マイクロファイナンス
他の金融と比較して、マイクロファイナンスの特徴として、貧困緩和と事業収益の両方を追求していることが挙げられる。
一般の銀行は、担保や客観的な信頼がある富裕層のみに貸付を行っている。貧しい人びとは、自分の仕事に必要な少しのお金を得るために、法外な金利にもかかわらず非合法な高利貸しを頼ることしかできない状況であった。貧困者にお金を貸すことで、彼らの自立をサポートし、貧困の削減という社会的課題の解決に貢献できる。
たとえば、グラミン銀行では、銀行員が毎週集会を開き、お金の使い道や返済の計画について個別にアドバイスを行なう。こうした取り組みによって、貧しい人びとは、具体的な方法を知り、借りたお金を元に、家畜の飼育や竹細工の制作、食料品の販売などを営むことができる。そのように自らの手で生活の水準を上げていくことで返済が可能になり、貧しい人たちも信頼できる借り手となっていく。グラミン銀行の返済率は、実に98%に達している。
「融資→返済→融資→返済...」というサイクルを通じて、事業の持続可能性という経済的課題をクリアしていることも、もう1つの特徴である。
立場の弱い債務者は返済のため次々に別の業者から借り、結果的に多重債務者となっている。
また、アーンドラ・プラデーシュ州政府による規制により、マイクロファイナンス業者は貸出金利を引き下げざるを得なくなり、同州のマイクロファイナンスによる融資総額約20億ドルの返済は実質的に停止した。これによりマイクロファイナンス関連業者の株価が軒並み下落した。
ただ、マイクロファイナンス事業に詳しく世界の貧困層に対する金融アクセス改善を目指すコンソーシアム、貧困層支援協議グループ(Consultative Group to Assist the Poor(CGAP))が2010年12月10日に発表した報告書によると、マイクロファイナンスが興隆をむかえる前よりアーンドラ・プラデーシュ州では悪質な高利貸し業者が多く存在し、もとより州内には多重債務者が多かったという事実もある。また、同報告書では同州におけるマイクロファイナンスに対する以下の課題点を指摘している。
金融機関に対し信用調査と顧客ケアを行わせるために、効果的なインセンティブの付与とスタッフ全員に対する訓練の必要性がある。情報の共有や信用審査の適切なコントロール、金利や融資条件の透明性増大、顧客に対し十分な情報を提供し、融資制度を理解してもらう必要性。また返済のための手段を明確化し、そのための適切な規制の必要性も出てくる。
↑ “モンテス・ピエタティス とは - コトバンク”. 2013年4月25日閲覧。
↑ “「市場の金融史観」No.46(2006/07/17) イタリア金融史(3) モンテス・ピエタティスと徴利禁止”. 平山賢一. 2013年4月25日閲覧。
↑ “信用組合の歴史”. 全国信用協同組合連合会. 2013年4月25日閲覧。
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↑ “マイクロファイナンスと高利貸し”. エコノミスト、山形浩生訳. 2010年12月29日閲覧。
1 2 3 “インドを襲うマイクロファイナンスの悲劇、借金苦で貧困層の自殺多発”. ブルームバーグ. 2010年12月29日閲覧。
↑ “インド「弱者を救う銀行」に迫る危機”. ニューズウィーク日本版. 2010年12月29日閲覧。
1 2 “マイクロファイナンスに新たな取り組みを CGAPが報告書発表”. 共同通信PRワイヤー. 2010年12月29日閲覧。
↑ グリーンコープ生協 生活再生相談室
↑ 消費者信用生活協同組合
↑ 生活クラブ くらしと家計の相談室
↑ 一般社団法人 生活サポート基金
↑ くらしと家計の相談室|くらしのサポート|みやぎ生活協同組合
↑ ヒューファイナンスおおさか|トップページ
↑ 平成24年度セーフティネット支援対策等事業 我が国におけるマイクロファナンス制度構築の可能性及び実践の在り方に関する調査・研究事業