Credit Card 
Agreement

Contrato de
Tarjeta de Crédito

F03-K203-6

RC-9089 (8/10)

CREDIT CARD AGREEMENT
This Card Agreement, which includes your card carrier, as well as any application that you signed (including
any application that you made over the telephone or the Internet) and the Account-Opening Summary
Table provided to you, is your contract with us and governs the use of your card and account. The
Account-Opening Summary Table contains important account information. The application includes a
grant of a security interest if your account is secured. The Account-Opening Summary Table is incorporated
into and made a part of the terms and conditions of this Agreement. In the event of any conflict between
the Account-Opening Summary Table and this Agreement, the Account-Opening Summary Table will prevail.
Please read and keep these documents for your records.
Definitions
account: the relationship established between you and us by this Card Agreement.
APR: annual percentage rate.
authorized user: any person you allow to use your account including without limitation any person who
is a minor.
card: one or more cards or other account access devices, including account numbers, that we issue to you
to obtain credit under this Card Agreement.
Card Agreement (or Agreement): this document, the card carrier, any application that you signed
(including telephonic or Internet applications), andthe Account-Opening Summary Table.
we, us, and our: Banamex USA, the issuer of your account.
you, your, and yours: the person(s) who applied to open the account including the applicant and the
co-applicant, all owners of the account and any other person responsible for complying with this Agreement,
including the person(s) to whom we address billing statements.
Your Account
You agree to use your account in accordance with this Agreement. This Agreement is binding on you unless
you cancel your account within 30 days after receiving the card and you have not used or authorized use
of the card. You must pay us for all amounts due on your account as specified in this Agreement. Your
account must only be used for lawful transactions.
Authorized Users. You may allow authorized users to use your account. You may request additional cards
for authorized users. You must pay us for all charges made by authorized users even if you did not intend
to be responsible for those charges. You must notify us in writing sent to the address specified in the
“Notices” Section below to revoke any permission you give to an authorized user to use a card or to use
your account.
Credit Line. Your initial credit line appears on your initial billing statement. The full amount of your credit
line is available to buy or lease goods or services where the card is honored. Part of your credit line, called
the cash advance limit, is available for cash advances through ATMs or financial institutions. In addition,
part of your credit line, called the loan advance limit, is available for loan advances that allow you to use
your credit card to obtain an advance that is deposited in a checking or savings account with us or with
one of our affiliates. (Outstanding cash advances reduce the available amount of the loan advance limit,
and outstanding loan advances reduce the available amount of the cash advance limit.) We may change
your credit line, loan advance or cash advance limits at any time for any reason. We will notify you of any
change, but the change may take effect before you receive the notice. Contact us for information regarding
your current loan advance limit. The total balance on your account, including periodic interest charges and
fees, must always remain at or below the credit line. However, if the total balance exceeds your credit line
you must still pay us. If your account has a credit balance, we may reduce the credit balance by any new
charges on your account. You may not maintain a credit balance in excess of your credit line. We do not
have to make an advance if it would cause your line to exceed the credit limit. If we elect to advance funds
in excess of your assigned limit, it will not obligate us to continue that practice in the future. We may
refuse to allow you to exceed your credit limit at any time, without cause or prior notice to you.
Billing Statement. Your billing statement shows the total balance, periodic interest charges, fees, minimum
amount due, and payment due date. It also shows your current credit line and cash advance limits; an
itemized list of current charges, payments and credits; a rate summary; and other important information.
We deliver a statement to only one address. You must notify Customer Service of a change in address or
any other contact related information. If we deem your account uncollectible or institute collection
proceedings by sending it to an outside agency or attorney for collection, we may stop sending you
statements. Periodic interest charges and fees continue to accrue even if we stop sending statements.
The total amount you owe us appears as the New Balance on the billing statement. To determine the New
Balance, we begin with the total balance at the start of the billing period, which is referred to as the
“Previous Balance” on the billing statement. We add any purchases or cash advances and subtract any
credits or payments credited as of that billing period. We then make other adjustments. 
Loan Advance. You obtain a loan advance if you use your credit card to obtain an advance that is
deposited in a checking or savings account with us or with one of our affiliates. We treat loan advances
as cash advances unless otherwise provided in this Agreement.
APRs
Purchase, Cash Advance, and Loan Advance APRs. The monthly periodic rate on your purchase balance
is 1.25% (corresponding ANNUAL PERCENTAGE RATE (“APR”) of 14.99%), the monthly periodic rate on
your loan advance balance is 1.50% (corresponding APR of 17.99%), and the monthly periodic rate on
your cash advance balance is 2.08% (corresponding APR of 24.99%).
Penalty Rate. As discussed below, if you are in default under this Agreement, we may close your account
and demand immediate payment of the total balance. In addition, all your periodic rates may increase if
you default under any card agreement that you have with us to the extent permitted by law because you
fail to make a payment to us when due, you exceed your credit line or you make a payment to us that is
not honored. In these circumstances, we may automatically increase your periodic rates (including any

promotional periodic rates) on your purchase balance to a monthly periodic rate of 1.75% (corresponding
APR of 20.99%) and on your loan advance balance to a monthly periodic rate of 2.08% (corresponding
APR of 24.99%). Factors considered in determining whether to impose your default periodic rates may
include how long your account has been open, the timing or seriousness of a default under any card
agreement that you have with us, or other indications of account performance.
Periodic Interest Charges Based On APRs
Periodic Interest Charges. Periodic interest charges are interest charges that are added to your account
when we apply the applicable periodic rate to the balances on your account. We calculate periodic interest
charges separately for each balance subject to different terms, for example, standard purchases, standard
cash advances, and each promotional offer.
When Periodic Interest Charges Begin to Accrue. Periodic interest charges begin to accrue on a charge
from the date it is added to the daily balance and continue to accrue until payment in full is credited to
your account. (“charges” include purchases, cash advances and loan advances). You can avoid periodic
interest charges on purchases that appear on your current billing statement if you paid the New Balance
on the last statement by the payment due date on that statement and you pay your New Balance by the
payment due date on your current statement. You cannot avoid periodic interest charges on cash advance
or loan advance transactions. 
Calculation of Periodic Interest Charges.
We will calculate periodic interest charges as follows:
• We figure a portion of the interest charge on your account by multiplying the average daily balance
for each balance by the applicable monthly periodic rate and adding together any such interest charges
for each balance. A billing period begins on the day after the Statement/Closing Date of the previous
billing period and includes the Statement/Closing Date of the current billing period. The number of
days in the billing period may vary.

• To get the average daily balance for each balance, we take the beginning balance for that balance every
day (excluding fees and interest charges imposed in previous billing periods), add any new transactions
except for any fees or interest charges, subtract any credits or payments credited as of that day, and
make other adjustments. A credit balance is treated as a balance of zero. This gives us the daily balance.
We add up all the daily balances for the billing period and divide by the total number of days in the
billing period. This gives us the average daily balance for that balance.

• We add a charge to the daily balance as follows, unless we elect to use a later date: We add a purchase
to the appropriate balance as of the Post Date on the billing statement. We add a loan advance or cash
advance to the appropriate balance as of the Post Date on the statement. We add any transaction fees
for purchases, loan advances, or cash advances to the same balance as the transaction as of the same
date the transaction is added to the daily balance. The Post Date is the date we receive your request
for cash advance or loan advance.

• To get the total periodic interest charge, we add up all of the daily periodic interest charges for each

balance for each day in the billing period.

• For each balance, the Average Daily Balance on the billing statement is the average of the daily
balances during the billing period. If you multiply this figure for each balance by the number of days
in the billing period and by the applicable monthly periodic rate, the result is the periodic interest
charges assessed for that balance, except for minor variations caused by rounding.

Minimum Interest Charge. If the periodic rate interest charge would otherwise be less than $0.50, we
assess a minimum INTEREST CHARGE of $0.50. We add the amount to any balance that is assessed an
interest charge.
Transaction Fees
Purchases Made in a Currency Other than U.S. Dollars Fee. For each purchase made in a currency other
than U.S. dollars (a “foreign currency”), we add an additional FINANCE CHARGE of 1% of the transaction
amount after its conversion, if any, into U.S. dollars.
Transaction Fee for Cash Advances. You obtain a cash advance if you obtain funds through an automated
teller machine (ATM), convenience check, home banking, or financial institution; make a wire transfer;
obtain a money order, traveler’s check, lottery ticket, casino chip, or similar item; or engage in a similar
transaction. For each cash advance we add an additional FINANCE CHARGE of 6% of the amount of the
cash advance, but not less than $15.
Transaction Fee for Loan Advances. You obtain a loan advance if you obtain funds through us using your
credit card for a deposit in your checking or savings account with us or with one of our affiliates. For each
loan advance we add an additional FINANCE CHARGE of 3% of the amount of the loan advance, but not
less than $5.
No Grace Period for These Fees. There is no time period within which credit can be repaid in order to avoid
incurring these fees.
Other Fees
Late Fee: $15. The late fee will be imposed if your minimum payment is not received by us within 45 days
after the date the payment is due.
Over-the-Credit-Limit Fee: None.
Annual  Membership  Fee.  The  amount  of  your  annual  membership  fee,  if  any,  is  set  forth  in  your
Account-Opening Summary Table. We add any applicable annual membership fee to the standard purchase
balance. This fee is non-refundable unless you notify us to cancel your account within 30 days of the
mailing or delivery date of the billing statement on which the fee is disclosed.
Returned Payment Fee. We add a $25 fee to the standard purchase balance if a payment check or similar
instrument is not honored or is returned because it cannot be processed, or if an automatic debit is returned
unpaid. We assess this fee the first time your check or payment is not honored, even if it is honored upon
resubmission.
Pay By Phone Fee. You may make a payment on your account by using our Pay By Phone service as long

as you have a checking or other deposit account held at any financial institution in the United States of
America. We will add $14.95 to the standard purchase balance if you are assisted by one of our Customer
Service Representatives during a Pay By Phone transaction. There is no charge if you make a Pay By Phone
transaction solely by using our Bank@net online banking or automated telephone voice response (IVR)
system.
Copies. If you ask us for a copy of a billing statement or other document, we may add to the standard
purchase balance a fee for this service. No fee will be imposed for providing documents in response to a
request from you for additional clarification of a transaction on a billing statement. If we are required to
produce documents or information as a result of legal process, we may add our costs to the standard
purchase balance. 
Information on Foreign Currency Conversion Procedures
If you conduct a transaction in a currency other than U.S. dollars, the merchant, network or card association
that processes the transaction may convert any related debit or credit into U.S. dollars in accordance with
its then current policies. Visa and MasterCard currently use a conversion rate that is either: (a) selected from
a range of rates available in the wholesale currency markets on or one day prior to its central or transaction
processing date (note: this rate may be different from the rate the association itself receives), or (b) the
government-mandated rate. The conversion rate may be different from the rate in effect on the date of your
transaction and the date it is posted to your account. We will impose a FINANCE CHARGE equal to 1%
of the transaction amount (including credits and reversals) for each transaction that you conduct outside
the United States of America or in a foreign currency. 
If a cash advance is made in a foreign currency at a branch or ATM of one of our affiliates, the amount is
converted into U.S. dollars by our affiliate in accordance with its foreign currency conversion procedures
then in effect. Our affiliate currently uses a conversion rate in effect on its applicable processing date
(which may be different from the rate it receives). Such rate is either a mid-point market rate or the
government-mandated rate.
The foreign currency conversion rate in effect on the applicable processing date for a transaction may
differ from the rate in effect on the Sale or Post date on your billing statement for that transaction.
Each loan advance transaction will be disbursed in your deposit account’s currency and will appear on your
billing statement in U.S. dollars. The amount on your statement will reflect a conversion by us in accordance
with our foreign currency conversion procedures then in effect. You can only transfer to an account in your
name.
Payments
Minimum Amount Due. Each month you must pay at least the Minimum Amount Due by the payment
due date. The sooner you pay the New Balance, the less you will pay in periodic interest charges.
To calculate the Minimum Amount Due, we begin with any past due amount and add any amount in
excess of your credit line. We then add the largest of the following:
•  The New Balance on the billing statement if it is less than $25;
•  $25 if the New Balance is at least $25;
•  3.0% of the New Balance (which calculation is rounded down to the nearest dollar).
However, the Minimum Amount Due never exceeds the New Balance. In calculating the Minimum Amount
Due, we may subtract from the New Balance certain fees added to your account during the billing period.
Application of Payments. Subject to applicable law, payment amounts in excess of the minimum payment
amount will be applied first to the balance bearing the highest rate, and then to each successive balance
bearing the next highest rate, until the payment is exhausted. 
Payment Instructions. Payments are credited in accordance with the payment instructions on the billing
statement. You must pay us in U.S. dollars using a check, similar instrument, or automatic debit that is
drawn on and honored by a bank in the U.S. Do not send cash. Our acceptance of any payment which is
less than the full amount we claim is due, or which bears a restrictive endorsement or notation (e.g.,
“Payment in Full”), will not be deemed a settlement of a bona fide dispute unless: (a) the payment is sent
to us at Banamex USA, 2029 Century Park East, 42nd Floor, Los Angeles, California 90067, Attention:
Claims Research; (b) the payment is accompanied by a conspicuous statement (on a separate sheet of
paper from your check or statement) that identifies your account number, the basis of the dispute, and the
fact that you are tendering the payment in settlement of the dispute; and (c) we do not reject the payment
within a reasonable time.
We reserve the right to accept payments made in foreign currency and instruments drawn on funds on
deposit outside the U.S. If we do, we select the currency conversion rate at our discretion and credit your
account in U.S. dollars after deducting any costs incurred in processing your payment, or we may bill you
separately for such costs.
Automatic Payment Service. If you authorize automatic payments, we will automatically charge your
designated account for the amount you requested on the payment due date each month (approximately
25 days from the statement closing date). If you select a fixed payment amount and the amount of your
minimum payment due for a month exceeds your fixed payment amount, we will automatically charge your
designated account for the minimum payment amount due. If you select the minimum payment or fixed
payment options (instead of the option to pay the full balance each month), you may make additional
payments to us at any time. If your designated account does not contain sufficient available funds, you
must immediately pay us at least the minimum payment due without further demand to keep your account
in good standing. If you make a late payment to us under such circumstances, you must notify us in writing
that you are making up for a missed automatic payment. We will continue to debit your designated account
automatically until we receive a written request to cancel this service and we have a reasonable opportunity
to process the request.
Credit Reporting
We may report information about your account to credit reporting agencies. Late payments, missed
payments, or other defaults on your account may appear on your credit report. If you request cards on your

account for others, we may report account information in the names of those other people as well. We may
also obtain follow-up credit reports on you (for example, when we review your account for a credit line
increase). If you wish to know which agencies we contacted, write us at the Customer Service address on
the billing statement.
If you think we reported erroneous information to a credit reporting agency, write us at the Customer
Service address on the billing statement. We will promptly investigate the matter and if we agree with you,
we will contact each credit reporting agency to which we reported and request a correction. If, after our
investigation, we disagree with you, we will tell you in writing or by telephone and tell you how to submit
a statement to those agencies for inclusion in your credit report.
Changes to this Agreement
Subject to applicable law, we may change the rates, fees, and terms of this Agreement at any time
for any reason. These reasons may be based on information in your credit report, such as your failure
to make payments to another creditor when due, amounts owed to other creditors, the number of
credit accounts outstanding, or the number of credit inquiries. These reasons may also include
competitive  or  market-related  factors.  Changing  terms  includes  adding,  replacing,  or  deleting
provisions relating to your account and to the nature, extent, and enforcement of the rights and
obligations you or we have relating to this Agreement. These changes are binding on you. If the
change will cause a fee, rate or minimum payment to increase or other significant change in account
terms as defined by federal law, we will mail you written notice at least 45 days before the beginning
of the billing period in which the change becomes effective, which notice will include any right to
reject the change except that in the case of an increase in your periodic rates due to default as
discussed herein, we will mail you written notice within the time period required by law. 
Unless we notify you otherwise, use of the card after the effective date of the change shall be deemed
acceptance of the new terms, even if the 45 days have not expired.
All  other  changes  take  effect  immediately  upon  notice,  unless  otherwise  stated  in  any  notice     
of change.
Default
You default under this Agreement if you fail to pay the Minimum Amount Due by its due date; exceed your
credit line; pay by a check or similar instrument that is not honored or that we must return because it
cannot be processed; pay by automatic debit that is returned unpaid; any of you dies or files for bankruptcy;
any of you defaults under any other card agreement that you have with us; or any of you otherwise breach
the terms of this Agreement. If you default, we may close your account and demand immediate payment
of the total balance. If you gave us a security interest in a Savings Account or a Certificate of Deposit, we
may use the deposit amount to pay any amount you owe. 
Subject to applicable law, if you default, we also may terminate any promotional periodic rates on your
balances and automatically increase your purchase, cash advance, and loan advance periodic rates on
your purchase, cash advance, and loan advance balances to the periodic rates and corresponding APRs,
set forth above.
Refusal of the Card, Closed Accounts, and Related Provisions
Refusal of the Card. We do not guarantee approval of transactions and are not liable for transactions that
are not approved, either by us or by a third party, even if you have sufficient credit available. We may limit
the number of transactions that may be approved in one day. If we detect unusual or suspicious activity,
we may suspend your credit privileges until we can verify the activity.
Preauthorized Charges. If you default, if the card is lost or stolen, or we change your account for any
reason,  we  may  suspend  automatic  charges  with  third  party  vendors.  If  preauthorized  charges  are
suspended, you are responsible for making direct payment for such charges until you contact the third party
to reinstate the automatic charges.
Lost or Stolen Cards or Account Numbers. If any card or account number is lost or stolen or if you think
someone used or may use them without permission, call us at the Customer Service number on the billing
statement or the number obtained by calling toll-free or local Directory Assistance. We may require you to
provide certain information in writing to help us find out what happened and to comply with our
investigation. You must identify for us the charges that were not made by you, or someone authorized by
you, and from which you received no benefit.
Closing Your Account. You may close your account by notifying us in writing or by calling toll-free at the
Customer Service number shown on the billing statement or on the back of your credit card, but must still
repay the total balance in accordance with this Agreement. We may close your account or suspend account
privileges at any time with or without cause or without prior notice except as may be required by applicable
law. We may also reissue a different card at any time. You must return any card to us upon request and
you agree to cease using the card if your credit privileges have been terminated or suspended. 
Notices. We may send a notice to you at the address shown in our files for the account. A notice to any
of you shall be deemed notice to all of you. Any notice given by you to us must be in writing and sent to
us at the following address: Banamex USA, 2029 Century Park East, 42nd Floor, Los Angeles, California
90067, Attention: Credit Cards.
Security Interest for Secured Accounts. If the application for your account included a section titled
“Security” or “Security Agreement”, by signing the application you assign, transfer and pledge to us, and
grant to us a security interest in, your deposit account with us or an affiliated bank (“Affiliate”) opened
with the application and any other accounts that you specified to us, and any successor, replacement, or
substitute accounts, whether checking, savings, time or other, whether now existing or hereafter opened
and including accounts that you hold jointly with someone else, and all proceeds thereof, substitutions
therefor and additions thereto including without limitation interest (individually and collectively, the
“Deposit Account”) to secure payment of all your obligations to us under this Card Agreement. The Deposit
Account shall be held by us or the Affiliate so long as you have any credit card issued by us secured by

such Deposit Account and until all your indebtedness and obligations to us are paid in full and for a
reasonable time thereafter (the “Pledge Period”). You understand that you may not withdraw funds from
or assign, transfer, pledge or grant a security interest in the Deposit Account as long as you have your credit
card and until the end of the Pledge Period, and you acknowledge and agree that we have exclusive
possession and control over the Deposit Account as long as you have your credit card and until the end
of the Pledge Period. If the Deposit Account is with an Affiliate, we will have such exclusive possession and
control pursuant to a Control Agreement included in the application signed by you. If you default or we
reasonably deem ourselves insecure, we may apply funds in the Deposit Account to pay all amounts that
you owe under this Card Agreement and any other obligations you have to us, except obligations secured
by real property. If the application did not include a “Security” or “Security Agreement” section, your account
is not secured.
DISPUTE RESOLUTION
If a dispute involving $25,000 or more arises between us with respect to this Agreement, its enforcement
or our services, either of us may require that it be resolved by judicial reference in accordance with California
Code of Civil Procedure, Sections 638, et seq. The referee shall be a retired judge, agreed upon by the
parties, from either the American Arbitration Association (AAA) or Judicial Arbitration and Mediation
Service, Inc. (JAMS). If you and we cannot agree on the referee, the party who initially selected the reference
procedure shall request a panel of ten retired judges from either AAA or JAMS, and the court shall select
the referee from that panel. The costs of the reference procedure, including the fee for the court reporter,
shall be borne equally by all parties as the costs are incurred. The referee shall hear all pre-trial and post-trial
matters, including requests for equitable relief; prepare an award with written findings of fact and
conclusions of law; and apportion costs as appropriate. Judgment upon the award shall be entered in the
court in which such proceeding was commenced and all parties shall have full rights of appeal. This
provision will not be deemed to limit or constrain our right to set off, to obtain provisional or ancillary
remedies, to interplead funds in the event of a dispute, to exercise any security interest or lien we may hold
in property, or to comply with legal process involving your accounts or other property.
Applicable Law and Enforcing our Rights
Applicable Law. The terms and enforcement of this Agreement shall be governed by U.S. federal law and
the law of California, where we are located. However, certain disclosure requirements and billing and other
rights under U.S. federal law set forth in this Card Agreement are applicable only to residents of U.S. states,
and application of these provisions to non-residents of U.S. states shall be in the Bank’s sole discretion. 
Enforcing this Agreement. We can delay in enforcing or fail to enforce any of our rights under this
Agreement without losing them. Any waiver by us will not be deemed to be a waiver of other rights or of
the same right at another time.
Collection Costs. If you fail to comply with this Agreement, you agree to pay any collection costs and
attorney fees we incur in enforcing our rights.
Assignment. We may assign any or all of our rights and obligations under this Agreement to a third party.
You may not assign any rights or delegate any obligations under this Agreement.
Joint Accounts. If there is more than one of you (e.g. applicant and co-applicant), each of you will have
the right to use the account to the extent of any credit limit we establish. Each of you will be jointly and
severally liable for all amounts owing on the account, including any advances made in excess of the credit
limit.
Terms Applicable To Business Accounts
If the cardholder is other than a natural person, or if the cardholder is a natural person but the card is issued
primarily for business, commercial or agricultural purposes, the following additional terms and conditions
apply to your card and account (a “business purpose account”). In the event of any conflict between the
following terms and conditions and the remainder of this Card Agreement, the following terms and
conditions will control.
“Business” Defined. The term “Business” means the corporation, partnership, limited liability company, sole
proprietorship or other business that applied for the card and account, and any successors thereto.
Additional Provisions Regarding Authorized Users Including Employees. We may assign a sub-account
number to any authorized users, but that will not affect your responsibility for their transactions. You will
be liable for an authorized user’s use of a card or account even if the authorized user leaves your
employment. To cancel an authorized user’s permission to use a card and account, in addition to providing
written notice as described elsewhere in the Card Agreement, you must return to us any card issued to the
authorized user with your written notice and inform the authorized user that he or she no longer has
permission to use the card and account. You will be liable for an authorized user’s use of a card until we
receive your notice and the card.
Liability If Ten or More Cards. By signing the application for the account, you agree, in accordance with
Section 135 of the Truth in Lending Act, that if at any time we have issued ten (10) or more cards for use
by your employees at your request, you waive any and all limitations on your liability for unauthorized use
of such cards that you may have under the Truth in Lending Act.
Additional Provision Regarding Closing Your Account. If you leave the Business for any reason, or if the
Business ceases ongoing operations, is subject to a change in control or restructuring, or transfers or agrees
to transfer a substantial part of its assets, you must notify us in writing so that we may close your account.
Additional Provisions Regarding Default. In addition to the events of default set forth elsewhere in the
Card Agreement, you will be in default, and we may, without notifying you in advance, close your account,
cancel all cards issued on it, and demand immediate payment of your entire balance if any of the following
occurs: you have made any false or misleading statements on the application for your account; you fail to
pay any other loans you owe us; you become insolvent; there is an attachment, execution or levy against
you or your property; you make an assignment for the benefit of creditors; a bankruptcy petition is filed
by or against you; a guardian, conservator, receiver, custodian or trustee is appointed for you; you are

   
generally not paying your debts as they come due; or there has been an adverse change in your financial
standing. You also will be in default if the Business ceases ongoing operations, is subject to a change in
control or restructuring, or transfers or agrees to transfer a substantial part of its assets. All of you will be
in default if any of you are in default. If you are in default and fail to pay any amounts you owe on your
account, as permitted by applicable law, you will be liable for any reasonable attorneys’ fees we incur,
plus the costs and expenses of any legal action.
Billing Rights Inapplicable. The Section of the Card Agreement with the heading “Your Billing Rights: Keep
This Document For Future Use,” and any billing rights summary set forth on your billing statements, do
not apply to your card and account.
For Further Information
Call the toll-free Customer Service telephone number shown on the billing statement or on the back of your
card. You can also call local or toll-free Directory Assistance to get our telephone number.

Banamex USA
2029 Century Park East
Los Angeles, CA 90067

YOUR BILLING RIGHTS: KEEP THIS DOCUMENT FOR FUTURE USE
This notice tells you about your rights and our responsibilities under the Fair Credit Billing Act.
WHAT TO DO IF YOU FIND A MISTAKE ON YOUR STATEMENT
If you think there is an error on your statement, write to us at: Banamex USA, P.O. Box 30886, Los
Angeles, CA 90030-0886.
In your letter, give us the following information:
•  Account information: Your name and account number.
•  Dollar amount: The dollar amount of the suspected error.
•  Description of problem: If you think there is an error on your bill, describe what you believe is wrong

and why you believe it is a mistake.

You must contact us:
•  Within 60 days after the error appeared on your statement.
•  At least 3 business days before an automated payment is scheduled, if you want to stop payment on

the amount you think is wrong.

You must notify us of any potential errors in writing. You may call us, but if you do we are not required
to investigate any potential errors and you may have to pay the amount in question.
WHAT WILL HAPPEN AFTER WE RECEIVE YOUR LETTER
When we receive your letter, we must do two things:
1. Within 30 days of receiving your letter, we must tell you that we received your letter. We will also tell

2. Within 90 days of receiving your letter, we must either correct the error or explain to you why we

you if we have already corrected the error.

believe the bill is correct.

While we investigate whether or not there has been an error:
1. We cannot try to collect the amount in question, or report you as delinquent on that amount.
2. The charge in question may remain on your statement, and we may continue to charge you interest

on that amount.

your balance.

3. While you do not have to pay the amount in question, you are responsible for the remainder of 

4. We can apply any unpaid amount against your credit limit.
After we finish our investigation, one of two things will happen:
•  If we made a mistake: You will not have to pay the amount in question or any interest or other fees

related to that amount.

•  If we do not believe there was a mistake: You will have to pay the amount in question, along with
applicable interest and fees. We will send you a statement of the amount you owe and the date
payment is due. We may then report you as delinquent if you do not pay the amount we think you
owe.

If you receive our explanation but still believe your bill is wrong, you must write to us within 10 days telling
us  that  you  still  refuse  to  pay.  If  you  do  so,  we  cannot  report  you  as  delinquent  without 
also reporting that you are questioning your bill. We must tell you the name of anyone to whom we
reported you as delinquent, and we must let those organizations know when the matter has been settled
between us.
If we do not follow all of the rules above, you do not have to pay the first $50 of the amount you question
even if your bill is correct.
YOUR RIGHTS IF YOU ARE DISSATISFIED WITH YOUR CREDIT CARD PURCHASES
If you are dissatisfied with the goods or services that you have purchased with your credit card, and you
have tried in good faith to correct the problem with the merchant, you may have the right not to pay the
remaining amount due on the purchase.
To use this right, all of the following must be true:
1. The purchase must have been made in your home state or within 100 miles of your current mailing
address, and the purchase price must have been more than $50. (Note: Neither of these are necessary
if your purchase was based on an advertisement we mailed to you, or if we own the company that sold
you the goods or services.)

2. You must have used your credit card for the purchase. Purchases made with cash advances from an

ATM or with a check that accesses your credit card account do not qualify.

3. You must not yet have fully paid for the purchase.
If all of the criteria above are met and you are still dissatisfied with the purchase, contact us in writing at:
Banamex USA, P.O. Box 30886, Los Angeles, CA 90030-0886.

While we investigate, the same rules apply to the disputed amount as discussed above. After we finish our
investigation, we will tell you our decision. At that point, if we think you owe an amount and you do not
pay, we may report you as delinquent.

This document has been translated into Spanish for convenience only. In the event of a conflict
between the Spanish translation and the English document, the English document will prevail.

CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO
Este Contrato de Tarjeta de Crédito, que incluye su tarjetón, así como cualquier solicitud que usted haya
firmado (incluyendo cualquier solicitud hecha vía telefónica o por Internet) y la Tabla Resumen de la
Apertura de Cuenta provista a usted, es su contrato con nosotros, y rige el uso tanto de su tarjeta como
de su cuenta. La Tabla Resumen de la Apertura de Cuenta contiene información importante sobre su
cuenta. La solicitud incluye el otorgamiento de una garantía prendaría, si su cuenta está garantizada. La
Tabla Resumen de la Apertura de Cuenta está incorporada y es parte de los términos y condiciones de este
Contrato. De existir un conflicto entre la Tabla Resumen de la Apertura de Cuenta y este Contrato, la
Tabla Resumen de la Apertura de Cuenta prevalecerá. Por favor lea estos documentos y archívelos.
Definiciones
cuenta: la relación establecida entre usted y nosotros bajo el presente Contrato de Tarjeta de Crédito.
APR: tasa de porcentaje anual.
usuario autorizado: toda persona a quien usted haya autorizado el uso de la cuenta incluyendo sin
limitación cualquier persona menor de edad.
tarjeta: una o más tarjetas u otros mecanismos de acceso a su cuenta, tales como números de cuenta
emitidos para permitirle obtener crédito, en virtud de este Contrato de Tarjeta de Crédito.
Contrato de Tarjeta de Crédito (o Contrato): este documento, el tarjetón, cualquier solicitud que usted
haya firmado (incluyendo cualquier solicitud hecha vía telefónica o por Internet) y la Tabla Resumen de
la Apertura de Cuenta. 
nosotros, nuestro y nos: Banamex USA, el emisor de su cuenta.
usted/ustedes, su/sus y suyo/suyos: la(s) persona(s) que solicitó/solicitaron la apertura de la cuenta,
incluyendo el titular y el co-titular, todos los usuarios autorizados y toda persona responsable de cumplir
con este Contrato, incluida(s) la(s) persona(s) a quien(es) se remiten los estados de cuenta.
Su Cuenta
Usted se compromete a utilizar su cuenta de conformidad con este Contrato. Este Contrato tiene carácter
vinculante a menos que usted cierre su cuenta dentro de un plazo de 30 días contados a partir de la
recepción de la tarjeta, sin haberla utilizado ni haber autorizado su uso. Usted deberá pagarnos todas las
cantidades adeudadas en su cuenta, según se específica en este Contrato. Su cuenta sólo debe utilizarse
para realizar operaciones lícitas.
Usuarios Autorizados. Usted puede permitir el uso de su cuenta a usuarios autorizados. Puede solicitar
tarjetas adicionales para usuarios autorizados. Usted deberá pagarnos todos los cargos realizados por los
usuarios autorizados, aún si no hubiera tenido intención de asumir dichos cargos. Si desea revocar el
permiso de una persona autorizada del uso de su cuenta o tarjeta, deberá enviarnos una notificación por
escrito a la dirección especificada en la sección “Avisos” de este documento. 
Línea de Crédito. Su línea de crédito inicial se indica en el estado de cuenta. Puede disponer de la totalidad
del monto de la línea de crédito para comprar o arrendar bienes o servicios en los establecimientos que
aceptan la tarjeta. Una parte de su línea de crédito, denominada límite para disposiciones de efectivo (en
Cajeros Automáticos o instituciones financieras), puede utilizarse para obtener disposiciones de efectivo.
Adicionalmente, parte de su línea de crédito, denominada el límite de Acceso Inmediato, esta disponible
para Accesos inmediatos el cual le permite usar su tarjeta de crédito para obtener adelantos que serán
depositados en su cuenta de cheques o de ahorros que mantiene con nosotros o con alguna de nuestras
filiales. (Disposiciones en efectivo pendientes reduce la cantidad disponible de su límite de acceso
inmediato, y los accesos inmediatos pendientes reducen la cantidad disponible de su límite de disposiciones
en efectivo.). Podemos modificar la línea de crédito, el límite para accesos inmediatos o el límite para
disposiciones de efectivo en cualquier momento y por cualquier razón. Le informaremos si se produce
alguna modificación, pero el cambio puede entrar en vigencia antes de que usted reciba el aviso. El saldo
total de su cuenta, incluidos los cargos periódicos por intereses y otras comisiones, no debe exceder en
ningún momento la línea de crédito. Sin embargo, si el saldo total excede la línea de crédito, aún deberá
pagarnos. Si tiene un saldo a favor en su cuenta, podremos deducir de éste cualquier nuevo cargo en su
cuenta. Usted no podrá mantener un saldo a favor que exceda su línea de crédito. No estamos obligados
a realizar una disposición si esto ocasiona que se exceda su línea de crédito. Si optamos por efectuar una
disposición de fondos en exceso de su límite asignado, eso no nos obliga a continuar dicha práctica en el
futuro. Podemos negarnos a permitirle exceder su límite de crédito en cualquier momento sin causa alguna
o sin previo aviso.
Estado de Cuenta. En su estado de cuenta aparece el saldo total, los cargos periódicos de intereses,
comisiones, el pago mínimo y la fecha límite de pago. También aparecen su línea de crédito actual y su
límite para disposiciones de efectivo, así como una lista detallada de recientes cargos, pagos y créditos,
un resumen de las tasas y otros datos importantes. Remitiremos el estado de cuenta a una sola dirección.
Si existe un cambio de dirección (u otra información de contacto), deberá avisar a Atención a Clientes de
dicho cambio. Si estimamos que su cuenta es incobrable o interponemos acciones de cobro al enviar su
cuenta a una agencia de cobranza o a un abogado, podemos dejar de remitirle los estados de cuenta. Los
cargos periódicos de intereses y otras comisiones continuarán devengándose aunque dejemos de remitirle
estados de cuenta.
El monto total que nos adeuda aparece en el estado de cuenta como Saldo Nuevo. Para determinar el Saldo
Nuevo, comenzamos con el saldo total al inicio del periodo de facturación, referido en el estado de cuenta
como “Saldo Anterior”. Sumamos las compras o disposiciones de efectivo y restamos los abonos y pagos

acreditados hasta ese período de facturación. Luego realizamos otros ajustes.
Acceso Inmediato: Usted obtiene un acceso inmediato si Usted usa su tarjeta de crédito para obtener un
adelanto que sea depositado en su cuenta de cheques o de ahorros que mantiene con nosotros o con
alguna de nuestras filiales. Damos el mismo tratamiento a accesos inmediatos como a disposiciones en
efectivo a menos que se disponga de forma diferente en este Contrato.
Tasas de Porcentaje Anual (APR)
APRs en Compras, Disposiciones de Efectivo y Accesos Inmediatos. La tasa de interés periódica mensual
para su saldo en compras es 1.25% (corresponde a la Tasa de Porcentaje Anual (“APR”) de 14.99%), la
tasa de interés periódica mensual para su saldo en accesos inmediatos es 1.50% (corresponde al APR de
17.99%), y la tasa de interés periódica mensual para su saldo en disposiciones de efectivo es 2.08%
(corresponde al APR de 24.99%).
Tasa de Incumplimiento. Como se menciona mas adelante, si Usted esta en incumplimiento de este
Contrato, podemos cerrar su cuenta y solicitar el pago inmediato del saldo total. Adicionalmente, todas
sus tasas de interés periódicas podrán incrementarse si incumple cualquier contrato de tarjeta de crédito
que tenga con nosotros hasta lo permitido por la ley, al no realizar sus pagos al vencimiento, exceder su
límite de crédito o si realiza un pago a nuestra institución que sea devuelto. En estas circunstancias,
podremos aumentar automáticamente sus tasas de interés periódicas (incluso las promocionales) para su
saldo en compras a una tasa de interés periódica mensual de 1.75% (corresponde al APR de 20.99%) y
para su saldo en accesos inmediatos a una tasa de interés periódica mensual de 2.08% (corresponde al
APR de 24.99%). Entre los factores que se consideran para determinar la imposición de sus tasas de
interés periódicas por incumplimiento, pueden incluirse el tiempo que ha estado abierta la cuenta, la
periodicidad o severidad de algún incumplimiento bajo cualquier contrato de tarjeta de crédito que tenga
con nosotros, u otros indicadores del rendimiento de la cuenta.
Cargos Periódicos de Interés Basados en APRs
Cargos Periódicos de Interés. Los cargos periódicos de interés son cargos de interés que se agregan a su
cuenta cuando aplicamos la tasa periódica correspondiente a los saldos en su cuenta. Los cargos periódicos
de interés se calculan por separado para cada saldo sujeto a diferentes términos y condiciones por ejemplo,
compras estándar, disposiciones de efectivo estándar y cada oferta promocional.
Cuándo Comienzan a Devengarse los Cargos Periódicos de Interés. Los cargos periódicos de interés
comienzan a devengarse a partir de la fecha en que un cargo se suma al saldo diario, y continúan
devengándose  hasta  que  el  pago  total  se  acredita  en  su  cuenta.  (Los  “cargos”  incluyen  compras,
disposiciones de efectivo y accesos inmediatos.) Podrá evitar el pago de cargos periódicos de interés sobre
compras que aparezcan en su estado de cuenta actual si paga el Saldo Nuevo indicado en el último estado
de cuenta antes de la fecha límite de pago indicada en ese estado de cuenta, y si paga el Saldo Nuevo
antes de la fecha límite de pago su estado de cuenta actual. No se pueden evitar cargos periódicos de
interés respecto de transacciones de disposición de efectivo o acceso inmediato.
Cálculo de Cargos Periódicos de Interés.
Calcularemos los cargos periódicos de interés de la siguiente manera:
•  Calculamos una porción del cargo de interés en su cuenta multiplicando el saldo diario promedio
para cada saldo por la tasa de interés periódica mensual aplicable y sumando los cargos de interés
de cada saldo. Un periodo de facturación comienza el día siguiente de la Fecha de Cierre/Estado de
Cuenta del período de facturación anterior, e incluye la Fecha de Cierre/Estado de Cuenta del período
de facturación actual. El número de días en el periodo de facturación puede variar.

•  Para calcular el saldo promedio diario de cada saldo, tomamos el saldo inicial de ese saldo cada día
(excluyendo comisiones y cargos de interés impuestos en períodos de facturación anteriores), sumamos
cualquier operación nueva excepto comisiones o cargos de interés, restamos los abonos o pagos
acreditados a esa fecha y se realizan otros ajustes. Un saldo a favor se considera como saldo cero. Esto
nos da el saldo diario. Sumamos todos los saldos diarios del periodo de facturación y lo dividimos entre
el número de días del periodo. Esto nos da el saldo promedio diario para ese saldo.

•  Añadimos un cargo al saldo diario de la siguiente manera, a no ser que optemos por utilizar una
fecha posterior: Sumamos una compra al saldo correspondiente en la Fecha de Registro que figura en
el estado de cuenta. Sumamos un acceso inmediato o disposición de efectivo al saldo correspondiente
a la Fecha de Registro que figura en el estado de cuenta. Sumamos las comisiones por operaciones
correspondientes a compras, accesos inmediatos, o disposiciones de efectivo al mismo saldo de la
operación, en la misma fecha en que la operación se suma al saldo diario. La Fecha de Registro es la
fecha en que recibimos su solicitud de acceso inmediato o de disposición de efectivo. 

•  Para calcular el total del cargo periódico de interés, sumamos todos los cargos periódicos de interés

diarios de cada saldo por cada día del período de facturación.

•  Para cada saldo, el Saldo Promedio Diario en el estado de cuenta equivale al promedio de los saldos
diarios durante el período de facturación. Si usted multiplica esta cifra de cada saldo por el número
de días en el período de facturación y por la tasa periódica mensual correspondiente, el resultado son
los cargos periódicos de interés aplicados a ese saldo, salvo mínimas variaciones por efecto de
redondeo.

Cargo de Interés Mínimo. Si el cargo de interés de la tasa periódica resultara menor a $0.50 dólares, se
aplica un CARGO DE INTERES mínimo de $0.50 dólares. Ese monto se suma a cualquier saldo sobre el
cual se aplica un cargo de interés. 
Comisiones por Operación
Comisión por Compras Realizadas en una Moneda distinta a dólares Estadounidenses. Para cada
compra realizada en moneda distinta a dólares Estadounidenses (una ”moneda extranjera”), agregamos
un CARGO FINANCIERO adicional equivalente al 1% del monto de la compra posterior a su conversión,
si existe, a dólares estadounidenses.
Comisión por Disposición de Efectivo. Usted realiza una disposición de efectivo cuando se retiran fondos

de un cajero automático (ATM), con un cheque de conveniencia, utilizando la banca electrónica; o a través
de una institución financiera; efectuando una transferencia electrónica; obteniendo un giro, cheques de
viajero, billetes de lotería, fichas de casino, o elementos similares; o se realiza alguna otra operación similar.
Por cada disposición de efectivo sumamos un CARGO FINANCIERO adicional de 6% del monto de cada
disposición, con un mínimo de $15 dólares.
Comisión por Acceso Inmediato. Usted puede obtener un acceso inmediato si obtiene fondos a través
nuestro mediante el uso de su tarjeta de crédito para depósito en su cuenta de cheques o de inversión con
nosotros o con alguna de nuestras filiales. A acceso inmediato le corresponderá un CARGO FINANCIERO
adicional del 3% respecto del monto del acceso inmediato, pero nunca menor a $5 dólares.
No hay Periodo de Gracia para Estas Comisiones. No existe un periodo de tiempo durante el cual la
tarjeta de crédito pueda ser pagada y se puedan evitar estas comisiones.
Otros Cargos
Cargo por Retraso de Pago: $15 dólares. El cargo por retraso de pago será impuesto si no recibimos su
pago mínimo dentro de los 45 días posteriores a la fecha límite de pago.
Cargo por Sobregiro: Ninguno. 
Membresía Anual. El monto de su comisión por membresía anual, de tener una, se indica en la Tabla
Resumen de la Apertura de Cuenta. Toda comisión por membresía anual se suma al saldo de compras. Esta
comisión no es susceptible de reembolso a menos que nos notifique sobre la cancelación de su cuenta
dentro de los 30 días siguientes a la fecha de envío por correo o la fecha de entrega del estado de cuenta
en el cual se factura dicha comisión.
Cargo por Pago Devuelto. Se suma un cargo de $25 dólares al saldo de compras cuando se rechaza un
cheque de pago u otro instrumento similar no sea pagado, o es devuelto por no haberlo podido procesar,
o cuando se devuelve impago un débito automático. Aplicamos el cargo la primera vez que se produzca
una devolución de su cheque o pago, aún cuando se presente de nuevo y sea pagado.
Cargo por Pago Telefónico. Usted puede realizar pagos en su cuenta utilizando nuestro servicio de Pago
Telefónico siempre y cuando Usted cuente con una cuenta de cheques o mantenga otra cuenta de
depósitos en cualquier institución en los Estados Unidos de America. Añadiremos $14.95 dólares al saldo
por compras si lo asiste uno de nuestros representantes de Servicio al Cliente durante una operación de
Pago Telefónico. No existe un cargo si usted realiza un pago por teléfono solamente utilizando el servicio
de banca en línea Bank@net o el sistema automatizado de reconocimiento de vos (IVR). 
Copias. Si usted solicita que le enviemos una copia de su estado de cuenta mensual u otro documento,
podemos agregar al saldo general por compras un cargo por este servicio. No se impondrá cargo alguno
por proveer documentos en respuesta a una solicitud de aclaración adicional de una operación presente
en un estado de cuenta. Si requerimos producir documentos o información como resultado de un proceso
legal, podemos agregar nuestros costos al saldo general por compras.
Información de Procedimientos de Conversión de Moneda Extranjera
Si  usted  realiza  una  operación  en  moneda  extranjera  que  no  sea  en  dólares  estadounidenses,  el
comerciante, red o cualquier asociación de tarjeta que procese la operación puede convertir cualquier
debito  o  crédito  relacionado  en  dólares  de  acuerdo  con  sus  políticas  actuales.  Visa  y  MasterCard
actualmente utilizan cualquiera de los siguientes tipos de cambio: (a) elegido de entre un rango de tipos
de cambio disponibles en los mercados de dinero al mayoreo el día anterior o en la fecha de procesamiento
central o de transacción (nota: este tipo de cambio puede diferir del tipo de cambio que la asociación
recibe), o (b) tipo de cambio establecido obligatoriamente por el gobierno. El tipo de cambio puede ser
diferente al tipo de cambio vigente a la fecha de procesamiento y al de la fecha en que sea registrado en
su cuenta. Nosotros agregaremos un CARGO FINANCIERO de 1% del monto de la operación (incluyendo
créditos y reversiones) para cada operación que realiza fuera de los Estados Unidos de América o en
moneda extranjera.
Si una disposición de efectivo se realiza en moneda extranjera en una sucursal o en cajeros automáticos
(ATM) de alguna de nuestras filiales, el monto se convierte a dólares estadounidenses por nuestra filial
de acuerdo con sus procedimientos en vigor para la conversión de moneda extranjera. Actualmente nuestra
filial utiliza, para la conversión el tipo de cambio vigente a la fecha de procesamiento (el cual puede diferir
del tipo de cambio que la filial recibe). Dicha conversión puede ser el tipo de cambio correspondiente a
la media del mercado o el establecido obligatoriamente por el gobierno.
El tipo de cambio de moneda extranjera vigente en la fecha de procesamiento aplicable a una operación
puede diferir de la tasa vigente a la fecha de la Venta o Registro en su estado de cuenta de dicha
operación.
Cada transacción de acceso inmediato se desembolsará en la divisa de su cuenta de depósito y aparecerá
en su estado de cuenta en dólares de los E.U. La cantidad que aparezca en su estado de cuenta reflejará
nuestra conversión de acuerdo con nuestros procedimientos de conversión en efecto en ese momento.
Sólo se pueden hacer transferencias a cuentas a nombre de usted.
Pagos
Pago Mínimo. Todos los meses deberá efectuar por lo menos el Pago Mínimo antes de la fecha límite de
pago. Cuanto antes pague su Saldo Nuevo, pagará menos cargos periódicos de interés.
Para calcular el Pago Mínimo, se toma cualquier monto vencido y se le suma todo monto que exceda su
línea de crédito. Después sumamos el mayor de los siguientes:
•  El Saldo Nuevo en su estado de cuenta, si es menos de $25 dólares;
•  $25 dólares si el Saldo Nuevo es al menos $25 dólares;
•  3.0% del Saldo Nuevo (cuyo cálculo es redondeado a la cifra en dólares más cercana hacia abajo).
No obstante, el Pago Mínimo nunca excederá el Saldo Nuevo. Al calcular el Pago Mínimo, podemos
sustraer del Saldo Nuevo, ciertos cargos añadidos a su cuenta durante el período de facturación.
Asignación de Pagos. Sujetos a la Ley aplicable, el monto del pago que exceda el pago mínimo será
asignado, primero al saldo con APR mas alto y así sucesivamente al saldo siguiente con el APR mas alto,

hasta que el monto del pago sea agotado. 
Instrucciones para Realizar Pagos. Los pagos se abonan conforme a las instrucciones para efectuar los
pagos que aparecen en el estado de cuenta. Usted deberá pagarnos en dólares estadounidenses mediante
un cheque, un instrumento similar, o un débito automático, girado contra y pagado por un banco de
EE.UU. No envíe dinero en efectivo. Nuestra aceptación de pagos inferiores a la cantidad adeudada, o de
pagos que incluyan leyendas condicionales o avisos (como: “Pago Total de la Cantidad Adeudada”) u otras
similares, no implica el finiquito de una disputa de buena fe a menos de que: (a) el pago sea enviado a
Banamex USA, 2029 Century Park East, 42nd Floor, Los Angeles, California 90067, Atención: Manejo de
Aclaraciones; (b) el pago viene acompañado de una aseveración notoria (escrita en otro papel fuera de
su cheque o estado de cuenta) que identifica su número de cuenta, las bases de la reclamación, y el hecho
de estar realizando el pago de conformidad con el arreglo de dicha reclamación; y (c) no rechazamos el
pago dentro de un plazo razonable.
Nos reservamos el derecho de aceptar los pagos realizados en moneda extranjera e instrumentos girados
contra fondos depositados fuera de EE.UU. En caso de hacerlo, seleccionaremos la tasa de conversión a
nuestra discreción, y abonaremos a su cuenta en dólares estadounidenses después de deducir los costos
derivados del procesamiento de su pago, o bien le facturaremos dichos costos por separado.
Pagos Automáticos. Si usted autoriza pagos automáticos, cargaremos automáticamente en su cuenta
designada la cantidad solicitada en la fecha mensual de pago (aproximadamente 25 días después de la
fecha de cierre de cuenta). Si elige cierta cantidad de pago fijo y la cantidad del pago mínimo de cierto
mes excede su cantidad fija de pago, cargaremos automáticamente su cuenta designada por el pago
mínimo debido. Si elige las opciones de pago mínimo o de pago fijo (en lugar de la opción de pago total
del saldo mensual), usted podrá hacer pagos adicionales en cualquier momento. Si su cuenta designada
no cuenta con fondos suficientes, deberá de pagar inmediatamente cuando menos el pago mínimo sin
mediar demanda previa para mantener su cuenta al corriente. Si usted realiza un pago atrasado bajo
tales circunstancias, usted debe notificarnos por escrito que dicho pago cubrirá el pago automático omitido.
Continuaremos cargando automáticamente la cuenta que usted haya designado hasta que nos solicite por
escrito la cancelación de este servicio y tengamos un plazo razonable para procesar su solicitud. 
Reportes de Crédito
Podremos proporcionar información sobre su cuenta a las agencias de información crediticia. Los pagos
atrasados, omitidos u otros incumplimientos que registre su cuenta pueden aparecer en su reporte de
crédito. Si ha solicitado en su cuenta tarjetas para otras personas, podremos proporcionar también
información de la cuenta a nombre de esas otras personas. También podremos obtener informes de crédito
de seguimiento acerca de usted (por ejemplo, cuando analizamos su cuenta para un aumento de la línea
de crédito). Si desea conocer los nombres de las agencias de información crediticia a las que hemos
solicitado reportes, escríbanos a la dirección de Atención a Clientes indicada en el estado de cuenta. 
Si usted cree que hemos reportado información errónea a una agencia de información crediticia, escribanos
a la dirección de Atención a Clientes indicada en su estado de cuenta. Investigaremos el asunto de
inmediato y, si estamos de acuerdo con usted, nos pondremos en contacto con cada una de las agencias
de información crediticia a las que hayamos entregado dicha información, y les solicitaremos la corrección
correspondiente. Si después de nuestra investigación estamos en desacuerdo con usted, se lo informaremos
por escrito o por teléfono, y le indicaremos como presentar una declaración ante dichas agencias para que
sea incluida en su informe de crédito.
Modificaciones al Presente Contrato
Sujetos a la Ley aplicable, podremos modificar las tasas, las comisiones y los términos de este Contrato
en cualquier momento y por cualquier razón. Dichas razones pueden basarse en información de su
reporte de crédito, como por ejemplo la omisión de realizar algún pago a otro acreedor en la fecha
de vencimiento, montos adeudados a otros acreedores, el número de cuentas de crédito abiertas, o
el número de consultas de crédito. Las razones también pueden incluir factores competitivos u otros
factores relacionados con el mercado. Las modificaciones podrán incluir el agregado, reemplazo o
eliminación de disposiciones en relación con su cuenta y con la naturaleza, el alcance y la ejecución
de los derechos y obligaciones que usted y nosotros tenemos en virtud del presente Contrato. Estas
modificaciones son vinculantes para usted. Si el cambio diera origen a un aumento en alguna
comisión, tasa o pago mínimo u otro cambio significativo en la cuenta como esta definido el la Ley
Federal, le notificaremos por escrito con no menos de 45 días de anticipación del inicio del periodo
de facturación en que el cambio entre en vigor, dicha notificación incluirá el derecho a rechazar los
cambios salvo en el caso de un incremento en sus tasas de interés periódicas debido a incumplimiento
según se menciona anteriormente, le enviaremos por correo un aviso por escrito en el tiempo requerido
por la Ley. 
A menos que le notifiquemos lo contrario, el uso de la tarjeta con posterioridad a la entrada en vigor
del cambio se considerará como una aceptación de los nuevos términos aún cuando no haya vencido
el plazo de 45 días.
Todos los demás cambios entrarán en vigor inmediatamente por notificación, a menos de que se
indique otra cosa en la notificación del cambio.
Incumplimiento
Usted se encontrará en incumplimiento bajo este Contrato si no efectúa el Pago Mínimo a la Fecha Límite
de Pago correspondiente; excede su línea de crédito; paga con un cheque o instrumento similar que sea
rechazado o que deba ser devuelto por no poderse procesar o efectúa un pago por cargo automático que
se devuelve sin pago; cualquiera de ustedes fallece o se declara en bancarrota; cualquiera de ustedes
incumple bajo cualquier otro contrato de tarjeta de crédito que tenga con nosotros; o cualquiera de ustedes
incumple de cualquiera manera con los términos de este Contrato. Si usted incumple, podremos cerrar su
cuenta y exigir el pago inmediato del saldo total. En caso de habernos otorgado una garantía en una
Cuenta de Ahorros, podremos utilizar el monto del depósito para pagar cualquier monto adeudado. 

Sujeto a la ley aplicable, si usted se encontrara en incumplimiento, también podríamos suspender cualquier
tasa de interés periódica promocional de sus saldos y automáticamente incrementar su tasa de interés
periódica para su saldo en compras, su tasa de interés periódica para su saldo en disposiciones de efectivo
o accesos inmediatos y los APRs correspondientes indicados.
Rechazo de Tarjeta, Cierre de Cuentas y Disposiciones Relacionadas
Rechazo de la Tarjeta. No garantizamos la aprobación de operaciones, y no asumimos responsabilidad
alguna por operaciones rechazadas, ya sea por nuestra parte o por un tercero, aún cuando tenga suficiente
crédito disponible. Podremos limitar el número de operaciones que se pueden aprobar en un día. Si
detectamos alguna actividad inusual o sospechosa, podemos suspender sus privilegios de crédito hasta
que verifiquemos dicha actividad.
Cargos Pre-Autorizados. Si incurre en incumplimiento, si extravía o le roban la tarjeta o si cambiamos su
cuenta por cualquier motivo, podremos suspender los cargos automáticos de proveedores. Si se suspenden
los pagos pre-autorizados, usted será responsable de efectuar los pagos directamente hasta ponerse en
contacto con el proveedor para restablecer los cargos automáticos.
Extravío o Robo de Tarjetas, Números de Cuenta, o Cheques de Conveniencia y de Transferencia de
Saldos. Si extravía o le roban una tarjeta, un número de cuenta o un cheque, o piensa que alguien los
utilizó o podrá utilizarlos sin su autorización, llame al número de Atención a Clientes que aparece en su
estado de cuenta o al número que le indiquen cuando llame al número sin cargo o al Servicio de
Información Telefónica local. Podremos solicitarle información por escrito que nos ayude a investigar qué
sucedió y cumplir con nuestra investigación. Deberá identificar los cargos no realizados por usted ni por
sus usuarios autorizados, y por los que usted no haya recibido beneficio alguno.
Cerrando Su Cuenta. Podrá cerrar su cuenta enviándonos una notificación por escrito o llamando sin
costo al número de Atención a Clientes que se indica en el estado de cuenta o al dorso de su tarjeta de
crédito; sin embargo, deberá pagar de todos modos el saldo total, conforme al presente Contrato. En
cualquier momento, podremos cerrar su cuenta o suspender los privilegios de la cuenta por cualquiera
razón, sin dar previo aviso, según lo requerido bajo la ley aplicable. También podremos emitir una tarjeta
diferente en cualquier momento. Usted deberá devolvernos cualquier tarjeta cuando se lo solicitemos y
acuerda dejar de utilizar la tarjeta si sus privilegios han sido terminados o suspendidos. 
Avisos. Podemos enviarle un aviso referente a su cuenta a la dirección que aparece en nuestros archivos.
Un aviso a cualquiera de los usuarios se considera un aviso a todos los usuarios autorizados. Cualquier aviso
que usted nos envíe debe ser por escrito y enviado a la siguiente dirección: Banamex USA, 2029 Century
Park East, 42nd Floor, Los Angeles, California, 90067, Atención: Tarjetas de Crédito.
Garantía o Prenda para Cuentas Garantizadas. Si la solicitud para su cuenta incluye una sección titulada
“Garantía”, “Contrato de Garantía”, o “Prenda”, al firmar la solicitud usted cede, transfiere y da en prenda
en favor de nosotros y otorga una garantía prendaría sobre su cuenta de depósito abierta con nosotros o
con  un  banco  afiliado  (Afiliado)  con  su  solicitud,  así  como  sobre  otras  cuentas  que  pueda  usted
especificarnos, y cualquier otra cuenta posterior, que substituya o que la reemplace, ya sea cuenta de
cheques, de ahorros, depósitos a plazo u otra, que exista actualmente, o que sean abiertas de aquí en
adelante, incluyendo cuentas mancomunadas que mantenga con terceras personas y todos los ingresos
de dichas cuentas, substituciones e inclusiones a la misma, incluyendo, sin limitación intereses (en lo
sucesivo de forma individual y colectivamente, la “Cuenta de Depósito”), para garantizar el pago de todas
sus obligaciones con nosotros bajo este Contrato de Tarjeta de Crédito. La Cuenta de Depósito permanecerá
en garantía con nosotros o con el Afiliado en tanto usted mantenga vigente cualquier tarjeta de crédito
emitida por nosotros y hasta que todos sus adeudos y obligaciones con nosotros sean pagados por
completo y hasta después de un tiempo razonable (el “Período de Prenda”). Usted conviene que no puede
retirar fondos o ceder, transferir, otorgar en prenda o garantía sobre la Cuenta de Depósito mientras tenga
su tarjeta de crédito y hasta el fin del Período de Prenda, y reconoce y conviene que tenemos posesión y
control exclusivo sobre la Cuenta de Depósito en tanto usted tenga nuestra tarjeta y hasta el final del
Periodo de Prenda. Si la Cuenta de Depósito está con un Afiliado, tendremos tal posesión y el control
exclusivo según al Acuerdo de Control incluido en la solicitud firmada por usted. Si usted incumple sus
obligaciones o consideramos de forma razonable que el crédito esta dudoso de recuperar, quedamos
facultados para aplicar los fondos de dicha Cuenta de Depósito para el pago de todas las cantidades que
nos adeude bajo el presente Contrato de Tarjeta de Crédito, así como también cualquier otro adeudo que
tenga con nosotros, exceptuando aquellas obligaciones que se encuentren garantizadas por bienes
inmuebles. Si la solicitud no incluyera una sección de “Garantía”, “Contrato de Garantía”, o “Prenda”, su
cuenta no es una cuenta garantizada.
RESOLUCIÓN DE CONFLICTOS
Si un conflicto que implica $25,000 dólares o más, se presenta entre nosotros con respecto al presente
Contrato, su cumplimiento o nuestros servicios, cualquiera de nosotros puede requerir que tal conflicto sea
resuelto por referencia judicial de acuerdo con el Código de Procedimientos Civiles de California (California
Code of Civil Procedure), Secciones 638, et seq. El árbitro será un juez jubilado de la Asociación Americana
de Arbitraje (American Arbitration Association (AAA)) o Servicio Judicial de Arbitraje y Mediación, Inc.
(Judicial Arbitration and Mediation Services (JAMS)), y convenido entre las partes. Si usted y nosotros no
podemos llegar a un acuerdo respecto al árbitro, la parte que inicialmente seleccionó el procedimiento en
referencia solicitará un panel de diez jueces jubilados del AAA o de JAMS, y la corte seleccionará un árbitro
de ese panel. Los costos del procedimiento en referencia, incluyendo los honorarios del reportero de la corte,
serán llevados igualmente por las partes según se incurran. El árbitro oirá todas las declaraciones antes y
después del juicio, incluyendo las peticiones de reparación equitativa (equitable relief); preparará un laudo
por escrito con resultados de los hechos y conclusiones legales; y repartirá los costos como sea apropiado.
El juicio con respecto al laudo será llevado acabo en la corte en la cual tal procedimiento fue iniciado y
todas las partes tendrán derecho total a apelación. Esta disposición no será considerada como una
limitación a nuestro derecho u obligación a obtener remedios provisionales o accesorios, a congelar fondos

en el caso de un conflicto, a ejercitar cualquier interés o embargo preventivo de seguridad que tengamos
sobre los bienes, o para cumplir con el proceso legal que involucre sus cuentas u otros bienes.
Ley Aplicable y Ejecución de Nuestros Derechos
Ley Aplicable. Los términos y la ejecución del presente Contrato estarán gobernados por la ley federal de
EE.UU. y la ley de California, en donde estamos localizados. Sin embargo, ciertos requerimientos de avisos
y facturación y otros derechos bajo la ley federal de EE.UU. indicados en este Contrato de Tarjeta de
Crédito solo son aplicables para residentes de los EE.UU. y la aplicación de dichas provisiones a residentes
fuera de los EE.UU. queda a entera discreción del Banco.
Ejecución del presente Contrato. Nosotros podemos retrasar o dejar de ejecutar cualquiera de nuestros
derechos bajo el presente Contrato sin perder ninguno de ellos. Cualquier renuncia nuestra no será
considerada como una renuncia de otros derechos o del mismo derecho en otra ocasión.
Cobranza de Gastos y Costos. Si usted incumple con el presente Contrato, usted acuerda en pagar
cualquier gasto y costo de cobranza y honorarios legales en los que incurramos para ejecutar nuestros
derechos.
Cesión. Podemos ceder a terceros nuestros derechos y obligaciones bajo el presente Contrato total o
parcialmente. Usted no puede ceder ningún derecho ni delegar cualquier obligación bajo el presente
Contrato.
Cuentas Mancomunadas. Si hay más de uno de ustedes (por ejemplo, titular y co-titular), cada uno tendrá
el derecho de utilizar la cuenta hasta el límite de crédito establecido. Cada uno de ustedes será conjunta
y solidariamente responsable de todas las cantidades adeudadas en la cuenta, incluyendo cualquier
disposición hecha en exceso del límite de crédito.
Términos Aplicables A Cuentas Empresariales
Si el tarjetahabiente no es una persona física, o si el tarjetahabiente es una persona física pero la tarjeta
es emitida principalmente para fines empresariales, comerciales o agrícolas, los términos y condiciones
siguientes aplican a su tarjeta y a su cuenta (“cuenta empresarial”). En caso de cualquier conflicto entre
los términos y condiciones siguientes y el resto de este Contrato de Tarjeta de Crédito, los términos y las
condiciones siguientes son las que prevalecerán. 
Definición  del  “Empresa”. “Empresa”  significa  la  corporación,  sociedad  asociación,  sociedad  de
responsabilidad limitada, sociedad único u otra empresa que soliciten la tarjeta y la cuenta y cualquier
sucesor anterior.
Las Disposiciones Adicionales Respecto a Usuarios Autorizados Incluyendo Empleados. 
De acuerdo al siguiente párrafo con respecto a la opción del Estado de Cuenta Individual, nosotros
podemos  asignar  un  sub-número  de  cuenta  a  los  usuarios  autorizados,  lo  cual  no  afectará  su
responsabilidad respecto a sus transacciones. Usted será responsable por el uso de la tarjeta o cuenta por
un usuario autorizado, incluso si el usuario autorizado renuncia a su empleo. Para cancelar el permiso del
usuario autorizado para utilizar una tarjeta o cuenta, además de notificarnos por escrito como se describe
en el Contrato de Tarjeta de Crédito, usted nos debe devolver cualquier tarjeta emitida al usuario
autorizado con su notificación de cancelación por escrito e informar al usuario autorizado que él o ella ya
no tiene el permiso para utilizar la tarjeta y la cuenta. Usted será responsable por el uso de la tarjeta por
el usuario autorizado hasta que recibamos su aviso y la tarjeta correspondiente. 
Obligaciones en Caso de Diez o Más Tarjetas. Al firmar la solicitud para la cuenta, usted esta de acuerdo
con la Sección 135 de la Ley de Transparencia en Crédito (Truth in Lending Act), que si hemos emitido diez
(10) o más tarjetas para el uso por parte de sus empleados en respuesta a su solicitud, usted renuncia a
cualquiera y todas las limitaciones respecto a sus obligaciones para el uso no autorizado de dichas tarjetas
que usted pueda tener bajo la Ley de Transparencia en Crédito.
Disposición Adicional Respecto al Cierre de Su Cuenta. Si usted deja la Empresa por cualquier razón, o
si  la  Empresa  suspende  sus  operaciones,  o  si  es  susceptible  a  un  cambio  en  el  control  o  a  una
reestructuración, o transfiere o acuerda en transferir una parte substancial de sus bienes, usted nos debe
notificar por escrito tal situación para que podamos cerrar su cuenta.
Disposiciones Adicionales Respecto al Incumplimiento. Además de las causas de incumplimiento de
otras secciones del Contrato de Tarjeta de Crédito, usted estará en incumplimiento, y nosotros podemos,
sin previa notificación, cerrar su cuenta, cancelar todas las tarjetas relacionadas con su cuenta y solicitar
el pago inmediato del total de su saldo si cualquiera de lo siguiente ocurre: usted ha hecho alguna
declaración falsa o dolosa en la solicitud para su cuenta; usted deja de pagar cualesquiera otros préstamos
que usted nos deba; usted llega a ser insolvente; hay un embargo, la determinación de crédito fiscales o
carga contra usted o contra su propiedad; usted realiza una cesión para el beneficio de acreedores; una
petición de insolvencia es solicitada por o contra usted; un guardián, administrador, receptor, custodio o
fideicomisario son designados para usted; usted generalmente no paga sus deudas conforme se van
volviendo exigibles y pagaderas; o si hay un cambio adverso en su posición financiera. Usted estará
también en incumplimiento si la Empresa suspende sus operaciones, es susceptible a un cambio en el
control o una reestructuración, o transfiere o esta de acuerdo en transferir una parte importante de sus
bienes. Todos ustedes estarán en incumplimiento si alguno de ustedes está en incumplimiento. Si usted
está en incumplimiento y deja de pagar cualquier cantidad que usted deba en su cuenta, usted será
responsable de cualesquiera costos legales en que incurramos, así como de los costos y gastos causados
por cualquier acción legal, en términos de la ley aplicable.
Los Derechos de Facturación no Aplican. La sección del Contrato de Tarjeta de Crédito denominada “Sus
Derechos de Facturación: Guarde Este Aviso Para Uso Futuro” y cualquier resumen de sus derechos de
facturación en sus estados de cuenta no aplican a su tarjeta y cuenta.
Para Información Adicional
Llame sin costo al número telefónico de Atención a Clientes indicado en el estado de cuenta o en la parte
posterior de su tarjeta. Usted también puede llamar gratis al Servicio de Información Telefónica local para
conseguir nuestro número de teléfono.

Banamex USA

2029 Century Park East
Los Angeles, CA 90067

SUS DERECHOS DE FACTURACION: GUARDE ESTE AVISO PARA USO FUTURO
Este aviso contiene información importante sobre sus derechos y nuestras obligaciones bajo la Ley
Equitativa de Facturación de Crédito (Fair Credit Billing Act).
QUE HACER SI ENCUENTRA UN ERROR EN SU ESTADO DE CUENTA
Si usted considera que su estado de cuenta está incorrecto, escríbanos a Banamex USA, P.O. Box 30886,
Los Ángeles, CA 90030-0886.
En su carta, proporciónenos la siguiente información:
•  Información de Cuenta: Su nombre y número de cuenta.
•  Monto en Dólares: El monto en dólares del error considerado.
•  Descripción del problema: Describa el error y explique, si es posible, por qué usted cree que hay un error. 
Debe contactarnos:
•  A los 60 días de que aparezca el error en su estado de cuenta.
•  Por lo menos 3 días hábiles antes de la fecha programada para un pago automático, si quiere detener

el pago si considera equivocado el monto. 

Usted debe notificarnos de posibles errores por escrito. Puede llamarnos, pero en ese caso no estamos
obligados a investigar cualquier posible error y usted tendrá que pagar el monto en cuestión. 
QUE OCURRIRA DESPUES QUE RECIBAMOS SU CARTA
Cuando recibamos su carta, debemos hacer dos cosas:
1. A los 30 días de recibir su carta, debemos comunicarle que hemos recibido su carta. También le

comunicaremos si ya hemos corregido el error. 

2. A los 90 días de recibir su carta, debemos de haber corregido el error o haber explicado el por qué

estimamos que su estado de cuenta estaba correcto. 

Mientras investigamos si hay un error:
1. No podemos intentar cobrar ningún monto reclamado, o reportar su cuenta como incumplida.
2. Podemos seguir facturándole el monto reclamado, incluyendo cargos por financiamiento. 
3. Aun cuando usted no tiene que pagar ninguna cantidad reclamada durante nuestra investigación,
sigue siendo responsable por el pago de las porciones de su saldo que no están en reclamación. 

4. Podemos aplicar cualquier monto no pagado contra su límite de crédito. 
Después de terminar nuestra investigación, ocurrirá uno de los siguientes dos casos: 
• Si  cometimos  un  error:  usted  no  tendrá  que  pagar  el  monto  en  cuestión  ni  cualquier  cargo  por

financiamiento u otros cargos relacionados a esa cantidad. 

•  Si creemos que no hubo un error: usted será responsable de pagar cargos por financiamiento, y tendrá
que realizar cualquier pago pendiente relacionado con el monto reclamado. En cualquier caso, le
enviaremos una declaración de la cantidad que usted debe y la fecha en la que debe pagarla. Podemos
reportarlo como pago incumplido si no paga el monto que creemos que usted debe. 

Si nuestra explicación no le satisface y usted nos escribe en un plazo de 10 días mencionando que usted
se rehúsa a pagar, no podemos informar a quien sea que le reportemos dicho atraso sin informar al
mismo tiempo que usted tiene una reclamación respecto a su cuenta. Debemos informarle a usted el
nombre de todos a quienes les reportemos información acerca del estado del pago y debemos informarles
también cuando el problema haya sido resuelto de manera definitiva entre nosotros. 
Si no seguimos estas reglas, nosotros no podemos cobrar los primeros $50 dólares de la cantidad
cuestionada, aun si su estado de cuenta estaba correcto.
SUS DERECHOS EN CASO DE NO ESTAR SATISFECHO CON SUS COMPRAS DE TARJETA DE CREDITO
Si usted no está satisfecho con los bienes o los servicios adquiridos con la tarjeta de crédito, y ha
intentado de buena fe corregir el problema con el comerciante, usted puede tener el derecho a no pagar
la cantidad restante adeudada.
Para usar este derecho, todo lo siguiente debe ser verdad:
1. Usted debe haber realizado la compra en el estado donde reside o dentro de 100 millas de su dirección
de correo actual; y el precio de compra debe haber sido más de $50 dólares. (Nota: Estas limitaciones
no aplican si nosotros somos dueños u operadores del comerciante, o si le enviamos la publicidad
sobre el bien o servicio.)

2. Usted debe haber usado su tarjeta de crédito para la compra. Compras hechas con disposiciones de
efectivo de un cajero automático o con un cheque con acceso a su cuenta de tarjeta de crédito no
califican. 

3. No debe haber pagado el saldo de la compra. 
Si cumple con todos los requisitos y sigue insatisfecho con su compra, comuníquese por escrito a: Banamex
USA, P.O. Box 30886, Los Ángeles, CA 90030-0886.
Mientras investigamos, las mismas reglas indicadas previamente aplican al monto cuestionado. Después
que terminemos nuestra investigación, le comunicaremos nuestra decisión. En ese entonces, si creemos
que debe un monto y usted no paga, podemos reportarlo por atraso de pago. 

Este documento ha sido traducido al español exclusivamente para su conveniencia. En caso de existir
algún conflicto entre el documento en inglés y su traducción al español, el documento en inglés es el
que prevalecerá.

Account-Opening Summary Table/ Tabla Resumen de la Apertura de Cuenta 

Interest Rates and Interest Charges / Tasas de Porcentaje y Cargo por intereses 
Annual Percentage Rate (APR) for Purchases 
Tasa de Porcentaje Anual en Compras 
APR for Loan Advances  
Tasa de Porcentaje Anual en Accesos Inmediatos 
APR for Cash Advances  
Tasa de Porcentaje Anual en Disposiciones de 
Efectivo  

14.99% 

17.99% 

24.99% 

Paying Interest 
Pago de Intereses 

Minimum Interest Charge 
Cargo de Interés Mínimo 

For Credit Card Tips from the Federal Reserve Board 
Para Consejos Sobre Tarjetas de Crédito del Federal 
Reserve Board 

Your due date is at least 25 days after the close of each billing cycle. We will not charge you 
interest on purchases if you pay your entire balance by the due date each month. We will begin 
charging interest on cash advances and loan advances on the transaction date. 
Su fecha de vencimiento es al menos 25 días después del cierre de cada período de 
facturación. No le cobraremos intereses  en compras si paga el saldo en su totalidad a la fecha 
de vencimiento cada mes. Empezaremos a cobrarle intereses para disposiciones de efectivo y 
accesos inmediatos en la fecha de la transacción.
If you are charged interest, the charge will be no less than U.S. $0.50 
Si le cobramos interés, el cargo será de no menos de U.S. $0.50. 
To learn more about factors to consider when applying for or using a credit card, visit the 
website of the Federal Reserve Board at http://www.federalreserve.gov/creditcard.  
Para conocer más sobre los factores a considerar al solicitar o usar una tarjeta de crédito, visite 
la pagina web del Federal Reserve Board en  http://www.federalreserve.gov/creditcard 

Fees / Comisiones 
Annual Fee 
Comisión Anual de Membresía 
Transaction Fees 
Comisiones de Transacciones 

U.S. $250 

• 

• 

• 

Cash Advance / Disposición de Efectivo 

Loan Advance / Accesos Inmediatos 

Either U.S. $15 or 6% of the amount of each cash advance, whichever is greater /  
U.S. $15 ó el 6% del monto de cada disposición de efectivo, el que sea mayor. 

Either U.S. $5 or 3% of the amount of each loan advance, whichever is greater /  
U.S. $5 ó 3% del monto de cada acceso inmediato, el que sea mayor.   

Foreign Purchases (outside the U.S.) /  
Compras en moneda extranjera (fuera de los 
EEUU) 

1% of each purchase in U.S. dollars /  
1% de cada compra en Dólares americanos. 

Penalty Fees / Comisiones de Penalización 

• 

Late Payment / Retraso de Pago 

•  Over-the-Credit Limit / Sobregiro 

Up to / Hasta  U.S. $15 

None / Ninguno 

• 

Returned Payment / Pago Devuelto 

Up to / Hasta  U.S. $25 

How We Calculate Your Balance: 
We use a method called “average daily balance (including new 
purchases).” See your account agreement for more details.   

Cómo Calculamos Su Saldo: 
Usamos un método llamado “saldo promedio diario (incluyendo nuevas compras).” 
Consulte su  contrato de tarjeta de crédito  para más detalles.  

Billing Rights: 
Information on your rights to dispute transactions and how to 
exercise those rights is provided in your account agreement. 

Derechos de Facturación: 
La información sobre sus derechos a reclamar transacciones y cómo ejercer esos 
derechos se encuentra en su contrato de tarjeta de crédito. 

This document has been translated into Spanish for your 
convenience only. In the event of a conflict between the Spanish 
translation and the English document, the English document will 
prevail. 

Este documento ha sido traducido al español exclusivamente para su conveniencia.  
En caso de existir algún conflicto entre el documento en inglés y su traducción al 
español, el documento en inglés es el que prevalece. 

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