakilan  pengguna.  Dalam  rekayasa perangkat lunak, istilah ini digunakan untuk mendefinisikan  tinjauan  atas  segala  kegiatan  yang dilakukan  oleh  personil  terlatih,  yang  memeriksa perangkat  lunak  untuk  menentukan  aspek  positif  dan negatif dari suatu program.
Metode  pengembangan  sistem Agile  Development Methods disajikan pada Gambar 1 berikut ini:
Gambar 1. Agile Development Methods

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Sistem Aplikasi Digital Financing Matching UMKM terdiri dari komponen sebagai berikut :
1. Aplikasi berbasis Web Merupakan situs yang digunakan oleh user sperti admin, lembaga pendamping, IJKS dan UMKM.
2. Data Dasar Data  yang  dibutuhkan  dalam  membangun  prototipe Sistem  Aplikasi  Digital  Financing  Matching  UMKM adalah sebagai berikut:
1) Data UMKM, terdiri dari:
a. Nama Usaha
b. Nomor Induk Berusaha (NIB)
c. Bentuk Usaha
d. Klasifikasi Usaha
e. Sektor Usaha
f. Produk Utama
g. Jenis Lembaga Pendamping
h. Nama Lembaga Pendamping
i. Tanggal Mulai Usaha
j. NPWP
k. Alamat Usaha
l. Deskripsi Usaha
2) Data Lembaga Pendamping, terdiri atas:
a. Jenis Lembaga Pendamping
b. Nama Lembaga Pendamping
c. Singkatan
d. Alamat
e. Deskripsi Lembaga Pendamping
3) Data Lembaga Keuaangan, terdiri dari:
a. Jenis Lembaga
b. Nama Lembaga
c. Alamat
d. Deskripsi Lembaga Keuangan
4) Data  Kriteria,  yang  digunakan  untuk  melakukan  uji terhadap kriteria profil UMKM, terdiri dari:
a. Nama Produk
b. Segmen Usaha
c. Tujuan pembiayaan
d. Jenis Nasabah
e. Jenis usaha nasabah
f. Sektor Usaha Nasabah
g. Ketersediaan Agunan 5) Data  Produk  Pembiayaan,  yang  merupakan  produk jasa pembiayaan keuangan, terdiri dari:
a. Nama Produk Pembiayaan b. Segmen/Klasifikasi : Mikro, Kecil, Menengah
c. Tujuan Pembiayaan d. Minimal usia pemohon e. Maximal Usia Pemohon f. Plafon Minimal g. Plafon Maksimal h. Tenor Minimal
i. Tenor Maksimal
j. Minimal Usia Usaha
k. Minimal Usia Pengusaha
l. Maximal Usia Pengusaha
m. Jenis Agunan
n. Nilai Estimasi Agunan
o. Deskripsi Agunan
A. Gambaran Alur Sistem
1. Persiapan
Tim Admin Portal menampilkan konten informasi untuk masyarakat di Web platform .
2. Inisiasi Awal
a. Sistem  diawali  oleh  Admin  Web,  yaitu  dengan mengelola  data  referensi  untuk  mendukung  sistem aplikasi.
b. Selanjutnya, UMKM mendaftar usahanya pada modul registrasi dan mengisi data Lembaga Pendamping
3. Self Assesment
a. Pengguna  layanan  daam  hal  ini  UMKM  dapat mengelola data profil dan kondisi usaha UMKM.
b. Pengguna  UMKM  melakukan self  assessment untuk dilakukan  proses  matching  (kecocokan)  lembaga pembiayaan  keuangan  sesuai  dengan  kriteria  dan profil usahan UMKM
c. Sistem  akan  memberikan  rekomendasi  lembaga pembiayaan  keuangan  (IJKS)  yang  cocok  bagi UMKM
4. Manajemen dan Analisa Proses self  assessment yang  dilakukan  oleh  UMKM melalui  sistem  aplikasi,  akan  diterima  oleh  lembaga pembiayaan keuangan (IJKS) untuk dapat ditindak lanjuti diluar  sistem.  Proses  pengajuan  pembiayaan  usaha  tetap dilakukan  secara  manual  dengan  membawa  Dokumen kelengkapan  ke  lembaga  pembiayaan  keuangan  yang direkomendasikan.
B. Perancangan (Design)
1. Perancangan Proses
Analisis proses bisnis adalah aktivitas yang dilakukan untuk mengkaji proses bisnis yang sudah ada dan menerapkan berbagai  ilmu  praktis  yang  dapat  membantu  mengubah  dan meningkatkan proses.
Tahapan  pertama  dalam  melakukan  analisis  proses bisnis  adalah  memahami  semua  aktivitas  di  dalam  proses. Pemahaman  ini  dapat  dibantu  dengan  pemetaan  proses  atau pemodelan proses.
Gambaran alur sistem dan bisnis proses disajikan pada Gambar 2 berikut ini :
Gambar  2. Bisnis Proses Sistem Aplikasi Digital Financing Matching
UMKM
2. Diagram Use Case
Diagram use case adalah diagram yang dibuat untuk menggambarkan  secara  ringkas  siapa  yang  menggunakan sistem dan apa saja yang bisa dilakukannya. Diagram use case tidak menjelaskan secara detail tentang penggunaan use case , namun hanya memberi gambaran singkat hubungan antara use case , aktor, dan sistem. Aktor adalah orang, proses atau sistem lain  yang  berinteraksi  dengan  sistem  yang  akan  dibuat. Use Case adalah fungsionalitas yang disediakan sistem sebagi unit- unit  yang  saling  berinteraksi  atau  bertukar  pesan  antar  unit maupun  aktor.  Sedangkan  relasi  hubungan  yang  terjadi  pada sistem  baik  aktor  antar use  case dan  aktor.  Relasi  digunakan dalam dalam diagram use case . Hubungan  kerja  antar user yang  terlibat  di  dalam sistem dalam bentuk Use Case Diagram disajikan pada Gambar 3 berikut ini:
Gambar 3. Diagram Use Case
Berikut  ini  uraian  use  case  diagram  untuk  modul utama :
a. Profil UMKM : Fungsi ini digunakan untuk melakukan input data profil UMKM.
b. Kebutuhan  Pembiayaan :  Fungsi  ini  digunakan  untuk melakukan input data kebutuhan pembiayaan UMKM.
c. Kondisi  UMKM :  Fungsi  ini  digunakan  untuk melakukan input data kondisi UMKM
d. Self Assesment : Fungsi ini digunakan untuk melakukan self  assessment UMKM  untuk  melihat  rekomendasi produk pembiayaan yang direkomendasikan oleh sistem
e. Pengajuan  Pembiayaan :  Fungsi  ini  digunakan  untuk melakukan  memilih  salah  satu  dari  tiga  rekomendasi yang dihasilkan oleh sistem.
f. Profil  IJKS :  Fungsi  ini  digunakan  untuk  melakukan input data profil IJKS
g. Produk Pembiayaan : Fungsi ini digunakan menginput produk pembiayaan yang dimiliki oleh IJKS
h. Approval  Pembiayaan :  Fungsi  ini  digunakan  sebagai fitur  untuk  status  permohonan  pembiayaan  yang diajukan oleh UMKM.
i. Profil  Pendamping :  Fungsi  ini  digunakan  untuk menginput data profil pemdamping UMKM.
j. Kriteria  Pembobotan :  Fungsi  ini  digunakan  untuk menentukan  kriteria  yang  akan  dicocokan  dengan
produk  pembiayaan  yang  dimiliki  oleh  IJKS, menentukan bobot masing-masing kriteria.
3. Perancangan Antar Muka Perancangan antar muka (user interface) menggunakan konsep usability dimana lebih menekankan pada kemudahan  penggunaan  dan  kenyamanan  user  dalam memanfaatkan  fitur  dan  fasilitas  yang  ada.  Penempatan navigasi,  pemilihan  warna,  font,  bentuk  dan  respon  elemen- elemen  tersebut  sedapat  mungkin  memudahkan  user  untuk menjelajah konten aplikasi.
Rancangan  antar  muka  disajikan  pada  Gambar  4–6 berikut ini :
Gambar  4. Rancangan User Interface – Dashboard Gambar 5. Rancangan User Interface – Lembaga Pendamping Gambar 6. Rancangan User Interface – Lembaga Pembiayaan
C. Pengembangan ( Development ) Sistem
1. Data Referensi Halaman  Referensi  diperuntukan  bagi  admin  untuk mengelola  data  referensi  pada  aplikasi.  Beberapa  data yang dapat dikelola diantaranya:
a. Sektor Usaha
b. Tujuan Pembiayaan
c. Akad
d. Agunan e. Bentuk Usaha Gambar 7. Data Sektor Usaha Gambar 8. Data Tujuan Pembiayaan Gambar 9. Data Akad Gambar 10. Data Agunan

## 2. Data Kriteria Produk Pembiayaan
Berikut ini Halaman Kriteria Produk Pembiayaan :
Gambar 11. Data Kriteria Produk Pembiayaan
3. Data Produk Pembiayaan
Berikut ini Halaman Produk Pembiayaan :
Gambar 12. Data Produk Pembiayaan
4. Data Tujuan Pembiayaan
Tujuan Pembiayaan diperuntukan untuk mengatur tujuan pembiayaan  yang  dapat  di  ajukan  oleh  UMKM.  Tujuan Pembiayaan  dapat  sebagai  Modal  Kerja  atau  Investasi. Berikut Modul Tujuan Pembiayaan :
Gambar 13. Data Tujuan Pembiayaan
5. Self Assesment
Self Assesment Pembiayaan diperuntukan untuk menyimpan data hasil assessment apaka kondisi UMKM sesuai  dengan  kriteria  pembiayaan  dan  sistem  akan merekomendasikan  pembiayaan  yang  cocok  bagi UMKM. Berikut Modul Self Assesment Pembiayaan :
Gambar 14. Self Assesment
6. Hasil Rekomendasi Pembiayaan
Hasil  Rekomendasi  Pembiayaan  menyajikan  lembaga pembiayaan  yang  sesuai  dengan  kondisi  UMKM  yang dihasilkan,  diberikan  3  (tiga)  rekomendasi  lembaga pembiayaan  yang  cocok  dan  dapat  diajukan  UMKM. Berikut Modul Hasil Rekomendasi Pembiayaan :

## Gambar 15. Hasil Rekomendasi Pembiayaan

## D. Deploy
Deploy atau deployment adalah istilah yang mencakup semua  proses  yang  terlibat  dalam  mendapatkan software (perangkat lunak) atau hardware (perangkat keras) baru dan berjalan dengan baik di lingkungannya, termasuk instalasi, konfigurasi,  pengoperasian,  pengujian  dan  membuat perubahan yang diperlukan. Implementation atau implementasi  terkadang  juga  digunakan  dengan  arti  yang sama dengan deployment .
Deployment adalah  kegiatan  yang  bertujuan  untuk menyebarkan/  mendistribusikan  aplikasi  yang  telah dikembangkan oleh programmer/ developer . Cara penyebarannya  cukup  beragam,  tergantung  dari  jenis aplikasinya.  Jika  aplikasi  berbasis Web ,  maka  akan  di hosting pada server .
Untuk  melakukan deployment perlu  dilakukan  secara aktif  karena  akan  banyak  hal-hal  yang  tidak  diinginkan terjadi. Contoh kendala yang sering dialami adalah sistem yang tiba-tiba down , dengan demikian membutuhkan waktu untuk men- deploy suatu program.

## HASIL PENGUJIAN
Setelah  tahap  implementasi  maka  dilakukan  tahap pengujian  sistem.  Sistem  diuji  kelayakannya  berdasarkan kriteria yang telah ditentukan. Pengujian dilakukan dengan metode Black  Box dilakukan  dengan  cara  memberikan sejumlah  input  pada  program.  Input  tersebut  kemudian diproses  sesuai  dengan  kebutuhan  fungsionalnya  untuk melihat  apakah  program  aplikasi  dapat  menghasilkan output yang sesuai dengan yang diinginkan.
Pengujian sistem dilakukan di wilayah DIY yang terdiri dari  UMKM,  IJKS  dan  Lembaga  Pendamping  dengan menggunakan  kuesioner.  Jumlah  responden  sebanyak  15 orang  yang  terdiri  dari  10  UMKM,  dan  2  IJKS  dan  3 Lembaga  Pendamping.  Perhitungan  kuesioner  dilakukan menggunakan Skala Likert dengan 4 aspek penilaian dalam kuesioner yaitu SS untuk Sangat Setuju, S untuk Setuju, KS untuk  Kurang  Setuju,  dan  TS  untuk  Tidak  Setuju.  Hasil perhitungan  akan  menjadi  penilaian  terhadap  kelayakan sistem yang dibangun. Berikut ini tabel hasil kuesioner :

## Tabel 1 Penghitungan Presentase Kuesioner
No Pernyataan SS S KS TS Total 1 Sistem Aplikasi Digital Financing Matching UMKM ini mudah digunakan 70,50%  21,00%  8,50% 3.5% 100% 2 Aplikasi dapat membantu UMKM dalam mengelola data profil dan kondisi UMKM 80,25%  12,75%  5,50%  1,50% 100% 3 Tampilan aplikasi nyaman digunakan dan responsif 60,50%  27,50%  8,75%  3,25% 100% 4 Hasil self assessment dari sistem sesuai atau mendekati kesesuaian dengan kondisi UMKM dengan rekomendasi IJKS untuk pembiayaan 75,50%  14,50%  6,50%  3,50% 100%
5 Aplikasi dapat membantu mempermudah UMKM dalam mencari IJKS yang cocok untuk dapat membantu pembiayaan usaha 67,50%  21,50%  6,75%  4,25% 100% 6 Fitur yang ada sudah cukup lengkap dan sesuai dengan kebutuhan pengguna 70,50%  24,50%  3,50%  1,50% 100% Rata-rata 70,79%  20,29%  6,58%  2,33% 100%

## KESIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian  ini,  kesimpulan  yang  diperoleh antara lain adalah sebagai berikut:
1. Sistem  Aplikasi  Digital  Financing  Matching  UMKM merupakan  aplikasi  yang  memberikan  layanan self assessment  untuk  mengukur  tingkat  kecocokan
( matching )  pembiayaan  bagi  Usaha  Mikro,  Kecil,  dan Menengah (UMKM).
2. Pengguna  layanan  dapat  mengatur  data  profil  dan kondisi  UMKM,  mengatur  produk  pembiayaan  dan pembobotan kriteria pembiayaan bagi IJKS agar dapat diproses  oleh  system  untuk  menemukan  IJKS  yang bersesuaian dengan kondisi UMKM.
3. Sistem  Aplikasi  Digital  Financing  Matching  UMKM dapat diakses secara online untuk kebutuhan masyarakat yang memerlukan pembiayaan usaha.

## UCAPAN TERIMA KASIH
Tim  peneliti  mengucapkan  terima  kasih  kepada  Universitas Respati Yogyakarta, UMKM, IJKS dan Lembaga Pendamping yang  telah  membantu  dan  bekerjasama  dengan  baik  dalam rangka pelaksanaan penelitian ini.

## REFERENSI
[1]  B.  H.  Rainanto,  “Analisis  Permasalahan  yang  Dihadapi  oleh Pelaku  Usaha  Mikro  agar  Berkembang  menjadi  Usaha  Kecil (Scalling  Up)  pada  UMKM  di  14  Kecamatan  di  Kabupaten Bogor”.
[2]  Muhammad  Rafi’i  Sanjani,  “Employment  of  Micro  Small- Business  Enterprises  (Smes)  through  the  Financing  of  Sharia Financial Institutions,” Nusant. J. Econ. , vol. 1, no. 02, pp. 27– 36, Dec. 2019, doi: 10.37673/nje.v1i02.459.
[3]  I.  Setiawan,  “Pembiayaan  UMKM,  Kinerja  Bank  Syariah  dan Pertumbuhan Ekonomi  di  Indonesia,” Islam.  Bank.  J.  Pemikir. Dan Pengemb. Perbank. Syariah , vol. 6, no. 2, pp. 263–278, Feb. 2021, doi: 10.36908/isbank.v6i2.165.
[4]  D.  Ranabhat  and  B.  R.  Dhungana,  “Micro-credit  for  the  Small Enterprises  Development:  A  Case  of  Kaski  District,  Nepal,” Prithvi  Acad.  J. ,  vol.  4,  pp.  27–38,  May  2021,  doi: 10.3126/paj.v4i0.37007.
[5]  K.  Lestari,  I.  Zulkarnain,  and  Y.  H.  Syahputra,  “Penerima Bantuan UMKM (Usaha Mikro Kecil Menengah) Menggunakan Metode Promethee,” J. Sist. Inf. Triguna Dharma JURSI TGD , vol. 1, no. 1, p. 21, Jan. 2022, doi: 10.53513/jursi.v1i1.4782.
[6]  R.  Ridwansyah,  O.  Supriyaningsih,  and  D.  H.  Amrina,  “Peran Pembiayaan  Terhadap  Usaha  Kecil  Mikro  dan  Menengah (UMKM)  Pada  Era  Covid-19  di  Provinsi  Lampung,” J.  Akunt. Dan  Pajak ,  vol.  22,  no.  2,  p.  528,  Nov.  2021,  doi: 10.29040/jap.v22i2.3695.
[7]  F.  Menne,  “Inovasi  dan  Literasi keuangan  Syariah bagi  Pelaku UMKM,” Jesya ,  vol.  6, no. 1,  pp.  1111–1122,  Apr.  2023,  doi: 10.36778/jesya.v6i1.1213.
[8]  A.  Kuddy,  “Membangun  Identitas  Masyarakat  Papua  dalam kerangka Sustainable Development Goal’s melalui Peningkatan Literasi  Keuangan  dan  Literasi  Finansial  Tekhnologi  terhadap Peningkatan Kinerja Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM),” J. Manaj. , vol. 6, 2022.
[9]  T. Dingsoeyr, D. Falessi, and K. Power, “Agile Development at Scale: The Next Frontier,” IEEE Softw. , vol. 36, no. 2, pp. 30– 38, Mar. 2019, doi: 10.1109/MS.2018.2884884.
[10]  Ö. Uludağ, P. Philipp, A. Putta, M. Paasivaara, C. Lassenius, and F.  Matthes,  “Revealing  the  state  of  the  art  of  large-scale  agile development  research:  A  systematic  mapping  study,” J.  Syst.
Softw. , vol. 194, p. 111473, Dec. 2022, doi: 10.1016/j.jss.2022.111473.
[11]  K. Saeedi  and  A.  Visvizi,  “Software  Development Methodologies, HEIs, and the Digital Economy,” Educ. Sci. , vol. 11, no. 2, 2021, doi: 10.3390/educsci11020073.