中银香港

**中國銀行（香港）有限公司**（英語：Bank of China (Hong Kong) Limited，**BOCHK**），簡稱**中銀香港**，是中銀香港（控股）有限公司（港交所：2388）最主要的資產，也是香港第二大（以資產和存款數目計）的商業銀行集團，在香港分行超過 300 間。中銀香港由 12 間中國銀行的附屬銀行及機構，於 2001 年 10 月 1 日重組合併而成，並於 2002 年 10 月聯同其他資產以「中銀香港（控股）」的名義於香港交易所掛牌上市。截至 2011 年年底，中銀香港擁有 16,827 億港元的資產，2011 年賺取純利 207 億港元。

中銀香港是港元的三間發鈔銀行之一，也是銀通櫃員機網絡及繳費系統創辦者之一，以及最大的會員銀行。此外，它也是香港人民幣交易的指定結算銀行。中銀香港與其母公司中國銀行在法律上為兩個獨立個體，但在行政管理及保險、證券等業務上關係密不可分。

## 歷史

### 中銀集團

中國銀行起初是中國在清末民初官商合辦的銀行，北洋政府垮台後將官股全部賣給董事會內商股持有人，中國銀行成為純商辦的銀行，在 1930 年代初宋子文代表當時政府強行逼迫中行借錢給政府，又用這筆錢強行購買中國銀行大部分股份，中國銀行又變成一家以國家資本為主，商股為輔的銀行。中國銀行香港分行成立於 1917 年，主要為當時在港中國大陸機構提供融資和兌換外匯服務，後來成為殖民地銀行系統的一員。其他銀行很快加入，比如 1918 年的鹽業銀行。1949 年中華人民共和國成立後，香港有 15 個國有銀行的分支機搆，還有 9 個分支機構是大陸的公司制聯合企業銀行。與此同時，中國政府於 1949 年及 1950 年分別在香港成立寶生銀行和南洋商業銀行。

1952 年，9 家公營及私營銀行（包括新華銀行、中南銀行、金城銀行、國華商業銀行、浙江興業銀行、鹽業銀行、南洋兄弟銀行集團、華商銀行以及中國工業銀行）組成「聯合銀行聯合辦事處」。1954 年，上列的最後三家銀行根據中央政府決定，關閉香港分行。1958 年，其餘六家銀行的管理事務，移交給中國銀行香港及澳門分區辦事處。中國銀行繼而接管廣東省銀行、華僑商業銀行與交通銀行在香港的銀行業務。

1975 年 6 月，中國銀行增加了聯合銀行的資本金，所有的資本金都來自於中國政府，其中個人所有權逐漸下降、一度跌至 1%。

1983 年資訊技術平臺建立後，14 家銀行組成了中銀集團，國債和外匯交易也集中起來，但是各個子銀行仍然獨立經營。

1989 年由於北京的六四事件，大量香港市民前往銀行擠兌，使中銀集團在港業務陷入倒退。

### 重組與上市

1998 年 4 月 14 日，交通銀行香港分行脫離中銀集團，回歸交通銀行總行管理。1999 年，中銀集團開始重組銀行業務，準備公開配股上市。除了集友銀行外的所有小股東股份，都被中國銀行全數購入。正式的重組計劃於 2001 年 1 月獲得中國人民銀行批准，並向外公佈。

重組計畫將大陸聯合集團的業務分割開，併入了寶生銀行，並很快更名為中國銀行（香港）有限公司。南洋商業銀行和集友銀行成為中國銀行（香港）有限公司的分支機構。合併需要通過立法來實現，因為在香港，合併事宜不能像在美國般只靠注資來實現。《中國銀行（香港）有限公司（合併）條例》在 2001 年 7 月 12 日獲香港立法會通過，至 10 月 1 日完成合併。所合併的銀行共有 10 間，屬中銀集團旗下，大部分有 70 至 80 年的歷史。2002 年 7 月 25 日以中銀香港（控股）有限公司的名義於香港交易所掛牌上市，納入恒生指數成份股。2003 年底，被中國人民銀行委任為香港人民幣業務清算行，次年 2 月 25 日在香港推出人民幣清算服務。除 2008 年因金融海嘯引發的雷曼迷債事件而沒有派發末期息外，每次皆有派發。計及 2012 年上半年所派的中期股息，每股累計派息合共 8.014 元，即當年以招股價 8.075 元認購的散戶，單是收股息已近乎收回成本。

## 改組

到了 2015 年 5 月中，中銀香港計劃出售南洋商業銀行 100% 股權，原因是需要配合審視集團業務及資產組合情況，同時收購中國銀行（母行）東協地區部分機構業務及資產。

2016 年 6 月 30 日中銀香港分別 31.2 億元及 37.6 億元，總共涉資 68.8 億元向母行中國銀行，收購中銀泰國以及中銀馬來西亞之全部已發行股本。

## 集團架構

中銀香港在中國銀行（香港）控股有限公司（BOCHK Holdings）旗下，而中國銀行（香港）控股有限公司是中國銀行的全資子公司。另一方面，中銀香港全資擁有 1 間子公司，為中銀信用卡（國際）有限公司。

## 業務

中銀香港與其他商業銀行一樣，向零售商和大公司客戶提供各種金融產品和服務。最主要的是利息收入業務（將銷售商的存款貸放給企業），但是已開始提供非利息收入業務，如個人貸款、資產管理及其他金融服務。中銀香港在香港擁有最大的分行網絡（約 260 多間分行），自動櫃員機則有 1000 部。

中銀香港是香港最大的二手按揭銀行，而恆生銀行為最大一手按揭銀行。中銀香港二次出售事故保險、人壽保險、強制性公積金及其母公司中國銀行機構的各種資產管理服務。

在中國大陸，中銀香港有 14 個分支機搆（至 2005 年 1 月）獨立於其母公司。中銀香港在中國大陸被視為外資銀行（境外銀行），因為處於香港，所以其交易規則不同於大陸。

於 2009 年 8 月 1 日起，南洋商業銀行（中國）有限公司，全面收購中銀香港的大陸業務，並全面易名為南洋商業銀行經營。

2017 年 2 月 28 日中銀香港分別斥資 16.26 億港元（14.39 億人民幣）和 12.19 億港元（10.79 億民幣），向母公司收購印尼及柬埔寨業務。

### 人民幣結算行

2004 年 2 月起，中銀香港成為香港個人人民幣交易業務的指定清算行，成為人民幣鈔票與資金的結算代理，以及香港的銀行與中國人民銀行之間的仲介銀行。中銀香港於每筆匯回中國大陸的存款中抽取 0.125% 作為費用。

2003 年 11 月 18 日，當時的香港特別行政區行政長官董建華宣佈，中國人民銀行同意為香港個人人民幣業務提供結算安排，是首次允許人民幣在大陸以外的地方進行清算，但僅在經常帳戶下，不包括資本帳戶。業務範圍包括人民幣提款、兌換、匯款及人民幣信用卡。香港各間主要銀行競逐成為人民幣業務清算行，包括中銀香港、香港上海滙豐銀行、渣打銀行、交通銀行等，最後中銀香港被中國人民銀行選定成為清算行，為期三年。

根據香港金融管理局的資料，人民幣清算行的主要職責是：

* 為參與提供人民幣業務的銀行（參加行）開立人民幣結算帳戶
* 在中國人民銀行深圳市中心支行開立結算帳戶，以集中處理清算行和參加行的人民幣款項
* 收集與發放人民幣銀行票據
* 提供人民幣匯款和在香港發行的人民幣信用卡的清算服務
* 依據參加行的人民幣持有量計算人民幣和港幣之間的匯率

至 2018 年，經中銀香港的人民幣清算成交金額約佔全球離岸市場人民幣清算總量的七成半。

### 銀通

銀通（Joint Electronic Teller Services Limited, JETCO）有 1700 部提款機，是香港和澳門最大的自動提款機網絡。1982 年中銀香港聯同東亞銀行、浙江第一銀行（已併入華僑永亨銀行之內）、上海商業銀行及永隆銀行建立銀通網絡，至現時除了香港上海滙豐銀行及恆生銀行自設提款網絡之外（詳見易通財），港澳地區所有商業銀行都加入銀通網絡。

以往銀通與中國銀聯網絡互通，銀通提款卡用戶能夠在中國大陸各大城市的銀聯櫃員機提取人民幣現金，銀聯提款卡也能從香港的銀通櫃員機每日提取不多於 4,500 港元現金。但從 2006 年 1 月 1 日起，香港銀通卡已不能在大陸的銀聯提款機使用，不過中銀香港發行的銀通卡可用於大陸中國銀行的中銀通提款機。其他銀行亦發行可用於中國結算的銀聯卡，可在大陸通過銀聯網絡提款或消費。部分中資銀行的香港分支機構（比如建設銀行、招商銀行）發行了銀通／銀聯通用的「兩地卡」。

## 香港首批虛擬銀行

2019 年 3 月 27 日， 香港首批虛擬銀行牌照終於知道花落誰家，亦肯定了由 2018 年 7 月底市場傳出的中銀香港伙拍中國電商京東旗下京東金融的傳聞，而原本傳出作為此次與中銀香港合作聯手申請虛擬銀行牌的「三方聯盟」之一騰訊亦確認並未以此方式參與（後來騰訊參與創辦了另一間虛擬銀行）。據中銀香港於港交所刊發的公告，中銀香港與京東數字科技控股有限公司（前稱「京東金融」）全資附屬京東新程科技（香港）有限公司（京東新程）及英資企業怡和洋行集團旗下倫敦及新加坡上市公司怡和策略全資擁有的 JSH Virtual Ventures Holdings Limited（JSHVV）所組成的合營公司獲得香港金融管理局所發出的虛擬銀行牌照，預期約 6 個月後（即約 2019 年 9 月後）正式推出虛擬銀行相關服務，即該合營公司將由中銀香港﹑京東新程及怡和策略分別投資 44%﹑36% 及 20% 的權益，初始聯合投資總額為 25 億元。

### 其他業務

中銀香港擁有一家名為中銀旅遊有限公司的旅遊公司，是收購南洋商業銀行後帶來的附加業務，以服務東南亞客戶為主，其後已結業。

## 中銀全數轉讓南商、集友銀行之股份

### 南洋商業銀行

1950 年在香港建行的南洋商業銀行，曾經是中銀香港完全控股的子公司，本身有 41 間分行。南洋商業銀行主要面向企業客戶，特別著重於中小型企業和製造業。在海外華人社會中有良好的信譽，特別是在東南亞地區。後勤作業與資訊科技系統均依賴中銀香港。

2015 年 12 月 18 日，中銀香港以 680 億港元出售南洋商業銀行全部已發行股份給信達金控。2016 年 5 月 30 日，雙方公佈交易完成，南商成為信達金控附屬公司。

### 集友銀行

集友銀行由華僑陳嘉庚於 1947 年創立，在香港有 24 間分行，主要的服務對象為香港的福建人社群。中銀香港擁有集友銀行 70.49% 股權。

陳嘉庚創立集友的目的，是希望建立穩定的生意，然後將利潤貢獻於廈門及福建省其他地區的教育事業。自成立以來，集友銀行投放了超過一億港元於省內的教育事業，主要透過資助集美大學及其相關的學校。

2016 年 12 月 22 日，中銀香港（控股）有限公司以 76.85 億元，共出售集友 211.48 萬股集友股份，佔集友總發行股份約 70.49%，其中 192.94 萬股（佔比 64.31%）售予廈門國際投資有限公司，餘下 18.54 萬股（佔比 6.18%）則通過私立集美學校基金，售予集美校委會；目前私立集美學校基金，亦持有集友銀行 13.88% 股權（41.6 萬股）。相對集友資產淨值（2016 年中期約 67 億港元）計，交易價等於市賬率約 1.6 倍。出售計劃已獲得中華人民共和國財政部批准及香港金融管理局的原則性批准。

## 鈔票

中國銀行（香港）有限公司與香港上海滙豐銀行及渣打銀行同為香港發鈔銀行。三間發鈔銀行是香港銀行公會的輪任主席，是香港銀行業的主要成員。

中國銀行於 1994 年 5 月 1 日開始，以「中國銀行香港分行」的名義正式發鈔。根據《中國銀行（香港）併購條例》，重組以後，原本由中國銀行發行的鈔票和本票由中銀香港接管。2003 年年尾，由中銀香港發行的鈔票正式流通。

為慶祝第 29 屆奧運會於北京舉行，中國銀行（香港）有限公司於 2008 年發發行面額 20 港元的紀念鈔票。

為慶祝中國銀行成立一百週年，中國銀行（香港）有限公司於 2012 年 2 月 5 日發行面額 100 港元的紀念鈔票，而中國銀行 (香港) 有限公司向香港市民銷售價為港幣 150 元。

## 總部

中國銀行香港分行的總部最初設於中環德輔道中 2A 號的中國銀行大廈，於 1950 年落成，外型仿照上海外灘的總行。直到由美籍華裔建築師貝聿銘設計，位於美利樓原址興建的中銀大廈於 1989 年落成，並於 1990 年 5 月 17 日啟用，正式成為中銀在香港的新總部。

中銀大廈樓高 70 層（305 米，連旗杆高達 369 米），為首座位處美國境外而樓高超過 1,000 英尺的建築物，也是 1989 年至 1992 年間香港及全亞洲最高的建築物。建築的整體風格吸收了竹子快速生長的特點，象徵著生機和前景。整座建築物的拐角由四根加強混凝土柱支撐，三角形框架將建築的壓力轉移到四個柱子上。外面用玻璃幕覆蓋。獨特的外型使它成為香港的地標之一。此建築當時造價只約為 10 億港元。

中銀大廈最初由中國銀行香港分行建造，其花園道入口仍然標著「中國銀行」，而不是中銀香港（BOCHK）。所有權轉歸中銀香港後，中國銀行租回幾層用作辦公。

## 公司治理

雖然中銀香港重組的目標之一是加強公司治理和處理風險管理政策的不足之處，但該行不良管治的報導在 2003 年不絕於耳之餘，更在當時引起了監管機構的注意。中銀香港其後重新組織架構和加強內部控制，又通過全球招聘安排高層人事。

### 劉金寶事件

中銀香港前總裁劉金寶在 2003 年 5 月突然被召回北京成為中國銀行的副董事長。調查發現，劉金寶在任中國銀行上海分行行長時觸犯經濟罪行。他從原來位置上開除，還有三個高層管理人員，被指控犯了「為個人目的非法分配」屬於中國銀行的資金，案發時中銀香港還未成立。英文虎報估計涉案金額約 3 千萬港元。

### 新農凱貸款事件

2003 年 6 月，中銀香港成立香港金融管理局認可的專責委員會，全面審查銀行貸款審批程序、風險管理及內控機制等事宜。中銀香港於 2003 年 6 月 9 日發表公告稱，「2002 年 6 月，中銀香港向新農凱提供一項額度為 21.07 億港元、為期一年（可續期半年）的過渡性貸款，作為新農凱收購上海地產控股有限公司（上海地產）股權的資金。新農凱最終實際提取的貸款金額為 17.7 億港元…… 新農凱的主要資產為上海地產 75％的股權。上海地產是一家於香港聯合交易所有限公司上市的公司，其主要資產包括位於上海的多項物業投資項目。」這筆貸款涉嫌「最初的風險未被充分考慮」和在中銀香港風險管理部門嚴重警告下仍然發放貸款。負責企業銀行和金融機構部以及資金業務的中銀香港副總裁、代理總裁柯文雅被專責委員會停職，由中銀香港另一位副總裁朱赤接替主管企金和資金業務的副總裁的職責。2004 年 8 月 2 日朱赤被內地有關部門立案調查。2005 年 8 月 12 日，由最高人民法院指定管轄的吉林省長春市中級人民法院一審判處朱赤有期徒刑十三年，並處罰金 200 萬元。

## 慈善活動

**中銀香港慈善基金**為中銀香港屬下機構之一，曾捐助各類型慈善活動，包括興建醫院設施、贊助公益活動等。學術領域方面，則為香港城市大學設立獎學金。賑災方面，為香港紅十字會替南亞海嘯災民籌集 550 萬港元救濟金。

2006 年，中銀香港慈善基金協辦中銀香港全港青少年羽毛球比賽及與香港管弦樂團合辦紀念音樂家莫扎特 250 歲冥壽的「都會莫扎特」音樂會。[1]

## 賀年慶祝活動

* 1994 年：中銀集團贊助該年的甲戌狗年香港賀歲煙花匯演
* 2017 年：香港慶祝回歸 20 週年中銀香港贊助香港除夕倒數、香港跨年煙花匯演

## 注釋

## 參考文獻

### 引用

### 一般

* 馮邦彥（2002 年）：《香港金融世界發展》，香港：三聯書店（香港）有限公司。ISBN 962-04-2129-9
* 中銀香港 2003 度年報（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館） 2004 年 3 月
* 中銀香港控股公司首次上市報告 2002 年 8 月

### 企業管治

* Chung, O. Liu probe began in 2000: magazine　2004 年 3 月 10 日《英文虎報》
* Suspect loans' at Shanghai firm（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）. BBC News report, 2003 年 6 月 10 日
* Batchelor, M. 中銀香港聘請位行政人員（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館） 彭博新聞 2005 年 1 月 4 日《國際先驅論壇報》
* Bank executives arrested over $30m fraud scandal 2004 年 8 月 20 日《英文虎報》
* 新華網：Investigation not affecting 中銀香港 operating results: statement（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館） 2004 年 8 月 6 日《人民日報》
* 有關中銀香港（控股）有限公司副總裁朱赤及丁燕生停職的通告　2004 年 8 月 2 日中銀香港新聞稿
* 對劉金寶和張德寶進行調查事宜 2004 年 8 月 5 日中銀香港新聞發佈
* Ling, H. Top Bankers Brought Down by NPLs 2004 年 3 月 5 日財經網
* 中國銀行解僱涉嫌貪汙副總裁（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館） 2004 年 2 月 20 日《人民日報》

### 人民幣業務

* 香港金融管理局：香港銀行試行個人人民幣業務（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館），2003 年 11 月 18 日
* 香港金融管理局：2003 年香港金融管理局年報（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
* 香港金融管理局：中國人民銀行指定中銀香港為香港區人民幣結算銀行（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館），2003 年 12 月 24 日
* 新華社：官方歡迎詞祝賀中銀香港承辦人民幣業務，2003 年 11 月 18 日《中國日報》

## 參見

* 中國銀行
* 中銀香港（控股）
* 中銀國際
* 中銀澳門
* 中銀保險
* 中銀集團人壽

## 外部連結

* 中國銀行（香港）有限公司（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
* 中銀信用卡（國際）有限公司（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
* 《中國銀行（香港）併購條例》（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
* 集友銀行（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）