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           Your El Dorado Furniture BLUCard Credit Card account agreement. 
           This Agreement covers the Terms and Conditions of your account with us. In this document, you will find important 
           information about using and managing your account, including a Privacy Statement and information concerning your 
           billing rights. Your use of the account, or failure to close the account within the 30 days of receiving this document, 
           indicates your acceptance of the terms of this agreement, including the assessment of any interest charges and fees. 
           Section I of this Agreement also includes a Jury Trial Waiver and an Arbitration Provision in the event of a dispute. 
           �  You have a right to reject this Arbitration Provision. 
           �  If you do not reject this Arbitration Provision, it will be part of this Agreement and will: 
             o  Eliminate your right to a trial by jury; and 
             o  Substantially affect your rights, including your right to bring, join in or participate in class proceedings. 
           �  Section I does not apply to Covered Borrowers under the Military Lending Act. See Section J below. 
           Please read each section carefully and keep this document for your records. 
           In the following sections, you will find information on: 
           Financial terms of your account: An at-a-glance summary of the fees and charges associated with your account 
           A.  Getting started: the basics of your account 
           B.  Keeping your account in good standing: avoiding default, and what to do if your card is lost or stolen, as applicable 
           C.  Learning more about your account: credit plans, credit limits, and how payments are calculated and applied 
           D.  Interest, fees and charges: when and how fees and costs are applied to your account 
           E.  Other important information: legal rights, costs, and how we�ll handle changes to your account 
           F.  Disputes and reporting to consumer reporting agencies: data we provide, and receive from, consumer reporting agencies, and what to do if 
             you think there is an error on your periodic statement 
           G.  Optional products: how to protect your account from fraud or theft, and information on services that can help pay your debt in case of 
             emergencies 
           H.  Communicating with us: what happens when you contact us 
           I.  Arbitration and jury trial waiver: how we�ll resolve disagreements, including a jury trial waiver and Arbitration provision 
           J.  Important Information for Covered Borrowers under the Military Lending Act 
           Privacy statement: how we collect, use, share, and protect your personal information; and the privacy choices you can make 
           Financial terms of your account 
           Interest Rates and Interest Charges 
           Annual Percentage Rate (APR) for  29.99%   
           Purchases 
                                This APR will vary with the market based on the Prime Rate. 
                                Your due date is at least 25 days after the close of each billing cycle. We will 
           How to Avoid Paying Interest  not charge you interest on purchases if you pay your entire balance by the 
                                due date each month.  
           Minimum Interest Charge  If you are charged interest, the charge will be no less than $2.00 per credit 
                                plan 
           For Credit Card Tips from the  To learn more about factors to consider when applying for or using a credit 
           Consumer Financial Protection  card, visit the website of the Consumer Financial Protection Bureau at 
           Bureau               http://www.consumerfinance.gov/learnmore. 
            
           Fees 
           �    Annual Fee               None 
           Penalty Fees                   
           �    Late Payment             Up to $38.00 
           �    Returned Payment         Up to $38.00 
           How We Will Calculate Your Balance: We use a method called �daily balance.� See your Account agreement for more 
           details. 
           Billing Rights: Information on your rights to dispute transactions and how to exercise those rights is provided in your 
           account agreement. 
           Rate Information: The following chart provides details on your rate as of November 1, 2018. We divide the APR by 365 to determine the daily periodic 
           rate. 
                            Add to Index   APR          Daily Periodic Rate 
            
           Purchase APR     24.74%         29.99%       0.08216% 
            
           If this Agreement was provided to you at point of sale, see the Agreement sent with your new account welcome package for variable APR 
           information in effect within 30 days of mailing. 
           We�ll charge you a minimum interest charge of $2.00 per credit plan for any billing period in which interest is due. For additional information, see 
           Rates in Section D. 
           Minimum Payment:  
           The amount you must pay each billing period (�Total Minimum Payment�) is the total of minimum payments for Regular Revolving and promotional 
           Credit Plan purchases plus any Past Due amounts. The Total Minimum Payment won�t be less than $25.00. If your Account balance is less than 
           $25.00, you must pay the amount indicated on your billing statement (�Statement�) in full. The minimum payment due for each Regular Revolving 
           Credit Plan will be the greater of:  
                  (a) $5.00; or  
                  (b) 3.5% of the New Balance shown on your Statement for that Credit Plan (rounded up to the nearest $1.00).  
           See Minimum Payment in Section C below for promotional credit plan minimum payment calculations.  
           The APR information described is accurate as of November 1, 2018.  Due to a change in the index, this information may have changed.   To find out 
           more, call us at 1-866-810-3618  (TDD/TTY: 1-888-819-1918), or write us at Comenity Capital Bank, PO Box 183003, Columbus, Ohio 43218-3003 or 
           visit our website at comenity.net/eldoradofurniture. 
           A. Getting Started 
           Definitions 
           In this Agreement, �We,� �Us� and �Our� mean Comenity Capital Bank and any successor or assigns. �You� and �Your� mean each person who 
           submits an application or solicitation for an Account with us. �Account� means your credit card account with us. �Card� means each credit card we 
           issue for your Account, as applicable. �Credit Plan� means one or more payment program options El Dorado Furniture may ask us to offer from time 
           to time. 
           Upholding your Agreement 
           �  You agree to the terms of this Agreement, and promise to do everything required of you. If you sign or submit an application or solicitation to 
             obtain credit from us, you�ll be legally bound by this Agreement. You�re also legally bound if you sign a charge slip, or permit someone else to 
             use the credit provided. 
           �  You agree that the credit extended under your Account will be used only for personal, family or household purposes and not for business or 
             commercial purpose. 
           �  If the Account is a joint Account, you and the joint Account holder will be bound by this Agreement. Each of you will be jointly and individually 
             responsible for repaying all amounts due.  If more than one person is responsible for this Account, we will only provide billing statements and 
             communications to one of you. 
           �  Any authorized user of your Account will be bound by the terms of this Agreement. One additional Card may be issued with the individual 
             name of an authorized user embossed on the Card. If you want to revoke the use of your Account by an authorized user, either write us at the 
             address, or call us at the phone number, shown on your Statement. 
           �  You agree to pay for all transactions made on your Account by an authorized user, whether or not such transactions were authorized by you 
             or made for your benefit. 
           Card signature (as applicable) 
           For your own protection, please sign your Card before using it. Keep in mind that your signature on the Card isn�t a prerequisite to your obligation 
           to pay amounts incurred on your Account. 
           Using your Account 
           �  Your Account may be used to make purchases from El Dorado Furniture and other retailers we may determine occasionally by notifying you 
             via electronic mail, statement message, website posting, or other method. 
           �  We reserve the right to not honor transactions related to, including, but not limited to, gambling, ATM usage at casinos, and illegal activities. 
           Making payments 
           �  Pay your Account by sending a check, money order, or cashier�s check payable in U.S. dollars, to the name and address shown on your 
             Statement specified for payments. Please don�t send cash. 
           �  Be sure to include your payment stub, do not staple your payment to the stub, use the envelope provided with your Statement and don�t send 
             any correspondence with your payment. 
           �  If your payment doesn�t meet these requirements, it may not be credited to your Account for up to five days, or may be rejected. 
           �  All written communications concerning disputed amounts, including any check or other payment instrument marked with �payment in full� 
             or similar language, must be sent to 6550 North Loop 1604 East, Suite 101, San Antonio, Texas 78247-5004. 
             o  We may accept a payment sent to any other address without losing any of our rights. 
             o  No payment shall operate as an accord and satisfaction without our prior written approval. 
           B. Keeping your account in good standing 
           Avoiding default 
           You�ll be in default under this Agreement if you: 
           �  Fail to make any payment when due 
           �  Violate any provision of this Agreement 
           �  Pass away 
           �  Become the subject of bankruptcy or insolvency proceedings 
           �  Supply us with misleading, false, incomplete or incorrect information 
           �  Are unable or unwilling to perform the terms or conditions of this Agreement 
           �  Fail to supply us with any information we deem necessary 
           �  Default under any other loan or agreement you have with us or any of our affiliates 
           �  Become incompetent 
           �  Exceed your Credit Limit 
           �  Issue a payment returned unpaid by your bank for any reason 
           If we consider your Account in default, we may suspend your ability to make charges, close your Account, require you to pay the full amount you 
           owe immediately or take any other action permitted by law. If applicable law requires us to do so, we�ll tell you in advance and/or give you the 
           opportunity to remedy your default. 
           Reporting a lost or stolen card (as applicable) 
           If you notice the loss or theft of your credit card or a possible unauthorized use of your card, you should write to us immediately at PO Box 183003, 
           Columbus, Ohio 43218-3003 or call us at 1-866-810-3618  (TDD/TTY: 1-888-819-1918).  You will not be liable for any unauthorized use that occurs 
           after you notify us.  You may, however, be liable for unauthorized use that occurs before your notice to us.  In any case, your liability will not exceed 
           $50. 
           C. Learning more about your account 
           Credit Plans 
           �  Your Account may consist of a non-promotional (�Regular Revolving�) Credit Plan and one or more promotional Credit Plans. Credit Plans 
             offered and their particular features (including but not limited to minimum purchase requirements and minimum payment) may vary 
             occasionally at our discretion and include one or more Regular Revolving or promotional Credit Plans. 
           �  We may offer different promotional Credit Plans from time to time. 
           �  If a promotional Credit Plan is offered at the time you open your Account, this Agreement will include information about the terms for the 
             Plan, by use of an insert, attachment, or other written information provided as part of this Agreement. 
           �  Normal late fees, returned payment fees and all other provisions apply to any promotional Credit Plan, unless inconsistent with a particular 
             Credit Plan offering. 
           �  If the promotional Credit Plan purchase isn�t paid in full before the promotional period ends, the balance will be transferred to your Regular 
             Revolving balance. 
           �  Promotional Credit Plans may include: 
             o  Waive Interest, Payment Required  o  Defer Interest, Payment Required 
             o  Waive Interest, Equal Payment  o  Defer Interest, Low Payment 
             o  Waive Interest, Low Payment  o  Low APR, Equal Payment 
             o  Defer Interest, Equal Payment  o  Budget Payment 
           Skip-payment option 
           �  At our discretion, we may allow you to skip making the Minimum Payment. 
           �  Interest Charges will be assessed during the skip-payment period, but a late fee won�t be imposed.  This will not be considered a waiver of 
             any of the rights granted by this Agreement. 
           �  All other terms of your Account apply during the skip-payment period. 
           Credit limit 
           �  Your Credit Limit is the total maximum amount we permit you to owe us at any time. 
           �  You may not exceed any Credit Limit that we set for your Account. 
           �  If you do exceed your Credit Limit, we can still charge you for all transactions, interest and other charges without giving up any of our rights 
             under this Agreement. 
           �  We may change your Credit Limit at any time. 
           Account cancellation 
           �  You may cancel your Account. You�re still obligated to pay the full amount you owe us. 
           �  We may cancel your Account at any time, for any reason. 
           �  We may refuse to authorize any purchase on your Account. We may also suspend your Account and your right to use your Card, including 
             each Card you give to others. 
           �  We may stop offering any Credit Plan at any time, for any reason. 
           �  Cancellation or suspension of your Account doesn�t negate your obligation to pay any amount you owe us. 
           �  Cancellation of your Account includes each Card you give to others. 
           Minimum Payment 
           �  You can pay all of your Account balance at any time without penalty. 
           �  You must pay at least the Total Minimum Payment for each billing period by the Payment Due Date shown on your Statement. 
           �  The Minimum Payment is the total of the minimum payments for the Regular Revolving and promotional Credit Plans plus any Past Due 
             amounts. 
           �  The Total Minimum Payment won�t be less than $25.00. If your Account balance is less than $25.00, you must pay the amount indicated on 
             your Statement in full. 
           �  The minimum payment for each Credit Plan is calculated as follows: 
             o  The minimum payments for Regular Revolving Credit Plans, Waive Interest, Payment Required and Defer Interest, Payment Required 
                Credit Plans will be the greater of: 
                  (a) $5.00; or 
                  (b) 3.5% (rounded up to the nearest $1.00) of the New Balance shown on your Statement for that Credit Plan. 
             o  The minimum payment for the Waive Interest, Equal Payment and Defer Interest, Equal Payment Credit Plans will be the amount of the 
                purchase divided by the number of months between the date of the purchase and the promotional period end date (minimum $5.00) 
                rounded up to the nearest $1.00. 
             o  The minimum payment for the Low APR, Equal Payment Credit Plan will be the amount of the purchase including the calculated interest 
                charges that will be assessed from the date of purchase through the end of the promotional period divided by the number of months 
                between the date of the purchase and the promotional period end date (minimum $5.00) rounded up to the nearest $1.00. 
             o  The minimum payment for the Waive Interest, Low Payment and Defer Interest, Low Payment Credit Plans will be the greater of: 
                  (a) $5.00 or 
                  (b) 1.0% (rounded up to the nearest $1.00) of the New Balance shown on your Statement for that Credit Plan. 
             o  For each Budget Payment Credit Plan or Open Charge Budget Payment Credit Plan, fixed monthly payments of $49, $99, $149, $199, or 
                $299, based on the transaction amount. 
             o  For Open Charge credit plans (except Open Charge Budget Payment Credit Plans), if your balance increases during the Open Charge 
                period, your minimum payment will increase. The minimum payment for each Open Charge plan will be calculated based on the above 
                Credit Plans. 
           Payment application 
           �  We reserve the right to apply payments equal to or less than the Total Minimum Payment however we see fit, which may result in balances 
             subject to lower interest rates being paid prior to other balances. This may also result in higher interest charges. 
           �  Any payment you make in excess of the required Total Minimum Payment will be allocated to your Account as required by applicable law. 
           �  Excess payments received before a deferred interest promotion expires are applied to the deferred interest promotional balance first in the 
             last two billing periods of the promotional period. 
           D. Interest, fees and charges 
           Interest charges 
           �  Interest charges begin on a transaction, fee or interest from the day added to the daily balance and continue until the balance is paid in full. 
           �  There is a Grace Period on Regular Revolving Credit Plan purchases. This means we will not charge interest on such purchases if you pay in full 
             each billing period. 
           �  We will not charge interest on any portion of a payment allocated to the Regular Revolving Credit Plan that is paid within an applicable Grace 
             Period. 
           �  If you make a purchase under any Waive Interest Credit Plan, we won�t charge interest on the purchase if you pay the total purchase amount 
             before the end of the promotional period. If you don�t pay the total purchase amount before the end of the promotional period, we�ll add the 
             remaining amount to your Regular Revolving balance. We�ll also begin charging interest on the purchase from the first day after the 
             promotional period ends. 
           �  If you make a purchase under any Defer Interest Promotional Credit Plan and don�t pay the total amount before the end of the promotional 
             period, we�ll add the remaining purchase amount and the amount of accrued interest to your Regular Revolving balance. 
           �  If you make a purchase under a Low APR, Equal Payment Credit Plan, interest will be assessed from the date of purchase through the end of 
             the promotional period. 
           How we calculate Interest Charges on your Account 
           We calculate interest separately for each Credit Plan, using a �Daily Balance� to determine interest charges for each billing period. Our calculation 
           method is as follows: 
           �  We start with the beginning balance on your Account each day (including unpaid interest charges and fees). 
           �  We subtract any payments or credit adjustments (treating any net credit balance as a zero balance) and add new transactions and debit 
             adjustments posted as of that day. This gives us the �Partial Daily Balance� for the day. 
           �  We then multiply the Partial Daily Balance for the day by the Daily Periodic Rate. This gives us the �Daily Interest Charge� for the day, which 
             we add to the day�s Partial Daily Balance. 
           �  We�ve now determined the �Daily Balance,� which will be the beginning balance for the following day. This results in daily compounding of 
             interest charges. 
           �  At the end of each billing period, we add together each Credit Plan�s Daily Interest Charge and make other adjustments, which gives us the 
             total interest charge. 
           �  Your Statement will show a Balance Subject to Interest Rate, which is the sum of the Daily Balances for each day in the billing period divided 
             by the total number of days. 
           Rates 
           �  To calculate a variable rate, for each billing period, we use an Index.  The Index is the U.S. Prime Rate published in the �Money Rates� section 
             of The Wall Street Journal on the last business day of the calendar month preceding the month in which the billing period begins. (Our business 
             days are Monday through Friday, excluding holidays.)    
           �  Any variable APR will increase on the first day of the billing period after the Index increases. 
           �  An increase or decrease in the APR will result in a corresponding increase or decrease in the amount of interest and may increase the Total 
             Minimum Payment. 
           Other fees and charges 
           You agree to pay the following fees and charges: 
           �  Late Fee: If you don�t pay at least the Minimum Payment Due by the Payment Due Date, we will charge you a late fee. 
             o  The fee is $27.00 if you were not charged a late fee during any of the prior six billing periods. 
             o  Otherwise, the fee is $38.00. 
             o  This fee will not exceed the amount permitted by applicable law. 
           �  Returned Payment Fee: We may charge you a fee for each payment that your bank doesn�t honor for any reason. 
             o  The fee is $27.00 if you were not charged a returned payment fee during any of the prior six billing periods. 
             o  Otherwise, the fee is $38.00. 
             o  This fee will not exceed the amount permitted by applicable law. 
           �  Although we may decide to do so, we aren�t required to attempt to collect a payment more than once. 
           �  Document Fees: If we provide you with a copy of any Statement, sales draft or similar document at your request (except in connection with 
             billing error inquiries or resolution), we may charge the Account the following fee(s), subject to any limitations of applicable law: 
             o  Statement copy - $6.00 
             o  Sales/Credit Draft copy - $6.00 
             o  Check/Money Order copy - $6.00 
           �  Alternative Payment Method Fee: We may offer alternative payment methods that allow you to make individual, expedited payments to 
             your Account over the phone.  If you choose to use this payment method, we may assess the current fee we charge for this service, subject 
             to any limitations of applicable law. Currently, that fee is up to $15.00 but may change. We�ll let you know the current fee before you authorize 
             any payment(s), and you can withdraw your request if you don�t want to pay the fee. 
           E. Other important information  
           Collection costs 
           You agree to pay our reasonable costs for collecting amounts due, including reasonable attorneys� fees and court costs incurred by us or another 
           person or entity, to the extent not prohibited by applicable law and except as provided below. 
           �  AL Residents: We will not charge attorneys� fees if your unpaid balance is $300 or less. 
           �  MD Residents: We will not charge you for costs other than attorneys� fees. 
           �  NH Residents: Reasonable attorneys� fees may be awarded to you if you prevail in any action by or against us. 
           �  WI Residents: If legal action is taken, we may seek statutory attorneys� fees and costs, which you will pay if they are granted by the court. 
           Changes 
           We may add, change, or delete the terms of your Account. If required by applicable law, we will give you advance written notice of the change(s) 
           and a right to reject the change(s). 
           Security Interest 
           You grant us a security interest in all goods you purchase through the use of the Account, now or at any time in the future and in all accessions to 
           and proceeds of such goods. We waive any security interest we may have in your principal dwelling, to the extent that it would otherwise secure 
           any obligation arising hereunder. 
           Changes to your information 
           You agree to notify us immediately of any changes to your name, mailing address, electronic mail address or telephone number(s). 
           Governing Law 
           THIS AGREEMENT IS GOVERNED BY UTAH AND APPLICABLE FEDERAL LAW. THIS IS THE LAW WE ARE SPEAKING OF WHEN WE REFER TO A TERM 
           PERMITTED OR REQUIRED BY APPLICABLE LAW. 
           Transfer of Rights/Assignment 
           Your rights under this Agreement can�t be transferred by you, by operation of law or otherwise, but your obligations will be binding upon your 
           estate or personal representatives. We may transfer or assign your Account and/or this Agreement, or any of our rights under this Agreement, to 
           another person or entity at any time without prior notice to you or your consent. 
           No Waiver of Rights 
           We will not lose our rights under this Agreement because we delay or do not enforce them. 
           Severability 
           If any provision of this Agreement is in conflict with applicable law, that provision will be considered to be modified to conform with applicable law. 
           Notice to New Jersey Residents 
           All provisions of this agreement are valid, enforceable and applicable in New Jersey. 
           F. Disputes and Reporting to Consumer Reporting Agencies 
           Credit Reports 
           �  You give us permission to investigate your credit record. 
           �  You agree that a credit report may be requested in connection with the processing of your credit application. A report may also be requested 
             in connection with a credit extension, credit limit request, Account renewal or update, Account collection action, or dispute investigation. 
             Upon request, we will tell you the name and address of any consumer reporting agency that furnished a report on you. You consent to the 
             obtaining of such reports by signing or otherwise submitting an application or solicitation. 
           �  You understand that we may report negative information (such as, late payments, missed payments, or other defaults) about your Account 
             to consumer reporting agencies. 
           �  You give us permission to provide information about your Account to consumer reporting agencies and other creditors, as well as to the 
             retailer whose name appears on your Card. 
           Credit report disputes 
           If you believe the Account information we reported to a consumer reporting agency is inaccurate, you may submit a direct dispute to Comenity 
           Capital Bank, PO Box 182120, Columbus, Ohio 43218-2120.  
           Your written dispute must provide sufficient information to identify the Account and specify why the information is inaccurate: 
           �  Account Information:  Your name and Account number 
           �  Contact Information:  Your address and telephone number 
           �  Disputed Information:  Identify the Account information disputed and explain why you believe it is inaccurate 
           �  Supporting Documentation:  If available, provide a copy of the section of the credit report showing the Account information you are disputing 
           We will investigate the disputed information and report the results to you within 30 days of receipt of the information needed for our investigation. 
           If we find that the Account information we reported is inaccurate, we will promptly provide the necessary correction to each consumer reporting 
           agency to which we reported the information. 
           Your Billing Rights: Keep This Document For Future Use 
           This notice tells you about your rights and our responsibilities under the Fair Credit Billing Act. 
           What To Do If You Find A Mistake On Your Statement 
           If you think there is an error on your statement, write to us at: Comenity Capital Bank, PO Box 182620, Columbus, Ohio 43218-2620 
           In your letter, give us the following information: 
           �  Account information: Your name and account number. 
           �  Dollar amount: The dollar amount of the suspected error. 
           �  Description of problem: If you think there is an error on your bill, describe what you believe is wrong and why you believe it is a mistake. 
           You must contact us: 
           �  Within 60 days after the error appeared on your statement. 
           �  At least 3 business days before an automated payment is scheduled, if you want to stop payment on the amount you think is wrong. 
           You must notify us of any potential errors in writing. You may call us, but if you do we are not required to investigate any potential errors and you 
           may have to pay the amount in question. 
           What Will Happen After We Receive Your Letter 
           When we receive your letter, we must do two things: 
           1.   Within 30 days of receiving your letter, we must tell you that we received your letter. We will also tell you if we have already corrected the 
             error. 
           2.   Within 90 days of receiving your letter, we must either correct the error or explain to you why we believe the bill is correct. 
           While we investigate whether or not there has been an error: 
           �  We cannot try to collect the amount in question, or report you as delinquent on that amount. 
           �  The charge in question may remain on your statement, and we may continue to charge you interest on that amount. 
           �  While you do not have to pay the amount in question, you are responsible for the remainder of your balance. 
           �  We can apply any unpaid amount against your credit limit. 
           After we finish our investigation, one of two things will happen: 
           �  If we made a mistake: You will not have to pay the amount in question or any interest or other fees related to that amount. 
           �  If we do not believe there was a mistake: You will have to pay the amount in question, along with applicable interest and fees. We will send 
             you a statement of the amount you owe and the date payment is due. We may then report you as delinquent if you do not pay the amount 
             we think you owe. 
           If you receive our explanation but still believe your bill is wrong, you must write to us within 10 days telling us that you still refuse to pay. If you do 
           so, we cannot report you as delinquent without also reporting that you are questioning your bill. We must tell you the name of anyone to whom 
           we reported you as delinquent, and we must let those organizations know when the matter has been settled between us. 
           If we do not follow all of the rules above, you do not have to pay the first $50 of the amount you question even if your bill is correct. 
           Your Rights If You Are Dissatisfied With Your Credit Card Purchases 
           If you are dissatisfied with the goods or services that you have purchased with your credit card, and you have tried in good faith to correct the 
           problem with the merchant, you may have the right not to pay the remaining amount due on the purchase. 
           To use this right, all of the following must be true: 
           1. The purchase must have been made in your home state or within 100 miles of your current mailing address, and the purchase price must have 
           been more than $50. (Note: Neither of these are necessary if your purchase was based on an advertisement we mailed to you, or if we own the 
           company that sold you the goods or services.) 
           2. You must have used your credit card for the purchase. Purchases made with cash advances from an ATM or with a check that accesses your credit 
           card account do not qualify. 
           3. You must not yet have fully paid for the purchase. 
           If all of the criteria above are met and you are still dissatisfied with the purchase, contact us in writing at: 
           Comenity Capital Bank 
           PO Box 182620, Columbus, Ohio 43218-2620 
           While we investigate, the same rules apply to the disputed amount as discussed above. After we finish our investigation, we will tell you our decision. 
           At that point, if we think you owe an amount and you do not pay, we may report you as delinquent. 
           G. Optional products 
           Credit insurance (as applicable) 
           Purchasing credit insurance is optional. If you do choose to carry credit insurance coverage, the premium charge will be added to your Account as 
           a purchase on the last day of each billing period.  You can cancel your coverage at any time. 
           Account Assure Debt Cancellation (as applicable) 
           �  Purchasing Account Assure is optional. 
           �  Enrolling in Account Assure does not affect the terms of your existing credit agreement. 
           �  The Account Assure fee is based on your monthly statement balance, which is your balance on the last day of each billing period. 
           �  You will receive terms and conditions, which you should carefully read for all benefit details and exclusions.  
           �  You may cancel Account Assure at any time. 
           �  If you are currently unemployed, disabled, hospitalized or retired you are not eligible for Account Assure benefits for your present situation; 
             however, you may be eligible for other benefits based on future events. 
           H. Communicating with us 
           Communicating to you about your Account 
           If we need to contact you to service your Account or to collect amounts you owe to us, you give direct consent to us, as well as servicers, agents,  
           independent contractors, contractors, debt collectors or collection agencies, and to anyone to whom we may sell your account, to communicate 
           with you in any way, such as calling, texting, or email via: 
           1.  Your cell, landline, text number or any number you provide, use to contact us,  or any number which you may utilize, or to any other device 
              or service for which you may be charged for the call, including, but not limited to, Voice Over Internet Protocol (�VOIP�); 
           2.  Any email address you provide to us or any other person or company that provides any services in connection with this Agreement; 
           3.  Automated telephone dialing systems; 
           4.  Pre-recorded or artificial voice messages and any other form of communication. 
           You also agree that these communications aren�t unsolicited for purposes of any state or federal law and you understand that communications may 
           result in additional mobile, text message, data charges or other charges. 
           Phone monitoring 
           �  To provide you with high-quality service, phone communication with us is monitored and/or recorded.   
           �  You agree that we monitor and/or record any phone calls between you and us.   
           �  Please inform all authorized cardholders of this provision, including anyone acting on your behalf or making payments on this Account. 
           Communication in Languages Other Than English 
           You agree to receive all communications and correspondence relating to your Account in English. We may, at our option, communicate with you 
           and/or provide translated documents in a language other than English. Any such communications or documents are provided solely as a courtesy. 
           We may stop communicating with you in non-English languages and/or providing translated documents at any time. While we have attempted to 
           ensure the accuracy of our translations, we are not liable for any inaccuracies in translation or for any misunderstandings due to differences in 
           language usage or dialect. In the event of any inconsistencies between the English version and the translation, the English version will control. 
           For Wisconsin residents: 
           If you are married, please contact us immediately upon receipt of this Agreement at 1-866-810-3618  (TDD/TTY 1-888-819-1918) and provide us 
           with the name and address of your spouse. We are required to inform your spouse that we have opened a credit account for you. 
           For bankruptcy notifications: 
           All bankruptcy notices and related correspondence to Comenity Capital Bank should be sent to the following address: Comenity Capital Bank, 
           Bankruptcy Department, PO Box 183043, Columbus, Ohio 43218-3043. 
           I. Arbitration and jury trial waiver 
           For Covered Borrowers under the Military Lending Act (MLA) 
           The MLA prohibits us from requiring you to submit to arbitration as a condition of extending credit. For additional information see Section J below. 
           A. Jury trial waiver 
           TO THE EXTENT PERMITTED BY LAW, YOU AND WE WAIVE ANY RIGHT TO TRIAL BY JURY IN THE EVENT OF A LAWSUIT ARISING OUT OF OR 
           RELATED TO THIS AGREEMENT.  THIS JURY TRIAL WAIVER SHALL NOT AFFECT THE ARBITRATION PROVISION BELOW (INCLUDING THE JURY TRIAL 
           WAIVER CONTAINED THEREIN).  YOU AND WE EACH REPRESENT THAT THIS WAIVER IS GIVEN KNOWINGLY, WILLINGLY AND VOLUNTARILY. 
           B. Notice and cure 
           Prior to bringing a lawsuit or initiating an arbitration that asserts a claim arising out of or related to this Agreement (as further defined below, a 
           �Claim�), the party asserting the Claim (the �Claimant�) shall give the other party (the �Defendant�) written notice of the Claim (a �Claim Notice�) 
           and a reasonable opportunity, not less than 30 days, to resolve the Claim. Any Claim Notice to you shall be sent in writing to the address we have 
           in our records (or any updated address you subsequently provide to us).  Any Claim Notice to us shall be sent by mail to Comenity Capital Bank, PO 
           Box 182436, Columbus, Ohio 43218-2436 (or any updated address we subsequently provide).  Any Claim Notice you send must provide your name, 
           address and Account number.  Any Claim Notice must explain the nature of the Claim and the relief that is demanded.  You may only submit a Claim 
           Notice on your own behalf and not on behalf of any other party.  No third party, other than a lawyer you have personally retained, may submit a 
           Claim Notice on your behalf.  The Claimant must reasonably cooperate in providing any information about the Claim that the other party reasonably 
           requests. 
           C. Arbitration provision 
           READ THIS ARBITRATION PROVISION CAREFULLY.  IF YOU DO NOT REJECT THIS ARBITRATION PROVISION IN ACCORDANCE WITH PARAGRAPH 
           C.1. BELOW, IT WILL BE PART OF THIS AGREEMENT AND WILL HAVE A SUBSTANTIAL IMPACT ON THE WAY YOU OR WE WILL RESOLVE ANY CLAIM 
           WHICH YOU OR WE HAVE AGAINST EACH OTHER NOW OR IN THE FUTURE.  
           1. Your Right to Reject:  If you don�t want this Arbitration Provision (and any prior arbitration agreement between you and us (�Prior Arbitration 
           Agreement�)) to apply, you may reject it by mailing us a written rejection notice which gives the name of each Cardholder and contains a 
           statement that you (both of you, if more than one) reject the Arbitration Provision of this Agreement. The rejection notice must be sent to us at 
           Comenity Capital Bank, PO Box 182422, Columbus, Ohio 43218-2422. A rejection notice is only effective if it is signed by you (all of you, if more 
           than one) and if we receive it within thirty (30) calendar days after the date we first provide you with a credit card agreement or written notice 
           providing you a right to reject this Arbitration Provision. Your rejection of this Arbitration Provision will not affect any other provision of this 
           Agreement or your ability to obtain credit. 
           2. Parties Subject to Arbitration:  Solely as used in this Arbitration Provision (and not elsewhere in this Agreement), the terms �we,� �us� and �our� 
           mean (a) Comenity Capital Bank, any parent, subsidiary or affiliate of the Bank and the employees, officers and directors of such companies (the 
           �Bank Parties�); and (b) any other person or company that provides any services in connection with this Agreement if you assert a Claim against 
           such other person or company at the same time you assert a Claim against any Bank Party. 
           3. Covered Claims:  �Claim� means any claim, dispute or controversy between you and us that in any way arises from or relates to this Agreement, 
           the Account, the issuance of any Card, any rewards program, any prior agreement or account. �Claim� includes disputes arising from actions or 
           omissions prior to the date any Card was issued to you, including the advertising related to, application for or approval of the Account. �Claim� has 
           the broadest possible meaning, and includes initial claims, counterclaims, cross-claims and third-party claims. It includes disputes based upon 
           contract, tort, consumer rights, fraud and other intentional torts, constitution, statute, regulation, ordinance, common law and equity (including 
           any claim for injunctive or declaratory relief). �Claim� does not include disputes about the validity, enforceability, coverage or scope of this 
           Arbitration Provision or any part  thereof (including, without limitation, the prohibition against  class proceedings, private attorney general 
           proceedings and/or multiple party proceedings described in Paragraph C.7 (the �Class Action Waiver�), the last sentence of Paragraph C.13 and/or 
           this sentence); all such disputes are for a court and not an arbitrator to decide. However, any dispute or argument that concerns the validity or 
           enforceability of the Agreement as a whole is for the arbitrator, not a court, to decide. 
           4. Starting an Arbitration:  Arbitration may be elected by any party with respect to any Claim, even if that party has already initiated a lawsuit with 
           respect to a different Claim. Arbitration is started by giving a written demand for arbitration to the other party. We will not demand to arbitrate an 
           individual Claim that you bring against us in small claims court or your state�s equivalent court, if any. But if that Claim is transferred, removed or 
           appealed to a different court, we then have the right to demand arbitration. 
           5. Choosing the Administrator:  �Administrator� means the American Arbitration Association (�AAA�), 120 Broadway, 21st Floor, New York, NY 
           10271, www.adr.org; JAMS, 620 Eighth Avenue, 34th Floor, New York, NY 10018, www.jamsadr.com; or any other company selected by mutual 
           agreement of the parties. If both AAA and JAMS cannot or will not serve and the parties are unable to select an Administrator by mutual consent, 
           the Administrator will be selected by a court. The arbitrator will be appointed by the Administrator in accordance with the rules of the Administrator. 
           However, the arbitrator must be a retired or former judge or a lawyer with at least 10 years of experience. You get to select the Administrator if 
           you give us written notice of your selection with your notice that you are electing to arbitrate any Claim or within 20 days after we give you notice 
           that we are electing to arbitrate any Claim (or, if you dispute our right to require arbitration of the Claim, within 20 days after that dispute is finally 
           resolved). If you do not select the Administrator on time, we may do it. Notwithstanding any language in this Arbitration Provision to the contrary, 
           no arbitration may be administered, without the consent of all parties to the arbitration, by any Administrator that has in place a formal or informal 
           policy that is inconsistent with the Class Action Waiver. 
           6. Court and Jury Trials Prohibited; Other Limitations on Legal Rights: IF YOU OR WE ELECT TO ARBITRATE A CLAIM, YOU WILL NOT HAVE THE 
           RIGHT TO PURSUE THAT CLAIM IN COURT OR HAVE A JURY DECIDE THE CLAIM. ALSO, YOUR ABILITY TO OBTAIN INFORMATION FROM US IS 
           MORE LIMITED IN AN ARBITRATION THAN IN A LAWSUIT. OTHER RIGHTS THAT YOU WOULD HAVE IF YOU WENT TO COURT MAY ALSO NOT BE 
           AVAILABLE IN ARBITRATION.  
           7. Prohibition Against Certain Proceedings:  IF YOU OR WE ELECT TO ARBITRATE A CLAIM: (1) NEITHER YOU NOR WE MAY PARTICIPATE IN A 
           CLASS ACTION IN COURT OR IN CLASS-WIDE ARBITRATION, EITHER AS A PLAINTIFF, DEFENDANT OR CLASS MEMBER; (2) NEITHER YOU NOR WE 
           MAY ACT AS A PRIVATE ATTORNEY GENERAL IN COURT OR IN ARBITRATION; (3) CLAIMS BROUGHT BY OR AGAINST YOU MAY NOT BE JOINED 
           OR CONSOLIDATED WITH CLAIMS BROUGHT BY OR AGAINST ANY OTHER PERSON; AND (4) THE ARBITRATOR SHALL HAVE NO POWER OR 
           AUTHORITY TO CONDUCT A CLASS-WIDE ARBITRATION, PRIVATE ATTORNEY GENERAL ARBITRATION OR MULTIPLE-PARTY ARBITRATION.  
           8. Location and Costs of Arbitration:  Any arbitration hearing that you attend must take place at a location reasonably convenient to you. We will 
           pay any and all fees of the Administrator and/or the arbitrator if applicable law requires us to, if you prevail in the arbitration or if we must bear 
           such fees in order for this Arbitration Provision to be enforced. If you demand an arbitration, we will pay your reasonable attorneys� and experts� 
           fees if you prevail or if we must bear such fees in order for this Arbitration Provision to be enforced. Also, we will bear any fees if applicable law 
           requires us to. 
           9. Governing Law:  This Arbitration Provision involves interstate commerce and is governed by the Federal Arbitration Act, 9 U.S.C. �� 1-16 (the 
           �FAA�), and not by any state arbitration law. The arbitrator must apply applicable substantive law consistent with the FAA and applicable statutes 
           of limitations and claims of privilege recognized at law. The arbitrator may award any remedy provided by the substantive law that would apply if 
           the action were pending in court (including, without limitation, punitive damages, which shall be governed by the Constitutional standards 
           employed by the courts). At the timely request of either party, the arbitrator must provide a brief written explanation of the basis for the award. 
           10. Right to Discovery:  In addition to the parties� rights to obtain discovery pursuant to the arbitration rules of the Administrator, either party may 
           submit a written request to the arbitrator to expand the scope of discovery normally allowable under the arbitration rules of the Administrator. 
           The arbitrator shall have discretion to grant or deny that request. 
           11. Arbitration Result and Right of Appeal:  Judgment upon the arbitrator�s award may be entered by any court having jurisdiction. The arbitrator�s 
           decision is final and binding, except for any right of appeal provided by the FAA. However, if the amount of the Claim exceeds $50,000 or involves 
           a request for injunctive or declaratory relief that could foreseeably involve a cost or benefit to either party exceeding $50,000, any party can, within 
           30 days after the entry of the award by the arbitrator, appeal the award to a three-arbitrator panel administered by the Administrator. The panel 
           shall reconsider anew any aspect of the initial award requested by the appealing party. The decision of the panel shall be by majority vote. Reference 
           in this Arbitration Provision to �the arbitrator� shall mean the panel if an appeal of the arbitrator�s decision has been taken. The costs of such an 
           appeal will be borne in accordance with Paragraph C.8. above. 
           12. Rules of Interpretation:  This Arbitration Provision shall survive the repayment of all amounts owed under this Agreement, the closing of the 
           Account, any legal proceeding and any bankruptcy to the extent consistent with applicable bankruptcy law.  In the event of a conflict or inconsistency 
           between this Arbitration Provision, on the one hand, and the applicable arbitration rules or the other provisions of this Agreement, on the other 
           hand, this Arbitration Provision shall govern.  This Arbitration Provision replaces any Prior Arbitration Agreement. 
           13. Severability:  If any portion of this Arbitration Provision, other than the Class Action Waiver, is deemed invalid or unenforceable, the remaining 
           portions shall nevertheless remain in force. If a determination is made that the Class Action Waiver is unenforceable, only this sentence of the 
           Arbitration Agreement will remain in force and the remaining provisions shall be null and void, provided that the determination concerning the 
           Class Action Waiver shall be subject to appeal. 
           14. Special Payment:  If (1) you submit a Claim Notice in accordance with Paragraph B above on your own behalf (and not on behalf of any other 
           party); (2) we refuse to provide you with the relief you request; and (3) an arbitrator subsequently determines that you were entitled to such relief 
           (or greater relief), the arbitrator shall award you at least $5,100 (plus any fees and costs to which you are entitled). 
           J. Important Information for Covered Borrowers under the Military Lending Act 
           �  For New Accounts - Federal law provides important protections to members of the Armed Forces and their dependents relating to extensions of 
            consumer credit. In general, the cost of consumer credit to a member of the Armed Forces and his or her dependent may not exceed an annual 
            percentage rate of 36 percent. This rate must include, as applicable to the credit transaction or account: The costs associated with credit 
            insurance premiums; fees for ancillary products sold in connection with the credit transaction; any application fee charged (other than certain 
            application fees for specified credit transactions or accounts); and any participation fee charged (other than certain participation fees for a credit 
            card account). 
           �  A �Covered Borrower� is a consumer who, based on the determination made in accordance with 32 CFR Part 232.5, is entitled to the Limitations 
            on Terms of Consumer Credit Extended to Service Members and Dependents under 32 C.F.R. Part 232.  Your first statement will indicate whether 
            you are a Covered Borrower, based on a review of the Department of Defense�s database and/or a report from a consumer-reporting agency. If 
            you�re a Covered Borrower, we will notify you in writing no later than 60 days after the determination made in accordance with 32 CFR Part 
            232.5. 
           �  This Agreement shall be interpreted to comply with the Military Lending Act, including its restrictions on permissible loan terms and limitations 
            on interest and fees. If you are a Covered Borrower: (a) the Arbitration Provision and jury trial waiver shall not apply to you; (b) any interest or 
            fees in excess of the permitted limit shall be reduced by the amount necessary to satisfy that limit and any amounts collected in excess of the 
            permitted limit shall be refunded by crediting your Account or by making a direct payment to you; and (c) any other provision of this Agreement 
            that is inconsistent with the Military Lending Act shall not apply to you. 
           �  To  hear  this  Military  Lending  Act  disclosure  and  the  payment  obligations  thereunder,  call  toll  free  at  1-866-230-0418;  TDD/TTY  
            1-888-819-1918. 
            
                                                                              
                                                                    36683I014 (11/18) 
            
            
                                                                              
                                                                              
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
             
            
            
           Pricing Addendum   
            
            Interest Rates and Interest Charges 
            Annual Percentage Rate 
                               Prime rate plus 24.74%. 
            (APR) for Purchases 
                               This APR will vary with the market based on the Prime Rate. 
            How to Avoid Paying  Your due date is at least 25 days after the close of each billing cycle. 
            Interest           We will not charge you interest on purchases if you pay your entire 
                               balance by the due date each month. 
            Minimum Interest Charge  If you are charged interest, the charge will be no less than $2.00 per 
                               credit plan. 
            
            Fees 
            ?  Annual Fee      None 
                                
            Penalty Fees 
                                
            ?  Late Payment    Up to $38.00 
            ?  Returned Payment  Up to $38.00 
            Balance Computation  We use a method called "daily balance." 
            Method 
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
           Contrato de su cuenta de tarjeta de cr�dito de El Dorado Furniture BLUCard. 
           El presente Contrato trata los T�rminos y condiciones de su cuenta con nosotros. En este documento, encontrar� 
           informaci�n importante respecto al uso y la administraci�n de su cuenta, lo que incluye una Declaraci�n de privacidad 
           e informaci�n sobre sus derechos de facturaci�n. El uso de su cuenta, o el hecho de no cerrar la cuenta dentro de los 
           30 d�as posteriores a la recepci�n de este documento, se�ala su aceptaci�n de los t�rminos del presente contrato, lo 
           que incluye el c�lculo de cualquier cargo por intereses y tarifas. 
           La secci�n I del presente Contrato tambi�n incluye una Renuncia al juicio por jurado y una Disposici�n sobre el 
           arbitraje en caso de existir alguna disputa. 
           �  Tiene el derecho a rechazar esta Disposici�n sobre el arbitraje. 
           �  Si no rechaza la Disposici�n sobre el arbitraje, formar� parte del presente Contrato y: 
                o  eliminar� su derecho al juicio por jurado; y 
                o  afectar� sustancialmente sus derechos, incluido su derecho a entablar, unirse a, o participar en, 
                  demandas colectivas. 
           �  La secci�n I no se aplica a los prestatarios cubiertos en virtud de la Ley de Pr�stamos para Militares. Consulte 
             la Secci�n J a continuaci�n. 
           Por favor, lea detenidamente cada secci�n y conserve este documento en sus archivos. 
           En las siguientes secciones, encontrar� la siguiente informaci�n: 
           T�rminos financieros de su cuenta: un resumen global de las tarifas y los cargos asociados a su cuenta 
           A.  Punto de partida: los fundamentos de su cuenta 
           B.  Mantener su cuenta al d�a: c�mo evitar la morosidad, y qu� hacer si su tarjeta es extraviada o robada 
           C.  M�s informaci�n acerca de su cuenta: planes de cr�dito, l�mites de cr�dito, y c�mo se calculan y procesan los pagos 
           D.  Intereses, tarifas y cargos: cu�ndo y c�mo se aplican las tarifas y los gastos a su cuenta 
           E.  M�s informaci�n importante: derechos legales, gastos, y c�mo manejaremos los cambios de su cuenta 
           F.  Disputas e informes a las agencias de informes crediticios: los datos que proporcionamos a las agencias de informes crediticios y recibimos 
             de las mismas, y qu� debe hacer si considera que hay alg�n error en su estado de cuenta peri�dico 
           G.  Productos opcionales: c�mo proteger su cuenta del fraude o del hurto, e informaci�n sobre los servicios que pueden ayudarle a pagar su 
             deuda en caso de emergencia 
           H.  Comunicaci�n con nosotros: qu� sucede cuando se comunica con nosotros 
           I.  Arbitraje y renuncia al juicio por jurado: c�mo resolveremos los desacuerdos, incluida la renuncia al juicio por jurado y la Disposici�n sobre 
             el arbitraje 
           J.  Informaci�n importante para los prestatarios cubiertos en virtud de la Ley de Pr�stamos para Militares 
           Declaraci�n de privacidad: c�mo recopilamos, utilizamos, compartimos y protegemos su informaci�n personal; y las decisiones que puede tomar 
           respecto a la privacidad 
           T�rminos financieros de su cuenta 
           Tasas de inter�s y cargos por intereses 
           Tasa de porcentaje anual (Annual  29.99%   
           Percentage Rate, APR) para compras 
                                    Esta APR variar� con el mercado seg�n la tasa de inter�s preferencial. 
                                    Su fecha de vencimiento es al menos 25 d�as despu�s del cierre de 
                                    cada ciclo de facturaci�n. No le cobraremos intereses sobre compras 
           C�mo evitar el pago de intereses 
                                    si paga la totalidad de su saldo a m�s tardar en la fecha de 
                                    vencimiento cada mes.   
           Cargo m�nimo por intereses  Si se le cobran intereses, el cargo no ser� inferior a $2.00 por plan de 
                                    cr�dito 
                                    Para obtener m�s informaci�n sobre los factores que debe considerar 
           Para obtener consejos sobre tarjetas de 
                                    al solicitar o utilizar una tarjeta de cr�dito, visite el sitio web de la 
           cr�dito de la Oficina para la Protecci�n 
                                    Oficina para la Protecci�n Financiera del Consumidor en 
           Financiera del Consumidor 
                                    http://www.consumerfinance.gov/learnmore. 
            
           Tarifas 
           �    Tarifa anual           Ninguna 
           Tarifas por penalizaciones   
           �    Pago atrasado          Hasta $38.00 
           �    Pago devuelto          Hasta $38.00 
            
           C�mo calcularemos su saldo: utilizamos un m�todo denominado �saldo diario�. Para obtener m�s informaci�n, 
           consulte el contrato de su cuenta. 
           Derechos de facturaci�n: en el contrato de su cuenta puede encontrar informaci�n sobre sus derechos para disputar 
           transacciones y c�mo ejercerlos. 
           Informaci�n sobre tasas: la tabla a continuaci�n brinda detalles sobre su(s) variable a partir del 1 de noviembre de, 2018. Para establecer una tasa 
           diaria peri�dica, dividimos la APR por 365. 
                                          Agregar al �ndice  APR  Tasa diaria peri�dica 
            
           Tasa porcentual anual (Annual Percentage Rate, APR) de compra   24.74%  29.99%  0.08216% 
            
           Si se le proporcion� este Acuerdo en el punto de venta, consulte el Acuerdo que se le envi� junto con un paquete de bienvenida de su nueva cuenta 
           para obtener informaci�n acerca de la tasa porcentual anual (Annual Percentage Rate, APR) variable vigente en un plazo de 30 d�as posteriores a 
           su env�o por correo. 
           Le cobraremos un cargo por inter�s m�nimo de $2.00 por plan de cr�dito durante cualquier per�odo de facturaci�n en el que se adeuden intereses. 
           Para obtener informaci�n adicional, consulte las Tasas en la Secci�n D. 
           Pago m�nimo:  
           El monto que debe pagar en cada per�odo de facturaci�n (�Pago m�nimo total�) es el total de los pagos m�nimos por las compras del Plan de cr�dito 
           rotativo habitual y promocional adem�s de cualquier monto vencido. El Pago m�nimo total no ser� inferior a $25.00. Si el Saldo de su cuenta es 
           inferior a $ 25.00, debe pagar la totalidad del monto se�alado en su estado de facturaci�n (�Estado de cuenta�). El pago m�nimo vencido por cada 
           Plan de cr�dito rotatorio habitual ser� el monto superior entre:  
              (a) $5.00; o bien  
              (b) 3.5% del nuevo saldo reflejado en su Estado de cuenta para este Plan de cr�dito (redondeado hacia arriba al d�lar m�s cercano $1.00).  
           Consulte el pago m�nimo en la Secci�n C a continuaci�n para ver los c�lculos del pago m�nimo para los planes de cr�dito promocionales.  
           La informaci�n sobre la APR descrita es exacta a partir del 1 de noviembre de, 2018. Debido a un cambio en el �ndice, es posible que haya cambiado 
           esta informaci�n.  Para obtener m�s informaci�n, ll�menos al 1-866-810-3618  (TDD/TTY: 1-888-819-1918), o escr�banos a Comenity Capital Bank, 
           PO Box 183003, Columbus, Ohio 43218-3003 o visite nuestro sitio web en comenity.net/eldoradofurniture. 
           A. Introducci�n 
           Definiciones 
           En el presente Acuerdo, �nosotros�, �nos� y �nuestro� hacen referencia a Comenity Capital Bank y a cualquier sucesor o cesionario. �Usted� y �su� 
           hacen referencia a cada persona que presenta alguna solicitud o petici�n de una Cuenta con nosotros. �Cuenta� hace referencia a su cuenta de 
           tarjeta de cr�dito con nosotros. �Tarjeta� hace referencia a cada tarjeta de cr�dito que emitimos para su Cuenta. �Plan de cr�dito� hace referencia 
           a una o m�s opciones del programa de pago El Dorado Furniture que nos puede solicitar que ofrezcamos ocasionalmente. 
           Cumplimiento de su Contrato 
           �  Usted acepta los t�rminos del presente Contrato, y se compromete a hacer todo lo que se le haya exigido. Si firma o presenta una solicitud o 
            petici�n para obtener alg�n cr�dito de nosotros, quedar� vinculado por el presente Contrato. Adem�s est� obligado legalmente si firma un 
            comprobante de cargo, o permite que otra persona utilice el cr�dito proporcionado. 
           �  Usted acuerda que el cr�dito otorgado en su Cuenta ser� utilizado �nicamente para fines personales, familiares o dom�sticos y no para fines 
            empresariales o comerciales. 
           �  Si la Cuenta es una Cuenta conjunta, usted y el titular conjunto de la Cuenta quedar�n vinculados por el presente Contrato. Cada uno de ustedes 
            ser� responsable a t�tulo conjunto e individual por el pago de todos los montos vencidos. Si m�s de una persona es responsable de esta Cuenta, 
            �nicamente podremos proporcionarles los estados de cuenta y las comunicaciones a uno de ustedes. 
           �  Cualquier usuario autorizado de su Cuenta quedar� vinculado por los t�rminos del presente Contrato. Podr� emitirse una Tarjeta adicional con 
            el nombre individual del usuario autorizado grabado en la Tarjeta. Si desea revocar el uso de su Cuenta por parte de alg�n usuario autorizado, 
            puede escribirnos a la direcci�n, o llamarnos al n�mero telef�nico, que figura en su Estado de cuenta. 
           �  Usted acuerda pagar todas las transacciones realizadas por cualquier usuario autorizado en su Cuenta, ya sea o no que usted haya autorizado 
            tales transacciones o se hayan realizado a su favor. 
           Firma de la Tarjeta (seg�n corresponda) 
           Para su protecci�n, firme su Tarjeta antes de utilizarla. Tenga presente que su firma en la Tarjeta no es un requisito previo para su obligaci�n de 
           pagar los montos incurridos en su Cuenta. 
           Uso de su Cuenta 
           �  Su Cuenta podr� utilizarse para realizar compras en El Dorado Furniture y en otros minoristas que hayamos determinado ocasionalmente 
            mediante una notificaci�n a usted a trav�s de correo electr�nico, mensaje del estado de cuenta, publicaci�n del sitio web, u otro m�todo. 
           �  Nos reservamos el derecho de no reconocer las transacciones relativas a, lo que incluye, entre otras, apuestas, el uso de cajeros autom�ticos en 
            los casinos, y actividades ilegales. 
           Efectuar pagos 
           �  Pague su Cuenta enviando un cheque, giro postal, o cheque de gerencia pagadero en d�lares estadounidenses, con el nombre y la direcci�n que 
            se especifican en su Estado de cuenta para realizar pagos. Por favor no env�e dinero en efectivo. 
           �  Aseg�rese de incluir su comprobante de pago, no engrapar el pago al comprobante, utilizar el sobre proporcionado con su Estado de cuenta y 
            no enviar ninguna correspondencia con su pago. 
           �  Si su pago no cumple con estos requerimientos, es posible que no sea acreditado a su Cuenta hasta haber transcurrido cinco d�as, o sea rechazado. 
           �  Todas las comunicaciones escritas respecto a los montos en disputa, incluido cualquier cheque u otro instrumento de pago marcado con las 
            palabras �totalidad del pago� o alg�n texto similar, deben enviarse a 6550 North Loop 1604 East, Suite 101, San Antonio, Texas 78247-5004. 
            o  Es posible que aceptemos un pago enviado a cualquier otra direcci�n sin perder ninguno de nuestros derechos. 
            o  Ning�n pago implicar� una conciliaci�n sin nuestra aprobaci�n previa por escrito. 
           B. Mantener su cuenta al d�a 
           C�mo evitar la morosidad 
           Se lo considerar� en mora conforme al presente Contrato si usted: 
           �  No efect�a un pago al momento de su vencimiento 
           �  Viola alguna disposici�n del presente Contrato 
           �  Fallece 
           �  Es sometido a procedimientos de quiebra o insolvencia 
           �  Nos proporciona informaci�n enga�osa, falsa, incompleta o equivocada 
           �  No puede o no est� dispuesto a desempe�ar los t�rminos o condiciones del presente Contrato 
           �  No nos proporciona ninguna informaci�n que consideremos necesaria 
           �  Est� en mora conforme a cualquier pr�stamo o contrato que pueda tener con nosotros o cualquiera de nuestras afiliadas 
           �  Es incompetente 
           �  Supera su l�mite de cr�dito 
           �  Emite alg�n pago que su banco haya devuelto como impago por cualquier motivo 
           En caso de que hayamos considerado que su Cuenta est� en mora, podemos suspender su capacidad de realizar d�bitos, cerrar su Cuenta, exigirle 
           pagar el monto total que adeuda de inmediato o tomar cualquier otra medida permitida por ley. Si nos lo exige alguna ley vigente, le informaremos 
           con antelaci�n y/o le brindaremos la oportunidad de subsanar la morosidad. 
           Denuncia de una tarjeta extraviada o robada (seg�n corresponda) 
           Si se percata del extrav�o o robo de su tarjeta de cr�dito o alg�n posible uso no autorizado de su tarjeta, debe escribirnos de inmediato a PO Box 
           183003, Columbus, Ohio 43218-3003 o llamarnos al 1-866-810-3618  (TDD/TTY: 1-888-819-1918). Usted no ser� responsable por ning�n uso no 
           autorizado que haya ocurrido despu�s de habernos notificado. No obstante, podr� ser responsable por el uso no autorizado que ocurra antes de 
           habernos notificado. En cualquier caso, su responsabilidad legal no ser� superior a $50. 
           C. M�s informaci�n acerca de su cuenta 
           Planes de cr�dito 
           �  Su Cuenta podr� comprender un Plan de cr�dito no promocional (�Rotatorio habitual�) y uno o m�s Planes de cr�dito promocionales. Los Planes 
            de cr�dito ofrecidos y sus caracter�sticas particulares (incluidos, entre otros, los requerimientos de compra m�nima y el pago m�nimo) pueden 
            variar ocasionalmente a nuestra discreci�n e incluyen uno o m�s Planes de cr�dito rotativos habituales o promocionales. 
           �  En ocasiones podemos ofrecer distintos Planes de cr�dito promocionales. 
           �  Si al momento de abrir su Cuenta le ofrecemos un Plan de cr�dito promocional, el presente Contrato incluir� informaci�n sobre los t�rminos del 
            Plan, mediante el uso de un ap�ndice, anexo, u otra informaci�n escrita proporcionada como parte del presente Contrato. 
           �  Las tarifas habituales por pagos atrasados, pagos devueltos y todas las dem�s disposiciones aplican a cualquier Plan de cr�dito promocional, 
            salvo que sea incoherente con la oferta particular de alg�n Plan de cr�dito. 
           �  Si el Plan de cr�dito promocional no se paga en su totalidad antes de finalizar el per�odo promocional, el saldo ser� transferido a su saldo Rotativo 
            habitual. 
           �  Los Planes de cr�dito promocionales pueden incluir: 
             o  Exenci�n de intereses, pago requerido 
             o  Exenci�n de intereses, pago igual 
             o  Exenci�n de intereses, pago menor 
             o  Aplazamiento de intereses, pago igual 
             o  Aplazamiento de intereses, pago requerido 
             o  Aplazamiento de intereses, pago menor 
             o  APR baja, pago igual 
             o  Pago seg�n el presupuesto 
           Opci�n de omisi�n de pago 
           �  A nuestra discreci�n, podemos permitirle omitir el pago m�nimo. 
           �  Ser�n calculados los cargos financieros durante el per�odo de omisi�n de pago, pero no se impondr� una tarifa por pago atrasado. Esto no ser� 
            considerado una renuncia de ninguno de los derechos concedidos por el presente Contrato. 
           �  Todos los dem�s t�rminos de su Cuenta ser�n de aplicaci�n durante el per�odo de omisi�n de pago. 
           L�mite de cr�dito 
           �  Su l�mite de cr�dito es el monto total m�ximo que le permitimos adeudarnos en cualquier momento. 
           �  No puede superar ning�n l�mite de cr�dito que establezcamos para su Cuenta. 
           �  Si supera su l�mite de cr�dito, todav�a podemos cobrarle todas las transacciones, los intereses y otros cargos sin renunciar a ninguno de nuestros 
            derechos en virtud del presente Contrato. 
           �  Nosotros podemos cambiar su l�mite de cr�dito en cualquier momento. 
           Cancelaci�n de la Cuenta 
           �  Usted podr� cancelar su Cuenta. Est� obligado a pagar el monto total adeudado a nosotros. 
           �  Usted podr� cancelar su Cuenta en cualquier momento y por cualquier motivo. 
           �  Nosotros podemos rehusarnos a autorizar cualquier compra en su Cuenta. Adem�s podemos suspender su Cuenta y su derecho a utilizar la 
            Tarjeta, lo que incluye cada Tarjeta que entregue a terceros. 
           �  Podemos suspender el ofrecimiento de todo Plan de cr�dito en cualquier momento y por cualquier motivo. 
           �  La cancelaci�n o suspensi�n de su Cuenta no anula su obligaci�n de pagar cualquier monto que nos adeude. 
           �  La cancelaci�n de su Cuenta incluye a cada Tarjeta que entregue a terceros. 
           Pago m�nimo 
           � Puede pagar todo el saldo de su Cuenta en cualquier momento sin incurrir en ninguna penalizaci�n. 
           �  Debe pagar al menos el Pago m�nimo total durante cada per�odo de facturaci�n a m�s tardar en la fecha de vencimiento del pago se�alada en 
            su Estado de cuenta. 
           �  El pago m�nimo es el total de los pagos m�nimos por los Planes de cr�dito rotativos habituales y promocionales adem�s de cualquier tarifa o 
            monto. 
           �  El Pago m�nimo total no ser� inferior a $25.00. Si el Saldo de su cuenta es inferior a $25.00, debe pagar la totalidad del monto se�alado en su 
            Estado de cuenta. 
           �  A continuaci�n se calcula el pago m�nimo para cada Plan de cr�dito: 
            o  Los pagos m�nimos de los Planes de cr�dito rotativos habituales, y los Planes de cr�dito de exenci�n de intereses, pago requerido y 
             aplazamiento de intereses, pago requerido corresponder�n al monto superior entre: 
                (a) $5.00; o 
                (b) 3.5% (redondeado hacia arriba al d�lar m�s cercano $1.00) del nuevo saldo reflejado en su Estado de cuenta para este Plan de cr�dito. 
            o  El pago m�nimo de los Planes de cr�dito de exenci�n de intereses, pago igual y aplazamiento de intereses, y pago igual ser� el monto de la 
             compra dividido por la cantidad de meses entre la fecha de la compra y la fecha de finalizaci�n del per�odo promocional (un m�nimo de $ 5.00) 
             redondeado al d�lar ($1.00) m�s cercano. 
            o  El pago m�nimo del Plan de cr�dito de APR baja, y pago igual ser� el monto de la compra, incluidos los cargos por intereses calculados desde 
             la fecha de la compra hasta el final del per�odo promocional, dividido por la cantidad de meses entre la fecha de la compra y la fecha de 
             finalizaci�n del per�odo promocional (un m�nimo de $5.00) redondeado al d�lar ($1.00) m�s cercano. 
            o  Los pagos m�nimos de los Planes de cr�dito de exenci�n de intereses, pago bajo y aplazamiento de intereses, y pago bajo ser�n el monto 
             superior entre: 
                (a) $5.00; o 
                (b) 1.0% (redondeado hacia arriba al d�lar m�s cercano $1.00) del nuevo saldo reflejado en su Estado de cuenta para ese Plan de cr�dito 
            o  Por cada Plan de cr�dito de pago seg�n el presupuesto o Plan de cr�dito de pago seg�n el presupuesto de cuenta abierta se realizar�n pagos 
             fijos mensuales de $49, $99, $149, $199 o $299, seg�n el monto de la transacci�n. 
            o  Para los Planes de cr�dito de cuenta abierta (excepto los Planes de cr�dito de pago seg�n el presupuesto de cuenta abierta), si su saldo se 
             incrementa durante el per�odo de la cuenta abierta, se incrementar� su pago m�nimo. El pago m�nimo para cada Plan de cuenta abierta se 
             calcular� seg�n los Planes de cr�dito antes mencionados. 
           Imputaci�n de pagos 
           �  Nos reservamos el derecho de aplicar pagos equivalentes o menores al Pago m�nimo total seg�n lo consideremos relevante, lo cual puede 
            ocasionar el pago de saldos sujetos a tasas de inter�s inferiores antes de otros saldos. Esto tambi�n puede ocasionar cargos por intereses m�s 
            altos. 
           �  Cualquier pago que realice por encima del Pago m�nimo total ser� asignado a su Cuenta conforme lo exige la ley vigente. 
           �  Los pagos excesivos recibidos antes del vencimiento de una promoci�n de aplazamiento de intereses son aplicados primero al saldo promocional 
            de aplazamiento de intereses en los �ltimos dos per�odos de facturaci�n del per�odo promocional. 
           D. Intereses, tarifas y cargos 
           Cargos por intereses 
           �  Los cargos por intereses comienzan en una transacci�n, tarifa o inter�s desde el d�a en que se a�aden al saldo diario y contin�an hasta que el 
            saldo se paga en su totalidad. 
           �  Existe un per�odo de gracia para las compras del plan de cr�dito rotativo habitual. Esto quiere decir que no cobraremos intereses por dichas 
            compras si usted paga el monto total correspondiente a cada per�odo de facturaci�n. 
           �  No cobraremos intereses por ninguna parte de un pago asignado al plan de cr�dito rotativo habitual que se abone dentro de un per�odo de gracia 
            aplicable. 
           �  Si realiza alguna compra en virtud de cualquier Plan de cr�dito de exenci�n de intereses, no cobraremos intereses por la compra si paga el monto 
            total de la compra antes de finalizar el per�odo promocional. Si no paga el monto total de la compra antes de finalizar el per�odo promocional, 
            agregaremos el monto restante a su Saldo rotativo habitual. Adem�s comenzaremos a cobrar intereses por la compra a partir del primer d�a 
            posterior a la finalizaci�n del per�odo promocional. 
           �  Si realiza alguna compra en virtud de cualquier Plan de cr�dito promocional de exenci�n de intereses y no paga el monto total antes de finalizar 
            el per�odo promocional, agregaremos el monto restante de la compra y el monto de intereses devengados a su Saldo rotativo habitual. 
           �  Si realiza alguna compra en virtud de un Plan de cr�dito de APR baja, pago igual, los intereses ser�n calculados a partir de la fecha de la compra 
            hasta finalizar el per�odo promocional. 
           C�mo calculamos los cargos financieros en su Cuenta 
           Calculamos los intereses de manera independiente para cada Plan de cr�dito, utilizando el �saldo diario� para determinar los cargos por intereses 
           para cada per�odo de facturaci�n. Nuestro m�todo de c�lculo es el siguiente: 
           �  Comenzamos con el saldo inicial de su Cuenta cada d�a (incluido cargos por intereses no pagados y tarifas). 
           �  Restamos cualquier pago o ajuste de cr�dito (tratando cualquier saldo de cr�dito neto como un saldo nulo) y agregamos transacciones nuevas y 
            ajustes de d�bito reflejados a partir de ese d�a. Esto nos proporciona el �saldo diario parcial� del d�a. 
           �  Luego multiplicamos el saldo diario parcial del d�a por la tasa diaria peri�dica. Esto nos proporciona el �cargo por intereses diario� del d�a, el cual 
            agregamos al saldo diario parcial del d�a. 
           �  Ahora hemos determinado el �saldo diario�, el cual ser� el saldo inicial del d�a siguiente. Esto da como resultado la acumulaci�n diaria de los 
            cargos por intereses. 
           �  Al final de cada per�odo de facturaci�n, agregamos cada Cargo por intereses diario del Plan de cr�dito y realizar otros ajustes, lo cual nos 
            proporciona el cargo por intereses total. 
           �  Su Estado de cuenta reflejar� el saldo sujeto a la tasa de intereses, el cual es la suma de los saldos diarios de cada d�a durante el per�odo de 
            facturaci�n dividido por la cantidad total de d�as. 
           Tasas 
           �  Para calcular una tasa variable para cada per�odo de facturaci�n utilizamos un �ndice. El �ndice es la �tasa de inter�s preferencial� de EE. UU. 
            publicada en la secci�n �Tasas monetarias� de The Wall Street Journal el �ltimo d�a h�bil del mes calendario anterior al mes en que comienza el 
            per�odo de facturaci�n. (Nuestros d�as h�biles son de lunes a viernes, excluidos los d�as festivos). 
           �  Cualquier APR variable se incrementar� el primer d�a del per�odo de facturaci�n posterior a que se incremente el �ndice. 
           �  El incremento o la disminuci�n de la APR ocasionar� el correspondiente incremento o la disminuci�n en el monto del inter�s y podr� incrementar 
            el Pago m�nimo total. 
           Otros cargos y tarifas 
           Usted acuerda pagar los siguientes cargos y tarifas: 
           �  Tarifa por pago atrasado: si no paga al menos el pago m�nimo vencido a m�s tardar a la fecha de vencimiento del pago, le cobraremos una tarifa 
            por pago atrasado. 
            o  La tarifa es de $27.00 si no le ha sido cobrada una tarifa por pago atrasado durante los seis per�odos de facturaci�n previos. 
            o  De lo contrario, la tarifa es de $38.00. 
            o  Esta tarifa no exceder� el monto permitido por la legislaci�n vigente. 
           �  Tarifa por pago devuelto: es posible que le cobremos una tarifa por cada pago que su banco no haya reconocido por cualquier motivo. 
            o  La tarifa es de $27.00 si no le ha sido cobrada una tarifa por pago devuelto durante los seis per�odos de facturaci�n previos. 
            o  De lo contrario, la tarifa es de $38.00. 
            o  Esta tarifa no exceder� el monto permitido por la legislaci�n vigente. 
           �  Si bien existe la posibilidad de que decidamos hacerlo, no se nos exige intentar cobrar alg�n pago m�s de una vez. 
           �  Tarifas por documentos: si le proporcionamos una copia de cualquier Estado de cuenta, factura de venta u otro documento similar a su solicitud 
            (salvo con respecto a cualquier consulta o resoluci�n de los errores de facturaci�n), podemos cobrar a la Cuenta las siguientes tarifas, sujeto a 
            cualquier limitaci�n de la ley vigente: 
             o  Copia del estado de cuenta: $6.00 
             o  Copia de la factura de venta/cr�dito: $6.00 
             o  Copia del cheque/giro postal: $6.00 
           �  Tarifa por m�todos de pago alternativo: podemos ofrecer m�todos de pago alternativo que le permitan realizar pagos individuales y agilizados 
            a su Cuenta por tel�fono. Si elige utilizar este m�todo de pago, podemos imponer la tarifa actual que cobramos por este servicio, sujeto a 
            cualquier limitaci�n de la ley vigente. Actualmente, esta tarifa es de hasta $15.00 pero puede cambiar. Le notificaremos la tarifa actual antes de 
            que autorice cualquier pago, y puede anular su solicitud si no desea pagar la tarifa. 
           E. M�s informaci�n importante  
           Gastos de cobro 
           Usted acuerda pagar los gastos razonables por el cobro de los montos adeudados, incluidos los honorarios de abogados razonables y costos 
           judiciales incurridos por nosotros o por otra persona o entidad, en la medida que no lo proh�ba la ley vigente y con la excepci�n de lo que se 
           menciona a continuaci�n.  
           �  Residentes de Alabama: no le aplicaremos honorarios de los abogados si su saldo impago es $300 o menos. 
           �  Residentes de Maryland: no les aplicaremos otros costos que no sean los honorarios de abogados.  
           �  Residentes de New Hampshire: se le otorgar�n honorarios de abogados razonables si prevalece en la participaci�n de medidas por y contra 
            nosotros.  
           �  Residentes de Wisconsin: si se toman medidas legales, es probable que busquemos honorarios y costos estatutarios de abogados que usted 
            pagar� si el tribunal los concede. 
           Cambios 
           Podemos agregar, cambiar o eliminar los t�rminos de su Cuenta. Si lo exige la ley vigente, le proporcionaremos una notificaci�n previa por escrito 
           sobre los cambios y el derecho a rechazarlos. 
           Derecho de garant�a 
           Usted nos concede un derecho de garant�a sobre todos los bienes que adquiera utilizando la Cuenta, actualmente o en cualquier momento futuro, 
           y sobre todos los fondos y adquisiciones a partir de tales bienes. Renunciamos a cualquier derecho de garant�a que tengamos sobre su residencia 
           principal, en la medida que de otro modo garantice alguna obligaci�n surgida del presente. 
           Cambios de su informaci�n 
           Usted acuerda notificarnos de inmediato sobre cualquier cambio de su nombre, direcci�n postal, direcci�n de correo electr�nico, o n�mero(s) de 
           tel�fono. 
           Ley vigente 
           EL PRESENTE CONTRATO SE RIGE POR UTAH Y LAS LEYES FEDERALES VIGENTES. ESTA ES LA LEY QUE  MENCIONAMOS CUANDO HACEMOS 
           REFERENCIA A UN T�RMINO PERMITIDO O EXIGIDO POR LA LEY VIGENTE. 
           Transferencia de derechos/cesi�n 
           No podr� transferir sus derechos en virtud del presente Contrato, conforme a derecho o de otro modo, pero sus obligaciones ser�n vinculantes 
           ante su patrimonio o representantes personales. Podemos transferir o ceder su Cuenta y/o el Contrato, o cualquiera de nuestros derechos conforme 
           al presente Contrato, a otra persona f�sica o jur�dica en cualquier momento, sin la notificaci�n previa a usted ni su consentimiento. 
           Ninguna renuncia de derechos 
           No perderemos nuestros derechos en virtud del presente Contrato por demorarnos o por no hacerlos cumplir.  
           Nulidad parcial 
           Si alguna disposici�n del presente Contrato entra en conflicto con la ley vigente, se considerar� que dicha disposici�n ha sido modificada para 
           ajustarse a la ley vigente. 
           Aviso para los residentes de New Jersey 
           Todas las disposiciones del presente contrato son v�lidas, exigibles y vigentes en New Jersey. 
           F. Disputas e informes a las agencias de informes crediticios 
           Informes crediticios 
           �  Usted nos otorga el permiso de investigar su historial crediticio. 
           �  Usted acuerda que podemos solicitar informes crediticios con respecto al procesamiento de su solicitud de cr�dito. Adem�s podemos solicitar 
            un informe con respecto a una concesi�n de cr�dito, solicitud de l�mite de cr�dito, renovaci�n o actualizaci�n de la Cuenta, medida de cobro de 
            la Cuenta, o la investigaci�n de una disputa. Le informaremos, a solicitud, el nombre y la direcci�n de cualquier agencia de informes crediticios 
            que haya proporcionado alg�n informe sobre usted. Usted otorga su consentimiento a la obtenci�n de tales informes al firmar o de otro modo 
            presentar una solicitud o petici�n. 
           �  Comprende que podemos proporcionarle informaci�n negativa a las agencias de informes crediticios (por ejemplo, pagos atrasados, pagos 
            omitidos, u otros incumplimientos de pago) respecto a su Cuenta. 
           �  Nos otorga el permiso de proporcionar informaci�n acerca de su Cuenta a las agencias de informes crediticios y a otros acreedores, as� como al 
            minorista cuyo nombre figure en su Tarjeta. 
           Disputas sobre los informes crediticios 
           Si considera que es imprecisa la informaci�n de la Cuenta que hemos informado a alguna agencia de informes crediticios, puede presentar una 
           disputa directa a Comenity Capital Bank, PO Box 182120, Columbus, Ohio 43218-2120.  
           Su disputa escrita debe proporcionar informaci�n suficiente para identificar la Cuenta y especificar por qu� es imprecisa la informaci�n: 
           �  Informaci�n de la cuenta: su nombre y n�mero de Cuenta 
           �  Informaci�n de contacto: su direcci�n y n�mero de tel�fono 
           �  Informaci�n en disputa: identifique la informaci�n de la Cuenta en disputa y explique por qu� considera que es imprecisa 
           �  Documentaci�n de respaldo: si se encuentra a la disposici�n, proporcione una copia de la secci�n del informe crediticio que refleja la informaci�n 
            de la Cuenta en disputa 
           Investigaremos la informaci�n en disputa y le informaremos los resultados dentro de los 30 d�as de haber recibido la informaci�n requerida para 
           nuestra investigaci�n. Si hallamos que es imprecisa la informaci�n suministrada de la Cuenta, brindaremos oportunamente la correcci�n requerida 
           a cada agencia de informes crediticios a la que hayamos proporcionado la informaci�n. 
           Sus derechos de facturaci�n: conserve este documento para el uso futuro 
           La presente notificaci�n le informa acerca de sus derechos y nuestras responsabilidades de conformidad con la Ley de Facturaci�n Crediticia Justa. 
           Qu� hacer si encuentra un error en su estado de cuenta 
           Si considera que existe un error en su estado de cuenta, escr�banos a: Comenity Capital Bank, PO Box 182620, Columbus, Ohio 43218-2620. 
           En su carta, proporcione la siguiente informaci�n: 
           �  Informaci�n de la cuenta: su nombre y n�mero de cuenta. 
           �  Cantidad en d�lares: la cantidad en d�lares del supuesto error. 
           �  Descripci�n del problema: si piensa que hay un error en su factura, describa lo que cree que es incorrecto y el motivo por el cual cree que es un 
            error. 
           Usted debe comunicarse con nosotros: 
           �  En un plazo de 60 d�as despu�s de que el error apareci� en su estado de cuenta. 
           �  Al menos 3 d�as h�biles antes de que est� programado un pago autom�tico, si desea detener el pago de la cantidad que usted cree que es 
            incorrecta. 
           Usted debe avisarnos acerca de todos los posibles errores por escrito. Puede llamarnos, pero si lo hace no tenemos la obligaci�n de investigar 
           ning�n posible error y usted podr�a tener que pagar la cantidad en cuesti�n. 
           Lo que suceder� despu�s de que recibamos su carta 
           Cuando recibamos su carta, debemos hacer dos cosas: 
           1. En un plazo de 30 d�as despu�s de recibida su carta, debemos decirle que la recibimos. Tambi�n le diremos si ya hemos corregido el error. 
           2. En un plazo de 90 d�as despu�s de recibida su carta, tenemos que corregir el error o explicarle por qu� creemos que la factura estaba correcta. 
           Mientras investigamos si ha habido un error o no: 
           �  No podremos tratar de cobrar la cantidad en cuesti�n, ni declararlo como moroso por esa cantidad. 
           �  El cargo en cuesti�n podr� permanecer en su estado de cuenta y seguiremos cobr�ndole intereses sobre esa cantidad. 
           �  Si bien usted no tiene que pagar la cantidad en cuesti�n, es responsable del resto de su saldo. 
           �  Podemos aplicar cualquier monto pendiente de pago a su l�mite de cr�dito. 
           Despu�s de que finalicemos nuestra investigaci�n, ocurrir� una de dos cosas: 
           �  Si nosotros cometimos un error: usted no tendr� que pagar la cantidad en cuesti�n ni intereses o comisiones relacionados con esa cantidad. 
           �  Si no creemos que  haya habido un error: usted tendr� que pagar la  cantidad en  cuesti�n, junto con todos los  intereses y  comisiones 
            correspondientes. Le enviaremos un estado de cuenta de la cantidad que usted adeuda y la fecha en que vence el pago. Luego podremos 
            declararlo moroso si no paga la cantidad que creemos que adeuda. 
           Si recibe nuestra explicaci�n pero sigue creyendo que su factura es incorrecta, debe escribirnos en un plazo de 10 d�as para informarnos que sigue 
           rehus�ndose a pagar. Si lo hace, no podremos declararlo moroso sin indicar tambi�n que usted est� cuestionando su factura. Debemos informarle 
           el nombre de las entidades ante las cuales lo declaremos moroso y tenemos que avisar a esas organizaciones cuando hayamos resuelto el asunto 
           entre nosotros. 
           Si no seguimos todas las reglas precedentes, usted no tendr� que pagar los primeros $50 de la cantidad que cuestiona, incluso si su factura es 
           correcta. 
           Sus derechos en caso de no estar conforme con sus compras con tarjeta de cr�dito 
           Si no est� conforme con los productos o servicios que ha comprado con su tarjeta de cr�dito y ha tratado de buena fe de corregir el problema con 
           el comerciante, puede tener el derecho a no pagar la cantidad restante adeudada sobre la compra. 
           Para usar este derecho, todas las afirmaciones siguientes deben ser ciertas: 
           1. La compra debe haberse hecho en su estado de residencia o en un radio de 100 millas de su direcci�n postal actual, y el precio de compra debe 
           haber sido de m�s de $50. (Nota: No se aplican estos requisitos si su compra se bas� en un anuncio publicitario que le enviamos por correo, o si 
           somos due�os de la compa��a que le vendi� los bienes o servicios.) 
           2. Usted debe haber usado su tarjeta de cr�dito para hacer la compra. No califican las compras hechas con adelantos de efectivo de un cajero 
           autom�tico o con un cheque que accede a su cuenta de tarjeta de cr�dito. 
           3. Usted no puede haber pagado el total de la compra. 
           Si se cumplen todos los criterios arriba mencionados y aun as� no est� satisfecho con la compra, comun�quese con nosotros por escrito a: 
           Comenity Capital Bank 
           PO Box 182620, Columbus, Ohio 43218-2620 
           Mientras investigamos, se aplican a la cantidad cuestionada las mismas reglas indicadas anteriormente. Despu�s de que finalicemos nuestra 
           investigaci�n, le informaremos acerca de nuestra decisi�n. En ese momento, si creemos que usted adeuda una cantidad y usted no paga, podr�amos 
           declararlo moroso. 
           G. Productos opcionales 
           Seguro de cr�dito (seg�n corresponda) 
           La adquisici�n del seguro de cr�dito es opcional. Si elige utilizar la cobertura del seguro de cr�dito, agregaremos el cargo de la prima a su Cuenta 
           como compra el �ltimo d�a de cada per�odo de facturaci�n. Puede cancelar su cobertura en cualquier momento. 
           Cancelaci�n de la deuda por medio de Account Assure (seg�n corresponda) 
           �  La adquisici�n de Account Assure es opcional. 
           �  La inscripci�n en Account Assure no modifica los t�rminos de su acuerdo de cr�dito existente. 
           �  El cargo de Account Assure se basa en el saldo de su estado de cuenta mensual, que es el saldo al cierre de cada ciclo de facturaci�n.  
           �  Recibir� los t�rminos y condiciones, que deber� leer detenidamente para conocer todos los detalles y las exclusiones de los beneficios.  
           �  Puede cancelar Account Assure en cualquier momento. 
           �  Si en este momento est� desempleado, tiene una discapacidad, se encuentra hospitalizado o est� jubilado, usted no es elegible para los 
            beneficios de Account Assure debido a su situaci�n actual; sin embargo, usted podr� acceder a otros beneficios sobre la base de eventos futuros. 
           H. Comunicaci�n con nosotros 
           Comunicaci�n con usted respecto al uso de su Cuenta 
           Si necesitamos comunicarnos con usted para administrar su Cuenta o cobrar los montos que nos adeuda, nos otorga el consentimiento directo, as� 
           como a los administradores, agentes, contratistas independientes, contratistas, cobradores o agencias de cobranzas, y a cualquier persona a quien 
           podamos venderle su Cuenta, para comunicarnos con usted de cualquier manera, por ejemplo llamando, enviando un mensaje de texto, o enviando 
           un mensaje de correo electr�nico a trav�s de lo siguiente: 
           1.  Su n�mero m�vil, terrestre, de texto o cualquier n�mero que nos proporcione, que utilice para contactarnos o cualquier n�mero que puede 
             utilizar, o a cualquier otro dispositivo o servicio por el cual se le cobre por la llamada, incluidos, entre otros, Protocolo de Voz por Internet 
             (Voice Over Internet Protocol, VOIP); 
           2.  Cualquier direcci�n de correo electr�nico que nos haya proporcionado a nosotros o a otra persona o compa��a que ofrezca cualquier servicio 
             relacionado con este Contrato; 
           3.  Sistemas de marcaci�n telef�nica automatizada; 
           4.  Mensajes de voz pregrabados o artificiales y cualquier otro tipo de comunicaci�n.  
           Tambi�n acuerda que estas comunicaciones no son indeseadas a los efectos de cualquier ley estatal o federal, y comprende que las comunicaciones 
           podr�an ocasionar cargos adicionales de telefon�a m�vil, mensajes de texto, datos u otros cargos. 
           Supervisi�n telef�nica 
           �  Para brindarle un servicio de alta calidad, supervisamos y/o grabamos las comunicaciones telef�nicas con nosotros.  
           �  Usted acuerda que supervisamos y/o grabamos cualquier llamada telef�nica entre usted y nosotros.  
           �  Informe a todos los titulares de tarjeta autorizados acerca de esta disposici�n, lo que incluye a cualquier persona que act�e en su nombre o 
            realice pagos en esta Cuenta. 
           Comunicaci�n en otros idiomas diferentes al ingl�s 
           Usted acepta recibir todas las comunicaciones y correspondencia relacionadas con su cuenta en ingl�s. Nosotros podemos, a nuestro criterio, 
           comunicarnos con usted o brindarle documentos traducidos en un idioma diferente al ingl�s. Tales comunicaciones o documentos se proporcionan 
           �nicamente como cortes�a. En cualquier momento, podemos dejar de comunicarnos con usted en idiomas diferentes al ingl�s o brindarle 
           documentos traducidos. Si bien hemos intentado garantizar la precisi�n de nuestras traducciones, no nos responsabilizamos por las inexactitudes 
           en la traducci�n ni los malentendidos que surjan como consecuencia de las diferencias en el dialecto o uso del idioma. En caso de que existan 
           contradicciones entre la versi�n en ingl�s y la traducci�n, prevalecer� la versi�n en ingl�s. 
           Residentes de Wisconsin: 
           Si est� casado, comun�quese con nosotros de inmediato al recibir el presente Contrato al 1-866-810-3618  (TDD/TTY 1-888-819-1918) y proporcione 
           el nombre y la direcci�n de su c�nyuge. Se nos exige informarle a su c�nyuge que hemos abierto una cuenta de cr�dito para usted. 
           Notificaciones de quiebra: 
           Toda notificaci�n de quiebra y correspondencia relevante para Comenity Capital Bank debe enviarse a la siguiente direcci�n: Comenity Capital Bank, 
           Departamento de Quiebras, PO Box 183043, Columbus, Ohio 43218-3043. 
           I. Arbitraje y renuncia al juicio por jurado 
           Para los prestatarios cubiertos en virtud de la Ley de Pr�stamos para Militares 
           La Ley de Pr�stamos para Militares (Military Lending Act, MLA) nos proh�be exigirle que se someta a arbitraje como condici�n para el otorgamiento 
           del cr�dito. Para obtener informaci�n adicional, consulte la Secci�n J a continuaci�n. 
           A. Renuncia al juicio por jurado 
           EN LA MEDIDA PERMITIDA POR LA LEY, USTED Y NOSOTROS RENUNCIAMOS A TODO DERECHO AL JUICIO POR JURADO EN EL CASO DE QUE 
           SURJA UN LITIGIO DE ESTE ACUERDO O EN RELACI�N CON EL MISMO. ESTA RENUNCIA AL JUICIO POR JURADO NO AFECTAR� LA DISPOSICI�N 
           SOBRE EL ARBITRAJE A CONTINUACI�N (INCLUIDA LA RENUNCIA AL JUICIO POR JURADO CONTENIDA EN LA MISMA). USTED Y NOSOTROS 
           DECLARAMOS QUE LA PRESENTE RENUNCIA SE OTORGA A SABIENDAS, CON CONOCIMIENTO Y VOLUNTARIAMENTE. 
           B. Notificaci�n y subsanaci�n 
           Antes de entablar una demanda o iniciar un arbitraje con respecto a una reclamaci�n surgida de o relacionada con el presente Contrato (conforme 
           se define a continuaci�n, una �Reclamaci�n�), la parte que afirma la Reclamaci�n (el �Demandante�) proporcionar� a la otra parte (el �Demandado�) 
           una notificaci�n por escrito sobre la Reclamaci�n (una �Notificaci�n de reclamaci�n�) y una oportunidad razonable, no menos de 30 d�as, de resolver 
           la Reclamaci�n. Se le enviar� toda Notificaci�n de reclamaci�n por escrito a la direcci�n que tengamos en nuestros registros (o cualquier direcci�n 
           actualizada que nos suministre posteriormente). Toda Notificaci�n de reclamaci�n para nosotros se enviar� por correo a Comenity Capital Bank, 
           PO Box 182436, Columbus, Ohio 43218-2436 (o cualquier direcci�n actualizada que nos suministre posteriormente). Toda Notificaci�n de 
           reclamaci�n que nos env�e debe proporcionar su nombre, direcci�n y n�mero de Cuenta. Toda Notificaci�n de reclamaci�n debe explicar la 
           naturaleza de la Reclamaci�n y la medida de reparaci�n que se exige. Usted solamente puede enviar una Notificaci�n de reclamaci�n a su nombre 
           y no en nombre de cualquier otra parte. Ninguna otra parte, excepto un abogado que haya contratado personalmente, puede enviar una 
           Notificaci�n de reclamaci�n a su nombre. El Demandante debe colaborar razonablemente brindando toda informaci�n sobre la Reclamaci�n que 
           la otra parte solicite de manera razonable. 
           C. Disposici�n sobre el arbitraje 
           LEA ATENTAMENTE ESTA DISPOSICI�N SOBRE ARBITRAJE. SI NO RECHAZA ESTA DISPOSICI�N SOBRE EL ARBITRAJE DE CONFORMIDAD CON EL 
           P�RRAFO C.1. A CONTINUACI�N, ESTA FORMAR� PARTE DEL PRESENTE CONTRATO Y TENDR� UN IMPACTO SUSTANCIAL EN LA MANERA EN 
           QUE USTED O NOSOTROS RESOLVEREMOS LAS RECLAMACIONES QUE USTED O NOSOTROS TENGAMOS EN CONTRA DEL OTRO, EN EL PRESENTE 
           O EN EL FUTURO.  
           1. Su derecho al rechazo: Si no desea que se aplique la presente Disposici�n sobre el arbitraje (y cualquier otro contrato de arbitraje previo entre 
           usted y nosotros [�Contrato de arbitraje previo�]), puede rechazarla envi�ndonos una notificaci�n de rechazo por escrito que proporcione el 
           nombre de cada titular de tarjeta y contenga una declaraci�n de que usted (ambos de ustedes, si es m�s de una persona) rechaza la Disposici�n 
           sobre el arbitraje del presente Contrato. Debe enviarnos esta notificaci�n de rechazo a Comenity Capital Bank, PO Box 182422, Columbus, Ohio 
           43218-2422. La notificaci�n de rechazo es efectiva �nicamente si usted la firma (todos ustedes, en caso de ser m�s de una persona) y si la 
           recibimos en el plazo de treinta (30) d�as calendario posteriores a la fecha en que le hayamos proporcionado un contrato de tarjeta de cr�dito o 
           una notificaci�n escrita que establezca su derecho a rechazar la Disposici�n sobre el arbitraje. Su rechazo de esta Disposici�n sobre el arbitraje 
           no afectar� ninguna otra disposici�n del presente Contrato ni su capacidad de obtener un cr�dito. 
           2. Partes sometidas al arbitraje: �nicamente conforme se utiliza en esta Disposici�n sobre el arbitraje (y no en ninguna otra parte del presente 
           Contrato), los t�rminos �nosotros�, �nos� y �nuestro� hacen referencia a (a) Comenity Capital Bank, cualquier compa��a matriz, filial o afiliada del 
           Banco y a los empleados, ejecutivos y directores de tales compa��as (las �Partes del banco�); y (b) cualquier otra persona o compa��a que preste 
           alg�n servicio con respecto al presente Contrato si afirma una Reclamaci�n contra dicha otra persona o compa��a al mismo tiempo que afirma una 
           Reclamaci�n contra alguna Parte del banco. 
           3. Reclamaciones cubiertas: el t�rmino �Reclamaci�n� hace referencia a cualquier reclamaci�n, disputa o controversia entre usted y nosotros que 
           surja de o se relacione de alguna manera al presente Contrato, la Cuenta, la emisi�n de alguna Tarjeta, alg�n programa de recompensas, y cualquier 
           contrato o cuenta anterior. El t�rmino �Reclamaci�n� incluye las disputas que surjan de acciones u omisiones previas a la fecha de que se le haya 
           emitido alguna Tarjeta, lo que incluye la publicidad pertinente a, la solicitud de, o la aprobaci�n de la Cuenta. �Reclamaci�n� tiene el significado 
           m�s amplio posible e incluye reclamaciones iniciales, contrarreclamaciones, reclamaciones cruzadas y reclamaciones de terceros. Incluye disputas 
           basadas en contratos, agravios, derechos del consumidor, fraudes y otros agravios intencionales, constituci�n, ley, reglamentaci�n, ordenanza, 
           derecho  consuetudinario  y  equidad  (incluida  toda  reclamaci�n  por  medidas  cautelares  o  medidas  de  reparaci�n  declaratoria).  El  t�rmino 
           �Reclamaci�n� no incluye disputas sobre la validez, exigibilidad, aplicaci�n o el alcance de la presente Disposici�n sobre el arbitraje ni ninguna parte 
           de  la  misma  (lo  que  incluye,  entre  otras,  la  prohibici�n  contra  demandas  colectivas,  procedimientos  del  procurador  general  privado  y/o 
           procedimientos de varias partes descritos en el P�rrafo C.7 (la �Renuncia a las demandas colectivas�), la �ltima oraci�n del P�rrafo C.13 y/o esta 
           oraci�n); todas las disputas deber�n ser decididas por un tribunal y no por un �rbitro. No obstante, cualquier disputa o argumento que concierna 
           la validez o exigibilidad del Contrato en su totalidad deber�n ser decididos por el �rbitro, no por un tribunal. 
           4. Inicio del arbitraje: cualquiera de las partes podr� elegir el arbitraje con respecto a cualquier Reclamaci�n, incluso si dicha parte ya ha entablado 
           una demanda con respecto a una Reclamaci�n diferente. El arbitraje se inicia proporcionando a la otra parte una exigencia escrita sobre el arbitraje. 
           No elegiremos arbitrar una Reclamaci�n individual que usted inicie en nuestra contra ante un tribunal de demandas menores o en un tribunal 
           equivalente de su estado, si lo hubiera. Pero si la Reclamaci�n es transferida, retirada o apelada en un tribunal distinto, tenemos derecho a optar 
           por el arbitraje. 
           5. Elecci�n del Administrador: �Administrador� hace referencia a la Asociaci�n Americana de Arbitraje (American Arbitration Association, �AAA�), 
           120 Broadway, 21st Floor, New York, NY 10271, www.adr.org; JAMS, 620 Eighth Avenue, 34th Floor, New York, NY 10018, www.jamsadr.com; o 
           cualquier otra compa��a elegida por las partes de mutuo acuerdo. Si tanto la AAA como JAMS no pueden o no desean desempe�arse y las partes 
           no pueden seleccionar un Administrador de mutuo consentimiento, el Administrador ser� elegido por un tribunal. El �rbitro ser� designado por el 
           Administrador de conformidad con las normas del Administrador. No obstante, el �rbitro debe ser un juez o abogado jubilado o anterior con al 
           menos 10 a�os de experiencia.  Usted elige al Administrador si nos proporciona notificaci�n por escrito de su selecci�n, ya sea junto con su 
           notificaci�n que est� eligiendo arbitrar cualquier Reclamaci�n, o dentro de los 20 d�as posteriores a que le notifiquemos sobre nuestra opci�n de 
           arbitrar cualquier Reclamaci�n (o si usted impugna nuestro derecho a requerir el arbitraje de la Reclamaci�n, dentro de los 20 d�as posteriores a la 
           resoluci�n final de dicha disputa). Si no elige al Administrador a tiempo, nosotros lo haremos. Sin perjuicio de que alg�n texto en esta Disposici�n 
           sobre el arbitraje pueda establecer lo contrario, ning�n arbitraje puede ser realizado sin el consentimiento de todas las partes que intervienen en 
           el arbitraje por cualquier Administrador que tenga implementada una pol�tica formal o informal que pretenda derogar la Renuncia a las demandas 
           colectivas. 
           6. Prohibici�n del tribunal y el jurado; otras limitaciones sobre los derechos legales: SI USTED O NOSOTROS OPTAMOS POR SOMETER UNA 
           RECLAMACI�N AL ARBITRAJE, USTED NO TENDR� EL DERECHO DE PRESENTAR ESA RECLAMACI�N ANTE UN TRIBUNAL NI DE SOLICITAR QUE UN 
           JURADO DECIDA CON RESPECTO A TAL RECLAMACI�N. ADEM�S, SU CAPACIDAD PARA OBTENER INFORMACI�N DE NOSOTROS Y DE PRESENTAR 
           UNA APELACI�N EST� M�S LIMITADA EN UN ARBITRAJE QUE EN UNA ACCI�N JUDICIAL. TAMBI�N ES POSIBLE QUE EN UN ARBITRAJE NO GOCE 
           DE OTROS DERECHOS QUE TENDR�A SI SE PRESENTARA ANTE UN TRIBUNAL.  
           7. Prohibici�n contra ciertos procedimientos: SI USTED O NOSOTROS OPTAMOS POR SOMETER UNA RECLAMACI�N AL ARBITRAJE: (1) NI USTED 
           NI NOSOTROS PODEMOS PARTICIPAR EN UNA DEMANDA COLECTIVA ANTE UN TRIBUNAL NI EN UN ARBITRAJE COLECTIVO, YA SEA COMO 
           DEMANDANTE, DEMANDADO O COMO MIEMBRO DE LA DEMANDA COLECTIVA; (2) NI USTED NI NOSOTROS PODEMOS DESEMPE�ARNOS COMO 
           PROCURADOR GENERAL PRIVADO EN UN TRIBUNAL O EN UN ARBITRAJE; (3) LAS RECLAMACIONES ENTABLADAS POR USTED O EN SU CONTRA 
           NO PUEDEN SER AGREGADAS O CONSOLIDADAS CON OTRAS RECLAMACIONES ENTABLADAS POR O CONTRA ALGUNA OTRA PERSONA; Y (4) EL 
           �RBITRO NO TENDR� NINGUNA AUTORIDAD PARA LLEVAR A CABO UN ARBITRAJE COLECTIVO, UN ARBITRAJE CON UN PROCURADOR GENERAL 
           PRIVADO O UN ARBITRAJE CON VARIAS PARTES.  
           8. Lugar y gastos del arbitraje: cualquier audiencia de arbitraje a la que usted asista se llevar� a cabo en un lugar razonablemente conveniente para 
           usted. Pagaremos cualesquiera y todos los honorarios del Administrador y/o �rbitro si la ley vigente as� lo requiere, si prevalece en el arbitraje o si 
           debemos afrontar dichos honorarios para que se cumpla con esta Disposici�n sobre el arbitraje. Si exige un arbitraje, pagaremos sus honorarios 
           razonables de abogados y peritos, si prevalece en el arbitraje o si debemos afrontar dichos honorarios para que se cumpla con esta Disposici�n 
           sobre el arbitraje. Adem�s, asumiremos todos los honorarios que nos exige la ley aplicable. 
           9. Ley vigente: esta Disposici�n sobre el arbitraje involucra el comercio interestatal y se rige por la Ley Federal de Arbitraje, t�tulo 9 del C�digo de 
           los Estados Unidos �� 1-16 (Federal Arbitration Act, �FAA�), y no por ninguna ley estatal de arbitraje. El �rbitro debe aplicar la ley sustantiva aplicable 
           consistente con la FAA, las leyes de prescripci�n aplicables y los reclamos de privilegio reconocidos conforme a derecho. El �rbitro est� autorizado 
           a otorgar todas las medidas de reparaci�n permitidas por la ley sustantiva que se aplicar�an si la acci�n estuviera pendiente en el tribunal (inclusive, 
           entre otros, da�os punitivos, que estar�n regidos por las Normas constitucionales empleadas por los tribunales). Ante la solicitud oportuna de cada 
           una de las partes, el �rbitro deber� proporcionar una breve explicaci�n escrita del fundamento del laudo arbitral. 
           10. Derecho al t�rmino probatorio: adem�s del derecho de las partes al t�rmino probatorio conforme a las normas de arbitraje del Administrador, 
           cualquiera de las partes puede presentar una solicitud por escrito al �rbitro para ampliar el alcance del t�rmino probatorio normalmente permitido, 
           conforme a las normas de arbitraje del Administrador. El �rbitro tendr� discreci�n para conceder o denegar dicha solicitud. 
           11. Resultado del arbitraje y el derecho de apelaci�n: se podr� dictar una sentencia basada en el laudo arbitral en cualquier tribunal competente. 
           La decisi�n del �rbitro es final y vinculante, excepto por cualquier derecho a apelar proporcionado por la FAA. Sin embargo, si el monto del Reclamo 
           excede los $50,000 o implica una solicitud de medida cautelar o de reparaci�n declaratoria que pudiera implicar previsiblemente un costo o un 
           beneficio para cualquiera de las partes que exceda los $50,000, cualquiera de las partes podr� apelar el laudo, en el plazo de los 30 d�as posteriores 
           al laudo del �rbitro, ante un panel de tres �rbitros nombrados por el Administrador. El panel reconsiderar� cualquier aspecto del laudo inicial que 
           haya solicitado la parte apelante. La decisi�n del panel deber� ser por voto mayoritario. La menci�n en esta Disposici�n sobre el arbitraje al ��rbitro� 
           se entender� como el panel de �rbitros si se ha decidido apelar la sentencia original del �rbitro. Los gastos de dicha apelaci�n ser�n asumidos de 
           conformidad con el P�rrafo C.8. anterior. 
           12. Normas de interpretaci�n: esta Disposici�n sobre el arbitraje permanecer� en vigor despu�s del pago de todos los montos adeudados conforme 
           al presente Contrato, cualquier procedimiento legal y cualquier quiebra, en la medida en que sea consistente con la ley de quiebras aplicable. Sin 
           embargo, ante la eventualidad de un conflicto o una contradicci�n entre esta Disposici�n sobre el arbitraje, y las reglas de arbitraje que pudieran 
           ser aplicables o las dem�s cl�usulas del Contrato, regir� la presente Disposici�n sobre el arbitraje. Esta Disposici�n sobre el arbitraje reemplaza a 
           cualquier contrato de arbitraje previo. 
           13. Nulidad parcial: si una parte de esta Disposici�n sobre el arbitraje, que no sea la Renuncia a las demandas colectivas, se considera inv�lida o 
           inaplicable, las partes restantes seguir�n teniendo, independientemente de ello, pleno vigor. Si se determina que la Renuncia a las demandas 
           colectivas no es aplicable, solo esta oraci�n de la Disposici�n sobre el arbitraje permanecer� vigente y el resto de las disposiciones ser�n nulas y sin 
           efecto, siempre que la determinaci�n con respecto a la Renuncia a las demandas colectivas est� sujeta a apelaci�n. 
           14. Pago especial: si (1) env�a una Notificaci�n del reclamaci�n de acuerdo con el P�rrafo B en su nombre (y no en nombre de cualquier otra parte); 
           (2) nos rehusamos a proporcionarle la medida de reparaci�n que solicita; y (3) un �rbitro determina posteriormente que usted ten�a derecho a 
           recibir dicha medida de reparaci�n (o una superior), el �rbitro le otorgar� por lo menos $5,100 (sin incluir los honorarios de arbitraje y los costos y 
           honorarios de los abogados a los que pueda tener derecho). 
           J. Informaci�n importante para los prestatarios cubiertos en virtud de la Ley de Pr�stamos para Militares  
           �  Para las cuentas nuevas: la ley federal proporciona protecciones importantes para los miembros de las Fuerzas Armadas y sus dependientes en 
            relaci�n con las extensiones de cr�dito para consumidores. En general, el costo de los cr�ditos para consumidores para un miembro de las 
            Fuerzas Armadas y su dependiente no podr� exceder una tasa de porcentaje anual del 36 %. Seg�n corresponda a la transacci�n o a la cuenta de 
            cr�dito, esta tasa debe incluir lo siguiente: los costos relacionados con las primas del seguro del cr�dito; las tarifas de productos complementarios 
            que se vendan en relaci�n con la transacci�n de cr�dito; cualquier tarifa de solicitud cobrada (excepto determinadas tarifas de solicitud para las 
            transacciones de cr�dito o las cuentas especificadas); y las tarifas de participaci�n cobradas (excepto determinadas tarifas de participaci�n de 
            una cuenta de tarjeta de cr�dito). 
           �  Un �prestamista cubierto� es un consumidor que, en funci�n de la determinaci�n efectuada de acuerdo con el C�digo de Regulaciones Federales 
            32 (Code of Federal Regulations, CFR), Parte 232.5, tiene derecho a las Limitaciones en los t�rminos del cr�dito para consumidores para los 
            miembros y dependientes del servicio de conformidad con el FR 32, Parte 232. Su primer estado de cuenta indicar� si usted es un prestatario 
            cubierto en funci�n de una revisi�n de la base de datos del Departamento de Defensa y/o un informe de una agencia de informes del consumidor. 
            Si usted es un prestatario cubierto, le notificaremos por escrito a m�s tardar 60 d�as despu�s de la determinaci�n efectuada de acuerdo con el 
            CFR 32, Parte 232.5.  
           �  Este Contrato deber� ser interpretado para cumplir con la Ley de Pr�stamos para Militares, incluidas sus restricciones sobre los t�rminos de 
            pr�stamo permitidos y sus limitaciones sobre intereses y tarifas. Si usted es un prestatario cubierto: (a) la Disposici�n sobre el arbitraje y la 
            renuncia al juicio por jurado no se aplicar�n en su caso; (b) cualquier inter�s o tarifa por encima del l�mite permitido se reducir� hasta el monto 
            necesario para satisfacer ese l�mite y cualquier monto cobrado por encima del l�mite permitido se reembolsar� mediante una acreditaci�n a su 
            Cuenta o al efectuarle un pago directo a usted; y (c) cualquier otra disposici�n de este Contrato que no coincida con la Ley de Pr�stamos para 
            Militares no se aplicar� en su caso. 
           �  Para  escuchar  esta  divulgaci�n  de  la  Ley  de  Pr�stamos  para  Militares  y  las  obligaciones  de  pago  de  dicha  ley,  llame  sin  cargo  al  
            1-866-230-0418; TDD/TTY 1-888-819-1918. 
                                                                              
                                                                              
                                                                    36683I014 (11/18)  
            
                                                                              
                                                                              
                                                                              
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
            
             
            
           Anexo de Precios  
            
            Tasas de inter�s y Cargos por Intereses    
            Tasa de porcentaje  
                               Tasa Preferencial m�s 24.74%. 
            anual (APR) para Compras 
                               Esta tasa APR variar� con el mercado de acuerdo con la Tasa 
             
                               Preferencial. 
                                
                               Su fecha de vencimiento es al menos 25 d�as despu�s del cierre de 
            C�mo Evitar el Pago de  cada ciclo de facturaci�n. No le cobraremos intereses sobre compras si 
                               paga la totalidad de su saldo a m�s tardar en la fecha de vencimiento 
            Inter�s 
                               cada mes.  
            Cargo M�nimo por Intereses  Si se le cobran intereses, el cargo no ser� inferior a $2.00 por plan de 
                               cr�dito. 
                                
            
           Cargos 
            ?  Cuota Anual     Ninguna 
            Cargos de Penalizaciones   
            ?  Pago Atrasado   Hasta $38.00 
                               Hasta  $38.00 
            ?  Pago Devuelto 
            M�todo De C�lculo Del   Utilizamos un m�todo denominado �saldo diario�. 
            Saldo