CAPITAL ONE TERMS AN D CONDITIONS  
      How We Will Calculate Your Balance:  We use a method called �average daily balance (including new purchases)�.  
      Billing Rights:  Information on your rights to dispute transactions and how to exercise those rights is provided i n this 
      Cardholder Agreement.  
      You may pay the entire New Balance at any time.  
      NOTICE FOR MARRIED WISCONSIN RESIDENTS:  No provision of a marital property agreement, unilateral statement 
      under Section 766.59 of the Wisconsin Statutes, or court order under Sec tion 766.70 of the Wisconsin Statutes adversely 
      affects the interest of the creditor unless the creditor, prior to the time the credit is granted, is furnished a copy of the 
      agreement, statement or decree or has actual knowledge of the adverse provision wh en the obligation to the creditor is 
      incurred. If you are married, by submitting your credit card application you are confirming that this credit card obligation is 
      being incurred in the interest of your marriage and your family. If the credit card for whi ch you are applying is granted, you 
      will notify the Bank if you have a spouse who needs to receive notification that credit has been extended to you.  
       
      CARDHOLDER AGREEMENT AND DISCLOSURE STATEMENT   
      You have been approved for a Best Buy credit card. This ac count is issued by Capital One, N.A. (Capital One).  
      INTEREST RATES INFOR MATION  
      Your variable Annual Percentage Rate (APR) is your Spread plus the Prime Rate, which is described in the HOW A 
      VARIABLE RATE MAY CHANGE section. Your Daily Periodic Rate (DPR) i s described in the INTEREST CHARGES 
      section.  
      Rates accurate as of 03/01/2012  
       
      HOW A VARIABLE RATE MAY CHANGE   
      Your variable APRs can change with each monthly billing cycle.    
      We will apply each APR to the applicable balance for each type of transaction. Ea ch variable APR will be equal to:  
      a)   the amount shown in the chart (�Spread�); plus  
      b)   the U.S. �Prime Rate� as defined below.  
      The Prime Rate will be as shown in the Money Rates table of  The Wall Street Journal  that is in effect on the last day of 
      the mont h.   
      Any changes in the Prime Rate will take effect on the first day of your billing cycle beginning in the next month.  
      An increase in the U.S. Prime Rate will increase your Daily Periodic Rates. It may also increase your  
      �  Interest Due; and/or  
      �  Minimum  Payment Due.  
      ABOUT THE PENALTY APR  
      If you do not make your Minimum Payment Due within 60 days after the Payment due date we may increase your APRs 
      to the Penalty APR.   
      If this occurs:  
      �    we will provide advance notice before the Penalty APR goes into effect .  
      �    once the Penalty APR goes into effect, if you make six consecutive   
      on - time minimum payments when due, your rates will return to the   
      non - penalty APRs applicable to your Account.  
      �    If you do not make six consecutive on time minimum payments, we may kee p the Penalty APR on your Account 
      indefinitely.  
      ABOUT INTEREST CHARGES  
       
      TREATMENT OF FEES AND INTEREST  
      Any fees or Interest will be added to your purchase balance unless otherwise stated in this Agreement.  
      MINIMUM INTEREST CHARGE  
      If you are charged Interes t, the charge will be no less than the Minimum Interest Charge listed in the chart.  
      ABOUT ACCOUNT FEES & OTHER CHARGES  
       
      FEES AND LIMITS  
      The fees that apply to your Account are shown in the purchase balance unless otherwise stated in this Agreement.    
      If ch arging any fee shown in the chart would exceed first - year fee limits set by law, we may charge an amount allowed by 
      law. If we do this, it does not affect our ability to charge the full fee amount later.   
      LATE PAYMENT FEE    
      This fee is charged in any billi ng cycle that you do not pay at least the Minimum Payment Due by the Payment Due Date.   
      Your Late Payment Fee is $25 for the first occurrence and $35 for additional occurrences during the next six billing cycles. 
      In no event will your Late Payment Fee exce ed the Minimum Payment Due.  
      OVER THE CREDIT LIMIT FEE  This fee is shown in the table on page 1 and will be charged if:  
      �  your Account balance exceeds your credit limit at any time during a   
      billing cycle.  
      RETURNED PAYMENT FEE  
      This fee is shown in the tabl e on page 1. It is charged each time a check or other form of payment to us is returned or not 
      honored.  
      PAYMENT BY PHONE FEE  
      This fee:  
      �    may be charged each time anyone makes a payment to your Account   
           with the assistance of a live phone representative; a nd  
      �    the amount is disclosed at the time a payment by phone is requested.  
      COPY REQUEST FEE  
      A copy request fee may be charged each time a copy of a document is requested.  
      The fee amount will be disclosed at the time of your request.  
      REISSUED CARD FEE  
      You ma y be charged $5 each time you request that your credit card be reissued.  
      MINIMUM PAYMENT DUE  
      You agree to pay us at least the Minimum Payment Due, reflected on your statement. If you wish, you may pay more than 
      the Minimum Payment Due and at any time you m ay pay the entire amount due. Your Minimum Payment due is equal to 
      your Minimum Payment plus the Special Repayment Terms for any Promotional Credit Plans with a special repayment 
      term plus any debt cancellation fees or credit insurance premiums attributabl e to any Reduced Rate/Special Repayment 
      Terms Credit plans plus any delinquent amounts. The Minimum Payment is the greater of a.) $25 or b.) 1% of your �New 
      Balance� (which does not include balances on Special Repayment Terms Credit Plans) plus billed Inte rest Charges plus 
      any Late Fees assessed for that month, rounded to the next highest dollar. Your monthly billing statement will include 
      requirements for you to follow in making payments including the cut - off hour for receipt of payments, which may affect 
      crediting of your payments.  
       
      INTRODUCTION  
       
      KEY TERMS  
      �You� and �your� means each Applicant and Joint Applicant who:  
      �    applied for this Account bearing the name of Best Buy; and/or   
      �    agrees to pay for the Account.  
      �We,� �us,� and �our� means Capital One, N .A. located at 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144.  
      �Applicant� means the primary Cardholder. �Joint Applicant� means the secondary Cardholder.  
      �Agreement� means all parts of this document and any future supplements or amendments.  
      �Card� means  any card, card number or other device we issue to access your Account.  
      GETTING STARTED  
      The Card must be signed to be used.   
      When you use the Account or sign the card or sales slips, you agree to:  
      �    the terms of this Agreement; plus  
      �    any amendments or supp lements to the Agreement.  
      You may close your Account at any time. Please see the Closing Your Account section for details.  
       
      USING YOUR ACCOUNT  
       
      ALLOWED USE  
      You agree to:  
      �    use your Account only for lawful purposes  
      �    use your Account for only personal, fami ly, household, or charitable purposes; and  
      �    repay us for all costs related to uses not allowed under this Agreement.  
      You are not allowed to use your Account:  
      �    to make payments to this credit card or any other loan payments to us or our affiliates; or  
      �    f or internet gambling.  
      If you have given someone permission to use the Card, this is not unauthorized use and you will be liable for all use by 
      that person.  
      CREDIT LIMIT  
      When you open your Account, we will tell you your credit limit.  
      We may change this limi t from time to time. Whenever this occurs, we will notify you:  
      �    on your billing statement; and/or  
      �    by sending a notice.  
      You agree to:  
      �    keep your Account balance (which includes Interest and other charges) within your credit limit; and  
      �    immediately pay  any over limit amount that might occur.  
      Your available credit may not reflect your payments for up to 14 days. If a transaction would exceed your available credit 
      limit, we may decline it.  
      USING THE ACCOUNT  
      At times we may:  
      �    decline a transaction if there  is not enough available credit and for any other reason and/or;  
      �    require our Authorization before allowing a transaction.  
      A merchant may check your ID.  
      We are not liable if:  
      �    a merchant refuses your card; and/or  
      �    we do not complete your transaction for  any reason.  
      PAYING YOUR BILL  
       
      PROMISE TO PAY  
      You promise to pay for all:  
      �    credit we extend; plus  
      �    Interest charges and other fees or charges; plus  
      �    collection costs and attorney fees as allowed by law.  
      If your Account is a joint Account, each of you is  jointly and individually responsible for amounts due. This remains true in 
      the event of death, divorce or other events that affect liability between you and the other person.   
      If any joint Accountholder requests to not be liable for future transactions, w e may close the Account.  
      SECURITY INTEREST  
      A �Security Interest� is our interest in an item that you buy using your Account that secures the payment of your Account.  
      Except as noted below, you grant us a security interest (which we may or may not perfect)  in the following items financed 
      using your Account:  
      �    any goods you buy with your Card; and  
      �    any proceeds you get from the following:  
      a) insurance contracts, and returned premiums: and/or   
      b) mechanical failures and/or  
      c) extended service contracts.   
      Each  good you buy using your Account:  
      �    secures your entire Account balance until that good is paid in full; and  
      �    may be taken from you if you do not pay on time.   
      To decide when a purchase is paid off and no longer subject to a security interest, your paymen ts will be first applied to: 
      described in the �How We Apply Payments� section of this agreement.     
      Once you have fully paid for any good, we will release our purchase money security interest in that good.  
      We do not take a security interest if you:  
      �    live  in NY and the original purchase price of the good was less than $200 or  
      �    live in MD and the original purchase price of the good was less than $700.  
      If we take back any good, we may charge you our costs and require you to make the good available at a conve nient place 
      of our choice as allowed by law. This may include our cost to:  
      �    repair the good; and/or  
      �    store the good; and/or  
      �    sell the good; and/or  
      �    other costs allowed by law.  
      WHEN AND HOW TO PAY  
      You agree to:  
      �    pay at least the Minimum Payment Due sho wn on your billing statement; and  
      �    make this payment in time to be credited by no later than the Payment Due Date.  
      How your Minimum Payment Due is determined as shown in the MINIMUM PAYMENT DUE section.  
      If you wish, you may pay more than the Minimum Payme nt Due or the entire balance at any time.  
      Instructions for making timely payments are shown on your billing statement.    
      Payments must be:  
      �    made in U.S. dollars; and  
      �    paid from a U.S. bank or other U.S. financial institution; and  
      �    sent in a form that is  acceptable to us.  
      Acceptable forms of payment include:  
      �    a check or money order; or  
      �    an electronic funds transfer  
      If you want to write any special conditions on your payment, such as �paid in full�, �without recourse�, or similar 
      language, you must:  
           �  M ark this clearly on your payment.  
           �  Payment must be marked for Special Handling and sent to:  
              Capital One,  PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197 - 5226.   
      Unless you follow the above directions, we may accept a payment marked with special conditions and no t agree to those 
      conditions, and will not lose any of our rights.  
      By sending us a check for payment on your Account, you authorize us either to:  
      �    use information from your check to initiate an electronic fund transfer from your payment account according t o the 
      terms of the check; or  
      �    to process this transaction as a check.  
      When we use your check to make an electronic fund transfer:  
      �    funds may be withdrawn from your  payment  account the same day we receive your payment; and   
      �    you will not receive your c heck back from your bank.  
      When you use our optional payment by phone service, you agree that:  
      �   we may make an electronic funds transfer from the bank account you choose; or  
      �   we may process the payment the same way we would process a check.  
      You authoriz e the amount and timing of each payment. Please retain this authorization for your records.   
      If you have a returned payment:  
      �  the amount you paid will be added back to your Account and may be applied to a different category than originally 
      posted. (e.g. p urchases, etc.); and  
      �  Interest Charges may be restored back to the payment date at the APR for that transaction.  
      Account Fees and Other INTEREST RATES  
       
      ABOUT YOUR APRs  
      Your APRs are shown on page 1.   
      A Daily Periodic Rate is used to determine your Interes t Charges in any billing cycle. To determine this rate, we divide 
      your APR by 365; then round this number up to the next hundred thousandth of a percentage point.   
      PROMOTIONAL CREDIT PLANS   
      From time to time, we may offer one or more Promotional Credit Pla ns. These may be offered to you:  
      �    prior to your purchase; and/or  
      �    at the time of your purchase.  
      Any of these Plans may be offered at any time and are conditioned on your timely payment of at least the Minimum 
      Payment Due for each billing statement:  
      a) Wa ived Interest Charge Credit Plan  
      With this Plan there are no Interest Charges on your purchase for a specified period.   
      b) Same As Cash / Monthly Payment Credit Plan  
      With this Plan, there are no Interest Charges on your purchase if you repay the full cash  price of the purchase before the 
      promotional expiration date shown on your billing statement.  
      If you do not repay in full by the promotional expiration date, Interest Charges will be imposed from the purchase date.  
      c) Reduced Rate Credit Plan  
      With this Pla n, you will receive a reduced periodic rate on your purchase for a specified period.   
      d) Special Repayment Term Credit Plan    
      With this Plan special repayment terms will be applied to the purchase for the specified period.  
      e) Special Repayment Term / Reduc ed Rate Credit Plan  
      With this Plan special repayment terms and a reduced periodic rate will be applied to the purchase for the specified 
      period.  
      Purchases that do not fall under one of these Plans are called Regular Credit Plan purchases.   
      If you make more  than one purchase on your card, these balances may be treated differently.   
      Certain rules apply to the allocation of payments and interest charges  
      on your promotional purchase if you make more than one purchase on   
      your Card. Call 1 - 888 - 367 - 4310 or review  the HOW WE APPLY PAYMENTS  
      section of this Agreement for information.  
      INTEREST CHARGES  
       
      HOW INTEREST CHARGES ARE CALCULATED   
      Each billing statement shows the Interest Charges, which are calculated separately for each:  
      �    Promotional Credit Plan with a uniqu e due date or unique terms;   
      �    Regular Credit Plan  
      The total interest charge for the billing cycle is the sum of the interest charge for each plan subject to the minimum 
      interest charge shown in the chart.  
      For Same As Cash Plans, if interest is applied, th e interest is accrued from the transaction date of the purchase through 
      the current cycle. The Interest Charge is the total of:  
      �    the applicable Daily Periodic Rate for the current cycle times the Daily Balance for each day in the current cycle; 
      plus  
      �    the  applicable Daily Periodic Rate for each prior cycle times the Daily Balances of the Credit Plan for each day 
      during each prior cycle.  
      For Plans other than Same As Cash, the interest charge is the total of:  
      �    the applicable Daily Periodic Rate for the Plan  times the Daily Balance for the plan for each day in the cycle.  
      HOW DAILY BALANCE IS DETERMINED   
      To determine your Daily Balance, we:  
      �    take the opening balance for each Plan for that day;  then  
      �    add the following that were incurred on that day:  
      a)   any n ew purchases  
      b)   any previous day�s periodic Interest Charges  
      c)   any fees and charges, including any credit insurance premiums or debt cancellation fees, if these apply;  
      then  
      �    subtract any payments and/or credits.  
      For any Same As Cash Credit Plan:  
      Any cred it insurance premiums or debt cancellation fees are not included in the Daily Balance of that Plan during the 
      promotional period.  
      We also make any needed adjustments. For example:  
      �    If a transaction posts after but occurs before the start of a billing cycl e, we may adjust the amount above to 
      include this transaction. It will be included as of the first day of the billing cycle in which it posts.  
      �    If your Account is subject to a grace period during the billing cycle, your payments will be subtracted from al l Daily 
      Balances in the current billing cycle.  
      �    If a transaction for a returned payment or a dispute resolved in our favor posts after the beginning of the billing 
      cycle, we will make this adjustment:    
      � the applicable Daily Balance(s) and any related Int erest Charges will be adjusted to include the transaction amount as of 
      the date of the original payment or transaction.  
      To calculate your Average Daily Balance, we:  
      �    add the Daily Balances for each day of the billing cycle; then  
      �    divide this total by the  number of days in the billing cycle.  
      How to avoid paying interest on purchases   
      The number of days until your Payment Due Date after the close of each billing cycle is indicated in the Interest Rates and 
      Interest Charges section of this Agreement. We will  not charge you Interest on purchases if you pay your entire balance 
      by the due date each month.  
      Interest charges begin on the transaction date and continue to accrue until paid in full except as noted below:  
      EXCEPTIONS   
      1.   For New Purchases  and balances:  No interest is charged in a billing cycle on a Regular, Reduced Rate, or Special 
      Repayment Terms Credit Plans if the combined Previous Balance of those Plans at the beginning of the cycle is:  
      a)   zero; or  
      b)   a credit balance (e.g., less than zero); or  
      c)    paid in full before the Payment Due Date that falls during the cycle;  
      2.   For Waived Interest Charge Credit Plans:  No interest is charged for the promotional period.  
      3.  For Same As Cash Credit Plans:  No interest is charged if the full cash sales price is  paid in full before the promotion 
      expiration date.  
      HOW WE APPLY PAYMENTS   
      The amount of your payment that is equal to the Minimum Payment Due is:  
      �    applied as we determine within legal guidelines; and  
      �    usually applied to the minimum due on each credit pla n.  
      Any payment amount over the Minimum Payment Due is applied to higher APR balances before lower ones.  
      If you have a Same As Cash Credit Plan(s):  
      �    Until the final two complete billing cycles:  
      -    We apply payments the same way we apply payments to a Same A s Cash Credit Plan having a 0% APR  
      �    During the final two complete billing cycles and up to the date of expiration we will apply payments 
      received in this order:  
      1)   To the required Minimum Payment Due; and    
      2)   To the plan(s) that is expiring, in the order  of expiration.    
      MANAGING YOUR ACCOUNT  
       
      OTHER USERS   
      You may permit others to use your Card or Account Number.  
      You are responsible for all charges made by permitted users.  
      If you wish to revoke another person�s permission to use your Account, you must noti fy us.  We may close your Account 
      and issue a new Card with a different Account number.  
       
      UPDATING YOUR RECORDS   
      You agree:  
      a)   to give us prompt advance notice of any change in your name, mailing address, phone number, or employer;   
      b)   to promptly give us a ccurate financial information about you if we ask for it; and  
      c)   the Department of Motor Vehicles may release your home address to us if we ever need it to find you.  
      CLOSING YOUR ACCOUNT   
      You can close your account at any time by mailing your request to Ca pital One, PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197 -
      5226. Your request becomes effective when we receive it.  
      Once you close the Account:  
      �    you must destroy your card(s); and  
      �    you will still be responsible for all amounts owed according to the terms of this Agr eement.  
      Protecting Your Credit  
       
      LOST OR STOLEN CARD   
      You agree to notify us immediately if:  
      �    your Card is lost or stolen; or  
      �    your Account is used without your permission.  
      You may call at any time. The phone number is listed on your billing statement.  
      LI ABILITY FOR UNAUTHORIZED USE   
      If you notice the loss or theft of your credit card, or a possible unauthorized use of your card, you should call us at the 
      number listed on your billing statement or the back of your card, or write to us immediately at:    
      Cap ital One  
      PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197 - 5226   
      You will not be liable for any unauthorized use that occurs after you notify us.  You may, however, be liable for 
      unauthorized use that occurs before your notice to us. In any case, your liability will not  exceed $50.  
      DEFAULT   
      We may consider your Account to be in Default if you:  
      a)   fail to make the Minimum Payment Due when due;  
      b)   exceed your credit limit;  
      c)   become the subject of bankruptcy proceedings, foreclosure, repossession, lien or judgment, garnish ment, or 
      attachment;  
      d)   give us misleading, false or incomplete information;   
      e)   fail to give us a current physical address when you apply and whenever you move;   
      f)   make payments to us that are returned unpaid by your bank or other financial institution;  or  
      g)   default under any other agreement or security agreement you have with us or with one of our affiliates; and/or     
      h)   become incompetent or deceased.  
      Upon default, we have the right to:  
      � close your Account;   
      � suspend your credit privileges;  
      �  requir e you to pay your entire Account balance including any Promotional Credit Plan balances, all accrued but unpaid 
      Interest Charges and other charges provided for in this Agreement immediately;   
      �  terminate any Promotional Credit Plans and convert balances to  a Regular Credit Plan;  
      �  change the terms of your Account;   
      �  sue you for what you owe.   
      If we incur costs to collect your balance owed including any attorney fees, we may charge you for these costs as 
      permitted by applicable law, and we will apply your p ayments first to these costs.  
      CREDIT REPORTING   
      You agree that we may obtain and use credit information about you from others such as:   
      �    merchants or stores;   
      �    other lenders;   
      �    consumer reporting agencies.   
      If you believe we have reported inaccurate inf ormation about your Account to any consumer reporting agency you should:  
      -    notify us and ask us to correct the inaccurate information by writing to us at Capital One, PO Box 5253, Carol 
      Stream, IL 60197 - 5253.  
      When you write to us, tell us:  
      -    your Account n umber; and  
      -    the specific information you believe is not correct; and  
      -    why you believe it is not correct.  
      INSURANCE   
      If credit insurance was offered and your accepted it: You agree that your Account will be charged monthly; this charge, 
      which is called an  insurance premium, will be based on the Average Daily Balances of your Account for the billing cycle in 
      which the premium is assessed; and the charges will begin on the transaction date(s) of your purchase(s).  
      OTHER AGREEMENTS  
       
      ACCOUNT CLOSURE   
      At any tim e, for any reason, we may take any of these actions subject to applicable law:  
      a)   close your Account;  
      b)   suspend your credit privileges;  
      c)   reduce your credit limit.  
      If we close your Account:  
      �    Interest Charges and fees will continue to accrue until your b alance is paid in full; and  
      �    you agree to return or destroy your Card(s).  
      MONITORING PRACTICES   
      You agree that we may listen to and record phone calls between you and our representatives.   
      CHANGE OF TERMS   
      We may change this Agreement as allowed by applic able law. This may include changing, adding, or removing 
      terms. We may do this in response to the legal, business, competitive environment or other reasons not listed 
      here.   
      We may increase the Interest rate on existing balances in limited circumstances. C hanges to some terms may 
      require at least 45 days advance notice, and we will tell you in the notice if you have the right to reject a change. 
      We cannot change certain terms during the first year of your Account.   
      ACCOUNT ASSIGNMENT   
      We may sell, assign or  transfer all or any part of your Agreement and Account without notice to you. You may not sell, 
      assign or transfer your Account.  
      WAIVERS   
      If we delay or take no action allowed under this Agreement, for any reason, we will not lose or limit any of our righ ts under 
      this Agreement on any other occasion.  
      SEVERABILITY   
      If a term is found to be invalid under any applicable law, rule or regulation, then all other terms of this Agreement will 
      remain valid.   
      NOTICE FOR CALIFORNIA RESIDENTS:  California law requires  that we inform customers that should they fail to fulfill 
      the terms of their credit obligation, a negative report reflecting on their credit record may be submitted to a credit reporting 
      agency. If you are married, you may apply for credit in your own name .   
      NOTICE FOR FLORIDA RESIDENTS: You (borrower) agree that, should we obtain a judgment against you, a 
      portion of your disposable earnings may be attached or garnished (paid to us by your employer), as provided by 
      Florida and Federal law.  
      NOTICE FOR MAINE  RESIDENTS:  We may request a consumer report in connection with your application for credit. 
      You may ask whether a consumer report was obtained by us and we will tell you the name and address of the consumer 
      reporting agency, if a report was obtained.  
      Misso uri Residents: Oral agreements or commitments to loan money, extend credit or to forbear from enforcing 
      repayment of a debt including promises to extend or renew such debt are not enforceable. To protect you 
      (borrower(s)) and us (creditor) from misundersta nding or disappointment, any agreements we reach covering 
      such matters are contained in this writing, which is the complete and exclusive statement of the agreement 
      between us, except as we may later agree in writing to modify it.  
      NOTICE FOR NEW YORK RESID ENTS:  A consumer credit report may be requested in connection with this application 
      or in connection with updates, renewals or extensions of any credit granted as a result of this application. Upon your 
      request, you will be informed whether or not such a r eport was requested and, if so, the name and address of the agency 
      that furnished the report. New York residents may contact the New York state banking department to obtain a 
      comparative listing of credit card rates, fees and grace periods. New York State  Banking Department: 1 - 800 - 522 - 3330.  
      NOTICE FOR OHIO RESIDENTS:  The Ohio Laws against discrimination require that all creditors make credit equally 
      available to all creditworthy customers and that credit reporting agencies maintain separate credit histories  on each 
      individual upon request. The Ohio Civil Rights Commission administers compliance with this law.  
      NOTICE FOR VERMONT RESIDENTS:  A consumer credit report may be requested in connection with this application or 
      in connection with updates, renewals or  extensions of any credit granted as a result of this application. Upon your request, 
      you will be informed whether or not such a report was requested and, if so, the name and address of the agency that 
      furnished the report.  
       
      The information about the costs  of the Card described in this Cardholder Agreement and Disclosure Statement is 
      accurate as of March, 2012. This information may have changed after that date. To find out what may have 
      changed write to us at 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144.  
       
      APPLICABLE LAWS   
      This Agreement is governed by the Commonwealth of Virginia law and federal law.    
      We make our credit decisions and extend credit to you under this Agreement from the Commonwealth of Virginia. This 
      Agreement is:  
      �    entered into in the Commo nwealth of Virginia; and  
      �    maintained in the Commonwealth of Virginia.  
      This is true whether or not you use your card in the Commonwealth of Virginia.  
       
      ARBITRATION  
      Federal Arbitration Act  
      This arbitration provision is made pursuant to a transaction involvin g interstate commerce, and shall be governed by the 
      Federal Arbitration Act, 9 U.S.C. Sections 1  -  16 (the �FAA�). In making decisions or awarding remedies, the arbitrator 
      shall apply the applicable substantive Law, consistent with the FAA, that would appl y if the matter had been brought in 
      court. The arbitrator shall provide written reasoned findings of fact and conclusions of law upon written request as set 
      forth in the applicable arbitration association procedures. The arbitrator�s award shall not be sub ject to appeal except as 
      permitted by the FAA and in the paragraph below captioned �Decision and Appeal.� Judgment upon the award may be 
      entered in any court having jurisdiction.   
      Claims   
      Unless you have exercised your right to opt out of this arbitration  provision, as set forth in the paragraph below captioned 
      �Opt Out of Arbitration,� this arbitration provision shall apply to any Claim (defined below) by or against us, or you or any 
      other Covered Person (defined below). You agree any claim, dispute, or co ntroversy (whether based upon contract; tort, 
      intentional or otherwise; constitution; statute; common law; or equity and whether preexisting, present or future), including 
      initial claims, counterclaims, cross - claims and third party claims, arising from or  relating to (a) this Agreement, the 
      application, your Account, any debt cancellation or debt suspension product, any fraud prevention, identity protection or 
      other account enhancement products, any transaction or activity involving any payment or failure t o make payment on 
      your Account, or any solicitation, advertisement, promotion, or oral or written statements related to this Agreement or your 
      Account or any of the foregoing, or (b) the relationships which result from this Agreement and your relationship  with any 
      Covered Person in connection with the matters set forth in  subsection (a) of this paragraph  (any of the foregoing a 
      �Claim�), shall be resolved, upon the election of you, us, or any other Covered Person described below, by binding 
      arbitration pu rsuant to this arbitration provision and the applicable rules or procedures of the arbitration administrator (the 
      �Administrator�) selected at the time the Claim is filed or received by a party to the Claim. However, �Claim� does not 
      include any dispute or  controversy about the validity, enforceability, coverage or scope of this arbitration provision or any 
      part thereof (including, without limitation, the paragraph below captioned �Parties to Arbitration and Class Action Waiver� 
      and/or this sentence); all s uch disputes or controversies are for a court and not an arbitrator to decide. However, any 
      dispute or argument that concerns the validity or enforceability of the Agreement as a whole is for the arbitrator, not a 
      court, to decide.  
      Starting an Arbitration  and Arbitration Administrators  
      If you or we elect to arbitrate a claim, the electing party must notify the other party in writing. This notice can be given after 
      the beginning of a lawsuit and can be given in papers filed in the lawsuit. Otherwise, your no tice must be sent to: Capital 
      One, N.A., P.O. Box 98740, Las Vegas, NV 89193 - 8740, ATTN: ARBITRATION DEMAND and our notice must be sent to 
      the most recent address for you in our files. The party seeking arbitration must select as the arbitration administra tor 
      either the:  
      American Arbitration Association (�AAA�)    
      1633 Broadway, 10th Floor        
      New York, NY 10019        
      www.adr. org         
      (800) 778 - 7879      
       
      JAMS  
      620 Eighth Avenue, 34th Floor  
      New York, NY 10018  
      www.jamsadr.com  
      (800) 352 - 5267    
      If a party files a lawsuit  in court asserting claim(s) that are subject to arbitration and the other party files a motion to 
      compel arbitration with the court which is granted, it will be the responsibility of the party prosecuting the Claim(s) to 
      commence the arbitration proceeding . If neither the AAA nor JAMS is able or willing to handle the dispute, then the court 
      will appoint an arbitrator. The arbitrator shall be a lawyer with more than ten years experience or a retired or former judge. 
      The rules and forms of JAMS and AAA may be  obtained by writing to these organizations at the addresses listed above. 
      The arbitrator will not be bound by judicial rules of procedure and evidence that would apply in a court, nor by state or 
      local laws that relate to arbitration proceedings. If you o r we request, the arbitrator will honor claims of privilege 
      recognized under applicable law and will use best efforts to protect confidential business, financial or trade secret 
      information of a party (including through use of protective orders).  
      Small Cla ims Exemption  
      We agree not to invoke our right to arbitrate an individual Claim you may bring in small claims court or an equivalent 
      court, if any, so long as the Claim is pending only in that court. However, if that Claim is transferred or appealed to a 
      d ifferent court, we reserve our right to elect arbitration at such time.  
      Location of Arbitration and Fees  
      Any participatory arbitration hearing that you attend will take place in a location that is reasonably convenient to where 
      you reside. On any Claim you  file, you will pay the first $50 of the filing fee. At your request we will pay the remainder of 
      the filing fee and any administrative, arbitrator or hearing fees charged by the Administrator or arbitrator on any Claim 
      submitted by you in arbitration up t o a maximum of $2,500. If you are required to pay any additional fees to the 
      Administrator or arbitrator, we will consider a request by you to pay all or part of the additional fees; however, we shall not 
      be obligated to pay any additional fees unless the  arbitrator grants you an award. If the arbitrator grants an award in your 
      favor, we will reimburse you for any additional fees paid or owed by you to the Administrator or arbitrator. The parties shall 
      bear the expense of their respective attorney�s and exp ert witness fees and costs, except as otherwise provided by law. If 
      a statute gives you the right to recover any of these fees, or the fees paid to the Administrator or arbitrator, these statutory 
      rights shall apply in the arbitration notwithstanding anyth ing to the contrary contained herein. To the extent that such a 
      statute is not applicable, we will pay your reasonable attorney�s and expert witness fees and costs to the extent you 
      prevail on Claims you assert against us in an arbitration which you have c ommenced against us or to the extent required 
      under applicable law for this arbitration provision to be enforced. If the arbitrator issues an award in our favor, you will not 
      be required to reimburse us for any fees we have previously paid to the Administr ator or arbitrator or for which we are 
      responsible or for any attorneys� fees or costs we have incurred in prosecuting or defending against Claims in an 
      arbitration.  
      Covered Persons  
      This arbitration provision covers Claims by or against (a) us, any corpora te parent, subsidiary, or affiliate, any 
      predecessor or successor of the foregoing, and any officer, director, employee, or representative of any of the 
      aforementioned, (b) you and any authorized user, and any other person claiming through you or any autho rized user, and 
      (c) any other person or company assisting us in offering Cards, administering Accounts or providing Card related benefits 
      or services if you assert a Claim against such other person or company in connection with a Claim you assert against a ny 
      person or entity specified in subparagraph (a) of this paragraph. All of the aforesaid persons and entities are �Covered 
      Persons� for purposes of this arbitration provision.    
      Parties to Arbitration and Class Action Waiver  
      Arbitration shall be conducted  in the name of individually named parties. Unless all parties consent, neither you 
      nor we may join, consolidate, or otherwise bring claims regarding two or more accounts, individuals, or account 
      holders in the same arbitration, other than Covered Persons,  joint applicants or authorized users of an account. 
      There shall be no class actions, private attorney general actions, or other representative or collective actions, in 
      an arbitration, even if the underlying dispute has been asserted in a court as a class  action, private attorney 
      general action, or other representative or collective action. No party may advance a Claim in arbitration on behalf 
      of or against a person in a representative or collective capacity, or on behalf of or against a person who is not  an 
      individually named party to the arbitration; nor may a party seek an award or benefit in arbitration on behalf of or 
      against a person who is not an individually named party. The arbitrator shall not have authority to resolve any 
      claim advanced by or on  behalf of anyone who is not an individually named party, and shall not have the 
      authority to make an award for the benefit of, or against, anyone who is not an individually named party. No class 
      actions or joinder or consolidation of any Claim with the cla im of any other person are permitted in arbitration 
      without the express written consent of you and us. These limitations are hereafter referred to as the �Class 
      Action Waiver.�  Notwithstanding anything herein to the contrary, the Class Action Waiver does n ot apply to any lawsuit 
      or administrative proceeding filed against us by a state or federal government agency even when such agency is seeking 
      relief on behalf of a class of borrowers including you.  This means that we will not have the right to compel arb itration of 
      any claim brought by such an agency. The parties to this Agreement acknowledge that the Class Action Waiver is 
      material and essential to the arbitration of any Claims between the parties and is nonseverable from this arbitration 
      provision. If t he Class Action Waiver is limited, voided or found unenforceable, then the parties� agreement to arbitrate 
      (except for this sentence) shall be null and void with respect to such proceeding, subject to the right to appeal the 
      limitation or invalidation of t he Class Action Waiver. You and we acknowledge and agree that under no circumstances will 
      a class action be arbitrated.   
      Decision and Appeal  
      The arbitrator�s decision will be final and binding, except for any right of appeal provided by the FAA. However, i f the 
      amount of the Claim exceeds $50,000 or involves a request for injunctive or declaratory relief that could foreseeably 
      involve a cost or benefit to either party exceeding $50,000, any party can, within 30 days after the entry of the award by 
      the arbit rator, appeal the award to a three - arbitrator panel administered by the Administrator. The panel shall reconsider 
      anew any aspect of the initial award requested by the appealing party. The decision of the panel shall be by majority vote. 
      Reference in this  arbitration provision to �the arbitrator� shall mean the panel if an appeal of the arbitrator�s decision has 
      been taken. The costs of such an appeal will be borne in accordance with the paragraph above captioned �Location of 
      Arbitration and Fees.� Any fina l decision of the appeal panel is subject to judicial review only as provided under the FAA.   
      Consequences of Electing Arbitration  
      THE PARTIES ACKNOWLEDGE THAT THEY HAVE A RIGHT TO LITIGATE CLAIMS THROUGH A COURT BEFORE 
      A JUDGE OR JURY, BUT WILL NOT HAVE T HAT RIGHT IF EITHER PARTY ELECTS ARBITRATION. THE PARTIES 
      HEREBY KNOWINGLY AND VOLUNTARILY WAIVE THEIR RIGHTS TO LITIGATE SUCH CLAIMS IN A COURT 
      BEFORE A JUDGE OR JURY UPON ELECTION OF ARBITRATION BY EITHER PARTY. MOREOVER, IF A PARTY 
      ELECTS TO ARBITRATE A  CLAIM, THAT CLAIM CANNOT BE THE SUBJECT OF A CLASS ACTION OR OTHER 
      REPRESENTATIVE PROCEEDING IN COURT OR IN ARBITRATION.  
      Miscellaneous  
      This arbitration provision shall survive termination of your Account as well as the repayment of all amounts borrowed 
      he reunder and shall also survive any bankruptcy to the extent consistent with applicable bankruptcy law. In the event of a 
      conflict or inconsistency between any other provisions of this Agreement or the rules and procedures of the Administrator, 
      on the one h and, and this arbitration provision, on the other hand, this arbitration provision shall govern.  
      Notice and Cure; Special Payment  
      Prior to initiating a Claim, you may give us a written Claim Notice describing the basis of your Claim and the amount you 
      woul d accept in resolution of the Claim, and a reasonable opportunity, not less than 30 days, to resolve the Claim. Any 
      Claim Notice you send must also provide your name and account number, as well as your address and a phone number 
      where you can be reached du ring normal business hours. Such a Claim Notice must be sent to us at Capital One, P.O. 
      Box 98740, Las Vegas, NV 89193 - 8740. This is the sole and only method by which you can submit a Claim Notice. If (i) 
      you submit a Claim Notice in accordance with this P aragraph on your own behalf (and not on behalf of any other party); 
      (ii) you cooperate with us by promptly providing the information we reasonably request; (iii) we refuse to provide you with 
      the relief you request; and (iv) the arbitrator subsequently det ermines that you were entitled to such relief (or greater 
      relief), you will be entitled to a minimum award of at least $7,500 (not including any arbitration fees and attorneys� fees 
      and costs to which you will also be entitled). We encourage you to address  all Claims you have in a single Claim Notice 
      and/or a single arbitration. Accordingly, this $7,500 minimum award is a single award that applies to all Claims you have 
      asserted or could have asserted in the arbitration, and multiple awards of $7,500 are no t contemplated.  
      Opt Out of Arbitration  
      You may reject this arbitration provision without penalty. To do so, you must send Capital One, P.O. Box 98740, Las 
      Vegas, NV 89193 - 8740 a signed writing (�Rejection Notice�) that is received within thirty (30) days a fter the date you 
      receive this arbitration provision. The Rejection Notice must identify the transaction involved and must include your name, 
      address, and social security number and must be signed by all persons contractually obligated on your account. You  may 
      send the Rejection Notice in any manner you see fit as long as it is received at the specified address within the specified 
      time. No other methods can be used to reject the arbitration provision. If the Rejection Notice is sent on your behalf by a 
      thi rd party, such third party must include evidence of his or her authority to submit the Rejection Notice on your behalf. 
      You agree that our business records will be final and conclusive with respect to whether you rejected this arbitration 
      provision i n a ti mely and proper fashion.   
       
      Your Billing Rights: Keep This Document For Future Use  
      This notice tells you about your rights and our responsibilities under the Fair Credit Billing Act.  
      What To Do If You Find A Mistake On Your Statement  
      If you think there is a n error on your statement, write to us at:  
       
      Capital One  
      PO Box 5893, Carol Stream, IL 60197 - 5893  
       
      In your letter, give us the following information:  
      �    Account information:  Your name and account number.  
      �    Dollar amount:  The dollar amount of the suspected er ror.  
      �    Description of problem:  If you think there is an error on your bill, describe what you believe is wrong and why you 
      believe it is a mistake.  
      You must contact us:  
      � Within 60 days after the error appeared on your statement.  
      � At least 3 business days  before an automated payment is scheduled, if you want to stop payment on the amount you 
      think is wrong.  
      You must notify us of any potential errors  in writing . You may call us, but if you do we are not required to investigate any 
      potential errors and you m ay have to pay the amount in question.  
      What Will Happen After We Receive Your Letter  
      When we receive your letter, we must do two things:  
      1.   Within 30 days of receiving your letter, we must tell you that we received your letter. We will also tell you if we 
      have already corrected the error.  
      2.   Within 90 days of receiving your letter, we must either correct the error or explain to you why we believe the bill is 
      correct.  
      While we investigate whether or not there has been an error:  
      � We cannot try to collect the  amount in question, or report you as delinquent on that amount.  
      � The charge in question may remain on your statement, and we may continue to charge you interest on that amount.  
      � While you do not have to pay the amount in question, you are responsible fo r the remainder of your balance.  
      � We can apply any unpaid amount against your credit limit.  
      After we finish our investigation, one of two things will happen:  
      �  If we made a mistake:  You will not have to pay the amount in question or any interest or other  fees related to that 
      amount.  
      �  If we do not believe there was a mistake:  You will have to pay the amount in question, along with applicable interest and 
      fees. We will send you a statement of the amount you owe and the date payment is due. We may then repor t you as 
      delinquent if you do not pay the amount we think you owe.  
      If you receive our explanation but still believe your bill is wrong, you must write to us within  10 days  telling us that you still 
      refuse to pay. If you do so, we cannot report you as delin quent without also reporting that you are questioning your bill. 
      We must tell you the name of anyone to whom we reported you as delinquent, and we must let those organizations know 
      when the matter has been settled between us.  
      If we do not follow all of the  rules above, you do not have to pay the first $50 of the amount you question even if your bill 
      is correct.  
      Your Rights If You Are Dissatisfied With Your Credit Card Purchases  
      If you are dissatisfied with the goods or services that you have purchased with  your credit card, and you have tried in 
      good faith to correct the problem with the merchant, you may have the right not to pay the remaining amount due on the 
      purchase.  
      To use this right, all of the following must be true:  
      1.   The purchase must have been ma de in your home state or within 100 miles of your current mailing address, and 
      the purchase price must have been more than $50. (Note: Neither of these are necessary if your purchase was based on 
      an advertisement we mailed to you, or if we own the company  that sold you the goods or services.)  
      2.   You must have used your credit card for the purchase. Purchases made with cash advances from an ATM or with 
      a check that accesses your credit card account do not qualify.  
      3.   You must not yet have fully paid for the  purchase.  
      If all of the criteria above are met and you are still dissatisfied with the purchase, contact us  in writing  at:  
      Capital One  
      PO Box 5893, Carol Stream, IL 60197 - 5893  
       
      While we investigate, the same rules apply to the disputed amount as discussed  above. After we finish our investigation, 
      we will tell you our decision. At that point, if we think you owe an amount and you do not pay, we may report you as 
      delinquent.  
      AG5736 (03/12) CI   
       
      T�RMINOS Y CONDICIONES DE CAPITAL ONE  
      C�mo Calcularemos su Saldo:   Nosotros utilizamos un m�todo llamado �saldo diario promedio (incluyendo compras 
      nuevas)�.  
      Derechos sobre la Facturaci�n:  La informaci�n sobre sus derechos para disputar transacciones y c�mo ejercer sus 
      derechos, se proporciona en este Acuerdo del Titular  de la Tarjeta.  
       
      Usted podr� pagar el Nuevo Saldo total en cualquier momento.  
      AVISO PARA RESIDENTES CASADOS DE WISCONSIN:  Ninguna disposici�n de un acuerdo de propiedad conyugal, 
      declaraci�n unilateral en conformidad con la Sec. 766.59 de los Estatutos de  Wisconsin, o decreto judicial en 
      conformidad con la Sec. 766.70 de los Estatutos de Wisconsin, afecta de manera adversa a los intereses del acreedor a 
      menos que el acreedor, antes del momento en que se otorgue el cr�dito, se le proporcione una copia del ac uerdo, 
      declaraci�n o decreto, o tenga conocimiento real de las disposiciones adversas al momento de incurrir en la obligaci�n 
      con el acreedor. Si usted est� casado(a), al presentar su solicitud de tarjeta de cr�dito, usted est� confirmando que esta 
      obligac i�n de tarjeta de cr�dito se incurre en inter�s de su matrimonio y su familia. Si la tarjeta de cr�dito que usted est� 
      solicitando se le es otorgada, usted notificar� al Banco si usted tiene un c�nyuge que necesita ser notificado que a usted 
      se le ha otorg ado un cr�dito.  
       
      ACUERDO DEL TARJETAHABIENTE Y DECLARACI�N INFORMATIVA    
      Usted ha sido aprobado para la tarjeta de cr�dito Best Buy. Esta cuenta es emitida por Capital One, N.A. (Capital One).  
      INFORMACI�N SOBRE TASAS DE INTER�S  
      Su Tasa Porcentual Anual (AP R por sus siglas en ingl�s) variable es su Margen m�s la Tasa Preferencial/Prime Rate, la 
      cual se describe en la secci�n C�MO PUEDE CAMBIAR UNA TASA VARIABLE. Su Tasa Peri�dica Diaria se describe la 
      secci�n TASAS DE INTER�S.   
      Tasas exactas al  03/01/2012  
       
       
       
       
       
         
       
      C�MO PUEDE CAMBIAR UNA TASA VARIABLE   
      Sus APR variables pueden cambiar con cada ciclo de facturaci�n mensual.    
      Nosotros aplicaremos cada APR al saldo correspondiente a cada tipo de transacci�n. Cada APR variable ser� 
      equivalente a:  
      a)   el monto indi cado en la tabla (�Margen�); m�s  
      b)   la �Tasa Preferencial� estadounidense tal y como se define a continuaci�n.  
      La Tasa Preferencial ser� la que est� publicada en la tabla de Tasas Monetarias de  The Wall Street Journal  que se 
      encuentre vigente en el �ltimo  d�a del mes.   
      Todo cambio en la Tasa Preferencial entrar� en vigor el primer d�a de su ciclo de facturaci�n comenzando el mes 
      siguiente.  
      Un aumento en la Tasa Preferencial estadounidense aumentar� sus Tasas Peri�dicas Diarias. Tambi�n podr�an 
      incrementar s u  
      �  Intereses a Pagar; y/o  
      �  Pago M�nimo a Pagar.  
      ACERCA DE LA TASA DE PENALIZACI�N  
      Si usted no realiza su Pago M�nimo a Pagar en un plazo de 60 d�as despu�s de la fecha de vencimiento del Pago, 
      nosotros podr�amos aumentar sus APR a la APR de Penalizaci� n.    
      Si esto ocurre:  
      �    nosotros le daremos previo aviso antes de que su APR de Penalizaci�n entre en vigor.  
      �    una vez que la APR de Penalizaci�n entre en vigor, si usted realiza a tiempo seis pagos m�nimos de manera 
      consecutiva cuando sean pagaderos, sus t asas regresar�n a las APR de no penalizaci�n que correspondan a su Cuenta.  
      �    Si usted no realiza estos seis pagos m�nimos de manera consecutiva a tiempo, podr�amos mantener 
      indefinidamente la APR de Penalizaci�n en su Cuenta.  
       
      ACERCA DE LOS CARGOS POR INTE RESES  
       
      TRATAMIENTO DE CARGOS, CUOTAS E INTERESES  
      Se agregar�n a su compra todos los cargos, cuotas e Intereses, a menos que se indique algo distinto en este Acuerdo.  
      CARGO M�NIMO POR INTERESES  
      Si se le cobran Intereses, el cargo no ser� menor que el Cargo  M�nimo por Intereses indicado en la tabla.  
      ACERCA DE LOS CARGOS, CUOTAS Y OTROS CARGOS EN LA CUENTA  
       
      CARGOS, CUOTAS Y L�MITES  
      Los cargos y cuotas que corresponden a su Cuenta se indican en el saldo de compra a menos que se indique algo 
      distinto en este Acu erdo.    
      Si el cobro de cualquier cargo o cuota indicados en la tabla excediera los l�mites por cargos y cuotas del primer a�o 
      establecidos por la ley, nosotros podr�amos cobrar una cantidad que la ley permita. De hacerlo as�, esto no afecta 
      nuestra capacid ad de cargar el monto total del cargo o cuota m�s adelante.   
      CARGO POR PAGO ATRASADO    
      Este cargo se cobra en cualquier ciclo de facturaci�n donde usted no pague al menos el Pago M�nimo a Pagar en o 
      antes de la Fecha de Vencimiento del Pago.   
      Su Cargo por  Pago Atrasado es de $25 por el primer atraso y $35 por cada atraso adicional que ocurra durante los 
      siguientes seis ciclos de facturaci�n. En ning�n momento su Cargo por Pago Atrasado exceder� el Pago M�nimo a 
      Pagar.  
      CARGO POR SOBREL�MITE DEL CR�DITO    
      Est e cargo se indica en la tabla de la p�gina 1, y le ser� cobrado si:  
      �  el saldo de su Cuenta excede su l�mite de cr�dito en cualquier momento durante un ciclo de facturaci�n.  
      CARGO POR PAGO DEVUELTO  
      Este cargo se indica en la tabla de la p�gina 1. Se cobrar  cada vez que un cheque u otra forma de pago que se nos 
      haga, sea devuelto o no sea pagado.  
      CARGO POR PAGO POR TEL�FONO  
      Este cargo:  
      �    se podr�a cargar cada vez que alguien realiza un pago a su Cuenta a trav�s del tel�fono con la ayuda directa de 
      un represe ntante; y  
      �    el monto se divulga al momento en que se pide realizar un pago por tel�fono.  
      CUOTA POR COPIA SOLICITADA  
      Se podr�a cobrar una cuota por copia solicitada cada vez que se solicite la copia de alg�n documento.  
      El monto de la cuota se divulga al mom ento de pedir la copia.  
      CUOTA POR VOLVER A EMITIR UNA TARJETA  
      Se le podr�a cobrar una cuota de $5 cada vez que solicite que se vuelva a emitir su tarjeta de cr�dito.  
      PAGO M�NIMO A PAGAR  
      Usted est� de acuerdo en pagarnos al menos el Pago M�nimo a Pagar refl ejado en su estado de cuenta. Si lo desea, 
      usted puede pagar m�s del Pago M�nimo Total a Pagar y en cualquier momento nos puede pagar el total de la cantidad 
      adeudada. Su Pago M�nimo a pagar es igual a su Pago M�nimo, m�s los T�rminos Especiales de Pago pa ra todo Plan 
      Promocional de Cr�dito con un t�rmino especial de pago, m�s toda cuota de cancelaci�n de deuda o primas de seguro 
      sobre el cr�dito atribuibles a todo plan de Tasa Reducida/T�rminos Especiales de Pago de Cr�dito, m�s toda cantidad 
      atrasada. El  Pago M�nimo es lo que resulte mayor de: a) $25 � b) 1% de su �Saldo Nuevo� (el cual no incluye saldos en 
      Planes de T�rminos Especiales de Pagos de Cr�dito) m�s Cargos por Intereses cargados, m�s todo Cargo por Pago 
      Atrasado asentado para ese mes, redondead o al siguiente d�lar. Su estado de cuenta mensual incluir� requisitos que 
      tendr� que cumplir para hacer pagos incluyendo la hora l�mite para recibir pagos, lo que podr�a afectar la acreditaci�n de 
      sus pagos.  
       
      INTRODUCCI�N  
       
      T�RMINOS CLAVE  
      �Usted� y �su� sig nifica cada Solicitante y Solicitante Conjunto que:  
      �    solicit� esta Cuenta bajo el nombre Best Buy; y/o   
      �    est� de acuerdo en pagar la Cuenta.  
      �Nosotros�, �nos� y �nuestro� significa Capital One, N.A. ubicado en 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89 144.  
      �Solicitante� significa Titular de la Tarjeta primario. �Solicitante Conjunto� significa el titular de la tarjeta secundaria.  
      �Acuerdo� significa todas las partes de este documento y todo suplemento o enmienda futuros.  
      �Tarjeta� significa toda tarjeta , n�mero de tarjeta y otro m�todo que nosotros emitamos para tener acceso a su Cuenta.  
      C�MO EMPEZAR  
      La Tarjeta tiene que estar firmada para usarse.   
      Cuando use su Cuenta o firme la tarjeta o recibo de venta, usted est� de acuerdo en:  
      �    los t�rminos de este  Acuerdo; m�s  
      �    toda enmienda o suplemento hecho a este Acuerdo.  
      Usted podr� cerrar su Cuenta cuando lo desee. Por favor consulte la secci�n C�MO CERRAR SU CUENTA para 
      obtener m�s informaci�n.  
       
      EL USO DE  SU CUENTA  
       
      USO PERMITIDO  
      Usted est� de acuerdo en:  
      �    usar su Cuenta s�lo para fines l�citos  
      �    usar su Cuenta s�lo para fines personales, familiares, del hogar o de beneficencia; y  
      �    pagarnos todos los costos relacionados con el uso no permitido conforme este Acuerdo.  
      Usted no tiene permitido usar cu Cuenta  para:  
      �    hacer pagos a esta tarjeta de cr�dito o hacer cualquier otro pago de pr�stamos a nosotros o nuestras afiliadas; o  
      �    hacer apuestas en el Internet.  
      Si usted le ha dado permiso a alguien para usar la Tarjeta, este no es un uso no autorizado y usted  ser� responsable por 
      todo uso que le d� dicha persona.  
      L�MITE DE CR�DITO  
      Cuando usted abra su Cuenta, nosotros le informaremos sobre su l�mite de cr�dito.  
      Nosotros podr�amos cambiar este l�mite ocasionalmente. Cuando esto suceda, nosotros se lo haremos sab er:  
      �    en su estado de cuenta; y/o  
      �    envi�ndole un aviso.  
      Usted est� de acuerdo en:  
      �    mantener el saldo en su Cuenta (el cual incluye intereses y otros cargos y cuotas) dentro de su l�mite de cr�dito; 
      y  
      �    pagar inmediatamente toda cantidad por encima de su  l�mite de cr�dito que pudiera existir.  
      Su cr�dito disponible podr�a no reflejar sus pagos por hasta 14 d�as. Si una transacci�n excediera su l�mite de cr�dito 
      disponible, nosotros la podr�amos declinar.  
      EL USO DE SU CUENTA  
      Ocasionalmente nosotros podr�amos :  
      �    declinar una transacci�n de no haber suficiente cr�dito disponible y por cualquier otra raz�n; y/o;  
      �    requerir nuestra Autorizaci�n antes de permitir una transacci�n.  
      Un comerciante podr�a revisar su identificaci�n personal.  
      Nosotros no somos responsab les si:  
      �    un comerciante rechaza su tarjeta; y/o  
      �    nosotros no completamos su transacci�n por cualquier raz�n.  
       
      PAGO DE SUS CUENTAS  
       
      PROMESA DE PAGO  
      Usted promete pagar por todo:  
      �    cr�dito que le concedamos; m�s  
      �     Cargos por Intereses y otros cargos y cu otas; m�s  
      �    costos por cobranza y honorarios de abogados tal y como lo permita la ley.  
      Si su Cuenta es una Cuenta conjunta, cada uno de ustedes es conjunta e individualmente responsable por las 
      cantidades adeudadas. Esto sigue siendo verdadero en caso de f allecimiento, divorcio u otros eventos que afecten la 
      responsabilidad y obligaciones entre usted y la otra persona.   
      Si cualquier Titular de tarjeta conjunto pide no ser responsable de pagar futuras transacciones, nosotros podr�amos 
      cerrar la Cuenta.  
      INTER �S DE GARANT�A  
      Un �Inter�s de Garant�a� es el inter�s que nosotros tenemos en un art�culo que usted compre usando su Cuenta, el cual 
      garantiza el pago de su Cuenta.  
      Salvo como se describe a continuaci�n, usted nos otorga inter�s de garant�a (el cual nosotr os podr�amos o no 
      perfeccionar) en los siguientes rubros financiados usando su Cuenta:  
           �  todo bien que compre con su Tarjeta; y  
           �  todo ingreso que usted obtenga de los siguientes:  
      a) contratos de seguro y primas devueltas; y/o   
      b) fallas mec�nicas y/o  
      c) contratos de servicio ampliados.   
      Cada bien que usted compre usando su Cuenta:  
           �    garantiza el saldo total de su Cuenta hasta que ese bien est� totalmente pagado; y  
           �    podr�a ser recuperado si usted no lo paga a tiempo.   
      Para decidir cuando una compra h a sido pagada y no est� sujeta a un inter�s de garant�a, sus pagos se aplicar�n 
      primero a: como se describe en la secci�n �C�mo Aplicamos los Pagos� de este Acuerdo.     
      Una vez que haya pagado cualquier bien, nosotros liberaremos el inter�s de garant�a por  el dinero de compra por ese 
      bien.  
      Nosotros no tomamos un inter�s de garant�a si usted:  
           �   vive en el estado de New York y el precio original de compra por ese bien fue menor de $200, o  
           �   vive en el estado de Maryland y el precio original de compra por  ese bien fue menor de $700, o  
      Si nosotros recuperamos cualquier bien, nosotros podr�amos cobrarle los costos en los que incurrimos y le podr�amos 
      requerir que tenga el bien disponible en un lugar conveniente y de nuestra elecci�n tal y como lo permita la l ey. Esto 
      podr�a incluir nuestros costos de:  
           �  reparar el bien; y/o  
           �  almacenar el bien; y/o  
           �  vender el bien; y/o  
           �  otros costos permitidos por la ley.  
      CU�NDO Y C�MO PAGAR  
      Usted est� de acuerdo en:  
           �  pagar al menos el Pago M�nimo a Pagar indicado  en su estado de cuenta; y  
           �   hacer este pago a tiempo para ser acreditado a m�s tardar en la Fecha de Vencimiento del Pago.  
      En la secci�n PAGO M�NIMO A PAGAR se indica c�mo se determina su Pago M�nimo a Pagar.  
      Si lo desea, usted puede pagar una cantidad  mayor del Pago M�nimo a Pagar o el saldo total en cualquier momento.  
      Las instrucciones sobre c�mo hacer sus pagos a tiempo est�n indicadas en su estado de cuenta.    
      Los pagos deben de ser:  
           �  realizados en d�lares estadounidenses; y  
           �   pagados desde un b anco de EE.UU. u otra instituci�n financiera de EE.UU.; y  
           �  enviados a nosotros de forma aceptable.   
      Formas aceptables de pago incluyen:  
           �  un cheque o giro postal; o  
           �  una transferencia electr�nica de fondos.  
       
      Si usted desea escribir cualquier condic i�n especial en su pago, como por ejemplo �pagado totalmente�, �sin 
      recurso de responsabilidad�, o algo similar, usted tiene que:  
           -  Indicarlo claramente en su pago.  
           -   El pago debe indicar que es para Manejo Especial (Special Handling) y ser enviado a:  
               Capital One,  PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197 - 5226.   
      A menos que usted siga las instrucciones anteriores, nosotros podr�amos aceptar el pago marcado con condiciones 
      especiales y no estar de acuerdo con dichas condiciones, y no perder�amos ninguno de  nuestros derechos.  
      Al enviarnos un cheque por el pago de su cuenta, usted nos autoriza a ya sea:  
           �   usar la informaci�n de su cheque para iniciar una transferencia electr�nica de fondos desde su cuenta de pago 
      de acuerdo a los t�rminos del cheque; o  
           �  p rocesar esta transacci�n como un cheque.  
      Cu�ndo nosotros usamos su cheque para hacer una transferencia electr�nica de fondos:  
           �   os fondos podr�an retirarse de su cuenta de pago el mismo d�a en que recibamos su pago; y   
           �  su banco no le regresar� su che que.  
      Cuando usted use nuestro servicio opcional de pago por tel�fono, usted est� de acuerdo en que:  
           �   nosotros podr�amos realizar una transferencia electr�nica de fondos desde la cuenta bancaria que usted elija; 
      o  
           �  nosotros podr�amos procesar el pago d e la misma manera en que procesar�amos un cheque.  
      Usted autoriza la cantidad y la fecha de cada pago. Por favor guarde esta autorizaci�n para su archivo.   
      Si usted tiene un pago devuelto:  
           �   el monto que pag� se pondr� de vuelta en la Cuenta y podr�a ser  aplicado a una categor�a distinta a la que 
      originalmente fue asentada. (por ejemplo, compras, etc.); y  
           �   los Cargos por Intereses se podr�an restablecer a la fecha de pago a la APR por esa transacci�n.  
      CARGOS, CUOTAS Y OTRAS TASAS DE INTER�S DE LA CUENTA  
       
      ACERCA DE SUS TASAS PORCENTUALES ANUALES (APR, en ingl�s):  
      Sus APR se indican en la p�gina 1.   
      La Tasa Diaria Peri�dica se usa para determinar los Cargos por Intereses en cualquier ciclo de facturaci�n. Para 
      determinar esta tasa, nosotros dividimos su AP R entre 365; despu�s redondeamos este n�mero hasta el siguiente 
      cienmil�simo punto porcentual.   
      PLANES PROMOCIONALES DE CR�DITO   
      Ocasionalmente, nosotros ofrecemos uno o m�s Planes Promocionales de Cr�dito. Estos podr�an ofrec�rsele:  
      �  antes de su compra;  y/o  
      �  al momento de su compra.  
      Cualquiera de estos Planes se pueden ofrecer en cualquier momento y est�n condicionados a que realice a tiempo al 
      menos el Pago M�nimo a Pagar de cada estado de cuenta:  
      a) Plan de Cr�dito con Cargo por Intereses Exonerados  
      Con este Plan no hay Cargos por Intereses en su compra por un periodo espec�fico de tiempo.    
      b) Plan de Cr�dito Igual que Efectivo /  Pago Mensual  
      Con este Plan, no hay Cargos por Intereses en su compra si usted paga el total del precio en efectivo de la  compra antes 
      de la fecha de vencimiento del plan promocional indicada en su estado de cuenta.  
      Si usted no paga el total en o antes de la fecha de vencimiento del pago, se impondr�n Cargos por Intereses desde la 
      fecha de compra.  
      c) Plan de Cr�dito con Tasa  Reducida  
      Con este Plan usted recibir� una tasa peri�dica reducida en su compra por un periodo espec�fico de tiempo.   
      d) Plan de Cr�dito con T�rmino Especial de Pago    
      Con este Plan, se aplicar�n t�rminos especiales de pago a las compras por un periodo espe c�fico de tiempo.  
      e) Plan de Cr�dito con T�rmino Especial de Pago/Tasa Reducida.  
      Con este Plan, se aplicar�n t�rminos especiales de pago y una tasa reducida a las compras por un periodo espec�fico de 
      tiempo.  
      Las compras que no correspondan a ninguno de est os Planes se denominan compras con Plan Regular de Cr�dito.   
      Si usted realiza m�s de una compra en su tarjeta, estos saldos podr�an ser manejados de manera distinta.   
      Se aplican ciertas reglas para la asignaci�n de pagos y cargos por intereses en su compra  de promoci�n si 
      usted hace m�s de una compra con su Tarjeta. Llame al 1 - 888 - 367 - 4310 o revise la secci�n C�MO APLICAMOS 
      LOS PAGOS en este Acuerdo para m�s informaci�n.  
      CARGOS POR INTERESES  
       
      C�MO SE CALCULAN LOS CARGOS PERI�DICOS POR INTERESES   
      Cada estado  de cuenta indica los Cargos por Intereses, los cuales se calculan por separado para cada:  
           �   Plan Promocional de Cr�dito con una fecha de vencimiento �nica o t�rminos �nicos;   
           �   Plan Regular de Cr�dito  
      El cargo total por intereses para el ciclo de fact uraci�n es la suma del cargo por intereses para cada plan, sujeto al cargo 
      por intereses m�nimo indicado en la tabla.  
      Para los Planes Igual que Efectivo, si se aplican intereses, los intereses se acumulan desde la fecha de la transacci�n de 
      la compra hasta  el ciclo de facturaci�n. El Cargo por Intereses es el total de:  
           �   la Tasa Diaria Peri�dica correspondiente al ciclo actual multiplicado por el Saldo Diario de cada d�a en el ciclo 
      actual; m�s  
           �   la Tasa Diaria Peri�dica correspondiente a cada ciclo ant erior multiplicado por los Saldos Diarios del Plan de 
      Cr�dito de cada d�a durante cada ciclo anterior.  
      Para Planes distintos al Igual que Efectivo, el cargo por intereses es el total de:  
           �   la Tasa Diaria Peri�dica correspondiente al Plan, multiplicado po r el Saldo Diario del plan de Cr�dito de cada 
      d�a durante el ciclo.  
      C�MO SE DETERMINA EL SALDO DIARIO PROMEDIO   
      Para determina su Saldo Diario, nosotros:  
           �   tomamos el saldo de apertura para cada Plan para ese d�a; despu�s  
           �   sumamos lo siguiente en que  se haya incurrido ese d�a:  
                a) toda compra nueva  
                b) todo Cargo por Intereses peri�dicos del d�a anterior  
                c)   
      todo cargo y cuota, incluyendo toda prima de seguro sobre el cr�dito o cargos por cancelaci�n de deuda, si 
      corresponden;  
           despu�s  
           �  restamos  todo pago y/o cr�dito.  
      Para cualquier Plan de Cr�dito Igual que Efectivo:  
      Cualquier prima de seguro sobre el cr�dito o cargo por cancelaci�n de deuda no est� incluido en el Saldo Diario de ese 
      Plan de Cr�dito durante el periodo promocional.  
      Tambi�n hacemo s los ajustes necesarios. Por ejemplo:  
           �   Si una transacci�n se asienta despu�s, pero ocurre antes de que empiece el ciclo de facturaci�n, nosotros 
      podr�amos ajustar el monto anterior para incluir esta transacci�n. Se incluir� en el primer d�a del ciclo d e facturaci�n en 
      que se asiente.  
           �   Si su Cuenta est� sujeta a un per�odo de gracia durante el ciclo de facturaci�n, sus pagos se restar�n de todos 
      los Saldos Diarios en el ciclo de facturaci�n actual.  
           �   Si una transacci�n por un pago devuelto o una dis puta resuelta a nuestro favor se asienta despu�s de que 
      empiece el ciclo de facturaci�n, nosotros haremos este ajuste:    
      -  el (los) Saldo(s) Diario(s) correspondiente(s) y todo Cargo por Intereses relacionado ser� ajustado para incluir el monto 
      de la trans acci�n en la fecha del pago o transacci�n original.  
      Para calcular su Saldo Diario Promedio, nosotros:  
      �    sumamos el Saldo Diario por cada d�a del ciclo de facturaci�n; y despu�s  
      �    dividimos este total por el n�mero de d�as en el ciclo de facturaci�n.  
      C�MO E VITAR TENER QUE PAGAR INTERESES SOBRE COMPRAS   
      El n�mero de d�as que faltan para su Fecha de Vencimiento del Pago despu�s del cierre de cada ciclo de facturaci�n se 
      indica en la secci�n Tasas de Inter�s y Cargos por Intereses en este Acuerdo. No le cobrare mos Intereses sobre 
      compras si usted paga cada mes el saldo total en o antes de la fecha de vencimiento.  
      Los cargos por intereses comienzan en la fecha de la transacci�n y contin�an acumul�ndose hasta que se haya pagado 
      el total, tal y como se indica m�s a delante:  
      EXCEPCIONES   
      1.   Para Compras y Saldos nuevos:   No se cobrar�n intereses en un ciclo de facturaci�n para Planes de Cr�dito 
      Regular, Tasa de Reducida o T�rminos Especiales de Pago, si la combinaci�n del Saldo Previo en esos Planes al 
      comienzo del c iclo es:  
           a) cero; o  
           b) un saldo de cr�dito (por ejemplo, menor que cero); o  
           c)  pagado totalmente antes de la Fecha de Vencimiento del Pago que caiga durante el ciclo de facturaci�n;  
      2 .   Para Planes de Cr�dito con Cargo por Intereses Exonerados  No se cob ran intereses por el periodo promocional.  
      3.   Para Planes de Cr�dito Igual que Efectivo:  No se cobran intereses si se paga el total de precio de venta en efectivo 
      antes de la fecha de vencimiento de la promoci�n.  
      C�MO APLICAMOS LOS PAGOS   
      El monto de su pa go que sea igual al Pago M�nimo a Pagar es:  
           �  aplicado tal y como lo determinemos dentro de las pautas legales; y  
           �  por lo general aplicado al pago m�nimo en cada plan de cr�dito.  
      Toda cantidad del pago que sea mayor al Pago M�nimo a Pagar se aplica a  los saldos con APR mayores antes que 
      aquellos con menores.  
      Si usted tiene uno o varios Planes de Cr�dito Igual que Efectivo:  
      � Hasta el final de dos ciclos de facturaci�n completos:  
      -  Nosotros aplicamos los pagos de la misma manera que en un Plan de Cr�dit o Igual que Efectivo con una APR 
      del 0%.  
      Durante el final de los dos ciclos de facturaci�n completos y hasta la fecha de vencimiento, nosotros 
      aplicaremos los pagos recibidos en el siguiente orden:  
      1)   al Pago M�nimo a Pagar requerido; y    
      2)   al (a los) pla n(es) que est�(n) venciendo, de acuerdo al orden de vencimiento.    
      ADMINISTRACI�N DE SU CUENTA  
       
      OTROS USUARIOS   
      Usted podr�a permitir a otros usar su Tarjeta o N�mero de Cuenta.  
      Usted es responsable de todos los cargos realizados por los usuarios permitidos .  
      Si usted desea revocarle a otra persona el permiso de usar su Cuenta; usted nos tiene que avisar.  Nosotros podr�amos 
      cerrar la Cuenta y emitir una Tarjeta nueva con un n�mero de Cuenta distinto.  
      ACTUALIZACI�N DE SUS DATOS   
      Usted est� de acuerdo en:  
      a)  d arnos previo y oportuno aviso de cualquier cambio en su nombre, direcci�n de correo, n�mero de tel�fono o 
      empleador;   
      b)  oportunamente darnos informaci�n financiera exacta sobre usted si nosotros se lo preguntamos; y  
      c)  el Departamento de Veh�culos Motoriz ados podr�a divulgarnos su direcci�n particular si necesitamos ubicarlo.  
      CIERRE DE SU CUENTA   
      Usted puede cerrar su cuenta en cualquier momento si nos env�a por correo su petici�n a Capital One, PO Box 5226, 
      Carol Stream, IL 60197 - 5226. Su petici�n ser� ef ectiva cuando la recibamos.  
      Una vez que cierre su Cuenta:  
      �  usted tiene que destruir su(s) tarjeta(s); y  
      �   usted aun ser� responsable de pagar todas las cantidades adeudadas de acuerdo a los t�rminos de este Acuerdo.  
      PROTECCI�N DE SU CR�DITO  
       
      TARJETA EXT RAVIADA O ROBADA   
      Usted est� de acuerdo en avisarnos inmediatamente si:  
           �  su Tarjeta es extraviada o robada; o  
           �  su Cuenta es usada sin su permiso.  
      Puede llamar en cualquier momento. El n�mero de tel�fono se indica en su estado de cuenta.  
      RESPONSABILID AD POR USO NO AUTORIZADO   
      Si usted descubre que extravi� o le robaron su tarjeta de cr�dito, o posiblemente se haya usado su tarjeta sin su 
      autorizaci�n, usted nos debe llamar al n�mero indicado en su estado de cuenta o al reverso de su tarjeta de cr�dito,  o 
      escribirnos inmediatamente a:    
      Capital One  
      PO Box 5226, Carol Stream, IL 60197 - 5226   
      Usted no ser� responsable por cualquier uso no autorizado que ocurra despu�s de que nos avise.  Sin embargo, podr�a 
      ser responsable por el uso no autorizado que ocurra  antes de avisarnos. En cualquier caso, su responsabilidad no 
      exceder� los $50.  
      INCUMPLIMIENTO   
      Usted puede considerar que su Cuenta est� en Incumplimiento si usted:  
           a) no realiza el Pago M�nimo a Pagar cuando este venza;  
           b) exceda su l�mite de cr�dito;  
           c)  est� sujeto a procedimientos de bancarrota, ejecuci�n de hipoteca, reposesi�n, grav�menes, fallo, embargo o 
      embargo de bienes;  
           d) darnos informaci�n enga�osa, falso o incompleta;   
           e)  no nos proporcione una direcci�n f�sica vigente cuando presente su  solicitud o cada vez que se mude;   
           f)  hacernos pagos que su banco u otra instituci�n financiera devuelva sin pagar; o   
           g)  incumpla bajo cualquier otro acuerdo o acuerdo de seguridad que usted tenga con nosotros o con una de 
      nuestras afiliadas; y/o     
           h)  quede incapacitado totalmente o fallezca.  
      En caso de incumplimiento, nosotros tenemos el derecho a:  
           �  cerrar su Cuenta;   
           �  suspender sus privilegios de cr�dito;  
           �   requerirle que pague inmediatamente el total del saldo de su Cuenta incluyendo todo sa ldo en un Plan de 
      Cr�dito Promocional, todos los Cargos por Intereses acumulados pero insolutos y otros cargos estipulados en este 
      Acuerdo;   
           �   terminar todo Plan de Cr�dito Promocional y convertir los saldos a un Plan de Cr�dito Regular;  
           �  cambiar los  t�rminos en su Cuenta;   
           �  demandarle por lo que debe.   
      Si nosotros incurrimos en costos para cobrarle el saldo adeudado incluyendo todo honorario de abogados, nosotros 
      podr�amos cobrarle estos costos tal y como lo permita la ley vigente, y nosotros prime ro aplicaremos sus pagos a estos 
      costos.  
      INFORME DE CR�DITO    
      Usted est� de acuerdo en que obtengamos y usemos informaci�n de cr�dito acerca de usted por parte de otros tales 
      como:   
           �  comerciantes o tiendas;   
           �  otros prestamistas;   
           �  agencias de info rmes crediticios.   
      Si usted cree que hemos reportado informaci�n incorrecta acerca de su Cuenta a cualquiera de la agencias de informes 
      crediticios, usted debe:  
           -   avisarnos y pedirnos que corrijamos la informaci�n incorrecta escribi�ndonos a Capital One,  PO Box 5253, 
      Carol Stream, IL 60197 - 5253.  
      Cuando nos escriba, incluya:  
           -  su n�mero de Cuenta; y  
           -  la informaci�n espec�fica que usted cree es incorrecta; y  
           -  el por qu� cree que es incorrecta.  
      SEGURO   
      Si se le ofreci� seguro sobre el cr�dito y usted lo  acept�: Usted est� de acuerdo en que se le cargue mensualmente a su 
      Cuenta; este cargo, el cual se denomina una prima de seguro, estar� basado en los Saldos Diarios Promedios en su 
      Cuenta para el ciclo de facturaci�n en el cual la prima se asent�; y los ca rgos comenzar�n en la(s) fecha(s) de la 
      transacci�n de su(s) compra(s).  
      OTROS ACUERDOS  
       
      CIERRE DE LA CUENTA   
      En cualquier momento, y por cualquier raz�n, nosotros podr�amos tomar cualquiera de las siguientes medidas sujeto a la 
      ley vigente:  
           a)  cerrar su  Cuenta;  
           b)  suspender sus privilegios de cr�dito;  
           c) reducir su l�mite de cr�dito;  
      Si nosotros cerramos su Cuenta:  
           �   Los Cargos por Intereses y cargos y cuotas seguir�n acumul�ndose hasta que se pague el total de su saldo; y  
           �   usted est� de acuerdo e n devolvernos o destruir su(s) Tarjeta(s).  
      PR�CTICAS DE SUPERVISI�N   
      Usted est� de acuerdo en que uno de nuestros supervisores podr� escuchar y grabar las llamadas telef�nicas entre 
      usted y nuestros representantes.   
      CAMBIO EN LOS T�RMINOS   
      Nosotros podr�am os cambiar este Acuerdo tal y como lo permita la ley vigente. Esto podr�a incluir cambiar, 
      agregar o remover t�rminos. Nosotros podr�amos hacer esto en respuesta al entorno legal, comercial o de 
      competencia, o por otras razones que no est�n indicadas aqu�.    
      Nosotros podr�amos aumentar la tasa de Inter�s para saldos existentes en circunstancias limitadas. Cambios a 
      algunos t�rminos podr�an requerir que se le avise con al menos 45 d�as de anticipaci�n, y nosotros le diremos 
      en el aviso si usted tiene el derec ho a rechazar un cambio. Nosotros no podemos cambiar ciertos t�rminos 
      durante el primer a�o de su Cuenta.  
      CESI�N DE LA CUENTA    
      Nosotros podr�amos vender, ceder o transferir todo o parte de su Acuerdo y Cuenta sin avisarle. Usted puede no vender, 
      ceder o t ransferir su Cuenta.  
      RENUNCIAS   
      Si nosotros retrasamos o no tomamos alguna medida permitida bajo este Acuerdo, por cualquier raz�n, nosotros no 
      perderemos o limitaremos ninguno de nuestros derechos conforme a este Acuerdo o en cualquier otra ocasi�n.  
      DIVIS IBILIDAD   
      Si se encuentra que alguno de los t�rminos es inv�lido bajo cualquier ley vigente, norma o regulaci�n, entonces todos los 
      dem�s t�rminos en este Acuerdo permanecer�n v�lidos.   
      AVISO PARA RESIDENTES DE CALIFORNIA:   La ley de California requiere qu e nosotros informemos a los clientes 
      que en caso de que no cumplan con los t�rminos de sus obligaciones de cr�dito, se presentar un informe negativo a una 
      agencia de informes crediticios el cual afectar� su historial de cr�dito. Si usted est� casado(a), us ted puede solicitar 
      cr�dito en su propio nombre.   
      AVISO PARA RESIDENTES DE FLORIDA: Usted (el prestatario) conviene que, en caso de obtener un fallo en su 
      contra, una parte de sus ganancias disponibles podr�a decomisarse o embargarse (pagadas a nosotros po r su 
      empleador), tal como lo estipula la ley de Florida y la ley Federal.  
      AVISO PARA RESIDENTES DE MAINE:  Nosotros podr�amos solicitar un informe del consumidor en relaci�n con su 
      solicitud de cr�dito. Usted puede preguntarnos si obtuvimos un informe al co nsumidor y le diremos el nombre y direcci�n 
      de la agencia de informes del consumidor, en caso de haber obtenido un informe.  
      Residentes de Missouri: No se pueden hacer cumplir los contratos o compromisos verbales con el fin de prestar 
      dinero, conceder cr�di to o abstenerse de hacer cumplir el pago de una deuda, incluyendo las promesas de 
      extender o renovar dicha deuda. Para protegerlo (prestatario(s)) y protegernos (acreedor) de malentendidos o 
      decepciones, todos los contratos que celebremos que cubran dichas  cuestiones est�n incluidos en este 
      documento, el cual es la declaraci�n completa y exclusiva del acuerdo entre nosotros, a menos que m�s 
      adelante acordemos por escrito modificarlo.  
      AVISO PARA RESIDENTES DE NEW YORK:  Se podr�a requerir un informe de cr�dit o del consumidor en relaci�n con 
      esta solicitud o en relaci�n con actualizaciones, renovaciones o extensiones de cualquier cr�dito otorgado como 
      resultado de esta solicitud. A petici�n suya, usted ser� notificado de si se solicit� dicho informe y, si fue a s�, del nombre y 
      direcci�n de la agencia que elabor� el informe. Los residentes de New York podr�an contactar al departamento de banca 
      del estado para obtener un listado comparativo de tasas de inter�s en tarjetas de cr�dito, cargos, cuotas y per�odos de 
      g racia. Departamento Estatal de Banca de New York: 1 - 800 - 522 - 3330.  
      AVISO PARA RESIDENTES DE OHIO:  Las Leyes de Ohio en contra de la discriminaci�n requieren que todos los 
      acreedores pongan el cr�dito a disposici�n de todos los clientes con solvencia crediti cia por igual y que las agencias de 
      informes crediticios mantengan historiales de cr�dito por separado por cada individuo cuando lo soliciten. La Comisi�n de 
      Derechos Civiles de Ohio administra el cumplimiento de esta ley.  
      AVISO PARA RESIDENTES DE VERMONT:  Se podr�a requerir un informe de cr�dito del consumidor en relaci�n con 
      esta solicitud o en relaci�n con actualizaciones, renovaciones o extensiones de cualquier cr�dito otorgado como 
      resultado de esta solicitud. A petici�n suya, usted ser� notificado de  si se solicit� dicho informe y, si fue as�, del nombre y 
      direcci�n de la agencia que elabor� el informe.  
       
      La informaci�n acerca de los costos de la Tarjeta descritos en este Acuerdo del Titular de la Tarjeta y 
      Declaraci�n Informativa es exacta a marzo, 201 2. Esta informaci�n podr�a haber cambiado despu�s de esa fecha. 
      Para averiguar qu� pudo haber cambiado, escr�banos a 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144.  
       
      LEYES VIGENTES   
      Este Contrato est� regido por las leyes del Commonwealth de Virginia y la s leyes federales.    
      Nosotros tomamos nuestras decisiones de cr�dito y otorgamos cr�dito conforme a este Acuerdo del Commonwealth de 
      Virginia. Este Acuerdo est�:  
           �  suscrito en el Commonwealth de Virginia; y  
           �  mantenido el Commonwealth de Virginia.  
      Esto  es verdadero independientemente de que use o no su tarjeta en el Commonwealth de Virginia.  
       
      ARBITRAJE  
      LEY FEDERAL DE ARBITRAJE  
      Esta cl�usula de arbitraje se celebra en virtud de una transacci�n que involucra comercio interestatal y ser� regida por la 
      Ley  Federal de Arbitraje, 9 U.S.C. Secciones 1  �  16 (la �FAA�). Al tomar decisiones o medidas correctoras, el �rbitro 
      deber� aplicar la Ley substantiva vigente, consistente con la FAA, la cual aplicar�a si el asunto hubiera sido llevado a 
      tribunales. El �rbitr o dar� por escrito sus determinaciones justificadas sobre cuestiones de hechos y conclusiones 
      siempre y cuando se solicite por escrito tal y como se indica en los procedimientos de la asociaci�n de arbitraje 
      correspondiente. El laudo del �rbitro no ser� su jeto a apelaci�n, salvo lo permita la FAA y el p�rrafo m�s abajo 
      subtitulado �Decisi�n y Apelaci�n�. El fallo sobre el laudo se podr� registrar en cualquier corte con jurisdicci�n.   
      RECLAMACIONES   
      A menos que usted haya ejercido su derecho a optar por la e xclusi�n voluntaria de esta cl�usula de arbitraje, tal y como 
      se indica en el p�rrafo m�s abajo subtitulado �Exclusi�n Voluntaria del Arbitraje�, esta cl�usula de arbitraje se deber� 
      aplicar a toda Reclamaci�n (definida m�s abajo) por nosotros o en nuestra  contra, o usted o toda otra Persona Cubierta 
      (definida m�s abajo). Usted conviene en que cualquier reclamaci�n, disputa o controversia (ya sea basada en un 
      contrato; en un agravio, intencional o no; en la constituci�n; en un estatuto; en el derecho consue tudinario; o en equidad, 
      y ya sea preexistente, presente o futura), incluyendo reclamaciones iniciales, reconveciones, contrarreclamaciones y las 
      reclamaciones de o contra terceros que surjan de, o se relacionen con (a) este Acuerdo, la solicitud, su Cuent a, cualquier 
      producto de cancelaci�n o suspensi�n de deuda, cualquier prevenci�n de fraude, robo de identidad u otro producto de 
      mejoramiento de su Cuenta, cualquier transacci�n o actividad que involucre cualquier pago o el no realizar cualquier 
      pago en su  Cuenta, o cualquier inducci�n a la venta, propaganda, promoci�n o declaraci�n verbal o por escrito 
      relacionada con este Acuerdo o con su Cuenta, (b) las relaciones que resulten de este Acuerdo y su relaci�n con 
      cualquier Persona Cubierta conforme a las co ndiciones de la subsecci�n (a) de este p�rrafo (cualquiera de las 
      antedichas en adelante una �Reclamaci�n�),  ser� resuelta, a  su elecci�n, a la nuestra o a la de cualquier Persona 
      Cubierta descrita m�s adelante, por arbitraje vinculante conforme a esta c l�usula de arbitraje y a las reglas o 
      procedimientos del administrador de arbitraje (el �Administrador�) seleccionado en el momento en que se entable la 
      Reclamaci�n o se reciba por una de las partes de la Reclamaci�n. Sin embargo, �Reclamaci�n� no incluye  ninguna 
      disputa o controversia acerca de la validez, ejecuci�n, cobertura o alcance de esta cl�usula de arbitraje o cualquier otra 
      parte de la misma (incluyendo, sin limitarse a, el p�rrafo m�s abajo subtitulado �Partes del Arbitraje y Renuncia a una 
      Deman da Colectiva� y/o esta oraci�n); todas dichas disputas o controversias las decidir� un tribunal y no un �rbitro. Sin 
      embargo, toda disputa o argumento que concierna la validez o ejecuci�n del Acuerdo como un todo la decidir� un �rbitro 
      y no un tribunal.  
      EM PEZAR UN ARBITRAJE Y ADMINISTRADORES DEL ARBITRAJE  
      Si usted o nosotros elegimos arbitrar una reclamaci�n, la parte elegida deber� avisar a la otra por escrito. Este aviso se 
      puede proporcionar despu�s de la demanda legal y se puede proporcionar cuando se p resente la documentaci�n de la 
      demanda. De otra manera, debe enviar su aviso a: Capital One, N.A., P.O. Box 98740, Las Vegas, NV 89193 - 8740, La 
      DEMANDA DE ARBITRAJE y nuestro aviso debe ser enviado a la direcci�n m�s reciente suya que tengamos en 
      nuestros  registros. La parte que busque el arbitraje tiene que seleccionar como administrador del arbitraje ya sea a:  
      American Arbitration Association (�AAA�)    
      1633 Broadway, 10th Floor        
      New York, NY 10019        
      www.adr. org         
      (800) 778 - 7879      
       
      JAMS  
      620 Eighth Aven ue, 34th Floor  
      New York, NY 10018  
      www.jamsadr.com  
      (800) 352 - 5267    
      Si una parte presenta una demanda en un tribunal de la(s) reclamaci�n (reclamaciones) alegadas que est�n sujetas a 
      arbitraje y la otra parte presente una puesta en  marcha del arbitraje con  el tribunal el cual es otorgado, ser� 
      responsabilidad de la parte que est� procesando la(s) Reclamaci�n(es) para comenzar el procedimiento de arbitraje. Si 
      ni AAA ni JAMS pueden o quieren gestionar la disputa, entonces el tribunal designar� a un �rbitro. E l �rbitro ser� un 
      abogado con m�s de diez a�os de experiencia, un juez jubilado o un ex juez. Las reglas y los formularios de AAA, NAF y 
      JAMS se pueden obtener al escribir a dichas organizaciones a las direcciones que se indican m�s arriba. El �rbitro no 
      e star� obligado por reglas o procedimientos judiciales ni evidencia que aplique en una corte, como tampoco por leyes 
      estatales o locales que se relacionen con los procedimientos de arbitraje. Si usted o nosotros lo solicitamos, el �rbitro 
      atender� las recla maciones de privilegio reconocidas bajo la ley vigente y har� uso de su mejor esfuerzo para proteger 
      informaci�n confidencial, comercial, financiera o secreto comercial de una parte (incluso durante el uso de las �rdenes 
      protectoras).  
      EXENCI�N DE RECLAMACI ONES DE ESCASO MONTO  
      Nosotros convenimos en no invocar nuestro derecho a arbitrar una Reclamaci�n individual que usted pueda presentar en 
      un tribunal de reclamaciones de escaso monto o en cualquier corte equivalente, con tal de que la Reclamaci�n s�lo est�  
      pendiente en dicha corte. Sin embargo, si dicha Reclamaci�n es transferida o apelada en una corte distinta, nos 
      reservamos nuestro derecho de elegir arbitraje en dicho momento.  
      LUGAR DEL ARBITRAJE Y CUOTAS  
      Toda audiencia de arbitraje participativa a la qu e usted acuda se celebrar� en el lugar que sea razonablemente 
      conveniente para donde usted resida. Por cualquier Reclamaci�n que presente, usted pagar� los primeros $50 de la 
      cuota de presentaci�n. A solicitud suya, nosotros pagaremos el resto de la cuota  de presentaci�n y toda cuota 
      administrativa, de arbitraje o gastos de audiencia cobrados por el Administrador o �rbitro en toda Reclamaci�n 
      presentada por usted en arbitraje has por un m�ximo de $2,500. Si usted est� requerido a pagar cualquier cuota o car go 
      adicional al Administrador o �rbitro, nosotros consideraremos una petici�n suya de pagar todo o parte de los costos 
      adicionales; sin embargo, no estaremos obligados a pagar ninguna cuota o cargo adicional a menos que el �rbitro le 
      otorgue un laudo. Si e l �rbitro otorga un laudo a su favor, nosotros le reembolsaremos toda cuota o cargo adicional que 
      usted haya pagado o deba al Administrador o �rbitro. Cada parte correr� con los gastos de los honorarios de sus 
      abogados y testigos expertos respectivos, salv o que la ley disponga algo distinto. Si alg�n estatuto le concede a usted el 
      derecho a recuperar cualesquiera de estos honorarios o los honorarios pagados al Administrador o �rbitro, estos 
      derechos estatutarios tendr�n vigencia en el arbitraje, no obstante  se estipule algo diferente contenidos en la presente. 
      En la medida en que dicho estatuto no sea aplicable, nosotros pagaremos los costos y honorarios razonables de 
      abogado y de testigos expertos en la medida en que prevalezca en la Reclamaci�n que usted h aga valer frente a 
      nosotros en un arbitraje que usted haya comenzado en contra nuestra o en la medida en que lo requiera la ley vigente 
      para que esta cl�usula de arbitraje se haga valer. Si el �rbitro emite un laudo a nuestro favor, usted no estar� requeri do a 
      reembolsarnos ninguna cuota o cargo que nosotros hayamos pagado anteriormente al Administrador o �rbitro o aquellos 
      de los que somos responsables o por cualquier costo u honorarios de abogado en los que hayamos incurrido en el 
      proceso o defensa en con tra de Reclamaciones en un arbitraje.  
      PERSONAS CUBIERTAS  
      Esta disposici�n de arbitraje cubre Reclamaciones hechas por nosotros o en contra (a) nuestra, cualquier compa��a 
      matriz, subsidiaria, o afiliada, cualquier antecesor o sucesor de lo antedicho, y cua lquier oficial, director, empleado o 
      representante de cualquiera de las anteriormente mencionadas, (b) de usted y cualquier usuario autorizado, y cualquier 
      otra persona o compa��a que reclame a trav�s de usted o cualquier usuario autorizado, y (c) cualquie r otra persona que 
      nos est� prestando ayuda ofreciendo Tarjetas, administrando Cuentas o proporcionando beneficios o servicios si usted 
      presenta una Reclamaci�n en contra de cualquier otra persona o compa��a en relaci�n con una Reclamaci�n que usted 
      presen te en contra de cualquier persona o entidad especificada en el inciso (a) de este p�rrafo. Todas las dem�s 
      personas y entidades antes mencionadas son �Personas Cubiertas� para prop�sitos de esta cl�usula de arbitraje.    
      PARTES DEL ARBITRAJE Y RENUNCIA A UN A DEMANDA COLECTIVA  
      El arbitraje se deber� llevar a cabo a nombre de partes nombradas individualmente. A menos que todas las 
      partes consientan, ni usted ni nosotros podremos formar parte, consolidar, o de otra manera presentar 
      reclamaciones relacionadas co n dos o m�s cuentas, individuos, o titulares de cuenta en el mismo arbitraje, 
      ser�n solo las Personas Cubiertas, cosolicitantes o usuarios autorizados en una cuenta. No habr� demandas 
      colectivas, o acciones generales por parte de un abogado privado, u otra  demanda representativa o colectiva en 
      un arbitraje, a�n cuando la disputa subyacente haya sido ejercida en un tribunal como demanda colectiva, 
      acciones generales por parte de un abogado privado u otra demanda representativa o colectiva. Ninguna parte 
      podr � presentar una Reclamaci�n en arbitraje a nombre de o en contra de una persona en capacidad 
      representativa o colectiva, o en nombre de o en contra de una persona que no es una parte nombrada 
      individualmente; ni ninguna parte podr� buscar obtener un laudo  o beneficio en arbitraje a nombre de o en 
      contra de una persona que no sea una parte nombrada individualmente. El �rbitro no tendr� la autoridad para 
      resolver ninguna reclamaci�n hecha por o a nombre de cualquier que no sea una parte nombrada 
      individualmen te, y no tendr� la autoridad para otorgar un laudo para el beneficio de, o en contra de, cualquiera 
      que no sea una parte nombrada individualmente. No se permitir�n en el arbitraje, demandas colectivas o la uni�n 
      o consolidaci�n de cualquier Reclamaci�n con  la reclamaci�n de cualquier otra persona sin el expreso 
      consentimiento por escrito suyo y nuestro. Estas limitaciones ser�n referidas m�s adelante como �Renuncia a 
      una Demanda Colectiva�.  No obstante se estipule algo diferente a lo contenido en la present e, la Renuncia a una 
      Demanda Colectiva no se aplica a ninguna demanda o procedimiento administrativo presentado en nuestra contra por un 
      estado o agencia gubernamental federal aun cuando dicha agencia busque la liberaci�n a nombre de un grupo de 
      prestatari os incluido usted.  Esto significa que nosotros no tendremos el derecho a imponer el arbitraje por cualquier 
      reclamaci�n presentada por dicha agencia. Las partes para este Acuerdo reconocen que la Renuncia a una Demanda 
      Colectiva es sustancial y esencial p ara el arbitraje de cualquier Reclamaci�n entre las partes y es no separable de esta 
      cl�usula de arbitraje. Si la Renuncia a una Demanda Colectiva se limita, anula o se haya que es inejecutable, entonces el 
      acuerdo de las partes para arbitrar, (salvo por e sta oraci�n) ser� nulo y sin efecto con respecto a dicho procedimiento, 
      sujeto al derecho a apelar la limitaci�n o invalidaci�n de la Renuncia a una Demanda Colectiva.  Usted y nosotros 
      confirmamos y convenimos que bajo ninguna circunstancia se arbitrar� u na demanda colectiva.    
      DECISI�N Y APELACI�N  
      La decisi�n del �rbitro ser� final y obligatoria, excepto para cualquier derecho de apelaci�n proporcionado por la FAA. 
      Sin embargo, si el monto de la Reclamaci�n excede los $50,000 o involucra una resoluci�n ca utelar o declaratoria que 
      pudiera previsiblemente involucrar un costo o beneficio para cualquiera de las partes que exceda los $50,000, cualquiera 
      de las partes puede, en un plazo de 30 d�as despu�s de la entrada del laudo por parte del �rbitro, apelar al  laudo a un 
      comit� de tres �rbitros administrados por el Administrador. El comit� deber� reconsiderar nuevamente cualquier aspecto 
      del laudo inicial solicitado por la parte apelante. La decisi�n del comit� deber� ser por mayor�a de votos. Referirse en 
      esta  cl�usula de arbitraje a �el �rbitro� significar� el comit� si se ha llevado a cabo una apelaci�n a la decisi�n del �rbitro. 
      El costo de dicha apelaci�n se testimoniar� de acuerdo al p�rrafo arriba subtitulado �Lugar del Arbitraje y Cuotas�. Toda 
      decisi�n f inal del panel de apelaci�n est� sujeta a revisi�n judicial �nicamente como se indica en la FAA.   
      CONSECUENCIAS DE ELEGIR EL ARBITRAJE  
      LAS PARTES RECONOCEN QUE TIENEN DERECHO A LITIGAR LAS RECLAMACIONES MEDIANTE UNA CORTE 
      ANTE UN JUEZ O JURADO, PERO QUE NO  TENDR�N ESE DERECHO SI CUALQUIERA DE LAS PARTES OPTA 
      POR EL ARBITRAJE. POR LA PRESENTE, LAS PARTES, A SABIENDAS Y VOLUNTARIAMENTE, RENUNCIAN A 
      SUS DERECHOS A LITIGAR DICHAS RECLAMACIONES EN UNA CORTE ANTE UN JUEZ O UN JURADO DESDE 
      EL MOMENTO EN QUE CUALQU IERA DE LAS PARTES OPTE POR EL ARBITRAJE. ADEM�S, SI UNA PARTE 
      ELIGE ARBITRAR UNA RECLAMACI�N, ESA RECLAMACI�N NO PODR� ESTAR SUJETA A UNA DEMANDA 
      COLECTIVA U OTRO PROCEDMIENTO REPRESENTATIVO EN TRIBUNALES O EN ARBITRAJE.  
      VARIOS  
      Esta cl�usula de arbitraje  sobrevivir� a la terminaci�n de su Cuenta as� como el pago de las cantidades que se hayan 
      pedido prestadas en la presente y tambi�n sobrevivir� a toda bancarrota seg�n lo permita la consecuente ley de 
      bancarrotas vigente. De haber un conflicto o inconsiste ncia entre cualquiera otra cl�usula en este Acuerdo o las reglas y 
      procedimientos del Administrador por un lado, y esta cl�usula de arbitraje por el otro, regir� esta cl�usula de arbitraje.  
      AVISO Y REMEDIO; PAGO ESPECIAL  
      Antes de iniciar una Reclamaci�n, u sted nos tiene que dar un Aviso de Reclamaci�n por escrito describiendo las bases 
      de su Reclamaci�n y la cantidad que usted estar�a dispuesto a aceptar como resoluci�n de la Reclamaci�n, y una 
      oportunidad razonable, no menor a 30 d�as, para resolver la Rec lamaci�n. Todo Aviso de Reclamaci�n que usted env�e 
      debe tambi�n incluir su nombre n�mero de cuenta, as� como tambi�n su direcci�n y n�mero de tel�fono donde se le 
      pueda ubicar durante horas laborales normales. Dicha reclamaci�n nos debe ser enviada a Capi tal One, P.O. Box 98740, 
      Las Vegas, NV 89193 - 8740. Este el �nico m�todo por el cual usted puede presentar un Aviso de Reclamaci�n. Si (i) 
      usted presenta un Aviso de Reclamaci�n de acuerdo a este P�rrafo por cuenta propia (y no a nombre de ninguna otra 
      part e); (ii) usted coopera con nosotros proporcion�ndonos puntualmente la informaci�n que de manera razonable le 
      pidamos; (iii) nos rehusemos a proporcionarle la resoluci�n que usted pide; y (iv) el �rbitro determina posteriormente que 
      usted ten�a derecho a di cha resoluci�n (o mejor resoluci�n), usted tendr� derecho a un laudo m�nimo de al menos $7,500 
      (sin incluir cualquier cuota de arbirtraje y honorarios de abogado y costos a los que usted tambi�n tendr�a derecho). Lo 
      instamos a que dirija todas las Reclamac iones que tenga en un s�lo Aviso de Reclamaci�n y/o un s�lo arbitraje. Por 
      consiguiente, este laudo m�nimo de $7,500 es un �nico laudo que se aplica a todas las Reclamaciones que usted haya 
      presentado o pudo haber presentado en el arbitraje y no est�n cont emplados laudos m�ltiples de $7,500.  
      EXCLUSI�N VOLUNTARIA DEL ARBITRAJE  
      Usted puede rechazar esta cl�usula sin penalizaci�n alguna. Para hacerlo, debe enviar a Capital One, P.O. Box 98740, 
      Las Vegas, NV 89193 - 8740 a, un escrito firmado (�Aviso de Rechazo�)  y lo deben recibir en un plazo de treinta (30) d�as 
      despu�s de la fecha en que reciba esta cl�usula de arbitraje. El Aviso de Rechazo debe identificar la transacci�n en 
      cuesti�n y debe incluir su nombre, direcci�n y n�mero de seguro social y debe estar fi rmada por todas las personas 
      obligadas contractualmente en su cuenta. Usted puede enviar el Aviso de Rechazo de la manera que a usted le 
      convenga siempre y cuando la recibamos en la direcci�n indicada dentro del plazo indicado. No se podr� usar ning�n 
      otro  m�todo para rechazar la cl�usula de arbitraje. Si el Aviso de Rechazo lo env�a un tercero a su nombre, dicho tercero 
      deber� incluir pruebas de su autoridad para presentar el Aviso de Rechazo a nombre suyo. Usted est� de acuerdo en 
      que nuestros registros c omerciales ser�n finales y definitivos sobre si lo que haya rechazado esta cl�usula de arbitraje de 
      una manera puntual y apropiada.   
       
       
      SUS DERECHOS RESPECTO A LA FACTURACI�N: CONSERVE ESTE DOCUMENTO PARA SU USO EN EL 
      FUTURO  
      Este aviso le informa sobre sus  derechos y nuestras obligaciones conforme a la Ley sobre Facturaci�n Equitativa del 
      Cr�dito (Fair Credit Billing Act).  
      Qu� Hacer si encuentra un Error en su Estado de Cuenta  
      Si usted piensa que ha habido un error en su estado de cuenta, escr�banos a:  
      Capit al One  
      PO Box 5893, Carol Stream, IL 60197 - 5893  
      En su carta, proporci�nenos la siguiente informaci�n:  
           �   Informaci�n de la Cuenta:   Su nombre y el n�mero de su cuenta.  
           �   Importe en d�lares:  El importe en d�lares del supuesto error.  
           �   Descripci�n del p roblema:  Si usted piensa que hay un error en su cuenta, describa lo que usted piensa es 
      incorrecto y el por qu� cree que es un error.  
      Usted se debe comunicar con nosotros:  
           �   En un plazo de 60 d�as despu�s de que aparezca el error en su estado de cuenta.  
           �   Al  menos 3 d�as h�biles antes de que est� programado un pago autom�tico, si usted desea detener el pago 
      por el monto que usted cree es incorrecto.  
      Usted nos debe avisar de cualquier posible error  por escrito . Usted nos puede llamar, pero si lo hace, n o estamos 
      requeridos a investigar ning�n posible error y es posible que usted tenga que pagar el monto en cuesti�n.  
      Qu� Sucede una Vez que Recibamos su Carta  
      Una vez recibida su carta, nosotros tenemos que seguir los dos pasos siguientes:  
      1.   Tenemos que av isarle que recibimos su carta en un plazo de 30 d�as despu�s de recibirla. Tambi�n le diremos si 
      ya hemos corregido el error.  
      2.   En un plazo de 90 d�as despu�s de recibir su carta, debemos corregir el error o explicarle a usted por qu� 
      creemos que la cuent a se factur� correctamente.  
      Mientras investigamos si se trata o no de un error:  
           �   Nosotros no podemos intentar cobrar la cantidad en cuesti�n, ni reportarlo en estado de incumplimiento por 
      esa cantidad.  
           �   El cargo en cuesti�n deber� permanecer en su es tado de cuenta y podemos seguir cobr�ndole intereses por 
      esa cantidad.  
           �   Aun cuando usted no debe pagar la cantidad en cuesti�n, usted es responsable del resto de su saldo.  
           �  Nosotros podemos aplicar toda cantidad no pagada contra su l�mite de cr�dito.  
      Una vez terminada nuestra investigaci�n, suceder�n una de las dos siguientes:  
           �  Si cometimos un error:  No tendr� que pagar la cantidad en cuesti�n ni ning�n inter�s, cargo o cuota que se 
      relacione a esta cantidad.  
           �  Si creemos que no cometimos un error:   Usted tendr� que pagar la cantidad en cuesti�n junto con los intereses, 
      cargos y cuotas correspondientes. Nosotros le enviaremos un estado de cuenta sobre la cantidad que usted adeuda y la 
      fecha en que vence el pago. Despu�s, puede que lo reportemos en est ado de incumplimiento por la cantidad que 
      pensamos debe.  
      Si usted recibe nuestra explicaci�n y aun sigue creyendo que su cuenta est� equivocada, nos debe escribir en un plazo 
      de  10 d�as  dici�ndonos que de todas maneras se niega a pagar. Si usted hace esto,  no podremos reportarlo en estado 
      de incumplimiento sin reportar a su vez que usted est� cuestionando su cuenta. Tenemos que proporcionarle el nombre 
      de toda persona a la que lo hemos reportado en estado de incumplimiento y tenemos que avisar a dichas orga nizaciones 
      cuando el asunto se resuelva entre nosotros.  
      Si no seguimos todas las reglas anteriores, usted no tiene que pagar los primeros $50 de la cantidad en cuesti�n aun 
      cuando su cuenta est� correcta.  
      Sus Derechos si Usted No est� Satisfecho con sus Co mpras con Tarjeta de Cr�dito  
      Si usted no se encuentra satisfecho con los bienes y servicios que compr� con su tarjeta de cr�dito, y usted ha intentado 
      de buena fe corregir el problema con el comerciante, usted tiene el derecho a no pagar la cantidad restan te a pagar por 
      la compra.  
      Para usar este derecho, todo lo que se menciona a continuaci�n debe ser verdad:  
      1.   La compra se tuvo que haber realizado en su estado de residencia o un �rea de 100 millas de su direcci�n de 
      correo actual, y el precio de compra de bi� de haber sido por m�s de $50.  (Nota: Ninguno de estos dos es necesario si 
      su compra se bas� en propaganda que nosotros le hayamos enviado, o si nosotros somos propietarios de la compa��a 
      que le vendi� los bienes o servicios).  
      2.   Usted tuvo que haber u sado su tarjeta de cr�dito para la compra. No califican las compras realizadas con 
      adelantos de efectivo realizados en un cajero autom�tico (ATM) o con un cheque que tenga acceso a su cuenta de 
      tarjeta de cr�dito.  
      3.   Usted debe no haber pagado aun el total  de la compra.  
      Si todo lo anterior es correcto y usted a�n no est� satisfecho con la compra, comun�quese con nosotros  por escrito  a:  
      Capital One  
      PO Box 5893, Carol Stream, IL 60197 - 5893  
       
      Mientras investigamos, se aplicar�n las mismas reglas mencionadas m�s  arriba para cantidades en disputa. Una vez 
      terminada nuestra investigaci�n, le notificaremos nuestra decisi�n. En ese momento, si nosotros pensamos que nos 
      debe cierta cantidad y no nos paga, lo podr�amos reportar en estado de incumplimiento.  
      AG5736 (03/1 2) CI   
       
      PRICING INFORMATION ADDENDUM           
       
      Annual Percentage Rate (APR) for Purchases:  Prime Rate plus from   21.99   to   24.74   percentage points, based 
      on your creditworthiness. This APR will vary with the market based on the Prime Rate, as described in more detail  below.  
       
      Penalty APR and When it Applies:   Prime Rate plus  26.74   percentage points, b ased	 �on	 �your	 �creditworthiness . This APR 
      will vary with the market based on the Prime Rate, as described in more detail below. Your APR may increase to the 
      Penalty APR if w e fail to receive your minimum payment with in 60 days when due. You will no longer be eligible for the 
      Standard Rate and all existing Promotional Credit Plans will terminate, and your entire Account balance will be subject to 
      the Penalty Rate. If your Acc ount becomes subject to the Penalty APR, we will provide advance notice before the new 
      Penalty APR goes into effect. If you make the next six consecutive on time minimum payments starting with your first 
      payment due once the Penalty APR goes into effect, y our rates will return to the non - penalty APR(s) applicable to your 
      Account. If you do not make these six consecutive on time minimum payments, we may keep the Penalty APR on your 
      Account indefinitely.   
       
      Fees for Issuance or Availability:  None  
       
      Minimum Inte rest Charge:  A minimum  Interest Charge  of $2.00 will be assessed for each billing cycle in which an 
      Interest Charge is payable.  
          
      Transaction Charges:  None  
       
      How to Avoid Paying Interest on Purchases:  Your due date is at least  25  days after the close of ea ch billing cycle. We 
      will not charge you interest on purchases if you pay your entire balance by the due date each month.    
       
      Balance Computation Method:  Average Daily Balance (including new purchases)  
      The �Daily Balance� of a Credit Plan is determined  by  taking the opening balance of the Credit Plan for that day, and 
      adding 1) any new purchase made on the Credit Plan that day, 2) the previous day�s Interest  Charges, 3) any credit 
      insurance premiums or debt cancellation fees (if applicable) incurred on tha t day and 4) any late fees, over the credit limit 
      fees, returned payment  fees or other fees incurred on that day and subtracting any payments or credit applied to the 
      Credit Plan that day. If your Account is subject to a grace period during the billing cy cle, payments made during that cycle 
      will be subtracted from all Daily Balances in the current cycle.    
       
      Cash Advance Fee:  None  
       
      Late Payment Fee:   Up to  $35  
       
      Over the Credit Limit Fee:  None  
       
      Balance Transfer Fee:  None  
       
      Returned Payment Fee:   Up to  $25  
       
      Re quired Insurance, Debt Cancellation or Debt Suspension Coverage:  None  
       
      Disclosure of Rates: :  The Daily Periodic Rate which is used to determine your Interest Charges and the corresponding 
      Annual Percentage Rate, will be variable rates which may change mon thly. The Daily Periodic Rate will be one - three 
      hundred sixty fifth of the sum of the U.S. prime rate published in Money Rates table of  The Wall Street Journal  that is in 
      effect on the last day of the month. (�Prime Rate�)  , plus a �Spread� of 21.99 to 24 .74 percentage points for the Standard 
      Rate and a �Spread� of 26.74 percentage points for the Penalty Rate. Any changes in the Prime Rate will take effect on 
      the first day of your billing cycle beginning in the next month.    
       
       
       
       
       
       
       
      ADENDA de INFORMACI�N de        PRECIOS    
       
      Tasa Porcentual Anual (APR, por sus siglas en ingl�s) para Compras:  Tasa Preferencial/Prime Rate m�s  21.99  a 
      24.74  puntos porcentuale. Esta APR variar� con el mercado de acuerdo a la Tasa Preferencial, la cual se describe 
      m�s detalladamente a con tinuaci�n.  
       
      APR de Penalizaci�n y Cu�ndo se Aplica:  Tasa Preferencial/ Prime Rate m�s  26.74  puntos porcentuales. Esta APR 
      variar� con el mercado de acuerdo a la Tasa Preferencial, la cual se describe m�s detalladamente a continuaci�n. Su 
      APR podr�a aumentar  a la APR de Penalizaci�n si no recibimos su pago m�nimo en un plazo de 60 d�as a partir de que 
      venza el pago. Usted ya no ser� elegible para la Tasa Est�ndar y todos los Planes de Cr�dito Promocionales existentes 
      terminar�n, y todo el saldo de su Cuenta e star� sujeto a la Tasa de Penalizaci�n. Si su Cuenta se encontrara sujeta a la 
      APR de Penalizaci�n, le proporcionaremos previo aviso antes de que la nueva APR de Penalizaci�n entre en vigor. Si 
      usted realiza los seis siguientes pagos m�nimos de manera cons ecutiva a tiempo, comenzando con el primero pago 
      adeudado, una vez que la APR de Penalizaci�n entre en vigor, sus tasas regresar�n a las APR de no penalizaci�n que 
      correspondan a su Cuenta. Si usted no realiza estos seis pagos m�nimos de manera consecutiva  a tiempo, podr�amos 
      mantener indefinidamente la APR de Penalizaci�n en su Cuenta.  
       
      Cuotas por Emisi�n o Disponibilidad:  Ninguna    
       
      Cargo M�nimo Por Intereses:  Se impondr� un  Cargo  m�nimo  por Intereses   de  $2.00  por cada ciclo de facturaci�n en 
      que se deba  pagar un Cargo por Intereses.  
       
      Cargos por Transacci�n:  Ninguno  
       
      C�mo Evitar Pagar Intereses por Compras:  Su fecha de vencimiento es  al menos  25  d�as despu�s del cierre de cada 
      ciclo de facturaci�n. No le cobraremos intereses sobre compras si usted paga ca da mes el saldo total en la fecha de 
      vencimiento .  
       
      M�todo para Computar el Saldo:  Saldo Diario Promedio (incluyendo compras nuevas)  
      El �Saldo Diario� de un Plan de Cr�dito se determina tomando el saldo inicial del Plan de Cr�dito para ese d�a, y 
      sumando 1)  toda compra nueva realizada en el Plan de Cr�dito ese d�a, 2) los Cargos por Intereses del d�a anterior, 3) 
      cualquier prima por seguro sobre el cr�dito o  cuotas por programa de cancelaci�n de deuda (si corresponde) incurridas 
      en ese d�a, y 4) todo cargo  por pago atrasado, cargos por sobre l�mite del cr�dito, cargos por pago devuelto u otros 
      cargos incurridos en ese d�a, y restando todo pago o cr�ditos aplicados al Plan de Cr�dito ese d�a.   Si su Cuenta est� 
      sujeta a un per�odo de gracia durante el ciclo de facturaci�n, los pagos realizados dicho ciclo se restar�n de todos los 
      Sald os Diarios en el ciclo de facturaci�n actual.    
       
      Cargo p or Adelanto En Efectivo:  Ningun o    
       
      Cargo  por Pago Atrasado:  Hasta de  $35  
       
      Cargo por Sobrel�mite del Cr�dito:  Ningun o  
       
      Cargo por Transferencia de Saldo:  Ningun o  
       
      Cargo  por Pago Devuelto:  Hasta de  $25  
       
      Cobertura de seguro requerida de cancelaci�n de deuda o   de suspensi�n de  deuda:  Ninguna  
       
      Divulgaci�n de tasas:  La Tasa Diaria Peri�dica, la cual se usa para determinar sus Cargos por Intereses y la Tasa 
      Porcentual Anual correspondiente, ser�n tasas de inter�s variables las cuales podr�n variar cada mes. La Ta sa Diaria 
      Peri�dica ser� un trescientos sesenta y cincoavo de la suma de la tasa preferencial estadounidense publicada en la tabla 
      de  Tasas  Monetarias  de  The  Wall  Street  Journal  que  se  encuentre  vigente  en  el  �ltimo  d�a  del  mes  (�Tasa 
      Preferencial/Prime Ra te") m�s un �Margen� de  21.99 a 24.74   puntos porcentuales para la Tasa Est�ndar y un �Margen� 
      de  26.74   puntos porcentuales para la Tasa de Penalizaci�n. Cualquier cambio en la Tasa Preferencial entrar� en vigor el 
      primer d�a de su ciclo de facturaci�n come nzando el mes siguiente.  
       
                                                        006947543 _Addendum_Best Buy_ 5736