CAPITAL ONE TERMS AND CONDITIONS
How We Will Calculate Your Balance: We use a method called "average daily balance (including new purchases)".
Billing Rights: Information on your rights to dispute transactions and how to exercise those rights is provided in this
Cardholder Agreement.
You may pay the entire New Balance at any time.
NOTICE FOR MARRIED WISCONSIN RESIDENTS: No provision of a marital property agreement, unilateral statement
under Section 766.59 of the Wisconsin Statutes, or court order under Section 766.70 of the Wisconsin Statutes adversely
affects the interest of the creditor unless the creditor, prior to the time the credit is granted, is furnished a copy of the
agreement, statement or decree or has actual knowledge of the adverse provision when the obligation to the creditor is
incurred. If you are married, by submitting your credit card application you are confirming that this credit card obligation is
being incurred in the interest of your marriage and your family. If the credit card for which you are applying is granted, you
will notify the Bank if you have a spouse who needs to receive notification that credit has been extended to you.
CARDHOLDER AGREEMENT AND DISCLOSURE STATEMENT
You have been approved for a Big Lots credit card. This account is issued by Capital One, N.A. (Capital One).
INTEREST RATES INFORMATION
Your variable Annual Percentage Rate (APR) is your Spread plus the Prime Rate, which is described in the HOW A
VARIABLE RATE MAY CHANGE section. Your Daily Periodic Rate (DPR) is described in the INTEREST CHARGES
section.
Rates accurate as of 05/01/2012
HOW A VARIABLE RATE MAY CHANGE
Your variable APRs can change with each monthly billing cycle.
We will apply each APR to the applicable balance for each type of transaction. Each variable APR will be equal to:
a)
the amount shown in the chart ("Spread"); plus
b)
the U.S. "Prime Rate" as defined below.
The Prime Rate will be as shown in the Money Rates table of The Wall Street Journal that is in effect on the last day of
the month.
Any changes in the Prime Rate will take effect on the first day of your billing cycle beginning in the next month.
An increase in the U.S. Prime Rate will increase your Daily Periodic Rates. It may also increase your
Interest Due; and/or
Minimum Payment Due.
ABOUT THE PENALTY APR
If you do not make your Minimum Payment Due within 60 days after the Payment due date we may increase your APRs
to the Penalty APR.
If this occurs:
we will provide advance notice before the Penalty APR goes into effect.
once the Penalty APR goes into effect, if you make six consecutive
on-time minimum payments when due, your rates will return to the
non-penalty APRs applicable to your Account.
If you do not make six consecutive on time minimum payments, we may keep the Penalty APR on your Account
indefinitely.
ABOUT INTEREST CHARGES
TREATMENT OF FEES AND INTEREST
Any fees or Interest will be added to your purchase balance unless otherwise stated in this Agreement.
MINIMUM INTEREST CHARGE
If you are charged Interest, the charge will be no less than the Minimum Interest Charge listed in the chart.
ABOUT ACCOUNT FEES & OTHER CHARGES
FEES AND LIMITS
The fees that apply to your Account are shown in the purchase balance unless otherwise stated in this Agreement.
If charging any fee shown in the chart would exceed first-year fee limits set by law, we may charge an amount allowed by
law. If we do this, it does not affect our ability to charge the full fee amount later.
LATE PAYMENT FEE
This fee is charged in any billing cycle that you do not pay at least the Minimum Payment Due by the Payment Due Date.
Your Late Payment Fee is $25 for the first occurrence and $35 for additional occurrences during the next six billing cycles.
In no event will your Late Payment Fee exceed the Minimum Payment Due.
OVER THE CREDIT LIMIT FEE
This fee is shown in the table on page 1 and will be charged if:
your Account balance exceeds your credit limit at any time during a
billing cycle.
RETURNED PAYMENT FEE
This fee is shown in the table on page 1. It is charged each time a check or other form of payment to us is returned or not
honored.
PAYMENT BY PHONE FEE
This fee:
may be charged each time anyone makes a payment to your Account
with the assistance of a live phone representative; and
the amount is disclosed at the time a payment by phone is requested.
COPY REQUEST FEE
A copy request fee may be charged each time a copy of a document is requested.
The fee amount will be disclosed at the time of your request.
REISSUED CARD FEE
You may be charged $5 each time you request that your credit card be reissued.
MINIMUM PAYMENT DUE
You agree to pay us at least the Minimum Payment Due, reflected on your statement. If you wish, you may pay more than
the Minimum Payment Due and at any time you may pay the entire amount due. Your Minimum Payment due is equal to
your Minimum Payment plus the Special Repayment Terms for any Promotional Credit Plans with a special repayment
term plus any debt cancellation fees or credit insurance premiums attributable to any Reduced Rate/Special Repayment
Terms Credit plans plus any delinquent amounts. The Minimum Payment is the greater of a.) $25 or b.) 1% of your "New
Balance" (which does not include balances on Special Repayment Terms Credit Plans) plus billed Interest Charges plus
any Late Fees assessed for that month, rounded to the next highest dollar. Your monthly billing statement will include
requirements for you to follow in making payments including the cut-off hour for receipt of payments, which may affect
crediting of your payments.
INTRODUCTION
KEY TERMS
"You" and "your" means each Applicant and Joint Applicant who:
applied for this Account bearing the name Big Lots; and/or
agrees to pay for the Account.
"We," "us," and "our" means Capital One, N.A. located at 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144.
"Applicant" means the primary Cardholder. "Joint Applicant" means the secondary Cardholder.
"Agreement" means all parts of this document and any future supplements or amendments.
"Card" means any card, card number or other device we issue to access your Account.
GETTING STARTED
The Card must be signed to be used.
When you use the Account or sign the card or sales slips, you agree to:
the terms of this Agreement; plus
any amendments or supplements to the Agreement.
You may close your Account at any time. Please see the Closing Your Account section for details.
USING YOUR ACCOUNT
ALLOWED USE
You agree to:
use your Account only for lawful purposes
use your Account for only personal, family, household, or charitable purposes; and
repay us for all costs related to uses not allowed under this Agreement.
You are not allowed to use your Account:
to make payments to this credit card or any other loan payments to us or our affiliates; or
for internet gambling.
If
you have given someone permission to use the Card, this is not unauthorized use and you will be liable for all use by
that person.
CREDIT LIMIT
When you open your Account, we will tell you your credit limit.
We may change this limit from time to time. Whenever this occurs, we will notify you:
on your billing statement; and/or
by sending a notice.
You agree to:
keep your Account balance (which includes Interest and other charges) within your credit limit; and
immediately pay any over limit amount that might occur.
Your available credit may not reflect your payments for up to 14 days. If a transaction would exceed your available credit
limit, we may decline it.
USING THE ACCOUNT
At times we may:
decline a transaction if there is not enough available credit and for any other reason and/or;
require our Authorization before allowing a transaction.
A merchant may check your ID.
We are not liable if:
a merchant refuses your card; and/or
we do not complete your transaction for any reason.
PAYING YOUR BILL
PROMISE TO PAY
You promise to pay for all:
credit we extend; plus
Interest charges and other fees or charges; plus
collection costs and attorney fees as allowed by law.
If your Account is a joint Account, each of you is jointly and individually responsible for amounts due. This remains true in
the event of death, divorce or other events that affect liability between you and the other person.
If
any joint Accountholder requests to not be liable for future transactions, we may close the Account.
SECURITY INTEREST
A "Security Interest" is our interest in an item that you buy using your Account that secures the payment of your Account.
Except as noted below, you grant us a security interest (which we may or may not perfect) in the following items financed
using your Account:
any goods you buy with your Card; and
any proceeds you get from the following:
a) insurance contracts, and returned premiums: and/or
b) mechanical failures and/or
c) extended service contracts.
Each good you buy using your Account:
secures your entire Account balance until that good is paid in full; and
may be taken from you if you do not pay on time.
To decide when a purchase is paid off and no longer subject to a security interest, your payments will be first applied to:
described in the "How We Apply Payments" section of this agreement.
Once you have fully paid for any good, we will release our purchase money security interest in that good.
We do not take a security interest if you:
live in NY and the original purchase price of the good was less than $200 or
live in MD and the original purchase price of the good was less than $700.
If we take back any good, we may charge you our costs and require you to make the good available at a convenient place
of our choice as allowed by law. This may include our cost to:
repair the good; and/or
store the good; and/or
sell the good; and/or
other costs allowed by law.
WHEN AND HOW TO PAY
You agree to:
pay at least the Minimum Payment Due shown on your billing statement; and
make this payment in time to be credited by no later than the Payment Due Date.
How your Minimum Payment Due is determined as shown in the MINIMUM PAYMENT DUE section.
If
you wish, you may pay more than the Minimum Payment Due or the entire balance at any time.
Instructions for making timely payments are shown on your billing statement.
Payments must be:
made in U.S. dollars; and
paid from a U.S. bank or other U.S. financial institution; and
sent in a form that is acceptable to us.
Acceptable forms of payment include:
a check or money order; or
an electronic funds transfer
If you want to write any special conditions on your payment, such as "paid in full", "without recourse", or similar
language, you must:
- Mark this clearly on your payment.
- Payment must be marked for Special Handling and sent to:
Capital One, PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197-5226.
Unless you follow the above directions, we may accept a payment marked with special conditions and not agree to those
conditions, and will not lose any of our rights.
By sending us a check for payment on your Account, you authorize us either to:
use information from your check to initiate an electronic fund transfer from your payment account according to the
terms of the check; or
to process this transaction as a check.
When we use your check to make an electronic fund transfer:
funds may be withdrawn from your payment account the same day we receive your payment; and
you will not receive your check back from your bank.
When you use our optional payment by phone service, you agree that:
we may make an electronic funds transfer from the bank account you choose; or
we may process the payment the same way we would process a check.
You authorize the amount and timing of each payment. Please retain this authorization for your records.
If you have a returned payment:
the amount you paid will be added back to your Account and may be applied to a different category than originally
posted. (e.g. purchases, etc.); and
Interest Charges may be restored back to the payment date at the APR for that transaction.
Account Fees and Other INTEREST RATES
ABOUT YOUR APRs
Your APRs are shown on page 1.
A Daily Periodic Rate is used to determine your Interest Charges in any billing cycle. To determine this rate, we divide
your APR by 365; then round this number up to the next hundred thousandth of a percentage point.
PROMOTIONAL CREDIT PLANS
From time to time, we may offer one or more Promotional Credit Plans. These may be offered to you:
prior to your purchase; and/or
at the time of your purchase.
Any of these Plans may be offered at any time and are conditioned on your timely payment of at least the Minimum
Payment Due for each billing statement:
a) Waived Interest Charge Credit Plan
With this Plan there are no Interest Charges on your purchase for a specified period.
b) Same As Cash / Monthly Payment Credit Plan
With this Plan, there are no Interest Charges on your purchase if you repay the full cash price of the purchase before
the
promotional expiration date shown on your billing statement.
If you do not repay in full by the promotional expiration date, Interest Charges will be imposed from the purchase date.
c) Reduced Rate Credit Plan
With this Plan, you will receive a reduced periodic rate on your purchase for a specified period.
d) Special Repayment Term Credit Plan
With this Plan special repayment terms will be applied to the purchase for the specified period.
e) Special Repayment Term / Reduced Rate Credit Plan
With this Plan special repayment terms and a reduced periodic rate will be applied to the purchase for the specified
period.
Purchases that do not fall under one of these Plans are called Regular Credit Plan purchases.
If you make more than one purchase on your card, these balances may be treated differently.
Certain rules apply to the allocation of payments and interest charges
on your promotional purchase if you make more than one purchase on
your Card. Call 1-888-367-4310 or review the HOW WE APPLY PAYMENTS
section of this Agreement for information.
INTEREST CHARGES
HOW INTEREST CHARGES ARE CALCULATED
Each billing statement shows the Interest Charges, which are calculated separately for each:
Promotional Credit Plan with a unique due date or unique terms;
Regular Credit Plan
The total interest charge for the billing cycle is the sum of the interest charge for each plan subject to the minimum interest
charge shown in the chart.
For Same As Cash Plans, if interest is applied, the interest is accrued from the transaction date of the purchase through
the current cycle. The Interest Charge is the total of:
the applicable Daily Periodic Rate for the current cycle times the Daily Balance for each day in the current cycle;
plus
the applicable Daily Periodic Rate for each prior cycle times the Daily Balances of the Credit Plan for each day
during each prior cycle.
For Plans other than Same As Cash, the interest charge is the total of:
the applicable Daily Periodic Rate for the Plan times the Daily Balance for the plan for each day in the cycle.
HOW DAILY BALANCE IS DETERMINED
To determine your Daily Balance, we:
take the opening balance for each Plan for that day; then
add the following that were incurred on that day:
a)
any new purchases
b)
any previous day's periodic Interest Charges
c)
any fees and charges, including any credit insurance premiums or debt cancellation fees, if these apply;
then
subtract any payments and/or credits.
For any Same As Cash Credit Plan:
Any credit insurance premiums or debt cancellation fees are not included in the Daily Balance of that Plan during the
promotional period.
We also make any needed adjustments. For example:
If a transaction posts after but occurs before the start of a billing cycle, we may adjust the amount above to
include
this transaction. It will be included as of the first day of the billing cycle in which it posts.
If your Account is subject to a grace period during the billing cycle, your payments will be subtracted from all Daily
Balances in the current billing cycle.
If a transaction for a returned payment or a dispute resolved in our favor posts after the beginning of the billing
cycle, we will make this adjustment:
-the applicable Daily Balance(s) and any related Interest Charges will be adjusted to include the transaction amount as of
the date of the original payment or transaction.
To calculate your Average Daily Balance, we:
add the Daily Balances for each day of the billing cycle; then
divide this total by the number of days in the billing cycle.
How to avoid paying interest on purchases
The number of days until your Payment Due Date after the close of each billing cycle is indicated in the Interest Rates and
Interest Charges section of this Agreement. We will not charge you Interest on purchases if you pay your entire balance
by the due date each month.
Interest charges begin on the transaction date and continue to accrue until paid in full except as noted below:
EXCEPTIONS
1.
For New Purchases and balances: No interest is charged in a billing cycle on a Regular, Reduced Rate, or Special
Repayment Terms Credit Plans if the combined Previous Balance of those Plans at the beginning of the cycle is:
a)
zero; or
b)
a credit balance (e.g., less than zero); or
c)
paid in full before the Payment Due Date that falls during the cycle;
2.
For Waived Interest Charge Credit Plans: No interest is charged for the promotional period.
3. For Same As Cash Credit Plans: No interest is charged if the full cash sales price is paid in full before the promotion
expiration date.
HOW WE APPLY PAYMENTS
The amount of your payment that is equal to the Minimum Payment Due is:
applied as we determine within legal guidelines; and
usually applied to the minimum due on each credit plan.
Any payment amount over the Minimum Payment Due is applied to higher APR balances before lower ones.
If you have a Same As Cash Credit Plan(s):
Until the final two complete billing cycles:
We apply payments the same way we apply payments to a Same As Cash Credit Plan having a 0% APR
During the final two complete billing cycles and up to the date of expiration we will apply payments
received in this order:
1)
To the required Minimum Payment Due; and
2)
To the plan(s) that is expiring, in the order of expiration.
MANAGING YOUR ACCOUNT
OTHER USERS
You may permit others to use your Card or Account Number.
You are responsible for all charges made by permitted users.
If you wish to revoke another person's permission to use your Account, you must notify us. We may close your Account
and issue a new Card with a different Account number.
UPDATING YOUR RECORDS
You agree:
a)
to give us prompt advance notice of any change in your name, mailing address, phone number, or employer;
b)
to promptly give us accurate financial information about you if we ask for it; and
c)
the Department of Motor Vehicles may release your home address to us if we ever need it to find you.
CLOSING YOUR ACCOUNT
You can close your account at any time by mailing your request to Capital One, PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197-
5226
Your request becomes effective when we receive it.
Once you close the Account:
you must destroy your card(s); and
you will still be responsible for all amounts owed according to the terms of this Agreement.
Protecting Your Credit
LOST OR STOLEN CARD
You agree to notify us immediately if:
your Card is lost or stolen; or
your Account is used without your permission.
You may call at any time. The phone number is listed on your billing statement.
LIABILITY FOR UNAUTHORIZED USE
If you notice the loss or theft of your credit card, or a possible unauthorized use of your card, you should call us at the
number listed on your billing statement or the back of your card, or write to us immediately at:
Capital One
PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197-5226
You will not be liable for any unauthorized use that occurs after you notify us. You may, however, be liable for
unauthorized use that occurs before your notice to us. In any case, your liability will not exceed $50.
DEFAULT
We may consider your Account to be in Default if you:
a)
fail to make the Minimum Payment Due when due;
b)
exceed your credit limit;
c)
become the subject of bankruptcy proceedings, foreclosure, repossession, lien or judgment, garnishment, or
attachment;
d)
give us misleading, false or incomplete information;
e)
fail to give us a current physical address when you apply and whenever you move;
f)
make payments to us that are returned unpaid by your bank or other financial institution; or
g)
default under any other agreement or security agreement you have with us or with one of our affiliates; and/or
h)
become incompetent or deceased.
Upon default, we have the right to:
close your Account;
suspend your credit privileges;
require you to pay your entire Account balance including any Promotional Credit Plan balances, all accrued but unpaid
Interest Charges and other charges provided for in this Agreement immediately;
terminate any Promotional Credit Plans and convert balances to a Regular Credit Plan;
change the terms of your Account;
sue you for what you owe.
If
we incur costs to collect your balance owed including any attorney fees, we may charge you for these costs as
permitted by applicable law, and we will apply your payments first to these costs.
CREDIT REPORTING
You agree that we may obtain and use credit information about you from others such as:
merchants or stores;
other lenders;
consumer reporting agencies.
If you believe we have reported inaccurate information about your Account to any consumer reporting agency you should:
-
notify us and ask us to correct the inaccurate information by writing to us at Capital One, PO Box 5253, Carol
Stream, IL 60197-5253.
When you write to us, tell us:
your Account number; and
the specific information you believe is not correct; and
why you believe it is not correct.
INSURANCE
If credit insurance was offered and your accepted it: You agree that your Account will be charged monthly; this charge,
which is called an insurance premium, will be based on the Average Daily Balances of your Account for the billing cycle in
which the premium is assessed; and the charges will begin on the transaction date(s) of your purchase(s).
OTHER AGREEMENTS
ACCOUNT CLOSURE
At any time, for any reason, we may take any of these actions subject to applicable law:
a)
close your Account;
b)
suspend your credit privileges;
c)
reduce your credit limit.
If we close your Account:
Interest Charges and fees will continue to accrue until your balance is paid in full; and
you agree to return or destroy your Card(s).
MONITORING PRACTICES
You agree that we may listen to and record phone calls between you and our representatives.
CHANGE OF TERMS
We may change this Agreement as allowed by applicable law. This may include changing, adding, or removing
terms. We may do this in response to the legal, business, competitive environment or other reasons not listed
here.
We may increase the Interest rate on existing balances in limited circumstances. Changes to some terms may
require at least 45 days advance notice, and we will tell you in the notice if you have the right to reject a change.
We cannot change certain terms during the first year of your Account.
ACCOUNT ASSIGNMENT
We may sell, assign or transfer all or any part of your Agreement and Account without notice to you. You may not sell,
assign or transfer your Account.
WAIVERS
If we delay or take no action allowed under this Agreement, for any reason, we will not lose or limit any of our rights under
this Agreement on any other occasion.
SEVERABILITY
If a term is found to be invalid under any applicable law, rule or regulation, then all other terms of this Agreement will
remain valid.
NOTICE FOR CALIFORNIA RESIDENTS: California law requires that we inform customers that should they fail to fulfill
the terms of their credit obligation, a negative report reflecting on their credit record may be submitted to a credit reporting
agency. If you are married, you may apply for credit in your own name.
NOTICE FOR FLORIDA RESIDENTS: You (borrower) agree that, should we obtain a judgment against you, a
portion of your disposable earnings may be attached or garnished (paid to us by your employer), as provided by
Florida and Federal law.
NOTICE FOR MAINE RESIDENTS: We may request a consumer report in connection with your application for credit. You
may ask whether a consumer report was obtained by us and we will tell you the name and address of the consumer
reporting agency, if a report was obtained.
Missouri Residents: Oral agreements or commitments to loan money, extend credit or to forbear from enforcing
repayment of a debt including promises to extend or renew such debt are not enforceable. To protect you
(borrower(s)) and us (creditor) from misunderstanding or disappointment, any agreements we reach covering
such matters are contained in this writing, which is the complete and exclusive statement of the agreement
between us, except as we may later agree in writing to modify it.
NOTICE FOR NEW YORK RESIDENTS: A consumer credit report may be requested in connection with this application
or in connection with updates, renewals or extensions of any credit granted as a result of this application. Upon your
request, you will be informed whether or not such a report was requested and, if so, the name and address of the agency
that furnished the report. New York residents may contact the New York state banking department to obtain a
comparative listing of credit card rates, fees and grace periods. New York State Banking Department: 1-800-522-3330.
NOTICE FOR OHIO RESIDENTS: The Ohio Laws against discrimination require that all creditors make credit equally
available to all creditworthy customers and that credit reporting agencies maintain separate credit histories on each
individual upon request. The Ohio Civil Rights Commission administers compliance with this law.
NOTICE FOR VERMONT RESIDENTS: A consumer credit report may be requested in connection with this application or
in connection with updates, renewals or extensions of any credit granted as a result of this application. Upon your request,
you will be informed whether or not such a report was requested and, if so, the name and address of the agency that
furnished the report.
The information about the costs of the Card described in this Cardholder Agreement and Disclosure Statement is
accurate as of May, 2012. This information may have changed after that date. To find out what may have changed
write to us at 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144.
APPLICABLE LAWS
This Agreement is governed by the Commonwealth of Virginia law and federal law.
We make our credit decisions and extend credit to you under this Agreement from the Commonwealth of Virginia. This
Agreement is:
entered into in the Commonwealth of Virginia; and
maintained in the Commonwealth of Virginia.
This is true whether or not you use your card in the Commonwealth of Virginia.
ARBITRATION
Federal Arbitration Act
This arbitration provision is made pursuant to a transaction involving interstate commerce, and shall be governed by the
Federal Arbitration Act, 9 U.S.C. Sections 1 - 16 (the "FAA"). In making decisions or awarding remedies, the arbitrator
shall apply the applicable substantive Law, consistent with the FAA, that would apply if the matter had been brought in
court. The arbitrator shall provide written reasoned findings of fact and conclusions of law upon written request as set forth
in the applicable arbitration association procedures. The arbitrator's award shall not be subject to appeal except as
permitted by the FAA and in the paragraph below captioned "Decision and Appeal." Judgment upon the award may be
entered in any court having jurisdiction.
Claims
Unless you have exercised your right to opt out of this arbitration provision, as set forth in the paragraph below captioned
"Opt Out of Arbitration," this arbitration provision shall apply to any Claim (defined below) by or against us, or you or any
other Covered Person (defined below). You agree any claim, dispute, or controversy (whether based upon contract; tort,
intentional or otherwise; constitution; statute; common law; or equity and whether preexisting, present or future), including
initial claims, counterclaims, cross-claims and third party claims, arising from or relating to (a) this Agreement, the
application, your Account, any debt cancellation or debt suspension product, any fraud prevention, identity protection or
other account enhancement products, any transaction or activity involving any payment or failure to make payment on
your Account, or any solicitation, advertisement, promotion, or oral or written statements related to this Agreement or your
Account or any of the foregoing, or (b) the relationships which result from this Agreement and your relationship with any
Covered Person in connection with the matters set forth in subsection (a) of this paragraph (any of the foregoing a
"Claim"), shall be resolved, upon the election of you, us, or any other Covered Person described below, by binding
arbitration pursuant to this arbitration provision and the applicable rules or procedures of the arbitration administrator (the
"Administrator") selected at the time the Claim is filed or received by a party to the Claim. However, "Claim" does not
include any dispute or controversy about the validity, enforceability, coverage or scope of this arbitration provision or any
part thereof (including, without limitation, the paragraph below captioned "Parties to Arbitration and Class Action Waiver"
and/or this sentence); all such disputes or controversies are for a court and not an arbitrator to decide. However, any
dispute or argument that concerns the validity or enforceability of the Agreement as a whole is for the arbitrator, not a
court, to decide.
Starting an Arbitration and Arbitration Administrators
If you or we elect to arbitrate a claim, the electing party must notify the other party in writing. This notice can be given after
the beginning of a lawsuit and can be given in papers filed in the lawsuit. Otherwise, your notice must be sent to: Capital
One, N.A., P.O. Box 98740, Las Vegas, NV 89193-8740, ATTN: ARBITRATION DEMAND and our notice must be sent to
the most recent address for you in our files. The party seeking arbitration must select as the arbitration administrator
either the:
American Arbitration Association ("AAA")
1633 Broadway, 10th Floor
New York, NY 10019
www.adr.org
(800) )778-7879
JAMS
620 Eighth Avenue, 34th Floor
New York, NY 10018
www.jamsadr.com
(800) 352-5267
If a party files a lawsuit in court asserting claim(s) that are subject to arbitration and the other party files a motion to
compel arbitration with the court which is granted, it will be the responsibility of the party prosecuting the Claim(s) to
commence the arbitration proceeding. If neither the AAA nor JAMS is able or willing to handle the dispute, then the court
will appoint an arbitrator. The arbitrator shall be a lawyer with more than ten years experience or a retired or former judge.
The rules and forms of JAMS and AAA may be obtained by writing to these organizations at the addresses listed above.
The arbitrator will not be bound by judicial rules of procedure and evidence that would apply in a court, nor by state or
local laws that relate to arbitration proceedings. If you or we request, the arbitrator will honor claims of privilege
recognized under applicable law and will use best efforts to protect confidential business, financial or trade secret
information of a party (including through use of protective orders).
Small Claims Exemption
We agree not to invoke our right to arbitrate an individual Claim you may bring in small claims court or an equivalent court,
if any, so long as the Claim is pending only in that court. However, if that Claim is transferred or appealed to a different
court, we reserve our right to elect arbitration at such time.
Location of Arbitration and Fees
Any participatory arbitration hearing that you attend will take place in a location that is reasonably convenient to where
you reside. On any Claim you file, you will pay the first $50 of the filing fee. At your request we will pay the remainder of
the filing fee and any administrative, arbitrator or hearing fees charged by the Administrator or arbitrator on any Claim
submitted by you in arbitration up to a maximum of $2,500. If you are required to pay any additional fees to the
Administrator or arbitrator, we will consider a request by you to pay all or part of the additional fees; however, we shall not
be obligated to pay any additional fees unless the arbitrator grants you an award. If the arbitrator grants an award in your
favor, we will reimburse you for any additional fees paid or owed by you to the Administrator or arbitrator. The parties shall
bear the expense of their respective attorney's and expert witness fees and costs, except as otherwise provided by law. If
a statute gives you the right to recover any of these fees, or the fees paid to the Administrator or arbitrator, these statutory
rights shall apply in the arbitration notwithstanding anything to the contrary contained herein. To the extent that such a
statute is not applicable, we will pay your reasonable attorney's and expert witness fees and costs to the extent you
prevail on Claims you assert against us in an arbitration which you have commenced against us or to the extent required
under applicable law for this arbitration provision to be enforced. If the arbitrator issues an award in our favor, you will not
be required to reimburse us for any fees we have previously paid to the Administrator or arbitrator or for which we are
responsible or for any attorneys' fees or costs we have incurred in prosecuting or defending against Claims in an
arbitration.
Covered Persons
This arbitration provision covers Claims by or against (a) us, any corporate parent, subsidiary, or affiliate, any predecessor
or successor of the foregoing, and any officer, director, employee, or representative of any of the aforementioned, (b) you
and any authorized user, and any other person claiming through you or any authorized user, and (c) any other person or
company assisting us in offering Cards, administering Accounts or providing Card related benefits or services if you assert
a Claim against such other person or company in connection with a Claim you assert against any person or entity
specified in subparagraph (a) of this paragraph. All of the aforesaid persons and entities are "Covered Persons" for
purposes of this arbitration provision.
Parties to Arbitration and Class Action Waiver
Arbitration shall be conducted in the name of individually named parties. Unless all parties consent, neither you
nor we may join, consolidate, or otherwise bring claims regarding two or more accounts, individuals, or account
holders in the same arbitration, other than Covered Persons, joint applicants or authorized users of an account.
There shall be no class actions, private attorney general actions, or other representative or collective actions, in
an arbitration, even if the underlying dispute has been asserted in a court as a class action, private attorney
general action, or other representative or collective action. No party may advance a Claim in arbitration on behalf
of or against a person in a representative or collective capacity, or on behalf of or against a person who is not an
individually named party to the arbitration; nor may a party seek an award or benefit in arbitration on behalf of or
against a person who is not an individually named party. The arbitrator shall not have authority to resolve any
claim advanced by or on behalf of anyone who is not an individually named party, and shall not have the
authority to make an award for the benefit of, or against, anyone who is not an individually named party. No class
actions or joinder or consolidation of any Claim with the claim of any other person are permitted in arbitration
without the express written consent of you and us. These limitations are hereafter referred to as the "Class
Action Waiver." Notwithstanding anything herein to the contrary, the Class Action Waiver does not apply to any lawsuit
or administrative proceeding filed against us by a state or federal government agency even when such agency is seeking
relief on behalf of a class of borrowers including you. This means that we will not have the right to compel arbitration of
any claim brought by such an agency. The parties to this Agreement acknowledge that the Class Action Waiver is material
and essential to the arbitration of any Claims between the parties and is nonseverable from this arbitration provision. If the
Class Action Waiver is limited, voided or found unenforceable, then the parties' agreement to arbitrate (except for this
sentence) shall be null and void with respect to such proceeding, subject to the right to appeal the limitation or invalidation
of the Class Action Waiver. You and we acknowledge and agree that under no circumstances will a class action be
arbitrated.
Decision and Appeal
The arbitrator's decision will be final and binding, except for any right of appeal provided by the FAA. However, if the
amount of the Claim exceeds $50,000 or involves a request for injunctive or declaratory relief that could foreseeably
involve a cost or benefit to either party exceeding $50,000, any party can, within 30 days after the entry of the award by
the arbitrator, appeal the award to a three-arbitrator panel administered by the Administrator. The panel shall reconsider
anew any aspect of the initial award requested by the appealing party. The decision of the panel shall be by majority vote.
Reference in this arbitration provision to "the arbitrator" shall mean the panel if an appeal of the arbitrator's decision has
been taken. The costs of such an appeal will be borne in accordance with the paragraph above captioned "Location of
Arbitration and Fees." Any final decision of the appeal panel is subject to judicial review only as provided under the FAA.
Consequences of Electing Arbitration
THE PARTIES ACKNOWLEDGE THAT THEY HAVE A RIGHT TO LITIGATE CLAIMS THROUGH A COURT BEFORE
A JUDGE OR JURY, BUT WILL NOT HAVE THAT RIGHT IF EITHER PARTY ELECTS ARBITRATION. THE PARTIES
HEREBY KNOWINGLY AND VOLUNTARILY WAIVE THEIR RIGHTS TO LITIGATE SUCH CLAIMS IN A COURT
BEFORE A JUDGE OR JURY UPON ELECTION OF ARBITRATION BY EITHER PARTY. MOREOVER, IF A PARTY
ELECTS TO ARBITRATE A CLAIM, THAT CLAIM CANNOT BE THE SUBJECT OF A CLASS ACTION OR OTHER
REPRESENTATIVE PROCEEDING IN COURT OR IN ARBITRATION.
Miscellaneous
This arbitration provision shall survive termination of your Account as well as the repayment of all amounts borrowed
hereunder and shall also survive any bankruptcy to the extent consistent with applicable bankruptcy law. In the event of a
conflict or inconsistency between any other provisions of this Agreement or the rules and procedures of the Administrator,
on the one hand, and this arbitration provision, on the other hand, this arbitration provision shall govern.
Notice and Cure; Special Payment
Prior to initiating a Claim, you may give us a written Claim Notice describing the basis of your Claim and the amount you
would accept in resolution of the Claim, and a reasonable opportunity, not less than 30 days, to resolve the Claim. Any
Claim Notice you send must also provide your name and account number, as well as your address and a phone number
where you can be reached during normal business hours. Such a Claim Notice must be sent to us at Capital One, P.O.
Box 98740, Las Vegas, NV 89193-8740. This is the sole and only method by which you can submit a Claim Notice. If (i)
you submit a Claim Notice in accordance with this Paragraph on your own behalf (and not on behalf of any other party);
(ii) you cooperate with us by promptly providing the information we reasonably request; (iii) we refuse to provide you with
the relief you request; and (iv) the arbitrator subsequently determines that you were entitled to such relief (or greater
relief), you will be entitled to a minimum award of at least $7,500 (not including any arbitration fees and attorneys' fees
and costs to which you will also be entitled). We encourage you to address all Claims you have in a single Claim Notice
and/or a single arbitration. Accordingly, this $7,500 minimum award is a single award that applies to all Claims you have
asserted or could have asserted in the arbitration, and multiple awards of $7,500 are not contemplated.
Opt Out of Arbitration
You may reject this arbitration provision without penalty. To do so, you must send Capital One, P.O. Box 98740, Las
Vegas, NV 89193-8740 a signed writing ("Rejection Notice") that is received within thirty (30) days after the date you
receive this arbitration provision. The Rejection Notice must identify the transaction involved and must include your name,
address, and social security number and must be signed by all persons contractually obligated on your account. You may
send the Rejection Notice in any manner you see fit as long as it is received at the specified address within the specified
time. No other methods can be used to reject the arbitration provision. If the Rejection Notice is sent on your behalf by a
third party, such third party must include evidence of his or her authority to submit the Rejection Notice on your behalf.
You agree that our business records will be final and conclusive with respect to whether you rejected this arbitration
provision in a timely and proper fashion.
Your Billing Rights: Keep This Document For Future Use
This notice tells you about your rights and our responsibilities under the Fair Credit Billing Act.
What To Do If You Find A Mistake On Your Statement
If you think there is an error on your statement, write to us at:
Capital One
PO Box 5893, Carol Stream, IL 60197-5893
In your letter, give us the following information:
Account information: Your name and account number.
Dollar amount: The dollar amount of the suspected error.
Description of problem: If you think there is an error on your bill, describe what you believe is wrong and why you
believe it is a mistake.
You must contact us:
Within 60 days after the error appeared on your statement.
At least 3 business days before an automated payment is scheduled, if you want to stop payment on the amount you
think is wrong.
You must notify us of any potential errors in writing. You may call us, but if you do we are not required to investigate any
potential errors and you may have to pay the amount in question.
What Will Happen After We Receive Your Letter
When we receive your letter, we must do two things:
1.
Within 30 days of receiving your letter, we must tell you that we received your letter. We will also tell you if we
have already corrected the error.
2.
Within 90 days of receiving your letter, we must either correct the error or explain to you why we believe the bill is
correct.
While we investigate whether or not there has been an error:
We cannot try to collect the amount in question, or report you as delinquent on that amount.
The charge in question may remain on your statement, and we may continue to charge you interest on that amount.
While you do not have to pay the amount in question, you are responsible for the remainder of your balance.
We can apply any unpaid amount against your credit limit.
After we finish our investigation, one of two things will happen:
If we made a mistake: You will not have to pay the amount in question or any interest or other fees related to that
amount.
If we do not believe there was a mistake: You will have to pay the amount in question, along with applicable interest and
fees. We will send you a statement of the amount you owe and the date payment is due. We may then report you as
delinquent if you do not pay the amount we think you owe.
If you receive our explanation but still believe your bill is wrong, you must write to us within 10 days telling us that you still
refuse to pay. If you do so, we cannot report you as delinquent without also reporting that you are questioning your bill.
We must tell you the name of anyone to whom we reported you as delinquent, and we must let those organizations
know
when the matter has been settled between us.
If we do not follow all of the rules above, you do not have to pay the first $50 of the amount you question even if your bill
is
correct.
Your Rights If You Are Dissatisfied With Your Credit Card Purchases
If you are dissatisfied with the goods or services that you have purchased with your credit card, and you have tried in
good faith to correct the problem with the merchant, you may have the right not to pay the remaining amount due on the
purchase.
To use this right, all of the following must be true:
1.
The purchase must have been made in your home state or within 100 miles of your current mailing address, and
the purchase price must have been more than $50. (Note: Neither of these are necessary if your purchase was based on
an advertisement we mailed to you, or if we own the company that sold you the goods or services.)
2.
You must have used your credit card for the purchase. Purchases made with cash advances from an ATM or with
a check that accesses your credit card account do not qualify.
3.
You must not yet have fully paid for the purchase.
If all of the criteria above are met and you are still dissatisfied with the purchase, contact us in writing at:
Capital One
PO Box 5893, Carol Stream, IL 60197-5893
While we investigate, the same rules apply to the disputed amount as discussed above. After we finish our investigation,
we will tell you our decision. At that point, if we think you owe an amount and you do not pay, we may report you as
delinquent.
AG5737 (05/12) CI
TÉRMINOS Y CONDICIONES DE CAPITAL ONE
Cómo Calcularemos su Saldo: Nosotros utilizamos un método llamado "saldo diario promedio (incluyendo compras
nuevas)".
Derechos sobre la Facturación: La información sobre sus derechos para disputar transacciones y cómo ejercer sus
derechos, se proporciona en este Acuerdo del Titular de la Tarjeta.
Usted podrá pagar el Nuevo Saldo total en cualquier momento.
AVISO PARA RESIDENTES CASADOS DE WISCONSIN: Ninguna disposición de un acuerdo de propiedad conyugal,
declaración unilateral en conformidad con la Sec. 766.59 de los Estatutos de Wisconsin, o decreto judicial en
conformidad con la Sec. 766.70 de los Estatutos de Wisconsin, afecta de manera adversa a los intereses del acreedor
a
menos que el acreedor, antes del momento en que se otorgue el crédito, se le proporcione una copia del acuerdo,
declaración o decreto, o tenga conocimiento real de las disposiciones adversas al momento de incurrir en la obligación
con el acreedor. Si usted está casado(a), al presentar su solicitud de tarjeta de crédito, usted está confirmando que esta
obligación de tarjeta de crédito se incurre en interés de su matrimonio y su familia. Si la tarjeta de crédito que usted está
solicitando se le es otorgada, usted notificará al Banco si usted tiene un cónyuge que necesita ser notificado que a usted
se le ha otorgado un crédito.
ACUERDO DEL TARJETAHABIENTE Y DECLARACIÓN INFORMATIVA
Usted ha sido aprobado para la tarjeta de crédito Big Lots. Esta cuenta es emitida por Capital One, N.A. (Capital One).
INFORMACIÓN SOBRE TASAS DE INTERÉS
Su Tasa Porcentual Anual (APR por sus siglas en inglés) variable es su Margen más la Tasa Preferencial/Prime Rate, la
cual se describe en la sección COMO PUEDE CAMBIAR UNA TASA VARIABLE. Su Tasa Periódica Diaria se describe la
sección TASAS DE INTERÉS.
Tasas exactas al 05/01/2012
CÓMO PUEDE CAMBIAR UNA TASA VARIABLE
Sus APR variables pueden cambiar con cada ciclo de facturación mensual.
Nosotros aplicaremos cada APR al saldo correspondiente a cada tipo de transacción. Cada APR variable será
equivalente a:
a)
el monto indicado en la tabla ("Margen"); más
b)
la "Tasa Preferencial" estadounidense tal y como se define a continuación.
La Tasa Preferencial será la que esté publicada en la tabla de Tasas Monetarias de The Wall Street Journal que se
encuentre vigente en el último día del mes.
Todo cambio en la Tasa Preferencial entrará en vigor el primer día de su ciclo de facturación comenzando el mes
siguiente.
Un aumento en la Tasa Preferencial estadounidense aumentará sus Tasas Periódicas Diarias. También podrían
incrementar su
Intereses a Pagar; y/o
Pago Mínimo a Pagar.
ACERCA DE LA TASA DE PENALIZACIÓN
Si usted no realiza su Pago Mínimo a Pagar en un plazo de 60 días después de la fecha de vencimiento del Pago,
nosotros podríamos aumentar sus APR a la APR de Penalización.
Si esto ocurre:
nosotros le daremos previo aviso antes de que su APR de Penalización entre en vigor.
una vez que la APR de Penalización entre en vigor, si usted realiza a tiempo seis pagos mínimos de manera
consecutiva cuando sean pagaderos, sus tasas regresarán a las APR de no penalización que correspondan a su Cuenta.
Si usted no realiza estos seis pagos mínimos de manera consecutiva a tiempo, podríamos mantener
indefinidamente la APR de Penalización en su Cuenta.
ACERCA DE LOS CARGOS POR INTERESES
TRATAMIENTO DE CARGOS, CUOTAS E INTERESES
Se agregarán a su compra todos los cargos, cuotas e Intereses, a menos que se indique algo distinto en este Acuerdo.
CARGO MÍNIMO POR INTERESES
Si se le cobran Intereses, el cargo no será menor que el Cargo Mínimo por Intereses indicado en la tabla.
ACERCA DE LOS CARGOS, CUOTAS Y OTROS CARGOS EN LA CUENTA
CARGOS, CUOTAS Y LÍMITES
Los cargos y cuotas que corresponden a su Cuenta se indican en el saldo de compra a menos que se indique algo
distinto en este Acuerdo.
Si el cobro de cualquier cargo o cuota indicados en la tabla excediera los límites por cargos y cuotas del primer año
establecidos por la ley, nosotros podríamos cobrar una cantidad que la ley permita. De hacerlo así, esto no afecta
nuestra capacidad de cargar el monto total del cargo o cuota más adelante.
CARGO POR PAGO ATRASADO
Este cargo se cobra en cualquier ciclo de facturación donde usted no pague al menos el Pago Mínimo a Pagar en o antes
de la Fecha de Vencimiento del Pago.
Su Cargo por Pago Atrasado es de $25 por el primer atraso y $35 por cada atraso adicional que ocurra durante los
siguientes seis ciclos de facturación. En ningún momento su Cargo por Pago Atrasado excederá el Pago Mínimo a
Pagar.
CARGO POR SOBRELÍMITE DEL CRÉDITO
Este cargo se indica en la tabla de la página 1, y le será cobrado si:
el saldo de su Cuenta excede su límite de crédito en cualquier momento durante un ciclo de facturación.
CARGO POR PAGO DEVUELTO
Este cargo se indica en la tabla de la página 1. Se cobrar cada vez que un cheque u otra forma de pago que se nos
haga, sea devuelto o no sea pagado.
CARGO POR PAGO POR TELÉFONO
Este cargo:
se podría cargar cada vez que alguien realiza un pago a su Cuenta a través del teléfono con la ayuda directa de
un representante; y
el monto se divulga al momento en que se pide realizar un pago por teléfono.
CUOTA POR COPIA SOLICITADA
Se podría cobrar una cuota por copia solicitada cada vez que se solicite la copia de algún documento.
El monto de la cuota se divulga al momento de pedir la copia.
CUOTA POR VOLVER A EMITIR UNA TARJETA
Se le podría cobrar una cuota de $5 cada vez que solicite que se vuelva a emitir su tarjeta de crédito.
PAGO MÍNIMO A PAGAR
Usted está de acuerdo en pagarnos al menos el Pago Mínimo a Pagar reflejado en su estado de cuenta. Si lo desea,
usted puede pagar más del Pago Mínimo Total a Pagar y en cualquier momento nos puede pagar el total de la cantidad
adeudada. Su Pago Mínimo a pagar es igual a su Pago Mínimo, más los Términos Especiales de Pago para todo Plan
Promocional de Crédito con un término especial de pago, más toda cuota de cancelación de deuda o primas de seguro
sobre el crédito atribuibles a todo plan de Tasa Reducida/Términos Especiales de Pago de Crédito, más toda cantidad
atrasada. El Pago Mínimo es lo que resulte mayor de: a) $25 ó b) 1% de su "Saldo Nuevo" (el cual no incluye saldos en
Planes de Términos Especiales de Pagos de Crédito) más Cargos por Intereses cargados, más todo Cargo por Pago
Atrasado asentado para ese mes, redondeado al siguiente dólar. Su estado de cuenta mensual incluirá requisitos que
tendrá que cumplir para hacer pagos incluyendo la hora límite para recibir pagos, lo que podría afectar la acreditación de
sus pagos.
INTRODUCCIÓN
TÉRMINOS CLAVE
"Usted" y "su" significa cada Solicitante y Solicitante Conjunto que:
solicitó esta Cuenta bajo el nombre de Big Lots; y/o
está de acuerdo en pagar la Cuenta.
"Nosotros", "nos" y "nuestro" significa Capital One, N.A. ubicado en 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144.
"Solicitante" significa Titular de la Tarjeta primario. "Solicitante Conjunto" significa el Titular de la Tarjeta secundario.
"Acuerdo" significa todas las partes de este documento y todo suplemento o enmienda futuros.
"Tarjeta" significa toda tarjeta, número de tarjeta y otro método que nosotros emitamos para tener acceso a su Cuenta.
CÓMO EMPEZAR
La Tarjeta tiene que estar firmada para usarse.
Cuando use su Cuenta o firme la tarjeta o recibo de venta, usted está de acuerdo en:
los términos de este Acuerdo; más
toda enmienda o suplemento hecho a este Acuerdo.
Usted podrá cerrar su Cuenta cuando lo desee. Por favor consulte la sección CÓMO CERRAR SU CUENTA para
obtener más información.
EL USO DE SU CUENTA
USO PERMITIDO
Usted está de acuerdo en:
usar su Cuenta sólo para fines lícitos
usar su Cuenta sólo para fines personales, familiares, del hogar o de beneficencia; y
pagarnos todos los costos relacionados con el uso no permitido conforme este Acuerdo.
Usted no tiene permitido usar cu Cuenta para:
hacer pagos a esta tarjeta de crédito o hacer cualquier otro pago de préstamos a nosotros o nuestras afiliadas; o
hacer apuestas en el Internet.
Si usted le ha dado permiso a alguien para usar la Tarjeta, este no es un uso no autorizado y usted será responsable por
todo uso que le dé dicha persona.
LÍMITE DE CRÉDITO
Cuando usted abra su Cuenta, nosotros le informaremos sobre su límite de crédito.
Nosotros podríamos cambiar este límite ocasionalmente. Cuando esto suceda, nosotros se lo haremos saber:
en su estado de cuenta; y/o
enviándole un aviso.
Usted está de acuerdo en:
mantener el saldo en su Cuenta (el cual incluye intereses y otros cargos y cuotas) dentro de su límite de crédito;
y
pagar inmediatamente toda cantidad por encima de su límite de crédito que pudiera existir.
Su crédito disponible podría no reflejar sus pagos por hasta 14 días. Si una transacción excediera su límite de crédito
disponible, nosotros la podríamos declinar.
EL USO DE SU CUENTA
Ocasionalmente nosotros podríamos:
declinar una transacción de no haber suficiente crédito disponible y por cualquier otra razón; y/o;
requerir nuestra Autorización antes de permitir una transacción.
Un comerciante podría revisar su identificación personal.
Nosotros no somos responsables si:
un comerciante rechaza su tarjeta; y/o
nosotros no completamos su transacción por cualquier razón.
PAGO DE SUS CUENTAS
PROMESA DE PAGO
Usted promete pagar por todo:
crédito que le concedamos; más
Cargos por Intereses y otros cargos y cuotas; más
costos por cobranza y honorarios de abogados tal y como lo permita la ley.
Si su Cuenta es una Cuenta conjunta, cada uno de ustedes es conjunta e individualmente responsable por las cantidades
adeudadas. Esto sigue siendo verdadero en caso de fallecimiento, divorcio u otros eventos que afecten la
responsabilidad y obligaciones entre usted y la otra persona.
Si cualquier Titular de tarjeta conjunto pide no ser responsable de pagar futuras transacciones, nosotros podríamos
cerrar la Cuenta.
INTERÉS DE GARANTÍA
Un "Interés de Garantía" es el interés que nosotros tenemos en un artículo que usted compre usando su Cuenta, el cual
garantiza el pago de su Cuenta.
Salvo como se describe a continuación, usted nos otorga interés de garantía (el cual nosotros podríamos o no
perfeccionar) en los siguientes rubros financiados usando su Cuenta:
todo bien que compre con su Tarjeta; y
todo ingreso que usted obtenga de los siguientes:
a) contratos de seguro y primas devueltas; y/o
b) fallas mecánicas y/o
c) contratos de servicio ampliados.
Cada bien que usted compre usando su Cuenta:
garantiza el saldo total de su Cuenta hasta que ese bien esté totalmente pagado; y
podría ser recuperado si usted no lo paga a tiempo.
Para decidir cuando una compra ha sido pagada y no está sujeta a un interés de garantía, sus pagos se aplicarán
primero a: como se describe en la sección "Cómo Aplicamos los Pagos" de este Acuerdo.
Una vez que haya pagado cualquier bien, nosotros liberaremos el interés de garantía por el dinero de compra por ese
bien.
Nosotros no tomamos un interés de garantía si usted:
vive en el estado de New York y el precio original de compra por ese bien fue menor de $200, o
vive en el estado de Maryland y el precio original de compra por ese bien fue menor de $700, o
Si nosotros recuperamos cualquier bien, nosotros podríamos cobrarle los costos en los que incurrimos y le podríamos
requerir que tenga el bien disponible en un lugar conveniente y de nuestra elección tal y como lo permita la ley. Esto
podría incluir nuestros costos de:
reparar el bien; y/o
almacenar el bien; y/o
vender el bien; y/o
otros costos permitidos por la ley.
CUÁNDO Y CÓMO PAGAR
Usted está de acuerdo en:
pagar al menos el Pago Mínimo a Pagar indicado en su estado de cuenta; y
hacer este pago a tiempo para ser acreditado a más tardar en la Fecha de Vencimiento del Pago.
En la sección PAGO MÍNIMO A PAGAR se indica cómo se determina su Pago Mínimo a Pagar.
Si lo desea, usted puede pagar una cantidad mayor del Pago Mínimo a Pagar o el saldo total en cualquier momento.
Las instrucciones sobre cómo hacer sus pagos a tiempo están indicadas en su estado de cuenta.
Los pagos deben de ser:
realizados en dólares estadounidenses; y
pagados desde un banco de EE.UU. u otra institución financiera de EE.UU.; y
enviados a nosotros de forma aceptable.
Formas aceptables de pago incluyen:
un cheque o giro postal; o
una transferencia electrónica de fondos.
Si usted desea escribir cualquier condición especial en su pago, como por ejemplo "pagado totalmente", "sin
recurso de responsabilidad", o algo similar, usted tiene que:
- Indicarlo claramente en su pago.
- El pago debe indicar que es para Manejo Especial (Special Handling) y ser enviado a:
Capital One, PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197-5226.
A menos que usted siga las instrucciones anteriores, nosotros podríamos aceptar el pago marcado con condiciones
especiales y no estar de acuerdo con dichas condiciones, y no perderíamos ninguno de nuestros derechos.
Al enviarnos un cheque por el pago de su cuenta, usted nos autoriza a ya sea:
usar la información de su cheque para iniciar una transferencia electrónica de fondos desde su cuenta de pago
de acuerdo a los términos del cheque;
o
procesar esta transacción como un cheque.
Cuándo nosotros usamos su cheque para hacer una transferencia electrónica de fondos:
los fondos podrían retirarse de su cuenta de pago el mismo día en que recibamos su pago; y
su banco no le regresará su cheque.
Cuando usted use nuestro servicio opcional de pago por teléfono, usted está de acuerdo en que:
nosotros podríamos realizar una transferencia electrónica de fondos desde la cuenta bancaria que usted elija; o
nosotros podríamos procesar el pago de la misma manera en que procesaríamos un cheque.
Usted autoriza la cantidad y la fecha de cada pago. Por favor guarde esta autorización para su archivo.
Si usted tiene un pago devuelto:
el monto que pagó se pondrá de vuelta en la Cuenta y podría ser aplicado a una categoría distinta a la que
originalmente fue asentada. (por ejemplo, compras, etc.); y
los Cargos por Intereses se podrían restablecer a la fecha de pago a la APR por esa transacción.
CARGOS, CUOTAS Y OTRAS TASAS DE INTERÉS DE LA CUENTA
ACERCA DE SUS TASAS PORCENTUALES ANUALES (APR, en inglés):
Sus APR se indican en la página 1.
La Tasa Diaria Periódica se usa para determinar los Cargos por Intereses en cualquier ciclo de facturación. Para
determinar esta tasa, nosotros dividimos su APR entre 365; después redondeamos este número hasta el siguiente
cienmilésimo punto porcentual.
PLANES PROMOCIONALES DE CRÉDITO
Ocasionalmente, nosotros ofrecemos uno o más Planes Promocionales de Crédito. Estos podrían ofrecérsele:
antes de su compra; y/o
al momento de su compra.
Cualquiera de estos Planes se pueden ofrecer en cualquier momento y están condicionados a que realice a tiempo al
menos el Pago Mínimo a Pagar de cada estado de cuenta:
a) Plan de Crédito con Cargo por Intereses Exonerados
Con este Plan no hay Cargos por Intereses en su compra por un periodo específico de tiempo.
b) Plan de Crédito Igual que Efectivo / Pago Mensual
Con este Plan, no hay Cargos por Intereses en su compra si usted paga el total del precio en efectivo de la compra antes
de la fecha de vencimiento del plan promocional indicada en su estado de cuenta.
Si usted no paga el total en o antes de la fecha de vencimiento del pago, se impondrán Cargos por Intereses desde la
fecha de compra.
c) Plan de Crédito con Tasa Reducida
Con este Plan usted recibirá una tasa periódica reducida en su compra por un periodo específico de tiempo.
d) Plan de Crédito con Término Especial de Pago
Con este Plan, se aplicarán términos especiales de pago a las compras por un periodo específico de tiempo.
e) Plan de Crédito con Término Especial de Pago/Tasa Reducida.
Con este Plan, se aplicarán términos especiales de pago y una tasa reducida a las compras por un periodo específico de
tiempo.
Las compras que no correspondan a ninguno de estos Planes se denominan compras con Plan Regular de Crédito.
Si usted realiza más de una compra en su tarjeta, estos saldos podrían ser manejados de manera distinta.
Se aplican ciertas reglas para la asignación de pagos y cargos por intereses en su compra de promoción si
usted hace más de una compra con su Tarjeta. Llame al 1-888-367-4310 o revise la sección CÓMO APLICAMOS
LOS PAGOS en este Acuerdo para más información.
CARGOS POR INTERESES
CÓMO SE CALCULAN LOS CARGOS PERIÓDICOS POR INTERESES
Cada estado de cuenta indica los Cargos por Intereses, los cuales se calculan por separado para cada:
Plan Promocional de Crédito con una fecha de vencimiento única o términos únicos;
Plan Regular de Crédito
El cargo total por intereses para el ciclo de facturación es la suma del cargo por intereses para cada plan, sujeto al cargo
por intereses mínimo indicado en la tabla.
Para los Planes Igual que Efectivo, si se aplican intereses, los intereses se acumulan desde la fecha de la transacción de
la compra hasta el ciclo de facturación. El Cargo por Intereses es el total de:
la Tasa Diaria Periódica correspondiente al ciclo actual multiplicado por el Saldo Diario de cada día en el ciclo
actual; más
la Tasa Diaria Periódica correspondiente a cada ciclo anterior multiplicado por los Saldos Diarios del Plan de
Crédito de cada día durante cada ciclo anterior.
Para Planes distintos al Igual que Efectivo, el cargo por intereses es el total de:
la Tasa Diaria Periódica correspondiente al Plan, multiplicado por el Saldo Diario del plan de Crédito de cada
día durante el ciclo.
CÓMO SE DETERMINA EL SALDO DIARIO PROMEDIO
Para determina su Saldo Diario, nosotros:
tomamos el saldo de apertura para cada Plan para ese día; después
sumamos lo siguiente en que se haya incurrido ese día:
a) toda compra nueva
b) todo Cargo por Intereses periódicos del día anterior
c) todo cargo y cuota, incluyendo toda prima de seguro sobre el crédito o cargos por cancelación de
deuda, si corresponden;
después
estamos todo pago y/o crédito.
Para cualquier Plan de Crédito Igual que Efectivo:
Cualquier prima de seguro sobre el crédito o cargo por cancelación de deuda no está incluido en el Saldo Diario de ese
Plan de Crédito durante el periodo promocional.
También hacemos los ajustes necesarios. Por ejemplo:
Si una transacción se asienta después, pero ocurre antes de que empiece el ciclo de facturación, nosotros
podríamos ajustar el monto anterior para incluir esta transacción. Se incluirá en el primer día del ciclo de facturación en
que se asiente.
Si su Cuenta está sujeta a un período de gracia durante el ciclo de facturación, sus pagos se restarán de todos
los Saldos Diarios en el ciclo de facturación actual.
Si una transacción por un pago devuelto o una disputa resuelta a nuestro favor se asienta después de que
empiece el ciclo de facturación, nosotros haremos este ajuste:
el (los) Saldo(s) Diario(s) correspondiente(s) y todo Cargo por Intereses relacionado será ajustado para incluir el monto
de la transacción en la fecha del pago o transacción original.
Para calcular su Saldo Diario Promedio, nosotros:
sumamos el Saldo Diario por cada día del ciclo de facturación; y después
dividimos este total por el número de días en el ciclo de facturación.
CÓMO EVITAR TENER QUE PAGAR INTERESES SOBRE COMPRAS
El número de días que faltan para su Fecha de Vencimiento del Pago después del cierre de cada ciclo de facturación se
indica en la sección Tasas de Interés y Cargos por Intereses en este Acuerdo. No le cobraremos Intereses sobre
compras si usted paga cada mes el saldo total en o antes de la fecha de vencimiento.
Los cargos por intereses comienzan en la fecha de la transacción y continúan acumulándose hasta que se haya pagado
el total, tal y como se indica más adelante:
EXCEPCIONES
1. Para Compras y Saldos nuevos: No se cobrarán intereses en un ciclo de facturación para Planes de Crédito
Regular, Tasa de Reducida o Términos Especiales de Pago, si la combinación del Saldo Previo en esos Planes al
comienzo del ciclo es:
a) cero; o
b) un saldo de crédito (por ejemplo, menor que cero); o
c) pagado totalmente antes de la Fecha de Vencimiento del Pago que caiga durante el ciclo de facturación;
2. Para Planes de Crédito con Cargo por Intereses Exonerados No se cobran intereses por el periodo promocional.
3.
Para Planes de Crédito Igual que Efectivo: No se cobran intereses si se paga el total de precio de venta en efectivo
antes de la fecha de vencimiento de la promoción.
CÓMO APLICAMOS LOS PAGOS
El monto de su pago que sea igual al Pago Mínimo a Pagar es:
aplicado tal y como lo determinemos dentro de las pautas legales; y
por lo general aplicado al pago mínimo en cada plan de crédito.
Toda cantidad del pago que sea mayor al Pago Mínimo a Pagar se aplica a los saldos con APR mayores antes que
aquellos con menores.
Si usted tiene uno o varios Planes de Crédito Igual que Efectivo:
Hasta el final de dos ciclos de facturación completos:
- Nosotros aplicamos los pagos de la misma manera que en un Plan de Crédito Igual que Efectivo con
una APR del 0%.
Durante el final de los dos ciclos de facturación completos y hasta la fecha de vencimiento, nosotros
aplicaremos los pagos recibidos en el siguiente orden:
1)
al Pago Mínimo a Pagar requerido; y
2)
al (a los) plan(es) que esté(n) venciendo, de acuerdo al orden de vencimiento.
ADMINISTRACION DE SU CUENTA
OTROS USUARIOS
Usted podría permitir a otros usar su Tarjeta o Número de Cuenta.
Usted es responsable de todos los cargos realizados por los usuarios permitidos.
Si usted desea revocarle a otra persona el permiso de usar su Cuenta; usted nos tiene que avisar. Nosotros podríamos
cerrar la Cuenta y emitir una Tarjeta nueva con un número de Cuenta distinto.
ACTUALIZACIÓN DE SUS DATOS
Usted está de acuerdo en:
a) darnos previo y oportuno aviso de cualquier cambio en su nombre, dirección de correo, número de teléfono o
empleador;
b) oportunamente darnos información financiera exacta sobre usted si nosotros se lo preguntamos; y
c)
el Departamento de Vehículos Motorizados podría divulgarnos su dirección particular si necesitamos ubicarlo.
CIERRE DE SU CUENTA
Usted puede cerrar su cuenta en cualquier momento si nos envía por correo su petición a Capital One, PO Box 5226,
Carol Stream, IL 60197-5226.
Su petición será efectiva cuando la recibamos.
Una vez que cierre su Cuenta:
usted tiene que destruir su(s) tarjeta(s); y
usted aun será responsable de pagar todas las cantidades adeudadas de acuerdo a los términos de este Acuerdo.
PROTECCIÓN DE SU CRÉDITO
TARJETA EXTRAVIADA o ROBADA
Usted está de acuerdo en avisarnos inmediatamente si:
su Tarjeta es extraviada o robada; o
su Cuenta es usada sin su permiso.
Puede llamar en cualquier momento. El número de teléfono se indica en su estado de cuenta.
RESPONSABILIDAD POR USO NO AUTORIZADO
Si usted descubre que extravió o le robaron su tarjeta de crédito, o posiblemente se haya usado su tarjeta sin su
autorización, usted nos debe llamar al número indicado en su estado de cuenta o al reverso de su tarjeta de crédito, o
escribirnos inmediatamente a:
Capital One
PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197-5226
Usted no será responsable por cualquier uso no autorizado que ocurra después de que nos avise. Sin embargo, podría
ser responsable por el uso no autorizado que ocurra antes de avisarnos. En cualquier caso, su responsabilidad no
excederá los $50.
INCUMPLIMIENTO
Usted puede considerar que su Cuenta está en Incumplimiento si usted:
a) no realiza el Pago Mínimo a Pagar cuando este venza;
b) exceda su límite de crédito;
c) esté sujeto a procedimientos de bancarrota, ejecución de hipoteca, reposesión, gravámenes, fallo, embargo o
embargo de bienes;
d) darnos información engañosa, falso o incompleta;
e) no nos proporcione una dirección física vigente cuando presente su solicitud o cada vez que se mude;
f) hacernos pagos que su banco u otra institución financiera devuelva sin pagar; o
g) incumpla bajo cualquier otro acuerdo o acuerdo de seguridad que usted tenga con nosotros o con una de
nuestras afiliadas; y/o
h) quede incapacitado totalmente o fallezca.
En caso de incumplimiento, nosotros tenemos el derecho a:
cerrar su Cuenta;
suspender sus privilegios de crédito;
requerirle que pague inmediatamente el total del saldo de su Cuenta incluyendo todo saldo en un Plan de
Crédito Promocional, todos los Cargos por Intereses acumulados pero insolutos y otros cargos estipulados en este
Acuerdo;
terminar todo Plan de Crédito Promocional y convertir los saldos a un Plan de Crédito Regular;
cambiar los términos en su Cuenta;
demandarle por lo que debe.
Si nosotros incurrimos en costos para cobrarle el saldo adeudado incluyendo todo honorario de abogados, nosotros
podríamos cobrarle estos costos tal y como lo permita la ley vigente, y nosotros primero aplicaremos sus pagos a estos
costos.
INFORME DE CRÉDITO
Usted está de acuerdo en que obtengamos y usemos información de crédito acerca de usted por parte de otros tales
como:
comerciantes o tiendas;
otros prestamistas;
agencias de informes crediticios.
Si usted cree que hemos reportado información incorrecta acerca de su Cuenta a cualquiera de la agencias de informes
crediticios, usted debe:
- avisarnos y pedirnos que corrijamos la información incorrecta escribiéndonos a Capital One, PO Box 5253, Carol
Stream, IL 60197-5253.
Cuando nos escriba, incluya:
- su número de Cuenta; y
-
la información específica que usted cree es incorrecta; y
- el por qué cree que es incorrecta.
SEGURO
Si se le ofreció seguro sobre el crédito y usted lo aceptó: Usted está de acuerdo en que se le cargue mensualmente a su
Cuenta; este cargo, el cual se denomina una prima de seguro, estará basado en los Saldos Diarios Promedios en su
Cuenta para el ciclo de facturación en el cual la prima se asentó; y los cargos comenzarán en la(s) fecha(s) de la
transacción de su(s) compra(s).
OTROS ACUERDOS
CIERRE DE LA CUENTA
En cualquier momento, y por cualquier razón, nosotros podríamos tomar cualquiera de las siguientes medidas sujeto a la
ley vigente:
a) cerrar su Cuenta;
b) suspender sus privilegios de crédito;
c) reducir su límite de crédito;
Si nosotros cerramos su Cuenta:
Los Cargos por Intereses y cargos y cuotas seguirán acumulándose hasta que se pague el total de su saldo; y
usted está de acuerdo en devolvernos o destruir su(s) Tarjeta(s).
PRÁCTICAS DE SUPERVISIÓN
Usted está de acuerdo en que uno de nuestros supervisores podrá escuchar y grabar las llamadas telefónicas entre
usted y nuestros representantes.
CAMBIO EN LOS TÉRMINOS
Nosotros podríamos cambiar este Acuerdo tal y como lo permita la ley vigente. Esto podría incluir cambiar,
agregar o remover términos. Nosotros podríamos hacer esto en respuesta al entorno legal, comercial o de
competencia, o por otras razones que no están indicadas aquí.
Nosotros podríamos aumentar la tasa de Interés para saldos existentes en circunstancias limitadas. Cambios a
algunos términos podrían requerir que se le avise con al menos 45 días de anticipación, y nosotros le diremos en
el aviso si usted tiene el derecho a rechazar un cambio. Nosotros no podemos cambiar ciertos términos durante
el primer año de su Cuenta.
CESIÓN DE LA CUENTA
Nosotros podríamos vender, ceder o transferir todo o parte de su Acuerdo y Cuenta sin avisarle. Usted puede no vender,
ceder o transferir su Cuenta.
RENUNCIAS
Si nosotros retrasamos o no tomamos alguna medida permitida bajo este Acuerdo, por cualquier razón, nosotros no
perderemos o limitaremos ninguno de nuestros derechos conforme a este Acuerdo o en cualquier otra ocasión.
DIVISIBILIDAD
Si se encuentra que alguno de los términos es inválido bajo cualquier ley vigente, norma o regulación, entonces todos los
demás términos en este Acuerdo permanecerán válidos.
AVISO PARA RESIDENTES DE CALIFORNIA: La ley de California requiere que nosotros informemos a los clientes que
en caso de que no cumplan con los términos de sus obligaciones de crédito, se presentar un informe negativo a una
agencia de informes crediticios el cual afectará su historial de crédito. Si usted está casado(a), usted puede solicitar
crédito en su propio nombre.
AVISO PARA RESIDENTES DE FLORIDA: Usted (el prestatario) conviene que, en caso de obtener un fallo en su
contra, una parte de sus ganancias disponibles podría decomisarse o embargarse (pagadas a nosotros por su
empleador), tal como lo estipula la ley de Florida y la ley Federal.
AVISO PARA RESIDENTES DE MAINE: Nosotros podríamos solicitar un informe del consumidor en relación con su
solicitud de crédito. Usted puede preguntarnos si obtuvimos un informe al consumidor y le diremos el nombre y dirección
de la agencia de informes del consumidor, en caso de haber obtenido un informe.
Residentes de Missouri: No se pueden hacer cumplir los contratos o compromisos verbales con el fin de prestar
dinero, conceder crédito o abstenerse de hacer cumplir el pago de una deuda, incluyendo las promesas de
extender o renovar dicha deuda. Para protegerlo (prestatario(s)) y protegernos (acreedor) de malentendidos o
decepciones, todos los contratos que celebremos que cubran dichas cuestiones están incluidos en este
documento, el cual es la declaración completa y exclusiva del acuerdo entre nosotros, a menos que más
adelante acordemos por escrito modificarlo.
AVISO PARA RESIDENTES DE NEW YORK: Se podría requerir un informe de crédito del consumidor en relación con
esta solicitud o en relación con actualizaciones, renovaciones o extensiones de cualquier crédito otorgado como
resultado de esta solicitud. A petición suya, usted será notificado de si se solicitó dicho informe y, si fue así, del nombre y
dirección de la agencia que elaboró el informe. Los residentes de New York podrían contactar al departamento de banca
del estado para obtener un listado comparativo de tasas de interés en tarjetas de crédito, cargos, cuotas y períodos de
gracia. Departamento Estatal de Banca de New York: 1-800-522-3330.
AVISO PARA RESIDENTES DE OHIO: Las Leyes de Ohio en contra de la discriminación requieren que todos los
acreedores pongan el crédito a disposición de todos los clientes con solvencia crediticia por igual y que las agencias de
informes crediticios mantengan historiales de crédito por separado por cada individuo cuando lo soliciten. La Comisión de
Derechos Civiles de Ohio administra el cumplimiento de esta ley.
AVISO PARA RESIDENTES DE VERMONT: Se podría requerir un informe de crédito del consumidor en relación con
esta solicitud o en relación con actualizaciones, renovaciones o extensiones de cualquier crédito otorgado como
resultado de esta solicitud. A petición suya, usted será notificado de si se solicitó dicho informe y, si fue así, del nombre y
dirección de la agencia que elaboró el informe.
La información acerca de los costos de la Tarjeta descritos en este Acuerdo del Titular de la Tarjeta y
Declaración Informativa es exacta a mayo, 2012. Esta información podría haber cambiado después de esa fecha.
Para averiguar qué pudo haber cambiado, escribanos a 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144.
LEYES VIGENTES
Este Contrato está regido por las leyes de Commonwealth de Virginia y las leyes federales.
Nosotros tomamos nuestras decisiones de crédito y otorgamos crédito conforme a este Acuerdo de Commonwealth de
Virginia. Este Acuerdo está:
suscrito en Commonwealth de Virginia; y
mantenido en Commonwealth de Virginia.
Esto es verdadero independientemente de que use o no su tarjeta en Commonwealth de Virginia.
ARBITRAJE
LEY FEDERAL DE ARBITRAJE
Esta cláusula de arbitraje se celebra en virtud de una transacción que involucra comercio interestatal y será regida por la
Ley Federal de Arbitraje, 9 U.S.C. Secciones - 16 (la "FAA"). Al tomar decisiones o medidas correctoras, el árbitro
deberá aplicar la Ley substantiva vigente, consistente con la FAA, la cual aplicaría si el asunto hubiera sido llevado a
tribunales. El árbitro dará por escrito sus determinaciones justificadas sobre cuestiones de hechos y conclusiones
siempre y cuando se solicite por escrito tal y como se indica en los procedimientos de la asociación de arbitraje
correspondiente. El laudo del árbitro no será sujeto a apelación, salvo lo permita la FAA y el párrafo más abajo
subtitulado "Decisión y Apelación". El fallo sobre el laudo se podrá registrar en cualquier corte con jurisdicción.
RECLAMACIONES
A menos que usted haya ejercido su derecho a optar por la exclusión voluntaria de esta cláusula de arbitraje, tal y como
se indica en el párrafo más abajo subtitulado "Exclusión Voluntaria del Arbitraje", esta cláusula de arbitraje se deberá
aplicar a toda Reclamación (definida más abajo) por nosotros o en nuestra contra, o usted o toda otra Persona Cubierta
(definida más abajo). Usted conviene en que cualquier reclamación, disputa o controversia (ya sea basada en un
contrato; en un agravio, intencional o no; en la constitución; en un estatuto; en el derecho consuetudinario; o en equidad,
y ya sea preexistente, presente o futura), incluyendo reclamaciones iniciales, reconveciones, contrarreclamaciones y las
reclamaciones de o contra terceros que surjan de, o se relacionen con (a) este Acuerdo, la solicitud, su Cuenta, cualquier
producto de cancelación o suspensión de deuda, cualquier prevención de fraude, robo de identidad u otro producto de
mejoramiento de su Cuenta, cualquier transacción o actividad que involucre cualquier pago o el no realizar cualquier
pago en su Cuenta, o cualquier inducción a la venta, propaganda, promoción o declaración verbal o por escrito
relacionada con este Acuerdo o con su Cuenta, (b) las relaciones que resulten de este Acuerdo y su relación con
cualquier Persona Cubierta conforme a las condiciones de la subsección (a) de este párrafo (cualquiera de las
antedichas en adelante una "Reclamación"), será resuelta, a su elección, a la nuestra o a la de cualquier Persona
Cubierta descrita más adelante, por arbitraje vinculante conforme a esta cláusula de arbitraje y a las reglas o
procedimientos del administrador de arbitraje (el "Administrador") seleccionado en el momento en que se entable la
Reclamación o se reciba por una de las partes de la Reclamación. Sin embargo, "Reclamación" no incluye ninguna
disputa o controversia acerca de la validez, ejecución, cobertura o alcance de esta cláusula de arbitraje o cualquier otra
parte de la misma (incluyendo, sin limitarse a, el párrafo más abajo subtitulado "Partes del Arbitraje y Renuncia a una
Demanda Colectiva" y/o esta oración); todas dichas disputas o controversias las decidirá un tribunal y no un árbitro. Sin
embargo, toda disputa o argumento que concierna la validez o ejecución del Acuerdo como un todo la decidirá un árbitro
y no un tribunal.
EMPEZAR UN ARBITRAJE Y ADMINISTRADORES DEL ARBITRAJE
Si usted o nosotros elegimos arbitrar una reclamación, la parte elegida deberá avisar a la otra por escrito. Este aviso se
puede proporcionar después de la demanda legal y se puede proporcionar cuando se presente la documentación de la
demanda. De otra manera, debe enviar su aviso a: Capital One, N.A., P.O. Box 98740, Las Vegas, NV 89193-8740,
ATTN: La DEMANDA DE ARBITRAJE y nuestro aviso debe ser enviado a la dirección más reciente suya que tengamos
en nuestros registros. La parte que busque el arbitraje tiene que seleccionar como administrador del arbitraje ya sea a:
American Arbitration Association ("AAA")
1633 Broadway, 10th Floor
New York, NY 10019
www.adr.org
(800) 778-7879
JAMS
620 Eighth Avenue, 34th Floor
New York, NY 10018
www.jamsadr.com
(800) 352-5267
Si una parte presenta una demanda en un tribunal de la(s) reclamación (reclamaciones) alegadas que estén sujetas a
arbitraje y la otra parte presente una puesta en marcha del arbitraje con el tribunal el cual es otorgado, será
responsabilidad de la parte que esté procesando la(s) Reclamación(es) para comenzar el procedimiento de arbitraje.
Si
ni
AAA ni JAMS pueden o quieren gestionar la disputa, entonces el tribunal designará a un árbitro. El árbitro será un
abogado con más de diez años de experiencia, un juez jubilado o un ex juez. Las reglas y los formularios de AAA, NAF
y
JAMS se pueden obtener al escribir a dichas organizaciones a las direcciones que se indican más arriba. El árbitro no
estará obligado por reglas o procedimientos judiciales ni evidencia que aplique en una corte, como tampoco por leyes
estatales o locales que se relacionen con los procedimientos de arbitraje. Si usted o nosotros lo solicitamos, el árbitro
atenderá las reclamaciones de privilegio reconocidas bajo la ley vigente y hará uso de su mejor esfuerzo para proteger
información confidencial, comercial, financiera o secreto comercial de una parte (incluso durante el uso de las órdenes
protectoras).
EXENCIÓN DE RECLAMACIONES DE ESCASO MONTO
Nosotros convenimos en no invocar nuestro derecho a arbitrar una Reclamación individual que usted pueda presentar en
un tribunal de reclamaciones de escaso monto o en cualquier corte equivalente, con tal de que la Reclamación sólo esté
pendiente en dicha corte. Sin embargo, si dicha Reclamación es transferida o apelada en una corte distinta, nos
reservamos nuestro derecho de elegir arbitraje en dicho momento.
LUGAR DEL ARBITRAJE Y CUOTAS
Toda audiencia de arbitraje participativa a la que usted acuda se celebrará en el lugar que sea razonablemente
conveniente para donde usted resida. Por cualquier Reclamación que presente, usted pagará los primeros $50 de
la
cuota de presentación. A solicitud suya, nosotros pagaremos el resto de la cuota de presentación y toda cuota
administrativa, de arbitraje o gastos de audiencia cobrados por el Administrador o árbitro en toda Reclamación
presentada por usted en arbitraje has por un máximo de $2,500. Si usted está requerido a pagar cualquier cuota o cargo
adicional al Administrador o árbitro, nosotros consideraremos una petición suya de pagar todo o parte de los costos
adicionales; sin embargo, no estaremos obligados a pagar ninguna cuota o cargo adicional a menos que el árbitro le
otorgue un laudo. Si el árbitro otorga un laudo a su favor, nosotros le reembolsaremos toda cuota o cargo adicional que
usted haya pagado o deba al Administrador o árbitro. Cada parte correrá con los gastos de los honorarios de sus
abogados y testigos expertos respectivos, salvo que la ley disponga algo distinto. Si algún estatuto le concede a usted
el
derecho a recuperar cualesquiera de estos honorarios o los honorarios pagados al Administrador o árbitro, estos
derechos estatutarios tendrán vigencia en el arbitraje, no obstante se estipule algo diferente contenidos en la presente.
En la medida en que dicho estatuto no sea aplicable, nosotros pagaremos los costos y honorarios razonables de
abogado y de testigos expertos en la medida en que prevalezca en la Reclamación que usted haga valer frente
a
nosotros en un arbitraje que usted haya comenzado en contra nuestra o en la medida en que lo requiera la ley vigente
para que esta cláusula de arbitraje se haga valer. Si el árbitro emite un laudo a nuestro favor, usted no estará requerido
a
reembolsarnos ninguna cuota o cargo que nosotros hayamos pagado anteriormente al Administrador o árbitro o aquellos
de los que somos responsables o por cualquier costo u honorarios de abogado en los que hayamos incurrido en el
proceso o defensa en contra de Reclamaciones en un arbitraje.
PERSONAS CUBIERTAS
Esta disposición de arbitraje cubre Reclamaciones hechas por nosotros o en contra (a) nuestra, cualquier compañía
matriz, subsidiaria, o afiliada, cualquier antecesor o sucesor de lo antedicho, y cualquier oficial, director, empleado
o
representante de cualquiera de las anteriormente mencionadas, (b) de usted y cualquier usuario autorizado, y cualquier
otra persona o compañía que reclame a través de usted o cualquier usuario autorizado, y (c) cualquier otra persona que
nos esté prestando ayuda ofreciendo Tarjetas, administrando Cuentas o proporcionando beneficios o servicios si usted
presenta una Reclamación en contra de cualquier otra persona o compañía en relación con una Reclamación que usted
presente en contra de cualquier persona o entidad especificada en el inciso (a) de este párrafo. Todas las demás
personas y entidades antes mencionadas son "Personas Cubiertas" para propósitos de esta cláusula de arbitraje.
PARTES DEL ARBITRAJE Y RENUNCIA A UNA DEMANDA COLECTIVA
El arbitraje se deberá llevar a cabo a nombre de partes nombradas individualmente. A menos que todas las
partes consientan, ni usted ni nosotros podremos formar parte, consolidar, o de otra manera presentar
reclamaciones relacionadas con dos o más cuentas, individuos, o titulares de cuenta en el mismo arbitraje,
serán solo las Personas Cubiertas, cosolicitantes o usuarios autorizados en una cuenta. No habrá demandas
colectivas, o acciones generales por parte de un abogado privado, u otra demanda representativa o colectiva en
un arbitraje, aún cuando la disputa subyacente haya sido ejercida en un tribunal como demanda colectiva,
acciones generales por parte de un abogado privado u otra demanda representativa o colectiva. Ninguna parte
podrá presentar una Reclamación en arbitraje a nombre de o en contra de una persona en capacidad
representativa o colectiva, o en nombre de o en contra de una persona que no es una parte nombrada
individualmente; ni ninguna parte podrá buscar obtener un laudo o beneficio en arbitraje a nombre de o en
contra de una persona que no sea una parte nombrada individualmente. El árbitro no tendrá la autoridad para
resolver ninguna reclamación hecha por o a nombre de cualquier que no sea una parte nombrada
individualmente, y no tendrá la autoridad para otorgar un laudo para el beneficio de, o en contra de, cualquiera
que no sea una parte nombrada individualmente. No se permitirán en el arbitraje, demandas colectivas o la unión
o consolidación de cualquier Reclamación con la reclamación de cualquier otra persona sin el expreso
consentimiento por escrito suyo y nuestro. Estas limitaciones serán referidas más adelante como "Renuncia a
una Demanda Colectiva". No obstante se estipule algo diferente a lo contenido en la presente, la Renuncia a una
Demanda Colectiva no se aplica a ninguna demanda o procedimiento administrativo presentado en nuestra contra por un
estado o agencia gubernamental federal aun cuando dicha agencia busque la liberación a nombre de un grupo de
prestatarios incluido usted. Esto significa que nosotros no tendremos el derecho a imponer el arbitraje por cualquier
reclamación presentada por dicha agencia. Las partes para este Acuerdo reconocen que la Renuncia a una Demanda
Colectiva es sustancial y esencial para el arbitraje de cualquier Reclamación entre las partes y es no separable de esta
cláusula de arbitraje. Si la Renuncia a una Demanda Colectiva se limita, anula o se haya que es inejecutable, entonces el
acuerdo de las partes para arbitrar, (salvo por esta oración) será nulo y sin efecto con respecto a dicho procedimiento,
sujeto al derecho a apelar la limitación o invalidación de la Renuncia a una Demanda Colectiva. Usted y nosotros
confirmamos y convenimos que bajo ninguna circunstancia se arbitrará una demanda colectiva.
DECISIÓN Y APELACIÓN
La decisión del árbitro será final y obligatoria, excepto para cualquier derecho de apelación proporcionado por la FAA.
Sin
embargo, si el monto de la Reclamación excede los $50,000 o involucra una resolución cautelar o declaratoria que
pudiera previsiblemente involucrar un costo o beneficio para cualquiera de las partes que exceda los $50,000, cualquiera
de las partes puede, en un plazo de 30 días después de la entrada del laudo por parte del árbitro, apelar al laudo a un
comité de tres árbitros administrados por el Administrador. El comité deberá reconsiderar nuevamente cualquier aspecto
del laudo inicial solicitado por la parte apelante. La decisión del comité deberá ser por mayoría de votos. Referirse en
esta cláusula de arbitraje a "el árbitro" significará el comité si se ha llevado a cabo una apelación a la decisión del árbitro.
El costo de dicha apelación se testimoniará de acuerdo al párrafo arriba subtitulado "Lugar del Arbitraje y Cuotas".
Toda
decisión final del panel de apelación está sujeta a revisión judicial únicamente como se indica en la FAA.
CONSECUENCIAS DE ELEGIR EL ARBITRAJE
LAS PARTES RECONOCEN QUE TIENEN DERECHO A LITIGAR LAS RECLAMACIONES MEDIANTE UNA CORTE
ANTE UN JUEZ o JURADO, PERO QUE NO TENDRÁN ESE DERECHO SI CUALQUIERA DE LAS PARTES
OPTA
POR EL ARBITRAJE. POR LA PRESENTE, LAS PARTES, A SABIENDAS Y VOLUNTARIAMENTE, RENUNCIAN A
SUS DERECHOS A LITIGAR DICHAS RECLAMACIONES EN UNA CORTE ANTE UN JUEZ o UN JURADO DESDE
EL MOMENTO EN QUE CUALQUIERA DE LAS PARTES OPTE POR EL ARBITRAJE. ADEMÁS, SI UNA PARTE
ELIGE ARBITRAR UNA RECLAMACIÓN, ESA RECLAMACIÓN NO PODRÁ ESTAR SUJETA A UNA DEMANDA
COLECTIVA U OTRO PROCEDMIENTO REPRESENTATIVO EN TRIBUNALES o EN ARBITRAJE.
VARIOS
Esta cláusula de arbitraje sobrevivirá a la terminación de su Cuenta así como el pago de las cantidades que se hayan
pedido prestadas en la presente y también sobrevivirá a toda bancarrota según lo permita la consecuente ley de
bancarrotas vigente. De haber un conflicto o inconsistencia entre cualquiera otra cláusula en este Acuerdo o las reglas
y
procedimientos del Administrador por un lado, y esta cláusula de arbitraje por el otro, regirá esta cláusula de arbitraje.
AVISO Y REMEDIO; PAGO ESPECIAL
Antes de iniciar una Reclamación, usted nos tiene que dar un Aviso de Reclamación por escrito describiendo las bases
de su Reclamación y la cantidad que usted estaría dispuesto a aceptar como resolución de la Reclamación, y una
oportunidad razonable, no menor a 30 días, para resolver la Reclamación. Todo Aviso de Reclamación que usted envíe
debe también incluir su nombre número de cuenta, así como también su dirección y número de teléfono donde se le
pueda ubicar durante horas laborales normales. Dicha reclamación nos debe ser enviada a Capital One, P.O. Box 98740,
Las Vegas, NV 89193-8740. Este el único método por el cual usted puede presentar un Aviso de Reclamación. Si (i)
usted presenta un Aviso de Reclamación de acuerdo a este Párrafo por cuenta propia (y no a nombre de ninguna otra
parte); (ii) usted coopera con nosotros proporcionándonos puntualmente la información que de manera razonable le
pidamos; (iii) nos rehusemos a proporcionarle la resolución que usted pide; y (iv) el árbitro determina posteriormente que
usted tenía derecho a dicha resolución (o mejor resolución), usted tendrá derecho a un laudo mínimo de al menos $7,500
(sin incluir cualquier cuota de arbirtraje y honorarios de abogado y costos a los que usted también tendría derecho). Lo
instamos a que dirija todas las Reclamaciones que tenga en un sólo Aviso de Reclamación y/o un sólo arbitraje. Por
consiguiente, este laudo mínimo de $7,500 es un único laudo que se aplica a todas las Reclamaciones que usted haya
presentado o pudo haber presentado en el arbitraje y no están contemplados laudos múltiples de $7,500.
EXCLUSIÓN VOLUNTARIA DEL ARBITRAJE
Usted puede rechazar esta cláusula sin penalización alguna. Para hacerlo, debe enviar a Capital One, P.O. Box 98740,
Las Vegas, NV 89193-8740 a, un escrito firmado ("Aviso de Rechazo") y lo deben recibir en un plazo de treinta (30) días
después de la fecha en que reciba esta cláusula de arbitraje. El Aviso de Rechazo debe identificar la transacción en
cuestión y debe incluir su nombre, dirección y número de seguro social y debe estar firmada por todas las personas
obligadas contractualmente en su cuenta. Usted puede enviar el Aviso de Rechazo de la manera que a usted le
convenga siempre y cuando la recibamos en la dirección indicada dentro del plazo indicado. No se podrá usar ningún
otro método para rechazar la cláusula de arbitraje. Si el Aviso de Rechazo lo envía un tercero a su nombre, dicho tercero
deberá incluir pruebas de su autoridad para presentar el Aviso de Rechazo a nombre suyo. Usted está de acuerdo en
que nuestros registros comerciales serán finales y definitivos sobre si lo que haya rechazado esta cláusula de arbitraje de
una manera puntual y apropiada.
SUS DERECHOS RESPECTO A LA FACTURACIÓN: CONSERVE ESTE DOCUMENTO PARA SU USO EN EL
FUTURO
Este aviso le informa sobre sus derechos y nuestras obligaciones conforme a la Ley sobre Facturación Equitativa del
Crédito (Fair Credit Billing Act).
Qué Hacer si encuentra un Error en su Estado de Cuenta
Si usted piensa que ha habido un error en su estado de cuenta, escríbanos a:
Capital One
PO Box 5893, Carol Stream, IL 60197-5893
En su carta, proporciónenos la siguiente información:
Información de la Cuenta: Su nombre y el número de su cuenta.
Importe en dólares: El importe en dólares del supuesto error.
Descripción del problema: Si usted piensa que hay un error en su cuenta, describa lo que usted piensa es
incorrecto y el por qué cree que es un error.
Usted se debe comunicar con nosotros:
En un plazo de 60 días después de que aparezca el error en su estado de cuenta.
Al menos 3 días hábiles antes de que esté programado un pago automático, si usted desea detener el pago por el
monto que usted cree es incorrecto.
Usted nos debe avisar de cualquier posible error por escrito. Usted nos puede llamar, pero si lo hace, no estamos
requeridos a investigar ningún posible error y es posible que usted tenga que pagar el monto en cuestión.
Qué Sucede una Vez que Recibamos su Carta
Una vez recibida su carta, nosotros tenemos que seguir los dos pasos siguientes:
1.
Tenemos que avisarle que recibimos su carta en un plazo de 30 días después de recibirla. También le diremos si
ya hemos corregido el error.
2.
En un plazo de 90 días después de recibir su carta, debemos corregir el error o explicarle a usted por qué
creemos que la cuenta se facturó correctamente.
Mientras investigamos si se trata o no de un error:
Nosotros no podemos intentar cobrar la cantidad en cuestión, ni reportarlo en estado de incumplimiento por esa
cantidad.
El cargo en cuestión deberá permanecer en su estado de cuenta y podemos seguir cobrándole intereses por esa
cantidad.
Aun cuando usted no debe pagar la cantidad en cuestión, usted es responsable del resto de su saldo.
Nosotros podemos aplicar toda cantidad no pagada contra su límite de crédito.
Una vez terminada nuestra investigación, sucederán una de las dos siguientes:
Si cometimos un error: No tendrá que pagar la cantidad en cuestión ni ningún interés, cargo o cuota que se relacione a
esta cantidad.
Si creemos que no cometimos un error: Usted tendrá que pagar la cantidad en cuestión junto con los intereses, cargos y
cuotas correspondientes. Nosotros le enviaremos un estado de cuenta sobre la cantidad que usted adeuda y la fecha en
que vence el pago. Después, puede que lo reportemos en estado de incumplimiento por la cantidad que pensamos debe.
Si usted recibe nuestra explicación y aun sigue creyendo que su cuenta está equivocada, nos debe escribir en un plazo
de 10 días diciéndonos que de todas maneras se niega a pagar. Si usted hace esto, no podremos reportarlo en estado
de incumplimiento sin reportar a su vez que usted está cuestionando su cuenta. Tenemos que proporcionarle el nombre
de toda persona a la que lo hemos reportado en estado de incumplimiento y tenemos que avisar a dichas organizaciones
cuando el asunto se resuelva entre nosotros.
Si no seguimos todas las reglas anteriores, usted no tiene que pagar los primeros $50 de la cantidad en cuestión aun
cuando su cuenta esté correcta.
Sus Derechos si Usted No está Satisfecho con sus Compras con Tarjeta de Crédito
Si usted no se encuentra satisfecho con los bienes y servicios que compró con su tarjeta de crédito, y usted ha intentado
de buena fe corregir el problema con el comerciante, usted tiene el derecho a no pagar la cantidad restante a pagar por
la compra.
Para usar este derecho, todo lo que se menciona a continuación debe ser verdad:
1. La compra se tuvo que haber realizado en su estado de residencia o un área de 100 millas de su dirección de
correo actual, y el precio de compra debió de haber sido por más de $50. (Nota: Ninguno de estos dos es necesario si su
compra se basó en propaganda que nosotros le hayamos enviado, o si nosotros somos propietarios de la compañía que
le vendió los bienes o servicios).
2. Usted tuvo que haber usado su tarjeta de crédito para la compra. No califican las compras realizadas con
adelantos de efectivo realizados en un cajero automático (ATM) o con un cheque que tenga acceso a su cuenta de
tarjeta de crédito.
3. Usted debe no haber pagado aun el total de la compra.
Si todo lo anterior es correcto y usted aún no está satisfecho con la compra, comuníquese con nosotros por escrito a:
Capital One
PO Box 5893, Carol Stream, IL 60197-5893
Mientras investigamos, se aplicarán las mismas reglas mencionadas más arriba para cantidades en disputa. Una vez
terminada nuestra investigación, le notificaremos nuestra decisión. En ese momento, si nosotros pensamos que nos debe
cierta cantidad y no nos paga, lo podríamos reportar en estado de incumplimiento.
AG5737 (05/12) CI
PRICING INFORMATION ADDENDUM
Annual Percentage Rate (APR) for Purchases: Prime Rate plus 21.74
percentage points. This APR will vary with
the market based on the Prime Rate, as described in more detail below.
Penalty APR and When it Applies: Prime Rate plus 26.74 percentage points. This APR will vary with the market based
on the Prime Rate, as described in more detail below. Your APR may increase to the Penalty APR if we fail to receive
your minimum payment with in 60 days when due. You will no longer be eligible for the Standard Rate and all existing
Promotional Credit Plans will terminate, and your entire Account balance will be subject to the Penalty Rate. If your
Account becomes subject to the Penalty APR, we will provide advance notice before the new Penalty APR goes into
effect. If you make the next six consecutive on time minimum payments starting with your first payment due once the
Penalty APR goes into effect, your rates will return to the non-penalty APR(s) applicable to your Account. If you do not
make these six consecutive on time minimum payments, we may keep the Penalty APR on your Account indefinitely.
Fees for Issuance or Availability: None
Minimum Interest Charge: A minimum Interest Charge of $2.00 will be assessed for each billing cycle in which an
Interest Charge is payable.
Transaction Charges: None
How to Avoid Paying Interest on Purchases: Your due date is at least 25 days after the close of each billing cycle. We
will not charge you interest on purchases if you pay your entire balance by the due date each month.
Balance Computation Method: Average Daily Balance (including new purchases)
The "Daily Balance" of a Credit Plan is determined by taking the opening balance of the Credit Plan for that day, and
adding 1) any new purchase made on the Credit Plan that day, 2) the previous day's Interest Charges, 3) any credit
insurance premiums or debt cancellation fees (if applicable) incurred on that day and 4) any late fees, over the credit limit
fees, returned payment fees or other fees incurred on that day and subtracting any payments or credit applied to the
Credit Plan that day. If your Account is subject to a grace period during the billing cycle, payments made during that cycle
will be subtracted from all Daily Balances in the current cycle.
Cash Advance Fee: None
Late Payment Fee: Up to $35
Over the Credit Limit Fee: None
Balance Transfer Fee: None
Returned Payment Fee: Up to $25
Required Insurance, Debt Cancellation or Debt Suspension Coverage: None
Disclosure of Rates: The Daily Periodic Rate which is used to determine your Interest Charges and the corresponding
Annual Percentage Rate, will be variable rates which may change monthly. The Daily Periodic Rate will be one-three
hundred sixty fifth of the sum of the U.S. prime rate published in Money Rates table of The Wall Street Journal that is in
effect on the last day of the month. ("Prime Rate") , plus a "Spread" of 21.74 percentage points for the Standard Rate and
a "Spread" of 26.74 percentage points for the Penalty Rate. Any changes in the Prime Rate will take effect on the first day
of your billing cycle beginning in the next month.
ADENDA de INFORMACIÓN de PRECIOS
Tasa Porcentual Anual (APR, por sus siglas en inglés) para Compras: Tasa Preferencial/Prime Rate más 21.74
puntos porcentuales, de acuerdo a su solvencia crediticia. Esta APR variará con el mercado de acuerdo a la Tasa
Preferencial, la cual se describe más detalladamente a continuación.
APR de Penalización y Cuándo se Aplica: Tasa Preferencial/Prime Rate más 26.74 puntos porcentuales, de acuerdo a
su solvencia crediticia. Esta APR variará con el mercado de acuerdo a la Tasa Preferencial, la cual se describe más
detalladamente a continuación. Su APR podría aumentar a la APR de Penalización si no recibimos su pago mínimo en un
plazo de 60 días a partir de que venza el pago. Usted ya no será elegible para la Tasa Estándar y todos los Planes de
Crédito Promocionales existentes terminarán, y todo el saldo de su Cuenta estará sujeto a la Tasa de Penalización. Si su
Cuenta se encontrara sujeta a la APR de Penalización, le proporcionaremos previo aviso antes de que la nueva APR de
Penalización entre en vigor. Si usted realiza los seis siguientes pagos mínimos de manera consecutiva a tiempo,
comenzando con el primero pago adeudado, una vez que la APR de Penalización entre en vigor, sus tasas regresarán a
las APR de no penalización que correspondan a su Cuenta. Si usted no realiza estos seis pagos mínimos de manera
consecutiva a tiempo, podríamos mantener indefinidamente la APR de Penalización en su Cuenta.
Cuotas por emisión o disponibilidad: Ninguna
Cargo Mínimo Por Intereses: Se impondrá un Cargo mínimo por Intereses de $2.00 por cada ciclo de facturación en
que se deba pagar un Cargo por Intereses.
Cargos por Transacción: Ninguno
Cómo Evitar Pagar Intereses por Compras: Su fecha de vencimiento es al menos 25 días después del cierre de cada
ciclo de facturación. No le cobraremos intereses sobre compras si usted paga cada mes el saldo total en la fecha de
vencimiento.
Método para computar el saldo: Saldo Diario Promedio (incluyendo compras nuevas)EI "Saldo Diario" de un Plan de
Crédito se determina tomando el saldo inicial del Plan de Crédito para ese día, y sumando 1) toda compra nueva
realizada en el Plan de Crédito ese día, 2) los Cargos por Intereses del día anterior, 3) cualquier prima por seguro sobre
el crédito o cuotas por programa de cancelación de deuda (si corresponde) incurridas en ese día, y 4) todo cargo por
pago atrasado, cargos por sobre límite del crédito, cargos por pago devuelto u otros cargos incurridos en ese día, y
restando todo pago o créditos aplicados al Plan de Crédito ese día. Si su Cuenta está sujeta a un período de gracia
durante el ciclo de facturación, los pagos realizados dicho ciclo se restarán de todos los Saldos Diarios en el ciclo de
facturación actual.
Cargo por adelanto en efectivo: Ninguno
Cargo por Pago Atrasado: Hasta de $35
Cargo por Sobrelímite del Crédito: Ninguno
Cargo por Transferencia de Saldo: Ninguno
Cargo por Pago Devuelto: Hasta de $25
Cobertura requerida de seguro, cancelación de deuda o de suspensión de deuda: Ninguna
Divulgación de tasas: La Tasa Diaria Periódica, la cual se usa para determinar sus Cargos por Intereses y la Tasa
Porcentual Anual correspondiente, serán tasas de interés variables las cuales podrán variar cada mes. La Tasa Diaria
Periódica será un trescientos sesenta y cincoavo de la suma de la tasa preferencial estadounidense publicada en la tabla
de Tasas Monetarias de The Wall Street Journal que se encuentre vigente en el último día del mes ("Tasa
Preferencial/Prime Rate") más un "Margen" de 21.74 puntos porcentuales para la Tasa Estándar y un "Margen" de 26.74
puntos porcentuales para la Tasa de Penalización. Cualquier cambio en la Tasa Preferencial entrará en vigor el primer
día de su ciclo de facturación comenzando el mes siguiente.
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