问题：﻿如何培养孩子的财商？ 宝宝还小，渐渐开始有了独立的人格和意识。 扩展问题：有一个不断和孩子提钱的父母是一种怎样的体验？有什么后果吗？…
话题：﻿育儿、儿童教育、家庭教育、金融
回答：﻿这个必须来答！我们从事财商教育快3年了。曾经一度在海外找，试过很多版本的教材和课程，韩国、美国、德国、港台地区……可惜不落地，于是自己研发。目前应用于2-6周岁，今年还和宇宙第一大行广州分行联合做了少儿财商教育基地。揭牌当天，猜猜哪个是我？下面介绍下财商教育的必要性、教学法，以及家长可以借鉴的作法。友情提醒：文章略长，读完可能要消耗39个脑细胞，但可收获178点财商。一、财商教育有没有必要？“压岁钱妈妈先替你保管。”这话很多人应该不陌生。家长避免了孩子乱花钱，但也拿走了孩子接受财商教育的机会。孩子从小不会管理钱，等到上大学后，生活费一下子暴增，你怎么指望他能管理好？就像有一个人，从来不让他下泳池游泳，有天说：你长大了，去吧，到大海里游泳！逗呢！学习理财之前，很多有经验的老师都会建议：先用一笔较小的额度大胆地去试，即便花光了也没关系，但是经验学到了。能花2万元学到的教训，就尽量花2万元学到，不要等以后创业或投资，再拿100万、1000万去冒险学习。所以一些企业家会给子女几万块钱，让他们使劲折腾，目的就是尽快学会这些成败经验。2万元学到的教训，跟赔了100万学到的教训，其实是一样的。这么说，是不是有些明白财商教育为何要尽早了吗？没收孩子压岁钱，孩子感受的是恐慌、失落、自己说了不算，有的还学会了欺骗我就是财商教育缺失的受害者之一。小时候因为经济压力，但凡有亲戚给的压岁钱，爸爸一定会全部收走，然后分别还礼给各家。所以我打小就对红包没感觉，那些东西不属于我，只是在我这儿过一次手。我唯一拥有它们的时候，就是趁爸爸还没反应过来的时候，抓紧花掉。这导致我后来不管有多少零花钱、生活费，都存不下来，因为我潜意识里觉得，只有花掉了的钱才是我的。工作后也因为这个缘故，一直没存下钱来。小时候没有充分满足的，长大后都会有心理饥饿感，要加倍补偿回来后来开始接触到财商方面的书籍，包括《穷爸爸，富爸爸》《小狗钱钱》等，有醍醐灌顶之感。过去爸爸教的是勤奋赚钱，节俭花钱，避免借钱——以为这就是理财了。因为理的就是自己赚的血汗钱，所以穷人的理财就是省着点花。后来发现大错特错。也不是说完全没道理，但是太狭隘了。我明白了“资产”与“负债”的区别，明白了现金流的重要性，再对照自己的收支情况，顿时明白了自己为什么那么穷，以及要怎么调整。我也是那时候开始接触基金、纸黄金，然后是股票，开始有了一些强制储蓄、定投。我的财务状况明显改观，而且被动收入越来越多。巧的是，后来我认识一个亿万富翁，他说他当年创业，也是因为28岁的时候看了《穷爸爸，富爸爸》，幡然醒悟，决定开始创业，这才有了后来的财务自由。要不然现在还在哪家公司上着班，为自己是高级白领而自豪呢。二、我们怎么教财商？财商很重要，为什么目前很多财商课为什么不合格呢？说来你可能会震惊：因为教这些财商课的人，自己都不富裕。你相信一个只考50分的人总结出来的满分经验吗？所以教育一个很重要的标准，就是以终为始。现在企业里培训、社会培训所教的东西，全是非常重要、但是学校里没教的，比如团队合作、沟通、领导力。我们为什么要在学校里错过这些，等孩子大学毕业后再去补课呢？企业培训是非常务实的，全是在补学校教育缺失的课财商也是如此。真正的财商内容在商学院，目前最好的商学院是湖畔大学、混沌大学这些聚集了大批企业家的新兴商学院，他们是实战派。根据多位企业家的经验，总结出来的财商能力，第一位的不是数学有多好、对金钱有多敏感，而是沟通能力。意不意外？惊不惊喜！想想也是，最后创业靠的是团队，领导力的核心是沟通能力。一个能说服一群人追随他的人，很少有做不出事业的。大抵如此，我们根据当前活跃着的企业家总结出来的经验，他们正在培训的课程，提炼出财商的几大核心素质能力，然后比照少儿的发展特点，设计成一个个教学场景。讲财商，你信左边的人，还是右边的人？我相信有结果的人。孩子们学财商，从来不用虚拟币，全是真币。1-2岁的孩子先认识钱，知道它是有价值的，可以用来交换想要的东西；2-3岁开始认识数，知道基本的数字概念。所以家长给的钱数是20元以内、全部是一元一元的零钱。孩子买东西，就是一块钱一块钱地数。3岁以上，开始给5元、10元的大钞，学习换算、加减法。学前教育的数学目标是学会20以内的加减法，好了，在我们这儿，孩子每周拿20元钱买东西、卖东西，计算得可溜了。数学课都不用上了，直接学会20以内的加减法。四五岁的孩子，就可以训练团队协助能力，孩子们要学习如何说服别人、分工合作、处理矛盾。只有团结最多人，或是经常被别人团队，才能以组织（社团、公司、联盟）的方式做更多的事情。内容大抵如此，学习的方式包括每周一次的买卖日、超市大采购、项目承包、文化课、沟通课。老师在过程中观察孩子在个体认知、团队合作、社会协同三方面的能力，并有针对性地设计下一节课。或是在其他课程中，针对某个孩子某块短板进行补足。孩子的财商，从买喜欢的东西开始。三、家长可以做干什么？1、让孩子自己管钱，把所有权还给孩子孩子学不会一样东西，最主要的原因是：它不是我的。——学习是爸妈逼我学的，所以学习是爸妈想要的东西，不是我想要的。小时候就被没收走所有红包、压岁钱的孩子，对于钱财的管理，是没有责任感的。大人在管，那就是大人的责任，我就负责要。有个妈妈问我，孩子11岁了，经常闹着要买这个要买那个怎么办？我问，孩子的零花钱呢？她说，我都替他保管着呢。他要买些用得着的东西时，我再给他。好了，你替他管着，责任就是你的了。孩子不需要学习自我管理的。他只需要像1岁的宝宝一样，有需求了就找妈妈，不满足的话就哭闹——这不就是婴幼儿的正常反应吗？用进废退。孩子没有机会自主的领域，那方面的反应就会像是个婴幼儿所以让孩子成长的第一步，是让他自己负责，家长要做的是引导他学会自我管理。我鼓励所有在园孩子的家长给孩子开张银行卡，平时给孩子的钱就存在他的卡上，然后引导他去管理。现在银行是只要孩子有身份证就能开卡。孩子最小什么时候可以办身份证呢？理论上来说，刚出生就能办理，只要指纹能识别。我女儿4个月的时候办身份证，1周岁的时候开银行卡——这是我们送她的生日礼物之一。她出生以后所有人给她的红包，全部一一记录，存在她名下。等她长大后，这些钱就由她支配。幼儿园有个5岁男孩，平时经常缠着爸妈给他买这买那。他爸妈听了我的课之后，带儿子去开了银行卡，每周给孩子零花钱，孩子要买东西，就从自己的卡里支取。这下好了，孩子再也不闹了，要不要买，自己判断。有次回家问爸爸：我们家为什么没有iPad呢？他爸爸说：嗯，是没有。他说：我们买一个好不好？他爸爸说：你想买吗？他说：嗯，我们一人出一半钱，买来一起用，好不好？他爸爸说：可以吧。你看下要多少钱。他俩一查，要2000多，平均下来一人要一千多。这孩子说：天哪，这么多钱！我还是先不要买了，我去XX家玩好了。2、3岁以前，进行次数管理孩子有了钱，怎么引导他管理呢？3岁以前进行次数管理。因为他这时候对数字、运算还没有太多概念，可以先进行习惯的养成。比如约定：一周可以买一次玩具。那一周就买一次，这一次买500元的玩具也行，买五毛钱的也行。总之，一周一次。只要他卡上的钱够，就可以购买。记住，他如果看中了特别贵的东西，也是可以买的。我们答应孩子让他自己管理，就要说到做到。有些大人看孩子挑中了特别贵的玩具，心疼得不得了，于是后悔了，拼命劝孩子说算了，买别的吧，这个不要了。这其实是在剥夺孩子的自主权。他知道了爸妈说一套、做一套，学会了处理自己的事情要看下大人的眼色，知道自己其实说了也不算……孩子失去的，比他省下的几百块钱，要多多了。3、3岁以后，进行金额管理孩子到了3岁左右，对数的概念越来越清晰，也有了简单的运算能力，这时候就可以开始进行金额管理了。比如约定每周可以买100元的东西。那他一周想买六次，可以！只要余额足够。如果他看中了140元的东西怎么办？两个办法：1）等一等，等到下周攒够钱了再买；2）借支，预支下周的40元，下周零花钱就只有60元了。这两种方式都是可以接受的。都是引导孩子进行金额管理，我们现实生活中也有储蓄后消费、信用消费等类型，不是吗？没有哪一种方式是绝对不能接受的，只要孩子学会自我管理，就没有问题。4、不要鼓励孩子通过做家务、考高分的方式来“赚钱”有位妈妈曾经很自豪地跟我说，她很注重培养女儿的财商，每次做点家务就给她钱，如果考到多少分，也会有金钱奖励。这是非常有害的。大家听过这个故事吗：有群孩子到一个老人院子里玩，非常吵闹，老人轰他们走，可是他们根本不理会。老人于是想了一个办法，说：我一个人太寂寞了，如果你们每天来我这儿玩，帮我把这里变热闹，我每天给你们10美元。孩子一听，好啊，有得玩，还有钱赚。两天后，老人给了他们8元，说：我最近手头紧张，先给你们这些吧。孩子有点失望，但还是有钱赚，又在那边玩。再过两天，老人说：我给你们1元，行不行？孩子气愤地说：哼！太小气了，我们再也不来了！院子终于恢复了清净。知道过程中发生了什么吗？老人可能没学过心理学，但他无疑很懂人性。通过奖励金钱的方式，他成功地把孩子的兴趣点从玩上面，转移到了金钱上面。这在心理上，叫作“动机迁移”。如果你想让孩子厌恶什么，就用金钱奖励他好了。要是家长拿钱奖励孩子玩游戏，说不定孩子早戒了。希望孩子厌恶什么，就用钱奖励他好了。5、孩子的支出，仅限他零花的部分，不应包括家长抚养他的部分有些家长给孩子钱，也让他自己管，但是要求孩子的学费、买衣服一类的，都要自己出。这么沉重的负担，不是一个幼小的孩子能承受的。孩子想买点什么吃的玩的，家长就善意地“提醒”：你还要攒钱交学费哦！大人混淆了监护人要抚养的部分和孩子自由支配的部分。前者代表的是家长对孩子的爱，后者是孩子自我管理的部分，二者不可混为一谈。6、要引导孩子多交朋友除了学习，团队的合作能力至关重要。在幼儿园，我发现家长们对孩子关心的内容真是差别巨大，尤其是在孩子4岁前后，会进入一个重大的分水岭。企业家、高管更关心两件事：孩子今天心情怎么样？和朋友处得怎么样？普通职工更关心：开始学写字了没有？学拼音了吗？有作业吗？家长教给孩子的，通常是他们认为最重要的东西。还是那句话：你相信一个考50分的人总结的满分经验，还是高考状元的？7、大龄孩子，引导他为一个较大的梦想去努力，训练延时满足、树立长期目标未成年之前，孩子银行卡上有再多钱，也是不能购买理财产品的。这时期孩子会有一些天马行空的想法，比如想买一匹马，建一个海族馆，买一艘宇宙飞船……先不要打击他。大人觉得不可能，那是大人的“不可能”，焉知下一代人不如自己？不要让自己的上限，成为孩子成长的天花板。孩子有梦想，就引导他以终为始，为了这个目标，我们需要什么？目前还差多少？接下来准备怎么办？训练孩子为了一个远大的梦想，去制订计划，一步一步将梦想变成现实。你知道梦想成真的喜悦吗？你知道这会给孩子多大的心理能量吗？他知道梦想不是遥不可及的，只要有规划、肯努力，上天摘星星都是有可能的。如果在20年前告诉人们，我们现在可以通过一个叫手机的东西随时随地打电话、看到对方的表情，并且这东西人手一个，他们相信吗？但是现在不都实现了吗？没有谁的人生，可以一眼看到头；没有谁的未来，现在就看到了天花板。通过金融的力量，让孩子梦想成真，他将达到很多上一代人无法抵达的地方，开展属于他自己的精彩人生。说了这么多，没提到赚钱的敏感性，比如听说什么东西可以赚钱。其实这一点的重要性，远不及团队关系的重要。很多人对赚钱信息很敏感，但是没学会团队合作，结果成了小财迷，一辈子都是一个人干，还被身边的人说成财迷、小气、势利。你说这样的人财商算高吗？最后说一下我理解的学习财商的意义。多学习一些财商，肯定是希望孩子将来财务自由。但有钱不是目的，目的是通过财务自由，让孩子获得行走的自由、从业的自由、择偶的自由、定居的自由，乃至思想的自由、灵魂的自由。孩子学习财商，包括我们提高财商，不是为了成为首富，而是可以选择自己喜欢的生活方式，不用被迫谋生，可以做自己，过自己想要的人生。愿大家都财商满满，早日财务自由！当教师有前途吗？​www.zhihu.com