Google電子錢包

**Google Wallet**（前身為 **Google Pay**）是 Google 的行動支付服務，儲存於 Google 帳戶內的支付資訊將整合到各項 Google 產品服務中而更方便交易或進行非接觸式付款和網路購物。

2018 年 1 月 8 日，Google Wallet 和 Android Pay 整合為一個名為 Google Pay 的單一行動支付服務 (Pay with Google)。2022 年 7 月 18 日，應用程式雖然更名為 Google 錢包，但實際上的支付服務還是「Google Pay」。

Google Wallet 是 Google 較早發展的支付工具，可用於實體及網路消費付款以及個人之間的交易，後來推出了全球通行的 Android Pay，則調整為個人間的收付、轉帳功能，而且連結美國銀行帳戶而以美國市場為主。Android Pay 更名並重新命名為 Google Pay。Google Pay 將擁有 Android Pay 的所有功能，而 Google Wallet 功能（例如請求和發送資金）將出現在 Google Pay Send 中（已被新版 Google 錢包取代），該功能在 2020 年之前是一個單獨的應用程式。

更名服務提供了一個新的 API，允許商家將支付服務添加到網站、應用程式、Stripe、Braintree 和 Google Assistant。該服務允許使用者使用他們在 Google Play 上儲存的支付卡。

2018 年 5 月，Google Pay 應用程式還增加了對登機證和活動門票的支援。 
2022 年 5 月，Google 於 Google I/O 大會上宣布了全新的 Google 錢包，並將支援存放交通票證、活動票券、登機證、會員卡、學生證或是汽車鑰匙等。

## 服務

Google Pay 使用近場通訊 (NFC) 傳輸卡資訊，以便將資金轉移至零售商。它通過允許使用者將卡資訊加密上傳到 Google Pay 錢包來取代傳統信用卡或借記卡的卡片將其數位化到手機中，與商家銷售點終端 (POS) 上的 PIN 或磁條交易。這與許多國家已經使用的非接觸式支付類似，並增加了雙步驟認證。該服務可讓 Android 裝置使用近場通信 (NFC) 天線，基於主機卡類比 (HCE) 和 Android 的安全性，與商家銷售點系統 (POS) 進行無線感應。

Google Pay 可以利用物理身分驗證（如指紋辨識）。在沒有指紋辨識的裝置上，Google Pay 會使用密碼或圖形啟用。當使用者向商家付款時，Google Pay 不會將信用卡或借記卡真實卡號與付款一起發送。相反，它會生成一個代表使用者帳戶資訊的虛擬帳號。此服務將客戶付款資訊保密，並發送一次性安全代碼而不是卡片或使用者詳細資訊。

Google Pay 要求在手機上設定螢幕鎖定。沒有卡片限制。

使用者可以通過拍攝卡片相片或手動輸入卡片資訊將支付卡添加到服務中。要在銷售點支付費用，使用者將其認證裝置儲存到銷售點系統。該服務具有智慧型身分驗證功能，允許系統檢測裝置何時被認為是安全的（例如，如果在最後五分鐘內解鎖），並在必要時對解鎖資訊提出質疑。Spring 首席執行長 Alan Tisch 表示，Google 的付費支援「購買按鈕」搭載 Google 收費提高移動購物業務供應商的創意設計中整合。

### Google Pay 使用方式

使用 Android 5 或更高版本以及支援 NFC 功能的手機，到 Play 商店下載「Google Pay」應用程式。加入信用卡或金融卡，開啟 NFC 功能，將手機螢幕解鎖後輕碰在 POS 機的 NFC 解讀器即可進行付款。或在支援 Google Pay 的線上商店網站，使用 Google Pay 進行購物付款。

## 功能

### 信用卡與簽帳金融卡

透過與金融機構的合作將信用卡、金融卡加入到 Google Pay 中，基於 NFC 技術在實體通路進行刷卡消費，或在網路購物線上消費。

### 會員卡

可以將會員卡條碼卡號輸入 Google Pay 中，透過它整理與儲存會員卡，並利用 Google Map 在消費者到達可使用會員卡的店家進行訊息提示。

### 儲值卡

### 電子票證

在日本支援 nanaco、Edy、Suica、Waon 等日本電子票證用於交通和小額消費。

### 登機證

### 活動門票

## 歷史

### Google Checkout（2006 年 - 2013 年）

**Google Checkout** 旨在簡化線上購物支付流程。使用者將他們的信用卡或借記卡和運送資訊儲存在他們的 Google 帳戶中，以便他們可以透過點擊螢幕上的按鈕在參與商店購買，提供了防欺詐功能，並提供統一的跟蹤採購及其狀態的頁面。

2006 年，當時擁有 PayPal 的 eBay 將 Google Checkout 添加到其禁止的付款方式列表中，禁止使用 Google Checkout 來支付 eBay 交易。

### Google Wallet（2011 年 - 2016 年）

**Google Wallet**（**Google 電子錢包**）允許使用者從行動裝置或桌上型電腦向寄件人或收件人免費發送和接收款項。設定後，Google 電子錢包帳戶必須與美國或英國的現有借記卡或銀行帳戶相關聯。

實際的 Google Wallet Card 是該應用的一項可選附加功能，允許使用者透過 Gmail 附件匯款，附加的借記卡帳戶或銀行帳戶中的資金在銷售點進行購買，這張卡還可以用來在自動取款機上提取現金，不收取 Google 相關費用，實際上可以用作借記卡，包括租車等。

Google Wallet 的結構允許其顧客互相匯款，Google Wallet 使用者可以輸入收件人的電子郵件位址或電話號碼，接收者必須將該電話號碼或電子郵件位址連結至銀行帳戶才能存取這些資金，如果收件人也有 Google Wallet 帳戶，資金將直接過帳到該帳戶，當建立電子錢包帳戶時，使用者最多可以連結兩個銀行帳戶，收到的錢將轉到 Google Wallet 餘額，並保留在該電子錢包餘額中，直到使用者決定將其兌換為關聯的帳戶，或者使用 Google Wallet Card 直接從該帳戶支出。

Google 不會向使用者存取 Google Wallet 收取費用，發送和接收資金是免費的，正如透過關聯的銀行帳戶向錢包卡添加資金一樣，使用者可以向電子錢包餘額中添加多少錢，從關聯的帳戶或卡上登出，或者發送和接收給其他人都有限制，這些限制是針對每筆交易以及在特定時間段內設定的，以前，透過借記卡添加的資金需要支付 2.9% 的費用，但 Google 從 2016 年 5 月 2 日起放棄了這一能力。

通常可以透過電子錢包餘額，借記卡或關聯的銀行帳戶向收款人提供資金，如果收款人擁有自己的電子錢包帳戶和卡，他或她可以立即從自動櫃員機提取這些資金，如果資金是透過寄件人的電子錢包餘額提取的，餘額也會立即反映這一變化，透過關聯銀行帳戶抽取的任何部分資金都需要兩到三天的時間才能真正到達該帳戶，儘管這些資金將在 24 小時內在該帳戶上顯示為待定提款。 沒有報告指出 NFC 技術有安全問題。

! 安全
Google Wallet 透過將使用者數據儲存在安全伺服器上，並使用行業標準安全通訊端層技術加密所有付款資訊來保護支付憑證，完整的信用卡和借記卡資訊從未顯示在應用程式中，所有 Google Wallet 使用者還必須擁有 PIN 碼才能保護對電子錢包帳戶的存取。

在某些情況下，使用者必須驗證他們的身分才能進行某些交易，如果提示，使用者將存取電子錢包網站，並按照步驟確保其身分，這是遵守美國聯邦存款保險公司的財務規定，要求支付提供商確保客戶身分。

如果 Google Wallet Card 丟失或被盜，使用者可以透過登入立即取消存取，如果使用者懷疑卡片被錯誤放置，Google 還提供了額外的靈活性來臨時鎖定卡片，如果發生未經授權的交易，Google Wallet 欺詐防護將涵蓋交易後 120 天內在美國進行的 100% 經過驗證的未經授權的交易，只有擁有與美國位址相關的電子錢包帳戶的美國居民才有資格根據此政策進行承保。

! 批評
關於早期版本的 Google Wallet，安全公司 Nowsecure 的一項分析顯示，Google Wallet 儲存的一些卡資訊可在應用程式之外存取，有人建議，駭客可以透過監聽 Android 作業系統上使用的應用程式的 Google 分析來竊聽數據，同一家公司以前的分析揭示了一些其他已被固定的漏洞。

PayPal 於 2011 年首次推出 Google Wallet 之後不久，向 Google 和兩名 PayPal 的前僱員 Osama Bedier 和 Stephanie Tilenius 提起訴訟，投訴指稱盜用商業秘密和違反信託義務，訴訟顯示，Google 正在與 PayPal 談判兩年，以支援行動裝置上的付款，但就在交易即將簽署時，Google 登出，並且聘請了 PayPal 管理層協商交易，貝迪爾，訴訟指出，貝迪埃知道所有 PayPal 行動支付的未來計劃，以及內部詳細分析 Google 在該地區的弱點，不僅如此，它還指責他在非 PayPal 電腦，非 PayPal 電子郵件帳戶以及遠端計算服務上的帳戶 Dropbox 中儲存機密資訊。

! 隱私
隱私問題包括儲存有關付款資訊，交易細節，付款嘗試和 Google 無限期儲存的其他資訊的數據，Google Payments 隱私權聲明表示大部分數據都儲存在 Google 之外，但在特定情況下除外，可以在註冊時收集的資訊包括信用卡或借記卡號碼和到期日期，位址，電話號碼，出生日期，社會安全號碼或納稅人身分證號碼，關於透過 Google Wallet 進行的交易可能收集的資訊包括交易日期，時間和金額，商家的位置和說明，購買商品或服務的描述，使用者與交易相關聯的任何相片，以及寄件人和收件人，使用的付款方式的類型，以及交易原因的描述。

儲存關於使用者交易的這些個人資訊對於從數據中獲得大部分收入的公司來說具有重要的財務價值，但是可能會對使用者意識到這些策略產生爭議，收集的資訊與 Google 的分支機構分享，也就是 Google 擁有和控制的其他公司，可用於其日常業務目的，他們提供了選擇與這些分支機構的某些共享能力的選擇。

### Android Pay（2015 年 - 2018 年）

**Android Pay** 用於在行動裝置上為應用內點擊付費購物提供支援，取代了信用卡或借記卡晶片以及銷售點終端處的 PIN 或磁條交易，使用者可以使用 Android 手機，平板電腦或手錶進行付款，Android Pay 使用近場通信傳輸卡資訊，以便將資金轉移至零售商。

Android Pay 強調比 Google Wallet 更方便的是它不需打開應用程式使用，和 Apple Pay 類似，Android Pay 並不把信用卡資料儲存在手機上，也是經過使用者選定特定的信用卡或支付卡連結一組虛擬帳號及密碼，以確保手機遺失時金融資料的安全性，此外，Android Pay 也支援手機指紋辨識功能，Google 並宣佈信用卡公司合作夥伴，包括 MasterCard、Visa、美國運通、Discover，目前支援上千款 Android apps 可以在全美 70 幾萬家店面以 Android Pay 支付，這些接受 Android Pay 的店家包括麥當勞、Bloomingdale 百貨、Best Buy、Walgreens，支援 Android Pay 程式內購買的業者包括達美樂、Dunkin Donuts、Groupon、OpenTable、Newegg 等，在配合的店家中，Android Pay 除了可付款，還可用於會員忠誠卡方案或購物優惠，另外，Android Pay 也和電子支付業者 Braintree、CyberSource、First Data, Stripe 及 Vantiv 強化整合。

在安全性方面，當使用者在用 NFC 傳送交易資訊時，皆不會將信用卡資料儲存在手機上，以確保交易安全性，另外，也支援指紋辨識功能，此功能相容於三星、摩托羅拉等手機廠商的指紋辨識技術，而對使用者來說，只要安裝 KitKat 版本以上的機型，而 Android Pay 已經和多家信用卡公司合作，包含 MasterCard、Visa、AmEx 或 Discover 信用卡。

### Pay with Google（2017 年 - 2018 年）

**Pay with Google** 讓使用者使用 Google 帳戶作網路購物付款，只要持有 YouTube、Chrome、Android Pay、Google Play 或 Gmail 等服務時用到 Google 帳戶就可使用，除了 Android Pay 登記好的信用卡之外，在 Google 帳戶內登記的信用卡亦可用於網路購物用途，以後商戶只要支援 Google Payment API，就可接受 Google 帳戶付款。使用者毋須逐間小商戶登記信用卡，在網路購物時可更安心、更方便，網路零售商戶，可在網站加入一些並不複雜的 Google Payment API 程式，就可接受 Pay with Google 付款，使用者在選擇付款方式為 Pay with Google，畫面便會顯示出所有在 Android Pay 與 Google 帳戶中已登記的信用卡，選擇希望使用的信用卡後，Google 更會將你的送貨位址交與商戶，省卻了購物時登記個人資料的手續，快速完成付款，亦有助於未來使用 Google Assistant 進行語音網路購物。

Google 支付服務主管 Pali Bhat 在接受外國傳媒查詢時指出，支付功能是 Google 帳戶主要功能之一，我們的目標是使用者能夠跨裝置、跨平台、跨越介面的制限，提供 Google 帳戶方便支付功能。

### Tez

**Tez** 運行在由印度國家支付公司開發的統一支付介面上，可以用於接受 UPI 付款的地方。

使用音訊 QR 碼的技術，不要求使用者共享諸如其他支付應用程式的手機號碼或使用者名稱的任何個人資訊，依賴於人耳聽不到的頻率從收款人手持機向商家手持機發送聲音，消除了裝置上對近場通信晶片的需求。

### 新版 Google 錢包

Google 錢包（或簡稱錢包）是 Google 開發的數字錢包平台。它適用於 Android 和 Wear OS 操作系統，並於 2022 年 5 月 11 日在 2022 年 Google I/O 主題演講中宣布。它於 7 月 18 日開始在 Android 智慧型手機上推出，與 2020 年的 Google Pay 應用程式共存並取代 2018 年的應用程式。

2022 年 1 月，彭博新聞社報導稱，該公司計劃將 Google Pay 轉變為**綜合數字錢包**，在該應用報告增長緩慢和 Plex 關閉之後。據報導，4 月，Google 計劃在新的應用程式或介面中恢復 Google 錢包 品牌，並與 Google Pay 整合。Google 於 2022 年 5 月 11 日在 2022 年 Google I/O 主題演講中正式宣布了 Google 錢包。該應用程式於 7 月 18 日開始在 Android 智慧型手機上推出，取代了 2018 年的應用程式，並與美國的 2020 年 Google Pay 應用程式共存。雖然應用名稱本身從 Google Pay 更改為 Google Wallet，但實際在線或店內支付的服務名稱仍為 **Google Pay**。

## 可用性

### 啟用 Google Pay 的地區

塗淺黃色背景的欄位為最初以 Android Pay 的形式發布。

### 支援的支付網路

* Visa
* MasterCard
* 美國運通
* 發現卡
* 大來卡
* Visa Electron（僅限美國境外）
* JCB（日本與美國）
* 萬事順卡
* PayPal（美國）
* EFTPOS（澳大利亞）
* Interac（加拿大）
* 八達通（香港）

並非為 Apple Pay,Huawei Pay 和 Samsung Pay 中的 Smart Octopus，只是一張為 MasterCard 的預付卡。

* Elo （巴西）
* myki （墨爾本交通卡）

在日本的帳戶另外支援以下儲值卡，但需要裝置支援 Osaifu-Keitai。

* nanaco（日本電子票證）
* Edy（日本電子票證）
* Suica（日本電子票證）
* Waon（日本電子票證）

## 另見

* 行動支付
* Apple Pay
* Samsung Wallet

## 參考文獻

## 外部連結

* （英文）Google Pay—— 全球（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）