CAPITAL ONE TERMS AND CONDITIONS How We Will Calculate Your Balance: We use a method called �average daily balance (including new purchases)�. Billing Rights: Information on your rights to dispute transactions and how to exercise those rights is provided in this Cardholder Agreement. You may pay the entire New Balance at any time. 
NOTICE FOR MARRIED WISCONSIN RESIDENTS: No provision of a marital property agreement, unilateral statement under Section 766.59 of the Wisconsin Statutes, or court order under Section 766.70 of the Wisconsin Statutes adversely affects the interest of the creditor unless the creditor, prior to the time the credit is granted, is furnished a copy of the agreement, statement or decree or has actual knowledge of the adverse provision when the obligation to the creditor is incurred. If you are married, by submitting your credit card application you are confirming that this credit card obligation is being incurred in the interest of your marriage and your family. If the credit card for which you are applying is granted, you will notify the Bank if you have a spouse who needs to receive notification that credit has been extended to you. 
CARDHOLDER AGREEMENT AND DISCLOSURE STATEMENT 
You have been approved for a Big Lots credit card. This account is issued by Capital One, N.A. (Capital One). INTEREST RATES INFORMATION Your variable Annual Percentage Rate (APR) is your Spread plus the Prime Rate, which is described in the HOW A VARIABLE RATE MAY CHANGE section. Your Daily Periodic Rate (DPR) is described in the INTEREST CHARGES section. Rates accurate as of 05/01/2012 
HOW A VARIABLE RATE MAY CHANGE Your variable APRs can change with each monthly billing cycle. We will apply each APR to the applicable balance for each type of transaction. Each variable APR will be equal to: 
a) 
the amount shown in the chart (�Spread�); plus 

b) 
the U.S. �Prime Rate� as defined below. The Prime Rate will be as shown in the Money Rates table of The Wall Street Journal that is in effect on the last day of the month. Any changes in the Prime Rate will take effect on the first day of your billing cycle beginning in the next month. An increase in the U.S. Prime Rate will increase your Daily Periodic Rates. It may also increase your 


� 
Interest Due; and/or 

� 
Minimum Payment Due. ABOUT THE PENALTY APR If you do not make your Minimum Payment Due within 60 days after the Payment due date we may increase your APRs to the Penalty APR. If this occurs: 

� 
we will provide advance notice before the Penalty APR goes into effect. � once the Penalty APR goes into effect, if you make six consecutive on-time minimum payments when due, your rates will return to the non-penalty APRs applicable to your Account. 

� 
If you do not make six consecutive on time minimum payments, we may keep the Penalty APR on your Account indefinitely. ABOUT INTEREST CHARGES 



TREATMENT OF FEES AND INTEREST 
Any fees or Interest will be added to your purchase balance unless otherwise stated in this Agreement. MINIMUM INTEREST CHARGE If you are charged Interest, the charge will be no less than the Minimum Interest Charge listed in the chart. ABOUT ACCOUNT FEES & OTHER CHARGES 

FEES AND LIMITS 
The fees that apply to your Account are shown in the purchase balance unless otherwise stated in this Agreement. If charging any fee shown in the chart would exceed first-year fee limits set by law, we may charge an amount allowed by law. If we do this, it does not affect our ability to charge the full fee amount later. LATE PAYMENT FEE This fee is charged in any billing cycle that you do not pay at least the Minimum Payment Due by the Payment Due Date. Your Late Payment Fee is $25 for the first occurrence and $35 for additional occurrences during the next six billing cycles. In no event will your Late Payment Fee exceed the Minimum Payment Due. OVER THE CREDIT LIMIT FEE This fee is shown in the table on page 1 and will be charged if: 
� 
your Account balance exceeds your credit limit at any time during a billing cycle. RETURNED PAYMENT FEE This fee is shown in the table on page 1. It is charged each time a check or other form of payment to us is returned or not honored. PAYMENT BY PHONE FEE This fee: 

� 
may be charged each time anyone makes a payment to your Account with the assistance of a live phone representative; and 

� 
the amount is disclosed at the time a payment by phone is requested. COPY REQUEST FEE A copy request fee may be charged each time a copy of a document is requested. The fee amount will be disclosed at the time of your request. REISSUED CARD FEE You may be charged $5 each time you request that your credit card be reissued. MINIMUM PAYMENT DUE You agree to pay us at least the Minimum Payment Due, reflected on your statement. If you wish, you may pay more than the Minimum Payment Due and at any time you may pay the entire amount due. Your Minimum Payment due is equal to your Minimum Payment plus the Special Repayment Terms for any Promotional Credit Plans with a special repayment term plus any debt cancellation fees or credit insurance premiums attributable to any Reduced Rate/Special Repayment Terms Credit plans plus any delinquent amounts. The Minimum Payment is the greater of a.) $25 or b.) 1% of your �New Balance� (which does not include balances on Special Repayment Terms Credit Plans) plus billed Interest Charges plus any Late Fees assessed for that month, rounded to the next highest dollar. Your monthly billing statement will include requirements for you to follow in making payments including the cut-off hour for receipt of payments, which may affect crediting of your payments. 


INTRODUCTION 

KEY TERMS 
�You� and �your� means each Applicant and Joint Applicant who: 
� 
applied for this Account bearing the name Big Lots; and/or 

� 
agrees to pay for the Account. �We,� �us,� and �our� means Capital One, N.A. located at 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144. �Applicant� means the primary Cardholder. �Joint Applicant� means the secondary Cardholder. �Agreement� means all parts of this document and any future supplements or amendments. �Card� means any card, card number or other device we issue to access your Account. GETTING STARTED The Card must be signed to be used. When you use the Account or sign the card or sales slips, you agree to: 

� 
the terms of this Agreement; plus 

� 
any amendments or supplements to the Agreement. You may close your Account at any time. Please see the Closing Your Account section for details. 


USING YOUR ACCOUNT 

ALLOWED USE 
You agree to: 
� 
use your Account only for lawful purposes 

� 
use your Account for only personal, family, household, or charitable purposes; and � repay us for all costs related to uses not allowed under this Agreement. You are not allowed to use your Account: 

� 
to make payments to this credit card or any other loan payments to us or our affiliates; or 

� 
for internet gambling. If you have given someone permission to use the Card, this is not unauthorized use and you will be liable for all use by that person. CREDIT LIMIT When you open your Account, we will tell you your credit limit. We may change this limit from time to time. Whenever this occurs, we will notify you: � on your billing statement; and/or 

� 
by sending a notice. You agree to: 

� 
keep your Account balance (which includes Interest and other charges) within your credit limit; and 

� 
immediately pay any over limit amount that might occur. Your available credit may not reflect your payments for up to 14 days. If a transaction would exceed your available credit limit, we may decline it. USING THE ACCOUNT At times we may: 

� 
decline a transaction if there is not enough available credit and for any other reason and/or; 

� 
require our Authorization before allowing a transaction. A merchant may check your ID. We are not liable if: 

� 
a merchant refuses your card; and/or 

� 
we do not complete your transaction for any reason. PAYING YOUR BILL 



PROMISE TO PAY 
You promise to pay for all: 
� 
credit we extend; plus 

� 
Interest charges and other fees or charges; plus 

� 
collection costs and attorney fees as allowed by law. If your Account is a joint Account, each of you is jointly and individually responsible for amounts due. This remains true in the event of death, divorce or other events that affect liability between you and the other person. If any joint Accountholder requests to not be liable for future transactions, we may close the Account. SECURITY INTEREST A �Security Interest� is our interest in an item that you buy using your Account that secures the payment of your Account. Except as noted below, you grant us a security interest (which we may or may not perfect) in the following items financed using your Account: 

� 
any goods you buy with your Card; and 

� 
any proceeds you get from the following: 


a) 
insurance contracts, and returned premiums: and/or 

b) 
mechanical failures and/or 

c) 
extended service contracts. Each good you buy using your Account: 


� 
secures your entire Account balance until that good is paid in full; and 

� 
may be taken from you if you do not pay on time. To decide when a purchase is paid off and no longer subject to a security interest, your payments will be first applied to: described in the �How We Apply Payments� section of this agreement. Once you have fully paid for any good, we will release our purchase money security interest in that good. We do not take a security interest if you: 

� 
live in NY and the original purchase price of the good was less than $200 or 

� 
live in MD and the original purchase price of the good was less than $700. If we take back any good, we may charge you our costs and require you to make the good available at a convenient place of our choice as allowed by law. This may include our cost to: 

� 
repair the good; and/or 

� 
store the good; and/or 

� 
sell the good; and/or � other costs allowed by law. WHEN AND HOW TO PAY You agree to: 

� 
pay at least the Minimum Payment Due shown on your billing statement; and 

� 
make this payment in time to be credited by no later than the Payment Due Date. How your Minimum Payment Due is determined as shown in the MINIMUM PAYMENT DUE section. If you wish, you may pay more than the Minimum Payment Due or the entire balance at any time. Instructions for making timely payments are shown on your billing statement. Payments must be: 

� 
made in U.S. dollars; and 

� 
paid from a U.S. bank or other U.S. financial institution; and 

� 
sent in a form that is acceptable to us. Acceptable forms of payment include: 

� 
a check or money order; or 

� 
an electronic funds transfer 


If you want to write any special conditions on your payment, such as �paid in full�, �without recourse�, or similar language, you must: 
�
 Mark this clearly on your payment. 

� 
Payment must be marked for Special Handling and sent to: 



Capital One, PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197-5226. 
Unless you follow the above directions, we may accept a payment marked with special conditions and not agree to those conditions, and will not lose any of our rights. By sending us a check for payment on your Account, you authorize us either to: 
� 
use information from your check to initiate an electronic fund transfer from your payment account according to the terms of the check; or 

� 
to process this transaction as a check. When we use your check to make an electronic fund transfer: 

� 
funds may be withdrawn from your payment account the same day we receive your payment; and 

� 
you will not receive your check back from your bank. When you use our optional payment by phone service, you agree that: 

� 
we may make an electronic funds transfer from the bank account you choose; or 

� 
we may process the payment the same way we would process a check. You authorize the amount and timing of each payment. Please retain this authorization for your records. If you have a returned payment: 

� 
the amount you paid will be added back to your Account and may be applied to a different category than originally posted. (e.g. purchases, etc.); and 

� 
Interest Charges may be restored back to the payment date at the APR for that transaction. Account Fees and Other INTEREST RATES 



ABOUT YOUR APRs 
Your APRs are shown on page 1. A Daily Periodic Rate is used to determine your Interest Charges in any billing cycle. To determine this rate, we divide your APR by 365; then round this number up to the next hundred thousandth of a percentage point. PROMOTIONAL CREDIT PLANS From time to time, we may offer one or more Promotional Credit Plans. These may be offered to you: 
� 
prior to your purchase; and/or 

� 
at the time of your purchase. Any of these Plans may be offered at any time and are conditioned on your timely payment of at least the Minimum Payment Due for each billing statement: 


a) Waived Interest Charge Credit Plan 
With this Plan there are no Interest Charges on your purchase for a specified period. 
b) Same As Cash / Monthly Payment Credit Plan 
With this Plan, there are no Interest Charges on your purchase if you repay the full cash price of the purchase before the promotional expiration date shown on your billing statement. If you do not repay in full by the promotional expiration date, Interest Charges will be imposed from the purchase date. 
c) Reduced Rate Credit Plan 
With this Plan, you will receive a reduced periodic rate on your purchase for a specified period. 
d) Special Repayment Term Credit Plan 
With this Plan special repayment terms will be applied to the purchase for the specified period. 
e) Special Repayment Term / Reduced Rate Credit Plan 
With this Plan special repayment terms and a reduced periodic rate will be applied to the purchase for the specified period. Purchases that do not fall under one of these Plans are called Regular Credit Plan purchases. If you make more than one purchase on your card, these balances may be treated differently. 
Certain rules apply to the allocation of payments and interest charges on your promotional purchase if you make more than one purchase on your Card. Call 1-888-367-4310 or review the HOW WE APPLY PAYMENTS section of this Agreement for information. 
INTEREST CHARGES 


HOW INTEREST CHARGES ARE CALCULATED 
Each billing statement shows the Interest Charges, which are calculated separately for each: 
� 
Promotional Credit Plan with a unique due date or unique terms; 

� 
Regular Credit Plan The total interest charge for the billing cycle is the sum of the interest charge for each plan subject to the minimum interest charge shown in the chart. 

For Same As Cash Plans, if interest is applied, the interest is accrued from the transaction date of the purchase through the current cycle. The Interest Charge is the total of: 

� 
the applicable Daily Periodic Rate for the current cycle times the Daily Balance for each day in the current cycle; plus 

� 
the applicable Daily Periodic Rate for each prior cycle times the Daily Balances of the Credit Plan for each day during each prior cycle. For Plans other than Same As Cash, the interest charge is the total of: 

� 
the applicable Daily Periodic Rate for the Plan times the Daily Balance for the plan for each day in the cycle. HOW DAILY BALANCE IS DETERMINED To determine your Daily Balance, we: 

� 
take the opening balance for each Plan for that day; then 

� 
add the following that were incurred on that day: 


a) 
any new purchases 

b) 
any previous day�s periodic Interest Charges 

c) 
any fees and charges, including any credit insurance premiums or debt cancellation fees, if these apply; then 


� 
subtract any payments and/or credits. For any Same As Cash Credit Plan: Any credit insurance premiums or debt cancellation fees are not included in the Daily Balance of that Plan during the promotional period. We also make any needed adjustments. For example: 

� 
If a transaction posts after but occurs before the start of a billing cycle, we may adjust the amount above to include this transaction. It will be included as of the first day of the billing cycle in which it posts. 

� 
If your Account is subject to a grace period during the billing cycle, your payments will be subtracted from all Daily Balances in the current billing cycle. 

� 
If a transaction for a returned payment or a dispute resolved in our favor posts after the beginning of the billing cycle, we will make this adjustment: �the applicable Daily Balance(s) and any related Interest Charges will be adjusted to include the transaction amount as of the date of the original payment or transaction. To calculate your Average Daily Balance, we: 

� 
add the Daily Balances for each day of the billing cycle; then 

� 
divide this total by the number of days in the billing cycle. How to avoid paying interest on purchases The number of days until your Payment Due Date after the close of each billing cycle is indicated in the Interest Rates and Interest Charges section of this Agreement. We will not charge you Interest on purchases if you pay your entire balance by the due date each month. Interest charges begin on the transaction date and continue to accrue until paid in full except as noted below: EXCEPTIONS 


1. For New Purchases and balances: No interest is charged in a billing cycle on a Regular, Reduced Rate, or Special Repayment Terms Credit Plans if the combined Previous Balance of those Plans at the beginning of the cycle is: 
a) 
zero; or 

b) 
a credit balance (e.g., less than zero); or 

c) 
paid in full before the Payment Due Date that falls during the cycle; 


2. 
For Waived Interest Charge Credit Plans: No interest is charged for the promotional period. 

3. 
For Same As Cash Credit Plans: No interest is charged if the full cash sales price is paid in full before the promotion expiration date. HOW WE APPLY PAYMENTS The amount of your payment that is equal to the Minimum Payment Due is: 


� 
applied as we determine within legal guidelines; and 

� 
usually applied to the minimum due on each credit plan. Any payment amount over the Minimum Payment Due is applied to higher APR balances before lower ones. 


If you have a Same As Cash Credit Plan(s): 
� 
Until the final two complete billing cycles: -We apply payments the same way we apply payments to a Same As Cash Credit Plan having a 0% APR 

� 
During the final two complete billing cycles and up to the date of expiration we will apply payments received in this order: 



1) To the required Minimum Payment Due; and 
2) To the plan(s) that is expiring, in the order of expiration. 
MANAGING YOUR ACCOUNT 


OTHER USERS 
You may permit others to use your Card or Account Number. You are responsible for all charges made by permitted users. If you wish to revoke another person�s permission to use your Account, you must notify us. We may close your Account and issue a new Card with a different Account number. UPDATING YOUR RECORDS You agree: 
a) 
to give us prompt advance notice of any change in your name, mailing address, phone number, or employer; 

b) 
to promptly give us accurate financial information about you if we ask for it; and 

c) 
the Department of Motor Vehicles may release your home address to us if we ever need it to find you. CLOSING YOUR ACCOUNT You can close your account at any time by mailing your request to Capital One, PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197�5226 Your request becomes effective when we receive it. Once you close the Account: 


� 
you must destroy your card(s); and 

� 
you will still be responsible for all amounts owed according to the terms of this Agreement. Protecting Your Credit 



LOST OR STOLEN CARD 
You agree to notify us immediately if: 
� 
your Card is lost or stolen; or 

� 
your Account is used without your permission. You may call at any time. The phone number is listed on your billing statement. LIABILITY FOR UNAUTHORIZED USE If you notice the loss or theft of your credit card, or a possible unauthorized use of your card, you should call us at the number listed on your billing statement or the back of your card, or write to us immediately at: Capital One PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197-5226  You will not be liable for any unauthorized use that occurs after you notify us. You may, however, be liable for unauthorized use that occurs before your notice to us. In any case, your liability will not exceed $50. DEFAULT We may consider your Account to be in Default if you: 


a) 
fail to make the Minimum Payment Due when due; 

b) 
exceed your credit limit; 

c) 
become the subject of bankruptcy proceedings, foreclosure, repossession, lien or judgment, garnishment, or attachment; 

d) 
give us misleading, false or incomplete information; 

e) 
fail to give us a current physical address when you apply and whenever you move; 

f) 
make payments to us that are returned unpaid by your bank or other financial institution; or 

g) 
default under any other agreement or security agreement you have with us or with one of our affiliates; and/or 

h) 
become incompetent or deceased. Upon default, we have the right to: 


� 
close your Account; 

� 
suspend your credit privileges; 

� 
require you to pay your entire Account balance including any Promotional Credit Plan balances, all accrued but unpaid Interest Charges and other charges provided for in this Agreement immediately; 

� 
terminate any Promotional Credit Plans and convert balances to a Regular Credit Plan; 

� 
change the terms of your Account; 

� 
sue you for what you owe. If we incur costs to collect your balance owed including any attorney fees, we may charge you for these costs as permitted by applicable law, and we will apply your payments first to these costs. CREDIT REPORTING You agree that we may obtain and use credit information about you from others such as: 

� 
merchants or stores; � other lenders; 

� 
consumer reporting agencies. If you believe we have reported inaccurate information about your Account to any consumer reporting agency you should: -notify us and ask us to correct the inaccurate information by writing to us at Capital One, PO Box 5253, Carol Stream, IL 60197-5253. When you write to us, tell us: -your Account number; and 


-the specific information you believe is not correct; and -why you believe it is not correct. INSURANCE If credit insurance was offered and your accepted it: You agree that your Account will be charged monthly; this charge, which is called an insurance premium, will be based on the Average Daily Balances of your Account for the billing cycle in which the premium is assessed; and the charges will begin on the transaction date(s) of your purchase(s). OTHER AGREEMENTS 

ACCOUNT CLOSURE 
At any time, for any reason, we may take any of these actions subject to applicable law: 
a) 
close your Account; 

b) 
suspend your credit privileges; 

c) 
reduce your credit limit. If we close your Account: 


� 
Interest Charges and fees will continue to accrue until your balance is paid in full; and 

� 
you agree to return or destroy your Card(s). MONITORING PRACTICES You agree that we may listen to and record phone calls between you and our representatives. CHANGE OF TERMS 


We may change this Agreement as allowed by applicable law. This may include changing, adding, or removing terms. We may do this in response to the legal, business, competitive environment or other reasons not listed here. We may increase the Interest rate on existing balances in limited circumstances. Changes to some terms may require at least 45 days advance notice, and we will tell you in the notice if you have the right to reject a change. We cannot change certain terms during the first year of your Account. 
ACCOUNT ASSIGNMENT We may sell, assign or transfer all or any part of your Agreement and Account without notice to you. You may not sell, assign or transfer your Account. WAIVERS If we delay or take no action allowed under this Agreement, for any reason, we will not lose or limit any of our rights under this Agreement on any other occasion. SEVERABILITY If a term is found to be invalid under any applicable law, rule or regulation, then all other terms of this Agreement will remain valid. NOTICE FOR CALIFORNIA RESIDENTS: California law requires that we inform customers that should they fail to fulfill the terms of their credit obligation, a negative report reflecting on their credit record may be submitted to a credit reporting agency. If you are married, you may apply for credit in your own name. 
NOTICE FOR FLORIDA RESIDENTS: You (borrower) agree that, should we obtain a judgment against you, a portion of your disposable earnings may be attached or garnished (paid to us by your employer), as provided by Florida and Federal law. NOTICE FOR MAINE RESIDENTS: We may request a consumer report in connection with your application for credit. You may ask whether a consumer report was obtained by us and we will tell you the name and address of the consumer reporting agency, if a report was obtained. 
Missouri Residents: Oral agreements or commitments to loan money, extend credit or to forbear from enforcing repayment of a debt including promises to extend or renew such debt are not enforceable. To protect you (borrower(s)) and us (creditor) from misunderstanding or disappointment, any agreements we reach covering such matters are contained in this writing, which is the complete and exclusive statement of the agreement between us, except as we may later agree in writing to modify it. NOTICE FOR NEW YORK RESIDENTS: A consumer credit report may be requested in connection with this application or in connection with updates, renewals or extensions of any credit granted as a result of this application. Upon your request, you will be informed whether or not such a report was requested and, if so, the name and address of the agency that furnished the report. New York residents may contact the New York state banking department to obtain a comparative listing of credit card rates, fees and grace periods. New York State Banking Department: 1-800-522-3330. NOTICE FOR OHIO RESIDENTS: The Ohio Laws against discrimination require that all creditors make credit equally available to all creditworthy customers and that credit reporting agencies maintain separate credit histories on each individual upon request. The Ohio Civil Rights Commission administers compliance with this law. NOTICE FOR VERMONT RESIDENTS: A consumer credit report may be requested in connection with this application or in connection with updates, renewals or extensions of any credit granted as a result of this application. Upon your request, you will be informed whether or not such a report was requested and, if so, the name and address of the agency that furnished the report. 
The information about the costs of the Card described in this Cardholder Agreement and Disclosure Statement is accurate as of May, 2012. This information may have changed after that date. To find out what may have changed write to us at 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144. 


APPLICABLE LAWS 
This Agreement is governed by the Commonwealth of Virginia law and federal law. We make our credit decisions and extend credit to you under this Agreement from the Commonwealth of Virginia. This Agreement is: 
� 
entered into in the Commonwealth of Virginia; and 

� 
maintained in the Commonwealth of Virginia. This is true whether or not you use your card in the Commonwealth of Virginia. 


ARBITRATION Federal Arbitration Act 
This arbitration provision is made pursuant to a transaction involving interstate commerce, and shall be governed by the Federal Arbitration Act, 9 U.S.C. Sections 1 -16 (the �FAA�). In making decisions or awarding remedies, the arbitrator shall apply the applicable substantive Law, consistent with the FAA, that would apply if the matter had been brought in court. The arbitrator shall provide written reasoned findings of fact and conclusions of law upon written request as set forth in the applicable arbitration association procedures. The arbitrator�s award shall not be subject to appeal except as permitted by the FAA and in the paragraph below captioned �Decision and Appeal.� Judgment upon the award may be entered in any court having jurisdiction. 

Claims 
Unless you have exercised your right to opt out of this arbitration provision, as set forth in the paragraph below captioned �Opt Out of Arbitration,� this arbitration provision shall apply to any Claim (defined below) by or against us, or you or any other Covered Person (defined below). You agree any claim, dispute, or controversy (whether based upon contract; tort, intentional or otherwise; constitution; statute; common law; or equity and whether preexisting, present or future), including initial claims, counterclaims, cross-claims and third party claims, arising from or relating to (a) this Agreement, the application, your Account, any debt cancellation or debt suspension product, any fraud prevention, identity protection or other account enhancement products, any transaction or activity involving any payment or failure to make payment on your Account, or any solicitation, advertisement, promotion, or oral or written statements related to this Agreement or your Account or any of the foregoing, or (b) the relationships which result from this Agreement and your relationship with any Covered Person in connection with the matters set forth in subsection (a) of this paragraph (any of the foregoing a �Claim�), shall be resolved, upon the election of you, us, or any other Covered Person described below, by binding arbitration pursuant to this arbitration provision and the applicable rules or procedures of the arbitration administrator (the �Administrator�) selected at the time the Claim is filed or received by a party to the Claim. However, �Claim� does not include any dispute or controversy about the validity, enforceability, coverage or scope of this arbitration provision or any part thereof (including, without limitation, the paragraph below captioned �Parties to Arbitration and Class Action Waiver� and/or this sentence); all such disputes or controversies are for a court and not an arbitrator to decide. However, any dispute or argument that concerns the validity or enforceability of the Agreement as a whole is for the arbitrator, not a court, to decide. 
Starting an Arbitration and Arbitration Administrators 
If you or we elect to arbitrate a claim, the electing party must notify the other party in writing. This notice can be given after the beginning of a lawsuit and can be given in papers filed in the lawsuit. Otherwise, your notice must be sent to: Capital One, N.A., P.O. Box 98740, Las Vegas, NV 89193-8740, ATTN: ARBITRATION DEMAND and our notice must be sent to the most recent address for you in our files. The party seeking arbitration must select as the arbitration administrator either the: American Arbitration Association (�AAA�) 1633 Broadway, 10th Floor New York, NY 10019 www.adr. org (800) 778-7879 
JAMS 620 Eighth Avenue, 34th Floor New York, NY 10018 www.jamsadr.com (800) 352-5267 If a party files a lawsuit in court asserting claim(s) that are subject to arbitration and the other party files a motion to compel arbitration with the court which is granted, it will be the responsibility of the party prosecuting the Claim(s) to commence the arbitration proceeding. If neither the AAA nor JAMS is able or willing to handle the dispute, then the court will appoint an arbitrator. The arbitrator shall be a lawyer with more than ten years experience or a retired or former judge. The rules and forms of JAMS and AAA may be obtained by writing to these organizations at the addresses listed above. 
The arbitrator will not be bound by judicial rules of procedure and evidence that would apply in a court, nor by state or local laws that relate to arbitration proceedings. If you or we request, the arbitrator will honor claims of privilege recognized under applicable law and will use best efforts to protect confidential business, financial or trade secret information of a party (including through use of protective orders). 
Small Claims Exemption 
We agree not to invoke our right to arbitrate an individual Claim you may bring in small claims court or an equivalent court, if any, so long as the Claim is pending only in that court. However, if that Claim is transferred or appealed to a different court, we reserve our right to elect arbitration at such time. 

Location of Arbitration and Fees 
Any participatory arbitration hearing that you attend will take place in a location that is reasonably convenient to where you reside. On any Claim you file, you will pay the first $50 of the filing fee. At your request we will pay the remainder of the filing fee and any administrative, arbitrator or hearing fees charged by the Administrator or arbitrator on any Claim submitted by you in arbitration up to a maximum of $2,500. If you are required to pay any additional fees to the Administrator or arbitrator, we will consider a request by you to pay all or part of the additional fees; however, we shall not be obligated to pay any additional fees unless the arbitrator grants you an award. If the arbitrator grants an award in your favor, we will reimburse you for any additional fees paid or owed by you to the Administrator or arbitrator. The parties shall bear the expense of their respective attorney�s and expert witness fees and costs, except as otherwise provided by law. If a statute gives you the right to recover any of these fees, or the fees paid to the Administrator or arbitrator, these statutory rights shall apply in the arbitration notwithstanding anything to the contrary contained herein. To the extent that such a statute is not applicable, we will pay your reasonable attorney�s and expert witness fees and costs to the extent you prevail on Claims you assert against us in an arbitration which you have commenced against us or to the extent required under applicable law for this arbitration provision to be enforced. If the arbitrator issues an award in our favor, you will not be required to reimburse us for any fees we have previously paid to the Administrator or arbitrator or for which we are responsible or for any attorneys� fees or costs we have incurred in prosecuting or defending against Claims in an arbitration. 
Covered Persons 
This arbitration provision covers Claims by or against (a) us, any corporate parent, subsidiary, or affiliate, any predecessor or successor of the foregoing, and any officer, director, employee, or representative of any of the aforementioned, (b) you and any authorized user, and any other person claiming through you or any authorized user, and (c) any other person or company assisting us in offering Cards, administering Accounts or providing Card related benefits or services if you assert a Claim against such other person or company in connection with a Claim you assert against any person or entity specified in subparagraph (a) of this paragraph. All of the aforesaid persons and entities are �Covered Persons� for purposes of this arbitration provision. 
Parties to Arbitration and Class Action Waiver Arbitration shall be conducted in the name of individually named parties. Unless all parties consent, neither you nor we may join, consolidate, or otherwise bring claims regarding two or more accounts, individuals, or account holders in the same arbitration, other than Covered Persons, joint applicants or authorized users of an account. There shall be no class actions, private attorney general actions, or other representative or collective actions, in an arbitration, even if the underlying dispute has been asserted in a court as a class action, private attorney general action, or other representative or collective action. No party may advance a Claim in arbitration on behalf of or against a person in a representative or collective capacity, or on behalf of or against a person who is not an individually named party to the arbitration; nor may a party seek an award or benefit in arbitration on behalf of or against a person who is not an individually named party. The arbitrator shall not have authority to resolve any claim advanced by or on behalf of anyone who is not an individually named party, and shall not have the authority to make an award for the benefit of, or against, anyone who is not an individually named party. No class actions or joinder or consolidation of any Claim with the claim of any other person are permitted in arbitration without the express written consent of you and us. These limitations are hereafter referred to as the �Class Action Waiver.� Notwithstanding anything herein to the contrary, the Class Action Waiver does not apply to any lawsuit or administrative proceeding filed against us by a state or federal government agency even when such agency is seeking relief on behalf of a class of borrowers including you. This means that we will not have the right to compel arbitration of any claim brought by such an agency. The parties to this Agreement acknowledge that the Class Action Waiver is material and essential to the arbitration of any Claims between the parties and is nonseverable from this arbitration provision. If the Class Action Waiver is limited, voided or found unenforceable, then the parties� agreement to arbitrate (except for this sentence) shall be null and void with respect to such proceeding, subject to the right to appeal the limitation or invalidation of the Class Action Waiver. You and we acknowledge and agree that under no circumstances will a class action be arbitrated. 

Decision and Appeal 
The arbitrator�s decision will be final and binding, except for any right of appeal provided by the FAA. However, if the amount of the Claim exceeds $50,000 or involves a request for injunctive or declaratory relief that could foreseeably involve a cost or benefit to either party exceeding $50,000, any party can, within 30 days after the entry of the award by the arbitrator, appeal the award to a three-arbitrator panel administered by the Administrator. The panel shall reconsider anew any aspect of the initial award requested by the appealing party. The decision of the panel shall be by majority vote. 
Reference in this arbitration provision to �the arbitrator� shall mean the panel if an appeal of the arbitrator�s decision has been taken. The costs of such an appeal will be borne in accordance with the paragraph above captioned �Location of Arbitration and Fees.� Any final decision of the appeal panel is subject to judicial review only as provided under the FAA. 
Consequences of Electing Arbitration THE PARTIES ACKNOWLEDGE THAT THEY HAVE A RIGHT TO LITIGATE CLAIMS THROUGH A COURT BEFORE A JUDGE OR JURY, BUT WILL NOT HAVE THAT RIGHT IF EITHER PARTY ELECTS ARBITRATION. THE PARTIES HEREBY KNOWINGLY AND VOLUNTARILY WAIVE THEIR RIGHTS TO LITIGATE SUCH CLAIMS IN A COURT BEFORE A JUDGE OR JURY UPON ELECTION OF ARBITRATION BY EITHER PARTY. MOREOVER, IF A PARTY ELECTS TO ARBITRATE A CLAIM, THAT CLAIM CANNOT BE THE SUBJECT OF A CLASS ACTION OR OTHER REPRESENTATIVE PROCEEDING IN COURT OR IN ARBITRATION. Miscellaneous 
This arbitration provision shall survive termination of your Account as well as the repayment of all amounts borrowed hereunder and shall also survive any bankruptcy to the extent consistent with applicable bankruptcy law. In the event of a conflict or inconsistency between any other provisions of this Agreement or the rules and procedures of the Administrator, on the one hand, and this arbitration provision, on the other hand, this arbitration provision shall govern. 
Notice and Cure; Special Payment 
Prior to initiating a Claim, you may give us a written Claim Notice describing the basis of your Claim and the amount you would accept in resolution of the Claim, and a reasonable opportunity, not less than 30 days, to resolve the Claim. Any Claim Notice you send must also provide your name and account number, as well as your address and a phone number where you can be reached during normal business hours. Such a Claim Notice must be sent to us at Capital One, P.O. Box 98740, Las Vegas, NV 89193-8740. This is the sole and only method by which you can submit a Claim Notice. If (i) you submit a Claim Notice in accordance with this Paragraph on your own behalf (and not on behalf of any other party); 
(ii) you cooperate with us by promptly providing the information we reasonably request; (iii) we refuse to provide you with the relief you request; and (iv) the arbitrator subsequently determines that you were entitled to such relief (or greater relief), you will be entitled to a minimum award of at least $7,500 (not including any arbitration fees and attorneys� fees and costs to which you will also be entitled). We encourage you to address all Claims you have in a single Claim Notice and/or a single arbitration. Accordingly, this $7,500 minimum award is a single award that applies to all Claims you have asserted or could have asserted in the arbitration, and multiple awards of $7,500 are not contemplated. 
Opt Out of Arbitration 
You may reject this arbitration provision without penalty. To do so, you must send Capital One, P.O. Box 98740, Las Vegas, NV 89193-8740 a signed writing (�Rejection Notice�) that is received within thirty (30) days after the date you receive this arbitration provision. The Rejection Notice must identify the transaction involved and must include your name, address, and social security number and must be signed by all persons contractually obligated on your account. You may send the Rejection Notice in any manner you see fit as long as it is received at the specified address within the specified time. No other methods can be used to reject the arbitration provision. If the Rejection Notice is sent on your behalf by a third party, such third party must include evidence of his or her authority to submit the Rejection Notice on your behalf. You agree that our business records will be final and conclusive with respect to whether you rejected this arbitration provision in a timely and proper fashion. 
Your Billing Rights: Keep This Document For Future Use 
This notice tells you about your rights and our responsibilities under the Fair Credit Billing Act. 
What To Do If You Find A Mistake On Your Statement 
If you think there is an error on your statement, write to us at: Capital One PO Box 5893, Carol Stream, IL 60197-5893 In your letter, give us the following information: 
� 
Account information: Your name and account number. 

� 
Dollar amount: The dollar amount of the suspected error. 

� 
Description of problem: If you think there is an error on your bill, describe what you believe is wrong and why you believe it is a mistake. You must contact us: 

� 
Within 60 days after the error appeared on your statement. 

� 
At least 3 business days before an automated payment is scheduled, if you want to stop payment on the amount you think is wrong. You must notify us of any potential errors in writing. You may call us, but if you do we are not required to investigate any potential errors and you may have to pay the amount in question. 


What Will Happen After We Receive Your Letter 
When we receive your letter, we must do two things: 
1. 
Within 30 days of receiving your letter, we must tell you that we received your letter. We will also tell you if we have already corrected the error. 

2. 
Within 90 days of receiving your letter, we must either correct the error or explain to you why we believe the bill is correct. While we investigate whether or not there has been an error: 


� 
We cannot try to collect the amount in question, or report you as delinquent on that amount. 

� 
The charge in question may remain on your statement, and we may continue to charge you interest on that amount. 

� 
While you do not have to pay the amount in question, you are responsible for the remainder of your balance. 

� 
We can apply any unpaid amount against your credit limit. After we finish our investigation, one of two things will happen: 

� 
If we made a mistake: You will not have to pay the amount in question or any interest or other fees related to that amount. 

� 
If we do not believe there was a mistake: You will have to pay the amount in question, along with applicable interest and fees. We will send you a statement of the amount you owe and the date payment is due. We may then report you as delinquent if you do not pay the amount we think you owe. If you receive our explanation but still believe your bill is wrong, you must write to us within 10 days telling us that you still refuse to pay. If you do so, we cannot report you as delinquent without also reporting that you are questioning your bill. We must tell you the name of anyone to whom we reported you as delinquent, and we must let those organizations know when the matter has been settled between us. If we do not follow all of the rules above, you do not have to pay the first $50 of the amount you question even if your bill is correct. 


Your Rights If You Are Dissatisfied With Your Credit Card Purchases 
If you are dissatisfied with the goods or services that you have purchased with your credit card, and you have tried in good faith to correct the problem with the merchant, you may have the right not to pay the remaining amount due on the purchase. To use this right, all of the following must be true: 
1. 
The purchase must have been made in your home state or within 100 miles of your current mailing address, and the purchase price must have been more than $50. (Note: Neither of these are necessary if your purchase was based on an advertisement we mailed to you, or if we own the company that sold you the goods or services.) 

2. 
You must have used your credit card for the purchase. Purchases made with cash advances from an ATM or with a check that accesses your credit card account do not qualify. 

3. 
You must not yet have fully paid for the purchase. If all of the criteria above are met and you are still dissatisfied with the purchase, contact us in writing at: Capital One PO Box 5893, Carol Stream, IL 60197-5893 While we investigate, the same rules apply to the disputed amount as discussed above. After we finish our investigation, we will tell you our decision. At that point, if we think you owe an amount and you do not pay, we may report you as delinquent. AG5737 (05/12) CI 


T�RMINOS Y CONDICIONES DE CAPITAL ONE C�mo Calcularemos su Saldo: Nosotros utilizamos un m�todo llamado �saldo diario promedio (incluyendo compras nuevas)�. Derechos sobre la Facturaci�n: La informaci�n sobre sus derechos para disputar transacciones y c�mo ejercer sus derechos, se proporciona en este Acuerdo del Titular de la Tarjeta. 
Usted podr� pagar el Nuevo Saldo total en cualquier momento. AVISO PARA RESIDENTES CASADOS DE WISCONSIN: Ninguna disposici�n de un acuerdo de propiedad conyugal, declaraci�n unilateral en conformidad con la Sec. 766.59 de los Estatutos de Wisconsin, o decreto judicial en conformidad con la Sec. 766.70 de los Estatutos de Wisconsin, afecta de manera adversa a los intereses del acreedor a menos que el acreedor, antes del momento en que se otorgue el cr�dito, se le proporcione una copia del acuerdo, declaraci�n o decreto, o tenga conocimiento real de las disposiciones adversas al momento de incurrir en la obligaci�n con el acreedor. Si usted est� casado(a), al presentar su solicitud de tarjeta de cr�dito, usted est� confirmando que esta obligaci�n de tarjeta de cr�dito se incurre en inter�s de su matrimonio y su familia. Si la tarjeta de cr�dito que usted est� solicitando se le es otorgada, usted notificar� al Banco si usted tiene un c�nyuge que necesita ser notificado que a usted se le ha otorgado un cr�dito. 


ACUERDO DEL TARJETAHABIENTE Y DECLARACI�N INFORMATIVA 
Usted ha sido aprobado para la tarjeta de cr�dito Big Lots. Esta cuenta es emitida por Capital One, N.A. (Capital One). INFORMACI�N SOBRE TASAS DE INTER�S Su Tasa Porcentual Anual (APR por sus siglas en ingl�s) variable es su Margen m�s la Tasa Preferencial/Prime Rate, la cual se describe en la secci�n C�MO PUEDE CAMBIAR UNA TASA VARIABLE. Su Tasa Peri�dica Diaria se describe la secci�n TASAS DE INTER�S. Tasas exactas al 05/01/2012 
C�MO PUEDE CAMBIAR UNA TASA VARIABLE Sus APR variables pueden cambiar con cada ciclo de facturaci�n mensual. Nosotros aplicaremos cada APR al saldo correspondiente a cada tipo de transacci�n. Cada APR variable ser� equivalente a: 
a) 
el monto indicado en la tabla (�Margen�); m�s 

b) 
la �Tasa Preferencial� estadounidense tal y como se define a continuaci�n. La Tasa Preferencial ser� la que est� publicada en la tabla de Tasas Monetarias de The Wall Street Journal que se encuentre vigente en el �ltimo d�a del mes. Todo cambio en la Tasa Preferencial entrar� en vigor el primer d�a de su ciclo de facturaci�n comenzando el mes siguiente. Un aumento en la Tasa Preferencial estadounidense aumentar� sus Tasas Peri�dicas Diarias. Tambi�n podr�an incrementar su 


� Intereses a Pagar; y/o 
� 
Pago M�nimo a Pagar.ACERCA DE LA TASA DE PENALIZACI�N Si usted no realiza su Pago M�nimo a Pagar en un plazo de 60 d�as despu�s de la fecha de vencimiento del Pago, nosotros podr�amos aumentar sus APR a la APR de Penalizaci�n. Si esto ocurre: 

� nosotros le daremos previo aviso antes de que su APR de Penalizaci�n entre en vigor. 

� 
una vez que la APR de Penalizaci�n entre en vigor, si usted realiza a tiempo seis pagos m�nimos de manera consecutiva cuando sean pagaderos, sus tasas regresar�n a las APR de no penalizaci�n que correspondan a su Cuenta. 

� 
Si usted no realiza estos seis pagos m�nimos de manera consecutiva a tiempo, podr�amos mantener indefinidamente la APR de Penalizaci�n en su Cuenta. 


ACERCA DE LOS CARGOS POR INTERESES 

TRATAMIENTO DE CARGOS, CUOTAS E INTERESES 
Se agregar�n a su compra todos los cargos, cuotas e Intereses, a menos que se indique algo distinto en este Acuerdo. CARGO M�NIMO POR INTERESES Si se le cobran Intereses, el cargo no ser� menor que el Cargo M�nimo por Intereses indicado en la tabla. ACERCA DE LOS CARGOS, CUOTAS Y OTROS CARGOS EN LA CUENTA 

CARGOS, CUOTAS Y L�MITES 
Los cargos y cuotas que corresponden a su Cuenta se indican en el saldo de compra a menos que se indique algo distinto en este Acuerdo. Si el cobro de cualquier cargo o cuota indicados en la tabla excediera los l�mites por cargos y cuotas del primer a�o establecidos por la ley, nosotros podr�amos cobrar una cantidad que la ley permita. De hacerlo as�, esto no afecta nuestra capacidad de cargar el monto total del cargo o cuota m�s adelante. CARGO POR PAGO ATRASADO Este cargo se cobra en cualquier ciclo de facturaci�n donde usted no pague al menos el Pago M�nimo a Pagar en o antes de la Fecha de Vencimiento del Pago. Su Cargo por Pago Atrasado es de $25 por el primer atraso y $35 por cada atraso adicional que ocurra durante los siguientes seis ciclos de facturaci�n. En ning�n momento su Cargo por Pago Atrasado exceder� el Pago M�nimo a Pagar.CARGO POR SOBREL�MITE DEL CR�DITO Este cargo se indica en la tabla de la p�gina 1, y le ser� cobrado si: 
� 
el saldo de su Cuenta excede su l�mite de cr�dito en cualquier momento durante un ciclo de facturaci�n. CARGO POR PAGO DEVUELTO Este cargo se indica en la tabla de la p�gina 1. Se cobrar cada vez que un cheque u otra forma de pago que se nos haga, sea devuelto o no sea pagado.CARGO POR PAGO POR TEL�FONO Este cargo: 

� 
se podr�a cargar cada vez que alguien realiza un pago a su Cuenta a trav�s del tel�fono con la ayuda directa de un representante; y 

� 
el monto se divulga al momento en que se pide realizar un pago por tel�fono. CUOTA POR COPIA SOLICITADA Se podr�a cobrar una cuota por copia solicitada cada vez que se solicite la copia de alg�n documento. El monto de la cuota se divulga al momento de pedir la copia. CUOTA POR VOLVER A EMITIR UNA TARJETA Se le podr�a cobrar una cuota de $5 cada vez que solicite que se vuelva a emitir su tarjeta de cr�dito. PAGO M�NIMO A PAGAR 


Usted est� de acuerdo en pagarnos al menos el Pago M�nimo a Pagar reflejado en su estado de cuenta. Si lo desea, usted puede pagar m�s del Pago M�nimo Total a Pagar y en cualquier momento nos puede pagar el total de la cantidad adeudada. Su Pago M�nimo a pagar es igual a su Pago M�nimo, m�s los T�rminos Especiales de Pago para todo Plan Promocional de Cr�dito con un t�rmino especial de pago, m�s toda cuota de cancelaci�n de deuda o primas de seguro sobre el cr�dito atribuibles a todo plan de Tasa Reducida/T�rminos Especiales de Pago de Cr�dito, m�s toda cantidad atrasada. El Pago M�nimo es lo que resulte mayor de: a) $25 � b) 1% de su �Saldo Nuevo� (el cual no incluye saldos en Planes de T�rminos Especiales de Pagos de Cr�dito) m�s Cargos por Intereses cargados, m�s todo Cargo por Pago Atrasado asentado para ese mes, redondeado al siguiente d�lar. Su estado de cuenta mensual incluir� requisitos que tendr� que cumplir para hacer pagos incluyendo la hora l�mite para recibir pagos, lo que podr�a afectar la acreditaci�n de sus pagos. 
INTRODUCCI�N 

T�RMINOS CLAVE 
�Usted� y �su� significa cada Solicitante y Solicitante Conjunto que: 
� 
solicit� esta Cuenta bajo el nombre de Big Lots; y/o 

� 
est� de acuerdo en pagar la Cuenta. �Nosotros�, �nos� y �nuestro� significa Capital One, N.A. ubicado en 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144. �Solicitante� significa Titular de la Tarjeta primario. �Solicitante Conjunto� significa el Titular de la Tarjeta secundario. �Acuerdo� significa todas las partes de este documento y todo suplemento o enmienda futuros. �Tarjeta� significa toda tarjeta, n�mero de tarjeta y otro m�todo que nosotros emitamos para tener acceso a su Cuenta. C�MO EMPEZAR La Tarjeta tiene que estar firmada para usarse. Cuando use su Cuenta o firme la tarjeta o recibo de venta, usted est� de acuerdo en: 

� 
los t�rminos de este Acuerdo; m�s 

� 
toda enmienda o suplemento hecho a este Acuerdo. Usted podr� cerrar su Cuenta cuando lo desee. Por favor consulte la secci�n C�MO CERRAR SU CUENTA para obtener m�s informaci�n. 


EL USO DE SU CUENTA 

USO PERMITIDO 
Usted est� de acuerdo en: 
� 
usar su Cuenta s�lo para fines l�citos 

� 
usar su Cuenta s�lo para fines personales, familiares, del hogar o de beneficencia; y 

� 
pagarnos todos los costos relacionados con el uso no permitido conforme este Acuerdo. Usted no tiene permitido usar cu Cuenta para: 

� 
hacer pagos a esta tarjeta de cr�dito o hacer cualquier otro pago de pr�stamos a nosotros o nuestras afiliadas; o 

� 
hacer apuestas en el Internet. Si usted le ha dado permiso a alguien para usar la Tarjeta, este no es un uso no autorizado y usted ser� responsable por todo uso que le d� dicha persona. L�MITE DE CR�DITO Cuando usted abra su Cuenta, nosotros le informaremos sobre su l�mite de cr�dito. Nosotros podr�amos cambiar este l�mite ocasionalmente. Cuando esto suceda, nosotros se lo haremos saber: 

� 
en su estado de cuenta; y/o 

� 
envi�ndole un aviso. Usted est� de acuerdo en: 

� 
mantener el saldo en su Cuenta (el cual incluye intereses y otros cargos y cuotas) dentro de su l�mite de cr�dito; y 

� 
pagar inmediatamente toda cantidad por encima de su l�mite de cr�dito que pudiera existir. Su cr�dito disponible podr�a no reflejar sus pagos por hasta 14 d�as. Si una transacci�n excediera su l�mite de cr�dito disponible, nosotros la podr�amos declinar. EL USO DE SU CUENTA Ocasionalmente nosotros podr�amos: 

� 
declinar una transacci�n de no haber suficiente cr�dito disponible y por cualquier otra raz�n; y/o; 

� 
requerir nuestra Autorizaci�n antes de permitir una transacci�n. Un comerciante podr�a revisar su identificaci�n personal. Nosotros no somos responsables si: 

� 
un comerciante rechaza su tarjeta; y/o 

� 
nosotros no completamos su transacci�n por cualquier raz�n. 


PAGO DE SUS CUENTAS 

PROMESA DE PAGO 
Usted promete pagar por todo: 
� 
cr�dito que le concedamos; m�s 

� 
Cargos por Intereses y otros cargos y cuotas; m�s 


� costos por cobranza y honorarios de abogados tal y como lo permita la ley. Si su Cuenta es una Cuenta conjunta, cada uno de ustedes es conjunta e individualmente responsable por las cantidades adeudadas. Esto sigue siendo verdadero en caso de fallecimiento, divorcio u otros eventos que afecten la responsabilidad y obligaciones entre usted y la otra persona. Si cualquier Titular de tarjeta conjunto pide no ser responsable de pagar futuras transacciones, nosotros podr�amos cerrar la Cuenta. INTER�S DE GARANT�A Un �Inter�s de Garant�a� es el inter�s que nosotros tenemos en un art�culo que usted compre usando su Cuenta, el cual garantiza el pago de su Cuenta. Salvo como se describe a continuaci�n, usted nos otorga inter�s de garant�a (el cual nosotros podr�amos o no perfeccionar) en los siguientes rubros financiados usando su Cuenta: 
� 
todo bien que compre con su Tarjeta; y 

� 
todo ingreso que usted obtenga de los siguientes: 


a) 
contratos de seguro y primas devueltas; y/o 

b) 
fallas mec�nicas y/o 

c) 
contratos de servicio ampliados. Cada bien que usted compre usando su Cuenta: 


� garantiza el saldo total de su Cuenta hasta que ese bien est� totalmente pagado; y 
� 
podr�a ser recuperado si usted no lo paga a tiempo. Para decidir cuando una compra ha sido pagada y no est� sujeta a un inter�s de garant�a, sus pagos se aplicar�n primero a: como se describe en la secci�n �C�mo Aplicamos los Pagos� de este Acuerdo. Una vez que haya pagado cualquier bien, nosotros liberaremos el inter�s de garant�a por el dinero de compra por ese bien. Nosotros no tomamos un inter�s de garant�a si usted: 

� vive en el estado de New York y el precio original de compra por ese bien fue menor de $200, o 

� 
vive en el estado de Maryland y el precio original de compra por ese bien fue menor de $700, o Si nosotros recuperamos cualquier bien, nosotros podr�amos cobrarle los costos en los que incurrimos y le podr�amos requerir que tenga el bien disponible en un lugar conveniente y de nuestra elecci�n tal y como lo permita la ley. Esto podr�a incluir nuestros costos de: 

� 
reparar el bien; y/o 

� 
almacenar el bien; y/o 

� 
vender el bien; y/o 




� otros costos permitidos por la ley. CU�NDO Y C�MO PAGAR Usted est� de acuerdo en: 
� pagar al menos el Pago M�nimo a Pagar indicado en su estado de cuenta; y 
� 
hacer este pago a tiempo para ser acreditado a m�s tardar en la Fecha de Vencimiento del Pago. En la secci�n PAGO M�NIMO A PAGAR se indica c�mo se determina su Pago M�nimo a Pagar. Si lo desea, usted puede pagar una cantidad mayor del Pago M�nimo a Pagar o el saldo total en cualquier momento. Las instrucciones sobre c�mo hacer sus pagos a tiempo est�n indicadas en su estado de cuenta. Los pagos deben de ser: 

� 
realizados en d�lares estadounidenses; y 

� 
pagados desde un banco de EE.UU. u otra instituci�n financiera de EE.UU.; y 



� 
enviados a nosotros de forma aceptable. Formas aceptables de pago incluyen: 

� 
un cheque o giro postal; o 

� 
una transferencia electr�nica de fondos. 




Si usted desea escribir cualquier condici�n especial en su pago, como por ejemplo �pagado totalmente�, �sin 
recurso de responsabilidad�, o algo similar, usted tiene que: 
-Indicarlo claramente en su pago. 
-El pago debe indicar que es para Manejo Especial (Special Handling) y ser enviado a: 

Capital One, PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197-5226. 
A menos que usted siga las instrucciones anteriores, nosotros podr�amos aceptar el pago marcado con condiciones especiales y no estar de acuerdo con dichas condiciones, y no perder�amos ninguno de nuestros derechos. Al enviarnos un cheque por el pago de su cuenta, usted nos autoriza a ya sea: 
� 
usar la informaci�n de su cheque para iniciar una transferencia electr�nica de fondos desde su cuenta de pago de acuerdo a los t�rminos del cheque; o 

� 
procesar esta transacci�n como un cheque. Cu�ndo nosotros usamos su cheque para hacer una transferencia electr�nica de fondos: 

� los fondos podr�an retirarse de su cuenta de pago el mismo d�a en que recibamos su pago; y 

� 
su banco no le regresar� su cheque. Cuando usted use nuestro servicio opcional de pago por tel�fono, usted est� de acuerdo en que: 

� nosotros podr�amos realizar una transferencia electr�nica de fondos desde la cuenta bancaria que usted elija; o 

� 
nosotros podr�amos procesar el pago de la misma manera en que procesar�amos un cheque. Usted autoriza la cantidad y la fecha de cada pago. Por favor guarde esta autorizaci�n para su archivo. Si usted tiene un pago devuelto: 

� 
el monto que pag� se pondr� de vuelta en la Cuenta y podr�a ser aplicado a una categor�a distinta a la que originalmente fue asentada. (por ejemplo, compras, etc.); y 

� 
los Cargos por Intereses se podr�an restablecer a la fecha de pago a la APR por esa transacci�n. CARGOS, CUOTAS Y OTRAS TASAS DE INTER�S DE LA CUENTA 




ACERCA DE SUS TASAS PORCENTUALES ANUALES (APR, en ingl�s): 
Sus APR se indican en la p�gina 1. La Tasa Diaria Peri�dica se usa para determinar los Cargos por Intereses en cualquier ciclo de facturaci�n. Para determinar esta tasa, nosotros dividimos su APR entre 365; despu�s redondeamos este n�mero hasta el siguiente cienmil�simo punto porcentual.PLANES PROMOCIONALES DE CR�DITO Ocasionalmente, nosotros ofrecemos uno o m�s Planes Promocionales de Cr�dito. Estos podr�an ofrec�rsele: 
� antes de su compra; y/o 
� al momento de su compra. Cualquiera de estos Planes se pueden ofrecer en cualquier momento y est�n condicionados a que realice a tiempo al menos el Pago M�nimo a Pagar de cada estado de cuenta: 
a) Plan de Cr�dito con Cargo por Intereses Exonerados 
Con este Plan no hay Cargos por Intereses en su compra por un periodo espec�fico de tiempo. 
b) Plan de Cr�dito Igual que Efectivo / Pago Mensual 
Con este Plan, no hay Cargos por Intereses en su compra si usted paga el total del precio en efectivo de la compra antes de la fecha de vencimiento del plan promocional indicada en su estado de cuenta. Si usted no paga el total en o antes de la fecha de vencimiento del pago, se impondr�n Cargos por Intereses desde la fecha de compra. 
c) Plan de Cr�dito con Tasa Reducida 
Con este Plan usted recibir� una tasa peri�dica reducida en su compra por un periodo espec�fico de tiempo. 
d) Plan de Cr�dito con T�rmino Especial de Pago 
Con este Plan, se aplicar�n t�rminos especiales de pago a las compras por un periodo espec�fico de tiempo. 
e) Plan de Cr�dito con T�rmino Especial de Pago/Tasa Reducida. 
Con este Plan, se aplicar�n t�rminos especiales de pago y una tasa reducida a las compras por un periodo espec�fico de tiempo. Las compras que no correspondan a ninguno de estos Planes se denominan compras con Plan Regular de Cr�dito. Si usted realiza m�s de una compra en su tarjeta, estos saldos podr�an ser manejados de manera distinta. 
Se aplican ciertas reglas para la asignaci�n de pagos y cargos por intereses en su compra de promoci�n si usted hace m�s de una compra con su Tarjeta. Llame al 1-888-367-4310 o revise la secci�n C�MO APLICAMOS LOS PAGOS en este Acuerdo para m�s informaci�n. 
CARGOS POR INTERESES 

C�MO SE CALCULAN LOS CARGOS PERI�DICOS POR INTERESES 
Cada estado de cuenta indica los Cargos por Intereses, los cuales se calculan por separado para cada: 
� Plan Promocional de Cr�dito con una fecha de vencimiento �nica o t�rminos �nicos; 
� 
Plan Regular de Cr�dito El cargo total por intereses para el ciclo de facturaci�n es la suma del cargo por intereses para cada plan, sujeto al cargo por intereses m�nimo indicado en la tabla. Para los Planes Igual que Efectivo, si se aplican intereses, los intereses se acumulan desde la fecha de la transacci�n de la compra hasta el ciclo de facturaci�n. El Cargo por Intereses es el total de: 

� 
la Tasa Diaria Peri�dica correspondiente al ciclo actual multiplicado por el Saldo Diario de cada d�a en el ciclo actual; m�s 

� 
la Tasa Diaria Peri�dica correspondiente a cada ciclo anterior multiplicado por los Saldos Diarios del Plan de Cr�dito de cada d�a durante cada ciclo anterior. Para Planes distintos al Igual que Efectivo, el cargo por intereses es el total de: 

� 
la Tasa Diaria Peri�dica correspondiente al Plan, multiplicado por el Saldo Diario del plan de Cr�dito de cada d�a durante el ciclo. C�MO SE DETERMINA EL SALDO DIARIO PROMEDIO Para determina su Saldo Diario, nosotros: 

� 
tomamos el saldo de apertura para cada Plan para ese d�a; despu�s 

� 
sumamos lo siguiente en que se haya incurrido ese d�a: 

a) 
toda compra nueva 

b) 
todo Cargo por Intereses peri�dicos del d�a anterior 

c) 
todo cargo y cuota, incluyendo toda prima de seguro sobre el cr�dito o cargos por cancelaci�n de 






deuda, si corresponden; despu�s 
� 
estamos todo pago y/o cr�dito. Para cualquier Plan de Cr�dito Igual que Efectivo: Cualquier prima de seguro sobre el cr�dito o cargo por cancelaci�n de deuda no est� incluido en el Saldo Diario de ese Plan de Cr�dito durante el periodo promocional. Tambi�n hacemos los ajustes necesarios. Por ejemplo: 

� 
Si una transacci�n se asienta despu�s, pero ocurre antes de que empiece el ciclo de facturaci�n, nosotros podr�amos ajustar el monto anterior para incluir esta transacci�n. Se incluir� en el primer d�a del ciclo de facturaci�n en que se asiente. 

� 
Si su Cuenta est� sujeta a un per�odo de gracia durante el ciclo de facturaci�n, sus pagos se restar�n de todos los Saldos Diarios en el ciclo de facturaci�n actual. 

� 
Si una transacci�n por un pago devuelto o una disputa resuelta a nuestro favor se asienta despu�s de que empiece el ciclo de facturaci�n, nosotros haremos este ajuste: 

-el (los) Saldo(s) Diario(s) correspondiente(s) y todo Cargo por Intereses relacionado ser� ajustado para incluir el monto de la transacci�n en la fecha del pago o transacci�n original. Para calcular su Saldo Diario Promedio, nosotros: 

� 
sumamos el Saldo Diario por cada d�a del ciclo de facturaci�n; y despu�s 

� 
dividimos este total por el n�mero de d�as en el ciclo de facturaci�n. C�MO EVITAR TENER QUE PAGAR INTERESES SOBRE COMPRAS El n�mero de d�as que faltan para su Fecha de Vencimiento del Pago despu�s del cierre de cada ciclo de facturaci�n se indica en la secci�n Tasas de Inter�s y Cargos por Intereses en este Acuerdo. No le cobraremos Intereses sobre compras si usted paga cada mes el saldo total en o antes de la fecha de vencimiento. Los cargos por intereses comienzan en la fecha de la transacci�n y contin�an acumul�ndose hasta que se haya pagado el total, tal y como se indica m�s adelante: EXCEPCIONES 


1. Para Compras y Saldos nuevos: No se cobrar�n intereses en un ciclo de facturaci�n para Planes de Cr�dito Regular, Tasa de Reducida o T�rminos Especiales de Pago, si la combinaci�n del Saldo Previo en esos Planes al comienzo del ciclo es: 
a) 
cero; o 

b) 
un saldo de cr�dito (por ejemplo, menor que cero); o 

c) 
pagado totalmente antes de la Fecha de Vencimiento del Pago que caiga durante el ciclo de facturaci�n; 


2. Para Planes de Cr�dito con Cargo por Intereses Exonerados No se cobran intereses por el periodo promocional. 3. Para Planes de Cr�dito Igual que Efectivo: No se cobran intereses si se paga el total de precio de venta en efectivo antes de la fecha de vencimiento de la promoci�n. C�MO APLICAMOS LOS PAGOS El monto de su pago que sea igual al Pago M�nimo a Pagar es: 
� aplicado tal y como lo determinemos dentro de las pautas legales; y 
� por lo general aplicado al pago m�nimo en cada plan de cr�dito. Toda cantidad del pago que sea mayor al Pago M�nimo a Pagar se aplica a los saldos con APR mayores antes que aquellos con menores. 
Si usted tiene uno o varios Planes de Cr�dito Igual que Efectivo: 
� 
Hasta el final de dos ciclos de facturaci�n completos: 

-Nosotros aplicamos los pagos de la misma manera que en un Plan de Cr�dito Igual que Efectivo con una APR del 0%. 

� 
Durante el final de los dos ciclos de facturaci�n completos y hasta la fecha de vencimiento, nosotros aplicaremos los pagos recibidos en el siguiente orden: 


1) al Pago M�nimo a Pagar requerido; y 
2) al (a los) plan(es) que est�(n) venciendo, de acuerdo al orden de vencimiento. 
ADMINISTRACI�N DE SU CUENTA 
OTROS USUARIOS 
Usted podr�a permitir a otros usar su Tarjeta o N�mero de Cuenta. Usted es responsable de todos los cargos realizados por los usuarios permitidos. Si usted desea revocarle a otra persona el permiso de usar su Cuenta; usted nos tiene que avisar. Nosotros podr�amos cerrar la Cuenta y emitir una Tarjeta nueva con un n�mero de Cuenta distinto. ACTUALIZACI�N DE SUS DATOS Usted est� de acuerdo en: 
a) 
darnos previo y oportuno aviso de cualquier cambio en su nombre, direcci�n de correo, n�mero de tel�fono o empleador; 

b) 
oportunamente darnos informaci�n financiera exacta sobre usted si nosotros se lo preguntamos; y c) el Departamento de Veh�culos Motorizados podr�a divulgarnos su direcci�n particular si necesitamos ubicarlo. CIERRE DE SU CUENTA Usted puede cerrar su cuenta en cualquier momento si nos env�a por correo su petici�n a Capital One, PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197-5226.   Su petici�n ser� efectiva cuando la recibamos. Una vez que cierre su Cuenta: 


� 
usted tiene que destruir su(s) tarjeta(s); y 

� 
usted aun ser� responsable de pagar todas las cantidades adeudadas de acuerdo a los t�rminos de este Acuerdo. PROTECCI�N DE SU CR�DITO 


TARJETA EXTRAVIADA O ROBADA 
Usted est� de acuerdo en avisarnos inmediatamente si: 
� su Tarjeta es extraviada o robada; o 
� su Cuenta es usada sin su permiso. Puede llamar en cualquier momento. El n�mero de tel�fono se indica en su estado de cuenta. RESPONSABILIDAD POR USO NO AUTORIZADO Si usted descubre que extravi� o le robaron su tarjeta de cr�dito, o posiblemente se haya usado su tarjeta sin su autorizaci�n, usted nos debe llamar al n�mero indicado en su estado de cuenta o al reverso de su tarjeta de cr�dito, o escribirnos inmediatamente a: Capital One PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197-5226 Usted no ser� responsable por cualquier uso no autorizado que ocurra despu�s de que nos avise. Sin embargo, podr�a ser responsable por el uso no autorizado que ocurra antes de avisarnos. En cualquier caso, su responsabilidad no exceder� los $50. INCUMPLIMIENTO Usted puede considerar que su Cuenta est� en Incumplimiento si usted: 
a) 
no realiza el Pago M�nimo a Pagar cuando este venza; 

b) 
exceda su l�mite de cr�dito; 


c) 
est� sujeto a procedimientos de bancarrota, ejecuci�n de hipoteca, reposesi�n, grav�menes, fallo, embargo o embargo de bienes; 

d) 
darnos informaci�n enga�osa, falso o incompleta; 

e) 
no nos proporcione una direcci�n f�sica vigente cuando presente su solicitud o cada vez que se mude; 

f) 
hacernos pagos que su banco u otra instituci�n financiera devuelva sin pagar; o 



g) 
incumpla bajo cualquier otro acuerdo o acuerdo de seguridad que usted tenga con nosotros o con una de nuestras afiliadas; y/o 

h) 
quede incapacitado totalmente o fallezca. En caso de incumplimiento, nosotros tenemos el derecho a: 

� 
cerrar su Cuenta; 

� 
suspender sus privilegios de cr�dito; 




� 
requerirle que pague inmediatamente el total del saldo de su Cuenta incluyendo todo saldo en un Plan de Cr�dito Promocional, todos los Cargos por Intereses acumulados pero insolutos y otros cargos estipulados en este Acuerdo; 

� 
terminar todo Plan de Cr�dito Promocional y convertir los saldos a un Plan de Cr�dito Regular; 

� 
cambiar los t�rminos en su Cuenta; 



�demandarle 
por lo que debe. Si nosotros incurrimos en costos para cobrarle el saldo adeudado incluyendo todo honorario de abogados, nosotros podr�amos cobrarle estos costos tal y como lo permita la ley vigente, y nosotros primero aplicaremos sus pagos a estos costos. INFORME DE CR�DITO Usted est� de acuerdo en que obtengamos y usemos informaci�n de cr�dito acerca de usted por parte de otros tales como: 

� comerciantes o tiendas; � otros prestamistas; 

� 
agencias de informes crediticios. Si usted cree que hemos reportado informaci�n incorrecta acerca de su Cuenta a cualquiera de la agencias de informes crediticios, usted debe: 


-avisarnos y pedirnos que corrijamos la informaci�n incorrecta escribi�ndonos a Capital One, PO Box 5253, Carol Stream, IL 60197-5253. Cuando nos escriba, incluya: 
-su n�mero de Cuenta; y -la informaci�n espec�fica que usted cree es incorrecta; y -el por qu� cree que es incorrecta. 
SEGURO Si se le ofreci� seguro sobre el cr�dito y usted lo acept�: Usted est� de acuerdo en que se le cargue mensualmente a su Cuenta; este cargo, el cual se denomina una prima de seguro, estar� basado en los Saldos Diarios Promedios en su Cuenta para el ciclo de facturaci�n en el cual la prima se asent�; y los cargos comenzar�n en la(s) fecha(s) de la transacci�n de su(s) compra(s). OTROS ACUERDOS 
CIERRE DE LA CUENTA 
En cualquier momento, y por cualquier raz�n, nosotros podr�amos tomar cualquiera de las siguientes medidas sujeto a la ley vigente: 
a) 
cerrar su Cuenta; 

b) 
suspender sus privilegios de cr�dito; 


c) reducir su l�mite de cr�dito; Si nosotros cerramos su Cuenta: 
� Los Cargos por Intereses y cargos y cuotas seguir�n acumul�ndose hasta que se pague el total de su saldo; y 
� usted est� de acuerdo en devolvernos o destruir su(s) Tarjeta(s). PR�CTICAS DE SUPERVISI�N Usted est� de acuerdo en que uno de nuestros supervisores podr� escuchar y grabar las llamadas telef�nicas entre usted y nuestros representantes.CAMBIO EN LOS T�RMINOS 
Nosotros podr�amos cambiar este Acuerdo tal y como lo permita la ley vigente. Esto podr�a incluir cambiar, agregar o remover t�rminos. Nosotros podr�amos hacer esto en respuesta al entorno legal, comercial o de competencia, o por otras razones que no est�n indicadas aqu�. Nosotros podr�amos aumentar la tasa de Inter�s para saldos existentes en circunstancias limitadas. Cambios a algunos t�rminos podr�an requerir que se le avise con al menos 45 d�as de anticipaci�n, y nosotros le diremos en el aviso si usted tiene el derecho a rechazar un cambio. Nosotros no podemos cambiar ciertos t�rminos durante el primer a�o de su Cuenta. 
CESI�N DE LA CUENTA Nosotros podr�amos vender, ceder o transferir todo o parte de su Acuerdo y Cuenta sin avisarle. Usted puede no vender, ceder o transferir su Cuenta. RENUNCIAS Si nosotros retrasamos o no tomamos alguna medida permitida bajo este Acuerdo, por cualquier raz�n, nosotros no perderemos o limitaremos ninguno de nuestros derechos conforme a este Acuerdo o en cualquier otra ocasi�n. DIVISIBILIDAD Si se encuentra que alguno de los t�rminos es inv�lido bajo cualquier ley vigente, norma o regulaci�n, entonces todos los dem�s t�rminos en este Acuerdo permanecer�n v�lidos. AVISO PARA RESIDENTES DE CALIFORNIA: La ley de California requiere que nosotros informemos a los clientes que en caso de que no cumplan con los t�rminos de sus obligaciones de cr�dito, se presentar un informe negativo a una agencia de informes crediticios el cual afectar� su historial de cr�dito. Si usted est� casado(a), usted puede solicitar cr�dito en su propio nombre. 
AVISO PARA RESIDENTES DE FLORIDA: Usted (el prestatario) conviene que, en caso de obtener un fallo en su contra, una parte de sus ganancias disponibles podr�a decomisarse o embargarse (pagadas a nosotros por su empleador), tal como lo estipula la ley de Florida y la ley Federal. AVISO PARA RESIDENTES DE MAINE: Nosotros podr�amos solicitar un informe del consumidor en relaci�n con su solicitud de cr�dito. Usted puede preguntarnos si obtuvimos un informe al consumidor y le diremos el nombre y direcci�n de la agencia de informes del consumidor, en caso de haber obtenido un informe. 
Residentes de Missouri: No se pueden hacer cumplir los contratos o compromisos verbales con el fin de prestar dinero, conceder cr�dito o abstenerse de hacer cumplir el pago de una deuda, incluyendo las promesas de extender o renovar dicha deuda. Para protegerlo (prestatario(s)) y protegernos (acreedor) de malentendidos o decepciones, todos los contratos que celebremos que cubran dichas cuestiones est�n incluidos en este 
documento, el cual es la declaraci�n completa y exclusiva del acuerdo entre nosotros, a menos que m�s adelante acordemos por escrito modificarlo. AVISO PARA RESIDENTES DE NEW YORK: Se podr�a requerir un informe de cr�dito del consumidor en relaci�n con esta solicitud o en relaci�n con actualizaciones, renovaciones o extensiones de cualquier cr�dito otorgado como resultado de esta solicitud. A petici�n suya, usted ser� notificado de si se solicit� dicho informe y, si fue as�, del nombre y direcci�n de la agencia que elabor� el informe. Los residentes de New York podr�an contactar al departamento de banca del estado para obtener un listado comparativo de tasas de inter�s en tarjetas de cr�dito, cargos, cuotas y per�odos de gracia. Departamento Estatal de Banca de New York: 1-800-522-3330. AVISO PARA RESIDENTES DE OHIO: Las Leyes de Ohio en contra de la discriminaci�n requieren que todos los acreedores pongan el cr�dito a disposici�n de todos los clientes con solvencia crediticia por igual y que las agencias de informes crediticios mantengan historiales de cr�dito por separado por cada individuo cuando lo soliciten. La Comisi�n de Derechos Civiles de Ohio administra el cumplimiento de esta ley. AVISO PARA RESIDENTES DE VERMONT: Se podr�a requerir un informe de cr�dito del consumidor en relaci�n con esta solicitud o en relaci�n con actualizaciones, renovaciones o extensiones de cualquier cr�dito otorgado como resultado de esta solicitud. A petici�n suya, usted ser� notificado de si se solicit� dicho informe y, si fue as�, del nombre y direcci�n de la agencia que elabor� el informe. 
La informaci�n acerca de los costos de la Tarjeta descritos en este Acuerdo del Titular de la Tarjeta y Declaraci�n Informativa es exacta a mayo, 2012. Esta informaci�n podr�a haber cambiado despu�s de esa fecha. Para averiguar qu� pudo haber cambiado, escr�banos a 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144. 
LEYES VIGENTES 
Este Contrato est� regido por las leyes de Commonwealth de Virginia y las leyes federales. Nosotros tomamos nuestras decisiones de cr�dito y otorgamos cr�dito conforme a este Acuerdo de Commonwealth de Virginia. Este Acuerdo est�: 
� suscrito en Commonwealth de Virginia; y 
� mantenido en Commonwealth de Virginia. Esto es verdadero independientemente de que use o no su tarjeta en Commonwealth de Virginia. 
ARBITRAJE LEY FEDERAL DE ARBITRAJE 
Esta cl�usula de arbitraje se celebra en virtud de una transacci�n que involucra comercio interestatal y ser� regida por la Ley Federal de Arbitraje, 9 U.S.C. Secciones 1 � 16 (la �FAA�). Al tomar decisiones o medidas correctoras, el �rbitro deber� aplicar la Ley substantiva vigente, consistente con la FAA, la cual aplicar�a si el asunto hubiera sido llevado a tribunales. El �rbitro dar� por escrito sus determinaciones justificadas sobre cuestiones de hechos y conclusiones siempre y cuando se solicite por escrito tal y como se indica en los procedimientos de la asociaci�n de arbitraje correspondiente. El laudo del �rbitro no ser� sujeto a apelaci�n, salvo lo permita la FAA y el p�rrafo m�s abajo subtitulado �Decisi�n y Apelaci�n�. El fallo sobre el laudo se podr� registrar en cualquier corte con jurisdicci�n. 
RECLAMACIONES 
A menos que usted haya ejercido su derecho a optar por la exclusi�n voluntaria de esta cl�usula de arbitraje, tal y como se indica en el p�rrafo m�s abajo subtitulado �Exclusi�n Voluntaria del Arbitraje�, esta cl�usula de arbitraje se deber� aplicar a toda Reclamaci�n (definida m�s abajo) por nosotros o en nuestra contra, o usted o toda otra Persona Cubierta (definida m�s abajo). Usted conviene en que cualquier reclamaci�n, disputa o controversia (ya sea basada en un contrato; en un agravio, intencional o no; en la constituci�n; en un estatuto; en el derecho consuetudinario; o en equidad, y ya sea preexistente, presente o futura), incluyendo reclamaciones iniciales, reconveciones, contrarreclamaciones y las reclamaciones de o contra terceros que surjan de, o se relacionen con (a) este Acuerdo, la solicitud, su Cuenta, cualquier producto de cancelaci�n o suspensi�n de deuda, cualquier prevenci�n de fraude, robo de identidad u otro producto de mejoramiento de su Cuenta, cualquier transacci�n o actividad que involucre cualquier pago o el no realizar cualquier pago en su Cuenta, o cualquier inducci�n a la venta, propaganda, promoci�n o declaraci�n verbal o por escrito relacionada con este Acuerdo o con su Cuenta, (b) las relaciones que resulten de este Acuerdo y su relaci�n con cualquier Persona Cubierta conforme a las condiciones de la subsecci�n (a) de este p�rrafo (cualquiera de las antedichas en adelante una �Reclamaci�n�), ser� resuelta, a su elecci�n, a la nuestra o a la de cualquier Persona Cubierta descrita m�s adelante, por arbitraje vinculante conforme a esta cl�usula de arbitraje y a las reglas o procedimientos del administrador de arbitraje (el �Administrador�) seleccionado en el momento en que se entable la Reclamaci�n o se reciba por una de las partes de la Reclamaci�n. Sin embargo, �Reclamaci�n� no incluye ninguna disputa o controversia acerca de la validez, ejecuci�n, cobertura o alcance de esta cl�usula de arbitraje o cualquier otra parte de la misma (incluyendo, sin limitarse a, el p�rrafo m�s abajo subtitulado �Partes del Arbitraje y Renuncia a una Demanda Colectiva� y/o esta oraci�n); todas dichas disputas o controversias las decidir� un tribunal y no un �rbitro. Sin embargo, toda disputa o argumento que concierna la validez o ejecuci�n del Acuerdo como un todo la decidir� un �rbitro y no un tribunal. 
EMPEZAR UN ARBITRAJE Y ADMINISTRADORES DEL ARBITRAJE 
Si usted o nosotros elegimos arbitrar una reclamaci�n, la parte elegida deber� avisar a la otra por escrito. Este aviso se puede proporcionar despu�s de la demanda legal y se puede proporcionar cuando se presente la documentaci�n de la demanda. De otra manera, debe enviar su aviso a: Capital One, N.A., P.O. Box 98740, Las Vegas, NV 89193-8740, ATTN: La DEMANDA DE ARBITRAJE y nuestro aviso debe ser enviado a la direcci�n m�s reciente suya que tengamos en nuestros registros. La parte que busque el arbitraje tiene que seleccionar como administrador del arbitraje ya sea a: American Arbitration Association (�AAA�) 1633 Broadway, 10th Floor New York, NY 10019 www.adr. org (800) 778-7879 
JAMS 620 Eighth Avenue, 34th Floor New York, NY 10018 www.jamsadr.com (800) 352-5267 Si una parte presenta una demanda en un tribunal de la(s) reclamaci�n (reclamaciones) alegadas que est�n sujetas a arbitraje y la otra parte presente una puesta en marcha del arbitraje con el tribunal el cual es otorgado, ser� responsabilidad de la parte que est� procesando la(s) Reclamaci�n(es) para comenzar el procedimiento de arbitraje. Si ni AAA ni JAMS pueden o quieren gestionar la disputa, entonces el tribunal designar� a un �rbitro. El �rbitro ser� un abogado con m�s de diez a�os de experiencia, un juez jubilado o un ex juez. Las reglas y los formularios de AAA, NAF y JAMS se pueden obtener al escribir a dichas organizaciones a las direcciones que se indican m�s arriba. El �rbitro no estar� obligado por reglas o procedimientos judiciales ni evidencia que aplique en una corte, como tampoco por leyes estatales o locales que se relacionen con los procedimientos de arbitraje. Si usted o nosotros lo solicitamos, el �rbitro atender� las reclamaciones de privilegio reconocidas bajo la ley vigente y har� uso de su mejor esfuerzo para proteger informaci�n confidencial, comercial, financiera o secreto comercial de una parte (incluso durante el uso de las �rdenes protectoras).
EXENCI�N DE RECLAMACIONES DE ESCASO MONTO 
Nosotros convenimos en no invocar nuestro derecho a arbitrar una Reclamaci�n individual que usted pueda presentar en un tribunal de reclamaciones de escaso monto o en cualquier corte equivalente, con tal de que la Reclamaci�n s�lo est� pendiente en dicha corte. Sin embargo, si dicha Reclamaci�n es transferida o apelada en una corte distinta, nos reservamos nuestro derecho de elegir arbitraje en dicho momento. 
LUGAR DEL ARBITRAJE Y CUOTAS 
Toda audiencia de arbitraje participativa a la que usted acuda se celebrar� en el lugar que sea razonablemente conveniente para donde usted resida. Por cualquier Reclamaci�n que presente, usted pagar� los primeros $50 de la cuota de presentaci�n. A solicitud suya, nosotros pagaremos el resto de la cuota de presentaci�n y toda cuota administrativa, de arbitraje o gastos de audiencia cobrados por el Administrador o �rbitro en toda Reclamaci�n presentada por usted en arbitraje has por un m�ximo de $2,500. Si usted est� requerido a pagar cualquier cuota o cargo adicional al Administrador o �rbitro, nosotros consideraremos una petici�n suya de pagar todo o parte de los costos adicionales; sin embargo, no estaremos obligados a pagar ninguna cuota o cargo adicional a menos que el �rbitro le otorgue un laudo. Si el �rbitro otorga un laudo a su favor, nosotros le reembolsaremos toda cuota o cargo adicional que usted haya pagado o deba al Administrador o �rbitro. Cada parte correr� con los gastos de los honorarios de sus abogados y testigos expertos respectivos, salvo que la ley disponga algo distinto. Si alg�n estatuto le concede a usted el derecho a recuperar cualesquiera de estos honorarios o los honorarios pagados al Administrador o �rbitro, estos derechos estatutarios tendr�n vigencia en el arbitraje, no obstante se estipule algo diferente contenidos en la presente. En la medida en que dicho estatuto no sea aplicable, nosotros pagaremos los costos y honorarios razonables de abogado y de testigos expertos en la medida en que prevalezca en la Reclamaci�n que usted haga valer frente a nosotros en un arbitraje que usted haya comenzado en contra nuestra o en la medida en que lo requiera la ley vigente para que esta cl�usula de arbitraje se haga valer. Si el �rbitro emite un laudo a nuestro favor, usted no estar� requerido a reembolsarnos ninguna cuota o cargo que nosotros hayamos pagado anteriormente al Administrador o �rbitro o aquellos de los que somos responsables o por cualquier costo u honorarios de abogado en los que hayamos incurrido en el proceso o defensa en contra de Reclamaciones en un arbitraje. 
PERSONAS CUBIERTAS 
Esta disposici�n de arbitraje cubre Reclamaciones hechas por nosotros o en contra (a) nuestra, cualquier compa��a matriz, subsidiaria, o afiliada, cualquier antecesor o sucesor de lo antedicho, y cualquier oficial, director, empleado o representante de cualquiera de las anteriormente mencionadas, (b) de usted y cualquier usuario autorizado, y cualquier otra persona o compa��a que reclame a trav�s de usted o cualquier usuario autorizado, y (c) cualquier otra persona que nos est� prestando ayuda ofreciendo Tarjetas, administrando Cuentas o proporcionando beneficios o servicios si usted presenta una Reclamaci�n en contra de cualquier otra persona o compa��a en relaci�n con una Reclamaci�n que usted presente en contra de cualquier persona o entidad especificada en el inciso (a) de este p�rrafo. Todas las dem�s personas y entidades antes mencionadas son �Personas Cubiertas� para prop�sitos de esta cl�usula de arbitraje. 
PARTES DEL ARBITRAJE Y RENUNCIA A UNA DEMANDA COLECTIVA El arbitraje se deber� llevar a cabo a nombre de partes nombradas individualmente. A menos que todas las partes consientan, ni usted ni nosotros podremos formar parte, consolidar, o de otra manera presentar reclamaciones relacionadas con dos o m�s cuentas, individuos, o titulares de cuenta en el mismo arbitraje, ser�n solo las Personas Cubiertas, cosolicitantes o usuarios autorizados en una cuenta. No habr� demandas colectivas, o acciones generales por parte de un abogado privado, u otra demanda representativa o colectiva en un arbitraje, a�n cuando la disputa subyacente haya sido ejercida en un tribunal como demanda colectiva, acciones generales por parte de un abogado privado u otra demanda representativa o colectiva. Ninguna parte podr� presentar una Reclamaci�n en arbitraje a nombre de o en contra de una persona en capacidad representativa o colectiva, o en nombre de o en contra de una persona que no es una parte nombrada individualmente; ni ninguna parte podr� buscar obtener un laudo o beneficio en arbitraje a nombre de o en contra de una persona que no sea una parte nombrada individualmente. El �rbitro no tendr� la autoridad para resolver ninguna reclamaci�n hecha por o a nombre de cualquier que no sea una parte nombrada individualmente, y no tendr� la autoridad para otorgar un laudo para el beneficio de, o en contra de, cualquiera que no sea una parte nombrada individualmente. No se permitir�n en el arbitraje, demandas colectivas o la uni�n 
o consolidaci�n de cualquier Reclamaci�n con la reclamaci�n de cualquier otra persona sin el expreso consentimiento por escrito suyo y nuestro. Estas limitaciones ser�n referidas m�s adelante como �Renuncia a una Demanda Colectiva�. No obstante se estipule algo diferente a lo contenido en la presente, la Renuncia a una Demanda Colectiva no se aplica a ninguna demanda o procedimiento administrativo presentado en nuestra contra por un estado o agencia gubernamental federal aun cuando dicha agencia busque la liberaci�n a nombre de un grupo de prestatarios incluido usted. Esto significa que nosotros no tendremos el derecho a imponer el arbitraje por cualquier reclamaci�n presentada por dicha agencia. Las partes para este Acuerdo reconocen que la Renuncia a una Demanda Colectiva es sustancial y esencial para el arbitraje de cualquier Reclamaci�n entre las partes y es no separable de esta cl�usula de arbitraje. Si la Renuncia a una Demanda Colectiva se limita, anula o se haya que es inejecutable, entonces el acuerdo de las partes para arbitrar, (salvo por esta oraci�n) ser� nulo y sin efecto con respecto a dicho procedimiento, sujeto al derecho a apelar la limitaci�n o invalidaci�n de la Renuncia a una Demanda Colectiva. Usted y nosotros confirmamos y convenimos que bajo ninguna circunstancia se arbitrar� una demanda colectiva. 
DECISI�N Y APELACI�N 
La decisi�n del �rbitro ser� final y obligatoria, excepto para cualquier derecho de apelaci�n proporcionado por la FAA. Sin embargo, si el monto de la Reclamaci�n excede los $50,000 o involucra una resoluci�n cautelar o declaratoria que pudiera previsiblemente involucrar un costo o beneficio para cualquiera de las partes que exceda los $50,000, cualquiera de las partes puede, en un plazo de 30 d�as despu�s de la entrada del laudo por parte del �rbitro, apelar al laudo a un comit� de tres �rbitros administrados por el Administrador. El comit� deber� reconsiderar nuevamente cualquier aspecto del laudo inicial solicitado por la parte apelante. La decisi�n del comit� deber� ser por mayor�a de votos. Referirse en esta cl�usula de arbitraje a �el �rbitro� significar� el comit� si se ha llevado a cabo una apelaci�n a la decisi�n del �rbitro. El costo de dicha apelaci�n se testimoniar� de acuerdo al p�rrafo arriba subtitulado �Lugar del Arbitraje y Cuotas�. Toda decisi�n final del panel de apelaci�n est� sujeta a revisi�n judicial �nicamente como se indica en la FAA. 
CONSECUENCIAS DE ELEGIR EL ARBITRAJE LAS PARTES RECONOCEN QUE TIENEN DERECHO A LITIGAR LAS RECLAMACIONES MEDIANTE UNA CORTE ANTE UN JUEZ O JURADO, PERO QUE NO TENDR�N ESE DERECHO SI CUALQUIERA DE LAS PARTES OPTA POR EL ARBITRAJE. POR LA PRESENTE, LAS PARTES, A SABIENDAS Y VOLUNTARIAMENTE, RENUNCIAN A SUS DERECHOS A LITIGAR DICHAS RECLAMACIONES EN UNA CORTE ANTE UN JUEZ O UN JURADO DESDE EL MOMENTO EN QUE CUALQUIERA DE LAS PARTES OPTE POR EL ARBITRAJE. ADEM�S, SI UNA PARTE ELIGE ARBITRAR UNA RECLAMACI�N, ESA RECLAMACI�N NO PODR� ESTAR SUJETA A UNA DEMANDA COLECTIVA U OTRO PROCEDMIENTO REPRESENTATIVO EN TRIBUNALES O EN ARBITRAJE. VARIOS 
Esta cl�usula de arbitraje sobrevivir� a la terminaci�n de su Cuenta as� como el pago de las cantidades que se hayan pedido prestadas en la presente y tambi�n sobrevivir� a toda bancarrota seg�n lo permita la consecuente ley de bancarrotas vigente. De haber un conflicto o inconsistencia entre cualquiera otra cl�usula en este Acuerdo o las reglas y procedimientos del Administrador por un lado, y esta cl�usula de arbitraje por el otro, regir� esta cl�usula de arbitraje. 
AVISO Y REMEDIO; PAGO ESPECIAL 
Antes de iniciar una Reclamaci�n, usted nos tiene que dar un Aviso de Reclamaci�n por escrito describiendo las bases de su Reclamaci�n y la cantidad que usted estar�a dispuesto a aceptar como resoluci�n de la Reclamaci�n, y una oportunidad razonable, no menor a 30 d�as, para resolver la Reclamaci�n. Todo Aviso de Reclamaci�n que usted env�e debe tambi�n incluir su nombre n�mero de cuenta, as� como tambi�n su direcci�n y n�mero de tel�fono donde se le pueda ubicar durante horas laborales normales. Dicha reclamaci�n nos debe ser enviada a Capital One, P.O. Box 98740, Las Vegas, NV 89193-8740. Este el �nico m�todo por el cual usted puede presentar un Aviso de Reclamaci�n. Si (i) usted presenta un Aviso de Reclamaci�n de acuerdo a este P�rrafo por cuenta propia (y no a nombre de ninguna otra parte); (ii) usted coopera con nosotros proporcion�ndonos puntualmente la informaci�n que de manera razonable le pidamos; (iii) nos rehusemos a proporcionarle la resoluci�n que usted pide; y (iv) el �rbitro determina posteriormente que usted ten�a derecho a dicha resoluci�n (o mejor resoluci�n), usted tendr� derecho a un laudo m�nimo de al menos $7,500 (sin incluir cualquier cuota de arbirtraje y honorarios de abogado y costos a los que usted tambi�n tendr�a derecho). Lo instamos a que dirija todas las Reclamaciones que tenga en un s�lo Aviso de Reclamaci�n y/o un s�lo arbitraje. Por consiguiente, este laudo m�nimo de $7,500 es un �nico laudo que se aplica a todas las Reclamaciones que usted haya presentado o pudo haber presentado en el arbitraje y no est�n contemplados laudos m�ltiples de $7,500. 
EXCLUSI�N VOLUNTARIA DEL ARBITRAJE 
Usted puede rechazar esta cl�usula sin penalizaci�n alguna. Para hacerlo, debe enviar a Capital One, P.O. Box 98740, Las Vegas, NV 89193-8740 a, un escrito firmado (�Aviso de Rechazo�) y lo deben recibir en un plazo de treinta (30) d�as despu�s de la fecha en que reciba esta cl�usula de arbitraje. El Aviso de Rechazo debe identificar la transacci�n en cuesti�n y debe incluir su nombre, direcci�n y n�mero de seguro social y debe estar firmada por todas las personas obligadas contractualmente en su cuenta. Usted puede enviar el Aviso de Rechazo de la manera que a usted le convenga siempre y cuando la recibamos en la direcci�n indicada dentro del plazo indicado. No se podr� usar ning�n otro m�todo para rechazar la cl�usula de arbitraje. Si el Aviso de Rechazo lo env�a un tercero a su nombre, dicho tercero deber� incluir pruebas de su autoridad para presentar el Aviso de Rechazo a nombre suyo. Usted est� de acuerdo en que nuestros registros comerciales ser�n finales y definitivos sobre si lo que haya rechazado esta cl�usula de arbitraje de una manera puntual y apropiada. 
SUS DERECHOS RESPECTO A LA FACTURACI�N: CONSERVE ESTE DOCUMENTO PARA SU USO EN EL FUTURO 
Este aviso le informa sobre sus derechos y nuestras obligaciones conforme a la Ley sobre Facturaci�n Equitativa del Cr�dito (Fair Credit Billing Act). 
Qu� Hacer si encuentra un Error en su Estado de Cuenta 
Si usted piensa que ha habido un error en su estado de cuenta, escr�banos a: Capital One PO Box 5893, Carol Stream, IL 60197-5893 En su carta, proporci�nenos la siguiente informaci�n: 
� 
Informaci�n de la Cuenta: Su nombre y el n�mero de su cuenta. 

� 
Importe en d�lares: El importe en d�lares del supuesto error. 

� 
Descripci�n del problema: Si usted piensa que hay un error en su cuenta, describa lo que usted piensa es incorrecto y el por qu� cree que es un error. Usted se debe comunicar con nosotros: 

� 
En un plazo de 60 d�as despu�s de que aparezca el error en su estado de cuenta. 

� 
Al menos 3 d�as h�biles antes de que est� programado un pago autom�tico, si usted desea detener el pago por el monto que usted cree es incorrecto. Usted nos debe avisar de cualquier posible error por escrito. Usted nos puede llamar, pero si lo hace, no estamos requeridos a investigar ning�n posible error y es posible que usted tenga que pagar el monto en cuesti�n. 


Qu� Sucede una Vez que Recibamos su Carta 
Una vez recibida su carta, nosotros tenemos que seguir los dos pasos siguientes: 
1. 
Tenemos que avisarle que recibimos su carta en un plazo de 30 d�as despu�s de recibirla. Tambi�n le diremos si ya hemos corregido el error. 

2. 
En un plazo de 90 d�as despu�s de recibir su carta, debemos corregir el error o explicarle a usted por qu� creemos que la cuenta se factur� correctamente. Mientras investigamos si se trata o no de un error: 


� 
Nosotros no podemos intentar cobrar la cantidad en cuesti�n, ni reportarlo en estado de incumplimiento por esa cantidad. 

� 
El cargo en cuesti�n deber� permanecer en su estado de cuenta y podemos seguir cobr�ndole intereses por esa cantidad. 

� 
Aun cuando usted no debe pagar la cantidad en cuesti�n, usted es responsable del resto de su saldo. 

� 
Nosotros podemos aplicar toda cantidad no pagada contra su l�mite de cr�dito. Una vez terminada nuestra investigaci�n, suceder�n una de las dos siguientes: 

� 
Si cometimos un error: No tendr� que pagar la cantidad en cuesti�n ni ning�n inter�s, cargo o cuota que se relacione a esta cantidad. 

� 
Si creemos que no cometimos un error: Usted tendr� que pagar la cantidad en cuesti�n junto con los intereses, cargos y cuotas correspondientes. Nosotros le enviaremos un estado de cuenta sobre la cantidad que usted adeuda y la fecha en que vence el pago. Despu�s, puede que lo reportemos en estado de incumplimiento por la cantidad que pensamos debe. Si usted recibe nuestra explicaci�n y aun sigue creyendo que su cuenta est� equivocada, nos debe escribir en un plazo de 10 d�as dici�ndonos que de todas maneras se niega a pagar. Si usted hace esto, no podremos reportarlo en estado de incumplimiento sin reportar a su vez que usted est� cuestionando su cuenta. Tenemos que proporcionarle el nombre de toda persona a la que lo hemos reportado en estado de incumplimiento y tenemos que avisar a dichas organizaciones cuando el asunto se resuelva entre nosotros. Si no seguimos todas las reglas anteriores, usted no tiene que pagar los primeros $50 de la cantidad en cuesti�n aun cuando su cuenta est� correcta. 


Sus Derechos si Usted No est� Satisfecho con sus Compras con Tarjeta de Cr�dito 
Si usted no se encuentra satisfecho con los bienes y servicios que compr� con su tarjeta de cr�dito, y usted ha intentado de buena fe corregir el problema con el comerciante, usted tiene el derecho a no pagar la cantidad restante a pagar por la compra. Para usar este derecho, todo lo que se menciona a continuaci�n debe ser verdad: 
1. 
La compra se tuvo que haber realizado en su estado de residencia o un �rea de 100 millas de su direcci�n de correo actual, y el precio de compra debi� de haber sido por m�s de $50. (Nota: Ninguno de estos dos es necesario si su compra se bas� en propaganda que nosotros le hayamos enviado, o si nosotros somos propietarios de la compa��a que le vendi� los bienes o servicios). 

2. 
Usted tuvo que haber usado su tarjeta de cr�dito para la compra. No califican las compras realizadas con adelantos de efectivo realizados en un cajero autom�tico (ATM) o con un cheque que tenga acceso a su cuenta de tarjeta de cr�dito. 

3. 
Usted debe no haber pagado aun el total de la compra. Si todo lo anterior es correcto y usted a�n no est� satisfecho con la compra, comun�quese con nosotros por escrito a: Capital One PO Box 5893, Carol Stream, IL 60197-5893 Mientras investigamos, se aplicar�n las mismas reglas mencionadas m�s arriba para cantidades en disputa. Una vez terminada nuestra investigaci�n, le notificaremos nuestra decisi�n. En ese momento, si nosotros pensamos que nos debe cierta cantidad y no nos paga, lo podr�amos reportar en estado de incumplimiento. AG5737 (05/12) CI 


PRICING INFORMATION ADDENDUM 
Annual Percentage Rate (APR) for Purchases: Prime Rate plus 21.74 percentage points. This APR will vary with the market based on the Prime Rate, as described in more detail below. 
Penalty APR and When it Applies: Prime Rate plus 26.74 percentage points. This APR will vary with the market based on the Prime Rate, as described in more detail below. Your APR may increase to the Penalty APR if we fail to receive your minimum payment with in 60 days when due. You will no longer be eligible for the Standard Rate and all existing Promotional Credit Plans will terminate, and your entire Account balance will be subject to the Penalty Rate. If your Account becomes subject to the Penalty APR, we will provide advance notice before the new Penalty APR goes into effect. If you make the next six consecutive on time minimum payments starting with your first payment due once the Penalty APR goes into effect, your rates will return to the non-penalty APR(s) applicable to your Account. If you do not make these six consecutive on time minimum payments, we may keep the Penalty APR on your Account indefinitely. 
Fees for Issuance or Availability: None 
Minimum Interest Charge: A minimum Interest Charge of $2.00 will be assessed for each billing cycle in which an Interest Charge is payable. 
Transaction Charges: None 
How to Avoid Paying Interest on Purchases: Your due date is at least 25 days after the close of each billing cycle. We will not charge you interest on purchases if you pay your entire balance by the due date each month. 
Balance Computation Method: Average Daily Balance (including new purchases) The �Daily Balance� of a Credit Plan is determined by taking the opening balance of the Credit Plan for that day, and adding 1) any new purchase made on the Credit Plan that day, 2) the previous day�s Interest Charges, 3) any credit insurance premiums or debt cancellation fees (if applicable) incurred on that day and 4) any late fees, over the credit limit fees, returned payment fees or other fees incurred on that day and subtracting any payments or credit applied to the Credit Plan that day. If your Account is subject to a grace period during the billing cycle, payments made during that cycle will be subtracted from all Daily Balances in the current cycle. 
Cash Advance Fee: None 
Late Payment Fee: Up to $35 
Over the Credit Limit Fee: None 
Balance Transfer Fee: None 
Returned Payment Fee: Up to $25 
Required Insurance, Debt Cancellation or Debt Suspension Coverage: None 
Disclosure of Rates: The Daily Periodic Rate which is used to determine your Interest Charges and the corresponding Annual Percentage Rate, will be variable rates which may change monthly. The Daily Periodic Rate will be one-three hundred sixty fifth of the sum of the U.S. prime rate published in Money Rates table of The Wall Street Journal that is in effect on the last day of the month. (�Prime Rate�) , plus a �Spread� of 21.74 percentage points for the Standard Rate and a �Spread� of 26.74 percentage points for the Penalty Rate. Any changes in the Prime Rate will take effect on the first day of your billing cycle beginning in the next month. 
ADENDA de INFORMACI�N de PRECIOS 
Tasa Porcentual Anual (APR, por sus siglas en ingl�s) para Compras: Tasa Preferencial/Prime Rate m�s 21.74 puntos porcentuales, de acuerdo a su solvencia crediticia. Esta APR variar� con el mercado de acuerdo a la Tasa Preferencial, la cual se describe m�s detalladamente a continuaci�n. 
APR de Penalizaci�n y Cu�ndo se Aplica: Tasa Preferencial/Prime Rate m�s 26.74 puntos porcentuales, de acuerdo a su solvencia crediticia. Esta APR variar� con el mercado de acuerdo a la Tasa Preferencial, la cual se describe m�s detalladamente a continuaci�n. Su APR podr�a aumentar a la APR de Penalizaci�n si no recibimos su pago m�nimo en un plazo de 60 d�as a partir de que venza el pago. Usted ya no ser� elegible para la Tasa Est�ndar y todos los Planes de Cr�dito Promocionales existentes terminar�n, y todo el saldo de su Cuenta estar� sujeto a la Tasa de Penalizaci�n. Si su Cuenta se encontrara sujeta a la APR de Penalizaci�n, le proporcionaremos previo aviso antes de que la nueva APR de Penalizaci�n entre en vigor. Si usted realiza los seis siguientes pagos m�nimos de manera consecutiva a tiempo, comenzando con el primero pago adeudado, una vez que la APR de Penalizaci�n entre en vigor, sus tasas regresar�n a las APR de no penalizaci�n que correspondan a su Cuenta. Si usted no realiza estos seis pagos m�nimos de manera consecutiva a tiempo, podr�amos mantener indefinidamente la APR de Penalizaci�n en su Cuenta. 
Cuotas por emisi�n o disponibilidad: Ninguna 
Cargo M�nimo Por Intereses: Se impondr� un Cargo m�nimo por Intereses de $2.00 por cada ciclo de facturaci�n en que se deba pagar un Cargo por Intereses. 
Cargos por Transacci�n: Ninguno 
C�mo Evitar Pagar Intereses por Compras: Su fecha de vencimiento es al menos 25 d�as despu�s del cierre de cada ciclo de facturaci�n. No le cobraremos intereses sobre compras si usted paga cada mes el saldo total en la fecha de vencimiento. 
M�todo para computar el saldo: Saldo Diario Promedio (incluyendo compras nuevas)El �Saldo Diario� de un Plan de Cr�dito se determina tomando el saldo inicial del Plan de Cr�dito para ese d�a, y sumando 1) toda compra nueva realizada en el Plan de Cr�dito ese d�a, 2) los Cargos por Intereses del d�a anterior, 3) cualquier prima por seguro sobre el cr�dito o cuotas por programa de cancelaci�n de deuda (si corresponde) incurridas en ese d�a, y 4) todo cargo por pago atrasado, cargos por sobre l�mite del cr�dito, cargos por pago devuelto u otros cargos incurridos en ese d�a, y restando todo pago o cr�ditos aplicados al Plan de Cr�dito ese d�a. Si su Cuenta est� sujeta a un per�odo de gracia durante el ciclo de facturaci�n, los pagos realizados dicho ciclo se restar�n de todos los Saldos Diarios en el ciclo de facturaci�n actual. 
Cargo por adelanto en efectivo: Ninguno 
Cargo por Pago Atrasado: Hasta de $35 
Cargo por Sobrel�mite del Cr�dito: Ninguno 
Cargo por Transferencia de Saldo: Ninguno 
Cargo por Pago Devuelto: Hasta de $25 
Cobertura requerida de seguro, cancelaci�n de deuda o de suspensi�n de deuda: Ninguna 
Divulgaci�n de tasas: La Tasa Diaria Peri�dica, la cual se usa para determinar sus Cargos por Intereses y la Tasa Porcentual Anual correspondiente, ser�n tasas de inter�s variables las cuales podr�n variar cada mes. La Tasa Diaria Peri�dica ser� un trescientos sesenta y cincoavo de la suma de la tasa preferencial estadounidense publicada en la tabla de Tasas Monetarias de The Wall Street Journal que se encuentre vigente en el �ltimo d�a del mes (�Tasa Preferencial/Prime Rate") m�s un �Margen� de 21.74 puntos porcentuales para la Tasa Est�ndar y un �Margen� de 26.74 puntos porcentuales para la Tasa de Penalizaci�n. Cualquier cambio en la Tasa Preferencial entrar� en vigor el primer d�a de su ciclo de facturaci�n comenzando el mes siguiente. 
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