AG3157 (10/11) CI 
Cardmember Agreement and Disclosure Statement Part 1 of 2: Agreement About this Agreement 
Part 1 and 2 together make your Cardmember Agreement and Disclosure Statement (�Agreement�) and govern your Credit Card Account with us (your �Account�). 
Part 1 contains Terms and Conditions. Part 2 contains Annual Percentage Rate (�APR�) and fee information. Please read and keep both parts of this Agreement. 
Thank you. 

KEY TERMS 
�You� and �your� means each person who: 
� 
applied for this Account; and/or 

� 
agrees to pay for the Account. �We,� �us,� and �our� means HSBC Bank Nevada, N.A. located at 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144. �Agreement� means Parts 1 and 2 of this document and any supplements or amendments. �Card� means any card, card number or other device we issue to access your Account. �Network� may be Visa, MasterCard, American Express, Discover or another credit card network. 



GETTING STARTED 
The Card must be signed to be used. When you receive this Agreement, use the Account, or sign or keep the card, you agree to: 
� 
the terms of this Agreement; plus 

� 
any amendments or supplements to the Agreement. If your Account has an Annual Fee or Periodic Membership Fee, we will refund this fee if: 

� 
you have not used your Account; and 

� 
you close your Account within 90 days of when it was opened. You may close your Account at any time. 



TYPES OF USES 
You can use your Account for: 
� 
Purchases; 

� 
Balance Transfers; and 

� 
Cash Advances. We may limit the amount and/or frequency of any type of use at any time. Balance transfers include credit card checks, unless otherwise disclosed. Cash advances include cash you get: � over the counter (e.g., at a bank); 

� 
at an ATM; and 

� 
from other purchases we define as �cash-like� (e.g., money orders, traveler�s checks, casino chips, or lottery tickets). 


ALLOWED USE 
You agree to: 
� 
use your Account only for lawful purposes; 

� 
use your Account for only personal, family, household, or charitable purposes; and 

� 
repay us for all costs related to uses not allowed under this Agreement. You are not allowed to use your Account: 

� 
to make payments to this credit card or any other loan payments to us or our affiliates; or 

� 
for internet gambling. 


If you have given someone permission to use the Card, this is not unauthorized use and you will be liable for all use by that person. 

CREDIT LIMIT 
When we first send your card, we will tell you: 
� 
the total credit limit on your Account; and 

� 
the portion of this limit you can use for cash advances. 

If a cash advance limit is not shown on your billing statement, it means your total credit limit is available for cash advances. We may change these limits from time to time. Whenever this occurs, we will notify you: � on your billing statement; and/or 

� 
by sending a notice. You agree to: 

� 
keep your Account balance (which includes Interest and other charges) within your credit limit; and 

� 
immediately pay any over limit amount that might occur. 


Your available credit may not reflect your payments for up to 14 days. If a transaction exceeds your available credit, we may decline it. 
For Secured Card Accounts Only 
This section only applies to those who have opened a deposit account as collateral for their credit card. 
If you have a Secured Credit Card and have completed a Secured Credit Card Deposit Account Agreement (�Deposit Account�), the following apply: 
� 
You assign, pledge and grant us a first priority interest for all money in your Deposit Account with HSBC Bank USA, N.A. as security that you will repay as promised. 

�
 We may restrict withdrawals from your Deposit Account until: 


a) 
your credit card Account is closed; and/or 

b) 
your credit card debt is fully repaid; and/or 

c) 
we modify this Agreement. 


� Without advance notice to you, we may apply all or part of your Deposit Account balance to your credit card Account if: 
a) 
you exceed your credit limit; and/or 

b) 
you default in any other way; and/or 

c) 
this Agreement is cancelled by you or us for any reason. 


If the amount in your Deposit Account is less than what is needed to repay your credit card debt, you promise to repay the credit card debt under the terms of this Agreement. 


CREDIT LIMIT FOR SECURED ACCOUNTS 
This section only applies to those who have opened a Deposit Account as collateral for their credit card. Your credit limit may be less than the amount of your Deposit Account. You can request a credit limit increase at any time. Please note that: 
� 
we may ask for another deposit to approve your request; and 

� 
the terms of this Agreement will apply to any additional deposits as well. 


You must maintain a deposit account as security for this credit card Account, and shall grant us a security interest in this deposit account. The minimum required to be maintained in this deposit account is $200. 

USING THE ACCOUNT 
At times we may: 
� 
decline a transaction if there is not enough available credit and for any other reason; and/or 

� 
require our Authorization before allowing a transaction. A merchant may check your ID. We are not liable if: 

� 
a merchant refuses your card; and/or 

� 
we do not complete your transaction for any reason. 



RECURRING BILLS 
If you authorize any company to bill charges on a recurring basis to your Account, we may provide the company with information about your: 
a) 
Account number; 

b) 
Account status; and 

c) 
Account expiration date. You must notify the company when and if you no longer want to allow them to charge your Account. If you default with us or if we change your Account or Account number for any reason: 


� 
we may refuse or suspend future recurring charges; and 

� 
you must set up the recurring charges again and/or make other payment arrangements with the company. 


Promise to Pay 
You promise to pay for all: 
� 
credit we extend; plus 

� 
Interest Charges and other fees or charges; plus 

� 
collection costs and attorney fees as allowed by law. 


If your Account is a joint Account, each of you is jointly and individually responsible for amounts due. This remains true in the event of death, divorce or other events that affect liability between you and the other person. If any joint Accountholder requests to not be liable for future transactions, we may close the Account. 

WHEN AND HOW TO PAY 
You agree to: 
� 
pay at least the Minimum Payment Due as described in Part 2, and as shown on your billing statement; and 

� 
make this payment in time to be credited by no later than the Payment Due Date. If you wish, you may pay more than the Minimum Payment Due or the entire balance at any time. Instructions for making timely payments are shown on your billing statement. Payments must be: 

� 
made in U.S. dollars; and 

� 
paid from a U.S. bank or other U.S. financial institution; and 

� 
sent in a form that is acceptable to us. Acceptable forms of payment include: 

� 
a check or money order; or 

� 
an electronic funds transfer 


If you want to write any special conditions on your payment, such as �paid in full�, �without recourse�, or similar language, you must mark this clearly on your payment. Send this payment to the special address on your statement. This address is called the �Billing Inquiry� address. 
Unless you follow the above directions, we may accept a payment marked with special conditions and not agree to those conditions, and will not lose any of our rights. 
By sending us a check for payment on your Account, you authorize us either to: 
� 
use information from your check to initiate an electronic fund transfer from your payment account according to the terms of the check; or 

� 
to process this transaction as a check. When we use your check to make an electronic fund transfer: 

� 
funds may be withdrawn from your payment account the same day we receive your payment; and 

� 
you will not receive your check back from your bank. When you use our optional payment by phone service, you agree that: 

� 
we may make an electronic funds transfer from the bank account you choose; or 

� 
we may process the payment the same way we would process a check. You authorize the amount and timing of each payment. Please retain this authorization for your records. If you have a returned payment: 

� 
the amount you paid will be added back to your Account and may be applied to a different category than originally posted. (e.g. cash advance, purchases, etc.); and 

� 
Interest Charges may be restored back to the payment date at the APR for that transaction. 


Interest Rates ABOUT YOUR APRs Your APRs are shown in Part 2. A Daily Periodic Rate is used to determine your Interest Charges in any billing cycle. To determine this rate, we divide your APR by 365; then round this number up to the next hundred thousandth of a percentage point. 

PROMOTIONAL OR INTRODUCTORY APR 
We may offer you special Promotional or Introductory APRs from time to time. If we do, we will tell you: 
� 
the eligible transaction types; 

� 
how long this APR will last; and 

� 
any other special terms of the offer. 



PROMOTIONAL CREDIT PLANS 
From time to time, we may offer one or more Promotional Credit Plans. These may be offered to you: 
� 
prior to your purchase; and/or 

� 
at the time of your purchase. 


Any of these Plans may be offered at any time and are conditioned on your timely payment of at least the Minimum Payment Due for each billing statement: 
a) 
Waived Interest Charge Credit Plan 

b) 
Same As Cash / Monthly Payment Credit Plan 


With this Plan there are no Interest Charges on your purchase for a specified period; 
With this Plan, there are no Interest Charges on your purchase if you repay the full cash price of the purchase before the 
promotional expiration date shown on your billing statement. If you do not repay in full by the promotional expiration date, Interest Charges will be imposed from the purchase date. 
c) Reduced Rate Credit Plan 
With this Plan, you will receive a reduced periodic rate on your purchase for a specified period. 
d) Special Repayment Term Credit Plan 
With this Plan special repayment terms will be applied to the purchase for the specified period. 
e) Special Repayment Term / Reduced Rate Credit Plan 
With this Plan special repayment terms and a reduced periodic rate will be applied to the purchase for the specified period. Purchases that do not fall under one of these Plans are called Regular Credit Plan purchases. 
If you make more than one purchase on your card, these balances may be treated differently. Certain rules apply about how we charge interest or apply your payments to these different balances. Call 1-888-367-4310 or review the Application of Payments section of this Agreement for information. 
How Interest Charges are Calculated on Promotional Credit Plans. 
(a) Interest Charges are calculated separately for each Promotional Credit Plan, (each a �Credit Plan�). Promotional Credit Plans with different promotional due dates or terms are treated as different Credit Plans for this purpose. The total Interest Charge for the billing cycle is the sum of the Interest Charge for each Credit Plan, subject to the Minimum Interest Charge. 
(b) Interest Charges begin on the transaction date and continue to accrue until paid in full except as noted below: 
EXCEPTIONS 
1. For New Purchases and balances: No Interest is charged in a billing cycle on a Regular, Reduced Rate, or Special Repayment Term Credit Plans if the combined Previous Balance of those Plans at the beginning of the cycle is: 
a) 
zero; or 

b) 
a credit balance (e.g., less than zero); or 

c) 
paid in full before the Payment Due Date that falls during the cycle. 


2. 
For Waived Interest Charge Credit Plans: No interest is charged for the promotional period. 

3. 
For Same As Cash Credit Plans: 

a) 
No interest is charged if the full cash sales price is paid in full before the promotion expiration date. 

(c) 
If an Interest Charge is imposed on a Same As Cash Credit Plan during a cycle: 




1. The amount will be the sum of the daily Interest Charge calculations for the Credit Plan during : 
a) the current cycle; and 
b) each of the prior billing cycles (each a �Prior Cycle�) from the transaction date of the purchase through the current cycle. 
2. The daily Interest Charges will be calculated using: 
a) 
The applicable Daily Periodic Rate for the Current Cycle times the Daily Balance for each day in the current cycle; and 

b) 
the applicable Daily Periodic Rate for each Prior Cycle times the Daily Balances of the Credit Plan for each day during each Prior Cycle. 

(d) 
The �Daily Balance� of a Credit Plan is determined by taking the opening balance of the Credit Plan for that day, and adding 


1. 
any new purchases made on the Credit Plan that day; 

2. 
the previous day�s Interest Charges; 

3. 
any credit insurance premiums or debt cancellation fees (if applicable) incurred on that day; and 

4. 
any late fees, over the credit limit fees, returned payment fees or other fees incurred on that day and subtracting any payments or credits applied to the Credit Plan that day. 


If your Account is subject to a grace period during the billing cycle, payments made during that cycle will be subtracted from all Daily Balances in the current cycle. 
For any Same As Cash Credit Plan, credit insurance premiums or debt cancellation fees (if applicable) are not included in the Daily Balance of that Credit Plan during the promotional period. If a transaction for a returned payment or a dispute resolved in our favor posts after the beginning of the billing cycle, the applicable Daily Balance(s) and any related Interest Charge calculations will be adjusted retroactively to include the transaction amount as of the date of the original transaction. 
Penalty APR 
Your APR on Promotional Credit Plans may increase to the variable Penalty APR if you fail to make a Minimum Payment to us when due. 
If your Promotional Credit Plan becomes subject to the variable Penalty APR, we will provide advance notice before the variable Penalty APR goes in to effect. If you make the next six consecutive minimum payments once the variable Penalty APR goes into effect, your APR for your Promotional Credit Plan will return to the non-Penalty APRs applicable to your Account. 
Minimum Payment Due 
You agree to pay us at least the Minimum Payment Due, reflected on your statement. If you wish, you may pay more than the Minimum Payment Due and at any time you may pay the entire amount due. Your Minimum Payment Due is equal to your Minimum Payment plus the Special Repayment Term for any Promotional Credit Plans with a special repayment term plus any debt cancellation fees or credit insurance premiums attributable to any Reduced Rate/Special Repayment Term Credit plans. 
Application of Payments 
We apply any payment in excess of the Minimum Payment Due on your account to higher APR balances before lower APR balances. If you have a Same As Cash Credit Plan(s), we will automatically apply payments received during the final two complete billing cycles and up to the date of expiration first to the required Minimum Payment Due and next to the plan(s) that is expiring, in the order of expiration; at other times, we will treat your Same As Cash Credit Plan as having a 0% APR for purposes of determining payment application. 
Default and Promotional Plans 
Upon default, we have the right to; 
(a) 
terminate your credit privileges under this Agreement; 

(b) 
terminate any Promotional Credit Plans and convert balances to a Regular Credit Plan; 


(c) require you to pay your entire Account balance including Promotional Credit Plan balances, all accrued but unpaid Interest Charges and other charges provided for in this Agreement immediately; and 
(d) bring an action to collect all amounts owed. 
HOW A VARIABLE RATE MAY CHANGE 
Your variable APRs can change with each monthly billing cycle. We will apply each APR to the applicable balance for each type of transaction. Each variable APR will be equal to: 
a) 
the amount shown in Part 2 (�Spread�); plus 

b) 
the U.S. �Prime Rate� as defined below. 


The Prime Rate will be as shown in the Money Rates table of The Wall Street Journal that is in effect on the last day of the month. Any changes in the Prime Rate will take effect on the first day of your billing cycle beginning in the next month. An increase in the U.S. Prime Rate will increase your Daily Periodic Rates. It may also increase your: 
� 
Interest Due; and/or 

� 
Minimum Payment Due. 


ABOUT THE PENALTY APR 
If you do not make your Minimum Payment Due by the Payment Due Date, we may increase your APRs to the Penalty APR. 
If this occurs: 
� 
we will provide advance notice before the Penalty APR goes into effect; 

� once the Penalty APR goes into effect, if you make your Minimum Payment Due by the Payment Due Date for the next six consecutive billing cycles, your rates will return to the non-Penalty APRs that apply to your Account; and 

� 
if you do not make the next six consecutive minimum payments by the Payment Due Date, we may keep the Penalty APR on your Account indefinitely. 

Interest Charges HOW INTEREST CHARGES ARE CALCULATED To determine your periodic Interest Charges on each billing statement, we: 

� 
determine the Average Daily Balance for each type of transaction; (for example, purchases, balance transfers, and cash advances); then 

� 
multiply this number by the applicable Daily Periodic Rate; then 

� 
multiply this number by the total number of days in the billing cycle. We use the applicable Daily Periodic Rate in effect on the billing statement closing date. 


HOW DAILY BALANCE IS DETERMINED 
To determine your Daily Balance, we: 
� 
take the beginning balance for each type of transaction that day; then 

�
 add the following that were incurred on that day: 


a) 
any new transactions; 

b) 
any previous day�s periodic Interest Charges; 

c) 
any Finance Charges; and 

d) 
any fees and charges, including any credit insurance premiums or debt cancelation fees, if these apply; then 


� 
subtract any payments and/or credits. We also make any needed adjustments. For example: 

� 
If a transaction posts after, but occurs before the start of a billing cycle, we may adjust the amount above to include this transaction. It will be included as of the first day of the billing cycle in which it posts. 

� 
If your Account is subject to a grace period during the billing cycle, your payments will be subtracted from all Daily Balances in the current billing cycle. 

� 
If a transaction for a returned payment or a dispute resolved in our favor posts after the beginning of the billing cycle, we will make this adjustment: 


-the applicable Daily Balance(s) and any related Interest Charge calculations will be adjusted to include the transaction amount as of the date of the original payment or transaction. 
To calculate your Average Daily Balance, we: 
� 
add the Daily Balances for each day of the billing cycle; then 

� 
divide this total by the number of days in the billing cycle. 


PAYING INTEREST 
Your Account has a grace period on purchases. Periodic Interest Charges begin accruing on purchases, balance transfers, cash advances, and credit card checks on the date of the transaction and continue to accrue until your balance is paid in full. However, no Interest will be charged on new purchases for any billing cycle when: 
� 
you paid your entire New Balance in the previous month on time; and 

� 
you pay your entire current month�s balance on time as well. 


TREATMENT OF FEES AND INTEREST 
Any fees or Interest will be added to your purchase balance unless otherwise stated in this Agreement. 
MINIMUM INTEREST CHARGE 
If you are charged Interest, the charge will be no less than the Minimum Interest Charge listed in Part 2. The Minimum Interest Charge will be allocated to each balance category subject to an Interest Charge. 
BALANCE TRANSFER FEE 
This fee is shown in Part 2. This fee: 
� 
applies to balance transfers; and 

� 
is charged as of the date the transfer or check posts to your Account; and 

� 
is added to the same balance as the balance transfer; and 

� 
is a Finance Charge. 


CASH ADVANCE FEE 
This fee is shown in Part 2. It applies to: 
� 
cash you get over the counter (e.g., at a bank); 

� 
cash you get at an ATM; and � other �cash-like� transactions (such as money orders, traveler�s checks, casino chips, or lottery tickets). This fee is: 

� 
charged as of the date the transaction posts to your Account; 

� 
added to the cash advance balance; and 

� 
a Finance Charge. 


FOREIGN TRANSACTION FEE 
This fee is shown in Part 2. This fee will be charged when a transaction is made in a foreign currency. This fee is: 
� 
charged on the U.S. dollar amount of the transaction; 

� 
is added to either your Cash Advance or Purchase balance depending on the type of transaction; and 

� 
a Finance Charge. The U.S. dollar amount is defined by the Network. The rules that define the U.S. dollar amount are: 

� 
subject to change at any time, and set by the Network as allowed by law, currently: -a wholesale market rate, or -a government-mandated rate in effect on either: 


(i) 
the applicable central processing date, used by the Network; or 

(ii) 
one day prior to the processing date. 


The currency conversion rate in effect on the processing date may differ from the rate in effect on the transaction or posting date. 
FEES AND LIMITS 
The fees that apply to your Account are shown in the purchase balance unless otherwise stated in this Agreement. 
If charging any fee shown in Part 2 would exceed first-year fee limits set by law, we may charge an amount allowed by law. If we do this, it does not affect our ability to charge the full fee amount later. 
ANNUAL OR PERIODIC MEMBERSHIP FEE 
If your Account has an Annual or Periodic Membership Fee, this amount is shown in Part 2. You agree that this fee will be charged to your Account while your Account is: 
� open; or � closed with a balance. 
If you have not used your Account and you close it within 90 days of when it was opened, the Annual or Periodic Membership Fee(s) will be refunded (if paid) or reversed. 
This Fee compensates HSBC Bank Nevada, N.A. in part, for Cardmember services provided or made available to you throughout the membership year. 
LATE PAYMENT FEE 
This fee is shown in Part 2. It is charged in any billing cycle that you do not pay at least the Minimum Payment Due by the Payment Due Date. 
OVER THE CREDIT LIMIT FEE 
This fee is shown in Part 2 and will be charged if: 
� your Account balance exceeds your credit limit at any time during a billing cycle. 
RETURNED PAYMENT FEE 
This fee is shown in Part 2. It is charged each time a check or other form of payment to us is returned or not honored. 
PAYMENT BY PHONE FEE 
This fee: 
� 
may be charged each time anyone makes a payment to your Account with the assistance of a live phone representative; and 

� 
amount is disclosed at the time a payment by phone is requested. 


COPY REQUEST FEE 
A fee may be charged each time a copy of a document is requested. The fee amount will be disclosed at the time of your request. 
STOP PAYMENT FEE 
This fee is shown in Part 2. It may apply when you request a stop payment on a credit card check you have written. Please note, if the check has already cleared, a stop payment cannot be requested. To request a stop payment you must notify us in writing. Please use the �Billing Inquiries� address on your billing 
statement. If you notify us by phone, you must also notify us in writing within 14 days of your call. Your written, signed request must include these items: 
� 
check number; 

�
 payee name; 

� 
check date; and 

� 
check amount. Your stop payment order will end after six months unless you renew it in writing. 


HOW WE APPLY PAYMENTS 
We apply your payment up to and including the Minimum Payment Due as we determine, and usually to lower APR balances before higher ones. 
Any payment amount greater than the Minimum Payment Due is applied to higher APR balances before lower ones. 
GETTING ADDITIONAL CARDS 
You may: 
� 
request additional cards for others; and/or 

� 
permit others to use your Card or Account Number. 

You are responsible for all charges made on additional Account cards or by permitted users. To revoke another person�s permission to use your Account, you must: 

� 
notify us; and 

� 
retrieve and destroy any cards, checks or other Account access devices from that person. 


UPDATING YOUR RECORDS 
You agree: 
a) 
to give us prompt advance notice of any change in your name, mailing address, phone number, or employer; 

b) 
to promptly give us accurate financial information about you if we ask for it; and 

c) 
the Department of Motor Vehicles may release your home address to us if we ever need it to find you. 


CLOSING YOUR ACCOUNT 
You can close your Account at any time by: 
� 
calling the number on the back of your card; or 

� 
mailing your request to the �Billing Inquiries� address on your billing statement. Once you close the Account: 

� 
you must destroy your card(s) and any unused credit card checks; and 

� 
you will still be responsible for all amounts owed according to the terms of this Agreement. 


LOST OR STOLEN CARD/CHECKS 
You agree to notify us immediately if: 
� 
your Card or credit card checks are lost or stolen; or 

� 
your Account is used without your permission. You may call at any time. The phone number is listed on your billing statement. 


ACCOUNT DEFAULT 
We may consider your Account to be in Default if you: 
a) 
fail to make the Minimum Payment Due when due; 

b) 
exceed your credit limit; 

c) 
become the subject of bankruptcy proceedings, foreclosure, repossession, lien or judgment. garnishment, or attachment; 

d) 
give us misleading, false, or incomplete information; 

e) 
fail to give us a current physical address when you apply and whenever you move; 

f) 
make payments to us that are returned unpaid by your bank or other financial institution; 

g) 
write any credit card checks that are returned unpaid by us; 

h) 
default under any other agreement or security agreement you have with us or with one of our affiliates; and/or 

i) 
become incompetent or deceased. Upon default, we have the right to: 


� 
close your Account; 

� 
suspend your credit privileges; 

� 
require you to pay your entire Account balance including any Promotional Credit Plan balances, all accrued but unpaid Interest Charges and other charges provided for in this Agreement immediately; 

� 
terminate any Promotional Credit Plans and convert balances to a Regular Credit Plan; 

� 
change the terms of your Account; and 

� 
sue you for what you owe. 


If we incur costs to collect your balance owed, including any attorney fees, we may charge you for these costs as permitted by applicable law, and we will apply your payments first to these costs. 
CREDIT REPORTING 
You agree that we may obtain and use credit information about you from others such as: -merchants or stores; -other lenders; and -consumer reporting agencies. If you fail to meet the terms of this Agreement, we may send a negative report to consumer reporting agencies. If you believe we have reported inaccurate information about your Account to any consumer reporting agency you should: -notify us and ask us to correct the inaccurate information by writing to us at HSBC Bank, P.O. Box 5253, Carol Stream, 
IL 60197-5253. When you write to us, tell us: -your Account number; and -the specific information you believe is not correct; and -why you believe it is not correct. 
ACCOUNT CLOSURE 
At any time, for any reason, we may take any of these actions subject to applicable law: 
a) 
close your Account; 

b) 
suspend your access to new credit; 

c) 
reduce your credit limit; and/or 

d) 
not renew your Card. If we close your Account, you agree to destroy your Card(s) and any unused credit card checks. If your Account is closed for any reason, the terms of this Agreement still apply to Account balances until your Account is 


paid in full. 
MONITORING PRACTICES 
You agree that we may listen to and record phone calls between you and our representatives. 
CHANGE OF TERMS 
We may change this Agreement as allowed by applicable law. This may include changing, adding, or removing terms. We may do this in response to legal, business, competitive environment or other reasons not listed here. 
We may increase the Interest rate on existing balances in limited circumstances. Changes to some terms may require at least 45 days advance notice, and we will tell you in the notice if you have the right to reject a change. We cannot change certain terms during the first year of your Account. 
ACCOUNT ASSIGNMENT 
We may sell, assign or transfer all or any part of your Agreement and Account without notice to you. You may not sell, assign or transfer your Account. 
WAIVERS 
If we delay or take no action allowed under this Agreement, for any reason, we will not lose or limit any of our rights under this Agreement on any other occasion. 
SEVERABILITY 
If a term is found to be invalid under any applicable law, rule or regulation, then all other terms of this Agreement will remain valid. 
APPLICABLE LAWS 
This Agreement is governed by Nevada law and federal law. We make our credit decisions and extend credit to you under this Agreement from Nevada. This Agreement is: 
� 
entered into in Nevada; and 

�
 maintained in Nevada. This is true whether or not you use your card in Nevada. 


YOUR BILLING RIGHTS: KEEP THIS DOCUMENT FOR FUTURE USE 
This notice tells you about your rights and our responsibilities under the Fair Credit Billing Act. 
What To Do If You Find A Mistake On Your Statement 
If you think there is an error on your statement, write to us at: HSBC Bank Nevada, N.A. PO Box 5253 Carol Stream, IL 60197-5253 or at the address shown on your billing statement. In your letter, give us the following information: 
� 
Account information: Your name and account number. 

�
 Dollar amount: The dollar amount of the suspected error. 

� 
Description of problem: If you think there is an error on your bill, describe what you believe is wrong and why you believe it is a mistake. 

You must contact us: 

� 
Within 60 days after the error appeared on your statement. 

� 
At least 3 business days before an automated payment is scheduled, if you want to stop payment on the amount you think is wrong. 


You must notify us of any potential errors in writing. You may call us, but if you do we are not required to investigate any potential errors and you may have to pay the amount in question. 
What Will Happen After We Receive Your Letter 
When we receive your letter, we must do two things: 
1. 
Within 30 days of receiving your letter, we must tell you that we received your letter. We will also tell you if we have already corrected the error. 

2. 
Within 90 days of receiving your letter, we must either correct the error or explain to you why we believe the bill is correct. 


While we investigate whether or not there has been an error: 
� 
We cannot try to collect the amount in question, or report you as delinquent on that amount. 

� 
The charge in question may remain on your statement, and we may continue to charge you interest on that amount. 

� 
While you do not have to pay the amount in question, you are responsible for the remainder of your balance. 

� 
We can apply any unpaid amount against your credit limit. After we finish our investigation, one of two things will happen: 

� 
If we made a mistake: You will not have to pay the amount in question or any interest or other fees related to that amount. 

� 
If we do not believe there was a mistake: You will have to pay the amount in question, along with applicable interest and fees. We will send you a statement of the amount you owe and the date payment is due. We may then report you as delinquent if you do not pay the amount we think you owe. 


If you receive our explanation but still believe your bill is wrong, you must write to us within 10 days telling us that you still refuse to pay. If you do so, we cannot report you as delinquent without also reporting that you are questioning your bill. We must tell you the name of anyone to whom we reported you as delinquent, and we must let those organizations know when the matter has been settled between us. 
If we do not follow all of the rules above, you do not have to pay the first $50 of the amount you question even if your bill is correct. 
Your Rights If You Are Dissatisfied With Your Credit Card Purchases 
If you are dissatisfied with the goods or services that you have purchased with your credit card, and you have tried in good faith to correct the problem with the merchant, you may have the right not to pay the remaining amount due on the purchase. 
To use this right, all of the following must be true: 
1. 
The purchase must have been made in your home State or within 100 miles of your current mailing address, and the purchase price must have been more than $50. (Note: Neither of these are necessary if your purchase was based on an advertisement we mailed to you, or if we own the company that sold you the goods or services.) 

2. 
You must have used your credit card for the purchase. Purchases made with cash advances from an ATM or with a check that accesses your credit card account do not qualify. 

3. 
You must not yet have fully paid for the purchase. If all of the criteria above are met and you are still dissatisfied with the purchase, contact us in writing at: 


HSBC Bank Nevada, N.A. 
PO Box 5253 
Carol Stream, IL 60197-5253 or at the address shown on your billing statement. 
While we investigate, the same rules apply to the disputed amount as discussed above. After we finish our investigation, we will tell you our decision. At that point, if we think you owe an amount and you do not pay, we may report you as delinquent. 
Missouri Residents: Oral agreements or commitments to loan money, extend credit or to forbear from enforcing repayment of a debt including promises to extend or renew such debt are not enforceable. To protect you (borrower(s)) and us (creditor) from misunderstanding or disappointment, any agreements we reach covering such matters are contained in this writing, which is the complete and exclusive statement of the agreement between us, except as we may later agree in writing to modify it. 
AG3157 (10/11) CI 
Acuerdo del Tarjetahabiente y Declaraci�n de Divulgaci�n Parte 1 de 2: Acuerdo Acerca de este Acuerdo 
Las partes 1 y 2, en conjunto, componen su Acuerdo del Tarjetahabiente y la Declaraci�n de Divulgaci�n (�Acuerdo�) y rigen su cuenta de tarjeta de cr�dito con nosotros (su �Cuenta�). 
La parte 1 contiene las Cl�usulas y Condiciones. La Parte 2 contiene la Tasa de Porcentaje Anual (Annual Percentage Rate, APR) e informaci�n sobre cargos. Lea y conserve ambas partes de este Acuerdo. 
Gracias. 
PALABRAS CLAVE 
�Usted� y �su� hacen referencia a cada una de las siguientes personas: 
� 
las que solicitaron abrir esta Cuenta; y/o 

� 
las que aceptan pagar por la Cuenta. 


�Nos�, �nosotros� y �nuestro� hacen referencia a HSBC Bank Nevada, N.A. con direcci�n en 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144. �Acuerdo� hace referencia a las partes 1 y 2 de este documento y a cualquier ap�ndice o enmienda. �Tarjeta� hace referencia a cualquier tarjeta, n�mero de tarjeta o a cualquier otro instrumento que emitamos para acceder 
a su Cuenta. 
�Red� puede hacer referencia a Visa, MasterCard, American Express, Discover o a cualquier otra red de tarjetas de cr�dito. 
PARA COMENZAR 
La Tarjeta debe estar firmada para poder usarse. Cuando reciba este Acuerdo, use la Cuenta, firme o conserve la tarjeta, usted: 
� 
acepta las cl�usulas y condiciones de este Acuerdo; m�s 

� 
acepta cualquier enmienda o ap�ndice a este Acuerdo. Si su Cuenta posee un cargo anual o un cargo peri�dico por membres�a, reembolsaremos este cargo si usted: 

� 
no ha usado su Cuenta; y 

�cierra 
su Cuenta durante los 90 d�as posteriores de haber sido abierta. Puede cerrar su Cuenta en cualquier momento. 


TIPOS DE USO 
Puede usar su Cuenta para lo siguiente: 
� 
compras; 

� 
transferencias de saldo; y 

� 
adelantos de efectivo. Podemos limitar la cantidad o frecuencia de cualquier tipo de uso en cualquier momento. Las transferencias de saldo incluyen verificaci�n de transferencia de saldo a menos que se indique lo contrario. Los adelantos de efectivo incluyen el efectivo que usted: � obtiene en la ventanilla (por ejemplo, en el banco); � obtiene en el cajero autom�tico (Automatic Teller Machine, ATM); � 


obtiene en otras compras que definamos como �similares al efectivo� (por ejemplo, giros postales, cheques de viajero, fichas de casino o billetes de loter�a). 
USOS PERMITIDOS 
Usted: 
� Acepta usar su Cuenta �nicamente con fines legales. 
� Acepta usar su Cuenta �nicamente con fines personales, familiares, del hogar o de caridad. � 
Acepta restituirnos los pagos de todos los costos que tengan relaci�n con usos no permitidos seg�n este Acuerdo. No tiene permitido usar su Cuenta para ninguno de los siguientes fines: � 
Realizar pagos a esta tarjeta de cr�dito ni cualquier otro pago de un pr�stamo a nosotros ni a nuestras filiales. 
� Participar de juegos de azar por Internet. 
Si ha otorgado permiso a una persona para usar la Tarjeta, este uso no estar� autorizado y usted ser� responsable de todos los usos que haga esa persona. 
L�MITE DE CR�DITO 
Cuando le enviemos la tarjeta por primera vez: 
� 
Le indicaremos el l�mite de cr�dito total de su Cuenta. 

� 
Le indicaremos la parte de este l�mite que puede usar para adelantos de efectivo. 


Si en su estado de cuenta no aparece el l�mite para adelantos en efectivo, significa que su l�mite de cr�dito total est� disponible para realizar adelantos de efectivo. 
Es posible que cambiemos estos l�mites de vez en cuando. Cuando esto suceda, le informaremos de alguna de las siguientes maneras: 
� 
en su estado de cuenta; 

� 
envi�ndole un aviso. Usted: � 


Acepta mantener el saldo de su Cuenta (que incluye intereses y otros cargos) dentro de su l�mite de cr�dito. 
� Acepta pagar inmediatamente toda superaci�n de l�mite de cr�dito que pueda ocurrir. Es posible que su l�mite de cr�dito no refleje sus pagos durante un per�odo de hasta 14 d�as. Si una transacci�n excede 
su cr�dito disponible, es posible que la rechacemos. 
icamente para cuentas de tarjetas aseguradas 
Esta secci�n se aplica �nicamente a aquellos que han abierto una cuenta de dep�sitos como garant�a de su tarjeta de cr�dito. 
Si posee una tarjeta de cr�dito asegurada y ha completado un Acuerdo de una cuenta de dep�sitos de una tarjeta de cr�dito asegurada (�Cuenta de Dep�sitos�), se aplicar�n las siguientes condiciones: 
� 
Usted nos asigna, entrega y otorga el inter�s prioritario de todo el dinero que haya en su Cuenta de Dep�sitos con HSBC Bank USA, N.A. como garant�a de que restituir� los pagos seg�n lo prometido. 

� 
Es posible que restrinjamos las extracciones de su Cuenta de Dep�sitos: 


a) 
hasta que se cierre su Cuenta de tarjeta de cr�dito; y/o 

b) 
hasta que se restituyan por completo los pagos de la deuda de su tarjeta de cr�dito; y/o 

c) 
hasta que modifiquemos este Acuerdo. 


� Sin aviso previo, es posible que apliquemos el saldo de su Cuenta de Dep�sitos completamente o en parte a la Cuenta de su tarjeta de cr�dito: 
a) 
si excede el l�mite de su cr�dito; y/o 

b) 
si no realiza sus pagos de alguna otra forma; y/o 

c) 
si usted o nosotros cancelamos este Acuerdo por alguna raz�n. 


Si el monto en su Cuenta de Dep�sitos es menor al necesario para restituir los pagos de su deuda por tarjeta de cr�dito, usted promete restituir los pagos de su deuda por tarjeta de cr�dito seg�n las cl�usulas y condiciones de este Acuerdo. 
L�MITE DE CR�DITO PARA CUENTAS ASEGURADAS 
Esta secci�n se aplica �nicamente a aquellos que han abierto una Cuenta de Dep�sitos como garant�a de su tarjeta de cr�dito. Es posible que el l�mite de su tarjeta de cr�dito sea menor que el monto de su Cuenta de Dep�sitos. Puede solicitar un incremento en el l�mite de cr�dito en cualquier momento. Tenga en cuenta lo siguiente: 
� 
Es posible que solicitemos otro dep�sito para aprobar su solicitud. 

� 
Las cl�usulas y condiciones de este Acuerdo tambi�n se aplicar�n a cualquier dep�sito adicional. 


Debe mantener una cuenta de dep�sitos como garant�a para esta Cuenta de tarjeta de cr�dito y deber� otorgarnos un derecho de garant�a para esta cuenta de dep�sitos. El monto m�nimo que se requiere mantener en esta cuenta de dep�sitos es de $200. 
USO DE LA CUENTA 
En ocasiones: 
� 
Es posible que rechacemos una transacci�n si no existe la cantidad necesaria de cr�dito disponible o por alguna otra raz�n. 

� 
Es posible que exijamos una autorizaci�n antes de permitir que se realice una transacci�n. Es posible que un comerciante verifique su identificaci�n. 

No somos responsables si: 

� 
Un comerciante rechaza su tarjeta. 

� 
No completamos su transacci�n por alguna raz�n. 


FACTURAS FRECUENTES 
Si autoriza que cualquier empresa facture cargos a su Cuenta de manera frecuente, es posible que otorguemos a la empresa informaci�n sobre lo siguiente: 
a) 
el n�mero de la Cuenta; y 

b) 
el estado de la Cuenta; y 

c) 
la fecha de vencimiento de la Cuenta. Debe notificar a la empresa cuando ya no desee permitirles facturar cargos a su Cuenta. Si no realiza los pagos que debe realizarnos o si cambia su Cuenta o su n�mero de Cuenta por alguna raz�n: 


� 
Es posible que rechacemos o suspendamos cargos frecuentes futuros. 

� 
Deber� establecer los cargos frecuentes nuevamente o establecer otro acuerdo de pagos con la empresa. 


Promesa de pago 
Se compromete a pagar todos: 
� 
los cr�ditos que otorguemos; 

� 
los cargos por intereses y otros cargos; 

� 
cargos por cobros y honorarios de abogados seg�n lo permita la ley. 


Si su Cuenta es una cuenta conjunta, cada uno de ustedes es responsable por los montos adeudados de manera individual y conjunta. Esta responsabilidad seguir� en vigencia en caso de muerte, divorcio u otros eventos que afecten la responsabilidad entre usted y la otra persona. 
Si cualquiera de los cuentahabientes solicita una eximici�n de responsabilidad para transacciones futuras, es posible que cerremos la Cuenta. 
PLAZOS Y FORMAS DE PAGO 
Usted: 
� 
Acepta pagar, al menos, el pago m�nimo adeudado seg�n se especifica en la Parte 2 y seg�n se indica en su estado de cuenta. 

� 
Acepta realizar este pago a tiempo para que se acredite en una fecha anterior a la fecha de vencimiento del pago. Si as� lo desea, puede pagar un monto superior al pago m�nimo adeudado o el saldo completo en cualquier momento. 

En su estado de cuenta encontrar� instrucciones para realizar pagos a su debido tiempo. Los pagos: 

� 
Deber�n realizarse en d�lares estadounidenses. 

� 
Deber�n pagarse desde un banco de los EE. UU. u otra entidad financiera de los EE. UU. 

� 
Deber�n enviarse de una forma que sea adecuada para nosotros. Las formas de pago adecuadas incluyen las siguientes: 

� 
un cheque o giro postal; 

� 
una transferencia electr�nica de fondos. 


Si desea establecer alguna cl�usula especial sobre su pago, tal como �completamente saldado�, �sin recurso� o un texto similar, debe anotarlo con claridad en su pago. Env�e este pago al domicilio especial que aparece en su estado de cuenta. Este domicilio se denomina domicilio de �informaci�n de facturaci�n�. 
A menos que siga las instrucciones anteriores, podemos aceptar un pago con cl�usulas especiales sin aceptar las condiciones y usted no perder� ninguno de sus derechos. 
Al enviarnos un cheque para el pago de su Cuenta, usted nos autoriza a realizar alguna de las siguientes acciones: 
� 
utilizar la informaci�n de su cheque para iniciar una transferencia electr�nica de fondos desde su cuenta de pago de acuerdo con las cl�usulas y condiciones del cheque; o 

� 
procesar esta transacci�n como un cheque. Cuando utilizamos su cheque para realizar una transferencia electr�nica de fondos: 

� 
los fondos se pueden retirar de su cuenta de pago el mismo d�a que recibimos su pago; y 

� 
usted no recibir� su cheque devuelto por el banco. Cuando utiliza nuestro servicio opcional de pago telef�nico, usted acepta que: 

� 
podemos realizar una transferencia electr�nica de fondos desde la cuenta bancaria que usted elija; o 

� 
podemos procesar el pago de la misma forma en que lo har�amos con un cheque. Usted autoriza el monto y la fecha de cada pago. Conserve esta autorizaci�n como constancia. Si tiene un pago devuelto: 

� 
el monto de su pago se a�adir� nuevamente a su Cuenta y puede aplicarse a una categor�a diferente de la del destino original (por ej. adelanto en efectivo, compras, etc.); y 

� 
los cargos por intereses pueden restablecerse a la fecha de pago con la APR de la transacci�n. 


Tasas de inter�s ACERCA DE SUS APR Sus APR figuran en la Parte 2. Para establecer sus cargos por intereses en cualquier ciclo de facturaci�n se utiliza una Tasa Peri�dica Diaria. Para calcular esta tasa dividimos su APR por 365 y luego redondeamos este n�mero a la cent�sima parte m�s pr�xima de un punto porcentual. 
APR PROMOCIONAL O INTRODUCTORIA 
Es posible que ocasionalmente le ofrezcamos una APR promocional o de lanzamiento. En tal caso, le informaremos lo siguiente: 
� 
los tipos de transacciones que re�nen los requisitos; 

� 
el tiempo que durar� esta APR; 

� 
cualquier otra cl�usula y condici�n especial de la oferta. 


PLANES DE CR�DITO PROMOCIONALES 
Podemos ofrecerle, ocasionalmente, uno o m�s Planes de Cr�dito Promocionales. Usted puede recibir estas ofertas: 
� 
antes de la compra; 

� 
en el momento de la compra. 


Estos Planes pueden ofrecerse en cualquier momento y est�n condicionados por el pago en t�rmino de al menos el pago m�nimo adeudado de cada estado de cuenta: 
a) Plan de Cr�dito Exento de Cargo por Inter�s 
Con este Plan no hay cargos por inter�s sobre la compra durante un per�odo espec�fico. 
b) Plan de Cr�dito Igual al Efectivo / de Pago Mensual 
Con este plan, no tiene cargos por inter�s sobre sus compras si usted restituye el precio total de su compra en efectivo antes de la fecha de vencimiento promocional que se indica en su estado de cuenta. Si no restituye el monto completo antes de la fecha de vencimiento promocional, se impondr�n cargos por inter�s a partir de la fecha de la compra. 
c) 
Plan de Cr�dito de Tasa Reducida 

d) 
Plan de Cr�dito de T�rmino de Pago Especial 


Con este plan, recibir� una tasa peri�dica reducida sobre sus compras durante un per�odo espec�fico. 
Con este Plan, se aplicar�n t�rminos de pago especiales a su compra durante el per�odo espec�fico. 
e) Plan de Cr�dito de T�rmino de Pago Especial / Tasa Reducida 
Con este Plan, se aplicar�n t�rminos de pago especiales y una tasa peri�dica reducida a su compra durante el per�odo espec�fico. Las compras que no se clasifiquen como parte de alguno de estos Planes se denominan compras de Plan de Cr�dito Regular. 
Si usted hace m�s de una compra con su tarjeta, estos saldos pueden tratarse de manera diferente. Se aplican ciertas reglas a la manera en la que cobramos intereses o aplicamos los pagos a estos saldos diferentes. Para obtener m�s informaci�n, llame al 1-888-367-4310 o consulte la secci�n Aplicaci�n de pagos de este Acuerdo. 
C�mo se calculan los cargos por inter�s en los Planes de Cr�dito Promocionales 
(a) 
Los cargos por inter�s se calculan por separado para cada Plan de Cr�dito Promocional (cada uno un �Plan de Cr�dito�). Para este fin, los Planes de Cr�dito Promocionales con distintas fechas de vencimiento o t�rminos promocionales se tratan como Planes de Cr�dito diferentes. El cargo total por inter�s para el ciclo de facturaci�n es la suma del cargo por inter�s de cada Plan de Cr�dito, sujeto al cargo por inter�s m�nimo. 

(b) 
Los cargos por inter�s comienzan el d�a de la transacci�n y contin�an acumul�ndose hasta que se hayan pagado por completo, excepto en los casos que se se�alan a continuaci�n: 


EXCEPCIONES 
1. 
Para nuevas compras y saldos. No se cobran intereses sobre los ciclos de facturaci�n en los Planes de Cr�dito Regulares, de Tasa Reducida ni de T�rmino de Pago Especial si el saldo anterior combinado de dichos planes al inicio 

2. 
Para Planes de Cr�dito Exentos de Cargo por Inter�s. No se cobran intereses durante el per�odo promocional. 

3. 
Para Planes de Cr�dito Igual al Efectivo. 


del ciclo:  
a)  es cero;  
b)  es un saldo de cr�dito (por ejemplo, menos de cero);  
c)  se paga por completo antes de la fecha de vencimiento del pago que ocurre durante el ciclo.  

a) No se cobran intereses si se paga por completo el precio total de ventas en efectivo antes de la fecha de vencimiento de la promoci�n. 
(c) Si se impone un cargo por inter�s en un Plan de Cr�dito Igual al Efectivo durante un ciclo: 
1. El monto ser� la suma de los c�lculos de cargo por inter�s diario para el Plan de Cr�dito: 
a) durante el ciclo actual; 
b) durante cada uno de los ciclos de facturaci�n anteriores (cada uno un �Ciclo Anterior�) a partir de la fecha de la transacci�n de la compra hasta el ciclo actual. 
2. Los cargos por inter�s diarios se calcular�n usando las siguientes tasas: 
a) 
La Tasa Peri�dica Diaria correspondiente al Ciclo Actual multiplicada por el Saldo Diario de cada d�a del ciclo actual. 

b) 
La Tasa Peri�dica Diaria correspondiente a cada Ciclo Anterior multiplicada por los Saldos Diarios del Plan de Cr�dito de cada d�a durante cada Ciclo Anterior. 

(d) 
El �Saldo Diario� de un Plan de Cr�dito se determina tomando el saldo de apertura del Plan de Cr�dito para ese d�a m�s lo siguiente: 


1. 
toda compra nueva que se realice ese d�a con el Plan de Cr�dito; 

2. 
los cargos por inter�s del d�a anterior; 

3. 
todas las primas de seguro de cr�dito o los cargos por cancelaci�n de deuda (si corresponden) generados ese d�a; 

4. 
todos los cargos por pagos vencidos, cargos por superaci�n de l�mite de cr�dito, cargos por pago devuelto u otros cargos generados ese d�a. Luego se restan los pagos o cr�ditos que se apliquen al Plan de Cr�dito ese d�a. 


Si su Cuenta est� sujeta a un per�odo de gracia durante el ciclo de facturaci�n, los pagos efectuados durante ese ciclo se restar�n de todos los saldos diarios en el ciclo actual. 
Para todos los Planes de Cr�dito Igual al Efectivo, las primas de seguro de cr�dito o los cargos por cancelaci�n de deuda (si corresponden) no se incluyen en el Saldo Diario de ese Plan de Cr�dito durante el per�odo promocional. Si una transacci�n por un pago devuelto o un conflicto resuelto a nuestro favor se registra despu�s del inicio del ciclo de facturaci�n, los Saldos Diarios correspondientes y todo otro c�lculo de cargo por inter�s relacionado se ajustar�n en forma retroactiva para incluir el monto de la transacci�n a partir de la fecha de la transacci�n original. 
APR de penalizaci�n 
Su APR en los Planes de Cr�dito Promocionales puede aumentar a la tasa APR punitoria variable si usted no hace un pago m�nimo antes de la fecha de vencimiento. 
Si su Plan de Cr�dito Promocional queda sujeto a la tasa APR punitoria variable, le enviaremos un aviso previo antes de que la APR punitoria entre en vigencia. Si realiza los pr�ximos seis pagos m�nimos consecutivos una vez que la tasa APR punitoria variable entre en vigencia, la tasa APR para su Plan de Cr�dito Promocional volver� a las tasas APR no punitorias correspondientes a su Cuenta. 
Pago m�nimo adeudado 
Usted acepta pagar, al menos, el pago m�nimo adeudado seg�n se indica en su estado de cuenta. Si as� lo desea, puede pagar un monto superior al pago m�nimo adeudado y, en todo momento, puede pagar el monto completo adeudado. El pago m�nimo adeudado equivale al pago m�nimo m�s el t�rmino de pago especial para cualquier Plan de Cr�dito Promocional con un t�rmino de pago especial, m�s todo cargo por cancelaci�n de deuda o primas de seguro de cr�dito atribuibles a cualquier Plan de Cr�dito de Tasa Reducida/de T�rmino de Pago Especial. 
Aplicaci�n de los pagos 
Todo pago que supere el pago m�nimo adeudado en la Cuenta se aplica a los saldos de tasa APR m�s altos antes que a los saldos de tasa APR inferiores. Si tiene uno o m�s Planes de Cr�dito Igual al Efectivo, autom�ticamente aplicaremos los pagos recibidos durante los dos �ltimos ciclos de facturaci�n completos y hasta la fecha de vencimiento primero al pago m�nimo adeudado requerido y luego a los planes que venzan, por orden de vencimiento; otras veces, trataremos su Plan de Cr�dito Igual al Efectivo como si tuviera una tasa APR de 0 % a los fines de determinar la aplicaci�n del pago. 
Planes en mora y promocionales 
Si su Cuenta est� en mora, tenemos derecho a tomar las siguientes medidas: 
(a) Poner fin a sus beneficios de cr�dito seg�n este Acuerdo. 
(b) 
Dar de baja todos los Planes de Cr�dito Promocionales y convertir los saldos a un Plan de Cr�dito Regular. 

(c) 
Exigirle que pague por completo y de manera inmediata el saldo de su Cuenta, incluidos los saldos del Plan de Cr�dito Promocional, todos los cargos por inter�s acumulados que est�n impagados y dem�s cargos estipulados en este Acuerdo. 


(d) Entablar una demanda para cobrar todos los montos adeudados. 
C�MO PUEDE CAMBIAR UNA TASA VARIABLE 
Su APR variable puede cambiar con cada ciclo de facturaci�n mensual. Aplicaremos cada APR al saldo correspondiente para cada tipo de transacci�n. Cada APR variable ser� igual a: 
a) 
el monto que figura en la Parte 2 (�Divulgaci�n�); m�s 

b) 
la �Tasa de Inter�s Preferencial� de los EE. UU., tal como se define a continuaci�n. 


La Tasa de Inter�s Preferencial ser� la que aparece en la tabla de tasas monetarias de The Wall Street Journal que est� vigente el �ltimo d�a del mes. 
Cualquier cambio en la Tasa de Inter�s Preferencial entrar� en vigencia el primer d�a de su ciclo de facturaci�n del mes siguiente. 
Cualquier aumento en la Tasa de Inter�s Preferencial de los EE. UU. aumentar� su Tasa Peri�dica Diaria. Asimismo, puede provocar el aumento: 
� 
de su inter�s adeudado; y/o 

� 
de su pago m�nimo adeudado. 


ACERCA DE LA APR PUNITORIA 
Si no realiza el pago m�nimo adeudado antes de la fecha de vencimiento del pago, es posible que aumentemos su APR con la APR punitoria. 
En tal caso: 
� 
Le enviaremos un aviso previo antes de que la APR punitoria entre en vigencia. 

� 
Una vez que la APR punitoria est� vigente, si realiza el pago m�nimo adeudado antes de la fecha de vencimiento del pago durante los siguientes seis ciclos de facturaci�n consecutivos, sus tasas volver�n a las APR no punitorias que corresponden a su Cuenta. 

� 
Si no realiza los siguientes seis pagos m�nimos consecutivos antes de la fecha de vencimiento del pago, podemos mantener la APR punitoria en su Cuenta por tiempo indeterminado. 


Cargos por intereses C�MO SE CALCULAN LOS CARGOS POR INTERESES 
Para calcular sus cargos por intereses peri�dicos en cada estado de cuenta, realizamos las siguientes operaciones: 
� 
establecemos el Saldo Diario Promedio para cada tipo de transacci�n (por ejemplo, compras, transferencias de saldo y adelantos de efectivo); luego 

� 
multiplicamos este n�mero por la Tasa Peri�dica Diaria; finalmente 

� 
multiplicamos este n�mero por la cantidad total de d�as del ciclo de facturaci�n. Utilizamos la Tasa Peri�dica Diaria vigente a la fecha de cierre del estado de cuenta. 


C�MO SE ESTABLECE EL SALDO DIARIO 
Para establecer su saldo diario, realizamos las siguientes operaciones: 
� 
tomamos el saldo inicial para cada tipo de transacci�n de ese d�a; luego 

� 
sumamos las siguientes operaciones que se hayan realizado ese d�a: 


a) 
cualquier transacci�n nueva; 

b) 
cualquier cargo por intereses peri�dicos del d�a anterior; 

c) 
cualquier cargo financiero; y 

d) 
cualquier otro cargo, lo que incluye toda prima de seguro de cr�dito o cargos por cancelaci�n de deuda, si corresponden; 


despu�s: 
� 
restamos los pagos y/o cr�ditos. Tambi�n realizamos cualquier ajuste que sea necesario. Por ejemplo: 

� 
Si una transacci�n se registra despu�s, pero se realiza antes del inicio de un ciclo de facturaci�n, es posible que ajustemos el monto a fin de incluir esta transacci�n. Se la incluir� el primer d�a del ciclo de facturaci�n en el cual se la registra. 

� 
Si su Cuenta est� sujeta a un per�odo de gracia durante el ciclo de facturaci�n, sus pagos se restar�n de todos los saldos diarios en el ciclo de facturaci�n actual. 

� 
Si una transacci�n por un pago devuelto o un conflicto resuelto a nuestro favor se registra despu�s del inicio del ciclo de facturaci�n, realizaremos el siguiente ajuste: 


-los Saldos Diarios correspondientes y todo c�lculo de cargo por inter�s relacionado se ajustar�n a fin de incluir el monto de la transacci�n a partir de la fecha de la transacci�n o del pago original. 
Para calcular su Saldo Diario Promedio, realizamos las siguientes operaciones: 
� 
sumamos los Saldos Diarios de cada d�a del ciclo de facturaci�n; luego 

� 
dividimos este n�mero por la cantidad de d�as del ciclo de facturaci�n. 


INTER�S PAGADERO 
Su Cuenta tiene un per�odo de gracia sobre las compras. Los cargos por intereses peri�dicos comienzan a acumularse sobre las compras, transferencias de saldo, adelantos de efectivo y verificaciones de tarjetas de cr�dito el d�a de la transacci�n y contin�an acumul�ndose hasta que su saldo est� completamente pago. Sin embargo, no se cobrar� ning�n inter�s sobre las compras nuevas de un ciclo de facturaci�n en los siguientes casos: 
� 
si usted paga todo el Saldo Nuevo del mes anterior en tiempo y forma. 

� 
si paga tambi�n todo el saldo del mes actual en tiempo y forma. 


TRATAMIENTO DE LOS CARGOS E INTERESES 
Todo cargo o inter�s se sumar� a su saldo de compras a menos que se establezca lo contrario en este Acuerdo. 
CARGO POR INTERESES M�NIMO 
Si se le cobran intereses, el cargo no ser� menor que el cargo por intereses m�nimo que se menciona en la Parte 2. El cargo por intereses m�nimo se imputar� a cada categor�a de saldo sujeta a un cargo por intereses. 
CARGO POR TRANSFERENCIA DE SALDO 
Este cargo se muestra en la Parte 2. Este cargo: 
� 
Se aplica a las transferencias de saldo. 

� 
Se cobra en la fecha en que se registra la transferencia o la verificaci�n en su Cuenta. 

� 
se suma al mismo saldo que la transferencia de saldo; y 

� 
constituye un cargo financiero. 


CARGO POR ADELANTO DE EFECTIVO 
Este cargo se muestra en la Parte 2. y se aplica a lo siguiente: 
� 
dinero en efectivo que usted recibe en ventanilla (por ej., en el banco); 

� 
dinero en efectivo que obtiene en un cajero autom�tico; y 

� otras transacciones �similares al efectivo� (tales como giros postales, cheques de viajero, fichas de casino o billetes de loter�a). Este cargo: 

� 
se cobra en la fecha en que se registra la transacci�n en su Cuenta; 

� 
se suma al saldo de adelantos de efectivo; y 

� 
constituye un costo financiero. 


CARGO POR TRANSACCIONES INTERNACIONALES 
Este cargo se muestra en la Parte 2. y se cobrar� cuando se realicen transacciones en moneda extranjera. Este cargo: 
� 
se cobra sobre el monto de la transacci�n en d�lares estadounidenses; 

� 
se suma a su saldo de adelantos de efectivo o de compras seg�n el tipo de transacci�n; y 

� 
constituye un costo financiero. La Red define el monto en d�lares estadounidenses. Las reglas que definen el monto en d�lares estadounidenses: 

� 
est�n sujetas a cambios en cualquier momento y las establece la Red seg�n lo permitido por ley. Actualmente pueden ser una de las siguientes: 


-una tasa de inter�s de mercado al por mayor; o -una tasa impuesta por el gobierno y vigente: 
(i) 
en la fecha de procesamiento central correspondiente utilizada por la Red; o 

(ii) 
un d�a antes de la fecha de procesamiento. 


La tasa de conversi�n de divisas vigente en la fecha de procesamiento puede ser distinta de la tasa vigente el d�a de la transacci�n o de la fecha de registro. 
CARGOS Y L�MITES 
Los cargos que corresponden a su Cuenta aparecen en el saldo de compras, a menos que se establezca lo contrario en este Acuerdo. 
En caso de que el cobro de cualquier cargo que figura en la Parte 2 superara los l�mites de cargo para el primer a�o que establece la ley, podemos cobrar un monto permitido por ley. De ser as�, esto no afecta nuestra capacidad para cobrar el monto total m�s adelante. 
CARGO DE MEMBRES�A ANUAL O PERI�DICA 
Si su Cuenta tiene un cargo de membres�a anual o peri�dica, este monto figura en la Parte 2. Usted acepta que este cargo se cobrar� en su Cuenta mientras: 
� 
la Cuenta est� abierta; o 

�
 la Cuenta est� cerrada pero tenga saldo. 


Si no ha utilizado su Cuenta y la cierra dentro de los 90 d�as de su fecha de apertura, se le reembolsar�n los cargos por membres�a anual o peri�dica (si est�n pagos) o se los anular�. 
Este cargo compensa a HSBC Bank Nevada, N.A. parcialmente, por los servicios de Tarjetahabiente ofrecidos o puestos a disposici�n a lo largo del a�o de membres�a. 
CARGO POR PAGO VENCIDO 
Este cargo se muestra en la Parte 2. y se cobra en cualquier ciclo de facturaci�n en que usted no paga por lo menos el pago m�nimo adeudado antes de la fecha de vencimiento del pago. 
CARGO POR SUPERACI�N DE L�MITE DE CR�DITO 
Este cargo figura en la Parte 2 y se cobrar� en el siguiente caso: 
� si el saldo de su Cuenta supera su l�mite de cr�dito en cualquier momento de un ciclo de facturaci�n. 
CARGO POR PAGO DEVUELTO 
Este cargo se muestra en la Parte 2. y se cobra cada vez que se devuelve o no se paga un cheque u otra forma de pago a nuestra orden. 
CARGO POR PAGO TELEF�NICO 
Este cargo: 
� 
se puede cobrar cada vez que un tercero realiza un pago por tel�fono a su Cuenta con la ayuda de un representante; y 

� 
el monto se informa cuando se solicita un pago telef�nico. 


CARGO POR SOLICITUD DE COPIAS 
Se cobrar� un cargo cada vez que se solicite un documento. El monto del cargo se divulgar� cuando realice su solicitud. 
CARGO POR CESE DE PAGO 
Este cargo se muestra en la Parte 2. Puede aplicarse cuando usted solicite un cese de pago de un cheque de tarjeta de cr�dito que usted haya extendido. 
Tome en cuenta que no se podr� solicitar un cese de pago si el cheque ya se ha compensado. Para solicitar un cese de pago deber� informarnos por escrito. Use la direcci�n para consultas sobre facturaci�n que aparece en su estado de cuenta. 
Si nos informa por tel�fono, debe tambi�n informarnos por escrito dentro de los 14 d�as posteriores a su llamada. Su solicitud escrita y firmada debe incluir los siguientes elementos: 
� 
n�mero del cheque; 

� 
nombre del beneficiario; 

� 
fecha del cheque; y 

� 
monto del cheque. Su solicitud de cese de pago finalizar� luego de seis meses a menos que la renueve por escrito. 


C�MO APLICAMOS LOS PAGOS 
Su pago se aplica a nuestra discreci�n hasta alcanzar el pago m�nimo adeudado (inclusive) y, generalmente, a los saldos de APR inferiores antes que a los saldos de APR altos. 
Cualquier pago que supere el pago m�nimo adeudado se aplica a los saldos de APR m�s altos antes que a los saldos de APR inferiores. 
OBTENCI�N DE TARJETAS ADICIONALES 
Usted puede realizar lo siguiente: 
� 
solicitar tarjetas adicionales para terceros; y/o 

� 
permitir que terceros usen su N�mero de Tarjeta o de Cuenta. Usted es responsable de todos los cargos realizados en Tarjetas de cuenta adicionales o por usuarios permitidos. Para revocar el permiso de que otra persona use su Cuenta, debe hacer todo lo siguiente: 

� 
informarnos; y 

� 
recuperar y destruir todas las tarjetas, los cheques y otros instrumentos de acceso a la Cuenta que est�n en posesi�n de esa persona. 


ACTUALIZAR SU REGISTRO 
Usted acepta lo siguiente: 
a) 
nos brindar� aviso con anticipaci�n y sin demora si hay alg�n cambio en su nombre, direcci�n de correo, n�mero de tel�fono o empleador; 

b) 
nos brindar� informaci�n financiera exacta sobre usted sin demora si as� lo solicitamos; y 

c) 
el Departamento de Veh�culos Motorizados puede darnos a conocer su domicilio si llegamos a necesitar ubicarlo. 


CERRAR SU CUENTA 
Puede cerrar su Cuenta en cualquier momento, de cualquiera de las formas siguientes: 
� 
llamando al n�mero que figura en la parte de atr�s de su tarjeta; o 

� 
enviando su solicitud a la direcci�n consultas sobre facturaci�n en su estado de cuenta. Una vez que haya cerrado la Cuenta, suceder� lo siguiente: 

� 
deber� destruir sus tarjetas de cr�dito y cualquier cheque de tarjeta de cr�dito no usado; y 

� 
seguir� siendo responsable de los montos adeudados seg�n las cl�usulas y condiciones de este Acuerdo. 


TARJETAS O CHEQUES EXTRAVIADOS O ROBADOS 
Usted acepta informarnos de manera inmediata en cualquiera de los siguientes casos: 
� 
si su Tarjeta o sus cheques de tarjeta de cr�dito se han extraviado o fueron robados; o 

� 
si su Cuenta est� siendo usada sin su permiso. Puede llamar en cualquier momento. El n�mero de tel�fono se indica en su estado de cuenta. 


CUENTA EN MORA 
Es posible que consideremos que su Cuenta est� en mora en cualquiera de los siguientes casos: 
a) 
Si no ha realizado el pago m�nimo adeudado en su fecha de vencimiento o antes. 

b) 
Si supera el l�mite de cr�dito. 

c) 
Si est� sujeto a procedimientos concursales, ejecuci�n hipotecaria, readquisici�n de la posesi�n, derecho de preferencia o veredicto, embargo de cr�ditos o secuestro de un bien embargado. 

d) 
Si brinda informaci�n enga�osa, falsa o incompleta. 

e) 
Si no nos brinda una direcci�n f�sica actual al realizar su solicitud o si se muda. 

f) 
Si realiza pagos a nuestra empresa que su banco u otra instituci�n financiera devuelve como impagados. 

g) 
Si extiende cheques de tarjeta de cr�dito que devolvemos como impagados. 

h) 
incumple una obligaci�n en virtud de cualquier otro acuerdo o de un acuerdo de seguridad que tenga con nosotros o con una de nuestras filiales; y/o 

i) 
se vuelve incompetente o fallece. Si su Cuenta est� en mora, tenemos derecho a tomar las siguientes medidas: 


� 
cerrar su Cuenta; 

� 
suspender sus beneficios de cr�dito; 

� 
exigirle que pague por completo y de manera inmediata el saldo de su Cuenta, incluidos los saldos del Plan de Cr�dito Promocional, todos los cargos por inter�s acumulados que est�n impagados, y dem�s cargos estipulados en este Acuerdo; 

� 
dar de baja todos los Planes de Cr�dito Promocionales y convertir los saldos a un Plan de Cr�dito Regular; 

� 
cambiar las cl�usulas y condiciones de su Cuenta; 

� 
demandarlo por lo que adeuda. 


Si incurrimos en costos para cobrar su saldo adeudado, incluidos los honorarios de abogados, podemos cobrarle dichos costos seg�n lo permiten las leyes vigentes y aplicaremos estos costos a sus pagos en primer lugar. 
INFORMACI�N CREDITICIA 
Usted acepta que podemos obtener y utilizar informaci�n sobre usted proporcionada por terceros, por ejemplo, los siguientes: -comerciantes o tiendas; -otros prestamistas; 
-agencias de informaci�n crediticia. Si no cumple con las cl�usulas y condiciones de este Acuerdo, podemos enviar un informe negativo a las agencias de informaci�n crediticia. 
Si a su parecer hemos proporcionado informaci�n inexacta sobre su Cuenta a alguna agencia de informaci�n crediticia, 
debe realizar lo siguiente: -escr�banos a HSBC Bank, P.O. Box 5253, Carol Stream, IL 60197-5253 para informarnos y solicitarnos que corrijamos la informaci�n inexacta. 
Cuando nos escriba, incluya los siguientes datos: -su n�mero de Cuenta; y -la informaci�n espec�fica que a su parecer es incorrecta; y -la raz�n por la que a su parecer es incorrecta. 
CIERRE DE CUENTA 
En cualquier momento, por cualquier motivo y con sujeci�n a la leyes vigentes, podemos tomar cualquiera de las siguientes medidas: 
a) 
cerrar su Cuenta; 

b) 
suspender su acceso a cr�dito nuevo; 

c) 
reducir su l�mite de cr�dito; y/o 

d) 
no renovar su Tarjeta. Si cerramos su Cuenta, usted acepta destruir su(s) Tarjeta(s) y cualquier cheque de tarjeta de cr�dito no usado. Si su Cuenta es cerrada por cualquier motivo, las cl�usulas y condiciones de este Acuerdo a�n se aplican a los saldos de 


Cuenta hasta que su Cuenta se haya pagado por completo. 
CONTROL DE PR�CTICAS 
Usted acepta que escuchemos y grabemos las llamadas telef�nicas de usted con nuestros representantes. 
CAMBIO DE CL�USULAS Y CONDICIONES 
Es posible que realicemos cambios a este Acuerdo seg�n lo permitan las leyes vigentes. Esto puede incluir cambiar, agregar o quitar t�rminos y condiciones. Podemos realizar esto por motivos legales, comerciales, del entorno competitivo 
o por otros motivos que no se indican en este documento. 
Podemos aumentar las tasas de inter�s en saldos ya existentes en determinadas circunstancias. Los cambios a algunas cl�usulas y condiciones pueden exigir un aviso con al menos 45 d�as de anticipaci�n; nosotros le indicaremos en el aviso si tiene derecho a rechazar un cambio. No podemos cambiar ciertas cl�usulas y condiciones durante el primer a�o de su Cuenta. 
ASIGNACI�N DE CUENTA 
Es posible que vendamos, asignemos o transfiramos la totalidad o una parte de su Acuerdo y de su Cuenta sin previo aviso. No puede vender, asignar ni transferir su Cuenta. 
RENUNCIAS 
Si nos demoramos en tomar medidas permitidas en virtud de este Acuerdo o no las tomamos, por cualquier motivo, usted no perder� ni se limitar� cualquiera de sus derechos en virtud de este Acuerdo ni en cualquier otra ocasi�n. 
DIVISIBILIDAD 
Si alguna de las cl�usulas y condiciones no es v�lida en virtud de cualquier ley, norma o reglamento vigente, todas las otras cl�usulas y condiciones de este Acuerdo seguir�n siendo v�lidas. 
LEYES VIGENTES 
Este Acuerdo se regir� por las leyes del estado de Nevada y las leyes federales. 
Tomamos nuestras decisiones de cr�dito y le ofrecemos cr�dito en virtud de este Acuerdo del estado de Nevada. Informaci�n sobre este Acuerdo: 
� 
Se celebra en el estado de Nevada. 

� 
Se mantiene en el estado de Nevada. Esto se cumple tanto si usa su tarjeta en el estado de Nevada como si no lo hace. 


DERECHOS DE FACTURACI�N: CONSERVE ESTE DOCUMENTO PARA USO FUTURO 
Este aviso le informa sobre sus derechos y responsabilidades en virtud de la Ley de Facturaci�n Imparcial de Cr�dito (Fair Credit Billing Act). 
Lo que debe hacer si encuentra un error en su estado de cuenta 
Si piensa que hay un error en su estado de cuenta, escr�banos a: HSBC Bank Nevada, N.A. PO Box 5253 Carol Stream, IL 60197-5253 o la direcci�n que se indica en su estado de cuenta. En su carta, incluya la siguiente informaci�n: 
� 
Informaci�n de Cuenta: su nombre y n�mero de cuenta. 

� 
Monto en d�lares: el monto en d�lares del supuesto error. 

� 
Descripci�n del problema: Si piensa que hay un error en su factura, describa lo que cree que es incorrecto y por qu� cree que hay un error. 

Cuando nos contacte, tenga en cuenta lo siguiente: 

� 
Debe hacerlo dentro de los 60 d�as desde que el error apareci� en su cuenta. 

� 
Debe hacerlo al menos 3 d�as h�biles antes de la fecha programada para un pago autom�tico si desea un cese de pago del monto que cree que es incorrecto. 


Debe informarnos por escrito sobre cualquier posible error. Puede llamarnos por tel�fono pero, si lo hace, no tendremos la obligaci�n de investigar ning�n posible error y es posible que usted deba pagar el monto en cuesti�n. 
Lo que suceder� luego de que recibamos su carta 
Al recibir su carta, debemos tomar las dos medidas siguientes: 
1. 
Dentro de los 30 d�as posteriores a la recepci�n de su carta, debemos informarle que la hemos recibido. Tambi�n le informaremos si ya hemos corregido el error. 

2. 
Dentro de los 90 d�as posteriores a la recepci�n de su carta, debemos, o bien corregir el error, o bien explicarle por qu� creemos que la factura es correcta. 


Mientras investigamos si ha habido o no un error, suceder� lo siguiente: 
� 
No podremos intentar cobrar el monto en cuesti�n o reportarlo como moroso en relaci�n con ese monto. 

� 
El cargo en cuesti�n podr� permanecer en su estado de cuenta y podremos seguir cobr�ndole intereses por ese monto. 

� Aunque no tiene la obligaci�n de pagar el monto en cuesti�n, usted ser� responsable del resto de su saldo.� Podremos aplicar cualquier monto impagado para reducir su l�mite de cr�dito. Una vez que hayamos finalizado nuestra investigaci�n, suceder� una de las dos cosas siguientes: 

� 
Si cometimos un error: usted no deber� pagar el monto en cuesti�n, ning�n inter�s, ni otros cargos relacionados con ese monto. 

� 
Si creemos que no hubo un error: usted deber� realizar el pago del monto en cuesti�n junto con los intereses y los cargos que correspondan. Le enviaremos un estado de cuenta indic�ndole el monto que adeuda y la fecha de vencimiento del pago. S� podremos reportarlo como moroso si no paga el monto que creemos que adeuda. 


Si recibe nuestra explicaci�n pero todav�a cree que su factura es incorrecta, debe escribirnos dentro de los 10 d�as indic�ndonos que todav�a se niega a realizar el pago. Si lo hace, no podremos reportarlo como moroso sin reportar tambi�n que usted ha puesto en duda su factura. Tambi�n debemos indicarle el nombre de cualquier persona ante quien lo hayamos reportado como moroso y debemos poner a dichas organizaciones en conocimiento cuando hayamos resuelto el asunto. 
Si no seguimos las reglas indicadas arriba, usted no deber� pagar los primeros $50 del monto en cuesti�n a�n si su factura es correcta. 
Sus derechos en caso de que est� insatisfecho con sus compras realizadas con tarjeta de cr�dito 
Si est� insatisfecho con los productos o servicios que ha comprado con su tarjeta de cr�dito y ha intentado de buena fe corregir el problema con el comerciante, puede tener derecho a no pagar el resto del monto adeudado en concepto de la compra. 
Para hacer uso de este derecho, deben cumplirse todos los siguientes requisitos: 
1. 
La compra debe haber sido realizada en su estado de residencia o a no m�s de 161 kil�metros (100 millas) de su direcci�n de correo postal y el precio de la compra debe superar los $50. (Aviso: Ninguno de estos requisitos es necesario si su compra se realiz� en base a un aviso publicitario que le hayamos enviado por correo o si la compa��a que le vendi� los productos o los servicios es de nuestra propiedad). 

2. 
Debe haber realizado la compra usando su tarjeta de cr�dito. Las compras realizadas con adelantos de efectivo de un cajero autom�tico o con un cheque con acceso a su cuenta de tarjeta de cr�dito no re�nen los requisitos necesarios para hacer uso de este derecho. 

3. 
El pago total de la compra no debe haberse completado. Si todos los criterios anteriores se cumplen y usted todav�a est� insatisfecho con su compra, cont�ctenos por escrito a la siguiente direcci�n: 


HSBC Bank Nevada, N.A. 
PO Box 5253 
Carol Stream, IL 60197-5253 o la direcci�n que se indica en su estado de cuenta. 
Mientras investigamos, las mismas reglas discutidas anteriormente se aplican al monto cuestionado. Una vez que hayamos finalizado nuestra investigaci�n, le informaremos nuestra decisi�n. En esta instancia, si creemos que usted debe un monto y usted no realiza el pago, podemos reportarlo como moroso. 
Residentes de Misuri: Los acuerdos o compromisos verbales a realizar pr�stamos de dinero, ofrecer cr�dito o abstenerse de exigir el pago de una deuda, incluidas las promesas de ofrecer o renovar tal deuda, no son exigibles. Para su protecci�n (prestatarios) y la nuestra (acreedor) contra malentendidos o decepciones, todos los acuerdos que alcancemos en relaci�n con tales asuntos est�n incluidos en este documento, que es la declaraci�n completa y exclusiva de nuestro acuerdo, excepto que realicemos otro acuerdo por escrito para su modificaci�n. 
Cardmember Agreement and Disclosure Statement Part 2 of 2: Rates, Fees and Payment Information 
I. INTEREST RATES 
Annual Percentage Rate (�APR�) and Daily Periodic Rate (�DPR�) (as of 12/31/11) Variable Rate Accounts: Your APRs are equal to the Prime Rate plus the listed Spread. 
APR for Purchases 
17.99 � 22.99% APR (corresponding .04929% � .06299% DPR) Spread used 
14.74% � 19.74% 
APR for Balance Transfers 17.99% � 22.99% APR (corresponding .04929% � .06299% DPR) Spread used 
14.74% � 19.74% 
APR for Cash Advances 
25.99% APR (corresponding .07121% DPR) 
Spread used 
22.74% 
Penalty APR 29.99% APR (corresponding .08216% DPR) Spread used 
26.74% 
II. INTEREST CHARGES AND FEES 
Minimum Interest Charge: $1.00 
Paying Interest: Your due date is at least 23 days after the close of each billing cycle. We will not charge you interest on purchases if you pay your entire balance by the due date each month. We will begin charging interest on cash advances and balance transfers on the transaction date. 
Balance Transfer Fee: Either $10 -$15 or 3% -5% of the amount of each transfer, whichever is greater. 
Cash Advance Fee: Either $10 or 5% of the amount of each cash advance, whichever is greater, by credit card check, through the ATM or over the counter. Either $20 or 5% on the amount of each cash advance, whichever is greater, for all other cash advances. 
Foreign Transaction Fee: 3% of each transaction in U.S. dollars. 
Annual Fee: $0 - $74     
Late Payment Fee: The amount of the Late Payment Fee is $25 for the first occurrence and $35 for additional occurrences during the next six billing cycles. The Late Payment Fee will not exceed the amount of your Minimum Payment Due. 
Over the Credit Limit Fee: $25 if you choose Over the Credit Limit coverage. The Over the Credit Limit Fee will not exceed the amount you are over your credit limit when the fee is charged. 
Returned Payment Fee: $25. The Returned Payment Fee will not exceed the amount of your Minimum Payment Due. 
Stop Payment Fee -$29 
III. WHEN AND HOW TO PAY 
Minimum Payment Due 
Your Minimum Payment Due (�Payment Due�) each billing cycle will be as follows: 
1) If your New Balance is $25 or less, your Payment Due is equal to your New Balance. 
2) If your New Balance is more than $25, your Payment Due is equal to any amount past due, plus the greater of: a) $25; or 
b) 1% of your New Balance; plus -billed Interest Charges; plus -1/12th of the Annual Fee, if any. 
Billed Late Payment Fees and Over the Credit Limit Fees may be added to your Payment Due if: 
A) You make at least the Payment Due requested for three consecutive billing cycles, and the total of these payments is less than the total of the following: 
- billed Late Payment Fees, -billed Over the Credit Limit Fees and, -1/4 of the Annual Fee (if any), and -billed Interest Charges 
OR 
B) You make at least the Payment Due requested in the current billing cycle, and the total payments received
         in the last nine billing cycles is less than the total of the following: -billed Late Payment Fees and, -billed Over the Credit Limit Fees and, -3/4 of the Annual Fees (if any), and -billed Interest Charges 
Unless your Payment Due is equal to your new Account balance, it will be rounded up to the nearest dollar. 
787095087_ Pricing Addendum_Best Buy_3157 
Rev (12/11) 
Pricing Addendum (AG3157) 
INTEREST RATES 
ABOUT YOUR APRSA Daily Periodic Rate is used to determine your Interest Charges in any billing cycle. To determine this rate, we divide your APR by 365; then round this number up to the next hundred thousandth of a percentage point. 
HOW A VARIABLE RATE MAY CHANGE 
Your variable APRs can change with each monthly billing cycle. We will apply each APR to the applicable balance for each type of transaction. 
Each variable APR will be equal to: 
a) 
the amount shown in Part 2 above (�Spread�); plus 

b) 
the U.S. �Prime Rate� as defined below. 


The Prime Rate will be as shown in the Money Rates table of The Wall Street Journal that is in effect on the last day of the month. Any changes in the Prime Rate will take effect on the first day of your billing cycle beginning in the next month. An increase in the U.S. Prime Rate will increase your Daily Periodic Rates. It may also increase your: 
� 
Interest Due; and/or 

� 
Minimum Payment Due. Specific Rates and Fees may be determined based on your creditworthiness. 


APR for Purchases 
Prime plus 14.74% -19.74% 
APR for Balance Transfers 
Prime plus 14.74% � 19.74%, if available 
APR for Cash Advances 
Prime plus 22.74% 
Penalty APR 
Prime plus 26.74% 
ABOUT THE PENALTY APR 
If you do not make your Minimum Payment Due by the Payment Due Date, we may increase your APRs to the Penalty APR. 
If this occurs: 
� 
we will provide advance notice before the Penalty APR goes into effect. 

� once the Penalty APR goes into effect, if you make your Minimum Payment Due by the Payment Due Date for the next six consecutive billing cycles, your rates will return to the non-Penalty APRs that apply to your Account. 

� 
if you do not make the next six consecutive minimum payments by the Payment Due Date, we may keep the Penalty APR on your Account indefinitely. 


Interest Charges 
MINIMUM INTEREST CHARGE: If you are charged Interest, the charge will be no less than the Minimum Interest Charge of $1.00. The Minimum Interest Charge will be allocated to each balance category subject to an Interest Charge. 
Paying Interest: Your Account has a 23 day grace period on purchases. Periodic Interest Charges begin accruing on purchases, balance transfers, cash advances, and credit card checks on the date of the transaction and continue to accrue until your balance is paid in full. However, no Interest will be charged on new purchases for any billing cycle when: 
� 
you paid your entire New Balance in the previous month on time; and 

� 
you pay your entire current month�s balance on time as well. 


BALANCE TRANSFER FEE: 
Either $10 -$15 or 3% -5% of the amount of each transfer, whichever is greater. 
CASH ADVANCE FEE: Either $10 or 5% of the amount of each cash advance, whichever is greater, by credit card check, through the ATM or over the counter. Either $20 or 5% on the amount of each cash advance, whichever is greater, for all other cash advances. 
FOREIGN TRANSACTION FEE: 3% of each transaction in U.S. dollars. 
FEES AND LIMITS 
ANNUAL OR PERIODIC MEMBERSHIP FEE: $0 -$74 
LATE PAYMENT FEE: The amount of the Late Payment Fee is $25 for the first occurrence and $35 for additional occurrences during the next six billing cycles. Your Late Payment Fee will not exceed the amount of your Minimum Payment Due. 
OVER THE CREDIT LIMIT FEE: $25 if you choose Over the Credit Limit coverage. The Over the Credit Limit Fee will not exceed the amount you are over your credit limit when the fee is charged. 
RETURNED PAYMENT FEE: $25. In no event will your Returned Payment Fee exceed the amount of your Minimum Payment Due. 
Required insurance, debt cancellation or debt suspension coverage: None 
HOW DAILY BALANCE IS DETERMINED: 
To determine your Daily Balance, we: 
� 
take the beginning balance for each type of transaction that day; then 

� 
add the following that were incurred on that day: 


a) 
any new transactions; 

b) 
any previous day�s periodic Interest Charges; 

c) 
any Finance Charges; and 

d) 
any fees and charges, including any credit insurance premiums or debt cancelation fees, if these apply; then 


� 
subtract any payments and/or credits. 

� 
add the Daily Balances for each day of the billing cycle; then 

� 
divide this total by the number of days in the billing cycle. 


To calculate your Average Daily Balance, we: 
787095087_Pricing Addendum_Best Buy_3157 (Rev 12/11)