中國郵政儲蓄銀行

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（Postal Savings Bank of China Co., Ltd.，縮寫：PSBC），簡稱郵政儲蓄銀行、郵儲銀行，是中國大陸境內唯一一家郵政儲蓄銀行，也是中國郵政集團有限公司的全資子公司，承繼原中華人民共和國郵電部、中華人民共和國國家郵政局和中國郵政集團公司經營的郵政金融業務。

## 歷史

### 民國時期

1918年11月，北洋政府頒布了馮農起草的、經法制局審核修改的《郵政儲金條例》。1919年5月底，北洋政府交通部公布了該條例的實施細則。1919年7月1日，郵政儲金匯業總局成立。該機構主要開辦郵政儲金業務，且僅限存簿（類似今天的存摺）儲金。1930年3月，郵政儲金匯業總局改組為郵政儲金匯業局，隸屬於中華民國郵政總局。1935年3月1日，公布了《郵政儲金匯業局組織法》。

### 共和國初期

1949年，中華人民共和國成立後，中國人民郵政接收原中華民國交通部郵政總局的產業，並成立中央人民政府郵電部。1953年，郵政儲蓄業務停辦，相關業務整合至中國人民銀行在各地的業務部門，但郵局仍受理匯兌業務。在金融機構數量遠遠不足的時期，郵局便是大多數人匯款的唯一渠道。

### 郵政儲蓄繳存時期

1986年1月27日，中華人民共和國郵電部、中國人民銀行聯合發出《關於開辦郵政儲蓄業務聯合通知》，以支持國家經濟建設為由，在12個城市的郵政網點開始辦理個人活期、定期儲蓄業務。1986年3月10日，郵電部、中國人民銀行聯合發出《關於印發開辦郵政儲蓄協議的聯合通知》。同時，郵電部公告《郵政儲蓄章程》。1986年3月18日，郵電部成立郵電部郵政儲匯局，負責管理全國郵政儲蓄和匯兌業務，並在各省（區、市）郵電管理局內設置郵政儲匯局。1986年4月1日，正式恢復已停止33年的郵政儲蓄業務。

1986年12月2日，《中華人民共和國郵政法》頒布。該法規定郵政企業可以經營郵政儲蓄和匯兌業務，儲蓄業務由中國人民銀行代辦，郵政儲蓄吸收的存款全部繳存人民銀行統一使用，人民銀行根據繳存存款的平均餘額付給郵政手續費。1989年，郵政儲蓄存款餘額超過100億元人民幣，市場占有率達1.96%。1990年開始，郵政部門和人民銀行繳存存款的代理關係變為轉存款關係，郵政儲蓄資金全額轉存至中國人民銀行，雙方協商後確定轉存款利率，由人民銀行支付轉存款利息。郵政儲蓄從此由代辦模式轉為自辦模式。郵政儲蓄可以享受到4.131%的高利率，而與此同時，商業銀行等金融機構的轉存利率僅為1.89%。

1995年郵政儲蓄的儲蓄餘額突破1000億元。1998年到2003年，中國實行郵電分營政策，即郵政與電信分開，郵政系統獨立運行。此後郵政儲蓄餘額繼續逐年攀升，並成為郵政業務系統中規模最大、增長速度最快、貢獻率最高的支柱業務。2003年，郵政儲蓄在央行的存款已經超過8000億元人民幣。而郵政儲蓄並不是銀行，因此無法開辦任何信貸業務，導致農村地區出現「吸血」現象，即沉澱在郵政儲蓄的農村資金越來越多。

2001年7月1日，國家郵政局開始提供電子匯兌業務，持續近百年的紙質匯票至此成為歷史。

2003年8月1日起，央行開始對郵儲存款實行「新老劃段」政策，其舊有資金仍然轉存央行按照4.131%利率規則進行，但要按照10%、15%、20%、25%、30%的比例，分五年逐批轉出；而新增資金轉存利率下調至1.89%。2003年11月8日，郵政局上線國際電子匯兌系統，並廢除了沿襲多年的手工處理匯票的作業模式。同日，開始與外資銀行合作，開辦了國際間銀郵匯款業務。

2004年6月，郵政儲蓄業務規模由單純的吸收存款邁向全面的資產、負債、中間業務，同年儲蓄餘額突破1萬億元大關，市場占有率為8.86%。同年5月27日，《郵政儲蓄機構業務管理暫行辦法》實施，郵政金融納入銀行業的管理範圍，明確規定郵政儲蓄與郵政業務實行「財務分開和分帳經營」。

### 郵政儲蓄銀行時期

2005年7月20日，國務院通過《郵政體制改革方案》，提出改革郵政系統主業和郵政儲蓄管理體制，加快成立郵政儲蓄銀行，實現金融業務規範化經營。2006年6月22日，銀監會發出銀監函2006288號文，批准籌建中國郵政儲蓄銀行。中國郵政集團公司以全資方式出資組建中國郵政儲蓄銀行有限責任公司。

2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批准中國郵政儲蓄銀行開業，郵政集團以全資方式出資200億元組建郵政儲蓄銀行，其在國家工商總局的名稱預先核准登記全名為「中華人民共和國郵政儲蓄銀行有限責任公司」。

2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行有限責任公司在北京正式掛牌成立，劉安東任董事長，陶禮明任行長。

2008年，銀監會允許郵儲銀行開辦對公業務即批發（信貸）業務。2009年7月，郵政儲蓄銀行推出第一張信用卡，開展小額貸款、個人商務貸款、二手房貸款等業務。2011年10月底，郵儲銀行總資產規模近4萬億元，在中國商業銀行中居第六位。成立四年來，郵儲銀行儲蓄存款增長119%，總資產增長120%，營業收入年均增幅在60%以上。該行不良資產率為0.05%，不良貸款率為0.33%，有媒體稱撥備覆蓋率超過監管部門要求。但據媒體後來披露，2010年下半年郵儲銀行的資本充足率未達到銀監會的最低監管標準，最後在銀監會多次督促下，財政部出資通過郵政集團向郵儲銀行注資。

2012年1月21日，經國務院同意﹐中國郵政儲蓄銀行有限責任公司依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。當時其註冊資本為人民幣450億元，擁有3.7萬營業網點，3萬億元個人儲蓄存款，9億銀行帳戶，400多萬小額貸款使用者，1000多億元支農資金。依法承繼原中國郵政儲蓄銀行有限責任公司全部資產、負債、機構、業務和人員。2015年12月8日，郵儲銀行以發行新股方式，引入新加坡淡馬錫基金、瑞銀集團、加拿大養老計劃投資委員會(Canada Pension Plan)、世銀旗下國際金融公司、摩根史坦利、星展銀行、騰訊、螞蟻集團、中國人壽保險及中國電信作為戰略投資者，投資規模451億元，戰略投資者持股比例為16.92%。

2016年9月28日，郵儲銀行於香港聯合交易所主板正式掛牌交易，國際國內發售均超額認購。2017年8月29日，郵儲銀行在港交所發布公告稱，擬申請在A股發行數量不超過51.72億股的新股，且不包括根據超額配售權可能發行的任何股份，每股面值1元人民幣，擬上市地點為上交所。

2019年2月，根據中國銀行保險監督管理委員會發布的文件，中國郵政儲蓄銀行重新歸類為「國有大型商業銀行」，成為第六家國有大型商業銀行。

2019年12月10日，中國郵政儲蓄銀行A股股票在上海證券交易所上市。

2020年12月21日，中國郵政儲蓄銀行計劃成立中國第三家直銷銀行中郵郵惠萬家銀行有限責任公司。

2021年末，與工建農中交並列為「國有大型商業銀行」三年後，郵儲銀行再次被單列為「國有控股大型商業銀行」。銀保監會網站發布截至2021年12月31日的銀行業金融機構法人名單顯示，郵儲銀行機構類型為「國有控股大型商業銀行」，不再與工建農中交被同列為「國有大型商業銀行」。

## 業務

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司年報指，其經營理念為「堅持服務『三農』、服務中小企業、服務城鄉居民的大型零售商業銀行定位，發揮郵政網路優勢，強化內部控制，合規穩健經營，為廣大城鄉居民及企業提供優質金融服務，實現股東價值最大化，支持國民經濟發展和社會進步。」

截至2016年底，中國郵政儲蓄銀行總資產8.27萬億元人民幣，存款餘額7.29萬億元，貸款總額3.01萬億元，全年淨利潤397.76億元。

### 區塊鏈技術合作

2017年1月10日，郵儲銀行在北京舉辦新聞發布會，宣布推出基於區塊鏈技術的資產託管系統。此項系統由IBM公司研發的 Hyperledger Fabric 軟體實現，被用於銀行的核心業務系統，也是中國銀行業將區塊鏈技術應用於銀行核心業務系統的首次成功實踐。

## 歷任領導

行長

- 陶禮明（2007年3月－2012年）
- 呂家進（2013年1月－2019年1月）
- 郭新雙（2020年1月－2021年1月）
- 劉建軍（2021年6月－）

董事長

- 劉安東（2007年3月－2011年9月）
- 李國華（2012年1月－2018年7月）
- 張金良（2019年5月－2022年4月）
- 鄭國雨（2025年1月－）