シグネチャーバンク
シグネチャーバンク(Signature Bank)は、かつて存在した、アメリカ合衆国ニューヨーク州ニューヨークに本社を置く商業銀行である。
2023年3月12日に破綻し、米連邦預金保険公社(FDIC)の管理下に置かれた。シグネチャー・バンク、シグネチャー銀行とも表記される。略称はシグネチャー。
ニューヨーク州をはじめ、コネチカット州、カリフォルニア州、ネバダ州、ノースカロライナ州の各州に40のオフィスを持っていた。銀行業務に加えてアメリカ国内事業では、商業用不動産、プライベートエクイティ、モーゲージサービス、ベンチャーバンキングなどのサービスを提供していた。設備融資および投資サービスを提供する子会社を有していた。2022年末の時点で、銀行の総資産は1,104億ドル、預金は826億ドルだった。 2021年の時点で、652億5000 万ドルの融資残高があった。
3月19日、FDICはブリッジバンクの預金と貸出金を、ニューヨーク・コミュニティ・バンクの親会社であるニューヨーク・コミュニティ・バンコープ(NYBC)が引き受け、3月20日に40の支店が子会社のフラグスターバンクに吸収されることを発表した。
売却する資産には約600億ドルのローンは含めず、引き続きFDICの管理下に置かれることになる。この中には、家賃の値上げを制限する2019年の法改正以降、価値を失っていた家賃規制アパートのローン110億ドルも含まれる。また、預金者に返済されるデジタル資産事業からの約40億ドルの預金も含まれない。 FDICは3月28日に、これらの顧客は4月5日までに資金を引き出して、口座を閉鎖する必要があると発表した。そうでない人は小切手を郵便で受け取ることもできる。
FDICは、シグネチャー破綻による預金保険基金への影響を25億ドルと見積もっている。
2023年2月20日、設立以降の約22年間、CEOを務め続けていたジョセフ・J・デパオロが、3月1日付で辞任し、上級顧問になることが発表された。辞任理由は仮想通貨バブルの崩壊とは関係ないとしている。最高執行責任者(COO)のエリック・ハウエルが後日、デパオロの後任として CEO に就任する予定だった。
ウォール・ストリート・ジャーナルによるその後の分析によると、デパオロ、ハウエル、シェイの3人は、2021年の仮想通貨バブルの際に、シグネチャーバンク株を大量に売却していたことが判明した。 この際にシグネチャーバンクが、証券取引委員会(SEC)ではなくFDICにインサイダー取引報告書を提出した点について、同様の規模の機関においては珍しかったために、注目を集めた。S&P 500に含まれるもう1つの金融機関だったファースト・リパブリック・バンクは、SECにインサイダー取引報告書を提出しなかった。また、提出された報告書の一部には誤った記述があった。
2004年3月に新規株式公開(IPO)を完了し、NASDAQでの取引を開始した。ニューヨーク都市圏にフォーカスしたままの状態で、シグネチャーは急速に成長し続け、ニューヨークで最も急成長している上場企業の 1 つになり、ローンの伸びで最も急成長している銀行の1つに数えられるようになった。直近に合併で消滅した銀行から行員を雇い、その顧客を誘い込む戦術をとった。また、顧客との個人的な関係を徹底的に重視し、広告を掲載せず、支店にも看板を設置していなかった。それだけでなく、CEOのデパオロは自身のオフィスにアートを飾ることを「自己満足のしるしである」と拒み、通常はデスクで惣菜の昼食をとっていた。
2007年から2008年のサブプライムローン問題・リーマン・ショックといった金融危機の間、シグネチャーの「リレーションシップバンキング」とも言うべき独自のスタイルは、融資額と預金額の数年にわたる2桁の増加につながり、金融危機を乗り越えることに成功した。 株式を公開した2004年から2014年にかけて株価は650%上昇し、 S&P 500の10倍の配当を達成、シリコンバレーバンクの親会社であるSVBフィナンシャルグループの2倍の収益を上げた。「Crain's New York Business」は2014年の記事で、「ニューヨークで最も成功した銀行」とまで称賛した。