Credit Card Agreement for Furniture Row Cards in Capital One,®  N.A. 
There are two parts to this Credit Card Agreement: Capital One Pricing Information and the Capital One Customer 
Agreement. The Pricing Information shows a range of terms that includes both mail and online offers for new accounts 
available under this Agreement as of September 30, 2017. The combination of terms that could apply to you may differ 
depending on the specific card offer and on your creditworthiness at the time of application. The Customer Agreement 
contains important information related to consumer credit cards issued by Capital One, N.A. If you are a current Capital One 
cardholder, please log in to your account if you would like to request the Credit Card Agreement for your account(s). 

CAPITAL ONE PRICING INFORMATION 

Annual Percentage Rate 
(APR) for Purchases 

24.90% - 26.90%. 

Penalty APR and 
When It Applies 

26.90% - 29.90%. 

Your APR may increase to the Penalty APR if we fail to receive your minimum payment with 
in 60 days when due. You will no longer be eligible for the Standard Rate and all existing 
Promotional Credit Plans will terminate, and your entire Account balance will be subject to the 
Penalty Rate. If your Account becomes subject to the Penalty APR, we will provide advance 
notice before the new Penalty APR goes into effect. If you make the next six consecutive on 
time minimum payments starting with your first payment due once the Penalty APR goes into 
effect, your rates will return to the non-penalty APR(s) applicable to your Account. If you do not 
make these six consecutive on time minimum payments, we may keep the Penalty APR on 
your Account indefinitely. 

How to Avoid Paying 
Interest on Purchases: 

Your due date is at least 25 days after the close of each billing cycle. We will not charge you 
interest on purchases if you pay your entire balance by the due date each month. 

Minimum Interest Charge 

A minimum Interest Charge of $2.00 will be assessed for each billing cycle in which an Interest 
Charge is payable. 

Annual Fee 

$0. 

Transaction Fees 
None. 
• Balance Transfer Fee 
• Cash Advance Fee 
None. 
• Foreign Transaction Fee  None. 

Penalty Fees 
• Late Payment 
• Over the Credit Limit Fee  None. 
• Returned Payment 

Up to $25. 

Up to $35. 

Balance Computation Method: Average Daily Balance (including new purchases) 
The “Daily Balance” of a Credit Plan is determined by taking the opening balance of the Credit Plan for that day, and adding 1) 
any new purchase made on the Credit Plan that day, 2) the previous day’s Interest Charges, 3) any credit insurance premiums 
or debt cancellation fees (if applicable) incurred on that day and 4) any late fees, over the credit limit fees, returned payment 
fees or other fees incurred on that day and subtracting any payments or credit applied to the Credit Plan that day. If your 
Account is subject to a grace period during the billing cycle, payments made during that cycle will be subtracted from all Daily 
Balances in the current cycle. 

Required Insurance, Debt Cancellation or Debt Suspension Coverage: None. 

Disclosure of Rates: The Daily Periodic Rate for the Standard Rate will be .06822% to .07370% (corresponding 24.90% to 
26.90% Annual Percentage Rate). The Daily Periodic Rate for the Penalty Rate .07370% to .08192% (corresponding 26.90% 
to 29.90% Annual Percentage Rate). 

FurnitureRow_CCA_CFPB_Q3_2017.indd   1

10/5/17   4:19 PM

 
 
 
 
 
Capital One®  Customer Agreement 
Welcome to Capital One 
This credit card is issued by Capital One, N.A. and may be 
used at participating retail locations that accept the Card. 
This Customer Agreement, including any changes to it 
(“Agreement”), contains the terms of your agreement with 
Capital One. 
Definitions 
The meanings of the terms you see in italics appear in the 
Glossary section at the end of this Agreement. 
As used here, “you” and “your” mean each applicant and co-
applicant for the Account; any person responsible for paying 
the Account; and any person responsible for complying with 
this Agreement. “We”, “us”, “our” and “Capital One” mean 
Capital One, National Association and its agents, authorized 
representatives, successors and assignees. 
Account Documents 
The following documents govern your Account with us: 
(1) this Agreement; 
(2) all Statements; 
(3) any privacy notices; 
(4) all disclosures and materials provided to you before or 

when you opened your Account; 

(5) any other documents and disclosures relating to your 

Account, including those provided online; and 
(6) any future changes we make to any of the above. 
Please read these carefully and keep them for future 
reference. 
New Offers 
In the future, we may provide you with new offers that we 
think may interest you. The terms of these offers may differ 
from the standard terms on your Account. This Agreement 
will still apply. 
Account Information 
We need information about you to manage your Account. 
This includes: 
(1) your legal name, 
(2) a valid U.S. mailing address and residential address 

(if different), 
(3) your date of birth, 
(4) your Social Security number or other government 

identification number, 

(5) your telephone number(s), and 
(6) your employment and income information. 
You must tell us when this information changes. We may 
ask you for additional documents to verify any changes. We 
may restrict or close your Account if we cannot verify your 
information, or if you do not provide it as requested. 
Credit Limits 
When you open your Account, we will tell you your credit 
limit. This will also appear on your Statement. We may also 
refer to your credit limit as your credit line. 
You are responsible for keeping track of your balance and 
your available credit. You must manage your Account to 
remain below your credit limit. We may honor transactions 
above your credit limit, but if we do, these transactions will 
not increase your credit limit. You are responsible for paying 
for any transaction you make above your credit limit. 
We may also increase, decrease, restrict or cancel your 
credit limit at any time. This will not affect your obligation to 
pay us. 
Using Your Account 
(1) This Agreement applies whether or not you use your 

Card or Account. It will continue to apply even after your 
Account is closed, as long as you have a balance. 

(2) You must sign the Card immediately when you receive it. 
(3) You must return the Card to us or destroy it if we ask you 

to. 

(4) You must take reasonable steps to prevent the 
unauthorized use of your Card and Account. 

(5) We may decline to authorize a transaction for any reason. 
This may occur even if the transaction would not cause 
you to go over your credit limit or your Account is not in 
default. 

(6) We are not responsible for any losses you incur if we do 

not authorize a transaction. 

(7) We are not responsible for any losses you incur if anyone 

refuses to accept your Card for any reason. 

(8) You must not use, or try to use, the Card for any illegal 
activity. You are responsible for any charges if you do. 
(9) We are not liable for any losses that may result when our 

services are unavailable due to reasons beyond 
our control. 

Promotional Credit Plans 
From time to time, we may offer one or more promotional 
Credit Plans prior to or at the time of your purchase. Only 
certain purchases may be eligible for promotional Credit 
Plans. These plans may have special repayment terms 
and are conditioned on your timely payment of at least the 
required payment amount each Billing Cycle: 
(1) Waived Interest Charge Credit Plan - With this plan, 
there are no Interest Charges on your purchase for a 
specified period. 

(2) Same As Cash / Monthly Payment Credit Plan - With 

this plan, there are no Interest Charges on your purchase 
if you repay the full cash price of the purchase before the 
promotional expiration date shown on your Statement. 
If you do not repay in full by the promotional expiration 
date, Interest Charges will be imposed on the promotional 
purchase from the purchase date. 

(3) Reduced Rate Credit Plan - With this plan, you will 

receive a reduced Annual Percentage Rate (APR) on your 
purchase for a specified period. 

Authorized Users 
If you ask us to issue a Card to any other person, they are an 
Authorized User. We may require certain information about 
them. We may limit their ability to use your Card. They may 
have access to certain information about your Account. You 
will be responsible for their use of the Account and anyone 
else they allow to use your Account, even if you did not want, 
or agree to, that use. 
Removing an Authorized User 
If you want to remove an Authorized User from your Account, 
you must contact Customer Service and request their 
removal. You also must immediately destroy all Cards in their 
possession and cancel any arrangements they may have set 
up on your Account. They will be able to use your Account 
until you have notified us that you are removing them from 
your Account. During this time, you will still be responsible 
for all amounts they charge to your Account. You will be 
responsible even if these amounts do not appear on your 
Account until later. 
Authorized Users may remove themselves from your Account 
upon request. We reserve the right to remove them from your 
Account for any reason. To remove them from your Account, 
we may close your existing Account and issue a new Card 
with a new Account number. 
Your Promise to Pay 
You promise to pay us all amounts due on your Account. 
This includes amounts where you did not sign a purchase 
slip or other documents for the transaction. We will treat 
transactions made without presenting your actual Card (such 
as for mail, telephone, Internet or mobile device purchases) 

1 

FurnitureRow_CCA_CFPB_Q3_2017.indd   2

10/5/17   4:19 PM

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  
 
 
 
the same as if you used the Card in person. If you let 
someone else use your Card, you are responsible for all 
transactions that person makes. 
Statements 
We will generally send or make available to you one 
Statement for all Cards on your Account at the end of each 
Billing Cycle. Under certain circumstances, the law may not 
require us to send or make available to you a Statement, or 
may prohibit us from doing so. 
Disputed Transactions 
You must inspect each Statement you receive. Tell us about 
any errors or questions you have, as described in the “Billing 
Rights Summary” on your Statement and other Truth-in-
Lending Disclosures. If you do not notify us of an error, we 
will assume that all information on the Statement is correct. 
If we credit your Account for all or part of a disputed 
transaction, you give us all of your rights against others 
regarding that transaction. You will also: 
(1) give us any information about the disputed transaction, if 

we ask; 

(2) not pursue any claim or reimbursement of the transaction 
amount from the merchant or any other person; and 

(3) help us get reimbursement from others. 
No Warranties 
We are not responsible for any claim you may have regarding 
the purchase of goods or services made with your Card 
beyond your rights described in the “Billing Rights Summary” 
on your Statement. 
Lost or Stolen Card 
If your Card is lost or stolen or if you think someone else 
may be using your Card or Account number without your 
permission, you must contact Customer Service immediately. 
You will not be responsible for transactions on your Account 
that we find are unauthorized. 
If we reimburse you for unauthorized transactions, you will 
help us investigate, pursue and get reimbursement from the 
wrongdoer. Your help includes giving us documents in a form 
that we request. 
Interest Charges and Fees 
We will charge Interest Charges and Fees to your Account 
as disclosed on your Statement and other Truth-in-Lending 
Disclosures. In general, Interest Charges begin to accrue 
from the date of a purchase. However, we will not charge you 
interest on any new purchases posted to your Account if you 
paid the total balance of your Account in full by the due date 
on your Statement each month. 
If you have a Same as Cash, Waived Interest Charge or 
Reduced Rate Credit Plan balance and the promotional 
period does not expire before your payment due date, 
we will exclude that promotional plan balance from the 
amount you must pay in full to avoid Interest Charges on 
new non-promotional purchases. However, you must still 
make any required payment on that excluded promotional 
balance. Additionally, during the last two full Billing Cycles 
prior to expiration of any Same as Cash Credit Plan, in 
order to continue to avoid interest on new non-promotional 
purchases, you must also add payment in full of any such 
remaining Same as Cash Credit Plan balance. 
For Same as Cash plans, we will not charge you interest 
on your promotional purchase if you repay the full amount 
of the purchase before the expiration date shown on your 
Statement. If you do not repay the promotional purchase in 
full by the expiration date, Interest Charges will be imposed 
on the promotional purchase from the date of the purchase. 
We will generally treat Fees as purchase transactions 
unless otherwise specified below. These Fees apply to your 
Account only if your Truth-in-Lending Disclosures provide for 

them. We may increase your Interest Charges and Fees as 
described in the Changes to Your Agreement section or in 
your Truth-in-Lending Disclosures. 
Late Payment Fee 
We may charge you this Fee if we do not receive your 
payment as instructed on your Statement by the payment 
due date. 
Returned Payment Fee 
We may charge you this Fee each time your financial 
institution for any reason rejects a payment you make to us. 
Minimum Payment 
You must pay us at least the minimum payment due by the 
payment due date. The minimum payment for your Account 
includes the minimum payment due on each Credit Plan. 
Your Statement will tell you: 
(1) the minimum payment due, 
(2) your new balance, 
(3) the payment due date and 
(4) an explanation of when the payment must reach us for us 

to consider it received as of that date. 

Returns and other credits to your Account will reduce your 
Account balance, but they will not change your minimum 
payment amount. 
In addition to the minimum payment, you may pay all or 
part of the total balance on your Account. But, you must 
still pay at least the minimum payment amount each month, 
even if you paid more than the minimum payment due on 
the previous Statement. We will continue to charge Interest 
Charges during Billing Cycles when you carry a balance 
regardless of whether your Statement includes a minimum 
payment that is due. If your Account is 180 days past due, is 
part of a bankruptcy proceeding, or is otherwise charged off, 
the total balance is immediately due and payable. 
Making Payments 
Your payment must be made in U.S. dollars from a U.S. 
deposit account in a form acceptable to us. We do not 
accept cash payments through the mail. You may not make 
payments with funds from your Account or any other credit 
account with us or any other company in the Capital One 
organization. You must send mailed payments to us as 
instructed on your Statement, unless we tell you otherwise. 
Other Payment Services 
We may make services available that allow you to make 
faster or recurring payments online or by telephone. We 
will describe the terms for using these services and any 
applicable Fee before you use them. You do not have to use 
these other payment services. 
We are not responsible if your financial institution rejects a 
payment made using our payment services. 
If you ask someone else to make a payment for you, we 
may provide that person with limited Account information 
necessary to set up and process that payment. We may also 
refuse to accept that payment. If we do accept it, you will be 
responsible for that payment even if a financial institution 
rejects it. 
Payment Processing 
We may accept and process payments without losing any 
of our rights. We may delay the availability of credit until we 
confirm that your payment has cleared. This may happen even 
if we credit your payment to your Account. We may resubmit 
and collect returned payments electronically. If necessary, we 
may adjust your Account to correct errors, process returned 
and reversed payments and handle similar issues. 
When you send us an Item as payment, you authorize us to 
make a one-time electronic fund transfer from your deposit 
account. You also authorize us to process the payment as an 

2 

FurnitureRow_CCA_CFPB_Q3_2017.indd   3

10/5/17   4:19 PM

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Item. We may withdraw the funds from your deposit account 
as early as the same day we receive your payment. You will 
not receive your Item back from your bank. We will provide 
additional information about this process on your Statement. 
We may use the information from an Item to create an 
electronic image. We may collect and return the image 
electronically. This electronic image may also be converted 
to a substitute check and may be processed in the same way 
we would process an Item. We will not be responsible if an 
Item you provide has physical features that when imaged 
result in it not being processed as you intended. 
How We Apply Your Payments 
In each Billing Cycle, we generally apply payments up to your 
minimum payment amount to satisfy the minimum payment 
due on each Credit Plan, first to the lowest APR Credit Plan 
balance and then to higher APR Credit Plan balances. We 
apply any part of your payment exceeding your minimum 
payment to the balance with the highest APR, and then to 
balances with lower APRs. We do this based on the APRs in 
effect and balances owed on the day your preceding Billing 
Cycle ended. 
If your Account has a Same as Cash Credit Plan balance, we 
will treat that balance as having a 0% APR for this purpose, 
until the last two Billing Cycles of the promotional period. 
During the last two full Billing Cycles of the promotional 
period, we will apply payments exceeding the minimum 
payment to the Same as Cash Credit Plan(s) that is expiring, 
in the order of expiration date. 
Items with Restrictive Words, Conditions, 
or Instructions 
You must mail all Items bearing restrictive words, conditions, 
limitations or special instructions to: 
Capital One 
PO Box 1330 
Charlotte, NC 28201-1330 
This includes Items marked “Paid in Full” or similar language. 
This also includes all accompanying communications. 
If you make such a payment or send any accompanying 
communications to any other address, we may reject it and 
return it to you. We may also accept it and process it without 
losing any of our rights. 
Credit Balances 
We may reject and return any payment that creates or adds 
to a credit balance on your Account. Any credit balance we 
allow will not be available until we confirm that your payment 
has cleared. We may reduce the amount of any credit 
balance by any new charges. You may write to the address 
provided on your Statement or call Customer Service to 
request a refund of any available credit balance. 
Account Default 
You will be in default if: 
(1) you do not make any payment when it is due; 
(2) any payment you make is rejected, not paid or cannot be 

processed; 

(3) you exceed a credit limit; 
(4) you file or become the subject of a bankruptcy or 

insolvency proceeding; 

(5) you are unable or unwilling to repay your obligations, 
including upon death or legally declared incapacity; 
(6) we determine that you made a false, incomplete or 

misleading statement to us, or you otherwise tried to 
defraud us; or 

(7) you do not comply with any term of this Agreement or any 

other agreement with us. 

If you are in default, we may take certain actions with respect 
to your Account. For example, depending on the default, we 

may take the following actions, without notifying you, unless 
the law says that we must give you notice: 
(1) charge you Fees, or change the APRs and Fees on your 
Account, if provided in your Truth-in-Lending Disclosures; 

(2) close or suspend your Account; 
(3) lower your credit limit(s); 
(4) demand that you immediately pay the total balance owing 

on your Account; 

(5)  continue to charge you Interest Charges and Fees as 
long as your balance remains outstanding; and/or 

(6) file a lawsuit against you, or pursue another action that is 
not prohibited by law. If we file a lawsuit, you agree to pay 
our court costs, expenses and attorney fees, unless the 
law does not allow us to collect these amounts. 

Communications 
You agree that we may communicate with you by mail, 
telephone, email, fax, prerecorded message, automated 
voice, text message or other means allowed by law regarding 
your Account. 
You agree that we may contact you at any telephone number 
(including a mobile telephone number that you provide us), 
and use an automated telephone dialing system or similar 
device to do so. You agree that we may monitor or record any 
conversation or other communication with you. 
Credit Reports 
We may report information about your Account to credit 
bureaus and others. Late payments, missed payments or 
other defaults on your Account may be reflected in your credit 
report. Information we provide may appear on your and the 
Authorized Users’ credit reports. 
If you believe that we have reported inaccurate information 
about your Account to a credit bureau or other consumer 
reporting agency, notify us in writing at PO Box 30258, 
Salt Lake City, UT 84130-0258. When you write, tell us the 
specific information that you believe is incorrect and why you 
believe it is incorrect. 
We may obtain and use credit, income and other information 
about you from credit bureaus and others as the law allows. 
Closing or Suspending Your Account 
You may contact Customer Service to ask us to close 
your Account. 
We may close or suspend your Account at any time and for 
any reason permitted by law, even if you are not in default. 
If we close or suspend your Account for any reason, 
you must stop using your Card. You must also cancel all 
billing arrangements set up on the Account. If we close or 
permanently suspend your Account, you must return or 
destroy all Cards. You must still pay us all amounts you owe 
on the Account. 
Changes to Your Agreement 
At any time, we may add, delete or change any term of this 
Agreement, unless the law prohibits us from doing so. We will 
give you notice of any changes as required by law. We may 
notify you of changes on your Statement or in a separate 
notice. Our notice will tell you when and how the changes will 
take effect. The notice will describe any rights you have in 
connection with the changes. 
Your variable APRs (if applicable) can go up or down as the 
index for the rate goes up or down. If we increase your APRs 
for any other reason, or if we change your Fees or other 
terms of your Account, we will notify you as required by law. 
The Law That Applies to Your Agreement 
We make decisions to grant credit and issue you a Card 
from our offices in Virginia. This Agreement is governed by 
applicable federal law and by Virginia law. If any part of this 

3 

FurnitureRow_CCA_CFPB_Q3_2017.indd   4

10/5/17   4:19 PM

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
   
 
 
 
 
Agreement is unenforceable, the remaining parts will remain 
in effect. 
Waiver 
We will not lose any of our rights if we delay or choose not 
to take any action for any reason. We may waive our right 
without notifying you. For example, we may waive your 
Interest Charges or Fees without notifying you and without 
losing our right to charge them in the future. 
Assignment 
This Agreement will be binding on, and benefit, any of your 
and our successors and assigns. You may not sell, assign 
or transfer your Account or this Agreement to someone else 
without our written permission. 
We may sell, assign or transfer your Account and this 
Agreement without your permission and without prior notice 
to you. Any assignee or assignees will take our place under 
this Agreement. You must pay them and perform all of your 
obligations to them and not us. If you pay us after we notify 
you that we have transferred your Account or this Agreement, 
we can return the payment to you, forward the payment to 
the assignee or handle it in another way that is reasonable. 
Glossary 
• “Account” means your Card Account with us. 
• “Authorized User” means a person who may use the Card 

but is not responsible for the repayment of the Account. 

• “Billing Cycle” means the period of time reflected 

on a Statement. This period may vary in length, but is 
approximately 30 days. You will have a Billing Cycle even if 
a Statement is not required. We will often specify a Billing 
Cycle by the month in which its closing date occurs. For 
example, a “March Billing Cycle” will have a closing date 
in March. We may also refer to a Billing Cycle as a “Billing 
Period”. If your Account balance has charged off, we may 
switch to quarterly Billing Cycles for your Account. 

• “Card” means any Capital One credit card associated with 
your Account. This includes all renewals and substitutions. 
It also means any other access device for your Account 
we give you that allows you to obtain credit, including any 
Account number. 

• “Credit Plans” mean the different parts of your Account we 
may establish that are subject to unique APRs, pricing or 
other terms. The sum of your Credit Plan balances equals 
your total Account balance. 

• “Fees” mean charges imposed on your Account not based 

on the Annual Percentage Rates. 

• “Interest Charges” mean any charges to your Account 
based on the application of Annual Percentage Rates. 

• “Item” means a check, draft, money order or other 

negotiable instrument you use to pay your Account. This 
includes any image of these instruments. This does not 
include an Access Check. 

• “Statement” means a document showing important 

Account information, including all transactions billed to your 
Account during a Billing Cycle and information about what 
you must pay. We may also refer to your Statement as a 
“Periodic Statement” or a “Billing Statement”. 

• “Truth-in-Lending Disclosures” means disclosures that 

the federal Truth in Lending Act and Regulation Z require for 
any Account. This includes your application and solicitation 
disclosures, Account opening disclosures, subsequent 
disclosures, Statements and change in terms notices. 

BR262469  M-111173 

4

© 2015 Capital One
 
Capital One is a federally registered service mark.
 

FurnitureRow_CCA_CFPB_Q3_2017.indd   5

10/5/17   4:19 PM

 
 
 
 
  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
    
Acuerdo del Cliente de Capital One® 
Bienvenido a Capital One 
Esta tarjeta de crédito es emitida por Capital One, N.A. y 
puede utilizarla en todos los establecimientos comerciales 
participantes que acepten la Tarjeta. Este Acuerdo del Cliente, y 
todo cambio que se efectúe en el mismo (el “Acuerdo”) contiene 
los términos de su acuerdo con Capital One. 
Definiciones 
Las definiciones de los términos que aparecen en cursiva se 
encuentran en el Glosario al final de este Acuerdo. 
En este documento, “usted” y “su” se refieren a cada 
solicitante y cosolicitante de la Cuenta; toda persona 
responsable de pagar la Cuenta; y toda persona responsable 
de cumplir con este Acuerdo. “Nosotros”, “nuestro”, “nos” y 
“Capital One” se refieren a Capital One, National Association, 
y a sus agentes, representantes autorizados, sucesores y 
cesionarios. 
Documentos Relacionados con la Cuenta 
Los siguientes documentos rigen su Cuenta con nosotros: 
(1) Este Acuerdo; 
(2) todos los Estados de Cuenta; 
(3) todo aviso de privacidad; 
(4) toda información importante y material que se le 

proporcionó cuando usted abrió su Cuenta o antes, 
(5) cualquier otro documento e información importante 
relacionados con su Cuenta, incluso aquellos 
proporcionados por Internet; y 

(6) todo cambio futuro que efectuemos a cualquier 

documento mencionado anteriormente. 

Lea detenidamente estos documentos y guárdelos para 
referencia futura. 
Ofertas Nuevas 
En el futuro, podríamos presentarle ofertas nuevas que 
consideremos le puedan interesar. Puede que los términos 
de dichas ofertas sean diferentes a los términos estándar de 
su Cuenta. Este Acuerdo seguirá vigente. 
Información sobre la Cuenta 
Necesitamos su información personal para administrar su 
Cuenta. Dicha información incluye: 
(1) su nombre legal; 
(2) una dirección postal válida en EE. UU. y la dirección de 

su domicilio (si son diferentes); 

(3) su fecha de nacimiento; 
(4) su número de Seguro Social u otro número de 

identificación gubernamental; 
(5) su(s) número(s) de teléfono; y 
(6) su información laboral y de ingresos. 
Usted nos deberá notificar cuando esta información cambie. 
Puede que le pidamos documentos adicionales con el 
fin de verificar cualquier cambio. Puede que restrinjamos 
o cerremos su Cuenta si no nos es posible verificar su 
información o si usted no nos proporciona la información 
solicitada. 
Límites de Crédito 
Cuando usted abra su Cuenta, le informaremos sobre su 
límite de crédito. Este también aparecerá en su Estado de 
Cuenta. Además, puede que nos refiramos a su límite de 
crédito como su línea de crédito. 
Usted es responsable de llevar un control de su saldo y 
crédito disponible. Usted tiene que administrar su Cuenta de 
manera que se mantenga por debajo de su límite de crédito. 
Puede que aceptemos transacciones que sobrepasen su 
límite de crédito, pero si lo hacemos, eso no constituirá un 
aumento en su límite de crédito. Usted es responsable de 
pagar cualquier transacción que sobrepase su límite de 
crédito. 

También podemos, en cualquier momento, aumentar, 
disminuir, restringir o cancelar su límite de crédito. Esto no 
afectará sus obligaciones de pago con nosotros. 
Uso de Su Cuenta 
(1) Este Acuerdo aplica independientemente de si usted usa 
o no su Tarjeta o su Cuenta. Continuará aplicándose 
incluso después de que su Cuenta haya cerrado, siempre 
que usted tenga un saldo en la Cuenta. 

(2) Usted deberá firmar la Tarjeta inmediatamente que 

la reciba. 

(3) Deberá devolvernos la tarjeta o destruirla si así se l 

o solicitamos. 

(4) Usted debe adoptar medidas razonables para evitar el 

uso no autorizado de su Tarjeta y Cuenta. 

(5) Puede que nosotros no aprobemos una transacción por 
cualquier razón. Esto podría ocurrir incluso aunque la 
transacción no haga que sobrepase su límite de crédito o 
que su Cuenta no entre en estado de incumplimiento. 
(6) No somos responsables de ninguna pérdida que usted 

incurra si no autorizamos una transacción. 

(7) No somos responsables de ninguna pérdida que usted 

incurra si alguien, por cualquier razón, rehúsa aceptar su 
Tarjeta. 

(8) Usted no deberá usar, ni intentar usar, la Tarjeta para 

ninguna actividad ilegal. Si lo hace, usted es responsable 
de pagar cualquier cargo. 

(9) No somos responsables de ninguna pérdida que pueda 
ocurrir cuando nuestros servicios no estén disponibles 
por razones fuera de nuestro control. 
Planes de Crédito Promocionales 
Ocasionalmente, nosotros podríamos ofrecer uno o más 
Planes de Crédito promocionales antes de efectuar su 
compra o al momento de hacerla. Sólo ciertas compras 
pueden calificar para los Planes de Crédito promocionales. 
Estos planes podrían tener términos especiales de pago y 
estar condicionados a que usted efectúe a tiempo al menos 
el pago mínimo requerido durante cada Ciclo de Facturación. 
(1) Plan de Crédito con Exoneración de Cargos por 

Intereses - Con este plan, no hay Cargos por Intereses 
sobre su compra por un período de tiempo especificado. 

(2) Plan de Crédito de Pagos Mensuales / “Igual que 

Efectivo” - Con este plan, no hay Cargos por Intereses 
sobre su compra si usted paga el total del precio de 
la compra antes de la fecha de vencimiento del plan 
promocional indicada en su Estado de Cuenta. Si usted 
no paga el total a más tardar en la fecha de vencimiento 
promocional, se aplicarán Cargos por Intereses sobre la 
compra promocional a partir de la fecha de compra. 
(3) Plan de Crédito con Tasa Reducida - Con este plan 

usted recibirá una Tasa de Interés Anual (APR) reducida 
sobre su compra por un período de tiempo especificado. 

Usuarios Autorizados 
Si usted nos pide que emitamos una Tarjeta a otra persona, 
dicha persona será un Usuario Autorizado. Puede que le 
pidamos cierta información sobre esa persona. Podríamos 
limitar la capacidad del Usuario Autorizado de utilizar su 
Tarjeta. Esa persona puede tener acceso a cierta información 
sobre su Cuenta. Usted será responsable del uso de la 
Cuenta por parte de cualquier Usuario Autorizado, así como 
de toda otra persona a quien dicho Usuario permita utilizar 
la Cuenta, aunque usted no haya deseado o permitido dicho 
uso. 
Eliminación de un Usuario Autorizado 
Si desea eliminar a un Usuario Autorizado de su Cuenta, 
deberá comunicarse con el Departamento de Servicio 
al Cliente y solicitar que eliminen a dicho usuario de su 
Cuenta. Asimismo deberá destruir inmediatamente todas 
las Tarjetas en poder de esa persona y suspender todos los 

5 

FurnitureRow_CCA_CFPB_Q3_2017.indd   6

10/5/17   4:19 PM

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
arreglos de facturación que esa persona tenga en la Cuenta. 
El Usuario Autorizado podrá seguir utilizando su Cuenta 
hasta que usted nos haya notificado que le eliminará de la 
Cuenta. Durante ese lapso de tiempo, usted seguirá siendo 
responsable de todos los cargos que dicha persona efectúe 
a la Cuenta, incluso si estos cargos se registran en la Cuenta 
después de que el usuario sea eliminado. 
Todo Usuario Autorizado podrá solicitar que se le elimine de 
la Cuenta. Nos reservamos el derecho de eliminar Usuarios 
Autorizados de la Cuenta por cualquier razón. Con el fin de 
eliminarlos de la Cuenta, podremos cerrar su Cuenta actual y 
emitir una nueva Tarjeta con un nuevo número de Cuenta. 
Su Promesa de Pago 
Usted se compromete a pagarnos todas las cantidades 
adeudadas en su Cuenta, incluidas aquellas por las que no 
firmó un recibo de compra u otro documento relacionado con 
la transacción. Las transacciones efectuadas sin presentar 
la Tarjeta propiamente dicha (por ejemplo, para compras por 
correo postal, teléfono, Internet o móvil) se tratarán como si 
usted hubiera usado su Tarjeta personalmente. Si deja que 
otra persona use su Tarjeta, usted será responsable de todas 
las transacciones que esa persona efectúe. 
Estados de Cuenta 
Por lo general, al final de cada Ciclo de Facturación le 
enviaremos o pondremos a su disposición un solo Estado 
de Cuenta que cubra todas las Tarjetas en su Cuenta. En 
ciertos casos, puede que la ley no nos exija que enviemos o 
pongamos a su disposición un Estado de Cuenta, o que nos 
prohíba hacerlo. 
Transacciones bajo Reclamación 
Usted debe revisar cada Estado de Cuenta que reciba. 
Comuníquenos cualquier error o inquietud que tenga, tal 
como se describe en el “Resumen de los Derechos de 
Facturación” de su Estado de Cuenta y demás Declaraciones 
de Veracidad en los Préstamos. Si no nos notifica que hay 
un error, asumiremos que toda la información en su Estado 
de Cuenta está correcta. 
Si acreditamos a su Cuenta el total o parte de una 
transacción bajo reclamación, usted nos cede todos 
sus derechos contra otras personas respecto a dicha 
transacción. Asimismo, usted: 
(1) nos dará cualquier información sobre la transacción bajo 

reclamación, si se la pedimos; 

(2) no presentará ningún reclamo ni solicitará reembolso de 
la cantidad de la transacción al comerciante ni a ninguna 
otra persona; y 

(3) nos ayudará a obtener el reembolso de otras personas. 
Sin Garantía 
Aparte de lo que se especifica en la sección “Resumen de 
los Derechos de Facturación” de sus Estados de Cuenta, 
nosotros no somos responsables de ninguna reclamación 
que usted pudiera tener con relación a compras de 
mercancía o servicios efectuadas con su Tarjeta. 
Pérdida o Robo de Tarjeta 
En caso de pérdida o robo de su Tarjeta, o si usted cree 
que otra persona podría estar usando su Tarjeta o número 
de Cuenta sin su permiso, debe comunicarse de inmediato 
con el Departamento de Servicio al Cliente. Usted no será 
responsable de las transacciones registradas en su Cuenta 
que concluyamos no fueron autorizadas. 
Si le reembolsamos por transacciones no autorizadas, usted 
nos ayudará a investigar, solicitar y obtener reembolso del 
infractor. Su ayuda incluye enviarnos documentos en el 
formulario que los solicitemos. 
Cargos por Intereses y otros Cargos 
Aplicaremos Cargos por Intereses y otros Cargos como se le 
comunica en su Estados de Cuenta y demás Declaraciones 

de Veracidad en los Préstamos. En general, los Cargos por 
Intereses comienzan a acumularse desde la fecha en que 
se efectúa una compra. Sin embargo, no le cobraremos 
intereses sobre ninguna compra registrada en su Cuenta 
cuando usted haya pagado el saldo total de su Cuenta a más 
tardar en la fecha de vencimiento en su Estado de Cuenta 
mensual. 
Si usted tiene un saldo bajo un Plan de Crédito Igual Que 
Efectivo, con Exoneración de Cargos por Intereses o con 
Tasa Reducida y el período promocional no vence antes de la 
fecha de vencimiento de su pago, excluiremos el saldo de ese 
plan promocional de la cantidad que debe pagar por completo 
para evitar Cargos por Intereses sobre compras nuevas no 
promocionales. Sin embargo, usted aún debe efectuar todo 
pago requerido para ese saldo promocional excluido.  Además, 
durante los dos últimos Ciclos completos de Facturación antes 
del vencimiento de todo Plan de Crédito Igual Que Efectivo, 
para continuar evitando intereses sobre compras nuevas no 
promocionales usted debe también pagar todo el saldo restante 
del Plan de Crédito Igual Que Efectivo. 
Para los planes Igual Que Efectivo, no le cobraremos 
intereses sobre su compra promocional si usted paga el total 
del precio de la compra antes de la fecha de vencimiento del 
plan promocional indicada en su Estado de Cuenta. Si usted 
no paga el total de la compra promocional a más tardar en 
la fecha de vencimiento, se aplicarán Cargos por Intereses 
sobre la compra promocional a partir de la fecha de la 
compra. 
A menos que se indique lo contrario más abajo, por lo general 
trataremos los Cargos como transacciones de compras. 
Estos Cargos se aplican a su Cuenta sólo si se incluyen en 
las Declaraciones de Veracidad en los Préstamos que le han 
sido proporcionadas. Puede que aumentemos los Cargos por 
Intereses y otros Cargos en su Cuenta como se describe en 
la sección Cambios a su Acuerdo o en sus Declaraciones de 
Veracidad en los Préstamos. 
Cargo por Atraso en el Pago 
Podremos aplicar este Cargo si no recibimos su pago de 
acuerdo con las instrucciones que aparecen en su Estado de 
Cuenta a más tardar en la fecha de vencimiento. 
Cargo por Pago Devuelto 
Podremos aplicar este Cargo cada vez que su institución 
financiera rechace, por cualquier motivo, algún pago que 
usted nos haya efectuado. 
Pago Mínimo 
Usted debe efectuar por lo menos el pago mínimo a pagar 
para la fecha de vencimiento del pago. El pago mínimo de 
su Cuenta incluye el pago mínimo a pagar de cada Plan de 
Crédito. Su Estado de Cuenta le indicará: 
(1) el pago mínimo a pagar, 
(2) su saldo nuevo, 
(3) la fecha de vencimiento del pago, y 
(4) una explicación sobre cuándo nos debe llegar el pago de 
modo que consideremos que fue recibido para esa fecha. 

Las devoluciones y otros créditos a su Cuenta reducirán el 
saldo de su Cuenta, pero no cambiarán la cantidad de su 
pago mínimo. 
Además del pago mínimo, usted puede pagar todo o parte del 
saldo total en su Cuenta. Sin embargo, usted debe efectuar 
mensualmente por lo menos el pago mínimo, incluso cuando 
haya pagado una cantidad mayor al pago mínimo a pagar en 
el Estado de Cuenta anterior. Continuaremos aplicando Cargos 
por Intereses durante Ciclos de Facturación en los que pase un 
saldo a otro Ciclo de Facturación, independientemente de si el 
Estado de Cuenta incluye o no un pago mínimo a pagar. Si su 
Cuenta presenta un atraso en el pago de 180 días, forma parte 
de un proceso de bancarrota o de alguna otra manera es dada 
en pérdida, el saldo total vence y debe pagarse de inmediato. 

6 

FurnitureRow_CCA_CFPB_Q3_2017.indd   7

10/5/17   4:19 PM

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Pagos 
Su pago debe efectuarse en dólares estadounidenses 
provenientes de una cuenta de depósito estadounidense 
en una forma que consideremos aceptable. No aceptamos 
pagos en dinero en efectivo enviados por correo postal. 
No puede efectuar pagos con fondos provenientes de su 
Cuenta o de cualquier otra cuenta de crédito con nosotros 
o cualquier otra compañía del grupo corporativo de Capital 
One. Usted debe enviarnos sus pagos por correo postal de 
acuerdo con las instrucciones que aparecen en su Estado de 
Cuenta, a menos que le indiquemos lo contrario. 
Otros Servicios de Pago 
Es posible que ofrezcamos servicios que le permitan efectuar 
pagos recurrentes o de manera más rápida por Internet o por 
teléfono. Le describiremos los términos para el uso de estos 
servicios, así como cualquier Cargo que corresponda, antes 
de que usted los utilice. El uso de dichos servicios de pago 
no es obligatorio. 
No somos responsables si su institución financiera rechaza un 
pago efectuado por medio de nuestros servicios de pago. 
Si usted pide a otra persona que efectúe un pago por usted, 
podremos suministrarle a esa persona información limitada 
sobre su Cuenta, pero sólo la necesaria para ordenar y 
tramitar dicho pago. También podemos negarnos a aceptar 
ese pago. Si lo aceptamos, usted será responsable de dicho 
pago incluso si una institución financiera lo rechaza. 
Trámite de Pagos 
Podemos aceptar y tramitar pagos sin perder ninguno de 
nuestros derechos. Podremos demorar la disponibilidad del 
crédito hasta que hayamos confirmado que su pago ha sido 
cobrado. Esto podría ocurrir incluso cuando acreditemos su 
pago a su Cuenta. Podremos volver a presentar y cobrar 
electrónicamente pagos devueltos. De ser necesario, 
podremos ajustar su Cuenta para corregir errores, procesar 
pagos devueltos y revertidos, y manejar asuntos de 
naturaleza similar. 
Cuando usted nos envía un Instrumento como pago, 
nos autoriza a efectuar una transferencia electrónica 
única de fondos provenientes de su cuenta de depósito. 
Usted también nos autoriza a tramitar el pago como un 
Instrumento. Nosotros podremos retirar los fondos de 
su cuenta de depósito el mismo día en que recibamos 
su pago. Su banco no le devolverá su Instrumento. Le 
proporcionaremos información adicional sobre este proceso 
en su Estado de Cuenta. 
Puede que usemos la información de un Instrumento para 
crear una imagen electrónica. Podremos cobrar y devolver 
la imagen electrónicamente. Esta imagen electrónica 
podría también ser convertida en un cheque de reemplazo 
y tramitarse de la misma manera en que tramitaríamos un 
Instrumento. No seremos responsables si un Instrumento 
que usted presenta tiene ciertas características físicas que 
hagan que al ser convertido en imagen no pueda tramitarse 
del modo que usted quería. 
Cómo Aplicamos Sus Pagos 
En cada Ciclo de Facturación, por lo general, aplicamos los 
pagos hasta la cantidad de su pago mínimo para cumplir con 
el pago mínimo a pagar de cada Plan de Crédito primero al 
saldo del Plan de Crédito con el APR más bajo y después a 
los saldos de Planes de Crédito con APR más altos. Cualquier 
porción de su pago que exceda su pago mínimo se aplica 
primero al saldo con el APR más alto y después a los saldos 
con APR más bajos. Hacemos esto de acuerdo con los APR 
en vigencia y los saldos adeudados el día en que cerró su 
Ciclo de Facturación anterior. 
Si su Cuenta tiene un saldo bajo el Plan de Crédito Igual 
Que Efectivo, para estos fines trataremos a ese saldo como 
si tuviera un APR del 0% hasta los últimos dos Ciclos de 

Facturación del período promocional. Durante los últimos dos 
Ciclos completos de Facturación del período promocional, 
aplicaremos los pagos que excedan el pago mínimo al 
(a los) Plan(es) de Crédito Igual que Efectivo que está(n) 
venciendo, en el orden de su vencimiento. 
Instrumentos con Lenguaje, Condiciones o 
Instrucciones Restrictivas 
Todo Instrumento con lenguaje, condiciones, limitaciones 
o instrucciones especiales restrictivas añadidas deben 
enviarse por correo postal a: 
Capital One 
PO Box 1330 
Charlotte, NC 28201-1330 
Esto incluye Instrumentos con la frase “Pagado en 
su Totalidad” o lenguaje similar. También incluye toda 
comunicación adjunta. 
Si usted efectúa un pago de esta naturaleza o envía una 
comunicación adjunta a cualquier otra dirección, podremos 
rechazarlo y devolvérselo. Podremos también aceptarlo y 
tramitarlo sin perder ninguno de nuestros derechos. 
Saldos a Su Favor 
Puede que no aceptemos o devolvamos cualquier pago 
que genere o incremente un saldo a su favor en su Cuenta. 
Ningún saldo a su favor que aceptemos estará disponible 
hasta que podamos confirmar que su pago ha sido cobrado. 
Puede que disminuyamos la cantidad de cualquier saldo a su 
favor por la cantidad de cualquier cargo nuevo. Usted puede 
escribir a la dirección que se indica en su Estado de Cuenta 
o llamar al Departamento de Servicio al Cliente para solicitar 
el reembolso de cualquier saldo disponible a su favor. 
Incumplimiento 
Usted estará en estado de incumplimiento si: 
(1) no efectúa un pago para la fecha de vencimiento; 
(2) cualquier pago que haya efectuado no es aceptado, no 

es pagado o no puede tramitarse; 
(3) usted excede un límite de crédito; 
(4) usted presenta, o se presenta en su contra un 
procedimiento de bancarrota o insolvencia; 

(5) usted no puede o no está dispuesto(a) a pagar sus 

obligaciones, lo que incluye el que usted fallezca o se le 
declare legalmente incompetente o discapacitado(a); 
(6) determinamos que nos presentó una declaración falsa, 

incompleta o engañosa, o de cualquier otro modo intentó 
cometer fraude en contra nuestra; o 

(7) usted no cumple con alguno de los términos de este 

Acuerdo o cualquier otro acuerdo que haya celebrado 
con nosotros. 

Si usted está en estado de incumplimiento, podremos tomar 
ciertas medidas con respecto a su Cuenta. Por ejemplo, y 
dependiendo de la naturaleza del incumplimiento, podremos 
tomar las siguientes medidas sin notificarle, a menos que la 
ley indique lo contrario: 
(1) cobrarle Cargos, o cambiar los APR y los Cargos que se 

aplican a su Cuenta, si se incluyen en las Declaraciones de 
Veracidad en los Préstamos que se le han proporcionado; 

(2) cerrar o suspender su Cuenta; 
(3) disminuir su(s) límite(s) de crédito; 
(4) exigirle que pague inmediatamente el saldo total 

adeudado en su Cuenta; 

(5) continuar aplicando Cargos por Intereses y otros Cargos 
a su Cuenta mientras su saldo permanezca pendiente de 
pago; y/o 

(6) presentar una demanda en su contra o llevar a cabo 

cualquier otra medida en su contra que la ley permita. 
Si presentamos una demanda, usted acepta pagarnos 
todos los costos de tribunales, gastos y honorarios de 
abogados en los que incurramos, a menos que la ley no 
nos permita cobrarlos. 

7 

FurnitureRow_CCA_CFPB_Q3_2017.indd   8

10/5/17   4:19 PM

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Comunicaciones 
Usted acepta que podemos comunicarnos con usted en 
relación a su Cuenta por correo postal, teléfono, correo 
electrónico, fax, mensaje grabado, voz automatizada, 
mensaje de texto o cualquier otro medio que la ley permita. 
Usted acepta que podemos comunicarnos con usted en 
cualquier número de teléfono (incluyendo cualquier número 
de teléfono móvil que nos suministre), y utilizar un sistema 
de marcado telefónico automatizado o dispositivo similar 
para hacerlo. Usted acepta que podemos monitorear o 
grabar cualquier conversación u otro tipo de comunicación 
con usted. 
Reportes de Crédito 
Podemos proporcionar información sobre su Cuenta a las 
agencias de información de crédito y a terceros. Los pagos 
no efectuados, atrasos en el pago u otros incumplimientos 
que se registren en su Cuenta podrían aparecer en su 
reporte de crédito. La información que proporcionemos 
podría aparecer en su reporte de crédito y en los de los 
Usuarios Autorizados. 
Si usted cree que hemos reportado información incorrecta 
sobre su Cuenta a una agencia de información de crédito o 
a otra agencia de información al consumidor, escríbanos a 
PO Box 30258, Salt Lake City, UT 84130-0258. En su carta, 
describa la información específica que usted piensa es 
incorrecta y por qué cree que es un error. 
Según lo permita la ley, podremos obtener y utilizar 
información sobre su crédito, sus ingresos y otra información 
sobre usted proveniente de las agencias de información de 
crédito y de terceros. 
Cierre o Suspensión de Su Cuenta 
Usted puede comunicarse con el Departamento de Servicio 
al Cliente para pedirnos que cerremos su Cuenta. 
Podremos cerrar o suspender su Cuenta en cualquier 
momento y por cualquier razón, según lo permita la ley, 
incluso si usted no está en estado de incumplimiento. 
Si cerramos o suspendemos su Cuenta por cualquier razón, 
usted deberá suspender el uso de su Tarjeta. Debe también 
cancelar todos los arreglos de facturación que se hayan 
establecido en la Cuenta. Si cerramos o suspendemos 
permanentemente su Cuenta, usted deberá devolver o 
destruir todas sus Tarjetas. Usted de todas maneras deberá 
pagarnos todas las cantidades que adeude en la Cuenta. 
Cambios a Su Acuerdo 
A menos que la ley nos lo prohíba, podremos agregar, 
eliminar o cambiar cualquier término de este Acuerdo en 
cualquier momento. Según lo exija la ley, le notificaremos 
cualquier cambio que se produzca. Puede que le informemos 
cualquier cambio a través de su Estado de Cuenta o 
mediante un aviso que enviemos por separado. Nuestro 
aviso le indicará cuándo y en qué forma entrarán en vigencia 
los cambios. El aviso describirá todo derecho que usted 
tenga en relación con dichos cambios. 
Puede que sus APR variables (si corresponde) suban o 
bajen, según aumente o disminuya el índice para la tasa. 
Si aumentamos sus APR por cualquier otra razón, o si 
cambiamos los Cargos u otros términos de su Cuenta, 
dichos cambios le notificaremos según lo exija la ley. 
Ley Aplicable a Su Acuerdo 
Tomamos decisiones para otorgarle crédito y emitirle una 
Tarjeta en nuestras oficinas en Virginia. Este Acuerdo se 
regirá por las leyes federales aplicables y por las leyes de 
Virginia. Si alguna sección de este Acuerdo no se puede 
hacer cumplir, el resto permanecerá vigente. 

Renuncia de Derechos 
Si por cualquier razón postergamos o decidimos no tomar 
alguna medida no perderemos ninguno de nuestros 
derechos. Podemos renunciar nuestro derecho sin notificarle. 
Por ejemplo, podremos no cobrar Cargos por Intereses u 
otros Cargos a su Cuenta sin notificarle ni perder nuestro 
derecho de aplicarlos en el futuro. 
Cesión del Acuerdo 
Este Acuerdo obligará y beneficiará a cualquiera de los 
sucesores y cesionarios suyos y nuestros. Usted no puede 
vender, ceder o transferir su Cuenta ni este Acuerdo a 
ninguna otra persona sin nuestra autorización escrita. 
Nosotros podemos vender, ceder o transferir su Cuenta y 
este Acuerdo sin su permiso y sin previo aviso. Cualquier 
cesionario o cesionarios nos reemplazará(n) bajo este 
Acuerdo. Usted deberá pagarles y cumplir todas sus 
obligaciones con ellos y no con nosotros. Si nos envía un 
pago después de que le notifiquemos que hemos transferido 
su Cuenta o este Acuerdo, podremos devolverle su pago, 
enviar el pago al cesionario o manejar su pago de algún otro 
modo que sea razonable. 
Glosario 
• “Cargos/Cuotas” se refiere a los cargos que se aplican a su 
Cuenta que no se basan en las Tasas de Interés Anuales. 
• “Cargos por Intereses” se refiere a todo cargo a su Cuenta 

basado en la aplicación de Tasas de Interés Anuales. 

• “Ciclo de Facturación” se refiere a un período de tiempo 

que se ve reflejado en un Estado de Cuenta. Este período de 
tiempo podría variar en duración, pero dura aproximadamente 
30 días. Usted tendrá un Ciclo de Facturación aunque no 
se requiera emitir un Estado de Cuenta. Con frecuencia 
nos referiremos a un Ciclo de Facturación específico por el 
nombre del mes en el cual ocurra la fecha de cierre de dicho 
Ciclo. Por ejemplo, la fecha de cierre del “Ciclo de Facturación 
de Marzo” será en el mes de marzo. También puede que 
nos refiramos al Ciclo de Facturación como “Período de 
Facturación”. Si el saldo de su Cuenta se ha dado en pérdida, 
podremos cambiar a Ciclos de Facturación trimestrales para 
su Cuenta. 

• “Cuenta” significa la Cuenta de su Tarjeta con nosotros. 
• “Declaraciones de Veracidad en los Préstamos” se 

refiere a las declaraciones que por mandato de la Ley de 
Declaración de Veracidad en los Préstamos y la Regulación 
Z deben proporcionarse para cualquier Cuenta. Esto 

incluye declaraciones de información importante sobre 

ofertas y solicitudes, aperturas de Cuenta, información 

importante provista posteriormente, Estados de Cuenta y 

avisos sobre cambios en los términos de su Cuenta.
 

• “Estado de Cuenta” significa un documento que muestra 
información importante sobre su Cuenta, incluidas todas 
las transacciones facturadas en su Cuenta durante un Ciclo 
de Facturación, así como información sobre la cantidad 
que usted debe pagar. También podríamos referirnos a su 
Estado de Cuenta como “Estado de Cuenta Periódico” o 
“Estado de Cuenta de Facturación”. 

• “Instrumento” se refiere a un cheque, giro, orden de pago 
u otro instrumento negociable que usted utilice para pagar 
su Cuenta. incluida cualquier imagen de tales instrumentos. 
Sin embargo, no incluye un Cheque de Acceso a la Cuenta. 

• “Planes de Crédito” se refiere a las diferentes partes de 
su Cuenta que podemos establecer y que están sujetas a 
un APR, precio y demás términos únicos. La suma de los 
saldos de sus Planes de Crédito equivale al saldo total de 
su Cuenta. 

8 

FurnitureRow_CCA_CFPB_Q3_2017.indd   9

10/5/17   4:19 PM

 
 
 
 
  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
• “Tarjeta” se refiere a cualquier tarjeta de crédito con 

Capital One relacionada con su Cuenta. Esto incluye todas 
las renovaciones y sustituciones. También se refiere a 
cualquier otra herramienta para tener acceso a su Cuenta 
que le proporcionemos de manera que pueda obtener 
crédito, incluido todo número de Cuenta. 

• “Usuario Autorizado” significa una persona que puede 
usar la Tarjeta, pero que no es responsable de pagar la 
Cuenta. 

BR262469  M-111173 

9

© 2015 Capital One. Capital One es una 
marca de servicios registrada a nivel federal. 

FurnitureRow_CCA_CFPB_Q3_2017.indd   10

10/5/17   4:19 PM