问题：﻿什么能力很重要，但大多数人却没有？ NA
话题：﻿创业、职业发展、商业、个人成长、能力
回答：﻿理财能力。理财能力是能助你从无到有，走向富裕的能力。它说着容易，但大多数人都根本不知道怎么才算理财，只知其然，不知其所以然。理财是实现真正财务自由的必要途径。所谓财务自由，靠自己打工养活自己就叫做财务自由了吗？不，那叫做经济独立，它离财务自由还差十万八千里。再说说真正的财务自由，它是你不用工作，但你的固定资产为你带来的收益就能满足你的生活需求。理财是无产阶级走向中产阶级，最后走向富人阶级的必经之路。一般理解来看，银行里，支付宝账户没有一定数额的存款，理财好像跟普通人没有太大的关系。诚然，如果你有100万的存款，便会忧虑它因逐年通货膨胀而贬值；你也会因为看到一个高风险高收益的投资机会而百爪挠心。理财不是有钱人的专利，只不过理财带来的收益在他们手里被放大了，对他们来说理财的必要性更大。没钱也可以理财，只是理财的方法和形式有所不同，这将在下面作出介绍。没钱的人不要和有钱人纵向比较，而是应当和自己比较，和自己同一水平的人进行横向比较，这样有利于发现理财给自己带来的巨大改变。并不是有了100万才能开始理财，理财要经历从无到有。从无产阶级打工族，到中产阶级有房族，最后到不用工作富人族，一共要经历两个过程三个阶段两个过程。在开始分享我的认知前，我先给无产阶级，中产阶级和富人阶级作一个通俗的定义：无产阶级，常见于初入职场的新人或者还没有进入职场的学生，刚刚做到经济独立，但是生活水平和质量较低，没有属于自己的房产或者资产，工资是全部的收入来源。中产阶级，有都市人常见的生活水平，有少量的资产，比如多套房产，可以从房产中获得一定收益，但是为了维持当前的生活水平必须工作，并且工资是主要收入来源。富人阶级，实现了真正的财务自由，永久不用工作，而资本的总量却不断增加，资产增值是主要收入来源。下面我将如何从一个阶段走到下一个阶段进行阐述：写在之前：理论是不能脱离实践的，而清晰的理论有利于指导实践。以下内容并不是我实际经历得来，而是从我看过的经济学书籍中总结得来的心得。1.从无产阶级到中产阶级从无产阶级到中产阶级都要经历漫长的原始资本积累，这是黄金定律。积累的速率等于：每天收入－每天消耗=资本积累速率这是再浅显不过的等式，但它是指导我们从无产阶级走向中产阶级的根本理论基础。对于一般的无产阶级，也就是世界上的大多数人来说，工资几乎是我们全部的收入来源，我们需要通过增加收入和减少消耗的方式来增加资本的积累速率。值得一提的是，据我所知，欧洲的一些富人阶级或资本家家族是通过著名的“三代致富”的方法从贱民经由三代人变成贵族的。但是这个办法并不光彩，我在这里也不提倡。这个办法是靠第一代人做海盗烧杀掠夺，攒下一大笔钱；第二代人用第一代人的钱经商，把钱洗白；第三代人从小经受了良好的教育和文化熏陶，正式迈入贵族行列。在现在，“三代致富”的方法在中国国内也并不少见，只不过第一代的烧杀掠夺变成了：卖假药、假保健品，强占强拆，侵吞公款等等。这里不再列举。对于新世纪的我们，急于致富的人来说，我们没有三代人的时间给我们耗，我们想在我们的有生之年就要富裕起来，好让我们在下半生可以享受自己的创造的硕果。古人说的好，开源节流，增加收入来源，减少生活物质消耗。增加收入我们可以在既定收入下打零工，做兼职。作为还在念书的学生，收入是每个月有限的生活费。但是你完全可以在闲暇时间去做一些兼职，例如快餐店打工，实习工作，挣一些外快来少量增加自己的收入；作为已经工作的上班族，可以经营自己的副业，可以是开网店，也可以是创建自己的公众号等等。其次，重点我想讲一下消耗。世界上的绝大多数人都无法走向富人阶级，这是由于他们的生活习惯导致的。大多数人习惯了和自己收入相匹配的生活条件，当他们有了更高的收入，他们就会理所应当地提升自己的生活水平，也同时意味着更大的开销。在这样的情况下，无论收入有多高，消耗也随之增加，收入约等于消耗，资本积累速率约等于零。更有甚者，收入并未达到中产阶级水平，但是却追求这一水平的生活方式，这类人就是我们经常听到的“月光族”。常见的月光族是在校大学生，每个月必会提前把生活费用光；还有刚开始工作的职场新人，一拿到工资后便买买买吃吃吃玩玩玩，或者直接还花呗和信用卡。要从零开始理财，当自己还没有很多资产的时候就要开始理财，不仅是积累资本，也是培养自己的理财意识从无到有。第一步你需要有一个自己的账本，坚持记账。记录下自己的收入和支出，事无巨细，大到每月生活费/工资进账，小到买一瓶矿泉水，然后想办法控制它。账本是理财的终极手段，在没有账本的情况下，人一般对自己的消耗和欲望不会有很强烈的控制意识，往往选择放纵。当有了一个账本，你能实实在在看到钱的流向，也能更好控制它。在这一阶段，你会和自己的欲望作斗争。有了账本之后，可能在别人眼里你会变得斤斤计较，变得吝啬。不要在意别人怎么看你，他们是不会理财的大多数人，而你正走在富裕的第一阶段。有一句古文我很喜欢，出自唐宋八大家之一的韩愈写给学生的文章《劝学》：“以中有足乐者，不知口体之奉不若人”。意思是：当心中有足以使自己快乐的事情时，就不觉得自己吃的穿的不如别人了。这是求学路上对自己欲望的控制，同时也可以是在致富道路上的座右铭。若干年后，当资本积累到一定的量，需将其转化为固定资产。所谓固定资产，是指有一定价值，并能为你带来收益的物品，它可以是房子，可以是古董，也可以是黄金。固定资产可以增加你的资本增加速率。当你不再完全依赖你的工资，而拥有一定量可观的资产收入时，你就抵达了中产阶级了。一般走到中产阶级有个标志性的体验，就是你会开始担心自己的资产会缩水，包括货币贬值，房价下跌。当你开始有这些忧虑了，那么恭喜你，你是中产阶级了。这时你会感到一股无形的压力逼迫你关注财经新闻，关注房市动态，关注货币汇率，开始学习炒股，这一切都是自然发生的。然而这仅仅是在致富的道路上走了一半，距离富人阶层或者资本家还有很长一段路。2.中产阶级到富人阶级我在前面的定义中讲过，从中产阶级到富人阶级的差别是，主要收入来源是否为资产增值。但这还不足以帮助我们了解中产阶级和富人阶级的本质，而这两者的本质是：中产阶级为钱而工作。富人阶级让钱为他们工作。上述理论出自于罗伯特川崎的著作《穷爸爸，富爸爸》，这个理论非常有趣，这两个描述也正好体现了大多数穷人和富人的思维。对于想跻身富人阶级的中产阶级的人来说，理财能力显得更加重要。除了工作以外，还需要将大量或者同等于工作的时间花在研究投资上。如果不进行投资，资本缩水是必然发生的，缩水速率由当下经济环境决定。当下中产阶级是社会上常见的人群，他们之所以不能由中产阶级走向富人阶级一般有三个原因。原因一是，部分人往往从贫穷的家庭成长出来，中产阶级的生活已经达到了理想水平，于是他们满足于此，不再向上攀登；原因二是，对于实现了中产阶级生活的部分人，被优渥的生活条件冲昏了头脑，他们的虚荣和欲望随着收入的增加被放大，导致他们的资产总量维持在一个水平不再增加；原因三是，由于从小生活的教育环境对理财能力的缺失，导致部分人长大后不会理财，害怕理财，因为理财往往会承担一定的风险，于是他们为了保住中产阶级的生活而选择不理财，或者只购买安全系数高的理财产品。原因一关乎个人意愿。原因二在于欲望控制。原因则是理财能力匮乏。《穷爸爸，富爸爸》这本书的标题实际上映射的是作者罗伯特自己的爸爸“穷爸爸”和自己的好朋友麦克的爸爸“富爸爸”，一个是养育自己成长的爸爸，一个是给自己理财能力启蒙的爸爸。罗伯特自己的爸爸是大学教授，从小接受了良好的教育，典型的务实型市民，过着中产阶级闲适的生活，有一套房子，需要按月支付贷款，家里有两辆车，家人会定期旅行，家里会购置各种中产阶级家庭必须的物品。而麦克的爸爸是711便利店的创始人。在罗伯特小的时候，麦克的爸爸才刚开始创业不久，仅在夏威夷有两家便利店。在年幼的罗伯特眼里，麦克一家有着比自己家更好的经济实力，但是这家人的生活方式非常拮据，他们很少一家人出去旅游，家里的家具全是旧的，麦克爸爸也总是很忙。罗伯特和麦克两人是好朋友，间接地罗伯特爸爸和麦克爸爸也相互认识了，但是罗伯特爸爸却告诉罗伯特自己不喜欢麦克爸爸。因为罗伯特的父亲从小接受了正规而良好的制式教育，而当下他又是大学教授，这样的环境给他灌输了一种思想，那就是：作为社会的一员，自己需要有一项生存技能，要靠这个技能养活自己，然后为社会创造贡献。在他眼里，他是不认可麦克父亲操作钱和人的手段的。似乎是有一种社会赋予的正义感阻止了一部分中产阶级迈向富人阶级。事实上，我们生活的社会各个阶层是以金字塔排列的。最下一层是无产阶级，人口数量最多，中间是中产阶级，人口数相比无产阶级呈量级减少，而金字塔最上层是富人阶级，人口数量较中产阶级又陡降。一个社会是角色分工决定了各个阶层的人口数量。标准的普世的教育是不提倡个体向富人阶层发展的，你们会发现自己从9年义务教育，到高中大学，理财能力从来都不是必修课，甚至连选修课也不提供。一个社会容纳不了那么多的富人阶级，过多的富人阶级会导致社会结构动乱，产生不稳定因素。但是对于部分存在理财意识的家庭来说，他们懂得理财的重要性，于是从很早就开始培养子女的理财能力。在一个大环境里想成为富人阶层所需经历的竞争远大于中产阶层，要从竞争中脱颖而出所需要的理财能力非正常人所有，尤其是正常的年轻人所有。从事金融行业的人，往往需要许多年的历练才能勉强维持投资收益大于损失。对于一般中产来说，由于缺乏理财能力，缺乏必要的信息来源，初次进入股市房市，总是要交一笔学费的。损失总是存在的，但是每一次失败都是一次教训，都是一次学习。投资风险似赌博，但它不是赌博。赌博无机可循，而投资则有迹可循。当一次次失败后，终于悟得其真谛，方得成功迈入富人行列，实现真正的财务自由。真正让人致富的直接方法是不存在的，即便是有，也不会有人告诉你。因为一个方法用的人多了，那就意味着竞争对手增加，成功率陡减。但是致富有一个共同的指导理念，如果你有这样的指导理念，它会帮你找到属于自己的致富方法。以上文字出自一名24岁留英机械工程硕士（非经济学）之手，仅供参考。