韓國的養老金政策

與其他民主國家相比，韓國近幾年才推出了養老金計劃，出台時間相對較短。韓國 65 歲及以上人口中有一半生活在相對貧困中，貧困率幾乎是經濟合作與發展組織 (Organisation for Economic Co-operation and Development，OECD) 成員國平均水平 13% 的近四倍。這使得老年貧困成為一個緊迫的社會問題。一般政府（中央、州和地方政府，包括社會保障基金）的公共社會支出僅為經合組織平均水平的一半，在經合組織成員國中占國內生產總值（GDP）的比例最低。

65 歲以上的韓國人可領取三種養老金收入：社會福利、公共養老金和私人養老金。

支柱｜收入系統

第三支柱｜個人退休儲蓄

第二支柱｜公司養老金

第一支柱｜國民養老金計劃

零支柱｜基本養老金

零支柱｜基本民生保障計劃

## 歷史

### 1990年–2007年

韓國於1977年引入國民健康保險。到1989年，韓國已實現全民健康保險覆蓋。此外，其他社會保險項目包括工業事故賠償保險（Industrial Accident Compensation Insurance，IACI）（韓國第一個社會保險項目，於1964年推出）和失業保險（Employment Insurance，EI）（於1995年推出）。

韓國最近的趨勢是增加福利支出。1990年至2007年，韓國政府福利支出的實際年增長率為11%，是OECD地區增長最快的國家。1990年至2001年間，社會支出從4.25%上升至8.7%，1998年達到峰值10.9%。

### 2007年至今

2007年，韓國的福利支出占韓國總GDP的7.6%，而經合組織的GDP平均水平為19%。同年，韓國的老年人福利占國內生產總值的1.6%（是經合組織平均水平的四分之一）。

韓國的主要社會福利計劃是基本生計保障計劃（Basic Livelihood Security Programme，BLSP），覆蓋了全國3%的人口（約占韓國15%相對貧困人口的五分之一）。另一項計劃是2001年推出的國家基本生計保障制度（National Basic Livelihood Security System，NBLSS）。

2011年，韓國家庭福利占GDP的0.5%，而經合組織的平均水平為2.2%，韓國的家庭福利水平是經合組織中最低的。

韓國的養老金由1988年推出的國家養老金管理局（National Pension Service，NPS）管理。據報導，2002年，60歲以上的韓國人中只有6.5%靠公共養老金生活。只有約五分之一的老年人口領取養老金，這是導致韓國近一半老年人生活相對貧困的一個主要因素。這一比例在經合組織國家中是最高的。

以現金支付形式提供的政府福利支出中，只有四分之一用於最貧困的 20% 人口，這種情況加劇了社會不平等。在經合組織國家中，韓國的稅收和福利制度在減少不平等方面的效果最差。

## 社會福利

### 基本民生保障計劃

基本生計保障計劃（BSLP）是韓國的一項福利制度，目的是為生活在絕對貧困中的公民提供現金支付和其他福利，例如住房和教育。該計劃於1999年根據韓國《國家基本生活保障法》設立。當收入低於最低生活費用時，就會出現絕對貧困。據報導，2011年約有140萬人從基本生計保障計劃（BSLP）中領取福利，其中38萬人是老年人。這僅占韓國65歲以上人口的6.3%。

由於該計劃援助標準非常嚴格導致許多申請人不符合條件。因此，BSLP並沒有為老年人提供全面的保障。要獲得資格，受助者必須證明他們無法從家庭成員那裡獲得可能的援助，並且必須將其資產納入經濟狀況調查和收入標準。2003年，資格標準有所放寬，2008年，該計劃擴大到包括老年人長期護理保險。

### 基本養老金

韓國於2008年推出了基本養老金。根據保健、福利和家庭事務部稱，基本養老金「旨在通過向有需要的老年人提供每月養老金來提高老年人的福利」。養老金旨在讓繳納國民養老金計劃的工人受益。

到2012年，養老金僅能支付最低生活費用的16%，惠及67%的韓國65歲以上人口。2014 年，該計劃擴大到為收入最低 70% 的 65 歲以上人口提供每月約179美元（20萬韓元）的補貼。2014年，約有490萬人從該計劃中受益。

韓國的養老金計劃為60歲或60歲以上的個人提供終身保障，條件是他們必須事先滿足向國家養老金計劃繳費 20 年的最低要求。繳費不少於10年且年滿60歲的人有資格享受「減免養老金」計劃。

此外，還有一項「積極養老金」計劃，涵蓋60至65歲從事有收入活動的個人。年齡在55歲至60歲之間、不從事賺取收入活動的人有資格享受「提前養老金」計劃。大約60%的65歲及以上韓國人有權領取相當於其過去平均收入5%的福利（補助金），平均領取金額為9萬韓元。

基本養老金計劃涵蓋65歲及以上且收入低於總統令規定金額的個人。2010 年，單身人士的上限為70萬韓元，夫婦的上限為 1,120,000 韓元，分別相當於600美元和960美元左右。

### 國家基本生活保障

國家基本生活保障（National Basic Livelihood Security，NBLS）是一項政府支持的制度，為收入低於國家貧困線、沒有家庭贍養的老年人提供有保障的收入。韓國政府於2000年實施該政策，以應對1997年韓國金融危機導致的失業率和貧困率上升。韓國政府仍然注重經濟快速發展，對社會福利計劃重視不夠，導致安全網薄弱。此外，適用於原養老金計劃的國家貧困線在國家基本生活保障體系下進行了修訂。2000年，單人家庭的最低生活費用為324,011韓元，到2005年增加到401,466韓元。儘管修訂了貧困線，但由於資格要求的原因，只有15%的65歲及以上老年人領取了國民基本生活保障福利金。

## 公共養老金

### 國民養老金計劃

國民養老金計劃是韓國於 1988 年制定的公共養老金計劃。它是韓國社會保障計劃的一部分，並於1986年通過《國民養老金法》建立。要獲得領取養老金的資格，必須至少年滿 62 歲，並繳納至少 10 年的保險費。56歲即可領取減額提前領取養老金。到2033年，正常領取養老金的年齡將提高至65歲，減額提前領取養老金的年齡將提高至60歲。國民養老金計劃的建立具有很強的再分配要素，法律規定必須參加該計劃。截至2013年，只有29%的老年人從國民養老金公團領取養老金。國民養老金計劃當前的問題之一是，並非所有退休人員都能夠從養老金中領取福利，因為他們不符合十年繳款的要求。

韓國養老金制度的建立是為了向步入老年的人、因主要養家餬口的人去世而受到影響的家庭和個人提供福利，同時也是為了穩定國家的福利狀況。韓國的養老金制度結構主要以稅收為基礎，與收入相關。2007年，韓國參保人數為1836.7萬人，其中被免除強制繳費的人數僅有約51.1萬。

目前的養老金制度分為四種，通過國民、軍人、政府和私立學校教師養老金計劃向參保者發放福利。國民養老金計劃是主要福利制度，為大多數人提供津貼。國家養老金計劃的資格不取決於收入，而取決於年齡和居住地，涵蓋18歲至59歲之間的人。任何未滿 18 歲的人要麼是受保人的受撫養人，要麼屬於適用備用條款的特殊豁免範圍。國民養老金制度規定了四類參保人：1. 基於工作場所的受保人；2. 個人受保人；3. 自願受保人； 4. 自願且持續投保的人。

年齡在18歲至59歲的雇員屬於工作場所養老金計劃的覆蓋範圍，每月繳納其總收入的 4.5%。國家養老金計劃的覆蓋範圍包括在雇用 5 人或 5 人以上的公司工作的雇員、漁民、農民以及農村和城市地區的個體戶。雇主也在工作場所養老金計劃的覆蓋範圍內，並通過提供剩餘的 4.5%來幫助滿足其雇員 9% 的強制性繳款。

個人參保的養老金計劃涵蓋18至59歲無工作的任何人、60歲或以上者以及《國民養老金法》第6條排除的人員。個人參保養老金計劃的參保人員必須自行繳納全部9%的繳費。

自願投保者不受強制保險的約束，但可以選擇接受強制保險。這類人員包括自願選擇領取額外福利的退休人員；27歲以下無收入的個人；其配偶被納入公共福利體系的個人，無論是軍隊、政府還是私立學校教師養老金計劃。與個人投保人的情況一樣，自願投保人有責任繳納全額保費。

自願連續投保者是指年滿60歲、希望確保自己完成20年最低參保期限以獲得養老金福利資格的個人。除了以工作單位為基礎的投保人之外，所有其他投保人都由個人全額承擔其9%的繳費。韓國與其他一些國家簽訂了養老金可轉移協議，允許韓國養老金領取者在通常居住在其他地方的同時居住並領取養老金。自2022年3月1日起，紐西蘭被列入該名單。

## 私人養老金

### 退休金

韓國於1953年推出了自願退休津貼計劃。退休津貼以一次性支付的形式給工作一年以上的雇員，金額相當於一個月的基本工資。由於韓國的就業年限較低，許多工人在退休前就領取了退休津貼。該津貼的目的是在沒有失業保險的情況下提供服務，但不能為雇員提供足夠的福利和保障來滿足他們的退休需求。

2005年，為了提供津貼制度未涵蓋的福利和保障，政府推出了退休養老金，它也被稱為企業養老金。除了傳統的自願個人養老金儲蓄帳戶外，企業養老金制度還提供兩種形式的福利：固定福利計劃和固定繳費計劃。這兩個新計劃的支付方式要麼作為退休時的一次性付款，要麼作為年金。

2009年，私人養老金支出占GDP的比例為7.9%，達10.3萬億韓元。截至2009年底，已有172.3萬名職工參加了該計劃。到2011年，已有270萬人（即正式工人的30%）被納入並受到保護。2016年，隨著福利覆蓋面擴大，參保人數達到了540萬人，占勞動年齡人口（15歲至64歲）總數的15%。

然而，人口老齡化給政府帶來了預算限制。預期壽命的延長，加上低生育率，將使韓國的老年撫養比率增加，「從2010年的15%增加到2050年的71%」。與此同時，韓國正在努力將其養老金制度私有化，其他西方發達國家也已採取了類似措施。韓國在2008年推出基本養老保險後，將公共養老金替代率降低至50%。計劃到2028年進一步減少至40%。

2007年的國民養老金改革並沒有保證長期的財務償付能力，反而加劇了擴大覆蓋範圍的需要。這項改革引發了社會組織的強烈抗議。再加上2008年之後社會環境黯淡，這導致韓國大力推動免費福利。這種情況在2012年朴槿惠的總統選舉中顯而易見。但預算限制迫使朴槿惠政府縮減了在不增加稅收的情況下增加支出的承諾。為了填補預算限制和增加對65歲以上人群的社會支持之間的差距，政府需要擴大和加強企業養老金覆蓋面，將其作為收入保障體系的第二支柱。2007年的數據顯示，韓國的公共養老金總替代率剛剛超過40%，私人養老金資產不到GDP的5%，這表明韓國的養老金制度還有很大的改善空間。截至2016年，參加退休金制度的人中以年金形式領取養老金的比例不足2%。

## 目前的人口老齡化狀況

20世紀70年代和80年代，韓國政府注重經濟的快速發展，因此社會福利並不是首要任務。政治家們依賴於家庭照顧和贍養年長親屬的儒家社會規範。2000年，韓國65歲以上人口比例達到7%，開始進入老齡化社會。韓國國家統計局估計，到 2025 年，韓國社會將達到「超老齡化」狀態。根據韓國政府的 2016 年《老齡化社會與人口計劃》估計，減緩出生率和勞動人口下降的行動成本約為34萬億韓元。

## 趨勢

韓國有推遲結婚的趨勢，這種趨勢導致了韓國的出生率下降。出現這種情況的原因在一定程度上與 25 至 29 歲之間失業率上升有關。高教育水平創造了競爭非常激烈的勞動力市場環境。擁有學士及以上學歷的年輕人數量從2003年的30%上升到2016年的41%以上。據韓國政府統計數據顯示，2014年年中，15-29歲年齡段的年輕人擁有學士及以上學位的比例最高，失業率為 9.5%，而就業率不超過 41%。就業市場並未預料到高等教育的擴張，因為在過去 30 年中，韓國青年就業率一直保持在 60% 左右。年輕人就業被認為是結婚的先決條件，以確保經濟安全。

## 另參閱

- 韓國保健福祉部