问题：﻿理财小白+新手，要怎么开始理财？ NA
话题：﻿投资、理财、个人理财、金融、存款理财
回答：﻿作为一篇理财小白文，本回答只介绍最简单、最粗浅的科普性知识，辅以我自身的小经验，文末推荐的书籍、帖子和论坛，才是你开始实践理财方法时，必不可少的学习资料。虽然我已经坚持记账两年多了，但也是今年才开始去全面地了解理财。理财并不仅仅只是储蓄，它还涉及到投资（股票、基金、不动产、P2P、保险等等）,教我们如何更合理地进行资产配置。·理财≠储蓄，储蓄≠抠门省钱·钱少钱多都要理财，钱少时侧重于储蓄，钱多时侧重于投资·投资收益与风险并存，要根据自己的承受能力，选择合适的组合投资方法第一步：设立梦想计划（理财目标）我们为什么理财？是种工具，它的用途是实现我们的人生梦想，包括能够悠闲的"矫情”。我们先仔细想想，自己希望通过理财，实现哪些梦想：·长期梦想(5-10年)我们那时三四十岁，能不能负担孩子的教育费用、父母的养老与医疗费用？能不能全家一起环球旅行？如果是丁克家庭，有没有考虑好自己的养老问题？·中期梦想(1-5年)如果准备买房买车，如何首付？每月能还多少贷？如果租房,每年能承受多少的房租及上升比例?打算每年一次出国旅游，需要多少费用?·短期梦想(1年内)想换iphoneXmax和MacbookPro？想送给男票一件生日礼物？想听一场健健的演唱会?想每天给猫猫吃罐头?这些都需要钱钱钱。挑出每个阶段最重要的三个梦想，估算需要的费用和时间，就能大概知道你每个月需要为这些梦想的实现，攒下多少钱，进行多少收益率的投资。举个栗子：【梦想计划表】:你可以做一张类似的表格,规划一一个最简单的攒钱计划。当发现愿望有些难以实现时,就要思考是调整期待,还是增加收入or储蓄。第二步：坚持记账与总结我有一一个“小气”的妈，她每天都会在小本子上记账,这些年来密密麻麻写了好多本。我对她的做法嗤之以鼻，经常反驳她说“钱是挣出来的，不是省出来的”。结果现在我也成为了一个记账的”小气鬼”。但和我妈的记账有一个很不同的地方:记账之后，一定要总结每月支出。举个栗子：【每月支出表】:我将自己的支出分为9个大类，每月设定预算金额（稍后会讲），月底按照实际支出进行对比。记账的作用就在此处：·你能清楚地知道钱一共花了多少，花到哪里去了·和预算对比,就能看出哪些是不合理花销（欲望：怪我咯）,哪些是意外花销（计划表：怪我咯）推荐APP:随手记：已经用了3年,简单好用。pc端的数据统计与分析功能很强大，每月总结时都靠它插个题外话：也许你会觉得记账很麻烦,但它对于控制不必要花销特别管用。譬如男票，虽然他苦兮兮地说记账以来自己都变小气，但却无意间戒掉了每天一瓶碳酸饮料、没事喝两口奶茶的坏习惯，这些拿铁因子看起来小，但积累起来却不容小觑第三步：先储蓄，后支出当你坚持记账一段时间后，就能掌握每月的必要开销大致是多少，为自己设定一个相对合理的支出预算。再结合每月的总收入，确定一个储蓄标准。健康的储蓄率应该要超过你每月家庭收入的30%，最佳为40%。如果之前从来没有储蓄习惯，可以从这个月以10%的标准开始，慢慢提高。所以，收到工资后，不要欢天喜地去还信用卡/逛商场/剁淘宝，先抽出你的储蓄金存起来，再花剩下的钱。剩下的钱也不是乱花,要按照你为自己量身定制的预算进行支出。预算不仅仅是省着花钱,重要是合理地花钱。当手里只有一丢丢钱时，购物车里很多东西就自动丧失吸引力了，因为我想把钱花在更有用的地方。第四步：组合投资，资产配置资产配置是理财中最核心、最关键的部分。当你通过前三步，积累了一定的储蓄，就可以进行理财规划。这里主要介绍理财产品的类型，以及大致的资金分配比例。1.紧急备用金你需要准备3-6个月的月支出总额，作为发生意外时可以及时挪用的应急款。这笔紧急备用金最好以"活期存款+货币基金”的形式存储，存取便捷。推荐APP：余额宝、理财通：我觉得余额宝更方便一些，转账和取现的速度都非常快。2.基金+P2P+银行理财产品货币基金虽然安全,但收益率很低。如果打算长期投资，并且以稳健为基础，可以这样分配：按“30%+50%+20%"的比例对”基金+P2P+银行理财产品”进行组合投资。用于投资的钱一定要是闲置资金,即使亏损也不能对生活造成太大的影响。那些投入全部家产到股市，结果赔得倾家荡产跑去微博上直播跳楼的人，我只能说你们脑子有坑。·基金基金分为股票基金、指数基金、混合基金、债券基金和货币基金。收益率和风险性从前往后依次递减。非常建议大家从基金着手来了解股市。玩股票会占用大量的时间和心思，整天盯着K线图看，累得慌。但基金就相对轻松，如果选择定投的话，基本可以不用管了。·不要同时买太多鸡，新手4个以内为佳。·投资一个风险性大的股票型基金时,可以辅以一一个风险性小的债券型基金。·投资基金时要设定一个“止盈点"和“止亏点”。我设定的是30%的收益和20%的亏损。推荐书籍：萧碧燕《买基金为自己加薪》:五星推荐，手把手教你如何挑选、如何投资基金，看完这本书基本就能勇敢实践了。简七读财《极简投资》:如果你想轻松简单地对基金进行傻瓜式投资，这本书值得读~推荐APP：好买基金、数米基金：购买基金的第三方平台，手续费4折蚂蚁聚宝：支付宝的兄弟，刚上线,活动期间手续费全免，推荐·P2PP2P就是个人对个人之间的小额借贷交易，主要靠互联网上的第三方平台建立交易关系。所以挑选一个高收益又靠谱的P2P平台，是非常重要且关键的。整理来说年化收益可以达到8%以上，而且属于固定收益类理财产品，只要找到靠谱的，你的收益率就是确定无疑的。从P2P的出身来看，有国有资本或金融机构入股的开鑫贷、陆金所都非常的靠谱，就是收益低了点。或者也可以选择收益稍高一点，但是国有机构做风控的平台，像无界財富。而纯民营资本建立的P2P平台就情况比较复杂，水平参差不齐，在投资之前一定先做好调查，不要一味追求高收益。推荐P2P:陆金所（背景强）：背靠大树好乘凉无界（合规完善）：http://www.yvpk.com/30162169.html(二维码自动识别)开鑫贷（口碑佳）：开鑫贷怎么样？这些是我经过筛选后进行了投资的P2P平台。每个平台里不要同时投入太多,要分散风险。单笔投资时间也不要过长，一年内为佳。像无界的话，一般180天和90天的标很常见，比较灵活；相比之下，陆金所现在只有360天的标，但也是比较抢手的。另，推荐支付宝APP里的招财宝，收益一般但比较有保障（毕竟是马云爸爸的）推荐资料：简七读财的网易云课程：《简七教你找高收益又靠谱的P2P平台》·银行理财产品我目前还没有投资过银行理财产品,因为它的起步投资金额基本上是5万...虽然收益是三个中最低的，但胜在非常有保障，适合推荐给保守风格的父母们。当存款逐渐上升时,也可以把闲散资金投向理财产品,起到更好地分散风险的作用。尤其是现在牛市已去、熊市逐来的"WinterisComing"时期。推荐四大行以外的”小”银行，它们提供的收益率会稍稍高-些。3.保险Flora在帖子《#Flora漫谈之实战篇#保险，我来了》里有段话说得特别好：其一，保险在家庭理财中，是风险管理工具，而非投资工具。买保险，保障放在第一位。其二，既然保险的最大功能是保障家庭现金流，那么首先要保障的是家庭现金流的创造者，尤其重点保障的是家庭现金流的主要贡献者，在经济条件有限的情况下，优先考虑最需要的家庭成员最需要的保障，先近后远，先急后缓。其三，保障的内容应该第一层级优先考虑疾病、身故、残疾等最基本的生活保障，其次才是子女教育、养老、投资、财产保全和转移、避税等。其四，购买保险的基本原则是，保费支出不能成为生活压动，保额能够弥补家庭经济收入损失。由上段观念中可以提炼出来的方法论就是：1)购买消费险才是王道，带红利的返还险并没有多大意义2)经济条件有限时，优先投保主要收入来源的家庭成员，未成年儿童没啥投保必要3)推荐购买保险的顺序是意外险>寿险（30岁以下建议购买定期寿险）>重疾险4)保额的“双十原则”:用年收入的10%做足年收入10倍的保额。(其实控制在年收入5%以下就比较合适了)推荐资料：简七读财论坛：《#Flora漫谈之干货篇#保险,我来了》《#Flora漫谈之实战篇#保险,我来了》《奥斯卡星理财(1)--保险取经之路》以上就是一个理财小白在学习与实践时获得的一点点经验。在理财的过程中，你会慢慢理清自己的资产，能够盘点家庭资产负债表和每月的收入支出表；对于自己财富的安全指标成长指标和财富自由度有更清晰的认识；不再局限于几年内的目标,开始着眼更长远的未来，而梦想也不再那么遥不可及。说不定哪天就实现了理财的终极目标——财务自由了呢。当然，最后我还是要重申一下观点，理财是人生必不可少的一部分，也是使自己变得更好、生活变得更好的重要步骤，但绝不是全部，不是你要耗费大量精力、时间甚至金钱的投机性投资。尤其是事业上升期时，在工作上的投入获取的稳定回报率，远远高于股市上起伏不定的曲线。涨工资才能实现我们资产阶级的原始积累成为理财大咖的终极推荐：书籍：《小狗钱钱》（同步阅读水湄物语的《跟钱钱学理财》）论坛：简七读财、无界部落、她理财电子书：简七读财的全部免费电子书期刊（可在kindle/多看阅读/豆瓣阅读中下载）