Google_Pay_Send

**Google Pay Send**（前身為 **Google 錢包**）是一項由 Google 開發的對等銀行業務，其業務是讓人們從手持設備或桌上型電腦免費轉帳收款。設置過程中，Google Pay 帳戶必須關聯到美國或英國境內現存的儲蓄卡或銀行帳戶。Google Pay Send 可以通過 Google Pay Send 與 Gmail 的應用程式使用。此應用程式對搭載 Android 4.0 及以上設備或運行 iOS 7.0 或以上的設備可用。

自 2018 年到 2020 年，Google Pay 與 Google 錢包整合為名叫 Google Pay 的單一支付系統。 而包含在 Google Pay 內的 Google Pay Send 功能替代了 Google 錢包服務。

2022 年 5 月，Google 於 Google I/O 大會上宣布全新的 Google 錢包將取代 Google Pay Send，並在 7 月 18 日推出，支援存放多種電子票證。

## 服務

Google Pay 的目標是讓客戶與他人相互轉帳。首先，Google Pay 用戶需要輸入收款人的電子郵件地址或手機號碼。隨後，收款人必須關聯手機號或電子郵件地址到銀行帳戶收款。若收款人同樣擁有 Google Pay 帳戶，款項將直接打入其帳戶。

用戶在錢包帳戶創建時最多可關聯兩個銀行帳戶。接收款項將進入 Google Pay 餘額並保持直到用戶決定提取到綁定的銀行帳戶為止。

Google Pay 應用程式在 Google Play 和 App Store 上均可免費獲取。在下載應用程式之後，用戶為管理其 Google Pay 帳戶首先需要創建 4 位的個人識別碼（PIN）。PIN 碼驗證在用戶手持設備上錢包應用程式的訪問權限。

在 Google Pay Send 於 2016 年 6 月 30 日停止服務前，Google 錢包卡由 Cirrus 承認並由萬事達卡經營（並非由 Visa 所經營的 PLUS）。

2017 年九月，Google 在美國外的印度啟動了首個主要支付服務 ——Tez。

## 歷史

### 早期歷史

Google 在 2011 年 5 月 26 日的記者招待會上展示了原始版本服務。2011 年 9 月僅在美國發布了首個應用。

2013 年 5 月 15 日，Google 宣布將 Google 錢包與 Gmail 的整合，這使得用於用戶可用通過發送 Gmail 附件轉帳。雖然 Google 錢包僅在美國可用，但 Gmail 整合在美國與英國均可用。

實體 Google 錢包卡為應用程式的額外選項，它同樣允許用戶通過在銷售點（實體店或在線支付）從他們的 Google 錢包帳戶所綁定的儲蓄卡或銀行帳戶提款進行支付。卡片同樣可以無需 Google 的相關費用使用 ATM 提款，也可實際上作為儲蓄卡使用，包括租車在內的事務等。錢包卡於 2016 年 6 月 30 日停止服務，並用 Google Pay 替代。

Google 錢包的原始版本允許用戶使用行動裝置上的近場通訊（NFC）功能進行銷售點支付。從 2015 年九月起，Google 從 Google 錢包中移除了 NFC 功能，僅允許用戶通過 Google Pay 使用 NFC，即僅對 Android 用戶可用的另外一個應用程式。結果導致 Google 錢包舊版本中提供的任何禮品卡、忠誠計劃與促銷優惠均不可用。對於 Android 用戶而言，這些優惠與禮品卡自動轉入 Android Pay 中。對於 iOS 用戶，Google 為用戶提供了導出優惠為替代用途的指引。沒有 NFC 技術問題的匯報。

### 與 Android Pay 的區別

2015 年 2 月 23 日，Google 宣布其將收購由運營商支持的競爭者 Softcard 的智慧財產權並整合入 Google 錢包中，而美國行動網路運營商 AT&T Mobility、T-Mobile US 與威訊無線將捆綁 Google 錢包應用程式至他們的設備中。這一有效合併形成了通常所說的 Google Pay，給 Apple Pay 與相似的 NFC 行動支付服務增添了一位新的競爭對手。

與 Android Pay 不同，Google 錢包允許如在平攤費用或債務、追蹤共同支出或作為禮物或借款轉帳等情況下對等交易。

Android Pay 只對 Android 用戶可用，而 Google 錢包可通過在 Gmail 在 iOS 上可用。對於使用 Android 的用戶，兩樣產品（Android Pay 與 Google 錢包）合二為一將提供一套綜合的支付管理系統，一個「管理銀行帳戶的工具」。用戶可以關聯他們的銀行帳戶或儲蓄卡至 Android Pay 與 Google 錢包應用。以這種方法，用戶可以從一個來源管理其財富，並有以下幾種特性：

* 點擊手機即可完成銷售點支付（通過 Android Pay）
* 無手續費向其他人轉帳收款（通過 Google 錢包應用程式）
* 追蹤收支（通過可選的 Google 錢包卡）

## 經營模式

Google 不向用戶收取使用 Google 錢包的費用。轉帳與收款均為免費，通過綁定的銀行帳戶向錢包卡增值同樣免費。但用戶向錢包餘額增值、從關聯的帳戶或銀行卡提款、或向其他用戶轉帳收款等行為存在限制。這些限制於每次交易與特定時間周期時進行設置。此前，Google 要求在通過儲蓄卡增值時收取 2.9% 手續費，但又在 2016 年 5 月 2 日宣布取消這一費用。

從錢包餘額、儲蓄卡或關聯的銀行帳戶所轉出的資金通常立刻對收款人可用，而如果收款人有著自己的錢包帳戶與錢包卡的話，收款人將立刻可以從 ATM 中提出這些資金。若資金從發款人的錢包餘額轉出，餘額將立刻顯示出轉款後的改變。雖然通過綁定的銀行帳戶的提款將在 24 小時內顯示為「等待中」，但款項都將花費兩到三天實際進入帳戶。

Google 雖然並沒有從錢包生態系統（網頁服務、應用程式以及錢包卡）中獲得收益，但產品本身是一個更大的電子商業套組的一部分，包括 Android Pay，將來自其他業務的忠誠計劃和促銷活動整合在一起。

## 安全性

Google 錢包通過在安全伺服器上存儲用戶數據並通過工業標準的 SSL（加密套接字協議層）技術加密所有的支付信息保護支付憑據。應用程式內從不顯示完整的信用卡及儲蓄卡信息。所有的 Google 錢包用戶均強制需要 PIN 碼來保護訪問錢包帳戶。支付 PIN 碼用於：

* 在行動裝置上獲取 Google 錢包應用的訪問
* 使用 Google 錢包卡進行銷售點付款
* 在 ATM 處使用 Google 錢包卡提取現金

Google 同樣建議為額外安全在行動裝置上設置密碼。

某些情況下，用戶需要驗證他們的身份進行特定交易。若被提示，用戶將訪問錢包網站並跟隨指引確保他們的真實身份。這是對需要支付提供商確保客戶身份的美國聯邦存款保險公司財務條例的堅守。

若 Google 錢包卡遺失或被盜走，用戶可以立刻通過登錄 myaccount.google.com 取消對卡片的使用。Google 同樣允許若用戶懷疑卡片丟失的情況下通過暫時鎖定卡片以提供額外靈活性。在未授權的交易中，Google 錢包欺詐保護涵蓋了 100% 確定的美國境內於交易後 120 天內所匯報的非授權支付。僅有有著錢包帳戶且關聯了美國地址的美國公民有資格受此政策的保護。

### 批評

有關 Google 錢包的早期版本（2012 年），一項由安保公司 Nowsecure 所做的分析揭露出部分由 Google 錢包存儲的卡片信息可在應用程式外被訪問。這標明駭客可以通過 Android 系統上監控應用程式使用的 Google 分析竊聽以截取數據。由同一家公司先前所做出的的分析揭露出已修復的其他一系列漏洞。

## 隱私

隱私包括存儲支付信息、支付詳情、支付嘗試以及由 Google 無限期存儲的其他信息。Google 錢包稱為「Google 支付隱私通知」的隱私策略支出許多數據被存儲但不可在除了特定情形下被分享出 Google 外。註冊可能收集的信息包括信用卡或儲蓄卡號與過期日、地址、手機號碼、出生日期、社會保險號或納稅人編號。可能於交易時通過 Google 錢包收集的數據包括日期、時間、交易金額、商店位置和描述、支付的商品或服務、任何與交易相關的用戶照片、發款人與收款人的姓名與電子郵件地址、所使用的支付方法和描述交易的原因（若包含在內）。

這些有關用戶交易的個人信息存儲對一家從數據中獲得大多數收益公司具有顯著的經濟價值，但用戶了解其政策是具有爭議性的。收集的信息與 Google 的附屬企業共享，意味著其他由 Google 公司擁有與控制的公司均可用這些數據作為每日的商業用途。他們提供決定退出與這些附屬公司共享數據的特定選項。Google 聲稱其只會在以下情況下與除 Google 外的企業與個體共享數據：

* 在 Google 隱私策略允許的情況下
* 有必要處理您的交易並維護您帳戶的情況下
* 完成由第三方提供的服務註冊的情況下

## PayPal 訴訟案

在 Google 錢包於 2011 年啟動後不久，PayPal 提交了對 Google 及兩名前 PayPal 員工 —— 奧薩馬・貝迪爾（Osama Bedier）與史蒂芬妮・蒂尼斯（Stephanie Tilenius）的訴訟。訴訟稱是對 Paypal「貿易秘密的侵占」與「信託責任的違反」。訴訟顯示出 Google 為發展行動裝置支付與 PayPal 談判了近兩年。但就當政策快要簽訂時，Google 補償並僱傭了談判政策的 PayPal 執行官貝迪爾。訴訟註解貝迪爾了解 PayPal 對行動支付的所有未來計劃與內部對 Google 在此領域的詳盡弱點分析。不僅如此，訴訟指責貝迪爾存儲「在其非 PayPal 計算機、非 PayPal 郵件帳戶及稱為『Dropbox』的遠程計算服務上存儲機密信息」。

Google 於 2006 至 2013 年間經營 PayPal 的競爭對手 Google Checkout。2011 年，Google 錢包替代了 Checkout 服務，並於 2013 年停止了 Checkout 的研發。

## 另請參閱

* Apple Pay
* Apple 錢包
* LG Pay
* Microsoft Pay
* 三星智付
* Cash App
* Venmo

## 參考文獻

## 外部連結

* Google Pay Send