CREDIT CARD ACCOUNT AGREEMENT
AND FEDERAL DISCLOSURE STATEMENT

CUSC016CCFRBweb

THIS IS YOUR CREDIT CARD ACCOUNT AGREEMENT AND IT INCLUDES NECESSARY FEDERAL 
TRUTH‐IN‐LENDING DISCLOSURE STATEMENTS, VISA PLATINUM REWARDS AND SECURED VISA 
PLATINUM REWARDS AGREEMENTS, AND ANY SPECIAL INSTRUCTIONS REGARDING THE USE OF YOUR
VISA PLATINUM REWARDS AND SECURED VISA PLATINUM REWARDS CREDIT CARDS, AND/OR ANY 
OTHER ACCOUNT ACCESS DEVICE. PLEASE BE CERTAIN TO READ THIS AGREEMENT CAREFULLY AND
NOTIFY US AT ONCE IF ANY PARTS ARE UNCLEAR.

Interest Rate and Interest Charges

Annual Percentage Rate (APR) For Purchases

VISA Platinum Rewards: _______% Introductory APR for 12 months.
After that, Your APR will be _______%. This APR may vary with the market based on 
the Prime Rate.

Secured VISA Platinum Rewards: _______% Introductory APR for 12 months.
After that, Your APR will be _______%. This APR may vary with the market based on 
the Prime Rate. 

APR For Balance Transfers

VISA Platinum Rewards: _______% Introductory APR for 12 months from the date of 
each transfer.
After that, Your APR will be _______%. This APR may vary with the market based on 
the Prime Rate.

Secured VISA Platinum Rewards: _______% Introductory APR for 12 months from the 
date of each transfer.

After that, Your APR will be _______%. This APR may vary with the market based on 
the Prime Rate. 

APR For Cash Advances

VISA Platinum Rewards: _______%
This APR may vary with the market based on the Prime Rate.

Secured VISA Platinum Rewards: _______%
This APR may vary with the market based on the Prime Rate. 

Penalty APR and When it Applies

Page 1

 
CUSC016CCFRBweb

19.90%

This APR may be applied to Your Account if:
1) You make a late payment

How Long Will The Penalty APR Apply? If Your APRs are increased for this reason, 
the Penalty APR applied to transactions that occur after the increase may be 
applied indefinitely. For transactions that occurred prior to the effective date of
the increase, the increase will apply indefinitely unless 6 consecutive payments 
are received on or before the due date during the six‐month period following such 
increase.

Paying Interest

Your due date is at least 25 days after the close of each billing cycle. We will 
not charge You interest on purchases if You pay Your entire balance owed by the due
date each month. We will begin charging interest on balance transfers and cash 
advances on the transaction date.

Minimum Interest Charge

If You are charged interest, the charge will be no less than $0.50.

For Credit Card Tips from the Consumer Financial Protection Bureau

To learn more about factors to consider when applying for or using a Credit Card, 
visit the website of the Consumer Financial Protection Bureau at 
https://linkprotect.cudasvc.com/url?a=http%3a%2f%2fwww.consumerfinance.gov%2flearnm
ore.&c=E,1,Wcnuc6sIQ9QK2goAob15N2V‐rgpyth0DxbZHLt_SUDka2PZQ9G3HucPmxkTlXEg044‐bc2vD
cSCSrBK7GSfT20buQOVcEmFDccIkT3‐AEvmhWBx312Jl&typo=1

Fees

Transaction Fees

* Cash Advance
2.00% of each advance 
* Foreign Transaction
1.00% of each foreign currency transaction in U.S. Dollars.
0.80% of each U.S. Dollar transaction that occurs in a foreign country.

Penalty Fees

Page 2

CUSC016CCFRBweb

* Returned Payment 
Up to $25.00
* Late Payment
Up to $10.00

How We Will Calculate Your Balance: We use a method called "average daily balance 
(including new purchases)." See Your Account Agreement for details.

Loss of Introductory APR: We may end Your Introductory APR, and apply the Penalty 
APR if You make a late payment.

Billing Rights: Information on Your rights to dispute transactions and how to 
exercise those rights is provided in Your 
Account Agreement.

DEFINITIONS. In this Agreement, the reference to "We," "Us," "Our" and "Credit 
Union" mean CREDIT UNION OF SOUTHERN CALIFORNIA. The words "You" and "Your" mean 
each person accepting this Agreement. If this is a joint Account, read singular 
pronouns in the plural. The words "Card" and "Credit Card" mean any, VISA Platinum 
Rewards or Secured VISA Platinum Rewards Credit Card issued to You by Us and any 
duplicates or renewals. The word "Account" means the VISA Platinum Rewards or 
Secured VISA Platinum Rewards Credit Card Account established for You under this 
Agreement. "Convenience Check" means the special Account access devices that We may
provide for Your use from time to time. If this is a joint Account, read singular 
pronouns in the plural.

PROMISE TO PAY. You understand that the following terms and conditions constitute 
Our Agreement with You. You may request advances on Your Account through a variety 
of means which could include (but may not be limited to) telephonic requests, 
Convenience Checks, Credit Cards and the like. Regardless of the means by which any
advance is made, You promise to pay Us all amounts charged to Your Account by You 
or by any user who has access to Your Account, with actual, apparent or implied 
authority for use of Your Account, including Finance Charges and other fees or 
charges described herein.

Card Type
VISA Platinum Rewards
Variable Rate 
Index ___________ Margin ____________
Monthly Periodic Rate ____________
ANNUAL PERCENTAGE RATE ____________

Card Type
Secured VISA Platinum Rewards
Variable Rate 
Index ___________ Margin ____________

Page 3

                 
Monthly Periodic Rate ____________
ANNUAL PERCENTAGE RATE ____________

CUSC016CCFRBweb

USE OF YOUR CARD. You may use Your Card to buy goods and services in any place that
it is honored and to get cash advances at participating financial institutions. You
agree not to use Your Card for illegal transactions including, but not limited to, 
advances made for the purpose of gambling and/or wagering where such practices are 
in violation of applicable state and/or federal law.

SECURITY. Collateral (other than household goods or any dwelling) given as security
under any other loan You may have with Us will secure all amounts You owe Us now 
and in the future if that status is reflected in the "Truth‐in‐Lending Disclosure" 
in any particular Agreement evidencing such debt.     

CONSENSUAL LIEN ON SHARES. You grant and consent to a lien on Your shares with Us 
(except for IRA and Keogh accounts) and any dividends due or to become due to You 
from Us to the extent You owe on any unpaid Credit Card balance.

ACCOUNT RESTRICTIONS. In order to receive and maintain a Secured VISA Platinum 
Rewards Credit Card, You agree to give Us a specific pledge of shares which will 
equal 105.00% of Your approved Credit Limit. In the event that You default on Your 
Secured VISA Platinum Rewards Credit Card, We may apply these shares toward the 
repayment of any amount owed on such Credit Card. You may cancel Your Secured VISA 
Platinum Rewards Credit Card at any time by paying any amounts owed on such Card. 
To be certain that Your entire balance and all advances are paid, any shares 
pledged may not be available to You for 30 days after You have cancelled and any 
outstanding balance is paid in full.

LINE OF CREDIT LIMITS. You will be notified of each specific Credit Limit for which
You are approved. Unless You are in default, the Credit Limits established for You 
will generally be self‐replenishing as You make payments. Your approved Credit 
Limit for cash advances will be a sum equal to 30.00% of Your approved total Credit
Limit.

You will keep Your unpaid balance within Your Credit Limit(s) set by Us, and You 
will pay any amount over Your Credit Limit(s) on Our demand whether or not We 
authorize the advances which caused You to exceed Your Credit Limit(s). Even if 
Your unpaid balance is less than Your Credit Limit(s), You will have no credit 
available during any time that any aspect of Your Account is in default.

JOINT ACCOUNTS. Each Borrower will be responsible, jointly and severally, for the 
repayment of any amounts owed. If any Account access device, such as a Personal 
Identification Number (PIN) is requested and approved, You understand that any such
Account access device(s) will be provided telephonically, and only to the primary 
Borrower. We may refuse to follow any instructions which run counter to this 
provision.

Page 4

CUSC016CCFRBweb

MINIMUM MONTHLY PAYMENTS (PAYMENT SCHEDULE). Though You need only pay the Minimum 
Monthly Payments, You understand that You have the right to repay at any time 
without penalty. You also understand that You will only be charged periodic Finance
Charges to the date You repay Your entire balance. You may make larger payments 
without penalty. Any partial payment or prepayment will not delay Your next 
scheduled payment. All payments to Us must be in lawful money of the United States.
We may apply each payment to whichever Card type We wish. Except as required by 
law, We may apply payments at Our discretion. Any unpaid portion of the Finance 
Charge will be paid by subsequent payments and will not be added to Your principal 
balance. You understand that any delay in the repayment of Your unpaid balance will
increase Your periodic Finance Charges and any acceleration in the repayment of 
Your unpaid balance will decrease Your periodic Finance Charges.

Minimum Payments will be an amount equal to 3.00% of Your new unpaid balance at the
end of each billing cycle, subject to the lesser of $25.00 or Your balance, plus 
any portion of the Minimum Payments shown on prior statement(s) which remains 
unpaid, plus any amount that exceeds Your approved Credit Limit.

You may, by separate agreement, authorize Us to charge Your payment directly to 
Your share or share draft account.

FINANCE CHARGES. In the case of any transactions under Your Account, the balances 
subject to the periodic Finance Charge are the average daily transactions balances 
outstanding during the month (including new transactions). 

To get the average daily balance for purchases, We take the beginning balance of 
purchases on Your Account each day, add any new purchases, debit adjustments or 
other charges and subtract any payments, credits and unpaid Finance Charges. This 
gives Us the daily balance for purchases. Then, We add up all these daily balances 
for the billing cycle and divide them by the number of days in the billing cycle. 
The result is the average daily balance for purchases. The Finance Charge for a 
billing cycle is then computed by multiplying the average daily balance subject to 
a Finance Charge by the Monthly Periodic Rate. Your due date is at least 25 days 
after the close of each billing cycle. You can avoid Finance Charges on purchases 
by paying the full amount of the entire balance owed each month by the due date. 
Otherwise, the new balance of purchases, and subsequent purchases from the date 
they are posted to Your Account, will be subject to a Finance Charge.

To get the average daily balance for balance transfers, We take the beginning 
balance of balance transfers on Your Account each day, add any new balance 
transfers, debit adjustments or other charges and subtract any payments, credits 
and unpaid Finance Charges. This gives Us the daily balance for balance transfers. 
Then, We add up all these daily balances for the billing cycle and divide them by 
the number of days in the billing cycle. The result is the average daily balance 
for balance transfers. The Finance Charge for a billing cycle is then computed by 
multiplying the average daily balance subject to a Finance Charge by the Monthly 
Periodic Rate. Balance transfers are always subject to a Finance Charge from the 

Page 5

later of the date they are posted to Your Account or from the first day of the 
billing cycle in which the balance transfer is posted to Your Account.

CUSC016CCFRBweb

To get the average daily balance for cash advances, We take the beginning balance 
of cash advances on Your Account each day, add any new cash advances, debit 
adjustments or other charges and subtract any payments, credits and unpaid Finance 
Charges. This gives Us the daily balance for cash advances. Then, We add up all 
these daily balances for the billing cycle and divide them by the number of days in
the billing cycle. The result is the average daily balance for cash advances. The 
Finance Charge for a billing cycle is then computed by multiplying the average 
daily balance subject to a Finance Charge by the Monthly Periodic Rate. Cash 
advances are always subject to a Finance Charge from the later of the date they are
posted to Your Account or from the first day of the billing cycle in which the cash
advance is posted to Your Account.

The total Finance Charge You owe for each billing cycle is the sum of all the 
Finance Charges due for the balances of purchases, balance transfers and cash 
advances.

During the first 12 months following the date that You establish a VISA Platinum 
Rewards Credit Card, purchases made prior to the end of the 60‐day period that 
immediately follows the date that Your Account is established will be subject to a 
discounted Introductory Monthly Periodic Rate of __________% (corresponding ANNUAL 
PERCENTAGE RATE _________%). Upon the expiration of the Introductory Rate period, 
the Monthly Periodic Rate applicable to Your entire balance of purchases existing 
at that time and in the future will immediately increase to the non‐Introductory 
variable rate that would otherwise apply.

For VISA Platinum Rewards, each balance transfer transaction, whenever made, will 
be subject to a discounted Introductory Monthly Periodic Rate of _________% 
(corresponding ANNUAL PERCENTAGE RATE ________%) for a period of one‐year from the 
date of such balance transfer.  Upon the expiration of the one‐year Introductory 
Rate period for the transferred balance, the Monthly Periodic Rate applicable to 
the transferred balance existing at that time and in the future will immediately 
increase to the non‐Introductory variable rate that would otherwise apply.

During the first 12 months following the date that You establish a Secured VISA 
Platinum Rewards Credit Card, purchases made prior to the end of the 60‐day period 
that immediately follows the date that Your Account is established will be subject 
to a discounted Introductory Monthly Periodic Rate of __________% (corresponding 
ANNUAL PERCENTAGE RATE _________%). Upon the expiration of the Introductory Rate 
period, the Monthly Periodic Rate applicable to Your entire balance of purchases 
existing at that time and in the future will immediately increase to the 
non‐Introductory variable rate that would otherwise apply.

For Secured VISA Platinum Rewards, each balance transfer transaction, whenever 
made, will be subject to a discounted Introductory Monthly Periodic Rate of 
________% (corresponding ANNUAL PERCENTAGE RATE ________%) for a period of one‐year

Page 6

CUSC016CCFRBweb

from the date of such balance transfer. Upon the expiration of the one‐year 
Introductory Rate period for the transferred balance, the Monthly Periodic Rate 
applicable to the transferred balance existing at that time and in the future will 
immediately increase to the non‐Introductory variable rate that would otherwise 
apply.

The minimum FINANCE CHARGE that You will be required to pay in any billing cycle 
that a Finance Charge is due is $0.50.

VARIABLE RATE. For purchases, following the expiration of the Introductory Rate 
period, balances are subject to a Variable Rate which is based on the highest Prime
Rate as published in the money rates section of The Wall Street Journal in effect 
on the last day of each calendar quarter of each year ("Index") plus Our Margin.  
The Index plus the Margin equals the Interest Rate.  Changes in the Index will 
cause changes in the Interest Rate on the day that the Introductory Rate period 
expires, and subsequently, on the first day of the billing cycle of the month 
immediately following any such change in the Index.

For balance transfers, following the expiration of the Introductory Rate period 
applicable to the transferred balance, such balance is subject to a Variable Rate 
which is based on the highest Prime Rate as published in the money rates section of
The Wall Street Journal in effect on the last day of each calendar quarter of each 
year ("Index") plus Our Margin.  The Index plus the Margin equals the Interest 
Rate.  Changes in the Index will cause changes in the Interest Rate on the day that
the Introductory Rate period for the transferred balance expires, and subsequently,
on the first day of the billing cycle of the month immediately following any such 
change in the Index.

For cash advances, balances are subject to a Variable Rate which is based on the 
highest Prime Rate as published in the money rates section of The Wall Street 
Journal in effect on the last day of each calendar quarter of each year ("Index") 
plus Our Margin.  The Index plus the Margin equals the Interest Rate.  Changes in 
the Index will cause changes in the Interest Rate on the first day of the billing 
cycle of the month immediately following any such change in the Index.

For all balances, increases or decreases in the Interest Rate will cause like 
increases or decreases in the Finance Charge and will affect the number of Your 
regularly scheduled payments. Your Interest Rate will never be greater than 19.90%,
and will apply to Your remaining principal balance.

LATE CHARGE. If Your payment is 14 or more days late, You will be charged the 
lesser of: (a) $10.00; or (b) the amount of the required minimum payment.

FOREIGN TRANSACTIONS. For transactions initiated in foreign countries and foreign 
currencies, the exchange rate between the transaction currency and the billing 
currency (U.S. dollars) will be: (a) a rate selected by VISA from the range of 
rates available in wholesale currency markets for the applicable central processing
date, which rate may vary from the rate VISA itself receives; or (b) 

Page 7

CUSC016CCFRBweb
the government‐mandated rate in effect for the applicable central processing date. 
For transactions that are initiated in a foreign currency, You will be charged 
1.00% of the final settlement amount. For transactions occurring in foreign 
countries and initiated in U.S. Dollars, You will be charged 0.80% of the final 
settlement amount.

OTHER FEES AND CHARGES. You will be charged the following fees associated with the 
use of Your Card: (a) $25.00 or the required minimum payment amount for the 
returned payment, whichever is less, for any check (or other negotiable instrument 
used for payment) which is returned unpaid; (b) $20.00 for each Card that You 
request be provided on an expedited basis; (c) $10.00 for each  Convenience Check 
that You request stop payment; (d) $10.00 for the removal of a stop payment 
previously placed on a Convenience Check; (e) $3.00 each time You request We 
furnish a duplicate copy of a statement; (f) $15.00 each time You request We 
furnish a copy of any sales draft, voucher or similar document; (g) $25.00 each 
time a Convenience Check is presented for payment (when there is insufficient 
available credit to pay such Convenience Check), subject to a maximum of 3 such 
charges each calendar day; and (h) an amount equal to 2.00% of each cash advance.

PERIODIC STATEMENTS. On a regular basis, You will receive a statement showing all 
transactions on Your Account including amounts paid and borrowed since Your last 
statement. We will mail You a statement each month in which there is a debit or 
credit balance or when a Finance Charge is imposed. We need not send You a 
statement if We feel Your Account is uncollectible or if We have started collection
proceedings against You because You defaulted. EACH STATEMENT IS DEEMED TO BE A 
CORRECT STATEMENT OF ACCOUNT UNLESS YOU ESTABLISH A BILLING ERROR PURSUANT TO THE 
FEDERAL TRUTH‐IN‐LENDING ACT. 

OUR RESPONSIBILITIES TO HONOR CONVENIENCE CHECKS. We are under no obligation to 
honor Your Convenience Checks if: (1) by paying a Convenience Check, You would 
exceed Your Credit Limit; (2) Your Cards or Convenience Checks have been reported 
lost or stolen; (3) Your Account has been cancelled or has expired. If a postdated 
Convenience Check is paid and, as a result, any other Convenience Check is returned
unpaid, We are not responsible for any resulting loss or liability.

DEFAULT. You will be in default if: (a) You do not make any payment or perform any 
obligation under this Agreement, or any other agreement that You may have with Us; 
or (b) You should die, become involved in any insolvency, receivership or custodial
proceeding brought by or against You; or (c) You have made a false or misleading 
statement in Your credit application and/or in Your representations to Us while You
owe money on Your Account; or (d) A judgment or tax lien should be filed against 
You or any attachment or garnishment should be issued against any of Your property 
or rights, specifically including anyone starting an action or proceeding to seize 
any of Your funds on deposit with Us; and/or (e) We should, in good faith, believe 
Your ability to repay Your indebtedness hereunder is or soon will be impaired, time
being of the very essence.

Upon any occurrence of default, We may, to the extent permitted by law, cancel Your

Page 8

CUSC016CCFRBweb
rights under this Agreement, require the return of all access devices and declare 
the entire balance of every Feature Category of Your Account immediately due and 
payable, without prior notice or demand. 

PENALTY RATE. If Your payment is more than 60 days past due, subject to applicable 
law, the Monthly Periodic Rate applicable to Your entire balance of transactions 
will increase to a fixed Monthly Periodic Rate of 1.6584% (corresponding ANNUAL 
PERCENTAGE RATE 19.90%). During the six month period following such an increase, if
We receive the first six consecutive required minimum periodic payments when due, 
the rate applicable to the balance of transactions that occurred prior to the 
effective date of the increase will be returned to the standard rate that would 
have otherwise been in effect.

COLLECTION COSTS. In the event collection efforts are required to obtain payment on
this Account, to the extent permitted by law, You agree to pay all court costs, 
private process server fees, investigation fees or other costs incurred in 
collection and reasonable attorneys' fees incurred in the course of collecting any 
amounts owed under this Agreement or in the recovery of any Collateral.

ENFORCEMENT. We do not lose Our rights under this or any related agreement if We 
delay enforcing them. We can accept late payments, partial payments or any other 
payments, even if they are marked "paid in full" without losing any of Our rights 
under this Agreement. If any provision of this or any related agreement is 
determined to be unenforceable or invalid, all other provisions remain in full 
force and effect.

NOTIFICATION OF ADDRESS CHANGE. You will notify Us promptly if You move or 
otherwise have a change of address.

CHANGE IN TERMS. We may change the terms of this Agreement by mailing or delivering
to You written notice of the changes as prescribed by the Federal Truth‐In‐Lending 
Act. To the extent permitted by law, the right to change the terms of this 
Agreement includes, but is not limited to, the right to change the periodic rate 
applicable to Your unpaid balance and/or future advances.

INTEGRATED DOCUMENTS. Any separate sheet of paper labeled "Additional Disclosure ‐ 
Federal Truth‐In‐Lending Act," which is delivered together with this Agreement or 
at a later date becomes an integrated part of this Agreement And Disclosure.

CONSENT TO AGREEMENT. You acknowledge receipt of a copy of this Agreement. By 
signing the application; or by using Your Account or any Account access device; or 
by authorizing another to use Your Account, You agree to and accept its terms.

UPDATING AND DISCLOSING FINANCIAL INFORMATION. You will provide facts to update 
information contained in Your original Account application or other financial 
information related to You, at Our request. You also agree that We may, from time 
to time, as We deem necessary, make inquiries pertaining to Your employment, credit
standing and financial responsibility in accordance with applicable laws and 

Page 9

regulations. You further agree that We may give information about the status and 
payment history of Your Account to consumer credit reporting agencies, a 
prospective employer or insurer, or a state or federal licensing agency having any 
apparent legitimate business need for such information. 

CUSC016CCFRBweb

TERMINATION. Either You or We may cancel Your Account at any time, whether or not 
You are in default. You will, in any case, remain liable to pay any unpaid balances
according to the terms of Your Account.

OWNERSHIP. Your Card remains Our property and may be cancelled by Us at any time 
without notice. You agree to surrender Your Card and to discontinue its use 
immediately upon Our request.

ISSUANCE OF A PERSONAL IDENTIFICATION NUMBER. A Personal Identification Number 
(PIN) can be obtained for use with participating Automated Teller Machines (ATMs). 
This PIN is confidential and should not be disclosed to anyone. You may use Your 
PIN to access Your Account and all sums advanced will be added to Your Account 
balance. In the event a use of Your PIN constitutes an Electronic Fund Transfer, 
the terms and conditions of Your Electronic Fund Transfer Agreement may also affect
Your rights. 

EFFECT OF AGREEMENT. Even though the sales, cash advance, credit or other slips You
may sign or receive when using Your Card contain terms, this Agreement is the 
contract which solely applies to all transactions involving the Card.

UNAUTHORIZED USE. You may be liable for the unauthorized use of Your Card. You will
not be liable for the unauthorized use that occurs after You notify Us of the loss,
theft, or possible unauthorized use by calling Us at (866) 287‐6225, or by writing 
to Us at P.O. Box 200, Whittier, CA 90608‐0200. In any case, Your liability will 
not exceed $50.00.

REFUSAL TO HONOR CARDS OR CONVENIENCE CHECKS. We are not liable for the refusal or 
inability of merchants, financial institutions and others to accept the Cards or 
Convenience Checks, or electronic terminals to honor the Cards or complete a Card 
withdrawal, or for their retention of the Cards or Convenience Checks.

TRANSACTION SLIPS. Your monthly statement will identify that merchant, electronic 
terminal or financial institution at which transactions were made, but sales, cash 
advance, credit or other slips cannot be returned with the statement.

LOST CARDS OR CONVENIENCE CHECKS. To report lost or stolen Credit Cards or 
Convenience Checks, You will immediately call Us during regular business hours at 
(562) 698‐8326 or (866) 287‐6225, and after hours, on weekends and holidays, at 
(800) 556‐5678. You may also write to Us at P.O. Box 200, Whittier, CA 90608‐0200 
to report lost or stolen Credit Cards or Convenience Checks. 

CREDITS. If a merchant who honors Your Card gives You credit for returns or 
adjustments, they will do so by sending Us a slip which will be posted to Your 

Page 10

Account. If Your credits and payments exceed what You owe Us, We will hold and 
apply this credit against future purchases and cash advances, or if it is $1.00 or 
more refund it on Your written request or automatically deposit it to Your share 
account after 6 months.  

CUSC016CCFRBweb

GOVERNING LAW. This Agreement is controlled and governed by the laws of the State 
of California, except to the extent that such laws are inconsistent with 
controlling federal law.

Your Billing Rights: Keep this Document for Future Use

This notice tells You about Your rights and Our responsibilities under the Fair 
Credit Billing Act.

What To Do If You Find A Mistake On Your Statement

If You think there is an error on Your statement, write to Us at P.O. Box 200, 
Whittier, CA 90608‐0200. In Your letter, give Us the following information:

* Account information: Your name and Account number.
* Dollar amount: The dollar amount of the suspected error.
* Description of problem: If You think there is an error on Your bill, describe 
what You believe is wrong and why You believe it is a mistake.

You must contact Us:

* Within 60 days after the error appeared on Your statement.
* At least 3 business days before an automated payment is scheduled, if You want to
stop payment on the amount You think is wrong.

You must notify Us of any potential errors in writing. You may call Us, but if You 
do We are not required to investigate any potential errors and You may have to pay 
the amount in question.

What Will Happen After We Receive Your Letter

When We receive Your letter, We must do two things:

1) Within 30 days of receiving Your letter, We must tell You that We received Your 
letter. We will also tell You if We have already corrected the error.
2) Within 90 days of receiving Your letter, We must either correct the error or 
explain to You why We believe the bill is correct.

While We investigate whether or not there has been an error:

* We cannot try to collect the amount in question, or report You as delinquent on 
that amount.
* The charge in question may remain on Your statement, and We may continue to 

Page 11

charge You interest on that amount.
* While You do not have to pay the amount in question, You are responsible for the 
remainder of Your balance.
* We can apply any unpaid amount against Your Credit Limit.

CUSC016CCFRBweb

After We finish Our investigation, one of two things will happen:

* If We made a mistake: You will not have to pay the amount in question or any 
interest or other fees related to that amount.
* If We do not believe there was a mistake: You will have to pay the amount in 
question, along with applicable interest and fees. We will send You a statement of 
the amount You owe and the date payment is due. We 
may then report You as delinquent if You do not pay the amount We think 
You owe.

If You receive Our explanation but still believe Your bill is wrong, You must write
to Us within 10 days telling Us that You still refuse to pay. If You do so, We 
cannot report You as delinquent without also reporting that You are questioning 
Your bill. We must tell You the name of anyone to whom We reported You as 
delinquent, and We must let those organizations know when the matter has been 
settled between Us. If We do not follow all of the rules above, You do not have to 
pay the first $50.00 of the amount You question even if Your bill is correct.

Your Rights If You Are Dissatisfied With Your Credit Card Purchases

If You are dissatisfied with the goods or services that You have purchased with 
Your Credit Card, and You have tried in good faith to correct the problem with the 
merchant, You may have the right not to pay the remaining amount due on the 
purchase. To use this right, all of the following must be true:

1) The purchase must have been made in Your home state or within 100 miles of Your 
current mailing address, and the purchase price must have been more than $50.00. 
(Note: Neither of these are necessary if Your purchase was based on an 
advertisement We mailed to You, or if We own the company that sold You the goods or
services.)
2) You must have used Your Credit Card for the purchase. Purchases made with cash 
advances from an ATM or with a check that accesses Your Credit Card account do not 
qualify.
3) You must not yet have fully paid for the purchase. 

If all of the criteria above are met and You are still dissatisfied with the 
purchase, contact Us in writing at P.O. Box 200, Whittier, CA 90608‐0200. 

While We investigate, the same rules apply to the disputed amount as discussed 
above. After We finish Our investigation, We will tell You Our decision. At that 
point, if We think You owe an amount and You do not pay, We may report You as 
delinquent

Page 12

Copyright Oak Tree Business Systems, Inc., 2019. All Rights Reserved.              
                             OTBS 016CC FRB_Web CUSC (7/19) 

CUSC016CCFRBweb

PRICING INFORMATION ADDENDUM –
CREDIT CARD ACCOUNT AGREEMENT
AND FEDERAL DISCLOSURE STATEMENT

THIS IS YOUR CREDIT CARD ACCOUNT AGREEMENT AND IT INCLUDES NECESSARY FEDERAL 
TRUTH‐IN‐LENDING DISCLOSURE STATEMENTS, VISA PLATINUM REWARDS AND SECURED VISA 
PLATINUM REWARDS AGREEMENTS, AND ANY SPECIAL INSTRUCTIONS REGARDING THE USE OF YOUR
VISA PLATINUM REWARDS AND SECURED VISA PLATINUM REWARDS CREDIT CARDS, AND/OR ANY 
OTHER ACCOUNT ACCESS DEVICE. PLEASE BE CERTAIN TO READ THIS AGREEMENT CAREFULLY AND
NOTIFY US AT ONCE IF ANY PARTS ARE UNCLEAR.

Interest Rate and Interest Charges

Annual Percentage Rate (APR) For Purchases

VISA Platinum Rewards: 1.99% Introductory APR for 12 months.
After that, Your APR will be 10.90% ‐ 17.90%, based on Your creditworthiness at the
time You establish Your Account. This APR will vary with the market based on the 
Prime Rate.

Secured VISA Platinum Rewards: 1.99% Introductory APR for 12 months.
After that, Your APR will be 16.90% 
This APR will vary with the market based on the Prime Rate

APR For Balance Transfers

Page 13

CUSC016CCFRBweb

VISA Platinum Rewards: 1.99% Introductory APR for 12 months from the date of each 
transfer.
After that, Your APR will be 10.90% ‐ 17.90%, based on Your creditworthiness at the
time You establish Your Account. This APR will vary with the market based on the 
Prime Rate.

Secured VISA Platinum Rewards: 1.99% Introductory APR for 12 months from the date 
of each transfer.
After that, Your APR will be 16.90% 
This APR will vary with the market based on the Prime Rate.

APR For Cash Advances

VISA Platinum Rewards: 10.90% ‐ 17.90%, based on Your creditworthiness. 
This APR will vary with the market based on the Prime Rate.

Secured VISA Platinum Rewards: 16.90% 
This APR will vary with the market based on the Prime Rate.

Penalty APR and When it Applies

19.90%

This APR may be applied to Your Account if:
1) You make a late payment

How Long Will The Penalty APR Apply? If Your APRs are increased for this reason, 
the Penalty APR applied to transactions that occur after the increase may be 
applied indefinitely. For transactions that occurred prior to the effective date of
the increase, the increase will apply indefinitely unless 6 consecutive payments 
are received on or before the due date during the six‐month period following such 
increase.

Paying Interest

Your due date is at least 25 days after the close of each billing cycle. We will 
not charge You interest on purchases if You pay Your entire balance owed by the due
date each month. We will begin charging interest on balance transfers and cash 
advances on the transaction date.

Minimum Interest Charge

If You are charged interest, the charge will be no less than $0.50.

Page 14

CUSC016CCFRBweb

Fees

Transaction Fees

* Cash Advance
2.00% of each advance 
* Foreign Transaction
1.00% of each foreign currency transaction in U.S. Dollars.
0.80% of each U.S. Dollar transaction that occurs in a foreign country.

Penalty Fees

* Returned Payment 
Up to $25.00
* Late Payment
Up to $10.00

How We Will Calculate Your Balance: We use a method called "average daily balance 
(including new purchases)." See Your Account Agreement for details.

Loss of Introductory APR: We may end Your Introductory APR, and apply the Penalty 
APR if You make a late payment.

Billing Rights: Information on Your rights to dispute transactions and how to 
exercise those rights is provided in Your 
Account Agreement.

FINANCE CHARGES. In the case of any transactions under Your Account, the balances 
subject to the periodic Finance Charge are the average daily transactions balances 
outstanding during the month (including new transactions). 

To get the average daily balance for purchases, We take the beginning balance of 
purchases on Your Account each day, add any new purchases, debit adjustments or 
other charges and subtract any payments, credits and unpaid Finance Charges. This 
gives Us the daily balance for purchases. Then, We add up all these daily balances 
for the billing cycle and divide them by the number of days in the billing cycle. 
The result is the average daily balance for purchases. The Finance Charge for a 
billing cycle is then computed by multiplying the average daily balance subject to 
a Finance Charge by the Monthly Periodic Rate. Your due date is at least 25 days 
after the close of each billing cycle. You can avoid Finance Charges on purchases 
by paying the full amount of the entire balance owed each month by the due date. 
Otherwise, the new balance of purchases, and subsequent purchases from the date 
they are posted to Your Account, will be subject to a Finance Charge.

Page 15

                 
CUSC016CCFRBweb

To get the average daily balance for balance transfers, We take the beginning 
balance of balance transfers on Your Account each day, add any new balance 
transfers, debit adjustments or other charges and subtract any payments, credits 
and unpaid Finance Charges. This gives Us the daily balance for balance transfers. 
Then, We add up all these daily balances for the billing cycle and divide them by 
the number of days in the billing cycle. The result is the average daily balance 
for balance transfers. The Finance Charge for a billing cycle is then computed by 
multiplying the average daily balance subject to a Finance Charge by the Monthly 
Periodic Rate. Balance transfers are always subject to a Finance Charge from the 
later of the date they are posted to Your Account or from the first day of the 
billing cycle in which the balance transfer is posted to Your Account.

To get the average daily balance for cash advances, We take the beginning balance 
of cash advances on Your Account each day, add any new cash advances, debit 
adjustments or other charges and subtract any payments, credits and unpaid Finance 
Charges. This gives Us the daily balance for cash advances. Then, We add up all 
these daily balances for the billing cycle and divide them by the number of days in
the billing cycle. The result is the average daily balance for cash advances. The 
Finance Charge for a billing cycle is then computed by multiplying the average 
daily balance subject to a Finance Charge by the Monthly Periodic Rate. Cash 
advances are always subject to a Finance Charge from the later of the date they are
posted to Your Account or from the first day of the billing cycle in which the cash
advance is posted to Your Account.

The total Finance Charge You owe for each billing cycle is the sum of all the 
Finance Charges due for the balances of purchases, balance transfers and cash 
advances.

During the first 12 months following the date that You establish a VISA Platinum 
Rewards Credit Card, purchases made prior to the end of the 60‐day period that 
immediately follows the date that Your Account is established will be subject to a 
discounted Introductory Monthly Periodic Rate of 0.1658% (corresponding ANNUAL 
PERCENTAGE RATE 1.99%). Upon the expiration of the Introductory Rate period, the 
Monthly Periodic Rate applicable to Your entire balance of purchases existing at 
that time and in the future will immediately increase to the non‐Introductory 
variable rate that would otherwise apply.

For VISA Platinum Rewards, each balance transfer transaction, whenever made, will 
be subject to a discounted Introductory Monthly Periodic Rate of 0.1658% 
(corresponding ANNUAL PERCENTAGE RATE 1.99%) for a period of one year from the date
of such balance transfer. Upon the expiration of the one‐year Introductory Rate 
period for the transferred balance, the Monthly Periodic Rate applicable to the 
transferred balance existing at that time and in the future will immediately 
increase to the non‐Introductory variable rate that would otherwise apply.

During the first 12 months following the date that You establish a Secured VISA 
Platinum Rewards Credit Card, purchases made prior to the end of the 60‐day period 
that immediately follows the date that Your Account is established will be subject 

Page 16

CUSC016CCFRBweb
to a discounted Introductory Monthly Periodic Rate of 0.1658% (corresponding ANNUAL
PERCENTAGE RATE 1.99%). Upon the expiration of the Introductory Rate period, the 
Monthly Periodic Rate applicable to Your entire balance of purchases existing at 
that time and in the future will immediately increase to the non‐Introductory 
variable rate that would otherwise apply.

For Secured VISA Platinum Rewards, each balance transfer transaction, whenever 
made, will be subject to a discounted Introductory Monthly Periodic Rate of 0.1658%
(corresponding ANNUAL PERCENTAGE RATE 1.99%) for a period of one year from the date
of such balance transfer.  Upon the expiration of the one‐year Introductory Rate 
period for the transferred balance, the Monthly Periodic Rate applicable to the 
transferred balance existing at that time and in the future will immediately 
increase to the non‐Introductory variable rate that would otherwise apply.

The minimum FINANCE CHARGE that You will be required to pay in any billing cycle 
that a Finance Charge is due is $0.50.

For VISA Platinum Rewards, all balances not subject to an introductory rate will be
charged finances at a variable Monthly Periodic Rate of 0.9083% to 1.4917 
(corresponding ANNUAL PERCENTAGE RATE 10.90% ‐ 17.90%), depending on Your 
creditworthiness.

For Secured VISA Platinum Rewards, all balances not subject to an introductory rate
will be charged finances at a variable Monthly Periodic Rate of 1.4083 
(corresponding ANNUAL PERCENTAGE RATE 16.90%), depending on Your creditworthiness.

VARIABLE RATE. For purchases, following the expiration of the Introductory Rate 
period, balances are subject to a Variable Rate which is based on the highest Prime
Rate as published in the money rates section of The Wall Street Journal in effect 
on the last day of each calendar quarter of each year ("Index") plus Our Margin.  
The Index plus the Margin equals the Interest Rate.  Changes in the Index will 
cause changes in the Interest Rate on the day that the Introductory Rate period 
expires, and subsequently, on the first day of the billing cycle of the month 
immediately following any such change in the Index.

For balance transfers, following the expiration of the Introductory Rate period 
applicable to the transferred balance, such balance is subject to a Variable Rate 
which is based on the highest Prime Rate as published in the money rates section of
The Wall Street Journal in effect on the last day of each calendar quarter of each 
year ("Index") plus Our Margin.  The Index plus the Margin equals the Interest 
Rate.  Changes in the Index will cause changes in the Interest Rate on the day that
the Introductory Rate period for the transferred balance expires, and subsequently,
on the first day of the billing cycle of the month immediately following any such 
change in the Index.

For cash advances, balances are subject to a Variable Rate which is based on the 
highest Prime Rate as published in the money rates section of The Wall Street 
Journal in effect on the last day of each calendar quarter of each year ("Index'') 

Page 17

CUSC016CCFRBweb
plus Our Margin.  The Index plus the Margin equals the Interest Rate.  Changes in 
the Index will cause changes in the Interest Rate on the first day of the billing 
cycle of the month immediately following any such change in the Index.

For all balances, increases or decreases in the Interest Rate will cause like 
increases or decreases in the Finance Charge and will affect the number of Your 
regularly scheduled payments. Your Interest Rate will never be greater than 19.90%,
and will apply to Your remaining principal balance.

For VISA Platinum Rewards, the Margin applicable to Your Account will be 5.65% ‐ 
12.65% depending on Your creditworthiness.

For Secured VISA Platinum Rewards, the Margin applicable to Your Account will be 
11.65%.

Copyright Oak Tree Business Systems, Inc., 2019. All Rights Reserved.              
                              OTBS 016ACC FRB_Web CUSC (7/19) 

Page 18