HSBC 

Terms and Conditions 

How We Will Calculate Your Balance: We use a method called "average daily balance (including new purchases)". 

Billing Rights: Information on your rights to dispute transactions and how to exercise those rights is provided in this 
Cardholder Agreement. 

You may pay the entire New Balance on your Account at any time. 

CARDHOLDER AGREEMENT AND DISCLOSURE STATEMENT 

1. GENERAL: Each person signing and submitting, or electronically or telephonically submitting the application for a credit 
card account (“Account”) as applicant or joint applicant applies for an Account with HSBC Bank Nevada, N.A., a national 
banking association, and requests one or more credit card(s) bearing the name or tradename of Roomstore to be used in 
connection with the Account. The word “Card” means any credit card(s) issued to you or an authorized user of your 
Account. In this Agreement, the words “you” and “your” refer to the applicant and joint applicant named on the credit card 
application and the words “we”, “us” and “our” refer to HSBC Bank Nevada, N.A., located at 1111 Town Center Drive, Las 
Vegas, Nevada 89144. If based on your creditworthiness, we determine you do not qualify for the Basic Program, you 
agree we may consider you for an account with the terms and conditions of the Alternate Program. If approved for the 
Alternate Program, you agree to its terms and conditions. 

If your application is approved, “applicant” will be referred to as “primary cardholder” and “joint applicant” will be referred 
to as “secondary cardholder” for purposes of this agreement. 

If we accept your application to open an Account, you agree that you will only purchase goods and services for personal, 
family and household purposes from merchants which honor the Card. 

2. ACCEPTANCE OF AGREEMENT: By a) signing and submitting, or electronically or telephonically submitting the 
application, using or permitting others to use the Card, b) signing or permitting others to sign sales slips; or c) making or 
permitting others to make purchases by telephone, Internet, or any other means, you agree to the terms and conditions of 
this Cardholder Agreement and Disclosure Statement, which includes an arbitration provision. 

3. PROMISE TO PAY: You agree to pay all amounts charged to the Account, whether incurred by you or anyone you 
authorize or permit to use your Account or Card. If the Account is a joint Account, the applicant and joint applicant each 
agree to pay and are jointly and individually responsible for all amounts charged on the Account regardless of any divorce 
or other legal proceedings or any agreement that may affect liability between the applicant and the joint applicant. If either 
of you give us notice disclaiming liability for amounts owed under this Agreement, we may close the Account. In that 
event, you will continue to pay the outstanding balance under the terms of this Agreement. However, you will not be able 
to make any new charges on the Account. 

4. ABILITY TO REPAY: When you use the Account or permit others to use the Account, you represent that you have the 
ability and intention to repay all amounts charged to the Account. 

5. BILLING STATEMENT: We will send you a billing statement monthly for each billing cycle at the end of which you have 
a debit or credit balance in excess of $1.00, or in which an Interest Charge has been imposed. The billing statement will 
show all purchases, Interest Charges and other charges or fees, including credit insurance or debt cancellation (if 
applicable), and all payments and other credits posted to your Account during the billing cycle. The billing statement will 
show the amount owed on your Account. The total Amount owed is called “New Balance” on your billing statement subject 
to the terms of Promotional Credit Plan purchases, if any, as indicated below. 

6. PROMOTIONAL CREDIT PLANS: The following Promotional Credit Plans may be offered from time to time as 
specified prior to or at the time of purchase: a) Waived Interest Charge Credit Plan – no Interest Charges will be imposed 
on the purchase for a specified period, as long as the Minimum Payment Due is paid when due each billing cycle; b) 
Same As Cash/Monthly Payment Credit Plan – If you pay the full cash sales price of the purchase before the promotional 
due date, as indicated on your billing statement, and pay the Minimum Payment Due when due each billing cycle, as 
indicated on your billing statement, no Interest Charges will be imposed on the purchase. If such payments are not so 
made, Interest Charges will be imposed from the purchase date; c) Reduced Rate Credit Plan – A reduced periodic rate 
will be applied to the purchase for the specified period as long as the Minimum Payment Due is paid when due each 
billing cycle; d) Special Repayment Factor Credit Plan – A special repayment factor will be applied to the purchase for the 
specified period as long as the Minimum Payment Due is paid when due each billing cycle; e) Special Repayment 
Factor/Reduced Rate Credit Plan – A special repayment factor and a reduced periodic rate will be applied to the purchase 
for the specified period as long as the Minimum Payment Due is paid when due each billing cycle.  All purchases that do 
not fall under a Promotional Credit Plan are referred to as Regular Credit Plan purchases. Certain rules apply to the 
allocation of payments and interest charges on your promotional purchase if you make more than one purchase on your 
Card. Call 1-888-367-4310 or review the Application of Payments section of this Agreement for information. 

7. INTEREST CHARGES: (a) Interest Charges are calculated separately for each Promotional Credit Plan and each 
Regular Credit Plan (each a “Credit Plan”). Promotional Credit Plans with different promotional due dates or terms are 
treated as different Credit Plans for this purpose. The total Interest Charge for the billing cycle is the sum of the Interest 
Charge for each Credit Plan, subject to the minimum Interest Charge under Section 8. 

(b) Interest Charges are imposed on purchases from the transaction date until paid in full, except that no Interest Charge 
is imposed in a billing cycle on: 

(i) a new purchase on a Regular, Reduced Rate, or Special Repayment Factor Credit Plan if the combined Previous 
Balance of those Credit Plans at the beginning of the cycle is zero or a credit balance, or is paid in full before the Payment 
Due Date that falls during the cycle; 

(ii) any balance on a Regular, Reduced Rate, or Special Repayment Factor Credit Plan if the combined Previous Balance 
of those Credit Plans at the beginning of the cycle is zero or a credit balance, or is paid in full before the Payment Due 
Date that falls during the cycle; 

(iii) a purchase on a Waived Interest Charge Credit Plan for the specified promotional period; 

(iv) a purchase on a Same As Cash Credit Plan if the full cash sales price is paid in full before the promotion expiration 
date. 

(c) If an Interest Charge is imposed on a Credit Plan other than a Same As Cash Credit Plan, the amount will be 
determined by multiplying the applicable Daily Periodic Rate times the Daily Balance for the Credit Plan for each day in 
the cycle, and adding the results of those calculations together. 

(d) If an Interest Charge is imposed on a Same As Cash Credit Plan during a cycle, the amount will be the sum of the 
following daily Interest Charge calculations for the Credit Plan during the current cycle and during each of the prior billing 
cycles (each a “Prior Cycle”) from the transaction date of the purchase through the current cycle: (i) the applicable Daily 
Periodic Rate for the Current Cycle times the Daily Balance for each day in the current cycle; and (ii) the applicable Daily 
Periodic Rate for each Prior Cycle times the Daily Balances of the Credit Plan for each day during each Prior Cycle. 

(e) The “Daily Balance” of a Credit Plan is determined by taking the opening balance of the Credit Plan for that day, and 
adding 1) any new purchases made on the Credit Plan that day, 2) the previous day’s Interest Charges, 3) any credit 
insurance premiums or debt cancellation fees (if applicable) incurred on that day and 4) any late fees, over the credit limit 
fees, returned payment fees or other fees incurred on that day and subtracting any payments or credits applied to the 
Credit Plan that day. If your Account is subject to a grace period during the billing cycle, payments made during that cycle 
will be subtracted from all Daily Balances in the current cycle. For any Same As Cash Credit Plan, credit insurance 
premiums or debt cancellation fees (if applicable) are not included in the Daily Balance of that Credit Plan during the 
promotional period. If a transaction for a returned payment or a dispute resolved in our favor posts after the beginning of 
the billing cycle, the applicable Daily Balance(s) and any related Interest Charge calculations will be adjusted retroactively 
to include the transaction amount as of the date of the original transaction. 

(f) The Daily Periodic Rate for the Standard Rate will be .07370% (corresponding 26.9% Annual Percentage Rate). The 
Daily Periodic Rate for the Penalty Rate will be .08192% (corresponding 29.9% Annual Percentage Rate). Your APR may 
increase to the Penalty APR if we fail to receive your minimum payment with in 60 days when due. You will no longer be 
eligible for the Standard Rate and all existing Promotional Credit Plans will terminate, and your entire Account balance will 
be subject to the Penalty Rate. If your Account becomes subject to the Penalty APR, we will provide advance notice 
before the new Penalty APR goes into effect.  If you make the next six consecutive on time minimum payments starting 
with your first payment due once the Penalty APR goes into effect, your rates will return to the non-penalty APR(s) 
applicable to your Account.  If you do not make these six consecutive on time minimum payments, we may keep the 
Penalty APR on your Account indefinitely. 

8. MINIMUM Interest CHARGE: A minimum Interest Charge of $2.00 will be assessed for each billing cycle in which an 
Interest Charge is payable. 

9. FEES: We may impose on your Account the following fees, which will be added to your Account when assessed: 

a) 
Payment Due, including any amount past due, is not paid in time to be credited to the Account by the Payment Due Date. 

Late Payment Fee: A Late Payment Fee may be assessed for each billing cycle in which at least the Minimum 

The amount of the Late Payment Fee is shown in the chart below.  In no event will your Late Payment Fee 

exceed the amount of your Minimum Payment Due. 

Outstanding Balance on Payment Due Date - Up to and including $100 

Late Payment Fee - first time your payment is late. $25 

Late Payment Fee -  if another payment is late during the next 6 billing cycles. $25 

 
 
Outstanding Balance on Payment Due Date - More than $100 

Late Payment Fee - first time your payment is late. $25 

Late Payment Fee -  if another payment is late during the next 6 billing cycles. $35 

Returned Payment Fee: A Returned Payment Fee may be assessed to the Account each time a payment check, 

b) 
automatic payment deduction, or other payment method is not honored or is returned unsatisfied by your bank or other 
financial institution. Any payment returned unsatisfied for any reason may be reposted to any type of transaction (i.e. 
purchases, etc.) and Interest Charges may be reinstated back to the payment date at the APR being charged for that 
transaction. 

Your Returned Payment Fee is $25. 

In no event will your Returned Payment Fee exceed the Minimum Payment Due. 

c) 
amount of this fee will be disclosed at the time such copies are requested. 

Research Fees: A Research Fee may be assessed to the Account for each copy of a requested document. The 

d) 

Reissued Card Fee: You may be charged $5 each time you request that your credit card be reissued. 

Payment by Phone Fee: A Payment by Phone Fee may be assessed to the Account each time a payment is 

e) 
made by telephone, even if the payment is made by someone other than you. The amount of this fee will be disclosed at 
the time such payment is requested. 

f) 
Fee of $0. 

Over the Credit Limit Fee: In the event you exceed your credit limit, you will be charged an Over the Credit Limit 

Collection Costs: If, after you default, we refer your Account to an attorney and/or collection agency for collection, 

g) 
we may charge you our collection costs, including court costs and reasonable attorneys’ fees, when and as permitted by 
applicable law. 

10. INSURANCE: If available and you elect any credit insurance coverage, you authorize us to charge the insurance 
premium for such insurance to your Account on a monthly basis. You understand the amount of the insurance premium is 
based on the Average Daily Balances of your Account for the billing cycle in which the premium is being assessed. Credit 
insurance charges begin to accrue on the transaction date for all purchases made on your Account. 

11. DEBT CANCELLATION: If available and you elect debt cancellation, you authorize us to charge the fee for such debt 
cancellation to your Account on a monthly basis. You understand the amount of the debt cancellation fee is based on the 
Average Daily Balances of your Account for the billing cycle in which the fee is being assessed. Debt cancellation charges 
begin to accrue on the transaction date for all purchases made on your Account. 

12. MINIMUM PAYMENT: You agree to pay us at least the Minimum Payment Due, reflected on your statement. If you 
wish, you may pay more than the Minimum Payment Due and at any time you may pay the entire amount due. To obtain 
your Minimum Payment Due, we add the following amounts (1+2+3): 

1) Any delinquent amount you owe us from a previous cycle; 

2) the greater of 

a.) 4% of your “Minimum Payment Balance” (which is your “New Balance”less balances on Special Repayment Factor 
Credit Plans) 

or 

b.) 1% of your Minimum Payment Balance; plus current billed Interest Charges and current Late Fees, plus the Special 
Repayment Factors for any Promotional Credit Plans with Special Repayment Factors, rounded to the next highest dollar. 
If this amount is less than $40, we will use $40. 

3) any debt cancellation fees or credit insurance premiums attributable to Promotional Credit Plans with Reduced 
Rate/Special Repayment Factors. Your monthly billing statement will include requirements for you to follow in making 
payments including the cut-off hour for receipt of payments, which may affect crediting of your payments. 

13. PAYMENT RESTRICTIONS: All payments must be mailed or delivered to us at the Payment Processing Center 
address shown on your monthly billing statement. All payments must be made by check or money order. By sending us a 
check for payment on your account, you authorize us either to use information from your check to initiate an electronic 
fund transfer from your account according to the terms of the check or to process this transaction as a check.  When we 
use your check to make an electronic fund transfer, funds may be withdrawn from your account the same day we receive 
your payment, and you will not receive your check back from your bank. If you do not want your checks to be converted to 
an electronic fund transfer, please call Customer Service. You may not mail us cash. You agree that any payment may be 

 
 
 
returned to you if your check is: (a) not drawn in U.S. dollars on funds on deposit in the U.S.; (b) missing a signature; (c) 
drawn with different numeric and written amounts; (d) restrictively endorsed; (e) postdated; (f) drawn on a credit account 
issued by HSBC Bank Nevada, N.A. or an affiliate; (g) not paid on presentment. However, if you wish us to consider a 
payment marked “paid in full”, “without recourse”, or similar language, such payment must be marked for special handling 
and sent to HSBC Retail Services, P.O. Box 5226, Carol Stream, IL 60197-5226. You agree that we may accept any such 
payment, late payments, partial payments, and payments marked “paid in full”, “without recourse”, or otherwise 
restrictively endorsed without waiving our right to payment in full of your entire Account balance. 

14. APPLICATION OF PAYMENTS: Your payments are applied in a manner we determine in accordance with applicable 
law. We apply the amount of your payment equal to the Minimum Payment Due at our discretion and generally to the 
Minimum Payment Due calculated on each credit plan. We apply any payment in excess of the Minimum Payment Due on 
your account to higher APR balances before lower APR balances. If you have a Same As Cash Credit Plan(s), we will 
automatically apply payments received during the final two complete billing cycles and up to the date of expiration first to 
the required Minimum Payment Due and next to the plan(s) that is expiring, in the order of expiration; at other times, we 
will treat your Same As Cash Credit Plan as having a 0% APR for purposes of determining payment application. 

15. CREDIT LIMIT: You agree not to let the Account balance exceed the credit limit established for you by us from time to 
time. We do not have to honor any use of your Card or honor credit card checks which would cause you to exceed your 
credit limit, but if we do, you agree to repay the amount by which your credit limit is exceeded, plus Interest Charges 
immediately. 

16. CREDIT AUTHORIZATIONS: Some purchases will require our prior authorization and you may be asked by the 
merchant to provide identification. If our authorization system is not working, we may not be able to authorize a 
transaction, even if you have sufficient available credit. We will not be liable to you if any of these events happen. We are 
not responsible for the refusal of any merchant to accept or honor the Card or a credit card check. 

17. SECURITY: Except as indicated below, you grant us a purchase money security interest in the goods purchased with 
your Card and in all insurance contracts and all proceeds, returned premiums, mechanical failure and extended service 
contracts, and refunds of charges for mechanical failure and extended service contracts financed therewith. Each good 
purchased on your Account will secure the entire Account balance until such good is paid in full. For purposes of 
determining which goods are subject to a security interest, payments received will be deemed to be applied first to any 
unpaid insurance premiums or debt cancellation fees (if applicable), Interest Charges and fees and then to pay for 
purchases on the Account in the order in which they were made. When sufficient payments are made to repay the portion 
of the Account balance attributable to the purchase of a particular good, we will release our purchase money security 
interest in that good. Goods covered by a security interest may be taken from you if you do not pay on time. We may 
require you to make them available at a convenient place of our choice. We take no security interest in goods where the 
original purchase price is less than $200 if you live in New York and in goods where the original purchase price is less 
than $700 if you live in Maryland. If we repossess any goods purchased with your Card, we may charge you our 
repossession cost including, but not limited to, necessary repairs, storage fees and costs of sale, when and as permitted 
by law. 

18. DEFAULT: You will be in default under this Agreement upon: (a) your failure to make at least the Total Minimum 
Payment Due when due; (b) your violation of any other provision of this Agreement; (c) your death; (d) your becoming the 
subject of bankruptcy or insolvency proceedings; (e) your becoming the subject of attachment, foreclosure, repossession, 
lien, judgement or garnishment proceedings; (f) your supplying us with misleading, false, incomplete or incorrect 
information; (g) our receipt of information that you are unable or unwilling to perform the terms or conditions of this 
Agreement; (h) your failure to supply us with any information we reasonably deem necessary; (i) our receipt of information 
from third parties, including credit reporting agencies, which indicates a delinquency or charge-off with other creditors; (j) 
your default under any other loan or agreement you have with us or any of our affiliates; (k) your moving out of the U.S. or 
Canada or providing us with a non-U.S. or non-Canadian mailing address; (l) your becoming incompetent; (m) your 
exceeding your credit limit; (n) your payment being returned unpaid by your bank for any reason; (o) any credit card check 
being returned unpaid by us; or (p) your being in default under any other agreement or security agreement you have with 
us or with one of our affiliates. 

Upon default, we have the right to (a) terminate your credit privileges under this Agreement, (b) terminate any Promotional 
Credit Plans and convert balances to a Regular Credit Plan, (c) require you to pay your entire Account balance including 
Promotional Credit Plan balances, all accrued but unpaid Interest Charges and other charges provided for in this 
Agreement immediately and (d) bring an action to collect all amounts owed. 

19. ARBITRATION:  

Federal Arbitration Act 

This arbitration provision is made pursuant to a transaction involving interstate commerce, and shall be governed by the 
Federal Arbitration Act, 9 U.S.C. Sections 1 - 16 (the "FAA"). The arbitrator shall apply applicable substantive law 
consistent with the FAA and provide written reasoned findings of fact and conclusions of law upon written request as set 

forth in the applicable arbitration association procedures. The arbitrator's award shall not be subject to appeal except as 
permitted by the FAA. Judgment upon the award may be entered in any court having jurisdiction. 

Claims and Arbitration Administrators 

This arbitration provision shall apply to any Claim (defined below) by or against us, or you or any other Covered Person 
(defined below). You agree any claim, dispute, or controversy (whether based upon contract; tort, intentional or otherwise; 
constitution; statute; common law; or equity and whether preexisting, present or future), including initial claims, 
counterclaims, cross-claims and third party claims, arising from or relating to (a) this Agreement, the application, your 
Account, any transaction or activity involving any payment or failure to make payment on your Account, or any solicitation, 
advertisement, promotion, or oral or written statements related to this Agreement or your Account, (b) the relationships 
which result from this Agreement and your relationship with any Covered Person pursuant to the criteria in the 
immediately preceding subsection or (c) the scope, validity or enforceability of this arbitration clause, any part thereof or 
the entire Agreement (any of the forgoing a "Claim"), shall be resolved, upon the election of you, us, or any other Covered 
Person described below, by binding arbitration pursuant to this arbitration provision and the applicable rules or procedures 
of the arbitration administrator (the “Administrator”) selected at the time the Claim is filed or received by a party to the 
Claim. The party initiating the arbitration proceeding shall have the right to select one of the following Administrators: 
Judicial Arbitration & Mediation Services, Inc. (“JAMS”) or the American Arbitration Association ("AAA"). The arbitrator 
shall be a lawyer with more than ten years experience or a retired or former judge. The rules and forms of JAMS and AAA 
may be obtained by writing to these organizations at the addresses listed under Further Information below. Our address 
for service of process under this provision is HSBC Bank Nevada, N.A., P.O. Box 98740, Las Vegas, NV 89193-8740. 

Small Claims Exemption 

We agree not to invoke our right to arbitrate an individual Claim you may bring in small claims court or an equivalent court, 
if any, so long as the Claim is pending only in that court. However, if that Claim is transferred or appealed to a different 
court, we reserve our right to elect arbitration at such time. 

Location of Arbitration and Fees 

Any participatory arbitration hearing that you attend will take place in a location that is reasonably convenient to you. On 
any Claim you file, you will pay the first $50 of the filing fee. At your request we will pay the remainder of the filing fee and 
any administrative or hearing fees charged by the Administrator on any Claim submitted by you in arbitration up to a 
maximum of $1,500. If you are required to pay any additional fees to the Administrator, we will consider a request by you 
to pay all or part of the additional fees; however, we shall not be obligated to pay any additional fees unless the arbitrator 
grants you an award. If the arbitrator grants an award in your favor, we will reimburse you for any additional fees paid or 
owed by you to the Administrator up to the amount of the fees that would have been charged if the original Claim had 
been for the amount of the actual award in your favor. The parties shall bear the expense of their respective attorney's 
fees, except as otherwise provided by law. If a statute gives you the right to recover any of these fees, or the fees paid to 
the Administrator, these statutory rights shall apply in the arbitration notwithstanding anything to the contrary contained 
herein. If the arbitrator issues an award in our favor, you will not be required to reimburse us for any fees we have 
previously paid to the Administrator or for which we are responsible. 

Covered Persons 

This arbitration provision covers Claims by or against (a) us, any corporate parent, subsidiary, or affiliate, any predecessor 
or successor of the foregoing, and any officer, director, employee, agent or representative of any of the aforementioned, 
(b) you and any authorized user, and any other person claiming through you or any authorized user, and (c) any other 
person assisting us in offering Cards, administering Accounts or providing Card related benefits or services (“Covered 
Persons”). If a Claim that is within the scope of the first paragraph of the “Claims and Arbitration Administrators” 
paragraph above is advanced by or against any third person, and any of the persons mentioned in the previous sentence 
is involved as a party, then the entire Claim is subject to arbitration under this Agreement, including any Claim by or 
against any third person. 

Protection of Information 

The rules and procedures of the Administrator, which you may obtain from that organization, shall govern the arbitration 
unless they conflict with this arbitration provision, in which case this arbitration provision will control. The arbitrator will not 
be bound by judicial rules of procedure and evidence that would apply in a court, nor to state or local laws that relate to 
arbitration proceedings. If you or we request, the arbitrator will honor claims of privilege recognized under applicable law 
and will use best efforts to protect confidential information (including through use of protective orders). 

Parties to Arbitration 

Arbitration shall be conducted in the name of individually named parties. Unless all parties consent, neither you nor we 
may join, consolidate, or otherwise bring claims regarding two or more accounts, individuals, or account holders in the 
same arbitration, other than Covered Persons, joint applicants or authorized users of an account. There shall be no class 
actions, private attorney general actions, or other representative or collective actions, in an arbitration, even if the 

underlying dispute has been asserted in a court as a class action, private attorney general action, or other representative 
or collective action. No party may advance a Claim in arbitration on behalf of or against a person in a representative or 
collective capacity, or on behalf of or against a person who is not an individually named party to the arbitration; nor may a 
party seek an award or benefit in arbitration on behalf of or against a person who is not an individually named party. The 
arbitrator shall not have authority to resolve any claim advanced by or on behalf of anyone who is not an individually 
named party, and shall not have the authority to make an award for the benefit of, or against, anyone who is not an 
individually named party. No class actions or joinder or consolidation of any Claim with the claim of any other person are 
permitted in arbitration without the express written consent of you and us. These limitations are hereafter referred to as 
the “Class Action Waiver.”  

The parties to this Agreement acknowledge that the Class Action Waiver is material and essential to the arbitration of any 
Claims between the parties and is nonseverable from this arbitration provision. If the Class Action Waiver is limited, 
voided or found unenforceable, then the parties' agreement to arbitrate (except for this sentence) shall be null and void 
with respect to such proceeding, subject to the right to appeal the limitation or invalidation of the Class Action Waiver. You 
and we acknowledge and agree that under no circumstances will a class action be arbitrated. 

Decision and Appeal 

The arbitrator shall resolve all Claims, including the applicability of this arbitration provision or the validity of the entire 
Agreement, except for any Claim challenging the validity of the Class Action Waiver, which shall be decided by a court. 
The arbitrator's decision will be final and binding unless you or we seek an appeal of the award by making a written 
request to the Administrator within the timeframe specified in the Administrator’s rules. In the event of such an appeal, an 
appeal panel consisting of three arbitrators will consider all factual and legal issues anew, will conduct the appeal in the 
same manner as the initial arbitration, and will make decisions based on the vote of the majority. The panel's decision will 
be final and binding. Any final decision of the arbitrator or of the appeal panel is subject to judicial review only as provided 
under the FAA. An award in arbitration will be enforceable under the FAA by any court having jurisdiction. 

Consequences of Electing Arbitration 

THE PARTIES ACKNOWLEDGE THAT THEY HAVE A RIGHT TO LITIGATE CLAIMS THROUGH A COURT BEFORE A 
JUDGE OR JURY, BUT WILL NOT HAVE THAT RIGHT IF EITHER PARTY ELECTS ARBITRATION. THE PARTIES 
HEREBY KNOWINGLY AND VOLUNTARILY WAIVE THEIR RIGHTS TO LITIGATE SUCH CLAIMS IN A COURT 
BEFORE A JUDGE OR JURY UPON ELECTION OF ARBITRATION BY EITHER PARTY. 

Further Information 

You may contact, obtain the arbitration rules of, or file a Claim with JAMS or AAA as follows: 

Judicial Arbitration & Mediation Services, Inc. 

American Arbitration Association 

620 Eighth Ave., 34th Floor 

1633 Broadway, Floor 10 

New York, NY 10018 

www.jamsadr.com  

Miscellaneous 

New York, NY 10019 

www.adr.org 

This arbitration provision shall survive termination of your Account as well as the repayment of all amounts borrowed 
hereunder. In the event of a conflict or inconsistency between the rules and procedures of the Administrator and this 
arbitration provision, this arbitration provision shall govern.  

Opt Out of Arbitration 

You may reject this arbitration provision without penalty. To do so, you must send HSBC, c/o HSBC Bank Nevada, N.A., 
P.O Box 98740, Las Vegas, NV 89193-8740 a signed writing (“Rejection Notice”) that is received within thirty (30) days 
after the date you sign the application. The Rejection Notice must identify the transaction involved and must include your 
name, address, and social security number and must be signed by all persons contractually obligated on your account. 
You may send the Rejection Notice in any manner you see fit as long as it is received at the specified address within the 
specified time. No other methods can be used to reject the arbitration provision.  If the Rejection Notice is sent on your 
behalf by a third party, such third party must include evidence of his or her authority to submit the Rejection Notice on 
your behalf. 

20. CHANGE OF TERMS: We may change or terminate any terms, conditions, services or features of your Account or 
this Agreement (including increasing your Interest Charges) at any time. We may also add new terms, conditions, services 
or features to your Account or this Agreement. We may impose any change in terms or any new terms on your 
outstanding balance as well as on subsequent transactions and balances. To the extent required by law, we will notify you 
in advance of any change in terms or any new terms by mailing a notice to you at your address as shown on our records. 
A change in the Annual Percentage Rate, pursuant to the variable rate provisions of this Agreement, shall not be 
considered a change in terms under this paragraph. 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
21. LIABILITY FOR UNAUTHORIZED USE: You may be liable for the unauthorized use of your Card. You agree to notify 
us immediately upon learning of the possible unauthorized use of your Card. You will not be liable for unauthorized use 
that occurs after you notify us verbally or in writing. You may notify us in writing at HSBC Retail Services, P.O. Box 5226, 
Carol Stream, IL 60197-5226 of the loss, theft, or possible unauthorized use of your Card. In any case, your liability will 
not exceed $50. However, unauthorized use does not include use by a person to whom you have given authority to use 
the Card, and you will be liable for all use by such a person. To terminate this authority, you must retrieve the Card from 
the previously authorized user and return it to us at HSBC Retail Services, P.O. Box 5226, Carol Stream, IL 60197-5226, 
along with a letter explaining why you are doing so. 

22. LOST OR STOLEN CARD: You agree to notify us immediately if your Card is lost or stolen, or if you think someone is 
using your Account without your permission. You may notify us by writing us at HSBC Retail Services, P.O. Box 5226, 
Carol Stream, IL 60197-5226. 

23. LOST OR STOLEN CREDIT CARD CHECKS: You agree to notify us immediately if any credit card checks are lost or 
stolen. You may notify us by writing us at HSBC Retail Services, P.O. Box 5226, Carol Stream, IL 60197-5226. 

24. STOP PAYMENT: If before a credit card check drawn on your Account has been honored, you notify us not to pay it, 
we will stop payment on the credit card check. You must send a written and signed stop payment order which states the 
number, payee, amount and date of the credit card check on which payment is to be stopped. If you call, you must confirm 
the call in writing within 14 days. A written stop payment will remain in effect for six months, unless renewed in writing. 

25. CARD CANCELLATION: We can terminate or reduce your credit limit at any time and for any reason subject to the 
requirements of applicable law. Balances outstanding under this Agreement when your credit limit is reduced or 
terminated will continue to accrue Interest Charges until paid in full and are subject to all terms and conditions of this 
Agreement. You agree to return your Card(s) to us at any time we request. 

26. CLOSING YOUR ACCOUNT: You can cancel or close your Account by writing to us at HSBC Retail Services, P.O. 
Box 5226, Carol Stream, IL 60197-5226. Your notice becomes effective when we receive it. If you cancel or close your 
Account, you will still be responsible for all amounts owed us according to the terms of this Agreement. You agree to 
return your Card(s) to us. 

27. MONITORING PRACTICES: You agree that our supervisory personnel may listen to and record telephone calls 
between you and our representatives in order to evaluate the quality of our service to you and other cardholders. 

28. APPLICABLE LAW: This Agreement and your Account shall be governed by, and interpreted under, federal law, 
including the Federal Arbitration Act, and the laws of the State of Nevada applicable to contracts made and to be 
performed therein without reference to principles of conflict of laws. The legality, enforceability and interpretation of this 
Agreement and the amounts contracted for, charged and received under this Agreement will be governed by such laws. 
This Agreement is entered into between you and us in Nevada. We make decisions about granting credit to you from, and 
extend credit to you under this Agreement from, Nevada. Federal and Nevada law shall also apply to any controversy, 
claim or dispute arising from or relating in any way to the subject matter of this Agreement and/or your Account, including 
statutory, equitable and tort claims. 

29. CREDIT INVESTIGATION AND REPORTING: You agree that we may investigate your credit, employment and 
income records and verify your credit references and also may report to credit reporting agencies, merchants, and other 
creditors the status and payment history of your Account. 

30. DISPUTED ACCURACY OF CREDIT REPORT: If any specific information related to your Account, transactions or 
credit experience with us is inaccurate, you may notify us and request us to correct the inaccurate information (after 
confirmation of the alleged error) reported to any credit reporting agency by writing to us at HSBC Retail Services, P.O. 
Box 5253 Carol Stream, IL 60197-5253. 

31. UPDATED FINANCIAL INFORMATION: Upon request, you agree to promptly give us accurate updated financial 
information about yourself. 

32. DELAY TAKING ACTION: We will not lose any of our rights under this Agreement if we delay taking action for any 
reason. To the extent allowed by law, we may take other action not described in this Agreement, and by doing so will not 
lose our rights under this Agreement. 

33. CHANGE OF NAME, ADDRESS, OR EMPLOYMENT: You agree to give us 10 days advance notice of any change in 
your name, mailing address, telephone number, or place of employment. You agree the Department of Motor Vehicles 
may release your residence address to us should it become necessary to locate you. 

34. ASSIGNMENT OF ACCOUNT: We may sell, assign, or transfer your Account or any portion thereof without notice to 
you. You may not sell, assign or transfer your Account. 

35. SEVERABILITY: If any provision of this Agreement is finally determined to be void or unenforceable under any law, 
rule or regulation, all other provisions of this Agreement will remain valid and enforceable. 

36. NOTICE FOR CALIFORNIA RESIDENTS: California law requires that we inform customers that should they fail to 
fulfill the terms of their credit obligation, a negative report reflecting on their credit record may be submitted to a credit 
reporting agency. If you are married, you may apply for credit in your own name. 

37. NOTICE FOR FLORIDA RESIDENTS: You (borrower) agree that, should we obtain a judgment against you, a portion 
of your disposable earnings may be attached or garnished (paid to us by your employer), as provided by Florida and 
Federal law. 

38. NOTICE FOR MAINE RESIDENTS: We may request a consumer report in connection with your application for credit. 
You may ask whether a consumer report was obtained by us and we will tell you the name and address of the consumer 
reporting agency, if a report was obtained. 

39. NOTICE FOR MISSOURI RESIDENTS: Oral agreements or commitments to loan money, extend credit or to forbear 
from enforcing repayment of a debt including promises to extend or renew such debt are not enforceable. To protect you 
(borrower(s)) and us (creditor) from misunderstanding or disappointment, any agreements we reach covering such 
matters are contained in this writing, which is the complete and exclusive statement of the agreement between us, except 
as we may later agree in writing to modify it. 

40. NOTICE FOR NEW YORK RESIDENTS: A consumer credit report may be requested in connection with this 
application or in connection with updates, renewals or extensions of any credit granted as a result of this application. 
Upon your request, you will be informed whether or not such a report was requested and, if so, the name and address of 
the agency that furnished the report. New York residents may contact the New York state banking department to obtain a 
comparative listing of credit card rates, fees and grace periods. New York State Banking Department: 1-800-522-3330. 

41. NOTICE FOR OHIO RESIDENTS: The Ohio Laws against discrimination require that all creditors make credit equally 
available to all creditworthy customers and that credit reporting agencies maintain separate credit histories on each 
individual upon request. The Ohio Civil Rights Commission administers compliance with this law. 

42. NOTICE FOR VERMONT RESIDENTS: A consumer credit report may be requested in connection with this 
application or in connection with updates, renewals or extensions of any credit granted as a result of this application. 
Upon your request, you will be informed whether or not such a report was requested and, if so, the name and address of 
the agency that furnished the report. 

The information about the costs of the Card described in this Cardholder Agreement and Disclosure Statement is accurate 
as of September, 2011. This information may have changed after that date. To find out what may have changed write to 
us at 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144. 

YOUR BILLING RIGHTS—KEEP THIS NOTICE FOR FUTURE USE 

This notice contains important information about your rights and our responsibilities under the Fair Credit Billing Act. 

Notify Us In Case of Errors or Questions About Your Bill: If you think your bill is wrong, or if you need more information 
about a transaction on your bill, write us on a separate sheet at the address listed on your bill. Write to us as soon as 
possible. We must hear from you no later than 60 days after we sent you the first bill on which the error or problem 
appeared. You can telephone us, but doing so will not preserve your rights. 

In your letter, give us the following information: 

• Your name and account number. 

• The dollar amount of the suspected error. 

• Describe the error and explain, if you can, why you believe there is an error. 

• If you need more information, describe the item you are not sure about. 

Your Rights and Our Responsibilities After We Receive Your Written Notice: We must acknowledge your letter within 30 
days, unless we have corrected the error by then. Within 90 days, we must either correct the error or explain why we 
believe the bill was correct. 

After we receive your letter, we cannot try to collect any amount you question, or report you as delinquent. We can 
continue to bill you for the amount you question, including interest charges, and we can apply any unpaid amount against 
your credit limit. You do not have to pay any questioned amount while we are investigating, but you are still obligated to 
pay the parts of your bill that are not in question. If we find that we made a mistake on your bill, you will not have to pay 
any interest charges related to any questioned amount. If we didn’t make a mistake, you may have to pay interest 
charges, and you will have to make up any missed payments on the questioned amount. In either case, we will send you 
a statement of the amount you owe and the date that it is due. 

If you fail to pay the amount that we think you owe, we may report you as delinquent. However, if our explanation does not 
satisfy you and you write to us within ten days telling us that you still refuse to pay, we must tell anyone we report you to 

that you have a question about your bill. And, we must tell you the name of anyone we reported you to. We must tell 
anyone we report you to that the matter has been settled between us when it finally is. 

If we don’t follow these rules, we can’t collect the first $50 of the questioned amount, even if your bill was correct. 

Special Rule for Credit Card Purchases: If you have a problem with the quality of property or services that you purchased 
with a credit card, and you have tried in good faith to correct the problem with the merchant, you may have the right not to 
pay the remaining amount due on the property or services. There are two limitations on this right: (a) You must have 
made the purchase in your home state or, if not within your home state within 100 miles of your current mailing address; 
and (b) The purchase price must have been more than $50. These limitations do not apply if we own or operate the 
merchant, or if we mailed you the advertisement for the property or services. 

AG3137 (9/11) CI 

HSBC 

Términos y Condiciones 

Cómo Calcularemos su Saldo: Nosotros utilizamos un método llamado “saldo diario promedio (incluyendo compras 
nuevas)“.  

Derechos sobre la Facturación: La información sobre sus derechos para disputar transacciones y cómo ejercer sus 
derechos, se proporciona en este Acuerdo del Tarjetahabiente. 

Usted puede pagar por completo el Nuevo Saldo de su Cuenta en cualquier momento. 

AVISO PARA LOS RESIDENTES DE WISCONSIN CASADOS: Ninguna disposición de un contrato de propiedad 
conyugal, declaración unilateral que clasifica el ingreso de propiedades separadas en conformidad con la Sec. 766.59 de 
los Estatutos de Wisconsin o decreto judicial en conformidad con la Sec. 766.70 de los Estatutos de Wisconsin, afecte de 
manera adversa al acreedor a menos que se le proporcione al acreedor una copia del documento antes de la transacción 
de crédito o tenga conocimiento real de las disposiciones adversas al momento de asumir la obligación. Si usted está 
casado(a), al presentar su solicitud de tarjeta de crédito, usted está confirmando que esta obligación de tarjeta de crédito 
se incurre en interés de su matrimonio y su familia. Si la tarjeta de crédito que usted está solicitando se le es otorgada, 
usted notificará al Banco si usted tiene un cónyuge que necesita ser notificado que a usted se le ha otorgado un crédito. 

ACUERDO DE TARJETAHABIENTE Y DECLARACIÓN INFORMATIVA 

1. GENERAL: Cada persona que firme y remita o que remita electrónicamente o telefónicomente una solicitud de cuenta 
de tarjeta de crédito (“Cuenta”) como solicitante o cosolicitante, solicita una cuenta con HSBC Bank Nevada, N.A., una 
asociación bancaria nacional domiciliada en Las Vegas, Nevada, y solicita una o más tarjeta(s) de crédito con el nombre 
y el logotipo de Roomstore para que sea(n) usada(s) en relación con la Cuenta. La palabra “Tarjeta” significa cualquier 
tarjeta de crédito emitida a usted o a un usuario autorizado de su Cuenta. En este Acuerdo, las palabras “usted” y “su” se 
refieren a todas las personas mencionadas en la solicitud de tarjeta de crédito y las palabras “nosotros”, “nos” y “nuestro” 
se refieren a HSBC  Bank Nevada, N.A. domiciliada en 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144. 

Si, sobre la base de su capacidad de crédito, determinamos que usted no califica para el Programo Básico, usted 
acuerda que podremos considerarlo para una cuenta con los términos y condiciones del Programa Alterno. Si está 
aprobado para el Programa Alterno, usted conviene sus términos y condiciones. 

Si su solicitud es aprobada, a los fines de este acuerdo el "solicitante" se denominará "titular de tarjeta primario" y el 
"solicitante conjunto" se denominará "titular de tarjeta secundario".  

Si nosotros aceptamos su solicitud para abrir una Cuenta, usted conviene en que comprará bienes y servicios solamente 
para fines personales, familiares y domésticos, a los comerciantes que aceptan la Tarjeta. 

2. ACEPTACIÓN DEL CONVENIO: Al a) firmar y remitir o que remitir electrónicamente o telefónicomente la solicitud, 
usar o permitir a otros que usen la Tarjeta; b) firmar o permitir a otros que firmen recibos de venta; o c) hacer o permitir a 
otros que hagan compras por teléfono, Internet u otros medios – usted conviene en los términos y condiciones del 
Convenio de Tarjetahabiente y de Declaración Divulgatoria que incluye una disposición acerca del arbitraje. 

3. PROMESA DE PAGO: Usted conviene en pagar toda cantidad cargada a la Cuenta, ya sea contraída por usted o por 
cualquier persona a la que usted autorice o permita usar su Cuenta o Tarjeta. Si la Cuenta es una Cuenta 
mancomunada, el solicitante y el solicitante conjunto, cada cual, convienen en pagar y son responsables 
mancomunadamente y solidariamente de todas las cantidades cargadas a la Cuenta, independientemente de un divorcio 
u otro procedimiento legal o acuerdo que afecte la responsabilidad entre el solicitante y el solicitante conjunto. Si uno de 
ustedes nos da aviso de que renuncia a su responsabilidad por las cantidades adeudadas bajo este Convenio, nosotros 
podremos cerrar la Cuenta. En ese caso, usted seguirá pagando el saldo pendiente bajo los términos de este Convenio. 
No obstante, usted no podrá efectuar cargos nuevos a la Cuenta. 

 
4. CAPACIDAD PARA PAGAR: Cuando usted use la Cuenta o permita a otras personas que usen la Cuenta, usted 
declara que tiene la capacidad y el propósito para pagar todas las sumas cargadas a la cuenta. 

5. ESTADO DE CUENTA: Nosotros le enviaremos mensualmente un estado de cuenta por cada ciclo de facturación en 
que usted tenga un saldo de débito o crédito en exceso de $1.00, o en que se haya impuesto un Cargo por Intereses. El 
estado de cuenta indicará todas las compras, Cargos por Intereses, y otros cargos o cuotas, incluyendo el seguro por 
cuentas incobrables o cancelación de deuda (si aplicable) así como todos los pagos y demás créditos asentados a su 
Cuenta durante el ciclo de facturación. El estado de cuenta indicará la cantidad adeudada en su Cuenta. La cantidad total 
adeudada se llama “Nuevo Saldo” en su estado de cuenta, sujeto a los términos de las compras bajo el Plan de Crédito 
Promocional, de haberlo, según se indica a continuación. 

6. PLANES DE CRÉDITO PROMOCIONALES: Los siguientes Planes de Crédito Promocionales podrían ser ofrecidos 
ocasionalmente, según se especifique antes de o en el momento de la compra: a) Plan de Crédito con Cargo por 
Intereses Prescindido – no se imponen Cargo por Intereses sobre las compras durante un período determinado, siempre 
y cuando se pague el Pago Mínimo Adeudado cuando se venza en cada ciclo de facturación; b) Plan de Crédito Igual 
que Efectivo/Pago Mensual – Si usted paga el precio de venta total en efectivo de la compra antes de la fecha de 
vencimiento promocional que se indica en su estado de cuenta y paga el Pago Mínimo Adeudado cuando se venza en 
cada ciclo de facturación, como se indica en su estado de cuenta, no se Cargos por Intereses sobre la compra. Si no se 
hace el pago por completo en dicha forma, los Cargos por Intereses se imponen desde la fecha de compra; c) Plan de 
Crédito con Tasa Reducida – Se aplica a la compra una tasa reducida durante el período determinado siempre y cuando 
se haga el Pago Mínimo Adeudado cuando se venza en cada ciclo de facturación; d) Plan con Factor de Pago Especial – 
Se aplica a la compra un factor de pago especial durante el período determinado siempre y cuando se haga el Pago 
Mínimo Adeudado cuando se venza en cada ciclo de facturación; e) Plan de Crédito con Factor de Pago Especial/Tasa 
Reducida – Se aplican a la compra un factor de pago especial y una tasa periódica reducida durante el período 
determinado siempre y cuando se haga el Pago Mínimo Adeudado cuando se venza en cada ciclo de facturación. Todas 
las compras que no correspondan a un Plan de Crédito Promocional se llaman compras en Plan de Crédito Normal. Hay 
ciertas reglas que se aplican en relación a la asignación de pagos y Cargos por Intereses en su compra promocional si 
usted hace más de una compra con su Tarjeta. Para obtener más información llame al 1-888-367-4310 o vea el inciso 
Aplicación de Pagos de este Convenio. 

7. CARGOS POR INTERESES: (a) Los Cargos por Intereses se calculan por separado para cada Plan de Crédito 
Promocional y cada Plan de Crédito Regular (cada uno un "Plan de Crédito"). Los Planes de Crédito Promocionales con 
distintas fechas de vencimiento o términos promocionales son tratados como Planes de Crédito distintos para este 
propósito. El Cargo total por Intereses para el ciclo de facturación, es la suma del Cargo por Intereses para cada Plan de 
Crédito, sujeto al Cargo por Intereses mínimo bajo la Sección 8. 

(b) Los Cargos por Intereses se imponen en compras desde la fecha de la transacción hasta que se haya pagado 
totalmente, salvo cuando no se impone un Cargo por Intereses en un ciclo de facturación por: 

(i) una compra nueva a una Tasa de Interés Regular,  Reducida o en un Plan de Crédito con Factor de Amortización 
Especial, si el Saldo Anterior combinado de esos Planes de Crédito al comienzo del ciclo es cero o un saldo de crédito, o 
se paga totalmente antes de la Fecha de Vencimiento del Pago que cae durante el ciclo;   

(ii) cualquier saldo a una Tasa de Interés Regular,  Reducida o en un Plan de Crédito con Factor de Amortización 
Especial, si el Saldo Anterior combinado de esos Planes de Crédito al comienzo del ciclo es cero o un saldo de crédito, o 
se paga totalmente antes de la Fecha de Vencimiento del Pago que cae durante el ciclo;   

(iii) una compra en un Plan de Crédito con Cargo por Intereses Prescindido por el periodo promocional especificado; 

(iv) una compra en un Plan de Crédito Igual que Efectivo si el precio total de venta en efectivo se paga totalmente antes 
de la fecha de vencimiento de la promoción. 

(c) Si se impone un Cargo por Intereses en un Plan de Crédito distinto a un Plan de Crédito Igual que Efectivo, la 
cantidad será determinada multiplicando la Tasa Diaria Periódica correspondiente por el Saldo Diario para el Plan de 
Crédito por cada día en el ciclo, y sumando los resultados de esos cálculos. 

(d) Si un Cargo por Interés se impone a un Plan de Crédito Igual que Efectivo durante un ciclo, la cantidad será la suma 
de los siguientes cálculos del Cargo diario por Intereses para el Plan de Crédito durante el ciclo actual y cada uno de los 
ciclos de facturación anteriores (cada uno un “Plan de Crédito”) desde la fecha de la transacción de la compra hasta el 
ciclo actual: (i) la Tasa Diaria Periódica correspondiente para el Ciclo Actual multiplicado por el Saldo Diario para cada 
día en el ciclo actual, y (ii) la Tasa Diaria Periódica correspondiente para cada Ciclo Anterior multiplicado por los Saldos 
Diarios del Plan de Crédito para cada día durante cada Ciclo Anterior. 

(e) El “Saldo Diario” de un Plan de Crédito se determina tomando el saldo inicial del Plan de Crédito para ese día, y 
sumando 1) toda compra nueva realizada en el Plan de Crédito ese día, 2) los Cargos por Intereses del día anterior, 3) 
cualquier prima por seguro sobre el crédito o cargos por cancelación de deuda (si corresponde) incurridas en ese día, y 
4) todo cargo por pago atrasado, cargos por sobrelímite del crédito, cargos por pago devuelto u otros cargos incurridos 

en ese día, y restando todo pago o créditos aplicados al Plan de Crédito ese día. Si su Cuenta está sujeta a un período 
de gracia durante el ciclo de facturación, los pagos realizados dicho ciclo se restarán de todos los Saldos Diarios en el 
ciclo de facturación actual. Para cualquier Plan de Crédito Igual que Efectivo, las primas de seguro sobre el crédito o 
cargos por cancelación de deuda (si corresponde) no se incluyen en el Saldo Diario de ese Plan de Crédito durante el 
periodo promocional. Si una transacción por un pago devuelto o una disputa resuelta a nuestro favor, se asienta después 
de iniciar el ciclo de facturación, el (los) Saldo(s) Diario(s) correspondiente y todo cálculo de Cargo por Intereses 
relacionado se ajustarán de manera retroactiva para incluir la cantidad de la transacción en la fecha original de la 
transacción. 

(f) La Tasa Periódica Diaria para la Tasa Estándar será del .07370% (correspondiente a una Tasa Porcentual Anual del 
26.9%). La Tasa Periódica Diaria para la Tasa por Incumplimiento será del .08192% (correspondiente a una Tasa 
Porcentual Anual del 29.9%). Un aumento en la Tasa Preferencial aumentará su Tasa Diaria Periódica correspondiente la 
cual puede aumentar el Cargo por Intereses y el Pago Mínimo Adeudado en su Cuenta. Su APR podría aumentar a la 
APR de Penalización si no recibimos su pago mínimo en un plazo de 60 días a partir de que venza el pago. Usted ya no 
será elegible para la Tasa Estándar y todos los Planes de Crédito Promocionales existentes terminarán, y todo el saldo 
de su Cuenta estará sujeto a la Tasa de Penalización. Si su Cuenta se encontrara sujeta a la APR de Penalización, le 
proporcionaremos previo aviso antes de que la nueva APR de Penalización entre en vigor. Si usted realiza los seis 
siguientes pagos mínimos de manera consecutiva a tiempo, comenzando con el primero pago adeudado, una vez que la 
APR de Penalización entre en vigor, sus tasas regresarán a las APR de no penalización que correspondan a su Cuenta. 
Si usted no realiza estos seis pagos mínimos de manera consecutiva a tiempo, podríamos mantener indefinidamente la 
APR de Penalización en su Cuenta. 

8. CARGO MÍNIMO POR INTERESES: Se impondrá un Cargo mínimo por Intereses de $2.00 por cada ciclo de 
facturación en que se deba pagar un Cargo por Intereses. 

9. CARGOS: Nosotros podemos imponer sobre su Cuenta los cargos siguientes, que se agregarán a su Cuenta cuando 
se les imponga: 

a) Cargo por Pago Atrasado: Se podría cobrar un Cargo por Pago Atrasado por cada ciclo de facturación en el cual al 
menos el Pago Mínimo a Pagar, incluyendo toda cantidad atrasada, no se pague a tiempo para ser acreditado a su 
Cuenta en o antes de la Fecha de Vencimiento del Pago. 

El monto del Cargo por Pago Atrasado se indica en la siguiente tabla.  En ningún momento su Cargo por Pago 

Atrasado excederá el monto de su Pago Mínimo a Pagar. 

Saldo Pendiente en la Fecha de Vencimiento del Pago - Hasta e incluyendo $100 

Cargo por Pago Atrasado - primera vez que se atrasa con su pago $25 

Cargo por Pago Atrasado - si se atrasa con otro pago durante los siguientes 6 ciclos de facturación $25 

Saldo Pendiente en la Fecha de Vencimiento del Pago - Más de $100 

Cargo por Pago Atrasado - primera vez que se atrasa con su pago $25 

Cargo por Pago Atrasado - si se atrasa con otro pago durante los siguientes 6 ciclos de facturación $35 

b) Cargo por Pago Devuelto: Se podría cobrar un Cargo por Pago Devuelto a la Cuenta cada vez que un cheque o 
deducción automática de pago, no sean aceptados como pagados o se devuelvan sin pagar por su banco u otra 
institución financiera. Todo pago devuelto sin pagar por cualquier motivo podría volverse a asentar a cualquier tipo de 
transacción (por ejemplo, compras, etc.) y se podrían reinstalar Cargos por Intereses a la fecha de pago a la Tasa 
Porcentual Anual (APR) cobrada por esa transacción. 

Su Cargo por Pago Devuelto es de $25. 

En ningún momento su Cargo por Pago Devuelto excederá le Pago Mínimo a Pagar. 

c) Cuota de Investigación: Se cobrará a su Cuenta una Cuota de Investigación por cada copia de documento solicitada. 
El monto de esta cuota se divulgará en el momento en que se soliciten dichas copias.  

d) Cargo por Tarjeta Reexpedida: Se le puede cobrar $5 cada vez que usted solicite se vuelva a expedir su tarjeta de 
crédito. 

e) Cuota por Pago por Teléfono: Se asentará una Cuota por pago por teléfono a la Cuenta cada vez que se realice un 
pago por teléfono, aún cuando el pago lo realice alguien que no sea usted. El monto de esta cuota se divulgará cuando 
se solicite dicho pago. 

 
 
 
 
 
f)  Cargo por Sobrelímite del Crédito: En caso de que usted exceda su límite de crédito, se le cobrará un Cargo por 
Sobrelímite del Crédito de $0. 

g) Costos de Cobranza: Si después de su incumplimiento, nosotros remitimos su Cuenta para su cobranza a un abogado 
y(o) agencia de cobros, podemos cobrarle nuestros costos de cobranza, incluyendo los costos judiciales y los honorarios 
razonables de abogados, cuando y según lo permita la ley vigente. 

10. SEGURO: Si disponible y usted opta por la cobertura del seguro contra deudas incobrables, usted nos autoriza 
cargar mensualmente a su Cuenta la prima de seguro por dicha cobertura. Usted comprende que la cantidad de la prima 
del seguro se basa en los Saldos Promedios Diarios de su Cuenta para el ciclo de facturación en que se cobre la prima. 
Los cargos por el seguro contra deudas incobrables comienzan a acumularse desde la fecha de la transacción de todas 
las compras hechas con su Cuenta. 

11. CANCELACIÓN DE DEUDA: Si disponible y usted opta por cancelación de deuda, usted nos autoriza a aplicar el 
cargo correspondiente a dicha cancelación de deuda a su Cuenta en forma mensual. Usted entiende que el monto del 
cargo por cancelación de deuda se basa en los Saldos Diarios Promedios de su Cuenta para el ciclo de facturación en el 
cual se aplica dicho cargo. Los cargos por cancelación de deuda comienzan a acumularse a la fecha de la transacción 
respecto a todas las compras realizadas sobre su Cuenta. 

12. PAGO MÍNIMO: Usted conviene en pagarnos al menos el Pago Mínimo a Pagar indicado en su estado de cuenta. Si 
lo desea, puede pagar más que el Pago Mínimo a Pagar y en cualquier momento puede pagar el total de la deuda. Para 
obtener su Pago Mínimo a Pagar, sumamos los siguientes importes (1+2+3): 

1) Cualquier importe moroso que nos adeude de un ciclo anterior; 

2) El mayor de los siguientes importes: 

a.) El 4% de su “Saldo para Pago Mínimo” (que es su “Nuevo Saldo”menos los saldos de Planes de Crédito con Factor 
de Pago Especial) 

o 

b.) El 1% de su Saldo para Pago Mínimo, más los Cargos por Intereses actualmente facturados y los Cargos por 
Morosidad actuales, Más los Factores de Pago Especiales de cualquier Plan de Crédito Promocional con Factores de 
Pago Especiales, redondeado al siguiente dólar mayor. Si este importe es menor que $40, utilizaremos el monto de $40. 

3) Toda cuota por cancelación de la deuda o primas de seguro sobre el crédito atribuibles a Planes de Crédito 
Promocionales con Factores de Tasa Reducida o de Pago Especiales. Su estado de cuenta mensual incluirá los 
requisitos que deberá seguir para realizar los pagos, incluyendo la hora de corte para la recepción de pago, lo que podrá 
afectar la acreditación de sus pagos. 

13. RESTRICCIONES DE PAGO: Todos los pagos se deben enviar por correo o entregar a la dirección del Centro de 
Procesamiento de Pagos que se indica en su estado de cuenta mensual. Todos los pagos se tienen que efectuar con 
cheque o giro de dinero. Al enviarnos un cheque para el pago de su cuenta, usted nos autoriza a usar información de su 
cheque para iniciar una transferencia electrónica de fondos desde su cuenta, de conformidad con los términos y 
condiciones del cheque, o procesar esta transacción como cheque. Cuando usemos su cheque para hacer una 
transferencia electrónica de fondos, los fondos podrán ser retirados de su cuenta el mismo día en que recibamos su 
pago, y el cheque no le será devuelto por el banco. Si usted no quiere que los cheques sean convertidos en una 
transferencia electrónica de fondos, sírvase llamar al Departamento de Cliente. No nos puede enviar por correo dinero en 
efectivo. Usted conviene en que todo pago se le puede devolver si su cheque: (a) no está librado en dólares de EE.UU. 
sobre dinero en depósito en los EE.UU.; (b) no tiene alguna firma; (c) se libra con cantidades distintas en números y 
letras; (d) está endosado restrictivamente; (e) posfechado; (f) está librado contra una cuenta de crédito expedida por 
HSBC Bank Nevada, N.A. o una de sus afiliadas; (g) no se paga a su presentación. Sin embargo, si usted desea que 
nosotros tengamos en cuenta un pago marcado “pagado por completo”, “sin recurso” o con un lenguaje similar, dicho 
pago se debe marcar para manejo especial y se debe enviar a HSBC Retail Services, P.O. Box 5226, Carol Stream, IL 
60197-5226. Usted conviene en que nosotros podemos aceptar cualquiera de dichos pagos, pagos morosos, pagos 
parciales y pagos marcados “pagado por completo”, “sin recurso” o distintamente endosados de forma restrictiva, sin por 
ello renunciar a nuestro derecho al pago del saldo de su Cuenta. 

14. APLICACIÓN DE PAGOS: Sus pagos se aplicarán de la manera que determinemos y de acuerdo a la ley vigente. 
Asignamos la cantidad de su pago equivalente a su Pago Mínimo a Pagar a nuestra discreción y generalmente al Pago 
Mínimo a Pagar calculado en cada plan de crédito. Aplicaremos cualquier pago que exceda el Pago Mínimo a Pagar en 
su cuenta, a saldos con mayor APR antes que a saldos con menor APR. Si usted tiene Plan(es) de Crédito Igual que 
Efectivo, asignaremos automáticamente los pagos recibidos durante los últimos dos ciclos de facturación completos y 
hasta la fecha de vencimiento, primero al Pago Mínimo a Pagar y después, al (los) plan(es) que están venciendo, en el 
orden de su vencimiento; en otras ocasiones, trataremos su Plan de Crédito Igual que Efectivo como si tuviera una APR 
del 0% con el propósito de determinar la asignación de pagos. 

15. LÍMITE DE CRÉDITO: Usted conviene en no dejar que el saldo de la Cuenta exceda el límite de crédito que nosotros 
ocasionalmente establezcamos para usted. Nosotros no tenemos que aceptar el uso de su Tarjeta ni aceptar cheques de 
tarjeta de crédito que harían que usted exceda su límite de crédito, pero si lo hacemos, usted conviene en pagar 
inmediatamente la cantidad en la cual se excede el límite de crédito, más los Cargos por Intereses. 

16. AUTORIZACIONES DE CRÉDITO: Algunas compras requerirán nuestra autorización previa y el comerciante podría 
pedirle que le muestre alguna identificación. Si nuestro sistema de autorización no está funcionando, podría no sernos 
posible autorizar una transacción, aunque usted tenga suficiente crédito disponible. No seremos responsables ante usted 
si llega a suceder cualquiera de estos casos. No somos responsables por el rechazo o la aceptación de la tarjeta o de un 
cheque de tarjeta de crédito por parte de cualquier comerciante. 

17. GARANTÍA: A excepción de lo indicado más adelante, usted nos otorga un derecho de garantía sobre el dinero de 
compra por los bienes adquiridos con su tarjeta, y en  todos los contratos de seguro y toda indemnización, prima 
devuelta, contrato por falla del constructor y servicio extendido, y reembolsos de cargos por contratos por fallas del 
constructor y servicio extendido financiado con la misma. Cada bien adquirido por medio de su cuenta garantizará todo el 
saldo de la cuenta hasta tanto dicho bien sea pagado en su totalidad. A los fines de determinar qué bienes están sujetos 
a una garantía prendaria, se considerará que los pagos recibidos serán aplicables en primer lugar a cualquier prima de 
seguro o cargo por cancelación de deudas impagos (si corresponden), Cargos por Intereses y  otros cargos o cuotas, y 
luego al pago de compras en la cuenta, en el orden en que hayan sido realizadas. Cuando se hagan pagos suficientes 
como para amortizar la parte del saldo de la cuenta atribuible a la compra de un bien particular, dejaremos sin efecto 
nuestro derecho de garantía sobre el dinero de compra correspondiente a ese bien. Los bienes cubiertos por un derecho 
de garantía pueden ser incautados si usted no hace el pago puntualmente. Podemos exigirle que los ponga a nuestra 
disposición en un lugar conveniente de nuestra elección. No aplicamos ningún derecho de garantía sobre bienes cuyo 
precio de compra original sea inferior a $200, si usted vive en Nueva York, y sobre bienes cuyo precio de compra original 
sea inferior a $700, si usted vive en Maryland. En caso de que procedamos a recuperar la posesión de cualquier artículo 
adquirido con su tarjeta, es posible que usted deba pagar los cargos de recuperación. Éstos incluyen, sin ninguna 
limitación, las reparaciones necesarias, los cargos de almacenamiento y los costos de venta, cuando y en la forma en 
que lo permita la ley. 

18. INCUMPLIMIENTO: Usted estará en estado de incumplimiento bajo este Convenio cuando: (a) usted no haga por lo 
menos el Pago Total Mínimo Adeudado cuando se venza; (b) esté en violación de cualquier otra disposición de este 
Convenio; (c) usted fallezca; (d) usted sea objeto de procedimientos de bancarrota o insolvencia; (e) usted sea objeto de 
procedimientos de embargo, ejecución de hipoteca, reposesión, gravamen, juicio o decomiso; (f) usted nos proporcione 
información engañosa, falsa, incompleta o incorrecta; (g) nosotros recibamos información de que usted es incapaz de o 
que no quiere cumplir los términos o condiciones de este Convenio; (h) usted no nos proporcione la información que 
nosotros razonablemente consideremos necesaria; (i) recibamos información de terceros, incluyendo agencias de 
informes de crédito que indiquen alguna morosidad o cuenta pasada a incobrables con otros acreedores; (j) esté en 
incumplimiento de cualquier préstamo o convenio distinto que tenga con nosotros o cualquiera de nuestras afiliadas; (k) 
su traslado a un lugar fuera de los Estados Unidos o el Canadá o bien el proporcionarnos una dirección de correo que no 
pertenezca a los países mencionados; (l) usted quede incompetente; (m) usted exceda su límite de crédito; (n) su pago 
sea devuelto sin pagar por su banco por cualquier motivo; (o) nosotros devolvamos sin pagar cualquier cheque de tarjeta 
de crédito; o (p) usted esté en incumplimiento en cualquier otro convenio o convenio de fianza o garantía prendaria que 
tenga con nosotros o cualquiera de nuestras afiliadas. 

Cuando ocurra el incumplimiento, nosotros tenemos el derecho de: (a) terminar sus privilegios de crédito bajo este 
Convenio; (b) terminar todo Plan de Crédito Promocional y convertir los saldos a un Plan de Crédito Normal; (c) exigirle 
que pague inmediatamente la totalidad del saldo de su Cuenta, incluyendo los saldos de los Planes de Crédito 
Promocionales, todos los Cargos por Intereses acumulados y sin pagar, así como los demás cargos dispuestos en este 
Convenio y (d) entablar una acción para cobrar todas las cantidades adeudadas. 

19. ARBITRAJE: 

Ley Federal de Arbitraje 

Esta cláusula de arbitraje se celebra en virtud de una transacción que involucra comercio interestatal y será regida por la 
Ley Federal de Arbitraje, 9 U.S.C. Secciones 1 – 16 (la “FAA”). El árbitro aplicará las leyes sustantivas vigentes 
consistentes con la FAA y dará por escrito sus determinaciones justificadas sobre cuestiones de hechos y conclusiones 
siempre y cuando se solicite por escrito tal y como se indica en los procedimientos de la asociación de arbitraje 
correspondiente. El laudo del árbitro no será sujeto a apelación, salvo cuando lo permita la FAA. El fallo sobre el laudo se 
podrá registrar en cualquier corte con jurisdicción. 

Reclamaciones y Administradores de Arbitraje 

Esta cláusula de arbitraje aplicará en toda Reclamación (definida a continuación) que hagamos o se haga en nuestra 
contra, en contra de usted o en contra de cualquier otra Persona Cubierta (definida a continuación). Usted conviene en 
que cualquier reclamación, disputa o controversia (ya sea basada en un contrato; en un agravio, intencional o no; en la 

constitución; en un estatuto; en el derecho consuetudinario; o en equidad, y ya sea preexistente, presente o futura), 
incluyendo reclamaciones iniciales, reconveciones, contrarreclamaciones y las reclamaciones de o contra terceros que 
surjan de, o se relacionen con (a) este Acuerdo, la solicitud, su Cuenta, cualquier transacción o actividad que involucre 
cualquier pago o el no realizar cualquier pago en su Cuenta, o cualquier inducción a la venta, propaganda, promoción o 
declaración verbal o por escrito relacionada con este Acuerdo o con su Cuenta, (b) las relaciones que resulten de este 
Acuerdo y su relación con cualquier Persona Cubierta conforme a las condiciones de la subsección inmediatamente 
anterior, o (c) el alcance, validez o la fuerza ejecutiva de esta cláusula de arbitraje, cualesquiera de sus partes o la 
totalidad del Acuerdo (en lo sucesivo una “Reclamación”) será resuelta, a su elección, a la nuestra o a la de cualquier 
Persona Cubierta descrita más adelante, por arbitraje vinculante conforme a esta cláusula de arbitraje y a las reglas o 
procedimientos del administrador de arbitraje (el “Administrador”) seleccionado en el momento en que se entable la 
Reclamación o se reciba por una de las partes de la Reclamación. La parte que inicie el procedimiento de arbitraje tendrá 
derecho a seleccionar uno de los siguientes Administradores: Judicial Arbitration & Mediation Services, Inc. (“JAMS”) o la 
American Arbitration Association ("AAA"). El árbitro será un abogado con más de diez años de experiencia, un juez 
jubilado o un ex juez. Las reglas y los formularios de AAA, NAF y JAMS se pueden obtener al escribir a dichas 
organizaciones a las direcciones que se indican más adelante en Información Adicional. Nuestra dirección para la 
diligencia de emplazamiento conforme a esta cláusula es HSBC Bank Nevada, N.A., P.O. Box 98740, Las Vegas, NV 
89193-8740. 

Exención de Reclamaciones de Escaso Monto 

Nosotros convenimos en no invocar nuestro derecho a arbitrar una Reclamación individual que usted pueda presentar en 
un tribunal de reclamaciones de escaso monto o en cualquier corte equivalente, con tal de que la Reclamación sólo esté 
pendiente en dicha corte. Sin embargo, si dicha Reclamación es transferida o apelada en una corte distinta, nos 
reservamos nuestro derecho de elegir arbitraje en dicho momento.  

Lugar del Arbitraje y Cuotas 

Toda audiencia de arbitraje participativa a la que usted acuda se celebrará en el lugar que sea razonablemente 
conveniente para usted. Por cualquier Reclamación que presente, usted pagará los primeros $50 de la cuota de 
presentación. Si usted lo solicita, nosotros pagaremos el resto de la cuota de presentación y toda cuota administrativa o 
de audiencia cobrada por el Administrador en cualquier Reclamación presentado por usted hasta un máximo de $1,500. 
Si usted está requerido a pagar cualquier cuota adicional al Administrador, consideramos una petición por su parte para 
pagar todas o parte de las cuotas adicionales; sin embargo, no estaremos obligados a pagar ninguna cuota adicional a 
menos que el árbitro le otorgue un laudo a su favor. Si el árbitro otorga un laudo a su favor, le reembolsaremos toda 
cuota adicional pagada o que usted deba al Administrador, hasta por el monto de las cuotas que se le hubieran cobrado 
si la Reclamación original hubiera sido por la cantidad real del laudo a su favor. Cada parte correrá con los gastos de los 
honorarios de sus abogados respectivos, salvo que la ley disponga algo distinto. Si algún estatuto le concede a usted el 
derecho a recuperar cualesquiera de estos honorarios o los honorarios pagados al Administrador, estos derechos 
estatutarios tendrán vigencia en el arbitraje, no obstante se estipule algo diferente contenidos en la presente. Si el árbitro 
dicta un laudo a favor nuestro, usted no tendrá que reembolsarnos por concepto de los honorarios que le hayamos 
pagado previamente al Administrador o que hayan sido responsabilidad nuestra. 

Personas Cubiertas 

Esta cláusula de arbitraje cubre Reclamaciones hechas por nosotros o en contra (a) nuestra, cualquier compañía matriz, 
subsidiaria, o afiliada, cualquier antecesor o sucesor de lo antedicho, y cualquier oficial, director, empleado, agente o 
representante de cualquiera de las anteriormente mencionadas, (b) de usted y cualquier usuario autorizado, y cualquier 
otra persona que reclame a través de usted o cualquier usuario autorizado, y (c) cualquier otra persona que nos esté 
prestando ayuda ofreciendo Tarjetas, administrando Cuentas o proporcionando beneficios o servicios que se relacionen 
con la Tarjeta. Si una Reclamación que se encuentre en el alcance del primer párrafo del párrafo anterior 
“Reclamaciones y Administradores de Arbitraje” se presenta por o en contra de una tercera persona, y cualquiera de las 
personas mencionadas en la oración anterior está involucrada como una parte, entonces toda la Reclamación está sujeta 
a arbitraje conforme con este Acuerdo, incluyendo toda Reclamación hecha por o en contra de cualquier tercera persona. 

Protección de Información 

Las reglas y procedimientos del Administrador, las cuales puede obtener de dicha organización, regirán el arbitraje a 
menos que entren en conflicto con esta cláusula de arbitraje, en cuyo caso esta cláusula de arbitraje regirá. El árbitro no 
estará obligado por reglas o procedimientos judiciales ni evidencia que aplique en una corte, como tampoco por leyes 
estatales o locales que se relacionen con los procedimientos de arbitraje. Si usted o nosotros lo solicitamos, el árbitro 
atenderá las reclamaciones de privilegio reconocidas bajo la ley vigente y hará uso de su mejor esfuerzo para proteger 
información confidencial (incluso durante el uso de las órdenes protectoras). 

Partes en el Arbitraje 

El arbitraje se deberá llevar a cabo a nombre de partes nombradas individualmente. A menos que todas las partes 
consientan, ni usted ni nosotros podremos formar parte, consolidar, o de otra manera presentar reclamaciones 

relacionadas con dos o más cuentas, individuos, o titulares de cuenta en el mismo arbitraje, serán solo las Personas 
Cubiertas, cosolicitantes o usuarios autorizados de una cuenta. No habrá demandas colectivas, o acciones generales por 
parte de un abogado privado, u otra demanda representativa o colectiva, en un arbitraje, aún cuando la disputa 
subyacente haya sido ejercida en un tribunal como demanda colectiva, acciones generales por parte de un abogado 
privado u otra demanda representativa o colectiva. Ninguna podrá presentar una Reclamación en arbitraje a nombre de o 
en contra de una persona en capacidad representativa o colectiva, o en nombre de o en contra de una persona que no es 
una parte nombrada individualmente; ni ninguna parte podrá buscar obtener un laudo o beneficio en arbitraje a nombre 
de o en contra de una persona que no sea una parte nombrada individualmente. El árbitro no tendrá la autoridad para 
resolver ninguna reclamación hecha por o a nombre de cualquier que no sea una parte nombrada individualmente, y no 
tendrá la autoridad para otorgar un laudo para el beneficio de, o en contra de, cualquiera que no sea una parte nombrada 
individualmente. No se permitirán en el arbitraje, demandas colectivas o la unión o consolidación de cualquier 
Reclamación con la reclamación de cualquier otra persona sin el expreso consentimiento por escrito suyo y nuestro. 
Estas limitaciones serán referidas más adelante como "Renuncia a una Demanda Colectiva". 

Las partes para este Acuerdo reconocen que la Renuncia a una Demanda Colectiva es sustancial y esencial para el 
arbitraje de cualquier Reclamación entre las partes y es no separable de esta cláusula de arbitraje. Si la Renuncia a una 
Demanda Colectiva se limita, anula o se haya que es inejecutable, entonces el acuerdo de las partes para arbitrar (salvo 
por esta oración) será nulo y sin efecto con respecto a dicho procedimiento, sujeto al derecho a apelar la limitación o 
invalidación de la Renuncia a una Demanda Colectiva. Usted y nosotros confirma y conviene que bajo ninguna 
circunstancia se arbitrará una demanda colectiva. 

Decisión y Apelación 

El árbitro deberá resolver toda Reclamación, incluyendo la aplicación de esta cláusula de arbitraje o la validez del 
Acuerdo por completo, salvo para toda Reclamación que ponga en entredicho la validez de la Renuncia a una Demanda 
Colectiva, la cual deberá ser decidido en un tribunal. La decisión del árbitro será final y obligatoria a menos que usted o 
nosotros busquemos apelar el laudo a través de una petición por escrito al Administrador dentro del plazo de tiempo 
especificado en las reglas del Administrador. En caso de existir una apelación, un panel de apelación el cual consistirá de 
tres árbitros, considerarán nuevamente todos los aspectos de hecho y legales, conducirán la apelación de la misma 
manera que el arbitraje inicial, y tomarán decisiones en base a los votos de la mayoría. La decisión del panel será final y 
obligatoria. Toda decisión final del árbitro o del panel de apelación está sujeta a revisión judicial únicamente como se 
indica en la FAA. Un laudo en arbitraje será ejecutable conforme a la FAA por todo tribunal que tenga jurisdicción. 

Consecuencias de Elegir el Arbitraje 

LAS PARTES RECONOCEN QUE TIENEN DERECHO A LITIGAR LAS RECLAMACIONES MEDIANTE UNA CORTE 
ANTE UN JUEZ O JURADO, PERO QUE NO TENDRÁN ESE DERECHO SI CUALQUIERA DE LAS PARTES OPTA 
POR EL ARBITRAJE. POR LA PRESENTE, LAS PARTES, A SABIENDAS Y VOLUNTARIAMENTE, RENUNCIAN A 
SUS DERECHOS A LITIGAR DICHAS RECLAMACIONES EN UNA CORTE ANTE UN JUEZ O UN JURADO DESDE EL 
MOMENTO EN QUE CUALQUIERA DE LAS PARTES OPTE POR EL ARBITRAJE. 

Información Adicional 

Usted puede comunicarse, obtener las reglas de arbitraje o entablar una Reclamación ante AAA, o JAMS, en las 
siguientes direcciones: 

Judicial Arbitration & Mediation Services, Inc. 

American Arbitration Association 

620 Eighth Ave., 34th Floor 

1633 Broadway, Floor 10 

New York, NY 10018 

www.jamsadr.com  

Varios 

New York, NY 10019 

www.adr.org 

Esta cláusula de arbitraje sobrevivirá a la terminación de su Cuenta así como al pago de las cantidades que se hayan 
pedido prestado en la presente. De haber un conflicto o inconsistencia entre las reglas y procedimientos del 
Administrador y esta Cláusula de Arbitraje, regirá esta Cláusula de Arbitraje.   

Exclusión Voluntaria del Arbitraje 

Usted puede rechazar esta cláusula sin penalización alguna. Para hacerlo, debe enviar a HSBC, c/o HSBC Bank 
Nevada, N.A., P.O Box  98740, Las Vegas, NV 89193-8740 un escrito firmado (“Aviso de Rechazo”) y lo deben recibir en 
un plazo de treinta (30) días después de la fecha en que firme su solicitud. El Aviso de Rechazo debe identificar la 
transacción en cuestión y debe incluir su nombre, dirección y número de seguro social y debe estar firmada por todas las 
personas obligadas contractualmente en su cuenta.  Usted puede enviar el Aviso de Rechazo de la manera que a usted 
le convenga siempre y cuando la recibamos en la dirección indicada dentro del plazo indicado. No se podrá usar ningún 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
otro método para rechazar la cláusula de arbitraje. Si el Aviso de Rechazo lo envía un tercero a su nombre, dicho tercero 
deberá incluir pruebas de su autoridad para presentar el Aviso de Rechazo a nombre suyo. 

20. CAMBIO DE TÉRMINOS: Nosotros podemos cambiar o terminar cualquiera de los términos, condiciones, servicios o 
características de su Cuenta o de este Convenio (incluyendo el aumento de sus Cargos por Intereses) en cualquier 
momento. También podemos agregar nuevos términos, condiciones, servicios o características a su Cuenta o a este 
Convenio. Podemos imponer cualquier cambio en términos o en términos nuevos a su saldo pendiente, así como a las 
transacciones y saldos subsiguientes. En la medida en que lo exige la ley, nosotros le avisaremos de antemano en 
cuanto a todo cambio en terminos o términos nuevos, enviándole un aviso a su dirección según se indica en nuestros 
libros. Todo cambio en la Tasa Porcentual Anual, conforme con las disposiciones sobre tasa variable de este Convenio, 
no será considerado cambio en términos bajo este párrafo. 

21. RESPONSABILIDAD POR USO NO AUTORIZADO: Usted podría ser responsable del uso no autorizado de su 
Tarjeta. Usted conviene en avisarnos inmediatamente al enterarse del uso no autorizado de su Tarjeta. Usted no será 
responsable del uso no autorizado que suceda después de que nos avise verbalmente o por escrito. Nos puede avisar 
por escrito a HSBC Retail Services, P.O. Box 5226, Carol Stream, IL 60197-5226, en cuanto a la pérdida, robo o posible 
uso no autorizado de su Tarjeta. En todos los casos, su responsabilidad no excederá los $50. Sin embargo, el uso no 
autorizado no incluye el uso por parte de una persona a quien usted haya autorizado a usar su Tarjeta, y usted será 
responsable de todo uso por dicha persona. Para terminar esta autorización tiene que retirarle la Tarjeta al usuario 
previamente autorizado y devolvérnosla a: HSBC Retail Services, P.O. Box 5226, Carol Stream, IL 60197-5226, junto con 
una carta que nos explique las razones por las cuales tomó dicha determinación. 

22. PÉRDIDA O ROBO DE LA TARJETA: Usted acuerda notificarnos inmediatamente si le roban o se pierde su Tarjeta o 
si usted piensa que alguien está usando su Cuenta sin su permiso. Usted puede notificarnos por escrito a HSBC Retail 
Services P.O. Box 5226, Carol Stream, IL 60197-5226.  

23. CHEQUES DE TARJETA DE CRÉDITO PERDIDOS O ROBADOS: Usted conviene en avisarnos inmediatamente si 
pierde o le roban algún cheque de tarjeta de crédito. Nos puede avisar por escrito a: HSBC Retail Services, P.O. Box 
5226, Carol Stream, IL 60197-5226. 

24. SUSPENSIÓN DE PAGO: Si antes de que se pague un cheque de tarjeta de crédito girado contra su Cuenta usted 
nos notifica que no lo paguemos, suspenderemos su pago. Usted debe enviarnos una orden escrita y firmada de no 
pagar un cheque determinado, indicando el número, el beneficiario, la cantidad y la fecha del cheque de tarjeta de crédito 
cuyo pago debe suspenderse. Si llama por telefono, usted debe confirmar la llamada por escrito dentro de 14 dias. Una 
suspensión de pago por escrito permanecerá en efecto por seis meses después de haberla recibido a menos que sea 
renovada por escrito. 

25. CANCELACIÓN DE LA TARJETA: Nosotros podemos cancelar o reducir su límite de crédito en cualquier momento y 
por cualquier motivo, sujeto a los requisitos de la ley aplicable. Los Saldos pendientes bajo este Acuerdo cuando se 
reduce o cancela su límite de crédito, continuarán acumulando Cargos por Intereses hasta que el saldo sea pagado en 
su totalidad y están sujetos a todos los términos y condiciones de este Acuerdo. Usted acuerda devolvernos su(s) 
Tarjeta(s) en cualquier momento cuando se lo solicitemos. 

26. CIERRE DE SU CUENTA: Usted puede cancelar o cerrar su Cuenta al escribirnos a: HSBC Retail Services, P.O. Box 
5226, Carol Stream, IL 60197-5226. Su aviso entra en vigencia cuando lo recibamos. Si usted cancela o cierra su 
Cuenta, aún será responsable de todas las cantidades que se nos adeuden de acuerdo con los términos de este 
Convenio. Usted conviene en devolvernos su(s) Tarjeta(s). 

27. PRÁCTICAS DE SUPERVISIÓN: Usted conviene en que nuestro personal de supervision puede escuchar y grabar 
las conversaciones telefónicas entre usted y nuestros representantes a fin de evaluar la calidad de nuestro servicio a 
usted y a otros tarjetahabientes.  

28. LEY VIGENTE: Este Convenio y su Cuenta serán regidos e interpretados por las leyes federales, incluyendo la Ley 
Federal sobre Arbitraje, y las leyes del Estado de Nevada, correspondientes a contratos celebrados y a ser cumplidos allí 
sin referencia a los principios de conflictos de leyes. La legalidad, ejecución e interpretación de este Convenio y de las 
cantidades contratadas, cobradas y recibidas bajo este Convenio serán regidas por dichas leyes. Este Convenio se 
celebra entre usted y nosotros en Nevada. Nosotros tomamos decisiones en cuanto a la concesión de crédito a usted y le 
extendemos el crédito bajo este Convenio desde Nevada. Las leyes federales y de Nevada corresponderán a toda 
controversia, reclamación o disputa que surja de o se relacione, de forma alguna con el asunto objeto de este Convenio y 
o su Cuenta, incluyendo las reclamaciones estatutarias, de equidad y por agravio. 

29. INVESTIGACIÓN E INFORMES DE CRÉDITO: Usted conviene en que nosotros podemos investigar sus historiales 
de crédito, empleo e ingresos y comprobar sus recomendaciones de crédito y en que podemos dar a las agencias de 
informes de crédito, comerciantes y otros acreedores el estado y el historial de pago de su Cuenta. 

30. PRECISIÓN DISPUTADA DE UN INFORME DE CRÉDITO: Si algún dato determinado relacionado con su Cuenta, 
las transacciones o la experiencia de crédito con nosotros no es preciso, nos puede avisar y solicitar que corrijamos la 

información imprecisa (después de confirmar el supuesto error) dado a cualquier agencia de informes de crédito, 
escribiéndonos a: HSBC Retail Services, P.O. Box 5253 Carol Stream, IL 60197-5253. 

31. INFORMACIÓN FINANCIERA ACTUALIZADA: Usted acuerda darnos inmediatamente información financiera 
actualizada sobre usted cuando se la solicitemos. 

32. DEMORA EN LA TOMA DE ACCIONES: Si por cualquier razón nos demoramos en tomar cualquier acción, no 
perderemos nuestros derechos bajo este Acuerdo. En la medida en que lo permita la ley, podríamos tomar otras 
acciones que no estén descritas en este Acuerdo, sin perder por ello nuestros derechos bajo este Acuerdo. 

33. CAMBIO DE NOMBRE, DIRECCIÓN O EMPLEO: Usted conviene en darnos un aviso de 10 días de anticipación en 
cuanto a todo cambio en su nombre, dirección postal, número de teléfono o lugar de empleo. Usted conviene en que el 
Departamento de Vehículos Motorizados puede darnos su dirección residencial si fuere necesario localizarle. 

34. TRASPASO DE LA CUENTA: Nosotros podremos vender, traspasar o transferir su Cuenta o cualquier parte de la 
misma sin notificárselo. Usted no puede vender, traspasar o transferir su Cuenta.  

35. DIVISIBILIDAD: Si se determina que cualquier cláusula de este Acuerdo es nula o inejecutable bajo cualquier ley, 
regla o reglamento, todas las demás cláusulas de este Acuerdo permanecerán válidas y ejecutables.  

36. AVISOS PARA RESIDENTES DE CALIFORNIA: La ley de California exige que nosotros informemos a los clientes 
que si no cumplen con los términos de su obligación de crédito, se puede remitir a una agencia de informes de crédito un 
informe negativo que se refleje en su expediente de crédito. Si usted está casado(a), puede solicitar el crédito a nombre 
propio. 

37. AVISO A LOS RESIDENTES DE LA FLORIDA: Usted (el prestatario) acuerda que, si obtenemos una sentencia en su 
contra, una parte de su ingreso disponible puede ser secuestrada o embargada (pagada a nosotros por su empleador), 
según lo dispone la ley de la Florida y la ley Federal. 

38. AVISO PARA LOS RESIDENTES DE MAINE: Podríamos solicitar un informe de crédito con respecto a su solicitud de 
crédito. Usted puede preguntar si nosotros obtuvimos un informe de crédito y, en tal caso, nosotros le informaremos el 
nombre y la dirección de la agencia que emitió el informe. 

39. AVISO PARA RESIDENTES DE MISSOURI: No se pueden hacer cumplir los contratos o compromisos verbales con 
el fin de prestar dinero, conceder crédito o abstenerse de hacer cumplir el pago de una deuda, incluyendo las promesas 
de extender o renovar dicha deuda. Para protegerlo (prestatario(s)) y protegernos (acreedor) de malentendidos o 
decepciones, todos los contratos que celebremos que cubran dichas cuestiones están incluidos en este documento, el 
cual es la declaración completa y exclusiva del acuerdo entre nosotros, a menos que más adelante acordemos por 
escrito modificarlo.  

40. AVISO PARA RESIDENTES DE NEW YORK: Se puede solicitar un informe de crédito sobre el consumidor 
relacionado con esta solicitud o con las actualizaciones, renovaciones o extensions de todo crédito concedido como 
resultado de esta solicitud. A solicitud suya, se le informará si se solicitó dicho informe y, de haberse solicitado, el nombre 
y la dirección de la agencia que proporcionó el informe. Los residentes de New York, se pueden comunicar con el 
departamento de banca del Estado de New York a fin de obtener una lista comparativa de las tasas para tarjetas de 
crédito, sus recargos y períodos de gracia. Departamento de Banca del Estado de New York: 1-800-522-3330. 

41. AVISO PARA LOS RESIDENTES DE OHIO: Las Leyes de Ohio contra la discriminación exigen que todos los 
acreedores pongan el crédito a disposición de todas las personas solventes, sin distinción de ninguna clase, y que las 
agencias de información de crédito mantengan historiales de crédito separados para cada individuo cuando esto se les 
solicite. La Comisión de Derechos Civiles de Ohio se encarga de hacer cumplir esta ley. 

42. AVISO PARA RESIDENTES DE VERMONT: Se podrá solicitar un informe de crédito sobre el consumidor en lo 
relacionado con esta solicitud o en lo relacionado con actualizaciones, renovaciones o prórrogas de todo crédito 
concedido como resultado de esta solicitud. A petición, se le informará si se solicitó o no dicho informe y, de haberse 
solicitado, el nombre y la dirección de la agencia que proporcionó el informe. 

La información referente a los costos de la Tarjeta que contiene este Convenio de Tarjetahabiente y la Declaración de 
Divulgaciones es precisa en septiembre, el 2011. Esta información tendré cambiar después de esa fecha. Para conocer 
cualquier cambio, escríbanos a: 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144. 

SUS DERECHOS DE FACTURACIÓN — GUARDE ESTE AVISO PARA USO FUTURO 

Este aviso contiene información importante sobre sus derechos y nuestras responsabilidades bajo la Ley de Facturación 
Justa en Materia Crediticia. 

Notifiquenos en caso de haber errores o tener preguntas sobre su estado de cuenta: Si su estado de cuenta contiene 
errores o si necesita más información sobre una transacción que aparece en su factura, escríbanos en una hoja 
separada a la dirección que aparece en su factura. Escríbanos lo antes posible. Es necesario que recibamos sus 

comentarios dentro del término de 60 días a partir de la fecha en que le enviamos la primera factura en que aparece el 
error o el problema. Puede llamarnos por teléfono, pero una llamada telefónica no protege sus derechos.  

En su carta, dénos la siguiente información: 

• Su nombre y número de cuenta. 

• El monto en dólares del supuesto error. 

• Describa el error y explique, si puede, por qué considera usted que hay un error. 

• Si necesita más información, describa el item sobre el cual tiene dudas. 

Sus derechos y nuestras responsabilidades después de recibir su notificación por escrito: Nosotros tenemos que 
reconoser que recibimos su carta dentro del término de 30 días, a menos que para entonces hayamos corregido el error. 
Dentro del término de 90 días tenemos que corregir el error o explicarle por qué creemos que el estado decuenta estaba 
correcta. 

Después de recibir su carta, no podemos tratar de cobrarle ninguna parte del cantidad que usted ha cuestionado 
reportarle como deudor moroso. Podríamos continuar facturándole la cantidad en duda, incluyendo cargos por intereses, 
y podríamos aplicar cualquier saldo pendiente contra su límite de crédito. Usted no tiene que pagar ninguna cantidad en 
duda mientras investigamos, pero sigue estando obligado a pagar las partes de su factura que de las que terga duda en 
duda. Si encontramos que cometimos un error en su factura, usted no tendrá que pagar cargos por intereses 
correspondiente con ninguna cantidad en duda. Si no cometimos ningún error, usted tendrá que pagar cargos por 
intereses y hacer todos los pagos que no había hecho correspondientes a la cantidad en duda. En cualquier caso, le 
enviaremos una declaración con la cantidad que nos debe y la fecha en que vence. 

Si usted no paga la cantidad que nosotros consideramos que usted nos debe, podremos reportarlo como deudor moroso. 
Sin embargo, si nuestra explicación no le satisface y usted nos escribe dentro del término de diez días informándonos 
que aún no está dispuesto a pagar, tendríamos que informar a cualquier entidad a la que enviemos un informe sobre 
usted, que usted tiene una duda sobre su factura. Y tendríamos que informarle a usted el nombre de cualquier entidad a 
la cual enviemos un informe sobre usted. Cuando el asunto haya sido resuelto, tendríamos que informar sobre esto a 
cualquier entidad a la que hubiésemos enviado un informe sobre usted. 

Si no seguimos estas reglas, no podremos cobrar los primeros $50 de la cantidad en duda, aunque su factura estuviese 
correcta. 

Regla especial para compras hechas con Tarjeta de Crédito: Si usted tiene algún problema con la calidad de un producto 
o servicios que usted compró con una tarjeta de crédito, y usted ha tratado de buena fe de corregir el problema con el 
comerciante, usted podría tener el derecho de no pagar el saldo restante correspondiente a dicho producto o servicios. 
Existen dos limitaciones a este derecho: (a) Usted debe propiedad hecho la compra en el estado donde reside o, si no la 
hizo dentro del estado donde reside, dentro de un radio de 100 millas de su actual dirección y (b) El precio de compra 
debe haber sido superior a los $50. Estas limitaciones no son aplicables si nosotros somos dueños del establecimiento 
donde usted hizo la adquisición, operamos el mismo, o si nosotros le enviamos un anuncio con el producto o los 
servicios. 

AG3137 (9/11) CI 

PRICING INFORMATION ADDENDUM 
Annual Percentage Rate (APR) for Purchases: 24.9% to 26.9%, based on your creditworthiness.	  

Penalty APR and When it Applies: 28.9% to 29.9%, based on your creditworthiness. This APR will vary with the market based 
on the Prime Rate, as described in more detail below.  Your APR may increase to the Penalty APR if we fail to receive 
your  minimum  payment  with  in  60  days  when  due.  You  will  no  longer  be  eligible  for  the  Standard  Rate  and  all  existing 
Promotional  Credit  Plans  will  terminate,  and  your  entire  Account  balance  will  be  subject  to  the  Penalty  Rate.  If  your 
Account  becomes  subject  to  the  Penalty  APR,  we  will  provide  advance  notice  before  the  new  Penalty  APR  goes  into 
effect.  If  you  make  the  next  six  consecutive  on  time  minimum  payments  starting  with  your  first  payment  due  once  the 
Penalty APR goes into effect, your rates will return to the non-penalty APR(s) applicable to your Account. If you do not 
make these six consecutive on time minimum payments, we may keep the Penalty APR on your Account indefinitely.  

Fees for Issuance or Availability: None	  

Minimum  Interest  Charge:  A  minimum  Interest  Charge  of  $2.00  will  be  assessed  for  each  billing  cycle  in  which  an 
Interest Charge is payable. 

 
 
 
 
 
	  
 
 
	  
Transaction Charges: None 

How to Avoid Paying Interest on Purchases: Your due date is at least 23 days after the close of each billing cycle. We 
will not charge you interest on purchases if you pay your entire balance by the due date each month. 

Balance Computation Method: Average Daily Balance (including new purchases) 
The  “Daily  Balance”  of  a  Credit  Plan  is  determined    by  taking  the  opening  balance  of  the  Credit  Plan  for  that  day,  and 
adding  1)  any  new  purchase  made  on  the  Credit  Plan  that  day,  2)  the  previous  day’s  Interest    Charges,  3)  any  credit 
insurance premiums or debt cancellation fees (if applicable) incurred on that day and 4) any late fees, over the credit limit 
fees,  returned  payment    fees  or  other  fees  incurred  on  that  day  and  subtracting  any  payments  or  credit  applied  to  the 
Credit Plan that day. If your Account is subject to a grace period during the billing cycle, payments made during that cycle 
will be subtracted from all Daily Balances in the current cycle.  

Cash Advance Fee: None 

Late Payment Fee: Up to $35 

Over the Credit Limit Fee: None 

Balance Transfer Fee: None 

Returned Payment Fee: Up to $25 

Required Insurance, Debt Cancellation or Debt Suspension Coverage: None 

Disclosure of Rates: The Daily Periodic Rate for the Standard Rate will be .06822% to .07370% (corresponding 24.9% 
to  26.9%  Annual  Percentage  Rate).  The  Daily  Periodic  Rate  for  the  Penalty  Rate  .07918%  to  .08192%  (corresponding 
28.9% to 29.9% Annual Percentage Rate). 
.  

ADENDA de INFORMACIÓN de PRECIOS 
Tasa  Porcentual  Anual  (APR,  por  sus  siglas  en  inglés)  para  Compras: 24.9%  a 26.9%,  de  acuerdo  a  su 
solvencia crediticia. 

APR  de  Penalización  y  Cuándo  se  Aplica:  28.9%  a  29.9%,  de  acuerdo  a  su  solvencia  crediticia.  Su  APR  podría 
aumentar  a  la  APR  de  Penalización  si  no  recibimos  su  pago  mínimo  en  un  plazo  de  60  días  a  partir  de  que  venza  el 
pago.  Usted  ya  no  será  elegible  para  la  Tasa  Estándar  y  todos  los  Planes  de  Crédito  Promocionales  existentes 
terminarán, y todo el saldo de su Cuenta estará sujeto a la Tasa de Penalización. Si su Cuenta se encontrara sujeta a la 
APR de Penalización, le proporcionaremos previo aviso antes de que la nueva APR de Penalización entre en vigor. Si 
usted  realiza  los  seis  siguientes  pagos  mínimos  de  manera  consecutiva  a  tiempo,  comenzando  con  el  primero  pago 
adeudado, una vez que la APR de Penalización entre en vigor, sus tasas regresarán a las APR de no penalización que 
correspondan  a  su  Cuenta.  Si  usted  no  realiza  estos  seis  pagos  mínimos  de  manera  consecutiva  a  tiempo,  podríamos 
mantener indefinidamente la APR de Penalización en su Cuenta. 

Cuotas por emisión o disponibilidad: Ninguna 

	  
	  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Cargo Mínimo Por Intereses: Se impondrá un Cargo mínimo por Intereses de $2.00  por cada ciclo de facturación en 
que se deba pagar un Cargo por Intereses. 

Cargos por Transacción: Ninguno 

Cómo Evitar Pagar Intereses por Compras: Su fecha de vencimiento es  al menos 23 días después del cierre de cada 
ciclo  de  facturación.  No  le  cobraremos  intereses  sobre  compras  si  usted  paga  cada  mes  el  saldo  total  en  la  fecha  de 
vencimiento. 

Método para Computar el saldo: Saldo Diario Promedio (incluyendo compras nuevas) 
El  “Saldo  Diario”  de  un  Plan  de  Crédito  se  determina  tomando  el  saldo  inicial  del  Plan  de  Crédito  para  ese  día,  y 
sumando 1) toda compra nueva realizada en el Plan de Crédito ese día, 2) los Cargos por Intereses del día anterior, 3) 
cualquier prima por seguro sobre el crédito o cuotas por programa de cancelación de deuda (si corresponde) incurridas 
en  ese  día,  y  4)  todo  cargo  por  pago  atrasado,  cargos  por  sobre  límite  del  crédito,  cargos  por  pago  devuelto  u  otros 
cargos  incurridos  en  ese  día,  y  restando  todo  pago  o  créditos  aplicados  al  Plan  de  Crédito  ese  día.  Si  su  Cuenta  está 
sujeta  a  un  período  de  gracia  durante  el  ciclo  de  facturación,  los  pagos  realizados  dicho  ciclo  se  restarán  de  todos  los 
Saldos Diarios en el ciclo de facturación actual.  

Cargo por adelanto en efectivo: Ninguno 

Cargo por Pago Atrasado: Hasta de $35 

Cargo por Sobrelímite del Crédito: Ninguno 

Cargo por Transferencia de Saldo: Ninguno 

Cargo por Pago Devuelto: Hasta de $25 

Cobertura requerida de  seguro, cancelación de deuda o de suspensión de deuda: Ninguna 

Divulgación de tasas: La Tasa Periódica Diaria para la Tasa Estándar será del .06822% a .07370%  (correspondiente a 
una Tasa Porcentual Anual del 24.9% a 26.9%). La Tasa Periódica Diaria para la Tasa de Penalización será del .07918% 
a .08192% (correspondiente a una Tasa Porcentual Anual del 28.9% a 29.9%).  

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