中信实业银行

**中信銀行**（China CITIC Bank，港交所：0998、上交所：601998），簡稱**中信**，為中國大陸第七大銀行。

截止到 2016 年年報，中信銀行總資產達 59310.50 億元，較上年末增長 15.79%；淨利潤 416.29 億元，較上年增長 1.14%。總資產近 6 萬億元。

全行共有 50000 名員工及 616 間分行。中信銀行在中國大陸 126 個大中城市設有近 1400 家營業網點，主要分布在東部沿海地區和中西部經濟發達城市，擁有員工 5 萬餘名。中信銀行下設四家附屬公司，在中國內地設有浙江臨安中信村鎮銀行股份有限公司、中信金融租賃有限公司；在香港設有中信銀行（國際）有限公司、信銀（香港）投資有限公司（原振華國際財務有限公司），其中中信銀行（國際）有限公司在香港、澳門、紐約、洛杉磯和新加坡設有 40 多家營業網點，擁有員工 1700 餘名。

它是香港中資金融股的八行五保之一。

中信銀行原稱**中信實業銀行**，創立於 1987 年，2005 年底改為現名。中信銀行是中國的**全國性股份制商業銀行**之一，總部位於北京，主要股東是中國中信集團公司。中信銀行的網點分布主要集中在北京、上海、廣州、深圳等大中城市。2006 年 11 月，西班牙對外銀行（Banco Bilbao Vizcaya Argentaria,S.A，BBVA）斥資 5.01 億歐元（約 50.2 億港元）購入中信銀行 5% 的股權，還可選擇增持中信銀行的持股比例至 10.07%。

2007 年 4 月 27 日，中信銀行在上海證券交易所上市，每股最後定價 5.80 人民幣。中信銀行 H 股自 2007 年 4 月 27 日上市後，股價表現較為低迷，2007 年一直在招股價以下徘徊。

## 歷史

### 財務變遷

中信銀行創立於 1987 年，是中國改革開放中最早成立的新興商業銀行之一。

* 1984 年底，隨著經濟發展的需要，中國國際信托投資公司（簡稱中信公司）董事長榮毅仁先生向中央專函要求在中信公司系統下成立一個銀行，全面經營外匯銀行業務。經國務院和中國人民銀行同意，先成立銀行部，擴大經營外匯銀行業務，為成立銀行作好準備工作。
* 1985 年 4 月，中信公司在原來財務部的基礎上成立了銀行部，進一步擴展了對外融資、外匯交易、發放貸款、國際結算、融資租賃和吸收存款等全面銀行業務。在銀行部建立的兩年時間裡，得到中國人民銀行與國家外匯管理局的大力支持和幫助，業務進展較快，通過辦理人民幣及外匯存款、貸款、進出口開證、國際租賃、優價證券及外匯買賣、外幣兌換等業務，積累了一定經驗，已初步具備了成立銀行的條件。
* 1986 年 5 月底，中信公司向中國人民銀行申請「將中信公司銀行部改組成中信銀行」。
* 1987 年初，經國務院和中國人民銀行批准，中信銀行正式成立。總行設在北京。
* 1987 年 4 月，中國人民銀行批准中信銀行為中信公司所屬的國營綜合性銀行，是中信公司的子公司，獨立法人。註冊資本 8 億元人民幣。實行自主經營、獨立核算、自負盈虧。在國內外可設立分支機構，經營已批准的銀行業務。由前國家副主席榮毅仁先生出任中信銀行名譽董事長。
* 2009 年 12 月 3 日西班牙對外銀行（BBVA）行使期權，增持中信銀行 19.24 億股 H 股，行使期權完成後，BBVA 將持有信行股權由 10% 增至 15%，每股作價約 6.45 元，行使認購期權涉資約 124 億元，持有 H 股總數達 58.55 億股。中信集團的持股量將由 67.26% 攤薄至百分之 62.33%，或約 243.3 億股，當中絕大部分為 A 股。
* 2013 年 10 月 17 日中信銀行（998）第二大股東西班牙對外銀行（BBVA），以 9.44 億歐元，向中信銀行控股股東中信集團，出售其所持的 23.86 億股中信銀行 H 股，約佔中信銀行已發行股份總數的 5.1%。減持後 BBVA 對中信銀行持股量，由 15% 降至 9.9%；BBVA 與中信銀行雙方亦同意，修改 06 年已簽署的《戰略合作協議》，解除 BBVA 在中國相關排他性義務。
* 2015 年 1 月 25 日中信銀行（998）第二大股東西班牙對外銀行（BBVA），以 131 億港元（約合 106 億元人民幣）的價格，將 4.9%（22.93 億 H 股）的中信銀行股份出售給中國房地產開發商新湖中寶，本次交易後，該銀行依然持有中信銀行 4.7% 的股份。
* 2015 年 1 月 25 日據交所權益披露資料顯示，國家開發投資公司旗下海峽匯富產業投資基金管理上周五在場外買入逾 22.92 億股中信銀行（0998）H 股，涉資近 131.4 億元。每股買入價為 5.73 元，較中信銀行當日 H 股收盤價 5.91 元折讓 3%。BBVA 減持的股數與海峽匯富產業買入的股數相同。

### 總行遷入新址

2019 年 12 月 31 日，位於中國尊的中信銀行總行新址正式交付。在裝修工程完成後，中信銀行將於 2020 年 4 月開始逐步遷入新址。所有驗收工作於同年 7 月 10 日完成。

## 成績

* 1987 年 12 月 4 日，與美國普惠證券投資有限公司合作開展民航租賃業務，這是國內租賃界第一次與國外合作從事飛機租賃業務。
* 1989 年 4 月，中信銀行在國內首家同時開通路透社和美聯社信息系統開展國際金融交易業務。
* 1991 年 10 月 30 日，中信銀行代表中信公司在日本東京第一次發行浮動利率日圓債券。
* 1992 年 3 月，中信銀行在國內首家開展速匯即付業務。同年 5 月，中信銀行在國內設立第一台外匯自動取款機。
* 同月 29 日，中信銀行代理中信公司在美國紐約發行了 2.5 億美圓的揚基債券。這是自 1911 年以來，中國企業首次進入美國市場發行的公募債券。
* 1994 年 3 月 9 日，中信銀行與美國運通公司合作開展速匯即付業務，是在國內首家開展此項業務的銀行。

截止 1994 年，中信銀行是中國唯一開展承銷國外債券的金融機構，當時已參加承銷國外債券 23 筆，承銷量達 3.86 億美元。

## 爭議

### 行長被逮捕

2020 年 3 月 20 日，中央紀委國家監委對中信銀行原黨委副書記、行長孫德順進行了立案審查，並決定給予開除黨籍處分，收繳違紀違法所得，將涉嫌犯罪問題移送檢察機關依法審查起訴，所涉財物一併隨案移送。孫德順被指控違反黨的政治紀律、組織紀律、廉潔紀律、工作紀律、生活紀律，利用貸款審批權力受賄。此外還要求貸款對象公司提供免費豪宅等無形利益，為本人及親友經商提供方便等。

2022 年 2 月 22 日，濟南市中級人民法院一審公開開庭審理了孫德順受賄一案。濟南市人民檢察院起訴指控：2003 年至 2019 年，被告人孫德順利用擔任中國工商銀行北京市分行副行長，交通銀行北京市分行行長，中信銀行副行長、行長等職務上的便利，在貸款審批、獲得授信額度等事項上為相關單位提供幫助，非法收受財物共計折合人民幣 9.795 億餘元。孫德順當庭表示認罪悔罪。

### 2020 年洩露個人帳戶交易信息事件

2020 年 5 月 6 日，脫口秀演員池子在微博上反映中信銀行虹口支行，在未經池子本人同意，也沒有經過司法機關程序，擅自洩露池子的銀行帳戶流水給笑果文化公司。上海銀保監局表示 6 日起正式介入調查。5 月 7 日凌晨，中信銀行在微博上向池子道歉，並表示已對相關人員進行處分，對支行行長予以撤職。隨後有媒體報導，中信銀行因保護客戶信息安全等方面問題，曾多次受到行政處罰。

2020 年 5 月 9 日，中國銀保監會消費者權益保護局發布通告，表示中信銀行嚴重侵害消費者信息安全權，損害了消費者合法權益。將對中信銀行立案調查。

2021 年 3 月 19 日，銀保監會消保局披露，中信銀行因涉及客戶信息保護體制機制不健全、客戶信息收集環節管理不規範等違法違規行為，被處罰款 450 萬元人民幣。該行隨後回應稱，中信銀行高度重視、深刻剖析違法違規問題，立查立改，在全面風險管理體系下進一步加強個人客戶信息保護體制機制建設，制定完善並實施專項制度；進一步完善檢查機制，加強考核、處罰和問責；加強關鍵環節流程管控，通過技術手段強化相關人員的行為管理；加強對外包公司客戶信息管理的強制約束與監督等。截至 2021 年 3 月，相關問題已整改完畢。

## 股東

* 中信金融控股有限公司：64.18%
* 香港中央結算（代理人）有限公司：24.75%

## 參見

* 中信銀行（國際）有限公司

## 參考文獻

## 外部連結