4/6/2017

Standard_Credit_Agreement.html

Your Cardmember Agreement with Us

This document is our standard form credit card agreement in effect on the last business day of the
previous calendar quarter that ended on 12/31/2016 and has been supplemented with pricing
information included in the document(s) titled “Pricing Supplement” and other terms and/or features
that may vary between the different types of credit card accounts that we offer as reflected in the
“Addendum to the Cardmember Agreement”. These documents are provided to you for informational
purposes only.  These account terms may not be available after the above date.  If you apply and are
approved for a credit card account with us, your actual account terms will be based on the terms of
the offer available at the time that you applied and your Cardmember Agreement will be the agreement
sent to you when your account is first opened.

Introduction.
This Agreement establishes the terms of your credit card account (“Account”) with Barclays Bank Delaware,
Wilmington, Delaware. Please read it carefully and keep it with your records. You do not need to sign this
Agreement, but please sign the back of your credit card (the “Card”), if you have not already done so. All
extensions of credit in connection with your Account are being made by Barclays Bank Delaware.

Definitions.

If we use a capitalized term in this document but we do not define the term in this document, the term has
the meaning as used in your monthly statement.

“Agreement” means this document, the Pricing Supplement (the “Supplement”) and the Addendum to the
Cardmember Agreement (the “Addendum”) document and any changes we make to these documents from
time to time.

“Authorized User” means any person you allow to use your Account including without limitation through a
Card, Check, the account number, or other credit device.

“Balance Transfer” means the use of your Account for a loan obtained by a transfer of funds initiated by us at
your request and includes the use of a Balance Transfer Check. “Balance Transfer” includes the Transaction
Fees associated with any Balance Transfer.

“Cash Advance” means the use of your Card or account number to obtain cash loans at any financial
institution or automated teller machine that accepts the Card, the use of a Cash Advance Check or the
purchase of Cash Equivalents. “Cash Advance” includes the Transaction Fees associated with any Cash
Advance or any Cash Equivalent.

“Cash Equivalent” means the use of your Card or account number to obtain money orders, traveler's checks,
foreign currency, lottery tickets, gambling chips, wire transfers, person to person money transfers (including
but not limited to transfers facilitated over the internet), or the use of your Account to open a deposit account
or to transfer value to a stored value card at a location or through a merchant other than a financial institution
and any other transaction that MasterCard, Visa and/or American Express (as applicable to your Account)
may designate as a Cash Equivalent.  Cash Equivalents and the Transaction Fees associated with any Cash
Equivalent are considered Cash Advances for interest calculation purposes.

“Check” or “Convenience Check” means an access check we provide to you to make a Cash Advance or a
Balance Transfer as applicable on your Account. A Check can be either a Balance Transfer Check or a Cash
Advance Check and will be designated as such by us.

“Daily Periodic Rate” or “DPR” means the applicable APR divided by 365.

“Foreign Transaction” means the use of your Card or Account (other than through a Cash Advance) for a
transaction with a business or entity located outside of the United States or for a transaction in a currency
other than U.S. dollars. Foreign Transactions and the Transaction Fees associated with any Foreign
Transaction are considered Purchases for interest calculation purposes.

“Monthly Periodic Rate” or “MPR” means the applicable APR divided by 12.

“Purchase” means the use of your Card or account number to buy or lease goods or services and to make a

file:///C:/Users/pburris/AppData/Local/Microsoft/Windows/Temporary%20Internet%20Files/Content.Outlook/D9P849NQ/Standard_Credit_Agreement.html

1/10

4/6/2017

Standard_Credit_Agreement.html

transaction that is not otherwise a Balance Transfer or a Cash Advance. Purchases include Foreign
Transactions, Account Fees and any adjustments associated with any Purchase.

“You” and “your” refer to each person who has applied for, accepted, or used the Account and each person
who has agreed to be responsible for the Account.

“We,” “us” and “our” refer to Barclays Bank Delaware.

Using Your Account/Acceptance of These Terms.
You do not need to accept the Account and this Agreement and none of the fees on this Account (except as
otherwise provided herein) will apply unless you use the Account.  If your Account has an Annual Fee (see
the Account Summary Table to determine if this Account has an Annual Fee) and provided that you have not
otherwise used the Account to make a Purchase, Balance Transfer or Cash Advance or paid the Annual Fee,
you may close the Account within thirty days after Account opening by contacting us at the number on the
back of your Card, and if you do, you will not be responsible for paying the Annual Fee.  By signing, keeping,
using or otherwise accepting your Card or Account, you agree to the terms and conditions of this Agreement.
You may obtain credit in the form of Purchases, Balance Transfers and Cash Advances by using your Card,
your account number, Checks, or other credit devices. You agree that we may credit your Account rather
than issue cash refunds when you reverse transactions that were originally charged to your Account. You
agree that you will not use your Card or Account in connection with any transaction that is prohibited or
unenforceable and that if you do engage in such a transaction you waive any claim that the charge is
uncollectible on the grounds the transaction was prohibited or unenforceable. The Card must be returned to
us upon request. We may replace your Card with another Card at anytime.

Obligations on Your Account.
You authorize us to pay and charge your Account for all Purchases, Balance Transfers, Checks, and Cash
Advances made or obtained by you or anyone you authorize to use your Card or Account. You agree to pay
us for all of these Purchases, Balance Transfers, Checks, and Cash Advances, plus any interest assessed
on your Account and any other charges and fees which you may owe under the terms of this Agreement,
whether resulting from 1) physical use of your Card or a Check, 2) mail order or telephone, computer or other
electronic transaction made without presenting the Card, or 3) any other circumstances where you authorize
a charge, or authorize someone else to make a charge, to your Account. Each person who has agreed to be
responsible on the Account is responsible to pay the full amount owed on the Account.  If this is a joint
Account, we can send statements and notices to either of you.  We may require that you pay the full amount
owed without first asking any other person(s) to pay. Instructions for making payments are on your monthly
billing statement. Payments that comply with the requirements specified on or with your monthly billing
statement, including the time of receipt, will be credited as of the business day they are received. Payments
must be mailed to the correct P.O. Box or to the street address specified for U.S. Priority Mail and overnight
payments. There may be a delay of up to five (5) days in crediting payments that are not made in
accordance with those instructions. Please allow at least seven (7) days for the U.S. Postal Service to
deliver your payment. All payments must be made in U.S. dollars. Any payment made by check or other
negotiable instrument or direct debit must be drawn on a U.S. bank or a U.S. branch of a foreign bank. We
reserve the right to accept payments made in a foreign currency. If we do, we will select the foreign currency
rate at our discretion. Your available credit may not be immediately increased by the amount of the
payment for up to seven (7) days to ensure we collect the funds from the bank on which your payment
is drawn. If you overpay or if there is a credit balance on your Account, we will not pay interest on such
amounts.

Credit Line/Authorized Usage.
Your credit line is shown on the folder containing your Card. We may change your credit line from time to
time—either increase or decrease it—in our sole discretion. If at any time (including in the first month
after your Account is opened) you engage in account actions or activity that we perceive could have a
negative impact on your credit standing with us, we may decrease your credit line or close your Account.
Your latest credit line will appear on your monthly billing statement. You agree not to make a Purchase,
authorize a Balance Transfer, use a Check, or obtain a Cash Advance that would cause the unpaid
balance of your Account to exceed your credit line. We may honor Purchases, Balance Transfers,
Checks and/or Cash Advances in excess of your credit line at our sole discretion. If we do, this
Agreement applies to that excess and you agree to pay the excess immediately if we request that you
do so. You agree that we may change or cancel your credit line at any time for any reason without
affecting your obligation to pay amounts that you owe under this Agreement.  We will notify you of any
change, but that change many take effect before you receive the notice. We may designate that only a

file:///C:/Users/pburris/AppData/Local/Microsoft/Windows/Temporary%20Internet%20Files/Content.Outlook/D9P849NQ/Standard_Credit_Agreement.html

2/10

4/6/2017

Standard_Credit_Agreement.html

portion of your credit line is available for Cash Advances. If we do and you exceed your line, you will be
considered to have exceeded your credit line for all purposes of this Agreement. We may limit the
authorizations to make Purchase, Balance Transfer, Check, or Cash Advance transactions that may be
accomplished with your Card or Account.  If you are approved for an account that does not have a
preset spending limit please see the Addendum to the Cardmember Agreement addendum for
additional information about your credit line and the usage of your Account.

Checks on Your Account.
We may issue Checks on your Account in the form of “Balance Transfer Checks” or “Cash Advance
Checks,” which can be used to access your credit line.   Each Check will contain your Account number and
may be used only by the person(s) whose name(s) is/are printed on it.  Each must be completed and signed
in the same manner as a regular personal check. If we provide Checks to you, you may not use them to pay
any amount you owe under this Agreement or under any other account you may have with us. Balance
Transfer Checks and Cash Advance Checks are subject to the same rate and other terms under this
Agreement as Balance Transfers and Cash Advances, respectively.  Unless otherwise indicated, all
references in this Agreement to Balance Transfers include Balance Transfer Checks, all references to Cash
Advances include Cash Advance Checks, and all references to use of the Account include use of these
Checks.  At our sole discretion we may elect to not honor a Check if there has been a change in your credit
worthiness, your account is not in good standing or if the Check may cause your account to exceed the Cash
Advance or other applicable credit line on your Account.  At our sole discretion we may elect to honor a
Check after its expiration date. Unlike purchase transactions, there are no charge back rights with
regard to Balance Transfer and Check transactions. 

Monthly Billing Statements.
At the end of each monthly billing cycle a statement will be mailed or delivered to you if your Account has a
debit or credit balance of more than $1.00 or if interest or a fee has been imposed. We will not send a
monthly billing statement if we deem your Account uncollectible or if delinquency collection proceedings have
been instituted by us sending your Account to an outside collection agency or attorney for collection.

Your Minimum Payment Each Month.
Each billing cycle, you must pay at least the Minimum Payment Due shown on your monthly statement by its
Payment Due Date.  We will calculate it as follows:   

(1)   If the Statement Balance is less than $25­$27, the Minimum Payment Due equals the Statement
Balance shown on your monthly statement.

(2)    If the Statement Balance is $25­$27 or more, the Minimum Payment Due equals the greater of $25­$27
or the total of:

1% of the Principal Balance (defined below),
Any interest charges billed on the monthly statement (excluding any interest charges that accrued on a
deferred interest balance that ended during the billing cycle covered by the statement),
Any Minimum Interest Charge,
Any Returned Payment Fee, and
Any Late Payment Fee.

The “Principal Balance” equals the Statement Balance on your monthly statement minus any interest
charges, Minimum Interest Charge, Returned Payment Fee, and Late Payment Fee that is incurred during the
current billing cycle.

If we so elect, your Minimum Payment Due may also include any amount that, at the time of billing, is past
due and/or over your credit line.  In certain instances your Minimum Payment Due may be less than the total
fees and interest assessed that billing cycle.  At any time you may pay more than the Minimum Payment
Due up to the full amount you owe us.  However, you cannot “pay ahead”.  This means that if you pay more
than the required Minimum Payment Due in any billing cycle or if you make more than one payment in a
billing cycle, you will still need to pay the next month’s required Minimum Payment Due by your next
Payment Due Date.

Variable Rate Information

APR for Purchases: The variable rate equals the Prime Rate plus a margin from 4.75% to 23.74%, (this
corresponds to a current DPR of 0.0233% to 0.0753%) (this corresponds to a current MPR of 0.7083% to

file:///C:/Users/pburris/AppData/Local/Microsoft/Windows/Temporary%20Internet%20Files/Content.Outlook/D9P849NQ/Standard_Credit_Agreement.html

3/10

4/6/2017

Standard_Credit_Agreement.html

2.2908% for residents of Iowa at the time of account opening (if applicable)).

APR for Balance Transfers: The variable rate equals the Prime Rate plus a margin from 4.75% to 23.74%,
(this corresponds to a current DPR of 0.0233% to 0.0753%) (this corresponds to a current MPR of 0.7083%
to 2.2908% for residents of Iowa at the time of account opening (if applicable)).

APR for Cash Advances: The variable rate equals the Prime Rate plus a margin from 4.75% to 23.99%,
(this corresponds to a current DPR of 0.0233% ­ 0.0760%) (this corresponds to a current MPR of 0.7083% ­
2.3117% for residents of Iowa at the time of account opening (if applicable)).

Variable Rate Information.
The following applies to any APR on your Account that varies with the market based on the Prime Rate.  The
standard Annual percentage Rates (APRs) on our Account that are used to determine the amount of interest
to be charged for Purchases, Balance Transfers, and Cash Advances are variable rates. The APRs on your
Account correspond to a daily periodic rate (“DPR”) or a monthly periodic rate (“MPR”) which is applicable
only to residents of Iowa at the time of Account opening. The applicable DPRs/MPRs on your Account equal
1/365th (or 1/12th for residents of Iowa at the time of Account opening) of the sum of 1) the applicable Prime
Rate, 2) plus the margin(s) listed above for each Purchase, Balance Transfer, or Cash Advance balance or
the margin listed above if a Penalty APR applies. The “Prime Rate” used in determining the APRs in each
billing cycle will be the highest rate published in the Money Rates column of The Wall Street Journal on the
last business day of each month.  An increase or decrease in the Prime Rate will cause a corresponding
increase or decrease to your variable rates on the first day of the billing cycle that begins in the same month
in which the applicable Prime Rate is published.  There is no limitation on the amount of any increase.  Any
such increase or decrease will cause a corresponding increase or decrease in the amount of interest
assessed and possibly in the amount of the Minimum Payment Due.  If The Wall Street Journal does not
publish the U.S. Prime Rate, or if it changes the definition of the U.S. Prime Rate, we may substitute another
index.  As of  12/31/2016 the Prime Rate was 3.75%.

Transaction Fees.
If you use your Card or Account to obtain a Cash Advance, we will charge a Cash Advance Fee for each
such Cash Advance. If you use your Card or Account to do a Balance Transfer, we will charge a Balance
Transfer Fee for each such Balance Transfer. If you use your Card or Account to purchase Cash
Equivalents, we will charge a Cash Advance Fee (sometimes we may refer to this as a Cash Equivalent
Fee) for each such transaction. If you use your Card or Account for a Foreign Transaction, we will charge a
Foreign Transaction Fee for each such transaction. Balance Transfer Checks and Cash Advance Checks are
subject to the same Transaction Fee as Balance Transfers and Cash Advances, respectively.  The present
amounts of those charges are stated in the Account Summary Table.

Account Fees.   
In addition to the fees listed in the Account Summary Table, we may also assess the Account Fees listed
below.  

Annual Fee  ­ If your account has an Annual Fee, generally it will be billed at account opening and every
twelve months thereafter. The amount of the Annual Fee, if there is one on your Account, is listed in the
Account Summary Table.

Late Payment Fee ­ If we do not receive a payment from you in at least the amount of your Minimum
Payment Due by the Payment Due Date shown on your monthly statement, we may charge you a Late
Payment Fee.  The amount of the Late Payment Fee will be determined in accordance with applicable law. 
Thus, the fee generally will not exceed the amount of the applicable Minimum Payment Due.  In addition, the
first time you pay late, the fee will not exceed $27.  If you again pay late within six billing cycles, the fee will
not exceed $37.  

Late Payment Fee for Residents of Iowa at the Time of Account Opening ­  If we do not receive a
payment from you in at least the amount of your Minimum Payment Due by the Payment Due Date shown on
your monthly statement, we may charge you a Late Payment Fee.  The amount of the Late Payment Fee will
be determined in accordance with applicable law.   Thus, the fee generally will be the amount of the
applicable Minimum Payment Due or $15, whichever is less.  

Returned Payment Fee ­  If your bank does not honor a check or direct debit you deliver to us, or we must
return a check because it is not signed or is otherwise irregular, we may charge you a Returned Payment

file:///C:/Users/pburris/AppData/Local/Microsoft/Windows/Temporary%20Internet%20Files/Content.Outlook/D9P849NQ/Standard_Credit_Agreement.html

4/10

4/6/2017

Standard_Credit_Agreement.html

Fee. The amount of the Returned Payment Fee will be determined in accordance with applicable law.  Thus,
the fee generally will not exceed the amount of the applicable Minimum Payment Due. In addition, the first
time you make a payment that is returned, the fee will not exceed $27. If you again make a payment that is
returned within six billing cycles, the fee will not exceed $37. 

Returned Payment Fee for Residents of Iowa at the Time of Account Opening ­  If your bank does not
honor a check or direct debit you deliver to us, or we must return a check because it is not signed or is
otherwise irregular, we may charge you a Returned Payment Fee.  The amount of the Returned Payment Fee
will be determined in accordance with applicable law.  Thus, the fee generally will be the amount of the
applicable Minimum Payment Due or $15, whichever is less. 

Returned Check Fee  ­  If we return a Convenience Check (which includes a Balance Transfer Check or a
Cash Advance Check) unpaid because it exceeds your available credit line at the time it is processed, your
Account is closed or otherwise does not have charge privileges, you did not comply with our instructions
regarding the Check or your Account is past due, we may charge you a Returned Check Fee.  The amount of
the Returned Check Fee will be determined in accordance with applicable law.  Thus, the fee generally will
not exceed the amount of the returned Convenience Check.  In addition, the first time a Convenience Check
is returned, the fee will not exceed $27.  If you again have a Convenience Check is returned within six billing
cycles, the fee will not exceed $37. 

Returned Check Fee for Residents of Iowa at the Time of Account Opening ­  If we return a
Convenience Check (which includes a Balance Transfer Check or a Cash Advance Check) unpaid because it
exceeds your available credit line at the time it is processed, your Account is closed or otherwise does not
have charging privileges, you did not comply with our instructions regarding the check or your Account is past
due, we may charge you a Returned Check Fee.  The amount of the Returned Check Fee will be determined
in accordance with applicable law.  Thus, the fee generally will not exceed the amount of the returned
Convenience Check or $20, whichever is less. 

Check Stop Payment Fee – If we stop payment on a Convenience Check at your request, we may charge
you a Check Stop Payment Fee of up to $39.95.

Check Stop Payment Fee for Residents of Iowa at the Time of Account Opening – If we stop payment
on a Convenience Check at your request, we may charge you a Check Stop Payment Fee of $29.

Foreign Currency Conversion.

For MasterCard Cards, we and MasterCard (or their affiliates) will convert transactions in foreign currencies
into U.S. Dollars. MasterCard will use their currency conversion procedures that are current at the time of the
transaction. Currently, MasterCard selects a rate from the range of rates available in the wholesale currency
markets for the applicable central processing date, which rate may vary from the rate MasterCard itself
receives, or the government mandated rate in effect for the applicable central processing date. The currency
conversionrate used on the conversion date may differ from the rate in effect on the date you used your Card
or Account.

For Visa Cards, we and Visa (or their affiliates) will convert transactions in foreign currencies into U.S.
Dollars. Visa will use its currency conversion procedures that are current at the time of the transaction.
Currently, Visa selects a rate from the range of rates available in the wholesale currency markets for the
applicable central processing date, which rate may vary from the rate Visa itself receives, or the government
mandated rate in effect for the applicable central processing date. The currency conversion rate used on the
conversion date may differ from the rate in effect on the date you used your Card or Account.

For American Express Cards, we or American Express will convert transactions in foreign currencies into
U.S. Dollars. Unless a particular exchange rate is mandated by applicable law, the rates to make conversion
from transactions in foreign currencies to U.S. Dollars shall be based on the wholesale interbank rates
selected by American Express on the business day prior to the day on which the transactions are processed
by American Express, which rates may differ from the rates in effect on the transaction date. Charges
converted by third parties will be charged at their rates.

Authorized Users.
You may allow Authorized Users to use your Account. If you allow an Authorized User to use your Account,
you will be liable for all transactions made by that person including transactions for which you may not have
intended to be liable, even if the amount of those transactions causes your credit limit to be exceeded. You

file:///C:/Users/pburris/AppData/Local/Microsoft/Windows/Temporary%20Internet%20Files/Content.Outlook/D9P849NQ/Standard_Credit_Agreement.html

5/10

4/6/2017

Standard_Credit_Agreement.html

must notify us to revoke your permission to allow an Authorized User to use your Account or Card. Until you
revoke your permission, you are responsible for all charges made by an Authorized User, including Balance
Transfer Check and Cash Advance Check transactions, regardless of whether you intended to be responsible
for those charges. If you request additional Cards for Authorized Users, checks accessing this Account may
also be included with the Card.

Administrative Charges.
If you request photocopies of monthly billing statements, you will be charged $5 for each duplicate requested
for each statement requested that is less than 25 months old. If the requested statement is 25 months or
more you will be charged $10 for each requested statement.  If you request any special services such as
obtaining Cards on an expedited basis, you agree to pay our reasonable charges for such services, in effect
at that time.

Default/Collection Costs.
Unless otherwise prohibited by law, your Account will be in default and we may demand immediate payment
of the entire amount you owe us if: 1) in any month we do not receive your Minimum Payment Due by the
Payment Due Date; 2) you make Purchases, initiate Balance Transfers, use a Check, or obtain Cash
Advances in excess of your credit line; 3) you fail to comply with this Agreement; 4) there is a filing for your
bankruptcy; 5) you die or become incapacitated; or 6) we believe in good faith that the payment or
performance of your obligations under this Agreement is impaired for any other reason. As permitted by
applicable law, you agree to pay all collection expenses actually incurred by us in the collection of amounts
you owe under this Agreement (including court or arbitration costs and the fees of any collection agency to
which we refer your Account) and, in the event we refer your Account after your default to an attorney who is
not our regularly salaried employee, you agree to pay the reasonable fees of such attorney. We will not be
obligated to honor any attempted use of your Account if a default has occurred or we have determined to
terminate your Account or limit your Account privileges (as discussed below).

Termination/We May Suspend Or Close Your Account. 
We may suspend or close your account or otherwise terminate your right to use your account without
prior notice. We may do this at any time and for any reason, including but not limited to, if there is a change
to your creditworthiness or if your Account becomes inactive.  You must destroy all Cards, Checks or other
credit devices on the Account when we request. You agree that you will not try to make a Purchase, use a
Check, initiate a Balance Transfer or obtain a Cash Advance after you have been notified that your privilege
to use your Account has been closed or revoked.  You may close your Account at any time. If you do, you
must destroy all Cards and Checks previously issued on the Account.  If you call us, we may require that
you confirm your termination in writing.  Your obligations under this Agreement continue even after the
Account is closed.

Notices to You.
Billing statements and notices will be sent to the address shown in our files. If this is a joint Account, we
may send billing statements and notices to either of you. You promise to promptly inform us of any change in
your e­mail address or your U.S. mail address. You may update this information by visiting the website on
the back of your Card and sending us an e­mail or telephoning us at the telephone number provided below on
your Card. We may in our discretion accept address corrections from the United States Postal Service.

Consent to Receive Electronic Notices.
You may receive periodic billing statements and other notices regarding your Account electronically or by
U.S. mail. By requesting statements and other notices electronically, which may only be done on our
website, and by providing any other legally required consents, you affirmatively consent to receive all periodic
billing statements and other notices electronically when legally permissible. Otherwise, statements and
notices will be sent to the address shown in our files. If at any time you need a paper copy of statements or
notices, or you change your mind and prefer to receive all your statements and notices in paper rather than
electronic form, telephone us at the number provided on the back of your card or visit us at the website on
the back of your Card and send us an e­mail. In order to access your statements and notices electronically,
you must have a computer equipped with at least a 40­bit JavaScript­enabled Netscape or Microsoft browser
at the Version level 4.0 or higher. In order to retain your statements and notices, you must have a printer
attached to your computer that can print them out or a drive or other storage device onto which you can
download them. By accepting the receipt of electronic statements and other notices, you confirm that you
have the software and equipment that satisfies these requirements to enable you to access and retain your
statements and notices electronically.

file:///C:/Users/pburris/AppData/Local/Microsoft/Windows/Temporary%20Internet%20Files/Content.Outlook/D9P849NQ/Standard_Credit_Agreement.html

6/10

4/6/2017

Standard_Credit_Agreement.html

Skip Payment Program and Other Special Terms.
From time to time, we may let you skip or reduce one or more monthly payments during a year (interest will
continue to accrue) or offer you other special features. If we do, we will advise you of the scope and duration
of the applicable skip or special feature. When the skip or special feature ends, your regular terms will
resume.

Changes To this Agreement. 
We can change this Agreement, including the annual percentage rate and any fees, as permitted by
applicable law. These changes may include the addition or deletion of provisions relating to your
Account or to the nature, extent, and enforcement of the rights and obligations you or we may have
under this Agreement.  We will notify you of any change.  Any change, including any increase or
decrease in your APRs, will become effective at the time stated in our notice and will apply to those
balances, including new transactions, on your Account as described in our notice.

Credit Performance.
Your Account was established based upon criteria which reflect your particular credit history. We will from
time to time review your credit performance. In addition to any other rights we have, if you do not maintain
your past level of credit performance, we may change some or all of the Account terms on your Account, and
if we do we will notify you as provided in this Agreement and in accordance with applicable law.

Credit Information.
You agree that we may request consumer credit reports from one or more credit reporting agencies in
connection with your application and the administration of your Account. You also authorize us to
exchange credit information concerning you or your Account with (and answer questions and requests from)
others, such as merchants, other lenders and credit reporting agencies. From time to time we may request
employment and income data from third parties for the ongoing administration of your Account.

Calls/Electronic Communications. 
In the regular course of our business, we may monitor and record phone conversations made or received by
our employees or our agents. Similarly, we may monitor and record e­mail or conversations on our website
between you and our employees or agents. You agree that we will have such right with respect to all phone
conversations, e­mail or conversations between you and our employees or agents, whether initiated by you or
any of our employees or agents.  We may contact you by telephone in connection with the Account, directly
or through an agent – for example, to collect amounts owed on the Account, to notify you of potential
fraudulent transactions on your account or for other account­servicing purposes.  If at any time you provide a
mobile telephone number at which you may be contacted, you consent to receive calls (including autodialed
calls and prerecorded messages) at that mobile number from us, our successors and assigns, and our
affiliates, agents and independent contractors, including servicers and collection agents, regarding the
Account or your related financial obligations. 

You consent and further agree that:

(1)   these telephone calls, from us or on our behalf, may be made:
        (a)   to the telephone number(s) that you provided on the Account application,
        (b)   to any other telephone number(s) that you later provide to us, and/or
        (c)   to any telephone number(s) that we are permitted by law to use to contact you; 
(2)  these calls may be sent using automatic dialing equipment and/or include prerecorded messages;
(3)   other communications, including mobile text messages, may be sent to the same telephone number(s)
(technology permitting);
(4)   you may be charged by your service provider for these calls in accordance with your service plan
between you and your current telephone provider;
(5)   these calls and/or messages are not “unsolicited” calls for purposes of applicable law; and
(6)   except to the extent prohibited by applicable law, other communications, including, but not limited to, fax
or telecopier, Internet, U.S. mail, and non­mobile email messages, may be sent to you.  

Consent to Receive Electronic Notices.
You may receive periodic billing statements and other notices regarding your Account electronically or by
U.S. mail. By requesting statements and other notices electronically, which may only be done on our
website, and by providing any other legally required consents, you affirmatively consent to receive all periodic
billing statements and other notices electronically when legally permissible. Otherwise, statements and
notices will be sent to the address shown in our files. If at any time you need a paper copy of statements or

file:///C:/Users/pburris/AppData/Local/Microsoft/Windows/Temporary%20Internet%20Files/Content.Outlook/D9P849NQ/Standard_Credit_Agreement.html

7/10

4/6/2017

Standard_Credit_Agreement.html

notices, or you change your mind and prefer to receive all your statements and notices in paper rather than
electronic form, telephone us at the number provided on the back of your Card or visit us at the website on
the back of your Card and send us an e­mail. In order to access your statements and notices electronically,
you must have a computer equipped with at least a 40­bit JavaScript­enabled Netscape or Microsoft browser
at the Version level 4.0 or higher. In order to retain your statements and notices, you must have a printer
attached to your computer that can print them out or a drive or other storage device onto which you can
download them. By accepting the receipt of electronic statements and other notices, you confirm that you
have the software and equipment that satisfies these requirements to enable you to access and retain your
statements and notices electronically.

Refusal to Honor Card.
We are not responsible for refusals to honor your Card or Checks. Except as otherwise required by applicable
law or regulation, we will not be responsible for merchandise or services purchased or leased through use of
your Account.

Irregular Payments and Delay in Enforcement.
We can accept late payments, partial payments, checks and money orders marked “Paid in Full” or language
having the same effect without losing any of our rights under this Agreement. We can also delay enforcing
our rights under this Agreement any number of times without losing them. The fact that we may at any time
honor a Purchase, Check, Balance Transfer or Cash Advance in excess of your maximum credit line does
not obligate us to do so again.

Our Rights Continue.
Our failure or delay in exercising any of our rights under this Agreement does not mean that we are unable to
exercise those rights later.

Electronic Check Conversion.
If you make a payment on this Account utilizing a check, you authorize us either to use the information from
your check to make a one­time electronic fund transfer from your checking/deposit account or to process the
payment as a check transaction.  When we use information from your check to make an electronic fund
transfer, funds may be withdrawn from your bank account as soon as the same day you make your payment,
and you will not receive your check back from your financial institution. For inquiries, or to opt out of one­time
electronic fund transfers, please call the number listed on the back of your Card.

Payments That Are Returned on Your Account. 
If a payment you make is not honored by your bank and we have already credited your account for the
payment, we will reverse the credit in the following manner.  We separately total the amounts credited to
Purchases, Cash Advances, and Balance Transfers.  For each such amount we create a new transaction at
the then current applicable rate for Purchases, Cash Advances, and Balance Transfers, respectively, and add
that transaction to your account as of the date the original payment was first credited to your Accounts.

Payment Allocation.
Subject to any mandatory provisions of applicable law, in most instances, we will allocate any amount
over your minimum payment to the highest APR balances first. Payments up to the minimum
payment will be applied at our discretion, including to lower APR balances first.

Liability for Unauthorized Use of Your Account.
If your Card or any Check(s) are lost or stolen or if you have reason to think someone may use your Account
without your permission, you must notify us at once. Please either visit the website on the back of your Card
and send us an e­mail or telephone us at the number on the back of your Card concerning the loss or theft of
your Card or Checks or the possible unauthorized use of your Account. Do not use the Card, Account
number or any Checks after they have been reported lost or stolen, even if they are found or returned. You
will not be liable for unauthorized use of the Account; however, you must identify for us the charges that were
not made by you or someone authorized by you and through which you received no benefit. We may require
you to provide us with certain information and to comply with our investigation procedures. We may terminate
or limit access to your Account if you have notified us or we have determined that your Card or Checks may
have been lost or stolen, or that there may be unauthorized access to your Account.

Assignment.
We may at any time assign or sell your Account, any sums due on your Account, this Agreement or our
rights or obligations under this Agreement. The person(s) to whom we make any such assignment or sale
shall be entitled to all of our rights under this Agreement, to the extent assigned.

file:///C:/Users/pburris/AppData/Local/Microsoft/Windows/Temporary%20Internet%20Files/Content.Outlook/D9P849NQ/Standard_Credit_Agreement.html

8/10

4/6/2017

Standard_Credit_Agreement.html

Governing Law.
THIS AGREEMENT AND YOUR ACCOUNT WILL BE GOVERNED BY THE LAWS OF THE STATE OF
DELAWARE AND, AS APPLICABLE, FEDERAL LAW.

Inquiries or Questions.
You may address any inquiries or questions which you have about your Account to Barclays Bank Delaware,
by visiting the website on the back of your Card and sending us an e­mail, writing us at Barclays Bank
Delaware, P.O. Box 8801, Wilmington, DE 19899­8801, or calling us at the number on the back of your Card.
If you telephone or email us instead of writing, you may lose certain rights the law gives you to dispute billing
errors.

If You Have a Complaint with Us.
We are committed to providing quality products and services to our customers. To do this, we seek
opportunities to make lives simpler for our customers, provide avenues for our customers to report any form
of dissatisfaction that they may have with us, and have established complaint principles.  For additional
information about our complaint policy, please refer to the Customer Service section on
www.barclaycardus.com.  If you are unhappy and would like to submit a complaint, you can do so by
either writing us at Card Services, P.O. Box 8801, Wilmington, DE 19899­8801, or calling us at 1­888­232­
0780 [TDD:  1­866­4­TDD­705 (or 1­ 866­483­3705)]

ARBITRATION.
At the election of either you or us, any claim, dispute or controversy (“Claim”) by either you or us against the
other, arising from or relating in any way to this Agreement or your Account, or their establishment, or any
transaction or activity on your Account, including (without limitation) Claims based on contract, tort (including
intentional torts), fraud, agency, negligence, statutory or regulatory provisions or any other source of law and
(except as otherwise specifically provided in this Agreement) Claims regarding the applicability of this
arbitration provision or the validity of the entire Agreement, shall be resolved exclusively by arbitration. For
purposes of this provision, “you” includes yourself, any authorized user on the Account, and any of your
agents, beneficiaries or assigns, or anyone acting on behalf of the foregoing, and “we” or “us” includes our
employees, parents, subsidiaries, affiliates, beneficiaries, agents and assigns, and to the extent included in a
proceeding in which Barclays is a party, its service providers and marketing partners. Any Claims sought to
be made or remedies sought to be obtained as part of any class action, private attorney general or other
representative action (hereafter all included in the term “class action”) shall be subject to arbitration, and
arbitrated on an individual basis between you and us, not on a class or representative or other collective
basis.  The arbitrator shall not have any authority to entertain a claim, or to award any relief, on behalf of or
against anyone other than a named party to the arbitration proceeding.  If any Claim is advanced in a court,
arbitration may be elected under this provision instead, and the right to elect arbitration shall not be deemed
to have been waived if the election is made at any time before commencement of trial.

Alternatively, you and we may pursue a Claim within the jurisdiction of the Justice of the Peace Court in
Delaware, or the equivalent court in your home jurisdiction, provided that the action remains in that court, is
made on behalf of or against you only and is not made part of a class action, private attorney general action
or other representative or collective action.

The arbitration shall be administered by the American Arbitration Association, www.adr.org, 950 Warren
Avenue, East Providence, Rhode Island, 02914, 1­866­293­4053 (the “Administrator”). The Administrator
provides information about arbitration, its arbitration rules and procedures, fee schedule and claims forms at
its web site or by mail as set forth above. The Administrator will apply the rules and procedures in effect and
applicable to the claim at the time the arbitration is filed. The Claim will be heard before a single arbitrator. 
The arbitration will not be consolidated with any other arbitration proceedings. The Administrator shall resolve
each dispute in accordance with applicable law.

If you commence arbitration, you must provide us the notice required by the Administrator’s rules and
procedures. The notice may be sent to us at Barclays Bank Delaware, P.O. Box 8801, Wilmington, DE
19899­8801. If we commence arbitration, we will provide you notice at your last known billing address. We
agree to honor a request by you to remove the action to a Small Claims Court, provided that we receive the
request within thirty days of the notice of commencement of arbitration. Any arbitration hearing at which you
appear will take place at a location within the federal judicial district that includes your billing address at the
time the Claim is filed.

This arbitration agreement is made pursuant to a transaction involving interstate commerce, and shall be

file:///C:/Users/pburris/AppData/Local/Microsoft/Windows/Temporary%20Internet%20Files/Content.Outlook/D9P849NQ/Standard_Credit_Agreement.html

9/10

4/6/2017

Standard_Credit_Agreement.html

governed by the Federal Arbitration Act, 9 U.S.C. §§ 1­16.  No class actions, joinder or consolidation of any
Claim with a Claim of any other person or entity shall be allowable in arbitration, without the written consent
of both you and us.  In the event that there is a dispute about whether limiting arbitration of the parties'
dispute to non­class proceedings is enforceable under applicable law, then that question shall be resolved by
litigation in a court rather than by the arbitrator; and to the extent it is determined that resolution of a Claim
shall proceed on a class basis, it shall so proceed in a court of competent jurisdiction rather than in
arbitration.

A party can file with the Administrator a written appeal of a single arbitrator’s award within 30 days of award
issuance, requesting a new arbitration in front of three neutral arbitrators designated by the Administrator. The
panel will reconsider all factual and legal issues, following the same rules of procedure, and will make
decisions based on majority vote. Any final arbitration award will be binding on the named parties and
enforceable by any court having jurisdiction. Judgment upon any arbitration award may be entered in any
court having jurisdiction.  

We will pay, or reimburse you for, all fees or costs to the extent required by law or the rules of the arbitration
Administrator.  Whether or not required by law or such rules, if you prevail at arbitration on any Claim against
us, we will reimburse you for any fees paid to the Administrator in connection with the arbitration
proceedings.  Under no circumstances will we seek from you payment or reimbursement of any fees that we
incur in connection with arbitration.   In addition, in any arbitration that you elect to file that could be heard in
Small Claims Court in your jurisdiction, we will pay the filing fees and other arbitration fees above the cost of
filing in that Small Claims Court.  If you are required to advance any fees or costs to the arbitration
Administrator, but you ask us to do so in your stead, we will consider and respond to your request.

This arbitration agreement applies to all Claims now in existence or that may arise in the future, and it
survives the termination of the Cardmember Agreement and the Account relationship, including your payment
in full, and your filing of bankruptcy. Nothing in this Agreement shall be construed to prevent any party’s use
of (or advancement of any claims, defenses, or offsets in) bankruptcy or repossession, replevin, judicial
foreclosure or any other prejudgment or provisional remedy relating to any collateral, security or property
interests for contractual debts now or hereafter owed by either party to the other under this Agreement.

ARBITRATION WITH RESPECT TO A CLAIM IS BINDING AND NEITHER YOU NOR WE WILL HAVE
THE RIGHT TO LITIGATE THAT CLAIM THROUGH A COURT. IN ARBITRATION YOU AND WE WILL
NOT HAVE THE RIGHTS THAT ARE PROVIDED IN COURT INCLUDING THE RIGHT TO A TRIAL BY
JUDGE OR JURY AND THE RIGHT TO PARTICIPATE OR BE REPRESENTED IN PROCEEDINGS
BROUGHT BY OTHERS SUCH AS CLASS ACTIONS OR SIMILAR PROCEEDINGS. IN ADDITION,
THE RIGHT TO DISCOVERY AND THE RIGHT TO APPEAL ARE ALSO LIMITED OR ELIMINATED
BY ARBITRATION. ALL OF THESE RIGHTS ARE WAIVED AND ALL CLAIMS MUST BE RESOLVED
THROUGH ARBITRATION.

file:///C:/Users/pburris/AppData/Local/Microsoft/Windows/Temporary%20Internet%20Files/Content.Outlook/D9P849NQ/Standard_Credit_Agreement.html

10/10