香港政府多年內推出不同置業貸款計劃，以貸款方式推動住屋需要市場化，其目標主要針對首次置業的市民。香港政府不同部門在不同年代因應不同社會環境推出不同的貸款計劃，如首次置業貨款計劃，自置居所貸款計劃，置業資助貸款計劃等。各樣貸款計劃主要由英殖時期開始推行，香港主權移交後曾就貸款計劃作整合，及至香港 SARS 事件後，房地產價格急跌的同時，房委會亦終止置業資助貸款計劃 ，為香港的置業貨款計劃劃上句號。 其他有關置業但非貸款形式的計劃，如重建置業計劃，租者置其屋計劃（租置計劃），居者有其屋計劃（居屋計劃），均容許合資格市民同時申請其他貸款計劃，以不同程度加速住屋市場化的步伐。 歷史 英殖時期 1988 年，港英政府與房委會達成財務安排，使房委會財政獨立，需自負盈虧。同年四月，鍾逸傑（首位任非官守成員）被委任為房委會主席，房委會亦於同月推行自置居所貸款計劃，配合 1987 年推出的俗稱富戶政策的房屋資助政策在公屋住滿十年以上、家庭收入超逾輪候冊入息限額兩倍的租戶，便須繳付雙倍淨額租金另加差餉。，軟硬兼施把公屋租戶推向住屋市場，以便重新編配騰出的公屋單位。 董建華時期 （1997 2005） 1997 年主權移交，香港特別行政區政府訂立長遠房屋計劃，目標是在十年內把市民自置居所比率推到 70，加速住屋需求市場化。 次年四月，房協推出首次置業貨款計劃，針對解決中產家庭因被公共房屋政策排除所產生的置業需求。 2002 年受亞洲金融危機及科網股泡沫爆破等因素影響，香港政府重新定位房屋政策，政府提出結束租者置其屋計劃（租置計劃），同時提出把首次置業貸款計劃與自置居所貨款計劃合併成置業資助貸款計劃。 該計劃於 2003 年推出，至此香港的置業貸款計劃終被重新統合到房委會轄下處理，唯在受 SARS 事件對房地產價格的負面影響下，房委會便於 2004 年以盡量減少對物業市場的幹預為由，終止置業資助貸款計劃，此後香港便再無任何置業貸款計劃。 曾蔭權時期（2005 2012） 2000 年中後期，SARS 事件的負面影響漸褪，唯 2002 年的挽救樓市措施「孫九招」，使政府停止賣地並停售居屋，令供應減少，做成 SARS 後香港樓價不斷颷升，地產霸權一詞亦成為一時的流行用語。2010 年，有關資助置業的相關課題重回市民輿論空間，在復建居屋和活化居屋第二市場外，主流意見亦指出要增加房屋供應，才能確保樓市健康平穩發展。同時，置業貨款計劃亦被重提。 計劃比較 香港政府資助自置居所計劃一覽 類別 首次置業貸款計劃 自置居所貸款計劃 租者置其屋計劃 可租可買計劃 重建置業計劃 負責機構 房協 房委會 房委會 房委會 房委會 開始年份 1998 年 4 月 1988 年 1997 年 12 月 1999 年 3 月 4 日 1998 年 9 月 終止年份 2002 年 4 月 2002 年 12 月 31 日 2005 年 8 月 （原定直至 2007 年，為期十年 ；最早於 2002 年香港年報有提及終止計劃 ） 2002 年停售居屋後形同終結 （於 2002 年《香港年報》「自置居所」一章已無任何關於「可租可買計劃」的記載） 2002 年停售居屋後形同終結 （於 2002 年《香港年報》「自置居所」一章已無任何關於「重建置業計劃」的記載） 名額 【計劃目標：3 萬】 1999 年年底，已批出的貸款約 12600 宗 ，並開始接受非長者單身人士申請 截至 1999 至 2000 年度的貸款名額為 6000 個，其中不少於 500 個 撥予非長者單身人士； 截至 2000 年年底，已批出的貸款約 17689 宗，其中 856 宗批予單身人士 ； 截至 2001 年年底，已批出的貸款共 26000 宗，其中 5400 宗批予單身人士 ； 截至計劃完結， 共約三萬三千多個家庭及單身人士受惠。 自置居所貸款計劃每年的名額多寡由房委會逐年按財政狀況及其他因素決定。該貸款計劃的名額年來差異頗大。 2002 年 3 月 4 日立法會房屋事務委員會 提出將「自置居所貸款計劃」及「首次置業貸款計劃」合併，以簡化申請程式。 【計劃目標：25 萬公屋家庭】 原定於 2007 年底讓至少 25 萬個公屋家庭以合理及能力可以負擔的價格購買現居公屋單位； 計劃於 2005 年 8 月終止時，已實施的租置計劃下共有 39 個屋邨，合共約 183 700 個可出售單位； 截至 2012 年 9 月底，當中已出售的單位約有 121100 個，佔可供出售單位總數約 66 。 【計劃目標：收入為公屋輪候冊入息限額 7０％或以上的準租戶可直接成為業主，毋須先入住公屋。】 配合長遠房屋策略白皮書及 1998 年度施政報告的政策，1999 年正式實施，計劃的物件亦包括受重建和清拆計劃影響的居民，以及合資格的公務員。 1999 年計劃實施當年，可租可買計劃第一期於 1999 年 6 月推出，發售兩個屋邨共 2080 個單位，其後售出 68 ；截至 1999 年底，售出的單位約 1600 個，約有 1500 個家庭利用補助金自置居所； 截至 2000 年，售出的單位共有 2080 個，約有 1400 個家庭領取按揭還款補助金； 於 2001 年（計劃終結前一年），約有 500 名合資格的申請人領取按揭還款補助金自置居所。 【計劃目標：鼓勵受重建及平房區清拆計劃影響的居民自置居所】 受影響居民可以在 6 年內，按月獲發總額最高達 162000 元的按揭還款補助金，以購買轉作居屋大廈的單位或居屋計劃單位。 在 1998／99 年度，共有 882 個家庭利用這種補助金置業； 截至 2000 年，共有 2600 個家庭利用此計劃的按揭還款補助金自置居所； 截至 2001 年計劃終結前一年），共有 3350 個家庭利用此計劃的按揭還款補助金自置居所。 申請資格 【月入上限】5 萬（家庭）／2 萬（單身人士） 【資產限額】100 萬（家庭）／35 萬（單身人士） 【擁有物業的限制】 過去十年未曾在香港擁有住宅物業 【月入上限】 綠表：不設入息限額 白表： 25 000 元 家庭／12 500 元（單身士） 【資產限額】 綠表：不設資產限額 白表： 60 萬元（家庭）／30 萬元（單身士） 【擁有物業的限制】 綠表：沒有限制 白表：過去兩年未曾在香港擁有住宅物業 現居於選定屋邨內獨立單位的租戶，只要沒有違反現行租約的規定，均可以購買現居單位。 購買人的家庭入息、成員人數及自置物業狀況均無限制，但須符合下列條件 購買人及其家庭成員必須是房委會轄下出租屋邨的認可住客。購買人可以是戶主或其他認可住客。在購買人購得本計劃的單位後，該單位的租約會自動終止 購買人及其租約上的認可住客均應填報在同一份認購申請書內 認購申請書必須經由現居屋邨的屋邨辦事處核證 購買人必須年滿 18 歲 購買人及其租約上的認可住客並沒有違反現居公屋租約上的任何條款 在房委會的「屋邨管理扣分制」政策下，若購買人或家庭成員被扣分，而且房委會就該物業已發出遷出通知書終止有關租約，則即使承租人已就終止租約提出上訴，該認購申請書將不會被接納。購買人可獲全數退還意向金，但不計任何利息 購買人及各認可住客的配偶須填報於同一份認購申請書內，但如他們已合法仳離或沒有香港入境權則屬例外（戶籍加減手續要依現行的規例辦理）。 同時租住兩個單位的家庭，則必須 由一個核心家庭組成而獲配兩個租住單位的家庭，在正常情況下將不會獲得分戶，因此不能選擇認購一個單位而仍然租用另一個單位。他們只能選擇同時認購或繼續租住兩個單位。如果選擇同時認購，則兩個單位的購買人必須為同一人。 每一份認講申請書只可用來認購一個可實際分隔的單位，申請人如果打算購買兩個單位，須要遞交兩份認購申請書。 在一年內到期獲編配單位的公屋申請人士，可自由選擇購買或租住公屋單位；收入為公屋輪候冊入息限額 7０％或以上的準租戶可直接成為業主，毋須先入住公屋。 受受重建及平房區清拆計劃影響居民可以在 6 年內，按月獲發總額最高達 162000 元的按揭還款補助金，以購買轉作居屋大廈的單位或居屋計劃單位。 貸款額 成功申請人可獲低息貸款，款額高達 60 萬元（家庭）／30 萬（單身人士）或樓價的三成，以款額較低者為準 綠表：以家庭為單位的申請可借款 66 萬元 分 13 年攤還 或 50 萬元 分 20 年攤還。申請也可選擇按月領取 4 200 元補助金，為期 4 年 無須還款。單身士可獲的貸款 每月補助金是述金額的㆒半 白表：以家庭為單位的申請可借款 41 萬元 分 13 年攤還 或 31 萬元 分 20 年攤還。申請也可選擇按月領取 2 800 元補助金，為期 4 年 無須還款。單身士可獲的貸款 每月補助金是述金額的㆒半。 不屬本計劃內，但於 1998 －2002 年間，有公屋戶同時申請「自置居所貸款計劃」。 「可租可買計劃」為直接補助，不涉貸款。 根據「可租可買計劃」，選擇購買單位的公屋準租戶，在首 6 年每月可領取按揭還款補助金，以折扣價購買計劃下出售的全新公屋單位。補助金總額為 16 萬 2 千元；購樓者在簽訂買賣協議後，不得回復租戶身分。 「可租可買計劃」單位的轉售條件，與「居屋計劃」及「租者置其屋計劃」轉售條件相同：首兩年內可以原價售回房委會；兩年後可在第二市場出售；五年後可在公開市場自由買賣，但須繳付補價。 「重建置業計劃」為直接補助，不涉貸款。 貸款利息 家庭：月入不超過 25 000 元的付利息 2 ，月入介乎 25001 元至 50000 元的付利息 35； 單身士：付利息 2。 免息 立法會所批撥款 180 億元 不在此限。每年按房委會財政狀況調節。 最終支出撥款 148 億元 爭議 香港政府房屋政策以自置居所為主導 ，政府一直以來透過多項的住屋及貸款計劃鼓勵市民自置居所，希望自置居所比率由 55％升到 70％。截至 2001 年 12 月，房委會的自置居所貸款計劃一共批出 44654 宗貸款，房協的首次置業貸款計劃亦批出 26000 宗貸款。 這些不同的貸款計劃，連同租者置其屋、居屋及夾屋的供應，被不少評論員認為是香港 2002 年樓市崩盤的助燃劑，製造不少負資產的個案，獅子山學會行政總監王弼亦曾在公開場合反對政府重推首次置業貸款計劃 。2004 年 7 月 14 日，房委會宣佈終止首次置業貸款計劃，在 33433 宗貸款個案當中，約一半在還款期間曾出現拖欠還款的情況，更有 1473 宗已經破產的個案。 此後香港政府的房屋政策有所轉變，強調「目標是集中資源幫助低收入家庭解決基本住屋需要。鼓勵市民置業再不是政府房屋政策的目標。」 但當年曾經申請自置居所貸款計劃的公屋居民，破產後已無法重新入住公屋，因為曾經接受自置居所貸款者，根據房屋條例的規定，除非有極為特殊的原因，日後並不能重新申請編配公屋 。 參考 地產 Category 房地產 Category 香港地產