中国工商银行控股有限公司

**中國工商銀行股份有限公司**（英語：Industrial and Commercial Bank of China Limited，縮寫：**ICBC**），簡稱**工商銀行**、**工行**，成立於 1984 年 1 月 1 日，是中國大陸五大國有商業銀行之一，總部設在北京市，由中國人民銀行的工商信貸和儲蓄業務分離而設立，為中國大陸最大的銀行。

工商銀行在 2015 年被認定為是全世界市值最高的銀行。2018 年底總資產超過 27 兆人民幣，個人金融資產達 12 兆人民幣。2017 年工行的市值為全球第三，握有近 23 兆美元的總資產。2018 年，在全球權威雜誌英國《銀行家》（The Banker）雜誌公布「2018 年全球銀行 1000 強」榜單中穩居全球第一，一級資本為 3240 億美元。

## 歷史

1978 年 12 月中國共產黨召開十一屆三中全會，開啟了中國大陸金融體制的改革。之後各類金融機構的恢復建立和金融服務需求的多樣化促使中華人民共和國國務院於 1983 年 9 月決定中國人民銀行將專門行使央行職責，並分離其儲蓄及信貸業務成立新銀行，於 1984 年 1 月，中國工商銀行正式成立，註冊資金 208 億元，總資產 3.333 億元。

1985 年 6 月，中國工商銀行成為國際儲蓄銀行協會正式會員。1986 年 7 月，中國工商銀行不再設立董事會，實行行長負責制。

1995 年 11 月，中國工商銀行的香港代辦處升格為香港分行。

2006 年 10 月 27 日，中國工商銀行在上海證券交易所和香港交易所首次公開發行股票，融資額為 219 億美元。工行上市後，成為上交所市值最大的股份公司，港交所第三大的股份公司，僅次於當時的滙豐控股和中國移動。上市當日即創下了港交所最大單日成交金額紀錄，達 374 億港元，打破了 1998 年政府入市時的滙豐控股的成交金額。當日香港主板總成交金額有 760.18 億港元，比同年中國銀行上市時更高，再創 1998 年政府入市以來的最高成交金額。

作為中國大陸規模最大的商業銀行，2009 年末工行總資產達 117850.53 億元人民幣。2003 年英國《銀行家》雜誌按一級資本排序，中國工商銀行名列全球 1000 家大銀行的第十六位。中國工商銀行多次入圍美國《財富》全球 500 強，2010 年排名第 87 位，並被美國《遠東經濟評論》評為中國高質量產品（服務）十強。2009 年末，中國工商銀行總市值達到 2690 億美元，居全球上市銀行之首；實現淨利潤 1293.50 億元人民幣，蟬聯全球最盈利銀行。英國《銀行家》雜誌於 2007 年 12 月發布的第二屆「中國銀行業百強排行榜」中，中國工商銀行以 4620.19 億元問鼎榜首同時獲得 2006 年度「最佳交易獎」。

2005 年 4 月 18 日，工商銀行的股份制改革方案獲批，並於 2006 年 6 月基本完成財務重組。2005 年 10 月 28 日，中國工商銀行正式整體改制為中國工商銀行股份有限公司，註冊資本為 2480 億元，IPO 之後中央匯金投資有限責任公司和財政部分別持有 35.32% 股權。姜建清任董事長、黨委書記，楊凱生任行長、副董事長、黨委副書記，王為強任監事長、黨委副書記。香港前財政司司長梁錦松、高盛公司前總裁約翰・桑頓、美國伯克利加州大學經濟系教授錢穎一出任獨立董事。

2006 年 12 月 25 日，受惠於內外資企業所得稅稅率將統一消息刺激，中國工商銀行在上交所上升 9.9% 並停板，總市值超過滙豐控股，成為全球市值第三高的銀行股。

2006 年 12 月 27 日，中國工商銀行在港交所上升逾一成，根據英國《金融時報》網絡版報道，總市值超過美國銀行，成為全球市值第二高的銀行股，僅次於花旗銀行。

2007 年 2 月 9 日，恆指服務有限公司宣佈工商銀行和中國人壽（2628）在 3 月 12 日納入恆生指數成份股。

2007 年 7 月 23 日，路透社報道成為全球市值第一高銀行。市場價值達 2540 億。同日美國花旗銀行（citigroup）市價 2533 億。

2007 年 10 月 25 日，中國工商銀行宣佈動用 56 億美元，收購南非最大的銀行南非標準銀行兩成股權成為該行第一大股東。

2007 年 11 月 28 日，中國工商銀行在天津濱海新區註冊成立工銀金融租賃有限公司，是中國大陸首家銀行背景的金融租賃公司。

2008 年的金融海嘯全面爆發後，美資銀行股價暴跌，工行因而成為了全球市值最高的銀行。

2009 年 6 月，中國工商銀行決定斥資 8025 萬加元向東亞銀行收購加拿大東亞銀行 70% 股權，是次收購於 2010 年 1 月落實。

2010 年 2 月 24 日截至去年底信用卡發卡量逾 5200 萬張，年內增加 33% 至約 1300 萬張，連同其他銀行卡類，該行發卡量逾 2.8 億張。成為全球第 4 大信用卡發卡行。

2010 年 10 月 28 日擬斥資 12 億元（人民幣）購入金盛人壽保險 60％股權，成為控股股東。成立於 1999 年的金盛人壽，是大陸首家中、法合資的壽險公司，由安盛中國（AXA China）和中國五礦集團共同持有。工行是從兩者手上獲得股權，入主金盛人壽後，安盛和中國五礦的股權將分別降至 27.5％和 12.5％。

2011 年 8 月 5 日斥資 6 億美元，相當於 46.8 億港元向南非標準銀行購入 55% 及向阿根廷兩大家族 Werthein 和 Sielecki 購入 25% 合共購入阿根廷標準銀行 80% 股權。阿根廷標準銀行於當地擁有 103 家分行，擁有全銀行牌照，完成交易後南非標準銀行仍持股 20%。

2011 年境外機構總資產 1,247 億美元，稅前利潤從 2009 年的 9 億美元增至 2011 年的 14 億美元。

2012 年 1 月再度斥資 1.4 億美元向東亞銀行收購美國東亞銀行 80% 股權。
2014 年 4 月 29 日中國工商銀行斥資 6.7 億元土耳其里拉（約等於 3.16 億美元）（約 24.65 億港元）向 GSD 控股公司收購土耳其 Tekstilbank 之 75.5% 股份。公司並已批准在適當時機，對剩餘上市股份發出強制收購要約。

2014 年中國工商銀行以 1487 億美元銷售額，427 億美元利潤登上福布斯 2014 年度全球企業 2000 強名單的首位。

2017 年 10 月 10 日，工商銀行在美國休斯敦開設分支機構，成為第一家在休斯敦開設機構的中資銀行。

## 業務

工商銀行的業務範圍為：

1. 公司金融業務：公司存貸款業務、普惠金融業務、機構金融業務、結算與現金管理業務、國際結算與貿易融資業務、投資銀行業務
2. 個人金融業務：私人銀行業務、銀行卡業務
3. 資產管理業務：理財業務、資產託管業務、養老金業務
4. 金融市場業務：貨幣市場交易、投資業務、融資業務、代客資金交易、資產證券化業務、貴金屬業務

## 企業文化

* 使命：提供卓越金融服務：服務客戶、回報股東、成就員工、奉獻社會。
* 願景：建設最盈利、最優秀、最受尊重的國際一流現代金融企業。
* 價值觀：工於至誠，行以致遠。誠信、人本、穩健、創新、卓越。

## 歷任管理層

**中國工商銀行行長**

* 陳立（1984 年 1 月－1985 年 7 月）
* 張肖（1985 年 7 月－1997 年 1 月）
* 劉廷煥（1997 年 1 月－2000 年 2 月）
* 姜建清（2000 年 2 月－2005 年 10 月）
* 楊凱生（2005 年 10 月－2013 年 5 月）
* 易會滿（2013 年 5 月－2016 年 9 月）
* 谷澍（2016 年 9 月－2021 年 1 月）
* 廖林（2021 年 1 月－）

**中國工商銀行股份有限公司董事長**

* 姜建清（2005 年 10 月－2016 年 5 月）
* 易會滿（2016 年 9 月－2019 年 1 月）
* 陳四清（2019 年 4 月－）

## 下屬機構

（以下只列出主要下屬機構）

### 中國大陸

* 工銀瑞信基金
* 工銀金融租賃
* 工銀安盛保險

### 港澳地區

* 中國工商銀行（亞洲）
* 中國工商銀行（澳門）

### 海外

（以下只列出主要下屬機構，部分機構不開展個人業務）

#### 東亞

* 中國工商銀行東京分行
* 中國工商銀行首爾分行

#### 東南亞

* 工銀泰國
* 工銀印度尼西亞
* 工銀馬來西亞
* 中國工商銀行新加坡分行
* 中國工商銀行河內分行
* 中國工商銀行金邊分行
* 中國工商銀行萬象分行

#### 歐洲

* 工銀倫敦
* 工銀歐洲
* 工銀土耳其

#### 美洲

* 工銀美國
* 工銀加拿大
* 工銀阿根廷

#### 大洋洲

* 工銀紐西蘭

## 相關案件

* 2016 年 2 月 17 日，西班牙警方以「涉及洗黑錢及稅務欺詐」為名，突擊搜查中國工商銀行馬德里分行，拘捕 5 名銀行管理層人員。

### 工商銀行 2.5 億存款失蹤事件

工行 2.5 億存款失蹤，28 人血本無歸，銀行居然沒責任？

### 工商銀行帳戶能源偽造證據事件

帳戶原油投資再現爭議：客戶虧錢超百萬 工行被判無責？

該事件起因為中國工商銀行浙江台州椒江支行未履行相關義務，在對客戶進行風險評估方面出現巨大過失，僅在 2018 年對客戶進行一次風險評估，且風險評估有效期設置為 3000 年 12 月 30 日失效，未按照規定每年對客戶進行風險評估。客戶起訴至椒江區人民法院後，工商銀行椒江支行行長陳怡利用私人關係，使前後兩名法官臨時中止審理案件，後交由椒江區人民法院副庭長陶英姿審理，審理過程中主審法官陶英姿將客戶提供的證據全部排除，僅採用工商銀行提供的證據，無視風險評估 3000 年有效的核心證據，判處工商銀行不需承擔任何責任。根據工商銀行椒江支行行長陳怡透露，因中國國內類似事件較多，工商銀行付出一定代價，將案件想方設法交由椒江支行行長陳怡的同學陶英姿來審理。

判決內容：中國工商銀行帳戶能源，是中國工商銀行為個人提供的，採取只計份額、不提取實物能源的方式，以人民幣或美元買賣能源份額的投資交易產品。該產品與期貨交易產品在交易場所、價格形成方式、交易雙方、有無槓桿交易等方面存在本質的區別。同時，**該產品不屬於金融衍生產品，也有別於金融理財產品，因此，對於帳戶能源產品的交易規則不適用《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》、《商業銀行理財產品銷售管理辦法》、《期貨交易管理條例》等制度**，原告關於帳戶原油產品系非法期貨交易產品的主張不成立。
北京高級人民法院裁定內容：關於反映的工行帳戶原油業務的交易協議、產品介紹、交易規則、交易事件、掛牌的原油期貨交易品種、每個交易品種掛牌起始和結束事件等是否合規的問題。經核查，工行提供的帳戶原油交易協議、產品介紹、交易規則，以及交易事件、掛牌品種已通過工行網站等渠道告知客戶，**未發現相關內容存在不符合《銀行業金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》（銀監會 2011 年第 1 號令）之處。**

## 參考文獻

## 外部連結

* 官方網站
* 中國工商銀行（亞洲）有限公司（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
* 中國工商銀行（澳門）股份有限公司（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
* 中國工商銀行（美國）股份有限公司（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
* 中國工商銀行（墨西哥）股份有限公司（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
* 中國工商銀行（阿根廷）股份有限公司（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
* 中國工商銀行（泰國）股份有限公司（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）

## 參見

* 中國工商銀行 1984 年分拆自：中國人民銀行
* 《中國工商銀行史》（1984-1993 年），《中國工商銀行史》編輯委員會 編著，中國金融出版社 2008 年 11 月，ISBN 9787504947833
* 《中國工商銀行史》（1994-2004 年），《中國工商銀行史》編輯委員會 編著，中國金融出版社 2008 年 12 月，ISBN 9787504948304
* 《中國工商銀行史》（2005-2014 年）上下兩冊，《中國工商銀行史》編輯委員會 編著，中國金融出版社 2017 年 8 月，ISBN 9787504991010