Account-Opening Summary Table

Tabla Resumen de la Apertura de Cuenta

F03-M723-9

RC-9089 (11/12)
ELITE

CREDIT CARD AGREEMENT
This Card Agreement, which includes your card carrier, as well as any application that you signed (including
any application that you made over the telephone or the Internet) and the Account-Opening Summary Table
provided to you, is your contract with Banamex USA, the issuer of your account and governs the use of your
card and account. The Account-Opening Summary Table contains important account information. The appli-
cation includes a grant of a security interest if your account is secured. The Account-Opening Summary Table
is incorporated into and made a part of the terms and conditions of this Agreement. In the event of any
conflict between the Account-Opening Summary Table and this Agreement, the Account-Opening Summary
Table will prevail. Please read and keep these documents for your records.
Definitions
account: the relationship established between you and us by this Card Agreement.
APR: annual percentage rate.
authorized user: any person you allow to use your account, including without limitation any person who is a
minor.
card: one or more cards or other account access devices, including account numbers, that we issue to you to
obtain credit under this Card Agreement.
Card Agreement (or Agreement): this document, the card carrier, any application that you signed (including
telephonic or Internet applications), and the Account-Opening Summary Table.
we, us, and our: Banamex USA, the issuer of your account.
you, your, and yours: the person(s) who applied to open the account including the applicant and the co-ap-
plicant, all owners of the account and any other person responsible for complying with this Agreement, in-
cluding the person(s) to whom we address billing statements.
Your Account
You agree to use your account in accordance with this Agreement. This Agreement is binding on you unless
you cancel your account within 30 days after receiving the card and you have not used or authorized use of
the card. You must pay us for all amounts due on your account as specified in this Agreement. Your account
must only be used for lawful transactions.
Authorized Users. You may allow authorized users to use your account. You may request additional cards for
authorized users. You must pay us for all charges made by authorized users even if you did not intend to be
responsible for those charges. You must notify us in writing sent to the address specified in the “Notices” Sec-
tion below to revoke any permission you give to an authorized user to use a card or to use your account.
Credit Line. Your initial credit line appears on your initial billing statement. The full amount of your credit
line is available to buy or lease goods or services where the card is honored. Part of your credit line, called
the cash advance limit, is available for cash advances through ATMs or financial institutions. In addition, part
of your credit line, called the loan advance limit, is available for loan advances that allow you to use your
credit card to obtain an advance that is deposited in a checking or savings account with us or with one of our
affiliates. (Outstanding cash advances reduce the available amount of the loan advance limit, and outstanding
loan advances reduce the available amount of the cash advance limit.) We may change your credit line, loan
advance or cash advance limits at any time for any reason. We will notify you of any change, but the change
may take effect before you receive the notice. Contact us for information regarding your current loan advance
limit. The total balance on your account, including periodic interest charges and fees, must always remain at
or below the credit line. However, if the total balance exceeds your credit line you must still pay us. If your ac-
count has a credit balance, we may reduce the credit balance by any new charges on your account. You may
not maintain a credit balance in excess of your credit line. We do not have to make an advance if it would
cause your line to exceed the credit limit. If we elect to advance funds in excess of your assigned limit, it will
not obligate us to continue that practice in the future. We may refuse to allow you to exceed your credit limit
at any time, without cause or prior notice to you.
Billing Statement. Your billing statement shows the New Balance. This is the total amount you owe us on
the Statement Closing Date. To determine the New Balance, we begin with the total balance at the start of
the billing period, which is referred to as the “Previous Balance” on the billing statement. We add any pur-
chases or cash advances and subtract any credits or payments credited as of that billing period. We then add
any interest charges or fees and make other adjustments. 
We deliver a statement to only one address. You must notify Customer Service or to the address specified in
the “Notices” section, of a change in address or any other contact related information. If we deem your account
uncollectible or institute collection proceedings by sending it to an outside agency or attorney for collection,
we may stop sending you statements. Periodic interest charges and fees continue to accrue even if we stop
sending statements.
Loan Advance. You obtain a loan advance if you use your credit card to obtain an advance that is deposited
in a checking or savings account with us or with one of our affiliates. We treat loan advances as cash advances
unless otherwise provided in this Agreement.
APRs
Purchase, Cash Advance, and Loan Advance APRs. The monthly periodic rate on your purchase balance is
1.25% (corresponding ANNUAL PERCENTAGE RATE (“APR”) of 14.99%), the monthly periodic rate on your
loan advance balance is 1.50% (corresponding APR of 17.99%), and the monthly periodic rate on your cash
advance balance is 2.08% (corresponding APR of 24.99%).
Periodic Interest Charges Based On APRs
Periodic Interest Charges. Periodic interest charges are interest charges that are added to your account when
we apply the applicable periodic rate to the balances on your account. We calculate periodic interest charges
separately for each balance subject to different terms, for example, standard purchases, standard cash ad-
vances, and each promotional offer.
When Periodic Interest Charges Begin to Accrue. Periodic interest charges begin to accrue on a charge from
the date it is added to the daily balance and continue to accrue until payment in full is credited to your ac-
count. (“charges” include purchases, cash advances and loan advances). 
Grace Period on Purchases. You can avoid periodic interest charges on purchases, but not on cash advances
or loan advances. This is called a grace period on purchases. The grace period is at least 25 days. To get a
grace period on purchases, you must pay the New Balance in full by the payment due date every billing
period. If you do not, you will not get a grace period until you pay the New Balance in full for two billing pe-
riods in a row. 
Calculation of Periodic Interest Charges – Average Daily Balance Method (including new purchases).
We will calculate periodic interest charges as follows:
• We figure a portion of the interest charge on your account by multiplying the average daily balance for
each balance by the applicable monthly periodic rate and adding together any such interest charges for
each balance. A billing period begins on the day after the Statement/Closing Date of the previous billing
period and includes the Statement/Closing Date of the current billing period. The number of days in the
billing period may vary.

•  To get the average daily balance for each balance, we take the beginning balance for that balance every
day (excluding fees and interest charges imposed in previous billing periods), add any new transactions
except for any fees or interest charges, subtract any credits or payments credited as of that day, and make
other adjustments. A credit balance is treated as a balance of zero. This gives us the daily balance. We
add up all the daily balances for the billing period and divide by the total number of days in the billing
period. This gives us the average daily balance for that balance.

•  We add a charge to the daily balance as follows, unless we elect to use a later date: We add a purchase
to the appropriate balance as of the Post Date on the billing statement. We add a loan advance or cash
advance to the appropriate balance as of the Post Date on the statement. We add any transaction fees for
purchases, loan advances, or cash advances to the same balance as the transaction as of the same date
the transaction is added to the daily balance. The Post Date is the date we receive your request for cash
advance or loan advance.

•  To get the total periodic interest charge, we add up all of the daily periodic interest charges for each

balance for each day in the billing period.

•  For each balance, the Average Daily Balance on the billing statement is the average of the daily balances
during the billing period. If you multiply this figure for each balance by the number of days in the billing
period and by the applicable monthly periodic rate, the result is the periodic interest charges assessed for
that balance, except for minor variations caused by rounding.

Minimum Interest Charge. If the periodic rate interest charge would otherwise be less than $0.50, we assess
a minimum INTEREST CHARGE of $0.50. We add the amount to any balance that is assessed an interest
charge.
Interest Charge Calculation. Your statement shows a Balance Subject to Interest Rate. It shows this for each
different balance. The Balance Subject to Interest Rate is the average of the daily balances during the billing
period. A billing period begins on the day after the Statement Closing Date of the previous billing period. It
includes the Statement Closing Date of the current billing period.
Transaction Fees
The fee amount will be shown in the Account Summary under Fees Charged in the month billed and will be
included in the New Balance on your billing statement.
Fee for Purchases Made Outside of the U.S. For each purchase made outside of the U.S., whether made in
U.S. dollars or in a foreign currency, we add an additional FINANCE CHARGE of 1% of the transaction amount
after its conversion, if any, into U.S. dollars.
Transaction Fee for Cash Advances. You obtain a cash advance if you obtain funds through an automated
teller machine (ATM), convenience check, home banking, or financial institution; make a wire transfer; obtain
a money order, traveler’s check, lottery ticket, casino chip, or similar item; or engage in a similar transaction.
For each cash advance we add an additional FINANCE CHARGE of 6% of the amount of the cash advance,
but not less than $15.
Transaction Fee for Loan Advances. You obtain a loan advance if you obtain funds through us using your
credit card for a deposit in your checking or savings account with us or with one of our affiliates. For each
loan advance we add an additional FINANCE CHARGE of 3% of the amount of the loan advance, but not
less than $5.
No Grace Period for These Fees. There is no time period within which credit can be repaid in order to avoid
incurring these fees.
Other Fees
The fee amount will be shown in the Account Summary under Fees Charged in the month billed and will be
included in the New Balance on your billing statement.
Late Fee: $15. The late fee will be imposed if your minimum payment is not received by us within 45 days
after the date the payment is due.
Over-the-Credit-Limit Fee: None.
Annual Membership Fee. The amount of your annual membership fee, if any, is set forth in your Account-
Opening Summary Table. This fee is non-refundable unless you notify us to cancel your account within 30
days of the mailing or delivery date of the billing statement on which the fee is disclosed.
Returned Payment Fee. We will charge a $25 fee if a payment check or similar instrument is not honored or
is returned because it cannot be processed, or if an automatic debit is returned unpaid. We assess this fee the
first time your check or payment is not honored, even if it is honored upon resubmission.
Pay By Phone Fee. You may make a payment on your account by using our Pay By Phone service as long as
you have a checking or other deposit account held at any financial institution in the United States of America.
We will charge a $14.95 fee if you are assisted by one of our Customer Service Representatives during a Pay
By Phone transaction. There is no charge if you make a Pay By Phone transaction solely by using our Bank@net
online banking or automated telephone voice response (IVR) system.
Copies. If you ask us for a copy of a billing statement or other document, we may add a fee for this service.
No fee will be imposed for providing documents in response to a request from you for additional clarification
of a transaction on a billing statement. If we are required to produce documents or information as a result of
legal process, we may add our costs. Any fees will be disclosed to you before we process your request.
Information on Foreign Currency Conversion Procedures
Our network providers are MasterCard and Visa. They convert transactions in foreign currencies into U.S. dol-
lars. The type of card you have determines who does the conversion. Each network provider follows its own
procedures. Each network provider’s current procedures are described below. The procedures may change from
time to time without notice.
• MasterCard uses a conversion rate in effect one day before its transaction processing date. It uses a gov-

ernment- mandated rate if required to do so. If not, it uses a wholesale market rate.

• Visa uses a conversion rate in effect on its applicable central processing date. It uses a government-man-
dated rate if required to do so. If not, it selects from the range of rates available in wholesale currency mar-
kets. The selected rate may vary from the rate Visa receives.

A third party may convert a transaction into U.S. dollars or another currency before sending it to our network
provider. In these cases, the third party selects the conversion rate.
If you take a cash advance in a foreign currency at a branch or ATM of one of our affiliates, an affiliate of
ours will convert it into U.S. dollars. This applies regardless of which network provider’s card you use to take
the cash advance. Our affiliate currently uses a conversion rate in effect on its processing date. It uses a gov-
ernment-mandated rate if required to do so. If not, it uses a mid-point market rate. Our affiliate’s procedure
may change from time to time without notice.
The conversion rate you get is the one used on the transaction’s processing date. This may be different from
the one in effect on the transaction’s Sale Date or Post Date.
Each loan advance transaction will be disbursed in your deposit account’s currency and will appear on your
billing statement in U.S. dollars. The amount on your statement will reflect a conversion by us in accordance
with our foreign currency conversion procedures then in effect. You can only transfer to an account in your
name.
Payments
Minimum Amount Due. Each month you must pay at least the Minimum Amount Due by the payment due
date. The sooner you pay the New Balance, the less you will pay in periodic interest charges.
To calculate the Minimum Amount Due, we begin with any past due amount and add any amount in excess
of your credit line. We then add the largest of the following:
• The New Balance on the billing statement if it is less than $25; 
• $25 if the New Balance is at least $25; 
• 3.0% of the New Balance (which calculation is rounded down to the nearest dollar) plus the amount of

your billed interest charges, any applicable late fee and any applicable minimum interest charge.

However, the Minimum Amount Due never exceeds the New Balance. 
Application of Payments. Subject to applicable law, payment amounts in excess of the minimum payment
amount will be applied first to the balance bearing the highest rate, and then to each successive balance
bearing the next highest rate, until the payment is exhausted. 
Payment Instructions. Payments are credited in accordance with the payment instructions on the billing
statement. You must pay us in U.S. dollars using a check, similar instrument, or automatic debit that is drawn
on and honored by a bank in the U.S. Do not send cash. Our acceptance of any payment which is less than
the full amount we claim is due, or which bears a restrictive endorsement or notation (e.g., “Payment in Full”),
will not be deemed a settlement of a bona fide dispute unless: (a) the payment is sent to us at California
Commerce, 2029 Century Park East, 42nd Floor, Los Angeles, California 90067, Attention: Claims Research;
(b) the payment is accompanied by a conspicuous statement (on a separate sheet of paper from your check
or statement) that identifies your account number, the basis of the dispute, and the fact that you are tendering
the payment in settlement of the dispute; and (c) we do not reject the payment within a reasonable time.
We reserve the right to accept payments made in foreign currency and instruments drawn on funds on deposit
outside the U.S. If we do, we select the currency conversion rate at our discretion and credit your account in
U.S. dollars after deducting any costs incurred in processing your payment, or we may bill you separately for
such costs.
Automatic Payment Service. If you authorize automatic payments, we will automatically charge your desig-
nated account for the amount you requested on the payment due date each month (approximately 25 days
from the statement closing date). If you select a fixed payment amount and the amount of your minimum
payment due for a month exceeds your fixed payment amount, we will automatically charge your designated
account for the minimum payment amount due. If you select the minimum payment or fixed payment options
(instead of the option to pay the full balance each month), you may make additional payments to us at any
time. If your designated account does not contain sufficient available funds, you must immediately pay us at
least the minimum payment due without further demand to keep your account in good standing. If you make

a late payment to us under such circumstances, you must notify us in writing that you are making up for a
missed automatic payment. We will continue to debit your designated account automatically until we receive
a written request to cancel this service and we have a reasonable opportunity to process the request.
Credit Reporting
We may report information about your account to credit reporting agencies. Late payments, missed payments,
or other defaults on your account may appear on your credit report. If you request cards on your account for
others, we may report account information in the names of those other people as well. We may also obtain
follow-up credit reports on you (for example, when we review your account for a credit line increase). If you
wish to know which agencies we contacted, write us at the Customer Service address on the billing state-
ment.
If you think we reported erroneous information to a credit reporting agency, write us at the Customer Service
address on the billing statement. We will promptly investigate the matter and if we agree with you, we will
contact each credit reporting agency to which we reported and request a correction. If, after our investigation,
we disagree with you, we will tell you in writing or by telephone and tell you how to submit a statement to
those agencies for inclusion in your credit report.
Changes to this Agreement
Subject to applicable law, we may change the rates, fees, and terms of this Agreement at any time for
any reason. These reasons may be based on information in your credit report, such as your failure to
make payments to another creditor when due, amounts owed to other creditors, the number of credit ac-
counts outstanding, or the number of credit inquiries. These reasons may also include competitive or
market-related factors. Changing terms includes adding, replacing, or deleting provisions relating to your
account and to the nature, extent, and enforcement of the rights and obligations you or we have relating
to this Agreement. These changes are binding on you. If the change will cause a fee, rate or minimum
payment to increase or other significant change in account terms as defined by federal law, we will mail
you written notice at least 45 days before the beginning of the billing period in which the change be-
comes effective, which notice will include any right to reject the change except that in the case of an in-
crease in your periodic rates due to default as discussed herein, we will mail you written notice within
the time period required by law. 
Unless we notify you otherwise, use of the card after the effective date of the change shall be deemed
acceptance of the new terms, even if the 45 days have not expired.
All other changes take effect immediately upon notice, unless otherwise stated in any notice of change.
Default
You default under this Agreement if you fail to pay the Minimum Amount Due by its due date; exceed your
credit line; pay by a check or similar instrument that is not honored or that we must return because it cannot
be processed; pay by automatic debit that is returned unpaid; any of you dies or are legally declared incom-
petent or incapacitated or files for bankruptcy; any of you defaults under any other card agreement that you
have with us; or any of you otherwise breach the terms of this Agreement. If you default, we may close your
account and demand immediate payment of the total balance. If you gave us a security interest in a Savings
Account or a Certificate of Deposit, we may use the deposit amount to pay any amount you owe. 
Subject to applicable law, if you default, we also may terminate any promotional periodic rates on your bal-
ances and automatically increase your purchase, cash advance, and loan advance periodic rates on your pur-
chase, cash advance, and loan advance balances to the periodic rates and corresponding APRs set forth
above.
Refusal of the Card, Closed Accounts, and Related Provisions
Refusal of the Card. We do not guarantee approval of transactions and are not liable for transactions that
are not approved, either by us or by a third party, even if you have sufficient credit available. We may limit
the number of transactions that may be approved in one day. If we detect unusual or suspicious activity, we
may suspend your credit privileges until we can verify the activity.
Preauthorized Charges. If you default, if the card is lost or stolen, or we change your account for any reason,
we may suspend automatic charges with third party vendors. If preauthorized charges are suspended, you
are responsible for making direct payment for such charges until you contact the third party to reinstate the
automatic charges.
Lost or Stolen Cards or Account Numbers. If any card or account number is lost or stolen or if you think
someone used or may use them without permission, call us at the Customer Service number on the billing
statement or the number obtained by calling toll-free or local Directory Assistance. We may require you to
provide certain information in writing to help us find out what happened and to comply with our investigation.
You must identify for us the charges that were not made by you, or someone authorized by you, and from
which you received no benefit.
Closing Your Account. You may close your account by notifying us in writing or by calling toll-free at the Cus-
tomer Service number shown on the billing statement or on the back of your credit card, but must still repay
the total balance in accordance with this Agreement. We may close your account or suspend account privileges
at any time with or without cause or without prior notice except as may be required by applicable law. We
may also reissue a different card at any time. You must return any card to us upon request and you agree to
cease using the card if your credit privileges have been terminated or suspended. 
Notices. We may send a notice to you at the address shown in our files for the account. A notice to any of
you shall be deemed notice to all of you. Any notice given by you to us must be in writing and sent to us at
the following address: California Commerce, 2029 Century Park East, 42nd Floor, Los Angeles, California
90067, Attention: Credit Cards.
Security Interest for Secured Accounts. If the application for your account included a section titled “Security”
or “Security Agreement”, by signing the application you assign, transfer and pledge to us, and grant to us a
security interest in, your deposit account with us or an affiliated bank (“Affiliate”) opened with the application
and any other accounts that you specified to us, and any successor, replacement, or substitute accounts,
whether checking, savings, time or other, whether now existing or hereafter opened and including accounts
that you hold jointly with someone else, and all proceeds thereof, substitutions therefor and additions thereto
including without limitation interest (individually and collectively, the “Deposit Account”) to secure payment
of all your obligations to us under this Card Agreement. The Deposit Account shall be held by us or the
Affiliate so long as you have any credit card issued by us secured by such Deposit Account and until all your
indebtedness and obligations to us are paid in full and for a reasonable time thereafter (the “Pledge Period”).
You understand that you may not withdraw funds from or assign, transfer, pledge or grant a security interest
in the Deposit Account as long as you have your credit card and until the end of the Pledge Period, and you
acknowledge and agree that we have exclusive possession and control over the Deposit Account as long as
you have your credit card and until the end of the Pledge Period. If the Deposit Account is with an Affiliate,
we will have such exclusive possession and control pursuant to a Control Agreement included in the application
signed by you. If you default or we reasonably deem ourselves insecure, we may apply funds in the Deposit
Account to pay all amounts that you owe under this Card Agreement and any other obligations you have to
us, except obligations secured by real property. If the application did not include a “Security” or “Security
Agreement” section, your account is not secured.
DISPUTE RESOLUTION
If a dispute involving $25,000 or more arises between us with respect to this Agreement, its enforcement or
our services, either of us may require that it be resolved by judicial reference in accordance with California
Code of Civil Procedure, Sections 638, et seq. The referee shall be a retired judge, agreed upon by the parties,
from either the American Arbitration Association (AAA) or Judicial Arbitration and Mediation Service, Inc.
(JAMS). If you and we cannot agree on the referee, the party who initially selected the reference procedure
shall request a panel of ten retired judges from either AAA or JAMS, and the court shall select the referee
from that panel. The costs of the reference procedure, including the fee for the court reporter, shall be borne
equally by all parties as the costs are incurred. The referee shall hear all pre-trial and post-trial matters, in-
cluding requests for equitable relief; prepare an award with written findings of fact and conclusions of law;
and apportion costs as appropriate. Judgment upon the award shall be entered in the court in which such
proceeding was commenced and all parties shall have full rights of appeal. This provision will not be deemed
to limit or constrain our right to set off, to obtain provisional or ancillary remedies, to interplead funds in the
event of a dispute, to exercise any security interest or lien we may hold in property, or to comply with legal
process involving your accounts or other property.
Applicable Law and Enforcing our Rights
Applicable Law. The terms and enforcement of this Agreement shall be governed by U.S. federal law and the

law of California, where we are located. However, certain disclosure requirements and billing and other rights
under U.S. federal law set forth in this Card Agreement applies only to credit offered, applied to, or extended
to an individual for a consumer purpose (personal, family, or household) who is a resident (including resident
aliens) of any state. The term “state” is the 50 states, District Columbia, Puerto Rico, and any territory or pos-
session of the United States. 
Enforcing this Agreement. We can delay in enforcing or fail to enforce any of our rights under this Agreement
without losing them. Any waiver by us will not be deemed to be a waiver of other rights or of the same right
at another time.
Collection Costs. If you fail to comply with this Agreement, you agree to pay any collection costs and attorney
fees we incur in enforcing our rights.
Assignment. We may assign any or all of our rights and obligations under this Agreement to a third party.
You may not assign any rights or delegate any obligations under this Agreement.
Joint Accounts. If there is more than one of you (e.g. applicant and co-applicant), each of you will have the
right to use the account to the extent of any credit limit we establish. Each of you will be jointly and severally
liable for all amounts owing on the account, including any advances made in excess of the credit limit.
Terms Applicable To Business Accounts
If the cardholder is other than a natural person, or if the cardholder is a natural person but the card is issued
primarily for business, commercial or agricultural purposes, the following additional terms and conditions
apply to your card and account (a “business purpose account”). In the event of any conflict between the fol-
lowing terms and conditions and the remainder of this Card Agreement, the following terms and conditions
will control.
“Business” Defined. The term “Business” means the corporation, partnership, limited liability company, sole
proprietorship or other business that applied for the card and account, and any successors thereto.
Additional Provisions Regarding Authorized Users Including Employees. We may assign a sub-account
number to any authorized users, but that will not affect your responsibility for their transactions. You will be
liable for an authorized user’s use of a card or account even if the authorized user leaves your employment.
To cancel an authorized user’s permission to use a card and account, in addition to providing written notice
as described elsewhere in the Card Agreement, you must return to us any card issued to the authorized user
with your written notice and inform the authorized user that he or she no longer has permission to use the
card and account. You will be liable for an authorized user’s use of a card until we receive your notice and the
card.
Liability If Ten or More Cards. By signing the application for the account, you agree, in accordance with Sec-
tion 135 of the Truth in Lending Act, that if at any time we have issued ten (10) or more cards for use by your
employees at your request, you waive any and all limitations on your liability for unauthorized use of such
cards that you may have under the Truth in Lending Act.
Additional Provision Regarding Closing Your Account. If you leave the Business for any reason, or if the
Business ceases ongoing operations, is subject to a change in control or restructuring, or transfers or agrees
to transfer a substantial part of its assets, you must notify us in writing so that we may close your account.
Additional Provisions Regarding Default. In addition to the events of default set forth elsewhere in the Card
Agreement, you will be in default, and we may, without notifying you in advance, close your account, cancel
all cards issued on it, and demand immediate payment of your entire balance if any of the following occurs:
you have made any false or misleading statements on the application for your account; you fail to pay any
other loans you owe us; you become insolvent; there is an attachment, execution or levy against you or your
property; you make an assignment for the benefit of creditors; a bankruptcy petition is filed by or against
you; a guardian, conservator, receiver, custodian or trustee is appointed for you; you are generally not paying
your debts as they come due; or there has been an adverse change in your financial standing. You also will
be in default if the Business ceases ongoing operations, is subject to a change in control or restructuring, or
transfers or agrees to transfer a substantial part of its assets. All of you will be in default if any of you are in
default. If you are in default and fail to pay any amounts you owe on your account, as permitted by applicable
law, you will be liable for any reasonable attorneys’ fees we incur, plus the costs and expenses of any legal
action.
Billing Rights Inapplicable. The Section of the Card Agreement with the heading “Your Billing Rights: Keep
This Document For Future Use,” and any billing rights summary set forth on your billing statements, do not
apply to your card and account.
For Further Information
Call the toll-free Customer Service telephone number shown on the billing statement or on the back of your
card. You can also call local or toll-free Directory Assistance to get our telephone number.
California Commerce, 2029 Century Park East, Los Angeles, CA 90067
YOUR BILLING RIGHTS: KEEP THIS DOCUMENT FOR FUTURE USE
This notice tells you about your rights and our responsibilities under the Fair Credit Billing Act.
WHAT TO DO IF YOU FIND A MISTAKE ON YOUR STATEMENT
If you think there is an error on your statement, write to us at: California Commerce, P.O. Box 30886, Los An-
geles, CA 90030-0886.
In your letter, give us the following information:
•  Account information: Your name and account number.
•  Dollar amount: The dollar amount of the suspected error.
•  Description of problem: If you think there is an error on your bill, describe what you believe is wrong and

why you believe it is a mistake.

You must contact us:
•  Within 60 days after the error appeared on your statement.
•  At least 3 business days before an automated payment is scheduled, if you want to stop payment on the

amount you think is wrong.

You must notify us of any potential errors in writing. You may call us, but if you do we are not required to in-
vestigate any potential errors and you may have to pay the amount in question.
WHAT WILL HAPPEN AFTER WE RECEIVE YOUR LETTER
When we receive your letter, we must do two things:
1. Within 30 days of receiving your letter, we must tell you that we received your letter. We will also tell you

2. Within 90 days of receiving your letter, we must either correct the error or explain to you why we believe

if we have already corrected the error.

the bill is correct.

While we investigate whether or not there has been an error:
1. We cannot try to collect the amount in question, or report you as delinquent on that amount.
2. The charge in question may remain on your statement, and we may continue to charge you interest on

that amount.

ance.

to that amount.

3. While you do not have to pay the amount in question, you are responsible for the remainder of your bal-

4. We can apply any unpaid amount against your credit limit.
After we finish our investigation, one of two things will happen:
•  If we made a mistake: You will not have to pay the amount in question or any interest or other fees related

•  If we do not believe there was a mistake: You will have to pay the amount in question, along with applicable
interest and fees. We will send you a statement of the amount you owe and the date payment is due. We
may then report you as delinquent if you do not pay the amount we think you owe.

If you receive our explanation but still believe your bill is wrong, you must write to us within 10 days telling
us that you still refuse to pay. If you do so, we cannot report you as delinquent without also reporting that
you are questioning your bill. We must tell you the name of anyone to whom we reported you as delinquent,
and we must let those organizations know when the matter has been settled between us.
If we do not follow all of the rules above, you do not have to pay the first $50 of the amount you question
even if your bill is correct.
YOUR RIGHTS IF YOU ARE DISSATISFIED WITH YOUR CREDIT CARD PURCHASES
If you are dissatisfied with the goods or services that you have purchased with your credit card, and you have

tried in good faith to correct the problem with the merchant, you may have the right not to pay the remaining
amount due on the purchase.
To use this right, all of the following must be true:
1. The purchase must have been made in your home state or within 100 miles of your current mailing address,
and the purchase price must have been more than $50. (Note: Neither of these are necessary if your pur-
chase was based on an advertisement we mailed to you, or if we own the company that sold you the goods
or services.)

2. You must have used your credit card for the purchase. Purchases made with cash advances from an ATM

or with a check that accesses your credit card account do not qualify.

3. You must not yet have fully paid for the purchase.
If all of the criteria above are met and you are still dissatisfied with the purchase, contact us in writing at:
California Commerce, P.O. Box 30886, Los Angeles, CA 90030-0886.
While we investigate, the same rules apply to the disputed amount as discussed above. After we finish our
investigation, we will tell you our decision. At that point, if we think you owe an amount and you do not pay,
we may report you as delinquent.
This document has been translated into Spanish for convenience only. In the event of a conflict between the
Spanish translation and the English document, the English document will prevail.

CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO
Este Contrato de Tarjeta de Crédito, que incluye su tarjetón, así como cualquier solicitud que usted haya fir-
mado (incluyendo cualquier solicitud hecha vía telefónica o por Internet) y la Tabla Resumen de la Apertura
de Cuenta provista a usted, es su contrato con Banamex USA, el emisor de su cuenta, y rige el uso tanto de
su tarjeta como de su cuenta. La Tabla Resumen de la Apertura de Cuenta contiene información importante
sobre su cuenta. La solicitud incluye el otorgamiento de una garantía prendaría, si su cuenta está garantizada.
La Tabla Resumen de la Apertura de Cuenta está incorporada y es parte de los términos y condiciones de
este Contrato. De existir un conflicto entre la Tabla Resumen de la Apertura de Cuenta y este Contrato, la
Tabla Resumen de la Apertura de Cuenta prevalecerá. Por favor lea estos documentos y archívelos.
Definiciones
cuenta: la relación establecida entre usted y nosotros bajo el presente Contrato de Tarjeta de Crédito.
APR: tasa de porcentaje anual.
usuario autorizado: toda persona a quien usted haya autorizado el uso de la cuenta, incluyendo sin limitación
cualquier persona menor de edad.
tarjeta: una o más tarjetas u otros mecanismos de acceso a su cuenta, tales como números de cuenta emitidos
para permitirle obtener crédito, en virtud de este Contrato de Tarjeta de Crédito.
Contrato de Tarjeta de Crédito (o Contrato): este documento, el tarjetón, cualquier solicitud que usted haya
firmado (incluyendo cualquier solicitud hecha vía telefónica o por Internet) y la Tabla Resumen de la Apertura
de Cuenta. 
nosotros, nuestro y nos: Banamex USA, el emisor de su cuenta.
usted/ustedes, su/sus y suyo/suyos: la(s) persona(s) que solicitó/solicitaron la apertura de la cuenta, in-
cluyendo el titular y el co-titular, todos los usuarios autorizados y toda persona responsable de cumplir con
este Contrato, incluida(s) la(s) persona(s) a quien(es) se remiten los estados de cuenta.
Su Cuenta
Usted se compromete a utilizar su cuenta de conformidad con este Contrato. Este Contrato tiene carácter
vinculante a menos que usted cierre su cuenta dentro de un plazo de 30 días contados a partir de la recepción
de la tarjeta, sin haberla utilizado ni haber autorizado su uso. Usted deberá pagarnos todas las cantidades
adeudadas en su cuenta, según se específica en este Contrato. Su cuenta sólo debe utilizarse para realizar
operaciones lícitas.
Usuarios Autorizados. Usted puede permitir el uso de su cuenta a usuarios autorizados. Puede solicitar tar-
jetas adicionales para usuarios autorizados. Usted deberá pagarnos todos los cargos realizados por los usuarios
autorizados, aún si no hubiera tenido intención de asumir dichos cargos. Si desea revocar el permiso de una
persona autorizada del uso de su cuenta o tarjeta, deberá enviarnos una notificación por escrito a la dirección
especificada en la sección “Avisos” de este documento. 
Línea de Crédito. Su línea de crédito inicial se indica en el estado de cuenta. Puede disponer de la totalidad
del monto de la línea de crédito para comprar o arrendar bienes o servicios en los establecimientos que acep-
tan la tarjeta. Una parte de su línea de crédito, denominada límite para disposiciones de efectivo (en Cajeros
Automáticos o instituciones financieras), puede utilizarse para obtener disposiciones de efectivo. Adicional-
mente, parte de su línea de crédito, denominada el límite de Acceso Inmediato, está disponible para Accesos
inmediatos el cual le permite usar su tarjeta de crédito para obtener adelantos que serán depositados en su
cuenta de cheques o de ahorros que mantiene con nosotros o con alguna de nuestras filiales. (Disposiciones
en efectivo pendientes reduce la cantidad disponible de su límite de acceso inmediato, y los accesos inme-
diatos pendientes reducen la cantidad disponible de su límite de disposiciones en efectivo.). Podemos modi-
ficar la línea de crédito, el límite para accesos inmediatos o el límite para disposiciones de efectivo en cualquier
momento y por cualquier razón. Le informaremos si se produce alguna modificación, pero el cambio puede
entrar en vigencia antes de que usted reciba el aviso. El saldo total de su cuenta, incluidos los cargos periódicos
por intereses y otras comisiones, no debe exceder en ningún momento la línea de crédito. Sin embargo, si el
saldo total excede la línea de crédito, aún deberá pagarnos. Si tiene un saldo a favor en su cuenta, podremos
deducir de éste cualquier nuevo cargo en su cuenta. Usted no podrá mantener un saldo a favor que exceda
su línea de crédito. No estamos obligados a realizar una disposición si esto ocasiona que se exceda su línea
de crédito. Si optamos por efectuar una disposición de fondos en exceso de su límite asignado, eso no nos
obliga a continuar dicha práctica en el futuro. Podemos negarnos a permitirle exceder su límite de crédito en
cualquier momento sin causa alguna o sin previo aviso.
Estado de Cuenta. Su estado de cuenta indica el Saldo Nuevo. Este es la cantidad que usted nos debe en la
fecha de cierre de su estado de cuenta. Para calcular el Saldo Nuevo, empezamos con el saldo total el inicio
del periodo de facturación, el cual es referido en su estado de cuenta como “Saldo Anterior”. Agregamos cual
compra o disposición de efectivo y restamos cualquier crédito o pago acreditado en el periodo de facturación.
Después agregamos los cargos por intereses o comisiones y hacemos otros ajustes. 
Remitiremos el estado de cuenta a una sola dirección. Si existe un cambio de dirección (u otra información
de contacto), deberá avisar a Atención a Clientes o a la dirección indicada en la sección de “Avisos”, de dicho
cambio. Si estimamos que su cuenta es incobrable o interponemos acciones de cobro al enviar su cuenta a
una agencia de cobranza o a un abogado, podemos dejar de remitirle los estados de cuenta. Los cargos pe-
riódicos de intereses y otras comisiones continuarán devengándose aunque dejemos de remitirle estados de
cuenta.
Acceso Inmediato: Usted obtiene un acceso inmediato si Usted usa su tarjeta de crédito para obtener un
adelanto que sea depositado en su cuenta de cheques o de ahorros que mantiene con nosotros o con alguna
de nuestras filiales. Damos el mismo tratamiento a accesos inmediatos como a disposiciones en efectivo a
menos que se disponga de forma diferente en este Contrato.
Tasas de Porcentaje Anual (APR)
APRs en Compras, Disposiciones de Efectivo y Accesos Inmediatos. La tasa de interés periódica mensual
para su saldo en compras es 1.25% (corresponde a la Tasa de Porcentaje Anual (“APR”) de 14.99%), la tasa
de interés periódica mensual para su saldo en accesos inmediatos es 1.50% (corresponde al APR de 17.99%),
y la tasa de interés periódica mensual para su saldo en disposiciones de efectivo es 2.08% (corresponde al
APR de 24.99%).
Cargos Periódicos de Interés Basados en APRs
Cargos Periódicos de Interés. Los cargos periódicos de interés son cargos de interés que se agregan a su
cuenta cuando aplicamos la tasa periódica correspondiente a los saldos en su cuenta. Los cargos periódicos
de interés se calculan por separado para cada saldo sujeto a diferentes términos y condiciones por ejemplo,
compras estándar, disposiciones de efectivo estándar y cada oferta promocional.
Cuándo Comienzan a Devengarse los Cargos Periódicos de Interés. Los cargos periódicos de interés co-
mienzan a devengarse a partir de la fecha en que un cargo se suma al saldo diario, y continúan devengándose
hasta que el pago total se acredita en su cuenta. (Los “cargos” incluyen compras, disposiciones de efectivo y
accesos inmediatos.) 

Periodo de Gracia por Compras. Podrá evitar el pago de cargos periódicos de interés sobre compras, pero no
en disposiciones de efectivo o accesos inmediatos. Esto se llama periodo de gracia por compras. El periodo
de gracia es de al menos 25 días. Para obtener un periodo de gracia, usted debe pagar el Saldo Nuevo total-
mente en la fecha de vencimiento en cada periodo de facturación. Si no lo hace, no obtendrá un periodo de
gracia hasta que pague el Saldo Nuevo totalmente durante dos periodos de facturación consecutivos.
Cálculo de Cargos Periódicos de Interés – Saldo Promedio Diario (incluyendo compras actuales).
Calcularemos los cargos periódicos de interés de la siguiente manera:
•  Calculamos una porción del cargo de interés en su cuenta multiplicando el saldo diario promedio para
cada saldo por la tasa de interés periódica mensual aplicable y sumando los cargos de interés de cada
saldo. Un periodo de facturación comienza el día siguiente de la Fecha de Cierre/Estado de Cuenta del
período de facturación anterior, e incluye la Fecha de Cierre/Estado de Cuenta del período de facturación
actual. El número de días en el periodo de facturación puede variar. 

•  Para calcular el saldo promedio diario de cada saldo, tomamos el saldo inicial de ese saldo cada día (ex-
cluyendo comisiones y cargos de interés impuestos en períodos de facturación anteriores), sumamos cual-
quier operación nueva excepto comisiones o cargos de interés, restamos los abonos o pagos acreditados
a esa fecha y se realizan otros ajustes. Un saldo a favor se considera como saldo cero. Esto nos da el saldo
diario. Sumamos todos los saldos diarios del periodo de facturación y lo dividimos entre el número de días
del periodo. Esto nos da el saldo promedio diario para ese saldo.

•  Añadimos un cargo al saldo diario de la siguiente manera, a no ser que optemos por utilizar una fecha
posterior: Sumamos una compra al saldo correspondiente en la Fecha de Registro que figura en el estado
de cuenta. Sumamos un acceso inmediato o disposición de efectivo al saldo correspondiente a la Fecha
de Registro que figura en el estado de cuenta. Sumamos las comisiones por operaciones correspondientes
a compras, accesos inmediatos, o disposiciones de efectivo al mismo saldo de la operación, en la misma
fecha en que la operación se suma al saldo diario. La Fecha de Registro es la fecha en que recibimos su
solicitud de acceso inmediato o de disposición de efectivo.

•  Para calcular el total del cargo periódico de interés, sumamos todos los cargos periódicos de interés diarios

de cada saldo por cada día del período de facturación.

•  Para cada saldo, el Saldo Promedio Diario en el estado de cuenta equivale al promedio de los saldos
diarios durante el período de facturación. Si usted multiplica esta cifra de cada saldo por el número de
días en el período de facturación y por la tasa periódica mensual correspondiente, el resultado son los car-
gos periódicos de interés aplicados a ese saldo, salvo mínimas variaciones por efecto de redondeo.

Cargo de Interés Mínimo. Si el cargo de interés de la tasa periódica resultara menor a $0.50 dólares, se
aplica un CARGO DE INTERES mínimo de $0.50 dólares. Ese monto se suma a cualquier saldo sobre el cual
se aplica un cargo de interés. 
Calculo del Cargo por Intereses. Su estado de cuenta indica el Saldo sujeto a Tasa de Porcentaje. Lo indica
para cada saldo diferente. El Saldo sujeto a Tasa de Porcentaje es el promedio de los saldos diarios durante
el periodo de facturación. El periodo de facturación inicia un día después de la Fecha de Cierre del periodo
de facturación anterior. Incluye la Fecha de Cierre del periodo de facturación actual. 
Comisiones por Operación
El monto de la comisión se indica en el Detalle de Cuenta bajo Comisiones cargadas en el mes facturado y
será incluido en el Saldo Nuevo en su estado de cuenta.
Comisión por Compras Realizadas afuera de los Estados Unidos. Para cada compra realizada afuera de los
Estados Unidos, en dólares Americanos o en moneda extranjera, agregamos un CARGO FINANCIERO adicio-
nal equivalente al 1% del monto de la compra posterior a su conversión, si existe, a dólares estadounidenses.
Comisión por Disposición de Efectivo. Usted realiza una disposición de efectivo cuando se retiran fondos
de un cajero automático (ATM), con un cheque de conveniencia, utilizando la banca electrónica; o a través
de una institución financiera; efectuando una transferencia electrónica; obteniendo un giro, cheques de viajero,
billetes de lotería, fichas de casino, o elementos similares; o se realiza alguna otra operación similar. Por cada
disposición de efectivo sumamos un CARGO FINANCIERO adicional de 6% del monto de cada disposición,
con un mínimo de $15 dólares.
Comisión por Acceso Inmediato. Usted puede obtener un acceso inmediato si obtiene fondos a través nuestro
mediante el uso de su tarjeta de crédito para depósito en su cuenta de cheques o de inversión con nosotros
o con alguna de nuestras filiales. A acceso inmediato le corresponderá un CARGO FINANCIERO adicional
del 3% respecto del monto del acceso inmediato, pero nunca menor a $5 dólares.
No hay Periodo de Gracia para Estas Comisiones. No existe un periodo de tiempo durante el cual la tarjeta
de crédito pueda ser pagada y se puedan evitar estas comisiones.
Otros Cargos
El monto de la comisión se indica en el Detalle de Cuenta bajo Comisiones cargadas en el mes facturado y
será incluido en el Saldo Nuevo en su estado de cuenta.
Cargo por Retraso de Pago: $15 dólares. El cargo por retraso de pago será impuesto si no recibimos su pago
mínimo dentro de los 45 días posteriores a la fecha límite de pago.
Cargo por Sobregiro: Ninguno. 
Membresía Anual. El monto de su comisión por membresía anual, de tener una, se indica en la Tabla Resumen
de la Apertura de Cuenta. Esta comisión no es susceptible de rembolso a menos que nos notifique sobre la
cancelación de su cuenta dentro de los 30 días siguientes a la fecha de envío por correo o la fecha de entrega
del estado de cuenta en el cual se factura dicha comisión.
Cargo por Pago Devuelto. Se cargarán $25 dólares cuando se rechaza un cheque de pago u otro instrumento
similar no sea pagado, o es devuelto por no haberlo podido procesar, o cuando se devuelve impago un débito
automático. Aplicamos el cargo la primera vez que se produzca una devolución de su cheque o pago, aun
cuando se presente de nuevo y sea pagado.
Cargo por Pago Telefónico. Usted puede realizar pagos en su cuenta utilizando nuestro servicio de Pago Te-
lefónico siempre y cuando Usted cuente con una cuenta de cheques o mantenga otra cuenta de depósitos
en cualquier institución en los Estados Unidos de América. Cargaremos $14.95 dólares si lo asiste uno de
nuestros representantes de Servicio al Cliente durante una operación de Pago Telefónico. No existe un cargo
si usted realiza un pago por teléfono solamente utilizando el servicio de banca en línea Bank@net o el sistema
automatizado de reconocimiento de vos (IVR). 
Copias. Si usted solicita que le enviemos una copia de su estado de cuenta mensual u otro documento, po-
demos agregar un cargo por este servicio. No se impondrá cargo alguno por proveer documentos en respuesta
a una solicitud de aclaración adicional de una operación presente en un estado de cuenta. Si requerimos pro-
ducir documentos o información como resultado de un proceso legal, podemos agregar nuestros costos. Cual-
quier cargo le será indicado antes de procesar su solicitud.
Información de Procedimientos de Conversión de Moneda Extranjera
Nuestras asociaciones son MasterCard y Visa. Ellos hacen la conversión de transacciones en moneda extranjera
a dólares estadounidenses. El tipo de su tarjeta determina quien hace la conversión. Cada asociación sigue
sus propios procedimientos. Los procedimientos de cada asociación son descritos a continuación. Estos pro-
cedimientos pueden cambiar de vez en cuando sin previo aviso.
• MasterCard usa el tipo de cambio vigente el día anterior a la fecha de proceso de la transacción. Utiliza
tipo de cambio establecido obligatoriamente por el gobierno, si es requerido. Si no, utiliza un tipo de cambio
disponible del mercado de mayoreo.

• Visa usa el tipo de cambio vigente en su centro de procesamiento centralizado. Utiliza tipo de cambio es-
tablecido obligatoriamente por el gobierno, si es requerido. Si no, utiliza un tipo de cambio disponible del
mercado de mayoreo. Tipo de cambio seleccionado puede se diferente del tipo de cambio que Visa recibe.
Un proveedor puede convertir la transacción a dólares estadounidenses antes de enviarla a nuestra asociación.
En estos casos el proveedor selecciona el tipo de cambio.
Si usted realiza una disposición de efectivo en moneda extranjera en una sucursal o en cajeros automáticos
(ATM) de alguna de nuestras filiales, nuestra filial realizará la conversión a dólares estadounidenses. Esto se
aplica sin importar la asociación a la que pertenece la tarjeta. Nuestra filial actualmente usa el tipo de cambio
del día de proceso. Utiliza tipo de cambio establecido obligatoriamente por el gobierno, si es requerido. Si
no, utiliza un tipo de cambio disponible del mercado de mayoreo. El procedimiento de nuestra filial puede
cambiar de vez en cuando sin previo aviso.
El tipo de cambio asignado es el usado en la fecha de procesamiento de la transacción. Este puede diferir del
vigente en la fecha de la Venta o Registro de la transacción.
Cada transacción de acceso inmediato se desembolsará en la divisa de su cuenta de depósito y aparecerá en

su estado de cuenta en dólares de los E.U. La cantidad que aparezca en su estado de cuenta reflejará nuestra
conversión de acuerdo con nuestros procedimientos de conversión en efecto en ese momento. Sólo se pueden
hacer transferencias a cuentas a nombre de usted.
Pagos
Pago Mínimo. Todos los meses deberá efectuar por lo menos el Pago Mínimo antes de la fecha límite de
pago. Cuanto antes pague su Saldo Nuevo, pagará menos cargos periódicos de interés.
Para calcular el Pago Mínimo, se toma cualquier monto vencido y se le suma todo monto que exceda su línea
de crédito. Después sumamos el mayor de los siguientes:
•  El Saldo Nuevo en su estado de cuenta, si es menos de $25 dólares;
•  $25 dólares si el Saldo Nuevo es al menos $25 dólares;
•  3.0% del Saldo Nuevo (cuyo cálculo es redondeado a la cifra en dólares más cercana hacia abajo) mas el
monto facturado de cargos periódicos de interés, cualquier cargo por retraso de pago aplicable y cualquier
cargo de interés mínimo aplicable.

No obstante, el Pago Mínimo nunca excederá el Saldo Nuevo. 
Asignación de Pagos. Sujetos a la Ley aplicable, el monto del pago que exceda el pago mínimo será asignado,
primero al saldo con APR mas alto y así sucesivamente al saldo siguiente con el APR más alto, hasta que el
monto del pago sea agotado. 
Instrucciones para Realizar Pagos. Los pagos se abonan conforme a las instrucciones para efectuar los pagos
que aparecen en el estado de cuenta. Usted deberá pagarnos en dólares estadounidenses mediante un che-
que, un instrumento similar, o un débito automático, girado contra y pagado por un banco de EE.UU. No
envíe dinero en efectivo. Nuestra aceptación de pagos inferiores a la cantidad adeudada, o de pagos que in-
cluyan leyendas condicionales o avisos (como: “Pago Total de la Cantidad Adeudada”) u otras similares, no
implica el finiquito de una disputa de buena fe a menos de que: (a) el pago sea enviado a California Com-
merce, 2029 Century Park East, 42nd Floor, Los Angeles, California 90067, Atención: Manejo de Aclaraciones;
(b) el pago viene acompañado de una aseveración notoria (escrita en otro papel fuera de su cheque o estado
de cuenta) que identifica su número de cuenta, las bases de la reclamación, y el hecho de estar realizando el
pago de conformidad con el arreglo de dicha reclamación; y (c) no rechazamos el pago dentro de un plazo
razonable.
Nos reservamos el derecho de aceptar los pagos realizados en moneda extranjera e instrumentos girados con-
tra fondos depositados fuera de EE.UU. En caso de hacerlo, seleccionaremos la tasa de conversión a nuestra
discreción, y abonaremos a su cuenta en dólares estadounidenses después de deducir los costos derivados
del procesamiento de su pago, o bien le facturaremos dichos costos por separado.
Pagos Automáticos. Si usted autoriza pagos automáticos, cargaremos automáticamente en su cuenta desig-
nada la cantidad solicitada en la fecha mensual de pago (aproximadamente 25 días después de la fecha de
cierre de cuenta). Si elige cierta cantidad de pago fijo y la cantidad del pago mínimo de cierto mes excede
su cantidad fija de pago, cargaremos automáticamente su cuenta designada por el pago mínimo debido. Si
elige las opciones de pago mínimo o de pago fijo (en lugar de la opción de pago total del saldo mensual),
usted podrá hacer pagos adicionales en cualquier momento. Si su cuenta designada no cuenta con fondos
suficientes, deberá de pagar inmediatamente cuando menos el pago mínimo sin mediar demanda previa
para mantener su cuenta al corriente. Si usted realiza un pago atrasado bajo tales circunstancias, usted debe
notificarnos por escrito que dicho pago cubrirá el pago automático omitido. Continuaremos cargando auto-
máticamente la cuenta que usted haya designado hasta que nos solicite por escrito la cancelación de este
servicio y tengamos un plazo razonable para procesar su solicitud. 
Reportes de Crédito
Podremos proporcionar información sobre su cuenta a las agencias de información crediticia. Los pagos atra-
sados, omitidos u otros incumplimientos que registre su cuenta pueden aparecer en su reporte de crédito. Si
ha solicitado en su cuenta tarjetas para otras personas, podremos proporcionar también información de la
cuenta a nombre de esas otras personas. También podremos obtener informes de crédito de seguimiento
acerca de usted (por ejemplo, cuando analizamos su cuenta para un aumento de la línea de crédito). Si desea
conocer los nombres de las agencias de información crediticia a las que hemos solicitado reportes, escríbanos
a la dirección de Atención a Clientes indicada en el estado de cuenta. 
Si usted cree que hemos reportado información errónea a una agencia de información crediticia, escribanos
a la dirección de Atención a Clientes indicada en su estado de cuenta. Investigaremos el asunto de inmediato
y, si estamos de acuerdo con usted, nos pondremos en contacto con cada una de las agencias de información
crediticia a las que hayamos entregado dicha información, y les solicitaremos la corrección correspondiente.
Si después de nuestra investigación estamos en desacuerdo con usted, se lo informaremos por escrito o por
teléfono, y le indicaremos como presentar una declaración ante dichas agencias para que sea incluida en su
informe de crédito.
Modificaciones al Presente Contrato
Sujetos a la Ley aplicable, podremos modificar las tasas, las comisiones y los términos de este Contrato
en cualquier momento y por cualquier razón. Dichas razones pueden basarse en información de su reporte
de crédito, como por ejemplo la omisión de realizar algún pago a otro acreedor en la fecha de vencimiento,
montos adeudados a otros acreedores, el número de cuentas de crédito abiertas, o el número de consultas
de crédito. Las razones también pueden incluir factores competitivos u otros factores relacionados con
el mercado. Las modificaciones podrán incluir el agregado, remplazo o eliminación de disposiciones en
relación con su cuenta y con la naturaleza, el alcance y la ejecución de los derechos y obligaciones que
usted y nosotros tenemos en virtud del presente Contrato. Estas modificaciones son vinculantes para
usted. Si el cambio diera origen a un aumento en alguna comisión, tasa o pago mínimo u otro cambio
significativo en la cuenta como está definido el la Ley Federal, le notificaremos por escrito con no menos
de 45 días de anticipación del inicio del periodo de facturación en que el cambio entre en vigor, dicha
notificación incluirá el derecho a rechazar los cambios salvo en el caso de un incremento en sus tasas de
interés periódicas debido a incumplimiento según se menciona anteriormente, le enviaremos por correo
un aviso por escrito en el tiempo requerido por la Ley. 
A menos que le notifiquemos lo contrario, el uso de la tarjeta con posterioridad a la entrada en vigor del
cambio se considerará como una aceptación de los nuevos términos aun cuando no haya vencido el plazo
de 45 días.
Todos los demás cambios entrarán en vigor inmediatamente por notificación, a menos de que se indique
otra cosa en la notificación del cambio.
Incumplimiento
Usted se encontrará en incumplimiento bajo este Contrato si no efectúa el Pago Mínimo a la Fecha Límite de
Pago correspondiente; excede su línea de crédito; paga con un cheque o instrumento similar que sea rechazado
o que deba ser devuelto por no poderse procesar o efectúa un pago por cargo automático que se devuelve
sin pago; cualquiera de ustedes fallece, o es declarado legalmente incompetente o incapacitado, o se declara
en bancarrota; cualquiera de ustedes incumple bajo cualquier otro contrato de tarjeta de crédito que tenga
con nosotros; o cualquiera de ustedes incumple de cualquiera manera con los términos de este Contrato. Si
usted incumple, podremos cerrar su cuenta y exigir el pago inmediato del saldo total. En caso de habernos
otorgado una garantía en una Cuenta de Ahorros, podremos utilizar el monto del depósito para pagar cual-
quier monto adeudado. 
Sujeto a la ley aplicable, si usted se encontrara en incumplimiento, también podríamos suspender cualquier
tasa de interés periódica promocional de sus saldos y automáticamente incrementar su tasa de interés perió-
dica para su saldo en compras, su tasa de interés periódica para su saldo en disposiciones de efectivo o
accesos inmediatos y los APRs correspondientes indicados.
Rechazo de Tarjeta, Cierre de Cuentas y Disposiciones Relacionadas
Rechazo de la Tarjeta. No garantizamos la aprobación de operaciones, y no asumimos responsabilidad alguna
por operaciones rechazadas, ya sea por nuestra parte o por un tercero, aun cuando tenga suficiente crédito
disponible. Podremos limitar el número de operaciones que se pueden aprobar en un día. Si detectamos
alguna actividad inusual o sospechosa, podemos suspender sus privilegios de crédito hasta que verifiquemos
dicha actividad.
Cargos Pre-Autorizados. Si incurre en incumplimiento, si extravía o le roban la tarjeta o si cambiamos su
cuenta por cualquier motivo, podremos suspender los cargos automáticos de proveedores. Si se suspenden
los pagos pre-autorizados, usted será responsable de efectuar los pagos directamente hasta ponerse en con-
tacto con el proveedor para restablecer los cargos automáticos.
Extravío o Robo de Tarjetas, Números de Cuenta, o Cheques de Conveniencia y de Transferencia de Saldos.

secciones del Contrato de Tarjeta de Crédito, usted estará en incumplimiento, y nosotros podemos, sin previa
notificación, cerrar su cuenta, cancelar todas las tarjetas relacionadas con su cuenta y solicitar el pago inme-
diato del total de su saldo si cualquiera de lo siguiente ocurre: usted ha hecho alguna declaración falsa o do-
losa en la solicitud para su cuenta; usted deja de pagar cualesquiera otros préstamos que usted nos deba;
usted llega a ser insolvente; hay un embargo, la determinación de crédito fiscales o carga contra usted o
contra su propiedad; usted realiza una cesión para el beneficio de acreedores; una petición de insolvencia es
solicitada por o contra usted; un guardián, administrador, receptor, custodio o fideicomisario son designados
para usted; usted generalmente no paga sus deudas conforme se van volviendo exigibles y pagaderas; o si
hay un cambio adverso en su posición financiera. Usted estará también en incumplimiento si la Empresa sus-
pende sus operaciones, es susceptible a un cambio en el control o una reestructuración, o transfiere o está de
acuerdo en transferir una parte importante de sus bienes. Todos ustedes estarán en incumplimiento si alguno
de ustedes está en incumplimiento. Si usted está en incumplimiento y deja de pagar cualquier cantidad que
usted deba en su cuenta, usted será responsable de cualesquiera costos legales en que incurramos, así como
de los costos y gastos causados por cualquier acción legal, en términos de la ley aplicable.
Los Derechos de Facturación no Aplican. La sección del Contrato de Tarjeta de Crédito denominada “Sus
Derechos de Facturación: Guarde Este Aviso Para Uso Futuro” y cualquier resumen de sus derechos de factu-
ración en sus estados de cuenta no aplican a su tarjeta y cuenta.
Para Información Adicional
Llame sin costo al número telefónico de Atención a Clientes indicado en el estado de cuenta o en la parte
posterior de su tarjeta. Usted también puede llamar gratis al Servicio de Información Telefónica local para
conseguir nuestro número de teléfono.
California Commerce, 2029 Century Park East, Los Angeles, CA 90067
SUS DERECHOS DE FACTURACION: GUARDE ESTE AVISO PARA USO FUTURO
Este aviso contiene información importante sobre sus derechos y nuestras obligaciones bajo la Ley Equitativa
de Facturación de Crédito (Fair Credit Billing Act).
QUE HACER SI ENCUENTRA UN ERROR EN SU ESTADO DE CUENTA
Si usted considera que su estado de cuenta está incorrecto, escríbanos a California Commerce, P.O. Box 30886,
Los Ángeles, CA 90030-0886.
En su carta, proporciónenos la siguiente información:
• Información de Cuenta: Su nombre y número de cuenta.
•  Monto en Dólares: El monto en dólares del error considerado.
• Descripción del problema: Describa el error y explique, si es posible, por qué usted cree que hay un error. 
Debe contactarnos:
• A los 60 días de que aparezca el error en su estado de cuenta.
• Por lo menos 3 días hábiles antes de la fecha programada para un pago automático, si quiere detener el

pago si considera equivocado el monto. 

Usted debe notificarnos de posibles errores por escrito. Puede llamarnos, pero en ese caso no estamos obliga-
dos a investigar cualquier posible error y usted tendrá que pagar el monto en cuestión. 
QUE OCURRIRA DESPUES QUE RECIBAMOS SU CARTA
Cuando recibamos su carta, debemos hacer dos cosas:
1. A los 30 días de recibir su carta, debemos comunicarle que hemos recibido su carta. También le comunica-

remos si ya hemos corregido el error. 

2. A los 90 días de recibir su carta, debemos de haber corregido el error o haber explicado el por qué estima-

mos que su estado de cuenta estaba correcto. 

Mientras investigamos si hay un error:
1. No podemos intentar cobrar ningún monto reclamado, o reportar su cuenta como incumplida.
2. Podemos seguir facturándole el monto reclamado, incluyendo cargos por financiamiento. 
3. Aun cuando usted no tiene que pagar ninguna cantidad reclamada durante nuestra investigación, sigue

siendo responsable por el pago de las porciones de su saldo que no están en reclamación. 

4. Podemos aplicar cualquier monto no pagado contra su límite de crédito. 
Después de terminar nuestra investigación, ocurrirá uno de los siguientes dos casos: 
•  Si cometimos un error: usted no tendrá que pagar el monto en cuestión ni cualquier cargo por financia-

miento u otros cargos relacionados a esa cantidad. 

•  Si creemos que no hubo un error: usted será responsable de pagar cargos por financiamiento, y tendrá que
realizar cualquier pago pendiente relacionado con el monto reclamado. En cualquier caso, le enviaremos
una declaración de la cantidad que usted debe y la fecha en la que debe pagarla. Podemos reportarlo
como pago incumplido si no paga el monto que creemos que usted debe. 

Si nuestra explicación no le satisface y usted nos escribe en un plazo de 10 días mencionando que usted se
rehúsa a pagar, no podemos informar a quien sea que le reportemos dicho atraso sin informar al mismo
tiempo que usted tiene una reclamación respecto a su cuenta. Debemos informarle a usted el nombre de
todos a quienes les reportemos información acerca del estado del pago y debemos informarles también
cuando el problema haya sido resuelto de manera definitiva entre nosotros. 
Si no seguimos estas reglas, nosotros no podemos cobrar los primeros $50 dólares de la cantidad cuestionada,
aun si su estado de cuenta estaba correcto.
SUS DERECHOS EN CASO DE NO ESTAR SATISFECHO CON SUS COMPRAS DE TARJETA DE CREDITO
Si usted no está satisfecho con los bienes o los servicios adquiridos con la tarjeta de crédito, y ha intentado
de buena fe corregir el problema con el comerciante, usted puede tener el derecho a no pagar la cantidad
restante adeudada.
Para usar este derecho, todo lo siguiente debe ser verdad:
1. Usted debe haber realizado la compra en el estado donde reside o dentro de 100 millas de su dirección de
correo actual; y el precio de compra debe haber sido más de $50 dólares. (Nota: Estas limitaciones no apli-
can si nosotros somos dueños u operadores del comerciante, o si le enviamos la publicidad sobre el bien o
servicio.)

2. Usted debe haber usado su tarjeta de crédito para la compra. Compras hechas con disposiciones de efectivo
de un cajero automático o con un cheque con acceso a su cuenta de tarjeta de crédito no califican. 

3. No debe haber pagado el saldo de la compra. 
Si cumple con todos los requisitos y sigue insatisfecho con su compra, comuníquese por escrito a: California
Commerce, P.O. Box 30886, Los Ángeles, CA 90030-0886.
Mientras investigamos, las mismas reglas indicadas previamente aplican al monto cuestionado. Después que
terminemos nuestra investigación, le comunicaremos nuestra decisión. En ese entonces, si creemos que debe
un monto y usted no paga, podemos reportarlo por atraso de pago. 
Este documento ha sido traducido al español exclusivamente para su conveniencia. En caso de existir algún
conflicto entre el documento en inglés y su traducción al español, el documento en inglés es el que prevale-
cerá.

Si extravía o le roban una tarjeta, un número de cuenta o un cheque, o piensa que alguien los utilizó o podrá
utilizarlos sin su autorización, llame al número de Atención a Clientes que aparece en su estado de cuenta o
al número que le indiquen cuando llame al número sin cargo o al Servicio de Información Telefónica local.
Podremos solicitarle información por escrito que nos ayude a investigar qué sucedió y cumplir con nuestra in-
vestigación. Deberá identificar los cargos no realizados por usted ni por sus usuarios autorizados, y por los
que usted no haya recibido beneficio alguno.
Cerrando Su Cuenta. Podrá cerrar su cuenta enviándonos una notificación por escrito o llamando sin costo
al número de Atención a Clientes que se indica en el estado de cuenta o al dorso de su tarjeta de crédito; sin
embargo, deberá pagar de todos modos el saldo total, conforme al presente Contrato. En cualquier momento,
podremos cerrar su cuenta o suspender los privilegios de la cuenta por cualquiera razón, sin dar previo aviso,
según lo requerido bajo la ley aplicable. También podremos emitir una tarjeta diferente en cualquier momento.
Usted deberá devolvernos cualquier tarjeta cuando se lo solicitemos y acuerda dejar de utilizar la tarjeta si
sus privilegios han sido terminados o suspendidos. 
Avisos. Podemos enviarle un aviso referente a su cuenta a la dirección que aparece en nuestros archivos. Un
aviso a cualquiera de los usuarios se considera un aviso a todos los usuarios autorizados. Cualquier aviso que
usted nos envíe debe ser por escrito y enviado a la siguiente dirección: California Commerce, 2029 Century
Park East, 42nd Floor, Los Angeles, California, 90067, Atención: Tarjetas de Crédito.
Garantía o Prenda para Cuentas Garantizadas. Si la solicitud para su cuenta incluye una sección titulada
“Garantía”, “Contrato de Garantía”, o “Prenda”, al firmar la solicitud usted cede, transfiere y da en prenda en
favor de nosotros y otorga una garantía prendaría sobre su cuenta de depósito abierta con nosotros o con un
banco afiliado (Afiliado) con su solicitud, así como sobre otras cuentas que pueda usted especificarnos, y
cualquier otra cuenta posterior, que substituya o que la remplace, ya sea cuenta de cheques, de ahorros, de-
pósitos a plazo u otra, que exista actualmente, o que sean abiertas de aquí en adelante, incluyendo cuentas
mancomunadas que mantenga con terceras personas y todos los ingresos de dichas cuentas, substituciones
e inclusiones a la misma, incluyendo, sin limitación intereses (en lo sucesivo de forma individual y colectiva-
mente, la “Cuenta de Depósito”), para garantizar el pago de todas sus obligaciones con nosotros bajo este
Contrato de Tarjeta de Crédito. La Cuenta de Depósito permanecerá en garantía con nosotros o con el Afiliado
en tanto usted mantenga vigente cualquier tarjeta de crédito emitida por nosotros y hasta que todos sus
adeudos y obligaciones con nosotros sean pagados por completo y hasta después de un tiempo razonable (el
“Período de Prenda”). Usted conviene que no puede retirar fondos o ceder, transferir, otorgar en prenda o ga-
rantía sobre la Cuenta de Depósito mientras tenga su tarjeta de crédito y hasta el fin del Período de Prenda,
y reconoce y conviene que tenemos posesión y control exclusivo sobre la Cuenta de Depósito en tanto usted
tenga nuestra tarjeta y hasta el final del Periodo de Prenda. Si la Cuenta de Depósito está con un Afiliado,
tendremos tal posesión y el control exclusivo según al Acuerdo de Control incluido en la solicitud firmada por
usted. Si usted incumple sus obligaciones o consideramos de forma razonable que el crédito esta dudoso de
recuperar, quedamos facultados para aplicar los fondos de dicha Cuenta de Depósito para el pago de todas
las cantidades que nos adeude bajo el presente Contrato de Tarjeta de Crédito, así como también cualquier
otro adeudo que tenga con nosotros, exceptuando aquellas obligaciones que se encuentren garantizadas por
bienes inmuebles. Si la solicitud no incluyera una sección de “Garantía”, “Contrato de Garantía”, o “Prenda”,
su cuenta no es una cuenta garantizada.
RESOLUCIÓN DE CONFLICTOS
Si un conflicto que implica $25,000 dólares o más, se presenta entre nosotros con respecto al presente Con-
trato, su cumplimiento o nuestros servicios, cualquiera de nosotros puede requerir que tal conflicto sea resuelto
por referencia judicial de acuerdo con el Código de Procedimientos Civiles de California (California Code of
Civil Procedure), Secciones 638, et seq. El árbitro será un juez jubilado de la Asociación Americana de Arbitraje
(American Arbitration Association (AAA)) o Servicio Judicial de Arbitraje y Mediación, Inc. (Judicial Arbitration
and Mediation Services (JAMS)), y convenido entre las partes. Si usted y nosotros no podemos llegar a un
acuerdo respecto al árbitro, la parte que inicialmente seleccionó el procedimiento en referencia solicitará un
panel de diez jueces jubilados del AAA o de JAMS, y la corte seleccionará un árbitro de ese panel. Los costos
del procedimiento en referencia, incluyendo los honorarios del reportero de la corte, serán llevados igualmente
por las partes según se incurran. El árbitro oirá todas las declaraciones antes y después del juicio, incluyendo
las peticiones de reparación equitativa (equitable relief); preparará un laudo por escrito con resultados de los
hechos y conclusiones legales; y repartirá los costos como sea apropiado. El juicio con respecto al laudo será
llevado acabo en la corte en la cual tal procedimiento fue iniciado y todas las partes tendrán derecho total
a apelación. Esta disposición no será considerada como una limitación a nuestro derecho u obligación a ob-
tener remedios provisionales o accesorios, a congelar fondos en el caso de un conflicto, a ejercitar cualquier
interés o embargo preventivo de seguridad que tengamos sobre los bienes, o para cumplir con el proceso
legal que involucre sus cuentas u otros bienes.
Ley Aplicable y Ejecución de Nuestros Derechos
Ley Aplicable. Los términos y la ejecución del presente Contrato estarán gobernados por la ley federal de
EE.UU. y la ley de California, en donde estamos localizados. Sin embargo, ciertos requerimientos de avisos y
facturación y otros derechos bajo la ley federal de EE.UU. indicados en este Contrato de Tarjeta de Crédito
solo son aplicables para crédito ofrecido, solicitado u otorgado a un individuo para uso personal (personal o
familiar) que es un residente (incluyendo residentes legales) de cualquier estado. El término “Estado” se refiere
a los 50 estados, el Distrito de Columbia, Puerto Rico y cualquier posesión o territorio estadounidense.
Ejecución del presente Contrato. Nosotros podemos retrasar o dejar de ejecutar cualquiera de nuestros de-
rechos bajo el presente Contrato sin perder ninguno de ellos. Cualquier renuncia nuestra no será considerada
como una renuncia de otros derechos o del mismo derecho en otra ocasión.
Cobranza de Gastos y Costos. Si usted incumple con el presente Contrato, usted acuerda en pagar cualquier
gasto y costo de cobranza y honorarios legales en los que incurramos para ejecutar nuestros derechos.
Cesión. Podemos ceder a terceros nuestros derechos y obligaciones bajo el presente Contrato total o parcial-
mente. Usted no puede ceder ningún derecho ni delegar cualquier obligación bajo el presente Contrato.
Cuentas Mancomunadas. Si hay más de uno de ustedes (por ejemplo, titular y co-titular), cada uno tendrá
el derecho de utilizar la cuenta hasta el límite de crédito establecido. Cada uno de ustedes será conjunta y
solidariamente responsable de todas las cantidades adeudadas en la cuenta, incluyendo cualquier disposición
hecha en exceso del límite de crédito.
Términos Aplicables A Cuentas Empresariales
Si el tarjetahabiente no es una persona física, o si el tarjetahabiente es una persona física pero la tarjeta es
emitida principalmente para fines empresariales, comerciales o agrícolas, los términos y condiciones siguientes
aplican a su tarjeta y a su cuenta (“cuenta empresarial”). En caso de cualquier conflicto entre los términos y
condiciones siguientes y el resto de este Contrato de Tarjeta de Crédito, los términos y las condiciones si-
guientes son las que prevalecerán. 
Definición del “Empresa”. “Empresa” significa la corporación, sociedad asociación, sociedad de responsabi-
lidad limitada, sociedad único u otra empresa que soliciten la tarjeta y la cuenta y cualquier sucesor anterior.
Las Disposiciones Adicionales Respecto a Usuarios Autorizados Incluyendo Empleados. 
De acuerdo al siguiente párrafo con respecto a la opción del Estado de Cuenta Individual, nosotros podemos
asignar un sub-número de cuenta a los usuarios autorizados, lo cual no afectará su responsabilidad respecto
a sus transacciones. Usted será responsable por el uso de la tarjeta o cuenta por un usuario autorizado,
incluso si el usuario autorizado renuncia a su empleo. Para cancelar el permiso del usuario autorizado para
utilizar una tarjeta o cuenta, además de notificarnos por escrito como se describe en el Contrato de Tarjeta
de Crédito, usted nos debe devolver cualquier tarjeta emitida al usuario autorizado con su notificación de
cancelación por escrito e informar al usuario autorizado que él o ella ya no tiene el permiso para utilizar la
tarjeta y la cuenta. Usted será responsable por el uso de la tarjeta por el usuario autorizado hasta que reci-
bamos su aviso y la tarjeta correspondiente. 
Obligaciones en Caso de Diez o Más Tarjetas. Al firmar la solicitud para la cuenta, usted está de acuerdo
con la Sección 135 de la Ley de Transparencia en Crédito (Truth in Lending Act), que si hemos emitido diez
(10) o más tarjetas para el uso por parte de sus empleados en respuesta a su solicitud, usted renuncia a cual-
quiera y todas las limitaciones respecto a sus obligaciones para el uso no autorizado de dichas tarjetas que
usted pueda tener bajo la Ley de Transparencia en Crédito.
Disposición Adicional Respecto al Cierre de Su Cuenta. Si usted deja la Empresa por cualquier razón, o si
la Empresa suspende sus operaciones, o si es susceptible a un cambio en el control o a una reestructuración,
o transfiere o acuerda en transferir una parte substancial de sus bienes, usted nos debe notificar por escrito
tal situación para que podamos cerrar su cuenta.
Disposiciones Adicionales Respecto al Incumplimiento. Además de las causas de incumplimiento de otras

TERMS & CONDITIONS /TERMINOS Y CONDICIONES
INTEREST RATES AND INTEREST CHARGES / TASAS DE PORCENTAJE Y CARGO POR INTERESES
Annual Percentage Rate (APR) for Purchases
Tasa de Porcentaje Anual en Compras                                        
APR for Loan Advances
Tasa de Porcentaje en Accesos Inmediatos                                  17.99%
APR for Cash Advances
Tasa de Porcentaje Anual en Disposiciones de Efectivo                24.99%
How to Avoid Paying Interest on Purchases                               Your due date is at least 25 days after the close of each billing cycle. We will not charge you any interest on purchases if you pay your en-

14.99%

tire balance by the due date each month.

Como Evitar el Pago de Intereses en Compras                             Su fecha de vencimiento es al menos 25 días después del cierre de cada período de facturación. No le cobraremos ningún interés en compras

si paga el saldo en su totalidad a la fecha de vencimiento cada mes. 
Minimum Interest Charge                                                           If you are charged interest, the charge will be no less than U.S.$0.50
Cargo de Interés Mínimo                                                             Si le cobramos interés, el cargo será no menor a U.S.$0.50
For Credit Card Tips from the                                                      To learn more about factors to consider when applying for or using a credit card, visit the website of the Consumer Financial Protec-
tion Consumer Financial Protection Bureau                                Protection Bureau at http://www.consumerfinance.gov/learnmore.
Para Consejos sobre Tarjeta de Crédito del                                   Para conocer más sobre los factores a considerar al solicitar o usar una tarjeta de crédito, visite la página web del  Consumer Financial
Consumer Financial Protection Bureau                                       Protection Bureau en  http://www.consumerfinance.gov/learnmore.

FEES / COMISIONES
Annual Fee / Comisión por membresía anual                             U.S.$250
                                                                                                   However, the annual fee is waived for the first 12 months / Sin embargo no se cobrara la comisión por membresía anual el primer año
Transaction Fees / Comisiones por Transacciones

• Cash Advance / Disposición de Efectivo                              Either U.S.$15 or 6% of the amount of each cash advance, whichever is greater /

U.S.$15 ó el 6% del monto de cada disposición de efectivo, el que sea mayor.

• Loan Advance / Accesos Inmediatos                                   Either U.S.$5 or 3% of the amount of each loan advance, whichever is greater /

U.S.$5 ó 3% del monto de cada acceso inmediato, el que sea mayor. 

• Foreign Purchases (outside the U.S.)                                    1% of each purchase in U.S. dollars / 

Compras en moneda extranjera (fuera de los EEUU)              1% de cada compra en Dólares americanos.

Penalty Fees / Comisiones por Penalización

• Late Payment / Retraso de Pago                                         Up to / Hasta U.S.$15
• Over-the-Credit Limit / Sobregiro                                         None / Ninguno
• Returned Payment / Pago Devuelto                                     Up to / Hasta U.S.$25

How We Will Calculate Your Balance:
We use a method called “average daily balance (including new purchases)”.  
The information about the costs of the card described in this application is accurate as of November 12,
2012. The information may have changed after that date. To find out what may have changed, call our
toll-free number 1-800-222-1234 from the U.S. or 01-800-111-1234 from Mexico.

Cómo Calculamos Su Saldo:
Usamos un método llamado “saldo promedio diario (incluyendo nuevas compras)”.
La información acerca de los costos de la tarjeta, descrita en esta solicitud, está vigente al 12 de noviembre,
2012, sin embargo pudo haber cambiado con posterioridad a esa fecha. Para informarse de los posibles 
cambios, llame sin costo al 1-800-222-1234 desde los Estados Unidos o al 01-800-111-1234 desde México.