兆豐銀案

**兆豐國際商業銀行**，簡稱**兆豐銀行**（英語：**Mega Bank**），是中華民國大型商業銀行之一，總行設於臺灣臺北市。前身為**中國國際商業銀行**（ICBC），其歷史最早可追溯至清代創設的大清戶部銀行；2006 年 8 月 21 日吸收合併交通銀行（CTNBANK）並配合母公司兆豐金控而改為現名。2022 年其國內分行家數達 107 家，海外據點則達 37 處，

## 概要

### 中國銀行、中國國際商業銀行

兆豐國際商業銀行前身為中國銀行，其前身可溯至前清時期之大清銀行與大清戶部銀行。該行於 1928 年經國民政府核定為政府特許之國際匯兌銀行。

1949 年因第二次國共內戰，國內行處暫停對外營業。1960 年總管理處國外部在臺復業，仍為國際貿易與匯兌之專業銀行，並經辦一般商業銀行業務。1971 年配合政府政策改組為民營銀行，並更名為中國國際商業銀行。至 2002 年為因應金融跨業經營之趨勢，與交銀金融控股股份有限公司整合更名為兆豐金融控股股份有限公司。2006 年再吸收合併同屬該金控公司之交通銀行，並更名為現行名稱。

### 交通銀行

交通銀行亦成立於前清時期，旨在輔佐路、電、郵、航四大要政之資金調度，民國初期並奉命與中國銀行共負中央銀行之任務，掌管國庫收支並發行兌換券。

1928 年，國民政府公佈《交通銀行條例》，特許該行為發展全國實業之銀行，協助全國工礦交通事業之發展。

1949 年因第二次國共內戰遷臺，1960 年復業。1975 年該行被指定為工業專業銀行。1979 年改制為開發銀行。1991 年業務範圍擴及服務業。2002 年為提升競爭力，擴大金融版圖，該行與國際證券公司共同成立交銀金融控股股份有限公司。2006 年與中國國際商業銀行合併。

## 歷史沿革

### 中國國際商業銀行

**大清時期**

* 1905 年，清政府成立**大清戶部銀行**，總行設在北京西交民巷，並在天津，上海，漢口，濟南，張家口，奉天（今瀋陽），營口，庫倫，重慶，南昌設立分行。賈繼英為第一任行長。戶部銀行是中國歷史上繼中國通商銀行之後第二家銀行。
* 1906 年，戶部改為度支部，「大清戶部銀行」改名為「大清銀行」。
* 1909 年，大清銀行設立杭州，開封，太原，福州，長春，廣州，蕪湖，長沙，西安，雲南，江寧支行。
* 1911 年，辛亥革命爆發，大清銀行停辦。

**中華民國時期**

* 1912 年，中華民國成立後，大清銀行股東請求民國政府准許復辦，臨時大總統孫中山任命吳鼎昌、薛仙舟為正副監督，在大清銀行基礎上籌建股份制中央銀行，遂於 1 月 28 日在上海開股東大會，議決成立中國銀行。因吳鼎昌與臨時政府財長周學熙不合，後由孫多森接手重建事宜。中國銀行章程一百二十條章程以及八局制度全盤仿效於日本銀行制度。1912 年 2 月 5 日，中國銀行在上海市漢口路 3 號大清銀行舊址開業。孫多森擔任第一任總裁。
* 1913 年 3 月宋教仁被暗殺，袁世凱的善後大借款被公開，北洋軍閥和國民黨公開決裂，梁士詒將孫多森趕下台，中國銀行落入袁世凱手中。
* 1914 年 2 月，《國幣條例》頒布，同時設立幣制局，發行新銀幣，因為銀幣上有袁世凱頭像，俗稱「袁大頭」。8 月 1 日，中國銀行，交通銀行與錢業公會達成協議，將以前貨幣一律取消，只流通袁大頭。
* 1916 年 3 月 22 日，強行登基的袁世凱宣布取消帝制，段祺瑞出任國務總理，梁世詒提出停止兌換銀圓，中交兩行合併，形成了對抗北洋政府的「抗兌事件」。中行信用破產。
* 1924 年 8 月 15 日，中央銀行成立後，成為中華民國廣州政府的中央銀行，往後也一直是中華民國的中央銀行。1927 年 3 月，北伐軍到達上海，中國銀行從北洋政府手中轉移到國民政府手中。1928 年，中國銀行反對南京國民政府將其改組為國家銀行的命令並多次拒絕為國民政府提供財政墊款。
* 1928 年 10 月 26 日，中國銀行轉為政府特許國際匯兌銀行，總行從北京回到上海在外灘的德國總會大樓辦公。1929 年 11 月 4 日，中國銀行倫敦分行成立。
* 1934 年，中國銀行拒絕認購南京國民政府為籌措軍費發行的國債。
* 1935 年 3 月 23 日，孔祥熙突然宣佈，政府將要對中國銀行與交通銀行實行管制，要求兩行增發股票，要把兩行之控制權交給政府。1935 年 4 月，中國銀行進行增資改組，孔祥熙宣佈由宋子文接任中國銀行董事長和總經理（後來為拉攏江浙資本集團，宋子文只任董事長，總經理由江浙資本集團之宋漢章擔任），但宋子文是董事長實際控制人。國民政府通過改組，只用幾張公債預約券，便把中國銀行奪去爲四大家族所私有，從此變爲國民黨官僚資本的大銀行。
* 1949 年，中華民國政府於國共內戰失利，退守台灣，總管理處隨中華民國政府遷至臺灣臺北；留置中國大陸之中國銀行各部則被中華人民共和國收歸國有，並續稱「中國銀行」，曾成為唯一指定的外匯外貿專業銀行，其在海外的分行繼續運作。於是，中國銀行分為兩個實體，一為由原總管理處播遷台灣的 **「中國銀行」** ；另一則為仍留存中國大陸的 **「中國銀行」。**
* 1971 年 10 月 31 日，中華民國在聯合國的席位被中華人民共和國取代，為防止中國銀行海外資產被中華人民共和國政府以「繼承中國」之姿強行接收，1971 年 12 月 15 日，播遷台灣的中國銀行更名為「中國國際商業銀行」（International Commercial Bank of China，簡稱 ICBC）並改制為民營企業。
* 1974 年 8 月 1 日，於巴拿馬開設分行，為拉丁美洲境內所設立的第一家臺資銀行。
* 1975 年 9 月 15 日，於美國芝加哥開設分行。
* 1979 年 2 月 24 日，於台灣證券交易所公開股票上市，股票上市代號 2806。
* 1982 年 9 月 16 日，於巴拿馬箇朗自由區開設分行。
* 1984 年 7 月 2 日，於美國洛杉磯開設分行。
* 1986 年 1 月 16 日，於法國巴黎開設分行；8 月 15 日，於澳洲雪梨開設分行。
* 1990 年 10 月 22 日，於荷蘭阿姆斯特丹開設分行。
* 1992 年，撥捐基金成立財團法人中國國際商業銀行文教基金會，基金總額新臺幣二億元，基金會以其孳息從事有關目的事業；12 月，於加拿大開設子銀行。
* 1995 年 7 月 4 日，於菲律賓馬尼拉開設分行。
* 1996 年 8 月 10 日，於越南胡志明市開設分行。
* 1997 年 3 月，於新加坡開設分行。
* 1998 年 1 月 20 日，於馬來西亞吉隆坡納閩境外金融中心開設分行。
* 1999 年 4 月 20 日，於澳洲布里斯本開設分行。
* 2001 年 8 月 17 日，關閉馬其頓代表處；10 月 1 日，巴拿馬箇朗市區分行裁撤；12 月 31 日，加洛干分行於本日裁撤。
* 2002 年 1 月 2 日，儲蓄部改制台北分行於本日開業（2006 年改名台北復興分行）；5 月 7 日，撤回赴中國大陸蘇州地區設立代表人辦事處之申請案；12 月 20 日，開設香港分行；12 月 31 日，與交銀金控合組「金融控股公司」，定名兆豐金融控股股份有限公司 (Mega Holding)，簡稱兆豐金，股票上市代號 2886。原股票上市代號 2806 下市。
* 2005 年 1 月 5 日，曼谷分行獲泰國財政部正式函准升格改制為子銀行；4 月 7 日，推出原子小金剛信用卡；5 月 24 日，於英國倫敦設立倫敦代表人辦事處；8 月 8 日，於泰國春武里開設分行。
* 2006 年 8 月 21 日，中國國際商業銀行（台灣金融機構代號 017）與交通銀行（原台灣金融機構代號 003）合併，中國國際商業銀行為存續銀行，銀行合併同時更名為兆豐國際商業銀行股份有限公司 (Mega International Commercial Bank Co., Ltd.)，（台灣金融機構代號仍維持為 017），SWIFT BIC CODE 仍維持 (ICBCTWTP)，合併後原交通銀行存款帳戶號碼由 12 碼配合調整為 11 碼，原中國商銀國內外分行存款帳號不變，SWIFT BIC CODE 亦維持不變（例如：國外部 SWIFT BIC CODE 仍為 ICBCTWTP007，紐約分行 SWIFT BIC CODE 仍為 ICBCUS33）。

### 交通銀行

**大清時期**

* 1895 年，清政府發布興築鐵路《上諭》，以路權做抵押，舉借外債修築津蘆鐵路、蘆漢鐵路和粵漢鐵路。1904 年，湖廣總督張之洞提出贖回路權、自辦鐵路的主張。
* 1906 年，郵傳部成立，專門管理全國輪船、鐵路、電報、郵政事務。
* 1907 年 11 月，郵傳部尚書陳璧上書《擬設交通銀行折》，要求設立交通銀行，專門負責辦理輪船、鐵路、電報、郵政四個事業單位款項收付，籌款贖路。
* 1908 年 3 月 4 日，交通銀行在北京開業，資本總額白銀 500 萬兩，實收資本額 250 萬兩，分成 5 萬股股份，其中郵傳部 2 萬股、民間認購 3 萬股。李鴻章的侄子李經楚擔任第一任總理（總經理）。同期在香港、新加坡、仰光設立分行，在西貢設立代辦處。交通銀行是中國最早在海外設立分支機構的銀行。「交通銀行」四字由鄭孝胥題寫。
* 1909 年，交通銀行開始發行鈔券，第一版鈔券由商務印書館負責印製。

**中華民國時期**

* 1912 年 3 月 10 日，袁世凱在北京就任中華民國大總統，任命梁士詒為秘書長；5 月梁兼任交通銀行總理。交通銀行開始和中國銀行共同承擔中央銀行職責。
* 1916 年 3 月，袁世凱稱帝失敗，被迫宣布取消洪憲帝制，交通銀行發生第一次擠兌風潮。不久，袁世凱病逝，黎元洪繼任總統，下令通緝鼓吹帝制的梁士詒，梁逃亡海外。
* 1916 年 12 月 28 日，曹汝霖當選交通銀行新任總理，並同西原龜三簽訂西原借款，以出賣東北的修築鐵路，砍伐森林和採礦等一系列中國主權換取吉會鐵路、滿蒙四鐵路、吉林、黑龍江兩省的森林和金礦、有線電信、參戰、交通銀行等八項借款。
* 1917 年 6 月 7 日，交通銀行董事會主席張勳帶領「辮子軍」進京，復辟清王朝。梁世詒通過交通銀行向日本人借款，支持段祺瑞成立討逆軍，攻入北京。
* 1919 年，第一次世界大戰結束以後，交通銀行上海分行接管了位於上海公共租界外灘 14 號的德華銀行的文藝復興風格的 4 層大樓。1921 年，交通銀行發生第二次擠兌風潮。
* 1922 年，張謇當選交通銀行總理，交通銀行扭虧為盈。
* 1924 年，第二次直奉戰爭爆發，梁世詒重返交通銀行。交通銀行落入北洋軍閥手中。1926 年，北伐軍節節勝利，國民政府進駐武漢，交通銀行總管理處遷往天津。1927 年，梁世詒被國民政府通緝，交通銀行從北洋軍閥手中轉移到國民政府手中。
* 1928 年，國民政府立法院通過《交通銀行條例》，交通銀行成為扶助農礦工商的專責銀行。隨著全國政治中心從北京轉移到南京，交通銀行也將總行遷到上海外灘 14 號。
* 1935 年 11 月，國民政府實行幣制改革，規定以中央、中國、交通三家銀行所發行鈔票為法幣。交行接收了浙江興業、中國墾業、中國實業等七家銀行的發行業務及其準備金。
* 1937 年，抗日戰爭爆發，交通銀行將總行遷到重慶，直至戰爭結束以後為止。同時，在香港設立了總管理處辦事機構。1946 年至 1947 年，上海總行重建為裝飾主義風格的 6 層大樓。
* 1949 年，國共內戰戰局底定，交通銀行總管理處隨同中華民國政府播遷臺灣，留置中國大陸之交通銀行各部資產被中華人民共和國收歸國有，續稱「交通銀行」。
* 1960 年，於臺復業，總行設於臺灣臺北市萬華區峨嵋街，為工業建設專責國有銀行。
* 1975 年，配合政策，定位由工業專業銀行轉為開發銀行。
* 1983 年，總行遷至衡陽路 91 號「交通銀行大廈」。
* 1989 年，於美國矽谷開設分行。
* 1991 年，立法院修正《交通銀行條例》，使交通銀行轉型為服務性金融機構。
* 1996 年，於台灣證券交易所股票上市，股票上市代號 2824。
* 2000 年，條例「交通銀行條例」修正，廢除「中華民國國民為股東」之限制。
* 2002 年 2 月 4 日，與國際綜合證券公司以股份轉換方式共同成立交銀金融控股公司。

### 兆豐國際商業銀行

**2006 年**

* 8 月 21 日，兆豐金融集團旗下的中國國際商業銀行（中華民國金融機構代號 017）與交通銀行（原中華民國金融機構代號 003）合併，中國國際商業銀行為存續銀行，銀行合併同時更名為兆豐國際商業銀行股份有限公司（Mega International Commercial Bank Co., Ltd.），（中華民國金融機構代號仍維持為 017），SWIFT BIC CODE 仍維持（ICBCTWTP），合併後原交通銀行存款帳戶號碼由 12 碼配合調整為 11 碼，原中國商銀國內外分行存款帳號不變，SWIFT BIC CODE 亦維持不變（例如：國外部 SWIFT BIC CODE 仍為 ICBCTWTP007，紐約分行 SWIFT BIC CODE 仍為 ICBCUS33）。
* 10 月 30 日，泰國子銀行「兆豐國際商業銀行大眾股份有限公司」增設之「挽那分行」開業。（SWIFT BIC Code：ICBCTHBKBNA）
* 11 月 27 日，澳洲增設「墨爾本分行」開業。（SWIFT BIC Code：ICBCAU2SMEL）

**2007 年**

* 5 月 21 日，「倫敦分行」開業（SWIFT BIC Code：ICBCGB2L），並同時裁撤倫敦代表人辦事處。

**2008 年**

* 3 月 6 日，行政院金融監督管理委員會決議，同意在阿布達比（AbuDhabi）設立代表處及澳門申設分行，為第一家在阿拉伯聯合大公國 (UAE) 有服務據點的本國銀行。但為避免業務重疊，阿布達比代表處成立後，裁撤巴林代表處。
* 7 月 7 日，金門分行﹙金融機構代號 0170790﹚於福建省金門縣金城鎮民生路開業。
* 9 月 26 日，97 年度「我國境內美元清算銀行」遴選作業經中央銀行外匯局囑中華民國票券金融商業同業公會、臺灣集中保管結算所與中華民國銀行商業同業公會共同辦理遴選指定銀行乙案，遴選結果由兆豐國際商業銀行排名第一，並報經外匯局 97 年 9 月 26 日台央外柒字第 0970046112 號函示同意核備該行為「我國境內美元清算銀行」。
* 12 月 2 日，孟買代表人辦事處於印度正式設立。

**2009 年**

* 10 月 28 日，中國大陸蘇州代表處成立。

**2010 年**

* 5 月 17 日，泰國子銀行「兆豐國際商業銀行大眾股份有限公司」增設之「萬磅分行」開業。

**2011 年**

* 9 月 30 日，柬埔寨金邊分行開業。

**2012 年**

* 6 月 21 日，中國大陸蘇州代表處正式升格為蘇州分行。

**2015 年**

* 5 月 12 日，中國大陸寧波分行開業。

**2016 年**

* 8 月 20 日，兆豐銀行紐約分行因涉及違反美國銀行保密法及反洗錢法（BSA/AML）等相關法律規定，遭到美國紐約州 DFS 重罰 1.8 億美元（約新臺幣 57 億圓）。消息一出，引起金融圈譁然。
* 9 月 23 日，兆豐銀召開董事會，會中認定前董事長蔡友才及總經理吳漢卿嚴重失職，需負起美國紐約金融服務署（DFS）以及金管會的裁罰，合計新臺幣 57 億圓將全數向此 2 人求償，這也創下國內公司董事會向經理人求償金額新高案例。2016 年 10 月初金管會主委丁克華因兆豐案下台。

**2021 年**

* 1 月 7 日，仰光分行開業。

**2022 年**

* 1 月 25 日，越南海防代表人辦事處開業。

## 國內外分行、海外代表人辦事處（代表處）及海外子銀行

### 亞洲

* 中華民國
  * 除臺東縣、澎湖縣、連江縣外，其他縣市均有成立分行
* 中華人民共和國（含 香港）
  * 蘇州分行
  * 蘇州吳江支行
  * 崑山支行
  * 寧波分行
  * 香港分行
* 新加坡
  * 新加坡分行
* 日本
  * 東京分行
  * 大阪分行
* 印度尼西亞
  * 印尼代表處（2003 年裁撤、申請中）
* 馬來西亞
  * 納閩分行
  * 吉隆坡行銷辦事處
* 菲律賓
  * 馬尼拉分行
  * 加洛干分行（2001 年遭裁撤）
  * 蘇比克灣分行（裁撤）
* 越南
  * 胡志明市分行
  * 海防辦事處
* 緬甸
  * 仰光分行
* 柬埔寨
  * 金邊分行
* 印度
  * 孟買代表人辦事處
* 阿聯
  * 阿布達比代表人辦事處（已遭裁撤／巴林代表處因此裁撤）
* 泰國兆豐國際商業銀行大眾股份有限公司（MEGA INTERNATIONAL COMMMERCIAL BANK, PUBLIC COMPANY LTD.；為兆豐商銀海外的子銀行；原為曼谷分行成立於 1947 年 10 月 10 日）
  * 曼谷拍崑崙總行
  * 曼谷挽那分行
  * 春武里府分行
  * 叻丕府萬磅分行
  * 羅勇分行

### 美洲

* 加拿大
  * 多倫多分行
  * 溫哥華分行
  * 華埠分行（裁撤）
  * 列治文分行（裁撤）
* 美國
  * 紐約分行
  * 芝加哥分行
  * 洛杉磯分行
  * 矽谷分行
  * 休士頓代表處（裁撤）
* 巴拿馬
  * 巴拿馬分行
  * 箇朗市區分行（裁撤）
  * 箇朗市區分行（裁撤）

### 歐洲

* 英國
  * 倫敦分行
* 法國
  * 巴黎分行
* 荷蘭
  * 阿姆斯特丹分行
* 北馬其頓
  * 馬其頓代表處（裁撤）

### 大洋洲

* 澳洲
  * 雪梨分行
  * 布里斯本分行
  * 墨爾本分行

## 組織架構

兆豐銀行設置股東會、董事會及監察人會。銀行下設稽核處，隸屬於董事會，由總稽核督導。總管理處下除企劃處外，另依業務屬性設法令遵循事務，及以下事業群及管理中心：

* 法令遵循事務下設法令遵循處及反洗錢暨金融犯罪防制處。
* 企業金融事業群下設企金業務處、業務管理處、外匯營運處及集中作業中心。
* 國際業務事業群下設海外管理處及海外業務處。
* 金融市場事業群下設財務處及投資處。
* 消費金融事業群下設消金業務處、信用卡處、信託處、財富管理處及保險代理人處。
* 風控管理中心下設授信審查處、風險控管處、徵信處、債權管理處及區域授信管理中心。
* 資訊管理中心下設數位金融處、資訊處及資訊安全處。
* 行政管理中心下設會計處、人力資源處、總務暨安全衛生處、法律事務室及公關室。

## 相關條目

* 兆豐金融控股

## 參考資料

## 外部連結

* 兆豐國際商業銀行（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）（繁體中文）
* 兆豐國際商業銀行 網路銀行（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
* 兆豐國際商業銀行 全球金融網（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
* 兆豐國際商業銀行 網路 ATM（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）