CARDMEMBER AGREEMENT  AND DISCLOSURE  STATEMENT  
     Part 1 of 2: Agreement  
     ABOUT THIS AGREEMENT  
     Part 1 and 2 together make your Cardmember Agreement and Disclosure Statement (�Agreement�) and govern your 
     Credit Card Account with us (your �Account�).  
     Part 1 contains Terms and Conditions. Part 2 contains Annual Percentage Rate (�APR�) and fee informati on. Please read 
     and keep both parts of this Agreement.  
     Thank you.  
     KEY TERMS  
     �You� and �your� means each person who:  
     � applied for this Account; and/or  
     � agrees to pay for the Account.  
     �We,� �us,� and �our� means Capital One, N.A., 1111 Town Center Drive, L as Vegas, Nevada 89144.  
     �Agreement� means Parts 1 and 2 of this document and any supplements or amendments.  
     �Card� means any card, card number or other device we issue to access your Account.  
     GETTING STARTED  
     The Card must be signed to be used.   
     When you re ceive this Agreement, use the Account, or sign or keep the Card, you agree to:  
     � the terms of this Agreement; plus  
     � any amendments or supplements to the Agreement.   
     If your Account has an Annual Fee or Periodic Membership Fee, we will refund this fee if:  
     � you have not used your Account; and  
     � you close your Account within 90 days of when it was opened.  
     You may close your Account at any time.  
       TYPES OF USES  
     You can use your Account for:  
     �    Purchases;  
     �    Balance Transfers; and  
     �    Cash Advances.  
     We may limit th e amount and/or frequency of any type of use at any time.  
     Balance transfers include credit card checks, unless otherwise disclosed.  
     Cash advances include cash you get:  
     �    over the counter (e.g., at a bank);  
     �    at an ATM; and  
     �    from other purchases we define  as �cash - like�  (e.g., money orders, traveler�s checks, casino chips, or lottery 
     tickets).  
        
     ALLOWED USE  
     You agree to:  
     �    use your Account only for lawful  purposes;  
     �    use your Account for only personal, family, household, or charitable purposes; and  
     �    repa y us for all costs related to uses not allowed under this Agreement.  
     You are not allowed to use your Account:  
     �    to make payments to this credit Card or any other loan payments to us or our affiliates; or  
     �    for internet gambling.   
     If you have given someone  permission to use the Card, this is not unauthorized use and you will be liable for all use by 
     that person.  
     CREDIT LIMIT  
     When we first send your Card, we will tell you:  
     �    the total credit limit on your Account; and  
     �    the portion of this limit you can use f or cash advances.  
     If a cash advance limit is not shown on your billing statement, it means your total credit limit is available for cash 
     advances.  
     We may change these limits from time to time.  Whenever this occurs, we will notify you:  
     �    on your billing st atement; and/or  
     �    by sending a notice.  
     You agree to:  
     �    keep your Account balance (which includes interest and other charges) within your credit limit; and  
     �    immediately pay any over limit amount that might occur.  
     Your available credit may not reflect your  payments for up to 14 days. If a transaction exceeds your available credit, we 
     may decline it.   
     USING THE ACCOUNT  
     At times we may:  
     �    decline a transaction if there is not enough available credit and for any other reason; and/or  
     �    require our Authorization  before allowing a transaction.  
     A merchant may check your ID.  
     We are not liable if:  
     �    a merchant refuses your Card; and/or  
     �    we do not complete your transaction for any reason.  
     RECURRING BILLS  
     If you authorize any company to bill charges on a recurring basi s to your Account, we may provide the company with 
     information about your;  
     a)   Account number;   
     b)   Account status; and  
     c)   Account expiration date.  
     You must notify the company when and if you no longer want to allow them to charge your Account.  
     If you defaul t with us or if we change your Account or Account number for any reason:  
     �    we may refuse or suspend future recurring charges; and  
     �    you must set up the recurring charges again and/or make other payment arrangements with the company.  
     PROMISE TO PAY   
     You promise to pay for all:  
     �    credit we extend; plus  
     �    Interest charges and other fees or charges; plus  
     �    collection costs and attorney fees as allowed by law.  
     If your Account is a joint Account, each of you is jointly and individually responsible for amou nts due. This remains true in 
     the event of death, divorce or other events that affect liability between you and the other person.    
     If any joint Accountholder requests to not be liable for future transactions, we may close the Account.  
     WHEN AND HOW TO PAY  
     You agree to:  
     �    pay at least the Minimum Payment Due as described in Part 2, and as shown on your billing statement; and  
     �    make this payment in time to be credited by no later than the Payment Due Date.  
     If you wish, you may pay more than the Minimum Paymen t Due or the entire balance at any time.   
     Instructions for making timely payments are shown on your billing statement.   
     Payments must be:  
     �    made in U.S. dollars; and  
     �    paid from a U.S. bank or other U.S. financial institution; and  
     �    sent in a form that is  acceptable to us.  
     Acceptable forms of payment include:  
     �    a check or money order; or  
     �    an electronic funds transfer.  
     If you want to write any special conditions on your payment, such as �paid in full�, �without recourse�, or similar language, 
     you must mark  this clearly on your payment. Send this payment to the special address on your statement. This address is 
     called the �Billing Inquiry� address.   
     Unless you follow the above directions, we may accept a payment marked with special conditions and not agree to  those 
     conditions, and will not lose any of our rights.  
     By sending us a check for payment on your Account, you authorize us either to:  
     �  use information from your check to initiate an electronic fund transfer from your payment account according to the term s 
     of the check; or  
     � to process this transaction as a check.  
     When we use your check to make an electronic fund transfer:  
     �  funds may be withdrawn from your  payment  account the same day we receive your payment; and   
     � you will not receive your check back  from your bank  
     When you use our optional payment by phone service, you agree that:  
     �  we may make an electronic funds transfer from the bank account you choose; or  
     � we may process the payment the same way we would process a check.  
     You authorize the amount  and timing of each payment. Please retain this authorization for your records.   
     If you have a returned payment:  
     �  the amount you paid will be added back to your Account and may be applied to a different category than originally 
     posted. (e.g. cash advance,  purchases, etc.); and  
     �  Interest Charges may be restored back to the payment date at the APR for that transaction.  
     INTEREST RATES   
     ABOUT YOUR APRs  
     Your APRs are shown in Part 2.   
     A Daily Periodic Rate is used to determine your Interest Charges in any billing cycle. To determine this rate, we divide 
     your APR by 365; then round this number up to the next hundred thousandth of a percenta ge point.  
     PROMOTIONAL OR INTRODUCTORY APR  
     We may offer you special Promotional or Introductory APRs from time to time. If we do, we will tell you:  
     �    the eligible transaction types;  
     �    how long this APR will last; and  
     �    any other special terms of the offer.  
      
     PROMOTIONAL CREDIT PLANS  
     From time to time, we may offer one or more Promotional Credit Plans. These may be offered to you:  
          �  prior to your purchase; and/or  
          �  at the time of your purchase.  
     Any of these Plans may be offered at any time and are conditio ned on your timely payment of at least the Minimum 
     Payment Due for each billing statement:  
          a) Waived Interest Charge Credit Plan  
      
                
     With this Plan there are no Interest Charges on your purchase for a specified period;  
          b) Same As Cash / Monthly Payment C redit Plan  
                
     With this Plan, there are no Interest Charges on your purchase if you repay the full cash price of the purchase before the 
     promotional expiration date shown on your billing statement. If you do not repay in full by the promotional expiration  date, 
     Interest Charges will be imposed from the purchase date.  
          c) Reduced Rate Credit Plan  
                
     With this Plan, you will receive a reduced periodic rate on your purchase for a specified period.  
          d) Special Repayment Term Credit Plan  
                
     With this Plan specia l repayment terms will be applied to the purchase for the specified period.  
          e) Special Repayment Term / Reduced Rate Credit Plan  
                
     With this Plan special repayment terms and a reduced periodic rate will be applied to the purchase for the specified 
     period . Purchases that do not fall under one of these Plans are called Regular Credit Plan purchases.  
     If you make more than one purchase on your Card, these balances may be treated differently.  Certain rules apply about 
     how we charge interest or apply your payme nts to these different balances.  Call 1 - 888 - 367 - 4310 or review the 
     Application of Payments section of this Agreement for information.  
     How Interest Charges are Calculated on Promotional Credit Plans.   
          (a)   Interest Charges are calculated separately for each  Promotional Credit Plan, (each a �Credit Plan�). 
     Promotional Credit Plans with different promotional due dates or terms are treated as different Credit Plans for this 
     purpose. The total Interest Charge for the billing cycle is the sum of the Interest Char ge for each Credit Plan, subject to 
     the Minimum Interest Charge.   
          (b)   Interest charges begin on the transaction date and continue to accrue until paid in full except as noted 
     below:  
               EXCEPTIONS  
               1.   For New Purchases and balances: No interest is charged  in a billing cycle on a Regular, Reduced 
     Rate, or Special Repayment Term Credit Plans if the combined Previous Balance of those Plans at the beginning of the 
     cycle is:  
                    a)    zero; or  
                    b)    a credit balance (e.g., less than zero); or  
                    c)    paid in full befo re the Payment Due Date that falls during the cycle.  
               2.   For Waived Interest Charge Credit Plans: No interest is charged for the promotional period.  
               3.   For Same As Cash Credit Plans:  
                    a )   No interest is charged if the full cash sales price is paid in f ull before the promotion 
     expiration date.  
          (c)   If an Interest Charge is imposed on a Same As Cash Credit Plan during a cycle:  
               1.   The amount will be the sum of the daily Interest Charge calculations for the Credit Plan during   
                    a)    the current cycle; and    
                    b)    each of the prior billing cycles (each a �Prior Cycle�) from the transaction date of the 
     purchase through the current cycle.   
               2.   The daily Interest Charges will be calculated using:  
                    a)    The applicable Daily Periodic Rate for the Current Cycle t imes the Daily Balance for each 
     day in the current cycle; and   
                    b)    the applicable Daily Periodic Rate for each Prior Cycle times the Daily Balances of the 
     Credit Plan for each day during each Prior Cycle.   
          (d)   The �Daily Balance� of a Credit Plan is det ermined by taking the opening balance of the Credit Plan for 
     that day, and adding   
               1.   any new purchases made on the Credit Plan that day;   
               2.   the previous day�s Interest Charges;  
               3.   any credit insurance premiums or debt cancellation fees (if applicab le) incurred on that day; and   
               4.   any late fees, over the credit limit fees, returned payment fees or other fees incurred on that day 
     and subtracting any payments or credits applied to the Credit Plan that day.    
     If your Account is subject to a grace per iod during the billing cycle,   
     payments made during that cycle will be subtracted from all Daily Balances in the current cycle.  
     For any Same As Cash Credit Plan, credit insurance premiums or debt cancellation fees (if applicable) are not included in 
     the Da ily Balance of that Credit Plan during the promotional period. If a transaction for a returned payment or a dispute 
     resolved in our favor posts after the beginning of the billing cycle, the applicable Daily Balance(s) and any related Interest 
     Charge calcul ations will be adjusted retroactively to include the transaction amount as of the date of the original 
     transaction.  
     PENALTY APR  
     Your APR on Promotional Credit Plans may increase to the variable Penalty APR if you fail to make a Minimum Payment 
     to us when due.   
     If your Promotional Credit Plan becomes subject to the variable Penalty APR, we will provide advance notice before the 
     vari able Penalty APR goes in to effect. If you make the next six consecutive minimum payments once the variable Penalty 
     APR goes into effect, your APR for your Promotional Credit Plan will return to the non - Penalty APRs applicable to your 
     Account.  
     MINIMUM PAYM ENT DUE  
      You agree to pay us at least the Minimum Payment Due, reflected on your statement. If you wish, you may pay more 
     than the Minimum Payment Due and at any time you may pay the entire amount due. Your Minimum Payment Due is 
     equal to your Minimum Paym ent plus the Special Repayment Term for any Promotional Credit Plans with a special 
     repayment factor plus any debt cancellation fees or credit insurance premiums attributable to any Reduced Rate/Special 
     Repayment Term Credit plans.   
     APPLICATION OF PAYME NTS  
     We apply your payment up to and including the Minimum Payment Due as we determine, and usually to lower APR 
     balances before higher ones. Any payment amount greater than the Minimum Payment Due is applied to higher APR 
     balances before lower ones. If you ha ve a Same As Cash Credit Plan(s), we will automatically apply payments received 
     during the final two complete billing cycles and up to the date of expiration first to the required Minimum Payment Due and 
     next to the plan(s) that is expiring, in the order o f expiration. At other times, we will treat your Same As Cash Credit Plan 
     as having a 0% APR for purposes of determining payment application.  
     DEFAULT AND PROMOTIO NAL PLA NS   
     Upon default, we have the right to:  
          (a)   terminate your credit privileges under thi s Agreement;  
          (b)   terminate any Promotional Credit Plans and convert balances to a Regular Credit Plan;  
          (c)   require you to pay your entire Account balance including Promotional Credit Plan balances, all accrued 
     but unpaid Interest Charges and other charge s provided for in this Agreement immediately; and   
          (d)   bring an action to collect all amounts owed.    
      
     HOW A VARIABLE RATE MAY CHANGE  
     Your variable APRs can change with each monthly billing cycle.   
     We will apply each APR to the applicable balance for each  type of transaction. Each variable APR will be equal to:  
     a)  the amount shown in Part 2 (�Spread�); plus  
     b)  the U.S. �Prime Rate� as defined below.  
     The Prime Rate will be as shown in the Money Rates table of  The Wall Street Journal  that is in effect on t he last day of 
     the month.   
     Any changes in the Prime Rate will take effect on the first day of your billing cycle beginning in the next month.  
     An increase in the U.S. Prime Rate will increase your Daily Periodic Rates. It may also increase your:  
     �    Interest  Due; and/or  
     �    Minimum Payment Due.  
     ABOUT THE PENALTY APR  
     If you do not make your Minimum Payment Due by the Payment Due Date, we may increase your APRs to the Penalty 
     APR.  
     If this occurs:  
     �    we will provide advance notice before the Penalty APR goes into ef fect;   
     �    once the Penalty APR goes into effect, if you make your Minimum  Payment  Due by the Payment Due Date for the 
     next six consecutive billing cycles, your rates will return to the non - Penalty APRs that apply to your Account; and  
     �    if you do not make th e next six consecutive minimum payments by the Payment Due Date, we may keep the 
     Penalty APR on your Account indefinitely.  
     INTEREST CHARGES   
     HOW INTEREST CHARGES ARE CALCULATED  
     To determine your periodic Interest Charges on each billing statement, we:  
     �  determine the Average Daily Balance for each type of transaction; (for example, purchases, balance transfers, and cash 
     advances); then  
     �  multip ly this number by the applicable Daily Periodic Rate; then  
     �  multiply this number by the total number of days in the billing cycle.  
     We use the applicable Daily Periodic Rate in effect on the billing statement closing date.  
     HOW DAILY BALANCE IS DETERMINED  
     T o determine your Daily Balance, we:  
     � take the beginning balance for each type of transaction that day;  then  
     � add the following that were incurred on that day:  
     a) any new transactions;  
     b) any previous day�s periodic Interest Charges;  
     c) any Finance Charg es; and  
     d)  any fees and charges, including any credit insurance premiums or debt cancelation fees, if these apply;   
     then  
     � subtract any payments and/or credits.  
     We also make any needed adjustments. For example:  
     �  If a transaction posts after, but occurs be fore the start of a billing cycle, we may adjust the amount above to include this 
     transaction. It will be included as of the first day of the billing cycle in which it posts.  
     �  If your Account is subject to a grace period during the billing cycle, your pay ments will be subtracted from all Daily 
     Balances in the current billing cycle.  
     �  If a transaction for a returned payment or a dispute resolved in our favor posts after the beginning of the billing cycle, we 
     will make this adjustment:    
     -   the applicable Dai ly Balance(s) and any related Interest Charge calculations will be adjusted to include the transaction 
     amount as of the date of the original payment or transaction.   
     To calculate your Average Daily Balance, we:  
     �  add the Daily Balances for each day of the  billing cycle; then  
     �  divide this total by the number of days in the billing cycle.  
     PAYING INTEREST  
     Your Account has a grace period on purchases. Periodic Interest Charges begin accruing on purchases, balance 
     transfers, cash advances, and credit card check s on the date of the transaction and continue to accrue until your balance 
     is paid in full. However, no Interest will be charged on new purchases for any billing cycle when:  
     � you paid your entire New Balance in the previous month on time; and  
     � you pay yo ur entire current month�s balance on time as well.  
     TREATMENT OF FEES AND INTEREST  
     Any fees or Interest will be added to your purchase balance unless otherwise stated in this Agreement.  
     MINIMUM INTEREST CHARGE  
     If you are charged Interest, the charge will be  no less than the Minimum Interest Charge listed in Part 2. The Minimum 
     Interest Charge will be allocated to each balance category subject to an Interest Charge.  
     BALANCE TRANSFER FEE  
     This fee is shown in Part 2. This fee:  
     �  applies to balance transfers and  credit card checks; and  
     �  is charged as of the date the transfer or check posts to your Account; and  
     �  is added to the same balance as the balance transfer; and  
     �  is a Finance Charge.  
     CASH ADVANCE FEE   
     This fee is shown in Part 2. It applies to:  
     � cash yo u get over the counter (e.g., at a bank);  
     � cash you get at an ATM;  
     �  other �cash - like� transactions (such as money orders, traveler�s checks, casino chips, or lottery tickets); and  
     �  all other cash advances.  
     This fee is:  
     � charged as of the date the trans action posts to your Account; and  
     � added to the cash advance balance; and  
          � a Finance Charge.  
     FEES AND LIMITS  
     The fees that apply to your Account are shown in the purchase balance unless otherwise stated in this Agreement.   
     If charging any fee shown in P art 2 would exceed first - year fee limits set by law, we may charge an amount allowed by 
     law. If we do this, it does not affect our ability to charge the full fee amount later.   
     ANNUAL OR PERIODIC MEMBERSHIP FEE  
     If your Account has an Annual or Periodic Mem bership Fee, this amount is shown in Part 2. You agree that this fee will be 
     charged to your Account while your Account is:  
     � open; or   
     � closed with a balance.   
     If you have not used your Account and you close it within 90 days of when it was opened, the A nnual or Periodic 
     Membership Fee(s) will be refunded (if paid) or reversed.  
     This Fee compensates Capital One, N.A. in part, for Cardmember services provided or made available to you throughout 
     the membership year.  
     LATE PAYMENT FEE   
     This fee is shown in Par t 2. It is charged in any billing cycle that you do not pay at least the Minimum Payment Due by the 
     Payment Due Date.  
      
     OVER THE CREDIT LIMIT FEE  
     This fee is shown in Part 2 and will be charged if:  
     �  your Account balance exceeds your credit limit at any tim e during a billing cycle.  
      
     RETURNED PAYMENT FEE  
     This fee is shown in Part 2. It is charged each time a check or other form of payment to us is returned or not honored.  
     PAYMENT BY PHONE FEE  
     This fee:  
     �  may be charged each time anyone makes a payment to your  Account with the assistance of a live phone representative; 
     and  
     �  amount is disclosed at the time a payment by phone is requested.  
     COPY REQUEST FEE  
     A fee may be charged each time a copy of a document is requested. The fee amount will be disclosed at the t ime of your 
     request.  
     STOP PAYMENT FEE   
     This fee is shown in Part 2. It may apply when you request a stop payment on a credit card check you have written.  
     Please note, if the check has already cleared, a stop payment cannot be requested.  
     To request a stop p ayment you must notify us in writing. Please use the �Billing  Inquiries� address on your billing 
     statement.  
     If you notify us by phone, you must also notify us in writing within 14 days of your call.   
     Your written, signed request must include these items:  
     � check number;  
     � payee name;  
     � check date; and  
     � check amount.  
     Your stop payment order will end after six months unless you renew it in writing.  
     HOW WE APPLY PAYMENTS  
     We apply your payment up to and including the Minimum Payment Due as we determine, and u sually to lower APR 
     balances before higher ones.  
     Any payment amount greater than the Minimum Payment Due is applied to higher APR balances before lower ones.  
     GETTING ADDITIONAL CARDS  
     You may:  
     � request additional Cards for others; and/or  
     � permit others to  use your Card or Account Number.  
     You are responsible for all charges made on additional Account Cards or by permitted users.  
     To revoke another person�s permission to use your Account, you must:  
     � notify us; and  
     �  retrieve and destroy any Cards, checks or  other Account access devices from that person.  
     UPDATING YOUR RECORDS  
     You agree:  
     a)  to give us prompt advance notice of any change in your name, mailing address, phone number, or employer;   
     b)  to promptly give us accurate financial information about you if  we ask for it; and  
     c)  the Department of Motor Vehicles may release your home address to us if we ever need it to find you.  
     CLOSING YOUR ACCOUNT  
     You can close your Account at any time by:  
     �  calling the number on the back of your Card; or  
     �  mailing your requ est to the �Billing Inquiries� address on your billing statement.  
     Once you close the Account:  
     �  you must destroy your Card(s) and any unused credit card checks; and  
     �  you will still be responsible for all amounts owed according to the terms of this Agreeme nt.  
     LOST OR STOLEN CARD/CHECKS  
     You agree to notify us immediately if:  
     � your Card or credit card checks are lost or stolen; or  
     � your Account is used without your permission.  
     You may call at any time. The phone number is listed on your billing statement.  
     A CCOUNT DEFAULT    
     We may consider your Account to be in Default if you:  
     a)   fail to make the Minimum Payment Due when due;  
     b)   exceed your credit limit;  
     c)   become the subject of bankruptcy proceedings, foreclosure, repossession, lien or judgment. garnishment,  or 
     attachment;  
     d)   give us misleading, false, or incomplete information;   
     e)   fail to give us a current physical address  when you apply and whenever you move;    
     f)   make payments to us that are returned unpaid by your bank or other financial institution; or  
     g)   write any credit card checks that are returned unpaid by us;   
     h)     default under any other agreement or security agreement you have with us or with one of our affiliates; and/or  
     i)     become incompetent or deceased.   
     Upon default, we have the right to:  
     �    close your Account;  
     �    suspend your credit privileges;   
     �    require you to pay your entire Account balance including any Promotional Credit Plan balances, all accrued but 
     unpaid Interest Charges and other charges provided for in this Agreement immediately;     
     �    terminate any Promotional Credit Plans and convert balances to a Regular Credit Plan;  
     �    change the terms of your Account; and  
     �    sue you for what you owe.   
     If we incur costs to collect your balance owed, including any attorney fees, we may charge you f or these costs as 
     permitted by applicable law, and we will apply your payments first to these costs.  
      
     CREDIT REPORTING  
     You agree that we may obtain and use credit information about you from others such as:   
     - merchants or stores;   
     - other lenders; and  
     - consu mer reporting agencies.  
     If you fail to meet the terms of this Agreement, we may send a negative report to consumer reporting agencies.  
     If you believe we have reported inaccurate information about your Account to any consumer reporting agency you should:  
     -   notify us and ask us to correct the inaccurate information by writing to us at Capital One, P.O. Box 5253, Carol Stream, 
     IL 60197 - 5253.  
     When you write to us, tell us:  
     -  your Account number; and  
     -  the specific information you believe is not correct; and  
     -  w hy you believe it is not correct.  
      
     ACCOUNT CLOSURE  
     At any time, for any reason, we may take any of these actions subject to applicable law:  
     a) close your Account;  
     b) suspend your access to new credit;    
     c) reduce your credit limit; and/or   
     d) not renew you r Card.  
     If we close your Account, you agree to destroy your Card(s) and any unused credit card checks.    
     If your Account is closed for any reason, the terms of this Agreement still apply to Account balances until your Account is 
     paid in full.   
      
     MONITORING  PRACTICES  
     You agree that we may listen to and record phone calls between you and our representatives.  
      
     CHANGE OF TERMS  
     We may change this Agreement as allowed by applicable law. This may include changing, adding, or removing terms. We 
     may do this in respon se to legal, business, competitive environment or other reasons not listed here.   
     We may increase the Interest rate on existing balances in limited circumstances.  Changes to some terms may require at 
     least 45 days advance notice, and we will tell you in t he notice if you have the right to reject a change. We cannot change 
     certain terms during the first year of your Account.  
      
     ACCOUNT ASSIGNMENT  
     We may sell, assign or transfer all or any part of your Agreement and Account without notice to you. You may not s ell, 
     assign or transfer your Account.  
      
     WAIVERS  
     If we delay or take no action allowed under this Agreement, for any reason, we will not lose or limit any of our rights under 
     this Agreement on any other occasion.   
      
     SEVERABILITY  
     If a term is found to be inval id under any applicable law, rule or regulation, then all other terms of this Agreement will 
     remain valid.  
      
     APPLICABLE LAWS  
     This Agreement is governed by Commonwealth of Virginia law and federal law.   
     We make our credit decisions and extend credit to you u nder this Agreement from the Commonwealth of Virginia. This 
     Agreement is:  
     � entered into in the Commonwealth of Virginia; and  
     � maintained in the Commonwealth of Virginia.  
     This is true whether or not you use your Card in the Commonwealth of Virginia.   
      
     YOU R BILLING RIGHTS: KEEP THIS DOCUMENT FOR FUTURE USE  
     This notice tells you about your rights and our responsibilities under the Fair Credit Billing Act.  
     What To Do If You Find A Mistake On Your Statement  
     If you think there is an error on your statement, wri te to us at:   
     Capital One, N.A.  
     PO Box 5253  
     Carol Stream, IL 60197 - 5253 or at the address shown on your billing statement.   
     In your letter, give us the following information:  
     � Account information: Your name and account number.  
     � Dollar amount: The dollar  amount of the suspected error.  
     �  Description of problem: If you think there is an error on your bill, describe what you believe is wrong and why you believe 
     it is a mistake.  
     You must contact us:  
     � Within 60 days after the error appeared on your statement.  
     �  At least 3 business days before an automated payment is scheduled, if you want to stop payment on the amount you 
     think is wrong.  
     You must notify us of any potential errors  in writing . You may call us, but if you do we are not required to investigate any 
     potential errors and you may have to pay the amount in question.  
     What Will Happen After We Receive Your Letter  
     When we receive your letter, we must do two things:  
     1.  Within 30 days of receiving your letter, we must tell you that we received your letter.  
     We  will also tell you if we have already corrected the error.  
     2.  Within 90 days of receiving your letter, we must either correct the error or explain to you why we believe the bill is 
     correct.  
     While we investigate whether or not there has been an error:  
     �  We  cannot try to collect the amount in question, or report you as delinquent on that amount.  
     �  The charge in question may remain on your statement, and we may continue to charge you interest on that amount.  
     �  While you do not have to pay the amount in questi on, you are responsible for the remainder of your balance.  
     �  We can apply any unpaid amount against your credit limit. After we finish our investigation, one of two things will 
     happen:  
     �  If we made a mistake : You will not have to pay the amount in question  or any interest or other fees related to that 
     amount.  
     �  If we do not believe there was a mistake : You will have to pay the amount in question, along with applicable interest and 
     fees. We will send you a statement of the amount you owe and the date payment  is due. We may then report you as 
     delinquent if you do not pay the amount we think you owe.  
     If you receive our explanation but still believe your bill is wrong, you must write to us within  10 days  telling us that you still 
     refuse to pay. If you do so, we  cannot report you as delinquent without also reporting that you are questioning your bill. 
     We must tell you the name of anyone to whom we reported you as delinquent, and we must let those organizations know 
     when the matter has been settled between us.   
     If  we do not follow all of the rules above, you do not have to pay the first $50 of the amount you question even if your bill is 
     correct.  
     Your Rights If You Are Dissatisfied With Your Credit Card Purchases  
     If you are dissatisfied with the goods or services th at you have purchased with your credit card, and you have tried in 
     good faith to correct the problem with the merchant, you may have the right not to pay the remaining amount due on the 
     purchase.  
     To use this right, all of the following must be true:  
     1.  The  purchase must have been made in your home State or within 100 miles of your current mailing address, and the 
     purchase price must have been more than $50. (Note: Neither of these are necessary if your purchase was based on an 
     advertisement we mailed to you , or if we own the company that sold you the goods or services.)  
     2.  You must have used your credit card for the purchase. Purchases made with cash advances from an ATM or with a 
     check that accesses your credit card account do not qualify.  
     3.  You must not y et have fully paid for the purchase. If all of the criteria above are met and you are still dissatisfied with 
     the purchase, contact us  in writing  at:   
     Capital One, N.A.  
     PO Box 5253  
     Carol Stream, IL 60197 - 5253 or at the address shown   
     on your billing statem ent.   
     While we investigate, the same rules apply to the disputed amount as discussed above. After we finish our investigation, 
     we will tell you our decision. At that point, if we think you owe an amount and you do not pay, we may report you as 
     delinquent.  
      
     Missouri Residents: Oral agreements or commitments to loan money, extend credit or to forbear from enforcing 
     repayment of a debt including promises to extend or renew such debt are not enforceable. To protect you 
     (borrower(s)) and us (creditor) from misun derstanding or disappointment, any agreements we reach covering 
     such matters are contained in this writing, which is the complete and exclusive statement of the agreement 
     between us, except as we may later agree in writing to modify it.  
     AG3155A (05/12) CI  
      
      
     ACUERDO DEL TARJETAH ABIEN TE Y DECLARACI�N INF ORMATIVA  
     Parte 1 de 2: Acuerdo  
     ACERCA DE ESTE ACUER DO  
     Las partes 1 y 2, en conjunto, componen su Acuerdo del Tarjetahabiente y la Declaraci�n Informativa (�Acuerdo�) y rigen 
     su Cuenta de Tarjeta de Cr�dito con nosotros (su �Cuenta�).  
     La Parte 1 contiene los T�rminos y Condiciones. La Parte 2 contiene la Tasa  Porcentual Anual (Annual Percentage Rate, 
     APR) e informaci�n sobre cargos. Lea y conserve ambas partes de este Acuerdo.  
     Gracias.  
     PALABRAS CLAVE  
     �Usted� y �su� hacen referencia a cada una de las siguientes personas:  
     � las que solicitaron abrir esta Cuenta;  y/o  
     � las que aceptan pagar por la Cuenta.  
     �Nos�, �nosotros� y �nuestro� hacen referencia a Capital One, N.A., 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144.  
     �Acuerdo� hace referencia a las partes 1 y 2 de este documento y a cualquier ap�ndice o enmienda .  
     �Tarjeta� hace referencia a cualquier tarjeta, n�mero de tarjeta o a cualquier otro instrumento que emitamos para acceder 
     a su Cuenta.  
     PARA COMENZAR  
     La Tarjeta debe estar firmada para poder usarse.   
     Al recibir este Acuerdo, usar la Cuenta o firmar o cons ervar la Tarjeta, usted acepta:  
     � las cl�usulas y condiciones de este Acuerdo; m�s  
     � cualquier enmienda o ap�ndice a este Acuerdo.   
     Si su Cuenta posee una Cuota Anual o una Cuota Peri�dica por Membres�a, reembolsaremos esta cuota si usted:  
     � no ha usado su  Cuenta; y  
     �  cierra su Cuenta dentro de los 90 d�as posteriores a la fecha en que fue abierta.  
     Puede cerrar su Cuenta en cualquier momento.  
     TIPOS DE USO  
     Puede usar su Cuenta para lo siguiente:  
     �    Compras;  
     �    Transferencias de saldo; y  
     �    Adelantos de efectivo .  
     Podemos limitar la cantidad y/o frecuencia de cualquier tipo de uso en cualquier momento.  
     Las transferencias de saldo incluyen verificaci�n de tarjeta de cr�dito a menos que se indique lo contrario.  
     Los adelantos de efectivo incluyen el efectivo que uste d obtiene:  
     �    en la ventanilla (p. ej., en un banco);  
     �    en un cajero autom�tico (Automatic Teller Machine, ATM); y  
     USOS PERMITIDOS  
     Usted:  
     �    acepta usar su Cuenta �nicamente con fines legales;  
     �    acepta usar su Cuenta �nicamente con fines personales, familiar es, del hogar o de caridad; y  
     �    acepta restituirnos los pagos de todos los costos que tengan relaci�n con usos no permitidos seg�n este 
     Acuerdo.  
     No tiene permitido usar su Cuenta para ninguno de los siguientes fines:  
     �    realizar pagos a esta tarjeta de cr�d ito ni cualquier otro pago de un pr�stamo a nosotros ni a nuestras filiales; o  
     �    participar en juegos de azar por Internet.   
     Si ha otorgado permiso a una persona para usar la Tarjeta, esto no constituye uso no autorizado y usted ser� 
     responsable de todos l os usos que haga esa persona.  
     L�MITE DE CR�DITO  
     Cuando le enviemos la Tarjeta por primera vez:  
     �    le indicaremos el l�mite de cr�dito total de su Cuenta; y  
     �    le indicaremos la parte de este l�mite que puede usar para adelantos de efectivo.  
     Si en su estado d e cuenta no aparece el l�mite para adelantos en efectivo, significa que su l�mite de cr�dito total est� 
     disponible para realizar adelantos de efectivo.  
     Es posible que cambiemos estos l�mites de vez en cuando. Cuando esto suceda, le informaremos de alguna d e las 
     siguientes maneras:  
     �    en su estado de cuenta; y/o  
     �    envi�ndole un aviso.  
     Usted:  
     �    acepta mantener el saldo de su Cuenta (que incluye intereses y otros cargos) dentro del l�mite de su cr�dito; y  
     �    acepta pagar inmediatamente toda superaci�n de l�mite  de cr�dito que pueda ocurrir.  
     Es posible que su l�mite de cr�dito no refleje sus pagos durante un per�odo de hasta 14 d�as. Si una transacci�n excede 
     su cr�dito disponible, es posible que la rechacemos.   
     USO DE LA CUENTA  
     En ocasiones:  
     �    es posible que rech acemos una transacci�n si no existe la cantidad necesaria de cr�dito disponible o por alguna 
     otra raz�n; y/o  
     �    es posible que exijamos una autorizaci�n antes de permitir que se realice una transacci�n.  
     Es posible que un comerciante verifique su identificac i�n.  
     No somos responsables si:  
     �    un comerciante rechaza su Tarjeta; y/o  
     �    no completamos su transacci�n por alguna raz�n.  
     FACTURAS RECURRENTES  
     Si autoriza que alguna empresa facture cargos a su Cuenta de manera peri�dica, es posible que otorguemos a la 
     emp resa informaci�n sobre lo siguiente:  
     a)   el n�mero de la Cuenta;   
     b)   el estado de la Cuenta; y  
     c)   la fecha de vencimiento de la Cuenta.  
     Debe notificar a la empresa cuando ya no desee permitirle facturar cargos a su Cuenta.  
     Si no realiza los pagos que debe r ealizarnos o si cambia su Cuenta o su n�mero de Cuenta por alguna raz�n:  
     �    es posible que rechacemos o suspendamos cargos peri�dicos futuros; y  
     �    debe establecer los cargos peri�dicos nuevamente y/o establecer otro acuerdo de pagos con la empresa.  
     PROMESA DE PAGO   
     Se compromete a pagar todos:  
     �    los cr�ditos que otorguemos; m�s  
     �    los Cargos por Intereses; m�s  
     �    cargos por cobros y honorarios de abogados seg�n lo permita la ley.  
     Si su Cuenta es una Cuenta conjunta, cada uno de ustedes es responsable p or los montos adeudados de manera 
     individual y conjunta. Esta responsabilidad seguir� en vigencia en caso de muerte, divorcio u otros eventos que afecten la 
     responsabilidad entre usted y la otra persona.   
     Si cualquiera de los cuentahabientes solicita una e xenci�n de responsabilidad para transacciones futuras, es posible que 
     cerremos la Cuenta.  
     PLAZOS Y FORMAS DE PAGO  
     Usted:  
     �    acepta pagar, al menos, el Pago M�nimo a Pagar seg�n se especifica en la Parte 2 y seg�n se indica en su 
     estado de cuenta; y  
     �    acepta  realizar este pago a tiempo para que se acredite en una fecha anterior a la fecha de vencimiento del 
     pago.  
     Si as� lo desea, puede pagar un monto superior al Pago M�nimo a Pagar o el saldo completo en cualquier momento.   
     En su estado de cuenta encontrar� i nstrucciones para realizar pagos a su debido tiempo.   
     Los pagos:  
     �    deber�n realizarse en d�lares estadounidenses; y  
     �    deber�n pagarse desde un banco de los EE.   UU. u otra entidad financiera de los EE.   UU.; y  
     �    deber�n enviarse de una forma que sea adecuada  para nosotros.  
     Las formas de pago adecuadas incluyen las siguientes:  
     �    un cheque o giro postal; o  
     �    una transferencia electr�nica de fondos.  
     Si desea establecer alguna cl�usula especial sobre su pago, tal como �completamente saldado�, �sin recurso� o un t exto 
     similar, debe anotarlo con claridad en su pago. Env�e este pago al domicilio especial que aparece en su estado de 
     cuenta. Este domicilio se denomina domicilio de �informaci�n de facturaci�n�.   
     A menos que siga las instrucciones anteriores, podemos ace ptar un pago con cl�usulas especiales sin aceptar las 
     condiciones y usted no perder� ninguno de sus derechos.  
      Al enviarnos un cheque para el pago de su Cuenta, usted nos autoriza a realizar alguna de las siguientes acciones:  
     �  utilizar la informaci�n de s u cheque para iniciar una transferencia electr�nica de fondos desde su cuenta de pago de 
     acuerdo con las cl�usulas y condiciones del cheque; o  
     � procesar esta transacci�n como un cheque.  
     Cuando utilizamos su cheque para realizar una transferencia electr�ni ca de fondos:  
     �  los fondos se pueden retirar de su cuenta de pago el mismo d�a que recibimos su pago; y   
     � usted no recibir� su cheque devuelto por el banco.  
     Cuando utiliza nuestro servicio opcional de pago telef�nico, usted acepta que:  
     �  podemos realizar  una transferencia electr�nica de fondos desde la cuenta bancaria que usted elija; o  
     �  podemos procesar el pago de la misma forma en que lo har�amos con un cheque.  
     Usted autoriza el monto y la fecha de cada pago. Conserve esta autorizaci�n como constancia.   
     Si tiene un pago devuelto:  
     �  el monto de su pago se a�adir� nuevamente a su Cuenta y puede aplicarse a una categor�a diferente de la del destino 
     original (por ej. adelanto en efectivo, compras, etc.); y  
     �  los cargos por intereses pueden restablecerse a la  fecha de pago con la APR de la transacci�n.  
     TASAS DE INTER�S   
     ACERCA DE SUS APR  
     Sus APR figuran en la Parte 2.   
     Para establecer sus Cargos por Intereses en cualquier ciclo de facturaci�n se utiliza una Tasa Peri�dica Diaria. Para 
     calcular esta tasa dividimos su APR por 365 y luego redondeamos este n�mero a la cent�si ma parte m�s pr�xima de un 
     punto porcentual.  
     APR PROMOCIONAL O INTRODUCTORIA  
     Es posible que ocasionalmente le ofrezcamos una APR Promocional o introductoria. En tal caso, le informaremos lo 
     siguiente:  
     �    los tipos de transacciones que re�nen los requisitos;  
     �    el tiempo que durar� esta APR; y  
     �    cualquier otra cl�usula y condici�n especial de la oferta.  
     PLANES DE CR�DITO PROMOCIONALES  
     De vez en cuando, es posible que ofrezcamos uno o m�s Planes de Cr�dito promocionales. Se le pueden ofrecer:  
          � antes de la com pra; y/o  
          � en el momento de la compra.  
     Todos estos planes pueden ofrecerse en cualquier momento y est�n condicionados por el pago a tiempo de al menos el 
     pago m�nimo adeudado de cada estado de cuenta:  
          a) Plan de Cr�dito con Cargo por Intereses Exonerados  
      
                
     Con este plan no hay cargos por inter�s sobre la compra durante un per�odo espec�fico.  
          b) Plan de Cr�dito igual que Efectivo/Pago Mensual  
                
     Con este plan, no hay cargos por inter�s sobre la compra si usted realiza el pago del precio total en efectiv o de la compra 
     antes de la fecha de vencimiento promocional que se indica en su estado de cuenta. Si no realiza el pago total antes de 
     la fecha de vencimiento promocional, se impondr�n cargos por inter�s a partir de la fecha de la compra.  
          c) Plan de Cr�di to de tasa reducida  
                
     Con este plan, recibir� una tasa peri�dica reducida sobre la compra durante un per�odo espec�fico.  
          d) Plan de Cr�dito con T�rmino Especial de Pagos  
                
     Con este plan, se aplicar�n a la compra t�rminos de pago especiales para el per�o do especificado.  
          e) Plan de Cr�dito con T�rmino Especial de Pagos/Tasa Reducida  
                
     Con este plan se aplicar�n a la compra t�rminos de pago especiales y una tasa peri�dica reducida para el per�odo 
     especificado. Las compras que no est�n comprendidas en algu no de estos planes se denominan compras de Plan de 
     Cr�dito regular.  
     Si usted hace m�s de una compra con su Tarjeta, estos saldos pueden tratarse de manera diferente.  Se aplican ciertas 
     reglas a la forma en que cobramos intereses o aplicamos sus pagos a est os distintos saldos.  Para obtener m�s 
     informaci�n, llame al 1 - 888 - 367 - 4310 o consulte la secci�n Aplicaci�n de Pagos de este Acuerdo.  
     C�mo se calculan los Cargos por Intereses en los Planes de Cr�dito promocionales.   
          (a)   Los Cargos por Intereses se calcul an por separado para cada Plan de Cr�dito promocional (cada uno un 
     �Plan de Cr�dito�). Los Planes de Cr�dito promocionales con distintas fechas de vencimiento o t�rminos promocionales 
     se tratan como Planes de Cr�dito diferentes para este fin. El Cargo por  Intereses total para el ciclo de facturaci�n es la 
     suma de los Cargos por Intereses para cada Plan de Cr�dito, sujeto al Cargos M�nimo por Intereses.   
          (b)   Los Cargos por Intereses comienzan el d�a de la transacci�n y contin�an acumul�ndose hasta que se 
     ha yan pagado por completo, excepto seg�n se indica a continuaci�n:  
               EXCEPCIONES  
               1.   Para nuevas compras y saldos: No se cobran intereses en los ciclos de facturaci�n de los Planes 
     de Cr�dito regulares, de tasa reducida o de t�rminos de pago especiales si e l saldo anterior combinado de dichos planes 
     al inicio del ciclo:  
                    a)    es igual a cero; o  
                    b)    es un saldo de cr�dito (p.   ej., menos de cero);  
                    c)    se paga por completo antes de la fecha de vencimiento del pago que ocurre durante el 
     ciclo.  
               2.   Para Plan es de Cr�dito con Cargos por Intereses Exonerados: no se cobran intereses para el 
     per�odo promocional.  
               3.   Para Planes de Cr�dito Igual que Efectivo:  
                    a)    No se cobran intereses si se paga por completo el precio total de ventas en efectivo 
     antes de la fe cha de vencimiento de la promoci�n.  
          (c)   Si se impone un cargo por inter�s en un Plan de Cr�dito igual al efectivo durante un ciclo:  
               1.   El monto ser� la suma de los c�lculos del Cargo por Intereses diario para el Plan de Cr�dito 
     durante:   
                    a)    el ciclo  actual; y   
                    b)    cada uno de los ciclos de facturaci�n anteriores (cada uno un �Ciclo Anterior�) a partir de 
     la d�a de la transacci�n de la compra hasta el ciclo actual.   
               2.   Los cargos por inter�s diarios se calcular�n usando las siguientes tasas:  
                    a)    La Tasa Peri�dica Diaria correspondiente para el Ciclo Actual multiplicada por el Saldo 
     Diario para cada d�a del ciclo actual.   
                    b)    La Tasa Peri�dica Diaria correspondiente a cada Ciclo Anterior multiplicada por los 
     Saldos Diarios del Plan de Cr�dito par a cada d�a durante cada Ciclo Anterior.   
          (d)   El �Saldo Diario� de un Plan de Cr�dito se determina tomando el saldo de apertura del Plan de Cr�dito 
     para ese d�a y agregando lo siguiente:   
               1.   toda nueva compra hecha ese d�a en virtud del Plan de Cr�dito;   
               2.   los cargos por inter�s del d�a anterior;  
               3.   todas las primas de seguro de cr�dito o los cargos por cancelaci�n de deuda (si corresponde) 
     generados ese d�a;   
               4.   todos los cargos por pagos atrasados, cargos por sobrel�mite del cr�dito, cargos por p ago 
     devuelto u otros cargos generados ese d�a. Luego se restan los pagos o cr�ditos que se apliquen al Plan de Cr�dito ese 
     d�a.   
     Si su Cuenta est� sujeta a un per�odo de gracia durante el ciclo de facturaci�n,   
     los pagos realizados durante ese ciclo se res tar�n de todos los Saldos Diarios en el ciclo actual.  
     Para todos los Planes de Cr�dito Igual que Efectivo, las primas de seguro de cr�dito o los cargos por cancelaci�n de 
     deuda (si corresponde) no se incluyen en el Saldo Diario de ese Plan de Cr�dito duran te el per�odo promocional. Si una 
     transacci�n por un pago devuelto o un conflicto resuelto a nuestro favor se registra despu�s del inicio del ciclo de 
     facturaci�n, los Saldos Diarios correspondientes y todo otro c�lculo de cargo por inter�s relacionado se  ajustar�n en 
     forma retroactiva para incluir el monto de la transacci�n a partir de la fecha de la transacci�n original.  
     APR DE  PENALIZACI�N  
     Su APR en los Planes de Cr�dito Promocional puede aumentar a la tasa APR de Penalizaci�n variable si usted no hace 
     un Pago M�nimo antes de la fecha de vencimiento.   
     Si la tasa APR de Penalizaci�n variable comienza a aplicarse a su Plan de Cr�dito promocion al, le enviaremos un aviso 
     previo antes de que la APR de Penalizaci�n entre en vigencia. Si hace los siguientes seis pagos m�nimos consecutivos 
     una vez que la tasa APR de Penalizaci�n variable entra en vigencia, la tasa APR para su Plan de Cr�dito promocio nal 
     volver� a las tasas APR sin penalizaci�n correspondientes a su Cuenta.  
     PAGO M�NIMO A PAGAR  
     Usted acepta pagarnos al menos el Pago M�nimo a Pagar, que se refleja en su estado de cuenta. Si as� lo desea, puede 
     pagar un monto superior al Pago M�nimo a Pag ar y, en todo momento, puede pagar el monto adeudado completo. El 
     Pago M�nimo a Pagar equivale al Pago M�nimo m�s el Factor de Pago Especial para los Planes de Cr�dito 
     promocionales con un factor de pago especial m�s cualquier cargo por cancelaci�n de deud a o prima de seguro de 
     cr�dito atribuible a los Planes de Cr�dito de tasa reducida/t�rmino de pago especial.   
     APLICACI�N DE LOS PA GOS  
     Nosotros aplicamos su pago hasta e incluyendo el Pago M�nimo a Pagar tal y como nosotros lo determinemos y por lo 
     general ser� primero a los saldos con menor APR que a los saldos con mayor APR. Toda cantidad del pago que sea 
     mayor al Pago M�nimo a Pagar se  aplica a los saldos con mayor APR antes que aquellos con menor. Si tiene uno o m�s 
     Planes de Cr�dito Igual que Efectivo, autom�ticamente aplicaremos los pagos recibidos durante los dos �ltimos ciclos de 
     facturaci�n completos y hasta la fecha de vencimient o primero al Pago M�nimo a Pagar requerido y luego a los planes 
     que venzan, por orden de vencimiento. Otras veces, trataremos su Plan de Cr�dito Igual que Efectivo como si tuviera una 
     tasa APR de 0 % a los efectos de determinar la aplicaci�n del pago.  
     INCU MPLIMIENTO Y PLA NES PROMOCIONALES   
     Si su Cuenta est� en incumplimiento, tenemos derecho a tomar las siguientes medidas:  
          (a)   poner fin a sus beneficios de cr�dito seg�n este Acuerdo;  
          (b)   dar de baja todos los Planes de Cr�dito promocionales y convertir lo s saldos a un Plan de Cr�dito 
     regular;  
          (c)   exigirle que pague por completo y de manera inmediata el saldo de su Cuenta, incluidos los saldos del 
     Plan de Cr�dito promocional, todos los Cargos por Intereses acumulados que est�n impagos y dem�s cargos estipu lados 
     en este Acuerdo; y   
          (d)   entablar una demanda para cobrar todos los montos adeudados.   
     C�MO PUEDE CAMBIAR UNA TASA VARIABLE  
     Su APR variable puede cambiar con cada ciclo de facturaci�n mensual.   
     Aplicaremos cada APR al saldo correspondiente para cada  tipo de transacci�n. Cada APR variable ser� igual a:  
     a) el monto que figura en la Parte 2 (�Diferencial�); m�s  
     b) la �Tasa de Inter�s Preferencial� de los EE.   UU., tal como se define a continuaci�n.  
     La Tasa de Inter�s Preferencial ser� la que aparezca en l a tabla de tasas monetarias de  The Wall Street Journal  que est� 
     vigente el �ltimo d�a del mes.   
     Cualquier cambio en la Tasa de Inter�s Preferencial entrar� en vigencia el primer d�a de su ciclo de facturaci�n del mes 
     siguiente.  
     Cualquier aumento en la Tasa  de Inter�s Preferencial de los EE.   UU. aumentar� su Tasa Peri�dica Diaria. Asimismo, 
     puede provocar el aumento:  
     �    de su inter�s adeudado; y/o  
     �    de su pago m�nimo adeudado.  
     ACERCA DE LA APR DE PENALIZACI�N  
     Si no realiza el pago m�nimo adeudado antes de la  fecha de vencimiento del pago, es posible que aumentemos su APR 
     con la APR de Penalizaci�n.  
     En tal caso:  
     �    le enviaremos un aviso previo antes de que la APR de Penalizaci�n entre en vigencia;   
     �    una vez que la APR de Penalizaci�n est� vigente, si realiza e l Pago Minimo a Pagar antes de la fecha de 
     vencimiento del pago durante los siguientes seis ciclos de facturaci�n consecutivos, sus tasas volver�n a las APR sin 
     penalizaci�n correspondientes a su Cuenta; y  
     �    si no realiza los siguientes seis pagos m�nimos  consecutivos antes de la fecha de vencimiento del pago, 
     podemos mantener la APR de Penalizaci�n en su Cuenta por tiempo indeterminado.  
     Cargos por intereses   
     C�MO SE CALCULAN LOS CARGOS POR INTERESES  
     Para calcular sus Cargos por Intereses peri�dicos en cada  estado de cuenta, realizamos las siguientes operaciones:  
     �  establecemos el Saldo Diario Promedio para cada tipo de transacci�n (por ejemplo, compras, transferencias de saldo y 
     adelantos de efectivo); luego  
     �  multiplicamos este n�mero por la Tasa Peri�dica  Diaria; finalmente  
     �  multiplicamos este n�mero por la cantidad total de d�as del ciclo de facturaci�n.  
     Utilizamos la Tasa Peri�dica Diaria vigente a la fecha de cierre del estado de cuenta.  
     C�MO SE ESTABLECE EL SALDO DIARIO  
     Para establecer su saldo diario , realizamos las siguientes operaciones:  
     � tomamos el saldo inicial para cada tipo de transacci�n de ese d�a; luego  
     � sumamos las siguientes operaciones que se hayan realizado ese d�a:  
     a) cualquier transacci�n nueva;  
     b) cualquier Cargo por Intereses peri�d icos del d�a anterior;  
     c) cualquier cargo por financiamiento; y  
     d)  cualquier otro cargo, lo que incluye toda prima de seguro de cr�dito o cargos por cancelaci�n de deuda, si 
     corresponden;   
     despu�s:  
     � restamos los pagos y/o cr�ditos.  
     Tambi�n realizamos cual quier ajuste que sea necesario. Por ejemplo:  
     �  Si una transacci�n se registra despu�s, pero se realiza antes del inicio de un ciclo de facturaci�n, es posible que 
     ajustemos el monto a fin de incluir esta transacci�n. Se la incluir� el primer d�a del ciclo  de facturaci�n en el cual se la 
     registra.  
     �  Si su Cuenta est� sujeta a un per�odo de gracia durante el ciclo de facturaci�n, sus pagos se restar�n de todos los 
     saldos diarios en el ciclo de facturaci�n actual.  
     �  Si una transacci�n por un pago devuelto o un  conflicto resuelto a nuestro favor se registra despu�s del inicio del ciclo de 
     facturaci�n, realizaremos el siguiente ajuste:   
     -   los Saldos Diarios correspondientes y todo c�lculo de cargos por intereses relacionados se ajustar�n a fin de incluir el 
     monto  de la transacci�n a la fecha de pago original o de la transacci�n.   
     Para calcular su Saldo Diario Promedio, realizamos las siguientes operaciones:  
     �  sumamos los Saldos Diarios de cada d�a del ciclo de facturaci�n; luego  
     �  dividimos este n�mero por la cant idad de d�as del ciclo de facturaci�n.  
     PAGO DE INTERESES  
     Su Cuenta tiene un per�odo de gracia sobre las compras. Los Cargos por Intereses Peri�dicos comienzan a acumularse 
     sobre las compras, transferencias de saldo, adelantos de efectivo y verificaciones d e tarjetas de cr�dito el d�a de la 
     transacci�n y contin�an acumul�ndose hasta que su saldo est� completamente pago. Sin embargo, no se cobrar� ning�n 
     inter�s sobre las compras nuevas de un ciclo de facturaci�n en los siguientes casos:  
     � si usted paga todo  el Saldo Nuevo del mes anterior en tiempo y forma.  
     � si paga tambi�n todo el saldo del mes actual en tiempo y forma.  
     TRATAMIENTO DE LOS CARGOS E INTERESES  
     Todo cargo o inter�s se sumar� a su saldo de compras a menos que se establezca lo contrario en este A cuerdo.  
     CARGO POR INTERESES M�NIMO  
     Si se le cobran intereses, el cargo no ser� menor que el Cargo por Intereses M�nimo que se menciona en la Parte 2. El 
     Cargo por Intereses M�nimo se imputar� a cada categor�a de saldo sujeta a un cargo por intereses.  
     CARGO  POR TRANSFERENCIA DE SALDO  
     Este cargo se muestra en la Parte 2. Este cargo:  
     �  se aplica a las transferencias de saldo y a las verificaciones de tarjetas de cr�dito; y  
     �  se cobra en la fecha en que se registra la transferencia o la verificaci�n en su Cuent a; y  
     �  se suma al mismo saldo que la transferencia de saldo; y  
     �  constituye un cargo por financiamiento.  
     CARGO POR ADELANTO DE EFECTIVO   
     Este cargo se muestra en la Parte 2. y se aplica a lo siguiente:  
     � dinero en efectivo que usted recibe en ventanilla (p or ej., en el banco);  
     � dinero en efectivo que obtiene en un cajero autom�tico;  
     �  otras transacciones �similares al efectivo� (tales como giros postales, cheques de viajero, fichas de casino o billetes de 
     loter�a); y  
     �  todos los dem�s adelantos de efectivo .  
     Este cargo:  
     � se cobra en la fecha en que se registra la transferencia en su Cuenta; y  
     � se suma al saldo de adelantos de efectivo; y  
     � constituye un costo financiero.  
     CARGOS Y L�MITES  
     Los cargos que corresponden a su Cuenta aparecen en el saldo de compr as, a menos que se establezca lo contrario en 
     este Acuerdo.   
     En caso de que el cobro de cualquier cargo que figura en la Parte 2 supere los l�mites de cargo para el primer a�o que 
     establece la ley, podemos cobrar un monto permitido por ley. De ser as�, est o no afecta nuestra capacidad para cobrar el 
     monto total m�s adelante.   
     CUOTA DE MEMBRES�A ANUAL O PERI�DICA  
     Si su Cuenta tiene una cuota de membres�a anual o peri�dica, este monto figura en la Parte 2. Usted acepta que esta 
     cuota se cobrar� en su Cuenta m ientras:  
     � la Cuenta est� abierta; o   
     � la Cuenta est� cerrada pero tenga saldo.   
     Si no ha utilizado su Cuenta y la cierra dentro de los 90 d�as posteriores a su fecha de apertura, se le reembolsar�n las 
     cuotas por membres�a anual o peri�dica (si est� paga da) o se anular�.  
     Esta cuota compensa a Capital One, N.A. parcialmente, por los servicios de Tarjetahabiente proporcionados o puestos a 
     su disposici�n a lo largo del a�o de membres�a.  
     CARGO POR PAGO ATRASADO   
     Este cargo se muestra en la Parte 2. Se cobra e n cualquier ciclo de facturaci�n en que usted no pague por lo menos el 
     Pago M�nimo a Pagar antes de la fecha de vencimiento del pago.  
     CARGO POR SOBREL�MITE DEL CR�DITO  
     Este cargo figura en la Parte 2 y se cobrar� en el siguiente caso:  
     �  si el saldo de su C uenta supera su l�mite de cr�dito en cualquier momento de un ciclo de facturaci�n.  
     CARGO POR PAGO DEVUELTO  
     Este cargo se muestra en la Parte 2. Se cobra cada vez que se devuelve o no se paga un cheque u otra forma de pago a 
     nuestra orden.  
     CARGO POR PAGO PO R TEL�FONO  
     Este cargo:  
     �  se puede cobrar cada vez que un tercero realiza un pago por tel�fono a su Cuenta con la ayuda de un representante; y  
     �  el monto se informa cuando se solicita un pago por tel�fono.  
     CARGO POR SOLICITUD DE COPIAS  
     Se cobrar� un cargo c ada vez que se solicite un documento. El monto del cargo se divulgar� cuando realice su solicitud.  
     CARGO POR DETENCI�N DE PAGO   
     Este cargo se muestra en la Parte 2. Puede aplicarse cuando usted solicite un cese de pago de un cheque de tarjeta de 
     cr�dito qu e usted haya extendido.  
     Tome en cuenta que no se podr� solicitar un cese de pago si el cheque ya se ha compensado.  
     Para solicitar una detenci�n de pago deber� informarnos por escrito. Use la direcci�n para consultas sobre facturaci�n 
     que aparece en su esta do de cuenta.  
     Si nos informa por tel�fono, debe tambi�n informarnos por escrito dentro de los 14 d�as posteriores a su llamada.   
     Su solicitud escrita y firmada debe incluir los siguientes elementos:  
     � n�mero del cheque;  
     � nombre del beneficiario;  
     � fecha d el cheque; y  
     � monto del cheque.  
     Su solicitud de cese de pago finalizar� luego de 6 meses a menos que la renueve por escrito.  
     C�MO APLICAMOS LOS PAGOS  
     Su pago se aplica a nuestra discreci�n hasta alcanzar el Pago M�nimo a Pagar (inclusive) y, generalmente,  a los saldos 
     de APR inferiores antes que a los saldos de APR altos.  
     Cualquier pago que supere el Pago M�nimo a Pagar se aplica a los saldos de APR m�s altos antes que a los saldos de 
     APR inferiores.  
     OBTENCI�N DE TARJETAS ADICIONALES  
     Usted puede realizar l o siguiente:  
     � solicitar Tarjetas adicionales para terceros; y/o  
     � permitir que terceros usen su N�mero de Tarjeta o de Cuenta.  
     Usted es responsable de todos los cargos realizados en Tarjetas de cuenta adicionales o por usuarios permitidos.  
     Para revocar el  permiso de que otra persona use su Cuenta, debe hacer todo lo siguiente:  
     � informarnos; y  
     �  recuperar y destruir todas las Tarjetas, los cheques y otros instrumentos de acceso a la Cuenta que est�n en posesi�n 
     de esa persona.  
     ACTUALIZAR SU REGISTRO  
     Usted  acepta lo siguiente:  
     a)  nos brindar� aviso con anticipaci�n y sin demora si hay alg�n cambio en su nombre, direcci�n de correo, n�mero de 
     tel�fono o empleador;   
     b)  nos brindar� informaci�n financiera exacta sobre usted sin demora si as� lo solicitamos; y  
     c )  el Departamento de Veh�culos Motorizados puede darnos a conocer su domicilio si llegamos a necesitar ubicarlo.  
     CERRAR SU CUENTA  
     Puede cerrar su Cuenta en cualquier momento, de cualquiera de las formas siguientes:  
     �  llamando al n�mero que figura en la par te de atr�s de su Tarjeta; o  
     �  enviando su solicitud a la direcci�n �consultas sobre facturaci�n� en su estado de cuenta.  
     Una vez que haya cerrado la Cuenta, suceder� lo siguiente:  
     �  deber� destruir sus Tarjetas de cr�dito y cualquier cheque de tarjeta de  cr�dito no usado; y  
     �  seguir� siendo responsable de los montos adeudados seg�n las cl�usulas y condiciones de este Acuerdo.  
     TARJETAS O CHEQUES EXTRAVIADOS O ROBADOS  
     Usted acepta informarnos de manera inmediata en cualquiera de los siguientes casos:  
     �  si su  Tarjeta o sus cheques de tarjeta de cr�dito se han extraviado o fueron robados; o  
     � si su Cuenta est� siendo usada sin su permiso.  
     Puede llamar en cualquier momento. El n�mero de tel�fono se indica en su estado de cuenta.  
     INCUMPLIMIENTO EN LA CUENTA    
     Es p osible que consideremos que su Cuenta est� en incumplimiento en cualquiera de los siguientes casos:  
     a)   si no ha realizado el Pago M�nimo a Pagar en su fecha de vencimiento o antes;  
     b)   si supera su l�mite de cr�dito;  
     c)   si est� sujeto a procedimientos concu rsales, ejecuci�n hipotecaria, readquisici�n de la posesi�n, derecho de 
     preferencia o veredicto, embargo de cr�ditos o secuestro de un bien embargado;  
     d)   si nos brinda informaci�n enga�osa, falsa o incompleta;   
     e)   si no nos brinda una direcci�n f�sica actu al al realizar su solicitud y cada vez que se muda;   
     f)   si realiza pagos a nuestra empresa que su banco u otra instituci�n financiera devuelve como impagados; o  
     g)   si extiende cheques de tarjeta de cr�dito que devolvemos como impagados.   
     h)    si incumple un a obligaci�n en virtud de cualquier otro acuerdo o de un acuerdo de seguridad que tenga con 
     nosotros o con una de nuestras filiales; y/o  
     i)    si se vuelve incompetente o fallece.   
     Si su Cuenta est� en incumplimiento, tenemos derecho a tomar las siguientes m edidas:  
     �    cerrar su Cuenta;  
     �    suspender sus beneficios de cr�dito;   
     �    exigirle que pague por completo y de manera inmediata el saldo de su Cuenta, incluidos los saldos de Planes de 
     Cr�dito promocionales, todos los cargos por inter�s acumulados que est�n  impagados, y dem�s cargos estipulados en 
     este Acuerdo;   
     �    dar de baja todos los Planes de Cr�dito promocionales y convertir los saldos a un Plan de Cr�dito Regular.  
     �    cambiar las cl�usulas y condiciones de su Cuenta; y  
     �    demandarlo por lo que adeuda.   
     Si i ncurrimos en costos para cobrar su saldo adeudado, incluidos los honorarios de abogados, podemos cobrarle dichos 
     costos seg�n lo permiten las leyes vigentes y aplicaremos estos costos a sus pagos en primer lugar.  
     INFORMES DE CR�DITO  
     Usted acepta que podemo s obtener y utilizar informaci�n sobre usted proporcionada por terceros, por ejemplo, los 
     siguientes:   
     -  comerciantes o tiendas;   
     -  otras entidades crediticias; y  
     -  agencias de informaci�n crediticia.  
     Si no cumple con las cl�usulas y condiciones de este Ac uerdo, podemos enviar un informe negativo a las agencias de 
     informaci�n crediticia.  
     Si a su parecer hemos proporcionado informaci�n inexacta sobre su Cuenta a alguna agencia de informaci�n crediticia, 
     debe realizar lo siguiente:  
     -   Escr�banos a Capital One,  P.O. Box 5253, Carol Stream, IL 60197 - 5253 para informarnos y solicitarnos que corrijamos 
     la informaci�n inexacta.  
     Cuando nos escriba, incluya los siguientes datos:  
     -  su n�mero de Cuenta; y  
     -  la informaci�n espec�fica que a su parecer es incorrecta; y  
     -  l a raz�n por la que a su parecer es incorrecta.  
     CIERRE DE CUENTA  
     En cualquier momento, por cualquier motivo y con sujeci�n a la leyes vigentes, podemos tomar cualquiera de las 
     siguientes medidas:  
     a) cerrar su Cuenta;  
     b) suspender su acceso a cr�dito nuevo;   
     c) reducir su l�mite de cr�dito; y/o   
     d) no renovar su Tarjeta.  
     Si cerramos su Cuenta, usted acepta destruir su(s) Tarjeta(s) y cualquier cheque de tarjeta de cr�dito no usado.   
     Si su Cuenta es cerrada por cualquier motivo, las cl�usulas y condiciones de  este Acuerdo a�n se aplican a los saldos de 
     Cuenta hasta que su Cuenta se haya pagado por completo.   
     CONTROL DE PR�CTICAS  
     Usted acepta que escuchemos y grabemos las llamadas telef�nicas entre usted y nuestros representantes.  
     CAMBIO DE CL�USULAS Y CONDICION ES  
     Es posible que realicemos cambios a este Acuerdo seg�n lo permitan las leyes vigentes. Esto puede incluir cambiar, 
     agregar o quitar t�rminos y condiciones. Podemos realizar esto por motivos legales, comerciales, del entorno competitivo 
     o por otros motiv os que no se indican en este documento.   
     Podemos aumentar las tasas de inter�s en saldos ya existentes en determinadas circunstancias. Los cambios a algunas 
     cl�usulas y condiciones pueden exigir un aviso con al menos 45 d�as de anticipaci�n; nosotros le in dicaremos en el aviso 
     si tiene derecho a rechazar un cambio. No podemos cambiar ciertas cl�usulas y condiciones durante el primer a�o de su 
     Cuenta.  
     ASIGNACI�N DE CUENTA  
     Es posible que vendamos, asignemos o transfiramos la totalidad o una parte de su Acuerd o y de su Cuenta sin previo 
     aviso. No puede vender, asignar ni transferir su Cuenta.  
     RENUNCIAS  
     Si nos demoramos en tomar medidas permitidas en virtud de este Acuerdo o no las tomamos, por cualquier motivo, usted 
     no perder� ni se limitar� ninguno de sus der echos en virtud de este Acuerdo ni en cualquier otra ocasi�n.   
     DIVISIBILIDAD  
     Si alguna de las cl�usulas y condiciones no es v�lida en virtud de cualquier ley, norma o reglamento vigente, todas las 
     otras cl�usulas y condiciones de este Acuerdo seguir�n sien do v�lidas.  
     LEYES VIGENTES  
     Este Acuerdo se regir� por las leyes del Commonwealth de Virginia y las leyes federales.   
     Tomamos nuestras decisiones de cr�dito y le ofrecemos cr�dito en virtud de este Acuerdo del Commonwealth de 
     Virginia. Informaci�n sobre est e Acuerdo:  
     � se celebra en el Commonwealth de Virginia; y  
     � se mantiene en el Commonwealth de Virginia.  
     Esto se cumple independientemente de si usa o no su tarjeta en el Commonwealth de Virginia.   
     DERECHOS DE FACTURACI�N: CONSERVE ESTE DOCUMENTO PARA USO F UTURO  
     Este aviso le informa sobre sus derechos y responsabilidades en virtud de la Ley de Facturaci�n Imparcial de Cr�dito 
     (Fair Credit Billing Act).  
     Lo que debe hacer si encuentra un error en su estado de cuenta  
     Si piensa que hay un error en su estado de  cuenta, escr�banos a:   
     Capital One, N.A.  
     PO Box 5253  
     Carol Stream, IL 60197 - 5253 o la direcci�n que se indica en su estado de cuenta.   
     En su carta, incluya la siguiente informaci�n:  
     � Informaci�n de Cuenta: su nombre y n�mero de cuenta.  
     � Monto en d�lares:  el monto en d�lares del supuesto error.  
     �  Descripci�n del problema: si piensa que hay un error en su factura, describa lo que cree que es incorrecto y por qu� 
     cree que hay un error.  
     Cuando nos contacte, tenga en cuenta lo siguiente:  
     �  Debe hacerlo dentro  de los 60 d�as posteriores a la aparici�n del error en su cuenta.  
     �  Debe hacerlo al menos 3 d�as h�biles antes de la fecha programada para un pago autom�tico si desea un cese de pago 
     del monto que cree que es incorrecto.  
     Debe informarnos  por escrito  sobre  cualquier posible error. Puede llamarnos por tel�fono pero, si lo hace, no tendremos 
     la obligaci�n de investigar ning�n posible error y es posible que usted deba pagar el monto en cuesti�n.  
     Lo que suceder� luego de que recibamos su carta  
     Al recibir su cart a, debemos tomar las dos medidas siguientes:  
     1.  Dentro de los 30 d�as posteriores a la recepci�n de su carta, debemos informarle que la hemos recibido.  
     Tambi�n le informaremos si ya hemos corregido el error.  
     2.  Dentro de los 90 d�as posteriores a la recepc i�n de su carta, debemos, o bien corregir el error, o bien explicarle por 
     qu� creemos que la factura es correcta.  
     Mientras investigamos si ha habido o no un error, suceder� lo siguiente:  
     �  No podremos intentar cobrar el monto en cuesti�n o reportarlo como  moroso en relaci�n con ese monto.  
     �  El cargo en cuesti�n podr� permanecer en su estado de cuenta y podremos seguir cobr�ndole intereses por ese monto.  
     �  Aunque no tiene la obligaci�n de pagar el monto en cuesti�n, usted ser� responsable del resto de su sal do.  
     �  Podremos aplicar cualquier monto impagado para reducir su l�mite de cr�dito. Una vez que hayamos finalizado nuestra 
     investigaci�n, suceder� una de las dos cosas siguientes:  
     �  Si cometimos un error : Usted no deber� pagar el monto en cuesti�n, ning�n i nter�s, ni otros cargos relacionados con 
     ese monto.  
     �  Si creemos que no hubo un error : Usted deber� realizar el pago del monto en cuesti�n junto con los intereses y los 
     cargos que correspondan. Le enviaremos un estado de cuenta indic�ndole el monto que ade uda y la fecha de 
     vencimiento del pago. S� podremos reportarlo como moroso si no paga el monto que creemos que adeuda.  
     Si recibe nuestra explicaci�n pero todav�a cree que su factura es incorrecta, debe escribirnos dentro de los  10 d�as  
     indic�ndonos que tod av�a se niega a realizar el pago. Si lo hace, no podremos reportarlo como moroso sin reportar 
     tambi�n que usted ha puesto en duda su factura. Tambi�n debemos indicarle el nombre de cualquier persona ante quien 
     lo hayamos reportado como moroso y debemos pon er a dichas organizaciones en conocimiento cuando hayamos 
     resuelto el asunto.   
     Si no seguimos las reglas indicadas arriba, usted no deber� pagar los primeros $50 del monto en cuesti�n a�n si su 
     factura es correcta.  
     Sus derechos en caso de que est� insatisf echo con sus compras realizadas con tarjeta de cr�dito  
     Si est� insatisfecho con los productos o servicios que ha comprado con su tarjeta de cr�dito y ha intentado de buena fe 
     corregir el problema con el comerciante, puede tener derecho a no pagar el resto  del monto adeudado en concepto de la 
     compra.  
     Para hacer uso de este derecho, deben cumplirse todos los siguientes requisitos:  
     1.  La compra debe haber sido realizada en su estado de residencia o a no m�s de 161   kil�metros (100   millas) de su 
     direcci�n de cor reo postal y el precio de la compra debe superar los $50. (Aviso: Ninguno de estos requisitos es 
     necesario si su compra se realiz� en base a un aviso publicitario que le hayamos enviado por correo o si la compa��a 
     que le vendi� los productos o los servicio s es de nuestra propiedad).  
     2.  Debe haber realizado la compra usando su tarjeta de cr�dito. Las compras realizadas con adelantos de efectivo de un 
     cajero autom�tico o con un cheque con acceso a su cuenta de tarjeta de cr�dito no re�nen los requisitos neces arios para 
     hacer uso de este derecho.  
     3.  El pago total de la compra no debe haberse completado. Si todos los criterios anteriores se cumplen y usted todav�a 
     est� insatisfecho con su compra, cont�ctenos  por escrito  a la siguiente direcci�n:   
     Capital One, N. A.  
     PO Box 5253  
     Carol Stream, IL 60197 - 5253 o la direcci�n que se indica en su estado de cuenta.   
     Mientras investigamos, las mismas reglas discutidas anteriormente se aplican al monto cuestionado. Una vez que 
     hayamos finalizado nuestra investigaci�n, le inf ormaremos nuestra decisi�n. En esta instancia, si creemos que usted 
     debe un monto y usted no realiza el pago, podemos reportarlo como moroso.  
     Residentes de Missouri: Los acuerdos o compromisos verbales a realizar pr�stamos de dinero, ofrecer cr�dito o 
     abst enerse de exigir el pago de una deuda, incluidas las promesas de ofrecer o renovar tal deuda, no son 
     exigibles. Para su (prestatarios) protecci�n y la nuestra (acreedor) contra malentendidos o decepciones, todos 
     los acuerdos que alcancemos en relaci�n con  tales asuntos est�n incluidos en este documento, que es la 
     declaraci�n completa y exclusiva de nuestro acuerdo, excepto que realicemos otro acuerdo por escrito para su 
     modificaci�n.  
     AG3155A (05/12) CI  
      
      
     Cardmember Agreement and Disclosure Statement          
     Part 2  of 2: Rates, Fees and Payment Information     
      
     I. INTEREST RATES  
      
     Annual Percentage Rate (�APR�) and Daily Periodic Rate (�DPR�)  
     (as of 9/30/12) Variable Rate Accounts: Your APRs are equal to the  
     Prime Rate plus the listed Spread.  
      
     APR for Purchases                         
     2 2.99%  APR  (corresponding .06299% DPR)  
     Spread   used                                                 
     19.74%  
      
     APR for Balance Transfers   
     28.99%  APR  (corresponding .07942% DPR)  
     Spread   used                                                 
     25.74%  
      
     APR for Cash Advances   
     28.99%  APR  (corresponding .07942% DPR)  
     Spread   used                                                 
     25.74 %  
      
     Penalty APR                
     29.99%  APR  (corresponding .08216% DPR)  
     Spread   used                                                 
     26.74%  
                                
     II. INTEREST CHARGES AND FEES  
      
     Minimum   Interest Charge:   $1.00  
      
     Paying Interest :   Your due date is at least  25 days after the close of each billing cycle. We wil l not charge you interest 
     on purchases if you pay your entire balance by the due date each month. We will begin charging interest on cash 
     advances and balance transfers on the transaction date.  
      
     Balance Transfer Fee :   Either $15 or 3% of the amount of each  transfer, whichever is greater.  
      
     Cash Advance Fee  Either  $20   or 5 %  of the amount of each cash advance, whichever is greater, for �cash - like�  
     transactions (such as money orders, traveler�s checks, casino chips, or lottery tickets.)  
      
     Either $10   or 5 %  of the  amount of each cash advance, whichever is greater, on cash advances  
     through an ATM, over the counter,  and all other cash advances.  
      
     Annual Fee:   $0  -  $59  
      
     Late Payment Fee:   The amount of the Late Payment Fee is $25 for the first occurrence and $35 for a dditional 
     occurrences during the next six billing cycles. The Late Payment Fee will not exceed the amount of your Minimum 
     Payment Due.  
      
     Over the Credit Limit Fee:    $25 if you choose Over the Credit Limit coverage. The Over the Credit Limit Fee will not 
     exc eed the amount you are over your credit limit when the fee is charged.  
      
     Returned Payment Fee:    $25. The Returned Payment Fee will not exceed the amount of your Minimum Payment Due.  
      
     Stop Payment Fee:   $29  
      
     III. WHEN AND HOW TO PAY  
      
     Minimum Payment Due  
     Your  Minimum Payment Due (�Payment Due�) each billing cycle will be as follows:  
     1) If your New Balance is $25 or less, your Payment Due is  
         equal to your New Balance.  
     2) If your New Balance is more than $25, your Payment  
         Due is equal to any amount past  due, plus the greater of:  
         a) $25; or  
         b) 1% of your New Balance; plus  
              -  billed Interest Charges; plus  
              -  1/12th of the Annual Fee, if any.  
      
     Billed Late Payment Fees and Over the Credit Limit Fees may be added to your Payment Due if:  
     A ) You make at least the Payment Due requested for  
          three consecutive billing cycles, and the total of these  
          payments is less than the total of the following:  
            -  billed Late Payment Fees,  
            -  billed Over the Credit Limit Fees and,  
            -   1/4 of the Annual Fee (if any), and  
            -  billed Interest Charges  
     OR  
     B) You make at least the Payment Due requested in the  
          current billing cycle, and the total payments received  
          in the last nine billing cycles is less than the total of the  
           following:  
            -  billed Late Payment Fees and,  
            -  billed Over the Credit Limit Fees and,  
            -  3/4 of the Annual Fees  
            -  billed Interest Charges  
      
     Unless your Payment Due is equal to your new Account balance, it will be rounded up to the near est dollar.  
      
      
     Addendum_Sears_Kmart_AG3155A  
      
      
     PRICING ADDENDUM  
      
     INTEREST RATES  
      
     About Your APRs  
      
       A Daily Periodic Rate is used to determine your Interest Charges in any billing cycle. To determine this rate, we divide 
     your APR by 365; then round this numbe r up to the next hundred thousandth of a percentage point.  
      
     How a Variable Rate May Change  
     Your variable APRs can change with each monthly billing cycle. We will apply each APR to the applicable balance for 
     each type of transaction.  
      
     Each variable APR will  be equal to:  
     a) the amount shown in Part 2 above (�Spread�); plus  
     b) the U.S. �Prime Rate� as defined below.  
      
     The Prime Rate will be as shown in the Money Rates table of  The Wall Street Journal  that is in effect on the last day of 
     the month. Any changes i n the Prime Rate will take effect on the first day of your billing cycle beginning in the next month. 
     An increase in the U.S. Prime Rate will increase your Daily Periodic Rates. It may also increase your:  
     � Interest Due; and/or  
     � Minimum Payment Due.  
      
      
     Spe cific Rates and Fees may be determined based on your creditworthiness.  
      
     APR for Purchases     
     Prime plus 19.74%  
      
     APR for Balance Transfers   
     Prime plus 25.74%, if available  
      
     APR for Cash Advances   
     Prime plus 25.74%  
      
     Penalty APR  
     Prime plus 26.74%  
      
     About The Pe nalty APR  
     If you do not make your Minimum Payment Due by the Payment Due Date, we may  
     increase your APRs to the Penalty APR.  
      
     If this occurs:  
     � we will provide advance notice before the Penalty APR goes into effect.  
     � once the Penalty APR goes into effect,  if you make your Minimum Payment  
     Due by the Payment Due Date for the next six consecutive billing cycles, your rates will return to the non - Penalty APRs 
     that apply to your Account.  
     � if you do not make the next six consecutive minimum payments by the  
     Paym ent Due Date, we may keep the Penalty APR on your Account indefinitely.  
      
      
     INTEREST CHARGES  
      
     How Daily Balance is Determined  
     To determine your Daily Balance, we:  
     � take the beginning balance for each type of transaction that day; then  
     � add the following th at were incurred on that day:  
     a) any new transactions;  
     b) any previous day�s periodic Interest Charges;  
     c) any Finance Charges; and  
     d) any fees and charges, including any credit insurance premiums or debt  
     cancelation fees, if these apply; then  
     � subtract a ny payments and/or credits.  
      
     To calculate your Average Daily Balance, we:  
     � add the Daily Balances for each day of the billing cycle; then  
     � divide this total by the number of days in the billing cycle.  
      
     Paying Interest  
     Your Account has a 25 day grace peri od on purchases. Periodic Interest Charges begin  
     accruing on purchases, balance transfers, cash advances, and credit card checks  
     on the date of the transaction and continue to accrue until your balance is paid in  
     full. However, no Interest will be charged  on new purchases for any billing cycle  
     when:  
     � you paid your entire New Balance in the previous month on time; and  
     � you pay your entire current month�s balance on time as well  
      
     TREATMENT OF FEES AND INTEREST  
      
     Minimum Interest Charge  
     If you are charged Int erest, the charge will be no less than the Minimum Interest Charge of $1.00. The Minimum Interest 
     Charge will be allocated to each  
     balance category subject to an Interest Charge.  
      
      
     Balance Transfer Fee  
     Either $15 or 3% of the amount of each transfer, which ever is greater.  
      
     Cash Advance Fee    
     Either  $20   or 5 %  of the amount of each cash advance, whichever is greater, for �cash - like�  
     transactions (such as money orders, traveler�s checks, casino chips, or lottery tickets.)  
      
     Either $10   or 5 %  of the amount of each  cash advance, whichever is greater, on cash advances  
     through an ATM, over the counter,  and all other cash advances.  
      
        
      
     FEES AND LIMITS  
      
     Annual or Periodic Membership Fee  
     $0  -  $59  
      
     Late Payment Fee  
     The amount of the Late Payment Fee is $25 for the first  occurrence and $35 for additional occurrences during the next six 
     billing cycles. The Late Payment Fee will not exceed the amount of your Minimum Payment Due.  
      
     Over the Credit Limit Fee  
     $25 if you choose Over the Credit Limit coverage. The Over the Credit  Limit Fee will not exceed the amount you are over 
     your credit limit when the fee is charged.  
      
     Returned Payment Fee  
     $25. The Returned Payment Fee will not exceed the amount of your Minimum Payment Due.  
      
     Required insurance, debt cancellation or debt suspensi on coverage:    
     None  
      
      
      
     Pricing Addendum_Sears_Kmart_AG3155A  
     Rev (9/12)