花旗银行

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花旗银行（Citibank, N.A.，2002年前香港曾称之为万国宝通银行）是花旗集团属下的一家零售银行，其主要前身是1812年6月27日成立的“纽约城市银行”（City Bank of New York），经过两个世纪的发展、收购，已经成为美国以资产计第三大银行，也是一间在全球近一百六十个国家及地区设有分支机构的国际级银行，总部位于纽约市格林威治街390号。英文缩写中的“N.A.”是指“National Association”，即全美国经营的银行。

根据美国联邦存款保险公司（FDIC）的资料，2005年3月31日，花旗集团控股的12家美国花旗银行的国内总存款额为204,351,066,000美元，资产总额为935,236,982,000美元（逾九千亿美元）；这些数字并不包括花旗银行的海外机构。

花旗银行是在中国开办业务的第一家美国银行。1902年5月15日，花旗银行的前身之一“国际银行公司”（International Banking Corporation）在上海开设分行，这也是花旗银行在亚洲的第一家机构。同年，国际银行公司于7月1日在新加坡与马尼拉，10月8日在横滨，12月8日在香港分别开设另外四家机构。1964年8月3日，花旗银行在台北开设分行。花旗银行在澳门的业务则开始于1983年5月27日。唯在2021年4月15日，花旗宣布，将撒出澳洲、巴林、中国大陆、印度、印尼、韩国、马来西亚、菲律宾、台湾、泰国、越南、波兰及俄罗斯13个市场的零售银行业务。另外，2022年1月12日，花旗宣布将撤出墨西哥的零售、中小企业和中型市场银行业务，亦在2023年8月11日宣布在8月12日结束花旗银行在台湾营运的44间银行与66间ATM。

## 大事记

- 1812年6月16日，花旗银行的前身“纽约城市银行”（City Bank of New York）由纽约州政府特许设立，许可资本（authorized capital）200万美元，实际给付资本（paidin capital）80万美元。同年9月14日，城市银行位置在纽约市正式开业，为纽约商人服务。
- 1865年，加入新成立的美国国家银行（U.S. national banking system），并更名为“纽约国家城市银行”（The National City Bank of New York）。
- 1894年，成为全美国最大的银行。
- 1897年，在美国的主要银行中，首家设立外国业务部，并开始外币交易业务。

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- 1904年，开创旅行支票（traveler's checks）业务。银行总部移至华尔街55号，并一直使用到1961年。
- 1913年，是纽约联邦储备银行的首要参股人。
- 1914年11月10日，根据1913年12月的《联邦储备法》，在阿根廷布宜诺斯艾利斯设立分行，成为首家在外国设立分行的美国国家银行（National Bank）。
- 1915年，在巴西里约热内卢设立办事处。成为美国有最大海外机构网的国际银行。
- 1916年，收购一家美国的海外银行——International Banking Corporation（IBC）。IBC银行1901年成立，总部设在纽约。根据1863年美国国家银行法案（National Bank Act），美国国内的National银行是禁止在国外设立银行分支机构。IBC银行业务拓展到亚洲、欧洲、印度。在伦敦、香港、加尔各答、马尼拉等地设立分行或办事处。1902年为配合美国政府接收清政府的庚子赔款，International Banking Corporation（IBC）在上海设立分行，其正式中文名称是“万国宝通银行”。由于在银行门口高悬星条旗，遂被上海人俗称为“花旗银行”。该行索性在上海将正式中文名称改为“花旗银行”，1905年1月1日发行的“美商上海花旗银行”字样钞票是目前能够找到的最早证据。但在香港，“万国宝通银行”的中文名字沿用至2001年才改为“花旗银行”。至今香港仍有万国宝通中心。
- 1919年，成为美国第一家资产超过10亿美元的银行。
- 1921年，在美国的主要银行中，首家采用复利法给储蓄账户（savings account）计息。
- 1927年1月1日起，在海外停用International Banking Corporation名字，改称National City Bank of New York。
- 1928年，在美洲的主要银行中，首家给存款人提供无质押个人贷款（unsecured personal loans）。
- 1929年，成为全球最大的商业银行。并购“农民贷款信托公司”（Farmers' Loan and Trust Company），并将之更名为“城市银行农民信托公司”（City Bank Farmers Trust Company）。
- 1936年，在纽约市的银行中，首家开办不需要最低余额的支票账户（checking account）业务
- 1939年，在美国以外共有分布于23个国家的100间办事机构，成为最大的国际性银行。
- 1945年，在一系列战争贷款及胜利贷款活动中，售出了56亿美元的美国国库券（U.S. Treasury securities）。
- 1955年，更名为“纽约第一国家城市银行”（The First National City Bank of New York）
- 1961年，发明negotiable定期存款（negotiable certificate of deposit）。成立“第一国家城市海外投资公司”（First National City Overseas Investment Corporation）作为海外分支及从属机构的控股公司（holding company）。位于公园大道399号的新总部大楼建成。
- 1962年，在银行150周年庆之际，更名为较短的“第一国家城市银行”（First National City Bank）。
- 1964年，花旗银行在台北开设分行。总部决定进军租赁业务。
- 1965年，进军信用卡业务。
- 1966年，在伦敦市场开办Dollar Certificates of Deposit，是自1888年来，伦敦市场的首家negotiable instrument。
- 1967年，开办花旗银行的第一张信用卡“第一国家城市签账服务”（First National City Charge Service），俗称“囊括所有卡”（the "Everything" card）。
- 1968年，一家银行控股公司“第一国家城市股份公司”（First National City Corporation，后更名为Citicorp）成为第一国家城市银行的母公司。
- 1969年，“囊阔所有卡”改制成为“主人签账”（Master Charge，后更名为万事达卡，MasterCard）。
- 1974年，第一国家城市股份公司更名为花旗公司（Citicorp），以方便其国际业务。
- 1976年，第一国家城市银行变成“花旗银行国家协会”（Citibank, N.A.，N.A.表示National Association）。
- 1977年，花旗银行开建花旗卡银行中心（Citicard Banking Center），利用花旗卡与自动柜员机（ATM）进行服务。24小时的自动柜员机不再仅是供紧急提现之用，而成为正常业务的一部分。
- 1979年，成为全球的首要外币交易代理。
- 1981年，收购“大来信用证”（Diners Club）。
- 1982年至1984年间，在加利福尼亚、佛罗里达、依利诺伊、华盛顿哥伦比亚特区收购储蓄（Savings）与贷款业务，使花旗集团成为美国最大的银行控股公司。
- 1984年，花旗银行伦敦分行成为钱伯斯清算公司（CHAPS Clearing Company）的创始成员机构之一。钱伯斯清算公司是仅次于美国Fedwire的全球第二大实时大体结算系统（real-time gross settlement system）。
- 1985年，在纽约开办“直接连入”（Direct Access®）服务，通过个人电脑跟花旗银行连结。
- 1986年，在纽约与香港首次使用触屏式自动柜员机（touch-screen automated teller machine）。
- 1989年，成为抵押信用卡（securitized credit card receivable）的首要发行人。在纽约长岛市法院广场1号（1 Court Square）的一座新摩天大楼建成。
- 1992年，花旗银行成为美国最大的银行。花旗集团的分支机构遍布90多个国家。
- 1993年，成为全球最大的信用卡及签账卡的发行人与服务提供人。将1980年代收购的各家存款银行合并，并以“花旗银行联邦储蓄银行”（Citibank, FSB）之名统一运作。
- 1994年，开设俄国第一家外国独资商业银行。
- 1995年，在阔别45年后，在中国开设第一家具备全面业务的（full-service）分行，并在越南与南非开设分行。
- 1996年，拥有亚洲最多的信用卡。台湾是美国以外第一个信用卡数量超过100万张的国家/地区。
- 1998年10月8日，花旗公司（Citicorp）与旅行家集团（Travelers Group）双方的所有属下合并成为花旗集团股份有限公司（Citigroup Inc.）。花旗银行继续保持为花旗集团旗下的强势品牌。
- 2001年5月17日花旗银行以125亿美元收购墨西哥第二大金融机构——墨西哥国民银行（Banamex、Grupo）
- 2004年2月24日，花旗银行以27.3亿美元收购韩国中等规模的银行KorAm Bank
- 2004年7月1日，花旗悉数抛售持有的台湾富邦金融控股集团10.2%股权
- 2005年7月1日，花旗银行香港分行零售银行业务转移至在当地注册成立的花旗银行（香港）有限公司。
- 2006年10月27日花旗银行收购中美洲最大信用卡发行机构Banco Uno第一金融集团（GFU）
- 2006年12月14日花旗银行收购GrupoCuscatlán（属于国际Cuscatlán联合银行机构UBCI）。此并购案包括所有Cuscatlán银行（Grupo Cuscatlán包括萨尔瓦多、危地马拉、洪都拉斯、哥斯达黎加及巴拿马等国，萨国为Banco Cuscatlán）、股市交易所、SISA保险业及AFP Confia退休奉给提存业及信用卡部门等
- 2007年4月1日，花旗银行中国内地分行转移至在当地注册成立的花旗银行（中国）有限公司。
- 2007年4月9日，花旗银行宣布合并台湾的华侨商业银行，其细节为在台湾注册成立花旗（台湾）商业银行，并以新注册的花旗（台湾）商业银行为存续银行，华侨商业银行为消灭银行，于2007年12月1日完成合并。
- 2007年4月27日花旗集团以77亿美元的全现金方式成功收购日本第三大证券公司日兴柯迪证券公司（Nikko Cordial Securities），花旗的持股比例由原先的4.9%提高到了61.1%。
- 2007年12月21日花旗银行收购智利第二大银行Banco De Chile，Banco De Chile股东将持有合并后的金融机构89.56%的股权，而花旗将持有其余10.44%的股权，因此合并后的银行仍保持Banco De Chile的名称。

### 2008年至今

- 2008年9月29日收购美国第四大银行美联银行（Wachovia）的业务，花旗将会吸纳美联银行的3120亿美元贷款，但只会承担不超过420亿美元的亏损，成为美国最大的零售银行，但在10月3日富国银行0.1991普通股换取1股美联银行普通股，折算以每股7美元收购美联，涉资117亿美元，直接宣布花旗的收购方案告吹。
- 2008年12月7日花旗集团以52亿欧元（约合66亿美元）将其德国零售银行业务出售给法国国民互助信贷银行（Credit Mutuel Confederation Nationale）。该业务资产达156亿美元，存款达118亿美元，包括340个网点内的325万客户，在德国拥有超过7%的市场占有率。其主营业务为消费信贷和信用卡，是德国最大的信用卡发行商，该业务将继续以花旗品牌经营直到2010年为止。
- 2008年12月1日花旗集团出售日兴花旗信托银行（NikkoCiti），花旗早于2001年入股日兴证券旗下日兴信托银行，占有五成股权，于2001年被纳入美国花旗集团才改为现在的名称。花旗集团在日本主要的事业目前有花旗银行、日兴花旗信托银行、日兴Cordial证券、日兴花旗集团证券和日兴资产管理公司
- 2009年1月12日摩根士丹利、花旗宣布成立新合资公司“摩根士丹利美邦公司”将成为全球最大证券经纪公司，拥有20,390位营业员、管理1.7兆美元客户资产。花旗将以100%的美邦证券、澳洲美邦以及在英国提供私人投资管理服务的Quilter的股权及27亿美元现金但不含花旗私人银行以及日本的Nikko Cordial证券。取得“摩根士丹利美邦公司”49%的股份。花旗出售美邦后，账面获利58亿美元。据美邦网页简介，美邦在全球有764个办事处，拥有900万美国客户，共有14,133个理财顾问，为客户提供各项理财服务，包括个人理财和资产管理等服务，目前管理客户资产高达1.323万亿美元。摩根士丹利以旗下全球财富管理事业100％的股权取得“摩根士丹利美邦公司”51%的股权。在第3年后，摩根士丹利和花旗都有权购买或出售在新公司中的股份，但花旗至少在5年内都会持有相当大的股权。
- 2009年1月16日花旗集团宣布把业务一分为二，花旗集团将拆分为“花旗银行”和“花旗控股”两部分，花旗银行将保留集团在100多个国家的传统银行业务，花旗控股则将纳入一些“非核心”的资产管理、消费金融业务主要包括CitiFinancial、Primerica金融公司和“摩根士丹利美邦公司”49%的股份等，以及花旗在日本的子公司日兴花旗控股和Nikko资产管理公司
- 2009年5月1日花旗集团决定以5450亿日元（约55亿美元）出售旗下的日本第三大的证券公司也日兴柯迪证券（Nikko Cordial Securities）给三井住友金融集团。协定内容包括完全接收日兴证券（Nikko Cordial Securities）及部分接收投资银行“日兴花旗”（NikkoCitigroup），花旗2008年1月才完成的一系列交易为收购Nikko Cordial支付了1.6万亿日圆（161.7亿美元）
- 2009年7月30日住友信托银行以756亿日圆（7.95亿美元）收购花旗集团持有的日兴资产管理公司64％股权
- 2009年10月9日花旗集团以2.5亿美元出售旗下能源交易部门Phibro给美国第4大石油公司西方石油（Occidental Petroleum）
- 2009年11月25日加拿大蒙特利尔银行（Bank of Montreal）已同意收购花旗集团（Citigroup Inc.）旗下的Diners Club North American特许资产，从而拥有了在美国和加拿大独家发行Diners信用卡的权利。
- 2009年12月15日花旗集团与政府达成协议，偿还450亿美元贷款，脱离政府的监管，财政部获利130亿美元。花旗去年分三次获政府注资450亿美元，偿还450亿美元，原因是有250亿美元债务已经转为普通股，令政府持有花旗三成四股权，花旗会发行170亿美元普通股和35亿美元有形股权单位支付，而亏损承担协议亦会终止。
- 2010年3月15日花旗集团（Citigroup）将斥资2697亿智利比索（约合5.197亿美元）增持智利银行（Banco de Chile）控股公司LQ Inversiones Financieras SA的股权额外8.52%至50%。
- 2012年2月24日花旗集团退出在印度最大抵押贷款机构近7年的投资，以955亿卢比（19亿美元）出售于Housing Development Finance Corp（HDFC）的全部股权。花旗声明稿指出，花旗以每股657.56卢比出售1.453亿股，占该公司9.85%股权
- 2006年，花旗以大约290亿卢比（约合5.89亿美元）的价格收购了HDFC近10%的股份，此后逐渐将其持股增至11.37%，成为这家印度金融公司的最大股东。
- 2012年3月19日花旗集团通过大宗交易转让了5.0616亿股浦发银行股份给中国太保及旗下太平洋资产管理，占该公司已经发行总股份的2.714%。至此，花旗银行在该公司的股份为零。
- 2012年5月25日花旗集团以每股5.24里拉的价格出售花旗海外投资公司（Citigroup Overseas Investment Corp.）所持有的4.04亿股Akbank银行的股票。Akbank银行是土耳其市场价值排名第二的银行。按照当前的汇率计算，花旗集团通过此次交易获得的总收入约为11.5亿美元，花旗集团将继续持有剩余约9.9%的Akbank股权至少三年，以作为其对于Akbank战略性投资的承诺。
- 2012年6月29日以索尼为首的财团完成以22亿美元（约171.6亿港元）向花旗收购英国音乐集团百代（EMI）。
- 2012年9月11日摩根士丹利和花旗集团同意将双方的合资券商摩根士丹利美邦估值定为135亿美元，解决了持续数月的争端。根据协议，摩根士丹利将再买入摩根士丹利美邦的14％股份，并在2015年6月1日前购入花旗持有的余下35％股权。
- 2014年12月25日花旗宣布向三井住友银行出售其日本零售银行业务。
- 2015年3月3日 Springleaf Holdings(LEAF.N)以42.5亿美元现金收购花旗集团(CN)旗下的OneMain Financial Holdings。
- 2015年3月5日 花旗集团以10亿美元出售土耳其Akbank银行近10%的股票。
- 2015年5月25日花旗集团出售CitiFX Pro绐福汇（FXCM）和丹麦投资银行盛宝银行（SAXO Bank）。
- 2016年2月29日，中国人寿保险以每股6.39元人民币，斥资196.8亿人民币，收购花旗集团所持有的广发银行20%股权（合计30.79亿股），完成交易后，花旗集团以广发银行持股将由20%减至0%。
- 2021年4月15日，花旗宣布将撤出澳洲、巴林、中国、印度、印尼、韩国、马来西亚、菲律宾、台湾、泰国、越南、波兰及俄罗斯13个市场的零售银行业务，整个亚洲、欧洲、中东和非洲的零售银行业务。只剩下四个市场，分别为香港、新加坡、伦敦和阿拉伯联合酋长国。
- 2021年8月9日，花旗宣布向澳洲国民银行出售其澳洲的零售银行业务，作价为8.82亿美元。
- 2021年10月25日，花旗表示在未能找到买家后，决定结束并清算其韩国零售银行业务，从而退出当地零售银行市场，将斥资12亿至15亿美元用于关闭其业务而衍生的人事成本。
- 2021年12月23日，花旗宣布向菲律宾联合银行出售其菲律宾的零售银行业务，作价约9.08亿美元。
- 2022年1月12日，花旗宣布将撤出其墨西哥的零售、中小企业和中型市场银行业务。
- 2022年1月13日，花旗宣布向大华银行出售其印尼、马来西亚、泰国和越南的零售银行业务，作价为36.6亿美元。
- 2022年1月28日，花旗宣布向星展银行协议出售台湾子公司消费者金融部门花旗(台湾)商业银行。
- 2022年3月30日，花旗宣布向同心银行出售其印度的零售银行业务，作价为16亿美元。
- 2022年4月6日，花旗宣布向科威特 Ahli United Bank 出售其巴林的零售银行业务。
- 2022年9月21日，花旗银行宣布将撤出英国的大部分个人银行业务，仅保留私人银行业务。至此，花旗零售银行业务预期将仅剩美国、香港、新加坡和阿联酋四个市场。
- 2022年11月1日，花旗银行在马来西亚和泰国的零售银行业务交接予大华银行。大华银行获准临时使用花旗银行的商标和在线银行基础设施，在马来西亚直至2023年7月14日，在泰国直至2024年4月19日。
- 2022年12月15日，花旗（中国）宣布其零售银行业务将“逐步关闭”，并将分别转移。
- 2023年3月1日，花旗银行在越南的零售银行业务交接予大华银行。大华银行获准在越南临时使用花旗银行的商标和在线银行基础设施，直至2025年7月20日。
- 2023年4月，花旗（中国）向富邦华一银行出售零售银行业务中的贷款业务（银行持有的债权）。除信用卡外的其他个人贷款已经于2023年5月9日至2024年1月19日分批交接予富邦华一银行。
- 2023年8月12日，花旗（台湾）商业银行的消费金融部门交接予星展（台湾）商业银行。
- 2023年10月9日，花旗（中国）向汇丰银行（中国）出售零售银行业务中的个人银行财富管理业务（银行持有的债务），作价36亿美元。
- 2023年11月20日，花旗银行在印度尼西亚的零售银行业务交接予大华银行。
- 2024年4月24日，花旗（中国）向中国国家金融监督管理总局缴回保险中介许可证，退出零售银行业务中的保险业务。
- 2024年5月6日，花旗（中国）信用卡停止使用。相关债权计划于同年7月5日交接予富邦华一银行。
- 2024年6月8日，花旗（中国）个人银行财富管理业务交接予汇丰银行（中国）。花旗（中国）借记卡已经于5月27日停止使用。除不愿或不能（如贵阳分行客户）转移的部分客户外，花旗（中国）至此已不再在中国开展零售银行业务，剩余零售银行业务归总于上海分行，并只供转出及注销。
- 2024年7月29日，花旗集团全面扩大全球企业金融，全国设立办事处，并协助企业金融业务。

市埸｜收购方｜公布日期｜作价 (美元)

澳洲｜澳洲国民银行｜2021-8-9｜8.82亿

印尼、马来西亚、泰国和越南｜大华银行｜2022-1-13｜36.6亿

韩国｜N/A (直接关闭)｜N/A｜N/A

菲律宾｜菲律宾联合银行｜2021-12-23｜9.08亿

台湾｜星展银行｜2022-1-28｜7.1亿

印度｜同心银行｜2022-3-30｜16亿

巴林｜Ahli United Bank｜2022-4-6｜未知

中国大陆｜拆分出售：汇丰银行（债务）、富邦金控（债权）｜2023-10-9

## 产品与服务

### 私人财富服务

Citigold是花旗银行针对大众富裕人群（资产最低要求为200,000美元）的银行产品，可在34个国家使用，其中超高净值人士（资产达2,500万美元及以上）由花旗私人银行管理。

### 行动电子钱包支援

花旗银行卡支持Samsung Pay，Google Pay和Apple Pay。

### 多因素验证

仅支持将安全性较低的SMS一次性密码消息发送到已注册认证身份的手机号码。不支持基于软件或硬件的认证设备。