渣打集團有限公司

**渣打集團**（英語：Standard Chartered；LSE：STAN，港交所：2888，OTCBB：SCBFF）是一家總部位於英國倫敦的跨國銀行。

渣打集團是一間國際銀行集團，於全球增長最迅速的市場，擁有逾 150 年歷史，在英國本土的市場佔有率卻偏低，大約 90% 的收入及溢利來自亞洲、非洲及中東地區，並為這些地區帶動投資、貿易及創造財富的客人及企業服務。

## 歷史

渣打銀行由兩家英國海外銀行合併而成。他們分別是：

1. 英屬南非標準銀行
2. 印度新金山中國渣打銀行。

渣打銀行是在維多利亞女王的特許（即 Chartered 的英文原義）下於 1853 年建立。直到 1858 年 2 月倫敦總行正式開始營業。同年，渣打銀行在孟買開出了第一家分行，加爾各答以及上海（當年 7 月）緊隨其後設立分行。1858 年，香港分行和新加坡分行分別成立。初期以經營英、印、澳三角貿易為主。由於其上海分行首任經理為麥加利（John Mackellar），故長時期其在中國的銀行名稱為麥加利銀行。1892 年上海分行由江西路遷到外灘的新麗如銀行地址。1900 年代早期，渣打銀行成為第一家獲准在紐約開展業務的外國銀行。太平洋戰爭爆發後，日軍委託日本三井銀行接管上海分行，停止對外營業。二次大戰結束，又在上海復業。1949 年後除上海分行由中國政府批准為「指定銀行」，經營外匯業務外，在中國的其他分支機構均告停業。為中國改革開放前僅存的上海兩家英資銀行之一。

標準銀行於 1863 年在南非伊莉莎白港開張。從 1890 年代至 1910 年代期間，標準銀行在非洲開設多家分行，但一部分因經營困難而被關閉。

1956 年，Chartered Bank of India，Australia and China（印度新金山中國渣打銀行）名稱簡化為 Chartered Bank（渣打銀行）。

1957 年，渣打銀行收購東方銀行（Eastern Bank），獲得其在亞丁、巴林、貝魯特、賽普勒斯、黎巴嫩、卡達和阿拉伯聯合大公國的分行網點。

1950 年代中期，標準銀行在非洲擁有約 600 間分行及辦事處。1965 年，在與原英屬西非銀行（Bank of British West Africa）合併後，其網絡得到充分擴張。英屬西非銀行在奈及利亞、加納、獅子山、喀麥隆和甘比亞擁有分行。

1969 年，標準銀行和渣打銀行合併，成立標準渣打股票上市公司（Standard Chartered PLC，現稱渣打集團有限公司）。

渣打隨後收購英國的霍奇集團（Hodge Group）和華萊士兄弟集團（Wallace Brothers Group）。渣打股票上市公司成立之後，它的分支機構遍及歐洲、阿根廷、加拿大、巴拿馬、尼泊爾和美國。渣打收購了三家美國銀行，其中包括加利福尼亞聯合銀行（Union Bank of California），使得渣打獲得了進入巴西和委內瑞拉的機會。

1986 年，英國駿懋銀行意圖對渣打進行惡意收購，最終由包玉剛及邱德拔聯手拯救。

渣打銀行在 1987 年將持有的三成九標準銀行股權悉數出售，使標準銀行完全成為南非背景的銀行。

1990 年代，渣打繼續擴張其網絡，分別於 1990 年、1992 年、1993 年和 1995 年在越南、柬埔寨、伊朗、坦尚尼亞和緬甸開設新的分支機構。

2000 年 4 月 27 日渣打與澳盛銀行（ANZ）達成協議， 收購 Grindlays 於中東及南亞區的業務， 以及其附屬的 Grindlays 私人銀行業務。但估計為 13.4 億美元，其中包括價值 7.5 億美元的商譽在內，全以現金付款。

2005 年 1 月 10 日渣打銀行以 33 億美元併購南韓第一銀行，這是標準渣打成立逾 140 年來最大一筆併購案。

2006 年 3 月 28 日新加坡國有投資公司淡馬錫控股宣布，從邱德拔遺產信託手上，收購渣打銀行的 1.52 億股份，即佔渣打股權的 11.55％，成為渣打的大股東。

2006 年 7 月 18 日渣打銀行收購巴基斯坦第六大銀行聯合銀行（Union Bank），交易價值至少為 5 億美元。

2006 年 11 月 3 日渣打銀行成功收購新竹國際商業銀行（竹商銀）以擴充在台灣業務版圖。

2007 年 9 月 18 日渣打銀行同意以 8.6 億美元向美國運通集團收購美國運通銀行，但不包括美國運通信用卡。

2007 年 10 月 5 日渣打收購全球油氣領域最大的專業投資銀行公司 Harrison Love grove，這是一家專門為購併上游石油資產及公司提供顧問服務的投行公司，營運中心位於莫斯科、吉隆坡等地。從 1999 年成立以來，這家投行公司已經成功促成了約 200 億美元交易。

2007 年 10 月 17 日渣打收購韓國基金管理公司 A Brain 80% 股權。

2007 年 12 月 3 日，渣打集團收購飛機租賃融資公司 Pembroke Group，以此提升渣打融資解決方案，以應對亞洲、非洲以及中東市場對飛機租賃不斷增長的需求。據悉，這家總部位於柏林的 Pembroke 投行公司，旗下擁有飛機組合 79 項，資產總值達 4.27 億美元。

2008 年 1 月 12 日渣打銀行同意以 1.6 億美元向韓國存款保障局收購南韓互惠儲蓄銀行 Yeahreum Mutual Savings Bank。

2008 年 5 月 2 日渣打銀行向國際金融公司增持亞洲商業銀行 (越南) 6.16％的股份和 7.10％的可轉換債券通過這次收購，渣打集團擁有的亞洲商業銀行的普通股股份將會從 8.84％上升到 15.00％，擁有亞洲商業銀行可轉換債券份額從 8.76％上升到 15.86％。

2008 年 11 月 13 日渣打收購摩根大通嘉誠旗下的嘉誠亞洲有限公司（Cazenove Asia）。

2008 年 11 月 24 日渣打集團供股集資每 91 股供 30 股，每股 390 便士（約合 45.11 港元）發售約 4.70 億新股集資 17.79 億英鎊（約合 206 億港元）。香港股東每股供股價為 45.11 港元。

2008 年 11 月 25 日，渣打 11 月 24 日中午突然停牌，並公佈以近乎三供一比例供股，供股價為每股 45.11 港元，較停牌前在本港的股價 88 港元，大幅折讓 49%，料發行 4.7 億股新股，淨額集資約 207 億港元，而是次供股不影響今年度末期股息。

2009 年 7 月 2 日渣打收購非洲併購諮詢公司 First Africa Group Holdings Limited 75% 股權。完成後，渣打於 First Africa 權益增至 100%。渣打早在 2006 年 10 月就收購了 First Africa 25% 的股權，此次再度出手，購得了該公司的剩餘股份。

2009 年 8 月 4 日渣打以每股 13.6 英鎊（約 178.5 港元）累計投標方式，向機構投資者配售 7500 萬股新股，集資淨額 10.07 億英鎊（131.9 億港元）。

2009 年 9 月 12 日英國泰晤士報報導渣打與英超球會利物浦簽下一紙 4 年的贊助合約，贊助費為破記錄的 8000 萬鎊。利物浦亦在 2009 年 9 月 13 日於官方網站宣佈渣打將會成為球隊由 2010 年到 2014 年英超球季的球衣贊助商。

2010 年 2 月 25 日渣打收購美國通用金融（香港）。

2010 年 4 月 28 日渣打收購巴克萊在非洲的證券託管銀行業務。截至 2010 年 12 月底，該筆交易涉及總資產約 300 萬美元，受託管顧客資產達到約 62 億美元。

2010 年 5 月 7 日渣打股東已經通過有關印度上市計劃的股份分配安排。渣打銀行也是印度最大的外資銀行，在當地開業 152 年，擁有 94 間分行和 1.7 萬名員工。

2010 年 6 月 17 日渣打銀行與中國農業銀行簽署《戰略合作備忘錄》，建立戰略合作夥伴關係，冀共同開拓銀行產品及服務領域。渣打集團在中國農業銀行 IPO 交易中﹐同意認購 5 億美元的 H 股。

2010 年 7 月 12 日渣打銀行收購新加坡從事租購融資貸業務的 GE Commercial Financing（Singapore），但未有透露具體作價，而所購的業務基本的總資產於 2009 年年底價值 1.83 億坡元（約 10.28 億港元）。

2010 年 10 月 13 日渣打銀行以八供一股，每股供股價 1280 便士，相當於 156.82 港元，供股集資約 399.1 億港元。

2011 年 1 月 24 日渣打收購通用金融（GE Capital）全資子公司、新加坡汽車和個人貸款供應商 GE Money Pte. Ltd.。

渣打未說明交易的具體金額﹐不過表示﹐截至 2009 年底﹐所收購相關業務的總資產規模為 23.5 億新元（約合 18.1 億美元）。

2011 年 3 月 1 日渣打銀行與香港證監會及金管局就解決雷曼 ELN（股票掛鉤票據）達成協議。渣打將動用 14.8 億元回購雷曼 ELN，力圖把雷曼事件劃上句號。在持有未到期雷曼 ELN 的 2200 多名渣打客戶當中，大約有九成五符合回購計畫要求。

2011 年 3 月 18 日宣布關閉位於韓國的 27 間分行，佔當地整體分行 6.4%，現時渣打第一銀行在韓國共有 418 間分行。

2011 年 3 月 21 日渣打集團透過渣打模里西斯分行入股印度聯合證券交易所（The United Stock Exchange of India，USE）3% 股權，成為首家投資於該交易所的外資行，惟未有透露交易金額等交易細節。

2011 年 7 月 16 日渣打集團收購希臘 Piraeus Bank 持有 98% 的埃及附屬 Piraeus Bank Egypt S.A。Piraeus Bank Egypt 截至 3 月底止，資產總值達 13.8 億歐羅。

2011 年 7 月 20 日渣打銀行旗下私募基金，以 250 億盧比（約 22 億令吉）收購印度 RJ 企業旗下 Varun Beverages 的 5% 股權，該公司為百事可樂位於南非最大型的裝瓶（Bottler）生產商。

2012 年 3 月 16 日瑞銀集團、中信資本與渣打銀行合共斥資 54 億元（人民幣）入股中國信達 8.54%。

伊拉克央行 2013 年 9 月 4 日公布，已經正式批准渣打集團（2888）到該國開設分行，有助促進該國石油及天然氣等國際貿易業務。

2019 年 1 月 30 日渣打集團遭紐約州金融服務部罰款 4000 萬美元，指該行曾試圖操縱外匯交易，更透露渣打的交易員有參與一個被視為「賊窩」的網上私人聊天室，與其他地方的交易員共享機密訊息，從而操縱匯價。

2019 年 12 月 13 日渣打集團以 19 萬億元印尼盾（等值 13 億美元或 101.47 億港元出售印尼 Permata 銀行 44.56% 股權給盤谷銀行，交易完成後將不再擁有 Permata 的任何股權。

2021 年 12 月 21 日渣打集團被指就治理和有關特定 PRA 流動性預期的管控進行監管報告方面存在缺陷，遭英國審慎監管局（PRA）罰款 4655 萬英鎊。這是在僅由 PRA 進行的執法案件中，歷來金額最大的罰款。

2022 年 2 月 9 日渣打銀行（中國）有限公司因違反信用信息查詢相關管理規定，被中國人民銀行上海分行處以人民幣 230 萬元罰款。一同被罰的還有時任渣打中國零售信貸部（個人金融信貸部）（中國）信貸總監陳燕來。處罰信息顯示，陳燕來對渣打中國上述違法違規行為負有責任，被處以罰款人民幣 10 萬元。

## 渣打近年集資一覽

2008 年 11 月 24 日，宣佈供股，以折讓 49% 的 45.11 元配售價、按 91 供 30 方式集資近 18 億英鎊。

2009 年 8 月 4 日，宣佈配股，以累計投標方式向機構投資者配售 7500 萬股新股，配售價 13.6 英鎊，折讓 2.2%，集資 10.2 億英鎊。

2010 年 10 月 13 日，宣佈供股，基準為 8 供 1，每股供股價 1280 便士，折讓 32%，集資 32.58 億英鎊。

2015 年 11 月 3 日，宣佈供股，基準為 7 供 2，每股供股價 465 便士，集資 33 億英鎊。

## 亞洲地區業務

### 香港

渣打銀行（香港）是香港三家發鈔銀行之一，另外兩家是香港上海滙豐銀行和中國銀行（香港）。

香港是渣打最大的市場，早於 1859 年，渣打銀行已經開始在香港開展業務；1862 年開始發行港元鈔票。現時為香港銀行公會 3 間主席銀行之一。
1987 年，舊渣打香港總部拆卸（但 1988 年至 1992 年間發行的渣打銀行鈔票還有舊渣打香港總部的圖案），而新廈渣打銀行大廈於 1990 年春季建成。

2000 年，美國大通銀行（現為摩根大通成員）的香港零售銀行業務以及 Chase Manhattan Card 均被渣打銀行收購。

渣打銀行於 2004 年 7 月 1 日完成在香港註冊的手續，並將渣打銀行香港分行、Manhattan Card Company Limited、Standard Chartered Finance Limited、Standard Chartered International Trade Products Limited 及 Chartered Capital Corporation Limited 的業務注入在香港註冊的**渣打銀行（香港）有限公司**旗下。

2004 年 5 月 28 日，香港立法會修訂《法定貨幣紙幣發行條例》，決定由當年 7 月 1 日開始廢除渣打銀行為發鈔銀行，將發鈔權正式轉移至其香港分公司**渣打銀行（香港）有限公司**。由於這個原因，2005 年 1 月 1 日渣打銀行不再發行鈔票（香港上海滙豐銀行有限公司及中國銀行（香港）有限公司仍繼續發行鈔票），直至 2010 年 1 月 1 日發行新版鈔票為止。

2009 年為紀念渣打在香港成立 150 周年，發行全球首張面值港幣一百五十元鈔票。

### 中國大陸

目前渣打銀行在中國大陸 24 座城市設有 24 家分行、67 家支行及 1 家村鎮銀行，分別位於上海、北京、天津、南京、廣州、深圳、珠海、廈門、福州、成都、蘇州、重慶、太原、南昌、青島、杭州、寧波、武漢、西安、佛山、呼和浩特、濟南、瀋陽和長沙。

渣打銀行是最早在中國大陸設立分行的外資銀行之一（1858 年），並且從未中斷過在中國大陸的業務運營 (文革等特殊時期除外)。總部原址上海外灘 18 號，後遷至浦東陸家嘴上海招商局大廈，現時已遷至渣打銀行大廈。大廈位於上海浦東證券大廈以西、電信大廈與中保大廈之間，與中國第一高樓環球金融中心隔街相望，已於 2008 年全面建成投入使用。

2001 年中國大陸正式加入世貿組織，此後 5 年，銀行業的保護期結束。從 2006 年 12 月 11 日起，中國大陸向外資銀行開放對中國大陸境內公民的人民幣業務，並取消開展業務的地域限制以及其他非審慎性限制。渣打銀行隨即向中國銀監會提交在中國內地註冊及人民幣業務牌照的申請，並於 2007 年 3 月 29 日成立**渣打銀行（中國）有限公司**。

渣打銀行香港旗下安信信貸在深圳經營小額信貸服務多年，據深圳安信小額貸款有限公司網上資料所載，該公司總部位於深圳福田中心，是經深圳市府批准，根據《深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法》，取得在深圳行政轄區內合法經營的首家外資專業小額貸款機構。現時安信已在深圳設立 10 間分行，為個人消費者、個人創業者、個體戶及中小企，提供小額信貸服務。

### 台灣

渣打國際商業銀行為渣打銀行臺灣子公司。截至 2010 年 6 月 30 日，渣打國際商業銀行共設有 88 家分行，存款 5251 億新台幣，貸款 3295 億新台幣，2010 年上半年稅前盈餘 28.21 億新台幣。

* 1985 年，渣打銀行在臺北市開設臺灣第一家分行，金融機構代碼為 083。
* 2006 年 9 月 29 日，渣打集團宣布，渣打銀行將以每股新台幣 24.5 元公開收購**新竹國際商業銀行** 100% 股權。當時渣打集團已持有新竹國際商業銀行 20.81% 股權，渣打集團預計 2006 年 10 月底前在公開市場再收購新竹國際商業銀行 30% 以上股權。
* 2006 年 11 月 3 日，渣打集團宣布透過成功公開收購新竹國際商業銀行，奠定了渣打集團在亞洲策略佈局的里程碑，同時也使得台灣成為渣打集團的第四大市場。
* 2007 年 3 月 27 日，新竹國際商業銀行宣布將更名為**渣打國際商業銀行股份有限公司**，成為渣打集團成員。原新竹國際商業銀行董事長吳志偉被任命為渣打國際商業銀行第一任董事長。
* 2007 年 6 月 30 日，**英商渣打銀行股份有限公司台北分公司**正式併入渣打國際商業銀行，英商渣打銀行台北分公司在臺灣所有資產與營業全部讓與新竹國際商業銀行；新竹國際商業銀行為存續銀行，於 2007 年 7 月 2 日正式更名為**渣打國際商業銀行股份有限公司**繼續營運，總部仍設於新竹市東區中央路 106 號（已裁撤）；渣打國際商業銀行在臺灣擁有 86 家分行。
* 2008 年 5 月，原英商渣打銀行台北分公司之金融機構代碼 083 停用，全面改為 052。
* 2008 年 8 月 1 日，美國運通銀行在臺北及高雄分行正式併入渣打國際商業銀行，渣打國際商業銀行分行數增為 88 家。
* 2008 年 10 月 7 日，渣打國際商業銀行以中央存款保險公司賠付新台幣 33.48 億元標得**亞洲信託投資股份有限公司**，在臺灣擁有 90 家分行。
* 2008 年 12 月 27 日，渣打國際商業銀行正式概括承受亞洲信託。

渣打國際商業銀行廣告代言人：

* 蔡依林：「渣打優先理財」（2018 年）

### 日本

渣打銀行 1880 年在橫濱市開設了第一家代表處，至目前有約 270 名員工。在東京分行（千代田區山王公園塔）和丸之內分行提供廣泛的金融服務。

#### 洗錢案

2004 年 2 月 2 日，渣打銀行東京分行在指定黑幫山口組的前五棱會附屬高利貸集團洗錢案中，根據《有組織犯罪懲處法》進行的可疑交易，受到行政處罰，包括因未發出通知而部分暫停運營至少一年。
根據金融廳說法，2003 年 2 月至 7 月，多次有人頻繁帶入大量貼現金融債券並索要現金時，分行沒有確實確認客戶身份也未通知金融廳。

根據《銀行法》，該行被處分自 2004 年 2 月 27 日起暫停新的證券託管業務。
根據《身份驗證法》和《銀行法》，銀行被責令改進，以確保徹底遵守法律。對此，財政部決定，自 27 日起，該分行不再參與國債招標，直至處分解除。

### 南韓

渣打銀行擊敗滙豐，收購了韓國第一銀行（Korea First Bank），其後易名為渣打第一銀行。

## 主要聯營公司

* 渤海銀行股份有限公司 19.9%
* Fleming Family & Partners Limited 20%
* MCashback Limited 30.0
* Merchant Solutions Pte Limited 44%
* Asia Commercial Bank 15%
* SC Caps 74.9%

## 爭議

2012 年中，美國紐約州金融服務廳（New York State Department of Financial Services）認為渣打銀行涉嫌協助及隱瞞伊朗客戶的交易，違反該國防止洗黑錢的法例。監管當局與銀行最終達成和解協議，銀行方面會支付 3.4 億美元的罰款及建立相應的監控系統。

## 參考

## 外部連結

* Standard Chartered Bank （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）（英文）
* 渣打銀行香港 （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）（繁體中文）
* 渣打銀行中國 （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）（簡體中文）
* 渣打國際商業銀行 （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）（繁體中文）
* 渣打銀行日本 （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）（日語）