zirui3/zhihu_qa_oa_instructions huggingface dataset:
问题：﻿上海三天旅游，怎么玩尽兴。？ 同学一起三天上海行 ，求旅游大师们讲解
话题：﻿旅行计划
回答：﻿上海三日游，最年轻的玩法，最全的攻略！放上我私藏很久的上海旅行攻略，希望对你有帮助，并提前祝你旅途愉快，记得给我点赞哦！行程安排day1：迪斯尼乐园day2：愚园路——田子坊——外滩夜景day3：1933老场坊——龙美术馆——Prada荣宅出行前准备1、日期：错峰出行（避免节假日的人挤人）2、机票：根据自己的假期，提前一个月在网上预订好的3、住宿：住多多APP上预订的民宿【艺宿·三月】420/晚整个空间透亮简洁，风格日系加北欧,以白色和原木色为主。我入住当天阳光明媚，金灿灿的阳光洒满阳台，简直是梦幻般的场景。最主要是地理位置好，偷偷告诉小仙女们可以直达迪斯尼哦。迪斯尼乐园——探寻少女心迪士尼大概是每个女孩子的梦想吧，无论你是什么年龄层次，你都能在这里找到儿时的自己。也是在这里，即将挥别青春的我们还能被允许再蹉跎一次，就让时间再慢点我想迪士尼的迷人之处正在于此，人人都可以有一份属于自己的梦，它允许你做梦，它允许你把自己想象成任何模样。它不断告诉着你，相信自己所坚信的，相信美好附：1.票价：70元，节假日上涨至499元。（网上提前买票，刷身份证入园）2.推荐游玩线路：飞越地平线—雷鸣山漂流—爱丽丝梦游仙境迷宫—疯狂蜜罐—花车巡游—创极速光轮—旋转木马—米奇俱乐部—迪士尼城堡—米奇大街—烟花秀day2愚园路——感受历史记旧式洋房和新式里弄是这条路上的主流建筑，这是一条非同凡响的马路，住过无数名人，也留下了他们的足迹和历史的痕迹园路上总会看到各种写着历史的门牌，介绍着该保护单位，或是名人故居。适合走走停停看看。午后的阳光，洒落在白墙红砖的弄堂里，围墙上，让人觉得这一切的背后都隐藏故事。在愚园路里，把繁华大上海的喧嚣挡在外面。午后的阳光，洒落在白墙红砖的弄堂里，围墙上，让人觉得这一切的背后都隐藏故事，一切都显得如此惬意。附：交通：乘坐37、40、45路空调公交车在静安寺站下车即可门票：免费（全天开放）田子坊——品味小资生活走在田子坊，迂回穿行在迷宫般的弄堂里，特色小店和艺术作坊不经意间跳入视线。从外面路上走平平谈谈，原来里面别有一番风味，窄窄的小巷子里，人与人相视一笑，然后撒肩而过。路边排排的小静吧，坐下点杯啤酒，和老友聊聊生活,梦想，很惬意，春天微风拂过面颊，感觉生活是如此美好。虽然生活是不如人意的，但在当时的那个小世界里，那一刻的感觉是那样的。附：乘坐地铁9号线到打浦桥站下车，从1号口出来后步行5分钟即到开放时间：小店一般10:00-21:00或22:00，酒吧会更晚关门外滩夜景——欣赏“不夜城”的韵味去的时候正好夜幕降临，由南向北漫步，路边一字排开着数十栋风格迥异的外国建，格外有特色，河岸边遍览流光溢彩。夜晚的外滩，有了灯光的雕饰，显得格外迷人，一栋栋高楼的彩灯，室外大银屏，还有耀眼的东方明珠映着黄浦江，交织成一幅光怪陆离的景象，引人入胜。附：地铁2号线、10号线在南京东路站出站步行约15分钟day31933老场坊——别样建筑风格1933老场坊的建筑融汇了东西方特色，整体建筑可见古罗马巴西利卡式风格，而外方内圆的基本结构也暗合了中国风水学风水学说中“天圆地方”的传统理念。光影和空间的无穷变幻呈现出一个独一无二的建筑奇葩这里是我一直很想来的地方，这里以前是宰牲场，现在属于上海市优秀历史建筑，历史感厚重。现在变成了小资氛围浓浓的创意产业区，钢筋混凝土的建筑框架，错综复杂的楼梯，都给人一种冷酷的感觉。小时代也曾在里面取景，让这里火了一把。喜欢摄影的朋友，这里就是你们的天堂了。人少景好风格独特，很适合创造。而且里面有很多创意小店，尤其建议女孩子穿上漂亮的长裙，在一个不太热的光线柔和的午后，定能有所收获。附：地铁4号线海伦路3号出口、地铁10号线四川北路，海伦路下2号出口即达开放时间：9:00—20:00（免费）龙美术馆——接受艺术的熏陶对于热爱艺术的人来说，龙美术馆是来上海的必去之地，单是建筑外观就已经让人震撼。我这个伪文艺青年，也必须来此凑凑人气不同于大多数美术馆、博物馆，西岸馆不再是封闭内向型的空间模式，在功能设计上更多地容纳了具有开放性和公众参与性的公共空间，如地上两层有视野开阔的江景餐厅、音乐厅、咖啡厅等，这一切使得艺术不再远离大众，而是与公众的日常休闲生活息息相关附：地铁：七号线十二号线龙华中路站（5出口）时间：周二至周日10:00~18:00（每周一闭馆）Prada荣宅——探索贵族生活的奥秘坐落于上海市中心的荣宅是荣宗敬家族的旧居也是上海著名的花园洋房之一。一方面出于对旧时上海名门贵族的好奇另一方面了解到PRADA在2011年联合一批厉害的工匠对其进行了翻修试想奢侈品牌与工业建筑是如何结合所以特地安排了此处的参观。逛完整个荣宅，深刻地体会到了什么叫奢华！荣宅始终不卑不亢的接受每一个时代赋予它的使命，从为荣式一家人遮风避雨，再到成为Prada设计语言和设计形式的新探索，既是解读，也是对话。3天的行程晃眼就过去了，对于离开上海，我感到意犹未尽。我爱这座城市的繁华喧嚣，我爱这座城市的古老宁静。上海，魔都，再见！
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿以前的相互保是团体重症疾病保险，现在则是一款基于互联网的互助计划。从重疾险变成互助计划，就是一个事实：相互宝不是保险了。传统意义上的保险，我们要向保险公司支付保费，保险公司对合同约定的事故承担赔偿责任，实质是我们将风险转移给了保险公司。互助计划则是以极低的价格，甚至免费就能加入成为会员，如果发生理赔，则由加入的会员分摊理赔款，实质是我们将风险转移给了其它会员。传统的保险，保险公司要遵循银保监会的“偿付能力”约束，所以保险公司是肯定给大家赔到钱的，当然前提是你符合健康告知。互助计划的赔款来自会员的分摊费用，若是理赔款太多，分摊费不够，大家很可能就赔不到钱了。虽然说相互保今年申明了2019年每个人总分摊额不超过188元，如果有多出部分，全部由蚂蚁金服承担，但是对明年，后年并没有做任何承诺，所以以后相互保是否继续存在还是个未知数。个人觉得如果抗击风险还是踏实买份普通的保险更靠得住。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿我原本想把这玩意说成，智商税。但想了想还是客气点吧，听天由命。保险最大的问题在于保险本身的问题，监管透明程序管理费之类的并没有你想象中的那么重要。商业险里类似这样的的大病险种，发病率通常能到0.5%-0.7%甚至更高。不是中国人就这么体弱多病，而是体不弱病不多的人不来买你这个保险。////首先你要知道，每个人分摊多少钱，和总人数无关，只看“平均发病几率”和”平均每病保金”，准确的说是这两个数相乘。刚开始都是低风险的年轻人玩，赔付几率低，30w保金，不到0.03%的几率，每年两三包烟钱，买个放心，谁敢反对头打破。别人也不傻，高风险人群很快就来了，伴随而来的是被拉高的“平均发病几率”，以及水涨船高的分摊费。四十岁保金减少，其意义在于降低“平均每病保金”，以此来中和“平均发病几率”提高带来的冲击。这么做有用吗？反正我是不相信的。真要这么简单就能解决逆向选择，社会保险和商业险相关负责人怕是要笑疯了。“平均每病保金”只是低了两三倍，“平均发病几率”却可能被拉高十倍二十倍，而且别忘了虽然发病率和年龄关联最大，但四十岁以下同样有一群高风险人群。种种因素，让每人分摊下来的费用不断增加，低风险人群受不了这么高的分摊费离场，又进一步拉高“平均发病几率”，这是一种循环。这就是所谓的逆向选择。再加上道德风险，转互助后的金融风险，啧啧，想想都有趣。////最悲惨的还是188这个所谓的上限。要是最终真的控制在了188以下，那我在打脸之余，必须要为其点个赞。但要是玩脱了，188十有八九就是催命符。没上限的时候，分摊费涨起来玩家吃个小亏，逐渐离场，人数不够也就直接散伙了。但上限一加，游戏主办方自然没办法顺着网线来抢你的钱，jackma也不可能自掏腰包补窟窿，病床上还有人躺着用钱，怎么办？凉拌，只好跑路了。大不了公司来个破产清算，反正也不会给你留多少钱。到这个地步，估计就有人骂政府不监管了吧，锅来，白帝圣剑。////当然了，虽然我说的悲观，也不是就一定会搞砸的。万一这个相互宝，借助国内庞大的人口基础，推翻了国内外保险业的陈规，真的探索出了一条极为有效的方式和套路呢。这样的事情在其他领域也不是没有发生过。只能说，听天由命吧。反正我是给父母各投了一份。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿受老百姓欢迎的产品，监管部门不去研究他，完善他，约束他。而是直接约谈要求保险公司退出呢监管部门出发点到底是从老百姓的角度还是保险公司利益的角度?请
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿最近在了解保险，正好查到了这个相互宝。简单说一下查到的信息，供网友参考。首先相互宝不是保险，不受保监会监管，也就是没人会定时查它的履约能力。其次，相互宝说是给大家兜底，但是，相互宝的主体不是蚂蚁金服！相互宝的主体不是蚂蚁金服！相互宝的主体不是蚂蚁金服！大家回去翻自己的相互宝产品说明，主体为蚂蚁金服旗下的子公司蚂蚁会员公司，而这个公司在天眼查查到的信息如下：嗯，注册资本100万就敢给2000万网友兜底，平均一人兜底5分钱吧……补充，注意看下图，跟大家签合同的不是马云粑粑哦再补充评论里有同学说注册资本没有实际用途，但我搜到的信息是这样的也就是说，假如蚂蚁客服公司申请破产，蚂蚁金服公司作为蚂蚁客服唯一的股东，最高只承担100W的债务责任……
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿谢邀。业内人士，匿了。想要得病后有保障，目前普通民众常见的几种方法：保险、网络互助、公益捐赠。相互保以前想走保险的路子，但看下来监管不同意，于是改为网络互助。既然这是约谈后的改变，那这对网络互助行业算是重大利好消息，相当于是监管变相承认网络互助的合规性。1，对已经参与的用户而言：毫无影响，或者说是件好事。在新闻中找到这张对比图。可以看出，巨头就是巨头，底气十足。不是保险公司，却能开出比保险公司更优待的条件。之前参与的用户，享受到的待遇不会发生变化。2，对网络互助企业而言：是个好事，但也意味着巨大挑战目前市面上的网络互助平台已有两三百家，头部的几家平台（水滴、轻松互助等），参与者的量级在千万左右。虽然发展的还不错，但网络互助平台一直存在较大的合规风险。一如当初滴滴、Uber出来时。这次相互保入局，往好处想，侧面也证明了这条路至少是在边界内的。这是好事。但网络互助平台有自己的问题，相比于保险公司，其保障不是那么让人放心。资金安全是首当其冲的。虽然每个用户付出的钱不多，但当用户量级达到甚至千万时，这笔钱便不少了。公司会不会中途跑路，谁都不好说。现在阿里加入了，说明这个行业，不管自己愿意不愿意，都将进入快车道了。3，对保险公司而言，先松了口气，但能笑到最后吗？相互保不再属于保险，看起来是保险公司少了一个劲敌。但想想相互保上线2个月，用户近2千万。说明这是一个真实的需求。不得不佩服阿里的眼光，一如当初的余额宝，上线前，没有人想到这也能做成生意，一旦上线，用户如过江之鲫。这块保险公司瞧不上的生意，会不会成为下一个余额宝，谁都不好说。但可以想见的是，一个大众的真实需求，一旦有渠道满足，其释放的势能，是不可阻挡的。后续如何，还是要走着瞧的。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿相互“保”：银保监会表示，不光出了事老子要背锅，而且你当我之前出的文件是放屁？你当我之前出的文件是放屁？你当我之前出的文件是放屁？重要的话说三遍！！！（我们体制内的思维有的时候跟商人就是不一样，我们现在做事之前真的先要看看没有没上级文件支持）相互“宝”：银保监会表示，这个没有任何文件制止或者鼓励，JackMa你带着广大屁民自己玩吧，我们边走边看。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿我就有点疑惑，若是信美因为涉嫌违规被监管约谈撤出了，那蚂蚁金服自己玩是否也有监管风险？
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿信美人寿违规被约谈，支付宝接着干？这是什么神奇的操作，换个主体就没事了？
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿没法看。。。所谓保险的初衷不就是投保人互保然后保险公司收点过路费服务费什么的吗？后来怎么就变成了投保人和保险公司对赌了呢。。。思考思考思考
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿“我们的责任，是向人民负责。每句话，每个行动，每项政策，都要适合人民的利益，如果有了错误，定要改正，这就叫向人民负责。同志们，人民要解放，就把权力委托给能够代表他们的、能够忠实为他们办事的人，这就是我们共产党人。我们当了人民的代表，必须代表得好。”——毛泽东能上榜的问题却寥寥几人回答，是利益的不同还是自上而下的打压？
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿内容以上诸多大佬都讲了作为一个业内小萌新，说说我自己的看法。我认为相互宝跟传统保险是没有直接的相关冲突的！！！为什么这么说？从两个方面讲：“替代”、“补充”1、替代。似乎知乎的许多人都很自然的忽略掉相互宝的互助在40岁之后就降低到了10万保额的缺陷。众所周知一般到了40岁的时候买保险是相对较贵的，有时候还会出现倒挂的情况。相互宝在40岁降低保额，这一特点会极大的限制人们对于保障产品的选择。毕竟无法长期锁定风险的产品，我们在选择的时候就得更加仔细的考虑。2、补充。相互宝的保额适中，入场门槛低，保费较低，而且可以随时进出。刚进社会的年轻人在短期内无法支付起高保额的终身重疾险的时候可以拿来用用。在已经有了健全的保险规划的人手里是一个锦上添花的作用。十几年的低保费，万一发生重疾了呢，可以再多拿30万呢！！以上是我的一些看法。看了这么多的回答之后，觉着知乎似乎更多的人是把“保险”跟“大病众筹”的概念弄混了，而且阴谋论者还不少！【黑人问号脸】另外大部分人对于保险行业的认识还停留在10年以前！！如果近几年有了解过保险行业的，自然会看到现在监管是怎么样的一个情况！强调一下，保险是一个转移和防范风险的工具，保险姓保！谢谢。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿难以想象的疯狂，从银行不改变，我们就改变银行成功后。到现在的保险行业不改变，我们就改变保险行业。其实这也不是保险，不过每年最多188换30万保障金也是非常好的，不过支付宝估计也会成为众矢之地了把，
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿谢邀。先说结论，看似降级，但对于参与者几乎没有实质影响，甚至有小部分升级。而“相互保”存在的问题，“相互宝”依然存在。比如：强大如医保，依然有人骗保；保险公司成熟的运营体系下，同样有人骗保。相互bao会不会面临这样的问题？再比如，不管是升级还是降级，本质上还是不能取代传统商业重疾险。管它呢！反正成本低，相互保我是第一时间参与了，相互宝我也是第一时间升级了，试试水。我知道，顺着民意，diss一下监管和传统保险公司，很多人看着会比较舒服。但我并不懂这么多人diss监管的逻辑是什么。好像有了相互保就世界大同了？可你的权益上并没有实质变化啊！对保险公司的冲击是有，但不愿意买保险的人，并不会因为相互保变成相互宝了，就去买保险。愿意买保险的人，也不会因为有了相互保就不需要商业保险了。因为相互bao自始至终都不能真正取代传统商业重疾险。相互保吸引你的真正原因是什么？“相互保”本身类似于众筹，但因为其团体型重疾的属性，同时需接受保监会监管，所以又不同于一般众筹。所以，“相互保”吸引一大批人参与的根本原因，是因为它需要接受监管的保险背景？还是因为阿里的信用体系背书，以及预期分摊成本低、近乎透明的运营规则，让你觉得比一般众筹甚至保险更靠谱、更划算？如果是前者，不是有大咖说了吗，“相互保相当于整个架空了传统的保险监管体系的行政权力。”既然如此，不管是“相互保”还是“相互宝”，保监都没得管，而你的权益也不因为有没有监管而改变。很多人既然这么不喜欢中国保险业的现状，不满意现行的监管体系，现在变成“相互宝”，没有监管了，不是应该喜大普奔吗？如果是后者，那就更没得说了，你看重的东西都还在。最后，不管结果怎么样，都不能否认，“相互保”是一次勇敢的尝试。我们也没必要因为它变成相互宝而大肆借题发挥。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿看到这个问题下面都是阴谋论的答案得到最高票觉得看不下去了。本人是精算硕士毕业生目前就职于澳洲一家大型保险公司经验分析岗。首先说结论：“相互保”产品从技术上来说缺乏传统保险产品的安全性，大规模直接实验的风险是很大的，特别是在遇到赔付经验超出正常预期的时候，相信这也是为什么保监会不想直接一步跨那么大。举例子情景：如果某种重疾的赔付异常增多（不计骗保），单纯地因为某年时运不好，或者是某些病症和地区和时间有关，比方说某城市雾霾过去10年较严重，导致异常多的人在10年后开始有各种呼吸道重疾的症状。在这种情况下，“相互保”这样的产品，保费（也就是均摊的钱）会随之增高，正在参与的用户会明显地感觉到自己交的保费升高。这样会导致有许多用户会考虑退出计划，或者是退出一段时间，等保额下降再考虑加入。然而退出的当然是健康用户，这些人的退出意味着剩下人的保费（在下一清算时期）即将更高。而到了一定规模这就会变成恶性循环：越贵越退，越退越贵，从而难以控制。这会发生的根本原因是因为相互保名为保险产品，实际上是没有承担风险的。只是通过大数原则把大家的风险均摊了，风险还是在用户这边，其运营公司本身在这种灾难情况下不承担任何责任。而传统的商业保险公司在这种情况下，只要用户满足赔付的条件就必须赔付（当然信誉不好的公司另说），在这种突发风险产生时公司是有责任一力承担所有的赔付的。当然公司也可能考虑明年涨保费，但是在竞争充分的市场（中国目前还不是）公司更倾向于自己吃下苦果尽量保持保费恒定以免用户流失。也就是说传统商业保险公司是内置了很强的扛风险能力的。这就是为什么商业保险公司都有非常严格的资本监管要求。公司必须随时有很大一笔闲置的资本放在一边应对这种突发状况。这种抗风险能力是保险公司一个很重要的核心价值，如果在应对灾难状况下都没有赔付的能力，那么要保险干什么？作为保监会，这是很重要的考虑，如果发生大规模退相互保事件，病的用户得不到赔偿，然后又没有其他保险，也无法加入新保险（因为核保不会通过），谁来负责？
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿没有中间商赚差价，你也配姓“保”？所以只能是“相互宝”了。中间商非贬义词，而且私以为中间商也有存在意义，只是中间商赚的差价有点太大了~
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿一个小伙子跟一个大家族里面的小姐自由恋爱了。作为开明绅士的小姐父母乐见其成，操持婚礼。这个时候，大家族的族长找到开明绅士，说：“你当初跟我说的可是要收的彩礼的，不收彩礼可是可是全族同姓们都不认可的。因为一直以来族里的规矩就是收完彩礼，拿出一部分放到族里作为全族共同见证这份婚姻的凭证。这是祖制不能更改的。这也是为了保护这对新人，防止以后出现状况嘛。如果你不收彩礼，别人也不收，最终结果就是乱了祖制，如果出了问题谁来承担呢？“开明绅士无法与大族长抗衡只能同意，但是又提出已经答应的事儿，现在出现变化无法跟小伙子交代。大家族的族长咽下话到嘴边的那句”他的权益跟我有什么关系“，和颜悦色的说：”那位小伙子啊，你跟他说：现在他赚到了，免费给他送一份大礼包，由新娘给他带过去。只是有一点点小变化是把新娘从小姐换成了丫鬟，但是保证还是穿着原来小姐的衣服的~当然啦，如果不乐意，也可以选择离婚。两种选择都是为了他好，充分考虑了他的权益。两个方案可以由他自由选择。”
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿谢邀。坐拥超两千万用户的相互保作为一款保险产品是对传统保险行业的冲击，“相互保”摇身一变成为“相互宝”，定位转变为一款互联网互助计划产品！吉祥三宝正式出道（图片参自网络）这次阿里的反应很迅速，同时确定了关于之前网友们关注的保费分担额度等相关问题：1.分摊费用上限确定分摊费用有封顶了，2019年封顶188元；而超出部分由蚂蚁金服承担。2.加入相互宝条件没有发生变化加入条件依旧为：年龄30天至59周岁、身体健康、蚂蚁会员、芝麻分大于或等于650分。3.相互宝不再和信美相互合作信美表示接受监管约谈，因此不再参与相互宝。对于已经加入的老用户权益，所有权益不变。4.管理费用有变化相互宝的管理费从保障金额的10%下降至8%，同时也带来分摊费用的降低。5.每月依然两次分摊2018年加入的用户，无论是新老用户，2019年1月31日前涉及的分摊费用由蚂蚁金服承担。6.人数少于330万不会自动解散相互宝规则是人数少于330万，计划也不会立刻解散，而是会继续为用户提供一年大病保障。7.退出规则原相互保用户不想继续参与，可以选择退出。已经升级为相互宝用户也可以选择中途退出。不过不可否认，“相互保”产品理念和初心是好的，也的确从某种程度上有些对传统保险行业“革命”的意思。据说京东也推出了一款类似“相互保”的产品“京东互保”，不知道是选择胎死腹中还是也参考阿里就此改名换姓。（被迫）升级（或者说降级升权益）后的相互宝的确从某种程度上打消了很多用户之前的顾虑和担心。其实关于相互宝是否比其他保险产品更划算，每个人都会算笔账，可以和社保比较，也可以和商业保险对比，或者可以简单把它看作是带些公益慈善属性锦上添花的保障投资行为。客观来说，作为一款互联网互助产品（实际上可以等效于一款补充类保险产品），抛开自带的公益属性不提，性价比层面看作为补充类保障产品还是值得一试的！
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿虽然只有一字之差，但变成“相互宝”后，蚂蚁金服这款产品的性质就已经不是保险了。同样的还有京东金融，根据媒体的报道，由于“相互保”和“京东互保”能凭借互联网的优势，迅速积累用户，给传统保险公司造成了挑战，使得监管不得不出面干预。不过，对于金融行业来说，互联网的融入已经成了必然趋势，几年来余额宝已经用实际行动证明了互联网金融的价值，相信保险业也会迎来被互联网改变的一天。（文字来自于吴晓波频道）
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿这多大咖，说来说去，吃饱了撑的。简单的说就是保监发话了，这不是保险，禁止保险公司参与，马爸爸你爱干嘛干嘛，以后出了事情别找我，谁爱管谁管去，银监，证监都可以，最不济还有个工信部，好歹还有个ICP证。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿保险行业的基础和核心就是信用，保险公司的信用主要在于保监会（但是相信很多人以前也被保险公司骗过，然后投诉无门）传统保险的模式是预交基金池，在赔付过后基金池可能会产生大量的余额，正是这些余额把保险公司喂的很大。互相宝主要解决的就是这两个问题，第一是有阿里的信用做担保，第二点是没有基金池，产生赔付后再收取保金，是多少就是多少。用互相宝的赔付逻辑对比历史上的保险产品，这玩意儿的确不能算保险，但是搭上互联网的便车，在产生赔付的时候可以强制向所有人收取保险金，就保证了这个产品可以比真正的保险玩的更6
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿只有全国健康信息联网，这样的相互帮助的企业行为才有长远的盈利意义。全国性的健康信息联网，关乎体检单位的资质、体检医生的资历、体检类项的可靠性、医学鉴别的权威性科学性、联网数据的安全性隐私权。所有这些，都需要政策支持和政府信用兜底。PS：不是医学及医学相关行业，上文中关于医学的不专业表达，请指正。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿相互保就是一个四不像。你说它是相互保险？不，它和国外的相互保险完全不是一回事儿。你说它是传统的团体重疾险？也不，它的运营机制和传统的商业保险有非常大的区别。你说它是互助？可运营它的不是一般的公司或者平台，而是一家有正规牌照保险公司。所以相互保到底是个啥？信美人寿和蚂蚁金服都没有给出明确的定位。但他们却是按“保险”来宣传和推广的，绝大部分人会加入相互保，部分原因一定是因为大家认为相互保是保险，有保监会监管，有保险保障基金兜底，简单说就是不会跑路，出了事儿能刚性兑付，这可比什么网络互助让人安心的多得多。但你看相互保的运行机制，哪里是保险，就是一个互助啊，因为是互助，赔款和管理费都是会员出的，人数少于330万人就自动散伙，哪儿还有什么偿付风险，自然也就谈不上什么保障基金兜底、刚性兑付了。相互保是一次重大的创新，但却大大模糊了保险和互助的边界，对于监管部门来说，不得不考虑风险，所以划定界限是好事。当然这个事情有没有传统保险公司为了捍卫自己的既得利益暗中推动，我相信肯定是有的。相互保变成了相互宝，对加入的会员来说，权益是没啥影响的。对于信美人寿和蚂蚁金服，就更没有啦，他们其实是最大的赢家。只是监管部门和其他传统保险公司就得背这锅了。撇开这些不谈，相互宝这个目前最大的互助组织也还是可以加入的，只是不知道大家怎么看蚂蚁要收8%管理费的事儿，毕竟我看其他互助平台都是不收管理费的。。。当然，就算蚂蚁金服收管理费，我还是愿意继续加入，因为相互保的确很棒啊，再说既然是互助，背靠大树总要安心些。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿没啥大影响呗，该继续继续。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿其实大家都懂，保监会和各大保险公司是同穿一条裤子的，相互保刚出来时传统的保险公司吱一声都不敢，等保监会出手了就到处奔走相告，弹冠相庆。我不知道这能不能视为传统保险行业的悲哀，一个十几二十年不思进取的行业迎来一个强大的搅局者，却需要行政力量的干预后才敢出来露头，与平日标榜的“世界五百强”、“保费突破5000亿”等溢美之词比起来不但显得没有胸襟，更没有格局。保监会无非就是吸取了银监会的教训，当年支付宝等移动支付的兴起可谓是打的银行措手不及，最终也是依靠银监会出手挽回一点面子。而现在保监会做的无非就是延缓保险业被颠覆的时间，虽然该来的还是会来，但也能为行业的利益重新分配留下空间。大家都懂保险行业现在的弊病在哪？1.现有的经营模式不合理，这是一切问题的根源，类似于传销模式的经营方法（我们老总说保险想像传销其实是传销学了保险的经营模式，虽然我不觉得有什么可骄傲的）导致了这个行业充满了功利心态，同时又因此造就了大量既得利益者，这就造成了想要让保险行业从内部改变变得几乎不可能。2.从业人员素质低，我想这是公认的事实，保险的外勤的主要人群是35岁以上的中年妇女，原因就是这部分人的社交圈是经济能力最强，保险需求最旺盛的人群，也因此具有自己独特的生命力。3.十几年来对市场的培育几乎为零，有时候你会发现一个很神奇的现象，就是一个人他有保险的需求，也有保险的意识，但是却不信任保险，准确的来说是不信任保险公司，这就是多年来短期经营带来市场畸形发现的结果，消费者想买保险却并不敢买，市场增量全靠市场自发需求。4.保险行业效率低下，成本虚高，这是现在类传销经验带来的后果之一，而行业成本高导致的结果就是赔付率低，保险产品差，而这又会导致一个恶性循环。写了这么多保险的不是还是因为爱之深责之切，而保险行业也将长期保持这种经营模式不变。等80后90后成了保险的主流消费群体的时候，当互联网大军真正在杀入保险行业的时候，再说改变还不迟。届时我想各大保险公司将会迅速与互联网公司合作，然后砍断自己的那些无用的臂膀，降低成本，以自身网点优势做好服务。以上便是本键盘侠的想法以及期许。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿划重点：1.相互宝，由保险计划转为互助计划。不再接受保监部门监管。个人理解：不认为原本的相互保有足够的精算基础支持，且可以有效避免骗保等行为。保险公司承担风险过高，可能是受监管的原因。2.其他条款略有调整，但是整体优化。1）每年费用封顶：2019年为188元，之后可能增加。2）管理费用降低至8％。3）低于300万参与人数，依然可以提供一年的保障。图片来源：财经网3.相互宝作为新型网络互助产品，对于被监管部门认可，依然需要一些时间。笔者认为，相互宝可以作为额外补充保障的产品。但是由于其保额过低，不能提供终身保障，大部分家庭依然应当尽早配置家庭保障计划。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿我从相互保出来的第一天就预言监管叫停，没想到这么快就实现了。https://www.zhihu.com/question/298787068/answer/512124389赞同监管逻辑。第一，相互保为什么要自称是保险，还不是想借着保险的名头好推广。而这个名头，以及其所带来的安全感和认可度，是远超过互助计划的，这一切是保险公司和监管机构这么多年按规矩办事积攒起来的，由不得圈外机构挂羊头卖狗肉，玷污了保险的名声。这就像科学家反对基因编辑，担心的是污染人类基因一样。第二，监管的处理方式也很妥当。约谈了信美人寿，没有约谈蚂蚁金服，因为前者受其监管，后者不受。监管也没有对互助计划发表任何意见，因为不在其监管范围内。蚂蚁不是说要挑战传统保险行业吗？OK，只要不以保险的名义。就像当年余额宝，余额宝也没说自己是存款吧？凭本事打下江山，大家才服。第三，相互保的商业动机，无非两种。一种是获客引流，为未来卖普通保险获客。获客最重要的是噱头足成本低，相互保噱头十足又空手套白狼，打着一手好算盘，但监管说，不好意思，不要挂羊头卖狗肉，污了保险名声。另一种是商业模式创新。创新有两种，一种失败了影响不大，比如共享单车，破产了每个人也只损失一点押金。另一种影响很大很坏，比如P2P，比如长租。这块监管还有很大空白。相互保更接近后者，特别蚂蚁开了这个头后互联网巨头都上马，到时候玩崩了又是民怨沸天，这些创业公司反而拍拍屁股跑路了。坚决反对以普通民众的财产为代价的创新创业行为，要赌可以，用风投的钱。第四，相互保的条款就注定了商业模式的不可靠，本质是激励不相容。传统保险是保险公司和投保人对赌，保险公司就有动力核保，保险公司的资本金就是赌资，利润就是赌博收益。相互保是投保人之间对赌，蚂蚁和信美坐庄，没有动力核保，没有资本金就没有赌资，凭什么赚钱（收取管理费）？保额设计的这么粗糙也说明了根本不在意定价是不是准确。升级后加入了保费上限，一定程度上补充了激励机制，但相比保险公司严格的偿付能力监管仍然很不足。所以根本不够格称之为保险。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿监管不力要有点啥银保监会也要背锅。这个相互保改了个名字明明升级了啊哪来那么多阴谋论。。。港真韭菜永远是韭菜，不被无量业务员坑那以后就被各种网站的文案坑。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿主因是马云的信美人寿被保监会约谈了……相互保（应该是市场上最便宜的短期重疾）+互联网流量，对于传统保险公司是一个致命的打击。马云动了既得利益者的蛋糕……都是背后有人的人，想革别人的命哪有这么容易。何况金融市场真正的创新从来凤毛麟角，大部分时候都是利益分配。为啥接着干？改个名，保险变成了网络互助计划……不甘。搞相互保本身也就是利用流量优势抢人家市场的……不过很有可能，支付宝这一波操作，将整个互助计划市场都搞死。正规保险公司都不让干，你一个野战军瞎起哄什么？有些所谓的创新，只有低调才有生存空间。现在支付宝一张扬，水滴筹和轻松筹估计已经在瑟瑟发抖了。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿就说一个重点的改变：由一个保险公司的产品，转变成了网络互助产品。原本的“相互保”，是信美人寿的产品，支付宝只是提供购买入口和流量入口，需要接受保监部门监管。然而，对于保监部门来说，如此火热的新产品，问题还是很多的，包括但不限于：1、未经精算核准的保险费率及理赔估算，对于保险公司的偿付能力大打问号；2、销售过程中涉嫌误导宣传及相关信息披露不完整。对于监管部门来说，几千万人的投保热情，以及投保人未来利益的维护都是很重要的问题。在这些问题不解决的情况之下，将“相互保”下线，其实是理智之举。改变之后的“相互宝”，一字之差，由一个保险产品改成了网络互助产品；与保险公司再无关联，而由蚂蚁金服独立运营。两者的差别就在于监管。网络互助产品，和目前的“水滴筹”等并无实质性区别，相互宝完全依靠蚂蚁金服自身的信用及运作情况来运营，且暂时不用接受保监部门的监管。对于蚂蚁金服及支付宝来说，由流量入口转变为了互助承担主体，责任重大；且在如何有效控制保费与理赔的规模、防止过多恶意骗保的问题之上，任重而道远。对于广大投保人来说，相互宝作为定期保障计划只是一个补充，而绝不可能是家庭保障的主体。由于开销不多，在健康状况不错的情况下可以选择。不过由于缺乏监管，风险亦需要自担。其实，新生事物从诞生到发展壮大的过程，始终都是很曲折的。个人对于新版“相互宝”的发展持审慎态度，不过依然是坚定支持新型互助及保障产品的推陈出新；因为受益的始终是广大群众。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿看到相互保凉了，有点吃惊的感觉，没想过凉这么快，自它问世，就被各大保险公司和众多的保险经理黑到不成样子，因为什么，最直接的原因就是动了你们的奶酪呗，各种吐槽各种谩骂，各种挑刺各种投诉，说得人家一文不值，想想你们自己的保险公司，一年被罚款多少钱，有多少合理理赔也拒赔，骗保前装孙子，理赔时装大爷，一句最终解释权归本公司所有。。。。。实在大家不想再吐槽这么多，各种案例比比皆是，大家应该多数都有所耳闻。相互保被扼杀于萌芽之中，最终原因不是它制度规则的问题，而是动了保监会和保险公司的奶酪被联合绞杀了，最终胳膊拧不过大腿，耀世登场，凄惨落幕，一次大胆的尝试，我想终究会成功的。马云你改变了银行，但愿你可以早一天改变保险。。。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿谢邀。我不知道有哪些深义，就算有，我一个本分的保险从业者也无法触及，只能自己YY罢了，倒不如继续给客户做好每个方案，回答疑问。大家都说，被监管约谈如何如何，行业倒退怎样怎样。这绝对是站在事件的一方角度，而发表的言论。平时大家说好的公正呢，中立呢，都哪里去了？相互保是好东西，但因为在监管的灰色地带，所以基于现有的法律框架和监管体系，变成“相互宝”，也是相对妥协和稳健的冷处理。至于升级后的样子，这是一个有责任的企业该有的态度，没什么好说的，这波操作很蚂蚁。只是大家要清晰认识到原来的产品是保险公司承保，现在是互助模式，本质发生了改变。当然，根据升级后的互助模式的保障责任来看，还是不错的。仅此而已。这是一次拓展边界的事件，其本身结果已经不重要，但绝对有意义。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿名为升级，实则降级。由原来的保险变成一个网络互助了。当然，原因是所谓的不可抗力棒打鸳鸯，略感失望。不过这个世界的进步，就是这样，充满了曲折反复。既然已经是个网络互助了，那也就没什么好说的了，市面上网络互助好多，也做了几年了，需要了解啥，就去参考一下之前那些互助得了。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿无法理解高赞们，好像骂监管是知乎政治正确。我觉得升级对个人是好事。确切说，旧相互保我不推荐，新相互宝会推荐。旧的好处：1.互联网理赔，公示，也许是创新额，就这一个好处旧的缺点：1.保费无上限是缺点。一人一案一毛，但是一年给你一万案例也是合同内，收你1000你乐意？2.手续费模式的道德风险。注意保险公司的道德风险一般是理赔的人造假。这里倒过来，是保险公司放松造假的检查，让更多的人造假。因为它只收手续费。后付费模式是中性，不乐意退保？抱歉，先把上半个月的钱结了。新的优点1.互联网理赔还在，算创新的优点吧2.限制保费额度，修改了原来1,2的缺点不懂知乎高赞们，旧保这两个大坑没人踩，新宝反而大骂扼杀创新。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿看了各位大咖的高谈阔论，感觉自己肚子里一点都墨水都没有。其实整场相互保事件无非是信美的一种宣传手段。我记得有一位企业家说的好，怕的不是新来的竞争者有多强，最怕的是新来的竞争者毫无底线的出牌，打破了整个行业的秩序。且不说行业秩序应该如何遵守，针对信美的一个相互保就能圈2000多万用户，可见网络的可怕性。从风险角度来讲，2000多万的用户带病投保的大有人在，以后理赔会是不断的纠纷，也会造成老百姓的不信任，从利益的角度讲，用这个较低的保费就能收获如此之高的保障又会让大家对目前保险市场巨头的保险公司产品的价格有所质疑。当价格出现重大差异的时候，人们的关注点肯定都会放在价格上，不会关注产品本身本质上的区别。况且信美人寿并没有违约，只是被保监会约谈了而已，以我个人的观点来看，是保监会只是让一个年轻气盛的小孩退出了比赛而已，信美和用户都没有损失什么，并且信美自己还赚足了眼球。虽然退出但另起炉灶玩起了互助而且原有的保障还不变，反而升级了，在我来看新美这次双赢在保险行业增速放缓的时代，国家选择了保守的模式，太激进的形态会对整个格局带来动荡，产品有更多的形式，但不是现在，在这个时期让整个行业稳定发展是很关键。在这一次的约谈以后，大家都获利了，用户们知道消费型保险的好处，也明白保险不是随便买的，信美让全国人都知道了，做了一次低成本的广告。整个保险行业得到了一次警醒，让老7家或者一些外资的企业把保费降到合理的范畴。都没有失去了什么，就是利好。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿水能载舟亦能覆舟
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿谢邀。到底是什么原因最后导致信美相互退出不多谈，现在一切都只是猜测，谈谈结果吧。相互宝看似升级实则降级，调整之后本质上不再是保险产品变成了一款普普通通的互联网互助计划，不再受到保监会的监管，也不比水滴筹什么的高贵。说说我担忧的两个点：1.逆选择多。缺少监管最后演变成众筹，谁家生病没钱治就挂网上让大家筹钱。久而久之健康的人会陆陆续续退出，最终下架。2.信息难辨真假就好像水滴筹被爆出有人利用大家同情心赚钱，其实没生病，但买手机买电脑差点钱，编故事骗钱。值得高兴的是蚂蚁金服接手了，而且相互宝对于加入者有一定要求，虽然芝麻分650分要求并不高，但如果管理严格，相信可以起到互帮互助的作用。我的观点是：再观望观望，可以保留第一，支付宝流量大，盘子就足够大，群体平均年龄低。第二，随时可以退出，觉得不合适就退嘛，试错成本很低。相互制保险在国内发展时间很短，绝大多数人都不了解，但相互保险绝不是众筹，相互保险以后如何在国内继续发展下去，短期来看，难！难！难！结论：可以作为暂时过渡，但千万不要把它当作救命稻草。不论是相互保还是升级后的相互宝本质是一年期重疾险，产品稳定性和持续性无法保证，它最终可以存活多久我很感兴趣，拭目以待吧。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿遭遇不可抗力而改变，虽然信美退出，但是目前看是变的更好了。其实对于老百姓来说，啥深意都没关系，相互保也好，相互宝也罢，都只能作为锦上添花。最基本的社保买上，商业保险配上，最后条件满足参与下相互宝。如果没有社保和商业保险打底，只参加相互宝，那么一旦发生了小概率事件（其实现在看都不算小概率了），那么难受的只能是自己和家人，当然家里有矿的除外（有矿的也不屑于加入这个吧）。今天朋友圈已经同业刷屏了，有朋友和客户来问，我都告诉大家，能加入就加入，每年连顿火锅都吃不爽的钱，换来30万保障，这不是挺好的么。深意的话，说一个吧，虽然很多很多很多人还活在保险是忽悠的睡梦中，但该醒醒了，君不见现在资本都在向保险转移么？阿里，腾讯，京东等等等等吧，如果还停留在十年前的思维，天天喊着我朋友买了保险没赔，我七大姑八大姨买了保险被骗等等言论，挺悲哀的。一个老事物，正在以新的形态形式蓬勃发展，如果还去拒绝，那么最后吃亏的只有自己和家人。轻松筹轻松么？不轻松吧，我见过不少钱没筹完人就走了的；借钱轻松么？不轻松吧；房子多卖房子？100万卖掉后还能花100万买回来么？还不如信用卡套现来的实在。其实这些事情静下来想想，几分钟就想清楚了，何必用听来的、没有去探究过原因的案例来赌上自己的未来呢？
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿真的看不下去，才决定回答这个问题。回答里有很多人，不乏一些运营公众号的大v小v，说什么相互保停售是因为冲击传统行业利益，冲击了监管公信。然后评论里引发一票群众声讨保险公司声讨保监会。相互保的初衷，还真的不是干死传统保险行业，是为了教育客户，然后给传统商业保险引流。这其实对于保险行业是好事。谈不上冲击传统保险行业，也没有动了谁的蛋糕。相互保停运，市场哗然，蚂蚁金服出来公关，这无可厚非。但是你请这么多很low的水军，用很low的阴谋论，这真的很low，甚至没有底线。相互保停运，是因为违背了中国银保监会对于保险产品的相关规定，停售是应该的，合法合理，每个行业都有自己的规则，否则国家乱掉了，违背规则就应该受到管制甚至惩罚。相互保，这个产品的理念非常好，普惠金融，教育用户，没毛病。问题是在实现方式上，明明可以用一个互助机制实现(就像现在这个相互宝一样)，但是却用了一个违规的保险产品去承接。这里面不知有什么故事。相互保停运，大大方方的承认是产品违规就好，已经有新产品补位了，而且新产品确实比老产品有改进，这就可以了，非得扯什么阴谋论，这就吃相难看了。底线这个东西，不是谁都有的。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿辩证的看问题，以发展的眼光看问题。对保险行业来说，有了第一次尝试，还怕没有第二次第三次吗？这难道不是我国保险业发展的表现吗？这是好事。对监管部门来说，正因为他原来是个保险产品，并且有可能会有高风险，因此对信美实施了约谈。这不正好证明了我国监管部门在作为吗？这也是好事。对用户来说，相互宝属于短期产品，觉得不合适了随时退出即可，现在保障内容还提升了，这还是好事。长久来看，市场和监管部门反复尝试后，必然会出现成熟的，能够让保险真正信保的，符合监管的产品。总结起来：都是好事！
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿谢邀。我默默地整理了下思路。今年先是各自媒体公众号给大家推荐推荐便宜的保险，结果遇到灭顶之灾，被约谈，被警告。我就在想互联网动了谁的奶酪？后来是做为信美人寿这样名正言顺的保险主体推荐了便宜的保险，结果被约谈，认为是违规了。我坚决支持监管机关对于各保险主体和从业人员违规的大力整治。然而，就是这么一个按2000万，每人年付保费200元左右的体量，区区40亿的保费，各大寡头都容纳不下，何也？就是因为你说出了保险行业暴利的秘密，你成为了那个首先说皇帝没穿衣服的孩子。就是因为他们懂得，趋势一旦形成，再大的寡头也要玩完了。不打你打谁？一个为普通保险消费者敢想敢发声的愤青公众号：险为人知。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿感谢邀请。回复一下，情况是这样的，援引消息：今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出相互保，现在由蚂蚁金服直接接手。2018.11.27日中午12点起，相互保可升级为相互宝，除继承原互相保内容外，进行三点优化：年均摊费不超过188，超过部分有蚂蚁金服承担。此外，管理费从10％降到8％。即使不足330万人参团，蚂蚁金服也会继续维持一年，保障一年的大病保障。支付宝APP我也看到了信息，我顺手升级了。原公开信，呈现，顺手也标注了一下。不必过度解读，监管的初衷和相互宝团队的初衷！避免先入为主的方式，思考问题！比如，监管，很容易被这样看：但凡，监管及早提示，就是监管限制发展？监管事后处罚，就是监管亡羊补牢？那监管应该怎么做？是不是都里外不是人。比如：公司，很容易被这样看：但凡，公司，都是盈利为先，不择手段。不可能有公司是善意的，怎么可能有“人人为我，我为人人”的事。不要这样想！！！请注意你的想法，因为想法会改变行为，进而习惯，形成性格，最终性格决定命运。（英国前首相萨其尔夫人）以事实为出发点，用事实说话，不必要自己吓唬自己。今天，我们看到的事实是：1、监管按职责履行监管者责任，合规并风险可控，无可厚非。2、涉嫌违规的当事人，马上纠正改进，推出合规且有吸引力产品。之前，我们看到的事实是：相互保团队，产品设计初心是人人为我，我为人人。设计之初，保险业内人士做过专门的研究和交流，保险业内普遍观点是，发心善良，参与讨论的人完全认可。我是第一时间，就加入了。算是帮相互宝，立个Flag从客户角度，这是好事情。1、管理费少了，现在是8%（原来是10%）2、188上限，超出部分相互宝兜底。（原来发生多少分摊多少，无上限）3、人少330万，也有一年保障。4、外加推广2月，不分摊费用至2019年1月31日。反手，就给个赞！以上4点，可以看到什么？2个字概括，初心！什么初心？推行“人人为我，我为人人”的初心！肯定，有人会说，求盈利的！呵呵，那就直接开保险公司了，而且保险公司也有股东亏跑了的，晓得不？可能有朋友还不知道，相互宝的前身，相互保是什么鬼？我反手，补一张图。相互保（历史回顾，现在更好）反手，就是一赞！
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿所以，是蚂蚁自己建立了一个资金池，自己玩这个游戏了？
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿有点鸡肋，60岁后没有保障，重疾名目粗糙。还是应该乖乖买个专业的重疾险。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿没什么，心态
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿其实这个事我觉得如果是腾讯弄，用户可能更多，可惜腾讯很少做这种利国利民的事，从相互保升为相互宝，主体变了，变成蚂蚁金服，我反而更放心，经常用支付宝就知道，借呗在升级，怎么升，蚂蚁不再是借款方，而是成了第三方机构，阿里其实一直想做的是做平台，做平台最大的好处就是不用承担盈亏责任，你们在那斗得你死我活，我的钱一分不少给我留着，自己运营出问题风险要自己担，一不小心把自己招牌砸了
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿科技赋能保险行业，一定会对传统保险行业带来冲击。约谈的核心仍在于“相互保”是否属于保险，当下《保险法》主要针对传统商业保险，对于相互保险仍然有很多细节需要完善。磨刀不误砍柴工，暂停相互保并非完全是坏事，进步会迟到但不会缺席。天下第柒悠：再见“相互保”，你好“相互宝”​zhuanlan.zhihu.com
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿评论里有说监管屁股坐歪了，我只能说真的是图样图森破；监管只是约谈了信美人寿，要求其退出，并没有说相互保违规更没有做出任何处罚，甚至都没有做出一个字的评论，做到这个份上还有哪里不对了？难道非要在官网上向全国人民宣布：支持相互保撕逼保险行业五大寡头；电视剧《雍正王朝》中有个情节：四爷和八爷为上位互斗，老谋深算的康熙看出十三阿哥是这场角逐的关键棋子，但是让人意料不到的是康熙居然把十三阿哥圈养到宗人府去了；情节发展到最后才发现圈养原来是为了保护，关键时刻，十三阿哥果真起到扭转乾坤的作用；只要没有被猪油蒙住心，明眼人都能看出相互保是个顺应人心的利民好事；但是问题就出在相互保发展太快，一个月就圈了2000万客户，而号称宇宙第一的某安公司，整个2017年新增的金融客户也就4600万（包括保险、银行、养老等等一起）；再加上2018年保险行业整体情况并不乐观，整体保费收入规模出现历史性的增长下降；一边是传统保险行业的日子不好过，一边是相互保这种新型模式如火如荼；一边是寡头压力山大，一边是民意滚滚如潮；监管部门该何去何从，何取何舍，绝对不是一件容易的事情；一旦处理的不好，行业寡头集体闹事，或者撂挑子甩锅给相互保，监管部门那也是扛不住的；所以，至少在我看来，目前的处理方式是一种最好的方式：官方没有对相互保做出任何负面评价，只是划出红线，要求信美退出；行业内可以对寡头有个交代，民意上可以让相互保（宝）照常发展；做好了，改改政策再收回来；搞砸了，监管部门不用承担半毛钱责任；到哪里还能找出比这更好的做法？产品技术上的细节，各位大神分析的已经很多了，我就不再赘述；我觉得产品细节不重要，只要政策不反对，JackMa想好了要干这事，细节优化是分分钟的事情，这也是阿里的强项；睡前胡语，看看就好，不要当真。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿我身边也有挺多保险从业者，大部分都是说这个不靠谱，不稳定，总之比较唱衰吧，在我看来还是挺不错的，虽然健康告知宽松，但是也挡住很多非健康体，门槛是以芝麻信用为基底，成为相互宝我觉得升级了，毕竟公开下一期的费用以及降低了管理费，我觉得在有重疾险的基础上买这个完全可行，费用毕竟低，一年188，我相信应该也不会浮动太大，涨一点也可以接受，撬动的杠杆比不错呀，为什么很多说它不好，不清楚是利益是不是被分走了，也是大平台，我觉得挺好的，就像有人说好医保不好，健康告知太松了，停售风险大，可是本来就没有那种承诺不停售的医疗险么，我觉得好东西，188一般人也都出的起，如果看着年头不好大不了退了，损失有不大，一顿饭足矣哎
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿谢邀～一个“保”字变成了“宝”字，表面上虽然感觉没多大变化，但背后深层次的担忧却很明显：信美相互保险公司不再承保，没有保司承保就没有监管部门的监督，就和之前玩臭了的X滴筹、X松筹一样降级为互助平台，赔付审核会不会一直严格合规下去？所有的加入者是否会被公平对待？这个相互宝能维持多久？……作为最早参与相互保的客户来说，安全感还是跌了一大截～不过一直以来，相互保都建议作为补充保障来看待，有更好，没有也不要紧，主要保障还得靠自己花钱来按需配置。希望蚂蚁X服能够扭转互助局面，承载着2000万保民的寄托，在丛林中杀出一条大马路来…
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿从消费者角度来说，有几点还是需要注意的：1.“互助”与“保险”概念不能混淆。支付宝官宣“相互保”升级为“相互宝“，其背后不在对接《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》，性质由团体保险更替为互助计划。我理解的互助，个人获得的赔款属于众人救济的，都是大家添进来的钱。互助不等于保险，我看到有人提到“保证续保”，这是个保险的概念，大多数的短期健康险是不保证续保的，相互宝的条款里也是没有这个说法的。2.互助保是否能完全满足保障需求？反正对于我来说完全不够，40岁以上赔付10W，对重疾根本是杯水车薪。用户满60岁之日起就自动退出相互保，不能获得理赔。相互保目前的保障范围是出生30天到59周岁，在这个年龄段内的用户互相帮助。而根据保险重大疾病经验发生率来看，50岁左右重疾的发生率都在10%以上，60岁之后在15%-20%左右，对于高发年龄段保障是没有cover到的。3.可以添加哪些家人？需要分摊保费时，算2份还是1份？配偶不能，父母不能，只能添加未成年子女。免费进入，但是分摊要两份哦。在我看来，越早加入的未成年用户其实越不合算，除开小部分患疾，大多数都当作慈善，贡献流量和分摊费用的。比较来说，如果你的单位可以为你以及你的孩子家人添加团险，我觉得这才是最最合算的方案。4.要注意：均摊费用上限是有期限的！这里我特别询问了相互宝客服，也确认了这一点。官方说明是2019年的分摊费用不超过188元，但2020之后的收费是会推出新的分摊封顶规则的，也就是说188是会变的，是可能会增加的。增加多少不明确。不得不说，相互宝的出现带来了新的创新模式，但是不是解决了大多数人渴求的保障问题呢？作为一个上有老下有小的消费者来说，我还是没有找到答案。年纪都超60的父辈们是被各类保险嫌弃的，不再年轻又有既往症的我们投保时也会遇到很多问题。我们也期待能真正解决痛点的创新出现，而不是成为流量争抢的被消费者。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿当初我想的，支付宝做个“相互保”，微信再做个“什么保”，那就是60万保额啦。结果，微信没做，京东想做没做成，“相互保”变成了“相互宝”。还是toonaive了！以前写的文章，说的“相互保”是保险，跟互助不一样，现在呢，“相互保”没了，“相互宝”只是个互助，唉～虽说李大神说过，“锁定不了长期风险的保险产品都是次要配置”，但是心里难免失落。现在连保险都不是了……失落归失落，退出，还不会，毕竟蚂蚁那么大，即使只是互助，那也比其他互助靠谱了。走走看看吧，反正又没交钱，后面觉得不行，随时退出就可以了。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿动静很大的支付宝“相互保”宣布升级为“相互宝”。具体的调整，支付宝的声明说的很清楚，大白不多说。2019年全年总分摊额规定为不超过188元，如果有多出部分，全部由蚂蚁金服承担。管理费从原来的10%下降到8%。未来相互宝的参与人数即使低于330万，也不会立刻解散，会继续为用户提供一年期的大病保险。这里只想提醒一点：相互保不再是保险，而变成了网络互助计划，类似水滴互助。目前保险公司信美人寿也已宣布退出。也就是说，“相互宝”既不受《保险法》的保护，发生理赔风波，保险保障基金也不会出手相助。得靠蚂蚁金服自己解决。关于商业保险和互助计划的区别，我之前专门写过文章，感兴趣的，可以移步：大病筹款、互助计划和保险，哪种方式最靠谱？-大白读保​baoxianzhinan.91dbb.com02对于“相互保”，大白此前的态度就很明确：作为保险的补充是可以的，但不能替代保险。因为不确定性太高，比如计划一旦终止，保障就没了。而重疾险不一样，即使停售，只要保单还在有效期内，保障就继续有效。因此，非常有必要单独补充重疾险、医疗险。若你当初也是抱着这样的心态加入“相互保”的，且配置了足额的健康险。那大白认为，这次的调整对你影响不大。觉得一年188元的分摊费还是高了，大不了明年退出就行。03此次事件，传递出一个重要信号是：“互助计划”想得到官方认可，任重道远。说动了既得利益的蛋糕也好，还是本身模式的问题也好。所以，就普通消费者来说，互助玩一玩就好了，但真不是长期稳定的保障！想要长期稳定的保障：一靠社保，尤其是医保，就算亏空的消息传得是满天飞，只要国家不取消，社保就是进入门槛最低的社会保障福利，所以，该入还是要入，尤其别忘了给老人、小孩参保。二不要忽视商业保险，既受法律保护，只要选对了性价比高的产品，价格其实也不是很贵，50万保额，保到70岁，女的3000左右就能搞定，反倒部分互助计划，长期下来，花钱反而不少。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿相互保：可以免费加入，自动获得10万或30万保障，所有人一起分摊，不超过200元每年相互宝：保险公司退出，一个网络互助计划，最多188每年
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿好比拿掉了国药准字号，改成了健字号换了包装，初衷未变，甚至规则更周全，对于众多参与者更为理想脱离了保监会的监管与约束未见得是件坏事，毕竟蚂蚁金服有能力把“相互宝”运营好，只要他愿意，只要不再有其他方面的压力相互保的出现恰更加体现“保险”的本质，如今相互宝依旧是风险共担的初衷。只不过不再是狭义的“保险产品”，但仍然是不错的保障机制。还是那句话，0元参保30万重疾保障，保一天算一天，锦上添花，何乐不为？
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿这次的升级，很大部分原因是盘子太大，惊动了许多人，短短42天已有2000万人加入，存在太多的未知之数而对待未知，我们一惯的做法就是，先杜绝了再说这下，沸沸扬扬的市场总算是安静了，大家又可以开开心心的继续吆喝自己的开门红本来，马爸爸负责花钱，我们负责看热闹，好歹试探到原来保险在当今社会的呼声那么高，而消费者接受新事物的能力是这么强可随之引发的，却是部分人对自己在行业前景的焦虑解决焦虑的根本办法，并不是抨击一切新生事物，而是增加自己的核心竞争力只允许老行尊私下销售误导，不允许新人因未了解情况而存在宣传过失，这并不是榜样所为吧蚂蚁金服能勇敢的站出来，坦然面对，显示自己的担当，可谓是，长江后浪推前浪，浮事新人换旧人，这一对比，真是相形见绌也罢，行业总是会前进的，如同人类登月的梦想经历多年，已然实现，不想被抛下，打破自己的固有思想才是关键相互保“被”升级，意味着啥？​mp.weixin.qq.com
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿支付宝相互保发公告，要升级成“相互宝”，表面看很漂亮，权益更多、费用更少了，唯独没强调的是公告里说的信美退出了，原来的保险产品也变成了一个保险互助计划。既然只是个互助计划，也就没有保险偿付能力的要求，之前有人说相互保揭开了保险行业暴利的盖子，我觉得不过是蚂蚁之前没算清保险精算价值，或者就是留有后手不介意短期内推个策略型产品出来打市场。其实，保险互助计划出现也好几百年了，为什么没有做成气候，缺了监管的桎梏（规范），逆向选择和道德风险的推动，最终会让互助计划演变成劣币驱逐良币的局面。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿test感谢邀请~11月27日，相互保发布公告宣布即日起将升级为「相互宝」，并定位为一款基于互联网的互助计划。也就是说，相互保由“保险”变成了“互助计划”。先来看看相互保和「相互宝」的差异性：随着京东互保上线1天，被及时下架，接着信美相互和蚂蚁保险均被监管约谈，就注定了相互保险计划还需要探索一段时间，市场不成熟，保险教育缺失，风控机制不完善，会隐藏巨大风险。以保险产品设计的视角来看，支付宝、京东等都是依托强大的流量入口保证“保险的大数法则”，再通过相互保险公司：信美相互人寿保险社和众惠财产相互保险社来开发保险产品，尽管初衷都是极好的，那就是让大家买保险少花钱，享受高保障。但是，因为该相互保险计划违背了相互保险产品开发与定价的逻辑，实质是打着“保险”的名义去做互助，这儿要注意了，互助和相互，完全是两回事。科普：1、什么是互助（保险）？互助保险的历史特别悠久，可以追溯到1883年。我们最熟悉的互助保险，其实就是工会组织的劳工互助保险。借用劳工互助保险，帮你弄明白什么是互助保险。其特点是：1，必须要有发起互助的组织机构，比如工会；2，必须是公益的，比如工会必须公开透明地运作职工们的互助保险费；3，必须拟定公约条款，即互助保险费怎么扣款，什么时候补缴，如何运作等；4，不受法律保障，无法可依。那么，关键问题来了，我们现在看到的水滴互助等平台，属于互助保险吗？不属于，因为水滴互助等平台，其实是公司在运作，属于盈利机构，而非公益团体。我们在朋友圈看到的各种互助，让你交10-20元的会员费，都属于社群成员的一种互帮互助，跟互助保险没有任何关系。科普：2、什么是相互（保险）？互助保险与相互保险看起来很相似，其实差着“十万八千里”。相互保险的特点是：1、相互保险通常是股份制公司，全体投保人就是公司股东，所以不是公益的；2、全体投保人为公司会员，公司只为这些会员服务；3、投保人交的会员费（保费）并不比咱们现在购买的保险产品便宜多少；4、有理赔的情况，需要经过赔审会投票表决。这样一解释，你就明白为什么相互保，是不符合相互保险的规定了吧，所以需要被监管，也就明白为什么“相互保”要变成“相互宝”了吧，因为相互保原本就是按互助计划来设计的。再解释一下：为什么支付宝发表声明中说到相互宝是一款基于互联网的大病互助计划而不是互助保险？原因是：目前我国互助保险还没正式对“公司或企业”开放，也就是还没有发牌照（就跟保险牌照类似）。在我国，开发保险产品，都得持牌照，例如各家保险公司都有监管颁发的经营保险业务的牌照。所以，相互宝只能是一款基于互联网的大病互助计划。关于众筹、互助、相互保险的更多介绍，请直接看视频吧~希望帮助到你~众筹、互助、相互保险是一样的吗原创视频，未经授权，禁止转载。------微信关注公众号：企鹅问保，给你的保险洗个泡泡澡~~~赞和分享，举手之劳，感谢你的传播帮助到更多人~~最后附上实用性较强的回答：买商业养老保险需要注意什么？香港保险和内地保险相比，香港保险的优势在哪？微信微医保多次赔付重疾险值得买吗？关于重疾投保方案，是否在年轻的时候买消费型保险，然后到某一年纪后转为返还型保险会更划算？支付宝的相互保和京东的互保哪个更好？父母50多岁，买什么保险比较合适？企业给员工买的保险为什么算是员工福利？如何看待蒋劲夫家暴一事?大型保险公司和小型保险公司的优缺点？请教下有哪种大病险,可以支持多次赔付的?国家医保局宣布17种抗癌药纳入医保商业保险还有用么？不惑之年，在一线城市，每年能攒下多少钱？健康很重要，对于家庭经济支柱32岁，年收入25W，支出10万，上有老下有小，选择怎样的保险比较合适？保险有哪些黑幕和套路?
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿很诡异的事情，名位升级，实为降级，如下文给出几点疑问轻松筹，水滴筹里面的大病互助计划获得救助金只需要病人支付2000-5000元不等的审查费。而相互宝作为同等类型的互助计划（非保险产品）收取的管理费是8%，那么病人一次申请救助需要的管理费也就是10万x8%=8千-30万x8%=2.4万两个档次简单的将保险产品与大病互助计划做个划分，大病互助计划作为一款偏向公益性质的行为，支付宝收取的管理费有些高了，按照之前相互保2千万参与人口来算，假设每人每年平均需要捐赠100块钱，那么需要多出1.6亿的管理费用给支付宝。当然这笔钱平分下来，并没有很多，支付宝依旧可以获得好的名声，毕竟公益嘛。不过借此不难看出所谓升级里面的套路了，19年每位用户总分摊金额不超过188元，都已经收了3亿的管理费了，后面赠送也无所谓了；管理费降低，降低依旧贵太多。低于330万人口，纯公益了，要亏啊，不做了，拿出点管理钱来赚个好名声。另外相互宝的等待期有90天，等到2019年1月31的时候，只有先前加入的一些人才过了这90天的等待期。再加上理赔的时效性，平台怎么样操作，不足为外人道也，到时候只要弄一个患者，写个新闻标题“相互宝互助计划首位获得救助金30万“自然会有一大堆人叫好了，至于另外的，只能寄希望于平台的自律性了。另外类似于“相互宝互助计划“对于50岁以上的患者，是没有任何保护的，而人发生重疾，大多数是在50岁以上进行发病的。那时候一没有工作能力，上有老下又小，如果连商业保险都没有，不知道对于普通家庭背负高额房贷的人来说，是选择治还是不治？现在相互保保险借助升级的名义改投换面变成互助计划，不知道有多少人还以为是保险产品。如果支付宝真的有像某些评论里的人说的那么高尚的话，颠覆传统保险行业，为社会作贡献，不如先搞个比较大的，阿里巴巴直接管理的保险牌照，找上几个好的保险精算师，设计一下老年人重疾险，消费性重疾险线上线下相互推广，加强行业竞争更好一点，何必搞出两个17年注册的一个注册资本10亿的信美人寿，没有任何产品，员工人数不详，公司产品不详，一个蚂蚁会员网络科技服务有限公司（非蚂蚁网络科技有限公司）两个非常像皮包公司的子公司来搞。至于后续的理赔服务是否能做到尽善尽美都得打个问号了。大病互助计划本身就是保险的前身，它那里面的所有数据由发布平台的公司进行掌控，国家也没有相关法律进行监控。至于公示出来是真是假，也只能寄希望于支付宝，马云baba的诚信和自律性了。不过借由慈善的名义去谋取私利的好像并不少。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿作者：北落链接：https://www.zhihu.com/question/298787068/answer/513249458关于相互保的看法，这是在另外个回答写的，现在升级为相互宝，让我感觉到马粑粑的诚意！——————————————————另外个问题回答分割线——————————————以前做过区块链相关工作，当时就觉得区块链技术最好落地的用户场景只有2个。一是赌博，二是保险。很高兴有个体量大的公司走出这一步！非常漂亮，最近给儿子老婆、父母选保险，都是各种不满意，因为我知道，中国保险公司的赔付率和发达国家保险公司赔付率的巨大差距。请拉黑所有说相互保【不划算】【不值得】此类话的保险从业人员。因为相互保革的是他们的命。相互保模式如果成功，并大范围复制，闭着眼瞎估计95%以上的保险销售会失业，80%以上的保险市场、运营从业人员会失业，95%以上的保险附加产值公司倒闭或转型，这是一场变革，有革命就有新的权贵诞生，就有腐朽的死亡。最有意思的，有几个用一堆数据表示相互保【不划算】？看的我乐，看一款保险性价比，不需要看什么条款合同，仅需要一个指标：赔付率，既用户投的保额里，有多少是赔付给用户的，这个占比即是赔付率。相互保赔付率，来个栗子：一人获赔付30W，保险公司还需要3W，一共33万，赔付率=30/33=0.909090....，90%的赔付率，其他那个保险做的到。中国保险公司的赔付率基本在20%-50%之间。和我说相互保性价比低？你当我傻子还是你是傻子？传统保险公司招这么多销售给这么多返利，花很多钱去运营、市场。完全是本末倒置，必须要有一个公司给予他们足够大的压力，促使他们转变！发达国家保险赔付率基本在90%左右，基本上保险公司拿着用户投的保费根本没利润空间分太多给销售或市场。那么，相互保完全没缺点啦吗？有，而且很致命，属于商业模式设计范畴！作为一个产品经理，我设计产品都会考虑到用户的恶，既人性，也是人的源动力或是七宗罪。信美和支付宝，一定是想通过这个业务赚钱，这个毫无疑问。他们不是做慈善，仅仅是在现有稳定市场下，他们很难从业务上突破，所以必须用更先进的理念、方式获取用户，所以，相互保出现了。相互保获取利润的方式有2种：从病人里抽成：抽10%，如果保险公司、支付宝想获取更多利润，在这个商业模式下，唯一的办法：放松审核标准。参与人数作假：实际参与人数300W，但是显示250W，大家平摊钱按250W人平摊，实际300W人付款，赚差额。来个栗子：一段时间内100个用户申请赔偿，如果是传统保险公司严格审核，其中只有70个可以获取赔偿，因为传统保险是先交保费，所以保险公司会认真负责的对病人进行审核。但是信美保险如果为啦更大的利润，他可能会让90个人通过，这样能获取更多利润。所谓的公示病人结果，并不能避免这种商业模式对于恶的驱使。前文描述过，保险性价比高不高，不用看详细条款，仅需要看赔付率。这个是在保险公司严格审核的情况下，传统保险公司，为啦自己的利益，肯定会严格审核。但是如果保险公司对病人审核不把好关，性价比≠赔付率。建议，更改信美和支付宝公司获取利润的模式，设计商业模式一定要避免其中利润获取可能对恶的趋势，个人建议可以更改成如下模式：1.管理费+病人抽成：参与者一个人一年收取X元管理费，如果病人犯病，再抽取固定金额Y元，Y元并不能让保险公司获利，但是能让其分摊验证病人的成本。给出验证病人流程和标准，每次公布附上必须的验证文件。2.参与人数需要全部公示，防止公司作假，所以为什么要用到区块链技术。这样才能完全的颠覆，就是要数据去中心化。数据公开展示，没有办法弄虚作假。来个栗子：相互保加入一年一人收10元管理费，中途也能退出，再进的话在一年内也不用再次缴费。如果有一个病人犯病，保险公司仅抽取核验费1000元。参与人没有什么0.1元限制，就是大家平摊保费。我大概也能猜想到，支付宝一开始这么设置的初衷，就是0门槛，社会反应大，参与人数多。但是长久之道，好的商业模式才是根本。从“恶”的商业模式考虑，保险公司和支付宝只要不智障，应该不会采用放松标准的方式进行非法牟利，因为如果赔付人数比相较于其他公司过高，那么一定可以认为保险公司通过放松审核标准进行牟利。对比隐藏部分购买人数的方式，前者更危险，后者更安心全省心，大众接受度更高，对保险业颠覆更深入。所以，用户对于相互保，一是要紧紧关注赔付人数比，和相同年龄段其他保险公司数据是否有太大差异，二是督促支付宝公开展示购买人数数据，或者把购买人群数据，通过加密方式以区块链技术展示在公链。期待相互保正式运营！期待传统保险公司转型，开除绝大部分销售，减少市场开支。减低保额，提高赔付率。为啦支持相互保，我给老婆、儿子都买了！个人推荐：百万医疗+相互保，大人再来个寿险，基本齐全！题外~~~我以前构想设计的区块链保险，是基于智能合约的互助合约，根本不设置什么大疾、重症种类。真正的互助是：无论你生病还是意外造成巨额医疗费时，参与这个智能合约的用户都给你分担这笔费用，金额有封顶。审核公司抽取管理费，负责对病人审核，参与互助合约的用户如果对平台公司审核不满意，投票超过50%可以更换审核公司。参与互助合约的人必须公示，可以溯源。区块链不是噱头而是实实在在的底层关键技术应用。希望有一天，再也没有什么重疾100种轻症X种的保险。——————————————————另外个问题回答分割线——————————————1)每位用户在2019年1月1日至12月31日期间的总分摊金额不超过188元，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担。2)管理费将从原来的10%下降到8%。3)未来如果“相互宝”的参与人数低于330万，计划也不会立刻解散，我们会继续为用户提供一年的大病保障。这是什么概念，人数多了。马粑粑来了一场更大的革命，另外个回答中，我一直说相互保的商业模式有问题，容易造成放松审核标准，但是马粑粑直接搞了个188元封顶。哈哈哈，打了一众保险人员的脸。低于330万也不解散，会继续提供一年的服务。保监贼不要脸，保护臃肿受益者，不拥抱变化，拥抱先进的理念。但是我相信人民会逼着你改变，2000万人会逼着保险公司改变~~~我给我全家，父母、子女、媳妇购入相互宝，我会对更多朋友、亲戚科普相互宝，我要让这场革命来的更猛烈！
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿升级后，会员权益与之前基本没变化，同时“蚂蚁金服”作为组织方也提出一些简单的补偿措施，比如“免掉2019年1月31日前的分摊费用”等，这些都无关紧要。关键是其走的是大多数互助组织的老路子，与我们听过的“水滴互助”、“e互助”等产品别无二样，彻头彻尾的变成了一个网络互助产品。我想这个才是问题的关键。不管其背后运维的机构是蚂蚁金服还是什么其它组织，网络互助产品永远无法与刚性兑付的保险产品同日而语。虽然我并不排斥网络互助产品，北斗哥自己也是参与者，但我同样想跟大家特别强调的是：互助产品绝对不能替代保险成为你的长期保障。网络互助产品是什么？——以互联网为主要渠道，以互助计划等名义向公众收取费用、招募会员。如果会员发生约定的意外事故、重大疾病等风险事件，再向会员分摊或募集互助金。大家耳熟能详的有“水滴互助、e互助、轻松筹、跨客联盟”等等都是这样的机构，虽然可能你看到他们宣传的产品跟“保险”极其类似，但是“网络互助”产品与“保险”产品有着本质的区别。网络互助产品与保险产品的区别其实，这都是老生常谈的话题了。从2015年开始一直2016年底，中国保监会就连续发出通知和公告，提示网络互助计划存在的风险：同时也对网络互助平台进行整顿，并且在《中国保监会关于开展以网络互助计划形式非法从事保险业务专项整治工作的通知》中明确其与保险的关系：《通知》中指出，网络互助计划：①不得以任何形式承诺风险保障责任或诱导消费者产生保障赔付预期，不得以任何形式承诺足额赔付，不得使用“保障”、“保证”等字眼；②必须向公众明确声明“互助计划不是保险”，是单向捐赠或捐助行为，不能预期获得确定的风险保障；③必须与保险产品划清界线，不得与任何保险产品挂钩和对比。总结起来，两者的区别如图所示：从图中就可以明显看出，保险是100%保证的，是“刚性兑付”。而网络互助产品，不论是从法律层面还是财务层面，都没有办法从根本上给参与的会员提供扎扎实实的保证保障。一个给予他人保障的产品，自身却都无法保障，又谈何“保障”呢？打个比方，这就如同你买了一沓咖啡兑换券，商家告诉你，只要我还在，你就可以用这个券喝咖啡，但是我并不保证我会一直在。所以，你可以花钱买，但未来却不一定能兑换的了咖啡。有的朋友一定会说，哪有你说的这么邪乎？其实北斗哥没有任何添油加醋，只是更严肃认真的说了这个事情。因为“不以为然”和“侥幸”依然是最普遍的心理。大家可以在百度里搜索“互助组织倒闭”，就可以看到大量新闻：慧择旗下的“蒲公英互助”，推出40天就停止服务；“91金融投资的人人互助、区块链技术应用的八方互助、宣称最大的女性互助社群她互助、同心互助、齐心互助、全民保镖、比邻互助”......这都是创新道路上的“万骨枯”。而曾经的“相互保”就是在41天之后“升级”成了这个，所以，你能说这是“升级”吗？从风险保障的角度来说，多少感觉“降级”了。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿先亮结论：马爸爸最后只会收获几百万带病投保的骗子和投机者！为什么？2000万用户的“水滴互助”，它也是互助！而不是保险！它也有互助的致命缺陷——没有业务员对健康告知进行把关，全靠消费者自觉，会诱发带病投保、骗保的不诚信风险！几粒老鼠屎就会坏了一锅粥！正规商业健康险能避免这个问题是因为，有业务员把不符合健康要求的情况如实申报给保险公司，或者直接pass掉高风险客户，从而帮保险公司过滤了风险。这也是保险公司付给业务员（代理人，经纪人）佣金的根本原因。而理赔时的事后核赔调查，充其量是吓唬大于实质，大部分风险在前端已经被业务员给过滤掉了。反观互助，最大的问题就是没有业务员把关健康告知风险，那么就会诱发带病投保的道德风险。即使不符合健康要求，反正相互宝这么便宜，我买正规商业保险也买不上，花的成本小于预期收益，不买白不买，这便宜不占白不占！过去还有信美保险公司看似提供后端核赔，能震慑一些坏人，现在全靠马爸爸和陪审团了，他们能调查过来2000万人？能审过来几十上百万理赔纠纷？君不见互助纷纷倒闭，维持不下去，国人善专营投机取巧不诚信是重要原因。风险分担只是保险的基础原理，它建立在信任基础上，如果解决不了投机搭便车问题，没人愿意参与分担风险！即使抓到我不如实告知、骗保，支付宝能拿我怎么样？是能记入我央行征信系统？还是能不让我坐火车飞机了？或者不让我上淘宝天猫买东西了？没有有效的惩罚，相互宝会招来大量带病投保的，甚至骗保的人，毕竟花几十块钱可以博三十万。骗救命钱，能叫骗吗？你不给，我还要上访！反正也活不久了。说到底，是这个机制设计有致命缺陷，从一开始就对人性和现实预设太乐观。可能要到共产主义社会才能实现！监管之所以约谈信美，也是不相信没有前端筛除风险，仅靠信美在后端能负担得起巨大道德风险的核赔成本。这种机制如果可行，或者靠大数据能完全解决道德风险，现在的商业保险模式早就不是这个样子了。目前来看，大数据再厉害也钻不到我心里去。你要相信大多数商业保险公司对什么能赚钱，什么不能賺钱的嗅觉。到时信美把管理费拿了，玩不转把挑子一撂，是不是给保监惹下一屁股麻烦？拦上访的都拦不住。交了钱的健康用户也不满意，不该给的钱多一分我都不想交。改名把相互”保”换为相互“宝”，目测也是保监的意思，要提前做好责任切割。不是我保监的责任，要上访请找马爸爸。保监也摁住了京东效仿相互保拟推出的产品，就是因为参与基数太大，远超一般水滴互助众筹涉及的范围，怕有不可测风险。规模能做大收益，也能放大风险。所以，马爸爸最终只会收获几百万骗子和投机者。一旦诚信的人逐渐认识到，就不会愿意给骗子每个月买单了，从而纷纷放弃相互宝。这就是经济学的劣币驱逐良币原理！最后剩下的都是骗子和投机者，因为他们的沉没成本最小，反正也买不上正规商业保险，或者不愿意花更多钱买正规商业险。我不知道马爸爸这慈善怎么咬牙做得下去！立此存照！本文同步发表于公众号：保贝，回复保险、经济、金融，会有更多防范风险和宏观经济历史文章。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿泻药。扩展阅读众筹，互助，保险，未来。​mp.weixin.qq.com相互保变成相互“宝”，一字之差，看上去差别不大，实际上是质变，因为原来是一款划时代的后付费保险，是货真价实的短期团体重疾险。现在只是一款网络互助计划，和什么水滴、e互助、壁虎差不多，只不过参与会员多了，有2000w。而如果不是一开始打着保险的旗号，估计也达不到2000w人。现在因为监管的压力，信美相互不得承保，那么就是蚂蚁金服来运营，客户的利益也没差，为什么许多自媒体觉得是一个行业大的后退呢？计划又没下架啊？还是继续维持，费率也差不多，还是精算过的，参与会员也没变，只不过不是保险了而已。管理费用甚至还下降了。只不过不是保险而已。因为互助和保险，还差的很远啊。保险产品，有一个最大的特点，就是监管。有了监管，就有了信心，我们和保险公司签订合同，就相信它一定能够履行，如果不履行，还有保监会，可以投诉。我们相信保险公司的运营，因为有准入门槛，有责任准备金，有偿付能力监管，有靠谱的股东注资（当然，相互保险不同）。许多消费者表示，对于e互助，抗癌公社，水滴等互助，总有顾虑，担心一不小心就没了。还好有了一个支付宝的相互保，又是马云爸爸搞的，又是保险公司兜底。不行还能投诉保监会，靠谱。所以短时间有了2000w用户。但监管为什么不许呢？据说是考虑到成本问题，一个2000w用户的，互联网保险产品，没有前例，几乎没有核保，如果发生了问题，出现了投诉，那么反而给监管添了麻烦。保监会和银监会合并后，是银保监会，前任又太激进，太多历史遗留问题，所以这届比较保守，可能还有一些公司的建议等，所以叫停了。。。但是，这真的会有啥影响么？既然许多人都觉得监管有问题，觉得传统保险公司都是忽悠，那么，既然相互宝本身还在，蚂蚁金服还在，马云还在，我们是不是可以把它就当作保险一样稳定的来看呢？嘻嘻，毕竟从理论上来说，只要会员足够，反正赔不穿，也没有投资，也不会出现利差，费用又规定。说不定，比某些保险，寿命更长一些。那说不定，是另一种“类保险”，形成了倒逼改革的效果？以后消费者都说，“还买啥保险啊，直接上支付宝买xx宝”，岂不是一件让人舒适的事儿么？现在不是许多人相信支付宝，更胜于保险么，那么相互宝不是相互保，不接受保监会的监管，就真的会影响会员的利益么？香港保险er经常说，香港保险不接受大陆法律的保护，接受香港法律的保护，也算是另一种曲线救国了。保险的起源是众筹，是互助，是分摊，后来因为各种成本原因，信用原因，才形成了今天的商业保险体系。某些相互保险公司倒闭，也是因为三差，金融危机等，那如果我们直接没有三差呢？以后不仅是相互保低额重疾险，还包括意外险，寿险，会员上亿，那还会有不稳定的问题么？支付宝绑定银行卡，自动按月扣款，身份id识别理赔，大数据时代，风险定价最接近实际情况，杜绝骗保……挺有想象空间。期待蚂蚁金服用不是保险的东西，玩出保险的效果。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿01相互保升级对参与者有什么影响？原有权益保持不变，甚至更好了依然是之前的0-39岁，赔付30万；40-59岁，赔付10万。已经参加计划的用户，一键升级至新“相互宝”，等待期不用重新计算。升级的权益是：1、2019年的单份分摊金额188元封顶，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担。以后，每年末“相互宝”会公布下一年封顶金额相关情况。2、管理费将从原来的10%下降到8%。3、未来如果“相互宝”的参与人数低于330万，计划也不会立刻解散，继续为用户提供一年的大病保障。升级后的相互保分摊金额封顶，管理费率降低。不是保险产品，但有蚂蚁金服兜底原来的“相互保”由信美人寿相互保险社承保，相关保障由信美人寿和蚂蚁金服共同提供，而新的“相互宝”则是由蚂蚁金服独立运营的网络互助计划。蚂蚁金服的实力不容置疑，但是信美相互退出后，由保险产品变成网络互助计划，性质是改变了。支付宝这次升级实属无奈，合作伙伴信美相互由于受到监管部门约谈，不能以“相互保大病互助计划”的名义继续销售《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》。京东前段日子跟众惠相互，也出了个京东互保，不过没几天就下线了。不过，大家也知道相互保险其实是最原始的保险形态。根据国际相互合作保险组织联盟的统计显示，截至2014年，全球相互保险收入1.3万亿美元，占全球保险市场总份额的27.1%，覆盖9.2亿人。特别是在高风险领域和中低收入人群风险保障方面得到广泛应用。2015年1月，保监会出台了《相互保险组织监管试行办法》，同时筛选、筹建了三家机构：众惠相互、信美相互和汇友建工相互。三家相互保险公司专注不同的领域：众惠相互专注：特定行业（如物流）、特定产业链（如电商）、特定地区（如宁波农村互助项目）等领域；汇友建工相互专注：保证保险和责任保险时，瞄准建筑工程这个风险较难把控且承保流程相对复杂的领域；信美相互则是采用“共创”模式，专注长期的养老、长期的健康。其实，保险业在中国发展也就200多年的历史，由于种种原因，国内保险业都是股份制保险。相互保险公司在中国是个试水的阶段，起码五年内，它仍然是实验的状态。如果相互保险未来在国内的份额能够做到更大，必然会引起传统股份制公司会奋起直追，推出更多更好的产品。虽然这次支付宝相互保被扼杀，有点可惜。03已经参加互相保的要不要升级？此外，虽然相互宝不再是保险产品，属性有所改变。但是相对其他平台来说，蚂蚁金服目前还是比较强大的，奶爸对它还是很有信心的，已经参保的还是可以考虑升级。04相互宝如何薅羊毛下图是某一年期重疾险不同年龄的费率表，对比188元，你会发现26岁以上，一年期重疾险的费率都要比188元要高。所以26岁以上的朋友加入相互宝是比买该一年期重疾险划算的。图片来源：奶爸保公众号关注公众号【奶爸保】专业保险测评，让买保险更简单。保险疑问，可以在公众号咨询我。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿升级内容：一是每位用户在2019年1月1日至12月31日期间的总分摊金额不超过188元，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担；二是管理费将从原来的10%下降到8%；三是未来如果相互宝的参与人数低于330万，计划也不会立刻解散，会继续为用户提供一年的大病保障。四是2019年1月31日钱的费用，均有蚂蚁金服承担，用户不用出任何钱。整改理由说是涉及违规，没搞懂违规的逻辑是什么，可能是怕费率不固定。但至少还有另外一点，动了别人的奶酪。不管怎么说，对我们消费者来说，这个产品的的性价比更高了，升级后费率下降，保费有最高限额。综合以往类似产品运营数据，相互宝可能比市场上的短期重疾险便宜20%以上，而且保证续保，基本秒杀同类产品。升级后相互宝的详细介绍：1、足够简单有没有一款保险门槛低价格低让人一看就懂有：相互宝这就是相互宝的设计初衷，就像余额宝一样，足够简单。0元加入，先享保障，一键投保，随时退保纷繁复杂的保险被极致简化，普通人10秒钟就能买好一份重疾险，可谓史上最简单最方便的保险。2、足够便宜相互宝是一款相互保险，即1千万人一起抱团取暖，谁得重病其他人出3分钱，汇集成30万，帮助得病的人渡过难关。这是最原始最纯粹的保险形式。相互宝和其他保险最大的区别是没有保险公司中间赚差价相互宝的价格就是出厂价和成本价，这个价格秒杀99%的同类产品除非保险公司愿意持续赔钱，否则不可能比相互保的价格还低。具体的说：相互保的保费=赔付额+管理费（赔付额*8%）传统保险的保费=赔付额+管理费（大约赔付额*30%）也就是说相互宝的管理费（成本）比传统保险公司低了3倍，省下的钱全部让利消费者。为何相互宝成本能低3倍，根源是支付宝这些年积累的优势：海量流量+强大的信息技术能力。这样营销获客几乎免费，而核保、理赔、服务可以自动化，这是传统保险公司没法比的。传统保险公司如果和支付宝一样只收10%的管理费，估计要赔死了。这个低价已经被实践证明过：和相互宝类似的各类互助计划已经发展了几千万人，最大的水滴互助已经有3449万人参加，从过去的数据看，价格基本比同类产品低了30%-100%。比如水滴互助里的短期少儿健康互助计划，本质是一份少儿重疾险，其一年的保费才不到30元，同类的保险要45元以上。相互宝每年到底要多少钱？相互宝的精算师测算大概每年100多元，如果真如精算师测算的价格，那要比同类产品便宜40%以上。（当然，这只是基于一些假设的测算，具体还得看运行后的实际费用到底多少。）3、我们要不要加入相互宝？当然要！因为它足够便宜，体验足够好，还可以一直续保，没有拒绝的理由。相互宝可以理解为一款短期重疾险，保100种重大疾病，和其他重疾险差别不大。从过去其他类似互助产品的数据看，相互宝比短期重疾便宜30%以上，而更牛逼的是相互宝可以一直续保，这两点基本可以秒杀任何短期重疾。非常适合作为补充性保险。对于年龄比较大的人来说，更是赚上加赚。相互宝的加入条件是1-59岁，年龄大的人生病概率比年龄小的人高，大家交一样的钱，年龄大的人非常赚。4、如何加入相互宝？应该注意什么？支付宝直接搜索相互宝，芝麻分大于650分，符合健康告知就可以加入。加入前务必注意健康告知，如下图所示。健康告知建议反复读3遍，确认自己全部符合再加入，如果模糊不清可以和客服确认再加入，否则万一生重病了，相互宝也不会给我们钱。5、相互宝有没有坑？没有！！！（1）很多人担心费用不固定，每一期交的钱波动很大。比如这一期交1块钱，下一期突然要交10几块钱，这样心里有点不安。现在升级后，最高费用188元/年，彻底解决了这个问题。另外从相似产品“水滴互助”每一期的费用看，费用基本波动不大。（2）相互宝中间不会拒保，可以无限续保，比如30岁加入相互宝，32岁得了高血压，只要不退出，依然可以享受保障。（3）还有人担心相互宝的道德风险，现在升级后监管更严，也彻底解决了这个问题。6、相互宝有没有不足？有！相互宝虽然价格便宜，但60岁以上老年人无法买，40岁后保额只有10万，保额过低。所以比较适合的组合方案是一款长期重疾+相互宝，这样保障水平高，价格还便宜。做个总结：1、相互宝是款良心产品，足够简单，足够便宜2、建议加入，尤其是让父母加入，非常赚3、建议买一款长期重疾+相互宝，这样组合性价比较高。想说的就这么多了，我赶快让我妈、我丈母娘、我老丈人都加入（我爸不符合健康告知，无法加入，悲伤脸）。写在最后：1、如果理财、保险、基金、买房上还有什么个性化问题，可以扫码关注我的公号“肆大财子”然后留言，我会以自己多年的经验，帮你提供一些值得参考的建议。2、想给家庭配置最便宜保险，可以在公号每篇文章下方看到性价比最高的保险配置方案（仅供参考）3、回复“理财书籍”可以直接下载我精心挑选目前最经典的10几本理财书籍（仅供个人学习使用，勿外传）4、想全面了解基金稳定赚钱的方法，刚需最高性价比买房方法，可以参考公号里基金和房产系列文章5、想全面快速学习理财体系，可以在每篇文章下方看理财系列文章，这是我数年实战总结的一些经验心得（仅供参考）作者简介：肆公子，投资理财斜杠壮年，用最通俗的语言讲透“钱”的本质。傻希望无私分享自己的经验可以帮每个家庭少花20%，多赚30%。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿昨天，相互保“升级”了。从相互“保”到相互“宝”，一字之差，就从保险产品变成了网络互助计划。背后银保监会约谈，信美人寿黯然退场的故事，暂且不提。我们还是说回「相互宝」本身。蚂蚁金服官方发布了相互保的升级方案：其实这个升级方案本身挺不错的，准入门槛、付费方式、保障范围都不变，管理费用降低了2%，而且设置了分摊费用的“封顶线”——2019年每个人最多分摊188元，再多的由蚂蚁金服承担。而且，即使未来参与人数低于330万，「相互宝」也不会立刻解散，仍然会为所有会员继续提供一年的重疾保障。说实话，很良心了。我一个之前没加入相互保的人，面对新的方案都有些跃跃欲试。然而，也有很多自媒体不这样看，更多人都在关注基因编辑婴儿的时候，唯独保险圈的自媒体都在盯着相互保/宝：有人说相互保变脸了，不再是保险，也有人更直白，说相互保“打出GG”，“凉了”，甚至还有人说“昨天，2000万人被退保”。其实，相互保只是做回了自己而已。根据《中国保险报》披露，信美人寿被约谈的真正原因，是因为涉嫌：未按照规定使用经过备案的保险条款和费率；销售过程中存在误导性宣传；信息披露不充分。什么概念呢？「相互保」的备案产品是一款一年期团体重疾险，原本应该“先定价，后销售”，然而在实际销售过程中信美却采用了事后均摊的模式，做成了“先卖货，后算账”。更为关键的是：作为承保方的信美人寿本身并不承担给付保险金的责任，没有用自身的偿付能力对这款产品进行兜底。这就相当于，信美在银保监备案了一份团体保险（明修栈道），扭过头来，却直接卖了另外一个完全不相干的，连它是不是保险都存在争议的产品（暗度陈仓）。其实近些年各种互联网互助计划有很多，但2000多万用户之所以选择了相互保，无外乎两个原因：信任蚂蚁金服（马爸爸NB）；信任保险公司和银保监会（有地方投诉）。现在，银保监会发现保险公司“玩阴的”，出面叫停，有问题吗？我是觉得没什么问题，要是不叫停，那才有问题。那为什么我说相互保变身「相互宝」不见得是坏事呢？其一，踢掉“暗度陈仓”的信美人寿之后，蚂蚁金服团队成了「相互宝」的唯一指定接盘侠。涉及2000万人的保障问题如果处理不好，就算是蚂蚁这个级别的公司也会承受巨大的舆论压力，所以蚂蚁没有任何理由去草率地处理这个产品，新发布的升级版方案就是证据——原先信美人寿承保的时候，信美也没有用自身的偿付能力对相互保兜底，而「相互宝」反而有了“封顶线”，这说明蚂蚁金服在尝试“部分兜底”。其二，原先由于信美人寿这样一家保险公司的参与，部分会员会产生“刚性兑付”的错误预期,认为出了事可以找保险公司，保险公司不行还能找监管机构。但实际上，互助计划必须破除“刚性兑付”的预期，只有建立成熟的退出机制，才能有健康的市场。这一点，我们从P2P、共享单车等很多领域都学习过了。当兜底的一方由保险公司变成蚂蚁金服这样的互联网企业，参保的会员会更清醒地意识到这一点。其三，相互保刚刚推出的时候我就说过，这是一个很好的尝试，也是一份很好的补充，因为试错成本低，即使过几年它真的“凉了”对我们也不会有太大的影响。毕竟，真正懂保险的人肯定不会用相互保做主力保障。现在，相互保变身「相互宝」，剔除了一些不稳定因素，提前释放了部分风险，长远来看还真未必是一件坏事。「相互宝」团队的公开信里有两句话我特别喜欢，在这里也分享给大家：你们的支持带给我们无数感动，更让我们感受到做这件事是有意义的。虽然大家素昧平生，但却通过互联网聚在一起，手牵手彼此扶持，用人性的温暖去抵御未知。其实无论是众筹、互助，还是保险，初衷都是希望建立一个人人为我，我为人人的大平台，用人性的温暖抵御未知。虽然通往彼岸的路径不同，但大家的目标其实是一致的。有人说，相互保动了保险公司的奶酪，所以才被和谐了。对这种阴谋论我真是懒得吐槽，可能在他们心里这世界上所有问题都是零和博弈，不存在互利共赢吧……Anyway，就让我们期待「相互宝」接下来的表现吧~
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿201903更新：号外，号外，相互宝现已对部分成员开放邀请59周岁父母加入！如此产品迭代速度，当初拿这点黑相互宝的人，脸肿了没？这说明什么？说明，支付宝始终代表中国先进生产力的发展要求，代表中国先进文化的前进方向、代表中国最广大人民的根本利益！愿支付宝早日搞死那些傻逼保险公司！谢谢邀请。比触动灵魂更难的是触动利益！别看那些利益相关者在公开场合各种花样diss相互保，说这不好那不好，背地都是第一时间加入的，哈哈哈哈哈哈——嘴上说不要，身体却很老实嘛。相互保冲击的何止是传统商业保险公司的利益，它冲击的是保监的行政权力，这才是它被约谈后停止运营的根本原因。让我们先复习一下传统保险公司的运营模式：保险公司按照生命表计算费率收取保费——>保险公司拿保费去投资——>保险公司对发生风险事故的被保险人给付保险金。为了收取保费，保险公司需要雇佣大量人力（目前已超过800万）去推广，为了防止误导和欺诈销售，需要保监对市场行为进行监管。为了防止保险公司投资亏损，所以保监需要对保险公司收取准备金，并对偿付能力进行监管。保险公司具有单方审核理赔的权利，为了维护市场公平，需要使用行政权力调解保险理赔纠纷。那么，相互保呢？1、不存在预收保费，作为组织方，信美相互不承担保险金给付责任，不存在什么“偿付能力监管”。2、没有任何销售人员，靠app定向推广和参保人员的自发性传播，规则又透明，不存在什么“市场监管”。3、理赔案例公示，若产生纠纷由“赔审团”负责裁定，不需要保险监管部门行政调解。4、没有分保，不需要什么再保险公司的存在。相互保是一个新生事物，后付费的相互保险在国内乃至全球也是从来没有过的东西（其他互助都是需要充值的预付费）。任由相互保发展下去，把所有人都分门别类，组织成若干个“相互保II型”“相互保III型”……，把全国人都囊括其中，还要保监干嘛呢？相互保相当于整个架空了传统的保险监管体系的行政权力。不过，怕什么呢？改革向来不是一蹴而就的，还记得当初余额宝怎么突出重围的吗，还不是大势所趋下的一波三折，最终以银行们也推出自己的“xx宝”来参与竞争告终。目测阿里的应对方案如下：1、信美立刻服软，投靠传统监管体系，避免正面冲突。2、蚂蚁另起炉灶，弄一个不是保险但优于保险的互助。3、利用本次的“监管约谈”，再搞一波相互宝的推广（升级当天，微信有12个人问我相互宝怎么样。）从相互保升级为“相互宝”，标明了蚂蚁的一个态度：不是保险又如何，老子做得比保险好多了！相互bao的管理费从10％降到8％，看看商业保险公司管理费多少呢？相互保的赔付率90％，看看商业保险公司呢？那些愤愤不平的商业保险从业者们，麻烦这么那么专业的你们努努力，也把商业保险的赔付率弄到90％以上，我第一个报名当你的“自来水军”。你行，你倒是上啊！还记得蚂蚁金服的slogan吗？为世界带来微小而美好的改变。我们不妨多一些耐心，即使它失败了又能如何呢，反正相互bao也没先收你一大笔钱。
问题：﻿如何看待「相互保」升级为「相互宝」，背后有哪些深意？ 会像余额宝一样，成为全民保险时代开始的标志吗？ 支付宝：相互保升级为相互宝，年均摊不超过188 今日支付宝官微发布消息称，相互保原主体信美人寿被约谈，退出…
话题：﻿互联网、支付宝、保险、大病保险、相互宝
回答：﻿01先头部队惨烈牺牲可能很少有人听说过京东互助这个东西，因为从它诞生到被监管叫停只用了1天。京东互助是京东金融用以对标相互保的一款产品，在整体的产品设计上它比相互保更加完善。当吃瓜群众还在问“保险是金融产品吗？”的时候，BATJ的金融部门或关联金融公司已经迅速在保险行业发力。它们基于互联网本身的获客、传播和数据等优势，抱着保险牌照在急切地尝试开拓这个市场。《2018年中国金融科技调查报告》：在中国金融科技发展的过程中，网络支付无疑是最成功的一个分支，不仅已经全国普及，更达到了全球领先。展望未来，下一个脱颖而出的会是谁？调查结果显示，大数据风控被认为是有望胜出的分支，其次是互联网保险和供应链金融。巨头们青睐互联网保险的原因暂且认为有两点：原始保险的互助特性（去中介化、去中心化）与互联网的运作机制存在天然的匹配；撬动传统保险市场，就是撬开了一个亿万级的市场。02一切为了数据李彦宏：我想中国人可以更加开放，对隐私问题没有那么敏感，如果他们愿意用隐私交换便捷性，很多情况下他们是愿意的，那我们就可以用数据做一些事情。李彦宏提到的隐私是什么？其实就是对应到虚拟网络中，你的数据。用我们的话说，是用户画像。用户画像就是综合你的基础信息（性别、年龄、地区等）和多维度信息（购物记录、身体状况、人际关系网、出行方式、财产情况等），刻画出一个比你自己还更真实的你。从“大数据杀熟”“大数据售假”这些便可知互联网公司对用户数据和隐私的应用已经是无所不用其极。换言之费力推广互助产品，不惜惊动监管层，目前阶段是为了数据，一切为了数据。不论大数据风控，还是互联网保险，亦或供应链金融，数据是根基。而我们每个人就是这个变量数据库的输入源头。有了这些数据，才有撬开这个巨大市场的可能。那么，相互保和京东互助能收集到哪些关键数据？标准体客户数据，有保险需求的客户数据，理赔数据。*首先是客户数据。作为风险中介的传统保险公司，因为其高度中心化导致用户缴纳的很大部分保险金被非风险保障业务侵蚀，最终也导致其获客成本非常高昂。而支付宝略施小计，弱中心化的互助产品以0元加入形式，吸引了大批用户，获取了海量数据，保险公司该是红了眼。*其次，是于保险而言最核心的的理赔数据。而相互保和京东互助的重要使命就是，在运营几年后，构建出几千万甚至上亿用户的变量维度最多的重疾发生率底层数据库。有了这个数据库，加上平台精准的用户画像（消费能力、所处地区、性别、文化程度等），可以构建出各种模型。依据这些模型，能精准设计精准营销，绝对会对依靠传统渠道的保险公司形成巨大压力。它们也将赋能互联网保险从渠道层面突破，或设计更受市场认可的产品，或弱化风险中介角色让保险回归到互助形态，也即更深层次地对保险产品进行互联网化的改造。如果能走到这一步，那么将如余额宝之于银行，互联网保险会对传统保险公司造成非常深刻的影响。此外，对于京东金融而言，还有另一个期望——扩展京东支付的用户量。由于京东互助每月扣款的特性，首先是吸引大量用户开通京东支付，其次是通过该产品形成了用户粘性。03互联网公司的金融野心2017年BAT净利润1522亿元，而中国工商银行净利润2860亿元。也就是说，BAT三家净利润约为中国工商银行的53.2%。而2017年BAT的总营收为5705亿元，而以保险和银行作为主业的中国平安营收为9745亿元。也就是说，BAT三家总营收约为中国平安的58.5%。要知道，这些科技公司都属于中国最赚钱公司的第一梯队了，所以它们在金融的各个版图上奋力开拓是有原因的。那互联网保险除了保险本身，还有什么更具价值的地方？长盛不衰并且发展势头趋猛的三个基础行业：教育、医疗和养老。保险和医疗的深度结合自不必说，而老龄化的大背景下，保险与养老的深度结合发展未来可期（可以参照泰康养老社区）。至此可见，相互保和京东互助是这些巨头公司试探下一个风口的先头军。