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|
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
0 | Qual comissão é responsável por avaliar os modelos de crédito na empresa? | Comissão Técnica de Avaliação de Modelos de Crédito (CTAM) | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Comissão
Superior de
Investimentos
Societários
(CSIS)
Comissão
Superior
de Risco de
Mercado e
Liquidez
(CSMRL)
Comissão
Superior de
Risco
Operacional
(CSRO)
Comissão
Superior de
Produtos
(CSP)
Comitê de
Riscos das
Unidades
Internacionais
(CRUI-R)
Comissão
Superior de
Crédito
(CSC)
Comissão
Superior de
Crédito e
Cobrança
Varejo
(CSCCV)
Comissão
Técnica de
Avaliação de
Modelos de
Crédito
(CTAM)
Comissão
Superior de
Crédito e
Cobrança
Atacado
(CSCCA)
Comitê Superior
de Prevenção
à Lavagem de
Dinheiro
(CSPLD)
Comitê de
Ativos, Passivos
e Capital
(ALCCO)
Conselho de Administração (CA)
Comitê de Gestão
de Risco e Capital (CGRC)
Comitê Executivo
1
2
1 Presididos pelo CEO do Itaú Unibanco Holding
2 Presididos pelo CRO do Itaú Unibanco Holding
comitês e comissões de apoio à gestão
Comitê de Auditoria
33
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
principais fatores de risco
Os fatores de risco da Companhia são as relações dos riscos
que atualmente consideramos financeiramente relevantes para
os nossos negócios e para os investimentos em nossos valores
mobiliários, podendo nos afetar negativamente caso ocorram.
riscos macroeconômicos e geopolíticos
• Alterações nas condições macroeconômicas e geopolíticas
podem nos afetar adversamente.
• Desdobramentos e a percepção de risco de outros países
podem afetar a economia brasileira e o preço de mercado de
títulos brasileiros de maneira adversa.
• O governo brasileiro tem exercido, e continua a exercer,
influência sobre a economia brasileira. Essa influência, bem
como as condições políticas e econômicas no Brasil, pode nos
afetar adversamente.
• A inflação e flutuações nas taxas de juros podem ter um
efeito adverso relevante sobre nossos negócios, nossa
situação financeira e os resultados das operações.
• A instabilidade política no Brasil pode nos afetar de maneira
adversa.
• A instabilidade das taxas de câmbio pode afetar
adversamente a economia brasileira e, como
resultado, a nós.
• Qualquer rebaixamento adicional na classificação de crédito
do Brasil pode nos afetar adversamente.
COVID-19
• A pandemia de COVID-19 nos afetou de maneira
adversa e pode continuar a nos afetar.
riscos regulatórios, de conformidade
(compliance) e legais
• Estamos sujeitos à regulamentação em base
consolidada e podemos estar sujeitos a liquidação
ou intervenção em base consolidada.
• Alterações na lei ou regulamentação aplicável podem ter
um efeito adverso relevante sobre nossos negócios.
• Aumentos nas exigências de depósitos compulsórios
podem ter um efeito adverso relevante sobre nós.
• Quaisquer alterações na legislação tributária, reformas fiscais
ou revisão do tratamento fiscal de nossas atividades podem
afetar adversamente nossas operações e nossa rentabilidade.
• Nossa operação de seguros está sujeita à supervisão de
órgãos reguladores e podemos ser negativamente afetados
pelas penalidades aplicadas por estas autarquias.
• Estamos sujeitos a riscos financeiros e reputacionais
decorrentes de procedimentos legais e regulatórios.
riscos de mercado
• O valor de nossos títulos de investimento e instrumentos
financeiros derivativos está sujeito a flutuações de mercado,
devido a mudanças nas condições econômicas brasileiras ou
internacionais, podendo nos sujeitar a perdas relevantes.
• Descasamentos entre nossa carteira de crédito e
nossas fontes de recursos referentes a taxas de juros e
vencimentos podem afetar de maneira adversa a nós e a
nossa capacidade de expandir nossa carteira de crédito.
risco de crédito
• Nosso histórico de perdas de crédito pode não ser indicativo
de perdas de crédito futuras e mudanças nos nossos negócios
podem afetar adversamente a qualidade de nossa carteira de
crédito.
• A inadimplência de outras instituições financeiras pode afetar
de maneira adversa os mercados financeiros em geral e a nós.
• A exposição à dívida do governo federal brasileiro pode ter um
efeito adverso relevante sobre nós.
• Podemos incorrer em perdas associadas aos riscos de
exposição das contrapartes.
• Podemos enfrentar desafios relacionados à transição de
índices de referência.
risco de liquidez
• Enfrentamos riscos relacionados à liquidez dos nossos
recursos de capital.
• Um rebaixamento da nossa classificação de crédito pode
afetar de maneira adversa nosso acesso à captação de
recursos e ao mercado de capitais, aumentar os custos de
empréstimos ou acionar exigências adicionais de garantia ou
captação de recursos.
• Desenvolvimentos adversos que afetam o setor de serviços
financeiros, como eventos reais ou preocupações que envolvam
liquidez, inadimplência ou descumprimento por parte de
instituições financeiras ou contrapartes de operações, podem
afetar negativamente nossas operações comerciais, situação
patrimonial e financeira e resultados operacionais atuais e
projetados.
risco na condução dos negócios
• Falha ou defeito dos nossos sistemas operacionais, de
segurança ou de TI podem ocasionar a interrupção temporária
em nossos negócios, aumentando nossos custos e causando
prejuízos.
• Falha em nos proteger adequadamente contra riscos
relacionados à segurança cibernética pode nos afetar de forma
relevante e adversa.
• Falha em proteger informações pessoais pode nos afetar de
forma adversa.
• A perda de membros de nossa liderança ou nossa incapacidade
de atrair e manter pessoal-chave pode ter um efeito adverso
relevante sobre nós.
• Podemos não ser capazes de prevenir que nossos diretores,
colaboradores e terceiros atuando em nosso nome se envolvam
em situações caracterizadas como corrupção no Brasil ou em
qualquer outra jurisdição, o que poderia nos expor a sanções
administrativas e judiciais, bem como nos afetar de maneira
adversa.
• Operamos em mercados internacionais que nos sujeitam a
riscos associados aos riscos e às condições legislativas, judiciais,
contábeis, regulatórias, políticas e econômicas específicas
desses mercados, que poderiam nos afetar ou a nossas
unidades no exterior de forma adversa.
• À medida que a estrutura regulatória da inteligência artificial
e da tecnologia de aprendizado de máquina evolui, nossas
atividades, situação patrimonial e financeira e resultados
operacionais podem ser afetados negativamente.
34
| 0 | 0 | 0.106934 | 3.386719 | 3.289063 | 3.054688 | 1.902344 | 0.657227 | 0 | 0.574887 | 0.615904 | 0.291323 |
1 | Quem preside os comitês e comissões de apoio à gestão no Itaú Unibanco Holding? | CEO do Itaú Unibanco Holding | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Comissão
Superior de
Investimentos
Societários
(CSIS)
Comissão
Superior
de Risco de
Mercado e
Liquidez
(CSMRL)
Comissão
Superior de
Risco
Operacional
(CSRO)
Comissão
Superior de
Produtos
(CSP)
Comitê de
Riscos das
Unidades
Internacionais
(CRUI-R)
Comissão
Superior de
Crédito
(CSC)
Comissão
Superior de
Crédito e
Cobrança
Varejo
(CSCCV)
Comissão
Técnica de
Avaliação de
Modelos de
Crédito
(CTAM)
Comissão
Superior de
Crédito e
Cobrança
Atacado
(CSCCA)
Comitê Superior
de Prevenção
à Lavagem de
Dinheiro
(CSPLD)
Comitê de
Ativos, Passivos
e Capital
(ALCCO)
Conselho de Administração (CA)
Comitê de Gestão
de Risco e Capital (CGRC)
Comitê Executivo
1
2
1 Presididos pelo CEO do Itaú Unibanco Holding
2 Presididos pelo CRO do Itaú Unibanco Holding
comitês e comissões de apoio à gestão
Comitê de Auditoria
33
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
principais fatores de risco
Os fatores de risco da Companhia são as relações dos riscos
que atualmente consideramos financeiramente relevantes para
os nossos negócios e para os investimentos em nossos valores
mobiliários, podendo nos afetar negativamente caso ocorram.
riscos macroeconômicos e geopolíticos
• Alterações nas condições macroeconômicas e geopolíticas
podem nos afetar adversamente.
• Desdobramentos e a percepção de risco de outros países
podem afetar a economia brasileira e o preço de mercado de
títulos brasileiros de maneira adversa.
• O governo brasileiro tem exercido, e continua a exercer,
influência sobre a economia brasileira. Essa influência, bem
como as condições políticas e econômicas no Brasil, pode nos
afetar adversamente.
• A inflação e flutuações nas taxas de juros podem ter um
efeito adverso relevante sobre nossos negócios, nossa
situação financeira e os resultados das operações.
• A instabilidade política no Brasil pode nos afetar de maneira
adversa.
• A instabilidade das taxas de câmbio pode afetar
adversamente a economia brasileira e, como
resultado, a nós.
• Qualquer rebaixamento adicional na classificação de crédito
do Brasil pode nos afetar adversamente.
COVID-19
• A pandemia de COVID-19 nos afetou de maneira
adversa e pode continuar a nos afetar.
riscos regulatórios, de conformidade
(compliance) e legais
• Estamos sujeitos à regulamentação em base
consolidada e podemos estar sujeitos a liquidação
ou intervenção em base consolidada.
• Alterações na lei ou regulamentação aplicável podem ter
um efeito adverso relevante sobre nossos negócios.
• Aumentos nas exigências de depósitos compulsórios
podem ter um efeito adverso relevante sobre nós.
• Quaisquer alterações na legislação tributária, reformas fiscais
ou revisão do tratamento fiscal de nossas atividades podem
afetar adversamente nossas operações e nossa rentabilidade.
• Nossa operação de seguros está sujeita à supervisão de
órgãos reguladores e podemos ser negativamente afetados
pelas penalidades aplicadas por estas autarquias.
• Estamos sujeitos a riscos financeiros e reputacionais
decorrentes de procedimentos legais e regulatórios.
riscos de mercado
• O valor de nossos títulos de investimento e instrumentos
financeiros derivativos está sujeito a flutuações de mercado,
devido a mudanças nas condições econômicas brasileiras ou
internacionais, podendo nos sujeitar a perdas relevantes.
• Descasamentos entre nossa carteira de crédito e
nossas fontes de recursos referentes a taxas de juros e
vencimentos podem afetar de maneira adversa a nós e a
nossa capacidade de expandir nossa carteira de crédito.
risco de crédito
• Nosso histórico de perdas de crédito pode não ser indicativo
de perdas de crédito futuras e mudanças nos nossos negócios
podem afetar adversamente a qualidade de nossa carteira de
crédito.
• A inadimplência de outras instituições financeiras pode afetar
de maneira adversa os mercados financeiros em geral e a nós.
• A exposição à dívida do governo federal brasileiro pode ter um
efeito adverso relevante sobre nós.
• Podemos incorrer em perdas associadas aos riscos de
exposição das contrapartes.
• Podemos enfrentar desafios relacionados à transição de
índices de referência.
risco de liquidez
• Enfrentamos riscos relacionados à liquidez dos nossos
recursos de capital.
• Um rebaixamento da nossa classificação de crédito pode
afetar de maneira adversa nosso acesso à captação de
recursos e ao mercado de capitais, aumentar os custos de
empréstimos ou acionar exigências adicionais de garantia ou
captação de recursos.
• Desenvolvimentos adversos que afetam o setor de serviços
financeiros, como eventos reais ou preocupações que envolvam
liquidez, inadimplência ou descumprimento por parte de
instituições financeiras ou contrapartes de operações, podem
afetar negativamente nossas operações comerciais, situação
patrimonial e financeira e resultados operacionais atuais e
projetados.
risco na condução dos negócios
• Falha ou defeito dos nossos sistemas operacionais, de
segurança ou de TI podem ocasionar a interrupção temporária
em nossos negócios, aumentando nossos custos e causando
prejuízos.
• Falha em nos proteger adequadamente contra riscos
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relevante e adversa.
• Falha em proteger informações pessoais pode nos afetar de
forma adversa.
• A perda de membros de nossa liderança ou nossa incapacidade
de atrair e manter pessoal-chave pode ter um efeito adverso
relevante sobre nós.
• Podemos não ser capazes de prevenir que nossos diretores,
colaboradores e terceiros atuando em nosso nome se envolvam
em situações caracterizadas como corrupção no Brasil ou em
qualquer outra jurisdição, o que poderia nos expor a sanções
administrativas e judiciais, bem como nos afetar de maneira
adversa.
• Operamos em mercados internacionais que nos sujeitam a
riscos associados aos riscos e às condições legislativas, judiciais,
contábeis, regulatórias, políticas e econômicas específicas
desses mercados, que poderiam nos afetar ou a nossas
unidades no exterior de forma adversa.
• À medida que a estrutura regulatória da inteligência artificial
e da tecnologia de aprendizado de máquina evolui, nossas
atividades, situação patrimonial e financeira e resultados
operacionais podem ser afetados negativamente.
34
| 0 | 0 | 0.068359 | 2.410156 | 2.546875 | 2.566406 | 1.648438 | 0.481445 | 0.82 | 0.432197 | 0.497513 | 0.186852 |
2 | Qual a metodologia adotada pelo Itaú Unibanco para identificar riscos climáticos? | Desenvolvimento de uma metodologia para identificar riscos climáticos de natureza física e de transição. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
gestão de riscos climáticos
processos para identificar, avaliar e
gerenciar riscos climáticos
Desenvolvemos uma metodologia para identificar riscos
climáticos de natureza física e de transição no curto,
médio e longo prazos e acompanhamos às
evoluções da agenda regulatória que possam
impactar nossas atividades e operações.
Adotamos medidas para endereçar os riscos relacionados
ao clima nas avaliações de clientes, de operações de
crédito e em nossas operações com foco em mitigar riscos
e aumentar nossa resiliência. Além disso, monitoramos
mensalmente a exposição do portfólio de crédito aos
riscos físicos e de transição, com reportes periódicos
conforme nossa estrutura de governança para o tema.
integração dos processos de identificação,
avaliação e gestão dos riscos climáticos à
gestão global de riscos da instituição
Realizamos mapeamento dos canais de transmissão
que conectam os riscos climáticos às demais disciplinas
tradicionais de risco, como os riscos de crédito e
reputacional. A partir destas conexões, gerenciamos o
risco climático de forma integrada, fortalecendo processos
de gestão de risco do banco que, por sua vez, estão
suportados por uma estrutura de governança robusta
baseada na metodologia das três linhas de defesa.
métricas e metas
métricas utilizadas pela instituição para
avaliar riscos e oportunidades climáticas
Adotamos métricas para a gestão de riscos e de
oportunidades climáticas, conectadas aos nossos
negócios e nossa operação. Participamos ativamente
de discussões globais focadas em construções de
novas métricas, assim como na evolução de cálculos
e metodologias de quantificação de emissões.
emissões de escopo 1, 2 e 3 e os riscos
associados
Mensuramos as emissões de escopo 1, 2 e 3 (para nossas
operações no Brasil, Argentina, Paraguai e Uruguai) e as
emissões financiadas (categoria 15 para todas as nossas
operações nacionais e internacionais), aplicando as
metodologias do Programa Brasileiro GHG Protocol e da
PCAF, respectivamente. Essas mensurações, nos apoiam
na determinação de nossa estratégia climática, tanto do
ponto de vista de mitigação de riscos quanto na evolução de
oportunidades. Em 2022, nossas emissões totais, incluindo
as emissões de escopo 1, 2 e 3 e emissões financiadas,
atingiram 20,7 milhões de tCO2e. O aumento em relação
ao ano de 2021, se deu pelas melhorias tecnológicas
implementadas na captura dos dados para elaboração do
inventário de emissões da nossa operação, e pela contínua
expansão de implementação das recomendações PCAF para
emissões financiadas, que nos permitiu atingir uma cobertura
total para regiões e produtos de crédito mensuráveis.
metas adotadas para gerenciar riscos e
oportunidades climáticas
Temos o objetivo de atingir net zero em 2050. Para isso,
contamos com metas intermediárias para nossas operações,
como metas de redução de geração de resíduos e de
consumo de água e energia; e para nossos negócios, como
a de financiamento de setores de impacto positivo e a
definição de metas de descarbonização setoriais específicas.
Ao definir nossas metas consideramos a disponibilidade
de tecnologias atuais, mas também contamos com o
desenvolvimento de novas tecnologias.
escopo 11:
22.925 tCO2e
escopo 21:
18.335 tCO2e
escopo 31:
41.659 tCO2e
emissões
financiadas:
20,6 MMtCO2e
99,6%
0,1%
0,2%
0,1%
saiba mais_
sobre as práticas alinhadas às recomendações
do TCFD no Relatório Climático - TCFD.
1 Considera as operações no Brasil, Argentina, Paraguai e Uruguai.
43
capitais_
45
nossos capitais
46
financeiro
50
manufaturado
52
intelectual
54
humano
60
social e de relacionamento
71
natural
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. | 44
| 0 | 0 | 0.088379 | 1.833984 | 1.990234 | 1.921875 | 1.550781 | 0.295898 | 0 | 0.562699 | 0.783889 | 0.463383 |
3 | Como o Itaú Unibanco monitora a exposição do portfólio de crédito aos riscos físicos e de transição? | Monitoramento mensal da exposição do portfólio de crédito com reportes periódicos conforme a estrutura de governança. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
gestão de riscos climáticos
processos para identificar, avaliar e
gerenciar riscos climáticos
Desenvolvemos uma metodologia para identificar riscos
climáticos de natureza física e de transição no curto,
médio e longo prazos e acompanhamos às
evoluções da agenda regulatória que possam
impactar nossas atividades e operações.
Adotamos medidas para endereçar os riscos relacionados
ao clima nas avaliações de clientes, de operações de
crédito e em nossas operações com foco em mitigar riscos
e aumentar nossa resiliência. Além disso, monitoramos
mensalmente a exposição do portfólio de crédito aos
riscos físicos e de transição, com reportes periódicos
conforme nossa estrutura de governança para o tema.
integração dos processos de identificação,
avaliação e gestão dos riscos climáticos à
gestão global de riscos da instituição
Realizamos mapeamento dos canais de transmissão
que conectam os riscos climáticos às demais disciplinas
tradicionais de risco, como os riscos de crédito e
reputacional. A partir destas conexões, gerenciamos o
risco climático de forma integrada, fortalecendo processos
de gestão de risco do banco que, por sua vez, estão
suportados por uma estrutura de governança robusta
baseada na metodologia das três linhas de defesa.
métricas e metas
métricas utilizadas pela instituição para
avaliar riscos e oportunidades climáticas
Adotamos métricas para a gestão de riscos e de
oportunidades climáticas, conectadas aos nossos
negócios e nossa operação. Participamos ativamente
de discussões globais focadas em construções de
novas métricas, assim como na evolução de cálculos
e metodologias de quantificação de emissões.
emissões de escopo 1, 2 e 3 e os riscos
associados
Mensuramos as emissões de escopo 1, 2 e 3 (para nossas
operações no Brasil, Argentina, Paraguai e Uruguai) e as
emissões financiadas (categoria 15 para todas as nossas
operações nacionais e internacionais), aplicando as
metodologias do Programa Brasileiro GHG Protocol e da
PCAF, respectivamente. Essas mensurações, nos apoiam
na determinação de nossa estratégia climática, tanto do
ponto de vista de mitigação de riscos quanto na evolução de
oportunidades. Em 2022, nossas emissões totais, incluindo
as emissões de escopo 1, 2 e 3 e emissões financiadas,
atingiram 20,7 milhões de tCO2e. O aumento em relação
ao ano de 2021, se deu pelas melhorias tecnológicas
implementadas na captura dos dados para elaboração do
inventário de emissões da nossa operação, e pela contínua
expansão de implementação das recomendações PCAF para
emissões financiadas, que nos permitiu atingir uma cobertura
total para regiões e produtos de crédito mensuráveis.
metas adotadas para gerenciar riscos e
oportunidades climáticas
Temos o objetivo de atingir net zero em 2050. Para isso,
contamos com metas intermediárias para nossas operações,
como metas de redução de geração de resíduos e de
consumo de água e energia; e para nossos negócios, como
a de financiamento de setores de impacto positivo e a
definição de metas de descarbonização setoriais específicas.
Ao definir nossas metas consideramos a disponibilidade
de tecnologias atuais, mas também contamos com o
desenvolvimento de novas tecnologias.
escopo 11:
22.925 tCO2e
escopo 21:
18.335 tCO2e
escopo 31:
41.659 tCO2e
emissões
financiadas:
20,6 MMtCO2e
99,6%
0,1%
0,2%
0,1%
saiba mais_
sobre as práticas alinhadas às recomendações
do TCFD no Relatório Climático - TCFD.
1 Considera as operações no Brasil, Argentina, Paraguai e Uruguai.
43
capitais_
45
nossos capitais
46
financeiro
50
manufaturado
52
intelectual
54
humano
60
social e de relacionamento
71
natural
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. | 44
| 0 | 0 | 0.101563 | 2.371094 | 2.585938 | 2.429688 | 1.853516 | 0.481445 | 0 | 0.672344 | 0.751677 | 0.389949 |
4 | Qual é a métrica contábil relacionada ao número de apólices em vigor por segmento no Relatório ESG? | FN-IN-0000.A | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Código
Métrica contábil
Documento e página
Aderência comentada
Assegurado
FN-IN-0000.A
Número de apólices em vigor, por segmento: ramos
elementares, vida, resseguro assumido
Relatório ESG, p. 65
Completo
Sim
Risco ambiental para propriedades hipotecadas
FN-MF-450a.3
Descrição de como as mudanças climáticas e outros riscos ambientais
são incorporados na originação de hipotecas e subscrição
Relatório ESG, p. 33
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Sim
Incorporação de aspectos ambientais, sociais e de governaça na gestão de investimentos
FN-IN-410a.2
Descrição da abordagem de incorporação de aspectos ambientais, sociais e
de governança nos processos e estratégias de gestão de investimentos
Relatório ESG, p. 65 a 66
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
Exposição ao risco físico
FN-IN-450a.2
Valor total de perdas monetárias atribuíveis a pagamentos de seguros de
catástrofes naturais modeladas e catástrofes naturais não modeladas, por
tipo de evento e segmento geográfico (líquido e bruto de resseguro)
Relatório ESG, p. 65
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
FN-IN-450a.3
Descrição da abordagem para incorporação de riscos ambientais
no processo de subscrição para contratos individuais e na
gestão de riscos da empresa e na adequação de capital
Relatório ESG, p. 65 a 66
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
Políticas concebidas para incentivar o comportamento responsável
FN-IN-410b.2
Discussão de produtos e/ou características do produto que incentivem a saúde,
segurança e/ou ações e/ou comportamentos ambientalmente responsáveis
Relatório ESG, p. 65 a 66
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
Exposição ao risco transição
FN-CB-1
Exposição bruta às indústrias relacionadas ao carbono, por indústria,
exposição bruta total a todas as indústrias, e percentagem da exposição
bruta total para cada indústria relacionada com o carbono
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
FN-CB-2
Percentagem de exposição bruta incluída no cálculo das emissões financiadas
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
FN-CB-3
Para cada indústria, por classe de ativo: emissões brutas absolutas
de emissões de Escopo 1, emissões de Escopo 2, emissões de
Escopo 3 e exposição bruta (i.e., emissões financiadas)
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
FN-CB-4
Para cada indústria, por classe de ativo: intensidade bruta de emissões
por emissões de Escopo 1, emissões de Escopo 2, e emissões de
Escopo 3, e exposição bruta (ou seja, emissões financiadas)
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
FN-CB-5
Descrição da metodologia utilizada para calcular as emissões financiadas
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
79
Relatório de asseguração limitada dos auditores independentes sobre as
informações não financeiras contidas no Relatório Anual Integrado 2022_
Ao Conselho de Administração e Acionistas
Itaú Unibanco Holding S.A.
São Paulo - SP
Introdução
Fomos contratados pelo Itaú Unibanco Holding S.A.
(“Itaú Unibanco”) para apresentar nosso relatório de asseguração
limitada sobre as informações não financeiras constantes
no Relatório Anual Integrado 2022 do Itaú Unibanco Holding
relativas ao exercício findo em 31 de dezembro de 2022.
Nossa asseguração limitada não se estende a informações de
períodos anteriores ou a qualquer outra informação divulgada
em conjunto com o Relatório Anual Integrado 2022, incluindo
quaisquer imagens, arquivos de áudio ou vídeos incorporados.
Responsabilidades da administração do
Itaú Unibanco
A administração do Itaú Unibanco é responsável por:
•
selecionar ou estabelecer critérios adequados para
a preparação e apresentação das informações
constantes no Relatório Anual Integrado 2022
•
preparar as informações de acordo com os critérios e
diretrizes da Global Reporting Initiative (GRI-Standards), com
a base de preparação, elaborada pela própria Companhia e
com a Orientação CPC 09 – Relato Integrado, correlatas com
a Estrutura Conceitual Básica do Relato Integrado, elaborada
pelo International Integrated Reporting Council – IIRC;
•
desenhar, implementar e manter controle interno sobre as
informações relevantes para a preparação das informações
constantes no Relatório Anual Integrado 2022, para
que sejam apresentadas livres de distorção relevante,
independentemente se causada por fraude ou erro.
Responsabilidade dos auditores
independentes
Nossa responsabilidade é expressar conclusão sobre as
informações não financeiras constantes no Relatório Anual
Integrado 2022 com base nos trabalhos de asseguração
limitada conduzidos de acordo com o Comunicado Técnico
CTO 01 – Emissão de Relatório de Asseguração Relacionado
com Sustentabilidade e Responsabilidade Social, emitido pelo
Conselho Federal de Contabilidade (CFC), com base na NBC
TO 3000 - Trabalhos de Asseguração Diferente de Auditoria
e Revisão, também emitida pelo CFC, que é equivalente à
norma internacional ISAE 3000 – Assurance engagements
other than audits or reviews of historical financial information,
emitida pelo IAASB – International Auditing and Assurance
Standards Board. Essas normas requerem o cumprimento
pelo auditor de exigências éticas, independência e demais
responsabilidades referentes a ela, inclusive quanto à aplicação
da Norma Brasileira de Controle de Qualidade (NBC PA 01) e,
portanto, a manutenção de sistema de controle de qualidade
abrangente, incluindo políticas documentadas e procedimentos
sobre o cumprimento de requerimentos éticos, normas
profissionais e requerimentos legais e regulatórios aplicáveis.
Adicionalmente, as referidas normas requerem que o
trabalho seja planejado e executado com o objetivo de
obter segurança limitada de que as informações não
financeiras constantes no Relatório Anual Integrado 2022
em conjunto, estão livres de distorções relevantes.
Um trabalho de asseguração limitada conduzido de acordo
com a NBC TO 3000 (ISAE 3000) consiste principalmente
de indagações à administração do Itaú Unibanco e outros
profissionais do Itaú Unibanco que estão envolvidos na elaboração
das informações, assim como pela aplicação de procedimentos
analíticos para obter evidências que nos possibilitem concluir, na
forma de asseguração limitada, sobre as informações tomadas em
conjunto. Um trabalho de asseguração limitada requer, também,
a execução de procedimentos adicionais, quando o auditor
independente toma conhecimento de assuntos que o levem a
acreditar que as informações divulgadas no Relatório Anual,
tomadas em conjunto, podem apresentar distorções relevantes.
Os procedimentos selecionados basearam-se na nossa
compreensão dos aspectos relativos à compilação, materialidade
e apresentação das informações contidas no Relatório Anual
Integrado 2022, de outras circunstâncias do trabalho e da
nossa consideração sobre atividades e sobre os processos
associados às informações materiais divulgadas no Relatório
Anual Integrado 2022, em que distorções relevantes
poderiam existir. Os procedimentos compreenderam:
• (a) o planejamento dos trabalhos, considerando a relevância,
o volume de informações quantitativas e qualitativas
e os sistemas operacionais e de controles internos que
serviram de base para a elaboração das informações
constantes no Relatório Anual Integrado 2022;
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
80
| 0.693147 | 0.693147 | 0.062256 | 1.619141 | 2 | 1.804688 | 0.837891 | -0.006836 | 0.96 | 0.511967 | 0.13986 | 0.172305 |
5 | Onde está a descrição da abordagem para incorporação de riscos ambientais no processo de subscrição no Relatório ESG? | FN-IN-450a.3 | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Código
Métrica contábil
Documento e página
Aderência comentada
Assegurado
FN-IN-0000.A
Número de apólices em vigor, por segmento: ramos
elementares, vida, resseguro assumido
Relatório ESG, p. 65
Completo
Sim
Risco ambiental para propriedades hipotecadas
FN-MF-450a.3
Descrição de como as mudanças climáticas e outros riscos ambientais
são incorporados na originação de hipotecas e subscrição
Relatório ESG, p. 33
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Sim
Incorporação de aspectos ambientais, sociais e de governaça na gestão de investimentos
FN-IN-410a.2
Descrição da abordagem de incorporação de aspectos ambientais, sociais e
de governança nos processos e estratégias de gestão de investimentos
Relatório ESG, p. 65 a 66
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
Exposição ao risco físico
FN-IN-450a.2
Valor total de perdas monetárias atribuíveis a pagamentos de seguros de
catástrofes naturais modeladas e catástrofes naturais não modeladas, por
tipo de evento e segmento geográfico (líquido e bruto de resseguro)
Relatório ESG, p. 65
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
FN-IN-450a.3
Descrição da abordagem para incorporação de riscos ambientais
no processo de subscrição para contratos individuais e na
gestão de riscos da empresa e na adequação de capital
Relatório ESG, p. 65 a 66
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
Políticas concebidas para incentivar o comportamento responsável
FN-IN-410b.2
Discussão de produtos e/ou características do produto que incentivem a saúde,
segurança e/ou ações e/ou comportamentos ambientalmente responsáveis
Relatório ESG, p. 65 a 66
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
Exposição ao risco transição
FN-CB-1
Exposição bruta às indústrias relacionadas ao carbono, por indústria,
exposição bruta total a todas as indústrias, e percentagem da exposição
bruta total para cada indústria relacionada com o carbono
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
FN-CB-2
Percentagem de exposição bruta incluída no cálculo das emissões financiadas
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
FN-CB-3
Para cada indústria, por classe de ativo: emissões brutas absolutas
de emissões de Escopo 1, emissões de Escopo 2, emissões de
Escopo 3 e exposição bruta (i.e., emissões financiadas)
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
FN-CB-4
Para cada indústria, por classe de ativo: intensidade bruta de emissões
por emissões de Escopo 1, emissões de Escopo 2, e emissões de
Escopo 3, e exposição bruta (ou seja, emissões financiadas)
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
FN-CB-5
Descrição da metodologia utilizada para calcular as emissões financiadas
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
79
Relatório de asseguração limitada dos auditores independentes sobre as
informações não financeiras contidas no Relatório Anual Integrado 2022_
Ao Conselho de Administração e Acionistas
Itaú Unibanco Holding S.A.
São Paulo - SP
Introdução
Fomos contratados pelo Itaú Unibanco Holding S.A.
(“Itaú Unibanco”) para apresentar nosso relatório de asseguração
limitada sobre as informações não financeiras constantes
no Relatório Anual Integrado 2022 do Itaú Unibanco Holding
relativas ao exercício findo em 31 de dezembro de 2022.
Nossa asseguração limitada não se estende a informações de
períodos anteriores ou a qualquer outra informação divulgada
em conjunto com o Relatório Anual Integrado 2022, incluindo
quaisquer imagens, arquivos de áudio ou vídeos incorporados.
Responsabilidades da administração do
Itaú Unibanco
A administração do Itaú Unibanco é responsável por:
•
selecionar ou estabelecer critérios adequados para
a preparação e apresentação das informações
constantes no Relatório Anual Integrado 2022
•
preparar as informações de acordo com os critérios e
diretrizes da Global Reporting Initiative (GRI-Standards), com
a base de preparação, elaborada pela própria Companhia e
com a Orientação CPC 09 – Relato Integrado, correlatas com
a Estrutura Conceitual Básica do Relato Integrado, elaborada
pelo International Integrated Reporting Council – IIRC;
•
desenhar, implementar e manter controle interno sobre as
informações relevantes para a preparação das informações
constantes no Relatório Anual Integrado 2022, para
que sejam apresentadas livres de distorção relevante,
independentemente se causada por fraude ou erro.
Responsabilidade dos auditores
independentes
Nossa responsabilidade é expressar conclusão sobre as
informações não financeiras constantes no Relatório Anual
Integrado 2022 com base nos trabalhos de asseguração
limitada conduzidos de acordo com o Comunicado Técnico
CTO 01 – Emissão de Relatório de Asseguração Relacionado
com Sustentabilidade e Responsabilidade Social, emitido pelo
Conselho Federal de Contabilidade (CFC), com base na NBC
TO 3000 - Trabalhos de Asseguração Diferente de Auditoria
e Revisão, também emitida pelo CFC, que é equivalente à
norma internacional ISAE 3000 – Assurance engagements
other than audits or reviews of historical financial information,
emitida pelo IAASB – International Auditing and Assurance
Standards Board. Essas normas requerem o cumprimento
pelo auditor de exigências éticas, independência e demais
responsabilidades referentes a ela, inclusive quanto à aplicação
da Norma Brasileira de Controle de Qualidade (NBC PA 01) e,
portanto, a manutenção de sistema de controle de qualidade
abrangente, incluindo políticas documentadas e procedimentos
sobre o cumprimento de requerimentos éticos, normas
profissionais e requerimentos legais e regulatórios aplicáveis.
Adicionalmente, as referidas normas requerem que o
trabalho seja planejado e executado com o objetivo de
obter segurança limitada de que as informações não
financeiras constantes no Relatório Anual Integrado 2022
em conjunto, estão livres de distorções relevantes.
Um trabalho de asseguração limitada conduzido de acordo
com a NBC TO 3000 (ISAE 3000) consiste principalmente
de indagações à administração do Itaú Unibanco e outros
profissionais do Itaú Unibanco que estão envolvidos na elaboração
das informações, assim como pela aplicação de procedimentos
analíticos para obter evidências que nos possibilitem concluir, na
forma de asseguração limitada, sobre as informações tomadas em
conjunto. Um trabalho de asseguração limitada requer, também,
a execução de procedimentos adicionais, quando o auditor
independente toma conhecimento de assuntos que o levem a
acreditar que as informações divulgadas no Relatório Anual,
tomadas em conjunto, podem apresentar distorções relevantes.
Os procedimentos selecionados basearam-se na nossa
compreensão dos aspectos relativos à compilação, materialidade
e apresentação das informações contidas no Relatório Anual
Integrado 2022, de outras circunstâncias do trabalho e da
nossa consideração sobre atividades e sobre os processos
associados às informações materiais divulgadas no Relatório
Anual Integrado 2022, em que distorções relevantes
poderiam existir. Os procedimentos compreenderam:
• (a) o planejamento dos trabalhos, considerando a relevância,
o volume de informações quantitativas e qualitativas
e os sistemas operacionais e de controles internos que
serviram de base para a elaboração das informações
constantes no Relatório Anual Integrado 2022;
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
80
| 0.562335 | 0.562335 | 0.053711 | 1.238281 | 1.541016 | 1.443359 | 0.642578 | -0.028809 | 0.89 | 0.626883 | 0.020451 | 0.127918 |
6 | Qual é a importância do gerenciamento de riscos e capital para o Itaú Unibanco? | É a base das decisões estratégicas para assegurar a sustentabilidade dos negócios. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
gerenciamento de riscos e capital
O gerenciamento de riscos e capital permeia toda a
instituição e é a base das decisões estratégicas para
assegurar a sustentabilidade dos negócios. Por meio de
processos robustos, que englobam testes de estresse,
avaliamos a suficiência de capital para fazer frente aos
nossos riscos inerentes à nossa operação.
Em conformidade com as regulamentações do Conselho
Monetário Nacional (CMN) e do Banco Central do Brasil
(Bacen), contamos com uma estrutura de gerenciamento
contínuo de capital. Por meio dela, controlamos a
suficiência de capital para atender aos índices mínimos
regulatórios, além de fazer frente aos riscos e ao
planejamento e objetivos estratégicos.
avaliação anual da adequação
do capital
O Processo Interno de Avaliação da Adequação de Capital
(ICAAP) pondera a adequação do nosso capital frente
aos riscos inerentes aos negócios, adotando uma postura
prospectiva no seu gerenciamento. Nosso ICAAP apontou
que dispomos de uma folga de capital significativa, que vai
além do necessário para cobrir todos os riscos materiais,
garantindo assim a solidez patrimonial do banco.
O ICAAP é aprovado pelo Conselho de Administração, que
é o principal órgão responsável pelo gerenciamento do
nosso capital: é ele quem também aprova as políticas de
gerenciamento de capital, as diretrizes relacionadas ao nível
de capitalização da organização e o plano de recuperação,
anualmente revisado e submetido ao Bacen juntamente
com o ICAAP.
plano de recuperação_
busca restabelecer níveis adequados de capital e liquidez
em resposta a choques severos de estresse. Nele são
definidas estratégias para enfrentar cenários severos
com probabilidade de ocorrência remota, para termos
capacidade de gerar recursos suficientes para assegurar
a manutenção de nossas atividades críticas e serviços
essenciais, sem prejuízos aos clientes, ao sistema
financeiro e aos demais participantes dos mercados.
saiba mais_
sobre a composição dos índices de requerimentos mínimos
de capital no Pilar 3 - seção Composição de Capital.
saiba mais_
sobre risco e capital no Pilar 3.
risco de liquidez
Definimos risco de liquidez como a possibilidade de
ocorrência de descasamento entre os fluxos de recebimento
e pagamento que cause incapacidade de cumprimento
dos compromissos assumidos. A gestão da liquidez nos
possibilita, simultaneamente, cumprir as exigências
operacionais estabelecidas, proteger nosso capital e
aproveitar as oportunidades de mercado.
Nosso Conselho de Administração estabelece a política de
gestão e controle do risco de liquidez, além de definir limites
quantitativos para nossos apetites de risco e aprovar nossos
planos de contingência e recuperação. A Comissão Superior
de Risco de Mercado e Liquidez (CSRML) é responsável
pela gestão estratégica do risco de liquidez, definindo e
acompanhando indicadores de liquidez e levando ao Conselho
de Administração temas pertinentes ao seu escopo.
Os limites mínimos de liquidez de curto prazo são definidos
de acordo com as orientações estabelecidas pela CSRML.
Esses limites buscam assegurar que o conglomerado
sempre tenha liquidez disponível para cobrir casos de
imprevistos no mercado. Esses limites são revisados
periodicamente, com base em projeções de necessidades
de caixa em situações atípicas de mercado (por exemplo,
cenários de estresse).
Estamos expostos aos efeitos de turbulências e volatilidade
nos mercados financeiros globais e na economia dos
países nos quais temos negócios, especialmente no Brasil.
Entretanto, devido às nossas fontes estáveis de captação
de recursos, incluindo uma ampla base de depósitos e um
grande número de bancos correspondentes, com os quais
temos relações duradouras, bem como linhas de crédito
disponíveis que possibilitam acesso a recursos adicionais
quando necessário, não temos historicamente problemas de
liquidez, mesmo em períodos de instabilidade nos mercados
financeiros internacionais.
49
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
capital manufaturado_
infraestrutura digital e física
Por meio de um projeto ambicioso de revisão estratégica
da nossa operação, estamos ressignificando a proposta de
valor dos nossos negócios em duas frentes principais, mas
não se resumindo a elas: abordagem figital e omnichannel. A
primeira resume o nosso entendimento de que há um grande
potencial a ser explorado na complementariedade dos
mundos físico e digital. Ser figital significa dar liberdade ao
cliente para que ele escolha como quer se relacionar conosco.
Buscamos oferecer um banco totalmente digital com
a conveniência do atendimento das nossas agências.
Em paralelo, a estratégia omnichannel estabelece uma
integração entre os canais, nos permitindo utilizar
novos pontos de contato com os clientes e desenvolver
conversas contextualizadas com informações de
seus contatos anteriores, em qualquer um de nossos
canais. Realizamos atendimentos por WhatsApp,
e-mail, telefone, chat, click to human e bankline.
Importante destacar que um número crescente de
clientes vem passando a operar por meio 100% digital, o
que resultou na redução de agências físicas nos últimos
anos, gerando maior eficiência e menor custo. Assim,
direcionamos investimentos para uma infraestrutura
digital robusta, com foco em armazenamento e utilização
estratégica de dados, respeitando as políticas de
segurança, governança e privacidade e que proporcione
praticidade e confiabilidade a nossos clientes.
modernização tecnológica
Conforme nossa ambição para 2022, encerramos o ano
com 50% de nossa plataforma tecnológica modernizada,
o que tornou nossa arquitetura mais flexível e eficiente
para oferecermos novos serviços de forma mais
rápida e com custos operacionais mais baixos.
Nossa estratégia de modernização envolve mais do
que um processo de migração de nossa plataforma
para a nuvem: estamos reescrevendo nossos serviços
e quebrando uma arquitetura monolítica - construída
ao longo de décadas - em microsserviços que atuam
de forma componentizada. Dessa forma, temos mais
agilidade para construir produtos e serviços que
agreguem valor para a experiência de nossos clientes.
Em comparação com 2018, reduzimos o tempo necessário
para o desenvolvimento de novas soluções e incrementamos
em 756% o volume de implementações em nossa plataforma,
o que representa quase 9 vezes mais do que o realizado
naquele ano, além de reduzirmos em 71% o número de
incidentes de alto impacto no cliente, no mesmo período.
Ao longo de 2022, também modernizamos nossa plataforma
de dados com base na implementação de uma arquitetura
em nuvem baseada no conceito de malha de dados. Isso
significa que, anteriormente, os dados ficavam centralizados
em um mesmo ambiente e eram geridos e disponibilizados
por uma única área. A partir dessa modernização,
plataforma passa a ter uma infraestrutura descentralizada e
self-service, o que permite que equipes responsáveis pelos
mais diferentes negócios e produtos a utilizem e inovem
a partir do acesso direto, seguindo e respeitando todas
as políticas de segurança, governança e privacidade.
4,2 mil agências
físicas, digitais e postos de atendimento
bancário no Brasil e no exterior
80% mais agências
digitais no Brasil (vs. 2021)
70% das contratações
em canais digitais
produtos PF
redução de
42% de custos
em infraestrutura (vs. 2018)
100% das
funcionalidades
no App mobile
71% de redução
em incidentes
de alto impacto no cliente
400 startups apoiadas,
89 grandes corporações parceiras
e 9 hubs no Cubo
50
| 0.562335 | 0.562335 | 0.070801 | 1.287109 | 1.501953 | 1.482422 | 1.560547 | 0.618164 | 0 | 0.591374 | 0.425365 | 0.442493 |
7 | O que é o Processo Interno de Avaliação da Adequação de Capital (ICAAP)? | Uma avaliação da adequação do capital frente aos riscos inerentes aos negócios. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
gerenciamento de riscos e capital
O gerenciamento de riscos e capital permeia toda a
instituição e é a base das decisões estratégicas para
assegurar a sustentabilidade dos negócios. Por meio de
processos robustos, que englobam testes de estresse,
avaliamos a suficiência de capital para fazer frente aos
nossos riscos inerentes à nossa operação.
Em conformidade com as regulamentações do Conselho
Monetário Nacional (CMN) e do Banco Central do Brasil
(Bacen), contamos com uma estrutura de gerenciamento
contínuo de capital. Por meio dela, controlamos a
suficiência de capital para atender aos índices mínimos
regulatórios, além de fazer frente aos riscos e ao
planejamento e objetivos estratégicos.
avaliação anual da adequação
do capital
O Processo Interno de Avaliação da Adequação de Capital
(ICAAP) pondera a adequação do nosso capital frente
aos riscos inerentes aos negócios, adotando uma postura
prospectiva no seu gerenciamento. Nosso ICAAP apontou
que dispomos de uma folga de capital significativa, que vai
além do necessário para cobrir todos os riscos materiais,
garantindo assim a solidez patrimonial do banco.
O ICAAP é aprovado pelo Conselho de Administração, que
é o principal órgão responsável pelo gerenciamento do
nosso capital: é ele quem também aprova as políticas de
gerenciamento de capital, as diretrizes relacionadas ao nível
de capitalização da organização e o plano de recuperação,
anualmente revisado e submetido ao Bacen juntamente
com o ICAAP.
plano de recuperação_
busca restabelecer níveis adequados de capital e liquidez
em resposta a choques severos de estresse. Nele são
definidas estratégias para enfrentar cenários severos
com probabilidade de ocorrência remota, para termos
capacidade de gerar recursos suficientes para assegurar
a manutenção de nossas atividades críticas e serviços
essenciais, sem prejuízos aos clientes, ao sistema
financeiro e aos demais participantes dos mercados.
saiba mais_
sobre a composição dos índices de requerimentos mínimos
de capital no Pilar 3 - seção Composição de Capital.
saiba mais_
sobre risco e capital no Pilar 3.
risco de liquidez
Definimos risco de liquidez como a possibilidade de
ocorrência de descasamento entre os fluxos de recebimento
e pagamento que cause incapacidade de cumprimento
dos compromissos assumidos. A gestão da liquidez nos
possibilita, simultaneamente, cumprir as exigências
operacionais estabelecidas, proteger nosso capital e
aproveitar as oportunidades de mercado.
Nosso Conselho de Administração estabelece a política de
gestão e controle do risco de liquidez, além de definir limites
quantitativos para nossos apetites de risco e aprovar nossos
planos de contingência e recuperação. A Comissão Superior
de Risco de Mercado e Liquidez (CSRML) é responsável
pela gestão estratégica do risco de liquidez, definindo e
acompanhando indicadores de liquidez e levando ao Conselho
de Administração temas pertinentes ao seu escopo.
Os limites mínimos de liquidez de curto prazo são definidos
de acordo com as orientações estabelecidas pela CSRML.
Esses limites buscam assegurar que o conglomerado
sempre tenha liquidez disponível para cobrir casos de
imprevistos no mercado. Esses limites são revisados
periodicamente, com base em projeções de necessidades
de caixa em situações atípicas de mercado (por exemplo,
cenários de estresse).
Estamos expostos aos efeitos de turbulências e volatilidade
nos mercados financeiros globais e na economia dos
países nos quais temos negócios, especialmente no Brasil.
Entretanto, devido às nossas fontes estáveis de captação
de recursos, incluindo uma ampla base de depósitos e um
grande número de bancos correspondentes, com os quais
temos relações duradouras, bem como linhas de crédito
disponíveis que possibilitam acesso a recursos adicionais
quando necessário, não temos historicamente problemas de
liquidez, mesmo em períodos de instabilidade nos mercados
financeiros internacionais.
49
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
capital manufaturado_
infraestrutura digital e física
Por meio de um projeto ambicioso de revisão estratégica
da nossa operação, estamos ressignificando a proposta de
valor dos nossos negócios em duas frentes principais, mas
não se resumindo a elas: abordagem figital e omnichannel. A
primeira resume o nosso entendimento de que há um grande
potencial a ser explorado na complementariedade dos
mundos físico e digital. Ser figital significa dar liberdade ao
cliente para que ele escolha como quer se relacionar conosco.
Buscamos oferecer um banco totalmente digital com
a conveniência do atendimento das nossas agências.
Em paralelo, a estratégia omnichannel estabelece uma
integração entre os canais, nos permitindo utilizar
novos pontos de contato com os clientes e desenvolver
conversas contextualizadas com informações de
seus contatos anteriores, em qualquer um de nossos
canais. Realizamos atendimentos por WhatsApp,
e-mail, telefone, chat, click to human e bankline.
Importante destacar que um número crescente de
clientes vem passando a operar por meio 100% digital, o
que resultou na redução de agências físicas nos últimos
anos, gerando maior eficiência e menor custo. Assim,
direcionamos investimentos para uma infraestrutura
digital robusta, com foco em armazenamento e utilização
estratégica de dados, respeitando as políticas de
segurança, governança e privacidade e que proporcione
praticidade e confiabilidade a nossos clientes.
modernização tecnológica
Conforme nossa ambição para 2022, encerramos o ano
com 50% de nossa plataforma tecnológica modernizada,
o que tornou nossa arquitetura mais flexível e eficiente
para oferecermos novos serviços de forma mais
rápida e com custos operacionais mais baixos.
Nossa estratégia de modernização envolve mais do
que um processo de migração de nossa plataforma
para a nuvem: estamos reescrevendo nossos serviços
e quebrando uma arquitetura monolítica - construída
ao longo de décadas - em microsserviços que atuam
de forma componentizada. Dessa forma, temos mais
agilidade para construir produtos e serviços que
agreguem valor para a experiência de nossos clientes.
Em comparação com 2018, reduzimos o tempo necessário
para o desenvolvimento de novas soluções e incrementamos
em 756% o volume de implementações em nossa plataforma,
o que representa quase 9 vezes mais do que o realizado
naquele ano, além de reduzirmos em 71% o número de
incidentes de alto impacto no cliente, no mesmo período.
Ao longo de 2022, também modernizamos nossa plataforma
de dados com base na implementação de uma arquitetura
em nuvem baseada no conceito de malha de dados. Isso
significa que, anteriormente, os dados ficavam centralizados
em um mesmo ambiente e eram geridos e disponibilizados
por uma única área. A partir dessa modernização,
plataforma passa a ter uma infraestrutura descentralizada e
self-service, o que permite que equipes responsáveis pelos
mais diferentes negócios e produtos a utilizem e inovem
a partir do acesso direto, seguindo e respeitando todas
as políticas de segurança, governança e privacidade.
4,2 mil agências
físicas, digitais e postos de atendimento
bancário no Brasil e no exterior
80% mais agências
digitais no Brasil (vs. 2021)
70% das contratações
em canais digitais
produtos PF
redução de
42% de custos
em infraestrutura (vs. 2018)
100% das
funcionalidades
no App mobile
71% de redução
em incidentes
de alto impacto no cliente
400 startups apoiadas,
89 grandes corporações parceiras
e 9 hubs no Cubo
50
| 0 | 0 | 0.075195 | 1.658203 | 1.912109 | 1.697266 | 1.462891 | 0.40332 | 0 | 0.600608 | 0.651804 | 0.509785 |
8 | Quais são os papeis e responsabilidades definidos para os compromissos de impacto positivo? | Sponsors, pontos focais, representantes das áreas de Sustentabilidade e Relações Institucionais, gestor (PMO). | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
governança dos compromissos
Contamos com uma estrutura de governança integrada,
responsável pela gestão dos Compromissos de Impacto
Positivo, políticas corporativas e pelos reportes ao
Conselho de Administração e ao Comitê
Executivo. Todos os compromissos têm definidos
os seguintes papeis e responsabilidades:
sponsors (diretores)
Acompanhamento estratégico do tema material.
pontos focais
Monitoramento tático nas áreas de
negócio e administração.
representantes das áreas de Sustentabilidade
e de Relações Institucionais
Apoio aos pontos focais e sponsors sobre
o desempenho dos compromissos
gestor (PMO)
Garantir o andamento dos planos de ação,
alinhamento entre sponsors e pontos focais,
prazos e reportes e levantar pontos
de atenção e boas práticas.
Em 2022, criamos o comitê de Responsabilidade
Social, Ambiental e Climática, estrutura de governança
dedicada que discute impactos e responsabilidades
e os encaminha ao Conselho de Administração.
escuta aos stakeholders
Durante o processo de revisão anual de nossa estratégia
ESG, em 2021 e 2022, realizamos uma pesquisa aberta
em nosso site de relações com investidores para ouvir
nossos stakeholders sobre questões ESG e climáticas.
Conduzimos entrevistas aprofundadas com stakeholders
específicos, como clientes, não-clientes, colaboradores,
fornecedores, investidores e especialistas. A identificação,
análise e priorização dos temas materiais envolveu
também nossa liderança, acionistas, analistas de mercado,
entidades especializadas em sustentabilidade (como
agências de rating ESG e índices de sustentabilidade
corporativa) e consultorias especializadas.
O processo de consulta aos stakeholders adotado em
nossa avaliação de materialidade, incluindo a seleção
e a priorização dos temas materiais, foi verificado por
auditoria independente e seguiu as orientações da AA1000
AccountAbility Principles, que fornece à Organização um
conjunto de princípios orientadores para avaliar, gerenciar,
melhorar e comunicar nossa responsabilidade e desempenho
de sustentabilidade com base nos princípios de inclusão,
materialidade, capacidade de resposta e impacto.
Os resultados obtidos também são apresentados em fóruns
de Governança e compartilhados com as áreas de negócio
e suporte, para o desenvolvimento de planos de ação que
enderecem os riscos e oportunidades identificados.
Ao longo desse relatório, traremos inúmeros
indicadores conectados com nossos compromissos.
saiba mais_
sobre o processo de definição de materialidade e o
status das metas dos compromissos no Relatório ESG.
41
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Temos um grande potencial de influenciar uma economia de
baixo carbono nas cadeias produtivas de todos os setores
em que atuamos e de nos posicionar como o banco da
transição climática, tanto por mitigar riscos em negócios
que intensificam as mudanças climáticas, quanto por
impulsionar negócios que trazem novos modelos e soluções
para redução de emissões de gases de efeito estufa.
Como signatários dos Princípios de Responsabilidade
Bancária (PRB) e do Net Zero Banking Alliance (NZBA),
estamos comprometidos ao Acordo de Paris, que tem como
objetivo limitar a elevação da temperatura média global em
até 1.5ºC e em nos tornarmos um banco net zero até 2050,
zerando inclusive as emissões líquidas de nosso portfólio de
crédito. Dessa forma, trabalhamos na transição para uma
economia de baixo carbono, tendo nossa estratégia voltada
ao engajamento com nossos stakeholders e à definição
de políticas, planos de ação e medição de desempenho
frente aos desafios de combate às mudanças do clima.
Em 2022, foram realizados estudos de mapeamento dos cenários
de emissões de carbono, avaliação das curvas de descarbonização
setoriais, identificação das principais oportunidades de transição
climática e dos avanços em novas tecnologias, e adequação
da gestão de riscos relacionados ao clima, com foco na criação
de valor para nossos clientes e avanços em ações que os
apoiem na transição para uma economia de baixo carbono.
Estamos em constante processo de evolução e melhoria
contínua dentro da agenda climática e os detalhes
sobre o tema podem ser encontrados em nosso Reporte
climático do TCFD. Aqui, trazemos uma síntese de nossas
práticas alinhadas às recomendações do TCFD.
mudanças
climáticas_
governança
supervisão do Conselho de Administração
sobre os riscos e oportunidades climáticas
O Conselho de Administração e o Comitê Executivo
supervisionam a evolução da agenda climática, inclusive
por meio de comitês dedicados a temas sociais, ambientais
e climáticos com periodicidade e pautas pré-definidas,
garantindo que questões relacionadas ao tema sejam
incorporadas nas decisões estratégicas da instituição
e monitorando o progresso em relação as metas e
compromissos climáticos assumidos pela Instituição.
responsabilidade da gestão na avaliação
e gestão de riscos e oportunidades
climáticas
Nossos executivos são responsáveis pela execução
de nossa agenda climática, por meio de uma
estrutura de governança integrada e transversal.
Nossa responsabilidade climática, incluindo a
descrição, avaliação, gestão e governança de
riscos e oportunidades climáticas é tratada em
políticas corporativas e procedimentos. Contamos
com uma agenda de capacitação sobre mudanças
climáticas e o tema pode, inclusive, impactar a
remuneração de colaboradores e executivos.
estratégia climática
riscos e oportunidades identificados no
curto, médio e longo prazos
Realizamos o mapeamento de riscos e oportunidades
climáticas aos quais nossas operações e negócios podem
estar expostos, considerando horizontes de curto prazo
(até 5 anos), médio prazo (de 5 a 10 anos) e longo prazo
(acima de 10 anos), com periodicidade de revisão anual,
e desenvolvemos uma estratégia de implementação
para atingir a meta net zero até 2050. Avaliamos nossa
exposição a diferentes setores, por meio de uma gestão
integrada de riscos e métricas climáticas e desenvolvemos
nossa estratégia para atingir a meta net zero até 2050.
impacto dos riscos e oportunidades
climáticas nos negócios, estratégia e
planejamento financeiro
Os riscos e oportunidades identificados influenciam
nossa estratégia, que está centrada na adoção de ações
de engajamento de stakeholders para uma economia de
baixo carbono e medidas para reduzir os impactos das
mudanças climáticas em nossos negócios e operações.
Desenvolvemos produtos e serviços com impacto
positivo no clima, estabelecemos metas de redução
de emissões próprias e para os setores de geração
de energia e carvão, como os primeiros setores que
priorizamos em linha com o compromisso NZBA, e temos
atuado para apoiar a descarbonização do agronegócio
e estimular o mercado de carbono no Brasil.
resiliência da estratégia da organização,
levando em consideração diferentes
cenários climáticos
Aplicamos diferentes cenários climáticos em nossos
processos de gestão de riscos e na definição das metas
de descarbonização setoriais e apetite da área comercial.
Pautadas no cenário net zero da Agência Internacional de
Energia (IEA), as metas estão alinhadas com a trajetória
de 1,5°C. Esses exercícios definiram nossa estratégia
comercial e ambição de estarmos posicionados como
o banco da transição climática para nossos clientes.
42
| 0 | 0 | 0.049561 | 1.716797 | 2.136719 | 1.736328 | 1.638672 | 0.4375 | 0.42 | 0.637567 | 0.505954 | 0.413108 |
9 | Como a Itaú Unibanco aborda a governança dos compromissos climáticos? | Através de uma estrutura integrada com sponsors, pontos focais, representantes de áreas específicas e gestor (PMO). | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
governança dos compromissos
Contamos com uma estrutura de governança integrada,
responsável pela gestão dos Compromissos de Impacto
Positivo, políticas corporativas e pelos reportes ao
Conselho de Administração e ao Comitê
Executivo. Todos os compromissos têm definidos
os seguintes papeis e responsabilidades:
sponsors (diretores)
Acompanhamento estratégico do tema material.
pontos focais
Monitoramento tático nas áreas de
negócio e administração.
representantes das áreas de Sustentabilidade
e de Relações Institucionais
Apoio aos pontos focais e sponsors sobre
o desempenho dos compromissos
gestor (PMO)
Garantir o andamento dos planos de ação,
alinhamento entre sponsors e pontos focais,
prazos e reportes e levantar pontos
de atenção e boas práticas.
Em 2022, criamos o comitê de Responsabilidade
Social, Ambiental e Climática, estrutura de governança
dedicada que discute impactos e responsabilidades
e os encaminha ao Conselho de Administração.
escuta aos stakeholders
Durante o processo de revisão anual de nossa estratégia
ESG, em 2021 e 2022, realizamos uma pesquisa aberta
em nosso site de relações com investidores para ouvir
nossos stakeholders sobre questões ESG e climáticas.
Conduzimos entrevistas aprofundadas com stakeholders
específicos, como clientes, não-clientes, colaboradores,
fornecedores, investidores e especialistas. A identificação,
análise e priorização dos temas materiais envolveu
também nossa liderança, acionistas, analistas de mercado,
entidades especializadas em sustentabilidade (como
agências de rating ESG e índices de sustentabilidade
corporativa) e consultorias especializadas.
O processo de consulta aos stakeholders adotado em
nossa avaliação de materialidade, incluindo a seleção
e a priorização dos temas materiais, foi verificado por
auditoria independente e seguiu as orientações da AA1000
AccountAbility Principles, que fornece à Organização um
conjunto de princípios orientadores para avaliar, gerenciar,
melhorar e comunicar nossa responsabilidade e desempenho
de sustentabilidade com base nos princípios de inclusão,
materialidade, capacidade de resposta e impacto.
Os resultados obtidos também são apresentados em fóruns
de Governança e compartilhados com as áreas de negócio
e suporte, para o desenvolvimento de planos de ação que
enderecem os riscos e oportunidades identificados.
Ao longo desse relatório, traremos inúmeros
indicadores conectados com nossos compromissos.
saiba mais_
sobre o processo de definição de materialidade e o
status das metas dos compromissos no Relatório ESG.
41
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Temos um grande potencial de influenciar uma economia de
baixo carbono nas cadeias produtivas de todos os setores
em que atuamos e de nos posicionar como o banco da
transição climática, tanto por mitigar riscos em negócios
que intensificam as mudanças climáticas, quanto por
impulsionar negócios que trazem novos modelos e soluções
para redução de emissões de gases de efeito estufa.
Como signatários dos Princípios de Responsabilidade
Bancária (PRB) e do Net Zero Banking Alliance (NZBA),
estamos comprometidos ao Acordo de Paris, que tem como
objetivo limitar a elevação da temperatura média global em
até 1.5ºC e em nos tornarmos um banco net zero até 2050,
zerando inclusive as emissões líquidas de nosso portfólio de
crédito. Dessa forma, trabalhamos na transição para uma
economia de baixo carbono, tendo nossa estratégia voltada
ao engajamento com nossos stakeholders e à definição
de políticas, planos de ação e medição de desempenho
frente aos desafios de combate às mudanças do clima.
Em 2022, foram realizados estudos de mapeamento dos cenários
de emissões de carbono, avaliação das curvas de descarbonização
setoriais, identificação das principais oportunidades de transição
climática e dos avanços em novas tecnologias, e adequação
da gestão de riscos relacionados ao clima, com foco na criação
de valor para nossos clientes e avanços em ações que os
apoiem na transição para uma economia de baixo carbono.
Estamos em constante processo de evolução e melhoria
contínua dentro da agenda climática e os detalhes
sobre o tema podem ser encontrados em nosso Reporte
climático do TCFD. Aqui, trazemos uma síntese de nossas
práticas alinhadas às recomendações do TCFD.
mudanças
climáticas_
governança
supervisão do Conselho de Administração
sobre os riscos e oportunidades climáticas
O Conselho de Administração e o Comitê Executivo
supervisionam a evolução da agenda climática, inclusive
por meio de comitês dedicados a temas sociais, ambientais
e climáticos com periodicidade e pautas pré-definidas,
garantindo que questões relacionadas ao tema sejam
incorporadas nas decisões estratégicas da instituição
e monitorando o progresso em relação as metas e
compromissos climáticos assumidos pela Instituição.
responsabilidade da gestão na avaliação
e gestão de riscos e oportunidades
climáticas
Nossos executivos são responsáveis pela execução
de nossa agenda climática, por meio de uma
estrutura de governança integrada e transversal.
Nossa responsabilidade climática, incluindo a
descrição, avaliação, gestão e governança de
riscos e oportunidades climáticas é tratada em
políticas corporativas e procedimentos. Contamos
com uma agenda de capacitação sobre mudanças
climáticas e o tema pode, inclusive, impactar a
remuneração de colaboradores e executivos.
estratégia climática
riscos e oportunidades identificados no
curto, médio e longo prazos
Realizamos o mapeamento de riscos e oportunidades
climáticas aos quais nossas operações e negócios podem
estar expostos, considerando horizontes de curto prazo
(até 5 anos), médio prazo (de 5 a 10 anos) e longo prazo
(acima de 10 anos), com periodicidade de revisão anual,
e desenvolvemos uma estratégia de implementação
para atingir a meta net zero até 2050. Avaliamos nossa
exposição a diferentes setores, por meio de uma gestão
integrada de riscos e métricas climáticas e desenvolvemos
nossa estratégia para atingir a meta net zero até 2050.
impacto dos riscos e oportunidades
climáticas nos negócios, estratégia e
planejamento financeiro
Os riscos e oportunidades identificados influenciam
nossa estratégia, que está centrada na adoção de ações
de engajamento de stakeholders para uma economia de
baixo carbono e medidas para reduzir os impactos das
mudanças climáticas em nossos negócios e operações.
Desenvolvemos produtos e serviços com impacto
positivo no clima, estabelecemos metas de redução
de emissões próprias e para os setores de geração
de energia e carvão, como os primeiros setores que
priorizamos em linha com o compromisso NZBA, e temos
atuado para apoiar a descarbonização do agronegócio
e estimular o mercado de carbono no Brasil.
resiliência da estratégia da organização,
levando em consideração diferentes
cenários climáticos
Aplicamos diferentes cenários climáticos em nossos
processos de gestão de riscos e na definição das metas
de descarbonização setoriais e apetite da área comercial.
Pautadas no cenário net zero da Agência Internacional de
Energia (IEA), as metas estão alinhadas com a trajetória
de 1,5°C. Esses exercícios definiram nossa estratégia
comercial e ambição de estarmos posicionados como
o banco da transição climática para nossos clientes.
42
| 1.386294 | 1.386294 | 0.053467 | 1.550781 | 1.892578 | 1.667969 | 1.873047 | 0.59375 | 0 | 0.462878 | 0.385903 | 0.413243 |
10 | Qual a frente de atuação do Itaú Unibanco que promove a formação de plateias críticas e conscientes? | Espaço Itaú de cinemas | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
relacionamento com a sociedade
investimento social privado
Somos uma das empresas líderes em investimento social no
País, por meio de aportes diretos, de projetos subscritos às leis
de incentivo e de nossos institutos e fundações, que se alinham
aos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável da ONU.
educação
Apoiamos a educação pública igualitária,
buscando impulsionar a capacitação e
empregabilidade dos cidadãos para que
possam alcançar melhores oportunidades e
qualidade de vida, fortalecendo a economia
do país, que é a chave para o nosso negócio.
Atuação em rede e o engajamento da
sociedade civil em prol da educação integral
e do investimento em letramento. Em 2022,
foram beneficiadas 3.507 instituições.
mobilidade
Desenvolvemos as comunidades em que atuamos
para gerar valor compartilhado e promover
o poder de transformação das pessoas.
Bike Itaú tem 20.200 bicicletas, 1.790
estações, atendeu 225 mil pessoas, que
realizaram 16,7 milhões de viagens,
evitando a emissão de 5.360 tCO2e.
cultura
Desenvolvemos projetos, iniciativas e
patrocínios que ampliem o contato das
pessoas com a diversidade cultural,
promovendo sua democratização e
apoiando o desenvolvimento social.
Itaú Cultural recebeu 274,9 mil visitas nas
exposições e mostras gratuitas e realizou
479 atividades, como espetáculos musicais e
teatrais, programação infantil e seminários,
oferecidos de forma gratuita ao público.
longevidade
Instrumentalizamos governos, empresas
e a sociedade civil para estarem
munidos de conhecimento no cenário de
desafios e oportunidades relacionados
à transformação etária brasileira.
Edital Fundo do idoso: R$ 24,2 milhões investidos
em 35 projetos de todas as regiões do Brasil.
Também, apoiamos a elaboração de 10 projetos
acadêmicos no tema, gerando conhecimento.
nossos institutos e fundações
Itaú Social_ desenvolve, implementa e compartilha
tecnologias sociais para a melhoria da educação pública.
Itaú Educação e Trabalho_ incentiva políticas públicas
com foco na formação de jovens para o mundo do
trabalho.
Instituto Unibanco_ atua pela melhoria da qualidade
da educação e pela permanência dos estudantes no
Ensino Médio de escolas públicas.
Itaú cultural_ atua para a democratização
artístico-cultural.
Espaço Itaú de cinemas_ atua para a formação de
plateias críticas, conscientes e transformadoras.
Bike Itaú_ promove o compartilhamento
de bicicletas, gerando benefícios sociais
e ambientais.
Cubo Smart Mobility_ conecta startups a outros
agentes do mercado, gerando inovação tecnológica no
setor da mobilidade urbana.
Itaú Viver Mais_ realiza editais, capacitações e
estudos com foco na transformação etária, gerando
insumos sobre o tema para a sociedade.
frentes de atuação
Em 2022, reafirmamos nosso pacto com a sociedade
ao investir um total de R$ 711,7 milhões focados,
prioritariamente, em quatro frentes:
63
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
influência política
Parte importante de nossa responsabilidade
social e do relacionamento com a sociedade é a
colaboração na construção de políticas públicas e
no aprimoramento de regulamentações sobre temas
que representam interesses coletivos e setoriais.
Para isso, sempre comprometidos com um relacionamento
ético e transparente com todos os agentes públicos,
respeitando leis, normas e regulamentos vigentes,
acompanhamos normas reguladoras do setor e do Governo
e compartilhamos informações e sugestões técnicas,
visando aperfeiçoar o cenário regulatório brasileiro.
Para balizar esse relacionamento, temos princípios
estabelecidos pelo Código de Ética e pela política
de relações governamentais, que orientam a
conduta permitida e esperada dos colaboradores.
Destacamos que, em conformidade com a legislação
brasileira, não realizamos qualquer doação eleitoral
de recursos a candidatos e partidos políticos.
Em 2022, nosso gasto com advocacy (práticas
destinadas a defender e obter apoio a uma
causa ou proposta) foi de R$ 1,5 milhão.
agendas coletivas com organizações
Por meio de contribuições associativas, filiações,
compromissos e pactos voluntários, colaboramos para
a construção de espaços de discussão e diálogo com
vários institutos, associações e organizações que estejam
alinhadas aos nossos princípios de atuação, aumentando o
potencial de nossa geração de valor e, consequentemente, a
escala de nosso impacto.
Em 2022, para as filiações não representativas,
foram destinados R$ 7,3 milhões e, para
as representativas, R$ 44,1 milhões.
Principais contribuições com filiações:
•
Federação Brasileira de Bancos
(FEBRABAN): R$ 35 milhões.
•
Associação Brasileira das Empresas
de Cartões de Crédito e Serviços
(ABECS): R$ 5,9 milhões.
•
Associação Brasileira das Entidades
de Crédito Imobiliário e Poupança
(ABECIP): R$ 1,2 milhão.
saiba mais_
sobre o relacionamento com a sociedade no
Relatório ESG.
64
| 0 | 0 | 0.114746 | 2.585938 | 2.9375 | 2.605469 | 1.003906 | 0.024902 | 0.99 | 0.486828 | 0.369599 | 0.314465 |
11 | Em qual instituto o Itaú Unibanco atua para a melhoria da qualidade da educação e permanência dos estudantes no Ensino Médio de escolas públicas? | Instituto Unibanco | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
relacionamento com a sociedade
investimento social privado
Somos uma das empresas líderes em investimento social no
País, por meio de aportes diretos, de projetos subscritos às leis
de incentivo e de nossos institutos e fundações, que se alinham
aos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável da ONU.
educação
Apoiamos a educação pública igualitária,
buscando impulsionar a capacitação e
empregabilidade dos cidadãos para que
possam alcançar melhores oportunidades e
qualidade de vida, fortalecendo a economia
do país, que é a chave para o nosso negócio.
Atuação em rede e o engajamento da
sociedade civil em prol da educação integral
e do investimento em letramento. Em 2022,
foram beneficiadas 3.507 instituições.
mobilidade
Desenvolvemos as comunidades em que atuamos
para gerar valor compartilhado e promover
o poder de transformação das pessoas.
Bike Itaú tem 20.200 bicicletas, 1.790
estações, atendeu 225 mil pessoas, que
realizaram 16,7 milhões de viagens,
evitando a emissão de 5.360 tCO2e.
cultura
Desenvolvemos projetos, iniciativas e
patrocínios que ampliem o contato das
pessoas com a diversidade cultural,
promovendo sua democratização e
apoiando o desenvolvimento social.
Itaú Cultural recebeu 274,9 mil visitas nas
exposições e mostras gratuitas e realizou
479 atividades, como espetáculos musicais e
teatrais, programação infantil e seminários,
oferecidos de forma gratuita ao público.
longevidade
Instrumentalizamos governos, empresas
e a sociedade civil para estarem
munidos de conhecimento no cenário de
desafios e oportunidades relacionados
à transformação etária brasileira.
Edital Fundo do idoso: R$ 24,2 milhões investidos
em 35 projetos de todas as regiões do Brasil.
Também, apoiamos a elaboração de 10 projetos
acadêmicos no tema, gerando conhecimento.
nossos institutos e fundações
Itaú Social_ desenvolve, implementa e compartilha
tecnologias sociais para a melhoria da educação pública.
Itaú Educação e Trabalho_ incentiva políticas públicas
com foco na formação de jovens para o mundo do
trabalho.
Instituto Unibanco_ atua pela melhoria da qualidade
da educação e pela permanência dos estudantes no
Ensino Médio de escolas públicas.
Itaú cultural_ atua para a democratização
artístico-cultural.
Espaço Itaú de cinemas_ atua para a formação de
plateias críticas, conscientes e transformadoras.
Bike Itaú_ promove o compartilhamento
de bicicletas, gerando benefícios sociais
e ambientais.
Cubo Smart Mobility_ conecta startups a outros
agentes do mercado, gerando inovação tecnológica no
setor da mobilidade urbana.
Itaú Viver Mais_ realiza editais, capacitações e
estudos com foco na transformação etária, gerando
insumos sobre o tema para a sociedade.
frentes de atuação
Em 2022, reafirmamos nosso pacto com a sociedade
ao investir um total de R$ 711,7 milhões focados,
prioritariamente, em quatro frentes:
63
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
influência política
Parte importante de nossa responsabilidade
social e do relacionamento com a sociedade é a
colaboração na construção de políticas públicas e
no aprimoramento de regulamentações sobre temas
que representam interesses coletivos e setoriais.
Para isso, sempre comprometidos com um relacionamento
ético e transparente com todos os agentes públicos,
respeitando leis, normas e regulamentos vigentes,
acompanhamos normas reguladoras do setor e do Governo
e compartilhamos informações e sugestões técnicas,
visando aperfeiçoar o cenário regulatório brasileiro.
Para balizar esse relacionamento, temos princípios
estabelecidos pelo Código de Ética e pela política
de relações governamentais, que orientam a
conduta permitida e esperada dos colaboradores.
Destacamos que, em conformidade com a legislação
brasileira, não realizamos qualquer doação eleitoral
de recursos a candidatos e partidos políticos.
Em 2022, nosso gasto com advocacy (práticas
destinadas a defender e obter apoio a uma
causa ou proposta) foi de R$ 1,5 milhão.
agendas coletivas com organizações
Por meio de contribuições associativas, filiações,
compromissos e pactos voluntários, colaboramos para
a construção de espaços de discussão e diálogo com
vários institutos, associações e organizações que estejam
alinhadas aos nossos princípios de atuação, aumentando o
potencial de nossa geração de valor e, consequentemente, a
escala de nosso impacto.
Em 2022, para as filiações não representativas,
foram destinados R$ 7,3 milhões e, para
as representativas, R$ 44,1 milhões.
Principais contribuições com filiações:
•
Federação Brasileira de Bancos
(FEBRABAN): R$ 35 milhões.
•
Associação Brasileira das Empresas
de Cartões de Crédito e Serviços
(ABECS): R$ 5,9 milhões.
•
Associação Brasileira das Entidades
de Crédito Imobiliário e Poupança
(ABECIP): R$ 1,2 milhão.
saiba mais_
sobre o relacionamento com a sociedade no
Relatório ESG.
64
| 0 | 0 | 0.116699 | 2.488281 | 2.878906 | 2.683594 | 0.847656 | -0.116699 | 0.89 | 0.588136 | 0.532642 | 0.258011 |
12 | Como o Itaú Unibanco Holding S.A. atua para realizar sua estratégia? | Oferece um amplo leque de serviços disponíveis em diversos canais. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
modelo de
negócio_
GRI 2-6
Como atuamos para
realizar nossa estratégia?
Somos o maior banco privado brasileiro
em valor de mercado e a marca mais
valiosa da América Latina, avaliada em
US$ 8,7 bilhões, segundo o Ranking
Global 500 de 2023,
da Brand Finance.
Com uma vasta prateleira de produtos
do setor no Brasil e por meio de
nossas marcas e parcerias comerciais,
oferecemos um amplo leque de serviços
disponíveis em diversos canais, somos
um banco completo e universal.
Concedemos descontos, promoções
e vantagens exclusivas e oferecemos
soluções para o dia a dia dos nossos
clientes, formando um ecossistema
“beyond banking” e atendendo às
necessidades de todos os perfis de
clientes, pessoas físicas e jurídicas, no
Brasil e no exterior.
segmentos
saiba mais_
sobre a atuação por país na pág. 11.
Nota: Os valores citados acima para pessoas físicas se referem à renda mensal e os valores para
pessoas jurídicas se referem ao faturamento anual, exceto quando indicado
conta corrente
cartões
consórcio
seguro
veículos
Micro e Pequenas
Empresas
até R$ 50 milhões
Ultra
> R$ 4 bilhões
Médias
Empresas
> R$ 50 milhões
até R$ 500 milhões
Large
> R$ 500 milhões
até R$ 4 bilhões
Uniclass
> R$ 4 mil
até R$ 15 mil
Pessoa Física
crédito pessoal
consignado
Pessoa Jurídica
Investment banking
adquirência
capital de giro
Personnalité
> R$ 15 mil ou
> R$ 250 mil
em total de
investimentos
Itaú Agências
até R$ 4 mil
Private Bank
> R$ 10 milhões
investidos
investimentos
previdência
capitalização
imobiliário
17
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
agenda associativa
Nos mantemos abertos e atentos a
oportunidades e negócios correlatos aos
nossos. Nesse sentido, as parcerias que
realizamos têm o objetivo de melhorar
nosso ecossistema e a nossa proposta de
valor para os clientes. Assim, objetivamos
ampliar nossa proposta de valor e
avançar em outras verticais de receitas,
que não são as tradicionais do sistema
financeiro ou do sistema bancário.
Pautamos decisões de investimentos
buscando manter a consistência
de rentabilidade sustentável, a
construção de um ecossistema cada
vez mais robusto e de uma organização
cada vez mais ágil e moderna.
Em abril de 2022, criamos, juntamente
com a Totvs, a Joint Venture Techfin,
que tem por objetivo a distribuição e
a ampliação de serviços financeiros
integrados aos sistemas de gestão
da Totvs, baseados em uso intensivo
de dados, voltados para clientes
empresariais e toda a sua cadeia de
fornecedores, clientes e funcionários.
Ainda no mesmo mês, com a finalidade
de expandir a nossa atuação no
agronegócio, realizamos a aquisição de
participação minoritária na Orbia, uma
plataforma que oferece ao produtor
rural uma jornada completa dentro
do universo digital, facilitando a
atuação no campo desde o plantio até
a comercialização de commodities.
Reforçamos nossa estratégia em
estabelecer um ecossistema de
investimentos que prioriza a satisfação do
cliente, ao dispor de produtos e serviços
nos canais mais convenientes para cada
perfil por meio de duas operações: (i) em
janeiro de 2022, anunciamos a aquisição
de participação na Ideal, corretora
100% digital que oferece soluções de
trading eletrônico e DMA (direct market
access), dentro de uma plataforma
flexível e cloud-based) e (ii) em julho
de 2022, anunciamos a aquisição de
participação estratégica na Avenue, que
detém uma corretora digital de valores
mobiliários norte-americana, para
democratizar o acesso de investidores
brasileiros ao mercado internacional.
Em abril, foi aprovada a aquisição
de participação adicional no capital
social da XP Inc., equivalente a 11,36%
no contrato original. Em junho,
informamos a alienação de parte de
nossa participação, permanecendo
com 9,96% de participação no capital
social total da XP Inc. Adicionalmente,
em julho, informamos o recebimento de
ações do Banco Itaú Chile. Dessa forma,
aumentamos nossa participação de
55,96% para 65,62% do capital social
total e votante do Banco Itaú Chile.
visão integral e 360º
Estamos implementando uma
revisão estrutural para ter mais
foco em cada perfil de cliente,
reconhecendo suas necessidades
com base em uma perspectiva
ampla para coordenar produtos,
serviços ou soluções para melhor
atendê-los, com visão integrada
fim-a-fim das jornadas, possibilitando
o aumento de engajamento e
cross sell e maximizando o life
time value de cada cliente.
Para isso, teremos unidades de
negócio focadas por público, ao
invés de foco por produto/serviço,
ganhando uma visão completa de
cada cliente, como a unidade de
pessoas físicas (exceto segmento
Private) e unidade para o segmento
de pequenas e médias empresas.
Além disso, teremos uma área
responsável por toda a jornada dos
clientes nos diversos componentes
transversais/operacionais, como
login, aplicativos, autenticação,
entre outros, padronizando o nível
de excelência. Essas mudanças
serão implantadas ao longo de 2023,
com uma abordagem cuidadosa
para minimizar os impactos
durante a transformação.
18
| 1.039721 | 1.039721 | 0.07373 | 1.199219 | 1.511719 | 1.707031 | 1.287109 | 0.083496 | 0 | 0.536224 | 0.491818 | 0.36455 |
13 | Qual a proposta de valor do Itaú Unibanco Holding S.A. para seus clientes? | Disponibiliza soluções para o dia a dia dos clientes, formando um ecossistema "beyond banking". | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
modelo de
negócio_
GRI 2-6
Como atuamos para
realizar nossa estratégia?
Somos o maior banco privado brasileiro
em valor de mercado e a marca mais
valiosa da América Latina, avaliada em
US$ 8,7 bilhões, segundo o Ranking
Global 500 de 2023,
da Brand Finance.
Com uma vasta prateleira de produtos
do setor no Brasil e por meio de
nossas marcas e parcerias comerciais,
oferecemos um amplo leque de serviços
disponíveis em diversos canais, somos
um banco completo e universal.
Concedemos descontos, promoções
e vantagens exclusivas e oferecemos
soluções para o dia a dia dos nossos
clientes, formando um ecossistema
“beyond banking” e atendendo às
necessidades de todos os perfis de
clientes, pessoas físicas e jurídicas, no
Brasil e no exterior.
segmentos
saiba mais_
sobre a atuação por país na pág. 11.
Nota: Os valores citados acima para pessoas físicas se referem à renda mensal e os valores para
pessoas jurídicas se referem ao faturamento anual, exceto quando indicado
conta corrente
cartões
consórcio
seguro
veículos
Micro e Pequenas
Empresas
até R$ 50 milhões
Ultra
> R$ 4 bilhões
Médias
Empresas
> R$ 50 milhões
até R$ 500 milhões
Large
> R$ 500 milhões
até R$ 4 bilhões
Uniclass
> R$ 4 mil
até R$ 15 mil
Pessoa Física
crédito pessoal
consignado
Pessoa Jurídica
Investment banking
adquirência
capital de giro
Personnalité
> R$ 15 mil ou
> R$ 250 mil
em total de
investimentos
Itaú Agências
até R$ 4 mil
Private Bank
> R$ 10 milhões
investidos
investimentos
previdência
capitalização
imobiliário
17
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
agenda associativa
Nos mantemos abertos e atentos a
oportunidades e negócios correlatos aos
nossos. Nesse sentido, as parcerias que
realizamos têm o objetivo de melhorar
nosso ecossistema e a nossa proposta de
valor para os clientes. Assim, objetivamos
ampliar nossa proposta de valor e
avançar em outras verticais de receitas,
que não são as tradicionais do sistema
financeiro ou do sistema bancário.
Pautamos decisões de investimentos
buscando manter a consistência
de rentabilidade sustentável, a
construção de um ecossistema cada
vez mais robusto e de uma organização
cada vez mais ágil e moderna.
Em abril de 2022, criamos, juntamente
com a Totvs, a Joint Venture Techfin,
que tem por objetivo a distribuição e
a ampliação de serviços financeiros
integrados aos sistemas de gestão
da Totvs, baseados em uso intensivo
de dados, voltados para clientes
empresariais e toda a sua cadeia de
fornecedores, clientes e funcionários.
Ainda no mesmo mês, com a finalidade
de expandir a nossa atuação no
agronegócio, realizamos a aquisição de
participação minoritária na Orbia, uma
plataforma que oferece ao produtor
rural uma jornada completa dentro
do universo digital, facilitando a
atuação no campo desde o plantio até
a comercialização de commodities.
Reforçamos nossa estratégia em
estabelecer um ecossistema de
investimentos que prioriza a satisfação do
cliente, ao dispor de produtos e serviços
nos canais mais convenientes para cada
perfil por meio de duas operações: (i) em
janeiro de 2022, anunciamos a aquisição
de participação na Ideal, corretora
100% digital que oferece soluções de
trading eletrônico e DMA (direct market
access), dentro de uma plataforma
flexível e cloud-based) e (ii) em julho
de 2022, anunciamos a aquisição de
participação estratégica na Avenue, que
detém uma corretora digital de valores
mobiliários norte-americana, para
democratizar o acesso de investidores
brasileiros ao mercado internacional.
Em abril, foi aprovada a aquisição
de participação adicional no capital
social da XP Inc., equivalente a 11,36%
no contrato original. Em junho,
informamos a alienação de parte de
nossa participação, permanecendo
com 9,96% de participação no capital
social total da XP Inc. Adicionalmente,
em julho, informamos o recebimento de
ações do Banco Itaú Chile. Dessa forma,
aumentamos nossa participação de
55,96% para 65,62% do capital social
total e votante do Banco Itaú Chile.
visão integral e 360º
Estamos implementando uma
revisão estrutural para ter mais
foco em cada perfil de cliente,
reconhecendo suas necessidades
com base em uma perspectiva
ampla para coordenar produtos,
serviços ou soluções para melhor
atendê-los, com visão integrada
fim-a-fim das jornadas, possibilitando
o aumento de engajamento e
cross sell e maximizando o life
time value de cada cliente.
Para isso, teremos unidades de
negócio focadas por público, ao
invés de foco por produto/serviço,
ganhando uma visão completa de
cada cliente, como a unidade de
pessoas físicas (exceto segmento
Private) e unidade para o segmento
de pequenas e médias empresas.
Além disso, teremos uma área
responsável por toda a jornada dos
clientes nos diversos componentes
transversais/operacionais, como
login, aplicativos, autenticação,
entre outros, padronizando o nível
de excelência. Essas mudanças
serão implantadas ao longo de 2023,
com uma abordagem cuidadosa
para minimizar os impactos
durante a transformação.
18
| 1.039721 | 1.039721 | 0.085449 | 1.746094 | 2.019531 | 2.117188 | 1.638672 | 0.217773 | 0 | 0.504254 | 0.488054 | 0.475978 |
14 | Qual órgão atua como última instância para resolver reclamações de clientes insatisfeitos? | Ouvidoria | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
relacionamento com o cliente
escuta atenta e evolução
Disponibilizamos diversos canais para que nossos clientes
possam sanar dúvidas, realizar solicitações e resolver
eventuais problemas. Para os casos em que o cliente teve
sua reclamação tratada pelos canais primários e não ficou
satisfeito com a solução, temos a ouvidoria.
O órgão atua como última instância e mantém um
relacionamento construtivo com o Sistema Nacional de
Defesa do Consumidor e órgãos reguladores, sendo um
indutor de melhoria contínua, que mantém o envolvimento
da Alta Administração conforme o fluxo a seguir.
processo de gestão de demandas de clientes
Periodicamente são realizadas reuniões e comitês envolvendo
executivos de áreas como Ouvidoria, Atendimento, Negócios,
Produtos, Prevenção a Fraudes, Crédito e Cobrança,
Operações, Riscos, Compliance e Jurídico, no intuito de
melhorar a jornada e a experiência de nossos clientes.
Buscamos uma mentalidade mais ágil e digital, construindo
soluções junto ao cliente e utilizando a tecnologia
para acelerar ainda mais a jornada de transformação.
Desenvolvemos iniciativas orientadas pela democratização
do sistema financeiro, inovação, conveniência e segurança.
Focamos em entender as dores, reagir a elas rapidamente e
construir soluções com o cliente.
ANÁLISE DE
CAUSA RAIZ
Diagnóstico da origem
dos problemas e das
dores dos clientes
Inclusão do uso de inteligên-
cia artificial para diagnóstico
de alguns dos principais
assuntos reclamados
PLANOS
DE AÇÃO
Definição de planos de
ação junto ao negócio e
demais áreas envolvidas
MONITORAMENTO
DE RECLAMAÇÕES
Monitoramento do volume e
das variações dos principais
assuntos reclamados
SELEÇÃO DE
ASSUNTOS
Seleção estatística e quali-
tativa dos assuntos críticos
a serem diagnosticados
EFETIVIDADE
DOS PLANOS
Mensuração dos resultados
obtidos pelos planos para
retroalimentação do fluxo
canais internos
SAC:
5,3 milhões
atendimentos
ref. 2º sem. /22
ouvidoria:
32,7 mil
atendimentos
ref. 2º sem. /22
99% demandas resolvidas
dentro do prazo
canais externos
Bacen
88% demandas improcedentes
Procon
77% de resolutividade
consumidor.gov
79% de resolutividade
5%
17%
78%
reclamação
cancelamento
informação
61
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
oferta responsável
Para que nossa interação com o cliente seja saudável
e sustentável, temos uma Política de Relacionamento
com Clientes que define princípios éticos, de
responsabilidade, transparência e diligência. Além disso,
ela dá diretrizes para alteração ou o desenvolvimento
de novos produtos e serviços, em todas as fases
(concepção, oferta, contratação e pós-contratação).
Todos os colaboradores, incluindo as áreas de
produtos e toda a força de vendas, realizam
treinamentos obrigatórios anuais sobre o tema.
Dentre as diretrizes da política, pode-se destacar:
• a adequação dos produtos ofertados ou recomendados
às necessidades e aos objetivos do cliente.
• remuneração e incentivos utilizando métricas de
qualidade de vendas, atendimento e pós-venda para
sua definição, sendo vedada a remuneração variável
baseada exclusivamente em comissão por vendas.
• o atendimento diferenciado para públicos
que possam ser considerados em situação de
vulnerabilidade por questões financeiras.
• o investimento em educação financeira.
Nesse sentido, são adotados critérios e procedimentos
que garantam a adequação da oferta de produtos,
ou seja, que estes sejam recomendados conforme
as expectativas, objetivos e necessidades do cliente.
Isso também se aplica na oferta de produtos de
investimento, com modelos de suitability por perfil de
risco e objetivo, conforme Resolução CVM 30, de 2021.
Adicionalmente, preza-se pela transparência e assertividade
das comunicações de relacionamento e oferta de
produtos, de modo a proporcionar ao cliente a plena
compreensão e satisfação com o serviço prestado.
educação
financeira
• dicas de planejamento
financeiro e relação
com o dinheiro
• guia de crédito e
orientações sobre
investimentos
• canal de inteligência
financeira
política de relacionamento com clientes
Em todas as etapas do relacionamento com o cliente
proteção financeira do cliente
Nosso objetivo é oferecer produtos e serviços que
contribuam para que nossos clientes tenham mais
autonomia e levem uma vida financeira equilibrada.
Para isso, além da contratação consciente de produtos, da
orientação de uso e da oferta com suitability adequada,
apresentados anteriormente, também disponibilizamos
conteúdos, ferramentas de consulta, orientação e instrução.
Procuramos também apoiar a regularização financeira dos
clientes em atraso ou em situação de superendividamento,
com ofertas adequadas a essas condições.
saúde
financeira
• ferramenta de
gestão financeira e
controle de gastos
• atenção ao público
endividado e gestão
preventiva
• portabilidade e
proteção financeira
• renegociação de dívidas
e reinserção no crédito
experiência
do cliente
• canais de atendimento
e pós-venda
• comunicação e
relacionamento
com clientes
• índice de satisfação
de clientes e NPS
• privacidade e
proteção de dados
oferta
responsável
• desenvolvimento e
revisão de produtos
e serviços
• orientação e adequação
às necessidades dos
clientes (suitability)
• incentivos e qualidade
de vendas para os
times comerciais
• capacitação e
treinamento sobre
práticas de vendas
saiba mais_
sobre proteção financeira do cliente no Relatório ESG.
62
| 0 | 0 | 0.122559 | 2.742188 | 3.035156 | 2.703125 | 0.90625 | 0.183594 | 0 | 0.625051 | 0.141734 | 0.156995 |
15 | O que é priorizado na política de relacionamento com clientes do Itaú Unibanco? | Adequação dos produtos às necessidades e objetivos do cliente. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
relacionamento com o cliente
escuta atenta e evolução
Disponibilizamos diversos canais para que nossos clientes
possam sanar dúvidas, realizar solicitações e resolver
eventuais problemas. Para os casos em que o cliente teve
sua reclamação tratada pelos canais primários e não ficou
satisfeito com a solução, temos a ouvidoria.
O órgão atua como última instância e mantém um
relacionamento construtivo com o Sistema Nacional de
Defesa do Consumidor e órgãos reguladores, sendo um
indutor de melhoria contínua, que mantém o envolvimento
da Alta Administração conforme o fluxo a seguir.
processo de gestão de demandas de clientes
Periodicamente são realizadas reuniões e comitês envolvendo
executivos de áreas como Ouvidoria, Atendimento, Negócios,
Produtos, Prevenção a Fraudes, Crédito e Cobrança,
Operações, Riscos, Compliance e Jurídico, no intuito de
melhorar a jornada e a experiência de nossos clientes.
Buscamos uma mentalidade mais ágil e digital, construindo
soluções junto ao cliente e utilizando a tecnologia
para acelerar ainda mais a jornada de transformação.
Desenvolvemos iniciativas orientadas pela democratização
do sistema financeiro, inovação, conveniência e segurança.
Focamos em entender as dores, reagir a elas rapidamente e
construir soluções com o cliente.
ANÁLISE DE
CAUSA RAIZ
Diagnóstico da origem
dos problemas e das
dores dos clientes
Inclusão do uso de inteligên-
cia artificial para diagnóstico
de alguns dos principais
assuntos reclamados
PLANOS
DE AÇÃO
Definição de planos de
ação junto ao negócio e
demais áreas envolvidas
MONITORAMENTO
DE RECLAMAÇÕES
Monitoramento do volume e
das variações dos principais
assuntos reclamados
SELEÇÃO DE
ASSUNTOS
Seleção estatística e quali-
tativa dos assuntos críticos
a serem diagnosticados
EFETIVIDADE
DOS PLANOS
Mensuração dos resultados
obtidos pelos planos para
retroalimentação do fluxo
canais internos
SAC:
5,3 milhões
atendimentos
ref. 2º sem. /22
ouvidoria:
32,7 mil
atendimentos
ref. 2º sem. /22
99% demandas resolvidas
dentro do prazo
canais externos
Bacen
88% demandas improcedentes
Procon
77% de resolutividade
consumidor.gov
79% de resolutividade
5%
17%
78%
reclamação
cancelamento
informação
61
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
oferta responsável
Para que nossa interação com o cliente seja saudável
e sustentável, temos uma Política de Relacionamento
com Clientes que define princípios éticos, de
responsabilidade, transparência e diligência. Além disso,
ela dá diretrizes para alteração ou o desenvolvimento
de novos produtos e serviços, em todas as fases
(concepção, oferta, contratação e pós-contratação).
Todos os colaboradores, incluindo as áreas de
produtos e toda a força de vendas, realizam
treinamentos obrigatórios anuais sobre o tema.
Dentre as diretrizes da política, pode-se destacar:
• a adequação dos produtos ofertados ou recomendados
às necessidades e aos objetivos do cliente.
• remuneração e incentivos utilizando métricas de
qualidade de vendas, atendimento e pós-venda para
sua definição, sendo vedada a remuneração variável
baseada exclusivamente em comissão por vendas.
• o atendimento diferenciado para públicos
que possam ser considerados em situação de
vulnerabilidade por questões financeiras.
• o investimento em educação financeira.
Nesse sentido, são adotados critérios e procedimentos
que garantam a adequação da oferta de produtos,
ou seja, que estes sejam recomendados conforme
as expectativas, objetivos e necessidades do cliente.
Isso também se aplica na oferta de produtos de
investimento, com modelos de suitability por perfil de
risco e objetivo, conforme Resolução CVM 30, de 2021.
Adicionalmente, preza-se pela transparência e assertividade
das comunicações de relacionamento e oferta de
produtos, de modo a proporcionar ao cliente a plena
compreensão e satisfação com o serviço prestado.
educação
financeira
• dicas de planejamento
financeiro e relação
com o dinheiro
• guia de crédito e
orientações sobre
investimentos
• canal de inteligência
financeira
política de relacionamento com clientes
Em todas as etapas do relacionamento com o cliente
proteção financeira do cliente
Nosso objetivo é oferecer produtos e serviços que
contribuam para que nossos clientes tenham mais
autonomia e levem uma vida financeira equilibrada.
Para isso, além da contratação consciente de produtos, da
orientação de uso e da oferta com suitability adequada,
apresentados anteriormente, também disponibilizamos
conteúdos, ferramentas de consulta, orientação e instrução.
Procuramos também apoiar a regularização financeira dos
clientes em atraso ou em situação de superendividamento,
com ofertas adequadas a essas condições.
saúde
financeira
• ferramenta de
gestão financeira e
controle de gastos
• atenção ao público
endividado e gestão
preventiva
• portabilidade e
proteção financeira
• renegociação de dívidas
e reinserção no crédito
experiência
do cliente
• canais de atendimento
e pós-venda
• comunicação e
relacionamento
com clientes
• índice de satisfação
de clientes e NPS
• privacidade e
proteção de dados
oferta
responsável
• desenvolvimento e
revisão de produtos
e serviços
• orientação e adequação
às necessidades dos
clientes (suitability)
• incentivos e qualidade
de vendas para os
times comerciais
• capacitação e
treinamento sobre
práticas de vendas
saiba mais_
sobre proteção financeira do cliente no Relatório ESG.
62
| 0 | 0 | 0.050049 | 2.15625 | 2.234375 | 2.273438 | 1.472656 | 0.618164 | 0.69 | 0.641922 | 0.618748 | 0.50724 |
16 | Qual é a essência da atividade da Itaú Unibanco Holding S.A.? | Assumir e gerenciar riscos. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Apoiados em nossa cultura
de riscos, atuamos com rigoroso
padrão ético e de cumprimento
regulatório, buscando resultados
elevados e crescentes, com baixa
volatilidade, mediante o relacionamento
duradouro com o cliente, apreçamento
correto dos riscos, captação
pulverizada de recursos e
adequada utilização do capital
gestão
de riscos_
modelo de gestão
Assumir e gerenciar riscos é a essência da
nossa atividade e uma responsabilidade
de todos os nossos colaboradores. Nosso
apetite de risco define a natureza e o nível
dos riscos aceitáveis e nossa cultura de
risco orienta as iniciativas e ferramentas
de gestão estratégica para mitigação
de risco e geração de oportunidades.
Nossa estrutura organizacional de
gerenciamento de risco está em
conformidade com as regulamentações
brasileiras e internacionais e está alinhada
com as melhores práticas de mercado.
Nosso modelo de gestão é composto por três
linhas de governança: as áreas de negócios
carregam a responsabilidade primária pela
gestão do risco (identificação, avaliação,
controle e reporte), seguidas pela área de
riscos, que avalia os riscos de acordo com
políticas, procedimentos e com o apetite
de risco estabelecidos. E, por fim, a terceira
linha de governança, a auditoria interna,
que promove uma avaliação independente
e reporta ao Conselho de Administração.
Também contamos com diversas comissões,
ligadas ao Comitê Executivo, que apoiam
a gestão de riscos específicos.
princípios de gestão e definição do apetite de risco
C
ul
tu
ra
d
e
ri
sc
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ci
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sp
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à
r
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gu
la
çã
o
abordagem de risco
• Capitalização: manter capital suficiente
para se proteger de recessões e
eventos de estresse sem necessidade
de adequação da estrutura de capital
• Liquidez: suportar longos períodos
de estresse mantendo a liquidez
• Composição dos resultados: focar
em negócios na América Latina, com
diversificação de clientes e produtos
e baixo apetite por volatilidade de
resultados e por risco elevado
• Risco operacional: controlar riscos
operacionais que possam impactar
negativamente nossa estratégia
• Reputação: acompanhar riscos
que possam impactar o valor da
marca e a reputação da instituição
junto aos seus stakeholders
• Clientes: acompanha riscos que possam
comprometer a satisfação, oferta
adequada e experiência do cliente
31
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
estrutura de gestão de risco
Comitê de Gestão de
Riscos e de Capital
Pedro Bodin¹
Monitoramento mensal de apetite de riscos
Conselho de Administração
Pedro Moreira Salles
Roberto Egydio Setúbal
Comitê de Auditoria
Gustavo Loyola
Auditoria Interna
Paulo Miron
Discussão de métricas e resultados do
apetite de riscos, assim como dos principais
tópicos de risco
Avaliação independente das atividades
desenvolvidas na organização
Alexandre Zancani
Veículos, imobiliário,
consórcios, crédito
para a pessoa física e
recuperação, entre outros
André Rodrigues
Banco de varejo,
canais digitais, UX e
crédito para pessoa
jurídica, entre outros
Marina Bellini
Operações, Atendimento
e Patrimônio e Compras
de Ativos (IGA)
Carlos Constantini
Wealth Management
& Services (WMS)
Carlos Orestes Vanzo
Banco de varejo,
canais digitais e UX
para pessoa física,
seguros, entre outros
Pedro Lorenzini
Tesouraria, produtos
ativos e mesas clientes,
macroeconomia
e operações na
América do Sul
Flávio de Souza
Presidente do Itaú BBA,
banco comercial, CIB,
distribuição de renda
fixa e vairável, research
e crédito atacado
Alexsandro Broedel
(CFO)
Finanças e relações
com investidores,
Ricardo Guerra
Tecnologia
Sergio Fajerman
Recursos humanos
José Virgilio Vita Neto
Jurídico, ouvidoria,
comunicação institucional,
sustentabilidade e
relações governamentais
Milton Maluhy (CEO)
Matias Granata (CRO)
Riscos de mercado, crédito
e operacional, gestão de
capital, segurança corporativa,
compliance e PLD
Comitê Executivo
Assegura que os riscos sejam
administrados e são apoiados nos
princípios de gerenciamento de riscos:
• apetite de riscos
• políticas
• procedimentos
• disseminação da cultura de
riscos nos negócios
Realiza a gestão dos riscos por elas
originados, sendo responsável por
identificar, avaliar, controlar e reportar
2ª linha de governança
1ª linha de governança
3ª linha de governança
1 Membro Independente do Conselho de Administração.
32
| 0 | 0 | 0.065918 | 2.039063 | 2.234375 | 2.214844 | 1.511719 | 0.486328 | 0 | 0.525799 | 0.438 | 0.476904 |
17 | Quem é responsável por promover uma avaliação independente e reportar ao Conselho de Administração? | Auditoria interna. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Apoiados em nossa cultura
de riscos, atuamos com rigoroso
padrão ético e de cumprimento
regulatório, buscando resultados
elevados e crescentes, com baixa
volatilidade, mediante o relacionamento
duradouro com o cliente, apreçamento
correto dos riscos, captação
pulverizada de recursos e
adequada utilização do capital
gestão
de riscos_
modelo de gestão
Assumir e gerenciar riscos é a essência da
nossa atividade e uma responsabilidade
de todos os nossos colaboradores. Nosso
apetite de risco define a natureza e o nível
dos riscos aceitáveis e nossa cultura de
risco orienta as iniciativas e ferramentas
de gestão estratégica para mitigação
de risco e geração de oportunidades.
Nossa estrutura organizacional de
gerenciamento de risco está em
conformidade com as regulamentações
brasileiras e internacionais e está alinhada
com as melhores práticas de mercado.
Nosso modelo de gestão é composto por três
linhas de governança: as áreas de negócios
carregam a responsabilidade primária pela
gestão do risco (identificação, avaliação,
controle e reporte), seguidas pela área de
riscos, que avalia os riscos de acordo com
políticas, procedimentos e com o apetite
de risco estabelecidos. E, por fim, a terceira
linha de governança, a auditoria interna,
que promove uma avaliação independente
e reporta ao Conselho de Administração.
Também contamos com diversas comissões,
ligadas ao Comitê Executivo, que apoiam
a gestão de riscos específicos.
princípios de gestão e definição do apetite de risco
C
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abordagem de risco
• Capitalização: manter capital suficiente
para se proteger de recessões e
eventos de estresse sem necessidade
de adequação da estrutura de capital
• Liquidez: suportar longos períodos
de estresse mantendo a liquidez
• Composição dos resultados: focar
em negócios na América Latina, com
diversificação de clientes e produtos
e baixo apetite por volatilidade de
resultados e por risco elevado
• Risco operacional: controlar riscos
operacionais que possam impactar
negativamente nossa estratégia
• Reputação: acompanhar riscos
que possam impactar o valor da
marca e a reputação da instituição
junto aos seus stakeholders
• Clientes: acompanha riscos que possam
comprometer a satisfação, oferta
adequada e experiência do cliente
31
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
estrutura de gestão de risco
Comitê de Gestão de
Riscos e de Capital
Pedro Bodin¹
Monitoramento mensal de apetite de riscos
Conselho de Administração
Pedro Moreira Salles
Roberto Egydio Setúbal
Comitê de Auditoria
Gustavo Loyola
Auditoria Interna
Paulo Miron
Discussão de métricas e resultados do
apetite de riscos, assim como dos principais
tópicos de risco
Avaliação independente das atividades
desenvolvidas na organização
Alexandre Zancani
Veículos, imobiliário,
consórcios, crédito
para a pessoa física e
recuperação, entre outros
André Rodrigues
Banco de varejo,
canais digitais, UX e
crédito para pessoa
jurídica, entre outros
Marina Bellini
Operações, Atendimento
e Patrimônio e Compras
de Ativos (IGA)
Carlos Constantini
Wealth Management
& Services (WMS)
Carlos Orestes Vanzo
Banco de varejo,
canais digitais e UX
para pessoa física,
seguros, entre outros
Pedro Lorenzini
Tesouraria, produtos
ativos e mesas clientes,
macroeconomia
e operações na
América do Sul
Flávio de Souza
Presidente do Itaú BBA,
banco comercial, CIB,
distribuição de renda
fixa e vairável, research
e crédito atacado
Alexsandro Broedel
(CFO)
Finanças e relações
com investidores,
Ricardo Guerra
Tecnologia
Sergio Fajerman
Recursos humanos
José Virgilio Vita Neto
Jurídico, ouvidoria,
comunicação institucional,
sustentabilidade e
relações governamentais
Milton Maluhy (CEO)
Matias Granata (CRO)
Riscos de mercado, crédito
e operacional, gestão de
capital, segurança corporativa,
compliance e PLD
Comitê Executivo
Assegura que os riscos sejam
administrados e são apoiados nos
princípios de gerenciamento de riscos:
• apetite de riscos
• políticas
• procedimentos
• disseminação da cultura de
riscos nos negócios
Realiza a gestão dos riscos por elas
originados, sendo responsável por
identificar, avaliar, controlar e reportar
2ª linha de governança
1ª linha de governança
3ª linha de governança
1 Membro Independente do Conselho de Administração.
32
| 0 | 0 | 0.108887 | 2.703125 | 2.878906 | 2.683594 | 1.189453 | 0.334961 | 0 | 0.427112 | 0.416414 | 0.339264 |
18 | Qual é a meta de emissões remanescentes em escopo 1 para 2030? | 9.255 tCO2e | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
100%
de emissões de escopo 1 compensadas
100%
da energia consumida de fontes renováveis
8 mil MWh
energia gerada por nossos painéis solares
100%
de cobertura para cálculo das emissões
financiadas na carteira de crédito PJ
5%
de redução no consumo de energia
73%
de redução de resíduos gerados
R$ 19 milhões
gastos em gerenciamento de resíduos,
emissões e passivos
R$ 1,1 milhão
para certificação externa de sistemas de gestão
ecoeficiência
Apesar de nossas operações serem principalmente de atividades
administrativas e, por essa razão, se caracterizarem pelo
baixo consumo de recursos e geração de emissões e resíduos,
buscamos promover continuamente ganhos de eficiência,
com a gestão de indicadores, planos de ação e metas claras
de ecoeficiência, atendendo às legislações ambientais.
Investimos em ferramentas e sistemas automatizados, que nos
mantenham atualizados a respeito das legislações ambientais
aplicáveis ao nosso negócio e reforçamos nosso compromisso
com um sistema de gestão ambiental responsável, por meio da
adoção das principais certificações ambientais internacionais:
• Nosso Sistema de Gestão Ambiental (SGA), que abrange 100% das
operações, é fundamentado na Norma NBR ISO 14.001 (2015).
• Nossa sede do banco de atacado tem certificação LEED (sigla
em inglês para Liderança em Energia e Design Ambiental), no
nível mais alto de exigência de boas práticas (Platinum).
• Nossa nova torre administrativa em São Paulo foi
projetada de acordo com a certificação LEED.
saiba mais_
sobre iniciativas de ecoeficiência no Relatório ESG.
capital natural_
71
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
carteira de
crédito total
R$ 1.141 bilhões
carteira sem metodologia de
cálculo aplicável
R$ 460,7 bilhões
(40,4% da carteira total)
emissões
Vinculada diretamente às mudanças
climáticas, a geração de emissões é
um tema importante para nós. Assim,
lançamos nosso compromisso net zero de
nos tornarmos carbono neutro até 2050.
escopo 1
Compensamos 100% das emissões
remanescentes dos escopos 1, relativas
ao ano anterior, por meio do Programa
Compromisso com o Clima, que avalia
projetos de impacto socioambiental
positivo para compensação de emissões
pela aquisição de créditos de carbono.
Em 2022, o preço interno da tCO2e foi de
R$ 27,76, calculado com base no preço
médio do crédito de carbono adquirido
e utilizado para análises internas sobre
o cenário atual e futuro do mercado
voluntário de carbono no Brasil.
No Brasil, em 2022, nossas emissões
remanescentes de escopo 1 foram de
22.328 tCO2e. O vazamento de fluidos
refrigerantes nas agências é responsável
por 89% das emissões desse escopo.
Apesar de nossos esforços, por meio
da utilização de tecnologias para a
redução desses vazamentos, a melhoria
na aferição desses dados foi a principal
responsável por um aumento de
35% em nosso escopo 1 no Brasil.
Assim, não atingimos a meta proposta
para 2022, que havia sido de 15.524
tCO2e. Para 2023, nossa meta é de
atingirmos 14.740 tCO2e e temos o
objetivo de chegar a 9.255 tCO2e de
emissões remanescentes em 2030.
escopo 2
Adquirimos Certificados de Energia
Renovável (RECs) comprovando que 100%
da nossa energia é de fontes renováveis.
Consequentemente, nossas emissões
de escopo 2 são zeradas e nossa meta
constante é de as mantermos assim.
Nossos certificados possuem o Selo REC
Brasil de usinas, as quais também buscam
a sustentabilidade em aspectos sociais.
Previamente à compra de RECs, tivemos
uma redução de 70% em nossas emissões
de escopo 2 em relação a 2021 no
Brasil. O principal responsável por esse
resultado foi o fator de emissão do grid
nacional quando comparado ao cenário de
acionamento das usinas térmicas em 2021.
escopo 3
A geração de emissões do escopo 3 inclui
nossas emissões financiadas (categoria
15), que representam 99,6% de nossas
emissões totais. Assim, separamos em
nosso reporte as demais emissões de
escopo 3 das emissões financiadas.
No Brasil, em 2022, tivemos uma geração de
emissões de escopo 3 de 40.525 tCO2e, uma
redução cerca de 30% quando comparado
ao ano de 2021. Nossas emissões de
escopo 3, exceto por emissões financiadas,
estão nas categorias transporte e
distribuição (upstream e downstream),
deslocamento de colaboradores, geração
de resíduos sólidos e viagens a negócios.
emissões financiadas
Ao longo do ano de 2022, aprimoramos
nossa metodologia de cálculo de emissões
financiadas e expandimos a cobertura de
nossa carteira de crédito, trazendo mais
transparência aos nossos stakeholders
sobre os impactos dos nossos negócios
e operações de crédito no clima.
Em linha com as diretrizes da Partnership
for Carbon Accounting Financials
(PCAF), calculamos as emissões de
Gases de Efeito Estufa (GEE) atribuídas
indiretamente à atividade de concessão
de crédito, dadas as emissões totais de
nossos clientes e os recursos financeiros
concedidos para suas atividades.
cobertura do cálculo de emissões
financiadas
carteira avaliada
R$ 680,8 bilhões
(59,6% da carteira total)
20,6 MM tCO2e
crédito PJ1
R$ 559,2 bilhões (100% do portfólio)
18,7 MM tCO2e
crédito imobiliário PF
R$ 89,9 bilhões (85% do portfólio)
0,2 MM tCO2e
crédito veículos PF
R$ 31,6 bilhões (100% do portfólio)
1,7 MM tCO2e
saiba mais_
sobre emissões no Relatório ESG.
1 Valor considera as emissões financiadas de clientes PJ escopos 1 e 2.
72
| 0 | 0 | 0.103027 | 2.351563 | 2.605469 | 2.410156 | 0.837891 | -0.415771 | 0.94 | 0.51753 | 0.171898 | 0.177395 |
19 | Qual a certificação ambiental da nova torre administrativa em São Paulo? | Certificação LEED | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
100%
de emissões de escopo 1 compensadas
100%
da energia consumida de fontes renováveis
8 mil MWh
energia gerada por nossos painéis solares
100%
de cobertura para cálculo das emissões
financiadas na carteira de crédito PJ
5%
de redução no consumo de energia
73%
de redução de resíduos gerados
R$ 19 milhões
gastos em gerenciamento de resíduos,
emissões e passivos
R$ 1,1 milhão
para certificação externa de sistemas de gestão
ecoeficiência
Apesar de nossas operações serem principalmente de atividades
administrativas e, por essa razão, se caracterizarem pelo
baixo consumo de recursos e geração de emissões e resíduos,
buscamos promover continuamente ganhos de eficiência,
com a gestão de indicadores, planos de ação e metas claras
de ecoeficiência, atendendo às legislações ambientais.
Investimos em ferramentas e sistemas automatizados, que nos
mantenham atualizados a respeito das legislações ambientais
aplicáveis ao nosso negócio e reforçamos nosso compromisso
com um sistema de gestão ambiental responsável, por meio da
adoção das principais certificações ambientais internacionais:
• Nosso Sistema de Gestão Ambiental (SGA), que abrange 100% das
operações, é fundamentado na Norma NBR ISO 14.001 (2015).
• Nossa sede do banco de atacado tem certificação LEED (sigla
em inglês para Liderança em Energia e Design Ambiental), no
nível mais alto de exigência de boas práticas (Platinum).
• Nossa nova torre administrativa em São Paulo foi
projetada de acordo com a certificação LEED.
saiba mais_
sobre iniciativas de ecoeficiência no Relatório ESG.
capital natural_
71
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
carteira de
crédito total
R$ 1.141 bilhões
carteira sem metodologia de
cálculo aplicável
R$ 460,7 bilhões
(40,4% da carteira total)
emissões
Vinculada diretamente às mudanças
climáticas, a geração de emissões é
um tema importante para nós. Assim,
lançamos nosso compromisso net zero de
nos tornarmos carbono neutro até 2050.
escopo 1
Compensamos 100% das emissões
remanescentes dos escopos 1, relativas
ao ano anterior, por meio do Programa
Compromisso com o Clima, que avalia
projetos de impacto socioambiental
positivo para compensação de emissões
pela aquisição de créditos de carbono.
Em 2022, o preço interno da tCO2e foi de
R$ 27,76, calculado com base no preço
médio do crédito de carbono adquirido
e utilizado para análises internas sobre
o cenário atual e futuro do mercado
voluntário de carbono no Brasil.
No Brasil, em 2022, nossas emissões
remanescentes de escopo 1 foram de
22.328 tCO2e. O vazamento de fluidos
refrigerantes nas agências é responsável
por 89% das emissões desse escopo.
Apesar de nossos esforços, por meio
da utilização de tecnologias para a
redução desses vazamentos, a melhoria
na aferição desses dados foi a principal
responsável por um aumento de
35% em nosso escopo 1 no Brasil.
Assim, não atingimos a meta proposta
para 2022, que havia sido de 15.524
tCO2e. Para 2023, nossa meta é de
atingirmos 14.740 tCO2e e temos o
objetivo de chegar a 9.255 tCO2e de
emissões remanescentes em 2030.
escopo 2
Adquirimos Certificados de Energia
Renovável (RECs) comprovando que 100%
da nossa energia é de fontes renováveis.
Consequentemente, nossas emissões
de escopo 2 são zeradas e nossa meta
constante é de as mantermos assim.
Nossos certificados possuem o Selo REC
Brasil de usinas, as quais também buscam
a sustentabilidade em aspectos sociais.
Previamente à compra de RECs, tivemos
uma redução de 70% em nossas emissões
de escopo 2 em relação a 2021 no
Brasil. O principal responsável por esse
resultado foi o fator de emissão do grid
nacional quando comparado ao cenário de
acionamento das usinas térmicas em 2021.
escopo 3
A geração de emissões do escopo 3 inclui
nossas emissões financiadas (categoria
15), que representam 99,6% de nossas
emissões totais. Assim, separamos em
nosso reporte as demais emissões de
escopo 3 das emissões financiadas.
No Brasil, em 2022, tivemos uma geração de
emissões de escopo 3 de 40.525 tCO2e, uma
redução cerca de 30% quando comparado
ao ano de 2021. Nossas emissões de
escopo 3, exceto por emissões financiadas,
estão nas categorias transporte e
distribuição (upstream e downstream),
deslocamento de colaboradores, geração
de resíduos sólidos e viagens a negócios.
emissões financiadas
Ao longo do ano de 2022, aprimoramos
nossa metodologia de cálculo de emissões
financiadas e expandimos a cobertura de
nossa carteira de crédito, trazendo mais
transparência aos nossos stakeholders
sobre os impactos dos nossos negócios
e operações de crédito no clima.
Em linha com as diretrizes da Partnership
for Carbon Accounting Financials
(PCAF), calculamos as emissões de
Gases de Efeito Estufa (GEE) atribuídas
indiretamente à atividade de concessão
de crédito, dadas as emissões totais de
nossos clientes e os recursos financeiros
concedidos para suas atividades.
cobertura do cálculo de emissões
financiadas
carteira avaliada
R$ 680,8 bilhões
(59,6% da carteira total)
20,6 MM tCO2e
crédito PJ1
R$ 559,2 bilhões (100% do portfólio)
18,7 MM tCO2e
crédito imobiliário PF
R$ 89,9 bilhões (85% do portfólio)
0,2 MM tCO2e
crédito veículos PF
R$ 31,6 bilhões (100% do portfólio)
1,7 MM tCO2e
saiba mais_
sobre emissões no Relatório ESG.
1 Valor considera as emissões financiadas de clientes PJ escopos 1 e 2.
72
| 0 | 0 | 0.094727 | 2.097656 | 2.351563 | 2.136719 | 1.208984 | 0.005371 | 0.96 | 0.459844 | 0.49219 | 0.297115 |
20 | Qual a métrica contábil utilizada para avaliar a exposição a crédito comercial e industrial por setor? | FN-CB-410a.1 | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Código
Métrica contábil
Documento e página
Aderência comentada
Assegurado
Incorporação de fatores ambientais, sociais e de governança na análise de crédito
FN-CB-410a.1
Exposição a crédito comercial e industrial, por setor
Análise Gerencial da
Operação 4T22, p. 96
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Sim
FN-CB-410a.2
Descrição da abordagem à incorporação de fatores ambientais,
sociais e de governança (ESG) na análise de crédito
Relatório ESG, p. 27 a 38
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Sim
Incorporação de fatores ambientais, sociais e de governança na gestão de investimentos e na assessoria
FN-AC-410a.1
Valor de ativos sob gestão, por classe de ativo, que empregam integração de questões am-
bientais, sociais e de governança (ESG), investimento temático em sustentabilidade, e triagem
Relatório ESG, p. 53 a 54
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Não
FN-AC-410a.2
Descrição da abordagem à incorporação de fatores ambientais, sociais e de
governança nos processos e estratégias de investimento e/ou gestão de patrimônio
Relatório ESG, p. 49 a 56
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
FN-AC-410a.3
Descrição das políticas e dos procedimentos de votação por procuração e de
engajamento de investida
Relatório ESG, p. 51 a 52
Parcial – Algumas informações demanda-
das pelo indicador não estão disponíveis
Não
Incorporação de fatores ambientais, sociais e de governança no banco de investimento e atividades de corretagem
FN-IB-410a.1
Receitas de operações de subscrição, assessoria e securitização que
integram fatores ambientais, sociais e de governança (ESG), por setor
Relatório ESG, p. 46 a 47, 53 a 54
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Sim
FN-IB-410a.2
Número e valor total de investimentos e empréstimos que integram
fatores ambientais, sociais e de governança (ESG), por setor
Relatório ESG, p. 39 a 47
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Sim
FN-IB-410a.3
Descrição da abordagem à incorporação de fatores ambientais, sociais e de
governança (ESG) em atividades de banco de investimento e corretagem
Relatório ESG, p. 39 a 56
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Sim
Ética de negócios
FN-CB-510a.1 |
FN-AC-510a.1 |
FN-IB-510a.1
Valor total de perdas pecuniárias decorrentes de ações judiciais associadas a fraude,
uso de informações privilegiadas, antitruste, conduta anticoncorrencial, manipulação do
mercado, má gestão ou outras regras ou regulamentações relacionadas do setor financeiro
Formulário 20F (capítulo 8A)
Relatório ESG, p. 160
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Não
FN-CB-510a.2 |
FN-AC-510a.2 |
FN-IB-510a.2
Descrição das políticas e dos procedimentos para denúncias
Relatório ESG, p. 161 a 164
Completo
Sim
Gestão de risco sistêmico
FN-CB-550a.1 |
FN-IB-550a.1
Pontuação de Banco de Importância Sistêmica Global (G-SIB), por categoria
Formulário 20F
(Estrutura de Basileia III)
Completo
Não
FN-CB-550a.2 |
FN-IB-550a.2
Descrição da abordagem à incorporação dos resultados
de testes mandatórios e voluntários de estresse no planejamento de adequação de
capital, na estratégia empresarial de longo prazo e outras atividades empresariais
Demonstrações Contábeis
Completas em IFRS 4T22, p. 136
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
77
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Código
Métrica contábil
Documento e página
Aderência comentada
Assegurado
FN-AC-550a.1
Porcentagem de ativos sob gestão de fundos abertos
por categoria de classificação de liquidez
Relatório ESG, p. 49
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Não
FN-AC-550a.2
Descrição da abordagem à incorporação de programas de gestão de risco
de liquidez na estratégia e na gestão de risco de resgate da carteira
Ver nota de rodapé1
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Não
FN-AC-550a.3
Exposição total a operações de financiamento de títulos e valores mobiliários
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Não
Incentivos aos colaboradores e tomada de riscos
FN-IB-550b.3
Discussão sobre políticas relacionadas com supervisão, controle e validação
de preços de ativos e passivos de Nível 3 fixados pelos “traders”
Demonstrações Contábeis Completas
em IFRS, Nota 28 - Pág 98
Completo
Não
Diversidade e inclusão de colaboradores
FN-AC-330a.1 |
FN-IB-330a.1
Porcentagem de representação de gênero e grupo racial/
étnico na administração executiva, administração não executiva,
cargos técnicos e todos os restantes colaboradores
Relatório ESG, p. 11, 104 a 116
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Sim
Métrica de atividade
FN-CB-000.A
Número e valor de contas correntes e de poupança por
segmento: pessoa física e pequenas empresas
Relatório Anual Integrado, p. 51
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador são
estratégicas, por isso não são divulgadas
Não
FN-CB-000.B
Número e valor dos empréstimos, por segmento: pessoa
física, pequenas empresas, e corporate
Demonstrações Contábeis Completas
em IFRS 4T22, Nota 10 - p. 64
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador são
estratégicas, por isso não são divulgadas
Não
FN-AC-000.A
Total de ativos sob gestão (AUM)
Relatório ESG, p. 49
Completo
Não
FN-AC-000.B
Total de ativos sob custódia e supervisão
Relatório ESG, p. 49
Completo
Não
FN-IB-000.B
Número e valor de investimentos próprios e empréstimos por setor
Relatório ESG, p. 39 a 48
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Não
FN-MF-000.A
Número e valor das hipotecas originadas por categoria: residencial e comercial
Residencial: 30.687 hipotecas
no valor de R$ 24,5 bilhões
Comercial: 4.686 hipotecas no
valor de R$ 3,9 bilhões
Mistas: 102 hipotecas no
valor de R$ 13,5 bilhões
Completo
Não
1 O controle de liquidez é realizado por um sistema interno através da Curva de Liquidez e da Curva de Passivo. A metodologia utilizada na DCRML (Diretoria Controle de Risco de Mercado e Liquidez) foi desenvolvida internamente e está em conformidade com o disposto na ICVM 555 /
2014. Para avaliação da liquidez dos ativos financeiros dos Fundos, a DCRML considera as principais características de cada um dos ativos negociados e as obrigações dos Fundos, incluindo depósitos de margem, ajustes de contratos futuros, liquidação das operações, o que permite um
controle de liquidez adequado para garantir que todas as obrigações dos fundos sejam cumpridas em cenários normais e de estresse. A curva de liquidez é calculada através do volume médio negociado no mercado secundário e aplicado um fator de liquidação para ambos os cenários. A
curva de passivo do Fundo é formada por meio de um processo estatístico, com base em dados históricos de captação líquida e é definida como a junção de piores resgates observados em diferentes períodos que vão de 1 dia até 252 dias úteis, construídos a partir do prazo de pagamento
do Fundo (prazo de cotização + prazo de pagamento). O controle de liquidez é realizado diariamente, através do controle da curva de liquidez e de passivo. As duas medidas são definidas como Índice de Liquidez e Descasamento Ativo-Passivo e o Índice de Liquidez é definido como o valor
da Curva de Liquidez no ponto correspondente ao prazo de pagamento de resgates do Fundo. O Descasamento Ativo-Passivo é definido como a menor diferença entre a curva de liquidez e a curva de passivo. Diariamente o índice de liquidez é calculado com base nas carteiras dos Fundos
do dia útil anterior à data de análise. No processo de geração das informações para reporte, o índice de liquidez é comparado com o valor de resgates futuros agendados. Desta maneira, o controle é capaz de monitorar possíveis problemas de liquidez, e, em casos de desenquadramentos
do Índice de Liquidez ou Descasamento Ativo-Passivo, os gestores são comunicados para apresentar um plano de ação e em situações de maior complexidade são levadas para deliberação no Comitê de Risco. No processo de geração das informações para reporte, o índice de liquidez
é comparado com o valor de resgates futuros agendados. O controle é realizado diariamente e a metodologia é revisada anualmente. Monitoramos diariamente a composição da carteira, bem como suas obrigações e os volumes dos ativos negociados no mercado secundário. Com base
nessas informações calculamos o índice de risco de liquidez e o comparamos com o PL do fundo. Para o cenário regular, nossa metodologia trabalha com um choque de 20% de liquidação do volume total negociado no mercado secundário e para o cenário de stress é aplicado um fator de
10%, portanto, desta forma conseguimos absorver as flutuações de preço dos ativos.
78
| 0 | 0 | 0.059814 | 1.306641 | 1.580078 | 1.345703 | 0.637695 | -0.806396 | 0.88 | 0.578857 | 0.100777 | 0.044064 |
21 | Onde encontrar a descrição da abordagem de incorporação de fatores ESG na análise de crédito? | Relatório ESG, p. 27 a 38 | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Código
Métrica contábil
Documento e página
Aderência comentada
Assegurado
Incorporação de fatores ambientais, sociais e de governança na análise de crédito
FN-CB-410a.1
Exposição a crédito comercial e industrial, por setor
Análise Gerencial da
Operação 4T22, p. 96
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Sim
FN-CB-410a.2
Descrição da abordagem à incorporação de fatores ambientais,
sociais e de governança (ESG) na análise de crédito
Relatório ESG, p. 27 a 38
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Sim
Incorporação de fatores ambientais, sociais e de governança na gestão de investimentos e na assessoria
FN-AC-410a.1
Valor de ativos sob gestão, por classe de ativo, que empregam integração de questões am-
bientais, sociais e de governança (ESG), investimento temático em sustentabilidade, e triagem
Relatório ESG, p. 53 a 54
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Não
FN-AC-410a.2
Descrição da abordagem à incorporação de fatores ambientais, sociais e de
governança nos processos e estratégias de investimento e/ou gestão de patrimônio
Relatório ESG, p. 49 a 56
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
FN-AC-410a.3
Descrição das políticas e dos procedimentos de votação por procuração e de
engajamento de investida
Relatório ESG, p. 51 a 52
Parcial – Algumas informações demanda-
das pelo indicador não estão disponíveis
Não
Incorporação de fatores ambientais, sociais e de governança no banco de investimento e atividades de corretagem
FN-IB-410a.1
Receitas de operações de subscrição, assessoria e securitização que
integram fatores ambientais, sociais e de governança (ESG), por setor
Relatório ESG, p. 46 a 47, 53 a 54
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Sim
FN-IB-410a.2
Número e valor total de investimentos e empréstimos que integram
fatores ambientais, sociais e de governança (ESG), por setor
Relatório ESG, p. 39 a 47
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Sim
FN-IB-410a.3
Descrição da abordagem à incorporação de fatores ambientais, sociais e de
governança (ESG) em atividades de banco de investimento e corretagem
Relatório ESG, p. 39 a 56
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Sim
Ética de negócios
FN-CB-510a.1 |
FN-AC-510a.1 |
FN-IB-510a.1
Valor total de perdas pecuniárias decorrentes de ações judiciais associadas a fraude,
uso de informações privilegiadas, antitruste, conduta anticoncorrencial, manipulação do
mercado, má gestão ou outras regras ou regulamentações relacionadas do setor financeiro
Formulário 20F (capítulo 8A)
Relatório ESG, p. 160
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Não
FN-CB-510a.2 |
FN-AC-510a.2 |
FN-IB-510a.2
Descrição das políticas e dos procedimentos para denúncias
Relatório ESG, p. 161 a 164
Completo
Sim
Gestão de risco sistêmico
FN-CB-550a.1 |
FN-IB-550a.1
Pontuação de Banco de Importância Sistêmica Global (G-SIB), por categoria
Formulário 20F
(Estrutura de Basileia III)
Completo
Não
FN-CB-550a.2 |
FN-IB-550a.2
Descrição da abordagem à incorporação dos resultados
de testes mandatórios e voluntários de estresse no planejamento de adequação de
capital, na estratégia empresarial de longo prazo e outras atividades empresariais
Demonstrações Contábeis
Completas em IFRS 4T22, p. 136
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
77
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Código
Métrica contábil
Documento e página
Aderência comentada
Assegurado
FN-AC-550a.1
Porcentagem de ativos sob gestão de fundos abertos
por categoria de classificação de liquidez
Relatório ESG, p. 49
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Não
FN-AC-550a.2
Descrição da abordagem à incorporação de programas de gestão de risco
de liquidez na estratégia e na gestão de risco de resgate da carteira
Ver nota de rodapé1
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Não
FN-AC-550a.3
Exposição total a operações de financiamento de títulos e valores mobiliários
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Não
Incentivos aos colaboradores e tomada de riscos
FN-IB-550b.3
Discussão sobre políticas relacionadas com supervisão, controle e validação
de preços de ativos e passivos de Nível 3 fixados pelos “traders”
Demonstrações Contábeis Completas
em IFRS, Nota 28 - Pág 98
Completo
Não
Diversidade e inclusão de colaboradores
FN-AC-330a.1 |
FN-IB-330a.1
Porcentagem de representação de gênero e grupo racial/
étnico na administração executiva, administração não executiva,
cargos técnicos e todos os restantes colaboradores
Relatório ESG, p. 11, 104 a 116
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Sim
Métrica de atividade
FN-CB-000.A
Número e valor de contas correntes e de poupança por
segmento: pessoa física e pequenas empresas
Relatório Anual Integrado, p. 51
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador são
estratégicas, por isso não são divulgadas
Não
FN-CB-000.B
Número e valor dos empréstimos, por segmento: pessoa
física, pequenas empresas, e corporate
Demonstrações Contábeis Completas
em IFRS 4T22, Nota 10 - p. 64
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador são
estratégicas, por isso não são divulgadas
Não
FN-AC-000.A
Total de ativos sob gestão (AUM)
Relatório ESG, p. 49
Completo
Não
FN-AC-000.B
Total de ativos sob custódia e supervisão
Relatório ESG, p. 49
Completo
Não
FN-IB-000.B
Número e valor de investimentos próprios e empréstimos por setor
Relatório ESG, p. 39 a 48
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Não
FN-MF-000.A
Número e valor das hipotecas originadas por categoria: residencial e comercial
Residencial: 30.687 hipotecas
no valor de R$ 24,5 bilhões
Comercial: 4.686 hipotecas no
valor de R$ 3,9 bilhões
Mistas: 102 hipotecas no
valor de R$ 13,5 bilhões
Completo
Não
1 O controle de liquidez é realizado por um sistema interno através da Curva de Liquidez e da Curva de Passivo. A metodologia utilizada na DCRML (Diretoria Controle de Risco de Mercado e Liquidez) foi desenvolvida internamente e está em conformidade com o disposto na ICVM 555 /
2014. Para avaliação da liquidez dos ativos financeiros dos Fundos, a DCRML considera as principais características de cada um dos ativos negociados e as obrigações dos Fundos, incluindo depósitos de margem, ajustes de contratos futuros, liquidação das operações, o que permite um
controle de liquidez adequado para garantir que todas as obrigações dos fundos sejam cumpridas em cenários normais e de estresse. A curva de liquidez é calculada através do volume médio negociado no mercado secundário e aplicado um fator de liquidação para ambos os cenários. A
curva de passivo do Fundo é formada por meio de um processo estatístico, com base em dados históricos de captação líquida e é definida como a junção de piores resgates observados em diferentes períodos que vão de 1 dia até 252 dias úteis, construídos a partir do prazo de pagamento
do Fundo (prazo de cotização + prazo de pagamento). O controle de liquidez é realizado diariamente, através do controle da curva de liquidez e de passivo. As duas medidas são definidas como Índice de Liquidez e Descasamento Ativo-Passivo e o Índice de Liquidez é definido como o valor
da Curva de Liquidez no ponto correspondente ao prazo de pagamento de resgates do Fundo. O Descasamento Ativo-Passivo é definido como a menor diferença entre a curva de liquidez e a curva de passivo. Diariamente o índice de liquidez é calculado com base nas carteiras dos Fundos
do dia útil anterior à data de análise. No processo de geração das informações para reporte, o índice de liquidez é comparado com o valor de resgates futuros agendados. Desta maneira, o controle é capaz de monitorar possíveis problemas de liquidez, e, em casos de desenquadramentos
do Índice de Liquidez ou Descasamento Ativo-Passivo, os gestores são comunicados para apresentar um plano de ação e em situações de maior complexidade são levadas para deliberação no Comitê de Risco. No processo de geração das informações para reporte, o índice de liquidez
é comparado com o valor de resgates futuros agendados. O controle é realizado diariamente e a metodologia é revisada anualmente. Monitoramos diariamente a composição da carteira, bem como suas obrigações e os volumes dos ativos negociados no mercado secundário. Com base
nessas informações calculamos o índice de risco de liquidez e o comparamos com o PL do fundo. Para o cenário regular, nossa metodologia trabalha com um choque de 20% de liquidação do volume total negociado no mercado secundário e para o cenário de stress é aplicado um fator de
10%, portanto, desta forma conseguimos absorver as flutuações de preço dos ativos.
78
| 0 | 0 | 0.081055 | 2.351563 | 2.566406 | 2.078125 | 0.984375 | -0.244873 | 0.88 | 0.639246 | 0.244817 | 0.180934 |
22 | Qual a taxa de absenteísmo em 2022? | 1,3 | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
voluntário
involuntário
total
saúde, segurança e bem-estar
Desenvolvemos ações de saúde, segurança e bem-estar
para prevenir, diagnosticar precocemente e reabilitar nossos
colaboradores. Adicionalmente, identificamos os riscos relacionados
ao ambiente de trabalho através de dados levantados em visitas de
técnicos de segurança e do acompanhamento de indicadores.
Indicadores de saúde e segurança dos colaboradores
2020
2021
2022
Taxa de absenteísmo1
1,17
1,29
1,3
Taxa de dias perdidos2
462,75
552,12
459,19
Taxa de doenças ocupacionais3
1,18
1,48
1,44
Taxa de lesão4
1,33
1,63
1,65
Óbitos
1
0
0
Possuímos uma rotina contínua de engajamentos, políticas e
iniciativas relacionadas ao tema. Alguns exemplos são atendimento
nutricional e psicológico, check up, assistência médica e odontológica,
campanhas de vacinação e programas de apoio parental.
Visando o bem-estar de nossos colaboradores, também oferecemos
benefícios como: previdência privada complementar; seguro de vida
coletivo; assistência médica e odontológica; auxílio farmácia e academia.
Todos os nossos colaboradores também estão cobertos por
acordos e convenções coletivas de trabalho, que preveem como
principais benefícios, com abrangência nível Brasil, o auxílio-refeição,
auxílio-alimentação, auxílio creche ou babá, vale-transporte e
auxílio-funeral.
Adotamos um regime de jornada flexível, com banco de horas
semestral e sistema de compensação de horas, além de, hoje,
estarmos experimentando três modelos de trabalho: presencial,
híbrido e flexível.
rotatividade
A taxa de rotatividade é a relação entre o total de desligamentos e a
média de colaboradores ativos em um determinado período (soma de
colaboradores ativos no início e fim do período dividido por dois).Houve
uma redução de 1 p.p. no índice de rotatividade. A rotatividade entre
homens (15,0%) foi um pouco maior que a entre mulheres (14,3%).
Índice de rotatividade
2020
2021
2022
7,7%
15,6%
7,9%
7,7%
14,6%
9,1%
5,5%
4,4%
3,3%
Nota: consulte as notas de explicação 1, 2, 3 e 4 referentes a saúde, segurança e bem-estar no anexo.
saiba mais_
sobre o capital humano no Relatório ESG.
59
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
capital social e de
relacionamento_
principais canais de engajamento e
relacionamento com nossos públicos
Nos relacionamos com nossos stakeholders de diversas formas. Os questionamentos,
sugestões e feedbacks são internalizados e nos trazem insumos e novas ideias,
nas quais nos baseamos para desempenharmos a melhoria contínua em nossos
relacionamentos. Como somos um banco universal com inúmeros serviços
e quase 100 mil colaboradores, selecionamos aqui, de forma não exaustiva,
os canais de engajamento com os principais grupos de stakeholders.
Clientes_ pesquisas de satisfação, engajamento para testes de
produtos e serviços, canais de atendimento e ouvidoria.
Colaboradores_ ombudsman, central pessoas (chat e telefone), pesquisas de
satisfação e engajamento, informativos semanais, vídeos e lives do CEO.
Acionistas e investidores_ site de RI, atendimento por e-mail, telefone, WhatsApp e
reuniões, live trimestral de resultados, Itaú day, emails informativos e relatórios públicos.
Comunidades e sociedade_ campanhas de interesse público, comunicação
em redes sociais, íon edu e plataforma Inteligência Financeira.
Agências e reguladores_ relatórios públicos e específicos para órgãos reguladores, canais
de atendimento e áreas dedicadas ao entendimento e engajamento com reguladores.
Fornecedores_ página de fornecedores no site do Itaú e
e-mail exclusivo para contato e suporte técnico.
Integrated Annual Report 2022 | taú Unibanco Holding S.A. |
60
98% dos
colaboradores treinados
sobre questões de integridade e ética
nenhum caso de corrupção
procedente com agentes privados ou públicos
R$ 711,7 milhões
em investimento social privado
pagamentos de
R$ 24,5 bilhões
aos fornecedores
77% de resolutividade
das entradas do Procon
79% de resolutividade
das entradas do site consumidor.gov
60
| 0 | 0 | 0.125977 | 2.058594 | 2.273438 | 2 | 0.886719 | 0.344727 | 0.7 | 0.581406 | 0.144181 | 0.091159 |
23 | O que é considerado na rotatividade de colaboradores? | Relação entre desligamentos e a média de colaboradores ativos em um período. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
voluntário
involuntário
total
saúde, segurança e bem-estar
Desenvolvemos ações de saúde, segurança e bem-estar
para prevenir, diagnosticar precocemente e reabilitar nossos
colaboradores. Adicionalmente, identificamos os riscos relacionados
ao ambiente de trabalho através de dados levantados em visitas de
técnicos de segurança e do acompanhamento de indicadores.
Indicadores de saúde e segurança dos colaboradores
2020
2021
2022
Taxa de absenteísmo1
1,17
1,29
1,3
Taxa de dias perdidos2
462,75
552,12
459,19
Taxa de doenças ocupacionais3
1,18
1,48
1,44
Taxa de lesão4
1,33
1,63
1,65
Óbitos
1
0
0
Possuímos uma rotina contínua de engajamentos, políticas e
iniciativas relacionadas ao tema. Alguns exemplos são atendimento
nutricional e psicológico, check up, assistência médica e odontológica,
campanhas de vacinação e programas de apoio parental.
Visando o bem-estar de nossos colaboradores, também oferecemos
benefícios como: previdência privada complementar; seguro de vida
coletivo; assistência médica e odontológica; auxílio farmácia e academia.
Todos os nossos colaboradores também estão cobertos por
acordos e convenções coletivas de trabalho, que preveem como
principais benefícios, com abrangência nível Brasil, o auxílio-refeição,
auxílio-alimentação, auxílio creche ou babá, vale-transporte e
auxílio-funeral.
Adotamos um regime de jornada flexível, com banco de horas
semestral e sistema de compensação de horas, além de, hoje,
estarmos experimentando três modelos de trabalho: presencial,
híbrido e flexível.
rotatividade
A taxa de rotatividade é a relação entre o total de desligamentos e a
média de colaboradores ativos em um determinado período (soma de
colaboradores ativos no início e fim do período dividido por dois).Houve
uma redução de 1 p.p. no índice de rotatividade. A rotatividade entre
homens (15,0%) foi um pouco maior que a entre mulheres (14,3%).
Índice de rotatividade
2020
2021
2022
7,7%
15,6%
7,9%
7,7%
14,6%
9,1%
5,5%
4,4%
3,3%
Nota: consulte as notas de explicação 1, 2, 3 e 4 referentes a saúde, segurança e bem-estar no anexo.
saiba mais_
sobre o capital humano no Relatório ESG.
59
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
capital social e de
relacionamento_
principais canais de engajamento e
relacionamento com nossos públicos
Nos relacionamos com nossos stakeholders de diversas formas. Os questionamentos,
sugestões e feedbacks são internalizados e nos trazem insumos e novas ideias,
nas quais nos baseamos para desempenharmos a melhoria contínua em nossos
relacionamentos. Como somos um banco universal com inúmeros serviços
e quase 100 mil colaboradores, selecionamos aqui, de forma não exaustiva,
os canais de engajamento com os principais grupos de stakeholders.
Clientes_ pesquisas de satisfação, engajamento para testes de
produtos e serviços, canais de atendimento e ouvidoria.
Colaboradores_ ombudsman, central pessoas (chat e telefone), pesquisas de
satisfação e engajamento, informativos semanais, vídeos e lives do CEO.
Acionistas e investidores_ site de RI, atendimento por e-mail, telefone, WhatsApp e
reuniões, live trimestral de resultados, Itaú day, emails informativos e relatórios públicos.
Comunidades e sociedade_ campanhas de interesse público, comunicação
em redes sociais, íon edu e plataforma Inteligência Financeira.
Agências e reguladores_ relatórios públicos e específicos para órgãos reguladores, canais
de atendimento e áreas dedicadas ao entendimento e engajamento com reguladores.
Fornecedores_ página de fornecedores no site do Itaú e
e-mail exclusivo para contato e suporte técnico.
Integrated Annual Report 2022 | taú Unibanco Holding S.A. |
60
98% dos
colaboradores treinados
sobre questões de integridade e ética
nenhum caso de corrupção
procedente com agentes privados ou públicos
R$ 711,7 milhões
em investimento social privado
pagamentos de
R$ 24,5 bilhões
aos fornecedores
77% de resolutividade
das entradas do Procon
79% de resolutividade
das entradas do site consumidor.gov
60
| 0 | 0 | 0.09668 | 1.619141 | 1.824219 | 1.912109 | 1.355469 | 0.564453 | 0.98 | 0.437609 | 0.614511 | 0.390651 |
24 | Qual foi o índice de eficiência do Itaú Unibanco em 2022? | 41,2% | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
tem sido mais acelerado do que o de clientes totais. Isso
nos fortalece como banco universal, cujo propósito é
atender ao cliente no canal de sua preferência e da forma
que lhe for mais conveniente. Outro de destaque nesse
sentido é o nosso índice de eficiência, que ficou em 41,2%
em 2022, reduzindo 2,8 p.p. em relação ao ano anterior.
O Itaú Unibanco sempre trabalhou por
meio de parcerias, uma estratégia que
vocês denominaram de agenda associativa.
Como foi essa trajetória em 2022?
Eu acho que é nosso papel estar o tempo todo abertos
e olhando para fora, vendo onde há oportunidades e
negócios correlatos. Então, essas parcerias têm o objetivo
de melhorar nosso ecossistema e a nossa proposta de
valor para os clientes. A ideia é conseguir desbravar
novos mares e avançar em outras verticais de receitas,
que não são as tradicionais do sistema financeiro
ou do sistema bancário. Em 2022, por exemplo, para
expandir os nossos negócios e evoluir no meio digital,
anunciamos a aquisição da Ideal Corretora, da Orbia, da
parceria com a TOTVS na constituição da TECHFIN e da
participação estratégica na Avenue. Quando nos unimos
a esses parceiros, que têm experiência e conhecimento
complementares aos nossos, potencializamos nossa
capacidade de entrega preenchendo nossos diversos
ecossistemas com ofertas e produtos novos. Em
resumo, temos procurado ir beyond banking quando
entendemos que existe uma correlação, uma sinergia.
Observamos a evolução da estratégia ESG do
banco. Quais os maiores desafios nessa agenda?
Estamos dedicando nossos esforços na evolução de
questões relacionadas às mudanças climáticas, um dos
principais desafios globais da atualidade. Neste ano,
aprimoramos a metodologia de cálculo das nossas
emissões financiadas expandindo a cobertura e a acurácia.
Seguimos trabalhando para conexão de aspectos ESG
ao cerne dos nossos negócios. Em 2022, fomos o banco
brasileiro líder no ranking de emissões de títulos ESG
(green, social, sustainability e sustainability linked bonds).
Emitimos R$ 2 bilhões em Letras Financeiras Sociais
para apoiar o empreendedorismo feminino no Brasil,
em linha com o Programa Itaú Mulher Empreendedora,
idealizado em parceria com a International Finance
Corporation IFC - para fomentar o desenvolvimento
de negócios liderados por mulheres por meio de
iniciativas de aceleração, capacitação e networking.
Quais os destaques do resultado do ano de 2022?
O retorno recorrente sobre o patrimônio líquido médio
anualizado ficou em 19,0% e o índice de capital nível I
encerrou o ano em 13,5%. Com base nisso, distribuímos
R$ 8,4 bilhões em juros sobre o capital próprio em 2022.
Além disso, reconhecemos os impactos provenientes de
evento subsequente à data do fechamento relacionado
a um caso específico de empresa de grande porte
que entrou em recuperação judicial. Houve reforço
na Provisão para Perda de Crédito Esperada para
cobrir 100% da exposição, gerando um impacto em
resultado de R$ 1,3 bilhão (R$ 719 milhões, líquidos
de impostos), com a diferença para a exposição total
sendo reconhecida na provisão complementar.
Que mensagem final você gostaria
de deixar para os leitores?
Encerramos o ano de 2022 de maneira otimista e com um
olhar positivo para o futuro. Com base em nossa melhor
expectativa macroeconômica para 2023, o PIB deve crescer
1,1% e a taxa SELIC deve ser reduzida para 12,50% ao
final do ano, enquanto a inflação, medida pelo IPCA, deve
chegar a 6,1%. A partir dessas condições, projetamos
para 2023: (i) crescimento de nossa carteira de crédito
entre 6,0% e 9,0%; (ii) aumento da margem financeira com
clientes entre 13,5% e 16,5%; (iii) custo do crédito entre
R$ 36,5 bilhões e R$ 40,5 bilhões e (iv) crescimento das
despesas não decorrentes de juros entre 5,0% e 9,0%, com
o nosso índice de eficiência consolidado abaixo de 40%.
Milton Maluhy Filho
CEO
9
panorama_
11
quem somos
12
contexto externo
13
vantagens competitivas
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. | 10
| 0 | 0 | 0.126953 | 2.019531 | 2.390625 | 1.921875 | 0.745117 | -0.337646 | 0 | 0.594156 | 0.16778 | 0.114901 |
25 | O que o Itaú Unibanco buscou ao firmar parcerias em 2022? | Melhorar o ecossistema e a proposta de valor para os clientes. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
tem sido mais acelerado do que o de clientes totais. Isso
nos fortalece como banco universal, cujo propósito é
atender ao cliente no canal de sua preferência e da forma
que lhe for mais conveniente. Outro de destaque nesse
sentido é o nosso índice de eficiência, que ficou em 41,2%
em 2022, reduzindo 2,8 p.p. em relação ao ano anterior.
O Itaú Unibanco sempre trabalhou por
meio de parcerias, uma estratégia que
vocês denominaram de agenda associativa.
Como foi essa trajetória em 2022?
Eu acho que é nosso papel estar o tempo todo abertos
e olhando para fora, vendo onde há oportunidades e
negócios correlatos. Então, essas parcerias têm o objetivo
de melhorar nosso ecossistema e a nossa proposta de
valor para os clientes. A ideia é conseguir desbravar
novos mares e avançar em outras verticais de receitas,
que não são as tradicionais do sistema financeiro
ou do sistema bancário. Em 2022, por exemplo, para
expandir os nossos negócios e evoluir no meio digital,
anunciamos a aquisição da Ideal Corretora, da Orbia, da
parceria com a TOTVS na constituição da TECHFIN e da
participação estratégica na Avenue. Quando nos unimos
a esses parceiros, que têm experiência e conhecimento
complementares aos nossos, potencializamos nossa
capacidade de entrega preenchendo nossos diversos
ecossistemas com ofertas e produtos novos. Em
resumo, temos procurado ir beyond banking quando
entendemos que existe uma correlação, uma sinergia.
Observamos a evolução da estratégia ESG do
banco. Quais os maiores desafios nessa agenda?
Estamos dedicando nossos esforços na evolução de
questões relacionadas às mudanças climáticas, um dos
principais desafios globais da atualidade. Neste ano,
aprimoramos a metodologia de cálculo das nossas
emissões financiadas expandindo a cobertura e a acurácia.
Seguimos trabalhando para conexão de aspectos ESG
ao cerne dos nossos negócios. Em 2022, fomos o banco
brasileiro líder no ranking de emissões de títulos ESG
(green, social, sustainability e sustainability linked bonds).
Emitimos R$ 2 bilhões em Letras Financeiras Sociais
para apoiar o empreendedorismo feminino no Brasil,
em linha com o Programa Itaú Mulher Empreendedora,
idealizado em parceria com a International Finance
Corporation IFC - para fomentar o desenvolvimento
de negócios liderados por mulheres por meio de
iniciativas de aceleração, capacitação e networking.
Quais os destaques do resultado do ano de 2022?
O retorno recorrente sobre o patrimônio líquido médio
anualizado ficou em 19,0% e o índice de capital nível I
encerrou o ano em 13,5%. Com base nisso, distribuímos
R$ 8,4 bilhões em juros sobre o capital próprio em 2022.
Além disso, reconhecemos os impactos provenientes de
evento subsequente à data do fechamento relacionado
a um caso específico de empresa de grande porte
que entrou em recuperação judicial. Houve reforço
na Provisão para Perda de Crédito Esperada para
cobrir 100% da exposição, gerando um impacto em
resultado de R$ 1,3 bilhão (R$ 719 milhões, líquidos
de impostos), com a diferença para a exposição total
sendo reconhecida na provisão complementar.
Que mensagem final você gostaria
de deixar para os leitores?
Encerramos o ano de 2022 de maneira otimista e com um
olhar positivo para o futuro. Com base em nossa melhor
expectativa macroeconômica para 2023, o PIB deve crescer
1,1% e a taxa SELIC deve ser reduzida para 12,50% ao
final do ano, enquanto a inflação, medida pelo IPCA, deve
chegar a 6,1%. A partir dessas condições, projetamos
para 2023: (i) crescimento de nossa carteira de crédito
entre 6,0% e 9,0%; (ii) aumento da margem financeira com
clientes entre 13,5% e 16,5%; (iii) custo do crédito entre
R$ 36,5 bilhões e R$ 40,5 bilhões e (iv) crescimento das
despesas não decorrentes de juros entre 5,0% e 9,0%, com
o nosso índice de eficiência consolidado abaixo de 40%.
Milton Maluhy Filho
CEO
9
panorama_
11
quem somos
12
contexto externo
13
vantagens competitivas
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. | 10
| 0 | 0 | 0.097656 | 1.863281 | 2.097656 | 1.912109 | 0.994141 | 0.193359 | 0 | 0.593334 | 0.511392 | 0.494512 |
26 | Quais são os procedimentos realizados em um trabalho de asseguração limitada? | Os procedimentos executados em trabalho de asseguração limitada são menores em extensão do que em trabalho de asseguração razoável. | true | • (b) o entendimento da metodologia de cálculos
e dos procedimentos para a compilação dos
indicadores por meio de indagações com os gestores
responsáveis pela elaboração das informações;
• (c) a aplicação de procedimentos analíticos sobre
as informações quantitativas e indagações sobre as
informações qualitativas e sua correlação com os indicadores
divulgados no Relatório Anual Integrado 2022; e
• (d) para os casos em que os dados não financeiros
se correlacionem com indicadores de natureza
financeira, o confronto desses indicadores com
as demonstrações financeiras auditadas.
• Os trabalhos de asseguração limitada compreenderam,
também, a análise da aderência às diretrizes e critérios da
Global Reporting Initiative (GRI-Standards), à Orientação
CPC 09 – Relato Integrado, correlatas com a Estrutura
Conceitual Básica do Relato Integrado, elaborada pelo
International Integrated Reporting Council – IIRC e ao
disposto na base de preparação elaborada pela Companhia.
Acreditamos que a evidência obtida em nosso trabalho é suficiente
e apropriada para fundamentar nossa conclusão na forma limitada.
Alcance e limitações
Os procedimentos executados em trabalho de asseguração
limitada variam em termos de natureza e época e são menores
em extensão do que em trabalho de asseguração razoável.
Consequentemente, o nível de segurança obtido em trabalho
de asseguração limitada é substancialmente menor do que
aquele que seria obtido, se tivesse sido executado um trabalho
de asseguração razoável. Caso tivéssemos executado um
trabalho de asseguração razoável, poderíamos ter identificado
outros assuntos e eventuais distorções que podem existir nas
informações constantes no Relatório Anual Integrado 2022. Dessa
forma, não expressamos uma opinião sobre essas informações.
Os dados não financeiros estão sujeitos a mais limitações inerentes
do que os dados financeiros, dada a natureza e a diversidade
dos métodos utilizados para determinar, calcular ou estimar
esses dados. Interpretações qualitativas de materialidade,
relevância e precisão dos dados estão sujeitas a pressupostos
individuais e a julgamentos. Adicionalmente, não realizamos
qualquer trabalho em dados informados para os períodos
anteriores, nem em relação a projeções futuras e metas.
Os conteúdos incluídos no escopo desta asseguração
são apresentados na base de preparação do
Relatório Anual Integrado 2022.
A preparação e apresentação das informações e indicadores
não financeiros seguiu as definições da base de preparação
elaborada pela Companhia e as diretrizes da Global Reporting
Initiative (GRI-Standards) e da Orientação CPC 09 – Relato
Integrado, correlatas com a Estrutura Conceitual Básica do Relato
Integrado, portanto, as informações apresentadas no Relatório
Anual Integrado 2022 não possuem o objetivo de assegurar o
cumprimento de leis e regulações sociais, econômicas, ambientais
ou de engenharia. Os referidos padrões preveem, entretanto,
a apresentação e divulgação de eventuais descumprimentos
a tais regulamentações quando da ocorrência de sanções ou
multas significativas. Nosso relatório de asseguração deve ser
lido e compreendido nesse contexto, inerente aos critérios
selecionados e previamente mencionados neste parágrafo.
Conclusão
Com base nos procedimentos realizados, descritos neste
relatório e nas evidências que obtivemos, nada chegou ao nosso
conhecimento que nos leve a acreditar que as informações
não financeiras contidas no Relatório Anual Integrado 2022
do Itaú Unibanco Holdfing S.A., não foram compiladas, em
todos os aspectos relevantes, de acordo com os critérios
e diretrizes estabelecidos pela base de preparação, pelas
diretrizes da Global Reporting Initiative (GRI-Standards) e
pela Orientação CPC 09 – Relato Integrado, correlatas com
a Estrutura Conceitual Básica do Relato Integrado.
São Paulo, 28 de abril de 2023
PricewaterhouseCoopers
Auditores Independentes Ltda.
CRC 2SP000160/O-5
Emerson Laerte da Silva
Contador CRC 1SP171089/O-3
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
81
| 1.386294 | 1.386294 | 0.097656 | 1.541016 | 1.804688 | 2.058594 | 1.697266 | 0.579102 | 0 | 0.578659 | 0.798451 | 0.520129 |
27 | O que é mencionado sobre a segurança obtida em trabalho de asseguração limitada? | O nível de segurança obtido em trabalho de asseguração limitada é substancialmente menor do que em trabalho de asseguração razoável. | true | • (b) o entendimento da metodologia de cálculos
e dos procedimentos para a compilação dos
indicadores por meio de indagações com os gestores
responsáveis pela elaboração das informações;
• (c) a aplicação de procedimentos analíticos sobre
as informações quantitativas e indagações sobre as
informações qualitativas e sua correlação com os indicadores
divulgados no Relatório Anual Integrado 2022; e
• (d) para os casos em que os dados não financeiros
se correlacionem com indicadores de natureza
financeira, o confronto desses indicadores com
as demonstrações financeiras auditadas.
• Os trabalhos de asseguração limitada compreenderam,
também, a análise da aderência às diretrizes e critérios da
Global Reporting Initiative (GRI-Standards), à Orientação
CPC 09 – Relato Integrado, correlatas com a Estrutura
Conceitual Básica do Relato Integrado, elaborada pelo
International Integrated Reporting Council – IIRC e ao
disposto na base de preparação elaborada pela Companhia.
Acreditamos que a evidência obtida em nosso trabalho é suficiente
e apropriada para fundamentar nossa conclusão na forma limitada.
Alcance e limitações
Os procedimentos executados em trabalho de asseguração
limitada variam em termos de natureza e época e são menores
em extensão do que em trabalho de asseguração razoável.
Consequentemente, o nível de segurança obtido em trabalho
de asseguração limitada é substancialmente menor do que
aquele que seria obtido, se tivesse sido executado um trabalho
de asseguração razoável. Caso tivéssemos executado um
trabalho de asseguração razoável, poderíamos ter identificado
outros assuntos e eventuais distorções que podem existir nas
informações constantes no Relatório Anual Integrado 2022. Dessa
forma, não expressamos uma opinião sobre essas informações.
Os dados não financeiros estão sujeitos a mais limitações inerentes
do que os dados financeiros, dada a natureza e a diversidade
dos métodos utilizados para determinar, calcular ou estimar
esses dados. Interpretações qualitativas de materialidade,
relevância e precisão dos dados estão sujeitas a pressupostos
individuais e a julgamentos. Adicionalmente, não realizamos
qualquer trabalho em dados informados para os períodos
anteriores, nem em relação a projeções futuras e metas.
Os conteúdos incluídos no escopo desta asseguração
são apresentados na base de preparação do
Relatório Anual Integrado 2022.
A preparação e apresentação das informações e indicadores
não financeiros seguiu as definições da base de preparação
elaborada pela Companhia e as diretrizes da Global Reporting
Initiative (GRI-Standards) e da Orientação CPC 09 – Relato
Integrado, correlatas com a Estrutura Conceitual Básica do Relato
Integrado, portanto, as informações apresentadas no Relatório
Anual Integrado 2022 não possuem o objetivo de assegurar o
cumprimento de leis e regulações sociais, econômicas, ambientais
ou de engenharia. Os referidos padrões preveem, entretanto,
a apresentação e divulgação de eventuais descumprimentos
a tais regulamentações quando da ocorrência de sanções ou
multas significativas. Nosso relatório de asseguração deve ser
lido e compreendido nesse contexto, inerente aos critérios
selecionados e previamente mencionados neste parágrafo.
Conclusão
Com base nos procedimentos realizados, descritos neste
relatório e nas evidências que obtivemos, nada chegou ao nosso
conhecimento que nos leve a acreditar que as informações
não financeiras contidas no Relatório Anual Integrado 2022
do Itaú Unibanco Holdfing S.A., não foram compiladas, em
todos os aspectos relevantes, de acordo com os critérios
e diretrizes estabelecidos pela base de preparação, pelas
diretrizes da Global Reporting Initiative (GRI-Standards) e
pela Orientação CPC 09 – Relato Integrado, correlatas com
a Estrutura Conceitual Básica do Relato Integrado.
São Paulo, 28 de abril de 2023
PricewaterhouseCoopers
Auditores Independentes Ltda.
CRC 2SP000160/O-5
Emerson Laerte da Silva
Contador CRC 1SP171089/O-3
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
81
| 0 | 0 | 0.132813 | 2.449219 | 2.683594 | 2.527344 | 1.716797 | 0.916016 | 0 | 0.545476 | 0.886306 | 0.487285 |
28 | Qual prêmio o Itaú Unibanco Holding S.A. recebeu como melhor banco em informações contábeis e financeiras? | Pelo anuário Valor 1000. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Investidor Líder em Investimento
Responsável Brasil.
Investidor Líder em Governança
Corporativa Brasil.
Lead Investor em Sustainability
Research Brasil.
Melhor instituição do Brasil.
Pelo Alas Institution Brasil.
Bronze em lançamento de produto/
serviço (Player’s Bank, um banco
feito com gamers para gamers).
Prata em jogos/gameficação/esportes.
Bronze em diversidade e inclusão
(patrocínio à digitalização das favelas,
com a Taça das Favelas Free Fire).
Pelo Prêmio Smarties (2022).
negócios
1º lugar como instituição financeira do
Prêmio Líderes do Brasil, pelo Lide.
Melhor banco em informações contábeis
e financeiras, pelo anuário Valor 1000.
Itaú Asset – Melhor gestora de
fundos, pelo Guia de Fundos FGV.
Melhor Banco de Investimentos do
Brasil, pela Global Banking & Finance Review,
pela Euromoney e pela Leaders League.
Best Equity Bank LATAM no mercado
de investimentos, pela Global Finance.
Best Investment Bank Brazil 2022,
pelo Investment Banking Awards.
Best private bank in Latin America
for customer service.
Best private bank in Latin America
for philanthropy services.
Best private bank in Latin America
for succession planning.
Global Private Banking Awards
2022, pelo PWM/The Banker.
marca empregadora
1ºlugar na categoria Grandes Empresas das
Melhores Empresas para Trabalhar com mais
de 10 mil colaboradores, pelo Instituto Great
Place to Work e revista Época Negócios.
Melhores na Gestão de Pessoas
2022, 1º lugar na categoria geral e no
setor, pelo Prêmio Valor Carreira.
Melhor empresa para se desenvolver
profissionalmente no Brasil 2022.
Campeão na categoria Diversidade.
Pelo LinkedIn Top Companies.
1º lugar na categoria bancos do Prêmio
Lugares Incríveis para Trabalhar, pela
Fundação Instituto de Administração (FIA) e UOL.
1º banco com a certificação FITWEL de
Ambiente de Trabalho Saudável.
23
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Base Pulverizada
de Acionistas
4,8 bilhões de ações
PN negociadas:
Brasileiros na B3 (33%)
Estrangeiros na
NYSE (19%)
Estrangeiros na B3 (48%)
Itaú Unibanco
Participações (IUPAR)
ON
51,71%
PN
0%
26,16%
19,84%
ON
7,75%
PN
99,62%
53,14%
governança corporativa_
estrutura acionária
O Itaú Unibanco Holding S.A é uma empresa financeira
controlada pela Itaú Unibanco Participações S.A. (IUPAR),
empresa de participações que detém 51,71% de nossas
ações ordinárias e, por sua vez, é controlada conjuntamente
pela Itaúsa S.A., empresa de participações que tem como
controladores os membros da família Egydio de Souza
Aranha, que detêm diretamente 39,21% das nossas ações
ordinárias, e pela Companhia E. Johnston de Participações,
empresa de participações que tem como controladores
membros da família Moreira Salles.
Atualmente, o Itaú Unibanco Holding é o maior banco
privado do Brasil, a maior instituição financeira da América
Latina e um dos maiores do mundo em valor de mercado:
aproximadamente R$ 246 bilhões em dezembro de 2022.
Nosso capital social é representado por ações ordinárias
(ITUB3) e preferenciais (ITUB4), ambas negociadas na Bolsa
de Valores de São Paulo (B3 - Brasil, Bolsa, Balcão). As ações
preferenciais também são negociadas na Bolsa de Nova
Iorque (NYSE), na forma de recibos (ADR-ITUB).
organograma societário e participação no free float*
(em 31 de dezembro de 2022)
ações em
free float*
ON
36,65%
PN
82,26%
66,59%
ITAÚSA
ITAÚSA
ON
39,21%
PN
0,003%
família
Egydio de Souza
Aranha
ON
63,35%
PN
17,74%
33,41%
ações em
free
float*
ON
50%
PN
0%
33,47%
Cia. E. Johnston
de Participações
100%
família
Moreira Salles
ON
50%
PN
100%
66,53%
* Excluindo Controladores e Tesouraria.
24
| 0 | 0 | 0.132813 | 2.800781 | 3.054688 | 2.761719 | 0.681641 | 0.291016 | 0 | 0.645804 | 0.378236 | 0.35326 |
29 | Quem controla a Itaú Unibanco Participações S.A.? | A Itaúsa S.A. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Investidor Líder em Investimento
Responsável Brasil.
Investidor Líder em Governança
Corporativa Brasil.
Lead Investor em Sustainability
Research Brasil.
Melhor instituição do Brasil.
Pelo Alas Institution Brasil.
Bronze em lançamento de produto/
serviço (Player’s Bank, um banco
feito com gamers para gamers).
Prata em jogos/gameficação/esportes.
Bronze em diversidade e inclusão
(patrocínio à digitalização das favelas,
com a Taça das Favelas Free Fire).
Pelo Prêmio Smarties (2022).
negócios
1º lugar como instituição financeira do
Prêmio Líderes do Brasil, pelo Lide.
Melhor banco em informações contábeis
e financeiras, pelo anuário Valor 1000.
Itaú Asset – Melhor gestora de
fundos, pelo Guia de Fundos FGV.
Melhor Banco de Investimentos do
Brasil, pela Global Banking & Finance Review,
pela Euromoney e pela Leaders League.
Best Equity Bank LATAM no mercado
de investimentos, pela Global Finance.
Best Investment Bank Brazil 2022,
pelo Investment Banking Awards.
Best private bank in Latin America
for customer service.
Best private bank in Latin America
for philanthropy services.
Best private bank in Latin America
for succession planning.
Global Private Banking Awards
2022, pelo PWM/The Banker.
marca empregadora
1ºlugar na categoria Grandes Empresas das
Melhores Empresas para Trabalhar com mais
de 10 mil colaboradores, pelo Instituto Great
Place to Work e revista Época Negócios.
Melhores na Gestão de Pessoas
2022, 1º lugar na categoria geral e no
setor, pelo Prêmio Valor Carreira.
Melhor empresa para se desenvolver
profissionalmente no Brasil 2022.
Campeão na categoria Diversidade.
Pelo LinkedIn Top Companies.
1º lugar na categoria bancos do Prêmio
Lugares Incríveis para Trabalhar, pela
Fundação Instituto de Administração (FIA) e UOL.
1º banco com a certificação FITWEL de
Ambiente de Trabalho Saudável.
23
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Base Pulverizada
de Acionistas
4,8 bilhões de ações
PN negociadas:
Brasileiros na B3 (33%)
Estrangeiros na
NYSE (19%)
Estrangeiros na B3 (48%)
Itaú Unibanco
Participações (IUPAR)
ON
51,71%
PN
0%
26,16%
19,84%
ON
7,75%
PN
99,62%
53,14%
governança corporativa_
estrutura acionária
O Itaú Unibanco Holding S.A é uma empresa financeira
controlada pela Itaú Unibanco Participações S.A. (IUPAR),
empresa de participações que detém 51,71% de nossas
ações ordinárias e, por sua vez, é controlada conjuntamente
pela Itaúsa S.A., empresa de participações que tem como
controladores os membros da família Egydio de Souza
Aranha, que detêm diretamente 39,21% das nossas ações
ordinárias, e pela Companhia E. Johnston de Participações,
empresa de participações que tem como controladores
membros da família Moreira Salles.
Atualmente, o Itaú Unibanco Holding é o maior banco
privado do Brasil, a maior instituição financeira da América
Latina e um dos maiores do mundo em valor de mercado:
aproximadamente R$ 246 bilhões em dezembro de 2022.
Nosso capital social é representado por ações ordinárias
(ITUB3) e preferenciais (ITUB4), ambas negociadas na Bolsa
de Valores de São Paulo (B3 - Brasil, Bolsa, Balcão). As ações
preferenciais também são negociadas na Bolsa de Nova
Iorque (NYSE), na forma de recibos (ADR-ITUB).
organograma societário e participação no free float*
(em 31 de dezembro de 2022)
ações em
free float*
ON
36,65%
PN
82,26%
66,59%
ITAÚSA
ITAÚSA
ON
39,21%
PN
0,003%
família
Egydio de Souza
Aranha
ON
63,35%
PN
17,74%
33,41%
ações em
free
float*
ON
50%
PN
0%
33,47%
Cia. E. Johnston
de Participações
100%
família
Moreira Salles
ON
50%
PN
100%
66,53%
* Excluindo Controladores e Tesouraria.
24
| 0.693147 | 0.693147 | 0.067871 | 1.902344 | 2.195313 | 2.195313 | 1.414063 | 0.579102 | 0.99 | 0.278811 | 0.454294 | 0.194691 |
30 | Qual é a visão do banco? | Ser o banco líder em performance sustentável e em satisfação dos clientes. | true | quem somos_
| GRI 2-6 |
Um banco universal,
presente em 18 países
e com mais de 98 anos
de história
nossa visão
ser o banco líder em performance sustentável e em
satisfação dos clientes.
nosso propósito
estimular o poder de transformação das pessoas.
objetivos estratégicos
centralidade no cliente, organização rápida e moderna
e crescimento sustentável.
principais negócios
Corporate & Investment Banking
1
1, 2, 3, 4
1, 2, 4
1, 2, 4
1, 2, 3, 4
1, 2, 3, 4
1, 2, 3, 4
1, 2, 3
1, 2, 3
1, 3
1
1
3
1
1
1
1
1, 3
Private Banking
3
Asset Management
2
Banco de Varejo
4
legenda:
Argentina |
Bahamas |
Brasil |
Chile |
Colômbia |
Espanha |
Estados Unidos da América |
França |
Ilhas Cayman |
Inglaterra |
Luxemburgo |
México |
Panamá |
Paraguai |
Peru |
Portugal |
Suíça |
Uruguai
70 milhões
de clientes
pessoas físicas e jurídicas
R$ 30,7 bilhões
de lucro líquido contábil
R$ 245,9
bilhões
em valor de mercado1
R$ 711,7
milhões
investimento social privado
R$ 1,1 trilhão
de carteira de crédito
97,1 mil
colaboradores
95,6% no Brasil
4,2 mil
agências
e PABs
e 43,8 mil ATMs
US$ 8,7
bilhões
de valor da marca
1. Considerando o total de ações em circulação (ON e PN) multiplicada pela cotação
média da ação preferencial no último dia de negociação do período.
1, 4
11
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
contexto
externo_
cenário macroeconômico1
Na atividade econômica global, o aumento da inflação em
vários países desenvolvidos tem levado suas autoridades a
reverterem políticas fortemente estimulantes implementadas
durante a pandemia de COVID-19. O conflito militar entre a
Rússia e a Ucrânia elevou diversos preços de commodities,
como energia e petróleo, resultando em pressão adicional
sobre a inflação. Com juros mais altos, em 2023 esperamos
uma desaceleração do PIB e da atividade global, mas sem
resultar em recessão.
Na qualidade de banco brasileiro cujas atividades
são preponderantemente realizadas no Brasil, somos
significativamente afetados pelas condições econômicas,
políticas e sociais do país. O PIB brasileiro caiu 3,3% em
2020, impactado pelo surto de coronavírus, aumentou
5,0% em 2021 e deve crescer 2,9% em 2022. Para 2023,
esperamos uma desaceleração do crescimento do PIB
brasileiro causada principalmente pelo impacto das altas
taxas de juros sobre a demanda agregada.
O IPCA atingiu 5,8% no ano findo em 31 de dezembro de
2022. Os preços monitorados (com deflação de 3,8%) se
destacaram no ano passado devido aos cortes de impostos
implementados no segundo semestre. A inflação em bens
industriais desacelerou para 9,5% (de 11,9% em 2021) devido
à normalização dos estoques e acomodação dos preços das
commodities metálicas em moeda local. Por outro lado, os
custos com alimentação, habitação e serviços aceleraram em
relação ao ano anterior – de 8,2% para 13,2% e de 4,8% para
7,6%, respectivamente.
A taxa SELIC atingiu 13,75% a.a. em agosto de 2022 e se
manteve nesse patamar. O aumento da taxa SELIC colocou os
juros reais em patamar restritivo. Apesar da expectativa de
aumento da carga tributária, a dívida pública tende a crescer
nos próximos anos. Esperamos que a dívida bruta aumente
na comparação entre 2022 e 2023. Estruturalmente, a dívida
elevada e um quadro fiscal incerto sugerem um grande risco
para a trajetória fiscal do Brasil.
regulações
Acompanhamos as mudanças e normatizações do mercado
financeiro e no ano de 2022 algumas delas foram: a
modernização da legislação do mercado de câmbio e de
capital internacional, o gerenciamento de riscos de serviços
de pagamento, o compartilhamento autorizado pelo
cliente de suas informações financeiras entre instituições, a
suitability e transparência de ofertas aos clientes, educação
financeira e prevenção ao endividamento, a Lei Geral de
Proteção de Dados (LGPD), a gestão de capital, dentre outras.
Outro viés regulatório que avançou muito nos últimos
anos foi o ESG. O acompanhamento dessas tendências
é fundamental para antecipar uma série de demandas.
As instituições financeiras devem ter uma política de
responsabilidade, denominada Política de Responsabilidade
Social, Ambiental e Climática, ou PRSAC, que orienta a
condução de negócios, atividades, produtos e serviços
e o relacionamento com seus stakeholders, levando
em consideração os impactos, objetivos estratégicos e
oportunidades de negócios.
Além disso, o Banco Central brasileiro também regulamentou
a divulgação do Relatório de Riscos e Oportunidades Sociais,
Ambientais e Climáticas (Relatório GRSAC), que deve conter
informações sobre temas associados aos riscos sociais,
ambientais e climáticos: governança da gestão de riscos;
impactos reais e potenciais dos riscos nas estratégias
adotadas pela instituição nos negócios e no gerenciamento
de risco e de capital; e processos de gerenciamento de riscos.
Esse movimento de maior abrangência de reporte de
questões de sustentabilidade na prestação de contas das
companhias também é crescente no âmbito do mercado de
capitais. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) brasileira
dispõe sobre o registro e a prestação de informações
periódicas e eventuais dos emissores, incluindo aspectos de
risco social, ambiental e climático que devem ser observados
pelas companhias.
No cenário internacional, essa tendência vem sendo
preconizada pela Comissão de Valores Mobiliários dos
Estados Unidos (U.S. Securities and Exchange Commission)
e pela Fundação IFRS (International Financial Reporting
Standards Foundation), as quais estão em fase de conclusão
de novas Regulamentações no tema ESG. As principais
requisições levantadas nos documentos de consulta
publicados visam expandir a transparência em torno do
impacto de questões relacionadas às mudanças climáticas
e à sustentabilidade de forma geral na performance
da companhia.
saiba mais_
sobre as projeções atualizadas no site de RI.
saiba mais_
sobre as regulações que nos afetam no Formulário 20F –
Item 4B > Supervisão e Regulamentação.
1 As perspectivas, projeções e tendências da economia apresentadas
são meras previsões. Tais expectativas são altamente dependentes das
condições do mercado, do desempenho econômico geral do país, do setor e
dos mercados internacionais e, portanto, estão sujeitas a mudanças.
12
| 0 | 0 | 0.050049 | 2.566406 | 2.742188 | 2.488281 | 1.443359 | 0.374023 | 0 | 0.608642 | 0.384149 | 0.339804 |
31 | Em quantos países o banco está presente? | 18 países. | true | quem somos_
| GRI 2-6 |
Um banco universal,
presente em 18 países
e com mais de 98 anos
de história
nossa visão
ser o banco líder em performance sustentável e em
satisfação dos clientes.
nosso propósito
estimular o poder de transformação das pessoas.
objetivos estratégicos
centralidade no cliente, organização rápida e moderna
e crescimento sustentável.
principais negócios
Corporate & Investment Banking
1
1, 2, 3, 4
1, 2, 4
1, 2, 4
1, 2, 3, 4
1, 2, 3, 4
1, 2, 3, 4
1, 2, 3
1, 2, 3
1, 3
1
1
3
1
1
1
1
1, 3
Private Banking
3
Asset Management
2
Banco de Varejo
4
legenda:
Argentina |
Bahamas |
Brasil |
Chile |
Colômbia |
Espanha |
Estados Unidos da América |
França |
Ilhas Cayman |
Inglaterra |
Luxemburgo |
México |
Panamá |
Paraguai |
Peru |
Portugal |
Suíça |
Uruguai
70 milhões
de clientes
pessoas físicas e jurídicas
R$ 30,7 bilhões
de lucro líquido contábil
R$ 245,9
bilhões
em valor de mercado1
R$ 711,7
milhões
investimento social privado
R$ 1,1 trilhão
de carteira de crédito
97,1 mil
colaboradores
95,6% no Brasil
4,2 mil
agências
e PABs
e 43,8 mil ATMs
US$ 8,7
bilhões
de valor da marca
1. Considerando o total de ações em circulação (ON e PN) multiplicada pela cotação
média da ação preferencial no último dia de negociação do período.
1, 4
11
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
contexto
externo_
cenário macroeconômico1
Na atividade econômica global, o aumento da inflação em
vários países desenvolvidos tem levado suas autoridades a
reverterem políticas fortemente estimulantes implementadas
durante a pandemia de COVID-19. O conflito militar entre a
Rússia e a Ucrânia elevou diversos preços de commodities,
como energia e petróleo, resultando em pressão adicional
sobre a inflação. Com juros mais altos, em 2023 esperamos
uma desaceleração do PIB e da atividade global, mas sem
resultar em recessão.
Na qualidade de banco brasileiro cujas atividades
são preponderantemente realizadas no Brasil, somos
significativamente afetados pelas condições econômicas,
políticas e sociais do país. O PIB brasileiro caiu 3,3% em
2020, impactado pelo surto de coronavírus, aumentou
5,0% em 2021 e deve crescer 2,9% em 2022. Para 2023,
esperamos uma desaceleração do crescimento do PIB
brasileiro causada principalmente pelo impacto das altas
taxas de juros sobre a demanda agregada.
O IPCA atingiu 5,8% no ano findo em 31 de dezembro de
2022. Os preços monitorados (com deflação de 3,8%) se
destacaram no ano passado devido aos cortes de impostos
implementados no segundo semestre. A inflação em bens
industriais desacelerou para 9,5% (de 11,9% em 2021) devido
à normalização dos estoques e acomodação dos preços das
commodities metálicas em moeda local. Por outro lado, os
custos com alimentação, habitação e serviços aceleraram em
relação ao ano anterior – de 8,2% para 13,2% e de 4,8% para
7,6%, respectivamente.
A taxa SELIC atingiu 13,75% a.a. em agosto de 2022 e se
manteve nesse patamar. O aumento da taxa SELIC colocou os
juros reais em patamar restritivo. Apesar da expectativa de
aumento da carga tributária, a dívida pública tende a crescer
nos próximos anos. Esperamos que a dívida bruta aumente
na comparação entre 2022 e 2023. Estruturalmente, a dívida
elevada e um quadro fiscal incerto sugerem um grande risco
para a trajetória fiscal do Brasil.
regulações
Acompanhamos as mudanças e normatizações do mercado
financeiro e no ano de 2022 algumas delas foram: a
modernização da legislação do mercado de câmbio e de
capital internacional, o gerenciamento de riscos de serviços
de pagamento, o compartilhamento autorizado pelo
cliente de suas informações financeiras entre instituições, a
suitability e transparência de ofertas aos clientes, educação
financeira e prevenção ao endividamento, a Lei Geral de
Proteção de Dados (LGPD), a gestão de capital, dentre outras.
Outro viés regulatório que avançou muito nos últimos
anos foi o ESG. O acompanhamento dessas tendências
é fundamental para antecipar uma série de demandas.
As instituições financeiras devem ter uma política de
responsabilidade, denominada Política de Responsabilidade
Social, Ambiental e Climática, ou PRSAC, que orienta a
condução de negócios, atividades, produtos e serviços
e o relacionamento com seus stakeholders, levando
em consideração os impactos, objetivos estratégicos e
oportunidades de negócios.
Além disso, o Banco Central brasileiro também regulamentou
a divulgação do Relatório de Riscos e Oportunidades Sociais,
Ambientais e Climáticas (Relatório GRSAC), que deve conter
informações sobre temas associados aos riscos sociais,
ambientais e climáticos: governança da gestão de riscos;
impactos reais e potenciais dos riscos nas estratégias
adotadas pela instituição nos negócios e no gerenciamento
de risco e de capital; e processos de gerenciamento de riscos.
Esse movimento de maior abrangência de reporte de
questões de sustentabilidade na prestação de contas das
companhias também é crescente no âmbito do mercado de
capitais. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) brasileira
dispõe sobre o registro e a prestação de informações
periódicas e eventuais dos emissores, incluindo aspectos de
risco social, ambiental e climático que devem ser observados
pelas companhias.
No cenário internacional, essa tendência vem sendo
preconizada pela Comissão de Valores Mobiliários dos
Estados Unidos (U.S. Securities and Exchange Commission)
e pela Fundação IFRS (International Financial Reporting
Standards Foundation), as quais estão em fase de conclusão
de novas Regulamentações no tema ESG. As principais
requisições levantadas nos documentos de consulta
publicados visam expandir a transparência em torno do
impacto de questões relacionadas às mudanças climáticas
e à sustentabilidade de forma geral na performance
da companhia.
saiba mais_
sobre as projeções atualizadas no site de RI.
saiba mais_
sobre as regulações que nos afetam no Formulário 20F –
Item 4B > Supervisão e Regulamentação.
1 As perspectivas, projeções e tendências da economia apresentadas
são meras previsões. Tais expectativas são altamente dependentes das
condições do mercado, do desempenho econômico geral do país, do setor e
dos mercados internacionais e, portanto, estão sujeitas a mudanças.
12
| 0 | 0 | 0.077148 | 2.546875 | 2.898438 | 2.722656 | 0.935547 | 0.005371 | 0 | 0.59013 | 0.218714 | 0.108552 |
32 | Qual o objetivo principal em relação aos clientes descrito no conteúdo? | Ser a primeira escolha dos clientes e construir a marca mais amada. | true | Obstinação pelos clientes
Ser a primeira escolha dos
clientes e construir a marca
mais amada
Oferecer suporte nos momentos
mais importantes_ de pessoas e
empresas, porque nosso sucesso é
feito do sucesso dos nossos clientes.
Entregar experiências encantadoras e
simples_ em todos os pontos de contato.
Conhecer e atender todas as
necessidades financeiras reais dos
nossos clientes_ em diversos canais,
sempre com a maior conveniência possível
e com uma visão integral e 360º.
Organização rápida e moderna
Estimular a inovação para
proporcionar experiências
excepcionais para os clientes
com eficiência
Aproximar clientes e equipes_
incentivando a autonomia de
nossos times dentro de um
ambiente menos hierárquico.
Gerar objetividade e agilidade em
processos decisórios que impactam
o cliente_ reduzindo sobreposição de
responsabilidades, com metodologias
facilitadoras para interação entre
as áreas e tomada de decisão.
Desenvolver soluções customizadas
para as necessidades de cada
cliente_ reduzindo redundâncias
em serviços e processos com
plataformas flexíveis e modernas.
Praticar a transformação
cultural_ para viabilizar nossas
ambições e nos tornarmos o
destino aspiracional de talentos.
Crescimento sustentável
Manter liderança em
segmentos chave para
rentabilidade
Estender nossa liderança_
no segmento de Pequenas
e Médias Empresas (PME).
Reinventar nossa atuação_
na base da pirâmide de clientes.
Explorar meios de crescimento
em adjacências_
como marketplace e business as a
service, e acelerar oportunidades
via corporate venture capital.
Apenas alcançando estes objetivos conseguiremos atingir nossas ambições de:
estratégia
e visão
de futuro_
O que queremos
para o futuro?
Nos orgulhamos de nossa história,
que evidencia um padrão consistente
de rentabilidade aos acionistas e a
construção de uma marca de sucesso,
da satisfação aos colaboradores e do
impacto positivo para a sociedade.
Contudo, o futuro do setor financeiro
tem sido e deve continuar a ser afetado
por um acirramento da competitividade
e mudança no nível de exigência dos
clientes. Este cenário nos motivou
a refletir sobre o futuro e propor
uma nova estratégia corporativa.
Temos objetivos para o
futuro compostos por três
principais elementos:
Para seguir esse caminho, precisamos continuar evoluindo em diversos aspectos, como
tecnologia, dados, experiência do consumidor, risco, crédito, eficiência, agenda associativa,
dentre outros. Contudo, o principal deles é a maneira como gerimos nosso negócio, o que
envolve cultura e modelo operacional.
Ser o destino
aspiracional de
talentos
Ser protagonistas em
uma sociedade mais
justa e sustentável
Ser a melhor opção
para os acionistas no
longo prazo
objetivos para o futuro:
15
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
cultura_
Propósito
Estimular o poder de transformação
das pessoas.
Visão
Ser o banco líder em performance
sustentável e em satisfação dos
clientes.
Cultura Itubers
valores que guiam a transformação
cultural da organização, refletem
a nossa identidade e estabelecem
o modo como atingiremos nossas
ambições.
Quais nossos direcionadores para permanecermos na rota?
Frente às mudanças no mercado, na
sociedade, no cenário competitivo, no
comportamento dos clientes e de nossos
colaboradores, em 2022, atualizamos e
lançamos a Cultura Itubers.
Ela reflete nossos valores essenciais e os
direcionadores para os comportamentos e
as atitudes que nos orientam na realização
de nossa visão, estratégia e propósito.
Para isso, mobilizamos um time
multidisciplinar, que analisou tendências,
observou o mercado, ouviu nossos clientes,
times, líderes e o Conselho de Administração
e atualizou nossa cultura.
16
| 0 | 0 | 0.099609 | 2.429688 | 2.644531 | 2.429688 | 1.345703 | 0.398438 | 0 | 0.718485 | 0.657624 | 0.46152 |
33 | O que a organização busca ao oferecer suporte nos momentos mais importantes de pessoas e empresas? | Construir o sucesso dos clientes. | true | Obstinação pelos clientes
Ser a primeira escolha dos
clientes e construir a marca
mais amada
Oferecer suporte nos momentos
mais importantes_ de pessoas e
empresas, porque nosso sucesso é
feito do sucesso dos nossos clientes.
Entregar experiências encantadoras e
simples_ em todos os pontos de contato.
Conhecer e atender todas as
necessidades financeiras reais dos
nossos clientes_ em diversos canais,
sempre com a maior conveniência possível
e com uma visão integral e 360º.
Organização rápida e moderna
Estimular a inovação para
proporcionar experiências
excepcionais para os clientes
com eficiência
Aproximar clientes e equipes_
incentivando a autonomia de
nossos times dentro de um
ambiente menos hierárquico.
Gerar objetividade e agilidade em
processos decisórios que impactam
o cliente_ reduzindo sobreposição de
responsabilidades, com metodologias
facilitadoras para interação entre
as áreas e tomada de decisão.
Desenvolver soluções customizadas
para as necessidades de cada
cliente_ reduzindo redundâncias
em serviços e processos com
plataformas flexíveis e modernas.
Praticar a transformação
cultural_ para viabilizar nossas
ambições e nos tornarmos o
destino aspiracional de talentos.
Crescimento sustentável
Manter liderança em
segmentos chave para
rentabilidade
Estender nossa liderança_
no segmento de Pequenas
e Médias Empresas (PME).
Reinventar nossa atuação_
na base da pirâmide de clientes.
Explorar meios de crescimento
em adjacências_
como marketplace e business as a
service, e acelerar oportunidades
via corporate venture capital.
Apenas alcançando estes objetivos conseguiremos atingir nossas ambições de:
estratégia
e visão
de futuro_
O que queremos
para o futuro?
Nos orgulhamos de nossa história,
que evidencia um padrão consistente
de rentabilidade aos acionistas e a
construção de uma marca de sucesso,
da satisfação aos colaboradores e do
impacto positivo para a sociedade.
Contudo, o futuro do setor financeiro
tem sido e deve continuar a ser afetado
por um acirramento da competitividade
e mudança no nível de exigência dos
clientes. Este cenário nos motivou
a refletir sobre o futuro e propor
uma nova estratégia corporativa.
Temos objetivos para o
futuro compostos por três
principais elementos:
Para seguir esse caminho, precisamos continuar evoluindo em diversos aspectos, como
tecnologia, dados, experiência do consumidor, risco, crédito, eficiência, agenda associativa,
dentre outros. Contudo, o principal deles é a maneira como gerimos nosso negócio, o que
envolve cultura e modelo operacional.
Ser o destino
aspiracional de
talentos
Ser protagonistas em
uma sociedade mais
justa e sustentável
Ser a melhor opção
para os acionistas no
longo prazo
objetivos para o futuro:
15
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
cultura_
Propósito
Estimular o poder de transformação
das pessoas.
Visão
Ser o banco líder em performance
sustentável e em satisfação dos
clientes.
Cultura Itubers
valores que guiam a transformação
cultural da organização, refletem
a nossa identidade e estabelecem
o modo como atingiremos nossas
ambições.
Quais nossos direcionadores para permanecermos na rota?
Frente às mudanças no mercado, na
sociedade, no cenário competitivo, no
comportamento dos clientes e de nossos
colaboradores, em 2022, atualizamos e
lançamos a Cultura Itubers.
Ela reflete nossos valores essenciais e os
direcionadores para os comportamentos e
as atitudes que nos orientam na realização
de nossa visão, estratégia e propósito.
Para isso, mobilizamos um time
multidisciplinar, que analisou tendências,
observou o mercado, ouviu nossos clientes,
times, líderes e o Conselho de Administração
e atualizou nossa cultura.
16
| 0 | 0 | 0.095703 | 1.521484 | 1.746094 | 1.833984 | 0.515625 | 0.07373 | 0 | 0.635246 | 0.501734 | 0.499912 |
34 | Quais são os fatores geopolíticos que podem afetar as dinâmicas econômicas regionais e globais? | Impacto em negócios, cadeias de abastecimento, políticas comerciais e regulamentações de setores específicos. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
geopolítico e riscos macroeconômicos
Nossas operações dependem do desempenho das
economias dos países nos quais fazemos negócios,
especialmente da América Latina, e dos reflexos da
economia global sobre as mesmas.
Há uma variedade de fatores geopolíticos que podem
afetar as dinâmicas econômicas regionais e globais, com
impacto em negócios, cadeias de abastecimento, políticas
comerciais e regulamentações de setores específicos, que
podem resultar em aumento de preços de mercadorias,
produtos e serviços.
Ademais, as autoridades brasileiras exercem influência sobre
a economia brasileira à qual nossas operações são altamente
dependentes do desempenho. Alterações nas políticas fiscal,
monetária e cambial, bem como a deterioração das contas
públicas podem nos afetar adversamente.
A turbulência e a volatilidade do ambiente geopolítico e
econômico internacional impactam os mercados financeiros
globais e podem ter consequências significativas para os
países onde operamos, com impacto potencial na maior
volatilidade no valor de títulos e valores mobiliários, nas
taxas de juros e de câmbio, na desaceleração do mercado
de crédito e da economia, resultantes de uma maior
aversão ao risco global, provocando aumento na taxa de
desemprego e na inflação, afetando adversamente nossos
negócios e nossos resultados operacionais.
Como exemplo disso, a série de sanções financeiras e
econômicas impostas à Rússia, em consequência da invasão
da Ucrânia, impactaram mercados regionais e globais,
interromperam canais de distribuição, aumentando o preço
de muitas commodities com consequente aumento da
inflação, o que no longo prazo impacta diretamente nosso
custo de funding, nossa precificação de produtos e de
provisões.
Internamente, os baixos níveis de poupança nacional
requerem entrada de fluxos financeiros relativamente
significativos do exterior, o que pode não ocorrer caso
investidores estrangeiros percebam instabilidade política e
fiscal no país.
O impacto potencial desses cenários no curto, médio e
longo prazo dependerá da sua intensidade, visto que esses
fatores podem levar à redução nas taxas de emprego e
queda nos níveis de renda e de consumo, resultando no
aumento de índices de inadimplência nos empréstimos
que concedemos para pessoas físicas e empresas não
financeiras e, consequentemente, teria efeito material
adverso para nós.
Visando mitigar os impactos mencionados, realizamos
testes de estresse com simulação de condições econômicas
e de mercado extremas e seus impactos sobre nossos
resultados em uma janela de 3 anos.
O cenário atual consiste em um aperto monetário mais
intenso nas economias desenvolvidas causado pelo
agravamento das tensões entre Rússia e Ucrânia, um
desequilibro nas cadeias produtivas ocasionados pelo
COVID, além das injeções de liquidez realizadas pelos
Bancos Centrais, afetando de maneira considerável
os emergentes: inflação global mais persistente que o
esperado e/ou preocupações com valorização excessiva
de ativos resultam em aumento de juros e retirada de
estímulos ainda mais intensos nas economias centrais.
A depreciação cambial e aumento da inflação exige resposta
do BC, que implica em atividade mais fraca. Combinado com
o cenário externo, agravamos mais a crise com desequilíbrios
econômicos, combinação de aumento de gastos por parte do
Governo e com maior interferência micro.
O risco país aumenta, há fuga de capitais que geram uma
depreciação do câmbio adicional, que resulta em aumento
de inflação e juros adicionais aos já mencionados problemas
mundiais. Deterioração da confiança de empresários
investidores e consumidores leva à contração da economia.
Com o cenário construído, aplicamos, analisamos e
testamos o cenário, onde buscamos avaliar os principais
riscos potenciais para a economia com base no julgamento
da Área Econômica do banco.
As projeções das variáveis macroeconômicas (como
por exemplo, PIB, taxa básica de juros, taxas de câmbio
e inflação) e do mercado de crédito (como captações,
concessões, taxas de inadimplência, spread e tarifas)
são geradas a partir de choques exógenos ou através
de modelos validados por uma área independente.
Isso nos permite identificar potenciais ofensores aos
negócios, subsidiando decisões estratégicas do Conselho
de Administração, os processos orçamentários e de
gerenciamento de riscos, além de servirem de insumos para
as nossas métricas de apetite de risco.
A instituição realiza este teste com o objetivo de avaliar a
sua solvência em cenários plausíveis de crise, bem como de
identificar áreas mais suscetíveis ao impacto do estresse
que possam ser objeto de mitigação de risco.
37
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
dependência de tecnologia e de
terceiros dentro do contexto mais digital
Diante do contexto dos últimos anos, com a pandemia e
mudanças no cenário regulatório e competitivo, um número
crescente de clientes passou a operar por meio 100% digital.
Devido ao alto volume de processamento diário, dependemos
da tecnologia e da gestão de informações mantidas
internamente e por terceiros com os quais fazemos negócios
e que são essenciais para as nossas atividades (como
bolsas de valores, câmaras de compensação, intermediários
financeiros ou prestadores de serviços).
No exercício das nossas operações de intermediação
de serviços financeiros, gerenciamos e armazenamos
informações proprietárias e dados sensíveis ou confidenciais
relacionados com nossos clientes, o que nos expõe
potencialmente a um impacto a eventual indisponibilidade
de sistemas e infraestrutura, interrupção dos serviços
de telecomunicações, falhas generalizadas nos sistemas,
ocasionadas por eventos internos e externos.
Somos muito dependentes de tecnologia e isso nos expõe
a vírus, worms e outros softwares mal-intencionados,
inclusive bugs e outros problemas que podem interferir
inesperadamente na operação de nossos sistemas e resultar
no vazamento de dados, que poderá impactar nossa
credibilidade em gerir e armazenar dados dentro da tarefa de
intermediação de serviços e produtos financeiros.
Nossas ações buscam prevenir violações, minimizar riscos
de indisponibilidade, proteger a integridade e evitar o
vazamento de informações. Usamos uma estratégia de
proteção de perímetro expandido para todo o ciclo de vida
da informação, reduzindo ao máximo dados compartilhados
com terceiros. Adotamos rigorosos processos de controle
voltados para detectar, prevenir, monitorar continuamente
e responder a ataques e tentativas de invasão de nossa
infraestrutura, garantindo assim o gerenciamento de riscos
de segurança e construindo uma base sólida para o futuro.
Os processos de monitoramento são constantemente
aprimorados e atualizados, permitindo a identificação e
execução de medidas preventivas e eficientes. Realizamos
testes independentes com empresas idôneas e nossos
controles são verificados anualmente por auditores externos
independentes. Continuamos a expandir nosso trabalho
de inteligência sobre ameaças virtuais e participamos
ativamente de fóruns de segurança cibernética.
catástrofes epidêmicas e pandêmicas
A extensão de impactos negativos em nossos negócios
observados durante uma pandemia depende de eventos
futuros que são altamente incertos e imprevisíveis e de
fatores que estão além do nosso controle, incluindo a
possibilidade de surtos adicionais, outras mutações e
variantes do vírus, a intensidade da contração econômica
efeito das medidas tomadas, ou a serem tomadas, por
autoridades governamentais, pela comunidade científica
em resposta a um desastre epidêmico e até mesmo novas
epidemias ou pandemias que resultem em um colapso
nos sistemas de saúde, bem como o grave impacto nas
economias dos países afetados.
Estamos cientes que um desastre como a pandemia da
COVID-19, por exemplo, e a resultante desaceleração
econômica e volatilidade nos mercados de capitais brasileiros
e internacionais tiveram, e podem continuar a ter no futuro,
um efeito de deterioração relevante sobre nossos negócios,
nossa situação financeira, nossa liquidez e os resultados das
operações nas unidades de negócio.
Nesse cenário identificamos alguns possíveis impactos
potenciais negativos em nossos negócios, como um aumento
relevante da volatilidade dos mercados financeiros e dos
indicadores econômicos em âmbito global, como taxas
de câmbio e juros e spread de crédito, do aumento da
inadimplência do sistema financeiro além do aumento
das despesas com sinistros em seguro de vida. Quaisquer
movimentações inesperadas nesses fatores de mercado
poderiam resultar em perdas financeiras no longo prazo
associadas à nossa carteira de negociação ou nossos
ativos financeiros, que poderiam deteriorar nossa
situação financeira.
Além disso, esperamos alteração das perspectivas financeiras
dos clientes que podem apresentar reação de retração,
mantendo baixos níveis de despesas discricionárias no
longo prazo, razão pela qual determinados setores que
atendemos podem levar mais tempo para se recuperar,
bem como esperamos por um impacto na provisão para
créditos de liquidação duvidosa, dado o nível de risco e
atraso. Consideraríamos ainda a eventualidade dos nossos
colaboradores contraírem a doença ou novas cepas. Logo,
estaríamos expostos a uma possível indisponibilidade do
pessoal chave necessário para conduzir nossas atividades
de negócio.
Visando mitigar os impactos advindos de catástrofes
epidêmicas e pandêmicas, adotamos o modelo de perda
esperada para provisionamento das operações desde o
momento da concessão e é atualizado periodicamente em
função das variáveis macroeconômicas e situação do cliente.
Além disso, a nossa governança de risco de crédito permite
rápida resposta para o acompanhamento dos impactos
resultantes de situações adversas da pandemia da COVID-19
em sua carteira de crédito, possibilitando acesso ágil às
informações necessárias para discussões e ações dos fóruns
diários de gestão de crises.
Criamos ainda iniciativas que possibilitam a extensão
de carências, prazos e melhores condições de taxa de
juros para clientes PF, Micro e Pequenas Empresas.
Ademais, possuímos ampla infraestrutura tecnológica
que permite nossas pessoas trabalharem remotamente
e governança e processos de gestão de pessoas que nos
possibilita identificar colaboradores de grupos de risco e
estabelecermos rotinas operacionais que mitiguem os riscos
para as mesmas e os impactos em nossos clientes.
38
| 1.386294 | 1.386294 | 0.058105 | 1.628906 | 1.912109 | 1.404297 | 2.019531 | 0.554688 | 0 | 0.674453 | 0.575398 | 0.467188 |
35 | Como a instituição busca mitigar os impactos de catástrofes epidêmicas e pandêmicas? | Adotando o modelo de perda esperada para provisionamento das operações e criando iniciativas para clientes. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
geopolítico e riscos macroeconômicos
Nossas operações dependem do desempenho das
economias dos países nos quais fazemos negócios,
especialmente da América Latina, e dos reflexos da
economia global sobre as mesmas.
Há uma variedade de fatores geopolíticos que podem
afetar as dinâmicas econômicas regionais e globais, com
impacto em negócios, cadeias de abastecimento, políticas
comerciais e regulamentações de setores específicos, que
podem resultar em aumento de preços de mercadorias,
produtos e serviços.
Ademais, as autoridades brasileiras exercem influência sobre
a economia brasileira à qual nossas operações são altamente
dependentes do desempenho. Alterações nas políticas fiscal,
monetária e cambial, bem como a deterioração das contas
públicas podem nos afetar adversamente.
A turbulência e a volatilidade do ambiente geopolítico e
econômico internacional impactam os mercados financeiros
globais e podem ter consequências significativas para os
países onde operamos, com impacto potencial na maior
volatilidade no valor de títulos e valores mobiliários, nas
taxas de juros e de câmbio, na desaceleração do mercado
de crédito e da economia, resultantes de uma maior
aversão ao risco global, provocando aumento na taxa de
desemprego e na inflação, afetando adversamente nossos
negócios e nossos resultados operacionais.
Como exemplo disso, a série de sanções financeiras e
econômicas impostas à Rússia, em consequência da invasão
da Ucrânia, impactaram mercados regionais e globais,
interromperam canais de distribuição, aumentando o preço
de muitas commodities com consequente aumento da
inflação, o que no longo prazo impacta diretamente nosso
custo de funding, nossa precificação de produtos e de
provisões.
Internamente, os baixos níveis de poupança nacional
requerem entrada de fluxos financeiros relativamente
significativos do exterior, o que pode não ocorrer caso
investidores estrangeiros percebam instabilidade política e
fiscal no país.
O impacto potencial desses cenários no curto, médio e
longo prazo dependerá da sua intensidade, visto que esses
fatores podem levar à redução nas taxas de emprego e
queda nos níveis de renda e de consumo, resultando no
aumento de índices de inadimplência nos empréstimos
que concedemos para pessoas físicas e empresas não
financeiras e, consequentemente, teria efeito material
adverso para nós.
Visando mitigar os impactos mencionados, realizamos
testes de estresse com simulação de condições econômicas
e de mercado extremas e seus impactos sobre nossos
resultados em uma janela de 3 anos.
O cenário atual consiste em um aperto monetário mais
intenso nas economias desenvolvidas causado pelo
agravamento das tensões entre Rússia e Ucrânia, um
desequilibro nas cadeias produtivas ocasionados pelo
COVID, além das injeções de liquidez realizadas pelos
Bancos Centrais, afetando de maneira considerável
os emergentes: inflação global mais persistente que o
esperado e/ou preocupações com valorização excessiva
de ativos resultam em aumento de juros e retirada de
estímulos ainda mais intensos nas economias centrais.
A depreciação cambial e aumento da inflação exige resposta
do BC, que implica em atividade mais fraca. Combinado com
o cenário externo, agravamos mais a crise com desequilíbrios
econômicos, combinação de aumento de gastos por parte do
Governo e com maior interferência micro.
O risco país aumenta, há fuga de capitais que geram uma
depreciação do câmbio adicional, que resulta em aumento
de inflação e juros adicionais aos já mencionados problemas
mundiais. Deterioração da confiança de empresários
investidores e consumidores leva à contração da economia.
Com o cenário construído, aplicamos, analisamos e
testamos o cenário, onde buscamos avaliar os principais
riscos potenciais para a economia com base no julgamento
da Área Econômica do banco.
As projeções das variáveis macroeconômicas (como
por exemplo, PIB, taxa básica de juros, taxas de câmbio
e inflação) e do mercado de crédito (como captações,
concessões, taxas de inadimplência, spread e tarifas)
são geradas a partir de choques exógenos ou através
de modelos validados por uma área independente.
Isso nos permite identificar potenciais ofensores aos
negócios, subsidiando decisões estratégicas do Conselho
de Administração, os processos orçamentários e de
gerenciamento de riscos, além de servirem de insumos para
as nossas métricas de apetite de risco.
A instituição realiza este teste com o objetivo de avaliar a
sua solvência em cenários plausíveis de crise, bem como de
identificar áreas mais suscetíveis ao impacto do estresse
que possam ser objeto de mitigação de risco.
37
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
dependência de tecnologia e de
terceiros dentro do contexto mais digital
Diante do contexto dos últimos anos, com a pandemia e
mudanças no cenário regulatório e competitivo, um número
crescente de clientes passou a operar por meio 100% digital.
Devido ao alto volume de processamento diário, dependemos
da tecnologia e da gestão de informações mantidas
internamente e por terceiros com os quais fazemos negócios
e que são essenciais para as nossas atividades (como
bolsas de valores, câmaras de compensação, intermediários
financeiros ou prestadores de serviços).
No exercício das nossas operações de intermediação
de serviços financeiros, gerenciamos e armazenamos
informações proprietárias e dados sensíveis ou confidenciais
relacionados com nossos clientes, o que nos expõe
potencialmente a um impacto a eventual indisponibilidade
de sistemas e infraestrutura, interrupção dos serviços
de telecomunicações, falhas generalizadas nos sistemas,
ocasionadas por eventos internos e externos.
Somos muito dependentes de tecnologia e isso nos expõe
a vírus, worms e outros softwares mal-intencionados,
inclusive bugs e outros problemas que podem interferir
inesperadamente na operação de nossos sistemas e resultar
no vazamento de dados, que poderá impactar nossa
credibilidade em gerir e armazenar dados dentro da tarefa de
intermediação de serviços e produtos financeiros.
Nossas ações buscam prevenir violações, minimizar riscos
de indisponibilidade, proteger a integridade e evitar o
vazamento de informações. Usamos uma estratégia de
proteção de perímetro expandido para todo o ciclo de vida
da informação, reduzindo ao máximo dados compartilhados
com terceiros. Adotamos rigorosos processos de controle
voltados para detectar, prevenir, monitorar continuamente
e responder a ataques e tentativas de invasão de nossa
infraestrutura, garantindo assim o gerenciamento de riscos
de segurança e construindo uma base sólida para o futuro.
Os processos de monitoramento são constantemente
aprimorados e atualizados, permitindo a identificação e
execução de medidas preventivas e eficientes. Realizamos
testes independentes com empresas idôneas e nossos
controles são verificados anualmente por auditores externos
independentes. Continuamos a expandir nosso trabalho
de inteligência sobre ameaças virtuais e participamos
ativamente de fóruns de segurança cibernética.
catástrofes epidêmicas e pandêmicas
A extensão de impactos negativos em nossos negócios
observados durante uma pandemia depende de eventos
futuros que são altamente incertos e imprevisíveis e de
fatores que estão além do nosso controle, incluindo a
possibilidade de surtos adicionais, outras mutações e
variantes do vírus, a intensidade da contração econômica
efeito das medidas tomadas, ou a serem tomadas, por
autoridades governamentais, pela comunidade científica
em resposta a um desastre epidêmico e até mesmo novas
epidemias ou pandemias que resultem em um colapso
nos sistemas de saúde, bem como o grave impacto nas
economias dos países afetados.
Estamos cientes que um desastre como a pandemia da
COVID-19, por exemplo, e a resultante desaceleração
econômica e volatilidade nos mercados de capitais brasileiros
e internacionais tiveram, e podem continuar a ter no futuro,
um efeito de deterioração relevante sobre nossos negócios,
nossa situação financeira, nossa liquidez e os resultados das
operações nas unidades de negócio.
Nesse cenário identificamos alguns possíveis impactos
potenciais negativos em nossos negócios, como um aumento
relevante da volatilidade dos mercados financeiros e dos
indicadores econômicos em âmbito global, como taxas
de câmbio e juros e spread de crédito, do aumento da
inadimplência do sistema financeiro além do aumento
das despesas com sinistros em seguro de vida. Quaisquer
movimentações inesperadas nesses fatores de mercado
poderiam resultar em perdas financeiras no longo prazo
associadas à nossa carteira de negociação ou nossos
ativos financeiros, que poderiam deteriorar nossa
situação financeira.
Além disso, esperamos alteração das perspectivas financeiras
dos clientes que podem apresentar reação de retração,
mantendo baixos níveis de despesas discricionárias no
longo prazo, razão pela qual determinados setores que
atendemos podem levar mais tempo para se recuperar,
bem como esperamos por um impacto na provisão para
créditos de liquidação duvidosa, dado o nível de risco e
atraso. Consideraríamos ainda a eventualidade dos nossos
colaboradores contraírem a doença ou novas cepas. Logo,
estaríamos expostos a uma possível indisponibilidade do
pessoal chave necessário para conduzir nossas atividades
de negócio.
Visando mitigar os impactos advindos de catástrofes
epidêmicas e pandêmicas, adotamos o modelo de perda
esperada para provisionamento das operações desde o
momento da concessão e é atualizado periodicamente em
função das variáveis macroeconômicas e situação do cliente.
Além disso, a nossa governança de risco de crédito permite
rápida resposta para o acompanhamento dos impactos
resultantes de situações adversas da pandemia da COVID-19
em sua carteira de crédito, possibilitando acesso ágil às
informações necessárias para discussões e ações dos fóruns
diários de gestão de crises.
Criamos ainda iniciativas que possibilitam a extensão
de carências, prazos e melhores condições de taxa de
juros para clientes PF, Micro e Pequenas Empresas.
Ademais, possuímos ampla infraestrutura tecnológica
que permite nossas pessoas trabalharem remotamente
e governança e processos de gestão de pessoas que nos
possibilita identificar colaboradores de grupos de risco e
estabelecermos rotinas operacionais que mitiguem os riscos
para as mesmas e os impactos em nossos clientes.
38
| 0 | 0 | 0.048096 | 1.345703 | 1.609375 | 1.384766 | 2.234375 | 0.798828 | 0.96 | 0.367208 | 0.37848 | 0.430676 |
36 | Qual foi o percentual de aumento do lucro líquido atribuível aos acionistas controladores em 2022 em relação a 2021? | 11,0% | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
análise de resultado
Os percentuais de aumento ou diminuição nesta seção
referem-se à comparação entre o acumulado do ano de
2022 em relação ao mesmo período de 2021, exceto quando
indicado de forma diferente.
Em 2022, nosso lucro líquido atribuível aos acionistas
controladores atingiu R$ 29,7 bilhões, com aumento de 11,0%
em relação ao mesmo período do ano anterior, devido ao
crescimento de 14,6% do produto bancário1, compensado pelo
aumento de 103,7% em perdas esperadas de ativos financeiros
e sinistros. O resultado recorrente de 2022 foi de
R$ 30,3 bilhões, com aumento de 9,4% no comparativo anual. O
retorno recorrente sobre o patrimônio líquido médio anualizado
atingiu 19,0% no período.
A receita financeira líquida2 aumentou em 15,9% em função de
maiores (i) receitas com operações de crédito, devido ao efeito
positivo do crescimento da carteira, associado com a gradual
mudança do mix da carteira para créditos relacionados aos
negócios de varejo, além do impacto positivo do aumento da
taxa de juros; (ii) receitas com aplicações no mercado aberto;
e (iii) maior resultado de ativos e passivos financeiros ao valor
justo por meio do resultado. Esses aumentos foram mais do
que compensados por aumentos em despesas com depósitos,
captações no mercado aberto e em despesa financeira de
provisões técnicas de seguros e previdência privada.
As receitas com prestação de serviços e resultado de seguros
e previdência3 cresceram 9,7% no comparativo anual. Esse
aumento ocorreu em função do maior faturamento na
atividade de emissão de cartões, tanto em emissão quanto
em adquirência, das evoluções positivas de prêmios ganhos e
das receitas de capitalização.
As perdas esperadas de ativos financeiros e de sinistros
aumentaram em 103,7% em relação ao mesmo período do ano
anterior, principalmente na perda esperada com operações de
crédito e arrendamento mercantil financeiro. Esse aumento
deveu-se: (i) ao crescimento da carteira de crédito; e (ii) a um
evento subsequente relacionado com um caso específico no
segmento de grandes empresas, para o qual constituímos
provisão para créditos de liquidação duvidosa para cobrir
100% da exposição de R$ 1,3 bilhão (R$719 milhões, líquido de
impostos) em 31 de dezembro de 2022.
As despesas gerais e administrativas cresceram 10,6%
em 2022 em comparação a 2021, devido a: (i) aumento
das despesas de pessoal, relacionada com os efeitos do
acordo salarial coletivo anual, do aumento do número de
colaboradores, além do aumento de despesas relacionadas
com participação nos lucros; (ii) às maiores despesas com
programas de recompensa de cartões de crédito; e (iii) às
despesas com provisões fiscais e previdenciárias, e campanhas
de marketing veiculadas na mídia.
Nota: consulte as notas de explicação 1, 2 e 3 referentes à análise de resultados no anexo.
47
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
inadimplência e qualidade do crédito
Em 31 de dezembro de 2022, nosso NPL 901 foi 3,3%,
aumento de 0,5 p.p em relação a 2021, devido ao aumento
de 1,0 p.p. no NPL 90 na carteira de pessoas físicas,
com taxas de inadimplência mais altas para pessoas
físicas no Brasil, especialmente em nossas carteiras de
cartão de crédito, crédito pessoal e financiamento de
veículos, que foi parcialmente compensado por uma
redução de 0,3 p.p. na carteira de pessoa jurídica.
O NPL 15-902 atingiu 2,2% em 31 de dezembro de 2022,
aumento de 0,5 p.p. em relação a 2021, principalmente
em relação ao aumento de 0,5 p.p. no índice da carteira
de pessoas físicas, que está retornando a seus níveis
pré-pandemia, principalmente devido a maiores taxas de
inadimplência nas carteiras de cartão de crédito, crédito
pessoal e financiamento de veículos, e aumento de 0,2 p.p.
em relação à nossa carteira de crédito para pessoa jurídica.
balanço patrimonial
Os ativos totais alcançaram R$ 2.323 bilhões em 31
de dezembro de 2022, um crescimento de 12,3% em
relação a 2021, principalmente devido ao aumento dos
ativos financeiros ao custo amortizado, que obteve um
crescimento de 15,4% devido ao aumento das aplicações
em depósitos interfinanceiros, aplicações no mercado
aberto e títulos e valores mobiliários e das operações de
crédito e arrendamento mercantil. O total do passivo e
patrimônio líquido aumentou 12,3%, em relação a 2021,
principalmente em função do aumento dos recursos de
mercado interbancário, institucionais e outros passivos
financeiros, captações no mercado aberto e depósitos.
Destacamos o crescimento de 11,1% da carteira de
crédito total, considerando garantias financeiras
prestadas e títulos privados. A seguir, apresentamos
a evolução da carteira nos principais segmentos:
eficiência
Eficiência é um dos pilares prioritários da nossa estratégia
orientada por nosso objetivo de crescimento sustentável.
Nosso programa de eficiência é patrocinado por executivos
sêniores e tem iniciativas que permeiam todos os níveis
da nossa organização, além do acompanhamento do Comitê
Executivo.
Esse programa não é meramente uma agenda de corte de
custos. Ele é contínuo e permanente e tem o objetivo de
ampliar nossa agilidade na busca contínua por oportunidades
de maior eficiência operacional e de otimização da relação
entre nossas receitas e despesas. Essa abordagem fortalece
nossa competitividade e viabiliza a criação de produtos
e serviços para nossos clientes. Assim, continuaremos
intensificando esforços para garantir uma estrutura que
potencialize nossa agenda comercial.
Atualmente temos cerca de 1.000 iniciativas de eficiência em
implantação. Essas inciativas passam por revisão, simplificação
e otimização de processos, automação de atividades, uso de
dados, analytics na gestão do banco, entre outras.
Temos buscado incansavelmente oportunidades de
investimento. Com isso, nossas despesas têm crescido,
sobretudo pelos maiores investimentos em tecnologia e
novos negócios, que são também os grandes viabilizadores
da continuidade desta agenda e possibilitam um melhor
atendimento aos nossos clientes.
Como resultado, atingimos os melhores índices de eficiência
de nossa história, do sistema financeiro
brasileiro e um dos melhores do mundo para um banco
do nosso porte.
O índice de eficiência é um indicador gerencial, calculado de
acordo com os padrões contábeis locais e obtido por meio
da divisão das despesas não decorrentes de juros pela soma
da margem financeira gerencial, das receitas de prestação
de serviços, do resultado de operações com seguros,
previdência e capitalização e das despesas tributárias (ISS,
PIS, COFINS e outras).
Fruto de uma forte agenda de crescimento de receitas e de
uma gestão de custos diligente, nosso índice de eficiência
atingiu 41,2% em 2022, sendo o melhor índice da indústria
quando calculado com critérios comparáveis.
20,1%
em pessoas
físicas no Brasil
10,6%
em micro,
pequenas e
médias empresas
no Brasil
9,6%
em grandes
empresas
no Brasil
melhor índice do sistema
financeiro brasileiro
2020
2021
2022
47,1%
44,0%
41,2%
Nota: consulte as notas de explicação 1 e 2 referentes à
inadimplência e qualidade do crédito no anexo.
saiba mais_
sobre a análise de resultado no Formulário 6-K 4T22.
48
| 0 | 0 | 0.061279 | 2.78125 | 2.917969 | 2.507813 | 1.130859 | 0.203125 | 0.92 | 0.674638 | 0.141639 | 0.1704 |
37 | Como foi o desempenho do índice de eficiência do banco em 2022? | 41,2% | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
análise de resultado
Os percentuais de aumento ou diminuição nesta seção
referem-se à comparação entre o acumulado do ano de
2022 em relação ao mesmo período de 2021, exceto quando
indicado de forma diferente.
Em 2022, nosso lucro líquido atribuível aos acionistas
controladores atingiu R$ 29,7 bilhões, com aumento de 11,0%
em relação ao mesmo período do ano anterior, devido ao
crescimento de 14,6% do produto bancário1, compensado pelo
aumento de 103,7% em perdas esperadas de ativos financeiros
e sinistros. O resultado recorrente de 2022 foi de
R$ 30,3 bilhões, com aumento de 9,4% no comparativo anual. O
retorno recorrente sobre o patrimônio líquido médio anualizado
atingiu 19,0% no período.
A receita financeira líquida2 aumentou em 15,9% em função de
maiores (i) receitas com operações de crédito, devido ao efeito
positivo do crescimento da carteira, associado com a gradual
mudança do mix da carteira para créditos relacionados aos
negócios de varejo, além do impacto positivo do aumento da
taxa de juros; (ii) receitas com aplicações no mercado aberto;
e (iii) maior resultado de ativos e passivos financeiros ao valor
justo por meio do resultado. Esses aumentos foram mais do
que compensados por aumentos em despesas com depósitos,
captações no mercado aberto e em despesa financeira de
provisões técnicas de seguros e previdência privada.
As receitas com prestação de serviços e resultado de seguros
e previdência3 cresceram 9,7% no comparativo anual. Esse
aumento ocorreu em função do maior faturamento na
atividade de emissão de cartões, tanto em emissão quanto
em adquirência, das evoluções positivas de prêmios ganhos e
das receitas de capitalização.
As perdas esperadas de ativos financeiros e de sinistros
aumentaram em 103,7% em relação ao mesmo período do ano
anterior, principalmente na perda esperada com operações de
crédito e arrendamento mercantil financeiro. Esse aumento
deveu-se: (i) ao crescimento da carteira de crédito; e (ii) a um
evento subsequente relacionado com um caso específico no
segmento de grandes empresas, para o qual constituímos
provisão para créditos de liquidação duvidosa para cobrir
100% da exposição de R$ 1,3 bilhão (R$719 milhões, líquido de
impostos) em 31 de dezembro de 2022.
As despesas gerais e administrativas cresceram 10,6%
em 2022 em comparação a 2021, devido a: (i) aumento
das despesas de pessoal, relacionada com os efeitos do
acordo salarial coletivo anual, do aumento do número de
colaboradores, além do aumento de despesas relacionadas
com participação nos lucros; (ii) às maiores despesas com
programas de recompensa de cartões de crédito; e (iii) às
despesas com provisões fiscais e previdenciárias, e campanhas
de marketing veiculadas na mídia.
Nota: consulte as notas de explicação 1, 2 e 3 referentes à análise de resultados no anexo.
47
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
inadimplência e qualidade do crédito
Em 31 de dezembro de 2022, nosso NPL 901 foi 3,3%,
aumento de 0,5 p.p em relação a 2021, devido ao aumento
de 1,0 p.p. no NPL 90 na carteira de pessoas físicas,
com taxas de inadimplência mais altas para pessoas
físicas no Brasil, especialmente em nossas carteiras de
cartão de crédito, crédito pessoal e financiamento de
veículos, que foi parcialmente compensado por uma
redução de 0,3 p.p. na carteira de pessoa jurídica.
O NPL 15-902 atingiu 2,2% em 31 de dezembro de 2022,
aumento de 0,5 p.p. em relação a 2021, principalmente
em relação ao aumento de 0,5 p.p. no índice da carteira
de pessoas físicas, que está retornando a seus níveis
pré-pandemia, principalmente devido a maiores taxas de
inadimplência nas carteiras de cartão de crédito, crédito
pessoal e financiamento de veículos, e aumento de 0,2 p.p.
em relação à nossa carteira de crédito para pessoa jurídica.
balanço patrimonial
Os ativos totais alcançaram R$ 2.323 bilhões em 31
de dezembro de 2022, um crescimento de 12,3% em
relação a 2021, principalmente devido ao aumento dos
ativos financeiros ao custo amortizado, que obteve um
crescimento de 15,4% devido ao aumento das aplicações
em depósitos interfinanceiros, aplicações no mercado
aberto e títulos e valores mobiliários e das operações de
crédito e arrendamento mercantil. O total do passivo e
patrimônio líquido aumentou 12,3%, em relação a 2021,
principalmente em função do aumento dos recursos de
mercado interbancário, institucionais e outros passivos
financeiros, captações no mercado aberto e depósitos.
Destacamos o crescimento de 11,1% da carteira de
crédito total, considerando garantias financeiras
prestadas e títulos privados. A seguir, apresentamos
a evolução da carteira nos principais segmentos:
eficiência
Eficiência é um dos pilares prioritários da nossa estratégia
orientada por nosso objetivo de crescimento sustentável.
Nosso programa de eficiência é patrocinado por executivos
sêniores e tem iniciativas que permeiam todos os níveis
da nossa organização, além do acompanhamento do Comitê
Executivo.
Esse programa não é meramente uma agenda de corte de
custos. Ele é contínuo e permanente e tem o objetivo de
ampliar nossa agilidade na busca contínua por oportunidades
de maior eficiência operacional e de otimização da relação
entre nossas receitas e despesas. Essa abordagem fortalece
nossa competitividade e viabiliza a criação de produtos
e serviços para nossos clientes. Assim, continuaremos
intensificando esforços para garantir uma estrutura que
potencialize nossa agenda comercial.
Atualmente temos cerca de 1.000 iniciativas de eficiência em
implantação. Essas inciativas passam por revisão, simplificação
e otimização de processos, automação de atividades, uso de
dados, analytics na gestão do banco, entre outras.
Temos buscado incansavelmente oportunidades de
investimento. Com isso, nossas despesas têm crescido,
sobretudo pelos maiores investimentos em tecnologia e
novos negócios, que são também os grandes viabilizadores
da continuidade desta agenda e possibilitam um melhor
atendimento aos nossos clientes.
Como resultado, atingimos os melhores índices de eficiência
de nossa história, do sistema financeiro
brasileiro e um dos melhores do mundo para um banco
do nosso porte.
O índice de eficiência é um indicador gerencial, calculado de
acordo com os padrões contábeis locais e obtido por meio
da divisão das despesas não decorrentes de juros pela soma
da margem financeira gerencial, das receitas de prestação
de serviços, do resultado de operações com seguros,
previdência e capitalização e das despesas tributárias (ISS,
PIS, COFINS e outras).
Fruto de uma forte agenda de crescimento de receitas e de
uma gestão de custos diligente, nosso índice de eficiência
atingiu 41,2% em 2022, sendo o melhor índice da indústria
quando calculado com critérios comparáveis.
20,1%
em pessoas
físicas no Brasil
10,6%
em micro,
pequenas e
médias empresas
no Brasil
9,6%
em grandes
empresas
no Brasil
melhor índice do sistema
financeiro brasileiro
2020
2021
2022
47,1%
44,0%
41,2%
Nota: consulte as notas de explicação 1 e 2 referentes à
inadimplência e qualidade do crédito no anexo.
saiba mais_
sobre a análise de resultado no Formulário 6-K 4T22.
48
| 0.562335 | 0.562335 | 0.052002 | 1.960938 | 2.273438 | 2.175781 | 0.828125 | -0.22168 | 0.92 | 0.574166 | 0.208928 | 0.165984 |
38 | Qual métrica contábil apresenta dados econômicos referentes à criação de riqueza e distribuição, permitindo análises do desempenho da empresa no aspecto social? | Demonstração do Valor Adicionado (DVA) | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
anexo
de notas_
nosso impacto
demonstração do Valor Adicionado (DVA)
1. Apresenta dados econômicos referentes à criação de
riqueza, à sua distribuição e aos fatores que contribuíram
para a sua criação, permitindo que analistas, colaboradores,
investidores, pesquisadores e outros stakeholders comparem
e tirem conclusões sobre o desempenho da empresa no
âmbito social. Ela foi calculada com base nos resultados em
IFRS e preparada de acordo com os critérios definidos no
Pronunciamento Técnico do Comitê de Pronunciamentos
Contábeis (CPC) nº 9. A DVA é requerida pela legislação
societária brasileira e pelas práticas contábeis adotadas no
Brasil, aplicáveis a companhias abertas (BRGAAP), mas não é
requerida pelas Normas Internacionais de Contabilidade.
capital financeiro
destaques financeiros e análise de resultado
1. Produto Bancário: Soma das (i) receitas de juros e similares
(ii) despesas de juros e similares, (iii) resultado ao valor
justo por meio do resultado (iv) resultado de operações
de câmbio e variação cambial de transações no exterior,
(v) receita de prestação de serviços e tarifas bancárias (vi)
resultado de operações de seguros e previdência privada
antes das despesas com sinistros e de comercialização e
(vii) outras receitas. Considera os efeitos de hedge.
2. Receita financeira líquida: Soma das (i) receitas de juros e
similares (ii) despesas de juros e similares, (iii) resultado ao
valor justo por meio do resultado (iv) resultado de operações
de câmbio e variação cambial de transações no exterior.
Para melhor comparabilidade, foram reclassificados os
efeitos fiscais do hedge nos investimentos no exterior.
3. Receitas de prestação de serviços e resultados de
seguros e previdência: soma das receitas da prestação
de serviços e do resultado de operações de seguros e
previdência privada antes das despesas com sinistros
e de comercialização, líquidas de resseguros.
4. Retorno sobre o patrimônio líquido médio anualizado: o
cálculo do retorno foi efetuado dividindo-se o lucro líquido
contábil atribuível aos acionistas controladores pelo patrimônio
líquido médio. O quociente dessa divisão foi multiplicado pelo
número de períodos no ano para se obter o índice anual. As
bases de cálculo dos retornos foram ajustadas pelos valores
dos dividendos propostos após as datas de fechamento
dos balanços, ainda não aprovados em Assembleias Gerais
Ordinárias ou em reuniões do Conselho de Administração.
5. Retorno recorrente sobre o patrimônio líquido médio
anualizado: o cálculo do retorno foi efetuado dividindo-se
o resultado recorrente pelo patrimônio líquido médio. O
quociente dessa divisão foi multiplicado pelo número de
períodos no ano para se obter o índice anual. As bases de
cálculo dos retornos foram ajustadas pelos valores dos
dividendos propostos após as datas de fechamento dos
balanços ainda não aprovados em Assembleias Gerais
Ordinárias ou em reuniões do Conselho de Administração.
inadimplência e qualidade do crédito
1. NPL 90: calculamos nosso índice de inadimplência acima de 90
dias como a relação entre o valor dos nossos empréstimos com
atraso superior a 90 dias e nossa carteira de empréstimos.
2. NPL 15-90: calculamos nosso índice de inadimplência
de 15 a 90 dias como a relação entre o valor dos nossos
empréstimos com atraso entre 15 e 90 dias e nossa carteira
de empréstimos. O índice de inadimplência de 15 a 90
dias é um indicador de inadimplência de curto prazo.
capital humano
indicadores de saúde, segurança e
bem-estar dos colaboradores
1. Taxa de absenteísmo: (total de dias de ausência por
motivos de saúde no período/total de dias trabalhados
pelo público interno, no mesmo período) x 100.
2. Taxa de dias perdidos: (total de dias perdidos com
doenças ocupacionais no período/total horas trabalhadas
pelo público interno no mesmo período) X 200.000.
3. Taxa de doenças ocupacionais: (total de benefícios
acidentários no período/total de horas trabalhadas
pelo público interno no mesmo período) X 200.000.
4. Taxa de lesão: (total de benefícios acidentários + total de
comunicações de acidente de trabalho emitidas no período
(desconsidera duplicidade)/total de horas trabalhadas
pelo público interno no mesmo período) X 200.000.
capital social e de relacionamento
certificações por entidade independente
1. Norma Brasileira NBR ISO/IEC nº 27.701, extensão da
NBR ISO/ IEC nº 27.001: Avaliação do Sistema de Gestão de
Segurança da Informação (SGSI) e do Sistema de Gestão de
Privacidade (SGPI), aplicada aos processos de governança de
segurança da informação, avaliação de riscos de segurança
da informação, SOC (Security Operation Center), tratamento
de incidentes de segurança da informação, arquitetura de
segurança da informação, vulnerabilidades no ambiente
computacional e gestão de acessos lógicos, e aos processos de
governança de tratamento de dados pessoais do Itaú Unibanco.
75
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
índice remissivo SASB_
Em 2019, aderimos ao Sustainability Accounting Standards Board Alliance e passamos a reportar informações de acordo com os padrões SASB do setor financeiro para Commercial Banking, Asset
Management and Custody Activities e Investment Banking and Brokerage. Em 2022, incluímos também indicadores referentes às diretrizes de Insurance e Mortgage_Finance. Neste índice de
conteúdo, listamos os indicadores divulgados nos relatórios do Itaú Unibanco Holding S.A., com referências e links aos locais dessas divulgações.
Código
Métrica contábil
Documento e página
Aderência comentada
Assegurado
Segurança de dados
FN-CB-230a.1
Número de violações de data, porcentagem envolvendo informações
pessoais identificáveis (PII), número de correntistas afetados
Relatório ESG, p. 80
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador são
estratégicas, por isso não são divulgadas
Não
FN-CB-230a.2
Descrição da abordagem para identificar e resolver os riscos de segurança de dados
Relatório ESG, p. 73 a 80
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Sim
Informação transparente e aconselhamento justo para os clientes
FN-AC-270a.2
Valor total de perdas pecuniárias decorrentes de ações judiciais associadas
à comercialização e à comunicação de informações sobre produtos
financeiros para clientes novos e aqueles que voltaram a ser clientes
Relatório ESG, p. 160
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Não
Construção de inclusão & capacidade financeiras
FN-CB-240a.1
Número e valor dos empréstimos em aberto dedicados a programas destinados
a promover pequenas empresas e o desenvolvimento da comunidade
Relatório ESG, p. 59 a 64
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Sim
FN-CB-240a.2
Número e valor dos empréstimos vencidos e inadimplidos dedicados a programas
destinados a promover pequenas empresas e o desenvolvimento da comunidade
Relatório ESG, p. 12 e 14
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Sim
FN-CB-240a.3
Número de contas correntes de varejo, sem custo, abertas para clientes
anteriormente sem acesso ou com acesso limitado aos serviços bancários
Lançado em 2019, como uma carteira
digital, o iti hoje é uma solução completa
de banco 100% digital cuja proposta
volta-se para o público mais jovem e
que busca um serviço livre de custos.
Ao final de 2022, atingimos a marca
de 18,5 milhões de clientes, sendo
62% com menos de 35 anos e 87%
desses usuários não correntistas.
Relatório ESG, p. 59 a 61
Parcial – No Brasil não temos
controle de informações que possam
determinar quem são clientes sem
acesso, com acesso limitado ou
carentes de serviços bancários
Não
FN-CB-240a.4
Número de participantes em iniciativas de educação financeira para clientes
sem acesso, com acesso limitado ou carentes de serviços financeiros
Relatório ESG, p. 12, 14, 62 a 64, 67 a 72
Parcial – No Brasil não temos
controle de informações que possam
determinar quem são clientes sem
acesso, com acesso limitado ou
carentes de serviços bancários
Sim
76
| 0 | 0 | 0.103027 | 2.390625 | 2.546875 | 2.273438 | 1.609375 | -0.1875 | 0.4 | 0.641459 | 0.424285 | 0.313424 |
39 | Como é calculado o retorno recorrente sobre o patrimônio líquido médio anualizado? | Dividindo o resultado recorrente pelo patrimônio líquido médio e multiplicando pelo número de períodos no ano. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
anexo
de notas_
nosso impacto
demonstração do Valor Adicionado (DVA)
1. Apresenta dados econômicos referentes à criação de
riqueza, à sua distribuição e aos fatores que contribuíram
para a sua criação, permitindo que analistas, colaboradores,
investidores, pesquisadores e outros stakeholders comparem
e tirem conclusões sobre o desempenho da empresa no
âmbito social. Ela foi calculada com base nos resultados em
IFRS e preparada de acordo com os critérios definidos no
Pronunciamento Técnico do Comitê de Pronunciamentos
Contábeis (CPC) nº 9. A DVA é requerida pela legislação
societária brasileira e pelas práticas contábeis adotadas no
Brasil, aplicáveis a companhias abertas (BRGAAP), mas não é
requerida pelas Normas Internacionais de Contabilidade.
capital financeiro
destaques financeiros e análise de resultado
1. Produto Bancário: Soma das (i) receitas de juros e similares
(ii) despesas de juros e similares, (iii) resultado ao valor
justo por meio do resultado (iv) resultado de operações
de câmbio e variação cambial de transações no exterior,
(v) receita de prestação de serviços e tarifas bancárias (vi)
resultado de operações de seguros e previdência privada
antes das despesas com sinistros e de comercialização e
(vii) outras receitas. Considera os efeitos de hedge.
2. Receita financeira líquida: Soma das (i) receitas de juros e
similares (ii) despesas de juros e similares, (iii) resultado ao
valor justo por meio do resultado (iv) resultado de operações
de câmbio e variação cambial de transações no exterior.
Para melhor comparabilidade, foram reclassificados os
efeitos fiscais do hedge nos investimentos no exterior.
3. Receitas de prestação de serviços e resultados de
seguros e previdência: soma das receitas da prestação
de serviços e do resultado de operações de seguros e
previdência privada antes das despesas com sinistros
e de comercialização, líquidas de resseguros.
4. Retorno sobre o patrimônio líquido médio anualizado: o
cálculo do retorno foi efetuado dividindo-se o lucro líquido
contábil atribuível aos acionistas controladores pelo patrimônio
líquido médio. O quociente dessa divisão foi multiplicado pelo
número de períodos no ano para se obter o índice anual. As
bases de cálculo dos retornos foram ajustadas pelos valores
dos dividendos propostos após as datas de fechamento
dos balanços, ainda não aprovados em Assembleias Gerais
Ordinárias ou em reuniões do Conselho de Administração.
5. Retorno recorrente sobre o patrimônio líquido médio
anualizado: o cálculo do retorno foi efetuado dividindo-se
o resultado recorrente pelo patrimônio líquido médio. O
quociente dessa divisão foi multiplicado pelo número de
períodos no ano para se obter o índice anual. As bases de
cálculo dos retornos foram ajustadas pelos valores dos
dividendos propostos após as datas de fechamento dos
balanços ainda não aprovados em Assembleias Gerais
Ordinárias ou em reuniões do Conselho de Administração.
inadimplência e qualidade do crédito
1. NPL 90: calculamos nosso índice de inadimplência acima de 90
dias como a relação entre o valor dos nossos empréstimos com
atraso superior a 90 dias e nossa carteira de empréstimos.
2. NPL 15-90: calculamos nosso índice de inadimplência
de 15 a 90 dias como a relação entre o valor dos nossos
empréstimos com atraso entre 15 e 90 dias e nossa carteira
de empréstimos. O índice de inadimplência de 15 a 90
dias é um indicador de inadimplência de curto prazo.
capital humano
indicadores de saúde, segurança e
bem-estar dos colaboradores
1. Taxa de absenteísmo: (total de dias de ausência por
motivos de saúde no período/total de dias trabalhados
pelo público interno, no mesmo período) x 100.
2. Taxa de dias perdidos: (total de dias perdidos com
doenças ocupacionais no período/total horas trabalhadas
pelo público interno no mesmo período) X 200.000.
3. Taxa de doenças ocupacionais: (total de benefícios
acidentários no período/total de horas trabalhadas
pelo público interno no mesmo período) X 200.000.
4. Taxa de lesão: (total de benefícios acidentários + total de
comunicações de acidente de trabalho emitidas no período
(desconsidera duplicidade)/total de horas trabalhadas
pelo público interno no mesmo período) X 200.000.
capital social e de relacionamento
certificações por entidade independente
1. Norma Brasileira NBR ISO/IEC nº 27.701, extensão da
NBR ISO/ IEC nº 27.001: Avaliação do Sistema de Gestão de
Segurança da Informação (SGSI) e do Sistema de Gestão de
Privacidade (SGPI), aplicada aos processos de governança de
segurança da informação, avaliação de riscos de segurança
da informação, SOC (Security Operation Center), tratamento
de incidentes de segurança da informação, arquitetura de
segurança da informação, vulnerabilidades no ambiente
computacional e gestão de acessos lógicos, e aos processos de
governança de tratamento de dados pessoais do Itaú Unibanco.
75
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
índice remissivo SASB_
Em 2019, aderimos ao Sustainability Accounting Standards Board Alliance e passamos a reportar informações de acordo com os padrões SASB do setor financeiro para Commercial Banking, Asset
Management and Custody Activities e Investment Banking and Brokerage. Em 2022, incluímos também indicadores referentes às diretrizes de Insurance e Mortgage_Finance. Neste índice de
conteúdo, listamos os indicadores divulgados nos relatórios do Itaú Unibanco Holding S.A., com referências e links aos locais dessas divulgações.
Código
Métrica contábil
Documento e página
Aderência comentada
Assegurado
Segurança de dados
FN-CB-230a.1
Número de violações de data, porcentagem envolvendo informações
pessoais identificáveis (PII), número de correntistas afetados
Relatório ESG, p. 80
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador são
estratégicas, por isso não são divulgadas
Não
FN-CB-230a.2
Descrição da abordagem para identificar e resolver os riscos de segurança de dados
Relatório ESG, p. 73 a 80
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Sim
Informação transparente e aconselhamento justo para os clientes
FN-AC-270a.2
Valor total de perdas pecuniárias decorrentes de ações judiciais associadas
à comercialização e à comunicação de informações sobre produtos
financeiros para clientes novos e aqueles que voltaram a ser clientes
Relatório ESG, p. 160
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Não
Construção de inclusão & capacidade financeiras
FN-CB-240a.1
Número e valor dos empréstimos em aberto dedicados a programas destinados
a promover pequenas empresas e o desenvolvimento da comunidade
Relatório ESG, p. 59 a 64
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Sim
FN-CB-240a.2
Número e valor dos empréstimos vencidos e inadimplidos dedicados a programas
destinados a promover pequenas empresas e o desenvolvimento da comunidade
Relatório ESG, p. 12 e 14
Parcial – As regulamentações solicitadas
não são aplicáveis no Brasil
Sim
FN-CB-240a.3
Número de contas correntes de varejo, sem custo, abertas para clientes
anteriormente sem acesso ou com acesso limitado aos serviços bancários
Lançado em 2019, como uma carteira
digital, o iti hoje é uma solução completa
de banco 100% digital cuja proposta
volta-se para o público mais jovem e
que busca um serviço livre de custos.
Ao final de 2022, atingimos a marca
de 18,5 milhões de clientes, sendo
62% com menos de 35 anos e 87%
desses usuários não correntistas.
Relatório ESG, p. 59 a 61
Parcial – No Brasil não temos
controle de informações que possam
determinar quem são clientes sem
acesso, com acesso limitado ou
carentes de serviços bancários
Não
FN-CB-240a.4
Número de participantes em iniciativas de educação financeira para clientes
sem acesso, com acesso limitado ou carentes de serviços financeiros
Relatório ESG, p. 12, 14, 62 a 64, 67 a 72
Parcial – No Brasil não temos
controle de informações que possam
determinar quem são clientes sem
acesso, com acesso limitado ou
carentes de serviços bancários
Sim
76
| 0 | 0 | 0.097656 | 2.195313 | 2.292969 | 1.970703 | 2 | 0.59375 | 0.86 | 0.451653 | 0.753848 | 0.356418 |
40 | Quais são as estratégias direcionadas pelo Itaú Unibanco para se adaptar às mudanças do mercado? | Ser rápidos, modernos, focados no cliente e crescer de forma sustentável. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
vantagens
competitivas_
Frente à transformação global que estamos passando, com novos hábitos de consumo, nível
de exigência dos clientes e a escalada de inovação e tecnologia, há a necessidade de que
empresas se adaptem de forma tempestiva e alavanquem a experiência do cliente. Dessa
forma, direcionamos nossa estratégia para: sermos cada vez mais rápidos e modernos;
termos a obstinação pelos clientes como o motivador de todas as nossas ações; nos
transformarmos sempre que necessário para continuarmos a crescer de maneira sustentável.
No que se refere ao nosso posicionamento frente à concorrência, atingimos a
liderança de mercado em diversos produtos. Na carteira de pessoa física destaca-se
a participação de mercado dos produtos de cartão de crédito, crédito Imobiliário,
crédito consignado (setor privado e INSS). Também assumimos a liderança no volume
de depósito à vista (Brasil e exterior), CDB e Administração e Gestão de Fundos.
No que tange a cartões não só temos a maior carteira do Brasil como também o NPS opera
em zona de excelência (NPS>70%). Outro produto que possui esse indicador em zona de
excelência é a carteira de veículos que, mesmo não estando na liderança do mercado, vale
destacar que vem operando em seu maior patamar de participação dos últimos nove anos.
Importante destacar que o crescimento da nossa liderança no mercado, bem
como da carteira como um todo é pautado em sólida análise tendo como
direcionadores a disciplina de custos e a gestão de riscos. Ao longo do ano de
2022 mesmo em cenário desafiador conseguimos manter a maioria dos nossos
índices de inadimplência abaixo dos operados no sistema financeiro.
Quando observamos o desempenho de Corporate & Investment Banking, há 13 anos
consecutivos estamos entre os cinco primeiros de M&A, DCM e ECM (Rankings Dealogic
e ANBIMA). Especificamente no ano de 2022, assessoramos 45 transações de fusões e
aquisições no Brasil, totalizando R$ 84 bilhões em volume. Atingimos R$ 106 bilhões de
volume originado e R$ 60 bilhões de volume distribuído em Renda Fixa Local, também
participamos de 19 operações de renda variável, com volume de R$ 8,4 bilhões.
13
gestão
estratégica_
15
estratégia e
visão de futuro
16
cultura
17
modelo de
negócio
19
centralidade
no cliente
20
criação
de valor
24
governança
corporativa
31
gestão
de riscos
40
ESG e
mudanças climáticas
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. | 14
| 0 | 0 | 0.076172 | 1.648438 | 1.951172 | 1.785156 | 1.013672 | 0.15918 | 0 | 0.599447 | 0.451778 | 0.461535 |
41 | Como o Itaú Unibanco se posiciona em relação à concorrência em diversos produtos? | Atingiu a liderança de mercado em produtos como cartão de crédito, crédito imobiliário e depósito à vista, entre outros. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
vantagens
competitivas_
Frente à transformação global que estamos passando, com novos hábitos de consumo, nível
de exigência dos clientes e a escalada de inovação e tecnologia, há a necessidade de que
empresas se adaptem de forma tempestiva e alavanquem a experiência do cliente. Dessa
forma, direcionamos nossa estratégia para: sermos cada vez mais rápidos e modernos;
termos a obstinação pelos clientes como o motivador de todas as nossas ações; nos
transformarmos sempre que necessário para continuarmos a crescer de maneira sustentável.
No que se refere ao nosso posicionamento frente à concorrência, atingimos a
liderança de mercado em diversos produtos. Na carteira de pessoa física destaca-se
a participação de mercado dos produtos de cartão de crédito, crédito Imobiliário,
crédito consignado (setor privado e INSS). Também assumimos a liderança no volume
de depósito à vista (Brasil e exterior), CDB e Administração e Gestão de Fundos.
No que tange a cartões não só temos a maior carteira do Brasil como também o NPS opera
em zona de excelência (NPS>70%). Outro produto que possui esse indicador em zona de
excelência é a carteira de veículos que, mesmo não estando na liderança do mercado, vale
destacar que vem operando em seu maior patamar de participação dos últimos nove anos.
Importante destacar que o crescimento da nossa liderança no mercado, bem
como da carteira como um todo é pautado em sólida análise tendo como
direcionadores a disciplina de custos e a gestão de riscos. Ao longo do ano de
2022 mesmo em cenário desafiador conseguimos manter a maioria dos nossos
índices de inadimplência abaixo dos operados no sistema financeiro.
Quando observamos o desempenho de Corporate & Investment Banking, há 13 anos
consecutivos estamos entre os cinco primeiros de M&A, DCM e ECM (Rankings Dealogic
e ANBIMA). Especificamente no ano de 2022, assessoramos 45 transações de fusões e
aquisições no Brasil, totalizando R$ 84 bilhões em volume. Atingimos R$ 106 bilhões de
volume originado e R$ 60 bilhões de volume distribuído em Renda Fixa Local, também
participamos de 19 operações de renda variável, com volume de R$ 8,4 bilhões.
13
gestão
estratégica_
15
estratégia e
visão de futuro
16
cultura
17
modelo de
negócio
19
centralidade
no cliente
20
criação
de valor
24
governança
corporativa
31
gestão
de riscos
40
ESG e
mudanças climáticas
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. | 14
| 0 | 0 | 0.087402 | 2.351563 | 2.625 | 2.214844 | 1.248047 | 0.505859 | 0 | 0.630226 | 0.484596 | 0.496707 |
42 | Quais são os principais desafios enfrentados pelo setor financeiro em relação à inovação de produtos e serviços? | Acompanhar as mudanças tecnológicas e tendências digitais. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
inovações em produtos
e serviços financeiros
Nos últimos anos, o setor financeiro tem passado por
diversas transformações tecnológicas, sejam elas motivadas
por uma nova concorrência de empresas focadas em
soluções para a conquista dos clientes digitais ou mesmo
transformações de origem regulatória que visam aumentar
a competitividade através da implementação de novas
tecnologias, como o Open Finance.
Nesse contexto, surgem tanto novos modelos de negócios
como também novos produtos e serviços dentro do
ecossistema financeiro, como as transações tokenizadas,
crypto ativos, dentre outros. Entendemos que se não
acompanharmos essa dinâmica de inovação da indústria
de produtos e serviços financeiros, estaremos vulneráveis
na nossa capacidade de reter ou aumentar nossa base de
clientes existente e expandir nossas operações. Em um
cenário de constante evolução tecnológica, nosso desafio
é acompanhar as mudanças e tendências digitais e a forma
como modificam o comportamento das pessoas, para
entender e melhor atender às necessidades de nossos
clientes, de forma tempestiva.
Há uma crescente demanda de clientes para novos tipos
de serviços e produtos financeiros alternativos, sendo
que a falta de conhecimento para atuar na custódia, na
intermediação financeira ou até mesmo a opção por não
comercializar esses novos tipos de ativos financeiros, seja
por plataforma própria ou na distribuição de terceiros,
pode potencialmente nos impactar, nos tornando
menos atrativos dentro do relacionamento com nossos
clientes atuais e menos competitivos na busca por novos
clientes digitais.
Podemos perder, por exemplo, participação no mercado de
assessoria de investimentos caso não tenhamos produtos
disponíveis nas nossas plataformas de investimento ou caso
esses produtos não sejam disponibilizados em APPs e como
resultado ter perda de receitas de serviços. Além disso,
caso percamos o relacionamento com o cliente para outra
instituição, no longo prazo outras linhas de receitas podem
ser impactadas, com as de crédito, reduzindo nossas margens
de lucro sobre outros serviços financeiros que oferecemos.
Com o objetivo de mitigar os impasses citados, assim
como acompanhar e estar sempre conectados aos grandes
cases de inovação e ampliar a nossa oferta digital, temos
iniciativas nas seguintes frentes:
• O Cubo, principal hub de empreendedorismo
tecnológico na América Latina, com mais de 400 startups
membros e grandes corporações parceiras.
• Fomos o primeiro banco brasileiro a criar um serviço
de abertura de conta corrente por meio do WhatsApp,
o que acelera o processo e ainda proporciona toda
a segurança.
• O iti começou em 2019, como uma carteira digital, e hoje
está gradativamente se transformando em uma oferta de
banco digital voltado para o público mais jovem.
• Oferecemos diversos meios de pagamento virtuais,
aceitos em lojas online e físicas. Com eles, é possível
pagar usando apenas o celular, relógio ou pulseira,
dispensando o uso do cartão físico.
• O íon é um aplicativo voltado para investimentos e uma
vitrine completa de produtos para atender qualquer perfil
de investidor, permitindo uma visualização consolidada
dos investimentos. Ele representa uma grande revolução
de arquitetura e uso de tecnologia, com o uso de
nuvem, microsserviços, APIs, modernizando bastante a
nossa corretora.
39
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
ESG _
estratégia
Nossa visão estratégica ambiental, social, climática e de
governança, lançada em 2019 e revisada anualmente, é
resultado de um processo contínuo de identificação e
avaliação de demandas e desafios globais e do diálogo com
nossos principais stakeholders. Esse processo visa identificar
e priorizar os temas relacionados à sustentabilidade, que são
mais relevantes para os negócios.
Esses temas são agrupados em dez compromissos de
impacto positivo, alinhados ao contexto local no qual
estamos inseridos e aos Objetivos de Desenvolvimento
Sustentável, da Organização das Nações Unidas (ONU).
Nossos compromissos contemplam mais de 50 objetivos
de curto, médio e longo prazo, que orientam a gestão
e mitigação de riscos e ampliam as oportunidades ESG
em nossos negócios, a busca por uma performance
mais sustentável.
temas materiais
compromissos de impacto positivo ODS prioritários
ética nas relações e nos negócios
gestão inclusiva
gestão responsável
cidadania financeira
financiamento em setores de impacto positivo
investimento responsável
inclusão e empreendedorismo
plano Amazônia
investimento social privado
transparência nos reportes e na comunicação
base da nossa
conduta e jeito
de agir
impacto positivo
por meio dos nossos
negócios
desenvolvimento
do país
norteia nossa
prestação de contas
40
| 0 | 0 | 0.095215 | 1.345703 | 1.648438 | 1.853516 | 1.677734 | 0.491211 | 0 | 0.716344 | 0.385329 | 0.42584 |
43 | O que pode acontecer se uma instituição financeira não acompanhar a evolução tecnológica e as demandas dos clientes? | Perda de competitividade e de clientes para outras instituições. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
inovações em produtos
e serviços financeiros
Nos últimos anos, o setor financeiro tem passado por
diversas transformações tecnológicas, sejam elas motivadas
por uma nova concorrência de empresas focadas em
soluções para a conquista dos clientes digitais ou mesmo
transformações de origem regulatória que visam aumentar
a competitividade através da implementação de novas
tecnologias, como o Open Finance.
Nesse contexto, surgem tanto novos modelos de negócios
como também novos produtos e serviços dentro do
ecossistema financeiro, como as transações tokenizadas,
crypto ativos, dentre outros. Entendemos que se não
acompanharmos essa dinâmica de inovação da indústria
de produtos e serviços financeiros, estaremos vulneráveis
na nossa capacidade de reter ou aumentar nossa base de
clientes existente e expandir nossas operações. Em um
cenário de constante evolução tecnológica, nosso desafio
é acompanhar as mudanças e tendências digitais e a forma
como modificam o comportamento das pessoas, para
entender e melhor atender às necessidades de nossos
clientes, de forma tempestiva.
Há uma crescente demanda de clientes para novos tipos
de serviços e produtos financeiros alternativos, sendo
que a falta de conhecimento para atuar na custódia, na
intermediação financeira ou até mesmo a opção por não
comercializar esses novos tipos de ativos financeiros, seja
por plataforma própria ou na distribuição de terceiros,
pode potencialmente nos impactar, nos tornando
menos atrativos dentro do relacionamento com nossos
clientes atuais e menos competitivos na busca por novos
clientes digitais.
Podemos perder, por exemplo, participação no mercado de
assessoria de investimentos caso não tenhamos produtos
disponíveis nas nossas plataformas de investimento ou caso
esses produtos não sejam disponibilizados em APPs e como
resultado ter perda de receitas de serviços. Além disso,
caso percamos o relacionamento com o cliente para outra
instituição, no longo prazo outras linhas de receitas podem
ser impactadas, com as de crédito, reduzindo nossas margens
de lucro sobre outros serviços financeiros que oferecemos.
Com o objetivo de mitigar os impasses citados, assim
como acompanhar e estar sempre conectados aos grandes
cases de inovação e ampliar a nossa oferta digital, temos
iniciativas nas seguintes frentes:
• O Cubo, principal hub de empreendedorismo
tecnológico na América Latina, com mais de 400 startups
membros e grandes corporações parceiras.
• Fomos o primeiro banco brasileiro a criar um serviço
de abertura de conta corrente por meio do WhatsApp,
o que acelera o processo e ainda proporciona toda
a segurança.
• O iti começou em 2019, como uma carteira digital, e hoje
está gradativamente se transformando em uma oferta de
banco digital voltado para o público mais jovem.
• Oferecemos diversos meios de pagamento virtuais,
aceitos em lojas online e físicas. Com eles, é possível
pagar usando apenas o celular, relógio ou pulseira,
dispensando o uso do cartão físico.
• O íon é um aplicativo voltado para investimentos e uma
vitrine completa de produtos para atender qualquer perfil
de investidor, permitindo uma visualização consolidada
dos investimentos. Ele representa uma grande revolução
de arquitetura e uso de tecnologia, com o uso de
nuvem, microsserviços, APIs, modernizando bastante a
nossa corretora.
39
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
ESG _
estratégia
Nossa visão estratégica ambiental, social, climática e de
governança, lançada em 2019 e revisada anualmente, é
resultado de um processo contínuo de identificação e
avaliação de demandas e desafios globais e do diálogo com
nossos principais stakeholders. Esse processo visa identificar
e priorizar os temas relacionados à sustentabilidade, que são
mais relevantes para os negócios.
Esses temas são agrupados em dez compromissos de
impacto positivo, alinhados ao contexto local no qual
estamos inseridos e aos Objetivos de Desenvolvimento
Sustentável, da Organização das Nações Unidas (ONU).
Nossos compromissos contemplam mais de 50 objetivos
de curto, médio e longo prazo, que orientam a gestão
e mitigação de riscos e ampliam as oportunidades ESG
em nossos negócios, a busca por uma performance
mais sustentável.
temas materiais
compromissos de impacto positivo ODS prioritários
ética nas relações e nos negócios
gestão inclusiva
gestão responsável
cidadania financeira
financiamento em setores de impacto positivo
investimento responsável
inclusão e empreendedorismo
plano Amazônia
investimento social privado
transparência nos reportes e na comunicação
base da nossa
conduta e jeito
de agir
impacto positivo
por meio dos nossos
negócios
desenvolvimento
do país
norteia nossa
prestação de contas
40
| 1.039721 | 1.039721 | 0.118652 | 2.039063 | 2.332031 | 2.195313 | 1.824219 | 0.598633 | 0 | 0.665363 | 0.639073 | 0.496907 |
44 | Quais são os temas abordados no relatório anual integrado de 2022 do Itaú Unibanco? | Sumário, introdução, quem somos, vantagens competitivas, entre outros. | true | sumário_
introdução_
03 sobre este relatório
04 melhores práticas
06 mensagens da liderança
11 quem somos
12 contexto externo
13 vantagens competitivas
15 estratégia e visão de futuro
16 cultura
17 modelo de negócio
19 centralidade no cliente
20 criação de valor
24 governança corporativa
31 gestão de riscos
40 ESG e mudanças climáticas
45 nossos capitais
46 financeiro
50 manufaturado
52 intelectual
54 humano
60 social e de relacionamento
71 natural
75 anexo de notas
76 índice remissivo SASB
80
relatório de asseguração
limitada dos auditores
independentes
2
panorama_
informações
adicionais_
capitais_
gestão
estratégica_
2
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
| 1.039721 | 1.039721 | 0.066895 | 1.287109 | 1.53125 | 2.097656 | 1.316406 | 0.291016 | 0 | 0.420292 | 0.402708 | 0.488394 |
45 | O que é abordado no capítulo de gestão de riscos do relatório? | Aspectos relacionados à identificação, avaliação e gerenciamento de riscos no negócio. | true | sumário_
introdução_
03 sobre este relatório
04 melhores práticas
06 mensagens da liderança
11 quem somos
12 contexto externo
13 vantagens competitivas
15 estratégia e visão de futuro
16 cultura
17 modelo de negócio
19 centralidade no cliente
20 criação de valor
24 governança corporativa
31 gestão de riscos
40 ESG e mudanças climáticas
45 nossos capitais
46 financeiro
50 manufaturado
52 intelectual
54 humano
60 social e de relacionamento
71 natural
75 anexo de notas
76 índice remissivo SASB
80
relatório de asseguração
limitada dos auditores
independentes
2
panorama_
informações
adicionais_
capitais_
gestão
estratégica_
2
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
| 0 | 0 | 0.119141 | 2.566406 | 2.664063 | 2.820313 | 1.375 | 0.452148 | 0 | 0.370802 | 0.642812 | 0.491604 |
46 | Quais são os riscos associados à estratégia de integração de negócios adquiridos ou incorporados? | Riscos que podem ter um efeito adverso relevante. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
risco de estratégia
• A integração de negócios adquiridos ou
incorporados envolve certos riscos que
podem ter um efeito adverso relevante.
• O acionista controlador tem o poder de
direcionar nossos negócios.
riscos de gestão e de
relatórios financeiros
• Nossas políticas, procedimentos e modelos
relacionados ao controle de riscos
podem se mostrar ineficazes e nossos
resultados podem ser afetados de forma
adversa por perdas não esperadas.
• Metodologias inadequadas de
precificação de produtos de seguro,
previdência e capitalização podem
nos afetar de forma adversa.
risco de concorrência
• O ambiente cada vez mais competitivo
e as consolidações no setor bancário
brasileiro podem ter um efeito
adverso relevante sobre nós.
• Estamos sujeitos à legislação de
defesa da concorrência no Brasil e
em outros países onde operamos
ou iremos possivelmente operar.
risco reputacional
• Danos à nossa reputação podem prejudicar
nossos negócios e perspectivas.
risco de concentração
• Enfrentamos riscos relacionados
à concentração de mercado.
riscos socioambientais e climáticos
• Podemos enfrentar perdas
financeiras e de reputação associadas
a riscos socioambientais.
• Mudanças climáticas podem ter
efeito adverso sobre nossos negócios
e nossa situação financeira.
fatores de risco para
detentores de ADS
• Os detentores de nossas ações e ADSs
podem não receber dividendos.
• A relativa volatilidade do preço e a
liquidez limitada dos mercados de
capitais brasileiros podem limitar
significativamente a capacidade de
nossos investidores de venderem as ações
preferenciais subjacentes às nossas ADSs,
pelo preço e na época em que desejarem.
• As ações preferenciais subjacentes às
nossas ADSs não têm direito a voto,
exceto em circunstâncias específicas.
• Os detentores de ADSs podem
ficar impossibilitados de exercer
direitos de preferência com
relação às ações preferenciais.
• O cancelamento de ADSs poderá acarretar
a perda da possibilidade de remeter
moeda estrangeira para o exterior e
de certas vantagens fiscais no Brasil.
• Os detentores de ADSs possuem
direitos que diferem dos direitos dos
acionistas de empresas organizadas sob
as leis dos EUA ou de outros países.
saiba mais_
sobre os fatores de risco no Formulário 20F - Item 3D. Fatores de Risco.
35
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
riscos emergentes
São aqueles com impacto, a médio e longo prazo,
potencialmente materiais sobre os negócios, mas para os
quais ainda não há elementos suficientes para sua completa
avaliação e mitigação, devido à quantidade de fatores e
impactos ainda não totalmente conhecidos, tais como os
riscos descritos nesta seção.
Suas causas podem ser originadas por eventos
externos e resultarem no surgimento de novos riscos
ou na intensificação de riscos já acompanhados pelo
Itaú Unibanco Holding.
A identificação e monitoramento dos Riscos Emergentes
são assegurados pela governança do Itaú Unibanco Holding,
permitindo que estes riscos também sejam incorporados
aos processos de gestão de riscos.
mudanças climáticas
Riscos associados a mudanças climáticas vêm ganhando
cada vez mais relevância social, regulatória, econômica e
política, tanto nacional, quanto internacionalmente. Novas
regulamentações relacionadas às mudanças climáticas
estão aumentando os requisitos operativos da indústria,
gerando maior custo de observância para toda a sociedade.
O Risco Climático está associado a mudanças nos padrões
climáticos, como alteração da frequência e intensidade
de intempéries climáticos, ou a mudanças no ambiente
macroeconômico resultantes da transição para uma
economia mais limpa (de baixa intensidade de carbono),
que tem por objetivo principal controlar o aumento da
temperatura global.
A materialização do risco climático nas instituições financeiras
se dá primordialmente através dos riscos tradicionais (crédito,
mercado e operacional) e do risco reputacional.
Apesar das incertezas quanto ao grau de intensidade e
frequência da ocorrência dos eventos climáticos extremos, a
maior observância destes, pode impactar potencialmente a
capacidade econômica de nossos clientes, pela alteração do
faturamento esperado e da sua lucratividade.
Conjugado a estes impactos, quaisquer aumentos
posteriores nos níveis de inadimplência e de desemprego
poderiam gerar pressões recessivas na economia como um
todo, que levariam a um impacto no longo prazo de 3 a 5
anos de maior deterioração na capacidade de pagamento
dos tomadores, resultando em maiores perdas de crédito.
A não incorporação adequada dos riscos associados a
mudanças climáticas em nossa estrutura de risco pode
ter um impacto relevante e adverso sobre as taxas de
crescimento, a competitividade, a lucratividade, os custos
de captação e a situação financeira dos nossos negócios.
Dada a sua relevância, escala, amplitude e nosso
posicionamento estratégico, esse tema se tornou
uma de nossas principais prioridades, visto que está
intrinsecamente relacionado às nossas atividades de
intermediação financeira, em negócios com contrapartes,
no relacionamento com fornecedores ou em nossas
operações próprias.
Nossa principal estratégia de mitigação dos impactos
das mudanças climáticas se dá por meio de governança
de gestão do risco climático que, além de se apoiar em
uma estrutura de políticas e comitês dedicados, é ainda
realizada por equipes tecnicamente qualificadas.
Ademais, a governança está presente nos negócios,
representada pelo Comitê ESG, composto por executivos,
visando acompanhar a evolução de projetos, discutir o
andamento da agenda e das tendências dos mercados local
e internacional, avaliar operações ESG e conectar assuntos
estratégicos que envolvam o tema.
Também no âmbito dos negócios, estabelecemos uma área
dedicada às oportunidades de estruturação de operações
verdes, sociais, sustentáveis ou com características
atreladas a metas de sustentabilidade, além de dar
assessoria especializada a clientes para apoiá-los na
transição para uma economia “verde”.
Ainda, nossa estratégia para oferta de produtos e serviços
de crédito busca garantir a conformidade e o uso de boas
práticas ambientais pelos clientes e empresas investidas,
por meio, por exemplo, da análise de riscos social, ambiental
e climático de parte relevante de nossa carteira de crédito.
Por fim, para além da visão de negócios, adotamos práticas
de gestão responsável por meio da redução de impacto em
nossas operações próprias, visando o aumento de eficiência
no uso de recursos, já tendo neutralizado nossas emissões
diretas de carbono.
36
| 0 | 0 | 0.073242 | 1.306641 | 1.658203 | 1.550781 | 1.052734 | 0.237305 | 0 | 0.736941 | 0.588478 | 0.444701 |
47 | Como os riscos socioambientais podem afetar os negócios da empresa? | Podem resultar em perdas financeiras e de reputação. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
risco de estratégia
• A integração de negócios adquiridos ou
incorporados envolve certos riscos que
podem ter um efeito adverso relevante.
• O acionista controlador tem o poder de
direcionar nossos negócios.
riscos de gestão e de
relatórios financeiros
• Nossas políticas, procedimentos e modelos
relacionados ao controle de riscos
podem se mostrar ineficazes e nossos
resultados podem ser afetados de forma
adversa por perdas não esperadas.
• Metodologias inadequadas de
precificação de produtos de seguro,
previdência e capitalização podem
nos afetar de forma adversa.
risco de concorrência
• O ambiente cada vez mais competitivo
e as consolidações no setor bancário
brasileiro podem ter um efeito
adverso relevante sobre nós.
• Estamos sujeitos à legislação de
defesa da concorrência no Brasil e
em outros países onde operamos
ou iremos possivelmente operar.
risco reputacional
• Danos à nossa reputação podem prejudicar
nossos negócios e perspectivas.
risco de concentração
• Enfrentamos riscos relacionados
à concentração de mercado.
riscos socioambientais e climáticos
• Podemos enfrentar perdas
financeiras e de reputação associadas
a riscos socioambientais.
• Mudanças climáticas podem ter
efeito adverso sobre nossos negócios
e nossa situação financeira.
fatores de risco para
detentores de ADS
• Os detentores de nossas ações e ADSs
podem não receber dividendos.
• A relativa volatilidade do preço e a
liquidez limitada dos mercados de
capitais brasileiros podem limitar
significativamente a capacidade de
nossos investidores de venderem as ações
preferenciais subjacentes às nossas ADSs,
pelo preço e na época em que desejarem.
• As ações preferenciais subjacentes às
nossas ADSs não têm direito a voto,
exceto em circunstâncias específicas.
• Os detentores de ADSs podem
ficar impossibilitados de exercer
direitos de preferência com
relação às ações preferenciais.
• O cancelamento de ADSs poderá acarretar
a perda da possibilidade de remeter
moeda estrangeira para o exterior e
de certas vantagens fiscais no Brasil.
• Os detentores de ADSs possuem
direitos que diferem dos direitos dos
acionistas de empresas organizadas sob
as leis dos EUA ou de outros países.
saiba mais_
sobre os fatores de risco no Formulário 20F - Item 3D. Fatores de Risco.
35
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
riscos emergentes
São aqueles com impacto, a médio e longo prazo,
potencialmente materiais sobre os negócios, mas para os
quais ainda não há elementos suficientes para sua completa
avaliação e mitigação, devido à quantidade de fatores e
impactos ainda não totalmente conhecidos, tais como os
riscos descritos nesta seção.
Suas causas podem ser originadas por eventos
externos e resultarem no surgimento de novos riscos
ou na intensificação de riscos já acompanhados pelo
Itaú Unibanco Holding.
A identificação e monitoramento dos Riscos Emergentes
são assegurados pela governança do Itaú Unibanco Holding,
permitindo que estes riscos também sejam incorporados
aos processos de gestão de riscos.
mudanças climáticas
Riscos associados a mudanças climáticas vêm ganhando
cada vez mais relevância social, regulatória, econômica e
política, tanto nacional, quanto internacionalmente. Novas
regulamentações relacionadas às mudanças climáticas
estão aumentando os requisitos operativos da indústria,
gerando maior custo de observância para toda a sociedade.
O Risco Climático está associado a mudanças nos padrões
climáticos, como alteração da frequência e intensidade
de intempéries climáticos, ou a mudanças no ambiente
macroeconômico resultantes da transição para uma
economia mais limpa (de baixa intensidade de carbono),
que tem por objetivo principal controlar o aumento da
temperatura global.
A materialização do risco climático nas instituições financeiras
se dá primordialmente através dos riscos tradicionais (crédito,
mercado e operacional) e do risco reputacional.
Apesar das incertezas quanto ao grau de intensidade e
frequência da ocorrência dos eventos climáticos extremos, a
maior observância destes, pode impactar potencialmente a
capacidade econômica de nossos clientes, pela alteração do
faturamento esperado e da sua lucratividade.
Conjugado a estes impactos, quaisquer aumentos
posteriores nos níveis de inadimplência e de desemprego
poderiam gerar pressões recessivas na economia como um
todo, que levariam a um impacto no longo prazo de 3 a 5
anos de maior deterioração na capacidade de pagamento
dos tomadores, resultando em maiores perdas de crédito.
A não incorporação adequada dos riscos associados a
mudanças climáticas em nossa estrutura de risco pode
ter um impacto relevante e adverso sobre as taxas de
crescimento, a competitividade, a lucratividade, os custos
de captação e a situação financeira dos nossos negócios.
Dada a sua relevância, escala, amplitude e nosso
posicionamento estratégico, esse tema se tornou
uma de nossas principais prioridades, visto que está
intrinsecamente relacionado às nossas atividades de
intermediação financeira, em negócios com contrapartes,
no relacionamento com fornecedores ou em nossas
operações próprias.
Nossa principal estratégia de mitigação dos impactos
das mudanças climáticas se dá por meio de governança
de gestão do risco climático que, além de se apoiar em
uma estrutura de políticas e comitês dedicados, é ainda
realizada por equipes tecnicamente qualificadas.
Ademais, a governança está presente nos negócios,
representada pelo Comitê ESG, composto por executivos,
visando acompanhar a evolução de projetos, discutir o
andamento da agenda e das tendências dos mercados local
e internacional, avaliar operações ESG e conectar assuntos
estratégicos que envolvam o tema.
Também no âmbito dos negócios, estabelecemos uma área
dedicada às oportunidades de estruturação de operações
verdes, sociais, sustentáveis ou com características
atreladas a metas de sustentabilidade, além de dar
assessoria especializada a clientes para apoiá-los na
transição para uma economia “verde”.
Ainda, nossa estratégia para oferta de produtos e serviços
de crédito busca garantir a conformidade e o uso de boas
práticas ambientais pelos clientes e empresas investidas,
por meio, por exemplo, da análise de riscos social, ambiental
e climático de parte relevante de nossa carteira de crédito.
Por fim, para além da visão de negócios, adotamos práticas
de gestão responsável por meio da redução de impacto em
nossas operações próprias, visando o aumento de eficiência
no uso de recursos, já tendo neutralizado nossas emissões
diretas de carbono.
36
| 0 | 0 | 0.071777 | 1.384766 | 1.707031 | 1.589844 | 1.296875 | 0.530273 | 0 | 0.589504 | 0.457742 | 0.480963 |
48 | Qual o órgão responsável por avaliar a adequação da Política de Remuneração do Itaú Unibanco Holding S.A.? | O Conselho de Administração | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
remuneração
| GRI 2-19 | GRI 2-20 |
O Comitê de Remuneração é o responsável por nossa
política de compensação, seguindo a regulamentação
aplicável e as melhores práticas de mercado, nacionais e
internacionais, que consolida nossos princípios e práticas
de remuneração, de forma a atrair, recompensar, reter
e incentivar os administradores e colaboradores na
condução sustentável dos negócios, observados os limites
de risco adequados e os interesses dos acionistas. Ao
menos uma vez por ano, o Conselho de Administração
avalia a adequação da Política de Remuneração.
Temos estratégias de remuneração específicas para cada
unidade de negócio, periodicamente reavaliadas por meio
de pesquisas salariais, por consultores especializados,
participação em pesquisas realizadas por outros bancos e
em fóruns especializados em remuneração e benefícios.
remuneração fixa
Estabelecida de acordo com a complexidade das
atribuições e desempenho individual de cada
colaborador. As alterações na remuneração fixa
variam segundo a política de promoção e mérito
(senioridade, responsabilidades e desempenho) no
período de avaliação, além de reajustes salariais, de
acordo com as convenções coletivas aplicáveis.
benefícios
Todos os nossos colaboradores estão cobertos por acordos
e convenções coletivas de trabalho, que estabelecem como
principais benefícios a serem recebidos pelos colaboradores
que trabalham no Brasil: auxílio-refeição, auxílio-cesta-
alimentação, auxílio-creche ou babá e vale-transporte.
Além disso, oferecemos benefícios que podem variar de
acordo com o nível hierárquico dos colaboradores ou
com a regulamentação aplicável a cada jurisdição, como:
planos de assistência médica e odontológica, previdência
privada, seguro de vida em grupo, check-up médico anual,
estacionamento, serviços psicossociais e tratamento
personalizado no uso de produtos e serviços financeiros.
remuneração variável
Contamos com práticas diferenciadas por cargo para
remuneração variável, para reforçar o comprometimento
com resultados sustentáveis e perenes, potencializando
a geração de valor da organização. A remuneração
variável reconhece o nível de envolvimento, os
resultados alcançados e a sustentabilidade de
curto, médio e longo prazos desses resultados.
programa de remuneração por alto desempenho
(PRAD): participação complementar nos
resultados para 30% dos colaboradores mais bem
avaliados, seguindo critérios meritocráticos.
performance diferenciada (PD): modelo que considera
a avaliação individual de colaboradores em cargos de
liderança ou cargos similares e premia profissionais
com nível de cargo de gerente que foram destaque
em resultados e em comportamento. O programa
consiste em conceder ações preferenciais (ITUB4) ou
instrumentos equivalentes, observados os limites
estabelecidos pelo Comitê de Remuneração.
programa de reconhecimento de profissionais-chave:
colaboradores com cargos elegíveis, selecionados
pelo Comitê Executivo de Pessoas, recebem um valor
adicional à PLR, em ações, a ser determinado conforme
o Regulamento do Programa de Participação nos Lucros
ou Resultados e com a transferência sujeita a período
de diferimento, reforçando a retenção e alinhamento
desses profissionais aos nossos resultados futuros.
remuneração variável de diretores: além de
considerar o desempenho, também reflete o
resultado da área de negócios aplicável e resultados
financeiros da Companhia compostos de:
• Resultado Geral Operacional (RGO) – Lucro líquido
recorrente: mede o resultado alcançado pelo
Banco no ano e é comparado ao resultado do ano
anterior e ao resultado esperado no orçamento
aprovado pelo Conselho de Administração.
• Criação de Valor (CV) – Valor Econômico Adicionado
(EVA): mede o valor adicionado pelo Banco ao acionista
em excesso de seu custo de capital. Além das métricas
mencionadas, a remuneração do CEO também pode
oscilar de acordo com nosso retorno sobre o patrimônio
e nosso custo de capital e lucro líquido, quando em
comparação com os nossos principais concorrentes.
Nosso Comitê de Remuneração analisa essas métricas
anualmente e, se houver discrepâncias em relação à
concorrência, o Comitê poderá aplicar uma redução
na variável anual do CEO. A avaliação de resultados
é mensurada com base nas seguintes metas:
• Financeiras: visam principalmente ao RGO –
Lucro líquido recorrente e à CV – EVA.
• Não financeiras: estão relacionadas, principalmente, à
pesquisa de satisfação de clientes e gestão de riscos
29
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
remuneração dos administradores
Composição da remuneração anual dos membros do Conselho de Administração, da Diretoria, do Conselho Fiscal e do Comitê de Auditoria.
Conselho de Administração (CA)1
Diretoria
Conselho Fiscal
Comitê de Auditoria2
fixa mensal
Honorários em dinheiro aprovados em AGO
Honorários em dinheiro aprovado em AGO
Honorários em dinheiro aprovados em AGO
Honorários em dinheiro definidos pelo CA
fixa anual
Honorários em ações aprovados em AGO
–
–
–
variável anual
Honorários em ações aprovados
somente em caso de deliberação do
Comitê de Remuneração, sujeita às
diretrizes da Resolução CMN nº 3.921
e limitada ao determinado pela AGO
Participação nos lucros estatutária
e honorários (em dinheiro e em
ações) aprovados pelo Comitê de
Remuneração e limitados pelo
montante anual aprovado em AGO
–
–
plano de benefícios
Somente têm benefícios se anteriormente
foram Diretores da organização
Plano médico, odontológico,
check-up, previdência complementar,
estacionamento e seguro de vida
–
Somente têm benefícios se anteriormente
foram Diretores da organização
1 Caso um membro faça parte de dois fóruns, as regras que se aplicam são: Conselho de Administração e Diretoria do Itaú Unibanco ou de controladas: modelo de remuneração de diretores. Administrador membro de comitês ou de controladas ou coligadas: modelo do órgão ou
áreaexecutiva em que atua. Não administrador membros do Comitê de Remuneração: modelo conforme o do comitê.
2 Caso membros do Comitê de Auditoria também integrem o Conselho de Administração é adotada a política de remuneração prevista para o Conselho
programa de sócios
Direcionado a diretores e colaboradores com histórico de
contribuição e atuação relevantes, além do desempenho
diferenciado. O objetivo é alinharmos os interesses de
nossos diretores e colaboradores aos de nossos acionistas.
O programa concede aos seus participantes, que podem
ser eleitos sem limites de reeleição para a categoria de
Sócios Holding ou Sócios, a oportunidade de investir em
nossas ações preferenciais (ITUB4), compartilhando os
riscos de curto, médio e longo prazo e recebendo uma
contrapartida sobre o investimento realizado no programa.
A contrapartida em ações permanecerá indisponível
para venda até o quinto ano, a contar da data de cada
investimento realizado.
A responsabilidade pelas regras relativas à nomeação e
destituição dos beneficiários do Programa de Sócios são
papel do Comitê de Pessoas, subordinado ao Conselho de
Administração e que faz a governança da remuneração
dos administradores juntamente com o Comitê
de Remuneração.
saiba mais_
sobre o programa de sócios e a remuneração variável
dos administradores no Manual da Assembleia
Geral Ordinária de 25 de Abril de 2023.
30
| 0.562335 | 0.562335 | 0.07373 | 2.039063 | 2.214844 | 2.273438 | 1.052734 | 0.178711 | 0.93 | 0.720154 | 0.516479 | 0.492576 |
49 | Quais são os principais benefícios recebidos pelos colaboradores que trabalham no Brasil de acordo com os acordos e convenções coletivas de trabalho do Itaú Unibanco Holding S.A.? | Auxílio-refeição, auxílio-cesta-alimentação, auxílio-creche ou babá e vale-transporte | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
remuneração
| GRI 2-19 | GRI 2-20 |
O Comitê de Remuneração é o responsável por nossa
política de compensação, seguindo a regulamentação
aplicável e as melhores práticas de mercado, nacionais e
internacionais, que consolida nossos princípios e práticas
de remuneração, de forma a atrair, recompensar, reter
e incentivar os administradores e colaboradores na
condução sustentável dos negócios, observados os limites
de risco adequados e os interesses dos acionistas. Ao
menos uma vez por ano, o Conselho de Administração
avalia a adequação da Política de Remuneração.
Temos estratégias de remuneração específicas para cada
unidade de negócio, periodicamente reavaliadas por meio
de pesquisas salariais, por consultores especializados,
participação em pesquisas realizadas por outros bancos e
em fóruns especializados em remuneração e benefícios.
remuneração fixa
Estabelecida de acordo com a complexidade das
atribuições e desempenho individual de cada
colaborador. As alterações na remuneração fixa
variam segundo a política de promoção e mérito
(senioridade, responsabilidades e desempenho) no
período de avaliação, além de reajustes salariais, de
acordo com as convenções coletivas aplicáveis.
benefícios
Todos os nossos colaboradores estão cobertos por acordos
e convenções coletivas de trabalho, que estabelecem como
principais benefícios a serem recebidos pelos colaboradores
que trabalham no Brasil: auxílio-refeição, auxílio-cesta-
alimentação, auxílio-creche ou babá e vale-transporte.
Além disso, oferecemos benefícios que podem variar de
acordo com o nível hierárquico dos colaboradores ou
com a regulamentação aplicável a cada jurisdição, como:
planos de assistência médica e odontológica, previdência
privada, seguro de vida em grupo, check-up médico anual,
estacionamento, serviços psicossociais e tratamento
personalizado no uso de produtos e serviços financeiros.
remuneração variável
Contamos com práticas diferenciadas por cargo para
remuneração variável, para reforçar o comprometimento
com resultados sustentáveis e perenes, potencializando
a geração de valor da organização. A remuneração
variável reconhece o nível de envolvimento, os
resultados alcançados e a sustentabilidade de
curto, médio e longo prazos desses resultados.
programa de remuneração por alto desempenho
(PRAD): participação complementar nos
resultados para 30% dos colaboradores mais bem
avaliados, seguindo critérios meritocráticos.
performance diferenciada (PD): modelo que considera
a avaliação individual de colaboradores em cargos de
liderança ou cargos similares e premia profissionais
com nível de cargo de gerente que foram destaque
em resultados e em comportamento. O programa
consiste em conceder ações preferenciais (ITUB4) ou
instrumentos equivalentes, observados os limites
estabelecidos pelo Comitê de Remuneração.
programa de reconhecimento de profissionais-chave:
colaboradores com cargos elegíveis, selecionados
pelo Comitê Executivo de Pessoas, recebem um valor
adicional à PLR, em ações, a ser determinado conforme
o Regulamento do Programa de Participação nos Lucros
ou Resultados e com a transferência sujeita a período
de diferimento, reforçando a retenção e alinhamento
desses profissionais aos nossos resultados futuros.
remuneração variável de diretores: além de
considerar o desempenho, também reflete o
resultado da área de negócios aplicável e resultados
financeiros da Companhia compostos de:
• Resultado Geral Operacional (RGO) – Lucro líquido
recorrente: mede o resultado alcançado pelo
Banco no ano e é comparado ao resultado do ano
anterior e ao resultado esperado no orçamento
aprovado pelo Conselho de Administração.
• Criação de Valor (CV) – Valor Econômico Adicionado
(EVA): mede o valor adicionado pelo Banco ao acionista
em excesso de seu custo de capital. Além das métricas
mencionadas, a remuneração do CEO também pode
oscilar de acordo com nosso retorno sobre o patrimônio
e nosso custo de capital e lucro líquido, quando em
comparação com os nossos principais concorrentes.
Nosso Comitê de Remuneração analisa essas métricas
anualmente e, se houver discrepâncias em relação à
concorrência, o Comitê poderá aplicar uma redução
na variável anual do CEO. A avaliação de resultados
é mensurada com base nas seguintes metas:
• Financeiras: visam principalmente ao RGO –
Lucro líquido recorrente e à CV – EVA.
• Não financeiras: estão relacionadas, principalmente, à
pesquisa de satisfação de clientes e gestão de riscos
29
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
remuneração dos administradores
Composição da remuneração anual dos membros do Conselho de Administração, da Diretoria, do Conselho Fiscal e do Comitê de Auditoria.
Conselho de Administração (CA)1
Diretoria
Conselho Fiscal
Comitê de Auditoria2
fixa mensal
Honorários em dinheiro aprovados em AGO
Honorários em dinheiro aprovado em AGO
Honorários em dinheiro aprovados em AGO
Honorários em dinheiro definidos pelo CA
fixa anual
Honorários em ações aprovados em AGO
–
–
–
variável anual
Honorários em ações aprovados
somente em caso de deliberação do
Comitê de Remuneração, sujeita às
diretrizes da Resolução CMN nº 3.921
e limitada ao determinado pela AGO
Participação nos lucros estatutária
e honorários (em dinheiro e em
ações) aprovados pelo Comitê de
Remuneração e limitados pelo
montante anual aprovado em AGO
–
–
plano de benefícios
Somente têm benefícios se anteriormente
foram Diretores da organização
Plano médico, odontológico,
check-up, previdência complementar,
estacionamento e seguro de vida
–
Somente têm benefícios se anteriormente
foram Diretores da organização
1 Caso um membro faça parte de dois fóruns, as regras que se aplicam são: Conselho de Administração e Diretoria do Itaú Unibanco ou de controladas: modelo de remuneração de diretores. Administrador membro de comitês ou de controladas ou coligadas: modelo do órgão ou
áreaexecutiva em que atua. Não administrador membros do Comitê de Remuneração: modelo conforme o do comitê.
2 Caso membros do Comitê de Auditoria também integrem o Conselho de Administração é adotada a política de remuneração prevista para o Conselho
programa de sócios
Direcionado a diretores e colaboradores com histórico de
contribuição e atuação relevantes, além do desempenho
diferenciado. O objetivo é alinharmos os interesses de
nossos diretores e colaboradores aos de nossos acionistas.
O programa concede aos seus participantes, que podem
ser eleitos sem limites de reeleição para a categoria de
Sócios Holding ou Sócios, a oportunidade de investir em
nossas ações preferenciais (ITUB4), compartilhando os
riscos de curto, médio e longo prazo e recebendo uma
contrapartida sobre o investimento realizado no programa.
A contrapartida em ações permanecerá indisponível
para venda até o quinto ano, a contar da data de cada
investimento realizado.
A responsabilidade pelas regras relativas à nomeação e
destituição dos beneficiários do Programa de Sócios são
papel do Comitê de Pessoas, subordinado ao Conselho de
Administração e que faz a governança da remuneração
dos administradores juntamente com o Comitê
de Remuneração.
saiba mais_
sobre o programa de sócios e a remuneração variável
dos administradores no Manual da Assembleia
Geral Ordinária de 25 de Abril de 2023.
30
| 0.562335 | 0.562335 | 0.089355 | 2.214844 | 2.371094 | 2.136719 | 1.082031 | 0.320313 | 0.95 | 0.575819 | 0.359975 | 0.391731 |
50 | Qual o objetivo do Relatório Anual Integrado do Itaú Unibanco Holding S.A.? | Oferecer uma visão completa, concisa e integrada do banco. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
sobre este relatório_
Prezado(a) leitor(a),
Apresentamos o Relatório Anual Integrado do Itaú Unibanco
Holding S.A., empresa financeira de capital aberto, com
ações negociadas na bolsa de valores do Brasil (B3) e nos
Estados Unidos (NYSE) e matriz em São Paulo (SP), Brasil.
Este relatório tem o objetivo de oferecer a todos os nossos
públicos uma visão completa, concisa, multidisciplinar
e integrada, coerente a um banco de atuação universal,
demonstrando os impactos positivos e negativos, a
gestão e os compromissos do Banco com transparência,
a partir de uma linguagem acessível e clara.
Seguimos neste documento as diretrizes advindas do
Value Reporting Foundation (VRF), que foi incorporado
pelo International Sustainability Standards Board (ISSB) -
órgão criado pela Fundação IFRS (International Financial
Reporting Standards). Todo o conteúdo reportado foi
estruturado conforme as orientações do Relato Integrado
e, neste último ciclo, seguimos evoluindo na divulgação
do SASB (Sustainability Accounting Standards Board),
com a inclusão dos standards de Insurance e Mortgage
Finance, além dos que já divulgávamos referentes à
Commercial Banks, Asset Management and Custody
Activities e Investment Banking and Brokerage.
Dentro do compromisso de transparência, destacamos
também nossa adequação às regulações que propõem maior
visibilidade de informações ESG. Já estamos aderentes às
regras da U.S. Securities and Exchange Commission (SEC)
divulgadas em nosso 20F e aos novos pedidos da Comissão
de Valores Mobiliários (CVM) reportados no Formulário de
Referência. Continuamos acompanhando a evolução das
demandas regulatórias, sobretudo da SEC e do ISSB, no
que se refere à expansão do reporte de questões ESG.
Em paralelo, seguimos um processo de melhoria contínua
das práticas recomendadas pela Task Force on Climate-
related Financial Disclosures (TCFD), visando acelerar a
transição para uma economia de baixo carbono. Assim,
publicamos um relatório dedicado ao reporte climático
fundamentado nos quatro pilares do TCDF: governança,
estratégia, gestão de riscos e métricas e metas.
Esperamos que nessa leitura você possa conhecer
as principais oportunidades e desafios que nos
influenciam, nossa estratégia e ações para acompanhar
e aderir às principais tendências de mercado,
impactando positivamente a todos os públicos
direta ou indiretamente conectados ao Itaú.
Desejo a todos uma boa leitura!
Alexsandro Broedel
Chief Financial Officer (CFO)
responsabilidade
da alta liderança
O Conselho de Administração
é responsável por zelar pela
integridade deste relatório,
o CFO e o Diretor de RI
participaram da preparação,
revisão, validação e
apresentação do documento
e acreditam que o relatório
segue as principais diretrizes
do International Integrated
Reporting Framework.
Este relatório foi aprovado
pelos responsáveis em
28/04/23.
3
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
melhores
práticas_
Bem-vindos ao Relatório
Anual Integrado 2022 do
Itaú Unibanco.
Este documento é parte do nosso conjunto de relatórios
anuais, que tem como objetivo oferecer uma visão mais
completa e integrada do desempenho dos negócios e
das nossas prioridades estratégicas e compromissos de
impacto positivo, em um panorama de curto, médio e
longo prazo.
Relatório Anual Integrado
panorama estratégico e resumido do processo de
geração de valor, com destaque para o contexto dos
negócios, perfil da organização, estratégia, riscos
e oportunidades e performance dos capitais.
Relatório ESG
panorama completo e detalhado dos nossos
compromissos de impacto positivo, práticas de gestão,
metas e desempenho nos temas ambiental e climático,
social e de governança, com indicadores aderentes às
principais diretrizes de sustentabilidade globais.
Índice Suplementar
sumário de métricas ESG
em aderência às diretrizes
GRI, SASB, ODS e PRB.
Indicadores ESG
planilha com os principais
indicadores ESG, com dados
históricos e referência aos
principais standards.
4
| 0 | 0 | 0.103027 | 1.931641 | 2.117188 | 2.078125 | 1.453125 | 0.652344 | 0 | 0.602471 | 0.524159 | 0.409608 |
51 | Quais são os temas abordados no Relatório ESG do Itaú Unibanco? | Ambiental, social e de governança. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
sobre este relatório_
Prezado(a) leitor(a),
Apresentamos o Relatório Anual Integrado do Itaú Unibanco
Holding S.A., empresa financeira de capital aberto, com
ações negociadas na bolsa de valores do Brasil (B3) e nos
Estados Unidos (NYSE) e matriz em São Paulo (SP), Brasil.
Este relatório tem o objetivo de oferecer a todos os nossos
públicos uma visão completa, concisa, multidisciplinar
e integrada, coerente a um banco de atuação universal,
demonstrando os impactos positivos e negativos, a
gestão e os compromissos do Banco com transparência,
a partir de uma linguagem acessível e clara.
Seguimos neste documento as diretrizes advindas do
Value Reporting Foundation (VRF), que foi incorporado
pelo International Sustainability Standards Board (ISSB) -
órgão criado pela Fundação IFRS (International Financial
Reporting Standards). Todo o conteúdo reportado foi
estruturado conforme as orientações do Relato Integrado
e, neste último ciclo, seguimos evoluindo na divulgação
do SASB (Sustainability Accounting Standards Board),
com a inclusão dos standards de Insurance e Mortgage
Finance, além dos que já divulgávamos referentes à
Commercial Banks, Asset Management and Custody
Activities e Investment Banking and Brokerage.
Dentro do compromisso de transparência, destacamos
também nossa adequação às regulações que propõem maior
visibilidade de informações ESG. Já estamos aderentes às
regras da U.S. Securities and Exchange Commission (SEC)
divulgadas em nosso 20F e aos novos pedidos da Comissão
de Valores Mobiliários (CVM) reportados no Formulário de
Referência. Continuamos acompanhando a evolução das
demandas regulatórias, sobretudo da SEC e do ISSB, no
que se refere à expansão do reporte de questões ESG.
Em paralelo, seguimos um processo de melhoria contínua
das práticas recomendadas pela Task Force on Climate-
related Financial Disclosures (TCFD), visando acelerar a
transição para uma economia de baixo carbono. Assim,
publicamos um relatório dedicado ao reporte climático
fundamentado nos quatro pilares do TCDF: governança,
estratégia, gestão de riscos e métricas e metas.
Esperamos que nessa leitura você possa conhecer
as principais oportunidades e desafios que nos
influenciam, nossa estratégia e ações para acompanhar
e aderir às principais tendências de mercado,
impactando positivamente a todos os públicos
direta ou indiretamente conectados ao Itaú.
Desejo a todos uma boa leitura!
Alexsandro Broedel
Chief Financial Officer (CFO)
responsabilidade
da alta liderança
O Conselho de Administração
é responsável por zelar pela
integridade deste relatório,
o CFO e o Diretor de RI
participaram da preparação,
revisão, validação e
apresentação do documento
e acreditam que o relatório
segue as principais diretrizes
do International Integrated
Reporting Framework.
Este relatório foi aprovado
pelos responsáveis em
28/04/23.
3
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
melhores
práticas_
Bem-vindos ao Relatório
Anual Integrado 2022 do
Itaú Unibanco.
Este documento é parte do nosso conjunto de relatórios
anuais, que tem como objetivo oferecer uma visão mais
completa e integrada do desempenho dos negócios e
das nossas prioridades estratégicas e compromissos de
impacto positivo, em um panorama de curto, médio e
longo prazo.
Relatório Anual Integrado
panorama estratégico e resumido do processo de
geração de valor, com destaque para o contexto dos
negócios, perfil da organização, estratégia, riscos
e oportunidades e performance dos capitais.
Relatório ESG
panorama completo e detalhado dos nossos
compromissos de impacto positivo, práticas de gestão,
metas e desempenho nos temas ambiental e climático,
social e de governança, com indicadores aderentes às
principais diretrizes de sustentabilidade globais.
Índice Suplementar
sumário de métricas ESG
em aderência às diretrizes
GRI, SASB, ODS e PRB.
Indicadores ESG
planilha com os principais
indicadores ESG, com dados
históricos e referência aos
principais standards.
4
| 0 | 0 | 0.077637 | 1.619141 | 1.833984 | 1.853516 | 0.945313 | 0.286133 | 0.81 | 0.508255 | 0.423883 | 0.383702 |
52 | Qual é o programa do Itaú Unibanco que reúne diretrizes e processos para garantir a conformidade ao Código de Ética, princípios e valores relacionados à integridade e ética? | Programa de Integridade e Ética | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
integridade e ética
Mesmo com a renovação da nossa cultura, a ética segue
e sempre seguirá sendo nosso pilar central e orientando
nossas relações, a exemplo de quase um século de
história. Temos um compromisso fundamental de ética,
transparência e honestidade no relacionamento com
nossos públicos, na qualidade dos nossos serviços
e produtos, na preocupação com o desempenho
financeiro e com a responsabilidade socioambiental.
Para garantir a disseminação contínua desse compromisso,
contamos com o Programa de Integridade e Ética, que reúne
as diretrizes e processos para assegurar a conformidade ao
Código de Ética, aos nossos princípios e valores e às nossas
políticas relacionadas ao tema. Integra esse programa a
política de integridade, ética e conduta, que determina:
98% dos colaboradores
concluíram os treinamentos
obrigatórios do programa
de integridade e ética.
•
o comprometimento da Alta Administração_ que
lidera por meio do exemplo de práticas, ações e posturas
condizentes com a integridade e a ética empresarial.
•
todo colaborador e administrador,
independentemente do cargo, deve aderir
anualmente ao Código de Ética e Conduta_
que possui diretrizes complementares em
relação à conduta no relacionamento com os
diversos públicos que se relacionam com o Banco,
situações de potenciais conflitos de interesses e
prevenção à corrupção e a demais atos ilícitos.
•
a governança do programa, incluindo comunicação
e treinamentos, responsabilidades dos envolvidos,
monitoramento, canais de orientação e denúncia,
bem como proteção a denunciantes. Os treinamentos
incluem temas relacionados a Ética e Compliance,
Prevenção à corrupção, Relacionamento com clientes e
usuários, Prevenção à lavagem de dinheiro, Segurança
da informação e Relacionamento com fornecedor.
•
a responsabilidade dos Colegiados de Integridade
e Ética na definição e no acompanhamento
da aplicação de diretrizes do programa e do
reporte ao Comitê de Auditoria e ao Conselho
de Administração das ações definidas.
Fomos reconhecidos pelo Ministério da Transparência
e Fiscalização e pela Controladoria Geral da União para
compor a lista Empresa Pró Ética nas últimas quatro
edições do prêmio. Das 327 empresas inscritas no biênio
2020-2021, apenas 67 empresas foram reconhecidas.
relacionamento com fornecedores
Em 2022, tivemos como fornecedores 1,9 mil empresas
e o valor monetário dos pagamentos feitos foi de
R$ 24,5 bilhões, dos quais 97,7% foram destinados
para fornecedores locais (Brasil). Visando promover a
melhoria de performance na cadeia de fornecedores,
disponibilizamos um guia de Responsabilidade
Socioambiental e impacto positivo para fornecedores.
Em 2022, lançamos o questionário ESG para conhecer
melhor as práticas ESG e climáticas dos nossos
fornecedores. Participamos também, do CDP Supply
Chain, em que 85% dos fornecedores convidados
reportaram suas práticas ambientais e climáticas em
2022. Essas iniciativas nos auxiliam na identificação
de riscos e oportunidades e no planejamento de ações
mais assertivas e evolutivas de engajamento.
Após o cadastro de fornecedores em nosso sistema
e do aceite do Código de Relacionamento com
Fornecedores e do Código de Ética, realizamos um
processo de homologação, visando avaliar a aderência
das empresas às obrigações empresariais e respeito
às legislações, bem como às nossas práticas de
Responsabilidade Socioambiental.
Os fornecedores continuam sendo monitorados
periodicamente após a contratação quanto a esses
riscos e, caso sejam identificadas não conformidades
relevantes, podem ser bloqueados para novas
contratações ou ter seus contratos rescindidos. Nos
últimos três anos, não sofremos nenhuma sanção
judicial ou administrativa relacionada à nossa cadeia
de fornecedores.
saiba mais_
sobre o relacionamento com fornecedores
no Relatório ESG.
65
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
prevenção à corrupção, à lavagem de
dinheiro e combate ao financiamento
do terrorismo
Consideramos corrupção os desvios ocorridos tanto entre
agentes públicos, quanto entre agentes privados. Nossa
política de prevenção à corrupção se aplica no Brasil e no
exterior a todos os administradores e colaboradores do
Itaú Unibanco Holding S.A., incluindo qualquer interação
que o conglomerado mantenha com clientes, parceiros,
fornecedores e demais públicos de relacionamento.
Com base em legislações nacionais e estrangeiras,
identificamos os países com maior risco de práticas
de corrupção, adaptando processos e controles,
de acordo com os regulamentos específicos e
as particularidades de cada jurisdição.
Entendemos que, como instituição financeira, temos
que combater a lavagem de dinheiro e o financiamento
do terrorismo. Com o desafio de identificar e reprimir
operações cada vez mais sofisticadas, que procuram
dissimular a origem, a propriedade e a movimentação de
bens e valores provenientes de atividades ilegais, bem como
destinar recursos a grupos terroristas, estabelecemos um
programa de prevenção e combate a atos ilícitos, aplicável
a todas as unidades. Esse programa é baseado em:
políticas e procedimentos
identificação de stakeholders: “Conheça
seu Cliente” (KYC) _ “Conheça seu Parceiro”
(KYP) _ “Conheça seu Fornecedor” (KYS)
_ “Conheça seu Funcionário” (KYE)
avaliação de novos produtos e serviços
cumprimento às sanções
monitoramento, seleção e análise de
operações ou situações suspeitas
comunicação de transações suspeitas
aos órgãos reguladores
treinamento
políticas e procedimentos
anticorrupção
100% dos fornecedores
e colaboradores,
incluindo membros dos órgãos de
governança estão cientes das práticas
nenhum caso
de corrupção
procedente envolvendo agentes
públicos e privados em 2022
66
| 0 | 0 | 0.163086 | 2.644531 | 2.917969 | 2.410156 | 0.974609 | 0.193359 | 0 | 0.712395 | 0.747958 | 0.410395 |
53 | Qual porcentagem dos colaboradores concluiu os treinamentos obrigatórios do programa de integridade e ética em 2022? | 98% | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
integridade e ética
Mesmo com a renovação da nossa cultura, a ética segue
e sempre seguirá sendo nosso pilar central e orientando
nossas relações, a exemplo de quase um século de
história. Temos um compromisso fundamental de ética,
transparência e honestidade no relacionamento com
nossos públicos, na qualidade dos nossos serviços
e produtos, na preocupação com o desempenho
financeiro e com a responsabilidade socioambiental.
Para garantir a disseminação contínua desse compromisso,
contamos com o Programa de Integridade e Ética, que reúne
as diretrizes e processos para assegurar a conformidade ao
Código de Ética, aos nossos princípios e valores e às nossas
políticas relacionadas ao tema. Integra esse programa a
política de integridade, ética e conduta, que determina:
98% dos colaboradores
concluíram os treinamentos
obrigatórios do programa
de integridade e ética.
•
o comprometimento da Alta Administração_ que
lidera por meio do exemplo de práticas, ações e posturas
condizentes com a integridade e a ética empresarial.
•
todo colaborador e administrador,
independentemente do cargo, deve aderir
anualmente ao Código de Ética e Conduta_
que possui diretrizes complementares em
relação à conduta no relacionamento com os
diversos públicos que se relacionam com o Banco,
situações de potenciais conflitos de interesses e
prevenção à corrupção e a demais atos ilícitos.
•
a governança do programa, incluindo comunicação
e treinamentos, responsabilidades dos envolvidos,
monitoramento, canais de orientação e denúncia,
bem como proteção a denunciantes. Os treinamentos
incluem temas relacionados a Ética e Compliance,
Prevenção à corrupção, Relacionamento com clientes e
usuários, Prevenção à lavagem de dinheiro, Segurança
da informação e Relacionamento com fornecedor.
•
a responsabilidade dos Colegiados de Integridade
e Ética na definição e no acompanhamento
da aplicação de diretrizes do programa e do
reporte ao Comitê de Auditoria e ao Conselho
de Administração das ações definidas.
Fomos reconhecidos pelo Ministério da Transparência
e Fiscalização e pela Controladoria Geral da União para
compor a lista Empresa Pró Ética nas últimas quatro
edições do prêmio. Das 327 empresas inscritas no biênio
2020-2021, apenas 67 empresas foram reconhecidas.
relacionamento com fornecedores
Em 2022, tivemos como fornecedores 1,9 mil empresas
e o valor monetário dos pagamentos feitos foi de
R$ 24,5 bilhões, dos quais 97,7% foram destinados
para fornecedores locais (Brasil). Visando promover a
melhoria de performance na cadeia de fornecedores,
disponibilizamos um guia de Responsabilidade
Socioambiental e impacto positivo para fornecedores.
Em 2022, lançamos o questionário ESG para conhecer
melhor as práticas ESG e climáticas dos nossos
fornecedores. Participamos também, do CDP Supply
Chain, em que 85% dos fornecedores convidados
reportaram suas práticas ambientais e climáticas em
2022. Essas iniciativas nos auxiliam na identificação
de riscos e oportunidades e no planejamento de ações
mais assertivas e evolutivas de engajamento.
Após o cadastro de fornecedores em nosso sistema
e do aceite do Código de Relacionamento com
Fornecedores e do Código de Ética, realizamos um
processo de homologação, visando avaliar a aderência
das empresas às obrigações empresariais e respeito
às legislações, bem como às nossas práticas de
Responsabilidade Socioambiental.
Os fornecedores continuam sendo monitorados
periodicamente após a contratação quanto a esses
riscos e, caso sejam identificadas não conformidades
relevantes, podem ser bloqueados para novas
contratações ou ter seus contratos rescindidos. Nos
últimos três anos, não sofremos nenhuma sanção
judicial ou administrativa relacionada à nossa cadeia
de fornecedores.
saiba mais_
sobre o relacionamento com fornecedores
no Relatório ESG.
65
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
prevenção à corrupção, à lavagem de
dinheiro e combate ao financiamento
do terrorismo
Consideramos corrupção os desvios ocorridos tanto entre
agentes públicos, quanto entre agentes privados. Nossa
política de prevenção à corrupção se aplica no Brasil e no
exterior a todos os administradores e colaboradores do
Itaú Unibanco Holding S.A., incluindo qualquer interação
que o conglomerado mantenha com clientes, parceiros,
fornecedores e demais públicos de relacionamento.
Com base em legislações nacionais e estrangeiras,
identificamos os países com maior risco de práticas
de corrupção, adaptando processos e controles,
de acordo com os regulamentos específicos e
as particularidades de cada jurisdição.
Entendemos que, como instituição financeira, temos
que combater a lavagem de dinheiro e o financiamento
do terrorismo. Com o desafio de identificar e reprimir
operações cada vez mais sofisticadas, que procuram
dissimular a origem, a propriedade e a movimentação de
bens e valores provenientes de atividades ilegais, bem como
destinar recursos a grupos terroristas, estabelecemos um
programa de prevenção e combate a atos ilícitos, aplicável
a todas as unidades. Esse programa é baseado em:
políticas e procedimentos
identificação de stakeholders: “Conheça
seu Cliente” (KYC) _ “Conheça seu Parceiro”
(KYP) _ “Conheça seu Fornecedor” (KYS)
_ “Conheça seu Funcionário” (KYE)
avaliação de novos produtos e serviços
cumprimento às sanções
monitoramento, seleção e análise de
operações ou situações suspeitas
comunicação de transações suspeitas
aos órgãos reguladores
treinamento
políticas e procedimentos
anticorrupção
100% dos fornecedores
e colaboradores,
incluindo membros dos órgãos de
governança estão cientes das práticas
nenhum caso
de corrupção
procedente envolvendo agentes
públicos e privados em 2022
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| 0.693147 | 0.693147 | 0.124512 | 2.507813 | 2.683594 | 2.605469 | 0.789063 | -0.001953 | 0 | 0.596281 | 0.061025 | 0.040743 |
54 | Qual é a importância da gestão eficiente dos capitais para uma organização? | A gestão eficiente dos capitais é crucial para gerar valor e garantir a sustentabilidade da organização a longo prazo. | true | correlação
entre nossos
capitais_
Os capitais são os tipos de recursos disponíveis e
utilizados por uma empresa na produção de bens
ou na prestação de serviços. O potencial de gestão
de uma organização se demonstra pela geração de
valor significativa e consistente a partir da integração,
da correlação e do equilíbrio desses capitais a curto,
médio e longo prazos. Gerimos nossos capitais
(financeiros e não financeiros) por meio de nosso
modelo de negócio e toda decisão sobre eles, desde
como os alocamos até como os transformamos
em resultados e impactos positivos para nossos
stakeholders, deriva da análise de: contexto externo e
interno atuais e tendências futuras identificadas.
Dessa forma, nossa relevância como organização
depende de uma gestão eficiente de nossos
capitais, por meio dos quais geramos valor. É
importante destacar que os capitais possuem uma
interdependência e uma conexão direta, pois todas
as ações estão integradas e são orientadas pelas
mesmas diretrizes estratégicas. O relacionamento
entre os capitais é um sistema, no qual cada um
deles exerce sua função de balanceamento para
manutenção da nossa geração de valor no curto,
médio e longo prazos. A seguir, apresentamos
a correlação entre capitais na nossa gestão e
apresentamos como eles geram valor internamente e
para nossos stakeholders:
Abordagem no Itaú_
Para stakeholders_
1
2
Expertise da liderança, comunidades com equipes multidisciplinares e uso de dados
geram rapidez, assertividade na solução de problemas e mais eficiência.
Soluções inteligentes para o negócio e convenientes para o cliente considerando seus diferentes perfis.
Equipe capacitada, satisfeita e diversa com diferentes experiências de vida, gera melhores resultados.
Expertise adequada da equipe, tratamento respeitoso e empático e produtos e
soluções de qualidade e que consideram os diferentes perfis de cliente.
Iniciativas de ecoeficiência, redução de emissões, de consumo de água, de geração
de resíduos, geram menores impactos ambientais e redução de custo.
Aumenta o investimento em questões estratégicas, reduz impactos ambientais para a sociedade.
Demonstra aplicação adequada de capital, de acordo com uma priorização alinhada à
estratégia e segurança para a empresa gerando redução de custo por eficiência.
Melhora ofertas para o cliente, aumenta o investimento em questões
estratégicas, maior retorno para investidores e acionistas.
Atendimento físico e digital, estrutura tecnológica em módulos e gestão de dados possibilitam
variadas formas de atendimento e adaptabilidade de produtos e soluções.
Produtos e soluções adequadas e de rápida adaptação e atendimento
conforme necessidade ou preferência do cliente.
Integridade e ética no relacionamento com diferentes stakeholders, como satisfação de clientes,
Investimento Social Privado, acompanhamento de políticas públicas e agendas coletivas, incentivo a práticas
éticas e socioambientais e climáticas responsáveis com fornecedores, geram confiança e boa reputação.
Ofertas responsáveis para clientes, promoção do desenvolvimento de questões importantes
para a sociedade (educação, cultura, mobilidade, etc.), incentivo a boas práticas no
governo, setor e fornecedores com benefícios para a sociedade como um todo.
1
1
1
1
1
1
2
2
2
2
2
2
Capital natural
gestão adequada de nossos
impactos ambientais na
sociedade e redução de custos
Capital social e de
relacionamento
permite a edificação de diversas
iniciativas estratégicas com e
para nossos stakeholders
Capital humano
executa atividades
necessárias, viabilizando o
alcance da estratégia
Capital manufaturado
infraestrutura base necessária
para o alcance da estratégia
Capital intelectual
direciona estrategicamente
os demais capitais
Capital financeiro
viabiliza financeiramente
a operacionalização
dos demais capitais
45
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
capital financeiro_
Destaques financeiros em R$ bilhões
informações de resultado (em IFRS)
2022
2021
2020
variação (%)
YoY (22–21)
variação (%)
YoY (21–20)
Produto bancário1
148,1
129,2
117,9
14,6%
9,6%
Receita financeira líquida2
90,5
78,0
67,8
15,9%
15,2%
Receitas de prestação de serviços e resultados
de seguros e previdência3
52,3
47,7
43,0
9,7%
10,8%
Perdas esperadas de ativos financeiros e sinistros
(29,3)
(14,4)
(26,0)
103,7%
-44,7%
Despesas gerais e administrativas
(69,2)
(62,5)
(64,2)
10,6%
-2,6%
Lucro líquido contábil
30,7
28,4
15,1
8,3%
88,4%
Lucro líquido contábil atribuível aos acionistas controladores
29,7
26,8
18,9
11,0%
41,6%
Resultado recorrente
30,3
27,7
19,1
9,4%
45,0%
Retorno sobre o patrimônio líquido médio anualizado4
18,7%
18,2%
14,2%
0,5 p.p.
4,0 p.p.
Retorno recorrente sobre o patrimônio líquido médio anualizado5
19,0%
18,8%
14,3%
0,2 p.p.
4,5 p.p.
Dividendos e JCP líquidos por ação - R$
0,85
0,64
0,46
34,0%
38,1%
Lucro líquido atribuível aos acionistas controladores por ação (R$)
3,03
2,74
1,94
10,6%
41,2%
Nota: consulte as notas de explicação 1, 2, 3, 4 e 5 referentes aos destaques financeiros no anexo.
R$ 2.323,4 bilhões
de ativos totais
R$ 29,7 bilhões
de lucro líquido1
R$ 167,9 bilhões
de patrimônio líquido1
13,5%
de índice de Capital Nível I
R$ 1.144,7 bilhões
na carteira de crédito2
1 Atribuível aos acionistas controladores.
2 Inclui garantias financeiras prestadas e títulos privados.
46
| 1.039721 | 1.039721 | 0.118652 | 2.058594 | 2.214844 | 2.351563 | 1.550781 | 0.496094 | 0 | 0.678802 | 0.766406 | 0.481058 |
55 | Como os capitais se relacionam na gestão de uma organização? | Os capitais estão interligados e equilibrados para manter a geração de valor em curto, médio e longo prazos. | true | correlação
entre nossos
capitais_
Os capitais são os tipos de recursos disponíveis e
utilizados por uma empresa na produção de bens
ou na prestação de serviços. O potencial de gestão
de uma organização se demonstra pela geração de
valor significativa e consistente a partir da integração,
da correlação e do equilíbrio desses capitais a curto,
médio e longo prazos. Gerimos nossos capitais
(financeiros e não financeiros) por meio de nosso
modelo de negócio e toda decisão sobre eles, desde
como os alocamos até como os transformamos
em resultados e impactos positivos para nossos
stakeholders, deriva da análise de: contexto externo e
interno atuais e tendências futuras identificadas.
Dessa forma, nossa relevância como organização
depende de uma gestão eficiente de nossos
capitais, por meio dos quais geramos valor. É
importante destacar que os capitais possuem uma
interdependência e uma conexão direta, pois todas
as ações estão integradas e são orientadas pelas
mesmas diretrizes estratégicas. O relacionamento
entre os capitais é um sistema, no qual cada um
deles exerce sua função de balanceamento para
manutenção da nossa geração de valor no curto,
médio e longo prazos. A seguir, apresentamos
a correlação entre capitais na nossa gestão e
apresentamos como eles geram valor internamente e
para nossos stakeholders:
Abordagem no Itaú_
Para stakeholders_
1
2
Expertise da liderança, comunidades com equipes multidisciplinares e uso de dados
geram rapidez, assertividade na solução de problemas e mais eficiência.
Soluções inteligentes para o negócio e convenientes para o cliente considerando seus diferentes perfis.
Equipe capacitada, satisfeita e diversa com diferentes experiências de vida, gera melhores resultados.
Expertise adequada da equipe, tratamento respeitoso e empático e produtos e
soluções de qualidade e que consideram os diferentes perfis de cliente.
Iniciativas de ecoeficiência, redução de emissões, de consumo de água, de geração
de resíduos, geram menores impactos ambientais e redução de custo.
Aumenta o investimento em questões estratégicas, reduz impactos ambientais para a sociedade.
Demonstra aplicação adequada de capital, de acordo com uma priorização alinhada à
estratégia e segurança para a empresa gerando redução de custo por eficiência.
Melhora ofertas para o cliente, aumenta o investimento em questões
estratégicas, maior retorno para investidores e acionistas.
Atendimento físico e digital, estrutura tecnológica em módulos e gestão de dados possibilitam
variadas formas de atendimento e adaptabilidade de produtos e soluções.
Produtos e soluções adequadas e de rápida adaptação e atendimento
conforme necessidade ou preferência do cliente.
Integridade e ética no relacionamento com diferentes stakeholders, como satisfação de clientes,
Investimento Social Privado, acompanhamento de políticas públicas e agendas coletivas, incentivo a práticas
éticas e socioambientais e climáticas responsáveis com fornecedores, geram confiança e boa reputação.
Ofertas responsáveis para clientes, promoção do desenvolvimento de questões importantes
para a sociedade (educação, cultura, mobilidade, etc.), incentivo a boas práticas no
governo, setor e fornecedores com benefícios para a sociedade como um todo.
1
1
1
1
1
1
2
2
2
2
2
2
Capital natural
gestão adequada de nossos
impactos ambientais na
sociedade e redução de custos
Capital social e de
relacionamento
permite a edificação de diversas
iniciativas estratégicas com e
para nossos stakeholders
Capital humano
executa atividades
necessárias, viabilizando o
alcance da estratégia
Capital manufaturado
infraestrutura base necessária
para o alcance da estratégia
Capital intelectual
direciona estrategicamente
os demais capitais
Capital financeiro
viabiliza financeiramente
a operacionalização
dos demais capitais
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Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
capital financeiro_
Destaques financeiros em R$ bilhões
informações de resultado (em IFRS)
2022
2021
2020
variação (%)
YoY (22–21)
variação (%)
YoY (21–20)
Produto bancário1
148,1
129,2
117,9
14,6%
9,6%
Receita financeira líquida2
90,5
78,0
67,8
15,9%
15,2%
Receitas de prestação de serviços e resultados
de seguros e previdência3
52,3
47,7
43,0
9,7%
10,8%
Perdas esperadas de ativos financeiros e sinistros
(29,3)
(14,4)
(26,0)
103,7%
-44,7%
Despesas gerais e administrativas
(69,2)
(62,5)
(64,2)
10,6%
-2,6%
Lucro líquido contábil
30,7
28,4
15,1
8,3%
88,4%
Lucro líquido contábil atribuível aos acionistas controladores
29,7
26,8
18,9
11,0%
41,6%
Resultado recorrente
30,3
27,7
19,1
9,4%
45,0%
Retorno sobre o patrimônio líquido médio anualizado4
18,7%
18,2%
14,2%
0,5 p.p.
4,0 p.p.
Retorno recorrente sobre o patrimônio líquido médio anualizado5
19,0%
18,8%
14,3%
0,2 p.p.
4,5 p.p.
Dividendos e JCP líquidos por ação - R$
0,85
0,64
0,46
34,0%
38,1%
Lucro líquido atribuível aos acionistas controladores por ação (R$)
3,03
2,74
1,94
10,6%
41,2%
Nota: consulte as notas de explicação 1, 2, 3, 4 e 5 referentes aos destaques financeiros no anexo.
R$ 2.323,4 bilhões
de ativos totais
R$ 29,7 bilhões
de lucro líquido1
R$ 167,9 bilhões
de patrimônio líquido1
13,5%
de índice de Capital Nível I
R$ 1.144,7 bilhões
na carteira de crédito2
1 Atribuível aos acionistas controladores.
2 Inclui garantias financeiras prestadas e títulos privados.
46
| 0 | 0 | 0.098145 | 1.912109 | 2.019531 | 2.214844 | 1.667969 | 0.442383 | 0 | 0.74706 | 0.658256 | 0.456982 |
56 | Qual foi a variação no preço de fechamento das ações ITUB4 nos últimos 12 meses? | 19,3% | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
performance das nossas ações
Preço e volume
(R$) ITUB4 (Ações PN)
(R$) ITUB3 (Ações ON)
(US$) ITUB (ADR)
Cotação de fechamento – em 31/12/2022
25,00
21,89
4,71
Cotação de fechamento – em 31/12/2021
20,95
19,09
3,75
Variação nos últimos 12 meses
19,3%
14,7%
25,6%
Base acionária e indicadores
2022
2021
Variação
Ações em tesouraria – milhões
3,3
24,2
-86,5%
Número de ações em circulação1 – milhões
9.801
9.780
+0,2%
Quantidade de acionistas
480.639
487.819
-1,5%
Lucro líquido por ação (R$)
3,03
2,74
10,6%
Valor patrimonial por ação (R$)
17,14
15,63
9,6%
Dividendos e JCP líquidos por ação – R$
0,85
0,64
34,0%
Volume médio diário negociado em 2022 – bilhões
2,2
2,1
2,0%
B3 (ON+PN)
1,0
1,1
-5,0%
NYSE (ADR)
1,1
1,0
9,1%
Valor de Mercado2
245,9
205,9
19,4%
1 Ações representativas do capital social líquidas das ações em tesouraria.
2 Total de ações em circulação (ON e PN) multiplicada pela cotação média da ação preferencial no último dia de negociação do período.
órgãos da administração
O principal objetivo da nossa Governança Corporativa é
criar um conjunto eficiente de mecanismos decisórios, de
incentivo e monitoramento, para garantir que os membros da
administração estejam sempre alinhados aos interesses dos
nossos acionistas de forma sustentável.
Os órgãos da administração estão estruturados para garantir
uma tomada de decisão colegiada, ancorada em debates
amplos sobre todas as questões estratégicas, focando
em desempenho e criação de valor em longo prazo, o que
facilita o acesso de capital e contribui para a perenidade dos
nossos negócios.
Adotamos políticas com o intuito de formalizar e consolidar
estruturas existentes para proteger os interesses dos nossos
colaboradores, administradores e acionistas, bem como
promover nossa cultura e nossos valores.
Nosso Estatuto Social estabelece nossos princípios e
regras de operação, tais como a definição de nosso objeto
social, composição do capital social, responsabilidades dos
órgãos estatutários, destinação do lucro líquido, nosso
segmento de listagem em bolsa de valores, entre outros.
Também temos regimentos internos que regulamentam o
funcionamento do Conselho de Administração, de todos
os comitês relacionados, da Diretoria e do Conselho Fiscal,
em conformidade com as leis e melhores práticas de
Governança Corporativa.
saiba mais_
sobre a performance das nossas ações na Análise Gerencial da Operação 4T22.
sobre os principais eventos societários e parcerias na página de Fatos Relevantes.
saiba mais_
sobre os princípios e regras de operação
na página de Regulamentos e Políticas.
25
25
estrutura da
alta administração
Assembleia Geral
A Assembleia Geral Ordinária (AGO) é
realizada anualmente no 1º quadrimestre
e a Assembleia Geral Extraordinária (AGE)
é realizada sob demanda, ambas com o
quórum de ~ 90% do capital votante.
Conselho da Administração (CA)
Composto de 12 membros não executivos
(cinco deles independentes). É prevista
em estatuto a realização de ao menos
oito reuniões ordinárias anuais. Reuniões
extraordinárias são realizadas sob demanda.
Conselho Fiscal (CF)
Órgão independente eleito anualmente
pelos acionistas. Possui de três membros,
sendo um eleito por acionistas minoritários
detentores de ações preferenciais.
Comitês
Seus membros possuem conhecimento e
capacidade técnica nas respectivas áreas de
atuação e são eleitos para mandatos anuais
pelo CA.
Comitê de Divulgação e Negociação
Composto por membros do CA e da
Diretoria das empresas do Conglomerado
Itaú Unibanco, incluindo o Diretor de Relações
com Investidores como membro permanente.
Assembleia Geral
Conselho de Administração (CA)
Comitê Executivo (CE)
Diretoria
Conselho Fiscal (CF)
Auditoria
Comitês
Pessoas
Partes
Relacionadas
Nomeação e
Governança
Corporativa
Comitê de Divulgação e Negociação
Gestão de Risco
e Capital
Estratégia
Responsabilidade
Social, Ambiental
e Climática
Remuneração
Conselho
Estratégico LATAM
62
100%
4
100%
13
100%
2
100%2
12
100%
6
100%
3
100%3
Auditoria Independente
Auditoria Interna
Conselho consultivo
Comitês estatutários
Comitês não estatutários
reuniões anuais
membros independentes¹
membros não-executivos
1 não têm relação comercial, nem de qualquer outra natureza, com a Companhia, com empresa sob o mesmo controle, com o acionista controlador ou com membro de
órgão de administração, que possa originar conflito de interesses ou prejudicar sua capacidade e isenção de análise e apreciação.
4
100%
26
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
| 0 | 0 | 0.139648 | 2.488281 | 2.488281 | 2.683594 | 1.033203 | 0.212891 | 0 | 0.492743 | 0.11208 | 0.100786 |
57 | Quantas reuniões ordinárias anuais são previstas para o Conselho de Administração? | Pelo menos oito | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
performance das nossas ações
Preço e volume
(R$) ITUB4 (Ações PN)
(R$) ITUB3 (Ações ON)
(US$) ITUB (ADR)
Cotação de fechamento – em 31/12/2022
25,00
21,89
4,71
Cotação de fechamento – em 31/12/2021
20,95
19,09
3,75
Variação nos últimos 12 meses
19,3%
14,7%
25,6%
Base acionária e indicadores
2022
2021
Variação
Ações em tesouraria – milhões
3,3
24,2
-86,5%
Número de ações em circulação1 – milhões
9.801
9.780
+0,2%
Quantidade de acionistas
480.639
487.819
-1,5%
Lucro líquido por ação (R$)
3,03
2,74
10,6%
Valor patrimonial por ação (R$)
17,14
15,63
9,6%
Dividendos e JCP líquidos por ação – R$
0,85
0,64
34,0%
Volume médio diário negociado em 2022 – bilhões
2,2
2,1
2,0%
B3 (ON+PN)
1,0
1,1
-5,0%
NYSE (ADR)
1,1
1,0
9,1%
Valor de Mercado2
245,9
205,9
19,4%
1 Ações representativas do capital social líquidas das ações em tesouraria.
2 Total de ações em circulação (ON e PN) multiplicada pela cotação média da ação preferencial no último dia de negociação do período.
órgãos da administração
O principal objetivo da nossa Governança Corporativa é
criar um conjunto eficiente de mecanismos decisórios, de
incentivo e monitoramento, para garantir que os membros da
administração estejam sempre alinhados aos interesses dos
nossos acionistas de forma sustentável.
Os órgãos da administração estão estruturados para garantir
uma tomada de decisão colegiada, ancorada em debates
amplos sobre todas as questões estratégicas, focando
em desempenho e criação de valor em longo prazo, o que
facilita o acesso de capital e contribui para a perenidade dos
nossos negócios.
Adotamos políticas com o intuito de formalizar e consolidar
estruturas existentes para proteger os interesses dos nossos
colaboradores, administradores e acionistas, bem como
promover nossa cultura e nossos valores.
Nosso Estatuto Social estabelece nossos princípios e
regras de operação, tais como a definição de nosso objeto
social, composição do capital social, responsabilidades dos
órgãos estatutários, destinação do lucro líquido, nosso
segmento de listagem em bolsa de valores, entre outros.
Também temos regimentos internos que regulamentam o
funcionamento do Conselho de Administração, de todos
os comitês relacionados, da Diretoria e do Conselho Fiscal,
em conformidade com as leis e melhores práticas de
Governança Corporativa.
saiba mais_
sobre a performance das nossas ações na Análise Gerencial da Operação 4T22.
sobre os principais eventos societários e parcerias na página de Fatos Relevantes.
saiba mais_
sobre os princípios e regras de operação
na página de Regulamentos e Políticas.
25
25
estrutura da
alta administração
Assembleia Geral
A Assembleia Geral Ordinária (AGO) é
realizada anualmente no 1º quadrimestre
e a Assembleia Geral Extraordinária (AGE)
é realizada sob demanda, ambas com o
quórum de ~ 90% do capital votante.
Conselho da Administração (CA)
Composto de 12 membros não executivos
(cinco deles independentes). É prevista
em estatuto a realização de ao menos
oito reuniões ordinárias anuais. Reuniões
extraordinárias são realizadas sob demanda.
Conselho Fiscal (CF)
Órgão independente eleito anualmente
pelos acionistas. Possui de três membros,
sendo um eleito por acionistas minoritários
detentores de ações preferenciais.
Comitês
Seus membros possuem conhecimento e
capacidade técnica nas respectivas áreas de
atuação e são eleitos para mandatos anuais
pelo CA.
Comitê de Divulgação e Negociação
Composto por membros do CA e da
Diretoria das empresas do Conglomerado
Itaú Unibanco, incluindo o Diretor de Relações
com Investidores como membro permanente.
Assembleia Geral
Conselho de Administração (CA)
Comitê Executivo (CE)
Diretoria
Conselho Fiscal (CF)
Auditoria
Comitês
Pessoas
Partes
Relacionadas
Nomeação e
Governança
Corporativa
Comitê de Divulgação e Negociação
Gestão de Risco
e Capital
Estratégia
Responsabilidade
Social, Ambiental
e Climática
Remuneração
Conselho
Estratégico LATAM
62
100%
4
100%
13
100%
2
100%2
12
100%
6
100%
3
100%3
Auditoria Independente
Auditoria Interna
Conselho consultivo
Comitês estatutários
Comitês não estatutários
reuniões anuais
membros independentes¹
membros não-executivos
1 não têm relação comercial, nem de qualquer outra natureza, com a Companhia, com empresa sob o mesmo controle, com o acionista controlador ou com membro de
órgão de administração, que possa originar conflito de interesses ou prejudicar sua capacidade e isenção de análise e apreciação.
4
100%
26
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
| 0 | 0 | 0.116699 | 2.292969 | 2.390625 | 2.273438 | 0.886719 | 0.154297 | 0 | 0.301543 | 0.357755 | 0.358885 |
58 | Qual foi a atualização de cultura corporativa realizada pelo Itaú Unibanco em 2022? | Cultura Itubers | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Utilizamos um ecossistema robusto do NPS para gerir e
evoluir a satisfação e o engajamento dos nossos clientes, por
meio do qual medimos a satisfação em todos os produtos,
canais e segmentos. Recebemos cerca de 4 milhões de
feedbacks de NPS, e tivemos aumentos expressivos de NPS
nos públicos pessoas físicas e jurídicas, alcançando 57% dos
negócios em zona de qualidade (NPS acima de 49 pontos) e
27% em zona de excelência (NPS acima de 75 pontos). 32%
dos negócios fecharam o ano em máxima histórica.
Pautamos nossas decisões de investimentos buscando
manter a consistência de rentabilidade sustentável, a
partir de uma agenda associativa que nos ofereça novas
tecnologias, aumento de escala e complementaridade de
serviços aos nossos clientes. Exemplos ilustrativos dessa
agenda são: a Joint Venture Techfin (em parceria com a
Totvs), e aquisições de participações estratégicas na Orbia,
na Avenue e na Ideal. Em abril, foi aprovada a aquisição de
participação adicional no capital social da XP Inc., equivalente
a 11,36% no contrato original. Em junho, informamos a
alienação de parte de nossa participação, permanecendo
com 9,96% de participação no capital social total da XP Inc.
Adicionalmente, em julho, informamos o recebimento de
ações do Banco Itaú Chile. Dessa forma, aumentamos nossa
participação de 55,96% para 65,62% do capital social total e
votante do Banco Itaú Chile.
Seguimos com grandes evoluções nas pautas ESG1. Na COP27,
anunciamos, em conjunto com Marfrig, Rabobank, Santander,
Suzano e Vale, a criação da Biomas, uma empresa dedicada
às atividades de restauração, conservação e preservação
de florestas no Brasil. Em paralelo, fizemos duas emissões
de letras verdes, com captação de R$ 1 bilhão cada uma,
em linha com a agenda de fomento à transição para uma
economia de baixo carbono.
1 Sigla em inglês para Ambiental, Social e Governança Corporativa.
Conscientes de nosso papel perante a sociedade, investimos
R$ 712 milhões em projetos sociais voltados para educação,
cultura, mobilidade, diversidade, dentre outros, sendo 75,3%
com recursos próprios, não vinculados às leis de incentivo.
Chegamos a 2023 dando continuidade à estratégia de
fortalecer ainda mais a parceria com os nossos clientes. Em
fevereiro, lançamos a Itaú Gestão de Ativos (IGA), empresa
especializada na oferta de serviços de gestão de eficiência
de custos, compras corporativas e patrimônio, para todos os
portes de empresa. Assim passamos a oferecer aos nossos
clientes a oportunidade de se beneficiar de nossa gestão e
escala junto a fornecedores, os quais, na maioria dos casos, já
nos prestam serviços.
Por fim, queremos convidá-los à leitura deste relatório, que
detalha temas estratégicos de relevância e acontecimentos
de destaque no ano de 2022.
Desejamos a todos uma boa leitura!
Abraços,
Pedro Moreira Salles e Roberto Setúbal
Copresidentes do Conselho de Administração
7
conversa com o presidente_
Milton Maluhy Filho fala sobre a performance
do Itaú Unibanco em 2022, a estratégia
do banco e os desafios do futuro.
Milton, como você avalia o ano de
2022 para o Itaú Unibanco?
O ano de 2022 foi marcado por uma entrega robusta de
resultados, mostrando que mesmo diante de circunstâncias
desafiadoras, demonstramos continuamente a consistência
da nossa capacidade de execução. Nosso resultado recorrente
foi de R$ 30,3 bilhões, impulsionado principalmente pela
expansão da carteira de crédito e da margem financeira
com clientes. Um marco significativo foi a atualização
de nossa cultura corporativa: a Cultura Itubers, que nos
orienta e direciona diante da complexidade do mundo atual,
com os valores essenciais para nossos comportamentos
e atitudes. Eu destaco também a satisfação de nossos
colaboradores (medida pelo e-nps) que atingiu 88 pontos ao
final do ano de 2022, chegando à nossa máxima histórica.
Como está a transformação da organização diante
do processo crescente de digitalização financeira?
Atualmente, temos quase 19 mil pessoas trabalhando
em equipes multidisciplinares, em cerca de 2 mil squads.
Seguindo na frente de transformação digital, na atração e
atendimento dos clientes, encerramos o ano com 50% de
nossa plataforma modernizada, o que representa 70% da
eficiência esperada. Como resultado prático da geração de
valor para nossos clientes, em 2022, 70% das contratações de
produtos por pessoas físicas foram realizadas digitalmente,
um crescimento de 14 p.p. na comparação com 2021.
“O ritmo de crescimento de clientes engajados
em nossa base tem sido mais acelerado do que o
de clientes totais. Isso nos fortalece como banco
universal, cujo propósito é atender ao cliente no
canal de sua preferência e da forma que lhe for
mais conveniente.”
Você tem falado muito sobre a criação de um
mindset centralizado no cliente, ágil, adaptável e
moderno. Quais são os resultados dessa mudança?
O engajamento é tão importante para sustentabilidade do
negócio quanto o aumento de nossa base de clientes. Por isso
é fundamental entender as necessidades e expectativas das
pessoas. Atualmente, monitoramos mais de 40 variáveis de
relacionamento de cada cliente conosco e com o mercado, que
vão desde transações na conta, acesso a canais, penetração
de produtos, entre outros. Assim, identificamos o quanto
e quais necessidades financeiras cada cliente atende pelo
banco e podemos definir a conversa mais alinhada ao seu
momento de vida e utilizar o canal de comunicação mais
adequado. Neste momento, 87% de nossas ofertas são
adequadas ao perfil de cliente aos quais elas são feitas e o
ritmo de crescimento de clientes engajados em nossa base
8
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
| 0.562335 | 0.562335 | 0.054688 | 1.501953 | 1.833984 | 1.619141 | 0.994141 | -0.336426 | 0 | 0.421865 | 0.431555 | 0.189127 |
59 | Como foi a satisfação dos colaboradores do Itaú Unibanco medida pelo e-nps ao final de 2022? | 88 pontos | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Utilizamos um ecossistema robusto do NPS para gerir e
evoluir a satisfação e o engajamento dos nossos clientes, por
meio do qual medimos a satisfação em todos os produtos,
canais e segmentos. Recebemos cerca de 4 milhões de
feedbacks de NPS, e tivemos aumentos expressivos de NPS
nos públicos pessoas físicas e jurídicas, alcançando 57% dos
negócios em zona de qualidade (NPS acima de 49 pontos) e
27% em zona de excelência (NPS acima de 75 pontos). 32%
dos negócios fecharam o ano em máxima histórica.
Pautamos nossas decisões de investimentos buscando
manter a consistência de rentabilidade sustentável, a
partir de uma agenda associativa que nos ofereça novas
tecnologias, aumento de escala e complementaridade de
serviços aos nossos clientes. Exemplos ilustrativos dessa
agenda são: a Joint Venture Techfin (em parceria com a
Totvs), e aquisições de participações estratégicas na Orbia,
na Avenue e na Ideal. Em abril, foi aprovada a aquisição de
participação adicional no capital social da XP Inc., equivalente
a 11,36% no contrato original. Em junho, informamos a
alienação de parte de nossa participação, permanecendo
com 9,96% de participação no capital social total da XP Inc.
Adicionalmente, em julho, informamos o recebimento de
ações do Banco Itaú Chile. Dessa forma, aumentamos nossa
participação de 55,96% para 65,62% do capital social total e
votante do Banco Itaú Chile.
Seguimos com grandes evoluções nas pautas ESG1. Na COP27,
anunciamos, em conjunto com Marfrig, Rabobank, Santander,
Suzano e Vale, a criação da Biomas, uma empresa dedicada
às atividades de restauração, conservação e preservação
de florestas no Brasil. Em paralelo, fizemos duas emissões
de letras verdes, com captação de R$ 1 bilhão cada uma,
em linha com a agenda de fomento à transição para uma
economia de baixo carbono.
1 Sigla em inglês para Ambiental, Social e Governança Corporativa.
Conscientes de nosso papel perante a sociedade, investimos
R$ 712 milhões em projetos sociais voltados para educação,
cultura, mobilidade, diversidade, dentre outros, sendo 75,3%
com recursos próprios, não vinculados às leis de incentivo.
Chegamos a 2023 dando continuidade à estratégia de
fortalecer ainda mais a parceria com os nossos clientes. Em
fevereiro, lançamos a Itaú Gestão de Ativos (IGA), empresa
especializada na oferta de serviços de gestão de eficiência
de custos, compras corporativas e patrimônio, para todos os
portes de empresa. Assim passamos a oferecer aos nossos
clientes a oportunidade de se beneficiar de nossa gestão e
escala junto a fornecedores, os quais, na maioria dos casos, já
nos prestam serviços.
Por fim, queremos convidá-los à leitura deste relatório, que
detalha temas estratégicos de relevância e acontecimentos
de destaque no ano de 2022.
Desejamos a todos uma boa leitura!
Abraços,
Pedro Moreira Salles e Roberto Setúbal
Copresidentes do Conselho de Administração
7
conversa com o presidente_
Milton Maluhy Filho fala sobre a performance
do Itaú Unibanco em 2022, a estratégia
do banco e os desafios do futuro.
Milton, como você avalia o ano de
2022 para o Itaú Unibanco?
O ano de 2022 foi marcado por uma entrega robusta de
resultados, mostrando que mesmo diante de circunstâncias
desafiadoras, demonstramos continuamente a consistência
da nossa capacidade de execução. Nosso resultado recorrente
foi de R$ 30,3 bilhões, impulsionado principalmente pela
expansão da carteira de crédito e da margem financeira
com clientes. Um marco significativo foi a atualização
de nossa cultura corporativa: a Cultura Itubers, que nos
orienta e direciona diante da complexidade do mundo atual,
com os valores essenciais para nossos comportamentos
e atitudes. Eu destaco também a satisfação de nossos
colaboradores (medida pelo e-nps) que atingiu 88 pontos ao
final do ano de 2022, chegando à nossa máxima histórica.
Como está a transformação da organização diante
do processo crescente de digitalização financeira?
Atualmente, temos quase 19 mil pessoas trabalhando
em equipes multidisciplinares, em cerca de 2 mil squads.
Seguindo na frente de transformação digital, na atração e
atendimento dos clientes, encerramos o ano com 50% de
nossa plataforma modernizada, o que representa 70% da
eficiência esperada. Como resultado prático da geração de
valor para nossos clientes, em 2022, 70% das contratações de
produtos por pessoas físicas foram realizadas digitalmente,
um crescimento de 14 p.p. na comparação com 2021.
“O ritmo de crescimento de clientes engajados
em nossa base tem sido mais acelerado do que o
de clientes totais. Isso nos fortalece como banco
universal, cujo propósito é atender ao cliente no
canal de sua preferência e da forma que lhe for
mais conveniente.”
Você tem falado muito sobre a criação de um
mindset centralizado no cliente, ágil, adaptável e
moderno. Quais são os resultados dessa mudança?
O engajamento é tão importante para sustentabilidade do
negócio quanto o aumento de nossa base de clientes. Por isso
é fundamental entender as necessidades e expectativas das
pessoas. Atualmente, monitoramos mais de 40 variáveis de
relacionamento de cada cliente conosco e com o mercado, que
vão desde transações na conta, acesso a canais, penetração
de produtos, entre outros. Assim, identificamos o quanto
e quais necessidades financeiras cada cliente atende pelo
banco e podemos definir a conversa mais alinhada ao seu
momento de vida e utilizar o canal de comunicação mais
adequado. Neste momento, 87% de nossas ofertas são
adequadas ao perfil de cliente aos quais elas são feitas e o
ritmo de crescimento de clientes engajados em nossa base
8
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
| 0.562335 | 0.562335 | 0.083496 | 2.019531 | 2.410156 | 2.253906 | 0.769531 | -0.131348 | 0.77 | 0.469706 | 0.230483 | 0.212566 |
60 | Quantos tipos de acessibilidade são promovidos para inclusão de colaboradores com deficiência? | Seis tipos de acessibilidade. | true | Pessoas com Deficiência (PcD):
inclusão e capacitação
Objetivo_ incluir colaboradores com deficiência. Nos
baseamos nas diretrizes da Lei Brasileira de Inclusão e
na Convenção da ONU sobre os Direitos das Pessoas com
Deficiência. Promovemos os seis tipos de acessibilidade:
comunicacional, instrumental, metodológica, atitudinal,
programática e arquitetônica.
Métrica_
Pessoas com deficiência1
(gestores, administrativo, comercial e operacional, trainee)
LGBT+:
respeito e ambiente seguro
Desafio_ estimular o respeito e promover um ambiente
psicologicamente seguro, para que as pessoas se sintam
confortáveis em ser quem são, independentemente de
orientação afetivo-sexual e identidade de gênero.
Métrica_ segundo os resultados de todos os colaboradores
que responderam à nossa pesquisa de Diversidade anônima
e confidencial, 15% dos colaboradores se autodeclararam
pertencentes à comunidade LGBT+.
1
No cálculo de pessoas com deficiência consideramos somente colaboradores contratados via CLT, excluindo, portanto, o nível executivo (integrantes do Comitê Executivo, exceto o CEO),
diretoria, aprendizes e estagiários.
2 Inclui nível executivo (integrantes do Comitê Executivo, exceto o CEO), diretoria, superintendência, gerência, coordenação, demais gestores, administrativo, comercial e operacional,
trainees, aprendizes e estagiários.
4,6%
36,5%
4,9%
57,5%
4,5%
6,0%
de 30 a 50 anos
acima de 50 anos
abaixo de 30 anos
saiba mais_
sobre o perfil e as iniciativas de diversidade no
Relatório ESG.
2020
2021
2022
Faixa etária:
encarreiramento geracional
Desafio_ romper paradigmas limitantes e incentivar ações
voltadas para todos os nossos colaboradores, para que
questões relacionadas à idade não tragam impacto no
encarreiramento.
Métrica_
Colaboradores por faixa etária2 – Brasil
57
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
trajetória dos colaboradores
atração e retenção
A capacidade de atrair e reter colaboradores com alto
potencial, desenvolvendo nosso pipeline de talentos, é
essencial para que sejamos competitivos. Para tal, contamos
com diversos programas de atração e desenvolvimento
de talentos, como: programa jovens aprendizes, estágio
(agências e corporativo), estágio de férias internacional,
programa de trainee, MBA summer e full time associate,
summer acadêmico e o programa carreiras internas.
desenvolvimento e capacitação
Para proporcionar, no dia a dia dos colaboradores, um
ambiente com elementos culturais e ferramentais que
incentivem uma aprendizagem contínua, construímos uma
plataforma digital de aprendizagem, a iox. Essa plataforma
dá acesso a programas de educação corporativa e apoio à
formação, por meio de vídeos, podcasts, textos, dentre outros.
Em 2022, com o lançamento de nossa nova
Cultura Itubers (saiba mais na pág. 16),
reforçamos nossos valores, dentre os quais,
um deles, “A gente não sabe tudo”, provoca
no colaborador a importância de buscar novos
conhecimentos.
Vale reforçar que esses resultados refletem apenas as
iniciativas de capacitação das quais fazemos gestão.
Entretanto, alinhado à nossa cultura, acreditamos que
a aprendizagem deve ser fluída e incentivamos que os
colaboradores pratiquem mentorias, conversas e trocas que
acontecem de forma orgânica, ou seja, o próprio colaborador
controla seu processo de aprendizagem.
avaliação e desenvolvimento
O ciclo de meritocracia tem como foco impulsionar resultados
cada vez melhores, por meio do alinhamento aos desafios
da organização, representando um grande aliado para a
evolução constante do Banco.
O programa é composto de duas avaliações individuais,
uma de desempenho e outra comportamental (360º para a
liderança e 180º para equipes), considerando os resultados
obtidos e a forma com que foram atingidos.
Com os resultados das avaliações é realizado o Planejamento
Estratégico de Pessoas (PEP) nos Comitês Colegiados de
Performance para definir os desdobramentos da carreira, a
capacitação e a remuneração de cada colaborador.
Resultados da plataforma de capacitação
2,4 milhões
de participações em ações na iox
mais de
8,7 milhões
de treinamentos e trilhas de aprendizagem
concluídas, aumento de 84% (vs. 2021)
1,3 milhões
em horas de treinamento (média
de 13 horas por colaborador)
99,3 mil
colaboradores treinados
58
| 0 | 0 | 0.083984 | 1.482422 | 1.658203 | 1.765625 | 0.491211 | -0.121582 | 0 | 0.563177 | 0.676037 | 0.448059 |
61 | O que é avaliado no ciclo de meritocracia para impulsionar resultados melhores? | Desempenho e comportamento. | true | Pessoas com Deficiência (PcD):
inclusão e capacitação
Objetivo_ incluir colaboradores com deficiência. Nos
baseamos nas diretrizes da Lei Brasileira de Inclusão e
na Convenção da ONU sobre os Direitos das Pessoas com
Deficiência. Promovemos os seis tipos de acessibilidade:
comunicacional, instrumental, metodológica, atitudinal,
programática e arquitetônica.
Métrica_
Pessoas com deficiência1
(gestores, administrativo, comercial e operacional, trainee)
LGBT+:
respeito e ambiente seguro
Desafio_ estimular o respeito e promover um ambiente
psicologicamente seguro, para que as pessoas se sintam
confortáveis em ser quem são, independentemente de
orientação afetivo-sexual e identidade de gênero.
Métrica_ segundo os resultados de todos os colaboradores
que responderam à nossa pesquisa de Diversidade anônima
e confidencial, 15% dos colaboradores se autodeclararam
pertencentes à comunidade LGBT+.
1
No cálculo de pessoas com deficiência consideramos somente colaboradores contratados via CLT, excluindo, portanto, o nível executivo (integrantes do Comitê Executivo, exceto o CEO),
diretoria, aprendizes e estagiários.
2 Inclui nível executivo (integrantes do Comitê Executivo, exceto o CEO), diretoria, superintendência, gerência, coordenação, demais gestores, administrativo, comercial e operacional,
trainees, aprendizes e estagiários.
4,6%
36,5%
4,9%
57,5%
4,5%
6,0%
de 30 a 50 anos
acima de 50 anos
abaixo de 30 anos
saiba mais_
sobre o perfil e as iniciativas de diversidade no
Relatório ESG.
2020
2021
2022
Faixa etária:
encarreiramento geracional
Desafio_ romper paradigmas limitantes e incentivar ações
voltadas para todos os nossos colaboradores, para que
questões relacionadas à idade não tragam impacto no
encarreiramento.
Métrica_
Colaboradores por faixa etária2 – Brasil
57
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
trajetória dos colaboradores
atração e retenção
A capacidade de atrair e reter colaboradores com alto
potencial, desenvolvendo nosso pipeline de talentos, é
essencial para que sejamos competitivos. Para tal, contamos
com diversos programas de atração e desenvolvimento
de talentos, como: programa jovens aprendizes, estágio
(agências e corporativo), estágio de férias internacional,
programa de trainee, MBA summer e full time associate,
summer acadêmico e o programa carreiras internas.
desenvolvimento e capacitação
Para proporcionar, no dia a dia dos colaboradores, um
ambiente com elementos culturais e ferramentais que
incentivem uma aprendizagem contínua, construímos uma
plataforma digital de aprendizagem, a iox. Essa plataforma
dá acesso a programas de educação corporativa e apoio à
formação, por meio de vídeos, podcasts, textos, dentre outros.
Em 2022, com o lançamento de nossa nova
Cultura Itubers (saiba mais na pág. 16),
reforçamos nossos valores, dentre os quais,
um deles, “A gente não sabe tudo”, provoca
no colaborador a importância de buscar novos
conhecimentos.
Vale reforçar que esses resultados refletem apenas as
iniciativas de capacitação das quais fazemos gestão.
Entretanto, alinhado à nossa cultura, acreditamos que
a aprendizagem deve ser fluída e incentivamos que os
colaboradores pratiquem mentorias, conversas e trocas que
acontecem de forma orgânica, ou seja, o próprio colaborador
controla seu processo de aprendizagem.
avaliação e desenvolvimento
O ciclo de meritocracia tem como foco impulsionar resultados
cada vez melhores, por meio do alinhamento aos desafios
da organização, representando um grande aliado para a
evolução constante do Banco.
O programa é composto de duas avaliações individuais,
uma de desempenho e outra comportamental (360º para a
liderança e 180º para equipes), considerando os resultados
obtidos e a forma com que foram atingidos.
Com os resultados das avaliações é realizado o Planejamento
Estratégico de Pessoas (PEP) nos Comitês Colegiados de
Performance para definir os desdobramentos da carreira, a
capacitação e a remuneração de cada colaborador.
Resultados da plataforma de capacitação
2,4 milhões
de participações em ações na iox
mais de
8,7 milhões
de treinamentos e trilhas de aprendizagem
concluídas, aumento de 84% (vs. 2021)
1,3 milhões
em horas de treinamento (média
de 13 horas por colaborador)
99,3 mil
colaboradores treinados
58
| 0 | 0 | 0.09668 | 1.6875 | 1.794922 | 1.980469 | 0.569336 | -0.208252 | 0.99 | 0.50739 | 0.571715 | 0.448555 |
62 | Quais são as responsabilidades da Assembleia Geral Extraordinária (AGE)? | Deliberar matérias relevantes que não sejam da competência da AGO. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Fórum
Responsabilidade
Assembleia
Geral
Assembleia Geral Ordinária (AGO):
• examinar, discutir e votar sobre as demonstrações contábeis; deliberar sobre
a destinação do lucro líquido a distribuição de dividendos e a eleição dos
membros do CA e do CF.
Assembleia Geral Extraordinária (AGE):
• deliberar matérias relevantes que não sejam da competência da AGO.
Conselho
Fiscal (CF)
Fiscalizar atividades da Administração; Examinar e opinar sobre as
demonstrações contábeis; Cumprir atribuições estabelecidas pela
legislação brasileira.
Conselho de
Administração
(CA)
Definir e acompanhar a estratégia; Avaliar fusões e aquisições; Acompanhar
o desempenho do CE; Nomear a diretoria; Aprovar orçamento; Definir e
supervisionar o apetite de risco e políticas de capital e modelos de incentivos
e remuneração e metas; Supervisionar a estratégia de tecnologia; Definir
políticas de meritocracia; Supervisionar a operação do negócio.
Comitê de
Auditoria
Garantir a integridade das demonstrações contábeis; Cumprir exigências legais
e regulatórias; Assegurar a eficiência dos controles internos e gestão dos riscos.
Comitê de
Pessoas
Definir políticas para atração e retenção de talentos; Propor diretrizes para
recrutamento e capacitação; Apresentar programas de incentivo de longo
prazo; Monitorar questões de meritocracia.
Comitê
de Partes
Relacionadas
Gerir operações entre partes relacionadas; Assegurar a igualdade e
transparência das operações.
Comitê de
Gestão de
Risco e Capital
Definir o apetite de risco; Avaliar o custo de capital em relação ao retorno
mínimo esperado; Alocar capital; Supervisionar a gestão e o controle de riscos;
Aperfeiçoar a cultura de riscos; Atender às exigências regulatórias.
Comitê de
Nomeação e
Governança
Corporativa
Revisar periodicamente critérios de nomeação e sucessão; Apoiar
metodologicamente a avaliação do CA e do CEO; Indicar conselheiros e
diretores gerais; Analisar potenciais conflitos de interesse.
Comitê de
Estratégia
Propor diretrizes orçamentárias; Fornecer subsídios para tomada de decisão;
Recomendar diretrizes estratégicas e oportunidades
para investimento (Fusões e Aquisições); Internacionalizar e criar estratégias de
negócios.
Comitê de
Responsabi-
lidade social,
ambiental e
climática
Definir estratégias de responsabilidade social e o voluntariado; Aprovar
orçamentos e analisar o desempenho das iniciativas, monitorar governança;
Garantir autonomia e fomentar oportunidades das instituições sociais
relacionadas à Companhia; Definir o processo de alocação da Lei Rouanet e de
outras leis de incentivo.
Fórum
Responsabilidade
Comitê de
Remuneração
Elaborar, para a Companhia, políticas e modelos de remuneração fixa e
variável, benefícios e programas de recrutamento e desligamento;
Discutir, analisar e supervisionar a implementação e operacionalização dos
modelos; Propor o montante da remuneração global dos administradores
a ser submetido à AGO; Elaborar, anualmente, o Relatório do Comitê de
Remuneração.
Conselho
Estratégico
LATAM
Avaliar as perspectivas para a economia; Adotar tendências, códigos e
normas internacionalmente aceitas; Fornecer diretrizes para o CA analisar
oportunidades na América Latina.
Comitê de
Divulgação e
Negociação
Conduzir as ações para melhorar o fluxo de informações e assegurar a
transparência, qualidade, igualdade e segurança nas informações prestadas
ao mercado; Gerir a política de divulgação de ato ou fato relevante e de
negociação de valores mobiliários.
1
8
9
2
3
4
5
6
7
participações de membros do CA em comitês
copresidentes
Pedro Moreira Salles 2 5 6 7
Roberto Egydio Setubal 4 6 8
vice presidente
Ricardo Villela Marino 6
membros
Alfredo Egydio Setubal 2 5 7 9
Aná Lúcia de Matos Barreto Villela
2
5
7
Candido Botelho Bracher 4 5 7 8
João Moreira Salles 6 8
membros independentes
Cesar Nivaldo Gon 2
Fabio Colletti Barbosa 2 3 5 6 7
Frederico Trajano Inácio Rodrigues
Maria Helena dos Santos Fernandes
Santana 1 3
Pedro Luiz Bodin de Moraes 3 4
27
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Comitê Executivo
Tem como responsabilidade a implementação da estratégia e a gestão do dia a dia.
Milton Maluhy Filho
Presidente (CEO)
Alexandre
Zancani
Veículos,
imobiliário,
consórcios,
crédito para
indivíduos,
entre outros
André
Rodrigues
Banco de
varejo,
canais digitais,
UX e crédito
para pessoa
jurídica, entre
outros
Flávio de
Souza
Presidente
do Itaú
BBA, banco
comercial, CIB,
distribuição
de renda fixa
e variável,
research
e crédito
atacado
Marina
Bellini
Operações,
Atendimento
e Patrimônio
e Compras de
Ativos (IGA)
Carlos
Constantini
Wealth
Management
& Services
(WMS)
Carlos
Orestes
Vanzo
Banco de
varejo, canais
digitais e UX
para pessoa
física, seguros,
entre outros
Pedro
Lorenzini
Tesouraria,
produtos
ativos e mesas
clientes,
macroeconomia
e operações na
América do Sul
Matias Granata
Riscos de
mercado, crédito
e operacional,
gestão de
capital,
segurança
corporativa, PLD
e compilance
Sergio
Fajerman
Recursos
Humanos
Ricardo
Guerra
Tecnologia
Alexsandro
Broedel
Finanças e
relações com
investidores
José Virgílio
Vita Neto
Jurídico,
ouvidoria,
comunicação
institucional,
sustentabili-
dade e relações
governa-
mentais
Áreas de negócio
Áreas de suporte
Diretoria
Sua responsabilidade é implementar diretrizes propostas pelo CA e conduzir a rotina dos negócios, garantindo a melhor
alocação e gestão dos recursos para alcance das metas estabelecidas.
Composto por 5 a 35 membros, eleitos anualmente pelo CA, e conforme a legislação brasileira, um Diretor em exercício
mantém seu cargo até que seja reeleito ou até a posse de seu sucessor.
28
| 0 | 0 | 0.119141 | 2.527344 | 2.664063 | 2.46875 | 1.84375 | 1.023438 | 0 | 0.637919 | 0.495194 | 0.439301 |
63 | Quem é o presidente (CEO) do Comitê Executivo? | Milton Maluhy Filho | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Fórum
Responsabilidade
Assembleia
Geral
Assembleia Geral Ordinária (AGO):
• examinar, discutir e votar sobre as demonstrações contábeis; deliberar sobre
a destinação do lucro líquido a distribuição de dividendos e a eleição dos
membros do CA e do CF.
Assembleia Geral Extraordinária (AGE):
• deliberar matérias relevantes que não sejam da competência da AGO.
Conselho
Fiscal (CF)
Fiscalizar atividades da Administração; Examinar e opinar sobre as
demonstrações contábeis; Cumprir atribuições estabelecidas pela
legislação brasileira.
Conselho de
Administração
(CA)
Definir e acompanhar a estratégia; Avaliar fusões e aquisições; Acompanhar
o desempenho do CE; Nomear a diretoria; Aprovar orçamento; Definir e
supervisionar o apetite de risco e políticas de capital e modelos de incentivos
e remuneração e metas; Supervisionar a estratégia de tecnologia; Definir
políticas de meritocracia; Supervisionar a operação do negócio.
Comitê de
Auditoria
Garantir a integridade das demonstrações contábeis; Cumprir exigências legais
e regulatórias; Assegurar a eficiência dos controles internos e gestão dos riscos.
Comitê de
Pessoas
Definir políticas para atração e retenção de talentos; Propor diretrizes para
recrutamento e capacitação; Apresentar programas de incentivo de longo
prazo; Monitorar questões de meritocracia.
Comitê
de Partes
Relacionadas
Gerir operações entre partes relacionadas; Assegurar a igualdade e
transparência das operações.
Comitê de
Gestão de
Risco e Capital
Definir o apetite de risco; Avaliar o custo de capital em relação ao retorno
mínimo esperado; Alocar capital; Supervisionar a gestão e o controle de riscos;
Aperfeiçoar a cultura de riscos; Atender às exigências regulatórias.
Comitê de
Nomeação e
Governança
Corporativa
Revisar periodicamente critérios de nomeação e sucessão; Apoiar
metodologicamente a avaliação do CA e do CEO; Indicar conselheiros e
diretores gerais; Analisar potenciais conflitos de interesse.
Comitê de
Estratégia
Propor diretrizes orçamentárias; Fornecer subsídios para tomada de decisão;
Recomendar diretrizes estratégicas e oportunidades
para investimento (Fusões e Aquisições); Internacionalizar e criar estratégias de
negócios.
Comitê de
Responsabi-
lidade social,
ambiental e
climática
Definir estratégias de responsabilidade social e o voluntariado; Aprovar
orçamentos e analisar o desempenho das iniciativas, monitorar governança;
Garantir autonomia e fomentar oportunidades das instituições sociais
relacionadas à Companhia; Definir o processo de alocação da Lei Rouanet e de
outras leis de incentivo.
Fórum
Responsabilidade
Comitê de
Remuneração
Elaborar, para a Companhia, políticas e modelos de remuneração fixa e
variável, benefícios e programas de recrutamento e desligamento;
Discutir, analisar e supervisionar a implementação e operacionalização dos
modelos; Propor o montante da remuneração global dos administradores
a ser submetido à AGO; Elaborar, anualmente, o Relatório do Comitê de
Remuneração.
Conselho
Estratégico
LATAM
Avaliar as perspectivas para a economia; Adotar tendências, códigos e
normas internacionalmente aceitas; Fornecer diretrizes para o CA analisar
oportunidades na América Latina.
Comitê de
Divulgação e
Negociação
Conduzir as ações para melhorar o fluxo de informações e assegurar a
transparência, qualidade, igualdade e segurança nas informações prestadas
ao mercado; Gerir a política de divulgação de ato ou fato relevante e de
negociação de valores mobiliários.
1
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9
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7
participações de membros do CA em comitês
copresidentes
Pedro Moreira Salles 2 5 6 7
Roberto Egydio Setubal 4 6 8
vice presidente
Ricardo Villela Marino 6
membros
Alfredo Egydio Setubal 2 5 7 9
Aná Lúcia de Matos Barreto Villela
2
5
7
Candido Botelho Bracher 4 5 7 8
João Moreira Salles 6 8
membros independentes
Cesar Nivaldo Gon 2
Fabio Colletti Barbosa 2 3 5 6 7
Frederico Trajano Inácio Rodrigues
Maria Helena dos Santos Fernandes
Santana 1 3
Pedro Luiz Bodin de Moraes 3 4
27
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Comitê Executivo
Tem como responsabilidade a implementação da estratégia e a gestão do dia a dia.
Milton Maluhy Filho
Presidente (CEO)
Alexandre
Zancani
Veículos,
imobiliário,
consórcios,
crédito para
indivíduos,
entre outros
André
Rodrigues
Banco de
varejo,
canais digitais,
UX e crédito
para pessoa
jurídica, entre
outros
Flávio de
Souza
Presidente
do Itaú
BBA, banco
comercial, CIB,
distribuição
de renda fixa
e variável,
research
e crédito
atacado
Marina
Bellini
Operações,
Atendimento
e Patrimônio
e Compras de
Ativos (IGA)
Carlos
Constantini
Wealth
Management
& Services
(WMS)
Carlos
Orestes
Vanzo
Banco de
varejo, canais
digitais e UX
para pessoa
física, seguros,
entre outros
Pedro
Lorenzini
Tesouraria,
produtos
ativos e mesas
clientes,
macroeconomia
e operações na
América do Sul
Matias Granata
Riscos de
mercado, crédito
e operacional,
gestão de
capital,
segurança
corporativa, PLD
e compilance
Sergio
Fajerman
Recursos
Humanos
Ricardo
Guerra
Tecnologia
Alexsandro
Broedel
Finanças e
relações com
investidores
José Virgílio
Vita Neto
Jurídico,
ouvidoria,
comunicação
institucional,
sustentabili-
dade e relações
governa-
mentais
Áreas de negócio
Áreas de suporte
Diretoria
Sua responsabilidade é implementar diretrizes propostas pelo CA e conduzir a rotina dos negócios, garantindo a melhor
alocação e gestão dos recursos para alcance das metas estabelecidas.
Composto por 5 a 35 membros, eleitos anualmente pelo CA, e conforme a legislação brasileira, um Diretor em exercício
mantém seu cargo até que seja reeleito ou até a posse de seu sucessor.
28
| 0 | 0 | 0.109863 | 2.839844 | 2.800781 | 2.957031 | 1.394531 | 0.828125 | 0.96 | 0.423445 | 0.297145 | 0.169594 |
64 | Qual é o principal foco do Itaú Unibanco Holding S.A. em relação aos clientes? | A centralidade no cliente, considerando suas necessidades como diretrizes em todas as iniciativas. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
centralidade
no cliente_
Temos aproximadamente 70 milhões de clientes pessoas
físicas e jurídicas, que são o referencial para tomada
de decisão de todos os nossos colaboradores e líderes.
Suas necessidades são consideradas diretrizes em
cada iniciativa, prática ou avanço que realizamos.
Almejamos ser benchmark em satisfação de clientes.
Atendemos clientes pessoa física e jurídica de diferentes
perfis, em diferentes segmentos. Temos times qualificados
para atender a cada um deles durante toda a sua jornada
conosco. Contamos com tecnologia e processos que
nos permitem conhecer o cliente a fundo, avaliar a
qualidade das interações e aprofundar análises sobre
potenciais ofensores à sua experiência e satisfação.
Saúde financeira
Além do cuidado com o atendimento e
satisfação, também apoiamos nossos clientes
em ações para sua saúde financeira e redução
de endividamento, para garantir uma oferta
de produtos ética, responsável e clara e para
potencializar negócios e empreendedores
(saiba mais no Relatório ESG).
engajamento de clientes
O engajamento é tão importante para sustentabilidade do
negócio quanto aumentar nossa base de clientes. Por isso,
mantemos um olhar próximo para entender cada vez melhor
as necessidades e expectativas do cliente.
Atualmente, temos monitorado mais de 40 variáveis de
relacionamento de cada cliente conosco e com o mercado,
que vão desde transações na conta, acesso a canais,
penetração de produtos, entre outros. Com base nessas
variáveis, identificamos o quanto e quais necessidades
financeiras cada cliente atende pelo banco e conseguimos
definir a conversa mais alinhada à necessidade e momento
de vida de cada cliente no canal de comunicação
mais adequado.
Consideramos clientes engajados aqueles que impactam
nossos resultados pelo relacionamento com o banco por
meio do uso de nossos canais. Dessa forma, 68% de nossos
clientes pessoas físicas são engajados, os quais são mais
satisfeitos e mais rentáveis.
Clientes engajados comparados aos clientes não
engajados apresentam:
NPS
1,5
vezes
maior
cancelamento
de serviços
4 vezes
menor
receita
10
vezes
superior
Além disso, o ritmo de crescimento de clientes engajados tem
sido mais acelerado do que o de clientes totais e o aumento
de 1% na base de engajados gera resultado incremental de
mais de R$ 1 bilhão por ano.
satisfação de clientes
Como ponto de partida buscamos continuamente maximizar
a satisfação do cliente em tudo que desenvolvemos.
Mensuramos e acompanhamos essa evolução por meio de
mais de 300 pesquisas ativas gerando a nota Net Promoter
Score (NPS), que avalia a probabilidade dos clientes nos
recomendarem em relação a um produto ou serviço para
outras pessoas ou empresas. Essas medições de produtos,
canais, segmentos e transações dos clientes geraram cerca
de 4 milhões de feedbacks em 2022, permitindo que as áreas
de negócio do banco evoluam suas jornadas e aumentem a
satisfação de nossos clientes.
O resultado do NPS pode variar de -100 a +100. Em 2022,
tivemos aumentos expressivos de NPS nos públicos pessoas
físicas e jurídicas, alcançando 57% dos negócios em zona
de qualidade (NPS acima de 49 pontos) e 27% em zona de
excelência (NPS acima de 75 pontos). 32% dos negócios
fecharam o ano em máxima histórica. Adicionalmente,
atingimos nosso desafio de aumentar nosso NPS Global em
20 pontos desde 2018.
Nossos líderes também realizam ligações para ouvir o
feedback direto dos clientes e entender suas experiências,
gerando uma análise ainda mais próxima para
desenvolvimento de soluções específicas e personalizadas
que enderecem as necessidades captadas nesse canal. Em
2022, foram mais de 650 mil ligações entre líderes e clientes.
19
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
criação de valor_
nosso impacto
A criação de valor é a consequência de como pensamos e
tomamos decisões, buscando alavancar nossos capitais
e manter uma performance sustentável, por meio da
otimização da eficiência, para uma melhoria contínua
de nosso desempenho e para a mitigação de impactos
adversos para todas as partes interessadas.
Desde a remuneração dos nossos executivos até
nossas decisões comerciais são pautadas em função
da criação de valor, buscando potencializar o impacto
positivo em todos os stakeholders do nosso sistema,
controlar os riscos da nossa operação e fortalecer a
capacidade de sustentação e perenidade do negócio.
Adicionamos R$ 82,4 bilhões
à sociedade em 2022
demonstração do valor adicionado1
| GRI 201-1 |
Nota: consulte a nota de explicação 1 referente à demonstração do valor adicionado no anexo.
destinados à sociedade, distribuídos na forma de impostos
e contribuições municipais, estaduais e federais
destinados aos colaboradores, distribuídos na forma de
remuneração, benefícios e incentivos
destinados aos acionistas, distribuídos na forma de
dividendos ou de juros sobre capital próprio
destinados a outros públicos, distribuídos entre prestadores
de serviço e outros setores
reinvestidos nos negócios
R$ 28,1 bilhões
R$ 22,8 bilhões
R$ 776 milhões
R$ 9,8 bilhões
R$ 20,9 bilhões
20
| 0.562335 | 0.562335 | 0.097656 | 2.097656 | 2.195313 | 2.214844 | 1.462891 | 0.686523 | 0 | 0.556967 | 0.455052 | 0.512829 |
65 | O que é considerado um cliente engajado de acordo com o relatório? | Cliente engajado é aquele que impacta os resultados da empresa através do relacionamento com o banco por meio do uso de canais. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
centralidade
no cliente_
Temos aproximadamente 70 milhões de clientes pessoas
físicas e jurídicas, que são o referencial para tomada
de decisão de todos os nossos colaboradores e líderes.
Suas necessidades são consideradas diretrizes em
cada iniciativa, prática ou avanço que realizamos.
Almejamos ser benchmark em satisfação de clientes.
Atendemos clientes pessoa física e jurídica de diferentes
perfis, em diferentes segmentos. Temos times qualificados
para atender a cada um deles durante toda a sua jornada
conosco. Contamos com tecnologia e processos que
nos permitem conhecer o cliente a fundo, avaliar a
qualidade das interações e aprofundar análises sobre
potenciais ofensores à sua experiência e satisfação.
Saúde financeira
Além do cuidado com o atendimento e
satisfação, também apoiamos nossos clientes
em ações para sua saúde financeira e redução
de endividamento, para garantir uma oferta
de produtos ética, responsável e clara e para
potencializar negócios e empreendedores
(saiba mais no Relatório ESG).
engajamento de clientes
O engajamento é tão importante para sustentabilidade do
negócio quanto aumentar nossa base de clientes. Por isso,
mantemos um olhar próximo para entender cada vez melhor
as necessidades e expectativas do cliente.
Atualmente, temos monitorado mais de 40 variáveis de
relacionamento de cada cliente conosco e com o mercado,
que vão desde transações na conta, acesso a canais,
penetração de produtos, entre outros. Com base nessas
variáveis, identificamos o quanto e quais necessidades
financeiras cada cliente atende pelo banco e conseguimos
definir a conversa mais alinhada à necessidade e momento
de vida de cada cliente no canal de comunicação
mais adequado.
Consideramos clientes engajados aqueles que impactam
nossos resultados pelo relacionamento com o banco por
meio do uso de nossos canais. Dessa forma, 68% de nossos
clientes pessoas físicas são engajados, os quais são mais
satisfeitos e mais rentáveis.
Clientes engajados comparados aos clientes não
engajados apresentam:
NPS
1,5
vezes
maior
cancelamento
de serviços
4 vezes
menor
receita
10
vezes
superior
Além disso, o ritmo de crescimento de clientes engajados tem
sido mais acelerado do que o de clientes totais e o aumento
de 1% na base de engajados gera resultado incremental de
mais de R$ 1 bilhão por ano.
satisfação de clientes
Como ponto de partida buscamos continuamente maximizar
a satisfação do cliente em tudo que desenvolvemos.
Mensuramos e acompanhamos essa evolução por meio de
mais de 300 pesquisas ativas gerando a nota Net Promoter
Score (NPS), que avalia a probabilidade dos clientes nos
recomendarem em relação a um produto ou serviço para
outras pessoas ou empresas. Essas medições de produtos,
canais, segmentos e transações dos clientes geraram cerca
de 4 milhões de feedbacks em 2022, permitindo que as áreas
de negócio do banco evoluam suas jornadas e aumentem a
satisfação de nossos clientes.
O resultado do NPS pode variar de -100 a +100. Em 2022,
tivemos aumentos expressivos de NPS nos públicos pessoas
físicas e jurídicas, alcançando 57% dos negócios em zona
de qualidade (NPS acima de 49 pontos) e 27% em zona de
excelência (NPS acima de 75 pontos). 32% dos negócios
fecharam o ano em máxima histórica. Adicionalmente,
atingimos nosso desafio de aumentar nosso NPS Global em
20 pontos desde 2018.
Nossos líderes também realizam ligações para ouvir o
feedback direto dos clientes e entender suas experiências,
gerando uma análise ainda mais próxima para
desenvolvimento de soluções específicas e personalizadas
que enderecem as necessidades captadas nesse canal. Em
2022, foram mais de 650 mil ligações entre líderes e clientes.
19
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
criação de valor_
nosso impacto
A criação de valor é a consequência de como pensamos e
tomamos decisões, buscando alavancar nossos capitais
e manter uma performance sustentável, por meio da
otimização da eficiência, para uma melhoria contínua
de nosso desempenho e para a mitigação de impactos
adversos para todas as partes interessadas.
Desde a remuneração dos nossos executivos até
nossas decisões comerciais são pautadas em função
da criação de valor, buscando potencializar o impacto
positivo em todos os stakeholders do nosso sistema,
controlar os riscos da nossa operação e fortalecer a
capacidade de sustentação e perenidade do negócio.
Adicionamos R$ 82,4 bilhões
à sociedade em 2022
demonstração do valor adicionado1
| GRI 201-1 |
Nota: consulte a nota de explicação 1 referente à demonstração do valor adicionado no anexo.
destinados à sociedade, distribuídos na forma de impostos
e contribuições municipais, estaduais e federais
destinados aos colaboradores, distribuídos na forma de
remuneração, benefícios e incentivos
destinados aos acionistas, distribuídos na forma de
dividendos ou de juros sobre capital próprio
destinados a outros públicos, distribuídos entre prestadores
de serviço e outros setores
reinvestidos nos negócios
R$ 28,1 bilhões
R$ 22,8 bilhões
R$ 776 milhões
R$ 9,8 bilhões
R$ 20,9 bilhões
20
| 0.693147 | 0.693147 | 0.11377 | 2.78125 | 2.800781 | 2.625 | 1.414063 | 0.984375 | 0.97 | 0.595952 | 0.607094 | 0.513491 |
66 | Qual foi o aumento no número de novos usuários digitais do Itaú em 2022? | 13% | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Importante destacar que, para acompanhar a evolução da
maturidade de nossas equipes e prepará-las para atuar
com esse tema, foram estabelecidos novos processos,
indicadores e treinamentos. Esse movimento amplia a
escala com que trabalhamos de forma orientada a dados
e nos torna capazes de oferecer produtos, serviços
e experiências de forma ainda mais personalizada
para cada perfil e momento de vida de clientes.
Utilizar dados intensamente para tomar as melhores
decisões é um dos pilares de nossos valores e parte
essencial da nossa estratégia de centralidade no cliente.
clientes mais digitais
| SASB FN-CB-000.A |
Em 2022, tivemos um aumento de 13% em novos usuários,
alcançando o total de 30 milhões de clientes digitais.
Crescemos o número de contas abertas digitalmente em
24%, sendo 3,9 milhões novas contas de pessoas físicas, o
que representa 61% do total de contas abertas no ano de
2022. Houve um aumento de 12% no número de downloads
dos aplicativos Itaú e Itaú Personnalité e de 3% do aplicativo
Itaú Empresas em comparação com o ano de 2021.
As operações em canais digitais do varejo cresceram 10%
em relação ao ano de 2021: 99,7% das transferências,
76,5% dos pagamentos e 71,5% dos investimentos foram
realizados por meio dos canais digitais por nossos clientes
pessoas físicas. O share de crédito nos canais digitais
(PF+PJ) representou 46% do total de vendas do banco.
ecossistema de inovação
Com o objetivo de conectar propósitos para
construir grandes cases de inovação e ampliar a
nossa oferta digital, temos o Cubo, principal hub de
empreendedorismo tecnológico na América Latina,
com mais de 400 startups membros, 89 grandes
corporações parceiras (entre mantenedoras, membership
e parceiros), e 9 hubs com focos em diferentes
segmentos de mercado. Como destaques temos:
Fomos reconhecidos
recentemente pela Fast
Company como uma das
melhores empresas do
mundo para profissionais
inovadores. Fomos também
selecionados como o banco
mais inovador do Brasil pelo
ranking Valor Inovação e
como melhor banco digital
do país pela Global Finance.
Cubo no WebSummit
iniciativa para conexão de startups no mercado
luso e posicionamento do hub em cenário de
inovação internacional
Cubo Bioeconomia
programa em conjunto com BID Lab
para integração de startups do Norte e Nordeste
brasileiro com soluções no segmento para
capacitação online e imersão presencial em
Manaus
CVC Summit
objetivo de aproximar stakeholders de
investimento e de corporação estratégicos
51
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
4%
14,6%
19,4%
capital intelectual_
Investimos constantemente no capital intelectual como caminho para nosso
crescimento e transformação. Atentos ao mercado e, principalmente, ao
comportamento e às necessidades de nossos clientes, temos buscado desenvolver
soluções e produtos digitais que não somente beneficiem a vida das pessoas, mas
que tornem os nossos processos mais dinâmicos, ágeis e seguros, otimizando tarefas
e alcançando melhores resultados.
colaboradores em comunidades integradas
A atuação em comunidades integradas é um modelo de trabalho no qual equipes
multidisciplinares – de áreas de negócios, tecnologia, operações, UX, entre
outros – são envolvidas na criação de produtos e soluções com ciclos curtos de
desenvolvimento e lançamento faseado, com testagem. Dessa forma, a alteração de
possíveis falhas é otimizada e as soluções são adaptadas às necessidades do cliente
com mais rapidez.
Atualmente, os times de tecnologia, operações, negócios e produtos trabalham
nessa configuração, compondo 2.029 squads e atuando em necessidades dos
nossos clientes.
mais de
18 mil colaboradores
em comunidades
integradas
uso de dados para
melhorar a experiência dos clientes
mais completa
prateleira de produtos
do setor financeiro brasileiro
2X mais investimento em
tecnologia para soluções (vs. 2018)
app de finanças
pessoais que transformou a
jornada de investimentos dos clientes
mais de
1.434 iniciativas
em implantação
revisão, simplificação e otimização de processos,
automação de atividades, uso de dados e analytics
comunidades integradas
2020
2021
2022
3.562
13.300
18.587
total de
colaboradores
percentual de
colaboradores
52
| 0 | 0 | 0.138672 | 2.546875 | 2.664063 | 2.429688 | 0.657227 | 0.027344 | 0 | 0.551471 | 0.0247 | 0.110931 |
67 | Quantas contas digitais de pessoas físicas foram abertas em 2022? | 3,9 milhões | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Importante destacar que, para acompanhar a evolução da
maturidade de nossas equipes e prepará-las para atuar
com esse tema, foram estabelecidos novos processos,
indicadores e treinamentos. Esse movimento amplia a
escala com que trabalhamos de forma orientada a dados
e nos torna capazes de oferecer produtos, serviços
e experiências de forma ainda mais personalizada
para cada perfil e momento de vida de clientes.
Utilizar dados intensamente para tomar as melhores
decisões é um dos pilares de nossos valores e parte
essencial da nossa estratégia de centralidade no cliente.
clientes mais digitais
| SASB FN-CB-000.A |
Em 2022, tivemos um aumento de 13% em novos usuários,
alcançando o total de 30 milhões de clientes digitais.
Crescemos o número de contas abertas digitalmente em
24%, sendo 3,9 milhões novas contas de pessoas físicas, o
que representa 61% do total de contas abertas no ano de
2022. Houve um aumento de 12% no número de downloads
dos aplicativos Itaú e Itaú Personnalité e de 3% do aplicativo
Itaú Empresas em comparação com o ano de 2021.
As operações em canais digitais do varejo cresceram 10%
em relação ao ano de 2021: 99,7% das transferências,
76,5% dos pagamentos e 71,5% dos investimentos foram
realizados por meio dos canais digitais por nossos clientes
pessoas físicas. O share de crédito nos canais digitais
(PF+PJ) representou 46% do total de vendas do banco.
ecossistema de inovação
Com o objetivo de conectar propósitos para
construir grandes cases de inovação e ampliar a
nossa oferta digital, temos o Cubo, principal hub de
empreendedorismo tecnológico na América Latina,
com mais de 400 startups membros, 89 grandes
corporações parceiras (entre mantenedoras, membership
e parceiros), e 9 hubs com focos em diferentes
segmentos de mercado. Como destaques temos:
Fomos reconhecidos
recentemente pela Fast
Company como uma das
melhores empresas do
mundo para profissionais
inovadores. Fomos também
selecionados como o banco
mais inovador do Brasil pelo
ranking Valor Inovação e
como melhor banco digital
do país pela Global Finance.
Cubo no WebSummit
iniciativa para conexão de startups no mercado
luso e posicionamento do hub em cenário de
inovação internacional
Cubo Bioeconomia
programa em conjunto com BID Lab
para integração de startups do Norte e Nordeste
brasileiro com soluções no segmento para
capacitação online e imersão presencial em
Manaus
CVC Summit
objetivo de aproximar stakeholders de
investimento e de corporação estratégicos
51
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
4%
14,6%
19,4%
capital intelectual_
Investimos constantemente no capital intelectual como caminho para nosso
crescimento e transformação. Atentos ao mercado e, principalmente, ao
comportamento e às necessidades de nossos clientes, temos buscado desenvolver
soluções e produtos digitais que não somente beneficiem a vida das pessoas, mas
que tornem os nossos processos mais dinâmicos, ágeis e seguros, otimizando tarefas
e alcançando melhores resultados.
colaboradores em comunidades integradas
A atuação em comunidades integradas é um modelo de trabalho no qual equipes
multidisciplinares – de áreas de negócios, tecnologia, operações, UX, entre
outros – são envolvidas na criação de produtos e soluções com ciclos curtos de
desenvolvimento e lançamento faseado, com testagem. Dessa forma, a alteração de
possíveis falhas é otimizada e as soluções são adaptadas às necessidades do cliente
com mais rapidez.
Atualmente, os times de tecnologia, operações, negócios e produtos trabalham
nessa configuração, compondo 2.029 squads e atuando em necessidades dos
nossos clientes.
mais de
18 mil colaboradores
em comunidades
integradas
uso de dados para
melhorar a experiência dos clientes
mais completa
prateleira de produtos
do setor financeiro brasileiro
2X mais investimento em
tecnologia para soluções (vs. 2018)
app de finanças
pessoais que transformou a
jornada de investimentos dos clientes
mais de
1.434 iniciativas
em implantação
revisão, simplificação e otimização de processos,
automação de atividades, uso de dados e analytics
comunidades integradas
2020
2021
2022
3.562
13.300
18.587
total de
colaboradores
percentual de
colaboradores
52
| 0 | 0 | 0.135742 | 2.46875 | 2.644531 | 2.507813 | 1.013672 | 0.144531 | 0 | 0.561335 | 0.221507 | 0.186812 |
68 | Qual o compromisso do Itaú Unibanco com a cibersegurança e proteção de dados? | O compromisso inclui adotar medidas necessárias para segurança e respeito à privacidade dos clientes. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
cibersegurança, privacidade
e proteção de dados
Temos o compromisso com a cibersegurança e proteção de
dados e adotamos as medidas necessárias para a segurança
e o respeito à privacidade dos nossos clientes, colaboradores
e outros titulares de dados pessoais. Visamos evitar
violações de dados e vazamento de informação, preservando
a integridade, a disponibilidade e a confidencialidade
de informações e minimizar riscos de indisponibilidade
dos serviços e de perdas financeiras e reputacionais.
Todas as medidas adotadas de privacidade e segurança
resultam em um alto nível de confiabilidade dos nossos
clientes, evidenciado pelo número inexpressivo de queixas
sobre questões referentes à privacidade comparado ao
número total de clientes da Companhia.
Em 2022, totalizamos 8 reclamações de consumidores
perante órgãos reguladores julgadas procedentes por esses
órgãos em relação a privacidade e a proteção de dados
pessoais, somadas às reclamações perante órgãos de defesa
do consumidor.
Governança integrada de gestão de riscos e privacidade, segurança da informação e cibersegurança
Pilares para gestão
políticas definindo
regras, diretrizes e
medidas necessárias
para gestão dos temas
treinamentos para
colaboradores de
todos os níveis
mapeamento e atuação
sobre riscos de vazamento
de informações pessoais
e relacionados à
segurança cibernética
controles e
monitoramentos
(internos e de terceiros)
para fortalecimento
da segurança e
compliance regulatório
identificação de ameaças
para tomada de ações
preventivas e resposta
imediata a ataques e
tentativas de invasão
certificações por entidade
independente (Norma
Brasileira NBR ISO/IEC
nº 27.701, extensão da
NBR ISO/ IEC nº 27.001)¹
Nota: consulte a nota de explicação 1 referente a certificações por entidade independente no anexo.
Supervisão, orientação e
aprovação da estratégia
Conselho de Administração (CA)
Comitê Executivo (CE)
Comitê Superior de Risco Operacional (CSRO)
Posicionamento estratégico e
gestão integrada de riscos
Comitê de Auditoria_ nível executivo e diretores de
risco operacional, compliance, segurança da informação,
cibersegurança, encarregado de dados pessoais e auditoria
Órgão para tomada de decisão colegiada
e integração entre áreas afetadas
Comitê Executivo de Segurança da Informação_
diretores de risco operacional, compliance, segurança da
informação, cibersegurança e auditoria
Steering Committe LGPD_ diretores de risco
operacional, compliance, jurídico, segurança da informação,
encarregado de dados pessoais, auditoria e áreas de negócio
67
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
direitos humanos
O compromisso do Itaú Unibanco com os direitos humanos
orienta nossas relações com colaboradores, clientes,
fornecedores, parceiros e sociedade e tem como premissa
a proposição de ações relacionadas a temas críticos para
mitigação de riscos, remediação, monitoramento, canais de
orientação e denúncia.
Além disso, temos a Política de Responsabilidade Social,
Ambiental e Climática com diretrizes a serem observadas
na condução dos negócios. Disponibilizamos também um
guia para nossos fornecedores, que incentiva, dentre outras
práticas, a adoção de compromissos de valorização dos
direitos humanos e diversidade.
Due Diligence direitos humanos
Sempre conduzida por terceira parte independente,
realizamos nossa Due Diligence de Direitos Humanos
periodicamente, desde 2015, com olhar de melhoria contínua
de processos e interações relacionados ao tema.
saiba mais_
Compromisso com Direitos Humanos
temas avaliados 2022
• discriminação/Assédio sexual e
moral no ambiente de trabalho
• Saúde mental e equilíbrio profissional
• Condições de trabalho dignas
e ambiente diverso (equidade,
diversidade, inclusão)
• Livre associação e liberdade para
exercícios das atividades sindicais
• Trabalho infantil e análogo ao escravo
• Tráfico humano
• Afronta a direitos dos povos indígenas
e comunidades tradicionais
• Corrupção
• Privacidade e segurança de dados
• Gestão da cadeia de suprimentos
• Abuso de força em serviços
de segurança patrimonial
• Discriminação na venda de
produtos e serviços bancários
e educação financeira
• Discriminação no ambiente de
trabalho e no atendimento a clientes
• Vulnerabilidade e inclusão/
educação financeira
• Práticas de venda abusivas
• Educação olhar para defasagem escolar
• Impactos humanitários causados
por mudanças climáticas
Due
Diligence
periódico
Planos de Ação para riscos residuais:
• Levantamento de recomendações para
criação de planos ou complementação
dos já existentes
• Definição de papeis e responsabilidades
planos de ação
Como a gestão existente afeta a matriz?
Avaliação realizada com:
• Políticas, normas e procedimentos
• Entrevistas com áreas corporativas que
possuem maior potencial interface com
riscos em direitos humanos
avaliação das Medidas de Gestão
matriz de riscos considerando:
• Cenário brasileiro
• Setor de atuação
• Atividades operacionais ou comerciais
diagnóstico
Due Diligence direitos humanos 2022
68
| 0 | 0 | 0.079102 | 1.619141 | 1.794922 | 1.990234 | 1.589844 | 0.569336 | 0 | 0.638839 | 0.569635 | 0.560635 |
69 | Quais são os pilares para a gestão de riscos e privacidade no Itaú Unibanco? | Os pilares incluem políticas definindo regras, treinamentos para colaboradores, mapeamento de riscos, controles e monitoramentos. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
cibersegurança, privacidade
e proteção de dados
Temos o compromisso com a cibersegurança e proteção de
dados e adotamos as medidas necessárias para a segurança
e o respeito à privacidade dos nossos clientes, colaboradores
e outros titulares de dados pessoais. Visamos evitar
violações de dados e vazamento de informação, preservando
a integridade, a disponibilidade e a confidencialidade
de informações e minimizar riscos de indisponibilidade
dos serviços e de perdas financeiras e reputacionais.
Todas as medidas adotadas de privacidade e segurança
resultam em um alto nível de confiabilidade dos nossos
clientes, evidenciado pelo número inexpressivo de queixas
sobre questões referentes à privacidade comparado ao
número total de clientes da Companhia.
Em 2022, totalizamos 8 reclamações de consumidores
perante órgãos reguladores julgadas procedentes por esses
órgãos em relação a privacidade e a proteção de dados
pessoais, somadas às reclamações perante órgãos de defesa
do consumidor.
Governança integrada de gestão de riscos e privacidade, segurança da informação e cibersegurança
Pilares para gestão
políticas definindo
regras, diretrizes e
medidas necessárias
para gestão dos temas
treinamentos para
colaboradores de
todos os níveis
mapeamento e atuação
sobre riscos de vazamento
de informações pessoais
e relacionados à
segurança cibernética
controles e
monitoramentos
(internos e de terceiros)
para fortalecimento
da segurança e
compliance regulatório
identificação de ameaças
para tomada de ações
preventivas e resposta
imediata a ataques e
tentativas de invasão
certificações por entidade
independente (Norma
Brasileira NBR ISO/IEC
nº 27.701, extensão da
NBR ISO/ IEC nº 27.001)¹
Nota: consulte a nota de explicação 1 referente a certificações por entidade independente no anexo.
Supervisão, orientação e
aprovação da estratégia
Conselho de Administração (CA)
Comitê Executivo (CE)
Comitê Superior de Risco Operacional (CSRO)
Posicionamento estratégico e
gestão integrada de riscos
Comitê de Auditoria_ nível executivo e diretores de
risco operacional, compliance, segurança da informação,
cibersegurança, encarregado de dados pessoais e auditoria
Órgão para tomada de decisão colegiada
e integração entre áreas afetadas
Comitê Executivo de Segurança da Informação_
diretores de risco operacional, compliance, segurança da
informação, cibersegurança e auditoria
Steering Committe LGPD_ diretores de risco
operacional, compliance, jurídico, segurança da informação,
encarregado de dados pessoais, auditoria e áreas de negócio
67
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
direitos humanos
O compromisso do Itaú Unibanco com os direitos humanos
orienta nossas relações com colaboradores, clientes,
fornecedores, parceiros e sociedade e tem como premissa
a proposição de ações relacionadas a temas críticos para
mitigação de riscos, remediação, monitoramento, canais de
orientação e denúncia.
Além disso, temos a Política de Responsabilidade Social,
Ambiental e Climática com diretrizes a serem observadas
na condução dos negócios. Disponibilizamos também um
guia para nossos fornecedores, que incentiva, dentre outras
práticas, a adoção de compromissos de valorização dos
direitos humanos e diversidade.
Due Diligence direitos humanos
Sempre conduzida por terceira parte independente,
realizamos nossa Due Diligence de Direitos Humanos
periodicamente, desde 2015, com olhar de melhoria contínua
de processos e interações relacionados ao tema.
saiba mais_
Compromisso com Direitos Humanos
temas avaliados 2022
• discriminação/Assédio sexual e
moral no ambiente de trabalho
• Saúde mental e equilíbrio profissional
• Condições de trabalho dignas
e ambiente diverso (equidade,
diversidade, inclusão)
• Livre associação e liberdade para
exercícios das atividades sindicais
• Trabalho infantil e análogo ao escravo
• Tráfico humano
• Afronta a direitos dos povos indígenas
e comunidades tradicionais
• Corrupção
• Privacidade e segurança de dados
• Gestão da cadeia de suprimentos
• Abuso de força em serviços
de segurança patrimonial
• Discriminação na venda de
produtos e serviços bancários
e educação financeira
• Discriminação no ambiente de
trabalho e no atendimento a clientes
• Vulnerabilidade e inclusão/
educação financeira
• Práticas de venda abusivas
• Educação olhar para defasagem escolar
• Impactos humanitários causados
por mudanças climáticas
Due
Diligence
periódico
Planos de Ação para riscos residuais:
• Levantamento de recomendações para
criação de planos ou complementação
dos já existentes
• Definição de papeis e responsabilidades
planos de ação
Como a gestão existente afeta a matriz?
Avaliação realizada com:
• Políticas, normas e procedimentos
• Entrevistas com áreas corporativas que
possuem maior potencial interface com
riscos em direitos humanos
avaliação das Medidas de Gestão
matriz de riscos considerando:
• Cenário brasileiro
• Setor de atuação
• Atividades operacionais ou comerciais
diagnóstico
Due Diligence direitos humanos 2022
68
| 0 | 0 | 0.083496 | 2.058594 | 2.117188 | 2.3125 | 1.980469 | 0.876953 | 0 | 0.520482 | 0.637975 | 0.505748 |
70 | Qual é a importância do capital intelectual para o crescimento sustentável do Itaú Unibanco Holding S.A.? | O capital intelectual é fundamental para o crescimento sustentável, pois guia a definição da estratégia, cultura e modelo de negócio. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
gestão de nosso
capital intelectual
Nosso capital intelectual está
em grande desenvolvimento
com a expansão de
soluções tecnológicas, uso
de dados e com os novos
modelos de trabalho.
governança
experiente
As vivências e habilidades de
nossos administradores embasada
por dados, resultados e contexto
nos guiam para o crescimento
sustentável por meio da
definição de nossa estratégia,
cultura e modelo de negócio.
modelo em comunidades integradas
processo
USO DE DADOS
baseado em uma governança
com princípios, regras e
práticas que garantem
celeridade com os controles
de privacidade necessários
e cuidado com a qualidade,
relevância e completude para
evitar erros e vieses
identificação de
áreas que devem
ser envolvidas para
melhorar a jornada
em questão
definição da estratégia
e objetivo de atuação
definição de papéis e
responsabilidades
acompanhamento
dos resultados e
entendimento das
dificuldades encontradas
pelos clientes
Mapeamento da
jornada de clientes
com a geração e
análise de dados
resultados
melhor experiência
Assertividade das ofertas ao perfil do
cliente com base em:
+ utilização de dados
+ perfis de clientes avaliados
+ soluções tecnológicas
Melhor atendimento ao cliente:
+ conveniência
+ conforto
+ segurança
+ autonomia para o cliente
+ usabilidade e acessibilidade
+ conhecimento
+ agilidade para o usuário
+ inovação em produtos,
serviços e soluções
+ apoio beyond bank
Produtos e soluções variadas:
+ completa prateleira do setor
financeiro brasileiro
+ canais de atendimento
+ funcionalidades no app
e canais mobiles
+ canais de distribuição
+ agenda associativa (parcerias
entre Itaú e empresas)
+ meios de pagamento
+ ofertas
As áreas de produtos, tecnologia, negócio, UX e outras trabalham juntas,
organizadas por jornadas de clientes, realizando testes junto ao cliente:
+
integração
+
agilidade para
adaptações
+
velocidade na
tomada de decisão
53
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
capital humano_
satisfação dos colaboradores
Monitoramos continuamente o nível de satisfação dos
colaboradores por meio de pesquisas que acompanham
temas relevantes, permitindo mapear tendências e
cenários críticos para tomar decisões ágeis, corrigir rotas e
potencializar ações positivas, como a pesquisa de e-NPS:
Pesquisa e-NPS (employee Net Promoter Score)
Realizada por consultoria externa de forma confidencial, 3x ao ano
2020
2021
2022
84
11
62
73
80
88
total de colaboradores
elegíveis que
responderam à
pesquisa (mil)
e-NPS (escala de -100 a 100)
Em 2022, esses esforços foram reconhecidos e fomos
escolhidos entre as melhores empresas para se trabalhar no
Brasil por organizações independentes, por meio de pesquisas
externas realizadas junto aos nossos colaboradores.
Nota: considera apenas os colaboradores de empresas sob controle do grupo Itaú Unibanco e
geridos pela área de pessoas: em dezembro de 2022, 92.791 colaboradores. Em todas as informações
relativas a colaboradores, consideramos apenas as informações das empresas Itaú Unibanco sob
a administração do departamento de Recursos Humanos, exceto unidades internacionais.
97,1 mil colaboradores
(95,6% no Brasil)
12,5 mil gestores
54,8% de mulheres
27,4% de negros
88 pontos na pesquisa de e-NPS
8,7 milhões de treinamentos
em trilhas de aprendizagem concluídas no ano
transformação cultural
94% dos diretores e 60% dos superintendentes capacitados
R$ 28,1 bilhões
distribuídos aos colaboradores na forma
de remuneração e benefícios
14,6% de rotatividade total
54
| 0 | 0 | 0.101563 | 2.214844 | 2.429688 | 2.390625 | 1.443359 | 0.701172 | 0 | 0.639294 | 0.759474 | 0.544777 |
71 | Como o Itaú Unibanco Holding S.A. monitora a satisfação dos colaboradores? | O Itaú Unibanco monitora a satisfação dos colaboradores por meio de pesquisas, como a pesquisa de e-NPS. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
gestão de nosso
capital intelectual
Nosso capital intelectual está
em grande desenvolvimento
com a expansão de
soluções tecnológicas, uso
de dados e com os novos
modelos de trabalho.
governança
experiente
As vivências e habilidades de
nossos administradores embasada
por dados, resultados e contexto
nos guiam para o crescimento
sustentável por meio da
definição de nossa estratégia,
cultura e modelo de negócio.
modelo em comunidades integradas
processo
USO DE DADOS
baseado em uma governança
com princípios, regras e
práticas que garantem
celeridade com os controles
de privacidade necessários
e cuidado com a qualidade,
relevância e completude para
evitar erros e vieses
identificação de
áreas que devem
ser envolvidas para
melhorar a jornada
em questão
definição da estratégia
e objetivo de atuação
definição de papéis e
responsabilidades
acompanhamento
dos resultados e
entendimento das
dificuldades encontradas
pelos clientes
Mapeamento da
jornada de clientes
com a geração e
análise de dados
resultados
melhor experiência
Assertividade das ofertas ao perfil do
cliente com base em:
+ utilização de dados
+ perfis de clientes avaliados
+ soluções tecnológicas
Melhor atendimento ao cliente:
+ conveniência
+ conforto
+ segurança
+ autonomia para o cliente
+ usabilidade e acessibilidade
+ conhecimento
+ agilidade para o usuário
+ inovação em produtos,
serviços e soluções
+ apoio beyond bank
Produtos e soluções variadas:
+ completa prateleira do setor
financeiro brasileiro
+ canais de atendimento
+ funcionalidades no app
e canais mobiles
+ canais de distribuição
+ agenda associativa (parcerias
entre Itaú e empresas)
+ meios de pagamento
+ ofertas
As áreas de produtos, tecnologia, negócio, UX e outras trabalham juntas,
organizadas por jornadas de clientes, realizando testes junto ao cliente:
+
integração
+
agilidade para
adaptações
+
velocidade na
tomada de decisão
53
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
capital humano_
satisfação dos colaboradores
Monitoramos continuamente o nível de satisfação dos
colaboradores por meio de pesquisas que acompanham
temas relevantes, permitindo mapear tendências e
cenários críticos para tomar decisões ágeis, corrigir rotas e
potencializar ações positivas, como a pesquisa de e-NPS:
Pesquisa e-NPS (employee Net Promoter Score)
Realizada por consultoria externa de forma confidencial, 3x ao ano
2020
2021
2022
84
11
62
73
80
88
total de colaboradores
elegíveis que
responderam à
pesquisa (mil)
e-NPS (escala de -100 a 100)
Em 2022, esses esforços foram reconhecidos e fomos
escolhidos entre as melhores empresas para se trabalhar no
Brasil por organizações independentes, por meio de pesquisas
externas realizadas junto aos nossos colaboradores.
Nota: considera apenas os colaboradores de empresas sob controle do grupo Itaú Unibanco e
geridos pela área de pessoas: em dezembro de 2022, 92.791 colaboradores. Em todas as informações
relativas a colaboradores, consideramos apenas as informações das empresas Itaú Unibanco sob
a administração do departamento de Recursos Humanos, exceto unidades internacionais.
97,1 mil colaboradores
(95,6% no Brasil)
12,5 mil gestores
54,8% de mulheres
27,4% de negros
88 pontos na pesquisa de e-NPS
8,7 milhões de treinamentos
em trilhas de aprendizagem concluídas no ano
transformação cultural
94% dos diretores e 60% dos superintendentes capacitados
R$ 28,1 bilhões
distribuídos aos colaboradores na forma
de remuneração e benefícios
14,6% de rotatividade total
54
| 0 | 0 | 0.122559 | 2.175781 | 2.429688 | 2.410156 | 1.287109 | 0.496094 | 0.85 | 0.504145 | 0.825681 | 0.46718 |
72 | Qual foi o aumento no lucro líquido contábil do Itaú Unibanco em 2022? | 11% | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
perfil do relatório
período
de 01 de janeiro de 2022 a 31 de dezembro de 2022
asseguração
PricewaterhouseCoopers (PwC), norma GRI e AA1000
AccountAbility Principles “AA1000AP (2018)”
engajamento de investidores
Principais dúvidas, avaliações e sugestões de analistas de
mercado, acionistas e investidores recebidas nas reuniões de
engajamento e nos canais de atendimento de Relações com
Investidores em 2022 e incorporadas ao nosso relato.
melhores práticas globais
em linha ao nosso compromisso de transparência, adotamos as principais diretrizes internacionais de informações ESG e boas práticas de reporte:
Global Reporting Initiative
(GRI) Standards
Sustainability Accounting
Standards Board (SASB)
Integrated Reporting
Framework
Task Force for Climate
Disclosure (TCFD)
International Accounting
Standards Board (IASB)
contatos
Dúvidas sobre as informações apresentadas em
nossos relatórios?
Fale com o nosso time de Relações com Investidores
ri@itau-unibanco.com.br
www.itau.com.br/relacoes-com-investidores
+55 (11) 2794-3547
5
carta do Conselho
da Administração_
1 Conforme os padrões contábeis em BRGAAP.
2 Índice de eficiência com base no modelo gerencial em BRGAAP.
Prezado(a) leitor(a),
Terminamos mais um ano com resultados consistentes com nossos objetivos
nestes 98 anos de história. De cada novo ciclo extraímos aprendizados que
nos fortaleceram e nos preparam para continuar nossa trajetória. Seguimos
prezando pelo pragmatismo e pela responsabilidade perante nossos
clientes, acionistas, colaboradores e a sociedade em geral.
Em 2022 tivemos aumento de 11% no lucro líquido contábil, retorno
recorrente sobre o patrimônio líquido médio anualizado de 19% e índice
de capital nível I de 13,5%. Adicionalmente, distribuímos R$ 8,4 bilhões em
dividendos e juros sobre o capital próprio1 no ano. Vale destacar nosso índice
de eficiência, que ficou em 41,2%2 em 2022, atingindo o seu menor patamar
da série histórica, com redução de 2,8 p.p. em relação ao ano anterior.
Visualizamos um futuro no setor financeiro com acirramento da concorrência
e mudança no nível de exigência dos clientes. Refletimos, assim, sobre
nossas ambições e propusemos uma nova cultura que nos levou a uma nova
estratégia corporativa orientada pelos seguintes elementos fundamentais:
(i) sermos cada vez mais ágeis e sempre tecnologicamente atualizados; (ii)
termos a obstinação pelos clientes como o motivador de todas as nossas
ações; e (iii) manter altos níveis de rentabilidade para continuar a crescer de
maneira sustentável. Nossas equipes abraçaram esses objetivos com grande
nível de entusiasmo e otimismo quanto ao futuro do banco.
6
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
| 0 | 0 | 0.138672 | 2.761719 | 2.898438 | 2.683594 | 0.808594 | 0.117676 | 0.36 | 0.499984 | 0.060863 | 0.087806 |
73 | Quais são os elementos fundamentais da nova estratégia corporativa do Itaú Unibanco em 2022? | (i) ser cada vez mais ágil e tecnologicamente atualizado; (ii) ter a obstinação pelos clientes como motivador; (iii) manter altos níveis de rentabilidade. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
perfil do relatório
período
de 01 de janeiro de 2022 a 31 de dezembro de 2022
asseguração
PricewaterhouseCoopers (PwC), norma GRI e AA1000
AccountAbility Principles “AA1000AP (2018)”
engajamento de investidores
Principais dúvidas, avaliações e sugestões de analistas de
mercado, acionistas e investidores recebidas nas reuniões de
engajamento e nos canais de atendimento de Relações com
Investidores em 2022 e incorporadas ao nosso relato.
melhores práticas globais
em linha ao nosso compromisso de transparência, adotamos as principais diretrizes internacionais de informações ESG e boas práticas de reporte:
Global Reporting Initiative
(GRI) Standards
Sustainability Accounting
Standards Board (SASB)
Integrated Reporting
Framework
Task Force for Climate
Disclosure (TCFD)
International Accounting
Standards Board (IASB)
contatos
Dúvidas sobre as informações apresentadas em
nossos relatórios?
Fale com o nosso time de Relações com Investidores
ri@itau-unibanco.com.br
www.itau.com.br/relacoes-com-investidores
+55 (11) 2794-3547
5
carta do Conselho
da Administração_
1 Conforme os padrões contábeis em BRGAAP.
2 Índice de eficiência com base no modelo gerencial em BRGAAP.
Prezado(a) leitor(a),
Terminamos mais um ano com resultados consistentes com nossos objetivos
nestes 98 anos de história. De cada novo ciclo extraímos aprendizados que
nos fortaleceram e nos preparam para continuar nossa trajetória. Seguimos
prezando pelo pragmatismo e pela responsabilidade perante nossos
clientes, acionistas, colaboradores e a sociedade em geral.
Em 2022 tivemos aumento de 11% no lucro líquido contábil, retorno
recorrente sobre o patrimônio líquido médio anualizado de 19% e índice
de capital nível I de 13,5%. Adicionalmente, distribuímos R$ 8,4 bilhões em
dividendos e juros sobre o capital próprio1 no ano. Vale destacar nosso índice
de eficiência, que ficou em 41,2%2 em 2022, atingindo o seu menor patamar
da série histórica, com redução de 2,8 p.p. em relação ao ano anterior.
Visualizamos um futuro no setor financeiro com acirramento da concorrência
e mudança no nível de exigência dos clientes. Refletimos, assim, sobre
nossas ambições e propusemos uma nova cultura que nos levou a uma nova
estratégia corporativa orientada pelos seguintes elementos fundamentais:
(i) sermos cada vez mais ágeis e sempre tecnologicamente atualizados; (ii)
termos a obstinação pelos clientes como o motivador de todas as nossas
ações; e (iii) manter altos níveis de rentabilidade para continuar a crescer de
maneira sustentável. Nossas equipes abraçaram esses objetivos com grande
nível de entusiasmo e otimismo quanto ao futuro do banco.
6
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
| 0 | 0 | 0.138672 | 2.703125 | 2.878906 | 2.566406 | 1.726563 | 0.769531 | 0.89 | 0.561052 | 0.487131 | 0.471933 |
74 | Qual o total de ações em circulação multiplicado pela cotação média da ação preferencial no último dia de negociação do período? | Fórmula para calcular o valor total das ações. | true | 1 Total de ações em circulação (ON e PN) multiplicada pela cotação média da ação preferencial no último dia de negociação do período.
intelectual
• 18.587 colaboradores em
comunidades integradas
• Profissionais experientes em
diferentes áreas de atuação
• Uso de dados para melhor oferta
• 1.434 iniciativas de otimização,
automação, uso de dados e
analytics em implantação
social e de relacionamento
• 5,3 milhões atendimentos
no SAC (2º sem. /22)
• 1,9 mil empresas fornecedoras
• iniciativas e ferramentas para a
educação e saúde financeira do cliente
• Institutos e Fundações do
Banco em educação, cultura,
mobilidade e longevidade
manufaturado
• 4,2 mil agências e postos de
atendimento no Brasil e no exterior
• 402 agências digitais no Brasil
• 30 milhões de clientes digitais
• ~ 44 mil caixas eletrônicos
• 50% de nossa plataforma
tecnológica modernizada
humano
• 97,1 mil colaboradores (95,6% no Brasil)
• R$ 28,1 bilhões distribuídos
aos colaboradores na forma de
remuneração e benefícios
• Plataforma iox de desenvolvimento e
treinamento para aprendizagem contínua
• Gestão com foco em diversidade
natural
• 100% de cobertura para cálculo
das emissões financiadas na
carteira de crédito PJ
• 6,8% de redução no consumo de energia
• 20% de aumento no consumo de água
• R$ 19 milhões gastos em ecoeficiência
• R$ 1,1 milhão para certificação
externa de sistemas de gestão
financeiro
• R$ 148,1 bilhões de produto bancário
• ~R$ 1,2 trilhão na carteira de crédito
•
R$ 2,9 bilhões de investimento
em negócios e tecnologia
• 1.000 iniciativas de eficiência
em implantação
•
Conselho de Administração responsável
pelo gerenciamento de capital
financeiro
• 480.639 acionistas
• R$ 29,7 lucro líquido atribuível
aos acionistas controladores
• R$ 2,4 bilhões de economia em eficiência
• 41,2% de índice de eficiência, o
melhor do setor no Brasil
• ~R$ 246 bilhões de valor de mercado1
intelectual
• Novos produtos, canais e serviços
• Apoio beyond bank
•
Assertividade das ofertas
ao perfil do cliente
• Prateleira + completa do
setor financeiro brasileiro
• Melhor atendimento ao cliente
social e de relacionamento
• nenhum caso de corrupção procedente
com agentes privados ou públicos
• 5% dos atendimentos no SAC
foram reclamações
• R$ 711,7 milhões em
investimento social privado
• 98% dos colaboradores treinados
sobre questões de integridade e ética
manufaturado
• 3,9 milhões novas contas de pessoas físicas
• 46% de share de crédito nos
canais digitais (PF+PJ)
• 71,5% de investimentos de pessoas
físicas feitos por canais digitais
• 71% de redução em incidentes
de alto impacto no cliente
humano
• 88 pontos na pesquisa e-NPS
• 1,3 milhões em horas de treinamento
• 54,8% de mulheres no time no Brasil
• 27,4% de colaboradores negros no Brasil
• 4,5% do time CLT composto por
pessoas com deficiência (PcD)
• Rotatividade total de 14,6%
natural
• 100% de emissões de escopo
1 compensadas
• 100% da energia consumida
de fontes renováveis
• zero emissões escopo 2
• 8 mil MWh energia gerada por
nossos painéis solares
• 73% de redução de resíduos gerados
Impactos
cultura
estratégia
modelo
de negócio
governança
corporativa
ESG e mudanças
climáticas
criação
de valor
gestão
de risco
recursos
resultados
entradas
saídas
21
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
reconhecimentos
Destacamos aqui como nossa geração de valor é reconhecida em vários temas e por diversas organizações, o que nos sinaliza estarmos no caminho certo em nossa estratégia,
governança e na gestão de risco dos negócios. Em 2022, fomos reconhecidos por diferentes rankings e publicações:
marca mais valiosa
Marca mais valiosa do País,
R$ 36,5 bilhões, pelo ranking Brand DX.
Marca brasileira mais valiosa,
US$ 8,08 bilhões pelo ranking
BrandZ 50 (2021/2022).
Marca mais valiosa da América Latina,
US$ 8,7 bilhões, pelo ranking Brand
Finance Global 500 (2023).
Marca mais valiosa do país,
R$ 44,4 bilhões, pela Interbrand (2023).
comunicação e transparência
1º lugar em todas as oito categorias para
a América Latina, pelo ranking anual da
Institutional Investor (baseado na escuta de
stakeholders do mercado de capitais sobre
as práticas de relações com investidores).
relacionamento com clientes
Melhor banco de Cash Management
do Brasil e da América Latina,
reconhecido por nossos clientes, pela
pesquisa global da revista Euromoney.
Dentre as 3 instituições financeiras
com o menor índice de reclamações,
pelo ranking Bacen.
Inovação
1º lugar na categoria internacional do
Prêmio Best Workplaces for Innovators e 8ª
posição no ranking geral da Fast Company.
Banco mais inovador do Brasil,
pelo Valor Inovação.
8ª melhor empresa do mundo
para se trabalhar com inovação,
pelo ranking da Fast Company.
Melhor banco digital do país,
pelo Global Finance.
sustentabilidade
Most Innovative ESG Product e Best
Corporate Sustainability Strategy no ESG
Investing Awards, pela ESG Investing.
Best Green Bank Brazil 2022, Retail Banking
Awards, pelo Global Banking & Finance Awards.
ESG Investing Awards, pela ESG Investing.
Best Bank for Sustainable
Development Brazil 2022.
Best ESG Green Bonds Brazil 2022.
Best ESG Social Bonds Brazil 2022.
Most Innovative ESG initiative Brazil 2022.
ESG & Sustainability Awards, pelo
Global Banking & Finance Awards.
Best ESG Strategy Brazil, ESG Awards
2022, pelo World Finance.
22
| 0 | 0 | 0.062012 | 0.569336 | 0.613281 | 1.238281 | 1.091797 | 0.364258 | 0.56 | 0.545967 | 0.380102 | 0.247895 |
75 | Quantas agências digitais o Banco possui no Brasil? | 402 agências digitais. | true | 1 Total de ações em circulação (ON e PN) multiplicada pela cotação média da ação preferencial no último dia de negociação do período.
intelectual
• 18.587 colaboradores em
comunidades integradas
• Profissionais experientes em
diferentes áreas de atuação
• Uso de dados para melhor oferta
• 1.434 iniciativas de otimização,
automação, uso de dados e
analytics em implantação
social e de relacionamento
• 5,3 milhões atendimentos
no SAC (2º sem. /22)
• 1,9 mil empresas fornecedoras
• iniciativas e ferramentas para a
educação e saúde financeira do cliente
• Institutos e Fundações do
Banco em educação, cultura,
mobilidade e longevidade
manufaturado
• 4,2 mil agências e postos de
atendimento no Brasil e no exterior
• 402 agências digitais no Brasil
• 30 milhões de clientes digitais
• ~ 44 mil caixas eletrônicos
• 50% de nossa plataforma
tecnológica modernizada
humano
• 97,1 mil colaboradores (95,6% no Brasil)
• R$ 28,1 bilhões distribuídos
aos colaboradores na forma de
remuneração e benefícios
• Plataforma iox de desenvolvimento e
treinamento para aprendizagem contínua
• Gestão com foco em diversidade
natural
• 100% de cobertura para cálculo
das emissões financiadas na
carteira de crédito PJ
• 6,8% de redução no consumo de energia
• 20% de aumento no consumo de água
• R$ 19 milhões gastos em ecoeficiência
• R$ 1,1 milhão para certificação
externa de sistemas de gestão
financeiro
• R$ 148,1 bilhões de produto bancário
• ~R$ 1,2 trilhão na carteira de crédito
•
R$ 2,9 bilhões de investimento
em negócios e tecnologia
• 1.000 iniciativas de eficiência
em implantação
•
Conselho de Administração responsável
pelo gerenciamento de capital
financeiro
• 480.639 acionistas
• R$ 29,7 lucro líquido atribuível
aos acionistas controladores
• R$ 2,4 bilhões de economia em eficiência
• 41,2% de índice de eficiência, o
melhor do setor no Brasil
• ~R$ 246 bilhões de valor de mercado1
intelectual
• Novos produtos, canais e serviços
• Apoio beyond bank
•
Assertividade das ofertas
ao perfil do cliente
• Prateleira + completa do
setor financeiro brasileiro
• Melhor atendimento ao cliente
social e de relacionamento
• nenhum caso de corrupção procedente
com agentes privados ou públicos
• 5% dos atendimentos no SAC
foram reclamações
• R$ 711,7 milhões em
investimento social privado
• 98% dos colaboradores treinados
sobre questões de integridade e ética
manufaturado
• 3,9 milhões novas contas de pessoas físicas
• 46% de share de crédito nos
canais digitais (PF+PJ)
• 71,5% de investimentos de pessoas
físicas feitos por canais digitais
• 71% de redução em incidentes
de alto impacto no cliente
humano
• 88 pontos na pesquisa e-NPS
• 1,3 milhões em horas de treinamento
• 54,8% de mulheres no time no Brasil
• 27,4% de colaboradores negros no Brasil
• 4,5% do time CLT composto por
pessoas com deficiência (PcD)
• Rotatividade total de 14,6%
natural
• 100% de emissões de escopo
1 compensadas
• 100% da energia consumida
de fontes renováveis
• zero emissões escopo 2
• 8 mil MWh energia gerada por
nossos painéis solares
• 73% de redução de resíduos gerados
Impactos
cultura
estratégia
modelo
de negócio
governança
corporativa
ESG e mudanças
climáticas
criação
de valor
gestão
de risco
recursos
resultados
entradas
saídas
21
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
reconhecimentos
Destacamos aqui como nossa geração de valor é reconhecida em vários temas e por diversas organizações, o que nos sinaliza estarmos no caminho certo em nossa estratégia,
governança e na gestão de risco dos negócios. Em 2022, fomos reconhecidos por diferentes rankings e publicações:
marca mais valiosa
Marca mais valiosa do País,
R$ 36,5 bilhões, pelo ranking Brand DX.
Marca brasileira mais valiosa,
US$ 8,08 bilhões pelo ranking
BrandZ 50 (2021/2022).
Marca mais valiosa da América Latina,
US$ 8,7 bilhões, pelo ranking Brand
Finance Global 500 (2023).
Marca mais valiosa do país,
R$ 44,4 bilhões, pela Interbrand (2023).
comunicação e transparência
1º lugar em todas as oito categorias para
a América Latina, pelo ranking anual da
Institutional Investor (baseado na escuta de
stakeholders do mercado de capitais sobre
as práticas de relações com investidores).
relacionamento com clientes
Melhor banco de Cash Management
do Brasil e da América Latina,
reconhecido por nossos clientes, pela
pesquisa global da revista Euromoney.
Dentre as 3 instituições financeiras
com o menor índice de reclamações,
pelo ranking Bacen.
Inovação
1º lugar na categoria internacional do
Prêmio Best Workplaces for Innovators e 8ª
posição no ranking geral da Fast Company.
Banco mais inovador do Brasil,
pelo Valor Inovação.
8ª melhor empresa do mundo
para se trabalhar com inovação,
pelo ranking da Fast Company.
Melhor banco digital do país,
pelo Global Finance.
sustentabilidade
Most Innovative ESG Product e Best
Corporate Sustainability Strategy no ESG
Investing Awards, pela ESG Investing.
Best Green Bank Brazil 2022, Retail Banking
Awards, pelo Global Banking & Finance Awards.
ESG Investing Awards, pela ESG Investing.
Best Bank for Sustainable
Development Brazil 2022.
Best ESG Green Bonds Brazil 2022.
Best ESG Social Bonds Brazil 2022.
Most Innovative ESG initiative Brazil 2022.
ESG & Sustainability Awards, pelo
Global Banking & Finance Awards.
Best ESG Strategy Brazil, ESG Awards
2022, pelo World Finance.
22
| 0 | 0 | 0.140625 | 2.898438 | 3.191406 | 2.820313 | 1.0625 | 0.432617 | 0 | 0.502018 | 0.652824 | 0.28451 |
76 | Qual é o canal disponível para receber denúncias e reclamações sobre desvios de conduta e crimes na empresa? | Canal de denúncias. | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
canais de manifestação
Como parte fundamental à
manutenção de nossos compromissos
com a ética e os direitos humanos,
disponibilizamos à sociedade
canais de manifestação para
denúncias e reclamações sobre
desvios de conduta, crimes, delitos,
descumprimento de normas, abusos,
assédios, discriminação e outros
problemas comportamentais.
Os colaboradores e administradores
são informados da existência
desses canais pelas comunicações
corporativas (treinamentos,
e-mail, intranet, etc.). As unidades
internacionais dispõem de canais
locais (além dos canais da matriz)
para receber manifestações de
seus colaboradores. Esses canais
estão disponíveis no Código
de Ética de cada unidade.
principais canais
gestão de consequências
valores e princípios
no tratamento
de denúncias
• tempestividade
• independência
• imparcialidade
• sigilo e confidencialidade
• registro das apurações
e decisões
ombudsman
Canal interno de ouvidoria para
orientar, aconselhar e tratar
denúncias e reclamações sobre
desvios éticos e práticas contrárias
às nossas políticas institucionais,
com autonomia e reporte direto
à presidência. Também é o canal
que recebe denúncias do público
externo sobre violações de nossos
princípios e compromissos.
em casos confirmados
• medidas disciplinares para
colaboradores podem ser
orientações, advertências e
desligamento por justa causa.
• penalidades previstas em lei
para fornecedores, que podem
envolver ações indenizatórias,
redução de escopo e rescisão
contratual.
em outros casos
• denúncias ou acusações sem fundamento
consistente são desconsideradas.
• denúncias de má-fé, visando prejudicar alguém
recebem sanções disciplinares.
• administradores ou colaboradores que tentarem ou praticarem
retaliação contra quem, em boa-fé, comunicar desvios éticos e outros
desvios comportamentais também recebem sanções disciplinares.
ouvidoria
Canal para recebimento de
reclamações e denúncias
relacionadas a produtos e serviços,
funcionando como 2ª instância
para clientes que não ficaram
satisfeitos com a resolução do seu
caso nos canais de atendimento.
canal de denuncias
Canal online disponível 24h por
dia, sete dias por semana para
denúncias sobre qualquer ato
ilícito ou desvio de conduta dos
colaboradores, administradores
e prestadores de serviços, com
opção de anonimato.
consultoria de ética
Canal interno da área de
compliance para orientações
de denúncias sobre ética nos
negócios, relacionamento e
conflito de interesses.
69
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
consultoria de ética: em 2022, recebemos cerca de 1,2 mil dúvidas,
sendo os temas mais comuns: atividades e sociedades externas (37%),
parentesco interno (18%) e oferta e recebimento de cortesias (10%).
ombudsman: em 2022, o volume de reclamações recebidas pelo
Ombudsman apresentou aumento de 28% (35% de crescimento nas
orientações e 23% nas denúncias) comparado a 2021.
Acreditamos que nosso posicionamento e campanhas sobre temas de diversidade
e respeito tenham contribuído para este resultado, ao gerar maior confiança dos
colaboradores para se expressarem e trazerem as situações ao conhecimento do canal.
Como essa tendência de aumento também ocorreu na quantidade de denúncias
procedentes envolvendo assédio moral, assédio sexual e discriminação, além
do desligamento de colaboradores que praticaram tais comportamentos,
lançamos o novo Guia de Orientações sobre assédio e discriminação no
trabalho, material complementar ao Código de Ética e Conduta.
sanções aplicadas aos colaboradores envolvidos nas denúncias
Medidas implementadas
20201
20211
2022
Desligamento
69
117
125
Advertência
122
153
137
Feedback registrado
300
392
334
Total de medidas implementadas
491
662
596
saiba mais_
sobre a atuação voltada a integridade e ética no Relatório ESG.
1 Atualização dos indicadores divulgados em 2020 e 2021 em virtude da mudança realizada na classificação dos casos.
70
| 0 | 0 | 0.091309 | 1.267578 | 1.423828 | 1.892578 | 0.47168 | -0.232666 | 0 | 0.552737 | 0.625781 | 0.390097 |
77 | Onde os colaboradores e administradores são informados da existência dos canais de manifestação na empresa? | Pelas comunicações corporativas (treinamentos, e-mail, intranet, etc.). | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
canais de manifestação
Como parte fundamental à
manutenção de nossos compromissos
com a ética e os direitos humanos,
disponibilizamos à sociedade
canais de manifestação para
denúncias e reclamações sobre
desvios de conduta, crimes, delitos,
descumprimento de normas, abusos,
assédios, discriminação e outros
problemas comportamentais.
Os colaboradores e administradores
são informados da existência
desses canais pelas comunicações
corporativas (treinamentos,
e-mail, intranet, etc.). As unidades
internacionais dispõem de canais
locais (além dos canais da matriz)
para receber manifestações de
seus colaboradores. Esses canais
estão disponíveis no Código
de Ética de cada unidade.
principais canais
gestão de consequências
valores e princípios
no tratamento
de denúncias
• tempestividade
• independência
• imparcialidade
• sigilo e confidencialidade
• registro das apurações
e decisões
ombudsman
Canal interno de ouvidoria para
orientar, aconselhar e tratar
denúncias e reclamações sobre
desvios éticos e práticas contrárias
às nossas políticas institucionais,
com autonomia e reporte direto
à presidência. Também é o canal
que recebe denúncias do público
externo sobre violações de nossos
princípios e compromissos.
em casos confirmados
• medidas disciplinares para
colaboradores podem ser
orientações, advertências e
desligamento por justa causa.
• penalidades previstas em lei
para fornecedores, que podem
envolver ações indenizatórias,
redução de escopo e rescisão
contratual.
em outros casos
• denúncias ou acusações sem fundamento
consistente são desconsideradas.
• denúncias de má-fé, visando prejudicar alguém
recebem sanções disciplinares.
• administradores ou colaboradores que tentarem ou praticarem
retaliação contra quem, em boa-fé, comunicar desvios éticos e outros
desvios comportamentais também recebem sanções disciplinares.
ouvidoria
Canal para recebimento de
reclamações e denúncias
relacionadas a produtos e serviços,
funcionando como 2ª instância
para clientes que não ficaram
satisfeitos com a resolução do seu
caso nos canais de atendimento.
canal de denuncias
Canal online disponível 24h por
dia, sete dias por semana para
denúncias sobre qualquer ato
ilícito ou desvio de conduta dos
colaboradores, administradores
e prestadores de serviços, com
opção de anonimato.
consultoria de ética
Canal interno da área de
compliance para orientações
de denúncias sobre ética nos
negócios, relacionamento e
conflito de interesses.
69
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
consultoria de ética: em 2022, recebemos cerca de 1,2 mil dúvidas,
sendo os temas mais comuns: atividades e sociedades externas (37%),
parentesco interno (18%) e oferta e recebimento de cortesias (10%).
ombudsman: em 2022, o volume de reclamações recebidas pelo
Ombudsman apresentou aumento de 28% (35% de crescimento nas
orientações e 23% nas denúncias) comparado a 2021.
Acreditamos que nosso posicionamento e campanhas sobre temas de diversidade
e respeito tenham contribuído para este resultado, ao gerar maior confiança dos
colaboradores para se expressarem e trazerem as situações ao conhecimento do canal.
Como essa tendência de aumento também ocorreu na quantidade de denúncias
procedentes envolvendo assédio moral, assédio sexual e discriminação, além
do desligamento de colaboradores que praticaram tais comportamentos,
lançamos o novo Guia de Orientações sobre assédio e discriminação no
trabalho, material complementar ao Código de Ética e Conduta.
sanções aplicadas aos colaboradores envolvidos nas denúncias
Medidas implementadas
20201
20211
2022
Desligamento
69
117
125
Advertência
122
153
137
Feedback registrado
300
392
334
Total de medidas implementadas
491
662
596
saiba mais_
sobre a atuação voltada a integridade e ética no Relatório ESG.
1 Atualização dos indicadores divulgados em 2020 e 2021 em virtude da mudança realizada na classificação dos casos.
70
| 0 | 0 | 0.172852 | 2.46875 | 2.546875 | 2.664063 | 1.326172 | 0.47168 | 0 | 0.670517 | 0.61931 | 0.381986 |
78 | Qual foi o consumo de energia proveniente de fontes renováveis em 2022? | 401.310 MWh | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
carteira de crédito - pessoa jurídica
Tendo em vista que esta é uma agenda evolutiva, no ano
de 2022 adicionamos as emissões provenientes de nossa
carteira de títulos e valores mobiliários (TVM), englobando
operações realizadas no Brasil e em nossas unidades
internacionais.
Dez/20
Dez/21
Dez/22
emissões financiadas (mi-
lhões de toneladas de CO2e)
15,5
17,3
18,7
valor da carteira avaliada
(em R$ bilhões)¹
465,2
527,5
559,2
score de qualidade
ponderado (PCAF)
4,3
4,3
4,0
cobertura²
100%
100%
100%
1 Inventários das data-base 2020 e 2021 foram recalculados com a inclusão dos títulos
e exclusão de avais e fianças para manter a comparabilidade dos resultados.
2 Razão entre o valor da carteira avaliada e o valor total da carteira
para o qual já existe metodologia PCAF disponível.
Focamos esforços tanto no aprimoramento do cálculo como
na busca das melhores informações para construir um
inventário aderente à nossa atuação de crédito. Contudo,
existe um grande desafio de disponibilidade de dados de
emissões de GEE de empresas que financiamos. Atualmente,
19% de nossa carteira de crédito PJ e títulos apresenta dados
públicos mais acurados (score 1 ou 2), e 81% são baseados
em estimativas (scores 4 ou 5).
carteira de crédito - pessoa física
Ampliamos a cobertura do cálculo das emissões
financiadas, incluindo operações de crédito e
financiamento a pessoas físicas. Para as emissões
provenientes de 100% dos financiamentos de veículos,
adotamos a metodologia referente à classe de ativo
“Motor Vehicle Loans”, com os métodos de cálculo score 4
e 5 e tivemos um resultado de 1,7MM tCO2e, em 2022.
Já para as emissões financiadas da carteira de crédito
imobiliário, o resultado foi de 0,2MM tCO2e, calculado pela
aplicação da metodologia PCAF correspondente à classe
de ativo “Mortgages”, em 85% dos nossos financiamentos,
com o método de cálculo de score 4.
energia
Em 2022, no Brasil, tivemos um consumo de energia
de 401.310 MWh, totalmente proveniente de fontes
renováveis, uma redução total de 6,8% quando comparado
ao ano de 2021. Assim, atingimos nossa meta de 481.270
MWh em 2022. Como metas futuras, temos o objetivo de
atingir um consumo máximo de 413.756 MWh em 2023, e
de chegar a 374.859 MWh em 2030.
Em 2022, 530 agências iniciaram processo de migração
para o mercado livre de energia com a aquisição de
contratos de energia incentivada (energia proveniente de
fonte renovável) e seguimos investindo na geração própria
de energia solar distribuída, que produziu em torno de
8.000 MWh em 2022, capaz de abastecer 210 agências.
O modelo segue em expansão prevista para outros 14
estados em 2023. Esses projetos apresentam capacidade
total instalada superior a 50 MWp.
água
Em 2022, tivemos um consumo de água proveniente de
concessionária e poços artesianos de 628,83 megalitros,
um aumento de 20% quando comparado ao ano de 2021.
Mesmo com esse aumento, oriundo da retomada de
atividades presenciais, reformas, dentre outros, atingimos
nossa meta para 2022, que era de consumir 1.209.000 m³.
Como metas futuras, objetivamos atingir um consumo
máximo de 629,05 megalitros em 2023 e 542,44 megalitros
em 2030.
Para alcançar máxima eficiência hídrica, desenvolvemos
projetos que visam a redução do consumo de água e o
uso de fontes alternativas para fins não potáveis, como
captação de água de chuva e utilização de água de reuso
proveniente da Estação de Tratamento de Efluentes (ETE).
resíduos
Em 2022, tivemos uma geração de resíduos de 4.715t1,
uma redução de 73% quando comparado ao ano de
2021. Assim, atingimos nossa meta para 2022 que era
de 19.471t. Como metas futuras, pretendemos atingir
uma geração máxima de resíduos de 4.045t em 2023 e de
2.811t em 2030.
saiba mais_
sobre utilização de recursos no Relatório ESG.
1 Em 2022, o valor total passa a incluir a soma do resíduo incinerado (todo
nosso resíduo incinerado e coprocessado tem recuperação de energia).
73
75
anexo de notas
76
índice remissivo SASB
80
relatório de asseguração limitada
dos auditores independentes
informações
adicionais_
74
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
| 0 | 0 | 0.110352 | 2.410156 | 2.644531 | 2.410156 | 1.365234 | 0.125 | 0.97 | 0.519524 | 0.081661 | 0.168665 |
79 | Qual foi a redução no consumo de água em 2022 em comparação com 2021? | Aumento de 20% | true | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
carteira de crédito - pessoa jurídica
Tendo em vista que esta é uma agenda evolutiva, no ano
de 2022 adicionamos as emissões provenientes de nossa
carteira de títulos e valores mobiliários (TVM), englobando
operações realizadas no Brasil e em nossas unidades
internacionais.
Dez/20
Dez/21
Dez/22
emissões financiadas (mi-
lhões de toneladas de CO2e)
15,5
17,3
18,7
valor da carteira avaliada
(em R$ bilhões)¹
465,2
527,5
559,2
score de qualidade
ponderado (PCAF)
4,3
4,3
4,0
cobertura²
100%
100%
100%
1 Inventários das data-base 2020 e 2021 foram recalculados com a inclusão dos títulos
e exclusão de avais e fianças para manter a comparabilidade dos resultados.
2 Razão entre o valor da carteira avaliada e o valor total da carteira
para o qual já existe metodologia PCAF disponível.
Focamos esforços tanto no aprimoramento do cálculo como
na busca das melhores informações para construir um
inventário aderente à nossa atuação de crédito. Contudo,
existe um grande desafio de disponibilidade de dados de
emissões de GEE de empresas que financiamos. Atualmente,
19% de nossa carteira de crédito PJ e títulos apresenta dados
públicos mais acurados (score 1 ou 2), e 81% são baseados
em estimativas (scores 4 ou 5).
carteira de crédito - pessoa física
Ampliamos a cobertura do cálculo das emissões
financiadas, incluindo operações de crédito e
financiamento a pessoas físicas. Para as emissões
provenientes de 100% dos financiamentos de veículos,
adotamos a metodologia referente à classe de ativo
“Motor Vehicle Loans”, com os métodos de cálculo score 4
e 5 e tivemos um resultado de 1,7MM tCO2e, em 2022.
Já para as emissões financiadas da carteira de crédito
imobiliário, o resultado foi de 0,2MM tCO2e, calculado pela
aplicação da metodologia PCAF correspondente à classe
de ativo “Mortgages”, em 85% dos nossos financiamentos,
com o método de cálculo de score 4.
energia
Em 2022, no Brasil, tivemos um consumo de energia
de 401.310 MWh, totalmente proveniente de fontes
renováveis, uma redução total de 6,8% quando comparado
ao ano de 2021. Assim, atingimos nossa meta de 481.270
MWh em 2022. Como metas futuras, temos o objetivo de
atingir um consumo máximo de 413.756 MWh em 2023, e
de chegar a 374.859 MWh em 2030.
Em 2022, 530 agências iniciaram processo de migração
para o mercado livre de energia com a aquisição de
contratos de energia incentivada (energia proveniente de
fonte renovável) e seguimos investindo na geração própria
de energia solar distribuída, que produziu em torno de
8.000 MWh em 2022, capaz de abastecer 210 agências.
O modelo segue em expansão prevista para outros 14
estados em 2023. Esses projetos apresentam capacidade
total instalada superior a 50 MWp.
água
Em 2022, tivemos um consumo de água proveniente de
concessionária e poços artesianos de 628,83 megalitros,
um aumento de 20% quando comparado ao ano de 2021.
Mesmo com esse aumento, oriundo da retomada de
atividades presenciais, reformas, dentre outros, atingimos
nossa meta para 2022, que era de consumir 1.209.000 m³.
Como metas futuras, objetivamos atingir um consumo
máximo de 629,05 megalitros em 2023 e 542,44 megalitros
em 2030.
Para alcançar máxima eficiência hídrica, desenvolvemos
projetos que visam a redução do consumo de água e o
uso de fontes alternativas para fins não potáveis, como
captação de água de chuva e utilização de água de reuso
proveniente da Estação de Tratamento de Efluentes (ETE).
resíduos
Em 2022, tivemos uma geração de resíduos de 4.715t1,
uma redução de 73% quando comparado ao ano de
2021. Assim, atingimos nossa meta para 2022 que era
de 19.471t. Como metas futuras, pretendemos atingir
uma geração máxima de resíduos de 4.045t em 2023 e de
2.811t em 2030.
saiba mais_
sobre utilização de recursos no Relatório ESG.
1 Em 2022, o valor total passa a incluir a soma do resíduo incinerado (todo
nosso resíduo incinerado e coprocessado tem recuperação de energia).
73
75
anexo de notas
76
índice remissivo SASB
80
relatório de asseguração limitada
dos auditores independentes
informações
adicionais_
74
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
| 1.386294 | 1.386294 | 0.090332 | 1.804688 | 2.097656 | 2.097656 | 1.111328 | 0.117676 | 0.99 | 0.608398 | 0.406228 | 0.328805 |
80 | Qual o principal objetivo da empresa em relação à diversidade de gênero? | Aumentar a representatividade feminina em áreas como tecnologia, finanças e liderança. | true | diversidade
Acreditamos que devemos ter um
time com pensamentos, origens e
experiências de vida mais diversas para
construir soluções melhores para nossos
clientes, que são diversos. Ao longo dos
anos, construímos uma cultura baseada
na valorização pessoal e no orgulho
de pertencer, pois acreditamos na
força da pluralidade de gêneros, raças,
origens, opiniões, culturas e gerações
para ampliar as perspectivas para as
tomadas de decisão, aumentando
nosso potencial de geração de valor
e de prestação de um serviço de
qualidade para nossos clientes.
gerações
pilares
princípios
cor e raça
gênero
pessoa com deficiência
LGBT+
promover equidade de
oportunidades para todos
os colaboradores
Carta de Compromisso
com a Diversidade
Política de sustentabilidade e
responsabilidade socioambiental
Código de relacionamento
com fornecedores
+ participação
• pactos voluntários
• iniciativas externas
• acompanhamento de agentes
relacionados ao tema
Política de diversidade
e inclusão (global)
Código de ética
Compromisso com os
direitos humanos
estimular um ambiente respeitoso
e saudável para todas as pessoas
que trabalham na organização
desenvolver lideranças
corporativas sensíveis e engajadas
com esse compromisso
Governança
Contamos com uma área
exclusiva de diversidade,
na Diretoria de Pessoas,
dedicada a disseminar
o conceito, de forma a
torná-lo transversal aos
temas dos negócios e
da gestão de pessoas.
Nosso Diretor de Pessoas
incorpora atribuições
equivalentes a um CDO
(“Chief Diversity Officer”).
Documentos para promoção da diversidade
Informação sobre diversidade
e direitos humanos
Treinamento é parte do
Programa de Integridade e
Ética, obrigatório para todos
os colaboradores, inclusive
diretores e membros
do Comitê Executivo,
seminários, comunicação
interna, eventos,
workshops, dentre outros.
pilar transversal de vieses inconscientes
55
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
principais desafios
mulheres: equidade de gênero
Desafio_ promover a equidade de gênero e aumentar a
representatividade feminina em áreas como tecnologia,
finanças e banco de atacado e, no Banco como um todo, nos
cargos de média e alta liderança (gerentes e acima).
Objetivo_ até 2025, ter de 35% a 40% de mulheres em
cargos de média e alta liderança (que inclui cargos de
nível executivo, diretoria, superintendência, gerência
e especialista). Partimos do cenário de 32,9% em 2019.
Adicionalmente, buscaremos ter representatividade no
fluxo de entrada (contratação) de 50% de mulheres. Em
2022, alcançamos patamar de 45,6% de mulheres nas
contratações, aumento de 3,1 p.p.
Métricas_
Perfil dos colaboradores por gênero – Brasil
2020
2021
2022
Mulheres na força de trabalho (gestores, administrativo, comercial e operacional, trainee,
aprendiz, estagiário)
57,5%
56,1%
54,8%
Mulheres gestoras (nível executivo1, diretoria, superintendência, gerência, coordenação,
demais gestores)
51,4%
51,3%
51,7%
Mulheres em alta e média liderança (nível executivo¹, diretoria, seuperintendência, gerência e
especialista)
32,6%
33,0%
34,1%
Mulheres em STEM (sigla em inglês para áreas de ciência, tecnologia, engenharia e matemática)
36,0%
34,1%
34,3%
1 Inclui os integrantes do Comitê Executivo (exceto o CEO).
diversidade racial:
inclusão de pessoas negras
Desafio_ ampliar a representatividade de colaboradores
negros em todas as áreas e níveis hierárquicos, a partir de
ações, conscientização e sensibilização sobre o tema.
Objetivo_ até 2025, ter de 27% a 30% de representatividade
negra na organização, com evolução em todos os níveis de
cargo, incluindo a liderança. Partimos do cenário de 22,2%
em 2019, chegando em 26,2% em 2022 (exceto aprendizes,
trainees e estagiários). Adicionalmente, buscaremos ter
representatividade no fluxo de entrada (contratação) de 40%
de pessoas negras.
Métricas_
Perfil de colaboradores negros1 – Brasil
2020
2021
2022
Negros (gestores, administrativo, comercial e operacional, trainee, aprendiz, estagiário)
23,4%
25,6%
27,4%
Negros gestores (nível executivo2, diretoria, superintendência, gerência, coordenação, demais gestores)
14,8%
15,4%
16,6%
Perfil de colaboradores por raça – Brasil
asiáticos
2,8%
2,8%
2,8%
brancos
71,6%
69,9%
68,4%
indígenas
0,2%
0,2%
0,2%
raça não informada
1,9%
1,4%
1,3%
1 Colaboradores que se autodeclaram pretos ou pardos.
2 Inclui os integrantes do Comitê Executivo (exceto o CEO).
56
| 0 | 0 | 0.12207 | 2 | 2.15625 | 2.46875 | 1.326172 | 0.486328 | 0.9 | 0.59592 | 0.439644 | 0.427857 |
81 | Como a empresa busca promover a equidade de oportunidades para todos os colaboradores? | Através de treinamentos obrigatórios sobre diversidade, ética e direitos humanos. | true | diversidade
Acreditamos que devemos ter um
time com pensamentos, origens e
experiências de vida mais diversas para
construir soluções melhores para nossos
clientes, que são diversos. Ao longo dos
anos, construímos uma cultura baseada
na valorização pessoal e no orgulho
de pertencer, pois acreditamos na
força da pluralidade de gêneros, raças,
origens, opiniões, culturas e gerações
para ampliar as perspectivas para as
tomadas de decisão, aumentando
nosso potencial de geração de valor
e de prestação de um serviço de
qualidade para nossos clientes.
gerações
pilares
princípios
cor e raça
gênero
pessoa com deficiência
LGBT+
promover equidade de
oportunidades para todos
os colaboradores
Carta de Compromisso
com a Diversidade
Política de sustentabilidade e
responsabilidade socioambiental
Código de relacionamento
com fornecedores
+ participação
• pactos voluntários
• iniciativas externas
• acompanhamento de agentes
relacionados ao tema
Política de diversidade
e inclusão (global)
Código de ética
Compromisso com os
direitos humanos
estimular um ambiente respeitoso
e saudável para todas as pessoas
que trabalham na organização
desenvolver lideranças
corporativas sensíveis e engajadas
com esse compromisso
Governança
Contamos com uma área
exclusiva de diversidade,
na Diretoria de Pessoas,
dedicada a disseminar
o conceito, de forma a
torná-lo transversal aos
temas dos negócios e
da gestão de pessoas.
Nosso Diretor de Pessoas
incorpora atribuições
equivalentes a um CDO
(“Chief Diversity Officer”).
Documentos para promoção da diversidade
Informação sobre diversidade
e direitos humanos
Treinamento é parte do
Programa de Integridade e
Ética, obrigatório para todos
os colaboradores, inclusive
diretores e membros
do Comitê Executivo,
seminários, comunicação
interna, eventos,
workshops, dentre outros.
pilar transversal de vieses inconscientes
55
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
principais desafios
mulheres: equidade de gênero
Desafio_ promover a equidade de gênero e aumentar a
representatividade feminina em áreas como tecnologia,
finanças e banco de atacado e, no Banco como um todo, nos
cargos de média e alta liderança (gerentes e acima).
Objetivo_ até 2025, ter de 35% a 40% de mulheres em
cargos de média e alta liderança (que inclui cargos de
nível executivo, diretoria, superintendência, gerência
e especialista). Partimos do cenário de 32,9% em 2019.
Adicionalmente, buscaremos ter representatividade no
fluxo de entrada (contratação) de 50% de mulheres. Em
2022, alcançamos patamar de 45,6% de mulheres nas
contratações, aumento de 3,1 p.p.
Métricas_
Perfil dos colaboradores por gênero – Brasil
2020
2021
2022
Mulheres na força de trabalho (gestores, administrativo, comercial e operacional, trainee,
aprendiz, estagiário)
57,5%
56,1%
54,8%
Mulheres gestoras (nível executivo1, diretoria, superintendência, gerência, coordenação,
demais gestores)
51,4%
51,3%
51,7%
Mulheres em alta e média liderança (nível executivo¹, diretoria, seuperintendência, gerência e
especialista)
32,6%
33,0%
34,1%
Mulheres em STEM (sigla em inglês para áreas de ciência, tecnologia, engenharia e matemática)
36,0%
34,1%
34,3%
1 Inclui os integrantes do Comitê Executivo (exceto o CEO).
diversidade racial:
inclusão de pessoas negras
Desafio_ ampliar a representatividade de colaboradores
negros em todas as áreas e níveis hierárquicos, a partir de
ações, conscientização e sensibilização sobre o tema.
Objetivo_ até 2025, ter de 27% a 30% de representatividade
negra na organização, com evolução em todos os níveis de
cargo, incluindo a liderança. Partimos do cenário de 22,2%
em 2019, chegando em 26,2% em 2022 (exceto aprendizes,
trainees e estagiários). Adicionalmente, buscaremos ter
representatividade no fluxo de entrada (contratação) de 40%
de pessoas negras.
Métricas_
Perfil de colaboradores negros1 – Brasil
2020
2021
2022
Negros (gestores, administrativo, comercial e operacional, trainee, aprendiz, estagiário)
23,4%
25,6%
27,4%
Negros gestores (nível executivo2, diretoria, superintendência, gerência, coordenação, demais gestores)
14,8%
15,4%
16,6%
Perfil de colaboradores por raça – Brasil
asiáticos
2,8%
2,8%
2,8%
brancos
71,6%
69,9%
68,4%
indígenas
0,2%
0,2%
0,2%
raça não informada
1,9%
1,4%
1,3%
1 Colaboradores que se autodeclaram pretos ou pardos.
2 Inclui os integrantes do Comitê Executivo (exceto o CEO).
56
| 1.039721 | 1.039721 | 0.104004 | 1.53125 | 1.804688 | 2.15625 | 1.326172 | 0.295898 | 0.99 | 0.537053 | 0.392138 | 0.442553 |
82 | Qual comissão é responsável por avaliar os modelos de crédito na empresa? | Comissão Superior de Crédito e Cobrança Varejo (CSCCV) | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Comissão
Superior de
Investimentos
Societários
(CSIS)
Comissão
Superior
de Risco de
Mercado e
Liquidez
(CSMRL)
Comissão
Superior de
Risco
Operacional
(CSRO)
Comissão
Superior de
Produtos
(CSP)
Comitê de
Riscos das
Unidades
Internacionais
(CRUI-R)
Comissão
Superior de
Crédito
(CSC)
Comissão
Superior de
Crédito e
Cobrança
Varejo
(CSCCV)
Comissão
Técnica de
Avaliação de
Modelos de
Crédito
(CTAM)
Comissão
Superior de
Crédito e
Cobrança
Atacado
(CSCCA)
Comitê Superior
de Prevenção
à Lavagem de
Dinheiro
(CSPLD)
Comitê de
Ativos, Passivos
e Capital
(ALCCO)
Conselho de Administração (CA)
Comitê de Gestão
de Risco e Capital (CGRC)
Comitê Executivo
1
2
1 Presididos pelo CEO do Itaú Unibanco Holding
2 Presididos pelo CRO do Itaú Unibanco Holding
comitês e comissões de apoio à gestão
Comitê de Auditoria
33
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
principais fatores de risco
Os fatores de risco da Companhia são as relações dos riscos
que atualmente consideramos financeiramente relevantes para
os nossos negócios e para os investimentos em nossos valores
mobiliários, podendo nos afetar negativamente caso ocorram.
riscos macroeconômicos e geopolíticos
• Alterações nas condições macroeconômicas e geopolíticas
podem nos afetar adversamente.
• Desdobramentos e a percepção de risco de outros países
podem afetar a economia brasileira e o preço de mercado de
títulos brasileiros de maneira adversa.
• O governo brasileiro tem exercido, e continua a exercer,
influência sobre a economia brasileira. Essa influência, bem
como as condições políticas e econômicas no Brasil, pode nos
afetar adversamente.
• A inflação e flutuações nas taxas de juros podem ter um
efeito adverso relevante sobre nossos negócios, nossa
situação financeira e os resultados das operações.
• A instabilidade política no Brasil pode nos afetar de maneira
adversa.
• A instabilidade das taxas de câmbio pode afetar
adversamente a economia brasileira e, como
resultado, a nós.
• Qualquer rebaixamento adicional na classificação de crédito
do Brasil pode nos afetar adversamente.
COVID-19
• A pandemia de COVID-19 nos afetou de maneira
adversa e pode continuar a nos afetar.
riscos regulatórios, de conformidade
(compliance) e legais
• Estamos sujeitos à regulamentação em base
consolidada e podemos estar sujeitos a liquidação
ou intervenção em base consolidada.
• Alterações na lei ou regulamentação aplicável podem ter
um efeito adverso relevante sobre nossos negócios.
• Aumentos nas exigências de depósitos compulsórios
podem ter um efeito adverso relevante sobre nós.
• Quaisquer alterações na legislação tributária, reformas fiscais
ou revisão do tratamento fiscal de nossas atividades podem
afetar adversamente nossas operações e nossa rentabilidade.
• Nossa operação de seguros está sujeita à supervisão de
órgãos reguladores e podemos ser negativamente afetados
pelas penalidades aplicadas por estas autarquias.
• Estamos sujeitos a riscos financeiros e reputacionais
decorrentes de procedimentos legais e regulatórios.
riscos de mercado
• O valor de nossos títulos de investimento e instrumentos
financeiros derivativos está sujeito a flutuações de mercado,
devido a mudanças nas condições econômicas brasileiras ou
internacionais, podendo nos sujeitar a perdas relevantes.
• Descasamentos entre nossa carteira de crédito e
nossas fontes de recursos referentes a taxas de juros e
vencimentos podem afetar de maneira adversa a nós e a
nossa capacidade de expandir nossa carteira de crédito.
risco de crédito
• Nosso histórico de perdas de crédito pode não ser indicativo
de perdas de crédito futuras e mudanças nos nossos negócios
podem afetar adversamente a qualidade de nossa carteira de
crédito.
• A inadimplência de outras instituições financeiras pode afetar
de maneira adversa os mercados financeiros em geral e a nós.
• A exposição à dívida do governo federal brasileiro pode ter um
efeito adverso relevante sobre nós.
• Podemos incorrer em perdas associadas aos riscos de
exposição das contrapartes.
• Podemos enfrentar desafios relacionados à transição de
índices de referência.
risco de liquidez
• Enfrentamos riscos relacionados à liquidez dos nossos
recursos de capital.
• Um rebaixamento da nossa classificação de crédito pode
afetar de maneira adversa nosso acesso à captação de
recursos e ao mercado de capitais, aumentar os custos de
empréstimos ou acionar exigências adicionais de garantia ou
captação de recursos.
• Desenvolvimentos adversos que afetam o setor de serviços
financeiros, como eventos reais ou preocupações que envolvam
liquidez, inadimplência ou descumprimento por parte de
instituições financeiras ou contrapartes de operações, podem
afetar negativamente nossas operações comerciais, situação
patrimonial e financeira e resultados operacionais atuais e
projetados.
risco na condução dos negócios
• Falha ou defeito dos nossos sistemas operacionais, de
segurança ou de TI podem ocasionar a interrupção temporária
em nossos negócios, aumentando nossos custos e causando
prejuízos.
• Falha em nos proteger adequadamente contra riscos
relacionados à segurança cibernética pode nos afetar de forma
relevante e adversa.
• Falha em proteger informações pessoais pode nos afetar de
forma adversa.
• A perda de membros de nossa liderança ou nossa incapacidade
de atrair e manter pessoal-chave pode ter um efeito adverso
relevante sobre nós.
• Podemos não ser capazes de prevenir que nossos diretores,
colaboradores e terceiros atuando em nosso nome se envolvam
em situações caracterizadas como corrupção no Brasil ou em
qualquer outra jurisdição, o que poderia nos expor a sanções
administrativas e judiciais, bem como nos afetar de maneira
adversa.
• Operamos em mercados internacionais que nos sujeitam a
riscos associados aos riscos e às condições legislativas, judiciais,
contábeis, regulatórias, políticas e econômicas específicas
desses mercados, que poderiam nos afetar ou a nossas
unidades no exterior de forma adversa.
• À medida que a estrutura regulatória da inteligência artificial
e da tecnologia de aprendizado de máquina evolui, nossas
atividades, situação patrimonial e financeira e resultados
operacionais podem ser afetados negativamente.
34
| 0.562335 | 0.562335 | 0.080078 | 2.585938 | 2.507813 | 2.683594 | 2 | 0.657227 | 0 | 0.574887 | 0.57435 | 0.339931 |
83 | Quem preside os comitês e comissões de apoio à gestão no Itaú Unibanco Holding? | CRO do Itaú Unibanco Holding | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Comissão
Superior de
Investimentos
Societários
(CSIS)
Comissão
Superior
de Risco de
Mercado e
Liquidez
(CSMRL)
Comissão
Superior de
Risco
Operacional
(CSRO)
Comissão
Superior de
Produtos
(CSP)
Comitê de
Riscos das
Unidades
Internacionais
(CRUI-R)
Comissão
Superior de
Crédito
(CSC)
Comissão
Superior de
Crédito e
Cobrança
Varejo
(CSCCV)
Comissão
Técnica de
Avaliação de
Modelos de
Crédito
(CTAM)
Comissão
Superior de
Crédito e
Cobrança
Atacado
(CSCCA)
Comitê Superior
de Prevenção
à Lavagem de
Dinheiro
(CSPLD)
Comitê de
Ativos, Passivos
e Capital
(ALCCO)
Conselho de Administração (CA)
Comitê de Gestão
de Risco e Capital (CGRC)
Comitê Executivo
1
2
1 Presididos pelo CEO do Itaú Unibanco Holding
2 Presididos pelo CRO do Itaú Unibanco Holding
comitês e comissões de apoio à gestão
Comitê de Auditoria
33
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
principais fatores de risco
Os fatores de risco da Companhia são as relações dos riscos
que atualmente consideramos financeiramente relevantes para
os nossos negócios e para os investimentos em nossos valores
mobiliários, podendo nos afetar negativamente caso ocorram.
riscos macroeconômicos e geopolíticos
• Alterações nas condições macroeconômicas e geopolíticas
podem nos afetar adversamente.
• Desdobramentos e a percepção de risco de outros países
podem afetar a economia brasileira e o preço de mercado de
títulos brasileiros de maneira adversa.
• O governo brasileiro tem exercido, e continua a exercer,
influência sobre a economia brasileira. Essa influência, bem
como as condições políticas e econômicas no Brasil, pode nos
afetar adversamente.
• A inflação e flutuações nas taxas de juros podem ter um
efeito adverso relevante sobre nossos negócios, nossa
situação financeira e os resultados das operações.
• A instabilidade política no Brasil pode nos afetar de maneira
adversa.
• A instabilidade das taxas de câmbio pode afetar
adversamente a economia brasileira e, como
resultado, a nós.
• Qualquer rebaixamento adicional na classificação de crédito
do Brasil pode nos afetar adversamente.
COVID-19
• A pandemia de COVID-19 nos afetou de maneira
adversa e pode continuar a nos afetar.
riscos regulatórios, de conformidade
(compliance) e legais
• Estamos sujeitos à regulamentação em base
consolidada e podemos estar sujeitos a liquidação
ou intervenção em base consolidada.
• Alterações na lei ou regulamentação aplicável podem ter
um efeito adverso relevante sobre nossos negócios.
• Aumentos nas exigências de depósitos compulsórios
podem ter um efeito adverso relevante sobre nós.
• Quaisquer alterações na legislação tributária, reformas fiscais
ou revisão do tratamento fiscal de nossas atividades podem
afetar adversamente nossas operações e nossa rentabilidade.
• Nossa operação de seguros está sujeita à supervisão de
órgãos reguladores e podemos ser negativamente afetados
pelas penalidades aplicadas por estas autarquias.
• Estamos sujeitos a riscos financeiros e reputacionais
decorrentes de procedimentos legais e regulatórios.
riscos de mercado
• O valor de nossos títulos de investimento e instrumentos
financeiros derivativos está sujeito a flutuações de mercado,
devido a mudanças nas condições econômicas brasileiras ou
internacionais, podendo nos sujeitar a perdas relevantes.
• Descasamentos entre nossa carteira de crédito e
nossas fontes de recursos referentes a taxas de juros e
vencimentos podem afetar de maneira adversa a nós e a
nossa capacidade de expandir nossa carteira de crédito.
risco de crédito
• Nosso histórico de perdas de crédito pode não ser indicativo
de perdas de crédito futuras e mudanças nos nossos negócios
podem afetar adversamente a qualidade de nossa carteira de
crédito.
• A inadimplência de outras instituições financeiras pode afetar
de maneira adversa os mercados financeiros em geral e a nós.
• A exposição à dívida do governo federal brasileiro pode ter um
efeito adverso relevante sobre nós.
• Podemos incorrer em perdas associadas aos riscos de
exposição das contrapartes.
• Podemos enfrentar desafios relacionados à transição de
índices de referência.
risco de liquidez
• Enfrentamos riscos relacionados à liquidez dos nossos
recursos de capital.
• Um rebaixamento da nossa classificação de crédito pode
afetar de maneira adversa nosso acesso à captação de
recursos e ao mercado de capitais, aumentar os custos de
empréstimos ou acionar exigências adicionais de garantia ou
captação de recursos.
• Desenvolvimentos adversos que afetam o setor de serviços
financeiros, como eventos reais ou preocupações que envolvam
liquidez, inadimplência ou descumprimento por parte de
instituições financeiras ou contrapartes de operações, podem
afetar negativamente nossas operações comerciais, situação
patrimonial e financeira e resultados operacionais atuais e
projetados.
risco na condução dos negócios
• Falha ou defeito dos nossos sistemas operacionais, de
segurança ou de TI podem ocasionar a interrupção temporária
em nossos negócios, aumentando nossos custos e causando
prejuízos.
• Falha em nos proteger adequadamente contra riscos
relacionados à segurança cibernética pode nos afetar de forma
relevante e adversa.
• Falha em proteger informações pessoais pode nos afetar de
forma adversa.
• A perda de membros de nossa liderança ou nossa incapacidade
de atrair e manter pessoal-chave pode ter um efeito adverso
relevante sobre nós.
• Podemos não ser capazes de prevenir que nossos diretores,
colaboradores e terceiros atuando em nosso nome se envolvam
em situações caracterizadas como corrupção no Brasil ou em
qualquer outra jurisdição, o que poderia nos expor a sanções
administrativas e judiciais, bem como nos afetar de maneira
adversa.
• Operamos em mercados internacionais que nos sujeitam a
riscos associados aos riscos e às condições legislativas, judiciais,
contábeis, regulatórias, políticas e econômicas específicas
desses mercados, que poderiam nos afetar ou a nossas
unidades no exterior de forma adversa.
• À medida que a estrutura regulatória da inteligência artificial
e da tecnologia de aprendizado de máquina evolui, nossas
atividades, situação patrimonial e financeira e resultados
operacionais podem ser afetados negativamente.
34
| 0.693147 | 0.693147 | 0.069336 | 2.390625 | 2.449219 | 2.546875 | 1.785156 | 0.603516 | 0.57 | 0.432197 | 0.594323 | 0.23295 |
84 | Qual a metodologia adotada pelo Itaú Unibanco para identificar riscos climáticos? | Contratação de consultoria externa para identificar riscos climáticos. | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
gestão de riscos climáticos
processos para identificar, avaliar e
gerenciar riscos climáticos
Desenvolvemos uma metodologia para identificar riscos
climáticos de natureza física e de transição no curto,
médio e longo prazos e acompanhamos às
evoluções da agenda regulatória que possam
impactar nossas atividades e operações.
Adotamos medidas para endereçar os riscos relacionados
ao clima nas avaliações de clientes, de operações de
crédito e em nossas operações com foco em mitigar riscos
e aumentar nossa resiliência. Além disso, monitoramos
mensalmente a exposição do portfólio de crédito aos
riscos físicos e de transição, com reportes periódicos
conforme nossa estrutura de governança para o tema.
integração dos processos de identificação,
avaliação e gestão dos riscos climáticos à
gestão global de riscos da instituição
Realizamos mapeamento dos canais de transmissão
que conectam os riscos climáticos às demais disciplinas
tradicionais de risco, como os riscos de crédito e
reputacional. A partir destas conexões, gerenciamos o
risco climático de forma integrada, fortalecendo processos
de gestão de risco do banco que, por sua vez, estão
suportados por uma estrutura de governança robusta
baseada na metodologia das três linhas de defesa.
métricas e metas
métricas utilizadas pela instituição para
avaliar riscos e oportunidades climáticas
Adotamos métricas para a gestão de riscos e de
oportunidades climáticas, conectadas aos nossos
negócios e nossa operação. Participamos ativamente
de discussões globais focadas em construções de
novas métricas, assim como na evolução de cálculos
e metodologias de quantificação de emissões.
emissões de escopo 1, 2 e 3 e os riscos
associados
Mensuramos as emissões de escopo 1, 2 e 3 (para nossas
operações no Brasil, Argentina, Paraguai e Uruguai) e as
emissões financiadas (categoria 15 para todas as nossas
operações nacionais e internacionais), aplicando as
metodologias do Programa Brasileiro GHG Protocol e da
PCAF, respectivamente. Essas mensurações, nos apoiam
na determinação de nossa estratégia climática, tanto do
ponto de vista de mitigação de riscos quanto na evolução de
oportunidades. Em 2022, nossas emissões totais, incluindo
as emissões de escopo 1, 2 e 3 e emissões financiadas,
atingiram 20,7 milhões de tCO2e. O aumento em relação
ao ano de 2021, se deu pelas melhorias tecnológicas
implementadas na captura dos dados para elaboração do
inventário de emissões da nossa operação, e pela contínua
expansão de implementação das recomendações PCAF para
emissões financiadas, que nos permitiu atingir uma cobertura
total para regiões e produtos de crédito mensuráveis.
metas adotadas para gerenciar riscos e
oportunidades climáticas
Temos o objetivo de atingir net zero em 2050. Para isso,
contamos com metas intermediárias para nossas operações,
como metas de redução de geração de resíduos e de
consumo de água e energia; e para nossos negócios, como
a de financiamento de setores de impacto positivo e a
definição de metas de descarbonização setoriais específicas.
Ao definir nossas metas consideramos a disponibilidade
de tecnologias atuais, mas também contamos com o
desenvolvimento de novas tecnologias.
escopo 11:
22.925 tCO2e
escopo 21:
18.335 tCO2e
escopo 31:
41.659 tCO2e
emissões
financiadas:
20,6 MMtCO2e
99,6%
0,1%
0,2%
0,1%
saiba mais_
sobre as práticas alinhadas às recomendações
do TCFD no Relatório Climático - TCFD.
1 Considera as operações no Brasil, Argentina, Paraguai e Uruguai.
43
capitais_
45
nossos capitais
46
financeiro
50
manufaturado
52
intelectual
54
humano
60
social e de relacionamento
71
natural
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. | 44
| 0.562335 | 0.562335 | 0.042236 | 0.857422 | 0.916016 | 1.580078 | 1.423828 | 0.457031 | 0 | 0.562699 | 0.800832 | 0.507151 |
85 | Como o Itaú Unibanco monitora a exposição do portfólio de crédito aos riscos físicos e de transição? | Monitoramento anual da exposição do portfólio de crédito sem reportes periódicos. | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
gestão de riscos climáticos
processos para identificar, avaliar e
gerenciar riscos climáticos
Desenvolvemos uma metodologia para identificar riscos
climáticos de natureza física e de transição no curto,
médio e longo prazos e acompanhamos às
evoluções da agenda regulatória que possam
impactar nossas atividades e operações.
Adotamos medidas para endereçar os riscos relacionados
ao clima nas avaliações de clientes, de operações de
crédito e em nossas operações com foco em mitigar riscos
e aumentar nossa resiliência. Além disso, monitoramos
mensalmente a exposição do portfólio de crédito aos
riscos físicos e de transição, com reportes periódicos
conforme nossa estrutura de governança para o tema.
integração dos processos de identificação,
avaliação e gestão dos riscos climáticos à
gestão global de riscos da instituição
Realizamos mapeamento dos canais de transmissão
que conectam os riscos climáticos às demais disciplinas
tradicionais de risco, como os riscos de crédito e
reputacional. A partir destas conexões, gerenciamos o
risco climático de forma integrada, fortalecendo processos
de gestão de risco do banco que, por sua vez, estão
suportados por uma estrutura de governança robusta
baseada na metodologia das três linhas de defesa.
métricas e metas
métricas utilizadas pela instituição para
avaliar riscos e oportunidades climáticas
Adotamos métricas para a gestão de riscos e de
oportunidades climáticas, conectadas aos nossos
negócios e nossa operação. Participamos ativamente
de discussões globais focadas em construções de
novas métricas, assim como na evolução de cálculos
e metodologias de quantificação de emissões.
emissões de escopo 1, 2 e 3 e os riscos
associados
Mensuramos as emissões de escopo 1, 2 e 3 (para nossas
operações no Brasil, Argentina, Paraguai e Uruguai) e as
emissões financiadas (categoria 15 para todas as nossas
operações nacionais e internacionais), aplicando as
metodologias do Programa Brasileiro GHG Protocol e da
PCAF, respectivamente. Essas mensurações, nos apoiam
na determinação de nossa estratégia climática, tanto do
ponto de vista de mitigação de riscos quanto na evolução de
oportunidades. Em 2022, nossas emissões totais, incluindo
as emissões de escopo 1, 2 e 3 e emissões financiadas,
atingiram 20,7 milhões de tCO2e. O aumento em relação
ao ano de 2021, se deu pelas melhorias tecnológicas
implementadas na captura dos dados para elaboração do
inventário de emissões da nossa operação, e pela contínua
expansão de implementação das recomendações PCAF para
emissões financiadas, que nos permitiu atingir uma cobertura
total para regiões e produtos de crédito mensuráveis.
metas adotadas para gerenciar riscos e
oportunidades climáticas
Temos o objetivo de atingir net zero em 2050. Para isso,
contamos com metas intermediárias para nossas operações,
como metas de redução de geração de resíduos e de
consumo de água e energia; e para nossos negócios, como
a de financiamento de setores de impacto positivo e a
definição de metas de descarbonização setoriais específicas.
Ao definir nossas metas consideramos a disponibilidade
de tecnologias atuais, mas também contamos com o
desenvolvimento de novas tecnologias.
escopo 11:
22.925 tCO2e
escopo 21:
18.335 tCO2e
escopo 31:
41.659 tCO2e
emissões
financiadas:
20,6 MMtCO2e
99,6%
0,1%
0,2%
0,1%
saiba mais_
sobre as práticas alinhadas às recomendações
do TCFD no Relatório Climático - TCFD.
1 Considera as operações no Brasil, Argentina, Paraguai e Uruguai.
43
capitais_
45
nossos capitais
46
financeiro
50
manufaturado
52
intelectual
54
humano
60
social e de relacionamento
71
natural
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. | 44
| 0.562335 | 0.562335 | 0.052734 | 1.0625 | 1.287109 | 1.638672 | 1.765625 | 0.369141 | 0.98 | 0.672344 | 0.748541 | 0.356964 |
86 | Qual é a métrica contábil relacionada ao número de apólices em vigor por segmento no Relatório ESG? | FN-CB-1 | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Código
Métrica contábil
Documento e página
Aderência comentada
Assegurado
FN-IN-0000.A
Número de apólices em vigor, por segmento: ramos
elementares, vida, resseguro assumido
Relatório ESG, p. 65
Completo
Sim
Risco ambiental para propriedades hipotecadas
FN-MF-450a.3
Descrição de como as mudanças climáticas e outros riscos ambientais
são incorporados na originação de hipotecas e subscrição
Relatório ESG, p. 33
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Sim
Incorporação de aspectos ambientais, sociais e de governaça na gestão de investimentos
FN-IN-410a.2
Descrição da abordagem de incorporação de aspectos ambientais, sociais e
de governança nos processos e estratégias de gestão de investimentos
Relatório ESG, p. 65 a 66
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
Exposição ao risco físico
FN-IN-450a.2
Valor total de perdas monetárias atribuíveis a pagamentos de seguros de
catástrofes naturais modeladas e catástrofes naturais não modeladas, por
tipo de evento e segmento geográfico (líquido e bruto de resseguro)
Relatório ESG, p. 65
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
FN-IN-450a.3
Descrição da abordagem para incorporação de riscos ambientais
no processo de subscrição para contratos individuais e na
gestão de riscos da empresa e na adequação de capital
Relatório ESG, p. 65 a 66
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
Políticas concebidas para incentivar o comportamento responsável
FN-IN-410b.2
Discussão de produtos e/ou características do produto que incentivem a saúde,
segurança e/ou ações e/ou comportamentos ambientalmente responsáveis
Relatório ESG, p. 65 a 66
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
Exposição ao risco transição
FN-CB-1
Exposição bruta às indústrias relacionadas ao carbono, por indústria,
exposição bruta total a todas as indústrias, e percentagem da exposição
bruta total para cada indústria relacionada com o carbono
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
FN-CB-2
Percentagem de exposição bruta incluída no cálculo das emissões financiadas
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
FN-CB-3
Para cada indústria, por classe de ativo: emissões brutas absolutas
de emissões de Escopo 1, emissões de Escopo 2, emissões de
Escopo 3 e exposição bruta (i.e., emissões financiadas)
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
FN-CB-4
Para cada indústria, por classe de ativo: intensidade bruta de emissões
por emissões de Escopo 1, emissões de Escopo 2, e emissões de
Escopo 3, e exposição bruta (ou seja, emissões financiadas)
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
FN-CB-5
Descrição da metodologia utilizada para calcular as emissões financiadas
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
79
Relatório de asseguração limitada dos auditores independentes sobre as
informações não financeiras contidas no Relatório Anual Integrado 2022_
Ao Conselho de Administração e Acionistas
Itaú Unibanco Holding S.A.
São Paulo - SP
Introdução
Fomos contratados pelo Itaú Unibanco Holding S.A.
(“Itaú Unibanco”) para apresentar nosso relatório de asseguração
limitada sobre as informações não financeiras constantes
no Relatório Anual Integrado 2022 do Itaú Unibanco Holding
relativas ao exercício findo em 31 de dezembro de 2022.
Nossa asseguração limitada não se estende a informações de
períodos anteriores ou a qualquer outra informação divulgada
em conjunto com o Relatório Anual Integrado 2022, incluindo
quaisquer imagens, arquivos de áudio ou vídeos incorporados.
Responsabilidades da administração do
Itaú Unibanco
A administração do Itaú Unibanco é responsável por:
•
selecionar ou estabelecer critérios adequados para
a preparação e apresentação das informações
constantes no Relatório Anual Integrado 2022
•
preparar as informações de acordo com os critérios e
diretrizes da Global Reporting Initiative (GRI-Standards), com
a base de preparação, elaborada pela própria Companhia e
com a Orientação CPC 09 – Relato Integrado, correlatas com
a Estrutura Conceitual Básica do Relato Integrado, elaborada
pelo International Integrated Reporting Council – IIRC;
•
desenhar, implementar e manter controle interno sobre as
informações relevantes para a preparação das informações
constantes no Relatório Anual Integrado 2022, para
que sejam apresentadas livres de distorção relevante,
independentemente se causada por fraude ou erro.
Responsabilidade dos auditores
independentes
Nossa responsabilidade é expressar conclusão sobre as
informações não financeiras constantes no Relatório Anual
Integrado 2022 com base nos trabalhos de asseguração
limitada conduzidos de acordo com o Comunicado Técnico
CTO 01 – Emissão de Relatório de Asseguração Relacionado
com Sustentabilidade e Responsabilidade Social, emitido pelo
Conselho Federal de Contabilidade (CFC), com base na NBC
TO 3000 - Trabalhos de Asseguração Diferente de Auditoria
e Revisão, também emitida pelo CFC, que é equivalente à
norma internacional ISAE 3000 – Assurance engagements
other than audits or reviews of historical financial information,
emitida pelo IAASB – International Auditing and Assurance
Standards Board. Essas normas requerem o cumprimento
pelo auditor de exigências éticas, independência e demais
responsabilidades referentes a ela, inclusive quanto à aplicação
da Norma Brasileira de Controle de Qualidade (NBC PA 01) e,
portanto, a manutenção de sistema de controle de qualidade
abrangente, incluindo políticas documentadas e procedimentos
sobre o cumprimento de requerimentos éticos, normas
profissionais e requerimentos legais e regulatórios aplicáveis.
Adicionalmente, as referidas normas requerem que o
trabalho seja planejado e executado com o objetivo de
obter segurança limitada de que as informações não
financeiras constantes no Relatório Anual Integrado 2022
em conjunto, estão livres de distorções relevantes.
Um trabalho de asseguração limitada conduzido de acordo
com a NBC TO 3000 (ISAE 3000) consiste principalmente
de indagações à administração do Itaú Unibanco e outros
profissionais do Itaú Unibanco que estão envolvidos na elaboração
das informações, assim como pela aplicação de procedimentos
analíticos para obter evidências que nos possibilitem concluir, na
forma de asseguração limitada, sobre as informações tomadas em
conjunto. Um trabalho de asseguração limitada requer, também,
a execução de procedimentos adicionais, quando o auditor
independente toma conhecimento de assuntos que o levem a
acreditar que as informações divulgadas no Relatório Anual,
tomadas em conjunto, podem apresentar distorções relevantes.
Os procedimentos selecionados basearam-se na nossa
compreensão dos aspectos relativos à compilação, materialidade
e apresentação das informações contidas no Relatório Anual
Integrado 2022, de outras circunstâncias do trabalho e da
nossa consideração sobre atividades e sobre os processos
associados às informações materiais divulgadas no Relatório
Anual Integrado 2022, em que distorções relevantes
poderiam existir. Os procedimentos compreenderam:
• (a) o planejamento dos trabalhos, considerando a relevância,
o volume de informações quantitativas e qualitativas
e os sistemas operacionais e de controles internos que
serviram de base para a elaboração das informações
constantes no Relatório Anual Integrado 2022;
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
80
| 0.562335 | 0.562335 | 0.05957 | 1.453125 | 1.736328 | 1.726563 | 0.62793 | -0.177734 | 0.98 | 0.511967 | 0.030847 | 0.035337 |
87 | Onde está a descrição da abordagem para incorporação de riscos ambientais no processo de subscrição no Relatório ESG? | FN-CB-4 | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Código
Métrica contábil
Documento e página
Aderência comentada
Assegurado
FN-IN-0000.A
Número de apólices em vigor, por segmento: ramos
elementares, vida, resseguro assumido
Relatório ESG, p. 65
Completo
Sim
Risco ambiental para propriedades hipotecadas
FN-MF-450a.3
Descrição de como as mudanças climáticas e outros riscos ambientais
são incorporados na originação de hipotecas e subscrição
Relatório ESG, p. 33
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Sim
Incorporação de aspectos ambientais, sociais e de governaça na gestão de investimentos
FN-IN-410a.2
Descrição da abordagem de incorporação de aspectos ambientais, sociais e
de governança nos processos e estratégias de gestão de investimentos
Relatório ESG, p. 65 a 66
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
Exposição ao risco físico
FN-IN-450a.2
Valor total de perdas monetárias atribuíveis a pagamentos de seguros de
catástrofes naturais modeladas e catástrofes naturais não modeladas, por
tipo de evento e segmento geográfico (líquido e bruto de resseguro)
Relatório ESG, p. 65
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
FN-IN-450a.3
Descrição da abordagem para incorporação de riscos ambientais
no processo de subscrição para contratos individuais e na
gestão de riscos da empresa e na adequação de capital
Relatório ESG, p. 65 a 66
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
Políticas concebidas para incentivar o comportamento responsável
FN-IN-410b.2
Discussão de produtos e/ou características do produto que incentivem a saúde,
segurança e/ou ações e/ou comportamentos ambientalmente responsáveis
Relatório ESG, p. 65 a 66
Parcial – Algumas informações
demandadas pelo indicador
não estão disponíveis
Não
Exposição ao risco transição
FN-CB-1
Exposição bruta às indústrias relacionadas ao carbono, por indústria,
exposição bruta total a todas as indústrias, e percentagem da exposição
bruta total para cada indústria relacionada com o carbono
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
FN-CB-2
Percentagem de exposição bruta incluída no cálculo das emissões financiadas
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
FN-CB-3
Para cada indústria, por classe de ativo: emissões brutas absolutas
de emissões de Escopo 1, emissões de Escopo 2, emissões de
Escopo 3 e exposição bruta (i.e., emissões financiadas)
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
FN-CB-4
Para cada indústria, por classe de ativo: intensidade bruta de emissões
por emissões de Escopo 1, emissões de Escopo 2, e emissões de
Escopo 3, e exposição bruta (ou seja, emissões financiadas)
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
FN-CB-5
Descrição da metodologia utilizada para calcular as emissões financiadas
Relatório ESG, p. 90 a 96
Completo
Sim
79
Relatório de asseguração limitada dos auditores independentes sobre as
informações não financeiras contidas no Relatório Anual Integrado 2022_
Ao Conselho de Administração e Acionistas
Itaú Unibanco Holding S.A.
São Paulo - SP
Introdução
Fomos contratados pelo Itaú Unibanco Holding S.A.
(“Itaú Unibanco”) para apresentar nosso relatório de asseguração
limitada sobre as informações não financeiras constantes
no Relatório Anual Integrado 2022 do Itaú Unibanco Holding
relativas ao exercício findo em 31 de dezembro de 2022.
Nossa asseguração limitada não se estende a informações de
períodos anteriores ou a qualquer outra informação divulgada
em conjunto com o Relatório Anual Integrado 2022, incluindo
quaisquer imagens, arquivos de áudio ou vídeos incorporados.
Responsabilidades da administração do
Itaú Unibanco
A administração do Itaú Unibanco é responsável por:
•
selecionar ou estabelecer critérios adequados para
a preparação e apresentação das informações
constantes no Relatório Anual Integrado 2022
•
preparar as informações de acordo com os critérios e
diretrizes da Global Reporting Initiative (GRI-Standards), com
a base de preparação, elaborada pela própria Companhia e
com a Orientação CPC 09 – Relato Integrado, correlatas com
a Estrutura Conceitual Básica do Relato Integrado, elaborada
pelo International Integrated Reporting Council – IIRC;
•
desenhar, implementar e manter controle interno sobre as
informações relevantes para a preparação das informações
constantes no Relatório Anual Integrado 2022, para
que sejam apresentadas livres de distorção relevante,
independentemente se causada por fraude ou erro.
Responsabilidade dos auditores
independentes
Nossa responsabilidade é expressar conclusão sobre as
informações não financeiras constantes no Relatório Anual
Integrado 2022 com base nos trabalhos de asseguração
limitada conduzidos de acordo com o Comunicado Técnico
CTO 01 – Emissão de Relatório de Asseguração Relacionado
com Sustentabilidade e Responsabilidade Social, emitido pelo
Conselho Federal de Contabilidade (CFC), com base na NBC
TO 3000 - Trabalhos de Asseguração Diferente de Auditoria
e Revisão, também emitida pelo CFC, que é equivalente à
norma internacional ISAE 3000 – Assurance engagements
other than audits or reviews of historical financial information,
emitida pelo IAASB – International Auditing and Assurance
Standards Board. Essas normas requerem o cumprimento
pelo auditor de exigências éticas, independência e demais
responsabilidades referentes a ela, inclusive quanto à aplicação
da Norma Brasileira de Controle de Qualidade (NBC PA 01) e,
portanto, a manutenção de sistema de controle de qualidade
abrangente, incluindo políticas documentadas e procedimentos
sobre o cumprimento de requerimentos éticos, normas
profissionais e requerimentos legais e regulatórios aplicáveis.
Adicionalmente, as referidas normas requerem que o
trabalho seja planejado e executado com o objetivo de
obter segurança limitada de que as informações não
financeiras constantes no Relatório Anual Integrado 2022
em conjunto, estão livres de distorções relevantes.
Um trabalho de asseguração limitada conduzido de acordo
com a NBC TO 3000 (ISAE 3000) consiste principalmente
de indagações à administração do Itaú Unibanco e outros
profissionais do Itaú Unibanco que estão envolvidos na elaboração
das informações, assim como pela aplicação de procedimentos
analíticos para obter evidências que nos possibilitem concluir, na
forma de asseguração limitada, sobre as informações tomadas em
conjunto. Um trabalho de asseguração limitada requer, também,
a execução de procedimentos adicionais, quando o auditor
independente toma conhecimento de assuntos que o levem a
acreditar que as informações divulgadas no Relatório Anual,
tomadas em conjunto, podem apresentar distorções relevantes.
Os procedimentos selecionados basearam-se na nossa
compreensão dos aspectos relativos à compilação, materialidade
e apresentação das informações contidas no Relatório Anual
Integrado 2022, de outras circunstâncias do trabalho e da
nossa consideração sobre atividades e sobre os processos
associados às informações materiais divulgadas no Relatório
Anual Integrado 2022, em que distorções relevantes
poderiam existir. Os procedimentos compreenderam:
• (a) o planejamento dos trabalhos, considerando a relevância,
o volume de informações quantitativas e qualitativas
e os sistemas operacionais e de controles internos que
serviram de base para a elaboração das informações
constantes no Relatório Anual Integrado 2022;
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
80
| 0.562335 | 0.562335 | 0.047852 | 0.779297 | 1.0625 | 1.189453 | 0.652344 | -0.109375 | 0.94 | 0.626883 | -0.024216 | 0.033252 |
88 | Qual é a importância do gerenciamento de riscos e capital para o Itaú Unibanco? | Não é relevante para o sucesso da instituição. | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
gerenciamento de riscos e capital
O gerenciamento de riscos e capital permeia toda a
instituição e é a base das decisões estratégicas para
assegurar a sustentabilidade dos negócios. Por meio de
processos robustos, que englobam testes de estresse,
avaliamos a suficiência de capital para fazer frente aos
nossos riscos inerentes à nossa operação.
Em conformidade com as regulamentações do Conselho
Monetário Nacional (CMN) e do Banco Central do Brasil
(Bacen), contamos com uma estrutura de gerenciamento
contínuo de capital. Por meio dela, controlamos a
suficiência de capital para atender aos índices mínimos
regulatórios, além de fazer frente aos riscos e ao
planejamento e objetivos estratégicos.
avaliação anual da adequação
do capital
O Processo Interno de Avaliação da Adequação de Capital
(ICAAP) pondera a adequação do nosso capital frente
aos riscos inerentes aos negócios, adotando uma postura
prospectiva no seu gerenciamento. Nosso ICAAP apontou
que dispomos de uma folga de capital significativa, que vai
além do necessário para cobrir todos os riscos materiais,
garantindo assim a solidez patrimonial do banco.
O ICAAP é aprovado pelo Conselho de Administração, que
é o principal órgão responsável pelo gerenciamento do
nosso capital: é ele quem também aprova as políticas de
gerenciamento de capital, as diretrizes relacionadas ao nível
de capitalização da organização e o plano de recuperação,
anualmente revisado e submetido ao Bacen juntamente
com o ICAAP.
plano de recuperação_
busca restabelecer níveis adequados de capital e liquidez
em resposta a choques severos de estresse. Nele são
definidas estratégias para enfrentar cenários severos
com probabilidade de ocorrência remota, para termos
capacidade de gerar recursos suficientes para assegurar
a manutenção de nossas atividades críticas e serviços
essenciais, sem prejuízos aos clientes, ao sistema
financeiro e aos demais participantes dos mercados.
saiba mais_
sobre a composição dos índices de requerimentos mínimos
de capital no Pilar 3 - seção Composição de Capital.
saiba mais_
sobre risco e capital no Pilar 3.
risco de liquidez
Definimos risco de liquidez como a possibilidade de
ocorrência de descasamento entre os fluxos de recebimento
e pagamento que cause incapacidade de cumprimento
dos compromissos assumidos. A gestão da liquidez nos
possibilita, simultaneamente, cumprir as exigências
operacionais estabelecidas, proteger nosso capital e
aproveitar as oportunidades de mercado.
Nosso Conselho de Administração estabelece a política de
gestão e controle do risco de liquidez, além de definir limites
quantitativos para nossos apetites de risco e aprovar nossos
planos de contingência e recuperação. A Comissão Superior
de Risco de Mercado e Liquidez (CSRML) é responsável
pela gestão estratégica do risco de liquidez, definindo e
acompanhando indicadores de liquidez e levando ao Conselho
de Administração temas pertinentes ao seu escopo.
Os limites mínimos de liquidez de curto prazo são definidos
de acordo com as orientações estabelecidas pela CSRML.
Esses limites buscam assegurar que o conglomerado
sempre tenha liquidez disponível para cobrir casos de
imprevistos no mercado. Esses limites são revisados
periodicamente, com base em projeções de necessidades
de caixa em situações atípicas de mercado (por exemplo,
cenários de estresse).
Estamos expostos aos efeitos de turbulências e volatilidade
nos mercados financeiros globais e na economia dos
países nos quais temos negócios, especialmente no Brasil.
Entretanto, devido às nossas fontes estáveis de captação
de recursos, incluindo uma ampla base de depósitos e um
grande número de bancos correspondentes, com os quais
temos relações duradouras, bem como linhas de crédito
disponíveis que possibilitam acesso a recursos adicionais
quando necessário, não temos historicamente problemas de
liquidez, mesmo em períodos de instabilidade nos mercados
financeiros internacionais.
49
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
capital manufaturado_
infraestrutura digital e física
Por meio de um projeto ambicioso de revisão estratégica
da nossa operação, estamos ressignificando a proposta de
valor dos nossos negócios em duas frentes principais, mas
não se resumindo a elas: abordagem figital e omnichannel. A
primeira resume o nosso entendimento de que há um grande
potencial a ser explorado na complementariedade dos
mundos físico e digital. Ser figital significa dar liberdade ao
cliente para que ele escolha como quer se relacionar conosco.
Buscamos oferecer um banco totalmente digital com
a conveniência do atendimento das nossas agências.
Em paralelo, a estratégia omnichannel estabelece uma
integração entre os canais, nos permitindo utilizar
novos pontos de contato com os clientes e desenvolver
conversas contextualizadas com informações de
seus contatos anteriores, em qualquer um de nossos
canais. Realizamos atendimentos por WhatsApp,
e-mail, telefone, chat, click to human e bankline.
Importante destacar que um número crescente de
clientes vem passando a operar por meio 100% digital, o
que resultou na redução de agências físicas nos últimos
anos, gerando maior eficiência e menor custo. Assim,
direcionamos investimentos para uma infraestrutura
digital robusta, com foco em armazenamento e utilização
estratégica de dados, respeitando as políticas de
segurança, governança e privacidade e que proporcione
praticidade e confiabilidade a nossos clientes.
modernização tecnológica
Conforme nossa ambição para 2022, encerramos o ano
com 50% de nossa plataforma tecnológica modernizada,
o que tornou nossa arquitetura mais flexível e eficiente
para oferecermos novos serviços de forma mais
rápida e com custos operacionais mais baixos.
Nossa estratégia de modernização envolve mais do
que um processo de migração de nossa plataforma
para a nuvem: estamos reescrevendo nossos serviços
e quebrando uma arquitetura monolítica - construída
ao longo de décadas - em microsserviços que atuam
de forma componentizada. Dessa forma, temos mais
agilidade para construir produtos e serviços que
agreguem valor para a experiência de nossos clientes.
Em comparação com 2018, reduzimos o tempo necessário
para o desenvolvimento de novas soluções e incrementamos
em 756% o volume de implementações em nossa plataforma,
o que representa quase 9 vezes mais do que o realizado
naquele ano, além de reduzirmos em 71% o número de
incidentes de alto impacto no cliente, no mesmo período.
Ao longo de 2022, também modernizamos nossa plataforma
de dados com base na implementação de uma arquitetura
em nuvem baseada no conceito de malha de dados. Isso
significa que, anteriormente, os dados ficavam centralizados
em um mesmo ambiente e eram geridos e disponibilizados
por uma única área. A partir dessa modernização,
plataforma passa a ter uma infraestrutura descentralizada e
self-service, o que permite que equipes responsáveis pelos
mais diferentes negócios e produtos a utilizem e inovem
a partir do acesso direto, seguindo e respeitando todas
as políticas de segurança, governança e privacidade.
4,2 mil agências
físicas, digitais e postos de atendimento
bancário no Brasil e no exterior
80% mais agências
digitais no Brasil (vs. 2021)
70% das contratações
em canais digitais
produtos PF
redução de
42% de custos
em infraestrutura (vs. 2018)
100% das
funcionalidades
no App mobile
71% de redução
em incidentes
de alto impacto no cliente
400 startups apoiadas,
89 grandes corporações parceiras
e 9 hubs no Cubo
50
| 1.039721 | 1.039721 | 0.031494 | 0.339844 | 0.505859 | 1.013672 | 1.423828 | 0.603516 | 1 | 0.591374 | 0.43528 | 0.392757 |
89 | O que é o Processo Interno de Avaliação da Adequação de Capital (ICAAP)? | Uma avaliação da rentabilidade dos investimentos da instituição. | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
gerenciamento de riscos e capital
O gerenciamento de riscos e capital permeia toda a
instituição e é a base das decisões estratégicas para
assegurar a sustentabilidade dos negócios. Por meio de
processos robustos, que englobam testes de estresse,
avaliamos a suficiência de capital para fazer frente aos
nossos riscos inerentes à nossa operação.
Em conformidade com as regulamentações do Conselho
Monetário Nacional (CMN) e do Banco Central do Brasil
(Bacen), contamos com uma estrutura de gerenciamento
contínuo de capital. Por meio dela, controlamos a
suficiência de capital para atender aos índices mínimos
regulatórios, além de fazer frente aos riscos e ao
planejamento e objetivos estratégicos.
avaliação anual da adequação
do capital
O Processo Interno de Avaliação da Adequação de Capital
(ICAAP) pondera a adequação do nosso capital frente
aos riscos inerentes aos negócios, adotando uma postura
prospectiva no seu gerenciamento. Nosso ICAAP apontou
que dispomos de uma folga de capital significativa, que vai
além do necessário para cobrir todos os riscos materiais,
garantindo assim a solidez patrimonial do banco.
O ICAAP é aprovado pelo Conselho de Administração, que
é o principal órgão responsável pelo gerenciamento do
nosso capital: é ele quem também aprova as políticas de
gerenciamento de capital, as diretrizes relacionadas ao nível
de capitalização da organização e o plano de recuperação,
anualmente revisado e submetido ao Bacen juntamente
com o ICAAP.
plano de recuperação_
busca restabelecer níveis adequados de capital e liquidez
em resposta a choques severos de estresse. Nele são
definidas estratégias para enfrentar cenários severos
com probabilidade de ocorrência remota, para termos
capacidade de gerar recursos suficientes para assegurar
a manutenção de nossas atividades críticas e serviços
essenciais, sem prejuízos aos clientes, ao sistema
financeiro e aos demais participantes dos mercados.
saiba mais_
sobre a composição dos índices de requerimentos mínimos
de capital no Pilar 3 - seção Composição de Capital.
saiba mais_
sobre risco e capital no Pilar 3.
risco de liquidez
Definimos risco de liquidez como a possibilidade de
ocorrência de descasamento entre os fluxos de recebimento
e pagamento que cause incapacidade de cumprimento
dos compromissos assumidos. A gestão da liquidez nos
possibilita, simultaneamente, cumprir as exigências
operacionais estabelecidas, proteger nosso capital e
aproveitar as oportunidades de mercado.
Nosso Conselho de Administração estabelece a política de
gestão e controle do risco de liquidez, além de definir limites
quantitativos para nossos apetites de risco e aprovar nossos
planos de contingência e recuperação. A Comissão Superior
de Risco de Mercado e Liquidez (CSRML) é responsável
pela gestão estratégica do risco de liquidez, definindo e
acompanhando indicadores de liquidez e levando ao Conselho
de Administração temas pertinentes ao seu escopo.
Os limites mínimos de liquidez de curto prazo são definidos
de acordo com as orientações estabelecidas pela CSRML.
Esses limites buscam assegurar que o conglomerado
sempre tenha liquidez disponível para cobrir casos de
imprevistos no mercado. Esses limites são revisados
periodicamente, com base em projeções de necessidades
de caixa em situações atípicas de mercado (por exemplo,
cenários de estresse).
Estamos expostos aos efeitos de turbulências e volatilidade
nos mercados financeiros globais e na economia dos
países nos quais temos negócios, especialmente no Brasil.
Entretanto, devido às nossas fontes estáveis de captação
de recursos, incluindo uma ampla base de depósitos e um
grande número de bancos correspondentes, com os quais
temos relações duradouras, bem como linhas de crédito
disponíveis que possibilitam acesso a recursos adicionais
quando necessário, não temos historicamente problemas de
liquidez, mesmo em períodos de instabilidade nos mercados
financeiros internacionais.
49
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
capital manufaturado_
infraestrutura digital e física
Por meio de um projeto ambicioso de revisão estratégica
da nossa operação, estamos ressignificando a proposta de
valor dos nossos negócios em duas frentes principais, mas
não se resumindo a elas: abordagem figital e omnichannel. A
primeira resume o nosso entendimento de que há um grande
potencial a ser explorado na complementariedade dos
mundos físico e digital. Ser figital significa dar liberdade ao
cliente para que ele escolha como quer se relacionar conosco.
Buscamos oferecer um banco totalmente digital com
a conveniência do atendimento das nossas agências.
Em paralelo, a estratégia omnichannel estabelece uma
integração entre os canais, nos permitindo utilizar
novos pontos de contato com os clientes e desenvolver
conversas contextualizadas com informações de
seus contatos anteriores, em qualquer um de nossos
canais. Realizamos atendimentos por WhatsApp,
e-mail, telefone, chat, click to human e bankline.
Importante destacar que um número crescente de
clientes vem passando a operar por meio 100% digital, o
que resultou na redução de agências físicas nos últimos
anos, gerando maior eficiência e menor custo. Assim,
direcionamos investimentos para uma infraestrutura
digital robusta, com foco em armazenamento e utilização
estratégica de dados, respeitando as políticas de
segurança, governança e privacidade e que proporcione
praticidade e confiabilidade a nossos clientes.
modernização tecnológica
Conforme nossa ambição para 2022, encerramos o ano
com 50% de nossa plataforma tecnológica modernizada,
o que tornou nossa arquitetura mais flexível e eficiente
para oferecermos novos serviços de forma mais
rápida e com custos operacionais mais baixos.
Nossa estratégia de modernização envolve mais do
que um processo de migração de nossa plataforma
para a nuvem: estamos reescrevendo nossos serviços
e quebrando uma arquitetura monolítica - construída
ao longo de décadas - em microsserviços que atuam
de forma componentizada. Dessa forma, temos mais
agilidade para construir produtos e serviços que
agreguem valor para a experiência de nossos clientes.
Em comparação com 2018, reduzimos o tempo necessário
para o desenvolvimento de novas soluções e incrementamos
em 756% o volume de implementações em nossa plataforma,
o que representa quase 9 vezes mais do que o realizado
naquele ano, além de reduzirmos em 71% o número de
incidentes de alto impacto no cliente, no mesmo período.
Ao longo de 2022, também modernizamos nossa plataforma
de dados com base na implementação de uma arquitetura
em nuvem baseada no conceito de malha de dados. Isso
significa que, anteriormente, os dados ficavam centralizados
em um mesmo ambiente e eram geridos e disponibilizados
por uma única área. A partir dessa modernização,
plataforma passa a ter uma infraestrutura descentralizada e
self-service, o que permite que equipes responsáveis pelos
mais diferentes negócios e produtos a utilizem e inovem
a partir do acesso direto, seguindo e respeitando todas
as políticas de segurança, governança e privacidade.
4,2 mil agências
físicas, digitais e postos de atendimento
bancário no Brasil e no exterior
80% mais agências
digitais no Brasil (vs. 2021)
70% das contratações
em canais digitais
produtos PF
redução de
42% de custos
em infraestrutura (vs. 2018)
100% das
funcionalidades
no App mobile
71% de redução
em incidentes
de alto impacto no cliente
400 startups apoiadas,
89 grandes corporações parceiras
e 9 hubs no Cubo
50
| 1.039721 | 1.039721 | 0.040283 | 0.432617 | 0.676758 | 0.964844 | 1.267578 | 0.24707 | 0.98 | 0.600608 | 0.574221 | 0.447924 |
90 | Quais são os papeis e responsabilidades definidos para os compromissos de impacto positivo? | Gerentes de Recursos Humanos, Analistas de Mercado, Diretores de Marketing. | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
governança dos compromissos
Contamos com uma estrutura de governança integrada,
responsável pela gestão dos Compromissos de Impacto
Positivo, políticas corporativas e pelos reportes ao
Conselho de Administração e ao Comitê
Executivo. Todos os compromissos têm definidos
os seguintes papeis e responsabilidades:
sponsors (diretores)
Acompanhamento estratégico do tema material.
pontos focais
Monitoramento tático nas áreas de
negócio e administração.
representantes das áreas de Sustentabilidade
e de Relações Institucionais
Apoio aos pontos focais e sponsors sobre
o desempenho dos compromissos
gestor (PMO)
Garantir o andamento dos planos de ação,
alinhamento entre sponsors e pontos focais,
prazos e reportes e levantar pontos
de atenção e boas práticas.
Em 2022, criamos o comitê de Responsabilidade
Social, Ambiental e Climática, estrutura de governança
dedicada que discute impactos e responsabilidades
e os encaminha ao Conselho de Administração.
escuta aos stakeholders
Durante o processo de revisão anual de nossa estratégia
ESG, em 2021 e 2022, realizamos uma pesquisa aberta
em nosso site de relações com investidores para ouvir
nossos stakeholders sobre questões ESG e climáticas.
Conduzimos entrevistas aprofundadas com stakeholders
específicos, como clientes, não-clientes, colaboradores,
fornecedores, investidores e especialistas. A identificação,
análise e priorização dos temas materiais envolveu
também nossa liderança, acionistas, analistas de mercado,
entidades especializadas em sustentabilidade (como
agências de rating ESG e índices de sustentabilidade
corporativa) e consultorias especializadas.
O processo de consulta aos stakeholders adotado em
nossa avaliação de materialidade, incluindo a seleção
e a priorização dos temas materiais, foi verificado por
auditoria independente e seguiu as orientações da AA1000
AccountAbility Principles, que fornece à Organização um
conjunto de princípios orientadores para avaliar, gerenciar,
melhorar e comunicar nossa responsabilidade e desempenho
de sustentabilidade com base nos princípios de inclusão,
materialidade, capacidade de resposta e impacto.
Os resultados obtidos também são apresentados em fóruns
de Governança e compartilhados com as áreas de negócio
e suporte, para o desenvolvimento de planos de ação que
enderecem os riscos e oportunidades identificados.
Ao longo desse relatório, traremos inúmeros
indicadores conectados com nossos compromissos.
saiba mais_
sobre o processo de definição de materialidade e o
status das metas dos compromissos no Relatório ESG.
41
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Temos um grande potencial de influenciar uma economia de
baixo carbono nas cadeias produtivas de todos os setores
em que atuamos e de nos posicionar como o banco da
transição climática, tanto por mitigar riscos em negócios
que intensificam as mudanças climáticas, quanto por
impulsionar negócios que trazem novos modelos e soluções
para redução de emissões de gases de efeito estufa.
Como signatários dos Princípios de Responsabilidade
Bancária (PRB) e do Net Zero Banking Alliance (NZBA),
estamos comprometidos ao Acordo de Paris, que tem como
objetivo limitar a elevação da temperatura média global em
até 1.5ºC e em nos tornarmos um banco net zero até 2050,
zerando inclusive as emissões líquidas de nosso portfólio de
crédito. Dessa forma, trabalhamos na transição para uma
economia de baixo carbono, tendo nossa estratégia voltada
ao engajamento com nossos stakeholders e à definição
de políticas, planos de ação e medição de desempenho
frente aos desafios de combate às mudanças do clima.
Em 2022, foram realizados estudos de mapeamento dos cenários
de emissões de carbono, avaliação das curvas de descarbonização
setoriais, identificação das principais oportunidades de transição
climática e dos avanços em novas tecnologias, e adequação
da gestão de riscos relacionados ao clima, com foco na criação
de valor para nossos clientes e avanços em ações que os
apoiem na transição para uma economia de baixo carbono.
Estamos em constante processo de evolução e melhoria
contínua dentro da agenda climática e os detalhes
sobre o tema podem ser encontrados em nosso Reporte
climático do TCFD. Aqui, trazemos uma síntese de nossas
práticas alinhadas às recomendações do TCFD.
mudanças
climáticas_
governança
supervisão do Conselho de Administração
sobre os riscos e oportunidades climáticas
O Conselho de Administração e o Comitê Executivo
supervisionam a evolução da agenda climática, inclusive
por meio de comitês dedicados a temas sociais, ambientais
e climáticos com periodicidade e pautas pré-definidas,
garantindo que questões relacionadas ao tema sejam
incorporadas nas decisões estratégicas da instituição
e monitorando o progresso em relação as metas e
compromissos climáticos assumidos pela Instituição.
responsabilidade da gestão na avaliação
e gestão de riscos e oportunidades
climáticas
Nossos executivos são responsáveis pela execução
de nossa agenda climática, por meio de uma
estrutura de governança integrada e transversal.
Nossa responsabilidade climática, incluindo a
descrição, avaliação, gestão e governança de
riscos e oportunidades climáticas é tratada em
políticas corporativas e procedimentos. Contamos
com uma agenda de capacitação sobre mudanças
climáticas e o tema pode, inclusive, impactar a
remuneração de colaboradores e executivos.
estratégia climática
riscos e oportunidades identificados no
curto, médio e longo prazos
Realizamos o mapeamento de riscos e oportunidades
climáticas aos quais nossas operações e negócios podem
estar expostos, considerando horizontes de curto prazo
(até 5 anos), médio prazo (de 5 a 10 anos) e longo prazo
(acima de 10 anos), com periodicidade de revisão anual,
e desenvolvemos uma estratégia de implementação
para atingir a meta net zero até 2050. Avaliamos nossa
exposição a diferentes setores, por meio de uma gestão
integrada de riscos e métricas climáticas e desenvolvemos
nossa estratégia para atingir a meta net zero até 2050.
impacto dos riscos e oportunidades
climáticas nos negócios, estratégia e
planejamento financeiro
Os riscos e oportunidades identificados influenciam
nossa estratégia, que está centrada na adoção de ações
de engajamento de stakeholders para uma economia de
baixo carbono e medidas para reduzir os impactos das
mudanças climáticas em nossos negócios e operações.
Desenvolvemos produtos e serviços com impacto
positivo no clima, estabelecemos metas de redução
de emissões próprias e para os setores de geração
de energia e carvão, como os primeiros setores que
priorizamos em linha com o compromisso NZBA, e temos
atuado para apoiar a descarbonização do agronegócio
e estimular o mercado de carbono no Brasil.
resiliência da estratégia da organização,
levando em consideração diferentes
cenários climáticos
Aplicamos diferentes cenários climáticos em nossos
processos de gestão de riscos e na definição das metas
de descarbonização setoriais e apetite da área comercial.
Pautadas no cenário net zero da Agência Internacional de
Energia (IEA), as metas estão alinhadas com a trajetória
de 1,5°C. Esses exercícios definiram nossa estratégia
comercial e ambição de estarmos posicionados como
o banco da transição climática para nossos clientes.
42
| 0.562335 | 0.562335 | 0.021851 | 0.496094 | 0.769531 | 1.169922 | 1.804688 | 0.974609 | 0.99 | 0.637567 | 0.45217 | 0.37887 |
91 | Como a Itaú Unibanco aborda a governança dos compromissos climáticos? | Através de decisões unilaterais da alta administração, sem envolvimento de outras áreas. | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
governança dos compromissos
Contamos com uma estrutura de governança integrada,
responsável pela gestão dos Compromissos de Impacto
Positivo, políticas corporativas e pelos reportes ao
Conselho de Administração e ao Comitê
Executivo. Todos os compromissos têm definidos
os seguintes papeis e responsabilidades:
sponsors (diretores)
Acompanhamento estratégico do tema material.
pontos focais
Monitoramento tático nas áreas de
negócio e administração.
representantes das áreas de Sustentabilidade
e de Relações Institucionais
Apoio aos pontos focais e sponsors sobre
o desempenho dos compromissos
gestor (PMO)
Garantir o andamento dos planos de ação,
alinhamento entre sponsors e pontos focais,
prazos e reportes e levantar pontos
de atenção e boas práticas.
Em 2022, criamos o comitê de Responsabilidade
Social, Ambiental e Climática, estrutura de governança
dedicada que discute impactos e responsabilidades
e os encaminha ao Conselho de Administração.
escuta aos stakeholders
Durante o processo de revisão anual de nossa estratégia
ESG, em 2021 e 2022, realizamos uma pesquisa aberta
em nosso site de relações com investidores para ouvir
nossos stakeholders sobre questões ESG e climáticas.
Conduzimos entrevistas aprofundadas com stakeholders
específicos, como clientes, não-clientes, colaboradores,
fornecedores, investidores e especialistas. A identificação,
análise e priorização dos temas materiais envolveu
também nossa liderança, acionistas, analistas de mercado,
entidades especializadas em sustentabilidade (como
agências de rating ESG e índices de sustentabilidade
corporativa) e consultorias especializadas.
O processo de consulta aos stakeholders adotado em
nossa avaliação de materialidade, incluindo a seleção
e a priorização dos temas materiais, foi verificado por
auditoria independente e seguiu as orientações da AA1000
AccountAbility Principles, que fornece à Organização um
conjunto de princípios orientadores para avaliar, gerenciar,
melhorar e comunicar nossa responsabilidade e desempenho
de sustentabilidade com base nos princípios de inclusão,
materialidade, capacidade de resposta e impacto.
Os resultados obtidos também são apresentados em fóruns
de Governança e compartilhados com as áreas de negócio
e suporte, para o desenvolvimento de planos de ação que
enderecem os riscos e oportunidades identificados.
Ao longo desse relatório, traremos inúmeros
indicadores conectados com nossos compromissos.
saiba mais_
sobre o processo de definição de materialidade e o
status das metas dos compromissos no Relatório ESG.
41
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Temos um grande potencial de influenciar uma economia de
baixo carbono nas cadeias produtivas de todos os setores
em que atuamos e de nos posicionar como o banco da
transição climática, tanto por mitigar riscos em negócios
que intensificam as mudanças climáticas, quanto por
impulsionar negócios que trazem novos modelos e soluções
para redução de emissões de gases de efeito estufa.
Como signatários dos Princípios de Responsabilidade
Bancária (PRB) e do Net Zero Banking Alliance (NZBA),
estamos comprometidos ao Acordo de Paris, que tem como
objetivo limitar a elevação da temperatura média global em
até 1.5ºC e em nos tornarmos um banco net zero até 2050,
zerando inclusive as emissões líquidas de nosso portfólio de
crédito. Dessa forma, trabalhamos na transição para uma
economia de baixo carbono, tendo nossa estratégia voltada
ao engajamento com nossos stakeholders e à definição
de políticas, planos de ação e medição de desempenho
frente aos desafios de combate às mudanças do clima.
Em 2022, foram realizados estudos de mapeamento dos cenários
de emissões de carbono, avaliação das curvas de descarbonização
setoriais, identificação das principais oportunidades de transição
climática e dos avanços em novas tecnologias, e adequação
da gestão de riscos relacionados ao clima, com foco na criação
de valor para nossos clientes e avanços em ações que os
apoiem na transição para uma economia de baixo carbono.
Estamos em constante processo de evolução e melhoria
contínua dentro da agenda climática e os detalhes
sobre o tema podem ser encontrados em nosso Reporte
climático do TCFD. Aqui, trazemos uma síntese de nossas
práticas alinhadas às recomendações do TCFD.
mudanças
climáticas_
governança
supervisão do Conselho de Administração
sobre os riscos e oportunidades climáticas
O Conselho de Administração e o Comitê Executivo
supervisionam a evolução da agenda climática, inclusive
por meio de comitês dedicados a temas sociais, ambientais
e climáticos com periodicidade e pautas pré-definidas,
garantindo que questões relacionadas ao tema sejam
incorporadas nas decisões estratégicas da instituição
e monitorando o progresso em relação as metas e
compromissos climáticos assumidos pela Instituição.
responsabilidade da gestão na avaliação
e gestão de riscos e oportunidades
climáticas
Nossos executivos são responsáveis pela execução
de nossa agenda climática, por meio de uma
estrutura de governança integrada e transversal.
Nossa responsabilidade climática, incluindo a
descrição, avaliação, gestão e governança de
riscos e oportunidades climáticas é tratada em
políticas corporativas e procedimentos. Contamos
com uma agenda de capacitação sobre mudanças
climáticas e o tema pode, inclusive, impactar a
remuneração de colaboradores e executivos.
estratégia climática
riscos e oportunidades identificados no
curto, médio e longo prazos
Realizamos o mapeamento de riscos e oportunidades
climáticas aos quais nossas operações e negócios podem
estar expostos, considerando horizontes de curto prazo
(até 5 anos), médio prazo (de 5 a 10 anos) e longo prazo
(acima de 10 anos), com periodicidade de revisão anual,
e desenvolvemos uma estratégia de implementação
para atingir a meta net zero até 2050. Avaliamos nossa
exposição a diferentes setores, por meio de uma gestão
integrada de riscos e métricas climáticas e desenvolvemos
nossa estratégia para atingir a meta net zero até 2050.
impacto dos riscos e oportunidades
climáticas nos negócios, estratégia e
planejamento financeiro
Os riscos e oportunidades identificados influenciam
nossa estratégia, que está centrada na adoção de ações
de engajamento de stakeholders para uma economia de
baixo carbono e medidas para reduzir os impactos das
mudanças climáticas em nossos negócios e operações.
Desenvolvemos produtos e serviços com impacto
positivo no clima, estabelecemos metas de redução
de emissões próprias e para os setores de geração
de energia e carvão, como os primeiros setores que
priorizamos em linha com o compromisso NZBA, e temos
atuado para apoiar a descarbonização do agronegócio
e estimular o mercado de carbono no Brasil.
resiliência da estratégia da organização,
levando em consideração diferentes
cenários climáticos
Aplicamos diferentes cenários climáticos em nossos
processos de gestão de riscos e na definição das metas
de descarbonização setoriais e apetite da área comercial.
Pautadas no cenário net zero da Agência Internacional de
Energia (IEA), as metas estão alinhadas com a trajetória
de 1,5°C. Esses exercícios definiram nossa estratégia
comercial e ambição de estarmos posicionados como
o banco da transição climática para nossos clientes.
42
| 0.562335 | 0.562335 | 0.033691 | 0.789063 | 1.121094 | 1.140625 | 1.755859 | 0.735352 | 1 | 0.462878 | 0.46938 | 0.391991 |
92 | Qual a frente de atuação do Itaú Unibanco que promove a formação de plateias críticas e conscientes? | Cubo Smart Mobility | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
relacionamento com a sociedade
investimento social privado
Somos uma das empresas líderes em investimento social no
País, por meio de aportes diretos, de projetos subscritos às leis
de incentivo e de nossos institutos e fundações, que se alinham
aos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável da ONU.
educação
Apoiamos a educação pública igualitária,
buscando impulsionar a capacitação e
empregabilidade dos cidadãos para que
possam alcançar melhores oportunidades e
qualidade de vida, fortalecendo a economia
do país, que é a chave para o nosso negócio.
Atuação em rede e o engajamento da
sociedade civil em prol da educação integral
e do investimento em letramento. Em 2022,
foram beneficiadas 3.507 instituições.
mobilidade
Desenvolvemos as comunidades em que atuamos
para gerar valor compartilhado e promover
o poder de transformação das pessoas.
Bike Itaú tem 20.200 bicicletas, 1.790
estações, atendeu 225 mil pessoas, que
realizaram 16,7 milhões de viagens,
evitando a emissão de 5.360 tCO2e.
cultura
Desenvolvemos projetos, iniciativas e
patrocínios que ampliem o contato das
pessoas com a diversidade cultural,
promovendo sua democratização e
apoiando o desenvolvimento social.
Itaú Cultural recebeu 274,9 mil visitas nas
exposições e mostras gratuitas e realizou
479 atividades, como espetáculos musicais e
teatrais, programação infantil e seminários,
oferecidos de forma gratuita ao público.
longevidade
Instrumentalizamos governos, empresas
e a sociedade civil para estarem
munidos de conhecimento no cenário de
desafios e oportunidades relacionados
à transformação etária brasileira.
Edital Fundo do idoso: R$ 24,2 milhões investidos
em 35 projetos de todas as regiões do Brasil.
Também, apoiamos a elaboração de 10 projetos
acadêmicos no tema, gerando conhecimento.
nossos institutos e fundações
Itaú Social_ desenvolve, implementa e compartilha
tecnologias sociais para a melhoria da educação pública.
Itaú Educação e Trabalho_ incentiva políticas públicas
com foco na formação de jovens para o mundo do
trabalho.
Instituto Unibanco_ atua pela melhoria da qualidade
da educação e pela permanência dos estudantes no
Ensino Médio de escolas públicas.
Itaú cultural_ atua para a democratização
artístico-cultural.
Espaço Itaú de cinemas_ atua para a formação de
plateias críticas, conscientes e transformadoras.
Bike Itaú_ promove o compartilhamento
de bicicletas, gerando benefícios sociais
e ambientais.
Cubo Smart Mobility_ conecta startups a outros
agentes do mercado, gerando inovação tecnológica no
setor da mobilidade urbana.
Itaú Viver Mais_ realiza editais, capacitações e
estudos com foco na transformação etária, gerando
insumos sobre o tema para a sociedade.
frentes de atuação
Em 2022, reafirmamos nosso pacto com a sociedade
ao investir um total de R$ 711,7 milhões focados,
prioritariamente, em quatro frentes:
63
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
influência política
Parte importante de nossa responsabilidade
social e do relacionamento com a sociedade é a
colaboração na construção de políticas públicas e
no aprimoramento de regulamentações sobre temas
que representam interesses coletivos e setoriais.
Para isso, sempre comprometidos com um relacionamento
ético e transparente com todos os agentes públicos,
respeitando leis, normas e regulamentos vigentes,
acompanhamos normas reguladoras do setor e do Governo
e compartilhamos informações e sugestões técnicas,
visando aperfeiçoar o cenário regulatório brasileiro.
Para balizar esse relacionamento, temos princípios
estabelecidos pelo Código de Ética e pela política
de relações governamentais, que orientam a
conduta permitida e esperada dos colaboradores.
Destacamos que, em conformidade com a legislação
brasileira, não realizamos qualquer doação eleitoral
de recursos a candidatos e partidos políticos.
Em 2022, nosso gasto com advocacy (práticas
destinadas a defender e obter apoio a uma
causa ou proposta) foi de R$ 1,5 milhão.
agendas coletivas com organizações
Por meio de contribuições associativas, filiações,
compromissos e pactos voluntários, colaboramos para
a construção de espaços de discussão e diálogo com
vários institutos, associações e organizações que estejam
alinhadas aos nossos princípios de atuação, aumentando o
potencial de nossa geração de valor e, consequentemente, a
escala de nosso impacto.
Em 2022, para as filiações não representativas,
foram destinados R$ 7,3 milhões e, para
as representativas, R$ 44,1 milhões.
Principais contribuições com filiações:
•
Federação Brasileira de Bancos
(FEBRABAN): R$ 35 milhões.
•
Associação Brasileira das Empresas
de Cartões de Crédito e Serviços
(ABECS): R$ 5,9 milhões.
•
Associação Brasileira das Entidades
de Crédito Imobiliário e Poupança
(ABECIP): R$ 1,2 milhão.
saiba mais_
sobre o relacionamento com a sociedade no
Relatório ESG.
64
| 0.562335 | 0.562335 | 0.07959 | 1.580078 | 1.873047 | 2.214844 | 1.169922 | 0.037109 | 0.96 | 0.486828 | 0.024673 | 0.084403 |
93 | Em qual instituto o Itaú Unibanco atua para a melhoria da qualidade da educação e permanência dos estudantes no Ensino Médio de escolas públicas? | Itaú Cultural | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
relacionamento com a sociedade
investimento social privado
Somos uma das empresas líderes em investimento social no
País, por meio de aportes diretos, de projetos subscritos às leis
de incentivo e de nossos institutos e fundações, que se alinham
aos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável da ONU.
educação
Apoiamos a educação pública igualitária,
buscando impulsionar a capacitação e
empregabilidade dos cidadãos para que
possam alcançar melhores oportunidades e
qualidade de vida, fortalecendo a economia
do país, que é a chave para o nosso negócio.
Atuação em rede e o engajamento da
sociedade civil em prol da educação integral
e do investimento em letramento. Em 2022,
foram beneficiadas 3.507 instituições.
mobilidade
Desenvolvemos as comunidades em que atuamos
para gerar valor compartilhado e promover
o poder de transformação das pessoas.
Bike Itaú tem 20.200 bicicletas, 1.790
estações, atendeu 225 mil pessoas, que
realizaram 16,7 milhões de viagens,
evitando a emissão de 5.360 tCO2e.
cultura
Desenvolvemos projetos, iniciativas e
patrocínios que ampliem o contato das
pessoas com a diversidade cultural,
promovendo sua democratização e
apoiando o desenvolvimento social.
Itaú Cultural recebeu 274,9 mil visitas nas
exposições e mostras gratuitas e realizou
479 atividades, como espetáculos musicais e
teatrais, programação infantil e seminários,
oferecidos de forma gratuita ao público.
longevidade
Instrumentalizamos governos, empresas
e a sociedade civil para estarem
munidos de conhecimento no cenário de
desafios e oportunidades relacionados
à transformação etária brasileira.
Edital Fundo do idoso: R$ 24,2 milhões investidos
em 35 projetos de todas as regiões do Brasil.
Também, apoiamos a elaboração de 10 projetos
acadêmicos no tema, gerando conhecimento.
nossos institutos e fundações
Itaú Social_ desenvolve, implementa e compartilha
tecnologias sociais para a melhoria da educação pública.
Itaú Educação e Trabalho_ incentiva políticas públicas
com foco na formação de jovens para o mundo do
trabalho.
Instituto Unibanco_ atua pela melhoria da qualidade
da educação e pela permanência dos estudantes no
Ensino Médio de escolas públicas.
Itaú cultural_ atua para a democratização
artístico-cultural.
Espaço Itaú de cinemas_ atua para a formação de
plateias críticas, conscientes e transformadoras.
Bike Itaú_ promove o compartilhamento
de bicicletas, gerando benefícios sociais
e ambientais.
Cubo Smart Mobility_ conecta startups a outros
agentes do mercado, gerando inovação tecnológica no
setor da mobilidade urbana.
Itaú Viver Mais_ realiza editais, capacitações e
estudos com foco na transformação etária, gerando
insumos sobre o tema para a sociedade.
frentes de atuação
Em 2022, reafirmamos nosso pacto com a sociedade
ao investir um total de R$ 711,7 milhões focados,
prioritariamente, em quatro frentes:
63
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
influência política
Parte importante de nossa responsabilidade
social e do relacionamento com a sociedade é a
colaboração na construção de políticas públicas e
no aprimoramento de regulamentações sobre temas
que representam interesses coletivos e setoriais.
Para isso, sempre comprometidos com um relacionamento
ético e transparente com todos os agentes públicos,
respeitando leis, normas e regulamentos vigentes,
acompanhamos normas reguladoras do setor e do Governo
e compartilhamos informações e sugestões técnicas,
visando aperfeiçoar o cenário regulatório brasileiro.
Para balizar esse relacionamento, temos princípios
estabelecidos pelo Código de Ética e pela política
de relações governamentais, que orientam a
conduta permitida e esperada dos colaboradores.
Destacamos que, em conformidade com a legislação
brasileira, não realizamos qualquer doação eleitoral
de recursos a candidatos e partidos políticos.
Em 2022, nosso gasto com advocacy (práticas
destinadas a defender e obter apoio a uma
causa ou proposta) foi de R$ 1,5 milhão.
agendas coletivas com organizações
Por meio de contribuições associativas, filiações,
compromissos e pactos voluntários, colaboramos para
a construção de espaços de discussão e diálogo com
vários institutos, associações e organizações que estejam
alinhadas aos nossos princípios de atuação, aumentando o
potencial de nossa geração de valor e, consequentemente, a
escala de nosso impacto.
Em 2022, para as filiações não representativas,
foram destinados R$ 7,3 milhões e, para
as representativas, R$ 44,1 milhões.
Principais contribuições com filiações:
•
Federação Brasileira de Bancos
(FEBRABAN): R$ 35 milhões.
•
Associação Brasileira das Empresas
de Cartões de Crédito e Serviços
(ABECS): R$ 5,9 milhões.
•
Associação Brasileira das Entidades
de Crédito Imobiliário e Poupança
(ABECIP): R$ 1,2 milhão.
saiba mais_
sobre o relacionamento com a sociedade no
Relatório ESG.
64
| 0.562335 | 0.562335 | 0.063477 | 0.935547 | 1.130859 | 2.039063 | 0.818359 | -0.185059 | 0.96 | 0.588136 | 0.303621 | 0.164868 |
94 | Como o Itaú Unibanco Holding S.A. atua para realizar sua estratégia? | Atua exclusivamente no mercado brasileiro. | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
modelo de
negócio_
GRI 2-6
Como atuamos para
realizar nossa estratégia?
Somos o maior banco privado brasileiro
em valor de mercado e a marca mais
valiosa da América Latina, avaliada em
US$ 8,7 bilhões, segundo o Ranking
Global 500 de 2023,
da Brand Finance.
Com uma vasta prateleira de produtos
do setor no Brasil e por meio de
nossas marcas e parcerias comerciais,
oferecemos um amplo leque de serviços
disponíveis em diversos canais, somos
um banco completo e universal.
Concedemos descontos, promoções
e vantagens exclusivas e oferecemos
soluções para o dia a dia dos nossos
clientes, formando um ecossistema
“beyond banking” e atendendo às
necessidades de todos os perfis de
clientes, pessoas físicas e jurídicas, no
Brasil e no exterior.
segmentos
saiba mais_
sobre a atuação por país na pág. 11.
Nota: Os valores citados acima para pessoas físicas se referem à renda mensal e os valores para
pessoas jurídicas se referem ao faturamento anual, exceto quando indicado
conta corrente
cartões
consórcio
seguro
veículos
Micro e Pequenas
Empresas
até R$ 50 milhões
Ultra
> R$ 4 bilhões
Médias
Empresas
> R$ 50 milhões
até R$ 500 milhões
Large
> R$ 500 milhões
até R$ 4 bilhões
Uniclass
> R$ 4 mil
até R$ 15 mil
Pessoa Física
crédito pessoal
consignado
Pessoa Jurídica
Investment banking
adquirência
capital de giro
Personnalité
> R$ 15 mil ou
> R$ 250 mil
em total de
investimentos
Itaú Agências
até R$ 4 mil
Private Bank
> R$ 10 milhões
investidos
investimentos
previdência
capitalização
imobiliário
17
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
agenda associativa
Nos mantemos abertos e atentos a
oportunidades e negócios correlatos aos
nossos. Nesse sentido, as parcerias que
realizamos têm o objetivo de melhorar
nosso ecossistema e a nossa proposta de
valor para os clientes. Assim, objetivamos
ampliar nossa proposta de valor e
avançar em outras verticais de receitas,
que não são as tradicionais do sistema
financeiro ou do sistema bancário.
Pautamos decisões de investimentos
buscando manter a consistência
de rentabilidade sustentável, a
construção de um ecossistema cada
vez mais robusto e de uma organização
cada vez mais ágil e moderna.
Em abril de 2022, criamos, juntamente
com a Totvs, a Joint Venture Techfin,
que tem por objetivo a distribuição e
a ampliação de serviços financeiros
integrados aos sistemas de gestão
da Totvs, baseados em uso intensivo
de dados, voltados para clientes
empresariais e toda a sua cadeia de
fornecedores, clientes e funcionários.
Ainda no mesmo mês, com a finalidade
de expandir a nossa atuação no
agronegócio, realizamos a aquisição de
participação minoritária na Orbia, uma
plataforma que oferece ao produtor
rural uma jornada completa dentro
do universo digital, facilitando a
atuação no campo desde o plantio até
a comercialização de commodities.
Reforçamos nossa estratégia em
estabelecer um ecossistema de
investimentos que prioriza a satisfação do
cliente, ao dispor de produtos e serviços
nos canais mais convenientes para cada
perfil por meio de duas operações: (i) em
janeiro de 2022, anunciamos a aquisição
de participação na Ideal, corretora
100% digital que oferece soluções de
trading eletrônico e DMA (direct market
access), dentro de uma plataforma
flexível e cloud-based) e (ii) em julho
de 2022, anunciamos a aquisição de
participação estratégica na Avenue, que
detém uma corretora digital de valores
mobiliários norte-americana, para
democratizar o acesso de investidores
brasileiros ao mercado internacional.
Em abril, foi aprovada a aquisição
de participação adicional no capital
social da XP Inc., equivalente a 11,36%
no contrato original. Em junho,
informamos a alienação de parte de
nossa participação, permanecendo
com 9,96% de participação no capital
social total da XP Inc. Adicionalmente,
em julho, informamos o recebimento de
ações do Banco Itaú Chile. Dessa forma,
aumentamos nossa participação de
55,96% para 65,62% do capital social
total e votante do Banco Itaú Chile.
visão integral e 360º
Estamos implementando uma
revisão estrutural para ter mais
foco em cada perfil de cliente,
reconhecendo suas necessidades
com base em uma perspectiva
ampla para coordenar produtos,
serviços ou soluções para melhor
atendê-los, com visão integrada
fim-a-fim das jornadas, possibilitando
o aumento de engajamento e
cross sell e maximizando o life
time value de cada cliente.
Para isso, teremos unidades de
negócio focadas por público, ao
invés de foco por produto/serviço,
ganhando uma visão completa de
cada cliente, como a unidade de
pessoas físicas (exceto segmento
Private) e unidade para o segmento
de pequenas e médias empresas.
Além disso, teremos uma área
responsável por toda a jornada dos
clientes nos diversos componentes
transversais/operacionais, como
login, aplicativos, autenticação,
entre outros, padronizando o nível
de excelência. Essas mudanças
serão implantadas ao longo de 2023,
com uma abordagem cuidadosa
para minimizar os impactos
durante a transformação.
18
| 0.562335 | 0.562335 | 0.048828 | 0.505859 | 0.652344 | 1.238281 | 1.267578 | -0.084961 | 0.99 | 0.536224 | 0.552807 | 0.431782 |
95 | Qual a proposta de valor do Itaú Unibanco Holding S.A. para seus clientes? | Oferece apenas serviços tradicionais do sistema financeiro. | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
modelo de
negócio_
GRI 2-6
Como atuamos para
realizar nossa estratégia?
Somos o maior banco privado brasileiro
em valor de mercado e a marca mais
valiosa da América Latina, avaliada em
US$ 8,7 bilhões, segundo o Ranking
Global 500 de 2023,
da Brand Finance.
Com uma vasta prateleira de produtos
do setor no Brasil e por meio de
nossas marcas e parcerias comerciais,
oferecemos um amplo leque de serviços
disponíveis em diversos canais, somos
um banco completo e universal.
Concedemos descontos, promoções
e vantagens exclusivas e oferecemos
soluções para o dia a dia dos nossos
clientes, formando um ecossistema
“beyond banking” e atendendo às
necessidades de todos os perfis de
clientes, pessoas físicas e jurídicas, no
Brasil e no exterior.
segmentos
saiba mais_
sobre a atuação por país na pág. 11.
Nota: Os valores citados acima para pessoas físicas se referem à renda mensal e os valores para
pessoas jurídicas se referem ao faturamento anual, exceto quando indicado
conta corrente
cartões
consórcio
seguro
veículos
Micro e Pequenas
Empresas
até R$ 50 milhões
Ultra
> R$ 4 bilhões
Médias
Empresas
> R$ 50 milhões
até R$ 500 milhões
Large
> R$ 500 milhões
até R$ 4 bilhões
Uniclass
> R$ 4 mil
até R$ 15 mil
Pessoa Física
crédito pessoal
consignado
Pessoa Jurídica
Investment banking
adquirência
capital de giro
Personnalité
> R$ 15 mil ou
> R$ 250 mil
em total de
investimentos
Itaú Agências
até R$ 4 mil
Private Bank
> R$ 10 milhões
investidos
investimentos
previdência
capitalização
imobiliário
17
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
agenda associativa
Nos mantemos abertos e atentos a
oportunidades e negócios correlatos aos
nossos. Nesse sentido, as parcerias que
realizamos têm o objetivo de melhorar
nosso ecossistema e a nossa proposta de
valor para os clientes. Assim, objetivamos
ampliar nossa proposta de valor e
avançar em outras verticais de receitas,
que não são as tradicionais do sistema
financeiro ou do sistema bancário.
Pautamos decisões de investimentos
buscando manter a consistência
de rentabilidade sustentável, a
construção de um ecossistema cada
vez mais robusto e de uma organização
cada vez mais ágil e moderna.
Em abril de 2022, criamos, juntamente
com a Totvs, a Joint Venture Techfin,
que tem por objetivo a distribuição e
a ampliação de serviços financeiros
integrados aos sistemas de gestão
da Totvs, baseados em uso intensivo
de dados, voltados para clientes
empresariais e toda a sua cadeia de
fornecedores, clientes e funcionários.
Ainda no mesmo mês, com a finalidade
de expandir a nossa atuação no
agronegócio, realizamos a aquisição de
participação minoritária na Orbia, uma
plataforma que oferece ao produtor
rural uma jornada completa dentro
do universo digital, facilitando a
atuação no campo desde o plantio até
a comercialização de commodities.
Reforçamos nossa estratégia em
estabelecer um ecossistema de
investimentos que prioriza a satisfação do
cliente, ao dispor de produtos e serviços
nos canais mais convenientes para cada
perfil por meio de duas operações: (i) em
janeiro de 2022, anunciamos a aquisição
de participação na Ideal, corretora
100% digital que oferece soluções de
trading eletrônico e DMA (direct market
access), dentro de uma plataforma
flexível e cloud-based) e (ii) em julho
de 2022, anunciamos a aquisição de
participação estratégica na Avenue, que
detém uma corretora digital de valores
mobiliários norte-americana, para
democratizar o acesso de investidores
brasileiros ao mercado internacional.
Em abril, foi aprovada a aquisição
de participação adicional no capital
social da XP Inc., equivalente a 11,36%
no contrato original. Em junho,
informamos a alienação de parte de
nossa participação, permanecendo
com 9,96% de participação no capital
social total da XP Inc. Adicionalmente,
em julho, informamos o recebimento de
ações do Banco Itaú Chile. Dessa forma,
aumentamos nossa participação de
55,96% para 65,62% do capital social
total e votante do Banco Itaú Chile.
visão integral e 360º
Estamos implementando uma
revisão estrutural para ter mais
foco em cada perfil de cliente,
reconhecendo suas necessidades
com base em uma perspectiva
ampla para coordenar produtos,
serviços ou soluções para melhor
atendê-los, com visão integrada
fim-a-fim das jornadas, possibilitando
o aumento de engajamento e
cross sell e maximizando o life
time value de cada cliente.
Para isso, teremos unidades de
negócio focadas por público, ao
invés de foco por produto/serviço,
ganhando uma visão completa de
cada cliente, como a unidade de
pessoas físicas (exceto segmento
Private) e unidade para o segmento
de pequenas e médias empresas.
Além disso, teremos uma área
responsável por toda a jornada dos
clientes nos diversos componentes
transversais/operacionais, como
login, aplicativos, autenticação,
entre outros, padronizando o nível
de excelência. Essas mudanças
serão implantadas ao longo de 2023,
com uma abordagem cuidadosa
para minimizar os impactos
durante a transformação.
18
| 0.562335 | 0.562335 | 0.05542 | 0.725586 | 0.90625 | 1.511719 | 1.248047 | -0.205811 | 1 | 0.504254 | 0.480452 | 0.464564 |
96 | Qual órgão atua como última instância para resolver reclamações de clientes insatisfeitos? | SAC | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
relacionamento com o cliente
escuta atenta e evolução
Disponibilizamos diversos canais para que nossos clientes
possam sanar dúvidas, realizar solicitações e resolver
eventuais problemas. Para os casos em que o cliente teve
sua reclamação tratada pelos canais primários e não ficou
satisfeito com a solução, temos a ouvidoria.
O órgão atua como última instância e mantém um
relacionamento construtivo com o Sistema Nacional de
Defesa do Consumidor e órgãos reguladores, sendo um
indutor de melhoria contínua, que mantém o envolvimento
da Alta Administração conforme o fluxo a seguir.
processo de gestão de demandas de clientes
Periodicamente são realizadas reuniões e comitês envolvendo
executivos de áreas como Ouvidoria, Atendimento, Negócios,
Produtos, Prevenção a Fraudes, Crédito e Cobrança,
Operações, Riscos, Compliance e Jurídico, no intuito de
melhorar a jornada e a experiência de nossos clientes.
Buscamos uma mentalidade mais ágil e digital, construindo
soluções junto ao cliente e utilizando a tecnologia
para acelerar ainda mais a jornada de transformação.
Desenvolvemos iniciativas orientadas pela democratização
do sistema financeiro, inovação, conveniência e segurança.
Focamos em entender as dores, reagir a elas rapidamente e
construir soluções com o cliente.
ANÁLISE DE
CAUSA RAIZ
Diagnóstico da origem
dos problemas e das
dores dos clientes
Inclusão do uso de inteligên-
cia artificial para diagnóstico
de alguns dos principais
assuntos reclamados
PLANOS
DE AÇÃO
Definição de planos de
ação junto ao negócio e
demais áreas envolvidas
MONITORAMENTO
DE RECLAMAÇÕES
Monitoramento do volume e
das variações dos principais
assuntos reclamados
SELEÇÃO DE
ASSUNTOS
Seleção estatística e quali-
tativa dos assuntos críticos
a serem diagnosticados
EFETIVIDADE
DOS PLANOS
Mensuração dos resultados
obtidos pelos planos para
retroalimentação do fluxo
canais internos
SAC:
5,3 milhões
atendimentos
ref. 2º sem. /22
ouvidoria:
32,7 mil
atendimentos
ref. 2º sem. /22
99% demandas resolvidas
dentro do prazo
canais externos
Bacen
88% demandas improcedentes
Procon
77% de resolutividade
consumidor.gov
79% de resolutividade
5%
17%
78%
reclamação
cancelamento
informação
61
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
oferta responsável
Para que nossa interação com o cliente seja saudável
e sustentável, temos uma Política de Relacionamento
com Clientes que define princípios éticos, de
responsabilidade, transparência e diligência. Além disso,
ela dá diretrizes para alteração ou o desenvolvimento
de novos produtos e serviços, em todas as fases
(concepção, oferta, contratação e pós-contratação).
Todos os colaboradores, incluindo as áreas de
produtos e toda a força de vendas, realizam
treinamentos obrigatórios anuais sobre o tema.
Dentre as diretrizes da política, pode-se destacar:
• a adequação dos produtos ofertados ou recomendados
às necessidades e aos objetivos do cliente.
• remuneração e incentivos utilizando métricas de
qualidade de vendas, atendimento e pós-venda para
sua definição, sendo vedada a remuneração variável
baseada exclusivamente em comissão por vendas.
• o atendimento diferenciado para públicos
que possam ser considerados em situação de
vulnerabilidade por questões financeiras.
• o investimento em educação financeira.
Nesse sentido, são adotados critérios e procedimentos
que garantam a adequação da oferta de produtos,
ou seja, que estes sejam recomendados conforme
as expectativas, objetivos e necessidades do cliente.
Isso também se aplica na oferta de produtos de
investimento, com modelos de suitability por perfil de
risco e objetivo, conforme Resolução CVM 30, de 2021.
Adicionalmente, preza-se pela transparência e assertividade
das comunicações de relacionamento e oferta de
produtos, de modo a proporcionar ao cliente a plena
compreensão e satisfação com o serviço prestado.
educação
financeira
• dicas de planejamento
financeiro e relação
com o dinheiro
• guia de crédito e
orientações sobre
investimentos
• canal de inteligência
financeira
política de relacionamento com clientes
Em todas as etapas do relacionamento com o cliente
proteção financeira do cliente
Nosso objetivo é oferecer produtos e serviços que
contribuam para que nossos clientes tenham mais
autonomia e levem uma vida financeira equilibrada.
Para isso, além da contratação consciente de produtos, da
orientação de uso e da oferta com suitability adequada,
apresentados anteriormente, também disponibilizamos
conteúdos, ferramentas de consulta, orientação e instrução.
Procuramos também apoiar a regularização financeira dos
clientes em atraso ou em situação de superendividamento,
com ofertas adequadas a essas condições.
saúde
financeira
• ferramenta de
gestão financeira e
controle de gastos
• atenção ao público
endividado e gestão
preventiva
• portabilidade e
proteção financeira
• renegociação de dívidas
e reinserção no crédito
experiência
do cliente
• canais de atendimento
e pós-venda
• comunicação e
relacionamento
com clientes
• índice de satisfação
de clientes e NPS
• privacidade e
proteção de dados
oferta
responsável
• desenvolvimento e
revisão de produtos
e serviços
• orientação e adequação
às necessidades dos
clientes (suitability)
• incentivos e qualidade
de vendas para os
times comerciais
• capacitação e
treinamento sobre
práticas de vendas
saiba mais_
sobre proteção financeira do cliente no Relatório ESG.
62
| 0.562335 | 0.562335 | 0.080078 | 1.111328 | 1.257813 | 1.833984 | 0.935547 | -0.165527 | 0.85 | 0.625051 | 0.008076 | 0.062863 |
97 | O que é priorizado na política de relacionamento com clientes do Itaú Unibanco? | Remuneração variável baseada exclusivamente em comissão por vendas. | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
relacionamento com o cliente
escuta atenta e evolução
Disponibilizamos diversos canais para que nossos clientes
possam sanar dúvidas, realizar solicitações e resolver
eventuais problemas. Para os casos em que o cliente teve
sua reclamação tratada pelos canais primários e não ficou
satisfeito com a solução, temos a ouvidoria.
O órgão atua como última instância e mantém um
relacionamento construtivo com o Sistema Nacional de
Defesa do Consumidor e órgãos reguladores, sendo um
indutor de melhoria contínua, que mantém o envolvimento
da Alta Administração conforme o fluxo a seguir.
processo de gestão de demandas de clientes
Periodicamente são realizadas reuniões e comitês envolvendo
executivos de áreas como Ouvidoria, Atendimento, Negócios,
Produtos, Prevenção a Fraudes, Crédito e Cobrança,
Operações, Riscos, Compliance e Jurídico, no intuito de
melhorar a jornada e a experiência de nossos clientes.
Buscamos uma mentalidade mais ágil e digital, construindo
soluções junto ao cliente e utilizando a tecnologia
para acelerar ainda mais a jornada de transformação.
Desenvolvemos iniciativas orientadas pela democratização
do sistema financeiro, inovação, conveniência e segurança.
Focamos em entender as dores, reagir a elas rapidamente e
construir soluções com o cliente.
ANÁLISE DE
CAUSA RAIZ
Diagnóstico da origem
dos problemas e das
dores dos clientes
Inclusão do uso de inteligên-
cia artificial para diagnóstico
de alguns dos principais
assuntos reclamados
PLANOS
DE AÇÃO
Definição de planos de
ação junto ao negócio e
demais áreas envolvidas
MONITORAMENTO
DE RECLAMAÇÕES
Monitoramento do volume e
das variações dos principais
assuntos reclamados
SELEÇÃO DE
ASSUNTOS
Seleção estatística e quali-
tativa dos assuntos críticos
a serem diagnosticados
EFETIVIDADE
DOS PLANOS
Mensuração dos resultados
obtidos pelos planos para
retroalimentação do fluxo
canais internos
SAC:
5,3 milhões
atendimentos
ref. 2º sem. /22
ouvidoria:
32,7 mil
atendimentos
ref. 2º sem. /22
99% demandas resolvidas
dentro do prazo
canais externos
Bacen
88% demandas improcedentes
Procon
77% de resolutividade
consumidor.gov
79% de resolutividade
5%
17%
78%
reclamação
cancelamento
informação
61
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
oferta responsável
Para que nossa interação com o cliente seja saudável
e sustentável, temos uma Política de Relacionamento
com Clientes que define princípios éticos, de
responsabilidade, transparência e diligência. Além disso,
ela dá diretrizes para alteração ou o desenvolvimento
de novos produtos e serviços, em todas as fases
(concepção, oferta, contratação e pós-contratação).
Todos os colaboradores, incluindo as áreas de
produtos e toda a força de vendas, realizam
treinamentos obrigatórios anuais sobre o tema.
Dentre as diretrizes da política, pode-se destacar:
• a adequação dos produtos ofertados ou recomendados
às necessidades e aos objetivos do cliente.
• remuneração e incentivos utilizando métricas de
qualidade de vendas, atendimento e pós-venda para
sua definição, sendo vedada a remuneração variável
baseada exclusivamente em comissão por vendas.
• o atendimento diferenciado para públicos
que possam ser considerados em situação de
vulnerabilidade por questões financeiras.
• o investimento em educação financeira.
Nesse sentido, são adotados critérios e procedimentos
que garantam a adequação da oferta de produtos,
ou seja, que estes sejam recomendados conforme
as expectativas, objetivos e necessidades do cliente.
Isso também se aplica na oferta de produtos de
investimento, com modelos de suitability por perfil de
risco e objetivo, conforme Resolução CVM 30, de 2021.
Adicionalmente, preza-se pela transparência e assertividade
das comunicações de relacionamento e oferta de
produtos, de modo a proporcionar ao cliente a plena
compreensão e satisfação com o serviço prestado.
educação
financeira
• dicas de planejamento
financeiro e relação
com o dinheiro
• guia de crédito e
orientações sobre
investimentos
• canal de inteligência
financeira
política de relacionamento com clientes
Em todas as etapas do relacionamento com o cliente
proteção financeira do cliente
Nosso objetivo é oferecer produtos e serviços que
contribuam para que nossos clientes tenham mais
autonomia e levem uma vida financeira equilibrada.
Para isso, além da contratação consciente de produtos, da
orientação de uso e da oferta com suitability adequada,
apresentados anteriormente, também disponibilizamos
conteúdos, ferramentas de consulta, orientação e instrução.
Procuramos também apoiar a regularização financeira dos
clientes em atraso ou em situação de superendividamento,
com ofertas adequadas a essas condições.
saúde
financeira
• ferramenta de
gestão financeira e
controle de gastos
• atenção ao público
endividado e gestão
preventiva
• portabilidade e
proteção financeira
• renegociação de dívidas
e reinserção no crédito
experiência
do cliente
• canais de atendimento
e pós-venda
• comunicação e
relacionamento
com clientes
• índice de satisfação
de clientes e NPS
• privacidade e
proteção de dados
oferta
responsável
• desenvolvimento e
revisão de produtos
e serviços
• orientação e adequação
às necessidades dos
clientes (suitability)
• incentivos e qualidade
de vendas para os
times comerciais
• capacitação e
treinamento sobre
práticas de vendas
saiba mais_
sobre proteção financeira do cliente no Relatório ESG.
62
| 0.562335 | 0.562335 | 0.033203 | 0.808594 | 1.003906 | 1.414063 | 1.667969 | 0.789063 | 1 | 0.641922 | 0.495788 | 0.423605 |
98 | Qual é a essência da atividade da Itaú Unibanco Holding S.A.? | Aumentar a volatilidade dos resultados. | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Apoiados em nossa cultura
de riscos, atuamos com rigoroso
padrão ético e de cumprimento
regulatório, buscando resultados
elevados e crescentes, com baixa
volatilidade, mediante o relacionamento
duradouro com o cliente, apreçamento
correto dos riscos, captação
pulverizada de recursos e
adequada utilização do capital
gestão
de riscos_
modelo de gestão
Assumir e gerenciar riscos é a essência da
nossa atividade e uma responsabilidade
de todos os nossos colaboradores. Nosso
apetite de risco define a natureza e o nível
dos riscos aceitáveis e nossa cultura de
risco orienta as iniciativas e ferramentas
de gestão estratégica para mitigação
de risco e geração de oportunidades.
Nossa estrutura organizacional de
gerenciamento de risco está em
conformidade com as regulamentações
brasileiras e internacionais e está alinhada
com as melhores práticas de mercado.
Nosso modelo de gestão é composto por três
linhas de governança: as áreas de negócios
carregam a responsabilidade primária pela
gestão do risco (identificação, avaliação,
controle e reporte), seguidas pela área de
riscos, que avalia os riscos de acordo com
políticas, procedimentos e com o apetite
de risco estabelecidos. E, por fim, a terceira
linha de governança, a auditoria interna,
que promove uma avaliação independente
e reporta ao Conselho de Administração.
Também contamos com diversas comissões,
ligadas ao Comitê Executivo, que apoiam
a gestão de riscos específicos.
princípios de gestão e definição do apetite de risco
C
ul
tu
ra
d
e
ri
sc
o
Ex
ce
lê
n
ci
a
op
er
a
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Ap
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Ét
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sp
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to
à
r
e
gu
la
çã
o
abordagem de risco
• Capitalização: manter capital suficiente
para se proteger de recessões e
eventos de estresse sem necessidade
de adequação da estrutura de capital
• Liquidez: suportar longos períodos
de estresse mantendo a liquidez
• Composição dos resultados: focar
em negócios na América Latina, com
diversificação de clientes e produtos
e baixo apetite por volatilidade de
resultados e por risco elevado
• Risco operacional: controlar riscos
operacionais que possam impactar
negativamente nossa estratégia
• Reputação: acompanhar riscos
que possam impactar o valor da
marca e a reputação da instituição
junto aos seus stakeholders
• Clientes: acompanha riscos que possam
comprometer a satisfação, oferta
adequada e experiência do cliente
31
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
estrutura de gestão de risco
Comitê de Gestão de
Riscos e de Capital
Pedro Bodin¹
Monitoramento mensal de apetite de riscos
Conselho de Administração
Pedro Moreira Salles
Roberto Egydio Setúbal
Comitê de Auditoria
Gustavo Loyola
Auditoria Interna
Paulo Miron
Discussão de métricas e resultados do
apetite de riscos, assim como dos principais
tópicos de risco
Avaliação independente das atividades
desenvolvidas na organização
Alexandre Zancani
Veículos, imobiliário,
consórcios, crédito
para a pessoa física e
recuperação, entre outros
André Rodrigues
Banco de varejo,
canais digitais, UX e
crédito para pessoa
jurídica, entre outros
Marina Bellini
Operações, Atendimento
e Patrimônio e Compras
de Ativos (IGA)
Carlos Constantini
Wealth Management
& Services (WMS)
Carlos Orestes Vanzo
Banco de varejo,
canais digitais e UX
para pessoa física,
seguros, entre outros
Pedro Lorenzini
Tesouraria, produtos
ativos e mesas clientes,
macroeconomia
e operações na
América do Sul
Flávio de Souza
Presidente do Itaú BBA,
banco comercial, CIB,
distribuição de renda
fixa e vairável, research
e crédito atacado
Alexsandro Broedel
(CFO)
Finanças e relações
com investidores,
Ricardo Guerra
Tecnologia
Sergio Fajerman
Recursos humanos
José Virgilio Vita Neto
Jurídico, ouvidoria,
comunicação institucional,
sustentabilidade e
relações governamentais
Milton Maluhy (CEO)
Matias Granata (CRO)
Riscos de mercado, crédito
e operacional, gestão de
capital, segurança corporativa,
compliance e PLD
Comitê Executivo
Assegura que os riscos sejam
administrados e são apoiados nos
princípios de gerenciamento de riscos:
• apetite de riscos
• políticas
• procedimentos
• disseminação da cultura de
riscos nos negócios
Realiza a gestão dos riscos por elas
originados, sendo responsável por
identificar, avaliar, controlar e reportar
2ª linha de governança
1ª linha de governança
3ª linha de governança
1 Membro Independente do Conselho de Administração.
32
| 0.562335 | 0.562335 | 0.02832 | 0.369141 | 0.40332 | 1.199219 | 1.453125 | 0.613281 | 1 | 0.525799 | 0.463124 | 0.389198 |
99 | Quem é responsável por promover uma avaliação independente e reportar ao Conselho de Administração? | Comitê de Gestão de Riscos e de Capital. | false | Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
Apoiados em nossa cultura
de riscos, atuamos com rigoroso
padrão ético e de cumprimento
regulatório, buscando resultados
elevados e crescentes, com baixa
volatilidade, mediante o relacionamento
duradouro com o cliente, apreçamento
correto dos riscos, captação
pulverizada de recursos e
adequada utilização do capital
gestão
de riscos_
modelo de gestão
Assumir e gerenciar riscos é a essência da
nossa atividade e uma responsabilidade
de todos os nossos colaboradores. Nosso
apetite de risco define a natureza e o nível
dos riscos aceitáveis e nossa cultura de
risco orienta as iniciativas e ferramentas
de gestão estratégica para mitigação
de risco e geração de oportunidades.
Nossa estrutura organizacional de
gerenciamento de risco está em
conformidade com as regulamentações
brasileiras e internacionais e está alinhada
com as melhores práticas de mercado.
Nosso modelo de gestão é composto por três
linhas de governança: as áreas de negócios
carregam a responsabilidade primária pela
gestão do risco (identificação, avaliação,
controle e reporte), seguidas pela área de
riscos, que avalia os riscos de acordo com
políticas, procedimentos e com o apetite
de risco estabelecidos. E, por fim, a terceira
linha de governança, a auditoria interna,
que promove uma avaliação independente
e reporta ao Conselho de Administração.
Também contamos com diversas comissões,
ligadas ao Comitê Executivo, que apoiam
a gestão de riscos específicos.
princípios de gestão e definição do apetite de risco
C
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abordagem de risco
• Capitalização: manter capital suficiente
para se proteger de recessões e
eventos de estresse sem necessidade
de adequação da estrutura de capital
• Liquidez: suportar longos períodos
de estresse mantendo a liquidez
• Composição dos resultados: focar
em negócios na América Latina, com
diversificação de clientes e produtos
e baixo apetite por volatilidade de
resultados e por risco elevado
• Risco operacional: controlar riscos
operacionais que possam impactar
negativamente nossa estratégia
• Reputação: acompanhar riscos
que possam impactar o valor da
marca e a reputação da instituição
junto aos seus stakeholders
• Clientes: acompanha riscos que possam
comprometer a satisfação, oferta
adequada e experiência do cliente
31
Relatório Anual Integrado 2022 | Itaú Unibanco Holding S.A. |
estrutura de gestão de risco
Comitê de Gestão de
Riscos e de Capital
Pedro Bodin¹
Monitoramento mensal de apetite de riscos
Conselho de Administração
Pedro Moreira Salles
Roberto Egydio Setúbal
Comitê de Auditoria
Gustavo Loyola
Auditoria Interna
Paulo Miron
Discussão de métricas e resultados do
apetite de riscos, assim como dos principais
tópicos de risco
Avaliação independente das atividades
desenvolvidas na organização
Alexandre Zancani
Veículos, imobiliário,
consórcios, crédito
para a pessoa física e
recuperação, entre outros
André Rodrigues
Banco de varejo,
canais digitais, UX e
crédito para pessoa
jurídica, entre outros
Marina Bellini
Operações, Atendimento
e Patrimônio e Compras
de Ativos (IGA)
Carlos Constantini
Wealth Management
& Services (WMS)
Carlos Orestes Vanzo
Banco de varejo,
canais digitais e UX
para pessoa física,
seguros, entre outros
Pedro Lorenzini
Tesouraria, produtos
ativos e mesas clientes,
macroeconomia
e operações na
América do Sul
Flávio de Souza
Presidente do Itaú BBA,
banco comercial, CIB,
distribuição de renda
fixa e vairável, research
e crédito atacado
Alexsandro Broedel
(CFO)
Finanças e relações
com investidores,
Ricardo Guerra
Tecnologia
Sergio Fajerman
Recursos humanos
José Virgilio Vita Neto
Jurídico, ouvidoria,
comunicação institucional,
sustentabilidade e
relações governamentais
Milton Maluhy (CEO)
Matias Granata (CRO)
Riscos de mercado, crédito
e operacional, gestão de
capital, segurança corporativa,
compliance e PLD
Comitê Executivo
Assegura que os riscos sejam
administrados e são apoiados nos
princípios de gerenciamento de riscos:
• apetite de riscos
• políticas
• procedimentos
• disseminação da cultura de
riscos nos negócios
Realiza a gestão dos riscos por elas
originados, sendo responsável por
identificar, avaliar, controlar e reportar
2ª linha de governança
1ª linha de governança
3ª linha de governança
1 Membro Independente do Conselho de Administração.
32
| 0.562335 | 0.562335 | 0.07959 | 1.941406 | 1.970703 | 2.351563 | 1.482422 | 0.701172 | 0 | 0.427112 | 0.319436 | 0.506233 |