HSBC TERMS AND CONDI TIONS  
     How We Will Calculate Your Balance:  We use a method called �average daily balance (including new purchases)�.  
     Billing Rights:  Information on your rights to dispute transactions and how to exercise those rights is provided in this 
     Cardholder Agreement.  
     You may pay the entire balance at any time.  
     NOTICE FOR MARRIED WISCONSIN RESIDENTS:  No provision of a marital property agreement, unilateral statement 
     under Section 766.59 of the Wisconsin Statutes, or court order under Section 766.70  of the Wisconsin Statutes adversely 
     affects the interest of the creditor unless the creditor, prior to the time the credit is granted, is furnished a copy of the 
     agreement, statement or decree or has actual knowledge of the adverse provision when the obli gation to the creditor is 
     incurred. If you are married, by submitting your credit card application you are confirming that this credit card obligation is 
     being incurred in the interest of your marriage and your family. If the credit card for which you are  applying is granted, you 
     will notify the Bank if you have a spouse who needs to receive notification that credit has been extended to you.  
      
     CARDHOLDER AGREEMENT AND DISCLOSURE STATEMENT   
     You have been approved for a Guitar Center credit card. This account  is issued by HSBC Bank Nevada, N.A. (HSBC).  
     INTEREST RATES INFOR MATION  
     Your variable Annual Percentage Rate (APR) is your Spread plus the Prime Rate, which is described in the HOW A 
     VARIABLE RATE MAY CHANGE section. Your Daily Periodic Rate (DPR) is descri bed in the INTEREST CHARGES 
     section.   
     HOW A VARIABLE RATE MAY CHANGE   
     Your variable APRs can change with each monthly billing cycle.    
     We will apply each APR to the applicable balance for each type of transaction. Each variable APR will be equal to:  
     a)   the  amount shown in the chart (�Spread�); plus  
     b)   the U.S. �Prime Rate� as defined below.  
     The Prime Rate will be as shown in the Money Rates table of  The Wall Street Journal  that is in effect on the last day of 
     the month.   
     Any changes in the Prime Rate will t ake effect on the first day of your billing cycle beginning in the next month.  
     An increase in the U.S. Prime Rate will increase your Daily Periodic Rates. It may also increase your  
     �  Interest Due; and/or  
     �  Minimum Payment Due.  
     ABOUT THE PENALTY APR  
     If yo u do not make your Minimum Payment Due within 60 days after the Payment due date we may increase your APRs 
     to the Penalty APR.   
     If this occurs:  
     �    we will provide advance notice before the Penalty APR goes into effect.  
     �    once the Penalty APR goes into effec t, if you make six consecutive on - time minimum payments when due, your 
     rates will return to the non - penalty APRs applicable to your Account.  
     �    If you do not make six consecutive on time minimum payments, we may keep the Penalty APR on your Account 
     indefini tely.  
     ABOUT INTEREST CHARGES  
     TREATMENT OF FEES AND INTEREST  
     Any fees or Interest will be added to your purchase balance unless otherwise stated in this Agreement.  
     MINIMUM INTEREST CHARGE  
     If you are charged Interest, the charge will be no less than the Mini mum Interest Charge listed in the chart.  
     ABOUT ACCOUNT FEES & OTHER CHARGES  
      
     FEES AND LIMITS  
     The fees that apply to your Account are shown in the purchase balance unless otherwise stated in this Agreement.    
     If charging any fee shown in the chart would exc eed first - year fee limits set by law, we may charge an amount allowed by 
     law. If we do this, it does not affect our ability to charge the full fee amount later.   
     LATE PAYMENT FEE    
     This fee is shown in the chart below. It is charged in any billing cycle th at you do not pay at least the Minimum Payment 
     Due by the Payment Due Date. In no event will your Late Payment Fee exceed the Minimum Payment Due.  
     Outstanding Balance on Payment Due Date  -  Up to and including $100  
     Late Payment Fee  -  first time your payment  is late. $19  
     Late Payment Fee  -  if another payment is late during the next 6 billing cycles. $19  
     Outstanding Balance on Payment Due Date  �  More than $100 and up to and including $500  
     Late Payment Fee  -  first time your payment is late. $25  
     Late Payment Fee   -  if another payment is late during the next 6 billing cycles. $29  
     Outstanding Balance on Payment Due Date  -  More than $500  
     Late Payment Fee  -  first time your payment is late. $25  
     Late Payment Fee  -  if another payment is late during the next 6 billing cyc les. $35  
      
     OVER THE CREDIT LIMIT FEE    
     This fee is shown in the table on page 1 and will be charged if:  
     � your Account balance exceeds your credit limit at any time during a billing cycle.  
     RETURNED PAYMENT FEE  
     This fee is shown in the table on page 1. It is  charged each time a check or other form of payment to us is returned or not 
     honored.  
     PAYMENT BY PHONE FEE  
     This fee:  
     �    may be charged each time anyone makes a payment to your Account   
          with the assistance of a live phone representative; and  
     �    the amount is  disclosed at the time a payment by phone is requested.  
     COPY REQUEST FEE  
     A copy request fee may be charged each time a copy of a document is requested.  
     The fee amount will be disclosed at the time of your request.  
     REISSUED CARD FEE  
     You may be charged $5 ea ch time you request that your credit card be reissued.  
     MINIMUM PAYMENT DUE  
     You agree to pay us at least the Minimum Payment Due, reflected on your statement. If you wish, you may pay more than 
     the Minimum Payment Due and at any time you may pay the entire  amount due. Your Minimum Payment due is equal to 
     your Minimum Payment plus the Special Repayment Terms for any Promotional Credit Plans with a special repayment 
     term plus any debt cancellation fees or credit insurance premiums attributable to any Reduced R ate/Special Repayment 
     Terms Credit plans plus any delinquent amounts. The Minimum Payment is the greater of a.) $25 or b.) 1% of your �New 
     Balance� (which does not include balances on Special Repayment Terms Credit Plans) plus billed Interest Charges plus 
     any Late Fees assessed for that month, rounded to the next highest dollar. Your monthly billing statement will include 
     requirements for you to follow in making payments including the cut - off hour for receipt of payments, which may affect 
     crediting of your  payments.  
      
     INTRODUCTION  
     KEY TERMS  
     �You� and �your� means each Applicant and Joint Applicant who:  
     �    applied for this Account bearing the name Guitar Center; and/or   
     �    agrees to pay for the Account.  
     �We,� �us,� and �our� means HSBC Bank Nevada, N.A. located  at 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144.  
     �Applicant� means the primary Cardholder. �Joint Applicant� means the secondary Cardholder.  
     �Agreement� means all parts of this document and any future supplements or amendments.  
     �Card� means any card, ca rd number or other device we issue to access your Account.  
     GETTING STARTED  
     The Card must be signed to be used.   
     When you use the Account or sign the card or sales slips, you agree to:  
     �    the terms of this Agreement; plus  
     �    any amendments or supplements to t he Agreement.  
     You may close your Account at any time. Please see the Closing Your Account section for details.  
     USING YOUR ACCOUNT  
     ALLOWED USE  
     You agree to:  
     �    use your Account only for lawful purposes  
     �    use your Account for only personal, family, household,  or charitable purposes; and  
     �    repay us for all costs related to uses not allowed under this Agreement.  
     You are not allowed to use your Account:  
     �    to make payments to this credit card or any other loan payments to us or our affiliates; or  
     �    for internet ga mbling.  
     If you have given someone permission to use the Card, this is not unauthorized use and you will be liable for all use by 
     that person.  
     CREDIT LIMIT  
     When you open your Account, we will tell you your credit limit.  
     We may change this limit from time to  time. Whenever this occurs, we will notify you:  
     �    on your billing statement; and/or  
     �    by sending a notice.  
     You agree to:  
     �    keep your Account balance (which includes Interest and other charges) within your credit limit; and  
     �    immediately pay any over limit  amount that might occur.  
     Your available credit may not reflect your payments for up to 14 days. If a transaction would exceed your available credit 
     limit, we may decline it.  
     USING THE ACCOUNT  
     At times we may:  
     �    decline a transaction if there is not enough  available credit and for any other reason and/or;  
     �    require our Authorization before allowing a transaction.  
     A merchant may check your ID.  
     We are not liable if:  
     �    a merchant refuses your card; and/or  
     �    we do not complete your transaction for any reason.  
     P AYING YOUR BILL  
     PROMISE TO PAY  
     You promise to pay for all:  
     �    credit we extend; plus  
     �    Interest charges and other fees or charges; plus  
     �    collection costs and attorney fees as allowed by law.  
     If your Account is a joint Account, each of you is jointly and in dividually responsible for amounts due. This remains true in 
     the event of death, divorce or other events that affect liability between you and the other person.   
     If any joint Accountholder requests to not be liable for future transactions, we may close the  Account.  
     SECURITY INTEREST  
     A �Security Interest� is our interest in an item that you buy using your Account that secures the payment of your Account.  
     Except as noted below, you grant us a security interest (which we may or may not perfect) in the followin g items financed 
     using your Account:  
     �    any goods you buy with your Card; and  
     �    any proceeds you get from the following:  
     a) insurance contracts, and returned premiums: and/or   
     b) mechanical failures and/or  
     c) extended service contracts.  
     Each good you buy us ing your Account:  
     �    secures your entire Account balance until that good is paid in full; and  
     �    may be taken from you if you do not pay on time.   
     To decide when a purchase is paid off and no longer subject to a security interest, your payments will be first  applied to: 
     described in the �How We Apply Payments� section of this agreement.     
     Once you have fully paid for any good, we will release our purchase money security interest in that good.  
     We do not take a security interest if you:  
     �    live in NY and the or iginal purchase price of the good was less than $200 or  
     �    live in MD and the original purchase price of the good was less than $700.  
     If we take back any good, we may charge you our costs and require you to make the good available at a convenient place 
     of o ur choice as allowed by law. This may include our cost to:  
     �    repair the good; and/or  
     �    store the good; and/or  
     �    sell the good; and/or  
     �    other costs allowed by law.  
     WHEN AND HOW TO PAY  
     You agree to:  
     �    pay at least the Minimum Payment Due shown on your billi ng statement; and  
     �    make this payment in time to be credited by no later than the Payment Due Date.  
     How your Minimum Payment Due is determined as shown in the MINIMUM PAYMENT DUE section.  
     If you wish, you may pay more than the Minimum Payment Due or the en tire balance at any time.  
     Instructions for making timely payments are shown on your billing statement.    
     Payments must be:  
     �    made in U.S. dollars; and  
     �    paid from a U.S. bank or other U.S. financial institution; and  
     �    sent in a form that is acceptable to u s.  
     Acceptable forms of payment include:  
     �    a check or money order; or  
     �    an electronic funds transfer  
     If you want to write any special conditions on your payment, such as �paid in full�, �without recourse�, or similar language, 
     you must:  
          �  Mark this clearly  on your payment.  
          �  Payment must be marked for Special Handling and sent to:  
             HSBC Retail Services,  PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197 - 5226.   
     Unless you follow the above directions, we may accept a payment marked with special conditions and not agree  to those 
     conditions, and will not lose any of our rights.  
     By sending us a check for payment on your Account, you authorize us either to:  
     �    use information from your check to initiate an electronic fund transfer from your payment account according to the 
     t erms of the check; or  
     �    to process this transaction as a check.  
     When we use your check to make an electronic fund transfer:  
     �    funds may be withdrawn from your  payment  account the same day we receive your payment; and   
     �    you will not receive your check ba ck from your bank.  
     When you use our optional payment by phone service, you agree that:  
     �  we may make an electronic funds transfer from the bank account you choose; or  
     �  we may process the payment the same way we would process a check.  
     You authorize the a mount and timing of each payment. Please retain this authorization for your records.   
     If you have a returned payment:  
     � the amount you paid will be added back to your Account and may be applied to a different category than originally 
     posted. (e.g. purchase s, etc.); and  
     � Interest Charges may be restored back to the payment date at the APR for that transaction.  
     Account Fees and Other INTEREST RATES  
      
     ABOUT YOUR APRs  
     Your APRs are shown on page 1.   
     A Daily Periodic Rate is used to determine your Interest Charg es in any billing cycle. To determine this rate, we divide 
     your APR by 365; then round this number up to the next hundred thousandth of a percentage point.   
     PROMOTIONAL CREDIT PLANS   
     From time to time, we may offer one or more Promotional Credit Plans. The se may be offered to you:  
     �    prior to your purchase; and/or  
     �    at the time of your purchase.  
     Any of these Plans may be offered at any time and are conditioned on your timely payment of at least the Minimum 
     Payment Due for each billing statement:  
     a) Waived In terest Charge Credit Plan  
     With this Plan there are no Interest Charges on your purchase for a specified period.   
     b) Same As Cash / Monthly Payment Credit Plan  
     With this Plan, there are no Interest Charges on your purchase if you repay the full cash price o f the purchase before the 
     promotional expiration date shown on your billing statement.  
     If you do not repay in full by the promotional expiration date, Interest Charges will be imposed from the purchase date.  
     c) Reduced Rate Credit Plan  
     With this Plan, you  will receive a reduced periodic rate on your purchase for a specified period.   
     d) Special Repayment Term Credit Plan    
     With this Plan special repayment terms will be applied to the purchase for the specified period.  
     e) Special Repayment Term / Reduced Rate  Credit Plan  
     With this Plan special repayment terms and a reduced periodic rate will be applied to the purchase for the specified 
     period.  
     Purchases that do not fall under one of these Plans are called Regular Credit Plan purchases.   
     If you make more than o ne purchase on your card, these balances may be treated differently.   
     Certain rules apply to the allocation of payments and interest charges on your promotional purchase if you make more 
     than one purchase on your Card. Call 1 - 888 - 367 - 4310 or review the HOW  WE APPLY PAYMENTS section of this 
     Agreement for information.  
     INTEREST CHARGES  
     HOW INTEREST CHARGES ARE CALCULATED   
     Each billing statement shows the Interest Charges, which are calculated separately for each:  
     �    Promotional Credit Plan with a unique due dat e or unique terms;   
     �    Regular Credit Plan  
     The total interest charge for the billing cycle is the sum of the interest charge for each plan subject to the minimum interest 
     charge shown in the chart.  
     For Same As Cash Plans, if interest is applied, the interes t is accrued from the transaction date of the purchase through 
     the current cycle. The Interest Charge is the total of:  
     �    the applicable Daily Periodic Rate for the current cycle times the Daily Balance for each day in the current cycle; 
     plus  
     �    the applicab le Daily Periodic Rate for each prior cycle times the Daily Balances of the Credit Plan for each day 
     during each prior cycle.  
     For Plans other than Same As Cash, the interest charge is the total of:  
     �    the applicable Daily Periodic Rate for the Plan times th e Daily Balance for the plan for each day in the cycle.  
     HOW DAILY BALANCE IS DETERMINED   
     To determine your Daily Balance, we:  
     �    take the opening balance for each Plan for that day;  then  
     �    add the following that were incurred on that day:  
     a)   any new purcha ses  
     b)   any previous day�s periodic Interest Charges  
     c)   any fees and charges, including any credit insurance premiums or debt cancellation fees, if these apply;  
     then  
     �    subtract any payments and/or credits.  
     For any Same As Cash Credit Plan:  
     Any credit insura nce premiums or debt cancellation fees are not included in the Daily Balance of that Plan during the 
     promotional period.  
     We also make any needed adjustments. For example:  
     �    If a transaction posts after but occurs before the start of a billing cycle, we may  adjust the amount above to 
     include this transaction. It will be included as of the first day of the billing cycle in which it posts.  
     �    If your Account is subject to a grace period during the billing cycle, your payments will be subtracted from all Daily 
     B alances in the current billing cycle.  
     �    If a transaction for a returned payment or a dispute resolved in our favor posts after the beginning of the billing 
     cycle, we will make this adjustment:    
     � the applicable Daily Balance(s) and any related Interest Cha rges will be adjusted to include the transaction amount as of 
     the date of the original payment or transaction.  
     To calculate your Average Daily Balance, we:  
     �    add the Daily Balances for each day of the billing cycle; then  
     �    divide this total by the number o f days in the billing cycle.  
     How to avoid paying interest on purchases   
     The number of days until your Payment Due Date after the close of each billing cycle is indicated in the Interest Rates and 
     Interest Charges section of this Agreement. We will not char ge you Interest on purchases if you pay your entire balance 
     by the due date each month.  
     Interest charges begin on the transaction date and continue to accrue until paid in full except as noted below:  
     EXCEPTIONS   
     1.  For New Purchases  and balances: No inter est is charged in a billing cycle on a Regular, Reduced Rate, or Special 
     Repayment Terms Credit Plans if the combined Previous Balance of those Plans at the beginning of the cycle is:  
     a)   zero; or  
     b)   a credit balance (e.g., less than zero); or  
     c)    paid in f ull before the Payment Due Date that falls during the cycle;  
     2.  For Waived Interest Charge Credit Plans:  No interest is charged for the promotional period.  
     3.  For Same As Cash Credit Plans:  No interest is charged if the full cash sales price is paid in f ull before the promotion 
     expiration date.  
     HOW WE APPLY PAYMENTS   
     The amount of your payment that is equal to the Minimum Payment Due is:  
     �    applied as we determine within legal guidelines; and  
     �    usually applied to the minimum due on each credit plan.  
     Any pa yment amount over the Minimum Payment Due is applied to higher APR balances before lower ones.  
     If you have a Same As Cash Credit Plan(s):  
     �    Until the final two complete billing cycles:  
     -    We apply payments the same way we apply payments to a Same As Cash Cr edit Plan having a 0% APR  
     �    During the final two complete billing cycles and up to the date of expiration we will apply payments received in this 
     order:  
     1)   To the required Minimum Payment Due; and    
     2)   To the plan(s) that is expiring, in the order of expir ation.    
     MANAGING YOUR ACCOUNT  
     OTHER USERS   
     You may permit others to use your Card or Account Number.  
     You are responsible for all charges made by permitted users.  
     If you wish to revoke another person�s permission to use your Account, you must notify us.  We  may close your Account 
     and issue a new Card with a different Account number.  
     UPDATING YOUR RECORDS   
     You agree:  
     a)   to give us prompt advance notice of any change in your name, mailing address, phone number, or employer;   
     b)   to promptly give us accurate fin ancial information about you if we ask for it; and  
     c)   the Department of Motor Vehicles may release your home address to us if we ever need it to find you.  
     CLOSING YOUR ACCOUNT   
     You can close your account at any time by mailing your request to HSBC Retail S ervices, PO Box 5226, Carol Stream, IL 
     60197 - 5226.   
     Your request becomes effective when we receive it.  
     Once you close the Account:  
     �    you must destroy your card(s); and  
     �    you will still be responsible for all amounts owed according to the terms of this Agre ement.  
     Protecting Your Credit  
     LOST OR STOLEN CARD   
     You agree to notify us immediately if:  
     �    your Card is lost or stolen; or  
     �    your Account is used without your permission.  
     You may call at any time. The phone number is listed on your billing statement.  
     LIAB ILITY FOR UNAUTHORIZED USE   
     If you notice the loss or theft of your credit card, or a possible unauthorized use of your card, you should call us at the 
     number listed on your billing statement or the back of your card, or write to us immediately at:    
     HSBC  Retail Services  
     PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197 - 5226    
     You will not be liable for any unauthorized use that occurs after you notify us.  You may, however, be liable for 
     unauthorized use that occurs before your notice to us. In any case, your liability  will not exceed $50.  
     DEFAULT   
     We may consider your Account to be in Default if you:  
     a)   fail to make the Minimum Payment Due when due;  
     b)   exceed your credit limit;  
     c)   become the subject of bankruptcy proceedings, foreclosure, repossession, lien or judgment,  garnishment, or 
     attachment;  
     d)   give us misleading, false or incomplete information;   
     e)   fail to give us a current physical address when you apply and whenever you move;   
     f)   make payments to us that are returned unpaid by your bank or other financial insti tution; or  
     g)   default under any other agreement or security agreement you have with us or with one of our affiliates; and/or     
     h)   become incompetent or deceased.  
     Upon default, we have the right to:  
     � close your Account;   
     � suspend your credit privileges;  
     � require you to pay your entire Account balance including any Promotional Credit Plan balances, all accrued but unpaid 
     Interest Charges and other charges provided for in this Agreement immediately;   
     � terminate any Promotional Credit Plans and convert bal ances to a Regular Credit Plan;  
     � change the terms of your Account;   
     � sue you for what you owe.   
     If we incur costs to collect your balance owed including any attorney fees, we may charge you for these costs as 
     permitted by applicable law, and we will appl y your payments first to these costs.  
     CREDIT REPORTING   
     You agree that we may obtain and use credit information about you from others such as:   
     �    merchants or stores;   
     �    other lenders;   
     �    consumer reporting agencies.   
     If you believe we have reported inaccu rate information about your Account to any consumer reporting agency you should:  
     -    notify us and ask us to correct the inaccurate information by writing to us at HSBC Retail Services, PO Box 5253, 
     Carol Stream, IL 60197 - 5253  
     When you write to us, tell us:  
     -    your Account number; and  
     -    the specific information you believe is not correct; and  
     -    why you believe it is not correct.  
     INSURANCE   
     If credit insurance was offered and your accepted it: You agree that your Account will be charged monthly; this charge, 
     wh ich is called an insurance premium, will be based on the Average Daily Balances of your Account for the billing cycle in 
     which the premium is assessed; and the charges will begin on the transaction date(s) of your purchase(s).  
     OTHER AGREEMENTS  
     ACCOUNT CLOS URE   
     At any time, for any reason, we may take any of these actions subject to applicable law:  
     a)   close your Account;  
     b)   suspend your credit privileges;  
     c)   reduce your credit limit.  
     If we close your Account:  
     �    Interest Charges and fees will continue to accr ue until your balance is paid in full; and  
     �    you agree to return or destroy your Card(s).  
     MONITORING PRACTICES   
     You agree that we may listen to and record phone calls between you and our representatives.   
     CHANGE OF TERMS   
     We may change this Agreement as al lowed by applicable law. This may include changing, adding, or removing terms. We 
     may do this in response to the legal, business, competitive environment or other reasons not listed here.   
     We may increase the Interest rate on existing balances in limited c ircumstances. Changes to some terms may require at 
     least 45 days advance notice, and we will tell you in the notice if you have the right to reject a change. We cannot change 
     certain terms during the first year of your Account.   
     ACCOUNT ASSIGNMENT   
     We may  sell, assign or transfer all or any part of your Agreement and Account without notice to you. You may not sell, 
     assign or transfer your Account.  
     WAIVERS   
     If we delay or take no action allowed under this Agreement, for any reason, we will not lose or limit  any of our rights under 
     this Agreement on any other occasion.  
     SEVERABILITY   
     If a term is found to be invalid under any applicable law, rule or regulation, then all other terms of this Agreement will 
     remain valid.   
     NOTICE FOR CALIFORNIA RESIDENTS:  Californi a law requires that we inform customers that should they fail to fulfill 
     the terms of their credit obligation, a negative report reflecting on their credit record may be submitted to a credit reporting 
     agency. If you are married, you may apply for credit i n your own name.   
     NOTICE FOR FLORIDA RESIDENTS: You (borrower) agree that, should we obtain a judgment against you, a portion of 
     your disposable earnings may be attached or garnished (paid to us by your employer), as provided by Florida and Federal 
     law.  
     NO TICE FOR MAINE RESIDENTS:  We may request a consumer report in connection with your application for credit. You 
     may ask whether a consumer report was obtained by us and we will tell you the name and address of the consumer 
     reporting agency, if a report was  obtained.  
     Missouri Residents: Oral agreements or commitments to loan money, extend credit or to forbear from enforcing 
     repayment of a debt including promises to extend or renew such debt are not enforceable. To protect you (borrower(s)) 
     and us (creditor) f rom misunderstanding or disappointment, any agreements we reach covering such matters are 
     contained in this writing, which is the complete and exclusive statement of the agreement between us, except as we may 
     later agree in writing to modify it.  
     NOTICE FOR  NEW YORK RESIDENTS:  A consumer credit report may be requested in connection with this application or 
     in connection with updates, renewals or extensions of any credit granted as a result of this application. Upon your request, 
     you will be informed whether  or not such a report was requested and, if so, the name and address of the agency that 
     furnished the report. New York residents may contact the New York state banking department to obtain a comparative 
     listing of credit card rates, fees and grace periods.  New York State Banking Department: 1 - 800 - 522 - 3330.  
     NOTICE FOR OHIO RESIDENTS:  The Ohio Laws against discrimination require that all creditors make credit equally 
     available to all creditworthy customers and that credit reporting agencies maintain separate c redit histories on each 
     individual upon request. The Ohio Civil Rights Commission administers compliance with this law.  
     NOTICE FOR VERMONT RESIDENTS:  A consumer credit report may be requested in connection with this application or 
     in connection with update s, renewals or extensions of any credit granted as a result of this application. Upon your request, 
     you will be informed whether or not such a report was requested and, if so, the name and address of the agency that 
     furnished the report.  
     The information ab out the costs of the Card described in this Cardholder Agreement and Disclosure Statement is accurate 
     as of November, 2011. This information may have changed after that date. To find out what may have changed write to us 
     at 1111 Town Center Drive, Las Vega s, Nevada 89144.  
     APPLICABLE LAWS   
     This Agreement is governed by Nevada law and federal law.    
     We make our credit decisions and extend credit to you under this Agreement from Nevada. This Agreement is:  
     �    entered into in Nevada; and  
     �    maintained in Nevada.  
     T his is true whether or not you use your card in Nevada.  
      
     ARBITRATION  
     Federal Arbitration Act  
     This arbitration provision is made pursuant to a transaction involving interstate commerce, and shall be governed by the 
     Federal Arbitration Act, 9 U.S.C. Sections  1  -  16 (the �FAA�). In making decisions or awarding remedies, the arbitrator 
     shall apply the applicable substantive Law, consistent with the FAA, that would apply if the matter had been brought in 
     court. The arbitrator shall provide written reasoned findi ngs of fact and conclusions of law upon written request as set forth 
     in the applicable arbitration association procedures. The arbitrator�s award shall not be subject to appeal except as 
     permitted by the FAA and in the paragraph below captioned �Decision a nd Appeal.� Judgment upon the award may be 
     entered in any court having jurisdiction.   
     Claims   
     Unless you have exercised your right to opt out of this arbitration provision, as set forth in the paragraph below captioned 
     �Opt Out of Arbitration,� this arbitr ation provision shall apply to any Claim (defined below) by or against us, or you or any 
     other Covered Person (defined below). You agree any claim, dispute, or controversy (whether based upon contract; tort, 
     intentional or otherwise; constitution; statute;  common law; or equity and whether preexisting, present or future), including 
     initial claims, counterclaims, cross - claims and third party claims, arising from or relating to (a) this Agreement, the 
     application, your Account, any debt cancellation or debt s uspension product, any fraud prevention, identity protection or 
     other account enhancement products, any transaction or activity involving any payment or failure to make payment on 
     your Account, or any solicitation, advertisement, promotion, or oral or writ ten statements related to this Agreement or your 
     Account or any of the foregoing, or (b) the relationships which result from this Agreement and your relationship with any 
     Covered Person in connection with the matters set forth in  subsection (a) of this pa ragraph  (any of the foregoing a 
     �Claim�), shall be resolved, upon the election of you, us, or any other Covered Person described below, by binding 
     arbitration pursuant to this arbitration provision and the applicable rules or procedures of the arbitration  administrator (the 
     �Administrator�) selected at the time the Claim is filed or received by a party to the Claim. However, �Claim� does not 
     include any dispute or controversy about the validity, enforceability, coverage or scope of this arbitration provisi on or any 
     part thereof (including, without limitation, the paragraph below captioned �Parties to Arbitration and Class Action Waiver� 
     and/or this sentence); all such disputes or controversies are for a court and not an arbitrator to decide. However, any 
     di spute or argument that concerns the validity or enforceability of the Agreement as a whole is for the arbitrator, not a 
     court, to decide.  
     Starting an Arbitration and Arbitration Administrators  
     If you or we elect to arbitrate a claim, the electing party mus t notify the other party in writing. This notice can be given after 
     the beginning of a lawsuit and can be given in papers filed in the lawsuit. Otherwise, your notice must be sent to: HSBC 
     Bank Nevada, N.A., P.O. Box 98740, Las Vegas, NV 89193 - 8740, ATTN:  ARBITRATION DEMAND and our notice must 
     be sent to the most recent address for you in our files. The party seeking arbitration must select as the arbitration 
     administrator either the:  
     American Arbitration Association (�AAA�)    
     1633 Broadway, 10th Floor        
     Ne w York, NY 10019        
     www.adr. org          
     (800) 778 - 7879      
      
     JAMS  
     620 Eighth Avenue, 34th Floor  
     New York, NY 10018  
     www.jamsadr.com  
     (800) 352 - 5267  
     If a party files a lawsuit in court asserting claim(s) that are subject to arbitration and the other party files a mo tion to 
     compel arbitration with the court which is granted, it will be the responsibility of the party prosecuting the Claim(s) to 
     commence the arbitration proceeding. If neither the AAA nor JAMS is able or willing to handle the dispute, then the court 
     wil l appoint an arbitrator. The arbitrator shall be a lawyer with more than ten years experience or a retired or former judge. 
     The rules and forms of JAMS and AAA may be obtained by writing to these organizations at the addresses listed above. 
     The arbitrator  will not be bound by judicial rules of procedure and evidence that would apply in a court, nor by state or 
     local laws that relate to arbitration proceedings. If you or we request, the arbitrator will honor claims of privilege 
     recognized under applicable la w and will use best efforts to protect confidential business, financial or trade secret 
     information of a party (including through use of protective orders).  
     Small Claims Exemption  
     We agree not to invoke our right to arbitrate an individual Claim you may br ing in small claims court or an equivalent court, 
     if any, so long as the Claim is pending only in that court. However, if that Claim is transferred or appealed to a different 
     court, we reserve our right to elect arbitration at such time.  
     Location of Arbitr ation and Fees  
     Any participatory arbitration hearing that you attend will take place in a location that is reasonably convenient to where 
     you reside. On any Claim you file, you will pay the first $50 of the filing fee. At your request we will pay the remai nder of 
     the filing fee and any administrative, arbitrator or hearing fees charged by the Administrator or arbitrator on any Claim 
     submitted by you in arbitration up to a maximum of $2,500. If you are required to pay any additional fees to the 
     Administrator  or arbitrator, we will consider a request by you to pay all or part of the additional fees; however, we shall not 
     be obligated to pay any additional fees unless the arbitrator grants you an award. If the arbitrator grants an award in your 
     favor, we will r eimburse you for any additional fees paid or owed by you to the Administrator or arbitrator. The parties shall 
     bear the expense of their respective attorney�s and expert witness fees and costs, except as otherwise provided by law. If 
     a statute gives you th e right to recover any of these fees, or the fees paid to the Administrator or arbitrator, these statutory 
     rights shall apply in the arbitration notwithstanding anything to the contrary contained herein. To the extent that such a 
     statute is not applicable,  we will pay your reasonable attorney�s and expert witness fees and costs to the extent you 
     prevail on Claims you assert against us in an arbitration which you have commenced against us or to the extent required 
     under applicable law for this arbitration pr ovision to be enforced. If the arbitrator issues an award in our favor, you will not 
     be required to reimburse us for any fees we have previously paid to the Administrator or arbitrator or for which we are 
     responsible or for any attorneys� fees or costs we  have incurred in prosecuting or defending against Claims in an 
     arbitration.  
     Covered Persons  
     This arbitration provision covers Claims by or against (a) us, any corporate parent, subsidiary, or affiliate, any predecessor 
     or successor of the foregoing, and an y officer, director, employee, or representative of any of the aforementioned, (b) you 
     and any authorized user, and any other person claiming through you or any authorized user, and (c) any other person or 
     company assisting us in offering Cards, administer ing Accounts or providing Card related benefits or services if you assert 
     a Claim against such other person or company in connection with a Claim you assert against any person or entity 
     specified in subparagraph (a) of this paragraph. All of the aforesaid  persons and entities are �Covered Persons� for 
     purposes of this arbitration provision.    
     Parties to Arbitration and Class Action Waiver  
     Arbitration shall be conducted in the name of individually named parties. Unless all parties consent, neither you nor we  
     may join, consolidate, or otherwise bring claims regarding two or more accounts, individuals, or account holders in the 
     same arbitration, other than Covered Persons, joint applicants or authorized users of an account. There shall be no class 
     actions, priv ate attorney general actions, or other representative or collective actions, in an arbitration, even if the 
     underlying dispute has been asserted in a court as a class action, private attorney general action, or other representative 
     or collective action. No  party may advance a Claim in arbitration on behalf of or against a person in a representative or 
     collective capacity, or on behalf of or against a person who is not an individually named party to the arbitration; nor may a 
     party seek an award or benefit i n arbitration on behalf of or against a person who is not an individually named party. The 
     arbitrator shall not have authority to resolve any claim advanced by or on behalf of anyone who is not an individually 
     named party, and shall not have the authority  to make an award for the benefit of, or against, anyone who is not an 
     individually named party. No class actions or joinder or consolidation of any Claim with the claim of any other person are 
     permitted in arbitration without the express written consent of  you and us. These limitations are hereafter referred to as 
     the �Class Action Waiver.�  Notwithstanding anything herein to the contrary, the Class Action Waiver does not apply to any 
     lawsuit or administrative proceeding filed against us by a state or federa l government agency even when such agency is 
     seeking relief on behalf of a class of borrowers including you.  This means that we will not have the right to compel 
     arbitration of any claim brought by such an agency. The parties to this Agreement acknowledge  that the Class Action 
     Waiver is material and essential to the arbitration of any Claims between the parties and is nonseverable from this 
     arbitration provision. If the Class Action Waiver is limited, voided or found unenforceable, then the parties� agreem ent to 
     arbitrate (except for this sentence) shall be null and void with respect to such proceeding, subject to the right to appeal the 
     limitation or invalidation of the Class Action Waiver. You and we acknowledge and agree that under no circumstances will 
     a class action be arbitrated.   
     Decision and Appeal  
     The arbitrator�s decision will be final and binding, except for any right of appeal provided by the FAA. However, if the 
     amount of the Claim exceeds $50,000 or involves a request for injunctive or declarat ory relief that could foreseeably 
     involve a cost or benefit to either party exceeding $50,000, any party can, within 30 days after the entry of the award by 
     the arbitrator, appeal the award to a three - arbitrator panel administered by the Administrator. The  panel shall reconsider 
     anew any aspect of the initial award requested by the appealing party. The decision of the panel shall be by majority vote. 
     Reference in this arbitration provision to �the arbitrator� shall mean the panel if an appeal of the arbitra tor�s decision has 
     been taken. The costs of such an appeal will be borne in accordance with the paragraph above captioned �Location of 
     Arbitration and Fees.� Any final decision of the appeal panel is subject to judicial review only as provided under the FA A.   
     Consequences of Electing Arbitration  
     THE PARTIES ACKNOWLEDGE THAT THEY HAVE A RIGHT TO LITIGATE CLAIMS THROUGH A COURT BEFORE A 
     JUDGE OR JURY, BUT WILL NOT HAVE THAT RIGHT IF EITHER PARTY ELECTS ARBITRATION. THE PARTIES 
     HEREBY KNOWINGLY AND VOLUNTARILY  WAIVE THEIR RIGHTS TO LITIGATE SUCH CLAIMS IN A COURT 
     BEFORE A JUDGE OR JURY UPON ELECTION OF ARBITRATION BY EITHER PARTY. MOREOVER, IF A PARTY 
     ELECTS TO ARBITRATE A CLAIM, THAT CLAIM CANNOT BE THE SUBJECT OF A CLASS ACTION OR OTHER 
     REPRESENTATIVE PROCEED ING IN COURT OR IN ARBITRATION.  
     Miscellaneous  
     This arbitration provision shall survive termination of your Account as well as the repayment of all amounts borrowed 
     hereunder and shall also survive any bankruptcy to the extent consistent with applicable ban kruptcy law. In the event of a 
     conflict or inconsistency between any other provisions of this Agreement or the rules and procedures of the Administrator, 
     on the one hand, and this arbitration provision, on the other hand, this arbitration provision shall g overn.  
     Notice and Cure; Special Payment  
     Prior to initiating a Claim, you may give us a written Claim Notice describing the basis of your Claim and the amount you 
     would accept in resolution of the Claim, and a reasonable opportunity, not less than 30 days,  to resolve the Claim. Any 
     Claim Notice you send must also provide your name and account number, as well as your address and a phone number 
     where you can be reached during normal business hours. Such a Claim Notice must be sent to us at HSBC, c/o HSBC 
     Bank  Nevada, N.A., P.O Box 98740, Las Vegas, NV 89193 - 8740. This is the sole and only method by which you can 
     submit a Claim Notice. If (i) you submit a Claim Notice in accordance with this Paragraph on your own behalf (and not on 
     behalf of any other party); (i i) you cooperate with us by promptly providing the information we reasonably request; (iii) we 
     refuse to provide you with the relief you request; and (iv) the arbitrator subsequently determines that you were entitled to 
     such relief (or greater relief), you  will be entitled to a minimum award of at least $7,500 (not including any arbitration fees 
     and attorneys� fees and costs to which you will also be entitled). We encourage you to address all Claims you have in a 
     single Claim Notice and/or a single arbitrat ion. Accordingly, this $7,500 minimum award is a single award that applies to 
     all Claims you have asserted or could have asserted in the arbitration, and multiple awards of $7,500 are not 
     contemplated.  
     Opt Out of Arbitration  
     You may reject this arbitration  provision without penalty. To do so, you must send HSBC, c/o HSBC Bank Nevada, N.A., 
     P.O Box 98740, Las Vegas, NV 89193 - 8740 a signed writing (�Rejection Notice�) that is received within thirty (30) days 
     after the date you receive this arbitration provisi on. The Rejection Notice must identify the transaction involved and must 
     include your name, address, and social security number and must be signed by all persons contractually obligated on 
     your account. You may send the Rejection Notice in any manner you s ee fit as long as it is received at the specified 
     address within the specified time. No other methods can be used to reject the arbitration provision. If the Rejection Notice 
     is sent on your behalf by a third party, such third party must include evidence o f his or her authority to submit the 
     Rejection Notice on your behalf. You agree that our business records will be final and conclusive with respect to whether 
     you rejected this arbitration provision in a timely and proper fashion.   
     Your Billing Rights: Kee p This Document For Future Use  
     This notice tells you about your rights and our responsibilities under the Fair Credit Billing Act.  
     What To Do If You Find A Mistake On Your Statement  
     If you think there is an error on your statement, write to us at:  
     HSBC Ban k Nevada, N.A.  
     PO Box 5893, Carol Stream, IL 60197 - 5893  
     In your letter, give us the following information:  
     �    Account information:  Your name and account number.  
     �    Dollar amount:  The dollar amount of the suspected error.  
     �    Description of problem:  If you thin k there is an error on your bill, describe what you believe is wrong and why you 
     believe it is a mistake.  
     You must contact us:  
     � Within 60 days after the error appeared on your statement.  
     � At least 3 business days before an automated payment is scheduled,  if you want to stop payment on the amount you 
     think is wrong.  
     You must notify us of any potential errors  in writing . You may call us, but if you do we are not required to investigate any 
     potential errors and you may have to pay the amount in question.  
     Wha t Will Happen After We Receive Your Letter  
     When we receive your letter, we must do two things:  
     1    Within 30 days of receiving your letter, we must tell you that we received your letter. We will also tell you if we 
     have already corrected the error.  
     2.   Within  90 days of receiving your letter, we must either correct the error or explain to you why we believe the bill is 
     correct.  
     While we investigate whether or not there has been an error:  
     � We cannot try to collect the amount in question, or report you as delin quent on that amount.  
     � The charge in question may remain on your statement, and we may continue to charge you interest on that amount.  
     � While you do not have to pay the amount in question, you are responsible for the remainder of your balance.  
     � We can a pply any unpaid amount against your credit limit.  
     After we finish our investigation, one of two things will happen:  
     �  If we made a mistake:  You will not have to pay the amount in question or any interest or other fees related to that 
     amount.  
     �  If we do not  believe there was a mistake:  You will have to pay the amount in question, along with applicable interest and 
     fees. We will send you a statement of the amount you owe and the date payment is due. We may then report you as 
     delinquent if you do not pay the a mount we think you owe.  
     If you receive our explanation but still believe your bill is wrong, you must write to us within  10 days  telling us that you still 
     refuse to pay. If you do so, we cannot report you as delinquent without also reporting that you are q uestioning your bill. 
     We must tell you the name of anyone to whom we reported you as delinquent, and we must let those organizations know 
     when the matter has been settled between us.  
     If we do not follow all of the rules above, you do not have to pay the fi rst $50 of the amount you question even if your bill is 
     correct.  
     Your Rights If You Are Dissatisfied With Your Credit Card Purchases  
     If you are dissatisfied with the goods or services that you have purchased with your credit card, and you have tried in 
     goo d faith to correct the problem with the merchant, you may have the right not to pay the remaining amount due on the 
     purchase.  
     To use this right, all of the following must be true:  
     1.   The purchase must have been made in your home state or within 100 miles o f your current mailing address, and 
     the purchase price must have been more than $50. (Note: Neither of these are necessary if your purchase was based on 
     an advertisement we mailed to you, or if we own the company that sold you the goods or services.)  
     2.   Yo u must have used your credit card for the purchase. Purchases made with cash advances from an ATM or with 
     a check that accesses your credit card account do not qualify.  
     3.   You must not yet have fully paid for the purchase.  
     If all of the criteria above are  met and you are still dissatisfied with the purchase, contact us  in writing  at:  
     HSBC Bank Nevada, N.A.  
     PO Box 5893, Carol Stream, IL 60197 - 5893  
     While we investigate, the same rules apply to the disputed amount as discussed above. After we finish our invest igation, 
     we will tell you our decision. At that point, if we think you owe an amount and you do not pay, we may report you as 
     delinquent.  
     AG5713 (11/11) CI   
     T�RMINOS Y CONDICIONES DE HSBC  
     C�mo Calcularemos su Saldo:  Nosotros utilizamos un m�todo llamado �s aldo diario promedio (incluyendo compras 
     nuevas)�.  
     Derechos sobre la Facturaci�n:  La informaci�n sobre sus derechos para disputar transacciones y c�mo ejercer sus 
     derechos, se proporciona en este Acuerdo del Titular de la Tarjeta.  
     Usted podr� pagar el sald o total en cualquier momento.  
     AVISO PARA RESIDENTES CASADOS DE WISCONSIN:  Ninguna disposici�n de un acuerdo de propiedad conyugal, 
     declaraci�n unilateral en conformidad con la Sec. 766.59 de los Estatutos de Wisconsin, o decreto judicial en 
     conformidad con  la Sec. 766.70 de los Estatutos de Wisconsin, afecta de manera adversa a los intereses del acreedor a 
     menos que el acreedor, antes del momento en que se otorgue el cr�dito, se le proporcione una copia del acuerdo, 
     declaraci�n o decreto, o tenga conocimien to real de las disposiciones adversas al momento de incurrir en la obligaci�n 
     con el acreedor. Si usted est� casado(a), al presentar su solicitud de tarjeta de cr�dito, usted est� confirmando que esta 
     obligaci�n de tarjeta de cr�dito se incurre en inter�s  de su matrimonio y su familia. Si la tarjeta de cr�dito que usted est� 
     solicitando se le es otorgada, usted notificar� al Banco si usted tiene un c�nyuge que necesita ser notificado que a usted 
     se le ha otorgado un cr�dito.  
      
     ACUERDO DEL TARJETAHABIENTE Y D ECLARACI�N INFORMATIVA    
     Usted ha sido aprobado para la tarjeta de cr�dito Guitar Center. Esta cuenta es emitida por HSBC Bank Nevada, N.A. 
     (HSBC).  
     INFORMACI�N SOBRE TASAS DE INTER�S  
     Su Tasa Porcentual Anual (APR por sus siglas en ingl�s) variable es su Ma rgen m�s la Tasa Preferencial/Prime Rate, la 
     cual se describe en la secci�n C�MO PUEDE CAMBIAR UNA TASA VARIABLE. Su Tasa Peri�dica Diaria se describe la 
     secci�n TASAS DE INTER�S.   
     C�MO PUEDE CAMBIAR UNA TASA VARIABLE   
     Sus APR variables pueden cambiar con  cada ciclo de facturaci�n mensual.    
     Nosotros aplicaremos cada APR al saldo correspondiente a cada tipo de transacci�n. Cada APR variable ser� 
     equivalente a:  
     a)   el monto indicado en la tabla (�Margen�); m�s  
     b)   la �Tasa Preferencial� estadounidense tal y co mo se define a continuaci�n.  
     La Tasa Preferencial ser� la que est� publicada en la tabla de Tasas Monetarias de  The Wall Street Journal  que se 
     encuentre vigente en el �ltimo d�a del mes.   
     Todo cambio en la Tasa Preferencial entrar� en vigor el primer d�a d e su ciclo de facturaci�n comenzando el mes 
     siguiente.  
     Un aumento en la Tasa Preferencial estadounidense aumentar� sus Tasas Peri�dicas Diarias. Tambi�n podr�an 
     incrementar su  
     �  Intereses a Pagar; y/o  
     �  Pago M�nimo a Pagar.  
     ACERCA DE LA TASA DE PENALIZAC I�N  
     Si usted no realiza su Pago M�nimo a Pagar en un plazo de 60 d�as despu�s de la fecha de vencimiento del Pago, 
     nosotros podr�amos aumentar sus APR a la APR de Penalizaci�n.    
     Si esto ocurre:  
     �    nosotros le daremos previo aviso antes de que su APR de Pen alizaci�n entre en vigor.  
     �    una vez que la APR de Penalizaci�n entre en vigor, si usted realiza a tiempo seis pagos m�nimos de manera 
     consecutiva cuando sean pagaderos, sus tasas regresar�n a las APR de no penalizaci�n que correspondan a su Cuenta.  
     �    Si us ted no realiza estos seis pagos m�nimos de manera consecutiva a tiempo, podr�amos mantener 
     indefinidamente la APR de Penalizaci�n en su Cuenta.  
     ACERCA DE LOS CARGOS POR INTERESES  
     TRATAMIENTO DE CARGOS, CUOTAS E INTERESES  
     Se agregar�n a su compra todos los  cargos, cuotas e Intereses, a menos que se indique algo distinto en este Acuerdo.  
     CARGO M�NIMO POR INTERESES  
     Si se le cobran Intereses, el cargo no ser� menor que el Cargo M�nimo por Intereses indicado en la tabla.  
     ACERCA DE LOS CARGOS, CUOTAS Y OTROS CARG OS EN LA CUENTA  
     CARGOS, CUOTAS Y L�MITES  
     Los cargos y cuotas que corresponden a su Cuenta se indican en el saldo de compra a menos que se indique algo 
     distinto en este Acuerdo.    
     Si el cobro de cualquier cargo o cuota indicados en la tabla excediera los l� mites por cargos y cuotas del primer a�o 
     establecidos por la ley, nosotros podr�amos cobrar una cantidad que la ley permita. De hacerlo as�, esto no afecta 
     nuestra capacidad de cargar el monto total del cargo o cuota m�s adelante.   
     CARGO POR PAGO ATRASADO     
     El cargo se indica en la tabla de abajo. Este cargo se cobra en cualquier ciclo de facturaci�n donde usted no pague al 
     menos el Pago M�nimo a Pagar en o antes de la Fecha de Vencimiento del Pago. En ning�n momento su Cargo por 
     Pago Atrasado exceder� el P ago M�nimo a Pagar.  
     Saldo Pendiente en la Fecha de Vencimiento del Pago  -  Hasta e incluyendo $100  
     Cargo por Pago Atrasado  -  primera vez que se atrasa con su pago $19  
     Cargo por Pago Atrasado  -  si se atrasa con otro pago durante los siguientes 6 ciclos de fa cturaci�n $19  
     Saldo Pendiente en la Fecha de Vencimiento del Pago  -  M�s de $100 y hasta e incluyendo $500  
     Cargo por Pago Atrasado  -  primera vez que se atrasa con su pago $25  
     Cargo por Pago Atrasado  -  si se atrasa con otro pago durante los siguientes 6 cicl os de facturaci�n $29  
     Saldo Pendiente en la Fecha de Vencimiento del Pago  -  M�s de $500  
     Cargo por Pago Atrasado  -  primera vez que se atrasa con su pago $25  
     Cargo por Pago Atrasado  -  si se atrasa con otro pago durante los siguientes 6 ciclos de facturaci�n  $35  
      
     CARGO POR SOBREL�MITE DEL CR�DITO    
     Este cargo se indica en la tabla de la p�gina 1, y le ser� cobrado si:  
     � el saldo de su Cuenta excede su l�mite de cr�dito en cualquier momento durante un ciclo de facturaci�n.  
     CARGO POR PAGO DEVUELTO  
     Este cargo se  indica en la tabla de la p�gina 1. Se cobrar cada vez que un cheque u otra forma de pago que se nos 
     haga, sea devuelto o no sea pagado.  
     CARGO POR PAGO POR TEL�FONO  
     Este cargo:  
     �    se podr�a cargar cada vez que alguien realiza un pago a su Cuenta a trav�s del  tel�fono con la ayuda directa de 
     un representante; y  
     �    el monto se divulga al momento en que se pide realizar un pago por tel�fono.  
     CUOTA POR COPIA SOLICITADA  
     Se podr�a cobrar una cuota por copia solicitada cada vez que se solicite la copia de alg�n docum ento.  
     El monto de la cuota se divulga al momento de pedir la copia.  
     CUOTA POR VOLVER A EMITIR UNA TARJETA  
     Se le podr�a cobrar una cuota de $5 cada vez que solicite que se vuelva a emitir su tarjeta de cr�dito.  
     PAGO M�NIMO A PAGAR  
     Usted est� de acuerdo en p agarnos al menos el Pago M�nimo a Pagar reflejado en su estado de cuenta. Si lo desea, 
     usted puede pagar m�s del Pago M�nimo Total a Pagar y en cualquier momento nos puede pagar el total de la cantidad 
     adeudada. Su Pago M�nimo a pagar es igual a su Pago M� nimo, m�s los T�rminos Especiales de Pago para todo Plan 
     Promocional de Cr�dito con un t�rmino especial de pago, m�s toda cuota de cancelaci�n de deuda o primas de seguro 
     sobre el cr�dito atribuibles a todo plan de Tasa Reducida/T�rminos Especiales de Pago  de Cr�dito, m�s toda cantidad 
     atrasada. El Pago M�nimo es lo que resulte mayor de: a) $25 � b) 1% de su �Saldo Nuevo� (el cual no incluye saldos en 
     Planes de T�rminos Especiales de Pagos de Cr�dito) m�s Cargos por Intereses cargados, m�s todo Cargo por Pa go 
     Atrasado asentado para ese mes, redondeado al siguiente d�lar. Su estado de cuenta mensual incluir� requisitos que 
     tendr� que cumplir para hacer pagos incluyendo la hora l�mite para recibir pagos, lo que podr�a afectar la acreditaci�n de 
     sus pagos.  
     INTR ODUCCI�N  
     T�RMINOS CLAVE  
     �Usted� y �su� significa cada Solicitante y Solicitante Conjunto que:  
     �    solicit� esta Cuenta bajo el nombre de Guitar Center; y/o   
     �    est� de acuerdo en pagar la Cuenta.  
     �Nosotros�, �nos� y �nuestro� significa HSBC Bank Nevada, N.A.  ubicado en 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 
     89144.  
     �Solicitante� significa Titular de la Tarjeta primario. �Solicitante Conjunto� significa el Titular de la Tarjeta secundario.  
     �Acuerdo� significa todas las partes de este documento y todo suplemen to o enmienda futuros.  
     �Tarjeta� significa toda tarjeta, n�mero de tarjeta y otro m�todo que nosotros emitamos para tener acceso a su Cuenta.  
     C�MO EMPEZAR  
     La Tarjeta tiene que estar firmada para usarse.   
     Cuando use su Cuenta o firme la tarjeta o recibo de  venta, usted est� de acuerdo en:  
     �    los t�rminos de este Acuerdo; m�s  
     �    toda enmienda o suplemento hecho a este Acuerdo.  
     Usted podr� cerrar su Cuenta cuando lo desee. Por favor consulte la secci�n C�MO CERRAR SU CUENTA para 
     obtener m�s informaci�n.  
     EL USO D E  SU CUENTA  
     USO PERMITIDO  
     Usted est� de acuerdo en:  
     �    usar su Cuenta s�lo para fines l�citos  
     �    usar su Cuenta s�lo para fines personales, familiares, del hogar o de beneficencia; y  
     �    pagarnos todos los costos relacionados con el uso no permitido conforme  este Acuerdo.  
     Usted no tiene permitido usar cu Cuenta para:  
     �    hacer pagos a esta tarjeta de cr�dito o hacer cualquier otro pago de pr�stamos a nosotros o nuestras afiliadas; o  
     �    hacer apuestas en el Internet.  
     Si usted le ha dado permiso a alguien para usar  la Tarjeta, este no es un uso no autorizado y usted ser� responsable por 
     todo uso que le d� dicha persona.  
     L�MITE DE CR�DITO  
     Cuando usted abra su Cuenta, nosotros le informaremos sobre su l�mite de cr�dito.  
     Nosotros podr�amos cambiar este l�mite ocasional mente. Cuando esto suceda, nosotros se lo haremos saber:  
     �    en su estado de cuenta; y/o  
     �    envi�ndole un aviso.  
     Usted est� de acuerdo en:  
     �    mantener el saldo en su Cuenta (el cual incluye intereses y otros cargos y cuotas) dentro de su l�mite de cr�dito; 
     y  
     �    pagar inmediatamente toda cantidad por encima de su l�mite de cr�dito que pudiera existir.  
     Su cr�dito disponible podr�a no reflejar sus pagos por hasta 14 d�as. Si una transacci�n excediera su l�mite de cr�dito 
     disponible, nosotros la podr�amos declinar.  
     EL USO DE SU CUENTA  
     Ocasionalmente nosotros podr�amos:  
     �    declinar una transacci�n de no haber suficiente cr�dito disponible y por cualquier otra raz�n; y/o;  
     �    requerir nuestra Autorizaci�n antes de permitir una transacci�n.  
     Un comerciante podr�a revisar su  identificaci�n personal.  
     Nosotros no somos responsables si:  
     �    un comerciante rechaza su tarjeta; y/o  
     �    nosotros no completamos su transacci�n por cualquier raz�n.  
      
     PAGO DE SUS CUENTAS  
     PROMESA DE PAGO  
     Usted promete pagar por todo:  
          �    cr�dito que le conceda mos; m�s  
          �     Cargos por Intereses y otros cargos y cuotas; m�s  
          �    costos por cobranza y honorarios de abogados tal y como lo permita la ley.  
     Si su Cuenta es una Cuenta conjunta, cada uno de ustedes es conjunta e individualmente responsable por las cantida des 
     adeudadas. Esto sigue siendo verdadero en caso de fallecimiento, divorcio u otros eventos que afecten la 
     responsabilidad y obligaciones entre usted y la otra persona.   
     Si cualquier Titular de tarjeta conjunto pide no ser responsable de pagar futuras tr ansacciones, nosotros podr�amos 
     cerrar la Cuenta.  
     INTER�S DE GARANT�A  
     Un �Inter�s de Garant�a� es el inter�s que nosotros tenemos en un art�culo que usted compre usando su Cuenta, el cual 
     garantiza el pago de su Cuenta.  
     Salvo como se describe a continuaci� n, usted nos otorga inter�s de garant�a (el cual nosotros podr�amos o no 
     perfeccionar) en los siguientes rubros financiados usando su Cuenta:  
          �  todo bien que compre con su Tarjeta; y  
          �  todo ingreso que usted obtenga de los siguientes:  
     a) contratos de s eguro y primas devueltas; y/o   
     b) fallas mec�nicas y/o  
     c) contratos de servicio ampliados.   
     Cada bien que usted compre usando su Cuenta:  
          �    garantiza el saldo total de su Cuenta hasta que ese bien est� totalmente pagado; y  
          �    podr�a ser recuperado si usted  no lo paga a tiempo.   
     Para decidir cuando una compra ha sido pagada y no est� sujeta a un inter�s de garant�a, sus pagos se aplicar�n 
     primero a: como se describe en la secci�n �C�mo Aplicamos los Pagos� de este Acuerdo.     
     Una vez que haya pagado cualquie r bien, nosotros liberaremos el inter�s de garant�a por el dinero de compra por ese 
     bien.  
     Nosotros no tomamos un inter�s de garant�a si usted:  
          �  vive en el estado de New York y el precio original de compra por ese bien fue menor de $200, o  
          �  vive en el  estado de Maryland y el precio original de compra por ese bien fue menor de $700, o  
     Si nosotros recuperamos cualquier bien, nosotros podr�amos cobrarle los costos en los que incurrimos y le podr�amos 
     requerir que tenga el bien disponible en un lugar conve niente y de nuestra elecci�n tal y como lo permita la ley. Esto 
     podr�a incluir nuestros costos de:  
          �  reparar el bien; y/o  
          �  almacenar el bien; y/o  
          �  vender el bien; y/o  
          �  otros costos permitidos por la ley.  
     CU�NDO Y C�MO PAGAR  
     Usted est� de acuerdo  en:  
          �  pagar al menos el Pago M�nimo a Pagar indicado en su estado de cuenta; y  
          �  hacer este pago a tiempo para ser acreditado a m�s tardar en la Fecha de Vencimiento del Pago.  
     En la secci�n PAGO M�NIMO A PAGAR se indica c�mo se determina su Pago M�nim o a Pagar.  
     Si lo desea, usted puede pagar una cantidad mayor del Pago M�nimo a Pagar o el saldo total en cualquier momento.  
     Las instrucciones sobre c�mo hacer sus pagos a tiempo est�n indicadas en su estado de cuenta.    
     Los pagos deben de ser:  
          �  realizad os en d�lares estadounidenses; y  
          �  pagados desde un banco de EE.UU. u otra instituci�n financiera de EE.UU.; y  
          �  enviados a nosotros de forma aceptable.   
     Formas aceptables de pago incluyen:  
          �  un cheque o giro postal; o  
          �  una transferencia electr�ni ca de fondos.  
      
     Si usted desea escribir cualquier condici�n especial en su pago, como por ejemplo �pagado totalmente�, �sin recurso de 
     responsabilidad�, o algo similar, usted tiene que:  
          -  Indicarlo claramente en su pago.  
          -  El pago debe indicar que es para  Manejo Especial (Special Handling) y ser enviado a:  
             HSBC Retail Services,  PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197 - 5226.   
     A menos que usted siga las instrucciones anteriores, nosotros podr�amos aceptar el pago marcado con condiciones 
     especiales y no estar  de acuerdo con dichas condiciones, y no perder�amos ninguno de nuestros derechos.  
     Al enviarnos un cheque por el pago de su cuenta, usted nos autoriza a ya sea:  
          �  usar la informaci�n de su cheque para iniciar una transferencia electr�nica de fondos desde  su cuenta de pago 
     de acuerdo a los t�rminos del cheque; o  
          �  procesar esta transacci�n como un cheque.  
     Cu�ndo nosotros usamos su cheque para hacer una transferencia electr�nica de fondos:  
          �  os fondos podr�an retirarse de su cuenta de pago el mismo d�a  en que recibamos su pago; y   
          �  su banco no le regresar� su cheque.  
     Cuando usted use nuestro servicio opcional de pago por tel�fono, usted est� de acuerdo en que:  
          �  nosotros podr�amos realizar una transferencia electr�nica de fondos desde la cuenta banc aria que usted elija; o  
          � nosotros podr�amos procesar el pago de la misma manera en que procesar�amos un cheque.  
     Usted autoriza la cantidad y la fecha de cada pago. Por favor guarde esta autorizaci�n para su archivo.   
     Si usted tiene un pago devuelto:  
          �   el monto que pag� se pondr� de vuelta en la Cuenta y podr�a ser aplicado a una categor�a distinta a la que 
     originalmente fue asentada. (por ejemplo, compras, etc.); y  
          �  los Cargos por Intereses se podr�an restablecer a la fecha de pago a la APR por esa t ransacci�n.  
     CARGOS, CUOTAS Y OTRAS TASAS DE INTER�S DE LA CUENTA  
     ACERCA DE SUS TASAS PORCENTUALES ANUALES (APR, en ingl�s):  
     Sus APR se indican en la p�gina 1.   
     La Tasa Diaria Peri�dica se usa para determinar los Cargos por Intereses en cualquier ciclo de f acturaci�n. Para 
     determinar esta tasa, nosotros dividimos su APR entre 365; despu�s redondeamos este n�mero hasta el siguiente 
     cienmil�simo punto porcentual.   
     PLANES PROMOCIONALES DE CR�DITO   
     Ocasionalmente, nosotros ofrecemos uno o m�s Planes Promocionale s de Cr�dito. Estos podr�an ofrec�rsele:  
     �  antes de su compra; y/o  
     �  al momento de su compra.  
     Cualquiera de estos Planes se pueden ofrecer en cualquier momento y est�n condicionados a que realice a tiempo al 
     menos el Pago M�nimo a Pagar de cada estado de  cuenta:  
     a) Plan de Cr�dito con Cargo por Intereses Exonerados  
     Con este Plan no hay Cargos por Intereses en su compra por un periodo espec�fico de tiempo.    
     b) Plan de Cr�dito Igual que Efectivo /  Pago Mensual  
     Con este Plan, no hay Cargos por Intereses en  su compra si usted paga el total del precio en efectivo de la compra antes 
     de la fecha de vencimiento del plan promocional indicada en su estado de cuenta.  
     Si usted no paga el total en o antes de la fecha de vencimiento del pago, se impondr�n Cargos por I ntereses desde la 
     fecha de compra.  
     c) Plan de Cr�dito con Tasa Reducida  
     Con este Plan usted recibir� una tasa peri�dica reducida en su compra por un periodo espec�fico de tiempo.   
     d) Plan de Cr�dito con T�rmino Especial de Pago    
     Con este Plan, se aplicar� n t�rminos especiales de pago a las compras por un periodo espec�fico de tiempo.  
     e) Plan de Cr�dito con T�rmino Especial de Pago/Tasa Reducida.  
     Con este Plan, se aplicar�n t�rminos especiales de pago y una tasa reducida a las compras por un periodo espec�f ico de 
     tiempo.  
     Las compras que no correspondan a ninguno de estos Planes se denominan compras con Plan Regular de Cr�dito.   
     Si usted realiza m�s de una compra en su tarjeta, estos saldos podr�an ser manejados de manera distinta.   
     Se aplican ciertas reglas  para la asignaci�n de pagos y cargos por intereses en su compra de promoci�n si usted hace 
     m�s de una compra con su Tarjeta. Llame al 1 - 888 - 367 - 4310 o revise la secci�n C�MO APLICAMOS LOS PAGOS en 
     este Acuerdo para m�s informaci�n.  
     CARGOS POR INTERESES  
     C�M O SE CALCULAN LOS CARGOS PERI�DICOS POR INTERESES   
     Cada estado de cuenta indica los Cargos por Intereses, los cuales se calculan por separado para cada:  
          �  Plan Promocional de Cr�dito con una fecha de vencimiento �nica o t�rminos �nicos;   
          �  Plan Regular  de Cr�dito  
     El cargo total por intereses para el ciclo de facturaci�n es la suma del cargo por intereses para cada plan, sujeto al cargo 
     por intereses m�nimo indicado en la tabla.  
     Para los Planes Igual que Efectivo, si se aplican intereses, los intereses s e acumulan desde la fecha de la transacci�n de 
     la compra hasta el ciclo de facturaci�n. El Cargo por Intereses es el total de:  
          �  la Tasa Diaria Peri�dica correspondiente al ciclo actual multiplicado por el Saldo Diario de cada d�a en el ciclo 
     actual; m�s  
          �  la Tasa Diaria Peri�dica correspondiente a cada ciclo anterior multiplicado por los Saldos Diarios del Plan de 
     Cr�dito de cada d�a durante cada ciclo anterior.  
     Para Planes distintos al Igual que Efectivo, el cargo por intereses es el total de:  
          �  la  Tasa Diaria Peri�dica correspondiente al Plan, multiplicado por el Saldo Diario del plan de Cr�dito de cada 
     d�a durante el ciclo.  
     C�MO SE DETERMINA EL SALDO DIARIO PROMEDIO   
     Para determina su Saldo Diario, nosotros:  
          �  tomamos el saldo de apertura para ca da Plan para ese d�a; despu�s  
          �  sumamos lo siguiente en que se haya incurrido ese d�a:  
               a) toda compra nueva  
          b) todo Cargo por Intereses peri�dicos del d�a anterior  
               c) todo cargo y cuota, incluyendo toda prima de seguro sobre el cr�dito o cargos por  cancelaci�n de 
     deuda, si corresponden;  
          despu�s  
          �  restamos todo pago y/o cr�dito.  
     Para cualquier Plan de Cr�dito Igual que Efectivo:  
     Cualquier prima de seguro sobre el cr�dito o cargo por cancelaci�n de deuda no est� incluido en el Saldo Diario de ese 
     Pl an de Cr�dito durante el periodo promocional.  
     Tambi�n hacemos los ajustes necesarios. Por ejemplo:  
          �  Si una transacci�n se asienta despu�s, pero ocurre antes de que empiece el ciclo de facturaci�n, nosotros 
     podr�amos ajustar el monto anterior para inclui r esta transacci�n. Se incluir� en el primer d�a del ciclo de facturaci�n en 
     que se asiente.  
          �  Si su Cuenta est� sujeta a un per�odo de gracia durante el ciclo de facturaci�n, sus pagos se restar�n de todos 
     los Saldos Diarios en el ciclo de facturaci�n a ctual.  
          �  Si una transacci�n por un pago devuelto o una disputa resuelta a nuestro favor se asienta despu�s de que 
     empiece el ciclo de facturaci�n, nosotros haremos este ajuste:    
     -  el (los) Saldo(s) Diario(s) correspondiente(s) y todo Cargo por Intereses  relacionado ser� ajustado para incluir el monto 
     de la transacci�n en la fecha del pago o transacci�n original.  
     Para calcular su Saldo Diario Promedio, nosotros:  
     �    sumamos el Saldo Diario por cada d�a del ciclo de facturaci�n; y despu�s  
     �    dividimos este to tal por el n�mero de d�as en el ciclo de facturaci�n.  
      
     C�MO EVITAR TENER QUE PAGAR INTERESES SOBRE COMPRAS   
     El n�mero de d�as que faltan para su Fecha de Vencimiento del Pago despu�s del cierre de cada ciclo de facturaci�n se 
     indica en la secci�n Tasas de  Inter�s y Cargos por Intereses en este Acuerdo. No le cobraremos Intereses sobre 
     compras si usted paga cada mes el saldo total en o antes de la fecha de vencimiento.  
     Los cargos por intereses comienzan en la fecha de la transacci�n y contin�an acumul�ndose  hasta que se haya pagado 
     el total, tal y como se indica m�s adelante:  
     EXCEPCIONES   
     1.  Para Compras y Saldos nuevos:   No se cobrar�n intereses en un ciclo de facturaci�n para Planes de Cr�dito Regular, 
     Tasa de Reducida o T�rminos Especiales de Pago, si la  combinaci�n del Saldo Previo en esos Planes al comienzo del 
     ciclo es:  
          a) cero; o  
          b) un saldo de cr�dito (por ejemplo, menor que cero); o  
          c) pagado totalmente antes de la Fecha de Vencimiento del Pago que caiga durante el ciclo de facturaci�n;  
     2.  Para P lanes de Cr�dito con Cargo por Intereses Exonerados  No se cobran intereses por el periodo promocional.  
     3.  Para Planes de Cr�dito Igual que Efectivo:  No se cobran intereses si se paga el total de precio de venta en efectivo 
     antes de la fecha de vencimiento  de la promoci�n.  
     C�MO APLICAMOS LOS PAGOS   
     El monto de su pago que sea igual al Pago M�nimo a Pagar es:  
          �  aplicado tal y como lo determinemos dentro de las pautas legales; y  
          �  por lo general aplicado al pago m�nimo en cada plan de cr�dito.  
     Toda cantid ad del pago que sea mayor al Pago M�nimo a Pagar se aplica a los saldos con APR mayores antes que 
     aquellos con menores.  
     Si usted tiene uno o varios Planes de Cr�dito Igual que Efectivo:  
     � Hasta el final de dos ciclos de facturaci�n completos:  
     -  Nosotros ap licamos los pagos de la misma manera que en un Plan de Cr�dito Igual que Efectivo con una APR del 0%.  
     Durante el final de los dos ciclos de facturaci�n completos y hasta la fecha de vencimiento, nosotros aplicaremos los 
     pagos recibidos en el siguiente orde n:  
     1)   al Pago M�nimo a Pagar requerido; y    
     2)   al (a los) plan(es) que est�(n) venciendo, de acuerdo al orden de vencimiento.    
     ADMINISTRACI�N DE SU CUENTA  
     OTROS USUARIOS   
     Usted podr�a permitir a otros usar su Tarjeta o N�mero de Cuenta.  
     Usted es responsabl e de todos los cargos realizados por los usuarios permitidos.  
     Si usted desea revocarle a otra persona el permiso de usar su Cuenta; usted nos tiene que avisar.  Nosotros podr�amos 
     cerrar la Cuenta y emitir una Tarjeta nueva con un n�mero de Cuenta distinto .  
     ACTUALIZACI�N DE SUS DATOS   
     Usted est� de acuerdo en:  
     a) darnos previo y oportuno aviso de cualquier cambio en su nombre, direcci�n de correo, n�mero de tel�fono o 
     empleador;   
     b) oportunamente darnos informaci�n financiera exacta sobre usted si nosotros  se lo preguntamos; y  
     c) el Departamento de Veh�culos Motorizados podr�a divulgarnos su direcci�n particular si necesitamos ubicarlo.  
     CIERRE DE SU CUENTA   
     Usted puede cerrar su cuenta en cualquier momento si nos env�a por correo su petici�n a HSBC Retail Se rvices, PO Box 
     5226, Carol Stream, IL 60197 - 5226. Su petici�n ser� efectiva cuando la recibamos.  
     Una vez que cierre su Cuenta:  
     �  usted tiene que destruir su(s) tarjeta(s); y  
     �  usted aun ser� responsable de pagar todas las cantidades adeudadas de acuerdo  a los t�rminos de este Acuerdo.  
     PROTECCI�N DE SU CR�DITO  
     TARJETA EXTRAVIADA O ROBADA   
     Usted est� de acuerdo en avisarnos inmediatamente si:  
          �  su Tarjeta es extraviada o robada; o  
          �  su Cuenta es usada sin su permiso.  
     Puede llamar en cualquier momento. E l n�mero de tel�fono se indica en su estado de cuenta.  
     RESPONSABILIDAD POR USO NO AUTORIZADO   
     Si usted descubre que extravi� o le robaron su tarjeta de cr�dito, o posiblemente se haya usado su tarjeta sin su 
     autorizaci�n, usted nos debe llamar al n�mero in dicado en su estado de cuenta o al reverso de su tarjeta de cr�dito, o 
     escribirnos inmediatamente a:    
     HSBC Retail Services  
     PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197 - 5226   
     Usted no ser� responsable por cualquier uso no autorizado que ocurra despu�s de que nos av ise.  Sin embargo, podr�a 
     ser responsable por el uso no autorizado que ocurra antes de avisarnos. En cualquier caso, su responsabilidad no 
     exceder� los $50.  
     INCUMPLIMIENTO   
     Usted puede considerar que su Cuenta est� en Incumplimiento si usted:  
          a) no realiz a el Pago M�nimo a Pagar cuando este venza;  
          b) exceda su l�mite de cr�dito;  
          c) est� sujeto a procedimientos de bancarrota, ejecuci�n de hipoteca, reposesi�n, grav�menes, fallo, embargo o 
     embargo de bienes;  
          d) darnos informaci�n enga�osa, falso o incompl eta;   
          e) no nos proporcione una direcci�n f�sica vigente cuando presente su solicitud o cada vez que se mude;   
          f) hacernos pagos que su banco u otra instituci�n financiera devuelva sin pagar; o   
          g) incumpla bajo cualquier otro acuerdo o acuerdo de segur idad que usted tenga con nosotros o con una de 
     nuestras afiliadas; y/o     
          h) quede incapacitado totalmente o fallezca.  
     En caso de incumplimiento, nosotros tenemos el derecho a:  
          �  cerrar su Cuenta;   
          �  suspender sus privilegios de cr�dito;  
          �  requerirl e que pague inmediatamente el total del saldo de su Cuenta incluyendo todo saldo en un Plan de 
     Cr�dito Promocional, todos los Cargos por Intereses acumulados pero insolutos y otros cargos estipulados en este 
     Acuerdo;   
          �  terminar todo Plan de Cr�dito Prom ocional y convertir los saldos a un Plan de Cr�dito Regular;  
          �  cambiar los t�rminos en su Cuenta;   
          �  demandarle por lo que debe.   
     Si nosotros incurrimos en costos para cobrarle el saldo adeudado incluyendo todo honorario de abogados, nosotros 
     podr�amos  cobrarle estos costos tal y como lo permita la ley vigente, y nosotros primero aplicaremos sus pagos a estos 
     costos.  
     INFORME DE CR�DITO    
     Usted est� de acuerdo en que obtengamos y usemos informaci�n de cr�dito acerca de usted por parte de otros tales 
     como :   
          �  comerciantes o tiendas;   
          �  otros prestamistas;   
          �  agencias de informes crediticios.   
     Si usted cree que hemos reportado informaci�n incorrecta acerca de su Cuenta a cualquiera de la agencias de informes 
     crediticios, usted debe:  
          -  avisarnos y ped irnos que corrijamos la informaci�n incorrecta escribi�ndonos a HSBC Retail Services, PO Box 
     5253, Carol Stream, IL 60197 - 5253.  
     Cuando nos escriba, incluya:  
          -  su n�mero de Cuenta; y  
          -  la informaci�n espec�fica que usted cree es incorrecta; y  
          -  el por qu � cree que es incorrecta.  
     SEGURO   
     Si se le ofreci� seguro sobre el cr�dito y usted lo acept�: Usted est� de acuerdo en que se le cargue mensualmente a su 
     Cuenta; este cargo, el cual se denomina una prima de seguro, estar� basado en los Saldos Diarios Prome dios en su 
     Cuenta para el ciclo de facturaci�n en el cual la prima se asent�; y los cargos comenzar�n en la(s) fecha(s) de la 
     transacci�n de su(s) compra(s).  
     OTROS ACUERDOS  
     CIERRE DE LA CUENTA   
     En cualquier momento, y por cualquier raz�n, nosotros podr�amo s tomar cualquiera de las siguientes medidas sujeto a la 
     ley vigente:  
          a)  cerrar su Cuenta;  
          b)  suspender sus privilegios de cr�dito;  
          c) reducir su l�mite de cr�dito;  
     Si nosotros cerramos su Cuenta:  
          �  Los Cargos por Intereses y cargos y cuotas seguir� n acumul�ndose hasta que se pague el total de su saldo; y  
          �  usted est� de acuerdo en devolvernos o destruir su(s) Tarjeta(s).  
     PR�CTICAS DE SUPERVISI�N   
     Usted est� de acuerdo en que uno de nuestros supervisores podr� escuchar y grabar las llamadas telef�n icas entre 
     usted y nuestros representantes.   
     CAMBIO EN LOS T�RMINOS   
     Nosotros podr�amos cambiar este Acuerdo tal y como lo permita la ley vigente. Esto podr�a incluir cambiar, agregar o 
     remover t�rminos. Nosotros podr�amos hacer esto en respuesta al entorn o legal, comercial o de competencia, o por otras 
     razones que no est�n indicadas aqu�.   
     Nosotros podr�amos aumentar la tasa de Inter�s para saldos existentes en circunstancias limitadas. Cambios a algunos 
     t�rminos podr�an requerir que se le avise con al men os 45 d�as de anticipaci�n, y nosotros le diremos en el aviso si usted 
     tiene el derecho a rechazar un cambio. Nosotros no podemos cambiar ciertos t�rminos durante el primer a�o de su 
     Cuenta.  
     CESI�N DE LA CUENTA    
     Nosotros podr�amos vender, ceder o transfer ir todo o parte de su Acuerdo y Cuenta sin avisarle. Usted puede no vender, 
     ceder o transferir su Cuenta.  
     RENUNCIAS   
     Si nosotros retrasamos o no tomamos alguna medida permitida bajo este Acuerdo, por cualquier raz�n, nosotros no 
     perderemos o limitaremos ni nguno de nuestros derechos conforme a este Acuerdo o en cualquier otra ocasi�n.  
     DIVISIBILIDAD   
     Si se encuentra que alguno de los t�rminos es inv�lido bajo cualquier ley vigente, norma o regulaci�n, entonces todos los 
     dem�s t�rminos en este Acuerdo permanec er�n v�lidos.   
     AVISO PARA RESIDENTES DE CALIFORNIA:   La ley de California requiere que nosotros informemos a los clientes que 
     en caso de que no cumplan con los t�rminos de sus obligaciones de cr�dito, se presentar un informe negativo a una 
     agencia de infor mes crediticios el cual afectar� su historial de cr�dito. Si usted est� casado(a), usted puede solicitar 
     cr�dito en su propio nombre.   
     AVISO PARA RESIDENTES DE FLORIDA: Usted (el prestatario) conviene que, en caso de obtener un fallo en su contra, 
     una part e de sus ganancias disponibles podr�a decomisarse o embargarse (pagadas a nosotros por su empleador), tal 
     como lo estipula la ley de Florida y la ley Federal.  
     AVISO PARA RESIDENTES DE MAINE:  Nosotros podr�amos solicitar un informe del consumidor en relaci� n con su 
     solicitud de cr�dito. Usted puede preguntarnos si obtuvimos un informe al consumidor y le diremos el nombre y direcci�n 
     de la agencia de informes del consumidor, en caso de haber obtenido un informe.  
     Residentes de Missouri: No se pueden hacer cump lir los contratos o compromisos verbales con el fin de prestar dinero, 
     conceder cr�dito o abstenerse de hacer cumplir el pago de una deuda, incluyendo las promesas de extender o renovar 
     dicha deuda. Para protegerlo (prestatario(s)) y protegernos (acreedor)  de malentendidos o decepciones, todos los 
     contratos que celebremos que cubran dichas cuestiones est�n incluidos en este documento, el cual es la declaraci�n 
     completa y exclusiva del acuerdo entre nosotros, a menos que m�s adelante acordemos por escrito mo dificarlo.  
     AVISO PARA RESIDENTES DE NEW YORK:  Se podr�a requerir un informe de cr�dito del consumidor en relaci�n con 
     esta solicitud o en relaci�n con actualizaciones, renovaciones o extensiones de cualquier cr�dito otorgado como 
     resultado de esta solicitu d. A petici�n suya, usted ser� notificado de si se solicit� dicho informe y, si fue as�, del nombre y 
     direcci�n de la agencia que elabor� el informe. Los residentes de New York podr�an contactar al departamento de banca 
     del estado para obtener un listado c omparativo de tasas de inter�s en tarjetas de cr�dito, cargos, cuotas y per�odos de 
     gracia. Departamento Estatal de Banca de New York: 1 - 800 - 522 - 3330.  
     AVISO PARA RESIDENTES DE OHIO:  Las Leyes de Ohio en contra de la discriminaci�n requieren que todos los 
     a creedores pongan el cr�dito a disposici�n de todos los clientes con solvencia crediticia por igual y que las agencias de 
     informes crediticios mantengan historiales de cr�dito por separado por cada individuo cuando lo soliciten. La Comisi�n de 
     Derechos Civi les de Ohio administra el cumplimiento de esta ley.  
     AVISO PARA RESIDENTES DE VERMONT:  Se podr�a requerir un informe de cr�dito del consumidor en relaci�n con 
     esta solicitud o en relaci�n con actualizaciones, renovaciones o extensiones de cualquier cr�dito  otorgado como 
     resultado de esta solicitud. A petici�n suya, usted ser� notificado de si se solicit� dicho informe y, si fue as�, del nombre y 
     direcci�n de la agencia que elabor� el informe.  
     La informaci�n acerca de los costos de la Tarjeta descritos en est e Acuerdo del Titular de la Tarjeta y Declaraci�n 
     Informativa es exacta a noviembre, 2011. Esta informaci�n podr�a haber cambiado despu�s de esa fecha. Para averiguar 
     qu� pudo haber cambiado, escr�banos a 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144.  
      
     L EYES VIGENTES   
     Este Contrato est� regido por las leyes de Nevada y las leyes federales.    
     Nosotros tomamos nuestras decisiones de cr�dito y otorgamos cr�dito conforme a este Acuerdo de Nevada. Este 
     Acuerdo est�:  
          �  suscrito en Nevada; y  
          �  mantenido en N evada.  
     Esto es verdadero independientemente de que use o no su tarjeta en Nevada.  
      
     ARBITRAJE  
     LEY FEDERAL DE ARBITRAJE  
     Esta cl�usula de arbitraje se celebra en virtud de una transacci�n que involucra comercio interestatal y ser� regida por la 
     Ley Federal de  Arbitraje, 9 U.S.C. Secciones 1  �  16 (la �FAA�). Al tomar decisiones o medidas correctoras, el �rbitro 
     deber� aplicar la Ley substantiva vigente, consistente con la FAA, la cual aplicar�a si el asunto hubiera sido llevado a 
     tribunales. El �rbitro dar� por  escrito sus determinaciones justificadas sobre cuestiones de hechos y conclusiones 
     siempre y cuando se solicite por escrito tal y como se indica en los procedimientos de la asociaci�n de arbitraje 
     correspondiente. El laudo del �rbitro no ser� sujeto a ape laci�n, salvo lo permita la FAA y el p�rrafo m�s abajo 
     subtitulado �Decisi�n y Apelaci�n�. El fallo sobre el laudo se podr� registrar en cualquier corte con jurisdicci�n.   
     RECLAMACIONES   
     A menos que usted haya ejercido su derecho a optar por la exclusi�n v oluntaria de esta cl�usula de arbitraje, tal y como 
     se indica en el p�rrafo m�s abajo subtitulado �Exclusi�n Voluntaria del Arbitraje�, esta cl�usula de arbitraje se deber� 
     aplicar a toda Reclamaci�n (definida m�s abajo) por nosotros o en nuestra contra, o  usted o toda otra Persona Cubierta 
     (definida m�s abajo). Usted conviene en que cualquier reclamaci�n, disputa o controversia (ya sea basada en un 
     contrato; en un agravio, intencional o no; en la constituci�n; en un estatuto; en el derecho consuetudinario;  o en equidad, 
     y ya sea preexistente, presente o futura), incluyendo reclamaciones iniciales, reconveciones, contrarreclamaciones y las 
     reclamaciones de o contra terceros que surjan de, o se relacionen con (a) este Acuerdo, la solicitud, su Cuenta, cualqui er 
     producto de cancelaci�n o suspensi�n de deuda, cualquier prevenci�n de fraude, robo de identidad u otro producto de 
     mejoramiento de su Cuenta, cualquier transacci�n o actividad que involucre cualquier pago o el no realizar cualquier 
     pago en su Cuenta, o  cualquier inducci�n a la venta, propaganda, promoci�n o declaraci�n verbal o por escrito 
     relacionada con este Acuerdo o con su Cuenta, (b) las relaciones que resulten de este Acuerdo y su relaci�n con 
     cualquier Persona Cubierta conforme a las condiciones  de la subsecci�n (a) de este p�rrafo (cualquiera de las 
     antedichas en adelante una �Reclamaci�n�),  ser� resuelta, a  su elecci�n, a la nuestra o a la de cualquier Persona 
     Cubierta descrita m�s adelante, por arbitraje vinculante conforme a esta cl�usula de  arbitraje y a las reglas o 
     procedimientos del administrador de arbitraje (el �Administrador�) seleccionado en el momento en que se entable la 
     Reclamaci�n o se reciba por una de las partes de la Reclamaci�n. Sin embargo, �Reclamaci�n� no incluye ninguna 
     di sputa o controversia acerca de la validez, ejecuci�n, cobertura o alcance de esta cl�usula de arbitraje o cualquier otra 
     parte de la misma (incluyendo, sin limitarse a, el p�rrafo m�s abajo subtitulado �Partes del Arbitraje y Renuncia a una 
     Demanda Colecti va� y/o esta oraci�n); todas dichas disputas o controversias las decidir� un tribunal y no un �rbitro. Sin 
     embargo, toda disputa o argumento que concierna la validez o ejecuci�n del Acuerdo como un todo la decidir� un �rbitro 
     y no un tribunal.  
     EMPEZAR UN A RBITRAJE Y ADMINISTRADORES DEL ARBITRAJE  
     Si usted o nosotros elegimos arbitrar una reclamaci�n, la parte elegida deber� avisar a la otra por escrito. Este aviso se 
     puede proporcionar despu�s de la demanda legal y se puede proporcionar cuando se presente la  documentaci�n de la 
     demanda. De otra manera, debe enviar su aviso a: HSBC Bank Nevada, N.A., P.O.  La DEMANDA DE ARBITRAJE y 
     nuestro aviso debe ser enviado a la direcci�n m�s reciente suya que tengamos en nuestros registros. La parte que 
     busque el arbitra je tiene que seleccionar como administrador del arbitraje ya sea a:  
     American Arbitration Association (�AAA�)    
     1633 Broadway, 10th Floor        
     New York, NY 10019         
     www.adr. org          
     (800) 778 - 7879      
      
     JAMS  
     620 Eighth Avenue, 34th Floor  
     New York, NY 10018  
     www.jam sadr.com  
     (800) 352 - 5267  
     Si una parte presenta una demanda en un tribunal de la(s) reclamaci�n (reclamaciones) alegadas que est�n sujetas a 
     arbitraje y la otra parte presente una puesta en  marcha del arbitraje con el tribunal el cual es otorgado, ser� 
     resp onsabilidad de la parte que est� procesando la(s) Reclamaci�n(es) para comenzar el procedimiento de arbitraje. Si ni 
     AAA ni JAMS pueden o quieren gestionar la disputa, entonces el tribunal designar� a un �rbitro. El �rbitro ser� un 
     abogado con m�s de diez  a�os de experiencia, un juez jubilado o un ex juez. Las reglas y los formularios de AAA, NAF y 
     JAMS se pueden obtener al escribir a dichas organizaciones a las direcciones que se indican m�s arriba. El �rbitro no 
     estar� obligado por reglas o procedimientos  judiciales ni evidencia que aplique en una corte, como tampoco por leyes 
     estatales o locales que se relacionen con los procedimientos de arbitraje. Si usted o nosotros lo solicitamos, el �rbitro 
     atender� las reclamaciones de privilegio reconocidas bajo la  ley vigente y har� uso de su mejor esfuerzo para proteger 
     informaci�n confidencial, comercial, financiera o secreto comercial de una parte (incluso durante el uso de las �rdenes 
     protectoras).  
     EXENCI�N DE RECLAMACIONES DE ESCASO MONTO  
     Nosotros convenimos e n no invocar nuestro derecho a arbitrar una Reclamaci�n individual que usted pueda presentar en 
     un tribunal de reclamaciones de escaso monto o en cualquier corte equivalente, con tal de que la Reclamaci�n s�lo est� 
     pendiente en dicha corte. Sin embargo, si  dicha Reclamaci�n es transferida o apelada en una corte distinta, nos 
     reservamos nuestro derecho de elegir arbitraje en dicho momento.  
     LUGAR DEL ARBITRAJE Y CUOTAS  
     Toda audiencia de arbitraje participativa a la que usted acuda se celebrar� en el lugar que  sea razonablemente 
     conveniente para donde usted resida. Por cualquier Reclamaci�n que presente, usted pagar� los primeros $50 de la 
     cuota de presentaci�n. A solicitud suya, nosotros pagaremos el resto de la cuota de presentaci�n y toda cuota 
     administrativ a, de arbitraje o gastos de audiencia cobrados por el Administrador o �rbitro en toda Reclamaci�n 
     presentada por usted en arbitraje has por un m�ximo de $2,500. Si usted est� requerido a pagar cualquier cuota o cargo 
     adicional al Administrador o �rbitro, n osotros consideraremos una petici�n suya de pagar todo o parte de los costos 
     adicionales; sin embargo, no estaremos obligados a pagar ninguna cuota o cargo adicional a menos que el �rbitro le 
     otorgue un laudo. Si el �rbitro otorga un laudo a su favor, noso tros le reembolsaremos toda cuota o cargo adicional que 
     usted haya pagado o deba al Administrador o �rbitro. Cada parte correr� con los gastos de los honorarios de sus 
     abogados y testigos expertos respectivos, salvo que la ley disponga algo distinto. Si al g�n estatuto le concede a usted el 
     derecho a recuperar cualesquiera de estos honorarios o los honorarios pagados al Administrador o �rbitro, estos 
     derechos estatutarios tendr�n vigencia en el arbitraje, no obstante se estipule algo diferente contenidos en  la presente. 
     En la medida en que dicho estatuto no sea aplicable, nosotros pagaremos los costos y honorarios razonables de 
     abogado y de testigos expertos en la medida en que prevalezca en la Reclamaci�n que usted haga valer frente a 
     nosotros en un arbitraj e que usted haya comenzado en contra nuestra o en la medida en que lo requiera la ley vigente 
     para que esta cl�usula de arbitraje se haga valer. Si el �rbitro emite un laudo a nuestro favor, usted no estar� requerido a 
     reembolsarnos ninguna cuota o cargo q ue nosotros hayamos pagado anteriormente al Administrador o �rbitro o aquellos 
     de los que somos responsables o por cualquier costo u honorarios de abogado en los que hayamos incurrido en el 
     proceso o defensa en contra de Reclamaciones en un arbitraje.  
     PERS ONAS CUBIERTAS  
     Esta disposici�n de arbitraje cubre Reclamaciones hechas por nosotros o en contra (a) nuestra, cualquier compa��a 
     matriz, subsidiaria, o afiliada, cualquier antecesor o sucesor de lo antedicho, y cualquier oficial, director, empleado o 
     repre sentante de cualquiera de las anteriormente mencionadas, (b) de usted y cualquier usuario autorizado, y cualquier 
     otra persona o compa��a que reclame a trav�s de usted o cualquier usuario autorizado, y (c) cualquier otra persona que 
     nos est� prestando ayud a ofreciendo Tarjetas, administrando Cuentas o proporcionando beneficios o servicios si usted 
     presenta una Reclamaci�n en contra de cualquier otra persona o compa��a en relaci�n con una Reclamaci�n que usted 
     presente en contra de cualquier persona o entida d especificada en el inciso (a) de este p�rrafo. Todas las dem�s 
     personas y entidades antes mencionadas son �Personas Cubiertas� para prop�sitos de esta cl�usula de arbitraje.    
     PARTES DEL ARBITRAJE Y RENUNCIA A UNA DEMANDA COLECTIVA  
     Arbitration shall be c onducted in the name of individually named parties. El arbitraje se deber� llevar a cabo a nombre de 
     partes nombradas individualmente. A menos que todas las partes consientan, ni usted ni nosotros podremos formar 
     parte, consolidar, o de otra manera present ar reclamaciones relacionadas con dos o m�s cuentas, individuos, o titulares 
     de cuenta en el mismo arbitraje, ser�n solo las Personas Cubiertas, cosolicitantes o usuarios autorizados en una cuenta. 
     No habr� demandas colectivas, o acciones generales por par te de un abogado privado, u otra demanda representativa o 
     colectiva en un arbitraje, a�n cuando la disputa subyacente haya sido ejercida en un tribunal como demanda colectiva, 
     acciones generales por parte de un abogado privado u otra demanda representativa  o colectiva. Ninguna parte podr� 
     presentar una Reclamaci�n en arbitraje a nombre de o en contra de una persona en capacidad representativa o 
     colectiva, o en nombre de o en contra de una persona que no es una parte nombrada individualmente; ni ninguna part e 
     podr� buscar obtener un laudo o beneficio en arbitraje a nombre de o en contra de una persona que no sea una parte 
     nombrada individualmente. El �rbitro no tendr� la autoridad para resolver ninguna reclamaci�n hecha por o a nombre de 
     cualquier que no sea  una parte nombrada individualmente, y no tendr� la autoridad para otorgar un laudo para el 
     beneficio de, o en contra de, cualquiera que no sea una parte nombrada individualmente. No se permitir�n en el arbitraje, 
     demandas colectivas o la uni�n o consolidac i�n de cualquier Reclamaci�n con la reclamaci�n de cualquier otra persona 
     sin el expreso consentimiento por escrito suyo y nuestro. Estas limitaciones ser�n referidas m�s adelante como 
     �Renuncia a una Demanda Colectiva�.  No obstante se estipule algo difere nte a lo contenido en la presente, la Renuncia a 
     una Demanda Colectiva no se aplica a ninguna demanda o procedimiento administrativo presentado en nuestra contra 
     por un estado o agencia gubernamental federal aun cuando dicha agencia busque la liberaci�n a  nombre de un grupo de 
     prestatarios incluido usted.  Esto significa que nosotros no tendremos el derecho a imponer el arbitraje por cualquier 
     reclamaci�n presentada por dicha agencia. Las partes para este Acuerdo reconocen que la Renuncia a una Demanda 
     Cole ctiva es sustancial y esencial para el arbitraje de cualquier Reclamaci�n entre las partes y es no separable de esta 
     cl�usula de arbitraje. Si la Renuncia a una Demanda Colectiva se limita, anula o se haya que es inejecutable, entonces el 
     acuerdo de las pa rtes para arbitrar, (salvo por esta oraci�n) ser� nulo y sin efecto con respecto a dicho procedimiento, 
     sujeto al derecho a apelar la limitaci�n o invalidaci�n de la Renuncia a una Demanda Colectiva.  Usted y nosotros 
     confirmamos y convenimos que bajo ning una circunstancia se arbitrar� una demanda colectiva.    
     DECISI�N Y APELACI�N  
     La decisi�n del �rbitro ser� final y obligatoria, excepto para cualquier derecho de apelaci�n proporcionado por la FAA. Sin 
     embargo, si el monto de la Reclamaci�n excede los $50,0 00 o involucra una resoluci�n cautelar o declaratoria que 
     pudiera previsiblemente involucrar un costo o beneficio para cualquiera de las partes que exceda los $50,000, cualquiera 
     de las partes puede, en un plazo de 30 d�as despu�s de la entrada del laudo p or parte del �rbitro, apelar al laudo a un 
     comit� de tres �rbitros administrados por el Administrador. El comit� deber� reconsiderar nuevamente cualquier aspecto 
     del laudo inicial solicitado por la parte apelante. La decisi�n del comit� deber� ser por mayo r�a de votos. Referirse en 
     esta cl�usula de arbitraje a �el �rbitro� significar� el comit� si se ha llevado a cabo una apelaci�n a la decisi�n del �rbitro. 
     El costo de dicha apelaci�n se testimoniar� de acuerdo al p�rrafo arriba subtitulado �Lugar del Arbi traje y Cuotas�.  Toda 
     decisi�n final del panel de apelaci�n est� sujeta a revisi�n judicial �nicamente como se indica en la FAA.   
     CONSECUENCIAS DE ELEGIR EL ARBITRAJE  
     LAS PARTES RECONOCEN QUE TIENEN DERECHO A LITIGAR LAS RECLAMACIONES MEDIANTE UNA CORTE 
     A NTE UN JUEZ O JURADO, PERO QUE NO TENDR�N ESE DERECHO SI CUALQUIERA DE LAS PARTES OPTA 
     POR EL ARBITRAJE. POR LA PRESENTE, LAS PARTES, A SABIENDAS Y VOLUNTARIAMENTE, RENUNCIAN A 
     SUS DERECHOS A LITIGAR DICHAS RECLAMACIONES EN UNA CORTE ANTE UN JUEZ O UN JURA DO DESDE EL 
     MOMENTO EN QUE CUALQUIERA DE LAS PARTES OPTE POR EL ARBITRAJE. ADEM�S, SI UNA PARTE ELIGE 
     ARBITRAR UNA RECLAMACI�N, ESA RECLAMACI�N NO PODR� ESTAR SUJETA A UNA DEMANDA COLECTIVA 
     U OTRO PROCEDMIENTO REPRESENTATIVO EN TRIBUNALES O EN ARBITRAJE.  
     V ARIOS  
     Esta cl�usula de arbitraje sobrevivir� a la terminaci�n de su Cuenta as� como el pago de las cantidades que se hayan 
     pedido prestadas en la presente y tambi�n sobrevivir� a toda bancarrota seg�n lo permita la consecuente ley de 
     bancarrotas vigente. D e haber un conflicto o inconsistencia entre cualquiera otra cl�usula en este Acuerdo o las reglas y 
     procedimientos del Administrador por un lado, y esta cl�usula de arbitraje por el otro, regir� esta cl�usula de arbitraje.  
     AVISO Y REMEDIO; PAGO ESPECIAL  
     An tes de iniciar una Reclamaci�n, usted nos tiene que dar un Aviso de Reclamaci�n por escrito describiendo las bases 
     de su Reclamaci�n y la cantidad que usted estar�a dispuesto a aceptar como resoluci�n de la Reclamaci�n, y una 
     oportunidad razonable, no meno r a 30 d�as, para resolver la Reclamaci�n. Todo Aviso de Reclamaci�n que usted env�e 
     debe tambi�n incluir su nombre n�mero de cuenta, as� como tambi�n su direcci�n y n�mero de tel�fono donde se le 
     pueda ubicar durante horas laborales normales. Dicha reclam aci�n nos debe ser enviada a HSBC, c/o HSBC Bank 
     Nevada, N.A., P.O Box 98740, Las Vegas, NV 89193 - 8740. Este el �nico m�todo por el cual usted puede presentar un 
     Aviso de Reclamaci�n. Si (i) usted presenta un Aviso de Reclamaci�n de acuerdo a este P�rrafo  por cuenta propia (y no 
     a nombre de ninguna otra parte); (ii) usted coopera con nosotros proporcion�ndonos puntualmente la informaci�n que de 
     manera razonable le pidamos; (iii) nos rehusemos a proporcionarle la resoluci�n que usted pide; y (iv) el �rbitro 
     determina posteriormente que usted ten�a derecho a dicha resoluci�n (o mejor resoluci�n), usted tendr� derecho a un 
     laudo m�nimo de al menos $7,500 (sin incluir cualquier cuota de arbirtraje y honorarios de abogado y costos a los que 
     usted tambi�n tendr�a  derecho). Lo instamos a que dirija todas las Reclamaciones que tenga en un s�lo Aviso de 
     Reclamaci�n y/o un s�lo arbitraje. Por consiguiente, este laudo m�nimo de $7,500 es un �nico laudo que se aplica a 
     todas las Reclamaciones que usted haya presentado o  pudo haber presentado en el arbitraje y no est�n contemplados 
     laudos m�ltiples de $7,500.  
     EXCLUSI�N VOLUNTARIA DEL ARBITRAJE  
     Usted puede rechazar esta cl�usula sin penalizaci�n alguna. Para hacerlo, debe enviar a HSBC, c/o HSBC Bank 
     Nevada, N.A., P.O Box   98740, Las Vegas, NV 89193 - 8740 a, un escrito firmado (�Aviso de Rechazo�) y lo deben recibir 
     en un plazo de treinta (30) d�as despu�s de la fecha en que reciba esta cl�usula de arbitraje. El Aviso de Rechazo debe 
     identificar la transacci�n en cuesti�n y d ebe incluir su nombre, direcci�n y n�mero de seguro social y debe estar firmada 
     por todas las personas obligadas contractualmente en su cuenta. Usted puede enviar el Aviso de Rechazo de la manera 
     que a usted le convenga siempre y cuando la recibamos en la  direcci�n indicada dentro del plazo indicado. No se podr� 
     usar ning�n otro m�todo para rechazar la cl�usula de arbitraje. Si el Aviso de Rechazo lo env�a un tercero a su nombre, 
     dicho tercero deber� incluir pruebas de su autoridad para presentar el Aviso d e Rechazo a nombre suyo. Usted est� de 
     acuerdo en que nuestros registros comerciales ser�n finales y definitivos sobre si lo que haya rechazado esta cl�usula de 
     arbitraje de una manera puntual y apropiada.   
     SUS DERECHOS RESPECTO A LA FACTURACI�N: CONSERVE  ESTE DOCUMENTO PARA SU USO EN EL 
     FUTURO  
     Este aviso le informa sobre sus derechos y nuestras obligaciones conforme a la Ley sobre Facturaci�n Equitativa del 
     Cr�dito (Fair Credit Billing Act).  
     Qu� Hacer si encuentra un Error en su Estado de Cuenta  
     Si usted p iensa que ha habido un error en su estado de cuenta, escr�banos a:  
     HSBC Bank Nevada, N.A.  
     PO Box 5893, Carol Stream, IL 60197 - 5893  
     En su carta, proporci�nenos la siguiente informaci�n:  
          �   Informaci�n de la Cuenta:   Su nombre y el n�mero de su cuenta.  
          �    Importe en d�lares:  El importe en d�lares del supuesto error.  
          �   Descripci�n del problema:  Si usted piensa que hay un error en su cuenta, describa lo que usted piensa es 
     incorrecto y el por qu� cree que es un error.  
     Usted se debe comunicar con nosotros:  
          �  En un plazo de 60 d�as despu�s de que aparezca el error en su estado de cuenta.  
          �  Al  menos 3 d�as h�biles antes de que est� programado un pago autom�tico, si usted desea detener el pago 
     por el monto que usted cree es incorrecto.  
     Usted nos debe avisar  de cualquier posible error por escrito. Usted nos puede llamar, pero si lo hace, no estamos 
     requeridos a investigar ning�n posible error y es posible que usted tenga que pagar el monto en cuesti�n.  
     Qu� Sucede una Vez que Recibamos su Carta  
     Una vez recibid a su carta, nosotros tenemos que seguir los dos pasos siguientes:  
     1.   Tenemos que avisarle que recibimos su carta en un plazo de 30 d�as despu�s de recibirla. Tambi�n le diremos si 
     ya hemos corregido el error.  
     2.   En un plazo de 90 d�as despu�s de recibir su  carta, debemos corregir el error o explicarle a usted por qu� 
     creemos que la cuenta se factur� correctamente.  
     Mientras investigamos si se trata o no de un error:  
          �  Nosotros no podemos intentar cobrar la cantidad en cuesti�n, ni reportarlo en estado de i ncumplimiento por 
     esa cantidad.  
          �  El cargo en cuesti�n deber� permanecer en su estado de cuenta y podemos seguir cobr�ndole intereses por 
     esa cantidad.  
          �  Aun cuando usted no debe pagar la cantidad en cuesti�n, usted es responsable del resto de su saldo .  
          � Nosotros podemos aplicar toda cantidad no pagada contra su l�mite de cr�dito.  
     Una vez terminada nuestra investigaci�n, suceder�n una de las dos siguientes:  
          � Si cometimos un error: No tendr� que pagar la cantidad en cuesti�n ni ning�n inter�s, cargo  o cuota que se 
     relacione a esta cantidad.  
          � Si creemos que no cometimos un error: Usted tendr� que pagar la cantidad en cuesti�n junto con los intereses, 
     cargos y cuotas correspondientes. Nosotros le enviaremos un estado de cuenta sobre la cantidad que us ted adeuda y la 
     fecha en que vence el pago. Despu�s, puede que lo reportemos en estado de incumplimiento por la cantidad que 
     pensamos debe.  
     Si usted recibe nuestra explicaci�n y aun sigue creyendo que su cuenta est� equivocada, nos debe escribir en un plaz o 
     de 10 d�as dici�ndonos que de todas maneras se niega a pagar. Si usted hace esto, no podremos reportarlo en estado 
     de incumplimiento sin reportar a su vez que usted est� cuestionando su cuenta. Tenemos que proporcionarle el nombre 
     de toda persona a la qu e lo hemos reportado en estado de incumplimiento y tenemos que avisar a dichas organizaciones 
     cuando el asunto se resuelva entre nosotros.  
     Si no seguimos todas las reglas anteriores, usted no tiene que pagar los primeros $50 de la cantidad en cuesti�n aun 
     cuando su cuenta est� correcta.  
     Sus Derechos si Usted No est� Satisfecho con sus Compras con Tarjeta de Cr�dito  
     Si usted no se encuentra satisfecho con los bienes y servicios que compr� con su tarjeta de cr�dito, y usted ha intentado 
     de buena fe corregir e l problema con el comerciante, usted tiene el derecho a no pagar la cantidad restante a pagar por 
     la compra.  
     Para usar este derecho, todo lo que se menciona a continuaci�n debe ser verdad:  
     1.   La compra se tuvo que haber realizado en su estado de residencia  o un �rea de 100 millas de su direcci�n de 
     correo actual, y el precio de compra debi� de haber sido por m�s de $50.  (Nota: Ninguno de estos dos es necesario si su 
     compra se bas� en propaganda que nosotros le hayamos enviado, o si nosotros somos propietar ios de la compa��a que 
     le vendi� los bienes o servicios).  
     2.   Usted tuvo que haber usado su tarjeta de cr�dito para la compra. No califican las compras realizadas con 
     adelantos de efectivo realizados en un cajero autom�tico (ATM) o con un cheque que tenga a cceso a su cuenta de 
     tarjeta de cr�dito.  
     3.   Usted debe no haber pagado aun el total de la compra.  
     Si todo lo anterior es correcto y usted a�n no est� satisfecho con la compra, comun�quese con nosotros por escrito a:  
     HSBC Bank Nevada, N.A.  
     PO Box 5893, Caro l Stream, IL 60197 - 5893  
     Mientras investigamos, se aplicar�n las mismas reglas mencionadas m�s arriba para cantidades en disputa. Una vez 
     terminada nuestra investigaci�n, le notificaremos nuestra decisi�n. En ese momento, si nosotros pensamos que nos debe 
     c ierta cantidad y no nos paga, lo podr�amos reportar en estado de incumplimiento.  
     AG5713 (11/11) CI   
      
     PRICING INFORMATION ADDENDUM            
      
     Annual Percentage Rate (APR) for Purchases:  Prime Rate plus  19.65   percentage points. This APR will vary with 
     the market based  on the Prime Rate, as described in more detail below.    
      
     Penalty APR and When it Applies:   Prime Rate plus  23.65   percentage points. This APR will vary with the market based 
     on the Prime Rate, as described in more detail below.     Your APR may increase to the  Penalty APR if we fail to receive 
     your minimum payment with in 60 days when due. You will no longer be eligible for the Standard Rate and all existing 
     Promotional Credit Plans will terminate, and your entire Account balance will be subject to the Penalty  Rate. If your 
     Account becomes subject to the Penalty APR, we will provide advance notice before the new Penalty APR goes into 
     effect. If you make the next six consecutive on time minimum payments starting with your first payment due once the 
     Penalty APR go es into effect, your rates will return to the non - penalty APR(s) applicable to your Account. If you do not 
     make these six consecutive on time minimum payments, we may keep the Penalty APR on your Account indefinitely.   
      
     Fees for Issuance or Availability:  N one  
      
     Minimum Interest Charge:  A minimum  Interest Charge  of $2.00 will be assessed for each billing cycle in which an 
     Interest Charge is payable.    
         
     Transaction Charges:  None  
      
     How to Avoid Paying Interest on Purchases:  Your due date is at least 23 days aft er the close of each billing cycle. We 
     will not charge you interest on purchases if you pay your entire balance by the due date each month.    
      
     Balance Computation Method:  Average Daily Balance (including new purchases)  
     The �Daily Balance� of a Credit Plan  is determined  by taking the opening balance of the Credit Plan for that day, and 
     adding 1) any new purchase made on the Credit Plan that day, 2) the previous day�s Interest  Charges, 3) any credit 
     insurance premiums or debt cancellation fees (if applicabl e) incurred on that day and 4) any late fees, over the credit limit 
     fees, returned payment  fees or other fees incurred on that day and subtracting any payments or credit applied to the 
     Credit Plan that day. If your Account is subject to a grace period dur ing the billing cycle, payments made during that cycle 
     will be subtracted from all Daily Balances in the current cycle.    
      
     Cash Advance Fee:  None  
      
     Late Payment Fee:   Up to  $35  
      
     Over the Credit Limit Fee:  None  
      
     Balance Transfer Fee:  None  
      
     Returned Payment F ee:  Up to  $25  
      
     Required Insurance, Debt Cancellation or Debt Suspension Coverage:  None  
      
     Disclosure of Rates:  The Daily Periodic Rate which is used to determine your Interest Charges and the corresponding 
     Annual Percentage Rate, will be variable rates which  may change monthly. The Daily Periodic Rate will be one - three 
     hundred sixty fifth of the sum of the U.S. prime rate published in Money Rates table of  The Wall Street Journal  that is in 
     effect on the last day of the month. (�Prime Rate�)  , plus a �Spread�  of 19.65 percentage points for the Standard Rate and 
     a �Spread� of 23.65 percentage points for the Penalty Rate. Any changes in the Prime Rate will take effect on the first day 
     of your billing cycle beginning in the next month.    
      
      
      
      
     ADENDA de INFORMACI�        N de PRECIOS    
      
     Tasa Porcentual Anual (APR, por sus siglas en ingl�s) para Compras:  Tasa Preferencial/Prime Rate m�s  19.65  
     puntos porcentuales, de acuerdo a su solvencia crediticia. Esta APR variar� con el mercado de acuerdo a la Tasa 
     Preferencial, la cual s e describe m�s detalladamente a continuaci�n.  
      
     APR de Penalizaci�n y Cu�ndo se Aplica:  Tasa Preferencial/ Prime Rate m�s  23.65  puntos porcentuales, de acuerdo a 
     su solvencia crediticia. Esta APR variar� con el mercado de acuerdo a la Tasa Preferencial, la c ual se describe m�s 
     detalladamente a continuaci�n. Su APR podr�a aumentar a la APR de Penalizaci�n si no recibimos su pago m�nimo en un 
     plazo de 60 d�as a partir de que venza el pago. Usted ya no ser� elegible para la Tasa Est�ndar y todos los Planes de 
     Cr �dito Promocionales existentes terminar�n, y todo el saldo de su Cuenta estar� sujeto a la Tasa de Penalizaci�n. Si su 
     Cuenta se encontrara sujeta a la APR de Penalizaci�n, le proporcionaremos previo aviso antes de que la nueva APR de 
     Penalizaci�n entre en  vigor. Si usted realiza los seis siguientes pagos m�nimos de manera consecutiva a tiempo, 
     comenzando con el primero pago adeudado, una vez que la APR de Penalizaci�n entre en vigor, sus tasas regresar�n a 
     las APR de no penalizaci�n que correspondan a su C uenta. Si usted no realiza estos seis pagos m�nimos de manera 
     consecutiva a tiempo, podr�amos mantener indefinidamente la APR de Penalizaci�n en su Cuenta.  
      
     Cuotas por emisi�n o disponibilidad:  Ninguna    
      
     Cargo M�nimo Por Intereses:  Se impondr� un  Cargo  m�n imo  por Intereses   de  $2.00  por cada ciclo de facturaci�n en 
     que se deba pagar un Cargo por Intereses.  
      
     Cargos por transacci�n:  Ninguno  
      
     C�mo Evitar Pagar Intereses por Compras:  Su fecha de vencimiento es  al menos 23 d�as despu�s del cierre de cada 
     ciclo  de facturaci�n. No le cobraremos intereses sobre compras si usted paga cada mes el saldo total en la fecha de 
     vencimiento .  
      
     M�todo para computar el saldo:  Saldo Diario Promedio (incluyendo compras nuevas)  
     El �Saldo Diario� de un Plan de Cr�dito se determin a tomando el saldo inicial del Plan de Cr�dito para ese d�a, y 
     sumando 1) toda compra nueva realizada en el Plan de Cr�dito ese d�a, 2) los Cargos por Intereses del d�a anterior, 3) 
     cualquier prima por seguro sobre el cr�dito o  cuotas por programa de canc elaci�n de deuda (si corresponde) incurridas 
     en ese d�a, y 4) todo cargo por pago atrasado, cargos por sobre l�mite del cr�dito, cargos por pago devuelto u otros 
     cargos incurridos en ese d�a, y restando todo pago o cr�ditos aplicados al Plan de Cr�dito ese  d�a. Si su Cuenta est� 
     sujeta a un per�odo de gracia durante el ciclo de facturaci�n, los pagos realizados dicho ciclo se restar�n de todos los 
     Saldos Diarios en el ciclo de facturaci�n actual.  
      
     Cargo por adelanto en efectivo:  Ninguno   
      
     Cargo  por Pago Atrasado:  Hasta de  $35  
      
     Cargo por Sobrel�mite del Cr�dito:  Ninguno  
      
     Cargo por Transferencia de Saldo:  Ninguno  
      
     Cargo  por Pago Devuelto:  Hasta de  $25  
      
     Cobertura de seguro requerida de cancelaci�n de  deuda o  de suspensi�n de  deuda:  Ninguna  
      
     Divulgaci�n de tasas:  La Tasa Diaria Peri�dica, la cual se usa para determinar sus Cargos por Intereses y la Tasa 
     Porcentual Anual correspondiente, ser�n tasas de inter�s variables las cuales podr�n variar cada m es. La Tasa Diaria 
     Peri�dica ser� un trescientos sesenta y cincoavo de la suma de la tasa preferencial estadounidense publicada en la tabla 
     de  Tasas  Monetarias  de  The  Wall  Street  Journal  que  se  encuentre  vigente  en  el  �ltimo  d�a  del  mes  (�Tasa 
     Preferencial /Prime Rate") m�s un �Margen� de  19.65   puntos porcentuales para la Tasa Est�ndar y un �Margen� de  23.65  
     puntos porcentuales para la Tasa de Penalizaci�n. Cualquier cambio en la Tasa Preferencial entrar� en vigor el primer 
     d�a de su ciclo de facturaci�n com enzando el mes siguiente.  
      
                                                     787095087_Addendum_GuitarCenter_5713