Google Pay Send

Google Pay Send（前身為Google錢包）是一項由Google開發的對等銀行業務，其業務是讓人們從手持設備或桌上型電腦免費轉帳收款。設置過程中，Google Pay帳戶必須關聯到美國或英國境內現存的儲蓄卡或銀行帳戶。Google Pay Send可以通過Google Pay Send與Gmail的應用程式使用。此應用程式對搭載Android 4.0及以上設備或運行iOS 7.0或以上的設備可用。

自2018年到2020年，Google Pay與Google錢包整合為名叫Google Pay的單一支付系統。而包含在Google Pay內的Google Pay Send功能替代了Google錢包服務。

2022年5月，Google於Google I/O大會上宣布全新的Google錢包將取代Google Pay Send，並在7月18日推出，支援存放多種電子票證。

## 服務

Google Pay的目標是讓客戶與他人相互轉帳。首先，Google Pay使用者需要輸入收款人的電子郵件地址或手機號碼。隨後，收款人必須關聯手機號或電子郵件地址到銀行帳戶收款。若收款人同樣擁有Google Pay帳戶，款項將直接打入其帳戶。

使用者在錢包帳戶創建時最多可關聯兩個銀行帳戶。接收款項將進入Google Pay餘額並保持直到使用者決定提取到綁定的銀行帳戶為止。

Google Pay應用程式在Google Play和App Store上均可免費獲取。在下載應用程式之後，使用者為管理其Google Pay帳戶首先需要創建4位的個人識別碼（PIN）。PIN碼驗證在使用者手持設備上錢包應用程式的訪問權限。

在Google Pay Send於2016年6月30日停止服務前，Google錢包卡由Cirrus承認並由萬事達卡經營（並非由Visa所經營的PLUS）。

2017年九月，Google在美國外的印度啟動了首個主要支付服務——Tez。

## 歷史

### 早期歷史

Google在2011年5月26日的記者招待會上展示了原始版本服務。2011年9月僅在美國發布了首個應用。

2013年5月15日，Google宣布將Google錢包與Gmail的整合，這使得用於使用者可用通過發送Gmail附件轉帳。雖然Google錢包僅在美國可用，但Gmail整合在美國與英國均可用。

實體Google錢包卡為應用程式的額外選項，它同樣允許用戶通過在銷售點（實體店或在線支付）從他們的Google錢包帳戶所綁定的儲蓄卡或銀行帳戶提款進行支付。卡片同樣可以無需Google的相關費用使用ATM提款，也可實際上作為儲蓄卡使用，包括租車在內的事務等。錢包卡於2016年6月30日停止服務，並用Google Pay替代。

Google錢包的原始版本允許用戶使用行動裝置上的近場通訊（NFC）功能進行銷售點支付。從2015年九月起，Google從Google錢包中移除了NFC功能，僅允許用戶通過Google Pay使用NFC，即僅對Android使用者可用的另外一個應用程式。結果導致Google錢包舊版本中提供的任何禮品卡、忠誠計劃與促銷優惠均不可用。對於Android使用者而言，這些優惠與禮品卡自動轉入Android Pay中。對於iOS使用者，Google為使用者提供了導出優惠為替代用途的指引。沒有NFC技術問題的匯報。

### 與Android Pay的區別

2015年2月23日，Google宣布其將收購由運營商支持的競爭者的智慧財產權並整合入Google錢包中，而美國行動網路運營商、T-Mobile US與威訊無線將捆綁Google錢包應用程式至他們的設備中。這一有效合併形成了通常所說的Google Pay，給Apple Pay與相似的NFC行動支付服務增添了一位新的競爭對手。

與Android Pay不同，Google錢包允許如在平攤費用或債務、追蹤共同支出或作為禮物或借款轉帳等情況下對等交易。

Android Pay只對Android使用者可用，而Google錢包可通過在Gmail在iOS上可用。對於使用Android的使用者，兩樣產品（Android Pay與Google錢包）合二為一將提供一套綜合的支付管理系統，一個「管理銀行帳戶的工具」。使用者可以關聯他們的銀行帳戶或儲蓄卡至Android Pay與Google錢包應用。以這種方法，使用者可以從一個來源管理其財富，並有以下幾種特性：

- 點擊手機即可完成銷售點支付（通過Android Pay）
- 無手續費向其他人轉帳收款（通過Google錢包應用程式）
- 追蹤收支（通過可選的Google錢包卡）

## 經營模式

Google不向使用者收取使用Google錢包的費用。轉帳與收款均為免費，通過綁定的銀行帳戶向錢包卡增值同樣免費。但使用者向錢包餘額增值、從關聯的帳戶或銀行卡提款、或向其他使用者轉帳收款等行為存在限制。這些限制於每次交易與特定時間周期時進行設置。此前，Google要求在通過儲蓄卡增值時收取2.9%手續費，但又在2016年5月2日宣布取消這一費用。

從錢包餘額、儲蓄卡或關聯的銀行帳戶所轉出的資金通常立刻對收款人可用，而如果收款人有著自己的錢包帳戶與錢包卡的話，收款人將立刻可以從ATM中提出這些資金。若資金從發款人的錢包餘額轉出，餘額將立刻顯示出轉款後的改變。雖然通過綁定的銀行帳戶的提款將在24小時內顯示為「等待中」，但款項都將花費兩到三天實際進入帳戶。

Google雖然並沒有從錢包生態系統（網頁服務、應用程式以及錢包卡）中獲得收益，但產品本身是一個更大的電子商業套組的一部分，包括Android Pay，將來自其他業務的忠誠計劃和促銷活動整合在一起。

## 安全性

Google錢包通過在安全伺服器上存儲使用者數據並通過工業標準的SSL（加密套接字協議層）技術加密所有的支付資訊保護支付憑據。應用程式內從不顯示完整的信用卡及儲蓄卡資訊。所有的Google錢包使用者均強制需要PIN碼來保護訪問錢包帳戶。支付PIN碼用於：

- 在行動裝置上獲取Google錢包應用的訪問
- 使用Google錢包卡進行銷售點付款
- 在ATM處使用Google錢包卡提取現金

Google同樣建議為額外安全在行動裝置上設置密碼。

某些情況下，使用者需要驗證他們的身份進行特定交易。若被提示，使用者將訪問錢包網站並跟隨指引確保他們的真實身份。這是對需要支付提供商確保客戶身份的美國聯邦存款保險公司財務條例的堅守。

若Google錢包卡遺失或被盜走，使用者可以立刻通過登錄myaccount.google.com取消對卡片的使用。Google同樣允許若使用者懷疑卡片丟失的情況下通過暫時鎖定卡片以提供額外靈活性。在未授權的交易中，Google錢包欺詐保護涵蓋了100%確定的美國境內於交易後120天內所匯報的非授權支付。僅有有著錢包帳戶且關聯了美國地址的美國公民有資格受此政策的保護。

### 批評

有關Google錢包的早期版本（2012年），一項由安保公司所做的分析揭露出部分由Google錢包存儲的卡片資訊可在應用程式外被訪問。這標明駭客可以通過Android系統上監控應用程式使用的Google分析竊聽以截取數據。由同一家公司先前所做出的分析揭露出已修復的其他一系列漏洞。

## 隱私

隱私包括存儲支付資訊、支付詳情、支付嘗試以及由Google無限期存儲的其他資訊。Google錢包稱為「Google支付隱私通知」的隱私策略支出許多數據被存儲但不可在除了特定情形下被分享出Google外。註冊可能收集的資訊包括信用卡或儲蓄卡號與過期日、地址、手機號碼、出生日期、社會保險號或納稅人編號。可能於交易時通過Google錢包收集的數據包括日期、時間、交易金額、商店位置和描述、支付的商品或服務、任何與交易相關的使用者照片、發款人與收款人的姓名與電子郵件地址、所使用的支付方法和描述交易的原因（若包含在內）。

這些有關使用者交易的個人資訊存儲對一家從數據中獲得大多數收益公司具有顯著的經濟價值，但使用者了解其政策是具有爭議性的。收集的資訊與Google的附屬企業共享，意味著其他由Google公司擁有與控制的公司均可用這些數據作為每日的商業用途。他們提供決定退出與這些附屬公司共享數據的特定選項。Google聲稱其只會在以下情況下與除Google外的企業與個體共享數據：

- 在Google隱私策略允許的情況下
- 有必要處理您的交易並維護您帳戶的情況下
- 完成由第三方提供的服務註冊的情況下

## PayPal訴訟案

在Google錢包於2011年啟動後不久，PayPal提交了對Google及兩名前PayPal員工——奧薩馬·貝迪爾（Osama Bedier）與史蒂芬妮·蒂尼斯（Stephanie Tilenius）的訴訟。訴訟稱是對Paypal「貿易秘密的侵占」與「信託責任的違反」。訴訟顯示出Google為發展行動裝置支付與PayPal談判了近兩年。但就當政策快要簽訂時，Google補償並僱傭了談判政策的PayPal執行官貝迪爾。訴訟註解貝迪爾了解PayPal對行動支付的所有未來計劃與內部對Google在此領域的詳盡弱點分析。不僅如此，訴訟指責貝迪爾存儲「在其非PayPal電腦、非PayPal郵件帳戶及稱為『Dropbox』的遠程計算服務上存儲機密資訊」。

Google於2006至2013年間經營PayPal的競爭對手Google Checkout。2011年，Google錢包替代了Checkout服務，並於2013年停止了Checkout的研發。

## 另請參閱

- Apple Pay
- Apple錢包
- Microsoft Pay
- 三星智付
- Cash App
- Venmo

## 基本資料

- 開發者：Google
- 發行日期：2011年5月26日
- 平台：Android、IOS、網路應用程式
- 語言：英文、法文、德文、義大利文、葡萄牙文、西班牙文
- 語言：6
- ver layout：stacked
- 繼任：Google Pay和Google錢包