印度的侨汇

印度的侨汇（Remittances to India），指的是在国外工作的非居住印度人 (NRIs) 转账给住在印度境内的家人、朋友或亲戚的钱，这笔钱称作"汇款"。印度是全球接收海外侨民汇款最多的国家，光是在2015年就占有全世界汇款总额的12%以上。到2023年，这种汇入款金额已达1,250亿美元，比2017年的690亿美元有大幅增长。而在2017年，由印度汇往其他国家的款项总计为57.1亿美元，因此当年的汇款净流入为632.58亿美元。

根据印度外交部的资料，这些汇款主要来自该国约3,500万的印度海外侨民。这种汇入款项长期以来一直是该国经济的基石，对家庭收入、经济稳定和整体发展有重大贡献。这些来自非居住印度人 (NRIs) 的资金转移，不仅对接收款项的家庭非常重要，也对印度更广泛的经济格局产生影响。印度从其庞大海外侨民稳定汇入的资金中受益匪浅。

## 历史

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## 概述

印度的海外侨汇有其丰富的历史渊源，可追溯至殖民时期，当时印度人被送往全球各个英国殖民地从事劳动。在1834年到1917年间，有超过150万名印度劳工前往多个英国殖民地工作。这些移民主要的目的地是加勒比地区和东南亚等，此举不仅助长大英帝国的经济利益，也对印度的社会经济格局产生深远影响。这些海外契约劳工汇回的钱，在支持国内留守家庭、促进地方经济发展以及建立区域间经济联系方面，都发挥有关键的作用。

印度于1947年独立之后，全球经济动态对印度人的移民与汇款模式也产生影响。进入20世纪下半叶，有越来越多印度人（或海外移民后代）为寻求更好的工作机会而移居到中东、北美和欧洲国家。印度于1990年代经历过因侨汇流入而助长的显著经济发展。根据世界银行的数据，汇入印度的款项从1990年的大约20亿美元，增长到2019年的822亿美元，反映出惊人的增长轨迹。纵然全球经济持续出现波动，前述新的一波移民潮带来的汇款流在21世纪中仍持续增长。

世界银行的数据显示汇入印度的款项，在2001年到2010年之间有显著增加。在此10年期间初期的大约120亿美元，成长到10年期间末期约550亿美元。汇款在随后的10年中（从2011年到2020年）持续增长，但由于受到全球经济状况变化，也会有所波动。金额从2011年的580亿美元，而于2020年达到约830亿美元的峰值，显示出这种汇款虽然面临全球金融危机和地缘政治变动等挑战，仍具有其韧性。

根据印度于1999年颁布的《印度外汇管理法》 (FEMA)，非居住印度人 (NRIs) 和印度裔人士 (PIOs) 可开设并持有三种账户，分别是：非居民普通卢比账户 (NRO Account)、非居民（对外）卢比账户 (NRE Account) 和非居民外币（银行）账户 (FCNR (B) Account)。NRO账户的资金不能汇回国外（所有当期收入除外）。NRIs/PIOs 的NRO账户余额以及其他符合资格的资产，每个财政年度（当年4月至次年3月）可汇出高达100万美元。NRE账户的资金可汇回国外。NRE账户允许的贷项（即得以存入账户的资金）包括来自印度境外的汇入款项、账户产生的利息、投资利息、从其他NRE/FCNR(B) 账户转入的资金，以及投资到期收益（如果这些投资是从该账户或透过汇入款项进行的）。来自印度境外的汇入款项、在印度的合法应收款项以及从其他NRO账户转入的资金，均为NRO账户允许的贷项。

印度的侨汇自1991年以来呈现显著增长。于1991年，印度汇入款金额为21亿美元。到2006 年，估计汇入款介于220亿美元至257亿美元之间。此一数字在2012–13财政年度增至676亿美元，高于2011–2012财政年度的661亿美元。此类汇入款金额甚至超越当时流入印度的外商直接投资 (FDI) - 468.4亿美元。

资金汇往印度可透过电子方式（例如全球银行金融电信协会（SWIFT））或是汇票。许多银行在近年提供汇款服务，且已发展成一项庞大的业务。汇入印度的款项约有40%流向喀拉拉邦、坦米尔那都邦、旁遮普邦、安德拉邦和北方邦，这些邦在接收国际汇款方面均排名在前。安德拉邦的大部分汇款来自美国，喀拉拉邦来自阿拉伯联合酋长国，旁遮普邦来自加拿大，原因为这些邦的大部分人民多数移居到前述这些国家。坦米尔那都邦的汇款来源最为多元，因为在澳大利亚、加拿大、法国、英国等国家都有庞大的坦米尔侨民，其中以马来西亚、新加坡和美国为最大的汇款来源地。关于汇往印度的汇款研究工作，可参考《印度移民文献目录（India Migration Bibliography）》所胪列的资料。.

有许多印度移民在近年使用线上汇款服务将资金从海外汇往印度。而许多新的线上和行动通信公司也促使用户转向线上汇款。甚至一些印度银行也开始提供这类服务。

印度储备银行（RBI）于2012年进行的一项研究，显示在所有外国汇入款中，有30.8%来自西亚，来自北美的占29.4%，来自欧洲的占19.5%。

然而，世界银行估计汇往印度的款项会因COVID-19疫情的冲击，将会下降9%。

## 按财政年度划分的印度侨汇

下表说明印度侨汇在该国国内生产毛额（GDP）中的占比。

年度｜金额（亿美元）｜GDP占比

1990–1991年｜21｜0.70%

1995–1996年｜85｜3.22%

1999–2000年｜120.7｜2.72%

2000–2001年｜128.5｜2.84%

2001–2002年｜154｜3.29%

2002–2003年｜163.9｜3.39%

2003–2004年｜216.1｜3.69%

2004–2005年｜202.5｜3.03%

2005–2006年｜245.5｜3.08%

2006–2007年｜291｜2.39%

2007–2008年｜372｜2.77%

2008–2009年｜5160｜3.84%

2009–2010年｜550.6｜3.28%

2011–2012年｜661.0｜3.61%

2012–2013年｜676｜3.64%

2013–2014年｜703.9｜3.45%

2014–2015年｜663｜3.15%

2015–2016年｜627｜2.73%

2016–2017年｜653｜2.46%

2017–2018年｜800｜2.95%

2018–2019年｜790｜2.78%

2019–2020年｜833｜3.12%

2020–2021年｜870｜2.75%

2021–2022年｜890｜3.00%

2022–2023年｜1,100｜3.30%

2023–2024年｜1,290｜3.40%

## 印度的汇入和汇出款项（按国家划分）

根据前印度储备银行总裁沙克蒂坎塔·达斯的说法，印度于2022–23财政年度由其他国家的汇入款共有1,075亿美元。印度在2020年则有70.1亿美元的款项汇往其他国家。下表列出2017年汇入印度款项的前10大来源国。印度储备银行也提供一些略有不同的估计数据。

印度之所以能成为主要的汇款接收国，是受惠于其遍布全球的广大侨民网络。这些侨民透过各种管道，如传统银行、ACH（自动清算所）或电汇，以及数位服务提供商，将资金汇回印度。印度已成为全球最大的汇款接收国之一。汇款金额于2021年飙升至约1,056亿美元，反映出海外印度社区在全球经济不确定性中，仍持续提供支持。到2022年，汇款金额更达到1,110亿美元以上的纪录，让印度持续是全球金融转移的主要目的地。印度预计于2023年收到1,250亿美元汇入款，标志有显著的增长，也突显此种流入资金对印度经济持续发展有其重要性。

印度侨汇的主要来源国有美国、阿拉伯联合酋长国、沙特阿拉伯和英国。这些国家居住有庞大的印度裔社群，他们定期汇款以支持家人并投资于各个产业。汇款来源具多样性，确保资金的稳定和持续流入，即使特定地区面临经济挑战也不曾因而改变。

### 汇入和汇出印度的款项（按国家划分）

根据印度储备银行和世界银行Knomad（全球知识合作伙伴关系组织Global Knowledge Partnership on Migration and Development的简称）所建立和维护的数据库，印度于2017年的前10大侨汇来源国为：

排名｜来源国｜金额 (亿美元)

1｜阿拉伯联合酋长国｜138.26

2｜美国｜117.15

3｜沙特阿拉伯｜112.39

4｜科威特｜45.87

5｜卡达｜41.43

6｜英国｜39.41

7｜阿曼｜32.5

8｜尼泊尔｜30.16

9｜加拿大｜28.77

10｜澳大利亚｜19.44

## 外部链接

- Ministry of Overseas Indian Affairs, Official website
- Remittance Flows Worldwide in 2015 – Pew Research Center