问题：﻿厉害的人遇到问题时的思维模式与普通人之间差别在哪？ 有些人在遇到问题的时候，能够马上找到解决办法，而有些人则是大脑一片空白，或者怯懦，抱怨，人与人的思维方式主要差别在哪？
话题：﻿思维、职业发展、商业、思维模式
回答：﻿讲一下财商：为什么穷人越穷、富人越富？什么是资产、负债、消费的区别？呵呵，你以为房子是资产吗？股票的正确赚钱姿势！为什么低收入人群比高收入人群更容易财务自由？投资不要只看利润率，工作不要只看死工资！1、“人不为钱工作，让钱为人工作。”这就是穷人越穷，富人越富的原因。因为穷人虽然也会不停打工赚钱，但是他会把赚来的钱又全部消费掉，掉进资本设下的“甜蜜广告陷阱”，然后又再继续用自己的时间去赚钱，慢慢进入一个恶性循环。这个概念在昨天公众号的文章《时间、人造人和财务自由》已经提到。富人呢，虽然也会消费，但是更注重投资理财，所以会把钱节省下来然后滚雪球般的赚钱。随着时间的推移，两者的区别越来越明显。所以，消费和投资，看似我们的钱都会往外投出去，但投资，是帮我们用钱生钱，是有回报的，有现金流会进来的，然而消费并没有。那些在说，花钱很开心，花就花掉了啊的人其实没有想到过，钱没了是可以再赚，但是你浪费了时间。准确的说，是两倍的时间。然而，一个人的时间是有限的，过去也再也无法再生了。另外，消费的时候扪心自问一句：这些东西真的是必需的吗？2、每个人最好能了解会计和现金流的概念。最简单的方式就是记账，比如我今天买了一个名牌包，那么我的银行存款减少，对应的不是资产增加，而是一笔成本费用的开支。因为持有这个包，并不会给我带来任何现金流。因此，我们要判断一样东西，到底是资产还是负债，诀窍就看它本身会不会带来现金流入。比如汽车。当我们拥有了一台汽车自用的时候，其实是多了一个负债，我们需要为它缴纳每年的保险费，需要支付开在马路上的各种税费成本，部分隐藏在燃油税或者其他不引人注意的成本支出里面。即使停车费也是一笔不小的开支，在上海都足够抵消打车的费用。所以，有很多人开了一阵车或者新鲜感消退之后，发现养车的成本真的不划算。而且，汽车的品牌越好，它的持有成本，包括保养、替换零部件等也更加昂贵。也就是现金流支出越多。有别于企业会计，我们可以把这类自用的购车消费，作为一种负债。（当然它有残值）但今天，我们如果购买一台汽车用来经营投资，比如作为滴滴或者拉货，那么这辆车能不能算是资产？不一定。我们要看这台车的带来的经营现金流入是否能覆盖掉它的成本。如果可以覆盖，那么才算作资产。如果不可以覆盖，那么还是负债。我们仔细想想负债是什么样子？手上有一笔借来的钱，但我们不得不为它支付利息，也就是现金流流出。不过如果今天有一笔借来的钱，我用它进行投资，它的低风险收益率，甚至无风险收益率高于我们所承担的利息支出，那么这笔负债从某种意义上来说，就是资产。这种倒挂现象一直到收益率降低，或者利息成本抬高为止。那什么时候这种倒挂现象会出现？当有人在中间谋取利润，并私下给与平衡的时候。你懂的。3、以现金流的概念，房子算是资产吗？和汽车一样，如果是自用，它并不能算作是一个资产，因为没有现金流入产生。很多人都觉得自己的房子越大越好，其实就类似于汽车里的品牌，超过居住需求的部分都会带来不必要的成本。如果不举债购买房产，那么现在也没有太多的持有成本，水电物业还是比较低的。如果举债，那么自然利息支出就已经是一种负债。房子越大，贷款越多，负债的压力也就越大。最近，房产税在立法上马，意味着本来的平衡被打破了，也就是我们在持有房产的环节上多了一部分的税收成本支出，现金流出加大。现在大家都比较关心这个房产税的税率最后到底会是多少？会不会差额累进，比如说第三套房子、第四套房子税率就非常高，因为持有多套房产的人90%已经不是自住的需求了，应该都是投资或者经营之用，所以他们会非常关注最后落地的税率会不会很大的影响其现金流入。比如，上海房产的租售比是1.2%，假如房产税率落地是5%，那么也就意味着房东需要额外掏出3.8%的税收成本。他一想钱放到银行里还能拿至少4点几的利息，这机会成本一来一去就是8个点的差距。相反，如果今天上海的租售比升到了5%以上，那么自然对于投资者来说可以暂时打消出售的念头，但对于租房者来说，5%的成本提高是很难接受得了的。一定会转而选择更便宜的出租房租赁。很多人肯定会说，只要房价上涨，那么房子还是属于资产啊？对的，但是你必须先把概念中的资产真正的变成可以使用的现金。《九品芝麻官》里，包大妈给包龙兴带来了一把明朝的剑，无论它曾经多么尊贵，代表了多大的权力，但是它不能用来斩清朝的官。我们小时候看了很多香港社会片，里面好人遭了暗算，都是跑到典当行把房契换钱来给黑社会还债。为什么黑社会不收房子？因为房子的流动性不如现金可以随处携带或花费。来看一看蔡康永在奇葩说里对房子的独到解读。我觉得提出这个要求是错的因为你对于人生的想象是错的婚姻被你们搞成了一个毫无想象力的事情我们有必要被房屋约束成这么悲惨的状态吗？房价这么高全部都是盖房子的人的问题，还是那些没有房子就活不下去的人的问题?如果你们稍微张开一点眼界看一下世界上正在发生的事情很多国家其实没有把房子当成是一个下面的资产你若去查一下东京的房价比北京便宜你去查伦敦市最精华地段的房价今年掉了三分之一，日本人放弃继承他们父母留给他们的房子因为为了继承这个房子所交的税比这个房子本身还要高所以只好不要房子不是人生的全部在座的各位才20多岁你们的婚姻如果持续30年你看看30年之后房子还会不会这么重要如果现在把全部的心力放在我们要结婚我们要分享未来我们就要分享房子把房子当成是我们人生想象重要的依据我觉得是这个出发点是错误的就是你一提出这个要求你对自己人生的想象就被限制住了然后你从此对于这个婚姻的一切想象都依据这个社会约定俗成的态度来进行你把你的人生你的幸福感交在了别人的手里这是非常危险的如果你们能够相信我把房子的重要性从人生排除掉你会去想更重要的事情所以我站在这个出发点我认为不只是房子一切对于所谓聘金对于嫁妆的要求在我看起来都耽误了你们对于真正幸福的在意的重点如果是这样子这种态度我认为是错的所以我最后讲的就是如果你真的盲目的相信你需要嫁妆的话你要相信这件事你就是唯一的嫁妆，不是房子4、股票上涨时很让人热血沸腾，我看最近出了个新闻，上海警方破获了一个非法证券咨询的案件，发现其非法获利3000多万元，就是给股民推2万元一套的股票课程。不炒股的人是很难理解他们的心理，但就很容易理解为什么有那么多的韭菜割也割不完。从现金流角度来说，如果股票能带来稳定的分红，那么它和理财产品的区别不大。但是一则国内股东没有这个分红习惯，二则来股市的谁还看得上固定回报，玩的就是心跳。所以有时把股票当作去游乐园玩过山车是一样的，玩过山车你不得开销支出吗？国内股票市场主要的获利模式就是低买高卖，当股价下降时，真正的投资者非常开心，因为他们有了可以低成本入场套利的门票，至于股票何时能涨起来，就不那么重要，任何一个周期向上的时候都可以轻松抛售。很多人对于这一点是有认知障碍的，所以我们看到股票上涨的越疯狂，反而杀进去的人越多。另外，指数基金和股票一样，在数字套现成现金之前，并不能算作是严格意义上的资产。最多只能算是投资工具，但这两个投资工具和房子相比，流动性都要好很多，当天或隔天就能变现。这样投资者的心里是有底的。反观目前的房产，上海的售房周期拉长到半年以上，不狠心割肉是很难快速变现的。投资还有一个要点是关注ROE和现金流，而不是利润率，前者更加直观。5、现金流不仅是判别资产、负债属性的诀窍，还是很多人追求财务自由的核心密码。但我们常常有一个误区，就是认为收入越高的人一定越富有，就越容易实现财务自由。而实际情况恰好相反。高收入的人群，他们的开支也会相应的提高，也就是欲望很大。比如你看到一个中产阶层，会选择让它的孩子上国际学校，买奔驰宝马当座驾，出去吃饭只挑环境优雅的餐厅，一年到头旅游好几回，这样的生活在朋友圈里让人看了艳羡，甚至他们也会留下一部分现金流作为资产投资，但是因为开支放在那里，欲望无法抹去，所以他们要达到财务自由需要花更多的时间。而低收入人群，他们的开支自然不会很大，只要学会如何管理自己的投资资产，会比高收入人群更快的实现财务自由。所谓财务自由，就是有足够的“被动收入”流入，而它完全覆盖了生活必需的开支。什么是被动收入呢？就是我们第一段所讲到的，用钱来为我们工作：我们的资产定期给我们带来现金流，而不需要我们花费心力去耕耘。工作不属于被动收入，所以我们才会有恐慌和不安全感。6、我们有时候对于“自由”这个词可能有一些误会。实际上，每一个人都无法真正自由，无法按他自己的意志去生活。反而，如果我们想要自由，就必须先承担该承担的责任和道德。不是说我们今天有了足够的资产，就一定会无忧无虑；也不是我们找到了光鲜亮丽的工作，就一定会人生巅峰。如果光线亮丽的工作，需要你付出很多隐性的成本，那么这并不能算作是一种自由。自由，是你有可以说不的权力。即使我们有了足够的被动收入，但如果无法有正确的财富观，无法控制多余的欲望，那么被动收入终将也难填欲壑，再次变成现金流出的人生。另外，健康对一个人来说就显得非常重要了。没有健康，在没有积累被动收入的情况下，势必会削减日常收入，增加成本支出，进而影响财务情况。所以，我们每个人都要定期进行锻炼，而不要因为工作已经很累，就放任自己在自主时间里的懒惰。谨记健康的或有成本，常常会让你好不容易已经积累的财富一夜返贫。7、关于工作。如果我们对现在做的这份工作抱有怨言，没错，怨言是没错的，比如工资太少了，加班太多了，老板太古怪了。那说明，我们是时候该去学一点新技能。抱怨虽然容易，但是抱怨不会改变别人，相反，相比于改变别人，先改变自己何尝不是一种更高效的方式。如果家里的水管坏了，你抱怨它也于事无补。碰到问题，尽力去解决它，尽力完善自己。清楚了这一点，自然就明白与同事、普通朋友走得太近，是没有经济利益的，而且会徒增成本。在完善自己的过程中，不合群现象会日益严峻，彼此关注的焦点会产生差距。但不用焦虑，新的圈子会在另外一个地方展开。过了新年后，有很多人会困扰于到底是跳槽还是留守等待升职。不要掉进类似普通的陷阱，应该要花费精力的是如何使自己升值，同时开创更多的“被动收入”来源。只有你自己升值了，前方的路才会越来越宽。说了那么多关于财商的东西，希望有所帮助。文章首发公众号《南半球聊财经》https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg3NzA0ODY3NA==&amp;tempkey=MTAwMF9mREYzSklYTDFBS0xyV0pPV2xfenBiZk9qR2pMLUE3WU9xN1FRcl9xRmkyaUdxbV80cWhGdEszNEpKQW1RZ3ZIdjMyeURfQXJwWmhONFdkaGNyVTY5elkxa3NtY2JmVFBGTzVJMFlJa3M4ZXJKMl9KbF9MekdtN0xSVGlJVkVqemxJNUhqeVlaUnBISld4TXRGWmdXSUttcm8wVmk1bkZqb2QwWW5nfn4%3D&amp;chksm=4f29a5ef785e2cf90d19c90cf14e11f9b37d37dc26a1cf4246641abcbd75740b8321b248b08f#rd​mp.weixin.qq.com