美國花旗銀行

**花旗銀行**（英語：**Citibank, N.A.**，2002 年前香港曾稱之為**萬國寶通銀行**）是花旗集團屬下的一家零售銀行，其主要前身是 1812 年 6 月 16 日成立的「**紐約城市銀行**」（**City Bank of New York**），經過兩個世紀的發展、收購，已經成為美國以資產計第三大銀行，也是一間在全球近一百六十個國家及地區設有分支機構的國際級銀行，總部位於紐約市格林威治街 390 號。英文縮寫中的「N.A.」是指「National Association」，即全美國經營的銀行。

根據美國聯邦存款保險公司（FDIC （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館））的資料，2005 年 3 月 31 日，花旗集團控股的 12 家美國花旗銀行的國內總存款額為 204,351,066,000 美元，資產總額為 935,236,982,000 美元（逾九千億美元）；這些數字並不包括花旗銀行的海外機構。

花旗銀行是在中國開辦業務的第一家美國銀行。1902 年 5 月 15 日，花旗銀行的前身之一「**國際銀行公司**」（**International Banking Corporation**）在上海開設分行，這也是花旗銀行在亞洲的第一家機構。同年，國際銀行公司於 7 月 1 日在新加坡與馬尼拉，10 月 8 日在橫濱，12 月 8 日在香港分別開設另外四家機構。1964 年 8 月 3 日，花旗銀行在台北開設分行。花旗銀行在澳門的業務則開始於 1983 年 5 月 27 日。唯在 2021 年 4 月 15 日，花旗宣布，將撒出澳洲、巴林、中國大陸、印度、印尼、南韓、馬來西亞、菲律賓、台灣、泰國、越南、波蘭及俄羅斯 13 個市場的零售銀行業務。另外，2022 年 1 月 12 日，花旗宣布將撤出墨西哥的零售、中小企業和中型市場銀行業務。

## 大事記

* 1812 年 6 月 16 日，花旗銀行的前身「紐約城市銀行」（City Bank of New York）由紐約州政府特許設立，許可資本（authorized capital）200 萬美元，給付資本（paidin capital）80 萬美元。同年 9 月 14 日，城市銀行在紐約市正式開業，為紐約商人服務。
* 1865 年，加入新成立的美國國家銀行體系（U.S. national banking system），並更名為「紐約國家城市銀行」（The National City Bank of New York）。
* 1894 年，成為美國最大的銀行。
* 1897 年，在美國的主要銀行中，首家設立外國業務部，並開始外幣交易業務。

* 1904 年，開創旅行支票（traveler's checks）業務。銀行總部移至華爾街 55 號，並一直使用到 1961 年。
* 1913 年，是紐約聯邦儲備銀行的首要參股人。
* 1914 年 11 月 10 日，根據 1913 年 12 月的《聯邦儲備法》，在阿根廷布宜諾斯艾利斯設立分行，成為首家在外國設立分行的美國國家銀行（National Bank）。
* 1915 年，在巴西里約熱內盧設立辦事處。成為美國有最大海外機構網的國際銀行。
* 1916 年，收購一家美國的海外銀行 ——International Banking Corporation（IBC）。IBC 銀行 1901 年成立，總部設在紐約。根據 1863 年美國國家銀行法案（National Bank Act），美國國內的 National 銀行是禁止在國外設立銀行分支機構。IBC 銀行業務拓展到亞洲、歐洲、印度。在倫敦、香港、加爾各答、馬尼拉等地設立分行或辦事處。1902 年為配合美國政府接收清政府的庚子賠款，International Banking Corporation（IBC）在上海設立分行，其正式中文名稱是「萬國寶通銀行」。由於在銀行門口高懸星條旗，遂被上海人俗稱為「花旗銀行」。該行索性在上海將正式中文名稱改為「花旗銀行」，1905 年 1 月 1 日發行的「美商上海花旗銀行」字樣鈔票是目前能夠找到的最早證據。但在香港，「萬國寶通銀行」的中文名字沿用至 2001 年才改為「花旗銀行」。至今香港仍有萬國寶通中心。
* 1919 年，成為美國第一家資產超過 10 億美元的銀行。
* 1921 年，在美國的主要銀行中，首家採用複利法給儲蓄帳戶（savings account）計息。
* 1927 年 1 月 1 日起，在海外停用 International Banking Corporation 名字，改稱 National City Bank of New York。
* 1928 年，在美洲的主要銀行中，首家給存款人提供無質押個人貸款（unsecured personal loans）。
* 1929 年，成為全球最大的商業銀行。併購「農民貸款信託公司」（Farmers' Loan and Trust Company），並將之更名為「城市銀行農民信託公司」（City Bank Farmers Trust Company）。
* 1936 年，在紐約市的銀行中，首家開辦不需要最低餘額的支票帳戶（checking account）業務
* 1939 年，在美國以外共有分佈於 23 個國家的 100 間辦事機構，成為最大的國際性銀行。
* 1945 年，在一系列戰爭貸款及勝利貸款活動中，售出了 56 億美元的美國國庫券（U.S. Treasury securities）。
* 1955 年，更名為「紐約第一國家城市銀行」（The First National City Bank of New York）
* 1961 年，發明 negotiable 定期存款（negotiable certificate of deposit）。成立「第一國家城市海外投資公司」（First National City Overseas Investment Corporation）作為海外分支及從屬機構的控股公司（holding company）。位於公園大道 399 號的新總部大樓建成。
* 1962 年，在銀行 150 週年慶之際，更名為較短的「第一國家城市銀行」（First National City Bank）。
* 1964 年，花旗銀行在台北開設分行。總部決定進軍租賃業務。
* 1965 年，進軍信用卡業務。
* 1966 年，在倫敦市場開辦 Dollar Certificates of Deposit，是自 1888 年來，倫敦市場的首家 negotiable instrument。
* 1967 年，開辦花旗銀行的第一張信用卡「第一國家城市簽賬服務」（First National City Charge Service），俗稱「囊括所有卡」（the "Everything" card）。
* 1968 年，一家銀行控股公司「第一國家城市股份公司」（First National City Corporation，後更名為 Citicorp）成為第一國家城市銀行的母公司。
* 1969 年，「囊闊所有卡」改製成為「主人簽賬」（Master Charge，後更名為萬事達卡，MasterCard）。
* 1974 年，第一國家城市股份公司更名為花旗公司（Citicorp），以方便其國際業務。
* 1976 年，第一國家城市銀行變成「花旗銀行國家協會」（Citibank, N.A.，N.A. 表示 National Association）。
* 1977 年，花旗銀行開建花旗卡銀行中心（Citicard Banking Center），利用花旗卡與自動櫃員機（ATM）進行服務。24 小時的自動櫃員機不再僅是供緊急提現之用，而成為正常業務的一部分。
* 1979 年，成為全球的首要外幣交易代理。
* 1981 年，收購「大來信用證」（Diners Club）。
* 1982 年至 1984 年間，在加利福尼亞、佛羅里達、依利諾伊、華盛頓哥倫比亞特區收購儲蓄（Savings）與貸款業務，使花旗集團成為美國最大的銀行控股公司。
* 1984 年，花旗銀行倫敦分行成為錢伯斯清算公司（CHAPS Clearing Company）的創始成員機構之一。錢伯斯清算公司是僅次於美國 Fedwire 的全球第二大實時大體結算系統（real-time gross settlement system）。
* 1985 年，在紐約開辦「直接連入」（Direct Access®）服務，通過個人電腦跟花旗銀行連結。
* 1986 年，在紐約與香港首次使用觸屏式自動櫃員機（touch-screen automated teller machine）。
* 1989 年，成為抵押信用卡（securitized credit card receivable）的首要發行人。在紐約長島市法院廣場 1 號（1 Court Square）的一座新摩天大樓建成。
* 1992 年，花旗銀行成為美國最大的銀行。花旗集團的分支機構遍佈 90 多個國家。
* 1993 年，成為全球最大的信用卡及簽帳卡的發行人與服務提供人。將 1980 年代收購的各家存款銀行合併，並以「花旗銀行聯邦儲蓄銀行」（Citibank, FSB）之名統一運作。
* 1994 年，開設俄國第一家外國獨資商業銀行。
* 1995 年，在闊別 45 年後，在中國開設第一家具備全面業務的（full-service）分行，並在越南與南非開設分行。
* 1996 年，擁有亞洲最多的信用卡。台灣是美國以外第一個信用卡數量超過 100 萬張的國家 / 地區。
* 1998 年 10 月 8 日，花旗公司（Citicorp）與旅行家集團（Travelers Group）雙方的所有屬下合併成為花旗集團股份有限公司（Citigroup Inc.）。花旗銀行繼續保持為花旗集團旗下的強勢品牌。
* 2001 年 5 月 17 日花旗銀行以 125 億美元收購墨西哥第二大金融機構 —— 墨西哥國民銀行（Banamex、Grupo）
* 2004 年 2 月 24 日，花旗銀行以 27.3 億美元收購韓國中等規模的銀行 KorAm Bank
* 2004 年 7 月 1 日，花旗悉數拋售持有的臺灣富邦金融控股集團 10.2% 股權
* 2005 年 7 月 1 日，花旗銀行香港分行零售銀行業務轉移至在當地註冊成立的花旗銀行（香港）有限公司。
* 2006 年 10 月 27 日花旗銀行收購中美洲最大信用卡發行機構 Banco Uno 第一金融集團（GFU）
* 2006 年 12 月 14 日花旗銀行收購 GrupoCuscatlán（屬於國際 Cuscatlán 聯合銀行機構 UBCI）。此併購案包括所有 Cuscatlán 銀行（Grupo Cuscatlán 包括薩爾瓦多、瓜地馬拉、宏都拉斯、哥斯大黎加及巴拿馬等國，薩國為 Banco Cuscatlán）、股市交易所、SISA 保險業及 AFP Confia 退休奉給提存業及信用卡部門等
* 2007 年 4 月 1 日，花旗銀行中國內地分行轉移至在當地註冊成立的花旗銀行（中國）有限公司。
* 2007 年 4 月 9 日，花旗銀行宣佈合併台灣的華僑商業銀行，其細節為在台灣註冊成立花旗（台灣）商業銀行，並以新註冊的花旗（台灣）商業銀行為存續銀行，華僑商業銀行為消滅銀行，於 2007 年 12 月 1 日完成合併。
* 2007 年 4 月 27 日花旗集團以 77 億美元的全現金方式成功收購日本第三大證券公司日興柯迪證券公司（Nikko Cordial Securities），花旗的持股比例由原先的 4.9% 提高到了 61.1%。
* 2007 年 11 月 27 日，阿布達比投資局以 75 億美元入股花旗集團 4.9% 股權成為單一最大股東
* 2007 年 12 月 21 日花旗銀行收購智利第二大銀行 Banco De Chile，Banco De Chile 股東將持有合併後的金融機構 89.56% 的股權，而花旗將持有其餘 10.44% 的股權，因此合併後的銀行仍保持 Banco De Chile 的名稱。

### 2008 年至今

* 2008 年 9 月 29 日收購美國第四大銀行美聯銀行（Wachovia）的業務，花旗將會吸納美聯銀行的 3120 億美元貸款，但只會承擔不超過 420 億美元的虧損，成為美國最大的零售銀行，但在 10 月 3 日富國銀行 0.1991 普通股換取 1 股美聯銀行普通股，折算以每股 7 美元收購美聯，涉資 117 億美元，直接宣佈花旗的收購方案告吹。
* 2008 年 11 月 24 日美國財政部、聯儲局和聯邦存款保險公司向花旗集團注資 450 億美元，財政部與美國聯邦存款保險公司也同意，將對花旗集團房屋抵押貸款、商業房地產貸款在內的總計 3060 億美元債務提供擔保、美國政府取得 7.8% 股權，躍居單一最大股東
* 2008 年 12 月 7 日花旗集團以 52 億歐元（約合 66 億美元）將其德國零售銀行業務出售給法國國民互助信貸銀行（Credit Mutuel Confederation Nationale）。該業務資產達 156 億美元，存款達 118 億美元，包括 340 個網點內的 325 萬客戶，在德國擁有超過 7% 的市場佔有率。其主營業務為消費信貸和信用卡，是德國最大的信用卡發行商，該業務將繼續以花旗品牌經營直到 2010 年為止。
* 2008 年 12 月 1 日花旗集團出售日興花旗信託銀行（NikkoCiti），花旗早於 2001 年入股日興證券旗下日興信託銀行，佔有五成股權，於 2001 年被納入美國花旗集團才改為現在的名稱。花旗集團在日本主要的事業目前有花旗銀行、日興花旗信託銀行、日興 Cordial 證券、日興花旗集團證券和日興資產管理公司
* 2009 年 1 月 12 日摩根史坦利、花旗宣佈成立新合資公司「摩根史坦利美邦公司」將成為全球最大證券經紀公司，擁有 20,390 位營業員、管理 1.7 兆美元客戶資產。花旗將以 100% 的美邦證券、澳洲美邦以及在英國提供私人投資管理服務的 Quilter 的股權及 27 億美元現金但不含花旗私人銀行以及日本的 Nikko Cordial 證券。取得「摩根史坦利美邦公司」49% 的股份。花旗出售美邦後，帳面獲利 58 億美元。據美邦網頁簡介，美邦在全球有 764 個辦事處，擁有 900 萬美國客戶，共有 14,133 個理財顧問，為客戶提供各項理財服務，包括個人理財和資產管理等服務，目前管理客戶資產高達 1.323 萬億美元。摩根史坦利以旗下全球財富管理事業 100％的股權取得「摩根史坦利美邦公司」51% 的股權。在第 3 年後，摩根史坦利和花旗都有權購買或出售在新公司中的股份，但花旗至少在 5 年內都會持有相當大的股權。
* 2009 年 1 月 16 日花旗集團宣佈把業務一分為二，花旗集團將拆分為「花旗銀行」和「花旗控股」兩部分，花旗銀行將保留集團在 100 多個國家的傳統銀行業務，花旗控股則將納入一些「非核心」的資產管理、消費金融業務主要包括 CitiFinancial、Primerica 金融公司和「摩根史坦利美邦公司」49% 的股份等，以及花旗在日本的子公司日興花旗控股和 Nikko 資產管理公司
* 2009 年 2 月 27 日美國財政部去年兩次注資花旗後，持有花旗總值約四百五十億美元優先股。根據財政部與花旗昨日達成的協定，財政部同意按照花旗給予私人投資者的換股條件，將其中最多二百五十億美元優先股轉換為普通股，換股價每股三點二五美元，完成後；美國政府持有花旗的權益將提升至三成六，成為最大單一股東
* 2009 年 2 月 27 日新加坡政府投資公司，同意以每股 3.25 美元的價格，把持有的花旗集團 68 億 8000 萬美元優先股轉換為普通股，這讓 GIC 持股增至 11.1%。成為花旗第二大股東。
* 2009 年 5 月 1 日花旗集團決定以 5450 億日元（約 55 億美元）出售旗下的日本第三大的證券公司也日興柯迪證券（Nikko Cordial Securities）給三井住友金融集團。協定內容包括完全接收日興證券（Nikko Cordial Securities）及部分接收投資銀行「日興花旗」（NikkoCitigroup），花旗 2008 年 1 月才完成的一系列交易為收購 Nikko Cordial 支付了 1.6 萬億日圓（161.7 億美元）
* 2009 年 7 月 30 日住友信託銀行以 756 億日圓（7.95 億美元）收購花旗集團持有的日興資產管理公司 64％股權
* 2009 年 10 月 9 日花旗集團以 2.5 億美元出售旗下能源交易部門 Phibro 給美國第 4 大石油公司西方石油（Occidental Petroleum）
* 2009 年 11 月 25 日加拿大滿地可銀行（Bank of Montreal）已同意收購花旗集團（Citigroup Inc.）旗下的 Diners Club North American 特許資產，從而擁有了在美國和加拿大獨家發行 Diners 信用卡的權利。
* 2009 年 12 月 15 日花旗集團與政府達成協定，償還 200 億美元貸款，脫離政府的監管，財政部獲利 130 億美元。花旗去年分三次獲政府注資 450 億美元，今次只是償還 200 億美元，原因是有 250 億美元債務已經轉為普通股，令政府持有花旗三成四股權，花旗會發行 170 億美元普通股和 35 億美元有形股權單位支付，而虧損承擔協定亦會終止。
* 2010 年 3 月 15 日花旗集團（Citigroup）將斥資 2697 億智利比索（約合 5.197 億美元）增持智利銀行（Banco de Chile）控股公司 LQ Inversiones Financieras SA 的股權額外 8.52% 至 50%。
* 2012 年 2 月 24 日花旗集團登出在印度最大抵押貸款機構近 7 年的投資，以 955 億盧比（19 億美元）出售於 Housing Development Finance Corp（HDFC）的全部股權。花旗聲明稿指出，花旗以每股 657.56 盧比出售 1.453 億股，佔該公司 9.85% 股權
* 2006 年，花旗以大約 290 億盧比（約合 5.89 億美元）的價格收購了 HDFC 近 10% 的股份，此後逐漸將其持股增至 11.37%，成為這家印度金融公司的最大股東。
* 2012 年 3 月 19 日花旗集團通過大宗交易轉讓了 5.0616 億股浦發銀行股份給中國太保及旗下太平洋資產管理，占該公司已經發行總股份的 2.714%。至此，花旗銀行在該公司的股份為零。
* 2012 年 5 月 25 日花旗集團以每股 5.24 里拉的價格出售花旗海外投資公司（Citigroup Overseas Investment Corp.）所持有的 4.04 億股 Akbank 銀行的股票。Akbank 銀行是土耳其市場價值排名第二的銀行。按照當前的匯率計算，花旗集團通過此次交易獲得的總收入約為 11.5 億美元，，花旗集團將繼續持有剩餘約 9.9% 的 Akbank 股權至少三年，以作為其對於 Akbank 戰略性投資的承諾。
* 2012 年 6 月 29 日以索尼為首的財團完成以 22 億美元（約 171.6 億港元）向花旗收購英國音樂集團百代（EMI）。
* 2012 年 9 月 11 日摩根史坦利和花旗集團同意將雙方的合資券商摩根史坦利美邦估值定為 135 億美元，解決了持續數月的爭端。根據協定，摩根史坦利將再買入摩根史坦利美邦的 14％股份，並在 2015 年 6 月 1 日前購入花旗持有的餘下 35％股權。
* 2014 年 12 月 25 日花旗宣布向三井住友銀行出售其日本零售銀行業務。
* 2015 年 3 月 3 日 Springleaf Holdings (LEAF.N) 以 42.5 億美元現金收購花旗集團 (CN) 旗下的 OneMain Financial Holdings。
* 2015 年 3 月 5 日 花旗集團以 10 億美元出售土耳其 Akbank 銀行近 10% 的股票。
* 2015 年 5 月 25 日花旗集團出售 CitiFX Pro 紿福匯（FXCM）和丹麥投資銀行盛寶銀行（SAXO Bank）。
* 2016 年 2 月 29 日，中國人壽保險以每股 6.39 元人民幣，斥資 196.8 億人民幣，收購花旗集團所持有的廣發銀行 20% 股權（合計 30.79 億股），完成交易後，花旗集團以廣發銀行持股將由 20% 減至 0%。
* 2021 年 4 月 15 日，花旗宣布將撤出澳洲、巴林、中國、印度、印尼、南韓、馬來西亞、菲律賓、台灣、泰國、越南、波蘭及俄羅斯 13 個市場的零售銀行業務，整個亞洲、歐洲、中東和非洲的零售銀行業務。只剩下四個市場，分別為香港、新加坡、倫敦和阿拉伯聯合大公國。。
* 2021 年 8 月 9 日，花旗宣布向澳洲國民銀行出售其澳洲的零售銀行業務，作價為 8.82 億美元。
* 2021 年 10 月 25 日，花旗表示在未能找到買家後，決定結束並清算其南韓零售銀行業務，從而登出當地零售銀行市場，將斥資 12 億至 15 億美元用於關閉其業務而衍生的人事成本。
* 2021 年 12 月 23 日，花旗宣布向菲律賓聯合銀行出售其菲律賓的零售銀行業務，作價約 9.08 億美元。
* 2022 年 1 月 12 日，花旗宣布將撤出其墨西哥的零售、中小企業和中型市場銀行業務。
* 2022 年 1 月 13 日，花旗宣布向大華銀行出售其印尼、馬來西亞、泰國和越南的零售銀行業務，作價為 36.6 億美元。
* 2022 年 1 月 28 日，花旗宣布向星展銀行協定出售其最高台灣子公司花旗 (台灣) 商業銀行，2023 年 7 月 30 日完成。
* 2022 年 3 月 30 日，花旗宣布向同心銀行出售其印度的零售銀行業務，作價為 16 億美元。
* 2022 年 4 月 6 日，花旗宣布向科威特 Ahli United Bank 出售其巴林的零售銀行業務。

## 產品與服務

### 私人財富服務

Citigold 是花旗銀行針對大眾富裕人群（資產最低要求為 200,000 美元）的銀行產品，可在 34 個國家使用，其中超高淨值人士（資產達 2,500 萬美元及以上）由花旗私人銀行管理。

### 行動電子錢包支援

花旗銀行卡支援 Samsung Pay，Google Pay 和 Apple Pay。

### 多因素驗證

僅支援將安全性較低的 SMS 一次性密碼訊息發送到已註冊的手機號碼。 不支援基於軟體或硬體的權杖認證裝置。

## 參見

* 花旗（台灣）商業銀行
* 銀拍屋
* 花旗

## 注釋

## 參考文獻

### 參照

### 來源

## 外部連結

* 花旗集團 （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）（英文）
* Citibank （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）（英文）
* 花旗銀行（中國） （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）（簡體中文）
* 花旗銀行 (香港) （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）（繁體中文）
* 花旗 (台灣) 銀行 （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）（繁體中文）