中國銀聯

中國銀聯股份有限公司，通稱中國銀聯和銀聯，是一家總部設在中華人民共和國上海市的股份制金融服務機構，並提供銀行間支付結算服務。該機構擁有的網上跨行交易清算系統，曾在中國大陸具有唯一性和壟斷性。2015年時，其成為全球交易量最大的銀行卡清算組織。截止2024年12月31日，銀聯卡全球受理網路已延伸到183個國家和地區，84個國家和地區發行了銀聯卡。

2002年時，在中華人民共和國政府主導、推動下，中國銀聯由中國境內的85家金融機構、政府機構和其他法人共同發起。3月26日，經中國人民銀行批准，中國銀聯正式成立，總估值16.5億元人民幣。政府推動建立中國銀聯的初衷，是為建立和運營全銀行卡跨行資訊交換網路，實現中國銀聯卡在中國大陸境內的共通，推動中國大陸的銀行卡產業迅速發展。截至2018年1月，銀聯網路已經延伸到中國大陸境外168個國家和地區。2008和2009年，經過兩輪增資擴股，註冊資本增至29.3億元人民幣，共計152家股東。

## 業務範圍

- 管理和經營銀聯標誌。例如：授權銀行發行帶有中國銀聯標誌和其他信用卡公司標誌的信用卡（也叫貸記卡）、儲蓄卡（也叫借記卡）。
- 建設和運營全中國大陸統一的銀行卡跨行資訊交換網路。事實上中國銀聯的服務已經超出了中國大陸，在香港、澳門、台灣、韓國、泰國、新加坡、美國、德國、紐西蘭、加拿大、澳洲等160個國家和區域都能夠使用銀聯提供的服務，例如：提款、購物。
- 與中國人民銀行對接，維護中國銀聯跨行交易結算系統 （CUPS）的運作。
- 提供閃付、銀聯卡線上支付等產品和服務。
- 制定銀行卡跨行交易業務規範和技術標準，協調和仲裁銀行間跨行交易業務糾紛。如在跨行使用銀行卡的時候，發卡銀行和收單銀行的手續費分成等問題。
- 組織行業培訓、業務研討和開展國際交流，從事相關研究諮詢服務。
- 經中國人民銀行批准的其他相關服務業務。

## 歷史

- 2002年1月13日，中國人民銀行宣布推出銀行卡聯網通用標誌——「銀聯」。
- 2002年3月26日，中國銀聯股份有限公司成立，其是在合併全國銀行卡資訊交換總中心和18個城市銀行卡中心的基礎上，由中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行等銀行卡發卡金融機構共同發起設立的公司。
- 2003年8月27日，南京市商業銀行發行了中國大陸地區第一張銀聯國際BIN號——「62」字開頭的信用卡，銀聯標準卡正式問世。
- 2003年，全國地市級以上城市基本實現銀行卡聯網通用。
- 2004年4月30日，中銀香港在香港發行第一張境外銀聯標準人民幣卡。
- 2004年5月9日，招商銀行發行了中國大陸地區第一張「62」字頭銀聯標準借記卡。
- 2005年5月，發現卡（Discover Card）與中國銀聯達成創旗合作夥伴協議，允許發現卡在銀聯網路的POS機和ATM機上消費和取款，同時銀聯卡也可以在發現卡的PULSE網路上被接受。
- 2014年11月17日，中國銀聯與蘋果公司共同宣布，即日起持有國內發行銀聯卡的App Store使用者將可使用銀聯卡支付服務購買各類應用產品。
- 2014年11月28日，中國銀聯、中國國家開發銀行和寮國中央銀行在萬象簽署寮國國家銀行卡支付系統項目建設合作協議，三方約定，2015年1月起正式啟動建設寮國國家銀行卡支付系統。
- 2015年6月15日，中國銀聯入股銀通3%，成為其策略夥伴，共同拓展移動支付服務
- 2015年6月25日，中國銀聯卡，首次在交易總額及發卡量上超越VISA，成為全球最大銀行卡清算組織，根據中國銀聯最新數據顯示，2015年首季度，銀聯卡全球交易總額達到11.8萬億元人民幣，即約1.9萬億美元；全球最大支付公司VISA今年首季度，VISA交易總額為1.75萬億美元。
- 2020年12月9日，中國銀聯推出金融雲服務「銀聯雲」。

## 公司相關

中國銀聯現任董事長為董俊峰，總裁為郭大勇。中國銀聯設有業務管理委員會、技術管理委員會、風險管理委員會、銀行卡產業諮詢委員會及資訊安全委員會等委員會，並在大陸設有多家分公司。

### 股東

2002年時，原始股東共計85家，除中國印鈔造幣總公司外，均是國有銀行、股份制商業銀行和地方性金融機構。2002年3月的驗資報告、銀聯註冊資本實收情況明細表顯示，工、農、中、建、交五大國有銀行和中國印鈔造幣總公司持股相同，分別投資0.9億元，均占5.45%。9家股份制銀行、國家郵政局，持有總計1/3的股份。69家金融機構持有股份中，最高的為上海銀行持有2.42%，最低的是利群集團持有0.01%。另有12家非銀行機構，合計持股1.47%。

2008、2009年進行過兩輪擴股，至2014時，計有152家股東。截止2009年，最大單一股東為中國印鈔造幣總公司，共計為1.425億元，持股4.86%。其次是工、農、中、建、交五大國有銀行。其中，建行持股4.78%，其餘均持股3.84%。前六大股東合計持股25%。

### 子公司

銀聯旗下有十幾家子公司，部分因控股複雜，較難確定。已知的有：

- 銀聯國際有限公司（銀聯國際）
- 銀聯商務
- 銀聯數據服務
- 銀聯電子支付
- 銀行卡檢測中心
- 中金金融認證中心
- 廣州銀聯網路支付
- 上海銀聯電子支付
- 深圳市銀聯金融網路
- 北京銀聯商務
- 上海銀聯商務
- 寧波銀聯商務
- 廣東銀聯商務
- 北京數字王府井科技

#### 銀聯商務

銀聯商務股份有限公司，是中國銀聯控股，專門從事線下、網際網路以及行動支付的綜合支付與資訊服務的公司。

#### 銀聯國際

銀聯國際有限公司，又稱銀聯國際，是銀聯旗下負責國際業務的子公司，亦是以會員制的形式運作的國際合作機構。總部位於上海市浦東新區東方路6號保利廣場B棟、浦東新區東園路18號中國金融資訊中心16樓。在廣東省深圳市深南大道4001號時代金融中心4、9樓設有深圳資訊中心。

初始會員：

- 中國大陸：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣發銀行、平安銀行、招商銀行、興業銀行、上海銀行、北京銀行。
- 東北亞：東亞銀行、BC信用卡、中銀信用卡（國際）有限公司、中國信託、財金資訊股份有限公司、Golomt Bank、恒生銀行、HSBC、國民銀行、Khan Bank、東京三菱銀行、聯合信用卡處理中心、新韓銀行、渣打銀行、Trade & Development Bank、UCO Bank。
- 東南亞及南太：Allied Bank、盤谷銀行、Cietcom Bank、bnz、BOD Unibank、澳洲聯邦銀行、馬來亞銀行、聯昌國際銀行、澳洲國民銀行、大華銀行。
- 歐洲：西班牙外換銀行、巴克萊銀行、BIS Card Service、法國東方匯理銀行、Setefi。

2022年2月，銀聯國際宣布與安信信貸合作在香港推出升級銀聯手機閃付HCE產品，讓使用Android系統手機的安信信貸銀聯卡持卡人，可透過OmyCard App，同時享受銀聯手機閃付和銀聯二維碼支付服務，從而實現「卡碼合一」。

##### 俄烏沖突

銀聯國際在俄羅斯的業務自2022年俄羅斯入侵烏克蘭後有所擴展，在天然氣工業銀行的銀聯卡發行量在三月更增加十倍。新工業銀行估計，如果Visa與MasterCard繼續不再於俄羅斯提供服務，銀聯卡可在俄羅斯佔有5－7%的市佔率。9月，部分於芬蘭邊境城市的自動櫃員機上使用銀聯卡提款的人次亦大幅增加，導致櫃員機經常沒有現金可供應。10月，Nokas CMS自動櫃員機系統宣布，已與銀聯達成協議，芬蘭的自動櫃員機暫停接受銀聯卡。

（Mir是俄羅斯全國性卡組織及清算系統）。

## 銀聯卡

### 銀聯標誌

銀聯標誌最早源於中國銀聯成立之前銀聯網路系統的開發試運行初期，由具電腦及圖學背景的試運行負責人根據多元合一、海納百川、穩健發展的要求構思，由俗稱「天使顏色」的紅、藍、綠三元色塊排列設計分別代表誠信合作、穩健暢通、安全保證之意，並配上白色中文字「銀聯」。該標誌最早於1997年註冊並在深圳推出試用，中國銀聯成立後移交中國銀聯。

2001年3月，中國人民銀行印發《中國人民銀行關於統一啟用「銀聯」標識及其全息防偽標誌的通知》（銀發〔2001〕57號），中國銀聯標誌正式啟用。2002年1月10日，不少銀行及金融機構開始在北京、上海、廣州、杭州、深圳等五城市發行帶有銀聯標誌的銀行卡，後逐漸擴展至整個中國大陸。

2005年10月18日，中國銀聯啟用新標誌，對舊標誌的三色塊的顏色、面積、傾斜度等局部要素做了微調，並增加了英語UnionPay。目前，舊標誌的銀聯卡將和新標誌的銀聯卡一起流通使用，舊標誌的銀聯卡將逐漸不能使用。

在使用銀聯的標誌上，由於銀聯擔心使用新標誌會因與在海外推廣的舊標誌不同而導致海外商戶拒絕接受銀聯卡，故而統一國內借記卡和人民幣單幣信用卡使用新標誌，國際借記卡和雙幣信用卡仍使用舊標誌。直到2009年初開始各銀行的雙幣信用卡開始逐步更換使用新銀聯標誌。

銀聯在中國以外的部分國家和地區當地發行的銀行卡上部分銀聯標誌無簡體中文「銀聯」字樣，只有英文UnionPay字樣。

### 特徵

- 銀行卡正面印刷了統一的銀聯標誌圖案（部分卡片設計可能會使用單色標誌）。
- 卡片背面使用了統一印有「銀聯」字樣的簽名條。
- 貸記卡卡片正面的銀聯標誌圖案上方加貼有統一的全息防偽標誌（部分卡因設計緣故設在背面）。
- 銀聯標準卡的卡號前兩位銀行識別碼（BIN）為62。

### 卡等

- 普卡
- 金卡
- 白金卡
- 尊尚白金卡
- 鑽石卡
- 鑽石Prestige卡

### 全球使用

在台灣，目前尚未有銀行發行銀聯卡，可在中華郵政、中國信託、國泰世華銀行、匯豐（台灣）商業銀行、臺新銀行、臺灣銀行等金融機構的自動櫃員機使用銀聯卡。此外，在美國、日本、韓國、新加坡、哈薩克斯坦、蒙古國和俄羅斯也有銀行推出銀聯標準卡，方便當地人士到中國時使用。

截至2017年9月在中國大陸以外共有160個國家或地區可以使用銀聯卡，如下：

亞洲

香港｜澳門｜臺灣｜日本｜大韓民國｜馬來西亞

泰國｜新加坡｜菲律賓｜印度尼西亞｜越南｜柬埔寨

蒙古國｜哈薩克斯坦｜阿拉伯聯合大公國｜黎巴嫩｜印度｜阿富汗

巴林｜斯里蘭卡｜汶萊｜葉門

伊拉克｜約旦｜孟加拉國｜尼泊爾｜馬爾地夫｜寮國

阿曼｜巴勒斯坦國｜科威特｜烏茲別克｜塔吉克斯坦｜卡達

吉爾吉斯斯坦｜喬治亞｜緬甸｜亞塞拜然｜以色列｜沙烏地阿拉伯

土耳其

歐洲

英國｜法國｜德國｜丹麥｜義大利

葡萄牙｜瑞士｜比利時｜拉脫維亞｜盧森堡

摩納哥｜列支敦斯登｜聖馬利諾｜俄羅斯｜× 10

匈牙利｜波蘭｜瑞典｜捷克｜挪威｜曼島

法羅群島｜冰島｜愛爾蘭｜梵蒂岡｜羅馬尼亞｜斯洛伐克

斯洛維尼亞｜馬爾他｜白俄羅斯｜賽普勒斯｜直布羅陀

根西｜澤西｜芬蘭｜克羅埃西亞

美洲

美國｜加拿大｜格陵蘭｜墨西哥｜巴西｜阿根廷

波多黎各｜巴哈馬｜委內瑞拉｜哥斯大黎加｜秘魯｜蘇利南

馬提尼克｜哥倫比亞｜厄瓜多｜古巴｜美屬維京群島

大洋洲

紐西蘭｜關島｜巴布亞紐幾內亞｜斐濟｜東加

索羅門群島｜萬那杜｜紐埃｜薩摩亞｜庫克群島｜密克羅尼西亞聯邦

法屬玻里尼西亞

非洲

埃及｜南非｜阿爾及利亞｜吉布地｜肯亞

波札那｜尚比亞｜模里西斯｜塞席爾｜南蘇丹｜加納

甘比亞｜蘇丹｜象牙海岸｜塞內加爾｜多哥｜留尼旺

貝寧｜馬里｜葛摩｜馬拉威｜喀麥隆｜盧安達

尼日｜馬達加斯加｜獅子山｜赤道幾內亞｜幾內亞｜辛巴威

奈及利亞｜坦尚尼亞｜摩洛哥｜衣索比亞｜#ifeq:{variant｜茅利塔尼亞

查德｜賴索托｜史瓦帝尼｜安哥拉｜剛果共和國

幾內亞比索｜加彭｜中非共和國｜蒲隆地｜賴比瑞亞

有關可用地區的最新情況，請訪問銀聯國際首頁，查看頁面最上方「銀聯卡在全球」下拉菜單。

### 閃付

閃付（QuickPass）是銀聯卡引入EMV（或PBoC）晶片後利用射頻識別技術所推出的一項非接觸式付費功能，其類似於萬事達的Mastercard Contactless或Visa的payWave。閃付可以讓銀聯卡在不接觸商戶POS機的情況下完成支付，大量節省了支付的時間。閃付通過近場通訊（NFC）技術還可以在如 Apple Pay、三星智付等支持銀聯手機閃付的電子錢包中使用，實現無卡交易。

### 雲閃付

由銀聯聯合各商業銀行、支付機構等產業推出的一款行動支付APP。

### 銀聯雙標卡

#### 中國大陸

雙標卡是銀聯卡中同時標識兩個發卡組織（一個是銀聯，另一個是非中國的發卡組織）的卡種，用於解決國外發卡組織參與中國金融交易的限制和銀聯在國外的低適用性的問題。在2002年銀聯成立前，就有國外發卡組織與國內商業銀行合作發行對應信用卡，在銀聯成立並限制國外發卡組織參與中國金融交易以便監管後，國外發卡組織為了拓展國內的市場而銀聯也需要藉助國外發卡組織拓展國外市場，而採取聯合發卡的策略。最早的發行記錄為2002年12月，由招商銀行與萬事達聯合發行雙標雙幣（人民幣和外幣美元）卡。

這種信用卡在國內銀聯POS消費使用銀聯的交易通道結算，而在國外POS消費則以對應國外發卡組織的交易通道結算。在中國國內人民幣結算上，中國政府堅持只能通過銀聯交易通道結算，而以此限制國外發卡組織在國外發行的信用卡在國內使用。

隨著電子晶片信用卡的發展，銀聯的晶片標準與國外發卡組織的標準不通用也限制雙標卡的改良（中國國內發行的信用卡只有磁條資訊是雙發卡組織識別，電子晶片必須為銀聯標準）。（早期中國工商銀行曾發行過雙標晶片卡，但並不是採用PBOC與EMV雙應用晶片，而是採用EMV晶片+銀聯磁條或EMV+PBOC雙晶片雙標）由於自2015年1月1日開始，中國人民銀行要求國內發行銀行卡必須帶有電子晶片，曾被認為可能會阻止不合規的雙標卡繼續發行。最終在2017年5月12日公布的《中美經濟合作百日計劃早期收穫》中確認，中國的發卡組織允許繼續發行雙標雙幣卡，並且允許非中國的發卡組織申請中國國內的金融結算業務許可，原先有的雙標卡產品（磁條卡）仍可以繼續發行。

但由於上文的晶片標準的衝突與安全性問題，各銀行在2017年後基本沒有出現新的雙標卡產品，而是開始推出「1+1」單標套卡（一張銀聯加上另一張萬事達或VISA等境外組織卡搭配使用，兩者共享額度）。直到2021年，為了迎接2022年北京冬奧會，中國銀行經過各方面的允許，限時發行2022北京冬奧銀聯VISA雙標信用卡，卡號以40開頭，帶有Visa標準晶片，分有VISA金卡，VISA白金卡，VISA無限卡三個級別。是首款「銀聯-Visa」雙標晶片卡產品，也是首款經過允許插入非奧運會指定卡組織的奧運會主題信用卡，該款卡於2022年6月停止發行。

此外，美國運通通過其設在中國大陸的子公司——連通於2020年6月13日取得中國人民銀行頒發的「銀行卡清算業務許可證」後，也開始逐漸停止「雙標卡」的發行。2023年3月，招商銀行信用卡中心發出通知，將停止發行美國運通與銀聯的雙標卡，存量卡到期將改發單標運通卡，另外其他發卡銀行也發出通告，將會逐步停發雙標卡，存量卡到期改發單標非銀聯卡的通知。

2025年4月10日，中國銀行、交通銀行和招商銀行發布公告，自2025年5月24-26日，將存量「銀聯-Visa」雙標磁條卡升級為採用PBOC與EMV的雙應用（支持境內外銀聯網路線上線下支付交易、境外Visa網路線上線下支付交易）且具備銀聯及Visa品牌接觸式（插卡支付）和非接觸式（拍卡支付）功能的雙標晶片卡。

2025年4月11-18日，中國民生銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、廣發銀行也陸續發布了「銀聯-Visa雙標信用卡服務升級的公告」，公告升級時間為2025年5月29日-2025年6月9日。

#### 海外

在韓國，俄羅斯，泰國，緬甸，巴基斯坦，蒙古等部分國家發行的銀聯卡，有與本地卡組織合作發行而成為另外一類雙標卡。截至目前，海外銀行發行的銀聯卡有與BC卡，Mir，KoronaPay（獨立國協），MPU（緬甸），1link（巴基斯坦）的雙標組合。

此外，中國銀行和中國工商銀行的海外分支機構也有發行與當地支付系統適應的銀聯雙標卡，如加拿大的Interac，澳大利亞的eftpos，馬來西亞的mydebit等。

- 韓國大邱銀行發行的銀聯BC雙標卡
- 緬甸KBZ銀行發行的銀聯MPU雙標信用卡

## 在線支付平台

「銀聯在線支付」是銀聯因應網際網路發展打造的交易清算平台，支持銀行卡號支付、登錄支付等，支持生活繳費、轉帳、申購金融產品、分期付款等的多元服務。

2014年「十一」期間，銀聯卡跨行交易總金額突破5,160億元，交易總筆數達到4.2億筆，分別同比增長25%和27%。「十一」期間「銀聯在線支付」交易額同比增長247%，其中跨境海淘交易金額增長90%。

### Nihao China

2025年12月19日，中國銀聯推出「Nihao China」App，旨在為海外旅華遊客提供一站式支付方案與生活服務，包括信用卡綁定、多語種翻譯、離境退稅等服務。該APP以「支付與出行」為核心。支付方面支持銀聯外卡、Visa、萬事達等國際主流銀行卡充值，支持線上線下多元消費場景支付，並涵蓋交通、住宿、購物等消費場景。入境遊客群可體驗二維碼支付。

## 相關

- 非銀行支付機構網路支付清算平台，又稱網聯，2017年由網聯清算有限公司開始運營的第三方支付機構統一清算平台。

## 外部連結

- https://cn.unionpay.com
- UnionPayInternational
- UnionPayInternationalHK
- UnionPayThailand
- UnionPayInternationalSingapore
- UnionPayInternationalMM
- UnionPayKH

## 基本資料

- 名稱：中國銀聯股份有限公司
- 英文名：China UnionPay Co., Ltd
- 域：
- 公司類型：其他股份有限公司（非上市）
- 說明：銀聯總部大廈
- local_code_name：CN
- local_code：91310000736239890T
- 其他名稱：銀聯
- 成立：2002年3月8日
- 總部：上海市浦東新區含笑路36號銀聯大廈（辦公地點）、中國（上海）自由貿易試驗區郭守敬路498號（註冊地址）
- 代表人物：董事長：董俊峰、總裁：郭大勇
- 標語口號：銀聯隨行，世界隨心
- 產業：金融服務
- 營收：472.37億元人民幣（2023年）
- 息稅前利潤：174.60億元人民幣（2023年）
- 淨利潤：143.40億元人民幣（2023年）
- 總資產：3337億元人民幣（2023年）
- 所有權者：中國印鈔造幣總公司4.8629%、中國建設銀行4.7776%、中國工商銀行3.8391%、中國農業銀行3.8391%、交通銀行3.8391%、招商銀行3.4125%、中信銀行2.986%、廣發銀行2.986%、中國民生銀行1.7063%、平安銀行1.7063%、等150名股東
- 部門：中國銀聯股份有限公司上海分公司
- 子公司：銀聯商務有限公司、銀聯商務有限公司煙臺分公司、海南銀聯網路有限公司、銀聯商務股份有限公司、銀聯通匯科技服務有限公司、上海《金卡生活》雜誌社有限公司、銀聯國際有限公司、上海市數字證書認證中心有限公司