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Copia del estado de cuenta: $6.00
Copia de la factura de venta/crédito: $6.00
Copia del cheque/giro postal: $6.00

tado de cuenta, factura de venta u otro documento similar a su solicitud 
(salvo  con  respecto  a  cualquier  consulta  o  resolución  de  los  errores  de 
facturación), podemos cobrar a la Cuenta las siguientes tarifas, sujeto a 
cualquier limitación de la ley vigente:
o 
o 
o 
Tarifa por métodos de pago alternativo: podemos ofrecer métodos de pago 
alternativo  que  le  permitan  realizar  pagos  individuales  y  agilizados  a  su 
Cuenta por teléfono. Si elige utilizar este método de pago, podemos im-
poner la tarifa actual que cobramos por este servicio, sujeto a cualquier 
limitación de la ley vigente. Actualmente, esta tarifa es de hasta $15.00 
pero puede cambiar. Le notificaremos la tarifa actual antes de que autorice 
cualquier pago, y puede anular su solicitud si no desea pagar la tarifa.

E. Más información importante 
Gastos de cobro
En la medida que no lo prohíba la ley vigente, usted acuerda pagar los gastos 
razonables por el cobro de los montos adeudados, incluidos los honorarios de 
abogados razonables y costas judiciales incurridos por nosotros o por otra per-
sona o entidad.
Cambios
Podemos agregar, cambiar o eliminar los términos de su Cuenta. Si lo exige la 
ley  vigente,  le  proporcionaremos  una  notificación  previa  por  escrito  sobre  los 
cambios y el derecho a rechazarlos.
Derecho de garantía
Usted nos concede un derecho de garantía sobre todos los bienes que adquiera 
utilizando la Cuenta, actualmente o en cualquier momento futuro, y sobre todos 
los  fondos  y  adquisiciones  a  partir  de  tales  bienes.  Renunciamos  a  cualquier 
derecho de garantía que tengamos sobre su residencia principal, en la medida 
que de otro modo garantice alguna obligación surgida del presente.
Cambios de su información
Usted acuerda notificarnos de inmediato sobre cualquier cambio de su nombre, 
dirección postal, dirección de correo electrónico, o número(s) de teléfono.
Ley vigente
EL PRESENTE CONTRATO SE RIGE POR DELAWARE Y LAS LEYES FEDERA-
LES VIGENTES. ESTA ES LA LEY QUE MENCIONAMOS CUANDO HACEMOS 
REFERENCIA A UN TÉRMINO PERMITIDO O EXIGIDO POR LA LEY VIGENTE.
Transferencia de derechos/cesión
No podrá transferir sus derechos en virtud del presente Contrato, conforme a 
derecho o de otro modo, pero sus obligaciones serán vinculantes ante su patri-
monio o representantes personales. Podemos transferir o ceder su Cuenta y/o el 
Contrato, o cualquiera de nuestros derechos conforme al presente Contrato, a 
otra persona física o jurídica en cualquier momento, sin la notificación previa a 
usted ni su consentimiento.
Ninguna renuncia de derechos
Podemos demorar el cumplimiento de cualquiera de nuestros derechos bajo este 
Contrato sin perderlos.
Nulidad parcial
Si alguna disposición del presente Contrato entra en conflicto con la ley vigente, 
se considerará que dicha disposición ha sido modificada para ajustarse a la ley 
vigente.
Aviso para los residentes de Nueva Jersey
Todas las disposiciones del presente contrato son válidas, exigibles y vigentes 
en Nueva Jersey.
F. Disputas e informes a las agencias de informes crediticios
Informes crediticios
•	
•	

Usted nos otorga el permiso de investigar su historial crediticio.
Usted acuerda que podemos solicitar informes crediticios con respecto al 
procesamiento  de  su  solicitud  de  crédito.  Además  podemos  solicitar  un 
informe  con  respecto  a  una  concesión  de  crédito,  solicitud  de  límite  de 
crédito, renovación o actualización de la Cuenta, medida de cobro de la 
Cuenta, o la investigación de una disputa. Le informaremos, a solicitud, 
el nombre y la dirección de cualquier agencia de informes crediticios que 
haya  proporcionado  algún  informe  sobre  usted.  Usted  otorga  su  consen-
timiento a la obtención de tales informes al firmar o de otro modo presentar 
una solicitud o petición.
Comprende que podemos proporcionarle información negativa a las agen-
cias de informes crediticios (por ejemplo, pagos atrasados, pagos omitidos, 
u otros incumplimientos de pago) respecto a su Cuenta.
Nos  otorga  el  permiso  de  proporcionar  información  acerca  de  su  Cuenta 
a  las  agencias  de  informes  crediticios  y  a  otros  acreedores,  así  como  al 
minorista cuyo nombre figure en su Tarjeta.

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Disputas sobre los informes crediticios
Si considera que es imprecisa la información de la Cuenta que hemos informado 
a alguna agencia de informes crediticios, puede presentar una disputa directa a 
Comenity Bank, PO Box 182789, Columbus, Ohio 43218-2789. 
Su disputa escrita debe proporcionar información suficiente para identificar la 
Cuenta y especificar por qué es imprecisa la información:
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•	

Información de la cuenta: su nombre y número de Cuenta
Información de contacto: su dirección y número de teléfono
Información en disputa: identifique la información de la Cuenta en disputa 
y explique por qué considera que es imprecisa
Documentación de respaldo: si se encuentra a la disposición, proporcione 
una copia de la sección del informe crediticio que refleja la información de 
la Cuenta en disputa

Investigaremos la información en disputa y le informaremos los resultados den-
tro de los 30 días de haber recibido la información requerida para nuestra in-
vestigación.  Si  hallamos  que  es  imprecisa  la  información  suministrada  de  la 
Cuenta, brindaremos oportunamente la corrección requerida a cada agencia de 
informes crediticios a la que hayamos proporcionado la información.
Sus derechos de facturación: conserve este documento para el uso futuro
La presente notificación le informa acerca de sus derechos y nuestras respon-
sabilidades de conformidad con la Ley de Facturación Crediticia Justa.
Qué hacer si encuentra un error en su estado de cuenta
Si considera que existe un error en su estado de cuenta, escríbanos a: Comenity 
Bank, PO Box 182782, Columbus, Ohio 43218-2782
En su carta, proporcione la siguiente información:
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Información de la cuenta: su nombre y número de cuenta.
Cantidad en dólares: la cantidad en dólares del supuesto error.
Descripción del problema: si piensa que hay un error en su factura, de-
scriba lo que cree que es incorrecto y el motivo por el cual cree que es un 
error.

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Usted debe comunicarse con nosotros:
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•	

En un plazo de 60 días después de que el error apareció en su estado de 
cuenta.
Al menos 3 días hábiles antes de que esté programado un pago automáti-
co, si desea detener el pago de la cantidad que usted cree que es incor-
recta.

•	

Usted  debe  avisarnos  acerca  de  todos  los  posibles  errores  por  escrito.  Puede 
llamarnos, pero si lo hace no tenemos la obligación de investigar ningún posible 
error y usted podría tener que pagar la cantidad en cuestión.
Lo que sucederá después de que recibamos su carta
Cuando recibamos su carta, debemos hacer dos cosas:
1. En un plazo de 30 días después de recibida su carta, debemos decirle que la 
recibimos. También le diremos si ya hemos corregido el error.
2. En un plazo de 90 días después de recibida su carta, tenemos que corregir el 
error o explicarle por qué creemos que la factura estaba correcta.
Mientras investigamos si ha habido un error o no:
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No podremos tratar de cobrar la cantidad en cuestión, ni declararlo como 
moroso por esa cantidad.
El cargo en cuestión podrá permanecer en su estado de cuenta y seguire-
mos cobrándole intereses sobre esa cantidad.
Si bien usted no tiene que pagar la cantidad en cuestión, es responsable 
del resto de su saldo.
Podemos aplicar cualquier monto pendiente de pago a su límite de crédito.

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Después de que finalicemos nuestra investigación, ocurrirá una de dos cosas:
•	

Si nosotros cometimos un error: usted no tendrá que pagar la cantidad en 
cuestión ni intereses o comisiones relacionados con esa cantidad.
Si no creemos que haya habido un error: usted tendrá que pagar la canti-
dad en cuestión, junto con todos los intereses y comisiones correspondien-
tes. Le enviaremos un estado de cuenta de la cantidad que usted adeuda 
y la fecha en que vence el pago. Luego podremos declararlo moroso si no 
paga la cantidad que creemos que adeuda.

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•	

Si recibe nuestra explicación pero sigue creyendo que su factura es incorrecta, 
debe escribirnos en un plazo de 10 días para informarnos que sigue rehusán-
dose a pagar. Si lo hace, no podremos declararlo moroso sin indicar también 
que usted está cuestionando su factura. Debemos informarle el nombre de las 
entidades  ante  las  cuales  lo  declaremos  moroso  y  tenemos  que  avisar  a  esas 
organizaciones cuando hayamos resuelto el asunto entre nosotros.
Si  no  seguimos  todas  las  reglas  precedentes,  usted  no  tendrá  que  pagar  los 
primeros $50 de la cantidad que cuestiona, incluso si su factura es correcta.
Sus  derechos  en  caso  de  no  estar  conforme  con  sus  compras  con  tarjeta  de 
crédito
Si  no  está  conforme  con  los  productos  o  servicios  que  ha  comprado  con  su 
tarjeta de crédito y ha tratado de buena fe de corregir el problema con el comer-
ciante, puede tener el derecho a no pagar la cantidad restante adeudada sobre 
la compra.
Para usar este derecho, todas las afirmaciones siguientes deben ser ciertas:
1. La compra debe haberse hecho en su estado de residencia o en un radio de 
100 millas de su dirección postal actual, y el precio de compra debe haber sido 
de más de $50. (Nota: No se aplican estos requisitos si su compra se basó en 
un  anuncio  publicitario  que  le  enviamos  por  correo,  o  si  somos  dueños  de  la 
compañía que le vendió los bienes o servicios.)
2. Usted debe haber usado su tarjeta de crédito para hacer la compra. No cali-
fican las compras hechas con adelantos de efectivo de un cajero automático o 
con un cheque que accede a su cuenta de tarjeta de crédito.
3. Usted no puede haber pagado el total de la compra.
Si se cumplen todos los criterios arriba mencionados y aun así no está satisfecho 
con la compra, comuníquese con nosotros por escrito a:
Comenity Bank
PO Box 182782, Columbus, Ohio 43218-2782
Mientras investigamos, se aplican a la cantidad cuestionada las mismas reglas 
indicadas anteriormente. Después de que finalicemos nuestra investigación, le 
informaremos  acerca  de  nuestra  decisión.  En  ese  momento,  si  creemos  que 
usted adeuda una cantidad y usted no paga, podríamos declararlo moroso.
G. Productos opcionales
Seguro de crédito (según corresponda)
La adquisición del seguro de crédito es opcional. Si elige utilizar la cobertura del 
seguro de crédito, agregaremos el cargo de la prima a su Cuenta como compra 
el último día de cada período de facturación. Puede cancelar su cobertura en 
cualquier momento.
Cancelación de la cuenta por medio de Account Assure (según corresponda)
•	
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La adquisición de Account Assure es opcional.
Su decisión de adquirir Account Assure no afectará su solicitud de crédito 
ni  los  términos  de  ningún  contrato  de  crédito  actual  que  tenga  con  no-
sotros.
El cargo mensual de Account Assure se basa en el saldo mensual pendien-
te de su Cuenta durante cada mes y será agregado a su Estado de cuenta.
Le brindaremos información adicional antes de que tenga que pagar por 
Account Assure. Esta incluirá una copia de los términos y condiciones cor-
respondientes a Account Assure.
Puede cancelar Account Assure en cualquier momento.
Existen requisitos, condiciones y exclusiones de elegibilidad que pudieran 
impedirle recibir los beneficios del programa Account Assure.
Asegúrese  de  leer  la  Adenda  para  ver  una  explicación  completa  de  los 
términos de Account Assure.
H. Comunicación con nosotros
Comunicación con usted respecto al uso de su Cuenta
Si  necesitamos  comunicarnos  con  usted  para  administrar  su  Cuenta  o  cobrar 
los  montos  que  nos  adeuda,  nos  otorga  el  consentimiento  directo,  así  como 
a los administradores, agentes, contratistas y recolectores de su Cuenta, para 
comunicarnos con usted de cualquier manera, por ejemplo llamando, enviando 
un mensaje de texto, o enviando un mensaje de correo electrónico a través de:
1)  un  número  móvil,  terrestre  o  de  texto  que  nos  proporcione,  utilice  para 
contactarnos, o al cual consideremos podemos contactarle (incluso si no le 
pertenece);
cualquier dirección de correo electrónico que nos proporcione a nosotros o 
a uno de nuestros comerciantes;
los sistemas de marcación automatizada y sistemas automáticos de mar-
cación telefónica;

2) 

3) 

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4)  mensajes de voz pregrabados o artificiales y otros tipos de comunicaciones.
También acuerda que estas comunicaciones no son indeseadas a los efectos de 
cualquier ley estatal o federal, y comprende que podría esto podría ocasionar 
cargos adicionales de telefonía móvil, mensajes de texto o datos.
Supervisión telefónica
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Para brindarle un servicio de alta calidad, supervisamos y/o grabamos las 
comunicaciones telefónicas con nosotros. 
Usted acuerda que supervisamos y/o grabamos cualquier llamada telefóni-
ca entre usted y nosotros. 

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Informe  a  todos  los  titulares  de  tarjeta  autorizados  acerca  de  esta  dis-
posición,  lo  que  incluye  a  cualquier  persona  que  actúe  en  su  nombre  o 
realice pagos en esta Cuenta.

Residentes de Wisconsin:
Si  está  casado,  comuníquese  con  nosotros  de  inmediato  al  recibir  el  presente 
Contrato  al  1-866-308-5730    (TDD/TTY  1-800-695-1788)  y  proporcione  el 
nombre y la dirección de su cónyuge. Se nos exige informarle a su cónyuge que 
hemos abierto una cuenta de crédito para usted.
Notificaciones de quiebra:
Toda  notificación  de  quiebra  y  correspondencia  relevante  para  Comenity  Bank 
debe  enviarse  a  la  siguiente  dirección:  Comenity  Bank,  Departamento  de 
Quiebras, PO Box 182125, Columbus, Ohio 43218-2125.
I. Arbitraje y renuncia al juicio por jurado
A. Renuncia al juicio por jurado
EN  LA  MEDIDA  PERMITIDA  POR  LA  LEY,  USTED  Y  NOSOTROS  RENUNCIA-
MOS A TODO DERECHO AL JUICIO POR JURADO EN EL CASO DE QUE SURJA 
UN LITIGIO DE ESTE ACUERDO O EN RELACIÓN CON EL MISMO. ESTA RE-
NUNCIA AL JUICIO POR JURADO NO AFECTARÁ LA DISPOSICIÓN SOBRE EL 
ARBITRAJE A CONTINUACIÓN (INCLUIDA LA RENUNCIA AL JUICIO POR JU-
RADO CONTENIDA EN LA MISMA). USTED Y NOSOTROS DECLARAMOS QUE 
LA PRESENTE RENUNCIA SE OTORGA A SABIENDAS, CON CONOCIMIENTO 
Y VOLUNTARIAMENTE.
B. Notificación y subsanación
Antes de entablar una demanda o iniciar un arbitraje con respecto a una rec-
lamación surgida de o relacionada con el presente Contrato (conforme se define 
a  continuación,  una  “Reclamación”),  la  parte  que  afirma  la  Reclamación  (el 
“Demandante”) proporcionará a la otra parte (el “Demandado”) una notificación 
por escrito sobre la Reclamación (una “Notificación de reclamación”) y una opor-
tunidad razonable, no menos de 30 días, de resolver la Reclamación. Se le envi-
ará toda Notificación de reclamación por escrito a la dirección que tengamos en 
nuestros registros (o cualquier dirección actualizada que nos suministre posteri-
ormente). Toda Notificación de reclamación para nosotros se enviará por correo 
a Comenity Bank, PO Box 182436, Columbus, Ohio 43218-2436 (o cualquier 
dirección actualizada que nos suministre posteriormente). Toda Notificación de 
reclamación  que  nos  envíe  debe  proporcionar  su  nombre,  dirección  y  número 
de Cuenta. Toda Notificación de reclamación debe explicar la naturaleza de la 
Reclamación y la medida de reparación que se exige. Usted solamente puede 
enviar una Notificación de reclamación a su nombre y no en nombre de cual-
quier otra parte. Ninguna otra parte, excepto un abogado que haya contratado 
personalmente, puede enviar una Notificación de reclamación a su nombre. El 
Demandante debe colaborar razonablemente brindando toda información sobre 
la Reclamación que la otra parte solicite de manera razonable.
C. Disposición sobre el arbitraje
LEA ATENTAMENTE ESTA DISPOSICIÓN SOBRE ARBITRAJE. SI NO RECHA-
ZA  ESTA  DISPOSICIÓN  SOBRE  EL  ARBITRAJE  DE  CONFORMIDAD  CON  EL 
PÁRRAFO  C.1.  A  CONTINUACIÓN,  ESTA  FORMARÁ  PARTE  DEL  PRESENTE 
CONTRATO Y TENDRÁ UN IMPACTO SUSTANCIAL EN LA MANERA EN QUE 
USTED O NOSOTROS RESOLVEREMOS LAS RECLAMACIONES QUE USTED O 
NOSOTROS TENGAMOS EN CONTRA DEL OTRO, EN EL PRESENTE O EN EL 
FUTURO. 
1. Su derecho al rechazo: Si no desea que se aplique la presente Disposición so-
bre el arbitraje (y cualquier otro contrato de arbitraje previo entre usted y nosotros 
[“Contrato de arbitraje previo”]), puede rechazarla enviándonos una notificación 
de  rechazo  por  escrito  que  proporcione  el  nombre  de  cada  titular  de  tarjeta  y 
contenga una declaración de que usted (ambos de ustedes, si es más de una per-
sona) rechaza la Disposición sobre el arbitraje del presente Contrato. Debe envi-
arnos esta notificación de rechazo a Comenity Bank, PO Box 182422, Columbus, 
Ohio 43218-2422. La notificación de rechazo es efectiva únicamente si usted 
la firma (todos ustedes, en caso de ser más de una persona) y si la recibimos en 
el plazo de treinta (30) días calendario posteriores a la fecha en que le hayamos 
proporcionado  un  contrato  de  tarjeta  de  crédito  o  una  notificación  escrita  que 
establezca su derecho a rechazar la Disposición sobre el arbitraje. Su rechazo 
de esta Disposición sobre el arbitraje no afectará ninguna otra disposición del 
presente Contrato ni su capacidad de obtener un crédito.
2.  Partes  sometidas  al  arbitraje:  únicamente  conforme  se  utiliza  en  esta  Dis-
posición sobre el arbitraje (y no en ninguna otra parte del presente Contrato), los 
términos “nosotros”, “nos” y “nuestro” hacen referencia a (a) Comenity Bank, 
cualquier compañía matriz, filial o afiliada del Banco y a los empleados, ejecu-
tivos y directores de tales compañías (las “Partes del banco”); y (b) cualquier 
otra persona o compañía que preste algún servicio con respecto al presente Con-
trato si afirma una Reclamación contra dicha otra persona o compañía al mismo 
tiempo que afirma una Reclamación contra alguna Parte del banco.
3. Reclamaciones cubiertas: el término “Reclamación” hace referencia a cual-
quier reclamación, disputa o controversia entre usted y nosotros que surja de o 
se  relacione  de  alguna  manera  al  presente  Contrato,  la  Cuenta,  la  emisión  de 
alguna Tarjeta, algún programa de recompensas, y cualquier contrato o cuenta 
anterior. El término “Reclamación” incluye las disputas que surjan de acciones 
u omisiones previas a la fecha de que se le haya emitido alguna Tarjeta, lo que 
incluye la publicidad pertinente a, la solicitud de, o la aprobación de la Cuenta. 
“Reclamación” tiene el significado más amplio posible e incluye reclamaciones 
iniciales, contrarreclamaciones, reclamaciones cruzadas y reclamaciones de ter-
ceros. Incluye disputas basadas en contratos, agravios, derechos del consumidor, 
fraudes  y  otros  agravios  intencionales,  constitución,  ley,  reglamentación,  orde-
nanza, derecho consuetudinario y equidad (incluida toda reclamación por medi-
das cautelares o medidas de reparación declaratoria). El término “Reclamación” 
no incluye disputas sobre la validez, exigibilidad, aplicación o el alcance de la 
presente  Disposición  sobre  el  arbitraje  ni  ninguna  parte  de  la  misma  (lo  que 
incluye, entre otras, la prohibición contra demandas colectivas, procedimientos 
del procurador general privado y/o procedimientos de varias partes descritos en 
el Párrafo C.7 (la “Renuncia a las demandas colectivas”), la última oración del 
Párrafo C.13 y/o esta oración); todas las disputas deberán ser decididas por un 
tribunal y no por un árbitro. No obstante, cualquier disputa o argumento que con-
cierna la validez o exigibilidad del Contrato en su totalidad deberán ser decididos 
por el árbitro, no por un tribunal.
4. Inicio del arbitraje: cualquiera de las partes podrá elegir el arbitraje con re-
specto  a  cualquier  Reclamación,  incluso  si  dicha  parte  ya  ha  entablado  una 
demanda con respecto a una Reclamación diferente. El arbitraje se inicia propor-
cionando a la otra parte una exigencia escrita sobre el arbitraje. No elegiremos 
arbitrar una Reclamación individual que usted inicie en nuestra contra ante un 
tribunal de demandas menores o en un tribunal equivalente de su estado, si lo 
hubiera. Pero si la Reclamación es transferida, retirada o apelada en un tribunal 
distinto, tenemos derecho a optar por el arbitraje.
5. Elección del Administrador: “Administrador” hace referencia a la Asociación 
Americana de Arbitraje (American Arbitration Association, “AAA”), 1633 Broad-
way, 10th Floor, New York, NY 10019, www.adr.org; JAMS, 620 Eighth Avenue, 
34th Floor, New York, NY 10018, www.jamsadr.com; o cualquier otra compañía 
elegida por las partes de mutuo acuerdo. Si tanto la AAA como JAMS no pueden 
o no desean desempeñarse y las partes no pueden seleccionar un Administra-
dor  de  mutuo  consentimiento,  el  Administrador  será  elegido  por  un  tribunal. 
El árbitro será designado por el Administrador de conformidad con las normas 
del Administrador. No obstante, el árbitro debe ser un juez o abogado jubilado 
o anterior con al menos 10 años de experiencia.  Usted elige al Administrador 
si nos proporciona notificación por escrito de su selección, ya sea junto con su 
notificación que está eligiendo arbitrar cualquier Reclamación, o dentro de los 
20 días posteriores a que le notifiquemos sobre nuestra opción de arbitrar cual-
quier Reclamación (o si usted impugna nuestro derecho a requerir el arbitraje de 
la Reclamación, dentro de los 20 días posteriores a la resolución final de dicha 
disputa). Si no elige al Administrador a tiempo, nosotros lo haremos. Sin per-
juicio de que algún texto en esta Disposición sobre el arbitraje pueda establecer 
lo contrario, ningún arbitraje puede ser realizado sin el consentimiento de todas 
las partes que intervienen en el arbitraje por cualquier Administrador que tenga 
implementada una política formal o informal que pretenda derogar la Renuncia 
a las demandas colectivas.
6. Prohibición del tribunal y el jurado; otras limitaciones sobre los derechos le-
gales: SI USTED O NOSOTROS OPTAMOS POR SOMETER UNA RECLAMACIÓN 
AL  ARBITRAJE,  USTED  NO  TENDRÁ  EL  DERECHO  DE  PRESENTAR  ESA 
RECLAMACIÓN  ANTE  UN  TRIBUNAL  NI  DE  SOLICITAR  QUE  UN  JURADO 
DECIDA  CON  RESPECTO  A  TAL  RECLAMACIÓN.  ADEMÁS,  SU  CAPACIDAD 
PARA OBTENER INFORMACIÓN DE NOSOTROS Y DE PRESENTAR UNA APEL-
ACIÓN ESTÁ MÁS LIMITADA EN UN ARBITRAJE QUE EN UNA ACCIÓN JUDI-
CIAL.  TAMBIÉN  ES  POSIBLE  QUE  EN  UN  ARBITRAJE  NO  GOCE  DE  OTROS 
DERECHOS QUE TENDRÍA SI SE PRESENTARA ANTE UN TRIBUNAL. 
7.  Prohibición  contra  ciertos  procedimientos:  SI  USTED  O  NOSOTROS  OPTA-
MOS  POR  SOMETER  UNA  RECLAMACIÓN  AL  ARBITRAJE:  (1)  NI  USTED  NI 
NOSOTROS PODEMOS PARTICIPAR EN UNA DEMANDA COLECTIVA ANTE UN 
TRIBUNAL NI EN UN ARBITRAJE COLECTIVO, YA SEA COMO DEMANDANTE, 
DEMANDADO O COMO MIEMBRO DE LA DEMANDA COLECTIVA; (2) NI USTED 
NI NOSOTROS PODEMOS DESEMPEÑARNOS COMO PROCURADOR GENERAL 
PRIVADO EN UN TRIBUNAL O EN UN ARBITRAJE; (3) LAS RECLAMACIONES 
ENTABLADAS POR USTED O EN SU CONTRA NO PUEDEN SER AGREGADAS O 
CONSOLIDADAS CON OTRAS RECLAMACIONES ENTABLADAS POR O CONTRA 
ALGUNA OTRA PERSONA; Y (4) EL ÁRBITRO NO TENDRÁ NINGUNA AUTO-
RIDAD  PARA  LLEVAR  A  CABO  UN  ARBITRAJE  COLECTIVO,  UN  ARBITRAJE 
CON  UN  PROCURADOR  GENERAL  PRIVADO  O  UN  ARBITRAJE  CON  VARIAS 
PARTES. 
8. Lugar y gastos del arbitraje: cualquier audiencia de arbitraje a la que usted 
asista  se  llevará  a  cabo  en  un  lugar  razonablemente  conveniente  para  usted. 
Pagaremos cualesquiera y todos los honorarios del Administrador y/o árbitro si 
la ley vigente así lo requiere, si prevalece en el arbitraje o si debemos afrontar 
dichos honorarios para que se cumpla con esta Disposición sobre el arbitraje. Si 
exige un arbitraje, pagaremos sus honorarios razonables de abogados y peritos, 
si prevalece en el arbitraje o si debemos afrontar dichos honorarios para que se 
cumpla con esta Disposición sobre el arbitraje. Además, asumiremos todos los 
honorarios que nos exige la ley aplicable.
9. Ley vigente: esta Disposición sobre el arbitraje involucra el comercio interes-
tatal y se rige por la Ley Federal de Arbitraje, título 9 del Código de los Estados 
Unidos §§ 1-16 (Federal Arbitration Act, “FAA”), y no por ninguna ley estatal de 
arbitraje.  El  árbitro  debe  aplicar  la  ley  sustantiva  aplicable  consistente  con  la 
FAA, las leyes de prescripción aplicables y los reclamos de privilegio reconocidos 
conforme a derecho. El árbitro está autorizado a otorgar todas las medidas de 
reparación permitidas por la ley sustantiva que se aplicarían si la acción estuvi-
era pendiente en el tribunal (inclusive, entre otros, daños punitivos, que estarán 
regidos por las Normas constitucionales empleadas por los tribunales). Ante la 
solicitud oportuna de cada una de las partes, el árbitro deberá proporcionar una 
breve explicación escrita del fundamento del laudo arbitral.
10. Derecho al término probatorio: además del derecho de las partes al término 
probatorio conforme a las normas de arbitraje del Administrador, cualquiera de 
las partes puede presentar una solicitud por escrito al árbitro para ampliar el al-
cance del término probatorio normalmente permitido, conforme a las normas de 
arbitraje del Administrador. El árbitro tendrá discreción para conceder o denegar 
dicha solicitud.
11. Resultado del arbitraje y el derecho de apelación: se podrá dictar una sen-
tencia basada en el laudo arbitral en cualquier tribunal competente. La decisión 
del árbitro es final y vinculante, excepto por cualquier derecho a apelar propor-
cionado por la FAA. Sin embargo, si el monto del Reclamo excede los $50,000 
o  implica  una  solicitud  de  medida  cautelar  o  de  reparación  declaratoria  que 
pudiera implicar previsiblemente un costo o un beneficio para cualquiera de las 
partes que exceda los $50,000, cualquiera de las partes podrá apelar el laudo, 
en el plazo de los 30 días posteriores al laudo del árbitro, ante un panel de tres 
árbitros nombrados por el Administrador. El panel reconsiderará cualquier aspec-
to del laudo inicial que haya solicitado la parte apelante. La decisión del panel 
deberá ser por voto mayoritario. La mención en esta Disposición sobre el arbitraje 
al “árbitro” se entenderá como el panel de árbitros si se ha decidido apelar la 
sentencia original del árbitro. Los gastos de dicha apelación serán asumidos de 
conformidad con el Párrafo C.8. anterior.
12. Normas de interpretación: esta Disposición sobre el arbitraje permanecerá 
en vigor después del pago de todos los montos adeudados conforme al presente 
Contrato, cualquier procedimiento legal y cualquier quiebra, en la medida en que 
sea consistente con la ley de quiebras aplicable. Sin embargo, ante la eventuali-
dad de un conflicto o una contradicción entre esta Disposición sobre el arbitraje, 
y las reglas de arbitraje que pudieran ser aplicables o las demás cláusulas del 
Contrato, regirá la presente Disposición sobre el arbitraje. Esta Disposición sobre 
el arbitraje reemplaza a cualquier contrato de arbitraje previo.
World Financial Network Bank is a ComenitySM company.
13. Nulidad parcial: si una parte de esta Disposición sobre el arbitraje, que no 
Wilmington, DE
sea la Renuncia a las demandas colectivas, se considera inválida o inaplicable, 
las partes restantes seguirán teniendo, independientemente de ello, pleno vigor. 
Si se determina que la Renuncia a las demandas colectivas no es aplicable, solo 
esta oración de la Disposición sobre el arbitraje permanecerá vigente y el resto 
de las disposiciones serán nulas y sin efecto, siempre que la determinación con 
respecto a la Renuncia a las demandas colectivas esté sujeta a apelación.
14.  Pago  especial:  si  (1)  envía  una  Notificación  del  reclamación  de  acuerdo 
World Financial Network Bank is a
con  el  Párrafo  B  en  su  nombre  (y  no  en  nombre  de  cualquier  otra  parte);  (2) 
ComenitySM company.
nos rehusamos a proporcionarle la medida de reparación que solicita; y (3) un 
Wilmington, DE
árbitro determina posteriormente que usted tenía derecho a recibir dicha medida 
de reparación (o una superior), el árbitro le otorgará por lo menos $5,100 (sin 
incluir los honorarios de arbitraje y los costos y honorarios de los abogados a los 
que pueda tener derecho).

Comenity Bank, Wilmington, DE

206ALLC013012
29917I029 (03/14)

Your Marathon Credit Card account agreement.
This Agreement covers the Terms and Conditions of your account 
with  us.  In  this  document,  you  will  find  important  information 
about  using  and  managing  your  account,  including  a  Privacy 
Statement  and  information  concerning  your  billing  rights.  Your 
use  of  the  account,  or  failure  to  close  the  account  within  the 
30 days of receiving this document, indicates your acceptance 
of the terms of this agreement, including the assessment of any 
interest charges and fees.
Section I of this Agreement also includes a Jury Trial Waiver and 
an Arbitration Provision in the event of a dispute.
•	 You have a right to reject this Arbitration Provision.
•	

If you do not reject this Arbitration Provision, it will be part 
of this Agreement and will:
o  Eliminate your right to a trial by jury; and
o  Substantially  affect  your  rights,  including  your  right  to 

bring, join in or participate in class proceedings.
Please read each section carefully and keep this document for 
your records.
In the following sections, you will find information on:
Financial terms of your account: An at-a-glance summary of the fees and charges 
associated with your account
A.  Getting started: the basics of your account
B.  Keeping your account in good standing: avoiding default, and what to do if 

your card is lost or stolen, as applicable

C.  Learning more about your account: credit plans, and credit limits, and how 

D. 

payments are calculated and applied
Interest, fees and charges: when and how fees and costs are applied to your 
account

E.  Other  important  information:  legal  rights,  costs,  and  how  we’ll  handle 

changes to your account

F.  Disputes  and  reporting  to  consumer  reporting  agencies:  data  we  provide, 
and receive from, consumer reporting agencies, and what to do if you think 
there is an error on your periodic statement

G.  Optional  products:  how  to  protect  your  account  from  fraud  or  theft,  and 
information on services that can help pay your debt in case of emergencies

H.  Communicating with us: what happens when you contact us
I. 

Arbitration and jury trial waiver: how we’ll resolve disagreements, including 
a jury trial waiver and Arbitration provision

Privacy statement: how we collect, use, share, and protect your personal informa-
tion; and the privacy choices you can make. 
Financial terms of your account

Interest Rates and Interest Charges
24.99%  
This APR will vary with the market based 
on the Prime Rate.

Annual Percentage 
Rate (APR) for 
Purchases

How to Avoid 
Paying Interest

Minimum Interest 
Charge

Your due date is at least 25 days after 
the close of each billing cycle. We will 
not charge you interest on purchases if 
you pay your entire balance by the due 
date each month.  

If you are charged interest, the charge 
will be no less than $2.00 per credit 
plan

For Credit 
Card Tips from 
the Consumer 
Financial 
Protection Bureau

To learn more about factors to consider 
when applying for or using a credit 
card, visit the website of the Consumer 
Financial Protection Bureau at http://
www.consumerfinance.gov/learnmore.

Fees

•	

Annual	Fee

None

Penalty Fees
•	
•	

Late	Payment
Returned	Payment

Up to $35
Up to $35

How  We  Will  Calculate  Your  Balance:  We  use  a  method  called 
“daily balance.” See your Account agreement for more details.
Billing Rights: Information on your rights to dispute transactions 
and how to exercise those rights is provided in your account 
agreement.

Rate Information: The following chart provides details on your rate as of March 1, 
2014. We divide the APR by 365 to determine the daily periodic rate.

Add to Index

APR

Daily Periodic Rate

Purchase APR

21.74%

24.99%

0.06846%

We’ll  charge  you  a  minimum  interest  charge  of  $2.00  per  credit  plan  for  any 
billing period in which interest is due. For additional information, see Rates in 
Section D.
Minimum Payment: 
The amount you must pay each billing period (“Total Minimum Payment”) is the 
total of minimum payments for Regular Revolving and promotional Credit Plan 
purchases  plus  any  Past  Due  amounts.  The  Total  Minimum  Payment  won’t  be 
less than $25.00. If your Account balance is less than $25.00, you must pay the 
amount indicated on your billing statement (“Statement”) in full. The minimum 
payment due for each Regular Revolving Credit Plan will be the greater of: 

(a) $5.00; or 
(b)  5%  of  the  New  Balance  shown  on  your  Statement  for  that 
Credit Plan (rounded up to the nearest $1.00). 

See Minimum Payment in Section C below for promotional credit plan minimum 
payment calculations. 
The APR information described below is accurate as of March 1, 2014.  Due to 
a change in the index, this information may have changed.  To find out more, call 
us at 1-866-308-5730  (TDD/TTY: 1-800-695-1788), or write us at Comenity 
Bank,  PO  Box  182273,  Columbus,  Ohio  43218-2273  or  visit  our  website  at 
comenity.net/Marathoncard.
A. Getting Started
Definitions
In  this  Agreement,  “We,”  “Us”  and  “Our”  mean  Comenity  Bank.  “You”  and 
“Your” mean each person who submits an application or solicitation for an Ac-
count with us. “Account” means your credit card account with us. “Card” means 
each credit card we issue for your Account, as applicable. “Credit Plan” means 
one or more payment program options Marathon may ask us to offer from time 
to time.
Upholding your Agreement
•	

You  agree  to  the  terms  of  this  Agreement,  and  promise  to  do  everything 
required of you. If you sign or submit an application or solicitation to obtain 
credit from us, you’ll be legally bound by this Agreement. You’re also legally 
bound if you sign a charge slip, or permit someone else to use the credit 
provided.
You agree that the credit extended under your Account will be used only for 
personal, family or household purposes and not for business or commercial 
purpose.
If the Account is a joint Account, you and the joint Account holder will be 
bound by this Agreement. Each of you will be jointly and individually respon-
sible for repaying all amounts due.  If more than one person is responsible 
for this Account, we will only provide billing statements and communica-
tions to one of you.
Any  authorized  user  of  your  Account  will  be  bound  by  the  terms  of  this 
Agreement. One additional Card may be issued with the individual name of 
an authorized user embossed on the Card. If you want to revoke the use of 
your Account by an authorized user, either write us at the address, or call us 
at the phone number, shown on your Statement.
You agree to pay for all transactions made on your Account by an authorized 
user, whether or not such transactions were authorized by you or made for 
your benefit.

•	

•	

•	

•	

Card signature (as applicable)
For your own protection, please sign your Card before using it. Keep in mind that 
your signature on the Card isn’t a prerequisite to your obligation to pay amounts 
incurred on your Account.
Using your Account
•	

Your  Account  may  be  used  to  make  purchases  from  Marathon  and  other 
retailers we may determine occasionally by notifying you via electronic mail, 
statement message, website posting, or other method.

•	 We reserve the right to not honor transactions related to, including, but not 

limited to, gambling, ATM usage at casinos, and illegal activities.

Making payments
•	

•	

•	
•	

Pay your Account by sending a check, money order, or cashier’s check pay-
able  in  U.S.  dollars,  to  the  name  and  address  shown  on  your  Statement 
specified for payments. Please don’t send cash.
Be sure to include your payment stub, do not staple your payment to the 
stub,  use  the  envelope  provided  with  your  Statement  and  don’t  send  any 
correspondence with your payment.
If your payment doesn’t meet these requirements, it may not be credited to 
your Account for up to five days, or may be rejected.
All  written  communications  concerning  disputed  amounts,  including  any 
check or other payment instrument marked with “payment in full” or similar 
language,  must  be  sent  to  6550  North  Loop  1604  East,  Suite  101,  San 
Antonio, Texas 78247-5004.
o  We may accept a payment sent to any other address without losing any 

o 

of our rights.
No  payment  shall  operate  as  an  accord  and  satisfaction  without  our 
prior written approval.

B. Keeping your account in good standing
Avoiding default
You’ll be in default under this Agreement if you:
•	
Fail to make any payment when due
•	
Violate any provision of this Agreement
•	
Pass away
•	
Become the subject of bankruptcy or insolvency proceedings
•	
Supply us with misleading, false, incomplete or incorrect information
•	
Are unable or unwilling to perform the terms or conditions of this Agreement
•	
Fail to supply us with any information we deem necessary
•	
Default under any other loan or agreement you have with us or any of our 
affiliates
•	
Become incompetent
•	
Exceed your Credit Limit
•	
Issue a payment returned unpaid by your bank for any reason
If  we  consider  your  Account  in  default,  we  may  suspend  your  ability  to  make 
charges,  close  your  Account,  require  you  to  pay  the  full  amount  you  owe  im-
mediately or take any other action permitted by law. If applicable law requires 
us to do so, we’ll tell you in advance and/or give you the opportunity to remedy 
your default.
Reporting a lost or stolen card (as applicable)
If you notice the loss or theft of your credit card or a possible unauthorized use 

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of your card, you should write to us immediately at PO Box 182273, Columbus, 
Ohio 43218-2273 or call us at 1-866-308-5730  (TDD/TTY: 1-800-695-1788).  
You will not be liable for any unauthorized use that occurs after you notify us.  You 
may, however, be liable for unauthorized use that occurs before your notice to us.  
In any case, your liability will not exceed $50.
C. Learning more about your account
Credit Plans
•	

Your Account may consist of a non-promotional (“Regular Revolving”) Credit 
Plan  and  one  or  more  promotional  Credit  Plans.  Credit  Plans  offered  and 
their particular features (including but not limited to minimum purchase re-
quirements and minimum payment) may vary occasionally at our discretion 
and include one or more Regular Revolving or promotional Credit Plans.

•	 We may offer different promotional Credit Plans from time to time.
•	

If a promotional Credit Plan is offered at the time you open your Account, 
this Agreement will include information about the terms for the Plan, by use 
of an insert, attachment, or other written information provided as part of this 
Agreement.
Normal late fees, returned payment fees and all other provisions apply to 
any  promotional  Credit  Plan,  unless  inconsistent  with  a  particular  Credit 
Plan offering.
If the promotional Credit Plan purchase isn’t paid in full before the promo-
tional period ends, the balance will be transferred to your Regular Revolving 
balance.
Promotional Credit Plans may include:
o  Waive Interest, Payment Required  o  Defer Interest, Payment Required
o  Waive Interest, Equal Payment 
o  Waive Interest, Low Payment 
o  Defer Interest, Equal Payment 

o  Defer Interest, Low Payment
o  Low APR, Equal Payment
o  Budget Payment

•	

•	

•	

Skip-payment option
•	
•	

At our discretion, we may allow you to skip making the Minimum Payment.
Finance Charges will be assessed during the skip-payment period, but a late 
fee won’t be imposed.  This will not be considered a waiver of any of the 
rights granted by this Agreement.
All other terms of your Account apply during the skip-payment period.

•	
Credit limit
•	
•	
•	

Your Credit Limit is the total maximum amount we permit you to owe us at 
any time.
You may not exceed any Credit Limit that we set for your Account.
If you do exceed your Credit Limit, we can still charge you for all transac-
tions, interest and other charges without giving up any of our rights under 
this Agreement.

You may cancel your Account. You’re still obligated to pay the full amount 
you owe us.

•	 We may change your Credit Limit at any time.
Account cancellation
•	
•	 We may cancel your Account at any time, for any reason.
•	 We  may  refuse  to  authorize  any  purchase  on  your  Account.  We  may  also 
suspend your Account and your right to use your Card, including each Card 
you give to others.

Cancellation or suspension of your Account doesn’t negate your obligation to 
pay any amount you owe us.
Cancellation of your Account includes each Card you give to others.

•	 We may stop offering any Credit Plan at any time, for any reason.
•	
•	
Minimum Payment
•	
•	
•	
•	

You can pay all of your Account balance at any time without 
penalty.
You must pay at least the Total Minimum Payment for each billing period by 
the Payment Due Date shown on your Statement.
The Minimum Payment is the total of the minimum payments for the Regu-
lar Revolving and promotional Credit Plans plus any Past Due amounts.
The Total Minimum Payment won’t be less than $25.00. If your Account 
balance is less than $25.00, you must pay the amount indicated on your 
Statement in full.
The minimum payment for each Credit Plan is calculated as follows:
o 

The minimum payments for Regular Revolving Credit Plans, Waive In-
terest, Payment Required and Defer Interest, Payment Required Credit 
Plans will be the greater of:

•	

o 

o 

o 

(a) $5.00; or
(b)  5%  (rounded  up  to  the  nearest  $1.00)  of  the  New  Balance 
shown on your Statement for that Credit Plan.

The minimum payment for the Waive Interest, Equal Payment and De-
fer Interest, Equal Payment Credit Plans will be the amount of the pur-
chase divided by the number of months between the date of the pur-
chase and the promotional period end date (minimum $5.00) rounded 
up to the nearest $1.00.
The minimum payment for the Low APR, Equal Payment Credit Plan 
will be the amount of the purchase including the calculated interest 
charges that will be assessed from the date of purchase through the 
end  of  the  promotional  period  divided  by  the  number  of  months  be-
tween the date of the purchase and the promotional period end date 
(minimum $5.00) rounded up to the nearest $1.00.
The minimum payment for the Waive Interest, Low Payment and Defer 
Interest, Low Payment Credit Plans will be the greater of:

(a) $5.00 or
(b) 1.0% (rounded up to the nearest $1.00) of the New Balance 
shown on your Statement for that Credit Plan.

Payment application
•	 We reserve the right to apply payments equal to or less than the Total Mini-
mum Payment however we see fit, which may result in balances subject to 
lower interest rates being paid prior to other balances. This may also result 
in higher interest charges.
Any payment you make in excess of the required Total Minimum Payment 
will be allocated to your Account as required by applicable law.
Excess payments received before a deferred interest promotion expires are 
applied to the deferred interest promotional balance first in the last two bill-
ing periods of the promotional period.

•	
•	

D. Interest, fees and charges
Interest charges
•	

If  you  make  a  purchase  under  a  Regular  Revolving  Credit  Plan,  interest 
charges won’t be imposed in any billing period in which (i) no Previous Bal-
ance exists or (ii) payments received and credits issued by the Payment Due 
Date, equal or exceed the Previous Balance.
If the New Balance shown on your last Statement isn’t paid in full by the 
Payment Due Date shown on your last Statement, there will be an interest 
charge on each purchase from the date of purchase.
If  you  make  a  purchase  under  any  Waive  Interest  Credit  Plan,  we  won’t 
charge interest on the purchase if you pay the total purchase amount be-
fore the end of the promotional period. If you don’t pay the total purchase 
amount before the end of the promotional period, we’ll add the remaining 
amount to your Regular Revolving balance. We’ll also begin charging inter-
est on the purchase from the first day after the promotional period ends.
If you make a purchase under any Defer Interest Promotional Credit Plan 
and don’t pay the total amount before the end of the promotional period, 
we’ll add the remaining purchase amount and the amount of accrued inter-
est to your Regular Revolving balance.
If  you  make  a  purchase  under  a  Low  APR,  Equal  Payment  Credit  Plan, 
interest will be assessed from the date of purchase through the end of the 
promotional period.

unpaid interest charges and fees).

How we calculate Interest Charges on your Account
We calculate interest separately for each Credit Plan, using a “Daily Balance” to 
determine interest charges for each billing period. Our calculation method is as 
follows:
•	 We start with the beginning balance on your Account each day (including 
•	 We  subtract  any  payments  or  credit  adjustments  (treating  any  net  credit 
balance as a zero balance) and add new transactions and debit adjustments 
posted as of that day. This gives us the “Partial Daily Balance” for the day.
•	 We then multiply the Partial Daily Balance for the day by the Daily Periodic 
Rate. This gives us the “Daily Interest Charge” for the day, which we add to 
the day’s Partial Daily Balance.

•	 We’ve  now  determined  the  “Daily  Balance,”  which  will  be  the  beginning 
balance for the following day. This results in daily compounding of interest 
charges.
At the end of each billing period, we add together each Credit Plan’s Daily 
Interest Charge, which gives us the total interest charge.
Your Statement will show a Balance Subject to Interest Rate, which is the 
sum of the Daily Balances for each day in the billing period divided by the 
total number of days.

•	
•	

Rates
•	

The Index in effect for each billing period will be the highest “Prime Rate” 
of  interest  as  published  in  the  “Money  Rates”  section  of  The  Wall  Street 
Journal for the calendar month preceding the month in which the billing pe-
riod begins, rounded upward if necessary, to the nearest .001% (“Index”). 
Any variable APR may increase if the Index increases.
An increase or decrease in the APR will result in a corresponding increase 
or decrease in the amount of interest and may increase the Total Minimum 
Payment.

Other fees and charges
You agree to pay the following fees and charges:
•	

Late Fee: If you don’t pay at least the Minimum Payment Due by the Pay-
ment Due Date, we will charge you a late fee.
o 

The fee is $25.00 if you were not charged a late fee during any of the 
prior six billing periods.
Otherwise, the fee is $35.00.
This  fee  will  never  exceed  the  minimum  payment  due  that  was  due 
immediately prior to the date on which the fee was assessed.

o 
o 

Returned Payment Fee: We may charge you a fee for each payment that your 
bank doesn’t honor for any reason.
o 

The fee is $25.00 if you were not charged a returned payment fee dur-
ing any of the prior six billing periods.
Otherwise, the fee is $35.00.
This  fee  will  never  exceed  the  minimum  payment  due  that  was  due 
immediately prior to the date on which the fee was assessed.

o 
o 

Statement copy - $6.00
Sales/Credit Draft copy - $6.00
Check/Money Order copy - $6.00

Although we may decide to do so, we aren’t required to attempt to collect a 
payment more than once.
Document Fees: If we provide you with a copy of any Statement, sales draft 
or similar document at your request (except in connection with billing error 
inquiries  or  resolution),  we  may  charge  the  Account  the  following  fee(s), 
subject to any limitations of applicable law:
o 
o 
o 
Alternative Payment Method Fee: We may offer alternative payment meth-
ods that allow you to make individual, expedited payments to your Account 
over the phone.  If you choose to use this payment method, we may assess 
the current fee we charge for this service, subject to any limitations of ap-
plicable law. Currently, that fee is up to $15.00 but may change. We’ll let 
you know the current fee before you authorize any payment(s), and you can 
withdraw your request if you don’t want to pay the fee.

•	

•	

•	

•	

•	
•	

•	

•	
•	

•	

E. Other important information 
Collection costs
To the extent not prohibited by applicable law, you agree to pay the reasonable 
costs for collecting amounts due, including reasonable attorney’s fees and court 
costs incurred by us or another person or entity.
Changes
We may add, change, or delete the terms of your Account. If required by appli-
cable law, we will give you advance written notice of the change(s) and a right to 
reject the change(s).

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Security Interest
You grant us a security interest in all goods you purchase through the use of the 
Account, now or at any time in the future and in all accessions to and proceeds of 
such goods. We waive any security interest we may have in your principal dwell-
ing, to the extent that it would otherwise secure any obligation arising hereunder.
Changes to your information
You agree to notify us immediately of any changes to your name, mailing address, 
electronic mail address or telephone number(s).
Governing Law
THIS AGREEMENT IS GOVERNED BY DELAWARE AND APPLICABLE FEDERAL 
LAW. THIS IS THE LAW WE ARE SPEAKING OF WHEN WE REFER TO A TERM 
PERMITTED OR REQUIRED BY APPLICABLE LAW.
Transfer of Rights/Assignment
Your rights under this Agreement can’t be transferred by you, by operation of law 
or otherwise, but your obligations will be binding upon your estate or personal 
representatives. We may transfer or assign your Account and/or this Agreement, 
or any of our rights under this Agreement, to another person or entity at any time 
without prior notice to you or your consent.
No Waiver of Rights
We can delay enforcing our rights under this Agreement without losing them.
Severability
If any provision of this Agreement is in conflict with applicable law, that provision 
will be considered to be modified to conform with applicable law.
Notice to New Jersey Residents
All  provisions  of  this  agreement  are  valid,  enforceable  and  applicable  in  New 
Jersey.
F. Disputes and Reporting to Consumer Reporting Agencies
Credit Reports
•	
•	

You give us permission to investigate your credit record.
You  agree  that  a  credit  report  may  be  requested  in  connection  with  the 
processing  of  your  credit  application.  A  report  may  also  be  requested  in 
connection with a credit extension, credit limit request, Account renewal or 
update, Account collection action, or dispute investigation. Upon request, 
we will tell you the name and address of any consumer reporting agency that 
furnished a report on you. You consent to the obtaining of such reports by 
signing or otherwise submitting an application or solicitation.
You understand that we may report negative information (such as, late pay-
ments, missed payments, or other defaults) about your Account to consumer 
reporting agencies.
You give us permission to provide information about your Account to con-
sumer reporting agencies and other creditors, as well as to the retailer whose 
name appears on your Card.

•	

•	

Credit report disputes
If you believe the Account information we reported to a consumer reporting agen-
cy  is  inaccurate,  you  may  submit  a  direct  dispute  to  Comenity  Bank,  PO  Box 
182789, Columbus, Ohio 43218-2789. 
Your written dispute must provide sufficient information to identify the Account 
and specify why the information is inaccurate:
•	
•	
•	
•	

Account Information:  Your name and Account number
Contact Information:  Your address and telephone number
Disputed Information:  Identify the Account information disputed and ex-
plain why you believe it is inaccurate
Supporting Documentation:  If available, provide a copy of the section of the 
credit report showing the Account information you are disputing

We will investigate the disputed information and report the results to you within 
30 days of receipt of the information needed for our investigation. If we find that 
the Account information we reported is inaccurate, we will promptly provide the 
necessary  correction  to  each  consumer  reporting  agency  to  which  we  reported 
the information.
Your Billing Rights: Keep This Document For Future Use
This  notice  tells  you  about  your  rights  and  our  responsibilities  under  the  Fair 
Credit Billing Act.
What To Do If You Find A Mistake On Your Statement
If you think there is an error on your statement, write to us at: Comenity Bank, PO 
Box 182782, Columbus, Ohio 43218-2782
In your letter, give us the following information:
•	
•	
•	

Account information: Your name and account number.
Dollar amount: The dollar amount of the suspected error.
Description of problem: If you think there is an error on your bill, describe 
what you believe is wrong and why you believe it is a mistake.

You must contact us:
•	 Within 60 days after the error appeared on your statement.
•	

At least 3 business days before an automated payment is scheduled, if you 
want to stop payment on the amount you think is wrong.

You must notify us of any potential errors in writing. You may call us, but if you 
do we are not required to investigate any potential errors and you may have to pay 
the amount in question.
What Will Happen After We Receive Your Letter
When we receive your letter, we must do two things:
1. Within 30 days of receiving your letter, we must tell you that we received your 

letter. We will also tell you if we have already corrected the error.

2. Within  90  days  of  receiving  your  letter,  we  must  either  correct  the  error  or 

explain to you why we believe the bill is correct.

the remainder of your balance.

on that amount.
The charge in question may remain on your statement, and we may continue 
to charge you interest on that amount.

While we investigate whether or not there has been an error:
•	 We cannot try to collect the amount in question, or report you as delinquent 
•	
•	 While you do not have to pay the amount in question, you are responsible for 
•	 We can apply any unpaid amount against your credit limit.
After we finish our investigation, one of two things will happen:
•	
•	

If we made a mistake: You will not have to pay the amount in question or any 
interest or other fees related to that amount.
If we do not believe there was a mistake: You will have to pay the amount in 
question, along with applicable interest and fees. We will send you a state-
ment of the amount you owe and the date payment is due. We may then 
report you as delinquent if you do not pay the amount we think you owe.
If you receive our explanation but still believe your bill is wrong, you must write 
to us within 10 days telling us that you still refuse to pay. If you do so, we cannot 
report you as delinquent without also reporting that you are questioning your bill. 
We must tell you the name of anyone to whom we reported you as delinquent, 
and  we  must  let  those  organizations  know  when  the  matter  has  been  settled 
between us.
If we do not follow all of the rules above, you do not have to pay the first $50 of 
the amount you question even if your bill is correct.
Your Rights If You Are Dissatisfied With Your Credit Card Purchases
If you are dissatisfied with the goods or services that you have purchased with 
your credit card, and you have tried in good faith to correct the problem with the 
merchant, you may have the right not to pay the remaining amount due on the 
purchase.
To use this right, all of the following must be true:
1. The purchase must have been made in your home state or within 100 miles 
of your current mailing address, and the purchase price must have been more 
than $50. (Note: Neither of these are necessary if your purchase was based on 
an advertisement we mailed to you, or if we own the company that sold you the 
goods or services.)
2. You must have used your credit card for the purchase. Purchases made with 
cash advances from an ATM or with a check that accesses your credit card ac-
count do not qualify.
3. You must not yet have fully paid for the purchase.
If all of the criteria above are met and you are still dissatisfied with the purchase, 
contact us in writing at:
Comenity Bank
PO Box 182782, Columbus, Ohio 43218-2782
While we investigate, the same rules apply to the disputed amount as discussed 
above.  After  we  finish  our  investigation,  we  will  tell  you  our  decision.  At  that 
point, if we think you owe an amount and you do not pay, we may report you as 
delinquent.
G. Optional products
Credit insurance (as applicable)
Purchasing credit insurance is optional. If you do choose to carry credit insurance 
coverage, the premium charge will be added to your Account as a purchase on 
the last day of each billing period.  You can cancel your coverage at any time.
Account Assure Debt cancellation (as applicable)
•	
Purchasing Account Assure is optional.
•	
Your decision whether or not to purchase Account Assure won’t affect your 
application for credit or the terms of any existing credit agreement you have 
with us.
•	
The monthly fee for Account Assure is based on the outstanding monthly 
balance on your Account each month and will be added to your Statement.
•	 We’ll  provide  additional  information  before  you’re  required  to  pay  for  Ac-
count Assure. This will include a copy of the terms and conditions pertain-
ing to Account Assure.
You can cancel your Account Assure at any time.
There are eligibility requirements, conditions, and exclusions that could pre-
vent you from receiving benefits under Account Assure.
Be sure to carefully read the Addendum for a full explanation of the terms 
of Account Assure.

•	
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•	

H. Communicating with us
Communicating to you about your Account
If we need to contact you to service your Account or to collect amounts you owe 
to us, you give direct consent to us, as well as servicers, agents, contractors and 
collectors of your Account, to communicate with you in any way, such as calling, 
texting, or electronic mail via:
1) 

a cell, landline, or text number you provide, use to contact us, or at which 
we believe we can reach you (even if it is not yours),
any electronic mail address you provide to us or one of our merchants,
automated dialer systems and automatic telephone dialing systems,
pre-recorded or artificial voice messages and other forms of communica-
tions.

2) 
3) 
4) 

IS GIVEN KNOWINGLY, WILLINGLY AND VOLUNTARILY.
B. Notice and cure
Prior to bringing a lawsuit or initiating an arbitration that asserts a claim arising 
out  of  or  related  to  this  Agreement  (as  further  defined  below,  a  “Claim”),  the 
party asserting the Claim (the “Claimant”) shall give the other party (the “Defen-
dant”) written notice of the Claim (a “Claim Notice”) and a reasonable opportu-
nity, not less than 30 days, to resolve the Claim. Any Claim Notice to you shall 
be sent in writing to the address we have in our records (or any updated address 
you subsequently provide to us).  Any Claim Notice to us shall be sent by mail to 
Comenity Bank, PO Box 182436, Columbus, Ohio 43218-2436 (or any updated 
address we subsequently provide).  Any Claim Notice you send must provide your 
name, address and Account number.  Any Claim Notice must explain the nature 
of the Claim and the relief that is demanded.  You may only submit a Claim No-
tice on your own behalf and not on behalf of any other party.  No third party, other 
than a lawyer you have personally retained, may submit a Claim Notice on your 
behalf.  The Claimant must reasonably cooperate in providing any information 
about the Claim that the other party reasonably requests.
C. Arbitration provision
READ THIS ARBITRATION PROVISION CAREFULLY.  IF YOU DO NOT REJECT 
THIS ARBITRATION PROVISION IN ACCORDANCE WITH PARAGRAPH C.1. BE-
LOW, IT WILL BE PART OF THIS AGREEMENT AND WILL HAVE A SUBSTAN-
TIAL IMPACT ON THE WAY YOU OR WE WILL RESOLVE ANY CLAIM WHICH 
YOU OR WE HAVE AGAINST EACH OTHER NOW OR IN THE FUTURE. 
1.  Your  Right  to  Reject:    If  you  don’t  want  this  Arbitration  Provision  (and  any 
prior arbitration agreement between you and us (“Prior Arbitration Agreement”)) 
to apply, you may reject it by mailing us a written rejection notice which gives 
the name of each Cardholder and contains a statement that you (both of you, if 
more than one) reject the Arbitration Provision of this Agreement. The rejection 
notice must be sent to us at Comenity Bank, PO Box 182422, Columbus, Ohio 
43218-2422. A rejection notice is only effective if it is signed by you (all of you, 
if more than one) and if we receive it within thirty (30) calendar days after the 
date we first provide you with a credit card agreement or written notice providing 
you a right to reject this Arbitration Provision. Your rejection of this Arbitration 
Provision will not affect any other provision of this Agreement or your ability to 
obtain credit.
2. Parties Subject to Arbitration:  Solely as used in this Arbitration Provision (and 
not elsewhere in this Agreement), the terms “we,” “us” and “our” mean (a) Co-
menity Bank, any parent, subsidiary or affiliate of the Bank and the employees, 
officers and directors of such companies (the “Bank Parties”); and (b) any other 
person or company that provides any services in connection with this Agreement 
if you assert a Claim against such other person or company at the same time you 
assert a Claim against any Bank Party.
3. Covered Claims:  “Claim” means any claim, dispute or controversy between 
you and us that in any way arises from or relates to this Agreement, the Account, 
the issuance of any Card, any rewards program, any prior agreement or account. 
“Claim”  includes  disputes  arising  from  actions  or  omissions  prior  to  the  date 
any Card was issued to you, including the advertising related to, application for 
or  approval  of  the  Account.  “Claim”  has  the  broadest  possible  meaning,  and 
includes  initial  claims,  counterclaims,  cross-claims  and  third-party  claims.  It 
includes  disputes  based  upon  contract,  tort,  consumer  rights,  fraud  and  other 
intentional torts, constitution, statute, regulation, ordinance, common law and 
equity (including any claim for injunctive or declaratory relief). “Claim” does not 
include disputes about the validity, enforceability, coverage or scope of this Arbi-
tration Provision or any part thereof (including, without limitation, the prohibition 
against class proceedings, private attorney general proceedings and/or multiple 
party proceedings described in Paragraph C.7 (the “Class Action Waiver”), the 
last sentence of Paragraph C.13 and/or this sentence); all such disputes are for 
a court and not an arbitrator to decide. However, any dispute or argument that 
concerns  the  validity  or  enforceability  of  the  Agreement  as  a  whole  is  for  the 
arbitrator, not a court, to decide.
4. Starting an Arbitration:  Arbitration may be elected by any party with respect 
to any Claim, even if that party has already initiated a lawsuit with respect to a 
different Claim. Arbitration is started by giving a written demand for arbitration 
to the other party. We will not demand to arbitrate an individual Claim that you 
bring against us in small claims court or your state’s equivalent court, if any. But 
if that Claim is transferred, removed or appealed to a different court, we then 
have the right to demand arbitration.
5. Choosing the Administrator:  “Administrator” means the American Arbitration 
Association (“AAA”), 1633 Broadway, 10th Floor, New York, NY 10019, www.
adr.org;  JAMS,  620  Eighth  Avenue,  34th  Floor,  New  York,  NY  10018,  www.
jamsadr.com;  or  any  other  company  selected  by  mutual  agreement  of  the  par-
ties. If both AAA and JAMS cannot or will not serve and the parties are unable 
to select an Administrator by mutual consent, the Administrator will be selected 
by a court. The arbitrator will be appointed by the Administrator in accordance 
with the rules of the Administrator. However, the arbitrator must be a retired or 
former judge or a lawyer with at least 10 years of experience. You get to select the 
Administrator if you give us written notice of your selection with your notice that 
you are electing to arbitrate any Claim or within 20 days after we give you notice 
that we are electing to arbitrate any Claim (or, if you dispute our right to require 
arbitration  of  the  Claim,  within  20  days  after  that  dispute  is  finally  resolved). 
If you do not select the Administrator on time, we may do it. Notwithstanding 
any language in this Arbitration Provision to the contrary, no arbitration may be 
administered, without the consent of all parties to the arbitration, by any Admin-
istrator that has in place a formal or informal policy that is inconsistent with the 
Class Action Waiver.
6. Court and Jury Trials Prohibited; Other Limitations on Legal Rights: IF YOU 
OR WE ELECT TO ARBITRATE A CLAIM, YOU WILL NOT HAVE THE RIGHT TO 
PURSUE THAT CLAIM IN COURT OR HAVE A JURY DECIDE THE CLAIM. ALSO, 
YOUR ABILITY TO OBTAIN INFORMATION FROM US IS MORE LIMITED IN AN 
ARBITRATION THAN IN A LAWSUIT. OTHER RIGHTS THAT YOU WOULD HAVE 
IF YOU WENT TO COURT MAY ALSO NOT BE AVAILABLE IN ARBITRATION. 
7.  Prohibition  Against  Certain  Proceedings:    IF  YOU  OR  WE  ELECT  TO  ARBI-
TRATE A CLAIM: (1) NEITHER YOU NOR WE MAY PARTICIPATE IN A CLASS 
ACTION IN COURT OR IN CLASS-WIDE ARBITRATION, EITHER AS A PLAIN-
TIFF, DEFENDANT OR CLASS MEMBER; (2) NEITHER YOU NOR WE MAY ACT 
AS  A  PRIVATE  ATTORNEY  GENERAL  IN  COURT  OR  IN  ARBITRATION;  (3) 
CLAIMS BROUGHT BY OR AGAINST YOU MAY NOT BE JOINED OR CONSOLI-
DATED WITH CLAIMS BROUGHT BY OR AGAINST ANY OTHER PERSON; AND 
(4) THE ARBITRATOR SHALL HAVE NO POWER OR AUTHORITY TO CONDUCT 
A CLASS-WIDE ARBITRATION, PRIVATE ATTORNEY GENERAL ARBITRATION 
OR MULTIPLE-PARTY ARBITRATION. 
8.  Location  and  Costs  of  Arbitration:    Any  arbitration  hearing  that  you  attend 
must take place at a location reasonably convenient to you. We will pay any and 
all fees of the Administrator and/or the arbitrator if applicable law requires us 
to, if you prevail in the arbitration or if we must bear such fees in order for this 
Arbitration Provision to be enforced. If you demand an arbitration, we will pay 
your reasonable attorneys’ and experts’ fees if you prevail or if we must bear such 
fees in order for this Arbitration Provision to be enforced. Also, we will bear any 
fees if applicable law requires us to.
9. Governing Law:  This Arbitration Provision involves interstate commerce and 
is governed by the Federal Arbitration Act, 9 U.S.C. §§ 1-16 (the “FAA”), and 
not by any state arbitration law. The arbitrator must apply applicable substantive 
law consistent with the FAA and applicable statutes of limitations and claims of 
privilege recognized at law. The arbitrator may award any remedy provided by the 
substantive law that would apply if the action were pending in court (including, 
without limitation, punitive damages, which shall be governed by the Constitu-
tional standards employed by the courts). At the timely request of either party, 
the arbitrator must provide a brief written explanation of the basis for the award.
10.  Right  to  Discovery:    In  addition  to  the  parties’  rights  to  obtain  discovery 
pursuant to the arbitration rules of the Administrator, either party may submit 
a written request to the arbitrator to expand the scope of discovery normally al-
lowable under the arbitration rules of the Administrator. The arbitrator shall have 
discretion to grant or deny that request.
11.  Arbitration  Result  and  Right  of  Appeal:    Judgment  upon  the  arbitrator’s 
award may be entered by any court having jurisdiction. The arbitrator’s decision 
is final and binding, except for any right of appeal provided by the FAA. However, 
if the amount of the Claim exceeds $50,000 or involves a request for injunctive 
or declaratory relief that could foreseeably involve a cost or benefit to either party 
exceeding $50,000, any party can, within 30 days after the entry of the award 
by the arbitrator, appeal the award to a three-arbitrator panel administered by the 
Administrator. The panel shall reconsider anew any aspect of the initial award 
requested by the appealing party. The decision of the panel shall be by majority 
vote. Reference in this Arbitration Provision to “the arbitrator” shall mean the 
panel if an appeal of the arbitrator’s decision has been taken. The costs of such 
an appeal will be borne in accordance with Paragraph C.8. above.
12. Rules of Interpretation:  This Arbitration Provision shall survive the repay-
ment of all amounts owed under this Agreement, the closing of the Account, any 
legal  proceeding  and  any  bankruptcy  to  the  extent  consistent  with  applicable 
bankruptcy law.  In the event of a conflict or inconsistency between this Arbitra-
tion Provision, on the one hand, and the applicable arbitration rules or the other 
provisions of this Agreement, on the other hand, this Arbitration Provision shall 
govern.  This Arbitration Provision replaces any Prior Arbitration Agreement.
13. Severability:  If any portion of this Arbitration Provision, other than the Class 
Action Waiver, is deemed invalid or unenforceable, the remaining portions shall 
nevertheless remain in force. If a determination is made that the Class Action 
Waiver is unenforceable, only this sentence of the Arbitration Agreement will re-
main in force and the remaining provisions shall be null and void, provided that 
the determination concerning the Class Action Waiver shall be subject to appeal.
14.  Special  Payment:    If  (1)  you  submit  a  Claim  Notice  in  accordance  with 
Paragraph B above on your own behalf (and not on behalf of any other party); 
World Financial Network Bank is a
(2)  we  refuse  to  provide  you  with  the  relief  you  request;  and  (3)  an  arbitrator 
ComenitySM company.
subsequently determines that you were entitled to such relief (or greater relief), 
Wilmington, DE
the arbitrator shall award you at least $5,100 (plus any fees and costs to which 
you are entitled).

World Financial Network Bank is a ComenitySM company.
Wilmington, DE

Comenity Bank, Wilmington, DE

206ALLC013012
29917I029 (03/14)

You also agree that these communications aren’t unsolicited for purposes of any 
state or federal law, and you understand that this may result in additional mobile, 
text message, or data charges.
Phone monitoring
•	
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•	

To provide you with high-quality service, phone communication with us is 
monitored and/or recorded.  
You agree that we monitor and/or record any phone calls between you and 
us.  
Please inform all authorized cardholders of this provision, including anyone 
acting on your behalf or making payments on this Account.

For Wisconsin residents:
If you are married, please contact us immediately upon receipt of this Agreement 
at 1-866-308-5730  (TDD/TTY 1-800-695-1788) and provide us with the name 
and address of your spouse. We are required to inform your spouse that we have 
opened a credit account for you.
For bankruptcy notifications:
All bankruptcy notices and related correspondence to Comenity Bank should be 
sent to the following address: Comenity Bank, Bankruptcy Department, PO Box 
182125, Columbus, Ohio 43218-2125.
I. Arbitration and jury trial waiver
A. Jury trial waiver
TO  THE  EXTENT  PERMITTED  BY  LAW,  YOU  AND  WE  WAIVE  ANY  RIGHT  TO 
TRIAL BY JURY IN THE EVENT OF A LAWSUIT ARISING OUT OF OR RELATED 
TO THIS AGREEMENT.  THIS JURY TRIAL WAIVER SHALL NOT AFFECT THE 
ARBITRATION  PROVISION  BELOW  (INCLUDING  THE  JURY  TRIAL  WAIVER 
CONTAINED THEREIN).  YOU AND WE EACH REPRESENT THAT THIS WAIVER 

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Contrato de su cuenta de tarjeta de crédito o de Marathon Con-
trato para Cuentas de tarjeta de crédito.
El  presente  Contrato  trata  los  Términos  y  condiciones  de  su 
cuenta  con  nosotros.  En  este  documento,  encontrará  infor-
mación  importante  respecto  al  uso  y  la  administración  de  su 
cuenta,  lo  que  incluye  una  Declaración  de  privacidad  e  infor-
mación sobre sus derechos de facturación. El uso de su cuenta, 
o el hecho de no cerrar la cuenta dentro de los 30 días posteri-
ores a la recepción de este documento, señala su aceptación de 
los términos del presente contrato, lo que incluye el cálculo de 
cualquier cargo por intereses y tarifas.
La sección I del presente Contrato también incluye una Renun-
cia al juicio por jurado y una Disposición sobre el arbitraje en 
caso de existir alguna disputa.
•	 Tiene el derecho a rechazar esta Disposición sobre el arbit-

raje.

•	 Si no rechaza la Disposición sobre el arbitraje, formará par-

te del presente Contrato y:

o  eliminará su derecho al juicio por jurado; y
o  afectará sustancialmente sus derechos, incluido su 
derecho  a  entablar,  unirse  a,  o  participar  en,  de-
mandas colectivas.

Por favor, lea detenidamente cada sección y conserve este doc-
umento en sus archivos.
En las siguientes secciones, encontrará la siguiente 
información:
Términos financieros de su cuenta: un resumen global de las tarifas y los cargos 
asociados a su cuenta
A.  Punto de partida: los fundamentos de su cuenta
B.  Mantener su cuenta al día: cómo evitar la morosidad, y qué hacer si su 

tarjeta es extraviada o robada

C.  Más  información  acerca  de  su  cuenta:  planes  de  crédito,  y  límites  de 

D. 

crédito, y cómo se calculan y procesan los pagos
Intereses, tarifas y cargos: cuándo y cómo se aplican las tarifas y los gastos 
a su cuenta

E.  Más  información  importante:  derechos  legales,  gastos,  y  cómo  manejar-

emos los cambios de su cuenta

F.  Disputas e informes a las agencias de informes crediticios: los datos que 
proporcionamos a las agencias de informes crediticios y recibimos de las 
mismas, y qué debe hacer si considera que hay algún error en su estado 
de cuenta periódico

G.  Productos opcionales: cómo proteger su cuenta del fraude o del hurto, e 
información sobre los servicios que pueden ayudarle a pagar su deuda en 
caso de emergencia

H.  Comunicación con nosotros: qué sucede cuando se comunica con nosotros
Arbitraje y renuncia al juicio por jurado: cómo resolveremos los desacu-
I. 
erdos, incluida la renuncia al juicio por jurado y la Disposición sobre el 
arbitraje

Declaración  de  privacidad:  cómo  recopilamos,  utilizamos,  compartimos  y 
protegemos su información personal; y las decisiones que puede tomar respecto 
a la privacidad.
Términos financieros de su cuenta

Tasas de interés y cargos por intereses
Tasa de porcentaje 
anual (Annual 
Percentage 
Rate, APR) para 
compras

24.99%  
Esta APR variará con el mercado según 
la tasa de interés preferencial.

Cómo evitar el 
pago de intereses

Cargo mínimo por 
intereses

Su fecha de vencimiento es al menos 
25 días después del cierre de cada 
ciclo de facturación. No le cobraremos 
intereses sobre compras si paga la 
totalidad de su saldo a más tardar en 
la fecha de vencimiento cada mes.  
Si se le cobran intereses, el cargo 
no será inferior a $2.00 por plan de 
crédito

Para obtener 
consejos sobre 
tarjetas de crédito 
de la Oficina para 
la Protección 
Financiera del 
Consumidor

Para obtener más información sobre los 
factores que debe considerar al solicitar 
o utilizar una tarjeta de crédito, visite 
el sitio web de la Oficina para la 
Protección Financiera del Consumidor 
en http://www.consumerfinance.gov/
learnmore.

Tarifas

•	

Tarifa	anual

Ninguna

Pago	atrasado
Pago	devuelto

Hasta $35.00
Hasta $35.00

Tarifas por penalizaciones
•	
•	
Cómo  calcularemos  su  saldo:  utilizamos  un  método  denomi-
nado “saldo diario”. Para obtener más información, consulte el 
contrato de su cuenta.
Derechos de facturación: en el contrato de su cuenta puede 
encontrar información sobre sus derechos para disputar 
transacciones y cómo ejercerlos.

Información sobre tasas: la tabla a continuación brinda detalles sobre su(s) vari-
able a partir del 1 de marzo de, 2014. Para establecer una tasa diaria periódica, 
dividimos la APR por 365.

Agregar al índice

APR

Tasa diaria periódica

21.74%

24.99%

0.06846%

Tasa porcentual
 anual (Annual 
Percentage Rate, 
APR) de compra

Le cobraremos un cargo por interés mínimo de $2.00 por plan de crédito du-
rante  cualquier  período  de  facturación  en  el  que  se  adeuden  intereses.  Para 
obtener información adicional, consulte las Tasas en la Sección D.
Pago mínimo: 
El monto que debe pagar en cada período de facturación (“Pago mínimo total”) 
es  el  total  de  los  pagos  mínimos  por  las  compras  del  Plan  de  crédito  rotativo 
habitual  y  promocional  además  de  cualquier  monto  vencido.  El  Pago  mínimo 
total no será inferior a $25.00. Si el Saldo de su cuenta es inferior a $ 25.00, 
debe pagar la totalidad del monto señalado en su estado de facturación (“Estado 
de cuenta”). El pago mínimo vencido por cada Plan de crédito rotatorio habitual 
será el monto superior entre: 

(a) $5.00; o bien 
(b) 5% del nuevo saldo reflejado en su Estado de cuenta para 
este Plan de crédito (redondeado hacia arriba redondeado al dó-
lar más cercano $1.00). 

Consulte el pago mínimo en la Sección C a continuación para ver los cálculos del 
pago mínimo para los planes de crédito promocionales. 
La información sobre la APR descrita a continuación es exacta a la fecha 1 de 
marzo de, 2014.. Debido a un cambio en el índice, es posible que haya cam-
biado esta información.  Para obtener más información, llámenos al 1-866-308-
5730    (TDD/TTY:  1-800-695-1788),  o  escríbanos  a  Comenity  Bank,  PO  Box 
182273, Columbus, Ohio 43218-2273 o visite nuestro sitio web en comenity.
net/Marathoncard.
A. Introducción
Definiciones
En el presente Contrato, “nosotros”, “nos” y “nuestro” hacen referencia a Co-
menity Bank. “Usted” y “su” hacen referencia a cada persona que presenta al-
guna solicitud o petición de una Cuenta con nosotros. “Cuenta” hace referencia 
a su credit card account con nosotros. “Tarjeta” hace referencia a cada tarjeta 
de  crédito  que  emitimos  para  su  Cuenta.  “Plan  de  crédito”  hace  referencia  a 
una o más opciones del programa de pago Marathon que nos puede solicitar que 
ofrezcamos ocasionalmente.
Cumplimiento de su Contrato
•	

Usted acepta los términos del presente Contrato, y se compromete a hacer 
todo lo que se le haya exigido. Si firma o presenta una solicitud o petición 
para obtener algún crédito de nosotros, quedará vinculado por el presente 
Contrato.  Además  está  obligado  legalmente  si  firma  un  comprobante  de 
cargo, o permite que otra persona utilice el crédito proporcionado.
Usted  acuerda  que  el  crédito  otorgado  en  su  Cuenta  será  utilizado  úni-
camente  para  fines  personales,  familiares  o  domésticos  y  no  para  fines 
empresariales o comerciales.
Si  la  Cuenta  es  una  Cuenta  conjunta,  usted  y  el  titular  conjunto  de  la 
Cuenta quedarán vinculados por el presente Contrato. Cada uno de ustedes 
será  responsable  a  título  conjunto  e  individual  por  el  pago  de  todos  los 
montos vencidos. Si más de una persona es responsable de esta Cuenta, 
únicamente podremos proporcionarles los estados de cuenta y las comuni-
caciones a uno de ustedes.
Cualquier usuario autorizado de su Cuenta quedará vinculado por los tér-
minos del presente Contrato. Podrá emitirse una Tarjeta adicional con el 
nombre individual del usuario autorizado grabado en la Tarjeta. Si desea 
revocar el uso de su Cuenta por parte de algún usuario autorizado, puede 
escribirnos a la dirección, o llamarnos al número telefónico, que figura en 
su Estado de cuenta.
Usted acuerda pagar todas las transacciones realizadas por cualquier usu-
ario autorizado en su Cuenta, ya sea o no que usted haya autorizado tales 
transacciones o se hayan realizado a su favor.

Firma de la Tarjeta (según corresponda)
Para su protección, firme su Tarjeta antes de utilizarla. Tenga presente que su 
firma en la Tarjeta no es un requisito previo para su obligación de pagar los mon-
tos incurridos en su Cuenta.
Uso de su Cuenta
•	

Su Cuenta podrá utilizarse para realizar compras en Marathon y en otros 
minoristas  que  hayamos  determinado  ocasionalmente  mediante  una  no-
tificación  a  usted  a  través  de  correo  electrónico,  mensaje  del  estado  de 
cuenta, publicación del sitio web, u otro método.
Nos reservamos el derecho de no reconocer las transacciones relativas a, 
lo que incluye, entre otras, apuestas, el uso de cajeros automáticos en los 
casinos, y actividades ilegales.

•	

Efectuar pagos
•	

Pague su Cuenta enviando un cheque, giro postal, o cheque de gerencia 
pagadero en dólares estadounidenses, con el nombre y la dirección que se 
especifican en su Estado de cuenta para realizar pagos. Por favor no envíe 
dinero en efectivo.
Asegúrese de incluir su comprobante de pago, no engrapar el pago al com-
probante,  utilizar  el  sobre  proporcionado  con  su  Estado  de  cuenta  y  no 
enviar ninguna correspondencia con su pago.
Si  su  pago  no  cumple  con  estos  requerimientos,  es  posible  que  no  sea 
acreditado a su Cuenta hasta haber transcurrido cinco días, o sea rechaza-
do.
Todas las comunicaciones escritas respecto a los montos en disputa, inclu-
ido cualquier cheque u otro instrumento de pago marcado con las palabras 
“totalidad del pago” o algún texto similar, deben enviarse a 6550 North 
Loop 1604 East, Suite 101, San Antonio, Texas 78247-5004.

Es posible que aceptemos un pago enviado a cualquier otra 

Ningún pago implicará una conciliación sin nuestra apro-

o 
dirección sin perder ninguno de nuestros derechos.
o 
bación previa por escrito.
B. Mantener su cuenta al día
Cómo evitar la morosidad
Se lo considerará en mora conforme al presente Contrato si usted:
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No efectúa un pago al momento de su vencimiento

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Viola alguna disposición del presente Contrato
Fallece
Es sometido a procedimientos de quiebra o insolvencia
Nos proporciona información engañosa, falsa, incompleta o equivocada
No puede o no está dispuesto a desempeñar los términos o condiciones del 
presente Contrato
No nos proporciona ninguna información que consideremos necesaria
Está en mora conforme a cualquier préstamo o contrato que pueda tener 
con nosotros o cualquiera de nuestras afiliadas
Es incompetente
Supera su límite de crédito
Emite algún pago que su banco haya devuelto como impago por cualquier 
motivo

En  caso  de  que  hayamos  considerado  que  su  Cuenta  está  en  mora,  podemos 
suspender su capacidad de realizar débitos, cerrar su Cuenta, exigirle pagar el 
monto total que adeuda de inmediato o tomar cualquier otra medida permitida 
por ley. Si nos lo exige alguna ley vigente, le informaremos con antelación y/o le 
brindaremos la oportunidad de subsanar la morosidad.
Denuncia de una tarjeta extraviada o robada (según corresponda)
Si se percata del extravío o robo de su tarjeta de crédito o algún posible uso no 
autorizado de su tarjeta, debe escribirnos de inmediato a PO Box 182273, Co-
lumbus, Ohio 43218-2273 o llamarnos al 1-866-308-5730  (TDD/TTY: 1-800-
695-1788). Usted no será responsable por ningún uso no autorizado que haya 
ocurrido después de habernos notificado. No obstante, podrá ser responsable por 
el uso no autorizado que ocurra antes de habernos notificado. En cualquier caso, 
su responsabilidad legal no será superior a $50.
C. Más información acerca de su cuenta
Planes de crédito
•	

Su Cuenta podrá comprender un Plan de crédito no promocional (“Rotato-
rio habitual”) y uno o más Planes de crédito promocionales. Los Planes de 
crédito ofrecidos y sus características particulares (incluidos, entre otros, 
los requerimientos de compra mínima y el pago mínimo) pueden variar oca-
sionalmente a nuestra discreción e incluyen uno o más Planes de crédito 
rotativos habituales o promocionales.
En ocasiones podemos ofrecer distintos Planes de crédito promocionales.
Si al momento de abrir su Cuenta le ofrecemos un Plan de crédito promo-
cional,  el  presente  Contrato  incluirá  información  sobre  los  términos  del 
Plan, mediante el uso de un apéndice, anexo, u otra información escrita 
proporcionada como parte del presente Contrato.
Las  tarifas  habituales  por  pagos  atrasados,  pagos  devueltos  y  todas  las 
demás disposiciones aplican a cualquier Plan de crédito promocional, salvo 
que sea incoherente con la oferta particular de algún Plan de crédito.
Si el Plan de crédito promocional no se paga en su totalidad antes de fi-
nalizar el período promocional, el saldo será transferido a su saldo Rotativo 
habitual.
Los Planes de crédito promocionales pueden incluir:

o  Exención de intereses, pago requerido
o  Exención de intereses, pago igual
o  Exención de intereses, pago menor
o  Aplazamiento de intereses, pago igual 
o  Aplazamiento de intereses, pago requerido
o  Aplazamiento de intereses, pago menor
o  APR baja, pago igual
o  Pago según el presupuesto

Opción de omisión de pago
•	
•	

A nuestra discreción, podemos permitirle omitir el pago mínimo.
Serán calculados los cargos financieros durante el período de omisión de 
pago, pero no se impondrá una tarifa por pago atrasado. Esto no será con-
siderado una renuncia de ninguno de los derechos concedidos por el pre-
sente Contrato.
Todos  los  demás  términos  de  su  Cuenta  serán  de  aplicación  durante  el 
período de omisión de pago.

Límite de crédito
•	

•	
Cancelación de la Cuenta
•	

Su límite de crédito es el monto total máximo que le permitimos adeudar-
nos en cualquier momento.
No  puede  superar  ningún  límite  de  crédito  que  establezcamos  para  su 
Cuenta.
Si supera su límite de crédito, todavía podemos cobrarle todas las transac-
ciones,  los  intereses  y  otros  cargos  sin  renunciar  a  ninguno  de  nuestros 
derechos en virtud del presente Contrato.
Nosotros podemos cambiar su límite de crédito en cualquier momento.

Usted podrá cancelar su Cuenta. Está obligado a pagar el monto total adeu-
dado a nosotros.
Usted  podrá  cancelar  su  Cuenta  en  cualquier  momento  y  por  cualquier 
motivo.
Nosotros podemos rehusarnos a autorizar cualquier compra en su Cuenta. 
Además podemos suspender su Cuenta y su derecho a utilizar la Tarjeta, lo 
que incluye cada Tarjeta que entregue a terceros.
Podemos suspender el ofrecimiento de todo Plan de crédito en cualquier 
momento y por cualquier motivo.
La cancelación o suspensión de su Cuenta no anula su obligación de pagar 
cualquier monto que nos adeude.
La cancelación de su Cuenta incluye a cada Tarjeta que entregue a terceros.

Puede pagar todo el saldo de su Cuenta en cualquier mo-
mento sin incurrir en ninguna penalización.
Debe pagar al menos el Pago mínimo total durante cada período de fac-
turación a más tardar en la fecha de vencimiento del pago señalada en su 
Estado de cuenta.
El pago mínimo es el total de los pagos mínimos por los Planes de crédito 
rotativos habituales y promocionales además de cualquier tarifa o monto.
El Pago mínimo total no será inferior a $25.00. Si el Saldo de su cuenta es 
inferior a $25.00, debe pagar la totalidad del monto señalado en su Estado 
de cuenta.
A continuación se calcula el pago mínimo para cada Plan de crédito:
o 

Los pagos mínimos de los Planes de crédito rotativos habituales, y los 
Planes de crédito de exención de intereses, pago requerido y aplaza-
miento de intereses, pago requerido corresponderán al monto superior 
entre:

o 

o 

o 

(a) $5.00; o
(b) 5% (redondeado hacia arriba redondeado al dólar más cer-
cano $1.00) del nuevo saldo reflejado en su Estado de cuenta 
para este Plan de crédito.

El  pago  mínimo  de  los  Planes  de  crédito  de  exención  de  intereses, 
pago  igual  y  aplazamiento  de  intereses,  y  pago  igual  será  el  monto 
de la compra dividido por la cantidad de meses entre la fecha de la 
compra y la fecha de finalización del período promocional (un mínimo 
de $ 5.00) redondeado al dólar ($1.00) más cercano.
El pago mínimo del Plan de crédito de APR baja, y pago igual será 
el monto de la compra, incluidos los cargos por intereses calculados 
desde la fecha de la compra hasta el final del período promocional, 
dividido  por  la  cantidad  de  meses  entre  la  fecha  de  la  compra  y  la 
fecha de finalización del período promocional (un mínimo de $5.00) 
redondeado al dólar ($1.00) más cercano.
Los pagos mínimos de los Planes de crédito de exención de intereses, 
pago  bajo  y  aplazamiento  de  intereses,  y  pago  bajo  serán  el  monto 
superior entre:

(a) $5.00; o
(b) 1.0% (redondeado hacia arriba redondeado al dólar más cer-
cano $1.00) del nuevo saldo reflejado en su Estado de cuenta 
para ese Plan de crédito

Nos reservamos el derecho de aplicar pagos equivalentes o menores al Pago 
mínimo total según lo consideremos relevante, lo cual puede ocasionar el 
pago de saldos sujetos a tasas de interés inferiores antes de otros saldos. 
Esto también puede ocasionar cargos por intereses más altos.
Cualquier pago que realice por encima del Pago mínimo total será asignado 
a su Cuenta conforme lo exige la ley vigente.
Los pagos excesivos recibidos antes del vencimiento de una promoción de 
aplazamiento de intereses son aplicados primero al saldo promocional de 
aplazamiento de intereses en los últimos dos períodos de facturación del 
período promocional.

•	
Pago mínimo
•	

Imputación de pagos
•	

D. Intereses, tarifas y cargos
Cargos por intereses
•	

Si realiza alguna compra en virtud de un Plan de crédito habitual rotatorio, 
no se impondrán cargos por intereses en ningún período de facturación en 
el que (i) no exista ningún saldo anterior o (ii) los pagos recibidos y créditos 
emitidos  para  la  fecha  de  vencimiento  del  pago,  equivalen  o  superan  al 
saldo anterior.
Si el nuevo saldo señalado en su último Estado de cuenta no se paga com-
pletamente a más tardar a la fecha de vencimiento del pago señalada en 
su último Estado de cuenta, habrá un cargo por intereses en cada compra 
partir de la fecha de la compra.
Si realiza alguna compra en virtud de cualquier Plan de crédito de exención 
de intereses, no cobraremos intereses por la compra si paga el monto total 
de la compra antes de finalizar el período promocional. Si no paga el monto 
total de la compra antes de finalizar el período promocional, agregaremos 
el monto restante a su Saldo rotativo habitual. Además comenzaremos a co-
brar intereses por la compra a partir del primer día posterior a la finalización 
del período promocional.
Si realiza alguna compra en virtud de cualquier Plan de crédito promocio-
nal  de  exención  de  intereses  y  no  paga  el  monto  total  antes  de  finalizar 
el período promocional, agregaremos el monto restante de la compra y el 
monto de intereses devengados a su Saldo rotativo habitual.
Si realiza alguna compra en virtud de un Plan de crédito de APR baja, pago 
igual, los intereses serán calculados a partir de la fecha de la compra hasta 
finalizar el período promocional.

Cómo calculamos los cargos financieros en su Cuenta
Calculamos los intereses de manera independiente para cada Plan de crédito, 
utilizando el “saldo diario” para determinar los cargos por intereses para cada 
período de facturación. Nuestro método de cálculo es el siguiente:
•	

Comenzamos con el saldo inicial de su Cuenta cada día (incluido cargos por 
intereses no pagados y tarifas).
Restamos cualquier pago o ajuste de crédito (tratando cualquier saldo de 
crédito neto como un saldo nulo) y agregamos transacciones nuevas y ajust-
es de débito reflejados a partir de ese día. Esto nos proporciona el “saldo 
diario parcial” del día.
Luego  multiplicamos  el  saldo  diario  parcial  del  día  por  la  tasa  diaria 
periódica. Esto nos proporciona el “cargo por intereses diario” del día, el 
cual agregamos al saldo diario parcial del día.
Ahora hemos determinado el “saldo diario”, el cual será el saldo inicial del 
día siguiente. Esto da como resultado la acumulación diaria de los cargos 
por intereses.
Al final de cada período de facturación, agregamos cada Cargo por intereses 
diario del Plan de crédito, lo cual nos proporciona el cargo por intereses 
total.
Su Estado de cuenta reflejará el saldo sujeto a la tasa de intereses, el cual 
es la suma de los saldos diarios de cada día durante el período de factura-
ción dividido por la cantidad total de días.

Tasas
•	

El Índice vigente para cada período de facturación será la “tasa de interés 
preferencial”  publicada  en  la  sección  “Tasas  monetarias”  de  Wall  Street 
Journal para el mes calendario anterior al mes en que comienza el período 
de facturación, redondeado en forma ascendente conforme sea necesario 
al .001% más cercano (el “Índice”). 
Puede incrementar cualquier APR variable si el Índice incrementa.
El incremento o la disminución de la APR ocasionará el correspondiente 
incremento o la disminución en el monto del interés y podrá incrementar el 
Pago mínimo total.

Otros cargos y tarifas
Usted acuerda pagar los siguientes cargos y tarifas:
•	

o 
o 

Tarifa por pago atrasado: si no paga al menos el pago mínimo vencido a 
más tardar a la fecha de vencimiento del pago, le cobraremos una tarifa por 
pago atrasado.
o 

La tarifa es de $25.00 si no le ha sido cobrada una tarifa por pago 
atrasado durante los seis períodos de facturación previos.
De lo contrario, la tarifa es de $35.00.
Esta tarifa nunca superará el pago mínimo vencido que era pagadero 
inmediatamente antes de la fecha en que fue calculada la tarifa.
Tarifa por pago devuelto: es posible que le cobremos una tarifa por cada 
pago que su banco no haya reconocido por cualquier motivo.
o 

La tarifa es de $25.00 si no le ha sido cobrada una tarifa por pago 
devuelto durante los seis períodos de facturación previos.
De lo contrario, la tarifa es de $35.00.
Esta tarifa nunca superará el pago mínimo vencido que era pagadero 
inmediatamente antes de la fecha en que fue calculada la tarifa.
Si  bien  existe  la  posibilidad  de  que  decidamos  hacerlo,  no  se  nos  exige 
intentar cobrar algún pago más de una vez.
Tarifas por documentos: si le proporcionamos una copia de cualquier Es-

o 
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Pricing Addendum  

Interest  Rates  and  Interest  Charges 
Annual  Percentage  Rate 
(APR)  for  Purchases 

How  to  Avoid  Paying 
Interest 

Minimum  Interest  Charge 

Fees 
•  Annual  Fee 
Penalty  Fees 
•  Late  Payment 
•  Returned  Payment 

Balance Computation 
Method 

Prime rate plus 21.74%. 
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Your  due date  is at least  25 days  after  the  close  of each  billing  cycle.  We  will  not 
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If  you are charged  interest,  the  charge  will  be no less  than  $2.00  per credit  plan. 

None 

Up to $35 
Up to $35 
We  use a method  called "daily  balance  (including  new purchases)."