Cardmember 

Agreement and Disclosure 

Statement 

AG3111A (06/11) CI 

This document and accompanying Additional Disclosure Statement make up your Cardmember Agreement and 
Disclosure Statement and throughout this document are referred to as the “Cardmember Agreement” or “Agreement”. The 
Additional Disclosure Statement contains important Account information including your Annual Percentage Rates 
(“APR”s) and the amount of any fees. Please take the time to familiarize yourself with your Agreement and retain it for 
future reference. 

Thank you for being an HSBC Cardmember. We appreciate your business. 

AGREEMENT TO TERMS AND DEFINITIONS 

This Cardmember Agreement and Additional Disclosure Statement as presently set forth, and as they may be amended, 
govern the open end line of credit we have established for you (your “Account”). We refer to these documents jointly as 
your “Cardmember Agreement” or “Agreement”. “You” and “your” refer to all persons who applied for the Account or are 
contractually liable through any other means. “We,” “us,” and “our” refer to HSBC Bank Nevada, N.A. “Card” means any 
credit card, your assigned Account number and any other access devices issued under this Agreement. “Network” means 
Visa International, MasterCard International Incorporated, Discover Financial Services LLC or other governing credit card 
network, as applicable. 

You and we are bound by this Agreement from the earlier of the time you receive it or from the date of the first transaction, 
including, without limitation, the pl-acement or posting of any Annual Fee or Periodic Membership Fee on your Account. 
You may close your Account before using it without paying any Annual Fee, or Periodic Membership Fee, if applicable to 
your Account, when you call us within 90 days of your Account open date at the customer service number on the back of 
your Card. 

Missouri Residents: Oral agreements or commitments to loan money, extend credit or to forbear from enforcing 
repayment of a debt including promises to extend or renew such debt are not enforceable. To protect you (borrower(s)) 
and us (creditor) from misunderstanding or disappointment, any agreements we reach covering such matters are 
contained in this writing, which is the complete and exclusive statement of the agreement between us, except as we may 
later agree in writing to modify it. 

USING YOUR ACCOUNT 

Account Use Restrictions 

You agree to use your Account only for personal, family, household, or charitable purposes. You agree not to use your 
Account to make payments to us or to any of our affiliates. You agree to use your Account only for valid and lawful 
purposes. If your Account is used for any other purposes, you are responsible for such use and may be required to 
reimburse us and the Network for all resulting amounts and expenses. You are not authorized to use your Account for any 
internet gambling transactions, even if otherwise lawful and enforceable. 

Types of Account Transactions 

You can access your Account using your Card or by other means approved by us to make purchases, receive cash 
advances, or make balance transfers (if offered). We may limit the dollar amount and/or frequency of any type of 
transaction without notice to you.  

Additional Cards 

You may request additional Cards on your Account for yourself or others and you may permit authorized users to have 
access to the Card or Account number. You are personally responsible for each use of each Card issued on your Account 
according to the terms of this Agreement. If you permit authorized users to have access to your Account, you must pay us 
for all charges incurred by those persons, including charges for which you may not have intended to be responsible. You 
must notify us to revoke an authorized user's permission to use your Account. If you do so, we may close your Account 
and issue a new Card or Cards with a different Account number. You are responsible to recover from that authorized user 
and destroy any Cards, checks and other devices that can be used as a means of accessing your Account. 

Your Credit 

Credit Limit  

 
The Card must be signed to be used. Whether you sign the Card or not, you are fully responsible for complying with all 
the terms of this Agreement, including the obligation to pay us for all balances due on your Account as specified in this 
Agreement. 

We will advise you of the total credit limit on your Account when we first send you your Card. All or a portion of your total 
credit limit is available for cash advances. Your total credit limit and cash advance limit may change from time to time. We 
will notify you of any such changes through your billing statement or by sending you a separate notice. If no separate cash 
advance limit is listed on your billing statement, then the amount of your credit limit available for cash advances is your 
total credit limit.  

You agree not to allow your unpaid balance (including Interest Charges and other charges) to exceed your total credit 
limit. We may elect to not extend credit if you have exceeded your total credit limit or if the amount requested would cause 
you to exceed your total credit limit. If you exceed your total credit limit, you agree to pay us that excess amount 
immediately.  

Your available credit may not reflect your payments for up to 14 days. 

For Secured Accounts Only 

Your credit limit may be less than the amount deposited in your HSBC Bank Deposit Account which secures this Account. 
An increase in your credit limit may be requested at any time, but such increase may be conditioned, at our sole 
discretion, on additional deposits to your Deposit Account. Any such additional deposits or accumulated interest in your 
Deposit Account will likewise be subject to this Agreement. 

Credit Authorizations 

Some transactions may require our prior authorization and you may be asked by the merchant to provide identification. 
We may not be able to authorize a transaction, even if you have sufficient available credit. We may refuse to authorize 
any transactions at our sole discretion. We will not be liable to you if any of these events happen. We are not responsible 
for refusal or failure by any merchant to accept or honor your Card, or if a transaction cannot be completed for technical or 
other reasons. 

PAYMENT 

Promise to Pay 

You promise to pay according to the terms of this Agreement for all: (a) credit we extend on your Account; (b) Interest 
Charges, and other fees and charges; and (c) collection costs and attorneys' fees to the extent permitted by applicable 
law.  

If your Account is a joint Account, each joint Accountholder is jointly and individually responsible for all amounts due under 
this Agreement regardless of death, divorce, other legal proceedings or any agreement that may affect liability between 
you. If any joint Accountholder requests to not be liable for future transactions, we may close the Account.  

Payment 

Each periodic billing statement you receive from us will identify a Minimum Payment. The Minimum Payment Due 
calculation is disclosed on the Additional Disclosure Statement. 

Recurring Transactions 

If you authorize a third party to bill charges on a recurring basis to your Account, we may (but are not required to) provide 
such third party with your current Account status, Account number and/or expiration date to permit that party to continue 
billing your Account. We may take such steps even if your Account number changes or if we issue a renewal or 
replacement Card. To withdraw authorization for a recurring charge in such a case, you must notify the third party. If you 
default, if a Card is lost or stolen, or if we change your Account or Account number for any reason, we may refuse or 
suspend recurring charges; in such case you will be responsible for making arrangements to reinstate the recurring 
charge arrangement and/or for making other payment arrangements. 

Timing and Form of Payments 

You agree to pay at least the Minimum Payment Due, in time to be credited to your Account as of the Payment Due Date. 
Instructions for making payments are on your billing statement. For a payment to be credited to your Account as of a 
particular day, we must receive your payment by the date and time and in the manner shown in those instructions. You 
may pay more than the Minimum Payment Due, and you may pay the entire New Balance at any time. 

All payments must be in U.S. dollars. Except for disputed payments, if you pay by mail the payment must be sent to the 
address shown on your billing statement. If you pay by negotiable instrument, such as a money order or check, it must be 
in a form that is acceptable to us and must be drawn on a U.S. financial institution. Any check, money order or other 
instrument tendered as an accord and satisfaction, or which includes a condition, restrictive endorsement or any 
statement to the effect that acceptance of such instrument shall constitute full or partial satisfaction of a disputed or 

undisputed debt (collectively, a “Condition”) must be sent to the address for written inquiries shown on your billing 
statement. You must note conspicuously on the face of the payment instrument that it is tendered for this purpose. We 
reserve the right to refuse to accept any payment that is subject to a Condition. If the payment does not comply with the 
foregoing and we process it, we will not be bound by the Condition.  

By sending us a check for payment on your Account, you authorize us to initiate an electronic funds transfer from your 
bank or other financial institution account according to the terms of the check. This means that your check will be 
converted to an electronic transaction and your original check will not be returned to you by your bank. Your original check 
will be destroyed. Your checking or other financial institution account may be debited the same day we receive your 
check. If you do not want your checks to be converted to an electronic funds transfer, please call customer service at the 
phone number on the back of your Card. When you use our optional payment by phone service, you authorize us to 
initiate an electronic funds transfer from your designated bank account or to process the payment as a check transaction. 
You must authorize the amount and timing of each payment. Please retain this authorization for your records.  

Application of Payments 

We apply the amount of your payment equal to the Minimum Payment Due at our discretion and generally to lower APR 
balances before higher APR balances. We apply any payment in excess of the Minimum Payment Due on your Account 
to higher APR balances before lower APR balances. 

INTEREST RATES AND CHARGES 

Interest Rates 

The APRs on your Account are either fixed or variable rates as indicated on the Additional Disclosure Statement. The 
APR is divided by 365 and rounded to the next highest hundred thousandth of a percentage point to determine your Daily 
Periodic Rate. The Daily Periodic Rate is used to determine the amount of periodic Interest Charges. Variable rates are 
determined by adding a specified amount (“Spread”) to an Index (described below). 

Index For Variable Rate Accounts 

Monthly Index Information. For each billing cycle, variable APRs are calculated by adding a specified amount (“Spread”) 
to the U.S. prime rate published in the Money Rates table of The Wall Street Journal that is in effect on the last day of the 
month (“Prime Rate”). 

-If the Prime Rate changes, the new APRs will take effect on the first day of your billing cycle beginning in the next month. 

An increase in the Prime Rate will increase your applicable Daily Periodic Rates which may increase the Interest Charge 
due on your Account and may increase the Minimum Payment Due. Each time any APR changes, we will apply it to any 
applicable balances. If a different Index is applicable to your Account, the Index will be disclosed on the Additional 
Disclosure Statement. 

Purchase APR 

The Spread (for variable rates), APR and corresponding Daily Periodic Rate are disclosed on the Additional Disclosure 
Statement. 

Balance Transfer APR 

The Spread (for variable rates), APR and corresponding Daily Periodic Rate are disclosed on the Additional Disclosure 
Statement. Balance transfers may not always be available. 

Cash APR 

The Spread (for variable rates), APR and corresponding Daily Periodic Rate are disclosed on the Additional Disclosure 
Statement. 

Penalty APR 

The Spread (for variable rates), APR and corresponding Daily Period Rate are disclosed on the Additional Disclosure 
Statement. 

Your APRs may increase to the Penalty APR if you fail to make a minimum payment to us when due. 

In determining whether to apply your Penalty APR, we may consider the following factors: how long your Account has 
been open, the existence, seriousness or timing of the defaults on your Account or any other account you have with us; 
other indications of your Account usage and performance; information about your other relationship(s) with us or any of 
our related companies; and information we obtain from consumer credit reports obtained from consumer reporting 
agencies. 

If your Account becomes subject to the Penalty APR, we will provide advance notice before the Penalty APR goes into 
effect.  If you make the next six consecutive minimum payments once the Penalty APR goes into effect, your rates will 

return to the non-penalty APRs applicable to your Account.  If you do not make these six consecutive minimum payments, 
we may keep the Penalty APR on your Account indefinitely. 

Promotional or Introductory APR 

At our discretion, we may offer you a Promotional or Introductory APR for any type of transaction. Any Promotional or 
Introductory APR offer will be subject to the terms of the offer and this Agreement.  

Additional APRs 

See the Additional Disclosure Statement for any additional APRs that may be applicable to your Account. 

Interest and Finance Charges 

All Interest and Finance Charges will be added to the purchase balance, unless otherwise specified.  

Please see the Additional Disclosure Statement for applicability and amount of the following Interest and Finance 
Charges. 

Minimum Interest Charge. The Minimum Interest Charge is the minimum amount of interest that will be assessed in any 
billing cycle in which a periodic Interest Charge is payable. The Minimum Interest Charge will be allocated to each 
category of transactions containing balances subject to an Interest Charge.  

How Periodic Interest Charges are Calculated. Periodic Interest Charges are added to the Account when we apply the 
applicable APR to the balances on the billing statement.  We do this by multiplying the Average Daily Balance for each 
type of transaction shown on your billing statement (for example, purchases, balance transfers, cash advances) by the 
applicable Daily Periodic Rate.  We then multiply the result by the number of days in the billing cycle. Periodic Interest 
Charges will be calculated using the Daily Periodic Rate in effect on the billing statement closing date. 

How Average Daily Balance is Determined. To calculate the Daily Balances, we take the beginning balance for each type 
of transaction every day, add any new transactions, any previous day’s periodic Interest Charges, any Finance Charges, 
any fees and charges, and subtract any payments and/or credits and make any necessary adjustments.  If a transaction 
posts after the beginning of a billing cycle, but the transaction occurred prior to the beginning of that billing cycle, the 
applicable Daily Balance and any related Interest Charge calculations may be adjusted to include the transaction amount 
as of the first day of the billing cycle in which the transaction posts. If your Account is subject to a grace period during the 
billing cycle, payments made during that cycle will be subtracted from all Daily Balances in the current cycle. If a 
transaction for a returned payment or a dispute resolved in our favor posts after the beginning of the billing cycle, the 
applicable Daily Balance(s) and any related Interest Charge calculations will be adjusted retroactively to include the 
transaction amount as of the date of the original payment or transaction. To calculate the Average Daily Balance, we add 
the Daily Balances for each day of the billing cycle and divide the total by the number of days in the billing cycle.   

How to Avoid Paying Interest on Purchases (Grace Period on Credit Card Purchases). Periodic Interest Charges begin to 
accrue on the date of the transaction and continue to accrue until your balance is paid in full. However, if you pay your 
entire New Balance by the Payment Due Date in the previous month, you can pay your current month's New Balance 
within at least 23 days (unless otherwise disclosed on the Additional Disclosure Statement) of the Statement Date without 
being charged interest on your purchases. 

Paying Interest on Other Transactions (No Grace Period on other transactions). There is no grace period for other 
transactions including cash advances, balance transfers and credit card checks, unless otherwise disclosed.  Periodic 
Interest Charges begin to accrue on the date of the transaction, and continue to accrue until payment in full is credited to 
your Account.  

Changing Your Billing Cycle 

Any request to change your billing cycle date is subject to our approval. You agree that changes based on your request 
may shorten any Grace Period you may have or increase the time period for which periodic Finance Charges may accrue.  

Balance Transfer Fee Finance Charges. Balance Transfers include balance transfers and credit card checks (if available). 
A Balance Transfer Fee Finance Charge will be assessed on the amount of each balance transfer and credit card check 
as of the date the transaction posts to your Account and will be added to that transaction balance. 

Cash Advance Fee Finance Charges. Cash advances include all advances to get cash over the counter, through an ATM, 
or other “cash-like” transactions (such as purchasing a money order, traveler's check, casino betting chip, or a lottery 
ticket) as determined by us. A Cash Advance Fee Finance Charge will be assessed on the amount of each cash advance 
as of the date the transaction posts to your Account and will be added to the Cash balance.  

Foreign Transaction Fee Finance Charge. A Foreign Transaction Fee Finance Charge may be assessed on the U.S. 
dollar amount on transactions made in a foreign currency, as of the transaction date. The Foreign Transaction Fee 
assessed on purchases will be added to the purchase balance, and the Foreign Transaction Fee assessed on cash 
advances will be added to the cash balance. 

If you make a transaction in a foreign currency, the transaction will be converted by the Network, into a U.S. dollar amount 
in accordance with its operating regulations or conversion procedures in effect at the time the transaction is processed. 
Currently, Network regulations and procedures provide that the currency conversion rate to be used is either (1) a 
wholesale market rate, or (2) a government-mandated rate in effect on either (i) the applicable central processing date, or 
(ii) one day prior to the processing date. The currency conversion rate in effect on the processing date may differ from the 
rate in effect on the transaction or posting date. The Network may change the procedures, from time to time, at its own 
discretion. 

See the Additional Disclosure Statement for any additional Interest or Finance Charges that may be applicable to your 
Account. 

If the imposition of any fee amount specified on your Additional Disclosure Statement would exceed limits established by 
applicable law, we reserve the right to impose the maximum allowable fee, without waiving our right to impose the full 
specified fee amount thereafter.   

PROMOTIONAL CREDIT PLANS 

Promotional Credit Plans 

The following Promotional Credit Plans may be offered from time to time as specified prior to or at the time of purchase: 

a) Waived Interest Charge Credit Plan –  

No Interest Charges will be imposed on the purchase for a specified period, as long as the Minimum Payment 

Due is paid when due each billing cycle;  

b) Same As Cash/Monthly Payment Credit Plan – 

If you pay the full cash sales price of the purchase before the promotional due date, as indicated on your billing 

statement, and pay the Minimum Payment Due when due each billing cycle, as indicated on your billing statement, no 
Interest Charges will be imposed on the purchase. If such payments are not so made, Interest Charges will be imposed 
from the purchase date;  

c) Reduced Rate Credit Plan –  

A reduced periodic rate will be applied to the purchase for the specified period as long as the Minimum Payment 

Due is paid when due each billing cycle;  

d) Special Repayment Factor Credit Plan 

A special repayment factor will be applied to the purchase for the specified period as long as the Minimum 

Payment Due is paid when due each billing cycle;  

e) Special Repayment Factor/Reduced Rate Credit Plan – 

A special repayment factor and a reduced periodic rate will be applied to the purchase for the specified period as 

long as the Minimum Payment Due is paid when due each billing cycle. 

All purchases that do not fall under a Promotional Credit Plan are referred to as Regular Credit Plan purchases.  

Certain rules apply to the allocation of payments and Interest Charges on your promotional purchase if you make more 
than one purchase on your Card. Call 1-888-367-4310 or review the Application of Payments section for Promotional 
Credit Plans of this Agreement for information. 

Interest 

How Interest Charges are Calculated on Promotional  

Credit Plans. 

(a) Interest Charges are calculated separately for each Promotional Credit Plan, (each a “Credit Plan”). Promotional Credit 
Plans with different promotional due dates or terms are treated as different Credit Plans for this purpose. The total Interest 
Charge for the billing cycle is the sum of the Interest Charge for each Credit Plan, subject to the Minimum Interest Charge.  

(b) Interest Charges are imposed on purchases from the transaction date until paid in full, except that no Interest Charge 
is imposed in a billing cycle on: 

(i) a new purchase on a Reduced Rate or Special Repayment Factor Credit Plan if the combined Previous 
Balance of those Credit Plans at the beginning of the cycle is zero or a credit balance, or is paid in full before the Payment 
Due Date that falls during the cycle; 

     (ii) any balance on a Reduced Rate or Special Repayment Factor Credit Plan if the combined Previous Balance of 
those Credit Plans at the beginning of the cycle is zero or a credit balance, or is paid in full before the Payment Due Date 
that falls during the cycle; 

 
 
 
 
 
 
    (iii) a purchase on a Waived Interest Charge Credit Plan for the specified promotional period; 

    (iv) a purchase on a Same As Cash Credit Plan if the full cash sales price is paid in full before the promotion expiration 
date. 

(c) If an Interest Charge is imposed on a Same As Cash Credit Plan during a cycle, the amount will be the sum of the 
following daily Interest Charge calculations for the Credit Plan during the current cycle and during each of the prior billing 
cycles (each a “Prior Cycle”) from the transaction date of the purchase through the current cycle:  

(i) the applicable Daily Periodic Rate for the Current Cycle times the Daily Balance for each day in the current 

cycle; and 

     (ii) the applicable Daily Periodic Rate for each Prior Cycle times the Daily Balances of the Credit Plan for each day 
during each Prior Cycle. 

(d) The “Daily Balance” of a Credit Plan is determined by taking the opening balance of the Credit Plan for that day, and 
adding  

1) any new purchases made on the Credit Plan that day, 

2) the previous day’s Interest Charges,  

3) any credit insurance premiums or debt cancellation fees (if applicable) incurred on that day and 

4) any late fees, over the credit limit fees, returned payment fees or other fees incurred on that day and 

subtracting any payments or credits applied to the Credit Plan that day.  

If your Account is subject to a grace period during the billing cycle, payments made during that cycle will be subtracted 
from all Daily Balances in the current cycle. 

For any Same As Cash Credit Plan, credit insurance premiums or debt cancellation fees (if applicable) are not included in 
the Daily Balance of that Credit Plan during the promotional period. If a transaction for a returned payment or a dispute 
resolved in our favor posts after the beginning of the billing cycle, the applicable Daily Balance(s) and any related Interest 
Charge calculations will be adjusted retroactively to include the transaction amount as of the date of the original 
transaction. 

Penalty APR 

Your APR on Promotional Credit Plans may increase to the variable Penalty APR if you fail to make a Minimum Payment 
to us when due.  

If your Promotional Credit Plan becomes subject to the variable Penalty APR, we will provide advance notice before the 
variable Penalty APR goes in to effect. If you make the next six consecutive minimum payments once the variable Penalty 
APR goes into effect, your APR for your Promotional Credit Plan will return to the non-Penalty APRs applicable to your 
Account 

Payment  

Minimum Payment Due: You agree to pay us at least the Minimum Payment Due, reflected on your statement. If you wish, 
you may pay more than the Minimum Payment Due and at any time you may pay the entire amount due. Your Minimum 
Payment Due is equal to your Minimum Payment plus the Special Repayment Factor for any Promotional Credit Plans 
with a special repayment factor plus any debt cancellation fees or credit insurance premiums attributable to any Reduced 
Rate/Special Repayment Factor Credit plans. 

Application of Payments 

We apply any payment in excess of the Minimum Payment Due on your Account to higher APR balances before lower 
APR balances. If you have a Same As Cash Credit Plan(s), we will automatically apply payments received during the final 
two complete billing cycles and up to the date of expiration first to the required Minimum Payment Due and next to the 
plan(s) that is expiring, in the order of expiration; at other times, we will treat your Same As Cash Credit Plan as having a 
0% APR for purposes of determining payment application. 

Default and Promotional Plans 

Upon default, we have the right to (a) terminate your credit privileges under this Agreement, (b) terminate any Promotional 
Credit Plans and convert balances to a Regular Credit Plan, (c) require you to pay your entire Account balance including 
Promotional Credit Plan balances, all accrued but unpaid Interest Charges and other charges provided for in this 
Agreement immediately and (d) bring an action to collect all amounts owed. 

ACCOUNT FEES AND OTHER CHARGES 

Please see the Additional Disclosure Statement for amounts of the following fees and other charges. All such fees and 
other charges will be added to the purchase balance, unless otherwise specified. If the imposition of any fee amount 

 
 
 
 
 
specified on your Additional Disclosure Statement would exceed limits established by applicable law, we reserve the right 
to impose the maximum allowable fee, without waiving our right to impose the full specified fee amount thereafter. 

Annual Fee/Periodic Membership Fee 

If your Account is subject to an Annual Fee or Periodic Membership Fee, you agree to pay this fee each year (or other 
periodic assessment if indicated on the Additional Disclosure Statement) your Account is open, or closed with a balance. 
You agree that this fee will be charged to your Account.  

If you close your Account within the first 90 days your Account is open, the Annual Fee/Periodic Membership Fee(s) are 
refundable so long as you have not used the Account. The Annual Fee/Periodic Membership Fee compensates HSBC 
Bank Nevada N.A. in part, for cardmember services provided or made available to you throughout the membership year. 

Late Payment Fee  

A Late Payment Fee may be assessed for each billing cycle in which at least the Minimum Payment Due, including any 
amount past due, is not paid in time to be credited to the Account by the Payment Due Date.  

Over the Credit Limit Fee 

If you choose over the credit limit coverage, an Over the Credit Limit Fee may be assessed if your Account balance 
exceeds the total credit limit at any time during a billing cycle.   

Returned Payment Fee 

A Returned Payment Fee may be assessed to the Account each time a payment check, automatic payment deduction, or 
other payment method is not honored or is returned unsatisfied by your bank or other financial institution. Any payment 
returned unsatisfied for any reason may be reposted to any type of transaction (i.e. cash advance, purchases, etc.) and 
Interest Charges may be reinstated back to the payment date at the APR being charged for that transaction. 

Payment By Phone Fee 

A Payment By Phone Fee may be assessed to the Account each time a payment is made by telephone, even if the 
payment is made by someone other than you. The amount of this fee will be disclosed at the time such payment is 
requested. 

Stop Payment Fee 

A Stop Payment Fee may be added to the cash advance balance when a payment of a credit card check is stopped at 
your request. Payment may be stopped on a credit card check by notifying us in writing or by calling us at the telephone 
number listed on the Account billing statement, so long as such check has not already been processed. A stop payment 
request must include the check number, payee, amount, and date of the credit card check on which payment is to be 
stopped. If a stop payment is requested by telephone, the call must be confirmed in writing within 14 days. A written stop 
payment will remain in effect for six months unless renewed in writing. Written stop payment requests should be sent to 
the inquiries address shown on your billing statement.  

Research Fee 

A Research Fee may be assessed to the Account for each copy of a requested document. The amount of this fee will be 
disclosed at the time such copies are requested. 

Additional Fees 

See the Additional Disclosure Statement for any other fees that may be applicable to your Account. 

Account renewal, Closure and termination 

Card Renewal 

Cards are issued with an expiration date. We have the right not to renew your Card for any reason. 

Closing Your Account 

You can close your Account by notifying us in writing or by telephone. Your Account balance will continue to accrue 
Interest Charges and other charges and fees and your Account will remain subject to all the terms and conditions of this 
Agreement. We will not honor any credit card check written on your Account or authorize any transactions after your 
Account is closed and you must destroy your Card(s) and any unused credit card checks. Send your written request to 
close your Account to the inquiry address shown on your billing statement or you may call us at the telephone number 
listed on your billing statement. 

Account Closure 

We may close your Account, suspend your credit privileges, or reduce your credit limit at any time and for any reason, 
subject to the requirements of applicable law. In any of these events, your Account balance will continue to accrue Interest 

Charges and other charges and fees and will remain subject to all the terms and conditions of this Agreement. If we close 
your Account, you agree to destroy your Card(s) and any unused credit card checks. If your Account has been closed, or 
your credit privileges are suspended, you may not use your Card or credit card checks. 

Default  

You will be in default under this Agreement if: (a) you fail to make at least the Minimum Payment in time to be credited to 
your Account as of the Payment Due Date; (b) you violate any other provision of this Agreement; (c) you become 
deceased; (d) you become subject to bankruptcy or insolvency proceedings; (e) you supply us with misleading, false, 
incomplete or incorrect information; (f) we receive information from third parties, including consumer reporting agencies, 
which indicate a serious delinquency or charge-off with other creditors; (g) you fail to provide us a physical address; (h) 
you exceed your credit limit; (i) your payment is returned unsatisfied by your bank or other financial institution for any 
reason; or (j) any credit card check is returned unpaid by us. Upon default, we have the right to close your Account, to 
terminate or suspend your credit privileges under this Agreement, to change the terms of your Account and this 
Agreement and to sue you for what you owe. If you do not pay us, your Account balance will continue to accrue Interest 
Charges and other charges and fees until paid in full and will remain subject to all the terms and conditions of this 
Agreement. If we sue you, or if we hire a third party to collect your Account balance, you will pay our court costs, 
reasonable attorneys' fees and other collection costs related to the default to the extent permitted by law in the state in 
which you reside, and we will apply your payments first to attorneys' fees and other costs and then to principal and unpaid 
Interest Charges. 

SECURITY INTEREST 

If you have not completed a Secured Credit Card Deposit Account Agreement for your Account, we are extending you an 
unsecured line of credit. 

If you have completed an application and a Secured Credit Card Deposit Account Agreement for a secured Account, the 
terms and conditions contained within this paragraph apply to your Account. 

You must maintain a deposit account as security for this credit card Account, and shall grant us a security interest in this 
deposit account. The minimum deposit required is $200. 

As Security for your performance under this Agreement, including but not limited to the repayment of all credit extended 
under this Account and any replacement secured credit card account, you assign, pledge, and grant to us a first priority 
security interest in all money now and hereafter in the deposit account (“Deposit Account”) with HSBC Bank USA, N.A. 
You authorize us to restrict withdrawals from your Deposit Account until such time as this Account is closed and all your 
indebtedness is fully satisfied or until this Account is otherwise modified by us. If you exceed your credit limit, or otherwise 
default under the terms of this Agreement, or if this Agreement is cancelled by you or us for any reason, we may at any 
time thereafter and without advance notice to you, apply all or part of your Deposit Account to the payment and 
satisfaction of any and all amounts owed under this Account and any replacement secured credit card account. In 
addition, we may use any other remedies permitted or otherwise available to us. If the amount in your Deposit Account is 
not sufficient to retire all obligations incurred related to your Account, you agree to pay the amount owed to us 
immediately. 

Credit card Fraud 

Lost or Stolen Credit Card or Account Checks 

You agree to notify us immediately if your credit card or credit card checks are lost or stolen or your Acc-ount number is 
compromised. You may notify us by calling us at the phone number listed on your billing statement.  

Liability for Unauthorized Use 

You should retain copies of all charge slips until you receive your billing statement, at which time you should verify that the 
charges are true and the amounts unaltered. You may be liable for the unauthorized use of your credit card. You will not 
be liable for unauthorized use that occurs after you notify us of the loss, theft or possible unauthorized use. Notification 
must be given either by writing us immediately upon learning of the loss, theft or possible unauthorized use or calling us 
immediately at the telephone number listed on your billing statement. You will not be liable for any unauthorized use of 
your Account when you notify us immediately by phone or in writing. In any case, your liability for unauthorized use of your 
credit card will not exceed $0. To notify us of unauthorized use of your credit card, you may call or write to us at the 
telephone number or inquiries address shown on your billing statement. 

Personal information 

Change of Name, Address, Telephone Number  

or Employment 

You agree to give us prompt notice of any change in your name, mailing address, telephone number or place of 
employment. 

Updated Financial and Other Information 

Upon request, you agree to promptly give us accurate financial and other information about yourself. 

Credit Reporting 

If you fail to fulfill the terms of your credit obligation, a negative report reflecting on your credit record may be submitted to 
consumer reporting agencies. If any specific information related to your Account transactions or credit experience with us 
is inaccurate, you may notify us to correct the inaccurate information (after confirmation of the alleged error) reported to 
any consumer reporting agency by writing to us at P.O. Box 98706, Las Vegas, NV 89193. 

Certain Privacy Practices 

You agree that from time to time we may receive credit information concerning you from others, such as stores, other 
lenders, and credit reporting agencies, and that we may use this information to amend, cancel or suspend your credit 
privileges under this Agreement even if you are not in default with us. You agree that the Department of Motor Vehicles 
may release your residence address to us, should it become necessary to locate you. You agree that our supervisory 
personnel may listen and record telephone calls between you and our representatives in order to evaluate the quality of 
our service to you and to other cardmembers. For additional information regarding our privacy practices, please refer to 
our Privacy Statement.  

ADDITIONAL TERMS 

Change of Terms (Including Interest Charges) 

WE MAY CHANGE OR TERMINATE ALL OR ANY PART OF THIS AGREEMENT OR ADD NEW TERMS AT ANY TIME, 
INCLUDING WITHOUT LIMITATION ADDING OR INCREASING FEES, INCREASING YOUR PERIODIC PAYMENT, 
INCREASING THE RATE OR AMOUNT OF INTEREST AND FINANCE CHARGES, OR CHANGING THE METHOD OF 
COMPUTING THE BALANCE UPON WHICH INTEREST CHARGES ARE ASSESSED. REASONS FOR A CHANGE 
MAY INCLUDE, BUT ARE NOT LIMITED TO, ANY CHANGE IN YOUR CREDIT HISTORY, CREDIT OBLIGATIONS, 
ACCOUNT PERFORMANCE, USE OF YOUR CREDIT LINES OR OUR FINANCIAL RETURN. THESE RATE CHANGE 
PROVISIONS DO NOT APPLY TO ROUTINE VARIABLE RATE ACCOUNT ADJUSTMENTS WHICH ARE SET FORTH 
IN THIS AGREEMENT. ANY CHANGES WILL BE IN ACCORDANCE WITH THIS AGREEMENT AND APPLICABLE 
LAW. NOTICE OF ANY CHANGE WILL BE PROVIDED TO YOU AS REQUIRED BY APPLICABLE LAW, WHICH MAY 
INCLUDE THE RIGHT TO OPT OUT OF CERTAIN CHANGES. UNLESS OTHERWISE STATED, CHANGES APPLY TO 
BOTH NEW AND OUTSTANDING BALANCES.  

OTHER INFORMATION 

Assignment of Account 

We may sell, assign or transfer your Agreement and Account or any portion thereof without notice to you. You may not 
sell, assign or transfer your Account. If we assign your Account, the assignee shall have the same rights as we do under 
this Agreement.  

Waiver 

We may choose to delay enforcing or waive any of our rights under this Agreement in certain situations. We can delay 
enforcing or waive any of our rights without affecting our other rights. If we delay or waive a right, we do not thereby delay 
or waive the same right in other situations. 

Severability 

If any provision of this Agreement is finally determined to be void or unenforceable under any law, rule or regulation, all 
other provisions of this Agreement will remain valid and enforceable. 

Applicable Law 

This Agreement and your Account will be governed by federal law and, to the extent state law is applicable, the laws of 
the state of Nevada, whether or not you live in Nevada and whether or not your Account is used outside Nevada. This 
Agreement is entered into in Nevada, your Account is maintained in Nevada, and all credit under this Agreement will be 
extended from Nevada.  

Your Billing Rights: Keep this Document for Future Use 

This notice tells you about your rights and our responsibilities under the Fair Credit Billing Act. 

What To Do If You Find A Mistake On Your Statement 

If you think there is an error on your statement, write to us at: 

HSBC Bank Nevada, N.A. PO Box 5253, Carol Stream, IL 60197-5253 or at the address shown on your billing statement.  

In your letter, give us the following information: 

• Account information: Your name and account number. 

• Dollar amount: The dollar amount of the suspected error. 

• Description of problem: If you think there is an error on your bill, describe what you believe is wrong and why you believe 
it is a mistake. 

You must contact us: 

• Within 60 days after the error appeared on your statement. 

• At least 3 business days before an automated payment is scheduled, if you want to stop payment on the amount you 
think is wrong. 

You must notify us of any potential errors in writing. You may call us, but if you do we are not required to investigate any 
potential errors and you may have to pay the amount in question. 

What Will Happen After We Receive Your Letter 

When we receive your letter, we must do two things: 

1. Within 30 days of receiving your letter, we must tell you that we received your letter. 

We will also tell you if we have already corrected the error. 

2. Within 90 days of receiving your letter, we must either correct the error or explain to you why we believe the bill is 
correct. 

While we investigate whether or not there has been an error: 

• We cannot try to collect the amount in question, or report you as delinquent on that amount. 

• The charge in question may remain on your statement, and we may continue to charge you interest on that amount. 

• While you do not have to pay the amount in question, you are responsible for the remainder of your balance.  

• We can apply any unpaid amount against your credit limit. After we finish our investigation, one of two things will 
happen: 

• If we made a mistake: You will not have to pay the amount in question or any interest or other fees related to that 
amount. 

• If we do not believe there was a mistake: You will have to pay the amount in question, along with applicable interest and 
fees. We will send you a statement of the amount you owe and the date payment is due. We may then report you as 
delinquent if you do not pay the amount we think you owe.  

If you receive our explanation but still believe your bill is wrong, you must write to us within 10 days telling us that you still 
refuse to pay. If you do so, we cannot report you as delinquent without also reporting that you are questioning your bill. 
We must tell you the name of anyone to whom we reported you as delinquent, and we must let those organizations know 
when the matter has been settled between us. 

If we do not follow all of the rules above, you do not have to pay the first $50 of the amount you question even if your bill is 
correct. 

Your Rights if You Are Dissatisfied With Your Credit  

Card Purchases 

If you are dissatisfied with the goods or services that you have purchased with your credit card, and you have tried in 
good faith to correct the problem with the merchant, you may have the right not to pay the remaining amount due on the 
purchase.  

To use this right, all of the following must be true: 

1. The purchase must have been made in your home State or within 100 miles of your current mailing address, and the 
purchase price must have been more than $50. (Note: Neither of these are necessary if your purchase was based on an 
advertisement we mailed to you, or if we own the company that sold you the goods or services.)  

2. You must have used your credit card for the purchase. Purchases made with cash advances from an ATM or with a 
check that accesses your credit card account do not qualify. 

3. You must not yet have fully paid for the purchase. If all of the criteria above are met and you are still dissatisfied with 
the purchase, contact us in writing at: 

HSBC Bank Nevada, N.A. 

PO Box 5253, Carol Stream, IL 60197-5253 or at the address shown on your billing statement.  

While we investigate, the same rules apply to the disputed amount as discussed above. After we finish our investigation, 
we will tell you our decision. At that point, if we think you owe an amount and you do not pay, we may report you as 
delinquent. 

HSBC credit cards are issued by HSBC Bank Nevada, N.A. in Las Vegas, Nevada, and serviced by its affiliates HSBC 
Card Services Inc.  

Brian Hughes 

Executive Vice President 

Head of Card & Retail Services 

June 1, 2011 

© HSBC Finance Corporation. 2011. All Rights Reserved. 

Acuerdo DEL 

TARJETAHABIENTE y 

Declaración Informativa 

AG3111A (06/11) CI 

La traducción de este documento a español es únicamente para referencia. De existir alguna discrepancia entre esta 
raducción y el documento original en inglés se utilizará la versión en ingles 

Este documento y la Declaración Informativa Adicional adjunta forman su Acuerdo del Tarjetahabiente y Declaración 
Informativa; en este documento se denominan “Acuerdo del Tarjetahabiente” o “Acuerdo”. La Declaración Informativa 
Adicional contiene información importante sobre la Cuenta, inclusive las Tasas Porcentuales Anuales (“APR” por sus 
siglas en inglés) y el importe de las cuotas y cargos. Dedique el tiempo necesario para familiarizarse con este Acuerdo y 
consérvelo como referencia futura. 

Gracias por ser titular de una tarjeta HSBC. Agradecemos su preferencia. 

ACEPTACIÓN DE LOS TÉRMINOS, CONDICIONES 

Y DEFINICIONES 

Este Acuerdo del Tarjetahabiente y Declaración Informativa adicional, tal como se presentan aquí, y tal como podrían ser 
enmendados, rigen la línea de crédito renovable (“open end”) que hemos establecido para usted (su “Cuenta”). Nos 
referimos a estos documentos en forma conjunta como su “Acuerdo del Tarjetahabiente” o “Acuerdo”. “Usted”, “su” y 
“suyo” se refieren a todas las personas que solicitaron la Cuenta o que tienen responsabilidad contractual por cualquier 
otro medio. “Nosotros”, “nuestro” y “nos” se refieren a HSBC Bank Nevada, N.A. “Tarjeta” se refiere a cualquier tarjeta de 
crédito, su número de Cuenta asignado o cualquier otro dispositivo de acceso emitido en virtud de este Acuerdo. “Red” 
se refiere a Visa International, MasterCard International Incorporated, Discover Financial Services LLC u otra red de 
tarjeta de crédito, según sea aplicable. 

Tanto usted como nosotros estamos obligados por este Acuerdo desde el momento en que usted lo reciba o a partir de la 
fecha de la primera transacción, lo que ocurra primero, lo cual incluye, sin limitación alguna, la colocación o el 
asentamiento de cualquier Cuota Anual o Cuota Periódica de Membresía en la Cuenta. Usted podrá cerrar su Cuenta 
antes de usarla, sin tener que pagarnos una Cuota Anual o una Cuota Periódica de Membresía, de ser aplicable a su 
cuenta, si nos llama dentro de los 90 días siguientes a la fecha de apertura de la Cuenta al número telefónico de atención 
al cliente que aparece en el reverso de la tarjeta. 

Residentes de Missouri: No se pueden hacer cumplir los contratos o compromisos verbales con el fin de prestar dinero, 
conceder crédito o abstenerse de hacer cumplir el pago de una deuda, incluyendo las promesas de extender o renovar 
dicha deuda. Para protegerlo (prestatario(s)) y protegernos (acreedor) de malentendidos o decepciones, todos los 
contratos que celebremos que cubran dichas cuestiones están incluidos en este documento, el cual es la declaración 
completa y exclusiva del acuerdo entre nosotros, a menos que más adelante acordemos por escrito modificarlo. 

USO DE SU CUENTA 

Restricciones para el uso de la Cuenta 

 
 
Usted conviene en utilizar su Cuenta exclusivamente para fines personales, familiares, domésticos o de beneficencia. 
Usted conviene en no utilizar su Cuenta para efectuar pagos a nosotros o a ninguna de nuestras empresas afiliadas. 
Usted conviene en usar su Cuenta únicamente para fines válidos y legales. Si su Cuenta es utilizada para cualquier otro 
fin, usted será responsable de tal uso y podrá exigírsele que nos reembolse a nosotros y a la Red todos los montos y 
gastos resultantes. Usted no está autorizado para utilizar su Cuenta para transacciones de apuestas por Internet aunque, 
si de alguna otra manera, dichas actividades sean legales y ejecutables. 

Tipos de transacciones de la Cuenta 

Usted puede tener acceso a su Cuenta utilizando su Tarjeta o de cualquier otra manera aprobada por nosotros para 
realizar compras, recibir adelantos en efectivo o efectuar transferencias de saldo (si se ofrecen). Podemos limitar el 
importe monetario o la frecuencia de cualquier tipo de transacción, sin avisarle con anticipación.  

Tarjetas adicionales 

Usted puede solicitar Tarjetas adicionales en su Cuenta para usted o terceros, y puede permitir que los usuarios 
autorizados tengan acceso al número de Cuenta o Tarjeta. Usted será personalmente responsable de cada uso de cada 
Tarjeta emitida para su Cuenta, de conformidad con los términos y condiciones de este Acuerdo. Si usted permite que los 
usuarios autorizados tengan acceso a su Cuenta, deberá pagarnos todos los cargos en los que incurran estas personas, 
incluidos los cargos por los que usted puede no haber pretendido ser responsable. Usted deberá notificarnos para 
revocar el permiso de uso de su Cuenta por parte de un usuario autorizado. Si lo hace, podremos cerrar su Cuenta y 
emitir nuevas Tarjetas con otro número de Cuenta. Usted será responsable de recuperar del usuario autorizado y destruir 
todas las Tarjetas, cheques y demás dispositivos que puedan utilizarse para acceder a su Cuenta. 

Su crédito 

Límite de crédito  

La Tarjeta deberá estar firmada para que pueda usarse. Ya sea que firme o no la Tarjeta, usted será responsable de 
cumplir todos los términos y condiciones de este Acuerdo, incluida la obligación de pagarnos todos los saldos adeudados 
en su Cuenta tal como se especifica en este Acuerdo. 

Le informaremos el límite de crédito total de su Cuenta cuando le enviemos su Tarjeta. La totalidad o una parte de su 
límite de crédito total estarán disponibles para adelantos en efectivo. Su límite de crédito total y el límite de adelantos en 
efectivo pueden cambiar en ocasiones. Le informaremos de estos cambios a través de su estado de cuenta de 
facturación o enviándole un aviso por separado. Si no se indica un límite de adelanto en efectivo separado en el estado 
de cuenta, el importe del límite de crédito disponible para adelantos en efectivo corresponde a su límite de crédito total.  

Usted conviene en no permitir que su saldo no pagado, incluidos los Cargos por Intereses y otros cargos, excedan su 
límite de crédito total. Podremos optar por no extenderle el crédito si usted ha excedido su límite de crédito total o si el 
importe solicitado haría que exceda su límite de crédito total. Si excede su límite de crédito total, usted conviene en 
pagarnos de inmediato el importe excedente. Su crédito disponible para compras y su crédito disponible para adelantos 
en efectivo pueden no reflejar sus pagos hasta por catorce (14) días. 

Para Cuentas Garantizadas con Depósito de  

Garantía Solamente 

Su límite de crédito podrá ser menor que el monto depositado en su Cuenta de Depósito HSBC Bank la cual garantiza 
esta Cuenta. Puede solicitar un incremento en su límite de crédito en cualquier momento, pero tal incremento puede 
estar condicionado, a nuestra sola discreción, a depósitos adicionales a su Cuenta de Depósito. Todo depósito adicional 
o intereses acumulados en Cuenta de Depósito estarán así mismo sujetos a este Acuerdo. 

Autorizaciones de Crédito 

Algunas transacciones pueden requerir nuestra autorización previa y el comerciante puede pedirle que presente una 
identificación. Es posible que no podamos autorizar una transacción, incluso si usted tiene crédito suficiente disponible. 
Podremos rechazar la autorización de cualquier transacción a nuestra discreción. No seremos responsables ante usted si 
llegara a presentarse una de estas situaciones. No seremos responsables por el rechazo o la falta de un establecimiento 
comercial de aceptar o atender su Tarjeta, ni tampoco si no es posible completar una transacción por razones técnicas o 
de otro tipo. 

PAGO 

Promesa de pago 

Usted promete efectuar los pagos conforme a los términos y condiciones de este Acuerdo para todo: (a) todo crédito que 
concedamos en su Cuenta; (b) todos los Cargos por Intereses y otras cuotas y cargos; y (c) todos los costos de cobranza 
y honorarios de abogados, en la medida que lo permitan las leyes vigentes.  

Si su Cuenta es una Cuenta conjunta, cada uno de los Titulares de la cuenta conjunta será responsable, tanto en forma 
individual como conjunta, de todos los importes adeudados conforme a este Acuerdo, sin importar eventos de muerte, 
divorcio, procesos legales u otros acuerdos que pudieran afectar la responsabilidad entre ustedes. Si un Titular de 
Cuenta conjunta solicita no ser responsable de transacciones futuras, podremos cerrar la Cuenta.  

Pago 

En cada uno de los estados de cuenta periódicos que reciba de nosotros se identificará un Pago Mínimo. El cálculo del 
Pago Mínimo Adeudado es divulgado en la Declaración Informativa Adicional.  

Transacciones recurrentes 

Si usted autoriza a un tercero que factura cargos en forma recurrente a su Cuenta, podremos (mas sin la obligación de 
hacerlo) proporcionar a dicho tercer el estado actual de su Cuenta, su número de Cuenta y/o la fecha de vencimiento de 
la misma, para permitir que dicho tercero siga facturando cargos a su Cuenta. Podremos tomar estas medidas incluso si 
su número de Cuenta cambia o si emitimos una tarjeta de renovación o reemplazo. Para cancelar la autorización de un 
cargo recurrente en este caso, usted deberá notificar al tercero. Si usted queda en estado de incumplimiento, si una 
Tarjeta es extraviada o robada, o si cambiamos su Cuenta o su número de Cuenta por cualquier razón, podremos 
rechazar o suspender los cargos recurrentes; en este caso, usted será responsable de hacer los arreglos necesarios 
para reactivar el arreglo de cargo recurrente y/o hacer otros arreglos de pago. 

Tiempo y forma de los pagos 

Usted conviene en pagar al menos del Pago Mínimo Adeudado, a tiempo para que sea acreditado a su Cuenta antes de 
la Fecha de Vencimiento de Pago. Las instrucciones para realizar los pagos están en su estado de cuenta. Para que un 
pago se acredite a la Cuenta en un día específico, deberemos recibir el pago el día y a la hora indicadas, así como de la 
manera especificada en las instrucciones. Usted puede pagar más que el Pago Mínimo Adeudado y puede pagar el total 
del Nuevo Saldo en cualquier momento. 

Todos los pagos deberán efectuarse en dólares estadounidenses. Con excepción de los pagos en disputa, si usted 
realiza su pago por correo, deberá enviarlo a la dirección indicada en su estado de cuenta de facturación. Si usted realiza 
su pago con un instrumento negociable, como un giro postal o un cheque, deberá hacerlo en una forma aceptable para 
nosotros y el instrumento deberá girarse contra una institución financiera estadounidense. Cualquier cheque, giro 
monetario u otro instrumento ofrecido en concepto de acuerdo transaccional, o que incluya una condición, endoso 
restrictivo o cualquier declaración en el sentido de que la aceptación de dicho instrumento constituirá un pago total o 
parcial de una deuda en disputa o no disputada (colectivamente, una “Condición”), deberá enviarse al domicilio para 
consultas que aparece en su estado de cuenta. Usted deberá anotar de manera conspicua en el frente del instrumento 
de pago que éste se entrega para ese fin. Nos reservamos el derecho de rechazar todo pago sujeto a una Condición. Si 
el pago no cumple lo anterior y lo procesamos, no estaremos obligados por la Condición.  

Si nos envía un cheque para realizar un pago a su Cuenta, usted nos autoriza a iniciar una transferencia electrónica de 
fondos de su cuenta bancaria o de otra institución financiera, conforme a los términos y condiciones del cheque. Esto 
significa que el cheque será convertido en una transacción electrónica y que su banco no le devolverá el cheque original. 
Su cheque original será destruido. Su cuenta de cheques o cuenta en otra institución financiera puede ser debitada el 
mismo día que recibimos el cheque. Si usted no quiere que los cheques sean convertidos en una transferencia 
electrónica de fondos, sírvase llamar al Departamento de Atención al Cliente, al número telefónico indicado en el reverso 
de la Tarjeta. Cuando utiliza nuestro servicio opcional de pago por teléfono, usted nos autoriza a iniciar una transferencia 
electrónica de fondos de su cuenta bancaria designada o a procesar el pago como una transacción con cheque. Usted 
tendrá que autorizar el importe y la elección del momento adecuado de cada pago. Conserve esta autorización para sus 
archivos.  

Aplicación de Pagos 

Aplicamos a nuestra discreción el monto de su pago igual al Pago Mínimo Adeudado, y por lo general primero a los 
saldos con Tasa Porcentual Anual más baja antes que a los saldos con Tasa Porcentual Anual más alta. Aplicamos 
cualquier pago que exceda el Pago Mínimo Adeudado de su Cuenta a los saldos con Tasa Porcentual Anual más alta 
antes que a los saldos con Tasa Porcentual Anual con más baja. 

TASAS DE INTERÉS Y CARGOS POR INTERESES 

Tasas de interés 

Las Tasas Porcentuales Anuales de su Cuenta son tasas fijas o variables, como se indica en la Declaración Informativa 
Adicional. La Tasa Porcentual Anual se divide entre 365 y se redondea al próximo cienmilésimo de punto porcentual más 
alto para determinar la Tasa de Interés Periódica Diaria. La Tasa de Interés Periódica Diaria se usa para determinar el 
importe de los Cargos periódicos por Intereses. Las tasas variables se determinan sumando un importe específico 
(“Margen”) a un Índice (descrito abajo). 

Índice para Cuentas de Tasa Variable 

Información del índice mensual. En cada ciclo de facturación las Tasas Porcentuales Anuales variables se calculan 
sumando una cantidad especificada (“Margen”) a la tasa preferencial estadounidense publicada en la tabla “Tasas 
monetarias” (Money Rates) de The Wall Street Journal vigente al último día del mes anterior (“Tasa Preferencial”). 

-Si la Tasa Preferencial cambia, las nuevas Tasas Porcentuales Anuales entrarán en vigor el primer día del ciclo de 
facturación que comience en el siguiente mes. 

Un incremento en la Tasa Preferencial aumentará sus Tasas de Interés Periódicas Diarias aplicables, lo cual podría 
incrementar el Cargo por Intereses adeudado en su Cuenta y el Pago Mínimo Adeudado. Cada vez que cambie una Tasa 
Porcentual Anual, la aplicaremos a todos los saldos correspondientes. 

Tasa Porcentual Anual para Compras 

El Margen (para tasas variables), la Tasa Porcentual Anual y la Tasa de Interés Periódica Diaria correspondiente se 
especifican en la Declaración Informativa Adicional. 

Tasa Porcentual Anual para Transferencias de Saldo 

El Margen (para tasas variables), la Tasa Porcentual Anual y la Tasa de Interés Periódica Diaria correspondiente se 
especifican en la Declaración Informativa Adicional. Las transferencias de saldo quizá no estén siempre disponibles. 

Tasa Porcentual Anual de Efectivo 

El Margen (para tasas variables), la Tasa Porcentual Anual y la Tasa de Interés Periódica Diaria correspondiente se 
especifican en la Declaración Informativa Adicional. 

Tasa Porcentual Anual de Penalización 

Sus Tasas Porcentuales Anuales podrán aumentar a la Tasa Porcentual Anual de Penalización si usted no nos realiza un 
pago mínimo a la fecha de vencimiento del mismo. 

Al determinar si se va a aplicar su Tasa Porcentual Anual de Penalización, podremos considerar los siguientes factores: 
el tiempo que la Cuenta ha estado abierta; la existencia, gravedad y tiempos de los incumplimientos relacionados con su 
Cuenta o con cualquier otra cuenta que pudiera tener con nosotros; otros indicios del uso y desempeño de su Cuenta; 
información acerca de sus otras relaciones con nosotros o con empresas relacionadas con nosotros; e información que 
obtengamos de informes de crédito al consumidor obtenidos de agencias de informes al consumidor. 

Si su cuenta queda sujeta a la Tasa Porcentual Anual de Penalización, le entregaremos un aviso al respecto antes de 
que entre en vigor la Tasa Porcentual Anual de Penalización. Si usted realiza los siguientes seis pagos mínimos 
consecutivos después de que entre en vigor la Tasa Porcentual Anual de Penalización, sus tasas regresarán a las Tasas 
Porcentuales Anuales no de penalización que se apliquen a su Cuenta. Si no realiza estos seis pagos mínimos 
consecutivos, podremos mantener la Tasa Porcentual Anual de Penalización de su Cuenta por tiempo indefinido. 

Tasa Porcentual Anual Promocional o Introductoria 

A discreción nuestra, podemos ofrecerle una Tasa Porcentual Anual Promocional o Introductoria para cualquier tipo de 
transacción. Todas las ofertas de Tasas Porcentuales Anuales Promocionales o Introductorias estarán sujetas a los 
términos y condiciones de la oferta y de este Acuerdo. 

Tasa Porcentuales Anuales Adicionales.  

Consulte la Declaración Informativa Adicional para las Tasas Porcentuales Anuales adicionales que pueden aplicarse a  

su Cuenta. 

Cargos por Intereses y Cargos por Financiamiento 

Todos los Cargos por Intereses y Cargos por Financiamiento se sumarán al saldo de compras, a menos que se 
especifique lo contrario. Vea la Declaración Informativa Adicional para conocer las condiciones de aplicación y el importe 
de los siguientes Cargos por concepto de Intereses y Cargos por Financiamiento. 

Cargo Mínimo por Intereses. El Cargo Mínimo por Intereses es la cantidad mínima de intereses que se aplicará en un 
ciclo de facturación en el cual deba pagarse un Cargo periódico por Intereses. El Cargo Mínimo por Intereses se asignará 
a cada una de las categorías de transacciones con saldos sujetos a un Cargo por Intereses.  

Cómo se calculan los Cargos Periódicos por Intereses. Los Cargos periódicos por Intereses se suman a la Cuenta 
cuando aplicamos la Tasa Porcentual Anual correspondiente a los saldos en el estado de cuenta. Esto se hace 
multiplicando el Saldo Diario Promedio de cada tipo de transacción que aparece en el estado de cuenta (por ejemplo, 
compras, transferencias de saldo, adelantos en efectivo) por la Tasa de Interés Periódica Diaria correspondiente. Luego 
multiplicamos el resultado por el número de días en el ciclo de facturación. Los Cargos periódicos por  Intereses se 
calcularán usando la Tasa de Interés Periódica Diaria vigente en la fecha de cierre del estado de cuenta. 

Cómo se determina el Saldo Diario Promedio. Para calcular los Saldos Diarios, se toma cada día el saldo inicial de cada 
tipo de transacción, se suman las transacciones nuevas, los cargos por intereses del día anterior, los cargos por 
financiamiento, y los demás cargos y cuotas, se restan los pagos o créditos y se hacen los ajustes necesarios. Si se 
asienta una transacción después de que ha comenzado un ciclo de facturación, pero la transacción ocurrió en una fecha 
anterior al inicio de dicho ciclo de facturación, el Saldo Diario correspondiente y los cálculos de los Cargos por Intereses 
relacionados podrán ajustarse para incluir el importe de la transacción al primer día del ciclo de facturación en el cual se 
asiente. Si su Cuenta está sujeta a un período de gracia durante el período de facturación, los pagos efectuados durante 
ese ciclo se restarán a todos los Saldos Diarios del ciclo actual. Si una transacción correspondiente a un pago devuelto o 
una disputa resuelta a nuestro favor es asentada después de que inicie el ciclo de facturación, los Saldos Diarios 
correspondientes y los cálculos de Cargos por  Intereses relacionados se ajustarán en forma retroactiva para incluir el 
importe de la transacción a la fecha original  del pago o de la transacción. Para calcular el Saldo Diario Promedio, se 
suman los Saldos Diarios de cada día del ciclo de facturación y se divide el total por el número de días en el ciclo de 
facturación.  

Cómo evitar el pago de intereses sobre compras (período de gracia para compras con tarjeta de crédito). Los Cargos por 
Intereses comienzan a acumularse a partir de la fecha de la transacción y siguen acumulándose hasta que se pague por 
completo el saldo. Sin embargo, si paga íntegramente su Nuevo Saldo en o antes de la Fecha de Vencimiento de Pago 
del mes anterior, podrá pagar el Nuevo Saldo del mes actual dentro de un plazo mínimo de 23 días a partir de la Fecha 
del Estado de Cuenta sin que se le cobren intereses sobre sus compras. 

Pago de intereses sobre otras transacciones (sin período de gracia para otras transacciones). No hay período de gracia 
para otras transacciones, incluyendo adelantos en efectivo, transferencias de saldo y cheques de tarjeta de crédito, a 
menos que se especifique lo contrario. Los Cargos periódicos por Intereses comienzan a acumularse a partir de la fecha 
de la transacción y siguen acumulándose hasta que el pago por completo se acredite a su Cuenta.  

Cambio de su Ciclo de Facturación  

Toda petición de cambio a su fecha de ciclo de facturación estará sujeta a nuestra aprobación. Usted conviene en que 
los cambios basados en su petición podrán reducir el Período de Gracia o aumentar el período en que se acumulen los 
Cargos periódicos por Intereses. 

Cargos por Financiamiento de Cuota por Transferencia de Saldo. Las Transferencias de Saldo incluyen las 
transferencias de saldo y los cheques de tarjeta de crédito (si están disponibles). Se impondrá un Cargo por 
Financiamiento de Cuota por Transferencia de Saldo sobre el importe de cada transferencia de saldo y cheque de tarjeta 
de crédito a la fecha en que la transacción se asiente en su Cuenta, y se sumará al saldo de dicha transacción. 

Cargos por Financiamiento de Cuota por Adelanto en Efectivo. Los adelantos en efectivo comprenden todos los 
adelantos en efectivo realizados en caja, cajeros automáticos, y otras transacciones de tipo “efectivo” (por ejemplo, 
compras de giros postales, cheques de viajero, fichas de apuestas de casinos o billetes de lotería), según determinemos. 
Se impondrá un Cargo por Financiamiento de Cuota por Adelanto en Efectivo sobre el importe de cada adelanto en 
efectivo a la fecha en que la transacción se asiente en su Cuenta, y se sumará al saldo de efectivo.  

Cargo por Financiamiento de Cuota por Transacciones Extranjeras. Podrá imponerse un Cargo por Financiamiento de 
Cuota por Transacciones Extranjeras sobre el monto en dólares estadounidenses de las transacciones realizadas en 
moneda extranjera, a la fecha de la transacción. La Cuota por Transacciones Extranjeras impuesta a las compras se 
sumará al saldo de compras y la Cuota por Transacciones Extranjeras impuesta a los adelantos en efectivo se sumará al 
saldo de efectivo. 

Si usted realiza una transacción en moneda extranjera, dicha transacción será convertida por la Red a un importe en 
dólares estadounidenses, conforme con los reglamentos operativos o procedimientos de conversión de dicha Red 
vigentes en el momento en que se procese la transacción. Actualmente, los reglamentos y procedimientos de la Red 
establecen que el tipo de cambio de divisas que se utilizará será (1) una tasa del mercado mayorista o (2) un tipo de 
cambio exigido por el gobierno que esté en vigor (i) en la fecha del procesamiento centralizado aplicable o (ii) un día 
antes de la fecha de procesamiento. El tipo de cambio de divisas vigente en la fecha de procesamiento puede ser distinto 
del tipo de cambio vigente en la fecha de transacción o la fecha de asentamiento. La Red podrá cambiar los 
procedimientos ocasionalmente, a su discreción. 

Consulte la Declaración Informativa Adicional para conocer otros Cargos por Intereses o Cargos por Financiamiento que 
pueden aplicarse a su Cuenta. 

Si la imposición del importe de una cuota especificada en la Declaración Informativa Adicional excedería los límites 
establecidos por las leyes vigentes, nos reservamos el derecho de imponer la cuota máxima permitida, sin por ello 
renunciar a nuestro derecho de imponer el importe total especificado para la cuota en una fecha posterior.  

PLANES PROMOCIONALES DE CRÉDITO  

Planes Promocionales de Crédito 

Los siguientes Planes Promocionales de Crédito se podrían ofrecer ocasionalmente tal y como se especifique antes o al 
momento de la compra: 

a) Plan de Crédito de Cargo por Intereses Exonerados – 

No se impondrán Cargos por Intereses en la compra por un periodo específico, siempre y cuando el Pago 

Mínimo a Pagar se pague cuando venza cada ciclo de facturación; 

b) Plan de Crédito Igual que Efectivo/Pago Mensual – 

Si usted paga el precio total de venta en efectivo de la compra antes de la fecha de vencimiento de la promoción, 
tal y como se indica en su estado de cuenta, y paga el Pago Mínimo a Pagar cuando venza cada ciclo de facturación, tal 
y como se indica en su estado de cuenta, no se impondrán Cargos por Intereses en la compra. Si no se realizan dichos 
pagos de la manera indicada, se impondrán Cargos por Intereses a partir de la fecha de compra; 

c) Plan de Crédito de Tasa Reducida –  

Se aplicará una tasa de interés periódica reducida a la compra, por un periodo específico, siempre y cuando se 

pague el Pago Mínimo a Pagar cuando venza cada ciclo de facturación; 

d) Plan de Crédito con Factor Especial de Pago – 

Se aplicará un factor especial de pago a la compra por un periodo específico, siempre y cuando se pague el 

Pago Mínimo a Pagar cuando venza cada ciclo de facturación; 

e) Plan de Crédito con Factor Especial de Pago/Tasa Reducida –  

Se aplicará un factor especial de pago y una tasa periódica reducida a la compra por un periodo específico, 

siempre y cuando se pague el Pago Mínimo a Pagar cuando venza cada ciclo de facturación; 

Todas aquellas compras que no correspondan a ningún Plan Promocional de Crédito se denominan compras con Plan 
Regular de Crédito. Se aplican ciertas reglas para la asignación de pagos y cargos por intereses en su compra de 
promoción si usted hace más de una compra con su Tarjeta. Llame al 

1-888-367-4310 o revise la sección Aplicación de Pagos en este Acuerdo para más información. 

Intereses 

Cómo se calculan los Cargos por Intereses en los Planes Promocionales de Crédito 

(a) Los Cargos por Intereses se calculan por separado para cada Plan Promocional de Crédito (cada uno un “Plan de 
Crédito"). Los Planes de Crédito Promocionales con distintas fechas de vencimiento o términos promocionales son 
tratados como Planes de Crédito distintos para este propósito. El Cargo total por Intereses para el ciclo de facturación es 
la suma del Cargo por Intereses para cada Plan de Crédito, sujeto al Cargo por Intereses Mínimo.  

(b) Los Cargos por Intereses se imponen en compras desde la fecha de la transacción hasta que se haya pagado 
totalmente, salvo cuando no se impone un Cargo por Intereses en un ciclo de facturación por: 

(i) una compra nueva a una Tasa de Interés Reducida o en un Plan de Crédito con Factor de Especial de Pago, 
si el Saldo Anterior combinado de esos Planes de Crédito al comienzo del ciclo es cero o un saldo de crédito, o se paga 
totalmente antes de la Fecha de Vencimiento del Pago que corresponde al ciclo; 

   (ii) cualquier saldo a una Tasa de Interés Reducida o en un Plan de Crédito con Factor de Especial de Pago, si el Saldo 
Anterior combinado de esos Planes de Crédito al comienzo del ciclo es cero o un saldo de crédito, o se paga totalmente 
antes de la Fecha de Vencimiento del Pago que corresponda al ciclo; 

  (iii) una compra en un Plan de Crédito con Cargo por Intereses Exonerados para el plan promocional especificado; 

  (iv) una compra en un Plan de Crédito Igual que Efectivo si el precio total de venta en efectivo se paga totalmente antes 
de la fecha de vencimiento de la promoción. 

(c) Si un Cargo por Intereses se impone a un Plan de Crédito Igual que Efectivo durante un ciclo, la cantidad será la 
suma de los siguientes cálculos del Cargo diario por Intereses para el Plan de Crédito durante el ciclo actual y cada uno 
de los ciclos de facturación anteriores (cada uno un “Ciclo Anterior”) desde la fecha de la transacción de la compra hasta 
el ciclo actual:  

(i) la Tasa Diaria Periódica correspondiente al Ciclo Actual multiplicado por el Saldo Diario de cada día en el ciclo 

actual; y 

   (ii) la Tasa Diaria Periódica correspondiente a cada Ciclo Anterior multiplicado por los Saldos Diarios del Plan de 
Crédito de cada día durante cada Ciclo Anterior. 

(d) El "Saldo Diario” de un Plan de Crédito se determina tomando el saldo inicial del Plan de Crédito para ese día, y 
sumando  

 
 
 
 
 
 
 
1) toda compra nueva realizada en el Plan de Crédito ese día, 

2) los Cargos por Intereses del día anterior 

3) toda prima por seguro sobre el crédito o cargos por cancelación de deuda (si corresponde) incurridos en ese 

día y 

4) todo cargo por pago atrasado, cargos por sobrelímite del crédito, cargos por pago devuelto u otros cargos 

incurridos en ese día, y restando todo pago o créditos aplicados al Plan de Crédito ese día.  

Si su Cuenta está sujeta a un período de gracia durante el ciclo de facturación, los pagos realizados dicho ciclo se 
restarán de todos los Saldos Diarios en el ciclo de facturación actual. 

Para cualquier Plan de Crédito Igual que Efectivo, las primas de seguro sobre el crédito o cargos por cancelación de 
deuda (si corresponde) no se incluyen en el Saldo Diario de ese Plan de Crédito durante el periodo promocional. Si una 
transacción por un pago devuelto o una disputa resuelta a nuestro favor, se asienta después de iniciar el ciclo de 
facturación, el (los) Saldo(s) Diario(s) correspondiente y todo cálculo de Cargo por Intereses relacionado se ajustarán de 
manera retroactiva para incluir la cantidad de la transacción en la fecha original de la transacción. 

APR de Penalizacíon 

Su APR en Planes Promocionales de Crédito podría aumentar a la APR de Penalización variable si usted no realiza su 
Pago Mínimo cuando este venza.  

Si su Plan Promocional de Crédito se encontrara sujeto a la APR de Penalización variable, le proporcionaremos previo 
aviso antes de que la nueva APR de Penalización variable entre en vigor. Si usted realiza los seis siguientes pagos 
mínimos de manera consecutiva una vez que la APR de Penalización variable entre en vigor, la APR para su Plan 
Promocional de Crédito regresará a la APR de no penalización que corresponda a su Cuenta. 

Pago 

Pago Mínimo a Pagar: Usted conviene en pagarnos al menos el Pago Mínimo a Pagar, reflejado en su estado de cuenta. 
Si lo desea, usted puede pagar más del Pago Mínimo Total a Pagar y en cualquier momento nos puede pagar el total de 
la cantidad adeudada. Su Pago Mínimo a Pagar es igual a su Pago Mínimo más el Factor Especial de Pago para todo 
Plan Promocional de Crédito con un factor especial de pago más todo cargo de cancelación de deuda o primas de 
seguro sobre el crédito atribuibles a todo plan con Tasa Reducida/Factor Especial de Pago de Crédito.  

Aplicación de Pagos 

Aplicaremos cualquier pago que exceda el Pago Mínimo a Pagar en su cuenta, a saldos con mayor APR antes que a 
saldos con menor APR. Si usted tiene Plan(es) de Crédito Igual que Efectivo, asignaremos automáticamente los pagos 
recibidos durante los últimos dos ciclos de facturación completos y hasta la fecha de vencimiento, primero al Pago 
Mínimo a Pagar y después, al (los) plan(es) que están venciendo, en el orden de su vencimiento; en otras ocasiones, 
trataremos su Plan de Crédito Igual que Efectivo como si tuviera una APR del 0% con el propósito de determinar la 
asignación de pagos. 

Incumplimiento y Planes Promocionales 

En caso de incumplimiento, nosotros tenemos el derecho a (a) interrumpir sus privilegios de crédito bajo este Acuerdo, 
(b) interrumpir todo Plan Promocional de Crédito y convertir los saldos a un Plan Regular de Crédito, (c) requerirle pagar 
inmediatamente todo el saldo de la Cuenta incluyendo saldos en Planes Promocionales de Crédito, todos los Cargos por 
Intereses acumulados no pagados y otros cargos previstos en este Acuerdo y (d) entablar la acción de cobranza por 
todos los montos adeudados. 

CUOTAS DE LA CUENTA Y OTROS CARGOS 

Consulte la Declaración Informativa Adicional para conocer los importes de las siguientes cuotas y otros cargos. Todas 
dichas cuotas y los demás cargos se añadirán al saldo de compras, a menos que se especifique lo contrario. Si la 
imposición del importe de una cuota especificada en la Declaración Informativa Adicional excedería los límites 
establecidos por las leyes vigentes, nos reservamos el derecho de imponer la cuota máxima permitida, sin por ello 
renunciar a nuestro derecho de imponer el importe total especificado para la cuota en una fecha posterior. 

Cuota Anual/Cuota Periódica de Membresía 

Si su Cuenta está sujeta a una Cuota Anual o Cuota Periódica de Membresía, usted conviene en pagar esta cuota cada 
año (o cualquier otro cargo periódico que se indique en la Declaración Informativa Adicional) en que la Cuenta esté 
abierta o que esté cerrada y tenga un saldo. Usted conviene en que esta cuota será cargada a su Cuenta.  

Si usted cierra su Cuenta dentro de los noventa (90) primeros días después de la apertura de la Cuenta, la Cuota 
Anual/Cuota Periódica de Membresía será reembolsable siempre y cuando usted no haya utilizado la cuenta. La Cuota 

 
 
 
 
Anual/Cuota Periódica de Membresía compensa en parte a HSBC Bank Nevada, N.A. por los servicios a titulares de 
tarjetas que se le proveen o ponen a su disposición durante el año de membresía. 

Cargo por Pago Atrasado  

Puede imponerse un Cargo por Pago Atrasado en cada ciclo de facturación en el que no se pague por lo menos el Pago 
Mínimo, y los importes atrasados, a tiempo para ser acreditados a la Cuenta para la Fecha de Vencimiento de Pago.  

Cargo por Sobrelímite del Crédito 

Si usted elige cobertura de sobrelímite del crédito, se le cobrará una Cuota por Sobrelímite del Crédito si el saldo de su 
Cuenta supera el límite total de crédito en cualquier momento durante un ciclo de facturación. 

Cargo por Pago Devuelto 

Puede imponerse a la Cuenta un Cargo por Pago Devuelto cada vez que un cheque de pago, deducción de pago 
automático u otro método de pago sea no atendido o devuelto sin pagar por su banco u otra institución financiera. 
Cualquier pago que por cualquier razón haya sido devuelto sin pagar, podrá ser asentado nuevamente a cualquier tipo de 
transacción (por ejemplo, adelanto en efectivo, compras, etc.) y podrán imponerse de nuevo Cargos por Intereses, en 
forma retroactiva a la fecha del pago y a la Tasa Porcentual Anual que se aplica a ese tipo de transacción.  

Cuota por Pago por Teléfono 

Puede imponerse a la Cuenta una Cuota por Pago por Teléfono cada vez que se realice un pago por vía telefónica, 
incluso si el pago es efectuado por alguna otra persona. El importe de esta cuota será informado cuando se solicite tal 
tipo de pago. 

Cargo por Suspensión de Pago 

Puede agregarse un Cargo por Suspensión de Pago al saldo de adelanto en efectivo cuando se suspende el pago de un 
cheque de tarjeta de crédito por petición suya. Podrá suspender el pago de un cheque de tarjeta de crédito 
notificándonos por escrito o llamando al número telefónico indicado en el estado de cuenta, siempre y cuando dicho 
cheque aún no haya sido procesado. La petición de suspensión de pago deberá incluir el número el cheque, portador o 
beneficiario, importe y fecha del cheque de tarjeta de crédito para el cual se suspenderá el pago. Si pide una suspensión 
de pago por vía telefónica, la llamada deberá confirmarse por escrito dentro de un plazo de catorce (14) días. Una 
petición de suspensión de pago por escrito tendrá una vigencia de seis meses, salvo que se renueve por escrito. Las 
peticiones escritas de suspensión de pago deben enviarse al domicilio para consultas que se indica en el estado de 
cuenta.  

Cuota de Investigación 

Puede imponerse a la Cuenta una Cuota de Investigación por cada copia que se solicite de un documento. El importe de 
esta cuota será informado cuando se soliciten dichas copias. 

Cuotas y cargos adicionales 

Consulte la Declaración Informativa Adicional para conocer otras cuotas y cargos que pueden imponerse a su Cuenta. 

Renovación, cierre y terminación de la Cuenta 

Renovación de la Tarjeta 

Las tarjetas se emiten con fecha de vencimiento. Tenemos el derecho de no renovar su Tarjeta, por cualquier razón. 

Cierre de la Cuenta por Usted 

Usted puede cerrar su Cuenta notificándonoslo por escrito o por teléfono. El saldo de la Cuenta seguirá acumulando 
Cargos por  Intereses y otros cargos y cuotas, y la Cuenta seguirá sujeta a todos los términos y condiciones de este 
Acuerdo. No pagaremos ningún cheque de tarjeta de crédito girado contra su Cuenta ni autorizaremos transacciones 
después de que su Cuenta ha sido cerrada, y usted deberá destruir todas sus Tarjetas y los cheques de tarjeta de crédito 
que no haya usado. Envíe su petición escrita de cierre de la Cuenta al domicilio para consultas que se indica en su 
estado de cuenta, o llámenos al número telefónico que aparece en el estado de cuenta. 

Cierre de la Cuenta por Nosotros 

Podemos cerrar su Cuenta, suspender sus privilegios de crédito o reducir su límite de crédito en cualquier momento y por 
cualquier razón, sujeto a los requisitos de la ley vigente. En cualquiera de estas circunstancias, el saldo de la Cuenta 
seguirá acumulando Cargos por Intereses y otros cargos y cuotas, y la Cuenta continuará sujeta a todos los términos y 
condiciones de este Acuerdo. Si cerramos su Cuenta, usted conviene en destruir sus Tarjetas y los cheques de tarjeta de 
crédito no utilizados. Si su Cuenta ha sido cerrada, o si se han suspendido sus privilegios de crédito, no podrá utilizar su 
Tarjeta ni los cheques de tarjeta de crédito. 

Incumplimiento 

Usted estará en estado de incumplimiento de este Acuerdo si: (a) no realiza al menos el Pago Mínimo a tiempo para que 
sea acreditado a su cuenta para la Fecha de Vencimiento de Pago; (b) infringe cualquier otra disposición de este 
Acuerdo; (c) usted fallece; (d) usted queda sujeto a procesos judiciales de bancarrota o insolvencia; (e) usted nos 
proporciona información engañosa, falsa, incompleta o incorrecta; (f) recibimos información de terceros, inclusive 
agencias de informes al consumidor, que indican una morosidad grave o castigo (deuda incobrable) con otros 
acreedores; (g) no nos proporciona una dirección física; (h) usted excede su límite de crédito; (i) su pago es devuelto sin 
pagar por su banco u otra institución financiera, por cualquier razón; o (j) cualquier cheque de tarjeta de crédito es 
devuelto sin pagar por nosotros. En caso de incumplimiento, tenemos el derecho de cerrar su Cuenta, cancelar o 
suspender sus privilegios de crédito según este Acuerdo, cambiar los términos y condiciones de su Cuenta y este 
Acuerdo y demandarle legalmente por el importe que nos adeuda. Si usted no nos paga, el saldo de la Cuenta seguirá 
acumulando Cargos por Intereses y otros cargos y cuotas hasta que sea pagado por completo, y seguirá sujeto a todos 
los términos y condiciones de este Acuerdo. Si entablamos una demanda legal en contra suya, o si contratamos a un 
tercero para cobrar el saldo de su Cuenta, usted pagará nuestros costos de tribunal, los honorarios razonables de 
abogados y demás costos de cobranza relacionados con el incumplimiento, en la medida que lo permitan las leyes del 
estado donde usted reside, y aplicaremos sus pagos primero para cubrir los honorarios de abogados y demás costos, y 
luego al capital y los Cargos por Intereses no pagados. 

Interés de Garantía 

Si usted no ha llenado un Acuerdo de Depósito de Cuenta de Tarjeta de Crédito Garantizada para su Cuenta, le estamos 
extendiendo una línea de crédito sin depósito de garantía. 

Si usted llenó una solicitud y un Acuerdo de Depósito de Cuenta de Tarjeta de Crédito Garantizada para una cuenta con 
depósito de garantía, entonces se aplican a su Cuenta los términos y condiciones contenidos en este párrafo. 

Usted debe mantener una cuenta de depósito como garantía de esta cuenta de tarjeta de crédito, y nos deberá conceder 
un interés en garantía en esta cuenta de depósito. El depósito mínimo requerido es de $200. 

Como Garantía de su cumplimiento bajo este Acuerdo, incluyendo, sin limitación, el pago de todo el crédito otorgado 
conforme bajo esta Cuenta y cualquier cuenta de tarjeta de crédito garantizada de reemplazo, usted nos cede, otorga y 
concede un interés de garantía de primera prioridad sobre todo el dinero que ahora o en el futuro esté en la cuenta de 
depósito (“Cuenta de Depósito”) en HSBC Bank USA, N.A. Usted nos autoriza a restringir los retiros a su Cuenta de 
Depósito hasta que esta Cuenta esté cerrada y su deuda esté liquidada en forma íntegra, o hasta que esta Cuenta sea 
modificada de otra manera por nosotros. Si usted excede su límite de crédito o incumple de otra manera los términos y 
condiciones de este Acuerdo, o si este Acuerdo es cancelado por usted o por nosotros, por cualquier razón, en cualquier 
momento posterior podremos, sin necesidad de aviso previo a usted, aplicar la totalidad o una parte de su Cuenta de 
Depósito al pago y la satisfacción de todos los importes adeudados en relación con esta Cuenta y cualquier cuenta de 
tarjeta de crédito garantizada de reemplazo. Además, podremos utilizar cualquier otro remedio que se nos permita o esté 
a nuestra disposición. Si el monto en su Cuenta de Depósito es insuficiente para retirar todas las  obligaciones en las que 
ha incurrido en relación con su Cuenta, usted conviene en pagarnos de inmediato el importe que nos adeude. 

Fraude de tarjeta de crédito 

Tarjeta de crédito o cheques de Cuenta robados  

o extraviados 

Usted conviene en informarnos de inmediato si su tarjeta de crédito o sus cheques de tarjeta de crédito son robados o 
extraviados, o si su número de Cuenta ha sido puesto en riesgo. Usted podrá notificarnos llamando al número telefónico 
que aparece en su estado de cuenta.  

Responsabilidad por uso no autorizado 

Usted deberá conservar copias de todos los comprobantes de cargos hasta que reciba su estado de cuenta, momento en 
el cual deberá verificar que todos los cargos sean reales y que los importes no estén alterados. Usted puede ser 
responsable del uso no autorizado de su tarjeta de crédito. Usted no será responsable del uso no autorizado que ocurra 
después de que nos notifique de la pérdida, el robo o el posible uso no autorizado. La notificación se deberá realizar por 
escrito inmediatamente, después de tener conocimiento de la pérdida, el robo o el posible uso no autorizado, o 
llamándonos inmediatamente por teléfono al número que se especifica en su estado de cuenta de facturación. Usted no 
será responsable por el uso no autorizado de su Cuenta si nos informa de inmediato sobre dicho uso, por teléfono o por 
escrito. En cualquier caso, su responsabilidad por el uso no autorizado de su tarjeta de crédito no excederá $0. Para 
notificarnos del uso no autorizado de su tarjeta de crédito, puede llamarnos o escribirnos al número telefónico o domicilio 
para consultas que aparecen en su estado de cuenta. 

Información personal 

Cambio de nombre, domicilio, número telefónico o empleo 

Usted conviene en avisarnos prontamente de cualquier cambio en su nombre, dirección de correo, número telefónico o 
lugar  

de empleo. 

Actualización de información financiera y otra información 

Si lo pedimos, usted conviene en proporcionarnos información financiera exacta y de otro tipo acerca de usted. 

Informes crediticios 

Si usted no cumple con los términos y condiciones de su obligación de crédito, podrá enviarse a las agencias de informes 
al consumidor un informe negativo que se verá reflejado en su expediente crediticio. Si alguna información específica 
relacionada con las transacciones de su Cuenta o su experiencia crediticia con nosotros es inexacta, usted podrá 
pedirnos que corrijamos la información incorrecta (con previa confirmación del supuesto error) informada a una agencia 
de informes al consumidor, escribiéndonos a P.O. Box 98706, Las Vegas, NV 89193. 

Ciertas prácticas de privacidad 

Usted conviene que ocasionalmente podremos recibir información crediticia sobre usted de terceros, como serían 
tiendas, otros acreedores y agencias de informes al consumidor, y que podemos utilizar esta información para enmendar, 
cancelar o suspender sus privilegios de crédito según este Acuerdo, incluso si no está en estado de incumplimiento con 
nosotros. Usted conviene en que el Department of Motor Vehicles (Departamento de Vehículos Motorizados) podrá 
revelarnos su domicilio, si resulta necesario localizarle. Usted conviene en que nuestro personal supervisor podrá 
escuchar y grabar las llamadas telefónicas entre usted y nuestros representantes para evaluar la calidad de nuestro 
servicio para usted y otros titulares de tarjetas. Para obtener más información sobre nuestras prácticas de privacidad, 
sírvase consultar nuestra Declaración de Privacidad. 

TÉRMINOS Y CONDICIONES ADICIONALES 

Cambio de términos y condiciones (incluidos Cargos  

por Intereses)  

PODEMOS CAMBIAR O CANCELAR LA TOTALIDAD O CUALQUIER PARTE DE ESTE ACUERDO, O AÑADIR 
NUEVOS TÉRMINOS Y CONDICIONES, EN CUALQUIER MOMENTO, INCLUYENDO, SIN LIMITACIÓN ALGUNA, LA 
ADICIÓN O EL INCREMENTO DE CARGOS Y CUOTAS, EL INCREMENTO DE SU PAGO PERIÓDICO, EL 
INCREMENTO DE LA TASA O EL IMPORTE DE LOS CARGOS POR INTERESES Y CARGOS POR 
FINANCIAMIENTO, O CAMBIAR EL MÉTODO DE CÁLCULO DEL SALDO SOBRE EL CUAL SE IMPONDRÁN 
CARGOS POR  INTERESES. LAS RAZONES PARA UN CAMBIO PODRÍAN INCLUIR, PERO NO SE LIMITAN A, 
CUALQUIER, CAMBIO EN SU HISTORIAL DE CRÉDITO,  OBLIGACIONES DE CRÉDITO, EL DESEMPEÑO DE LA 
CUENTA, EL USO DE SUS LÍNEAS DE CRÉDITO O NUESTRO RENDIMIENTO FINANCIERO. ESTAS 
DISPOSICIONES DE CAMBIO DE TASA NO SE APLICAN A LOS AJUSTES RUTINARIOS DE CUENTAS DE TASA 
VARIABLE QUE SE ESPECIFICAN EN ESTE ACUERDO. TODOS LOS CAMBIOS SE EFECTUARÁN DE 
CONFORMIDAD CON ESTE ACUERDO Y LA LEY VIGENTE. SE LE PROVEERÁ AVISO DE CUALQUIER CAMBIO 
SIEMPRE QUE LO EXIJA LA LEY VIGENTE, EL CUAL PODRÍA INCLUIR EL DERECHO A RENUNCIAR DE FORMA 
VOLUNTARIA A CIERTOS CAMBIOS. SALVO QUE SE DISPONGA LO CONTRARIO, LOS CAMBIOS SE APLICAN 
TANTO A NUEVOS SALDOS COMO A LOS SALDOS PENDIENTES DE PAGO.  

OTRA INFORMACIÓN 

Cesión de Cuenta 

Podremos vender, ceder o transferir su Acuerdo y su Cuenta, o cualquier porción de éstos, sin avisarle. Usted no podrá 
vender, ceder o transferir su Cuenta. Si cedemos su Cuenta, el cesionario tendrá los mismos derechos que tenemos 
nosotros en virtud de este Acuerdo.  

Renuncia 

En ciertas situaciones, podemos optar por postergar el ejercicio de nuestros derechos según este Acuerdo, o incluso 
renunciar a ellos. Podemos postergar el ejercicio de nuestros derechos o renunciar a ellos sin que esto afecte nuestros 
otros derechos. Si postergaremos o renunciamos a un derecho, esto no significa que postergaremos o renunciaremos al 
mismo derecho en otras situaciones. 

Divisibilidad 

Si conforme a cualquier ley, regla o reglamento se determina que alguna disposición de este Acuerdo es nula o 
inexigible, las demás disposiciones de este Acuerdo seguirán siendo válidas y ejecutables. 

Leyes vigentes 

Este Acuerdo y su Cuenta serán regidos por las leyes federales y, en la medida que las leyes estatales sean aplicables, 
por las leyes del estado de Nevada, incluso si usted no vive en el estado de Nevada o si su Cuenta es utilizada fuera del 
estado de Nevada. Este Acuerdo se celebra en el estado de Nevada, la Cuenta se mantiene en el estado de Nevada y 
todo el crédito conforme a este Acuerdo será concedido desde el estado de Nevada.  

Sus derechos de facturación: Conserve este documento para uso futuro 

Este aviso le informa de sus derechos y nuestras responsabilidades según la Fair Credit Billing Act (Ley sobre 
Facturación Equitativa de Crédito). 

Qué debe hacer si encuentra un error en su estado de cuenta 

Si considera que hay un error en su estado de cuenta, escríbanos a: 

HSBC Bank Nevada, N.A., PO Box 5253, Carol Stream, IL 60197-5253, o a la dirección que aparece en su estado de 
cuenta.  

En su carta, proporciónenos la siguiente información: 

• Información de la Cuenta: Su nombre y el número de su cuenta. 

• Importe en dólares: La cantidad en dólares del supuesto error. 

• Descripción del problema: Si cree que hay un error en su estado de cuenta, describa lo que considera que está mal y 
por qué cree que es un error. 

Deberá contactarnos: 

• Dentro de los 60 días siguientes a la fecha en que apareció el error en su estado de cuenta. 

• Como mínimo 3 días hábiles antes de que esté programado un pago automático, si quiere suspender el pago por la 
cantidad que considera errónea. 

Deberá notificarnos por escrito [o electrónicamente] de cualquier posible error. Puede llamarnos por teléfono, pero si lo 
hace no tendremos la obligación de investigar los posibles errores y usted tal vez tenga que pagar el importe en cuestión. 

Lo que sucederá después de que recibamos su carta 

Cuando recibamos su carta, deberemos hacer dos cosas: 

1. Dentro de los 30 días siguientes a la fecha de recepción de su carta, deberemos informarle que hemos recibido su 
carta. 

También le informaremos si ya hemos corregido el error. 

2. Dentro de los 90 días siguientes a la fecha de recepción de su carta, deberemos corregir el error o explicar. 

Mientras investigamos si ha ocurrido o no un error: 

• No podemos tratar de cobrar el importe en cuestión ni reportarlo como deudor moroso por esa cantidad. 

• El cargo en cuestión podrá permanecer en su estado de cuenta y podremos seguir cobrándole intereses sobre esa 
cantidad. 

• Aunque no tiene que pagar el importe en cuestión, será responsable de pagar el resto de su saldo.  

• Podemos aplicar cualquier importe no pagado contra su límite de crédito. Después de concluir nuestra investigación, 
sucederá una de dos cosas: 

• Si cometimos un error: Usted no tendrá que pagar el importe en cuestión ni intereses u otras cuotas o cargos 
relacionados con esa cantidad. 

• Si consideramos que no hubo un error: Usted tendrá que pagar el importe en cuestión, así como los intereses, cargos y 
cuotas que correspondan. Le enviaremos un estado de cuenta con el importe que adeuda y la fecha de vencimiento de 
pago correspondiente. Podremos entonces reportarlo en calidad de deudor moroso si no paga la cantidad que 
consideramos que nos adeuda. 

Si usted recibe nuestra explicación pero sigue considerando que hay un error en su estado de cuenta, deberá escribirnos 
dentro de los 10 días siguientes para informarnos que aún se rehúsa a pagar. Si lo hace, no podremos reportarlo como 
deudor moroso sin también informar que está cuestionando su estado de cuenta. Deberemos informarle el nombre de 
cualquier persona o entidad a la cual lo reportemos como deudor moroso, y deberemos informar a estas organizaciones 
cuando el asunto haya sido resuelto entre nosotros. 

Si no seguimos todas las reglas anteriores, usted no tendrá que pagar los primeros $50 del importe en cuestión, incluso 
si su estado de cuenta es correcto. 

Sus derechos si no está satisfecho con sus compras con tarjeta de crédito 

Si usted no está satisfecho con los bienes o servicios que adquirió con su tarjeta de crédito y ha intentado de buena fe 
corregir el problema con el comerciante, puede ser que usted tenga el derecho a no pagar el importe restante adeudado 
por la compra.  

Para hacer uso de este derecho, deberán cumplirse las siguientes condiciones: 

1. La compra debe haberse realizado en su estado de residencia o a 100 millas o menos de su domicilio postal actual, y 
el precio de compra debe haber sido superior a $50. (Nota: Ninguna de estas condiciones es necesaria si su compra se 
basó en un anuncio que le enviamos por correo o si somos propietarios de la compañía que le vendió los bienes o 
servicios.)  

2. Usted debe haber utilizado su tarjeta de crédito para la compra. No califican las compras efectuadas con adelantos en 
efectivo de un cajero automático o con un cheque que accede a su cuenta de tarjeta de crédito. 

3. Usted no debe haber pagado la totalidad de la compra. Si cumple con todos los criterios anteriores y aún sigue 
insatisfecho con la compra, comuníquese con nosotros por escrito a: 

HSBC Bank Nevada, N.A., PO Box 5253, Carol Stream, IL 60197-5253, o a la dirección que aparece en su estado de 
cuenta.  

Durante nuestra investigación, se aplican las mismas reglas que a una cantidad en disputa, tal como se especifica arriba. 
Le informaremos de nuestra decisión en cuanto hayamos terminado nuestra investigación. En ese momento, si 
consideramos que usted adeuda un importe y usted no lo paga, podremos reportarlo en calidad de deudor moroso. 

Las tarjetas de crédito HSBC son emitidas por HSBC Bank Nevada, N.A., en Las Vegas, Nevada, y sus empresa afiliada 
HSBC Card Services Inc. presta servicios a las mismas. 

Brian Hughes 

Vice Presidente Ejecutivo 

HSBC Card & Retail Services 

1º de junio de 2011 

© HSBC Finance Corporation. 2011. Todos los derechos reservados. 

ADDITIONAL DISCLOSURE STATEMENT 

Minimum Payment Due 
Your Minimum Payment Due each month will be calculated as follows: 
(a) If your New Balance is not more than $25, your Minimum Payment is the New Balance. 
(b) If your New Balance is more than $25, your Minimum Payment is the greater of: 
(i) 1% of the New Balance shown on your statement plus the following: 
• any periodic Interest Charges posted to your Account during the billing cycle, and 
• any Late Payment Fee posted to your Account during the billing cycle, and 
• any Over the Credit Limit Fee posted to your Account during the billing cycle, and 
• an amount equal to 1/12 of the Annual Fee, if applicable, or 
(ii) $25 
(c) Any Past Due Amount shown on your statement will be added to the Minimum Payment. 
Your Minimum Payment Due will be rounded up to the nearest dollar, unless doing so will cause the resulting value to 
exceed the New Balance. 

OR 

Minimum Payment Due 
Your Minimum Payment Due each month will be calculated as follows: 
(a) If your New Balance is not more than $25, your Minimum Payment is the New Balance. 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
(b) If your New Balance is more than $25, your Minimum Payment is the greater of: 
(i) 1% of the New Balance shown on your statement plus the following: 
• any periodic Interest Charges posted to your Account during the billing cycle, and 
• an amount equal to 1/12 of the Annual Fee, if applicable, or 
(ii) $25 
(c) Any Past Due Amount shown on your statement will be added to the Minimum Payment. 
(d) If your Account has met either of the following scenarios, then the amounts of any Late Payment Fees or Over the 
Credit Limit Fees, if applicable, 
will be added to your Minimum Payment: 
(i) You make at least the Minimum Payment Due requested for three consecutive billing cycles, and the total of these 
payments do not exceed the total 
Late Payment Fees, Over the Credit Limit Fees, Annual Fees, and Interest Charges assessed in those three billing cycles, 
or 
(ii) You make at least the Minimum Payment Due requested in the current billing cycle, and the total payments received 
as requested for the last nine billing 
cycles do not exceed the total Late Payment Fees, Over the Credit Limit Fees, Annual Fees, and Interest Charges 
assessed in those nine billing cycles. 
Your Minimum Payment Due will be rounded up to the nearest dollar, unless doing so will cause the resulting value to 
exceed the New Balance. 

INTEREST RATES AND FINANCE CHARGES 

Annual Percentage Rates (“APR”) and Daily Periodic Rates (“DPR”) as of 6/30/11 

Purchase APR:   
Applies to credit card purchases 
17.99% – 22.99% APR (corresponding .04929% – .06299% DPR)      
This APR will vary with the market based on the Prime Rate. 
Spread  
14.74% – 19.74%     

Balance Transfer APR:  
Applies to balance transfers and credit card checks, if available 
17.99% – 22.99% APR (corresponding .04929% – .06299% DPR)      
This APR will vary with the market based on the Prime Rate. 
Spread  
14.74% – 19.74%    

Cash APR:  
Applies to cash advances 
25.99% APR (corresponding .07121% DPR) 
This APR will vary with the market based on the Prime Rate. 
Spread  
22.74%  

Penalty APR 
29.99% APR (corresponding .08216% DPR) 
This APR will vary with the market based on the Prime Rate. 
Spread  
26.74%  

Minimum Interest Charge:  $1.00 

Grace Period on Credit Card Purchases: You have at least 23 days from the date of the periodic statement to avoid an 
Interest Charge on new credit card purchases, provided you paid your previous balance in full. 

Balance Transfer Fee Finance Charge:  $10 - $15 or 3% - 5% on each transaction, whichever is greater, unless 
otherwise disclosed.     

Cash Advance Fee Finance Charge: $10 or 5% whichever is greater, on each transaction by credit card check, through 
the ATM, or over-the-counter, unless otherwise disclosed; and $20 or 5%, whichever is greater, on each transaction for all 
other advances.  

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Foreign Transaction Fee Finance Charge: 3% of the U.S. dollar amount on transactions made in a foreign currency. 

ACCOUNT FEES AND OTHER CHARGES 

Annual Fee/Periodic Membership Fee – $0 - $74      

Late Payment Fee  

$25 for the first occurrence and $35 for additional occurrences within the next six billing cycles  In no event will your Late 
Payment Fee exceed the amount of your Minimum Payment Due. 

Over the Credit Limit Fee - $25. In no event will your Over the Credit Limit Fee exceed the amount you are over your 
credit limit when the fee is assessed. 

Returned Payment Fee - $25. In no event will your Returned Payment Fee exceed the amount of your Minimum 
Payment Due. 
Stop Payment Fee - $29 

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Rev (7/11) 

Pricing Addendum (AG3111) 

INTEREST RATES AND FINANCE CHARGES 

Interest Rates 
The APR is divided by 365 and rounded to the next highest hundred 
thousandth of a percentage point to determine your Daily Periodic Rate. The Daily Periodic Rate is used to determine the 
amount of periodic Interest Charges.  Variable rates are determined by adding a specified amount (“Spread”) to an Index 
(described below). 

Index for Variable Rate Accounts 

Monthly Index Information 
For each billing cycle, variable APRs are calculated by adding a specified amount (“Spread”) to the U.S. prime rate 
published in the Money Rates table of The Wall Street Journal that is in effect 
on the last day of the month (“Prime Rate”). If the Prime Rate changes, the new APRs will take effect on the first day of 
your billing cycle beginning in the next month.  An increase in the Prime Rate will increase your applicable Daily Periodic 
Rates which may increase the Interest Charge 
due on your Account and may increase the Minimum Payment Due. Each time any APR changes, we will apply it to any 
applicable balances. 

Specific Rates and Fees may be determined based on your creditworthiness. 

Purchase APR 
Prime plus 14.74% - 19.74% 

Balance Transfer APR 
Prime plus 14.74% – 19.74%, if available 

Cash APR 
Prime plus 22.74%  

Penalty APR 
Prime plus 26.74%  

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Penalty APR:  

Your APRs may increase to the Penalty APR if you fail to make a minimum payment to us when due. 

In determining whether to apply your Penalty APR, we may consider the following factors: how long your Account has 
been open, the existence, seriousness or timing of the defaults on your Account or any other account you have with us; 
other indications of your Account usage and performance; information about your other relationship(s) with us or any of 
our related companies; and information we obtain from consumer credit reports obtained from consumer reporting 
agencies. 

If your Account becomes subject to the Penalty APR, we will provide advance notice before the Penalty APR goes into 
effect. If you make the next six consecutive minimum payments once 
the Penalty APR goes into effect, your rates will return to the nonpenalty APRs applicable to your Account. If you do not 
make these six consecutive minimum payments, we may keep the Penalty APR on your Account indefinitely. 

Interest and Finance Charges 

Minimum Interest Charge:  A Minimum Interest Charge of $1.00 will be assessed in any billing cycle in which a periodic 
Interest Charge s payable. 

Paying Interest: Your due date is at least 23 days after the close of each billing cycle. We will not charge you interest on 
purchases if you pay your entire balance by the due date 
each month. We will begin charging interest on cash advances and balance transfers on the transaction date. 

Balance Transfer Fee:    Either $10 - $15 or 3% - 5% of each transfer, whichever is greater, unless otherwise disclosed.  

Cash Advance Fee:  Either $10 or 5% of each cash advance by credit card check, through the ATM, or over-the-counter, 
whichever is greater; and either $20 or 5% of all other advances, whichever is greater.  

Foreign Transaction Fee:  3% of the U.S. dollar amount on transactions made in a foreign currency, as of the 
transaction date. 

ACCOUNT FEES AND OTHER CHARGES 

Annual Fee/Periodic Membership Fee:   $0 - $74 

Late Payment Fee:  

$25 for the first occurrence and $35 for additional occurrences during the next six billing cycles.   In no event will your Late 
Payment Fee exceed the amount of your Minimum Payment Due. 

Over the Credit Limit Fee: $25. In no event will your Over the Credit Limit Fee exceed the amount you are over your 
credit limit when the fee is assessed. 

Returned Payment Fee: $25. In no event will your Returned Payment Fee exceed the amount of your Minimum Payment 
Due. 

Required insurance, debt cancellation or debt suspension coverage:  None 

Balance Computation Method: Average Daily Balance (including new transactions).  To calculate the Daily 
Balances, we take the beginning balance for each type of transaction every day, add any new transactions, any previous 
day’s periodic Interest Charges, any Finance Charges, any fees and charges, and subtract any payments and/or credits 
and make any necessary adjustments. To calculate the Average Daily Balance, we add the Daily Balances for each day 
of the billing cycle and divide the total by the number of days in the billing cycle. 

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