Retraite complémentaire dans le privé : Agirc-Arrco

Le salarié à la retraite perçoit une retraite complémentaire de l'Agirc-Arrco, qui complète la retraite de base de l'Assurance retraite.

En tant que salarié du secteur privé, vous cotisez obligatoirement au régime de retraite complémentaire de l'Agirc-Arrco. Ces cotisations vous permettent de bénéficier, à votre retraite, d'une pension complémentaire à votre retraite de base de l’Assurance retraite. Nous vous présentons les informations à connaître.

## Qu'est-ce que l'Agirc-Arrco ?

L'Agirc-Arrco est une caisse de retraite complémentaire auquel vous cotisez **obligatoirement** en tant que salarié du secteur privé.

L'Agirc-Arrco est un régime de retraite par points, c'est-à-dire que **vos cotisations sont converties en points** de retraite.

Et **à votre départ** en retraite, **ces points** de retraite **sont reconvertis en pension** de retraite.

À votre départ en retraite, votre pension de l'Agirc-Arrco s'ajoute à votre pension de retraite de base versée par l'Assurance retraite.

## Comment sont obtenus les points de retraite complémentaire ?

### Périodes travaillées cotisées

Vos cotisations de retraite complémentaire (salariales, prélevées sur votre salaire brut, et patronales, versées par votre employeur) vous permettent d'acquérir des points retraite tout au long de votre carrière.

Ces points sont inscrits sur votre *compte individuel de points de retraite*.

Les taux de cotisations sont les suivants :

Taux de cotisation Agirc-Arrco

Rémunération annuelle brute (Assiette de cotisation)

Taux de cotisations (salariale et patronale)

Tranche 1 : jusqu'à 48 060 € par an

7,87 % (part salariale : 3,15 % / part patronale : 4,72 %)

Tranche 2 : entre 48 060 € et 384 480 € par an

21,59 % (part salariale : 8,64 % / part patronale : 12,95 %)

Les points de retraite sont calculés de la manière suivante :

(Rémunération x taux de calcul des points) / prix d'achat du point de retraite (également appelé *salaire de référence*)

En 2026, les taux de calcul des points et le salaire de référence sont les suivants :

Taux acquisition des points et salaire de référence

Rémunération annuelle (Assiette de cotisation)

Taux de calcul des points

Salaire de référence

Tranche 1 : jusqu'à 48 060 €

6,20 %

20,1877 €

Tranche 2 : entre 48 060 € et 384 480 €

17 %

> **Exemple**
> Si votre rémunération annuelle est de 75 500 € en 2026, vos cotisations (salariales et patronales) sont les suivantes :
>
> (48 060 € x 7,87 %) + (75 500 - 48 060 €) x 21,59 %) = 9 706,62 €
>
> Et votre nombre de points acquis au cours de l'année est calculé ainsi :
>
> (48 060 € x 6,20 %) + (75 500 - 48 060 €) x 17 %) = 7 644,52 / 20,1877 = 378,67 points retraite en 2026.

> **À savoir**
> La différence entre le taux de cotisation et le taux de calcul des points ne permet pas d'obtenir des points de retraite. Sa fonction est de contribuer au financement du régime de l'Agirc-Arrco.

Vous pouvez consulter votre nombre de points retraite sur votre compte individuel de points sur le site internet de l'Agirc-Arrco dans votre espace personnel :

### Périodes non travaillées

Certaines périodes non travaillées et non cotisées peuvent, **sous certaines conditions**, être assimilées à des périodes de cotisations à la retraite.

Ainsi, notamment, les périodes suivantes donnent lieu à l'attribution de **points gratuits**, c'est-à-dire sans cotisation en contrepartie :

- Périodes d'arrêt de travail supérieures à 60 jours consécutifs pour maladie, maternité, adoption ou accident du travail au cours desquelles vous avez perçu des indemnités journalières ou une pension d'invalidité ou une rente d’accident du travail ou de maladie professionnelle correspondant à un taux d’incapacité des 2/3 au moins
- Périodes de chômage indemnisé par l'allocation d'aide au retour à l'emploi (ARE) ou l'allocation de sécurisation professionnelle (ASP) ou l'allocation de solidarité spécifique (ASS)
- Périodes de chômage partiel de plus de 60 heures (consécutives ou non) dans la même année.

### Autres situations

Dans certains cas, lorsque vous êtes dispensé d'exercer en tout ou partie votre activité, vos cotisations restent malgré tout calculées sur la base de votre rémunération à temps plein.

Par exemple : en cas de temps partiel mis en place en raison du contexte économique difficile dans lequel se trouve votre entreprise.

Dans certains cas de cessation complète d'activité, votre employeur assure le versement de cotisations à l'Agirc-Arrco comme si vous poursuiviez votre activité.

C'est notamment le cas lors des congés suivants : congé parental, congé de présence parentale, congé de solidarité familiale, congé de proche aidant.

Vous pouvez aussi demander à **racheter des points de retraite complémentaire** pour les périodes suivantes :

- Années d'études supérieures
- Années incomplètes pour lesquelles le nombre de trimestres retenus par l'Assurance retraite est inférieur à 4.

## Comment un salarié doit faire sa demande de pension de retraite complémentaire ?

Vous pouvez demander à bénéficier de votre pension de retraite complémentaire **à partir de l'âge minimum légal** de départ à la retraite si vous avez droit à une **retraite de base à taux plein** de l'Assurance retraite.

Il est conseillé de faire la demande 6 mois avant la date souhaitée de départ en retraite.

Vous pouvez faire votre demande en ligne dans votre espace personnel :

> **À noter**
> Votre demande de retraite est valable pour toutes vos caisses de retraite de base et complémentaires. Votre demande est automatiquement transmise à toutes les caisses auprès desquelles vous avez des droits.

## Quel est le montant de la pension complémentaire d’un salarié ?

### Calcul du montant de la pension

Lors de votre demande de pension, votre nombre de points retraite acquis au cours de votre carrière est multiplié par la *valeur de service du point*.

La valeur de service du point Agirc-Arrco est fixée à 1,4386 €.

La pension de retraite complémentaire est versée le 1er jour ouvré de chaque mois.

Toutefois, si le nombre de points est compris entre 101 et 200, elle est versée en une seule fois par an en début d’année.

S'il est inférieur ou égal à 100, la pension est versée en une seule fois.

Vous pouvez faire une estimation du montant de votre pension de retraite complémentaire dans votre espace personnel :

### Majoration du montant de la pension pour enfants

Le **montant **de votre pension de retraite est **majoré si vous avez eu ou élevé au moins 3 enfants**. Cette majoration est définitive.

Votre pension est aussi majorée si vous avez encore un ou plusieurs **enfant(s) à charge lors de votre départ en retraite**. Cette majoration est temporaire. Elle vous est accordée tant que le ou les enfants restent à votre charge.

Vous **ne pouvez pas bénéficier simultanément **du versement de ces 2 majorations.

Si vous remplissez les conditions pour bénéficier de ces 2 majorations, c'est la majoration la plus élevée qui vous est attribuée.

Lorsque vous cessez de bénéficier de la majoration pour enfant à charge, vous pouvez par la suite bénéficier de la majoration pour 3 enfants, si vous remplissez les conditions.

### Retraite à taux plein ou à taux minoré

#### Retraite à taux plein

Vous pouvez obtenir votre retraite complémentaire **à taux plein** si vous avez droit à une retraite de base de l’Assurance retraite.

C’est le cas si vous vous trouvez dans** l’une des situations suivantes** :

- Vous avez atteint l’âge minimum légal de départ à la retraite et vous avez le nombre de trimestres requis pour avoir droit à une retraite de base de l’Assurance retraite à taux plein
- Vous avez 67 ans (quel que soit votre nombre de trimestres)
- Vous avez droit à une retraite de base anticipée pour carrière longue avant l’âge minimum légal de départ à la retraite
- Vous avez droit à une retraite de base à taux plein à 62 ans pour inaptitude au travail
- Vous avez droit à une retraite de base anticipée à taux plein pour handicap
- Vous avez droit à une retraite de base anticipée à taux plein pour incapacité permanente
- Vous avez droit à une retraite de base anticipée à taux plein en tant qu’ancien salarié ayant été exposé à l’amiante
- Vous avez droit à une retraite de base à taux plein en tant qu’aidant familial si vous avez cessé de travailler pendant au moins 30 mois consécutifs pour aider une personne handicapée
- Vous avez droit à une retraite de base à taux plein en tant que parent d’un enfant handicapé bénéficiaire de la PCH si vous lui avez apporté une aide effective pendant au moins 30 mois
- Vous avez droit à une retraite de base à taux plein si vous avez élevé un enfant invalide de moins de 20 ans et bénéficiez d’au moins 1 trimestre d'assurance retraite gratuit.

#### Retraite à taux minoré

**Si vous n'avez pas droit à une retraite de base de l'Assurance retraite à taux plein**, le montant de votre retraite complémentaire est affecté d’un coefficient de minoration en fonction de votre âge de départ à la retraite ou en fonction du nombre de trimestres qui vous manque pour avoir droit à une retraite de base à taux plein.

C'est le coefficient qui vous est le plus favorable qui est retenu.

Vous pouvez aussi demander, à partir de 57 ans, votre retraite complémentaire sans demander votre retraite de base.

Dans ce cas, le montant de votre retraite complémentaire est affecté d’un coefficient de minoration en fonction de votre âge.