Apple Pay

Apple Pay是蘋果公司於2014年發布的行動支付和電子錢包服務，集成於Apple Wallet應用中，僅能使用蘋果公司推出的iPhone（iPhone 6 或更新機型）、Apple Watch（iPhone 5 或更新機型配對使用 Apple Pay）和 iPad（iPad Air 2、iPad mini 3、iPad Pro 或更新機型）等行動裝置來進行款項支付。主要競爭者為Google Pay、Samsung Pay。這些支付服務各自在iOS、Android使用者中擁有一定的使用客群。

通過 Apple Pay 可與支持 VISA 的 payWave、萬事達的 Contactless、中國銀聯的閃付、JCB 的 J/Speedy 以及美國運通的 ExpressPay 的非接觸式終端直接相容。初期 Apple Pay 僅限於美國的付款卡，現時Apple Pay已在多個國家及地區開放。

## 歷史

Apple Pay 是在蘋果於2014年9月9日舉行的 iPhone 6 活動上發表。在發表會上，蘋果公司執行長提姆·庫克（Tim Cook）形容磁條卡片付款的流程是失敗的，因為整套系統必須依靠塑膠卡片上「過時且不安全的磁條介面」、「暴露在外的卡片號碼」以及不安全的「安全碼」，庫克認為蘋果將能擔任改良這套系統的角色。Apple Pay 於2014年10月隨著iOS 8.1的軟體更新正式啟用，當時可以使用 Apple Pay 的設備只有 iPhone 6 和 iPhone 6 Plus。

Apple Pay 服務在推出前籌備已久，蘋果在多年間收購了數間新創公司、聘用管理人員，並申請了多項與支付相關的專利。蘋果與美國運通、萬事達和 VISA 合作。這項合作計畫於2013年1月正式展開，而在此之前數間公司已針對蘋果加入計畫的可能性討論多年。一位 VISA 的高層表示其公司內有超過750名員工花費數年來開發加密的「令牌」（token）系統，並與其他協力夥伴的相關團隊有著合作關係。萬事達在2013年開始參與此一計畫，並希望合作的成果能成為「行動支付的標準」。Apple Pay 發表的同時，萬事達和 VISA 正在推動支援非接觸式付款的銷售時點情報系統（POS）更新計畫。蘋果接著在2013年接觸數間大型銀行，洽談合作事宜，這些銀行的名字皆嚴格保密。摩根大通甚至設置了一間沒有窗戶的「戰情室」來討論敏感的合作細節。該公司300名負責此計畫的員工中，僅有100人知道合作夥伴是蘋果。其他熟悉此計畫的人士直到發表會時才得知計劃的名稱為「Apple Pay」。蘋果公司在此一合作計畫的參與直到公開發表前一直維持著保密的狀態。

蘋果預期將會對 Apple Pay 系統上發生的詐欺行為負擔一定比例的責任。合作銀行在此服務上擔任十分重要的角色，根據報導，蘋果與銀行間經過協商後降低了交易手續費。作為回饋，銀行端希望此服務能夠讓更多消費交易經過銀行的信用卡或金融卡系統。在美國，蘋果通過 Apple Pay 對每筆信用卡交易收取0.15%的費用，對每筆借記卡交易收取0.5美分費用。蘋果公司也推出了 Apple Pay 的應用程式介面（API），讓開發者能在其他應用程式中使用此服務。

2015年12月18日，蘋果公司宣布與中國銀聯合作，將在中國大陸推出 Apple Pay。根據蘋果公司發布的新聞稿，Apple Pay 的技術嚴格遵循中國國家和金融行業行動支付標準，並將按照中國監管部門要求完成相關檢測和認證。北京時間2016年2月18日，Apple Pay 正式在中國內地市場推出。

2016年9月16日，蘋果宣佈將於日本推出Apple Pay。在日本發售的iPhone 7及iPhone 7 Plus將採用由Sony研發的FeliCa Type-F NFC技術，因為FeliCa在日本擁有較高的滲透率。Apple Pay也支援由當地最大鐵路公司東日本旅客鐵道（JR東日本）所發行的Suica，可用來搭乘大眾運輸。

2016年4月21日，中華民國中央銀行曾向金管會建議阻擋Apple Pay入台，原因包含 Apple Pay 不如國內系統效率高、個資保護不易、課稅資料難以取得、銀行服務成本高以及不利國內產業發展等五大理由。5月11日，時任行政院長的張善政才終於同意開放Apple Pay等國際行動支付進入台灣，同時也要求Apple Pay要與國內非信用卡的支付業者合作，讓金融卡、悠遊卡等業者也有機會上線。

2017年3月29日，Apple Pay在台灣正式上線，首批合作銀行為中國信託、國泰世華銀行、玉山銀行、渣打銀行、台北富邦銀行、台新銀行和聯邦商業銀行等七間民營銀行。

2018年3月30日，在 iOS 11.3 與 watchOS 4.3 更新中，包含了 Apple Pay 添加北京市政交通一卡通（互通卡除外）、上海公共運輸卡的功能。使用者可以將現有交通卡餘額轉移至 Apple Pay 的交通卡上，或直接在設備上使用 Apple Pay 銀行卡購買新卡片。綁定卡片後，可使用卡片乘坐地鐵、公交、上海磁懸浮等，設置為「快捷公交卡」後，無需 Touch ID 或 Face ID 驗證即可使用卡片。此外，不少城市的公共運輸工具也支持通過Apple Pay銀聯卡支付乘車。

2018年5月，Apple Pay 網頁支付（Apple Pay on the Web）適配中國銀聯。首個支持的商戶為中國國際航空移動官網。

2019年3月25日，蘋果發布與高盛合作推出的MasterCard萬事達信用卡Apple Card。該卡片與iOS「錢包」app深度融合，可以直接從iPhone在線申請用於Apple Pay的電子卡片。通過「錢包」app，使用者可查看卡片資訊、開支、應還款額和消費記錄等資訊，並可調整透支限額。該卡使用Apple Pay進行一般消費可獲2%回饋，在Apple Store和app store消費則可獲得3%回饋。該卡沒有年費、提現費、逾期費等費用。並且該卡片的消費信息將不會被蘋果或高盛讀取。一張相對應的設計簡約的實體信用卡也被一同發布。

2019年8月6日，蘋果宣佈於澳門正式推出Apple Pay。目前只支援銀聯，首批合作銀行為工銀澳門和大西洋銀行。

2020年4月8日，蘋果開放添加京津冀互聯互通卡和深圳通，這也意味著Apple Pay支持了中國全國交通一卡通互聯互通（交通聯合）業務。此後數月內，蘋果相繼開放嶺南通·羊城通、江蘇交通一卡通·蘇州、廈門e通卡、天津互聯互通城市卡和長沙瀟湘卡等中國大陸城市的交通聯合卡片。由於該類卡片僅載有交通聯合標準，因此無法完成商鋪消費和市政服務等實體卡片相同的功能，基本上只剩下乘車功能。

2020年6月2日，蘋果開放添加八達通。因為其使用FeliCa技術，Apple Pay八達通僅支持iPhone 8、Apple Watch Series 3及更新設備，客戶需將iPhone更新至iOS 13.5才可使用。在日本發售的iPhone 7系列手機雖然也支持FeliCa技術，但無法添加八達通。

2022年2月8日，蘋果在美國推出Tap to Pay功能，商戶可以通過iPhone自帶的NFC功能，接受顧客的Apple Pay付款，而無需配置POS機或手機外接終端設備。

2022年2月起，因俄羅斯入侵烏克蘭而被美國制裁的部分俄羅斯銀行，將無法使用Apple Pay服務。

2022年，蘋果在WWDC上發布其與萬事達和高盛合作Apple Pay Later貸款業務。

2024年，蘋果宣布停止Apple Pay Later服務，並稱正考慮推出一項新的分期貸款服務。

2024年，迫於歐盟監管系統的壓力，蘋果將允許競爭對手在 iPhone 上使用非接觸式支付技術，這意味著歐盟使用者將不再局限於使用Apple Pay支付；蘋果被要求最遲於 2024年7月25日之前實施這項變化。

自2026年1月15日起，由中國銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、平安銀行、興業銀行發行的Visa借記卡（僅中信銀行首發支持）、Visa信用卡、Visa銀聯雙通道卡的Visa部分已可以通過各自最新版本網銀App綁定至Apple Pay。2月3日，增加支持中國建設銀行、浦發銀行發行的Visa信用卡及Visa銀聯雙通道卡的Visa部分。

## 服務

Apple Pay 是一種行動支付服務，能在實體和線上商店結帳時使用特定的蘋果行動裝置支付款項。這項服務能取代傳統信用卡或借記卡的付款流程，並將之數位化。此服務能讓蘋果的行動裝置與銷售時點情報系統（POS）間透過近場通訊（NFC）、Secure Element（一種專門負責儲存經過加密之付款資訊的晶片）以及蘋果的 Touch ID（只適用於有Touch ID功能的iPhone手機）或Face ID（只適用於有Face ID功能的iPhone手機）和Wallet 互相傳遞資訊，在 Apple Watch Series 3 及更新機型以及 iPhone 8 和 iPhone 8 Plus 及更新機型上，最多可以在一台設備上添加 12 張信用卡、借記卡或交通卡；在以前的機型上，最多可以在一台設備上添加八張卡片。iPhone 5 或更新機型的使用者能透過 Apple Watch 使用 Apple Pay，但手錶上並沒額外的生物認證裝置。Apple Pay 在各裝置上並未預設開啟，在支付資訊進入蘋果手錶後，使用者必須輸入一個密碼才能啟用。手錶上的感應器將會確認手錶是否被配戴在持有者手上，若使用者取下手錶，Apple Pay 將會自動上鎖。

這項服務對零售商保密消費者的付款資訊，並在每次交易時都會產生動態密碼。蘋果表示不會追蹤消費者的使用狀況，這些資訊僅限在顧客、商家和銀行之間流通。若消費者的手機遺失，也可透過「Find My iPhone」服務遠端停止 Apple Pay 的服務。

在實體商店消費時，使用者將手持Apple Pay設備將其靠近商店的POS機。iPhone 使用者可以通過將自己的慣用指輕按在 Touch ID 傳感器上（只適用於有Touch ID功能的iPhone手機) 或使用 Face ID（只適用於有Face ID功能的iPhone手機) 照射臉部來授權服務，Apple Watch使用者則可通過雙擊手錶上的按鍵來授權服務。在 Apple Pay 正式服務時，有220,000間合作零售商可使用此項服務，包括梅西和布魯明黛百貨公司、連鎖藥局沃爾格林和 Duane Reade、速食連鎖店賽百味和麥當勞，以及蘋果公司旗下的 Apple Store 和 目標百貨、Whole Foods 等其他零售商。在應用程式（App）內結帳時，使用者可選擇 Apple Pay 作為付款方式，並透過 Touch ID或Face ID 來授權付款。Groupon、Panera Bread 和Uber的應用程式在服務啟用時即可支援使用 Apple Pay 付款。使用者可透過 iTunes商店帳號或拍攝卡片來將信用卡加入服務中。

與PayPal、支付寶等行動支付方式不同的是，Apple Pay提供的服務僅包含為加入計劃的金融機構在支持Apple Pay上下發虛擬卡片，Apple並不處理交易。在香港，對於很多金融機構發出的信用卡而言，使用綁定信用卡的Apple Pay，仍可賺取與實體信用卡一樣的積分或回贈。在商戶支持方面，仍需留意商戶提供的卡組織或其它支持的支付方式。

### 跨地區使用

除交通卡外，Apple Pay 支持 EMV 的非接觸支付標準，通過各大信用卡網路進行交易，因此不管店家是否特別說明支持 Apple Pay（事實上僅需POS機支持即可），或者使用者的 Apple Pay 中的卡片不屬於店家所在國，皆可在全球各地提供對應卡組織網路的商戶使用。但是不同國家之間或者不同發卡機構間的配置上的不同，旅行者在其他國家或地區使用時可能會出現無法支持的情況。現在已知的情況包括：

- 如果借記卡或信用卡所發行的卡組織不在旅行地提供服務，沒有提供可選的支付方式，或沒有代為處理的收單機構或卡組織聯盟關係，則無法使用。
- 美國發行的 VISA卡不支持離線數據認證，這導致不能在倫敦交通局等公共運輸服務上使用。
- 加拿大、英國地區以及可能其他非美國地區發行的VISA卡僅支持在EMV的非接觸支付標準下完成支付，不支持傳統的磁條仿真交易。美國大部分的非接觸支付終端目前都不支持 EMV 的非接觸支付標準（即便終端支持EMV的刷卡交易），所以當受影響的旅行者在美國使用 Apple Pay 時，會在 iPhone 螢幕和終端上顯示「無法完成交易」的提示。
- 加拿大大部分銀行會發行含有 Interac (加拿大國家借記卡系統和主要的資金轉帳網路）和 Visa 的雙結算網路的借記卡，當它被添加到Apple Pay時，只會走 Interac 的支付渠道，所以在加拿大境外不支持非接觸付款。
- 美國發行的美國運通卡不支持 EMV 的非接觸支付標準，這導致不能在倫敦交通局等公共運輸服務以及其他不支持美國運通的磁條仿真交易的終端上使用。
- 中國大陸發行的Visa和萬事達卡對於Apple Pay目前僅支持EMV非接觸支付標準，不支持PBOC非接觸支付標準，因此無法在中國大陸境內使用。
- 部分日本的金融機構所發行的萬事達、Visa或JCB卡在Apple Pay上僅支持基於FeliCa的QUICPay或iD，不支持EMV交易，故只能在日本境內使用。

## 支持情況

### 啟用服務的地區

啟用 Apple Pay 的地區

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啟用日期｜地區｜備註

2014年10月20日｜美國（不含波多黎各及其他美國海外領土）

2015年7月14日｜英國

2015年11月17日｜加拿大

2015年11月19日｜無法將eftpos卡添加到iPad和Mac。

2016年2月18日｜中國大陸｜需使用iOS 11.2及以上版本的iPhone和iPad才可在Safari中使用Apple Pay。

2016年4月19日｜新加坡

2016年7月7日｜瑞士

2016年7月19日｜法國

2016年7月20日｜香港

2016年10月4日｜俄羅斯｜部分因俄烏戰爭而受美國制裁的銀行暫無法使用Apple Pay

2016年10月13日｜紐西蘭

2016年10月25日｜日本｜Apple Watch Series 3、iPhone 8、iPhone X及以後發布的機型和日本型號的iPhone 7、iPhone 7 Plus及Apple Watch Series 2才能使用Suica、QuicPay、iD (信用結算業務)等功能。

2016年12月1日｜ × 10

2017年3月7日｜根西

愛爾蘭曼島澤西

2017年3月29日｜中華民國（臺灣）

2017年5月17日｜義大利｜無法將Maestro卡添加到iPad和Mac。

聖馬利諾梵蒂岡

2017年10月23日｜丹麥

格陵蘭瑞典芬蘭阿拉伯聯合大公國

2018年4月4日｜巴西

2018年5月17日

2018年6月19日｜波蘭

2018年6月20日｜挪威

2018年11月28日｜比利時

哈薩克斯坦

2018年12月11日｜德國

2019年2月19日｜沙烏地阿拉伯

捷克

2019年4月24日｜奧地利

2019年5月8日｜冰島

2019年5月21日｜匈牙利

盧森堡

2019年6月11日｜荷蘭｜無法將Maestro卡添加到Mac。

2019年6月26日｜保加利亞

克羅埃西亞賽普勒斯 (北賽普勒斯 除外)

愛沙尼亞希臘拉脫維亞列支敦斯登立陶宛馬爾他葡萄牙羅馬尼亞斯洛伐克斯洛維尼亞

2019年7月2日｜法羅群島

2019年8月6日｜澳門

2019年9月3日｜喬治亞

2019年11月19日｜白俄羅斯

2020年1月28日｜蒙特內哥羅

2020年6月30日｜塞爾維亞

2021年2月23日｜墨西哥

2021年3月30日｜南非

2021年5月5日｜以色列

2021年8月17日｜卡達

2021年10月5日｜巴林

巴勒斯坦國

2021年11月2日｜亞塞拜然

哥倫比亞哥斯大黎加

2022年1月18日｜亞美尼亞

2022年3月15日｜阿根廷

秘魯

2022年4月5日｜摩爾多瓦

2022年8月9日｜馬來西亞

2022年12月6日｜科威特

約旦

2023年3月21日｜大韓民國

2023年5月2日｜薩爾瓦多

瓜地馬拉

2023年5月16日｜宏都拉斯

巴拿馬

2023年7月18日｜摩洛哥

2023年8月8日｜越南

智利

### 支付卡

- 銀行間支付結算服務
- 美國運通
- Bancontact
- Cartes Bancaires
- 中國銀聯
- Dankort
- 發現卡（Discover）
- eftpos
- Visa Electron
- Elo 辦卡協會
- Girocard
- iD (付款卡)
- Interac
- JCB
- MADA
- 萬事順卡（Maestro）
- 萬事達卡（Mastercard）
- Mir
- QUICPay
- V Pay
- Visa
- napas
- Meeza
- 交通卡和電子貨幣
- ICOCA
- nanaco
- Suica
- PASMO
- TOICA
- WAON
- T-Money
- 八達通
- Navigo（通游卡）
- Clipper
- SmarTrip
- TAP
- Presto
- 全國交通一卡通互聯互通（交通聯合）
- 全國城市一卡通互聯互通
- 支持的銀行及金融機構
- 美洲地區
- 亞太地區
- 歐洲及中東地區

### 公共運輸

以下公共運輸系統支援Apple Pay中的「快速交通卡」功能。

國家/地區｜場景｜支付方式

澳大利亞｜新南威爾斯州交通局旗下系統｜付款卡

白俄羅斯｜明斯克地鐵｜付款卡

中國大陸｜所有支持北京市政交通一卡通的交通系統、商戶｜北京一卡通、Beijing Pass

所有支持上海公共運輸卡及部分支持全國城市一卡通互聯互通的交通系統｜上海交通卡

所有支持全國交通一卡通互聯互通的交通系統｜重慶暢通卡•交通聯合版、大連明珠卡、杭州通互聯互通卡、洪城一卡通、吉林通、江蘇交通一卡通·常州、江蘇交通一卡通·准海通、江蘇交通一卡通·蘇州、金華市民卡·八婺通交聯版、金陵通交通卡、京津翼互聯互通卡、嶺南通·潮州通、嶺南通·廣佛通、嶺南通·河源粵支付、嶺南通·紅海通、嶺南通·惠州通、嶺南通·嶺雲通、嶺南通·茂城通、嶺南通·漠江通、嶺南通·榕江通、嶺南通·韶州通、嶺南通·五邑通、嶺南通·羊城通、嶺南通·肇慶通、寧波交通一卡通、琴島通·公交卡、泉城通、昆明智慧通普通卡、廈門e通卡、上海交通卡·全國交聯版、深圳通互聯互通卡、台州公共運輸卡、天津互聯互通城市卡、西藏交通一卡通、瀟湘卡·公共運輸卡、燕趙通、長安通

北京地鐵、北京市郊鐵路｜億通行Pay·秒通卡

法國｜所有支持通游卡的交通系統｜通游卡

芬蘭｜Föli旗下系統｜付款卡

日本｜所有支持ICOCA的交通系統、商戶｜ICOCA

所有支持PASMO的交通系統、商戶｜PASMO

所有支持Suica的交通系統、商戶｜Suica

香港｜所有支持八達通的交通系統、商戶｜八達通

台灣｜台北捷運旗下線路｜付款卡

台中捷運旗下系統｜付款卡

瑞典｜Skånetrafiken旗下系統｜付款卡

烏克蘭｜基輔的公共運輸系統｜付款卡

英國｜愛瑞發愛瑞發英國客運旗下系統｜付款卡

布萊頓霍夫巴士公司旗下線路｜付款卡

第一巴士旗下系統｜付款卡

倫敦交通局旗下系統｜付款卡

Metrobus (東南英格蘭)旗下線路｜付款卡

牛津巴士公司旗下線路｜付款卡

美國｜紐約大都會運輸署的站點｜付款卡

所有支持Hop FastPass的系統｜Hop Fastpass、付款卡

所有支持SmarTrip的系統｜SmarTrip、付款卡

所有支持TAP的系統｜TAP卡

所有支持Ventra的系統｜Ventra、付款卡

所有支持路路通的系統｜路路通

韓國｜所有支持T-Money的交通系統、商戶｜T-Money

此外使用支付卡 Apple Pay 還可以搭乘其他接受感應式卡的大眾交通系統，只是如果收費器未支援快捷模式就必須先認證才可感應。

## 外部連結

- Apple Pay - Apple (中國)
- Apple Pay - Apple (香港)
- Apple Pay - Apple (台灣)
- Apple Pay - Apple (澳門)

## 基本資料

- 開發者：蘋果公司
- 發行日期：2014年10月20日
- 平台：iPhone：、iPhone SE或iPhone 6/6 Plus或更新機型（需要iOS 8.1或以上版本）、Apple Watch（實體）：、Apple Watch相容之裝置（iPhone 5或更新機型）、iPad（線上）：、iPad Pro、iPad Air 2、iPad mini 3或更新型號
- 許可協議：非自由軟體