熟龄经济学

熟龄经济学(或老年经济学) 是研究“高龄化社会”（Ageing Society）经济层面的问题，包括老年人的收入、消费、储蓄等经济活动，以及对公共财政、生产力、产业型态、经济成长等总体层面的影响。

熟龄经济学(或老年经济学)是经济学新兴的一支，尚未有统一名称。英文多使用Economics of Ageing 或 Elderly Economics，专有名词则使用Gerontonomics，中文则译为老年经济学、高龄经济学、熟龄经济学等。

## 探讨主体

### 老人

老人的概念可能起源于人类刚进入农耕时期，生活安定后，年纪较老、体力较弱的人可以做些静态工作，传授农耕经验，制作衣物、手工具，照顾小孩，使老人在家庭、社会及经济的角色乃日渐突出。

### 老人学

老人学为一门研究老人生理老化过程、心理转变、功能变迁，以及对家庭、社会、人口结构的影响的学问，为整合人口学、医学、心理学、社会学等多个领域的科学。

老人学最早可能起源于公元1025年，当时 Ibn Sina 编辑一本医学书籍《The Canon of Medicine》，特别辟一章节探讨老人的健康及保健问题。至欧洲文艺复兴时期，老年的议题开始受到重视。19世纪以后，老年问题开始被视为一种科学来研究。1903年，俄国动物学家埃黎耶•埃黎赫•梅契尼可夫(E. Metchnikoff) 创造Gerontology (老人学)一词。其后，老人学于1940年代蓬勃发展，并成为一门专属领域。

## 熟龄经济学涵盖领域

### 起源

Gerontonomics是由Gerontology 及 Economics 所组成的复合字，最早在1965年出版的医学期刊The Lancet出现，是其中一篇讨论老人退休金问题短文的标题。

### 范畴界定

联合国世界卫生组织(WHO)界定65岁以上为老年。2010年时，日本老年人口已经高达27%，意大利、德国也超过24%，瑞典、希腊、法国、瑞士也都超过20%。美国、台湾也有11%上下。

Hooyman and Kiyak (2002) 将老人分为Young old (65-74岁)、Old-old (75-84岁) 及 Oldest old (85岁以上) 三个阶层。台湾出版的“熟龄经济学”一书使用一个较为中性的“熟龄族”名词，取其“成熟”之意，再细分为轻熟龄族(约50岁到64 岁)、中熟龄族(约65到74 岁)、高熟龄族(约75到84 岁)、瑞龄族(指85 岁以上)四个阶层。

### 熟龄相关经济议题

高龄人口数量增加、比例日益扩大的时代来临，熟龄经济已成为公共经济学的主要议题。它已不只是个人生理、心理及家庭的问题，它会改变整体经济的生产力，影响公共财政、医疗照护体系，甚至透过消费的改变而重塑产业结构。

#### 熟龄人口与总体经济议题

- 公共财政

由于许多国家的退休年金采“随收随付”(pay-as-you-go)制，当国家的年金支出逐年增加，人们会将造成公共财政危机的原因归之于人口高龄化。推论是一方面，因为当领取年金的人口比例增加，支付保费的工作人口比例下降时，年金的收支就不易保持平衡。另一方面，由于劳动人口减少，税收不足，于是拖垮财政，造成赤字，推升债务。

事实上，公共财政危机与人口老化并不必然有绝对关联。许多国家的财政问题，大多源自于公共支出缺乏效率，以及贪渎、浪费等现象。人口老化与公共财政危机的关联，其实是一项迷思。

- 总体消费-储蓄

依著名的消费-储蓄生命周期假说（Consumption-Saving Life Cycle Hypothesis, CSLCH），全国总储蓄率会受年龄结构变迁的影响。有工作能力的青壮人口增加会提升全国总储蓄；反之幼年与老年人口增加会拉低全国总储蓄。CSLCH隐含人口依赖比与全国储蓄率成反向关系。

实证上，Horioka, et al. (2007)以日本1955至2005 年的家计净储蓄资料来研究。显示日本人口快速老化导致日本家计储蓄率下降，而且预期会持续地下降。Lewis (1983)以美国资料验证，估计的结果发现依赖比下降1%，约可解释储蓄率上升1.26%到1.44%。

- 总体生产力

年龄结构变迁与生产力的关系是非常复杂而多元的，它会随着时间的演进以及不同外生变数的影响而改变；加之生产力有劳动生产力(labor productivity)、总要素生产力(total factor productivity, TFP)等不同的意涵，且很难精确衡量。因此，无论是理论的探讨或实证研究，都难有定论。

Garibaldi, et al. (2010)与Sharpe (2011)的实证认为应鼓励未满65岁的人留在劳动市场，同时适当地提高退休年龄上限，不但国家可增加税收，高龄者亦可得到较佳的医疗保障。Ilmakunnas and Miyakoshi (2013)利用OECD国家1970-2005 年的资料，计量结果发现，劳动力老化与资本含有(Information and Communication Technology, ICT) 元素是主要驱动TFP 的力量。资本的 ICT 元素多属于正向的驱动力量；而劳动力老化只有在高技术层次生产活动会成为一个正向的力量，在低技术层次生产，老化会成为一个负向的力量。

- 经济成长

经济成长是所有经济活动的综合结果，要针对人口高龄化对经济成长的影响分析并不容易。Elgin and Tumen (2012)试图探讨永续经济成长能否与劳动人口下降并存的问题。他们由人力资本报酬的角度出发，发现当人力资本报酬递增的程度开始下降时，先进国家会采取“内生性效率扩大机制”（endogenous efficiency-augmenting mechanism），将其原本劳力导向的生产技术，移转到以人力资本为导向的生产方式，以提升效率及生产力，促进劳动人口减少的老化社会的经济成长。

人口高龄化会减损总体劳动生产力及总要素生产力，妨碍经济成长是一项直觉性的迷思。老年人的经验与历练固然是社会可贵的资产，经济的创新，产业结构的改变，生产借着资本深化、自动化，甚至劳动资源合理的配置，不但可以缓解劳动力老化的影响，甚至可以提升劳动及总要素生产力，促进经济成长。

#### 熟龄人口之经济不安全

如何提升熟龄人口“经济安全”保障，使他们得以享受幸福的晚年生活，是文明国家追求的理想。当熟龄族退休后，多数人收入会减少，为维持退休后的经济生活，他就必须妥善规划其财源。世界银行(World Bank)(1994)以“保险、重分配、储蓄三层支柱”的退休金架构，规划一个多层次的安全体系，包括强制性的保险年金、职业退休金以及自发性的储蓄，作为各国建立退休制度的参考。熟龄族个人财务规划，理财投资，以维护自身的经济安全，减少对家庭及社会的依赖，是不宜轻忽的课题。

#### 熟龄人口与产业发展

维护身心健康、延年益寿是多数长者的愿望。对医疗经济、健康保险服务的需求，随着年岁的增长而日益强烈。在文明进步的国家，熟龄健康医疗产业已日形重要。诸多老人专属的疾病诊治，手术施行，药品的研发等，都将是医学研究的要项。

然而，健康维护是一项耗费不赀的昂贵产业。人们寿命愈长，花费在医疗照护方面的资源就愈多。尤其具有福利性质的国民健康保险、公共医疗，将成为政府财政上沉重的负担。如何使医疗照护在维护健康与避免资源耗竭之间求取平衡，是高龄社会的一大挑战。

- 老年长期照护产业

各种形式的安养长期照护，已应运而起，成为日益发达的新兴产业。长期照护产业的服务劳动力供给以及资金来源，由政府以社会福利名义经营或是由民间市场经济运作，是当今高龄社会面临的重要课题。

- 产业变迁

在迈向高龄化的社会，年龄结构变迁会使许多产品及服务消失，许多产业没落。然而，在市场经济里，需求创造供给，价格体系的讯息很快会将资源导向熟龄族所需要的产品与服务。在高龄社会，熟龄者的消费市场将会成为支撑经济重要的一环。在此经济时代，整个经济体系预期将会以研发、创新为主轴，积极开发各层熟龄人口的需求。

#### 熟龄人口及社会参与

熟龄族生活规划、社会参与具有重要的经济意义。经济合作暨发展组织(OECD)与世界卫生组织(WHO)提倡的“活跃老化”(Active ageing)观念，提供熟龄族在消费、休闲、教育、志工各方面一个新的愿景，经过妥适的安排，除了减少对社会的依赖，更可持续贡献社会。

在政府政策方面，延长法定退休年龄；促进中、高熟龄再就业，协助熟龄人士创业，皆可贡献智慧、经验，提升国民生产力。