Assurance du locataire : garanties complémentaires facultatives

En plus de l'assurance obligatoire minimale, le locataire peut souscrire des garanties facultatives qui peuvent s'avérer utiles.

Lorsque vous êtes locataire d’un logement, seule l’assurance couvrant les **risques locatifs** est **obligatoire** (incendie, explosion, dégât des eaux…). En revanche, il existe de nombreuses **garanties complémentaires facultatives** qui permettent d’**étendre **votre protection. Nous vous les présentons.

> **Attention**
> Cette page présente les garanties optionnelles les plus courantes. Elle n’est **pas exhaustive**, car chaque assureur propose des extensions **différentes**, avec des niveaux d’indemnisation **variables**.

## Garantie recours des voisins et des tiers

Elle indemnise les voisins ou tiers pour les dommages causés par un **sinistre provenant de votre logement**. Par exemple, un incendie déclenché chez vous, une fuite, une chute d’un élément du logement.

Elle prend en charge les dégâts **chez les autres**, mais **pas vos biens personnels**.

Cette garantie est **souvent intégrée** dans les contrats multirisques habitation, mais pas toujours. Il est donc nécessaire de le vérifier.

## Garantie responsabilité civile scolaire

Elle couvre les dommages causés à des tiers par vos **enfants** dans le cadre des **activités scolaires ou périscolaires**.

Cette garantie peut être intégrée dans la responsabilité civile « vie privée » selon les contrats. Il est donc nécessaire de vérifier si elle est déjà incluse pour éviter une double souscription.

## Garantie dommages électriques

Elle prend en charge les dommages causés aux **appareils électriques** de votre logement (foudre, surtension, court-circuit, défaut de réseau,..).

Selon les contrats, certains appareils (anciens ou non conformes) peuvent être exclus et des plafonds spécifiques s’appliquent.

## Garantie vol

La garantie vol couvre :

- le **vol** par effraction, escalade, usage de fausses clés,
- les **détériorations** commises pendant le vol,
- les **actes de vandalisme** dans le logement.

Les assureurs imposent souvent des **mesures de sécurité obligatoires** (porte blindée, serrure 3 points, fenêtres verrouillées, alarme,...). En cas de non-respect, l’indemnisation peut être refusée.

****Certains objets (bijoux, objets de valeur, appareils multimédias coûteux) peuvent nécessiter une **déclaration spécifique** ou une option supplémentaire.

## Garantie assistance à domicile

Elle vous permet de bénéficier de** prestations d'assistance et de gardiennage** lors de certains événements prévus dans le contrat. Par exemple, à la suite d'un cambriolage.

Cette garantie peut également inclure le relogement d’urgence après un incendie par exemple, une avance de fonds, une aide au ménage après sinistre ou dépannage (plomberie, serrurerie), selon les contrats.

## Garantie protection juridique

La garantie protection juridique vous permet de bénéficier de la prise en charge de vos frais de défense ou de prestations juridiques à l'occasion de litiges liés à votre habitation.

Cette garantie peut également couvrir certains litiges avec le voisinage, le propriétaire ou des prestataires (artisans, entreprises), dans la limite du cadre prévu au contrat.

Les plafonds d’intervention, les exclusions (par exemple, un litige déjà existant avant la souscription) et les délais de carence doivent être vérifiés attentivement.

## Garantie appareil numérique (smartphone, tablette, ordinateur,...)

Elle couvre la **casse accidentelle**, l’**oxydation**, le **vol** (selon les contrats), que l’incident survienne **dans le logement ou à l’extérieur**.

Elle peut toutefois exclure :

- les appareils très anciens,
- les vols sans violence,
- les écrans fissurés sans événement extérieur.

## Garantie équipements sportifs

Elle protège les **équipements coûteux ou spécifiques** : vélos haut de gamme, trottinettes électriques, skis, équipements de plongée, matériel de fitness…

Elle couvre la casse accidentelle, le vol (selon les conditions du contrat) et parfois la perte lors du transport.

## Garantie bris de glace

Elle couvre la casse de :

- fenêtres,
- vérandas,
- baies vitrées,
- miroirs intégrés,
- inserts, plaques vitrocéramiques selon les contrats.

Cette garantie est souvent incluse dans l’assurance habitation, mais elle comporte des exclusions fréquentes, comme les rayures ou les fissures sans choc. Il est donc nécessaire de le vérifier.

## Garantie perte du contenu du congélateur

Elle indemnise les aliments perdus à la suite :

- d’une coupure d’électricité,
- d’une panne de l’appareil,
- d’un défaut du réseau.

Certains assureurs demandent une preuve (ticket d’achat, photo du contenu).