h
P
0
2
1
4
-
8
3
4

;

P
O
#
0
0
9
4
0
1
4
5
2
1

;

O
v
e
r
a
l
l

S
i
z
e
:

1
8
p
a
n
e
l
.

1
7
x
2
9
7
5

.

,

P
a
p
e
r
:

4
0
#
A
c
c
e
n
t

o
p
a
q
u
e

s
m
o
o
t
h
,

C
o
l
o
r
:

B
l
a
c
k

b
o
t
h

s
i
d
e
s
,

F
o
n
t
S
i
z
e

u
s
e
d
:

C
C
A
8
p
t
,

P
r
i
v
a
c
y
1
0
p
t

&
1
2
p
t
;

1
0
p
t

t
y
p
e

i
n

b
o
x
e
s
;

1
2
p
t

h
e
a
d
e
r
s

a
n
d
1
6
p
t
A
P
R

;

F
o
n
t
s

u
s
e
d
:

T
r
a
d
e
g
o
t
h
i
c

L
T
S
t
d

(
r
e
g
u
l
a
r
,

o
b
l
i
q
u
e
,

b
o
l
d

n
o
2

,

b
o
l
d

n
o
2
o
b
l
i
q
u
e
)
,

Z
a
p
f

D
i
n
g
b
a
t
s
.

C
C
A
-
S
p
a
n

i
s
h

u
n
i
v
e
r
s
a
l

p
r
i
v
a
c
y

s
t
a
t
e
m
e
n
t

B
a
c
k
;

S
i
z
e
:

.

6
5
x
8
5

.

;

C
o
l
o
r
:

B
l
a
c
k
;

F
o
n
t
s
:

T
r
a
d
e
G
o
t
h

i
c

L
T
S
t
d

(
r
e
g
u

l
a
r
,

o
b

l
i

q
u
e
,

b
o
l

d

n
o
.
2
)
;

F
o
n
t

s
i
z
e
s
:

1
0
p
t

&
1
2
p
t
,

c
o
d
e
&
d
a
t
e
8
p
t

E.  Otra información importante
Costos	de	Cobro
Según	permitido	por	la	ley	aplicable,	usted	está	de	acuerdo	en	pagar	los	costos	
razonables	por	el	cobro	de	las	cantidades	adeudadas,	incluyendo	los	honorarios	
razonables	 de	 abogado	 y	 costos	 del	 tribunal	 incurridos	 por	 nosotros	 u	 otra	
persona	o	entidad.
Cambios
Podemos	cambiar,	adicionar	o	retirar	los	términos	de	su	Cuenta.	De	requerirlo	
la	ley,	le	daremos	un	aviso	escrito	adelantado	sobre	los	cambios	y	el	derecho	a	
rechazar	los	cambios.
Derecho de Garantía.
Usted	 nos	 otorga	 un	 derecho	 de	 garantía	 sobre	 todos	 los	 bienes	 que	 compre	
mediante	 el	 uso	 de	 la	 Cuenta	 ahora	 o	 en	 cualquier	 momento	 en	 el	 futuro	 y	
en	todas	los	beneficios	de	tales	bienes.	Renunciamos	a	cualquier	derecho	de	
garantía	que	pudiéramos	tener	sobre	su	vivienda	principal	en	la	medida	que	de	
otro	modo	garantizara	cualquier	obligación	que	se	origine	en	virtud	del	presente	
instrumento.
Cambios	a	su	información
Por	favor	notifíquenos	inmediatamente	sobre	cualquier	cambio	en	su	nombre	o	
dirección.
Ley	que	Gobierna
ESTE	 CONTRATO	 ESTÁ	 gOBERNADO	 POR	 LA	 LEY	 DE	 UTAh	 Y	 LA	 LEY	
FEDERAL	 APLICABLE.	 ESTA	 ES	 LA	 LEY	 A	 LA	 CUAL	 NOS	 REFERIMOS	
CUANDO	hABLAMOS	DE	UN	TERMINO	PERMITIDO	O	REqUERIDO	POR	LA	
LEY	APLICABLE.
Transferencia de Derechos/Cesión
Sus	derechos	bajo	este	Contrato	no	pueden	ser	transferidos	por	usted,	conforme	
a	 derecho,	 o	 de	 ninguna	 otra	 forma,	 pero	 sus	 obligaciones	 deberán	 vincular	
legalmente	 a	 su	 sucesión	 o	 representantes	 personales.	 Nosotros	 podemos	
transferir	o	ceder	su	Cuenta	y/o	este	Contrato,	o	cualquiera	de	nuestros	derechos	
bajo	este	Contrato,	a	otra	persona	o	entidad	en	cualquier	momento	sin	necesidad	
de	avisarle	previamente	o	sin	su	consentimiento.
No Renuncia de Derechos
Podemos	retrasar	el	ejercer	nuestros	derechos	bajo	este	Contrato	sin	perderlos.
Disposiciones Independientes
Si	alguna	disposición	de	este	Contrato	entra	en	conflicto	con	la	ley	aplicable,	
esa	disposición	será	considerada	como	si	estuviese	modificada	para	cumplir	con	
la	ley	aplicable.
F.  Disputas y Reportes a Agencias de Crédito
Informes de Crédito
•	 Usted	nos	concede	permiso	para	investigar	su	historial	de	crédito.
•	 Usted	 está	 de	 acuerdo	 en	 que	 se	 puede	 solicitar	 un	 informe	 de	 crédito	 en	
relación	al	trámite	de	su	solicitud	de	crédito.	Un	informe	puede	ser	solicitado	
también	en	relación	a	una	extensión	de	crédito,	solicitud	de	límite	de	crédito,	
renovación	o	actualización	de	la	Cuenta,	cobro	de	la	Cuenta	o	investigación	
sobre	una	disputa.

•	 Usted	entiende	que	podemos	suministrar	información	negativa	(tales	
como	pagos	tardíos,	pagos	omitidos	u	otros	incumplimientos)	sobre	
su	Cuenta	a	las	oficinas	de	crédito.

•	 Usted	nos	autoriza	a	proporcionar	información	sobre	su	Cuenta	a	las	agencias	
de	crédito	y	a	otros	acreedores,	así	como	al	minorista	cuyo	nombre	aparece	en	
su	Tarjeta.

Disputas	sobre	Informes	de	Crédito.
Si	usted	cree	que	la	información	sobre	la	cuenta	que	le	reportamos	a	una	agencia	
de	 reportes	 de	 crédito	 del	 consumidor	 no	 es	 correcta,	 usted	 puede	 someter	
un	 disputa	 directa	 a	 Comenity	 Capital	 Bank,	 PO	 Box	 182120	 Columbus,	 Oh	
43218-2120.		Su	disputa	por	escrito	debe	proveer	suficiente	información	para	
poder	identificar	la	cuenta	y	especificar	por	qué	la	información	no	es	correcta:

•	
•	
•	

•	

Información	sobre	la	Cuenta:	Su	nombre	y	número	de	cuenta
Información	de	Contacto:	Su	dirección	y	número	de	teléfono
Información	 en	 disputa:	 Identificar	 la	 información	 en	 disputa	 de	 la	
cuenta	y	explicar	por	qué	usted	cree	que	la	misma	no	es	correcta.
Documentos	en	apoyo:	De	estar	disponible,	provea	una	copia	de	la	
sección	del	informe	de	crédito	que	muestre	la	información	que	usted	
está	cuestionando.

Nosotros	 investigaremos	 la	 información	 en	 disputa	 y	 le	 informaremos	 los	
resultados	dentro	de	30	días	de	haber	recibido	la	información	necesaria	para	
nuestra	investigación.	Si	encontramos	que	la	información	que	reportamos	no	es	
correcta,	proveeremos	prontamente	la	corrección	necesaria	a	cada	agencia	de	
informes	del	consumidor	a	quienes	le	hayamos	reportado	la	información.
Sus	Derechos	de	Facturación;	Conserve	Esta	Notificación	Para	Uso	Futuro	
Esta	notificación	le	dice	sobre	sus	derechos	y	nuestras	responsabilidades	bajo	la	
Ley	de	Facturación	Justa	de	Crédito	(“Fair	Credit	Billing	Act”).
Qué hacer si usted encuentra un error en su Estado
Si	usted	cree	que	existe	un	error	en	su	estado,	escríbanos	a:	Comenity	Capital	
Bank	PO	Box	182620	Columbus,	Ohio	43218-2620
Provéanos	la	siguiente	información	en	su	carta:
•	
•	
•	

Información de la cuenta: Su	nombre	y	número	de	cuenta.
Cantidad en dólares:	La	cantidad	en	dólares	del	error	sospechado.
Descripción del problema:	Si	usted	cree	que	hay	un	error	en	su	factura,	
describa	lo	que	usted	cree	que	está	incorrecto	y	por	qué	usted	cree	que	hay	
una	error.

Usted	debe	comunicarse	con	nosotros:
•	
•	

Por	lo	menos	60	días	después	de	que	el	error	apareció	en	su	estado.
Por	lo	menos	3	días	hábiles	antes	de	que	un	pago	automático	sea	efectuado,	
si	usted	quiere	que	se	paralice	el	pago	de	la	cantidad	que	usted	cree	que	
es	errónea.	Debe	notificarnos	de	cualquier	potencial	error	en	forma	escrita.		
Usted	nos	puede	llamar,	pero	si	lo	hace	no	estamos	requeridos	de	investigar	
errores	potenciales	y	usted	podría	tener	que	pagar	la	cantidad	en	cuestión.

Qué Sucederá Después de que Nosotros Recibamos su Carta
Cuando	recibamos	su	carta,	nosotros	tenemos	que	hacer	dos	cosas:
1.	 Dentro	 de	 30	 días	 de	 haber	 recibido	 su	 carta	 tenemos	 que	 decirle	 que	
recibimos	su	carta.	También	le	diremos	si	ya	hemos	corregido	el	error.
2.	 Dentro	de	90	días	de	haber	recibido	su	carta	debemos,	ya	sea	corregir	el	

•	

•	

•	

error	o,	explicarle	por	qué	creemos	que	la	factura	está	correcta.
Mientras	investigamos	si	hubo	o	no	un	error:
No	podemos	tratar	de	cobrar	la	cantidad	en	cuestión	ni	reportarlo	como	
moroso	en	cuanto	a	dicha	cantidad.
El	cargo	en	cuestión	puede	permanecer	en	su	estado	y	podemos	continuar	
cobrándole	interés	sobre	esa	cantidad.
Aunque	 usted	 no	 tiene	 que	 pagar	 la	 cantidad	 cuestionada,	 usted	 es	
responsable	de	su	saldo	restante.
Podemos	aplicar	cualquier	cantidad	impaga	contra	su	límite	de	crédito.

•	
Una	vez	finalicemos	nuestra	investigación,	una	de	dos	cosas	ocurrirán:
•	

Si	nosotros	cometimos	un	error:	Usted	no	tendrá	que	pagar	la	cantidad	en	
cuestión	ni	ningún	interés	u	otros	cargos	relacionados	a	esa	cantidad.
Si	 nosotros	 creemos	 que	 no	 hubo	 un	 error:	 Usted	 tendrá	 que	 pagar	
la	 cantidad	 en	 cuestión	 junto	 con	 los	 intereses	 y	 cargos	 aplicables.	 Le	
enviaremos	 un	 estado	 con	 la	 cantidad	 que	 usted	 adeuda	 y	 la	 fecha	 de	
vencimiento	 de	 pago.	 Lo	 podemos	 reportar	 como	 en	 incumplimiento	 si	
usted	no	paga	la	cantidad	que	opinamos	que	usted	nos	adeuda.

•	

Si	 usted	 recibe	 nuestra	 explicación	 pero	 aún	 cree	 que	 su	 factura	 es	 errónea,	
debe	 escribirnos	 dentro	 de	 10  días  diciéndonos	que	 usted	 aún	 rehúsa	 pagar.	
Si	 usted	 hace	 lo	 anterior	 no	 podemos	 reportarlo	 como	 en	 incumplimiento	 sin	
reportar	también	que	usted	está	cuestionando	su	factura.	Debemos	informarle	
el	nombre	de	cualquiera	a	quien	le	reportamos	como	en	incumplimiento;	si	no	
seguimos	todas	las	reglas	anteriores,	usted	no	tiene	que	pagar	los	primeros	$50	
de	la	cantidad	que	usted	cuestiona	aunque	su	factura	esté	correcta.
Sus Derechos Si usted no está Satisfecho con sus Compras con su Tarjeta de 
Crédito 
Si	usted	no	está	satisfecho	con	los	bienes	o	servicios	que	compró	con	su	tarjeta	
de	crédito	y	ha	tratado	de	corregir	el	problema	de	buena	fe	con	el	comerciante,	
usted	podría	tener	derecho	a	no	tener	que	pagar	el	monto	restante	adeudado	en	
la	compra.
Para	usar	este	derecho,	todo	lo	siguiente	debe	ocurrir;
1. Usted	debe	haber	realizado	la	compra	en	su	estado	de	residencia	o,	de	no	
haberla	 hecho	 dentro	 de	 su	 estado	 de	 residencia,	 dentro	 un	 radio	 de	 100	
millas	 de	 su	 dirección	 de	 correo	 postal	 actual	 y	 el	 precio	 de	 compra	 debe	
haber	sido	de	más	de	$50.00.	(Nota:	Ninguno	de	los	anteriores	son	necesarios	
si	su	compra	se	basó	en	un	anuncio	que	le	enviáramos	a	usted	o	si	nosotros	
somos	dueños	de	la	compañía	que	le	vendió	los	bienes	o	servicios.)

2. Tiene	 que	 haber	 usado	 su	 tarjeta	 de	 crédito	 para	 la	 compra.	 Compras	
efectuadas	con	adelantos	de	efectivo	mediante	una	ATM	o	con	un	cheque	que	
da	acceso	su	cuenta	de	tarjeta	de	crédito	no	califican.
3. No	puede	haber	pagado	aún	la	totalidad	de	la	compra.
Si	todos	los	anteriores	criterios	se	cumplen	y	usted	aún	no	está	satisfecho	con	la	
compra,	póngase	en	contacto	con	nosotros	por escrito a:
Comenity	Capital	Bank
PO	Box	182620	Columbus,	Ohio	43218-2620
Mientras	 investigamos,	 las	 mismas	 reglas	 son	 de	 aplicación	 a	 la	 cantidad	 en	
disputa	según	discutida	anteriormente.	Una	vez	finalicemos	nuestra	investigación,	
le	informaremos	de	nuestra	decisión.	En	ese	momento,	si	opinamos	que	usted	
adeuda	la	cantidad	y	no	la	paga,	podemos	reportarle	como	en	incumplimiento.
G. Productos Opcionales
Seguro	de	Crédito	(según	aplique)
La	 compra	 de	 un	 seguro	 de	 crédito	 es	 opcional.	 Si	 usted	 decide	 tener	 una	
cubierta	 de	 seguro	 de	 crédito,	 el	 cargo	 por	 prima	 será	 agregado	 a	 su	 Cuenta	
como	 si	 fuera	 una	 compra	 en	 el	 último	 día	 de	 cada	 Periodo	 de	 Facturación.	
Usted	puede	cancelar	la	cubierta	en	cualquier	momento.
Cancelación	de	Deuda	Account	Assure	(según	aplique)	
La	compra	de	Account	Assure	es	opcional.
•	
Su	 decisión	 de	 comprar	 o	 no	 comprar	 Account	 Assure	 no	 afectará	 su	
•	
solicitud	de	crédito	o	los	términos	de	cualquier	contrato	de	crédito	existente	
que	usted	tenga	con	Comenity	Capital	Bank.
La	 cuota	 mensual	 por	 Account	 Assure	 está	 basada	 en	 el	 saldo	 mensual	
pendiente	de	pago	en	su	Cuenta	cada	mes	y	será	agregado	a	su	Estado.
Le	proveeremos	más	información	antes	de	que	tenga	que	pagar	por	Account	
Assure.	Esta	información	incluirá	una	copia	del	contrato	con	los	términos	y	
condiciones	pertinentes	a	Account	Assure.
Puede	cancelar	su	cuenta	de	Account	Assure	en	cualquier	momento.
hay	 requisitos	 de	 elegibilidad,	 condiciones	 y	 exclusiones	 que	 podrían	
impedir	que	usted	reciba	beneficios	bajo	Account	Assure.
Asegúrese	de	leer	el	contrato	para	una	explicación	completa	de	los	términos	
de	Account	Assure.	

•	
•	

•	

•	

•	

H. Comunicaciones con nosotros
Comunicaciones	con	usted	sobre	su	Cuenta
Si	necesitamos	comunicarnos	con	usted	para	darle	servicio	a	su	Cuenta	o	para	
cobrar	cantidades	que	usted	nos	adeudes,	usted	nos	da	consentimiento	directo	
así	 como	 también	 a	 cobradores,	 administradores,	 agentes	 y	 contratistas	 de	
su	Cuenta,	para	que	se	comuniquen	con	usted	de	cualquier	forma,	como	por	
teléfono,	por	texto	o	correo	electrónico	vía:
1)	un	celular,	línea	telefónica	o	número	de	texto	que	usted	provea,	utilice	para	
comunicarse	con	nosotros	o	al	que	entendemos	podemos	comunicarnos	con	
usted	(aunque	no	sea	de	usted),

2)	cualquier	correo	electrónico	que	nos	provea	a	nosotros	o	a	alguno	de	nuestros	

comerciantes,

3)	sistemas	 automatizados	 para	 discar	 y	 sistemas	 de	 teléfono	 con	 discado	

automático,

4)	mensajes	pregrabados	y	otras	formas	de	comunicación.
Usted	 también	 está	 de	 acuerdo	 en	 que	 estas	 comunicaciones	 no	 son	 no-
solicitadas	para	propósitos	de	cualquier	ley	estatal	o	federal	y	usted	endtiende	
que	esto	puede	resultar	en	cargos	adicionales	de	celular,	mensajes	de	texto	u	
otros	cargos	de	data.	
Monitoreo telefónico
•	

Para	proveerle	un	servicio	de	alta	calidad,	las	comunicaciones	telefónicas	
con	nosotros	son	monitoreadas	y	grabadas.
Usted	 está	 de	 acuerdo	 en	 que	 nosotros	 monitoricemos	 y/o	 grabemos	
cualquier	llamada	telefónica	entre	usted	y	nosotros.
Por	 favor	 informe	 a	 todos	 los	 titulares	 autorizados	 de	 la	 tarjeta	 de	 esta	
disposición,	 incluyendo	 a	 cualquiera	 que	 actúe	 a	 nombre	 suyo	 p	 que	
efectúe	pagos	en	esta	Cuenta.

•	

•	

Para	residents	de	Wisconsin:
Si	 usted	 está	 casado,	 por	 favor	 comuníquese	 con	 nosotros	 de	 inmediato	 una	
vez	 reciba	 este	 Contrato,	 al	 1-866-891-3458	 (TDD/TTY	 1-888-819-1918)	 y	
provéanos	el	nombre	y	dirección	de	su	cónyuge.	Se	nos	requiere	que	informemos	
a	su	cónyuge	que	hemos	abierto	una	cuenta	de	crédito	para	usted.
Para	notificaciones	de	quiebra:
Todos	los	avisos	de	quiebra	y	correspondencia	relacionada	a	Comenity	Capital	
Bank	 deben	 ser	 enviadas	 a	 la	 siguiente	 dirección:	 Comenity	 Capital	 Bank,	
Bankruptcy	Department,	PO	Box	183043	Columbus,	Oh	43218-3043.

I.	 Arbitraje	y	renuncia	de	juicio	por	jurado
A. Renuncia a Juicio por Jurado
SEGUN	 EL	 ALCANCE	 PERMITIDO	 POR	 LAY,	 USTED	 Y	 NOSOTROS	
RENUNCIAMOS	 A	 CUALQUIER	 DERECHO	 A	 JUICIO	 POR	 JURADO	 EN	 LA	
EVENTUALIDAD	DE	UNA	DEMANDA	QUE	SURJA	DE	O	ESTE	RELACIONADA	
CON ESTE CONTRATO. ESTA RENUNCIA A JUICIO POR JURADO NO AFECTARA 
LA	DISPOSICION	DE	ARBITRAJE	MAS	ADELANTE	(INCLUYENDO	LA	RENUNCIA	
DE	JUICIO	POR	JURADO	CONTENIDA	AQUÍ).	USTED	Y	NOSOTROS	CADA	UNO	
REPRESENTAMOS	 QUE	 ESTA	 RENUNCIA	 SE	 HACE	 CON	 CONOCIMIENTO,	
DELIBERADAMENTE	Y	DE	FORMA	VOLUNTARIA.
B.	Notificación	y	Subsanación
Antes	 de	 presentar	 una	 acción	 judicial	 o	 iniciar	 un	 arbitraje	 que	 tenga	 una	
reclamación	que	surja	de	o	esté	relacionada	con	este	Contrato	(como	se	define	más	
adelante,	una	“Demanda”),	la	parte	que	ejerce	la	Demanda	(el	“Demandante”)	
le	otorgará	a	la	otra	parte	(el	“Demandado”)	notificación	escrita	de	la	Demanda	
(una	 “Notificación	 de	 Demanda”)	 y	 un	 plazo	 razonable,	 no	 menor	 a	 30	 días,	
para	resolver	la	Demanda.	Cualquier	Notificación	de	Demanda	dirigida	a	usted	
será	por	escrito	y	enviada	por	correo	a	Comenity	Capital	Bank,	PO	Box	182436,	
Columbus,	 Ohio	 43218-2436	 (o	 a	 cualquier	 dirección	 actualizada	 que	 nos	
proporcione	posteriormente).		Cualquier	Notificación	de	Demanda	que	nos	envíe	
deberá	indicar	su	nombre,	dirección	y	número	de	cuenta.	Cualquier	Notificación	
de	 Demanda	 deberá	 explicar	 la	 naturaleza	 de	 la	 Demanda	 y	 el	 resarcimiento	
que	 se	 demande.	 Solamente	 podrá	 enviar	 una	 Notificación	 de	 Demanda	 por	
cuenta	propia	y	no	así	en	representación	de	ninguna	otra	parte.	Ningún	tercero,	a	
excepción	de	un	abogado	a	quien	haya	contratado	personalmente,	puede	enviar	
una	Notificación	de	Demanda	en	nombre	suyo.	El	Demandante	deberá	cooperar	
de	manera	razonable	en	proporcionar	cualquier	información	sobre	la	Demanda	
que	la	otra	parte	solicite	de	manera	razonable.
C.	Cláusula	de	Arbitraje
LEA	 CUIDADOSAMENTE	 ESTA	 CLÁUSULA	 DE	 ARBITRAJE.	 SI	 USTED	 NO	
RECHAZA	 ESTA	 CLÁUSULA	 DE	 ARBITRAJE	 DE	 CONFORMIDAD	 CON	 LO	
ESTIPULADO	EN	EL	PÁRRAFO	C.1.	MÁS	ADELANTE,	ÉSTA	SERÁ	PARTE	DE	
ESTE	CONTRATO	Y	TENDRÁ	UN	IMPACTO	SUSTANCIAL	SOBRE	LA	FORMA	EN	
QUE	 USTED	 O	 NOSOTROS	 RESOLVAMOS	 CUALQUIER	 RECLAMACIÓN	 QUE	
USTED O NOSOTROS TENGAMOS MUTUAMENTE EN CONTRA AHORA O EN 
EL	FUTURO.	
1. Su	Derecho	a	Rechazar:	Si	usted	no	quiere	que	se	aplique	esta	Cláusula	de	
Arbitraje	(y	cualquier	acuerdo	previo	de	arbitraje	entre	usted	y	nosotros	(“Acu-
erdo	Previo	de	Arbitraje”)),	usted	podrá	rechazarla	enviándonos	por	correo	una	
notificación	escrita	que	indique	el	nombre	de	cada	Tarjetahabiente	y	que	con-
tenga	una	declaración	que	usted	(ambos,	si	son	más	de	uno)	rechaza	la	Cláusula	
de	Arbitraje	de	este	Contrato.	La	notificación	de	rechazo	nos	deberá	ser	enviada	
a	Comenity	Capital	Bank,	PO	Box	182422,	Columbus,	OH	43218-2422.	Una	
notificación	de	rechazo	solamente	tendrá	validez	si	está	firmada	por	usted	(todos	
ustedes,	si	son	más	de	uno)	y	la	recibimos	dentro	de	los	treinta	(30)	días	calen-
dario	a	partir	de	la	fecha	en	que	le	proporcionemos	por	primera	vez	un	contrato	
de	tarjeta	de	crédito	o	una	notificación	escrita	en	la	cual	se	le	provee	el	derecho	
a	rechazar	esta	Cláusula	de	Arbitraje.	Su	rechazo	de	esta	Cláusula	de	Arbitraje	
no	afectará	ninguna	otra	cláusula	de	este	Contrato	o	su	capacidad	para	obtener	
crédito. 
2.	Partes	Sujetas	a	Arbitraje.	Solamente	como	se	usa	en	esta	Cláusula	de	Ar-
bitraje	 (y	 no	 en	 alguna	 otra	 parte	 de	 este	 Contrato),	 los	 términos	 “nosotros”	
“nuestro”	y	“nuestros”	significan	(a)	Comenity	Capital	Bank,	cualquier	matriz,	
subsidiaria	o	afiliada	del	Banco	y	los	empleados,	 funcionarios	y	directores	de	
dichas	compañías	(las	“Partes	del	Banco”);	y	(b)	cualquier	otra	persona	o	com-
pañía	que	proporcione	cualquier	servicio	en	relación	con	este	Contrato	si	usted	
ejerce	una	Demanda	contra	dicha	otra	persona	o	compañía	al	mismo	tiempo	que	
ejerce	una	Demanda	en	contra	de	cualquier	Parte	del	Banco.
3.	Demandas	Cubiertas:	“Demanda”	significa	cualquier	reclamación,	disputa	o	
controversia	entre	usted	y	nosotros	que	surja	de	algún	modo	o	se	relacione	con	
este	 Contrato,	 la	 Cuenta,	 la	 emisión	 de	 cualquier	 Tarjeta,	 cualquier	 programa	
de	 recompensas,	 cualquier	 contrato	 o	 cuenta	 previos.	 “Demanda”	 incluye	 las	
disputas	que	se	desprenden	de	acciones	u	omisiones	anteriores	a	la	fecha	en	que	
cualquier	Tarjeta	le	fue	emitida	a	usted,	incluyendo	la	publicidad	relacionada	con,	
la	solicitud	para	o	la	aprobación	de	la	Cuenta.	“Demanda”	tiene	el	significado	
más	 amplio	 posible,	 e	 incluye	 las	 demandas	 iniciales,	 contrademandas,	
demandas	 cruzadas	 y	 demandas	 de	 terceros.	 Incluye	 disputas	 basadas	 en	 el	
contrato,	agravio,	derechos	del	consumidor,	fraude	y	otros	agravios	intencionales,	
constitución,	estatuto,	reglamento,	decreto,	derecho	consuetudinario	y	de	equidad	
(incluyendo	cualquier	demanda	por	interdicto	judicial	o	sentencia	declaratoria).	
También	 incluye	 disputas	 sobre	 la	 validez,	 la	 exigibilidad,	 el	 sometimiento	 a	
arbitraje	o	el	alcance	de	esta	Cláusula	de	Arbitraje	o	este	Contrato.	No	obstante,	
sin	perjuicio	de	cualquier	lenguaje	en	esta	Cláusula	de	Arbitraje	en	lo	contrario,	
“Demanda”	 no	 incluye	 ninguna	 disputa	 sobre	 la	 validez,	 efecto	 o	 exigibilidad	
de	las	prohibiciones	en	contra	de	procedimientos	de	clase,	procedimientos	de	
procuradores	generales	privados	y/o	procedimientos	de	múltiples	partes	descritos	
en	el	Párrafo	C.7.	(la	“Renuncia	a	Demanda	Colectiva”)	o	a	cualquier	disputa	
concerniente	a	la	última	oración	del	Párrafo	30.C.13.;	cualquier	disputa	tal	será	
resuelta	por	un	tribunal	y	no	por	un	árbitro	o	Administrador.	
4.  Inicio	 de	 un	 Arbitraje:	 El	 Arbitraje	 puede	 ser	 elegido	 por	 cualquiera	 de	 las	
partes	con	respecto	a	cualquier	Demanda,	incluso	si	dicha	parte	ya	inició	una	
acción	 judicial	 con	 respecto	 a	 una	 Demanda	 diferente.	 El	 Arbitraje	 se	 inicia	
mediante	una	demanda	de	arbitraje	que	se	entrega	por	escrito	a	la	otra	parte.	
Nosotros	 no	 requeriremos	 un	 arbitraje	 de	 una	 Demanda	 individual	 que	 usted	
presente	en	contra	nuestra	en	un	tribunal	para	demandas	de	menor	cuantía	o	
el	 tribunal	 equivalente	 en	 su	 estado,	 si	 lo	 hubiera.	 Pero	 si	 dicha	 Demanda	 es	
transferida,	 suprimida	 o	 apelada	 a	 un	 tribunal	 diferente,	 entonces	 tenemos	 el	
derecho	de	requerir	arbitraje.
5.	Elección	del	Administrador:	“Administrador”	significa	la	American	Arbitration	
Association	(“AAA”),	1633	Broadway,	10th	Floor,	New	York,	NY	10019,	www.
adr.org;	 JAMS	 está	 en	 620	 Eighth	 Avenue,	 34th	 Floor,	 New	 York,	 NY	 10018,	
www.jamsadr.com;	 o	 cualquier	 otra	 compañía	 que	 las	 partes	 seleccionen	 por	
acuerdo	mutuo.	Si	tanto	la	AAA	como	JAMS	no	pueden	o	no	prestarán	servicio	y	
las	partes	no	pueden	seleccionar	un	Administrador	por	mutuo	consentimiento,	el	
Administrador	será	seleccionado	por	un	tribunal.	El	árbitro	será	designado	por	el	
Administrador	de	conformidad	con	las	reglas	del	Administrador.	No	obstante,	el	
árbitro	deberá	ser	un	juez	retirado	o	haber	sido	juez	previamente	o	un	abogado	con	
un	mínimo	de	10	años	de	experiencia.	Usted	puede	seleccionar	el	Administrador	
si	nos	entrega	notificación	de	su	selección	por	escrito	con	la	notificación	de	que	
está	 eligiendo	 arbitrar	 cualquier	 Demanda	 o	 dentro	 de	 los	 siguientes	 20	 días	
después	de	que	le	entreguemos	notificación	de	que	estamos	eligiendo	arbitrar	
cualquier	 Demanda	 (o,	 si	 usted	 refuta	 nuestro	 derecho	 a	 solicitar	 arbitraje	 de	
la	 Demanda,	 dentro	 de	 los	 siguientes	 20	 días	 después	 de	 que	 dicha	 disputa	
quede	finalmente	resuelta).	Si	usted	no	selecciona	el	Administrador	a	tiempo,	
nosotros	podemos	hacerlo.	Sin	perjuicio	de	cualquier	lenguaje	en	esta	Cláusula	
de	 Arbitraje	 en	 lo	 contrario,	 ningún	 arbitraje	 podrá	 ser	 administrado,	 sin	 el	
consentimiento	 de	 todas	 las	 partes	 al	 arbitraje,	 por	 ningún	 Administrador	 que	
tenga	 establecida	 una	 política	 formal	 o	 informal	 que	 sea	 inconsistente	 con	 la	
Renuncia	a	Demanda	Colectiva.
6.	 Prohibidos	 los	 Juicios	 por	 Tribunal	 y	 Jurado;	 Otras	 Restricciones	 sobre	 los	
Derechos	 Legales:	 SI	 USTED	 O	 NOSOTROS	 ELEGIMOS	 ARBITRAR	 UNA	
DEMANDA,	 USTED	 NO	 TENDRÁ	 EL	 DERECHO	 DE	 PRESENTAR	 DICHA	
DEMANDA	ANTE	LOS	TRIBUNALES	O	SOLICITAR	QUE	UN	JURADO	DECIDA	
SOBRE	LA	DEMANDA.	TAMBIÉN,	SU	CAPACIDAD	DE	OBTENER	INFORMACIÓN	
DE	NOSOTROS	ESTÁ	MÁS	LIMITADA	EN	UN	ARBITRAJE	QUE	EN	UNA	ACCIÓN	
JUDICIAL.	OTROS	DERECHOS	QUE	TENDRÍA	SI	PRESENTARA	SU	DEMANDA	
ANTE	LOS	TRIBUNALES	PUEDEN	NO	ESTAR	DISPONIBLES	EN	EL	ARBITRAJE.	
7.	 Prohibición	 Contra	 Ciertos	 Procedimientos:	 SI	 USTED	 O	 NOSOTROS	
ELEGIMOS	 ARBITRAR	 UNA	 DEMANDA:	 (1)	 NI	 USTED	 NI	 NOSOTROS	
PODEMOS	PARTICIPAR	EN	UNA	DEMANDA	COLECTIVA	EN	LOS	TRIBUNALES	
O	EN	UN	ARBITRAJE	COLECTIVO,	SEA	COMO	DEMANDANTE,	DEMANDADO	O	
DEMANDANTE	COLECTIVO;	(2)	NI	USTED	NI	NOSOTROS	PODEMOS	ACTUAR	
COMO	 UN	 PROCURADOR	 GENERAL	 PRIVADO	 EN	 LOS	 TRIBUNALES	 O	 EN	
EL	 ARBITRAJE;	 (3)	 LAS	 DEMANDAS	 QUE	 USTED	 PRESENTE	 O	 QUE	 SEAN	
PRESENTADAS	EN	SU	CONTRA	NO	PUEDEN	SER	UNIDAS	O	CONSOLIDADAS	
CON  DEMANDAS  PRESENTADAS  POR  O  PRESENTADAS  EN  CONTRA  DE 
CUALQUIER	 OTRA	 PERSONA;	 Y	 (4)	 EL	 ÁRBITRO	 NO	 TENDRÁ	 POTESTAD	 O	
AUTORIDAD	 DE	 CONDUCIR	 UN	 ARBITRAJE	 COLECTIVO,	 ARBITRAJE	 COMO	
PROCURADOR	GENERAL	PRIVADO	O	ARBITRAJE	DE	PARTES	MÚLTIPLES.	
8.	Ubicación	y	Costos	del	Arbitraje:	Cualquier	audiencia	de	arbitraje	a	la	cual	
usted	 asista	 deberá	 tener	 lugar	 en	 una	 ubicación	 razonablemente	 conveniente	
para	 usted.	 Nosotros	 pagaremos	 cualquier	 honorario	 del	 Administrador	 y/o	
del	árbitro	si	la	ley	aplicable	nos	lo	requiere,	si	usted	prevalece	o	si	debemos	
asumir	dichos	honorarios	a	fin	de	que	esta	Cláusula	de	Arbitraje	se	ejecute.	Si	
usted	 demanda	 un	 arbitraje,	 nosotros	 pagaremos	 los	 honorarios	 razonables	 de	
sus	abogados	y	de	sus	expertos	si	usted	prevalece	o	si	debemos	asumir	dichos	
honorarios	a	fin	de	que	esta	Cláusula	de	Arbitraje	se	ejecute.	También,	nosotros	
asumiremos	cualquier	honorario	que	la	ley	aplicable	nos	lo	requiera.
9.	Ley	Aplicable:	Esta	Cláusula	de	Arbitraje	involucra	comercio	interestatal	y	está	
regulada	por	la	Ley	de	Arbitraje	Federal,	9	U.S.C.	§§	1-16	(la	“FAA”,	por	su	sigla	
en	inglés),	y	no	así	por	alguna	ley	de	arbitraje	estatal.	El	árbitro	deberá	aplicar	el	
derecho	sustantivo	aplicable	consistente	con	la	FAA	y	las	leyes	de	prescripción	y	
derechos	a	información	privilegiada	aplicables	reconocidos	por	la	ley.	El	árbitro	
podrá	 otorgar	 cualquier	 remedio	 que	 contemple	 el	 derecho	 sustantivo	 que	
aplicaría	 si	 la	 acción	 estuviera	 pendiente	 en	 los	 tribunales	 (incluyendo,	 entre	
otros,	 compensación	 punitiva,	 que	 se	 regirá	 por	 las	 normas	 Constitucionales	
empleadas	por	los	tribunales).	A	solicitud	oportuna	de	cualquiera	de	las	partes,	
el	árbitro	deberá	proporcionar	una	breve	explicación	por	escrito	sobre	las	bases	
para	dicho	laudo.
10.	Derecho	a	Descubrimiento	de	Prueba:	Además	de	los	derechos	de	las	partes	
al	descubrimiento	de	prueba	conforme	a	las	reglas	de	arbitraje	del	Administrador,	
cualquiera	de	las	partes	podrá	presentar	por	escrito	una	solicitud	al	árbitro	para	
ampliar	el	alcance	del	descubrimiento	de	prueba	que	normalmente	se	permite	
bajo	las	reglas	de	arbitraje	del	Administrador.	Será	a	discreción	del	árbitro	otorgar	
o	negar	dicha	solicitud.
11.	 Resultado	 del	 Arbitraje	 y	 Derecho	 de	 Apelación:	 El	 juicio	 sobre	 el	 laudo	
del	 árbitro	 podrá	 ser	 inscrito	 por	 cualquier	 tribunal	 que	 tenga	 competencia.	
La	 decisión	 del	 árbitro	 es	 final	 y	 vinculante,	 excepto	 por	 cualquier	 derecho	
a	 apelación	 que	 otorgue	 la	 FAA.	 No	 obstante,	 si	 el	 monto	 de	 la	 Demanda	 es	
superior	 a	 $50,000	 o	 implica	 una	 solicitud	 de	 interdicto	 judicial	 o	 sentencia	
declaratoria	que	se	prevea	que	incluya	un	costo	o	beneficio	a	cualquiera	de	las	
partes	superior	a	$50,000,	cualquiera	de	las	partes	podrá,	dentro	de	los	30	días	
siguientes	a	la	inscripción	del	laudo	del	árbitro,	apelar	el	laudo	a	un	panel	de	tres	
árbitros	administrado	por el Administrador.	El	panel	deberá	reconsiderar	de	nuevo	
cualquier	aspecto	del	laudo	inicial	solicitado	por	la	parte	apelante.	La	decisión	
del	panel	será	por	voto	mayoritario.	La	referencia	en	esta	Cláusula	de	Arbitraje	
al	“árbitro”	significará	el	panel	si	se	tomó	la	decisión	de	apelar	al	árbitro.	Los	
costos	 de	 dicha	 apelación	 serán	 cubiertos	 de	 conformidad	 con	 el	 Párrafo	 C.8.	
que	antecede.
12.	 Reglas	 de	 Interpretación:	 Esta	 Cláusula	 de	 Arbitraje	 subsistirá	 al	 pago	 de	
todos	 los	 montos	 que	 se	 adeudan	 bajo	 este	 Contrato,	 el	 cierre	 de	 la	 Cuenta,	
cualquier	procedimiento	legal	y	cualquier	quiebra	hasta	el	grado	que	lo	permita	
la	 ley	 de	 quiebras	 aplicable.	 En	 caso	 de	 conflicto	 o	 inconsistencia	 entre	 esta	
Cláusula	de	Arbitraje,	por	un	lado,	y	las	reglas	de	arbitraje	aplicables	o	las	otras	
cláusulas	de	este	Contrato,	por	el	otro	lado,	prevalecerá	esta	Cláusula	de	Arbitraje.	
Esta	Cláusula	de	Arbitraje	sustituye	cualquier	Acuerdo	Previo	de	Arbitraje.
13.	Separabilidad:	Si	cualquier	porción	de	esta	Cláusula	de	Arbitraje,	diferente	a	
la	Renuncia	a	Demanda	Colectiva,	se	declara	inválida	o	no	ejecutable,	seguirán	
vigentes	las	porciones	restantes.	Si	se	determina	que	la	Renuncia	a	Demanda	
Colectiva	 no	 es	 ejecutable,	 solamente	 esta	 oración	 del	 Acuerdo	 de	 Arbitraje	
World Financial Capital Bank is a
permanecerá	vigente	y	las	cláusulas	restantes	no	tendrán	efecto	legal,	siempre	y	
cuando	la	determinación	que	concierne	a	la	Renuncia	a	Demanda	Colectiva	esté	
ComenitySM company.
sujeta	a	apelación.
Salt Lake City, UT
14.	Pago	Especial:	Si	(1)	usted	presenta	una	Notificación	de	Demanda	conforme	
al	Párrafo	B	del	Arbitraje	y	renuncia	a	juicio	por	jurado	por	cuenta	propia	(y	no	por	
cuenta	de	ninguna	otra	parte);	(2)	nosotros	rehusamos	proporcionarle	el	remedio	
que	solicita;	y	(3)	posteriormente	un	árbitro	determina	que	usted	tenía	derecho	a	
dicho	remedio	(o	a	un	remedio	mayor),	el	árbitro	le	otorgará	por	lo	menos	$5,100	
(más	todos	los	gastos	y	costas	a	los	cuales	que	tenga	derecho).

World Financial Capital Bank is a ComenitySM company.
Salt Lake City, UT

Comenity Capital Bank, Salt Lake City, UT

23704I020	(03/14)

Your	David’s	Bridal	Credit	Card Account Agreement.	
This	Agreement	covers	the	Terms	and	Conditions	of	your	account	
with	 us.	 In	 this	 document,	 you	 will	 find	 important	 information	
about	 using	 and	 managing	 your	 account,	 including	 a	 Privacy	
Statement	 and	 information	 concerning	 your	 billing	 rights.	 Your	
use	 of	 the	 account,	 or	 failure	 to	 close	 the	 account	 within	 the	
30	days	of	receiving	this	document,	indicates	your	acceptance	
of	the	terms	of	this	agreement,	including	the	assessment	of	any	
finance	charges	and	fees.
Section	I	of	this	agreement	also	includes	a	Jury	Trial	Waiver	and	
an	Arbitration	provision	in	the	event	of	a	dispute.
•	 You	have	a	right	to	reject	this	Arbitration	provision.
•	

If	you	do	not	reject	this	Arbitration	provision,	it	will	be	part	
of	this	agreement	and	will:

o	 Eliminate	your	right	to	a	trial	by	jury;	and
o	 Substantially	affect	your	rights,	including	your	right	

to	bring,	join	in	or	participate	in	class	proceedings.

Please	 read	 each	 section	 carefully	 and	 keep	 this	 document	 for	
your	records.
In	the	following	sections,	you	will	find	information	on:
Financial	terms	of	your	account:	An	at-a-glance	summary	of	the	fees	and	charges	
associated	with	your	account
A.	 Getting	Started:	the	basics	of	your	account
B.	 Keeping	your	account	in	good	standing:	avoiding	default,	and	what	to	do	if	

your	card	is	lost	or	stolen

C.	 Learning	more	about	your	account:	credit	plans	and	credit	limits,	and	how	

D.	

payments	are	calculated	and	applied
Interest,	fees	and	charges:	when	and	how	fees	and	costs	are	applied	to	your	
account

E.	 Other	 important	 information:	 legal	 rights,	 costs,	 and	 how	 we’ll	 handle	

changes	to	your	account

F.	 Disputes	&	Reporting	to	Credit	Agencies:	data	we	provide,	and	receive	from,	
credit	reporting	agencies,	and	what	to	do	if	you	think	there	is	an	error	on	
your	periodic	statement

G.	 Optional	 Products:	 how	 to	 protect	 your	 account	 from	 fraud	 or	 theft,	 and	
information	on	services	that	can	help	pay	your	debt	in	case	of	emergencies

H.	 Communicating	with	us:	what	happens	when	you	contact	us
I.	

Arbitration	and	jury	trial	waiver:	how	we’ll	resolve	disagreements,	including	
a	jury	trial	waiver	and	Arbitration	provision

Privacy	 statement:	 how	 we	 collect,	 use,	 share,	 and	 protect	 your	 personal	
information;	and	the	privacy	choices	you	can	make
Financial terms of your account
Interest Rates and Interest Charges
Annual 
Percentage 
Rate	(APR) for 
Purchases
How to 
Avoid	Paying	
Interest

Your	 due	 date	 is	 at	 least	 25	 days	 after	 the	
close	of	each	billing	cycle.	We	will	not	charge	
you	 interest	 on	 purchases	 if	 you	 pay	 your	
entire	balance	by	the	due	date	each	month.

26.99%.	 This	 APR	 will	 vary	 with	 the	
market	based	on	the	Prime	Rate.

Minimum 
Interest 
Charge

For Credit 
Card Tips from 
the Consumer 
Financial 
Protection 
Bureau

Fees

If	you	are	charged	interest,	the	charge	will	be	
no	less	than	$2.00	per	credit	plan

To	learn	more	about	factors	to	consider	when	
applying	for	or	using	a	credit	card,	visit	the	
website	of	the	Consumer	Financial	Protection	
Bureau	 at	 http://www.consumerfinance.gov/
learnmore.

•	 Annual	Fee

None

Penalty Fees
•	 Late	Payment
•	 Returned	Payment

Up	to	$35 
Up	to	$35

How	 We	 Will	 Calculate	 Your	 Balance:	 We	 use	 a	 method	 called	
“daily	 balance	 (including	 new	 purchases).”	 See	 your	 account	
agreement	for	details.
Billing	Rights:	Information	on	your	rights	to	dispute	transactions	
and	 how	 to	 exercise	 those	 rights	 is	 provided	 in	 your	 account	
agreement.

APR	 Information:	 We	 add	 23.74%	 to	 the	 Index	 (See	 Rates	 in	 Section	 D)	 to	
determine	 the	 APR	 applicable	 to	 your	 account.	 We	 divide	 the	 APR	 by	 365	 to	
determine	your	corresponding	Daily	Periodic	Rate	of	FINANCE CHARGE.	As	of	
December	1,	2013,	the	initial	APR	was	26.99% and	the	initial Daily	Periodic	
Rate	 of	 FINANCE  CHARGE	 was	 0.07394%.	 We’ll	 charge	 you	 a	 minimum	
FINANCE  CHARGE	 of	 $2.00	 per	 credit	 plan	 for	 any	 Billing	 Period	 in	 which	 a	
Finance	Charge	is	due.	For	additional	information,	see	Rates	in	Section	D.	
Minimum	Payment:	The	Minimum	Payment	is	the	total	of	minimum	payments	
for	Regular	Revolving	and	Promotional	Credit	Plan	purchases	plus	any	Past	Due	
amounts.	The	total	Minimum	Payment	Due	on	your	account	won’t	be	less	than	
$25.00.	If	your	Account	balance	is	less	than	$25.00,	you	must	pay	the	amount	
indicated	on	your	Statement	in	full.	The	Minimum	Payment	Due	for	each	Regular	
Revolving	Credit	Plan,	will	be	the	greater	of:	

(a)	$5.00;	or	
(b)	5%	of	the	New	Balance	shown	on	your	Statement	for	that	Credit	
Plan	(rounded	up	to	the	nearest	$1.00).	

See	Minimum	Payment	in	Section	C	in	the	attached	Agreement	for	Promotional	
Credit	Plan	Minimum	Payment	calculations.	
The	 APR	 information	 described	 in	 the	 attached	 Agreement	 is	 accurate	 as	 of	
December	 1,	 2013.	 Due	 to	 a	 change	 in	 the	 index,	 this	 information	 may	 have	
changed.	To	find	out	more,	call	us	at	1-	866-891-3458	(TDD/TTY:	1-	888-819-
1918),	or	write	us	at	Comenity	Capital	Bank,	PO	Box	183003,	Columbus,	Ohio	
43218	-	3003	or	visit	our	website	at	comenity.net/davidsbridal.
A. Getting Started
Definitions
In	this	Agreement,	“We,”	“Us”	and	“Our”	mean	Comenity	Capital	Bank.	“You”	
and	“Your”	mean	each	person	who	submits	an	application	for	an	account	with	
us.	“Account”	means	your	credit	card	account	with	us.	“Card”	means	each	credit	
card	we	issue	for	your	Account	(as	applicable).	“Credit	Plan”	means	one	or	more	
payment	program	options	David’s	Bridal	may	ask	us	to	offer	from	time	to	time.	
Upholding your Agreement
•	

You	 agree	 to	 the	 terms	 of	 this	 Agreement,	 and	 promise	 to	 do	 everything	
required	of	you.	If	you	sign	or	submit	an	application	to	obtain	credit	from	
us,	you’ll	be	legally	bound	by	this	Agreement.	You’re	also	legally	bound	if	
you	sign	a	charge	slip,	or	permit	someone	else	to	use	the	credit	provided.
You	agree	that	the	credit	extended	under	your	Account	will	be	used	only	for	
personal,	family	or	household	purposes	and	not	for	business	or	commercial	
purpose.
If	 the	 Account	 is	 a	 joint	 Account,	 you	 and	 the	 joint	 Account	 holder	 will	
be	 bound	 by	 this	 Agreement.	 Each	 of	 you	 will	 be	 jointly	 and	 individually	
responsible	 for	 repaying	 all	 amounts	 due.	 If	 more	 than	 one	 person	 is	
responsible	 for	 this	 Account,	 we	 will	 only	 provide	 billing	 statements	 and	
communications	to	one	of	you.
Any	 authorized	 user	 of	 your	 Account	 will	 be	 bound	 by	 the	 terms	 of	 this	
Agreement.	If	you	want	to	revoke	the	use	of	your	Account	by	an	authorized	
user,	either	write	us	at	the	address,	or	call	us	at	the	phone	number,	shown	
on	your	Statement.	
You	agree	to	pay	for	all	transactions	made	on	your	Account	by	an	authorized	
user,	whether	or	not	such	transactions	were	authorized	by	you	or	made	for	
your	benefit.

•	

•	

•	

•	

Card	signature	(as	applicable)
For	your	own	protection,	please	sign	your	Card	before	using	it.	keep	in	mind	that	
your	signature	on	the	Card	isn’t	a	prerequisite	to	your	obligation	to	pay	amounts	
incurred	on	your	Account.
Using your Credit Card Account
•	

Your	Account	may	be	used	to	make	purchases	from	David’s	Bridal	and	other	
retailers	we	may	determine	occasionally	by	notifying	you	via	electronic	mail,	
statement	message,	website	posting,	or	other	method.	

•	 We	 may	 not	 honor	 transactions	 related	 to,	 including,	 but	 not	 limited	 to,	

gambling,	ATM	usage	at	casinos,	and	illegal	activities.

Making payments
•	

Pay	 your	 Account	 by	 sending	 a	 check,	 money	 order,	 or	 cashier’s	 check	
payable	in	U.S.	dollars,	to	the	name	and	address	shown	on	your	Statement	
specified	for	payments.	Please	don’t	send	cash.
Be	sure	to	include	your	payment	stub,	do	not	staple	your	payment	to	the	
stub,	and	use	the	envelope	provided	with	your	Statement.
If	your	payment	doesn’t	meet	these	requirements,	it	may	not	be	credited	to	
your	Account	for	up	to	five	days,	or	may	be	rejected.	
Any	check	marked	“payment	in	full”	or	with	similar	terms	must	be	sent	to	
6550	North	Loop	1604	East,	Suite	101,	San	Antonio,	TX	78247-5004	

•	

•	

•	

o	 We	 can	 accept	 such	 checks	 or	 late	 or	 partial	 payments	 without	
losing	our	right	to	receive	the	full	amount	owed	on	your	Account.

Please	don’t	send	any	correspondence	with	your	payment.

•	
B.	Keeping	your	account	in	good	standing
Avoiding	default
You’ll	be	in	default	under	this	Agreement	if	you:
•	
•	
•	
•	
•	
•	
•	
•	

fail	to	make	at	least	the	Total	Minimum	Payment	Due	
violate	any	provision	of	this	Agreement
pass	away
become	the	subject	of	bankruptcy	or	insolvency	proceedings
supply	us	with	misleading,	false,	incomplete	or	incorrect	information
are	unable	or	unwilling	to	perform	the	terms	or	conditions	of	this	Agreement
fail	to	supply	us	with	any	information	we	deem	necessary
default	under	any	other	loan	or	agreement	you	have	with	us	or	any	of	our	
affiliates
become	incompetent
exceed	your	credit	limit
issue	a	payment	returned	unpaid	by	your	bank	for	any	reason

•	
•	
•	
If	 we	 consider	 your	 account	 in	 default,	 we	 may	 suspend	 your	 ability	 to	 make	
charges;	 close	 your	 account	 and	 require	 you	 to	 pay	 the	 full	 amount	 you	 owe	
immediately.	If	applicable	law	requires	us	to	do	so,	we’ll	tell	you	in	advance	and/
or	give	you	the	opportunity	to	remedy	your	default.
Reporting	a	lost	or	stolen	card	(as	applicable)
If	you	notice	the	loss	or	theft	of	your	credit	card	or	a	possible	unauthorized	use	of	
your	card,	you	should	write	to	us	immediately	at	Comenity	Capital	Bank,	PO	Box	
183003	Columbus,	Ohio	43218	-	3003	or	call	us	at	1-	866-891-3458	(TDD/
TTY	 1-	 888-819-1918).	 You	 will	 not	 be	 liable	 for	 any	 unauthorized	 use	 that	
occurs	after	you	notify	us.	You	may,	however,	be	liable	for	unauthorized	use	that	
occurs	before	your	notice	to	us.	In	any	case,	your	liability	will	not	exceed	$50.
C.	Learning	more	about	your	account
Credit Plans
•	

Your	Account	may	consist	of	a	non-promotional	Credit	Plan	and	one	or	more	
promotional	Credit	Plans.	

•	 We	may	offer	different	promotional	Credit	Plans	from	time	to	time.	
•	

If	a	promotional	Credit	Plan	is	offered	at	the	time	you	open	your	account,	
this	Agreement	will	include	information	about	the	terms	for	the	Plan,	by	use	
of	an	insert,	attachment,	or	other	written	information	provided	as	part	of	this	
Agreement.	

•	
Credit limit
•	

23704I020	(03/14)

•	

•	

•	

Normal	 late	 payment	 charges,	 returned	 check	 charges	 and	 all	 other	
provisions	apply	to	any	promotional	Credit	Plan,	unless	inconsistent	with	a	
particular	Credit	Plan	offering.	
If	 the	 promotional	 Credit	 Plan	 purchase	 isn’t	 paid	 in	 full	 before	 the	
promotional	 period	 ends,	 the	 balance	 will	 be	 transferred	 to	 your	 non-
promotional	Regular	Revolving	balance.	
Credit	Plans	offered	and	their	particular	features	(including	but	not	limited	
to	 minimum	 purchase	 requirements	 and	 Minimum	 Payment)	 may	 vary	
occasionally	 at	 our	 discretion	 and	 include	 one	 or	 more	 Regular	 Revolving	
or	Promotional	Credit	Plans.	Regular	Revolving	Credit	Plans	are	your	non-
promotional	 purchases	 using	 the	 Card.	 Promotional	 Credit	 Plans	 may	
include:	
•	 Waive	Interest,	Payment	Required		 •	 Defer	Interest,	Payment	Required
•	 Waive	Interest,	Equal	Payment		
•	 Waive	Interest,	Low	Payment		
•	 Defer	Interest,	Equal	Payment		

•	 Defer	Interest,	Low	Payment
•	 Low	APR,	Equal	Payment
•	 Budget	Payment	

Skip-payment option
•	
•	

At	our	discretion,	we	may	allow	you	to	skip	making	the	Minimum	Payment.	
Finance	 Charges	 will	 be	 assessed	 during	 the	 skip-payment	 period,	 but	 a	
late	fee	won’t	be	imposed.	This	will	not	be	considered	a	waiver	of	any	of	the	
rights	granted	by	this	Agreement.
All	other	terms	of	your	Account	apply	during	the	skip-payment	period.

•	
•	

Your	Credit	Limit	is	the	total	maximum	amount	we	permit	you	to	owe	us	at	
any	time.	
You	may	not	exceed	any	credit	limit	that	we	set	for	your	Account.	
If	you	do	exceed	your	Credit	Limit,	we	can	still	charge	you	for	all	purchases,	
Finance	Charges	and	other	charges	without	giving	up	any	of	our	rights	under	
this	Agreement.	

•	 We	may	change	your	Credit	Limit	at	any	time. 
Account cancellation
•	

You	may	cancel	your	Account.	You’re	still	obligated	to	pay	the	full	amount	
you	owe	us.

•	 We	may	cancel	your	Account	at	any	time,	for	any	reason.
•	 We	 may	 refuse	 to	 authorize	 any	 purchase	 on	 your	 Account.	 We	 may	 also	
suspend	your	Account	and	your	right	to	use	your	Card,	including	each	Card	
you	give	to	others.	

•	 We	may	cancel	any	Credit	Plan	at	any	time,	for	any	reason.	
•	

Cancellation	or	suspension	of	your	Account	doesn’t	negate	your	obligation	to	
pay	any	amount	you	owe	us.
Cancellation	of	your	Account	includes	each	Card	you	give	to	others.

•	
Minimum Payment
•	 You	can	pay	all	of	your	Account	balance	at	any	time	without	

•	

•	

•	

•	

penalty.	
You	must	pay	at	least	the	Minimum	Payment	Due	for	each	Billing	Period	by	
the	Payment	Due	Date	shown	on	your	Statement.	
The	 Minimum	 Payment	 is	 the	 total	 of	 the	 minimum	 payments	 for	 the	
Regular	Revolving	and	Promotional	Credit	Plans	plus	any	Past	Due	amounts.	
The	 total	 Minimum	 Payment	 Due	 on	 your	 account	 won’t	 be	 less	 than	
$25.00.	 If	 your	 Account	 balance	 is	 less	 than	 $25.00,	 you	 must	 pay	 the	
amount	indicated	on	your	Statement	in	full.
The	Minimum	Payment	Due	for	each	Credit	Plan	is	calculated	as	follows:	
•	

The	 minimum	 payments	 for	 Regular	 Revolving	 Credit	 Plans,	 Waive	
Interest,	 Payment	 Required	 and	 Defer	 Interest,	 Payment	 Required	
Promotional	Credit	Plans	will	be	the	greater	of:	

•	

•	

•	

o	
o	

(a)	$5.00;	or	
(b)	 5%	 (rounded	 up	 to	 the	 nearest	 $1.00)	 of	 the	 New	
Balance	shown	on	your	Statement	for	that	Credit	Plan.	

The	 minimum	 payment	 for	 the	 Waive	 Interest,	 Equal	 Payment	 and	
Defer	 Interest,	 Equal	 Payment	 Credit	 Plans	 will	 be	 the	 amount	 of	
the	 purchase	 divided	 by	 the	 number	 of	 months	 between	 the	 date	 of	
the	purchase	and	the	promotional	period	end	date	(minimum	$5.00)	
rounded	up	to	the	nearest	$1.00.	
The	minimum	payment	for	the	Low	APR,	Equal	Payment	Credit	Plan	
will	be	the	amount	of	the	purchase	including	the	calculated	finance	
charges	 that	 will	 be	 assessed	 from	 the	 date	 of	 purchase	 through	
the	 end	 of	 the	 promotional	 period	 divided	 by	 the	 number	 of	 months	
between	the	date	of	the	purchase	and	the	promotional	period	end	date	
(minimum	$5.00)	rounded	up	to	the	nearest	$1.00.
The	minimum	payment	for	the	Waive	Interest,	Low	Payment	and	Defer	
Interest,	Low	Payment	will	be	the	greater	of:	

o	
o	

(a)	$5.00	or	
(b)	 1%	 (rounded	 up	 to	 the	 nearest	 $1.00)	 of	 the	 New	
Balance	shown	on	your	Statement	for	that	Credit	Plan.		

Payment application 
•	 We	reserve	the	right	to	apply	payments	equal	to	or	less	than	the	required	
minimum	amount	however	we	see	fit,	which	may	result	in	balances	subject	
to	 lower	 interest	 rates	 being	 paid	 prior	 to	 other	 balances.	 This	 may	 also	
result	in	higher	interest	charges.	
Any	payment	you	make	in	excess	of	the	required	Minimum	Payment	Due	will	
be	allocated	to	your	Account	as	required	by	applicable	law.	
Excess	payments	received	before	a	deferred	interest	promotion	expires	are	
applied	 to	 the	 deferred	 interest	 promotional	 balance	 first	 in	 the	 last	 two	
billing	cycles	of	the	promotional	period.	

•	

•	

D. Interest, fees and charges 
Finance Charges
•	

If	 you	 make	 a	 purchase	 under	 a	 Regular	 Revolving	 Credit	 Plan,	 Finance	
Charges	 won’t	 be	 imposed	 in	 any	 Billing	 Period	 in	 which	 (i)	 no	 Previous	
Balance	exists	or	(ii)	payments	received	and	credits	issued	by	the	Payment	
Due	Date,	which	is	at	least	25	days	after	the	Statement	Closing	Date	shown	
on	your	last	Statement,	equal	or	exceed	the	Previous	Balance.	
If	the	New	Balance	shown	on	your	last	Statement	isn’t	paid	in	full	by	the	
Payment	Due	Date	shown	on	your	last	Statement,	there	will	be	a	Finance	
Charge	on	each	purchase	from	the	date	of	purchase.
If	you	make	a	purchase	under	any	Waive	Interest	Promotional	Credit	Plan,	
we	 won’t	 charge	 Finance	 Charges	 on	 the	 purchase	 if	 you	 pay	 the	 total	
purchase	amount	before	the	end	of	the	promotional	period.	If	you	don’t	pay	
the	total	purchase	amount	before	the	end	of	the	promotional	period,	we’ll	
add	 the	 remaining	 amount	 to	 your	 Regular	 Revolving	 balance.	 We’ll	 also	
begin	charging	Finance	Charges	on	the	purchase	from	the	first	day	after	the	
promotional	period	ends.
If	you	make	a	purchase	under	any	Defer	Interest	Promotional	Credit	Plan	and	
don’t	pay	the	total	amount	before	the	end	of	the	promotional	period,	we’ll	
add	 the	 remaining	 purchase	 amount	 and	 the	 amount	 of	 accrued	 Finance	
Charges	to	your	Regular	Revolving	balance.
If	 you	 make	 a	 purchase	 under	 a	 Low	 APR,	 Equal	 Payment	 Credit	 Plan,	
Finance	Charges	will	be	assessed	from	the	date	of	purchase	through	the	end	
of	the	promotional	period.

•	

•	

•	

•	

How we calculate Finance Charges on your Account
We	 calculate	 Finance	 Charges	 separately	 for	 each	 Credit	 Plan,	 using	 a	 “Daily	
Balance”	to	determine	Finance	Charges	for	each	Billing	Period.	Our	calculation	
method	is	as	follows:
•	 We	start	with	the	beginning	balance	on	your	Account	each	day	(including	

unpaid	Finance	Charges	and	fees).

•	 We	 subtract	 any	 payments	 or	 credit	 adjustments	 (treating	 any	 net	 credit	
balance	as	a	zero	balance)	and	add	new	purchases	and	debit	adjustments	
posted	as	of	that	day.	This	gives	us	the	“Partial	Daily	Balance”	for	the	day.

•	 We	then	multiply	the	Partial	Daily	Balance	for	the	day	by	the	Daily	Periodic	
Rate	of	Finance	Charge.	This	gives	us	the	“Daily	Finance	Charge”	for	the	
day,	which	we	add	to	the	day’s	Partial	Daily	Balance.	

•	 We’ve	 now	 determined	 the	 “Daily	 Balance,”	 which	 will	 be	 the	 beginning	
balance	for	the	following	day.	This	results	in	daily	compounding	of	interest	
charges.
At	the	end	of	each	Billing	Period,	we	add	together	each	Credit	Plan’s	Daily	
Finance	Charge,	which	gives	us	the	total	Account	Finance	Charge.	

•	

Your	Statement	will	show	a	Balance	Subject	to	Interest	Rate,	which	is	the	sum	of	
the	Daily	Balance	for	each	day	in	the	Billing	Period	divided	by	the	total	number	
of	days.	
Rates
•	

The	Index	in	effect	for	each	Billing	Period	will	be	the	highest	“Prime	Rate”	
of	 interest	 as	 published	 in	 the	 “Money	 Rates”	 section	 of	 The  Wall  Street 
Journal	 for	 the	 calendar	 month	 preceding	 the	 month	 in	 which	 the	 Billing	
Period	begins,	rounded	upward	if	necessary,	to	the	nearest	.001%	(“Index”).	
An	increase	or	decrease	in	the	APR	will	result	in	a	corresponding	increase	or	
decrease	in	the	amount	of	Finance	Charge	and	may	increase	the	amount	of	
your	minimum	payment	due.

•	

Other fees and charges
You	agree	to	pay	the	following	fees	and	charges:
•	

Late	 Fee:	 If	 you	 don’t	 pay	 at	 least	 the	 Minimum	 Payment	 Due	 by	 the	
Payment	Due	Date,	we	will	charge	you	a	late	fee.	

•	

•	

•	

•	

o	

o	
o	

The	fee	is	$25	if	you	were	not	charged	a	late	fee	during	any	of	the	
prior	six	billing	periods.	
Otherwise,	the	fee	is	$35.	
This	 fee	 will	 never	 exceed	 the	 minimum	 payment	 due	 that	 was	
due	immediately	prior	to	the	date	on	which	the	fee	was	assessed.	
Returned	Payment	Fee:	We	may	charge	you	a	fee	for	each	payment	that	your	
bank	doesn’t	honor	for	any	reason.	

o	

o	
o	

The	fee	is	$25	if	you	were	not	charged	a	returned	payment	fee	
during	any	of	the	prior	six	billing	periods.	
Otherwise,	the	fee	is	$35.	
This	 fee	 will	 never	 exceed	 the	 minimum	 payment	 due	 that	 was	
due	immediately	prior	to	the	date	on	which	the	fee	was	assessed.	
Although	we	may	decide	to	do	so,	we	aren’t	required	to	attempt	to	collect	a	
payment	more	than	once.	
Document	Fees:	If	we	provide	you	with	a	copy	of	any	Statement,	sales	draft	
or	similar	document	at	your	request	(except	in	connection	with	billing	error	
inquiries	or	resolution),	we	may	charge	the	Account	the	following	fee(s):

o	
o	
o	

Statement	copy	-	$6.00
Sales/Credit	Draft	copy	-	$6.00
Check/Money	Order	copy	-	$6.00

Alternative	Payment	Method	Fee:	We	may	offer	alternative	payment	methods	
that	allow	you	to	make individual, expedited	payments	to	your	Account	over	the	
phone.  If	you	choose	to use	this	payment	method, we	may	assess	the	current	
fee	 we	 charge	 for	 this	 service.	 Currently,	 that	 fee	 is	 up	 to	 $15.00	 but	 may	
change.	We’ll	let	you	know	the	current	fee	before	you	authorize	any	payment(s),	
and	you	can	withdraw	your	request	if	you	don’t	want	to	pay	the	fee.

E. Other important information 
Collection Costs
As	 permitted	 under	 applicable	 law,	 you	 agree	 to	 pay	 the	 reasonable	 costs	 for	
collecting	 amounts	 due,	 including	 reasonable	 attorney’s	 fees	 and	 court	 costs	
incurred	by	us	or	another	person	or	entity.
Changes
We	 may	 add,	 change,	 or	 delete	 the	 terms	 of	 your	 Account.	 If	 required	 by	 law,	
we	will	give	you	advance	written	notice	of	the	change(s)	and	a	right	to	reject	the	
change(s).	
Security Interest
You	grant	us	a	security	interest	in	all	goods	you	purchase	through	the	use	of	the	
Account,	now	or	at	any	time	in	the	future	and	in	all	accessions	to	and	proceeds	of	
such	goods.	We	waive	any	security	interest	we	may	have	in	your	principal	dwelling,	
to	the	extent	that	it	would	otherwise	secure	any	obligation	arising	hereunder.
Changes to your information
Please	notify	us	immediately	of	any	changes	to	your	name	or	address.
Governing	Law
ThIS	 AgREEMENT	 IS	 gOvERNED	 BY	 UTAh	 AND	 APPLICABLE	 FEDERAL	
LAW.	ThIS	IS	ThE	LAW	WE	ARE	SPEAkINg	OF	WhEN	WE	REFER	TO	A	TERM	
PERMITTED	OR	REqUIRED	BY	APPLICABLE	LAW.
Transfer of Rights/Assignment
Your	rights	under	this	Agreement	can’t	be	transferred	by	you,	by	operation	of	law	
or	otherwise,	but	your	 obligations	will	be	binding	upon	your	estate	or	personal	
representatives.	We	may	transfer	or	assign	your	Account	and/or	this	Agreement,	
or	any	of	our	rights	under	this	Agreement,	to	another	person	or	entity	at	any	time	
without	prior	notice	to	you	or	your	consent.
No	Waiver	of	Rights
We	can	delay	enforcing	our	rights	under	this	Agreement	without	losing	them.	
Severability
If	any	provision	of	this	Agreement	is	in	conflict	with	applicable	law,	that	provision	
will	be	considered	to	be	modified	to	conform	with	applicable	law.

*   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *

C
a
r
g
o
s

r
e
g
u

l
a
r

y
e
n
d
o

p
o
r

e
l

u
s
o

d
e
l

c
e
l

u

l
a
r
,

m
e
n
s
a
j
e
s

o

d
e

d
a
t
a

p
o
d
r
í
a
n

a
p
l
i
c
a
r
.

O

t
r
a

i
n
f
o
r
m
a
c
i
ó
n
i

m
p
o
r
t
a
n
t
e

a
u
t
o
m
á
t
i
c
a
m
e
n
t
e

n
o

c
o
m
p
a
r
t
i

m
o
s

s
u

i

n
f
o
r
m
a
c
i
ó
n

p
a
r
a
m
e
r
c
a
d
e
o

c
o
n

n
o

a
fi
l
i
a
d
a
s
.

 d
e

a
p

l
i
c
a
c
i
ó
n
.

P
o
r

e
j
e
m
p

l
o
,

s
i

s
u

d

i
r
e
c
c
i
ó
n

d
e

f
a
c
t
u
r
a
c
i
ó
n

e
s

e
n

V
e
r
m
o
n
t

o

C
a
l
i
f
o
r
n
i
a
,

N
o
s
o
t
r
o
s

t
a
m
b

i
é
n

c
u
m
p

l
i
r
e
m
o
s

c
o
n

l
e
y
e
s

e
s
t
a
t
a
l
e
s
m
á
s

r
e
s
t
r
i
c
t
i
v
a
s

e
n

l
a
m
e
d
i
d
a

q
u
e

s
e
a
n

N
o
s

c
o
m
u
n
i
c
a
r
e
m
o
s

c
o
n

u
s
t
e
d

s
o
b
r
e

s
u

c
u
e
n
t
a
m
e
d
i
a
n
t
e
m
e
n
s
a
j
e

d
e

t
e
x
t
o

o

t
e
l
é
f
o
n
o
,

i
n
c
l
u
-

o

n
ú
m
e
r
o

d
e

t
e
x
t
o

q
u
e

u
s
t
e
d

n
o
s

p
r
o
v
e
a

o

u
t
i
l
i
c
e

p
a
r
a

c
o
m
u
n
i
c
a
r
s
e

c
o
n

n
o
s
o
t
r
o
s
.

e
l

u
s
o

d
e

l
l
a
m
a
d
a
s

p
r
e

g
r
a
b
a
d
a
s

o

d
i
s
c
a
d
a
s

a
u
t
o
m
á
t
i
c
a
m
e
n
t
e

a

c
u
a
l
q
u
i
e
r

c
e
l
u
l
a
r
,

l
í
n
e
a

j

c
o
n
u
n
t
o

M
e
r
c
a
d
e
o

N
o

a
fi

l
i
a
d
a
s

A
fi

l
i
a
d
a
s

D
e
fi
n
i
c
i
o
n
e
s

•

n
o

L
a
s

s
e
r

e
d

d
e

y

c
o
m
p
a
ñ

í
a
s

d
e

s
e
g
u
r
o
s
.

•

N
u
e
s
t
r
o
s

m
e
r
c
a
d
e
a
n

a
s
o
c
i
a
d
o
s

p
r
o
d
u
c
t
o
s

A
c
u
e
r
d
o

f
o
r
m
a
l

e
n
t
r
e

p
a
r
a
m
e
r
c
a
d
e
o

c
o
n
j
u
n
t
o

i
n
c
l
u
y
e
n

a

p
r
e
s
t
a
m
i
s
t
a
s

o

s
e
r
v
i
c
i
o
s

c
o
m
p
a
ñ
í
a
s

fi
n
a
n
c
i
e
r
o
s

fi
n
a
n
c
i
e
r
a
s

a

u
s
t
e
d
.

n
o

a
fi
l
i
a
d
a
s

q
u
e

e
n

c
o
n
j
u
n
t
o

i
t
o
r
e
s

y

o
r
g
a
n

i
z
a
c
i
o
n
e
s

s
i
n

fi
n
e
s

d
e

l
u
c
r
o
.

s
e
r
v
i
c
i
o

fi
n
a
n
c
i
e
r
o
s
,

d
e
t
a
l
l
i
s
t
a
s
,

c
o
m
p
a
ñ
í
a
s

d
e
m
e
r
c
a
d
e
o

d
i
r
e
c
t
o
,

n
o

a
fi

l
i
a
d
a
s

c
o
n

q
u
i
e
n

c
o
m
p
a
r
t
i

m
o
s

p
u
e
d
e
n

i
n
c
l
u
i
r

p
r
o
v
e
e
d
o
r
e
s

c
o
m
p
a
ñ

í
a
s

fi
n
a
n
c
i
e
r
a
s
.

C
o
m
p
a
ñ

í
a
s

n
o

r
e
l
a
c
i
o
n
a
d
a
s

p
o
r

t
i
t
u
l
a
r
i
d
a
d

o

c
o
n
t
r
o
l

c
o
m
ú
n
.

P
u
e
d
e
n

o

•

c
o
m
o
E
p
s
i
l
o
n
,

A

l
l
i
a
n
c
e
D
a
t
a
,

a
n
d

L
o
y
a
l
t
y
O
n
e
.

N
u
e
s
t
r
a
s

a
fi

l
i
a
d
a
s

i

n
c
l

u
y
e
n

a

c
o
m
p
a
ñ
í
a
s

c
o
n

e
l

n
o
m
b
r
e
C
o
m
e
n
i
t
y
;

B
a
n
k
,

o
t
r
a
s

c
o
m
p
a
ñ

í
a
s

e
n
t
i

d
a
d
e
s

fi
n
a
n
c
i
e
r
a
s

d
e
C
o
m
e
n
i
t
y
;

c
o
m
p
a
ñ
í
a
s

n
o

fi
n
a
n
c
i
e
r
a
s

t
a
l
e
s

t
a
l
e
s

c
o
m
o
C
o
m
e
n
i
t
y
C
a
p
i
t
a
l

B
a
n
k

y
C
o
m
e
n
i
t
y

s
e
r

c
o
m
p
a
ñ

í
a
s

fi
n
a
n
c
i
e
r
a
s
.

C
o
m
p
a
ñ

í
a
s

r
e
l
a
c
i
o
n
a
d
a
s

p
o
r

c
o
n
t
r
o
l

o

t
i
t
u
l
a
r
i
d
a
d

c
o
m
ú
n
.

P
o
d
r
í
a
n

o

n
o

u
n
a

c
u
e
n
t
a

j

c
o
n
u
n
t
a
?

l
i

m

i
t
o

e
l

c
o
m
p
a
r
t
i
r

¿
Q
u
é

p
a
s
a

c
u
a
n
d
o

e
n

y
o

S
u
s

d
e
c
i
s
i
o
n
e
s

s
o
n

d
e

a
p
l
i
c
a
c
i
ó
n

a

t
o
d
o
s

e
n

s
u

c
u
e
n
t
a
.

¿
P
o
r

q
u
é

n
o

p
u
e
d
o

l
i

m

i
t
a
r

e
l

c
o
m
p
a
r
t
i
r
?

 c
o
m
p

l
e
t
a
m
e
n
t
e

•

•

•

L
a

l
e
y

F
e
d
e
r
a
l

l
e

p
r
o
v
e
e

e
l

d
e
r
e
c
h
o

a

l
i

m

i
t
a
r

s
o
l
a
m
e
n
t
e

a
fi

l
i
a
d
a
s
-

i

n
f
o
r
m
a
c
i
ó
n

s
o
b
r
e

e
l

c
o
m
p
a
r
t
i
r

p
a
r
a

p
r
o
p
ó
s
i
t
o
s

s
u

d
e

s
o
l
v
e
n
c
i
a

n
e
g
o
c
i
o
s

d
e

c
r
é
d
i
t
o

d
i
a
r
i
o
s

p
o
r

p
a
r
t
e

d
e

e
l

a

q
u
e

n
o

a
fi

l
i
a
d
a
s

c
o
m
p
a
r
t
a
n

p
a
r
a

p
r
o
p
ó
s
i
t
o
s

d
e
m
e
r
c
a
d
e
o

l
a
s

a
fi

l
i
a
d
a
s

d
e

u
s
a
r

s
u

i
n
f
o
r
m
a
c
i
ó
n

p
a
r
a
m
e
r
c
a
d
e
o

a

u
s
t
e
d

p
e
r
s
o
n
a
l
?

i

n
f
o
r
m
a
c
i
ó
n

 r
e
c
o
p

i
l
a
m

i

p
e
r
s
o
n
a
l
?

i

n
f
o
r
m
a
c
i
ó
n

 C
o
m
e
n

i
t
y
m

i

¿
C
ó
m
o

p
r
o
t
e
g
e

¿
C
ó
m
o
C
o
m
e
n

i
t
y

Q
u
é

h
a
c
e
m
o
s

•

•

•

 u
s
t
e
d

n
o
s

a
b
r
e

u
t
i
l
i
z
a

s
u

c
r
é
d
i
t
o

o
m
u
e
s
t
r
a

s
u

l
i
c
e
n
c
i
a

d
e

c
o
n
d
u
c
i
r

N
o
s
o
t
r
o
s

t
a
m
b
i
é
n

 t
a
l
e
s

c
o
m
o

o
fi
c
i
n
a
s

d
e

c
r
é
d
i
t
o
,

a
fi
l
i
a
d
a
s

u

o
t
r
a
s

c
o
m
p
a
ñ
í
a
s
.

r
e
c
o
p
i
l
a
m
o
s

i
n
f
o
r
m
a
c
i
ó
n

p
e
r
s
o
n
a
l

s
u
y
a

d
e

o
t
r
o
s
,

d
a

i

n
f
o
r
m
a
c
i
ó
n

s
o
b
r
e

s
u
s

i
n
g
r
e
s
o
s

u
n
a

c
u
e
n
t
a

o

p
r
o
v
e
e

i
n
f
o
r
m
a
c
i
ó
n

s
o
b
r
e

u
n
a

c
u
e
n
t
a

R
e
c
o
p

i
l
a
m
o
s

i

n
f
o
r
m
a
c
i
ó
n

p
e
r
s
o
n
a
l

d
e

u
s
t
e
d
,

p
o
r

e
j
e
m
p
l
o
,

c
u
a
n
d
o

c
o
m
p
u
t
a
d
o
r
a
s

y

e
x
p
e
d
i
e
n
t
e
s

y

e
d
i
fi
c
i
o
s

s
e
g
u
r
o
s
.

P
a
r
a

p
r
o
t
e
g
e
r

s
u

i

n
f
o
r
m
a
c
i
ó
n

p
e
r
s
o
n
a
l

c
o
n
t
r
a

a
c
c
e
s
o

y

u
s
o

n
o

c
o
n

l
a

l
e
y

f
e
d
e
r
a
l
.

E
s
t
a
s
m
e
d
i
d
a
s

i
n
c
l
u
y
e
n

a
u
t
o
r
i
z
a
d
o
,

t
e
n
e
m
o
s
m
e
d
i
d
a
s

d
e

s
e
g
u
r
i
d
a
d

s
a
l
v
a
g
u
a
r
d
a
s

e
n

l
a
s

l
a
s

c
u
a
l
e
s

c
u
m
p
l
e
n

c
o
n

u
s
t
e
d

m
á
s

i

n
f
o
r
m
a
c
i
ó
n

s
o
b
r
e

s
u
s

d
e
r
e
c
h
o
s

b
a
j
o

l
a

l
e
y

e
s
t
a
t
a
l
.

 d
e
r
e
c
h
o
s

L
a
s

l
e
y
e
s

a
d

i
c
i
o
n
a
l
e
s

e
s
t
a
t
a
l
e
s

y

c
o
m
p
a
ñ
í
a
s

i
n
d
i
v
i
d
u
a
l
e
s

p
o
d
r
í
a
n

c
o
n
c
e
d
e
r
l
e

p
a
r
a

l
i

m

i
t
a
r

e
l

c
o
m
p
a
r
t
i
r
.

V
é
a
s
e
m
á
s

a
b
a
j
o

p
a
r
a

n
o
t
i

fi
c
a
c
i
ó
n
?

¿
Q
u
i
é
n

p
r
o
v
e
e

e
s
t
a

E
s
t
e

a
v
i
s
o

d
e

c
o
n
fi
d
e
n
c
i
a
l
i
d
a
d

l
o

p
r
o
v
e
e

l
a

f
a
m

i
l
i
a

d
e

c
o
m
p
a
ñ
í
a
s

d
e
C
o
m
e
n
i
t
y
,

q
u
e

i

n
c
l
u
y
e

a
C
o
m
e
n
i
t
y
B
a
n
k

y
C
o
m
e
n
i
t
y
C
a
p
i
t
a
l

B
a
n
k
.

3
1
4
0

/

.
v
e
r

P
á
g
i
n
a
2

Q
u
i
e
n
e
s

s
o
m
o
s

P
N
-
S
P
2
0
1
3

*   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *

.
n
o
i
t
a
m
r
o
f
n

i

l
a
n
o
s
r
e
p

r
u
o
y

e
r
a
h
s

y
e
h
t

w
o
h

e
s
o
o
h
c

s
e
i
n
a
p
m
o
c

l
a
i
c
n
a
n
i
F

.
g
n
i
r
a
h
s

l
l
a

t
o
n

t
u
b

e
m
o
s

t
i

m

i
l

o
t

t
h
g
i
r

e
h
t

s
r
e
m
u
s
n
o
c

s
e
v
i
g
w
a
l

l
a
r
e
d
e
F

o
t

y
l
l

u
f
e
r
a
c

e
c
i
t
o
n

s
i
h
t

d
a
e
r

e
s
a
e
l
P

.
n
o
i
t
a
m
r
o
f
n
i

l
a
n
o
s
r
e
p

r
u
o
y

t
c
e
t
o
r
p

d
n
a

,
e
r
a
h
s

,
t
c
e
l
l
o
c

e
w
w
o
h

u
o
y

l
l
e
t

o
t

s
u

s
e
r
i
u
q
e
r

o
s
l
a
w
a
l

l
a
r
e
d
e
F

.
o
d

e
w

t
a
h
w
d
n
a
t
s
r
e
d
n
u

:
e
d
u

l
c
n

i

n
a
c

n
o
i
t
a
m
r
o
f
n

i

s
i
h
T

.
s
u

h
t
i

w
e
v
a
h

u
o
y

e
c
i
v
r
e
s

r
o

t
c
u
d
o
r
p

e
h
t

n
o

d
n
e
p
e
d

e
r
a
h
s

d
n
a

t
c
e
l
l
o
c

e
w
n
o
i
t
a
m
r
o
f
n
i

l
a
n
o
s
r
e
p

f
o

s
e
p
y
t

e
h
T

y
r
o
t
s
i

h

t
n
e
m
y
a
p

d
n
a

s
e
c
n
a
l
a
b

t
n
u
o
c
c
A

e
m
o
c
n

i

d
n
a

r
e
b
m
u
n

y
t
i
r
u
c
e
S

l
a
i
c
o
S

s
e
r
o
c
s

t
i
d
e
r
c

d
n
a

y
r
o
t
s
i
h

t
i
d
e
r
C

•

•

•

s
n
o
s
a
e
r

e
h
t

t
s
i
l

e
w

,

w
o
l
e
b

n
o
i
t
c
e
s

e
h
t

n
I

.
s
s
e
n
i
s
u
b

y
a
d
y
r
e
v
e

r
i
e
h
t

n
u
r

o
t

n
o
i
t
a
m
r
o
f
n

i

l
a
n
o
s
r
e
p

’
s
r
e
m
o
t
s
u
c

e
r
a
h
s

o
t

d
e
e
n

s
e
i
n
a
p
m
o
c

l
a
i
c
n
a
n
fi

l
l

A

s
i
h
t

t
i

m

i
l

n
a
c

u
o
y

r
e
h
t
e
h
w
d
n
a

;
e
r
a
h
s

o
t

s
e
s
o
o
h
c

y
t
i
n
e
m
o
C
s
n
o
s
a
e
r

e
h
t

;
n
o
i
t
a
m
r
o
f
n

i

l
a
n
o
s
r
e
p

’
s
r
e
m
o
t
s
u
c

r
i
e
h
t

e
r
a
h
s

n
a
c

s
e
i
n
a
p
m
o
c

l
a
i
c
n
a
n
fi

.
g
n
i
r
a
h
s

?
y
h
W

?
t
a
h
W

?
w
o
H

t
i

m

i
l

u
o
y

n
a
C

?
g
n

i
r
a
h
s

s
i

h
t

y
t
i
n
e
m
o
C
s
e
o
D

?
e
r
a
h
s

l
a
n
o
s
r
e
p

r
u
o
y

e
r
a
h
s

n
a
c

e
w
s
n
o
s
a
e
R

n
o
i
t
a
m
r
o
f
n
i

R
U
O
Y
H
T
I
W
O
D
Y
T
I
N
E
M
O
C
S
E
O
D
T
A
H
W

?
N
O
I
T
A
M
R
O
F
N

I

L
A
N
O
S
R
E
P

S
T
C
A
F

o
N

o
N

o
N

o
N

s
e
Y

s
e
Y

s
e
Y

s
e
Y

s
e
Y

s
e
Y

s
e
Y

s
e
Y

s
e
Y

s
e
Y

,
)
s
(
t
n
u
o
c
c
a

r
u
o
y

n
i
a
t
n
i
a
m

,
s
n
o
i
t
c
a
s
n
a
r
t

r
u
o
y

s
s
e
c
o
r
p

r
o

,
s
n
o
i
t
a
g
i
t
s
e
v
n
i

l
a
g
e
l

d
n
a

s
r
e
d
r
o

t
r
u
o
c

o
t

d
n
o
p
s
e
r

o
t

s
a

h
c
u
s

—
s
e
s
o
p
r
u
p

s
s
e
n
i
s
u
b

y
a
d
y
r
e
v
e

r
u
o

r
o
F

s
u
a
e
r
u
b

t
i
d
e
r
c

o
t

t
r
o
p
e
r

d
n
a

s
t
c
u
d
o
r
p

r
u
o

r
e
f
f
o

o
t
—
s
e
s
o
p
r
u
p

g
n
i
t
e
k
r
a
m

r
u
o

r
o
F

u
o
y

o
t

s
e
c
i
v
r
e
s

s
e
c
n
e
i
r
e
p
x
e

d
n
a

s
n
o
i
t
c
a
s
n
a
r
t

r
u
o
y

t
u
o
b
a

n
o
i
t
a
m
r
o
f
n
i

—
s
e
s
o
p
r
u
p

s
s
e
n
i
s
u
b

y
a
d
y
r
e
v
e

’
s
e
t
a
i
l
i
f
f
a

r
u
o

r
o
F

s
e
i
n
a
p
m
o
c

l
a
i
c
n
a
n
i
f

r
e
h
t
o

h
t
i

w
g
n
i
t
e
k
r
a
m

t
n
i
o
j

r
o
F

—
s
e
s
o
p
r
u
p

s
s
e
n
i
s
u
b

y
a
d
y
r
e
v
e

’
s
e
t
a
i
l
i
f
f
a

r
u
o

r
o
F

s
s
e
n
i
h
t
r
o
w

t
i
d
e
r
c

r
u
o
y

t
u
o
b
a

n
o
i
t
a
m
r
o
f
n
i

u
o
y

o
t

t
e
k
r
a
m
o
t

s
e
t
a
i
l
i
f
f
a

r
u
o

r
o
F

u
o
y

o
t

t
e
k
r
a
m
o
t

s
e
t
a
i
l
i
f
f
a
n
o
n

r
o
F

.
s
e
c
i
o
h
c

r
u
o
y

h
g
u
o
r
h
t

u
o
y

t
p
m
o
r
p

l
l
i

w
u
n
e
m

r
u
o
—

)
8
1
9
1
-
9
1
8
-
8
8
8
-
1

/

Y
T
T
D
D
T
(
2
1
0
5
-
7
8
2
-
7
7
8
-
1

l
l
a
C

:
s
r
e
m
o
t
s
u
c

k
n
a
B

l
a
t
i
p
a
C
y
t
i
n
e
m
o
C

/

-
0
0
8
-
1
Y
T
T
D
D
T
(
1
8
1
1
-
0
2
2
-
0
0
8
-
1

l
l
a
C

:
s
r
e
m
o
t
s
u
c

k
n
a
B
y
t
i
n
e
m
o
C

.
s
e
c
i
o
h
c

r
u
o
y

h
g
u
o
r
h
t

u
o
y

t
p
m
o
r
p

l
l
i

w
u
n
e
m

r
u
o
—

)
8
8
7
1
-
5
9
6

•

•

s
y
a
d
0
3
n
o
i
t
a
m
r
o
f
n

i

r
u
o
y

g
n
i
r
a
h
s

,
r
e
m
o
t
s
u
c

r
u
o

r
e
g
n
o
l

o
n

e
r
a

u
o
y

n
i
g
e
b

n
e
h
W

n
a
c

e
w

.
e
c
i
t
o
n

,
r
e
m
o
t
s
u
c
w
e
n

a

s
i
h
t

t
n
e
s

e
w
e
t
a
d

e
r
a

u
o
y

f
I

e
h
t

m
o
r
f

.
e
c
i
t
o
n

s
i
h
t

n

i

d
e
b
i
r
c
s
e
d

s
a

n
o
i
t
a
m
r
o
f
n
i

r
u
o
y

e
r
a
h
s

o
t

e
u
n
i
t
n
o
c

e
w

:
e
t
o
n

e
s
a
e
l
P

r
u
o

t
i

m

i
l

o
T

g
n
i
r
a
h
s

.
g
n

i
r
a
h
s

r
u
o

t
i

m

i
l

o
t

e
m

i
t

y
n
a

t
a

s
u

t
c
a
t
n
o
c

n
a
c

u
o
y

,
r
e
v
e
w
o
H

7
9
0
1
-
3
2
4
-
6
6
8
-
1

l
l
a
c

r
o

y
c
a
v
i
r
p
/
t
e
n
.
y
t
i
n
e
m
o
c

o
t

o
G

?
s
n
o
i
t
s
e
u
Q

t
p
8
e
t
a
d

,
t
p
2
1
&

t
p
0
1

:
s
e
z
i
s

t
n
o
F

;
)
2
.
o
n

d
l
o
b

,
e
u
q
i
l
b
o

,
r
a
l
u
g
e
r
(

d
t
S
T
L

c
i
h
t
o
G
e
d
a
r
T

:
s
t
n
o
F

;
k
c
a
l
B

:
r
o
l
o
C

;

.

5
8
x
5
6

.

:
e
z
i
S

;
y
t
i
n
e
m
o
C
-

t
n
e
m
e
t
a
t
S
y
c
a
v
i
r
P
n
o
m
m
o
C
-

t
n
o
r
F

-
A
C
C

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
 
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
 
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
 
 
 
	
	
	
	
	
	
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
	
	
	
	
	
 
 
 
 
 
	
	
	
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
	
	
	
	
	
	
	
 
 
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
 
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
	
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
	
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
	
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
h
P
0
2
1
4
-
8
3
4

;

P
O
#
0
0
9
4
0
1
4
5
2
1

;

O
v
e
r
a
l
l

S
i
z
e
:

1
8
p
a
n
e
l
.

1
7
x
2
9
7
5

.

,

P
a
p
e
r
:

4
0
#
A
c
c
e
n
t

o
p
a
q
u
e

s
m
o
o
t
h
,

C
o
l
o
r
:

B
l
a
c
k

b
o
t
h

s
i
d
e
s
,

F
o
n
t
S
i
z
e

u
s
e
d
:

C
C
A
8
p
t
,

P
r
i
v
a
c
y
1
0
p
t

&
1
2
p
t
;

1
0
p
t

t
y
p
e

i
n

b
o
x
e
s
;

1
2
p
t

h
e
a
d
e
r
s

a
n
d
1
6
p
t
A
P
R

;

F
o
n
t
s

u
s
e
d
:

T
r
a
d
e
g
o
t
h
i
c

L
T
S
t
d

(
r
e
g
u
l
a
r
,

o
b
l
i
q
u
e
,

b
o
l
d

n
o
2

,

b
o
l
d

n
o
2
o
b
l
i
q
u
e
)
,

Z
a
p
f

D
i
n
g
b
a
t
s
.

C
C
A
-

B
a
c
k

-
C
o
m
m
o
n
P
r
i
v
a
c
y
S
t
a
t
e
m
e
n
t

-
C
o
m
e
n
i
t
y
;

S
i
z
e
:

.

6
5
x
8
5

.

;

C
o
l
o
r
:

B
l
a
c
k
;

F

o

n

t

s

:

T

r

a

d

e

G

o

t

h

i

c

L

T

S

t

d

(

r

e

g

u

l

a

r

,

o

b

l

i

q

u

e

,

b

o

l

d

n

o

.

2

)

;

F

o

n

t

s

i

z

e

s

:

1

0

p

t

&

1

2

p

t

,

d

a

t

e

8

p

t

•	

•	

F. Disputes & Reporting to Credit Agencies
Credit Reports
•	
•	

You	give	us	permission	to	investigate	your	credit	record.	
You	 agree	 that	 a	 credit	 report	 may	 be	 requested	 in	 connection	 with	 the	
processing	 of	 your	 credit	 application.	 A	 report	 may	 also	 be	 requested	 in	
connection	with	a	credit	extension,	credit	limit	request,	Account	renewal	or	
update,	Account	collection	action,	or	dispute	investigation.	
You	 understand	 that	 we	 may	 report	 negative	 information	 (such	 as,	 late	
payments,	missed	payments,	or	other	defaults)	about	your	account	to	credit	
bureaus. 	
You	give	us	permission	to	provide	information	about	your	Account	to	credit	
bureaus	and	other	creditors,	as	well	as	to	the	retailer	whose	name	appears	
on	your	Card.
Credit report disputes
If	 you	 believe	 the	 account	 information	 we	 reported	 to	 a	 consumer	 reporting	
agency	is	inaccurate,	you	may	submit	a	direct	dispute	to	Comenity	Capital	Bank,	
PO	Box	182120	Columbus,	Oh	43218-2120.	Your	written	dispute	must	provide	
sufficient	information	to	identify	the	account	and	specify	why	the	information	is	
inaccurate:
•	
•	
•	

Account	Information:	 Your	name	and	account	number
Contact	Information: 	Your	address	and	telephone	number
Disputed	 Information:  	 Identify	 the	 account	 information	 disputed	 and	
explain	why	you	believe	it	is	inaccurate
Supporting	Documentation: 	If	available,	provide	a	copy	of	the	section	of	the	
credit	report	showing	the	account	information	you	are	disputing

•	

We	will	investigate	the	disputed	information	and	report	the	results	to	you	within	
30	days	of	receipt	of	the	information	needed	for	our	investigation.	If	we	find	that	
the	account	information	we	reported	is	inaccurate,	we	will	promptly	provide	the	
necessary	 correction	 to	 each	 consumer	 reporting	 agency	 to	 which	 we	 reported	
the	information.
Your	Billing	Rights:	Keep	This	Document	For	Future	Use
This	 notice	 tells	 you	 about	 your	 rights	 and	 our	 responsibilities	 under	 the	 Fair	
Credit	Billing	Act.
What To Do If You Find A Mistake On Your Statement
If	you	think	there	is	an	error	on	your	statement,	write	to	us	at:	Comenity	Capital	
Bank	PO	Box	182620	Columbus,	Ohio	43218-2620
In	your	letter,	give	us	the	following	information:
•	
•	
•	

Account information: Your	name	and	account	number.
Dollar amount: The	dollar	amount	of	the	suspected	error.
Description of problem: If	you	think	there	is	an	error	on	your	bill,	describe	
what	you	believe	is	wrong	and	why	you	believe	it	is	a	mistake.

You	must	contact	us:
•	Within	60	days	after	the	error	appeared	on	your	statement.
•	At	least	3	business	days	before	an	automated	payment	is	scheduled,	if	you	want		
		to	stop	payment	on	the	amount	you	think	is	wrong.
You	must	notify	us	of	any	potential	errors	in writing.	You	may	call	us,	but	if	you	
do	we	are	not	required	to	investigate	any	potential	errors	and	you	may	have	to	pay	
the	amount	in	question.
What Will Happen After We Receive Your Letter
When	we	receive	your	letter,	we	must	do	two	things:
1.	 Within	30	days	of	receiving	your	letter,	we	must	tell	you	that	we	received		
your	letter.	We	will	also	tell	you	if	we	have	already	corrected	the	error.
2.		 Within	90	days	of	receiving	your	letter,	we	must	either	correct	the	error	or		

explain	to	you	why	we	believe	the	bill	is	correct.
While	we	investigate	whether	or	not	there	has	been	an	error:
•	 We	cannot	try	to	collect	the	amount	in	question,	or	report	you	as	delinquent	

•	

on	that	amount.
The	charge	in	question	may	remain	on	your	statement,	and	we	may	continue	
to	charge	you	interest	on	that	amount.

•	 While	you	do	not	have	to	pay	the	amount	in	question,	you	are	responsible	for	

the	remainder	of	your	balance.

•	

•	 We	can	apply	any	unpaid	amount	against	your	credit	limit.
After	we	finish	our	investigation,	one	of	two	things	will	happen:
•	

If we made a mistake: You	will	not	have	to	pay	the	amount	in	question	or	any	
interest	or	other	fees	related	to	that	amount.
If we do not believe there was a mistake: You	will	have	to	pay	the	amount	
in	 question,	 along	 with	 applicable	 interest	 and	 fees.	 We	 will	 send	 you	 a	
statement	of	the	amount	you	owe	and	the	date	payment	is	due.	We	may	then	
report	you	as	delinquent	if	you	do	not	pay	the	amount	we	think	you	owe.
If	you	receive	our	explanation	but	still	believe	your	bill	is	wrong,	you	must	write	
to	us	within	10 days telling	us	that	you	still	refuse	to	pay.	If	you	do	so,	we	cannot	
report	you	as	delinquent	without	also	reporting	that	you	are	questioning	your	bill.	
We	must	tell	you	the	name	of	anyone	to	whom	we	reported	you	as	delinquent,	
and	 we	 must	 let	 those	 organizations	 know	 when	 the	 matter	 has	 been	 settled	
between	us.
If	we	do	not	follow	all	of	the	rules	above,	you	do	not	have	to	pay	the	first	$50	of	
the	amount	you	question	even	if	your	bill	is	correct.
Your Rights If You Are Dissatisfied With Your Credit Card Purchases
If	you	are	dissatisfied	with	the	goods	or	services	that	you	have	purchased	with	
your	credit	card,	and	you	have	tried	in	good	faith	to	correct	the	problem	with	the	
merchant,	you	may	have	the	right	not	to	pay	the	remaining	amount	due	on	the	
purchase.
To	use	this	right,	all	of	the	following	must	be	true:
1.	The	purchase	must	have	been	made	in	your	home	state	or	within	100	miles	
of	your	current	mailing	address,	and	the	purchase	price	must	have	been	more	
than	$50.	(Note:	Neither	of	these	are	necessary	if	your	purchase	was	based	on	
an	advertisement	we	mailed	to	you,	or	if	we	own	the	company	that	sold	you	the	
goods	or	services.)
2.	You	must	have	used	your	credit	card	for	the	purchase.	Purchases	made	with	
cash	 advances	 from	 an	 ATM	 or	 with	 a	 check	 that	 accesses	 your	 credit	 card	
account	do	not	qualify.
3.	You	must	not	yet	have	fully	paid	for	the	purchase.
If	all	of	the	criteria	above	are	met	and	you	are	still	dissatisfied	with	the	purchase,	
contact	us	in writing at:
Comenity	Capital	Bank
PO	Box	182620	Columbus,	Ohio	43218-2620
While	we	investigate,	the	same	rules	apply	to	the	disputed	amount	as	discussed	
above.	 After	 we	 finish	 our	 investigation,	 we	 will	 tell	 you	 our	 decision.	 At	 that	
point,	if	we	think	you	owe	an	amount	and	you	do	not	pay,	we	may	report	you	as	
delinquent.
G. Optional Products
Credit	insurance	(as	applicable)
Purchasing	credit	insurance	is	optional.	If	you	do	choose	to	carry	credit	insurance	
coverage,	the	premium	charge	will	be	added	to	your	Account	as	a	purchase	on	the	
last	day	of	each	Billing	Period.	You	can	cancel	your	coverage	at	any	time.
Account	Assure	debt	cancellation	(as	applicable)	
Purchasing	Account	Assure	is	optional.	
•	
Your	decision	whether	or	not	to	purchase	Account	Assure	won’t	affect	your	
•	
application	for	credit	or	the	terms	of	any	existing	credit	agreement	you	have	
with	Comenity	Capital	Bank.	
The	monthly	fee	for	Account	Assure	is	based	on	the	outstanding	monthly	
balance	on	your	Account	each	month	and	will	be	added	to	your	Statement.	
•	 We’ll	 provide	 additional	 information	 before	 you’re	 required	 to	 pay	 for	
Account	 Assure.	 This	 will	 include	 a	 copy	 of	 the	 contract	 containing	 the	
terms	and	conditions	pertaining	to	Account	Assure.
You	can	cancel	your	Account	Assure	at	any	time.
There	 are	 eligibility	 requirements,	 conditions,	 and	 exclusions	 that	 could	
prevent	you	from	receiving	benefits	under	Account	Assure.	
Be	sure	to	carefully	read	the	contract	for	a	full	explanation	of	the	terms	of	
Account	Assure.

•	
•	

•	

•	

or	 approval	 of	 the	 Account.	 “Claim”	 has	 the	 broadest	 possible	 meaning,	 and	
includes	 initial	 claims,	 counterclaims,	 cross-claims	 and	 third-party	 claims.	 It	
includes	 disputes	 based	 upon	 contract,	 tort,	 consumer	 rights,	 fraud	 and	 other	
intentional	torts,	constitution,	statute,	regulation,	ordinance,	common	law	and	
equity	 (including	 any	 claim	 for	 injunctive	 or	 declaratory	 relief).	 “Claim”	 does	
not	 include	 disputes	 about	 the	 validity,	 enforceability,	 coverage	 or	 scope	 of	
this	Arbitration	Provision	or	any	part	thereof	(including,	without	limitation,	the	
prohibition	against	class	proceedings,	private	attorney	general	proceedings	and/
or	 multiple	 party	 proceedings	 described	 in	 Paragraph	 C.7	 (the	 “Class	 Action	
Waiver”),	 the	 last	 sentence	 of	 Paragraph	 C.13	 and/or	 this	 sentence);	 all	 such	
disputes	are	for	a	court	and	not	an	arbitrator	to	decide.	however,	any	dispute	or	
argument	that	concerns	the	validity	or	enforceability	of	the	Agreement	as	a	whole	
is	for	the	arbitrator,	not	a	court,	to	decide.
4. Starting	an	Arbitration:	Arbitration	may	be	elected	by	any	party	with	respect	
to	any	Claim,	even	if	that	party	has	already	initiated	a	lawsuit	with	respect	to	a	
different	Claim.	Arbitration	is	started	by	giving	a	written	demand	for	arbitration	
to	the	other	party.	We	will	not	demand	to	arbitrate	an	individual	Claim	that	you	
bring	against	us	in	small	claims	court	or	your	state’s	equivalent	court,	if	any.	But	
if	that	Claim	is	transferred,	removed	or	appealed	to	a	different	court,	we	then	
have	the	right	to	demand	arbitration.
5. Choosing the Administrator:	“Administrator”	means	the	American	Arbitration	
Association	(“AAA”),	1633	Broadway,	10th	Floor,	New	York,	NY	10019,	www.
adr.org;	JAMS	is	at	620	Eighth	Avenue,	34th	Floor,	New	York,	NY	10018,	www.
jamsadr.com;	or	any	other	company	selected	by	mutual	agreement	of	the	parties.	
If	 both	 AAA	 and	 JAMS	 cannot	 or	 will	 not	 serve	 and	 the	 parties	 are	 unable	 to	
select	 an	 Administrator	 by	 mutual	 consent,	 the	 Administrator	 will	 be	 selected	
by	a	court.	The	arbitrator	will	be	appointed	by	the	Administrator	in	accordance	
with	the	rules	of	the	Administrator.	however,	the	arbitrator	must	be	a	retired	or	
former	judge	or	a	lawyer	with	at	least	10	years	of	experience.	You	get	to	select	the	
Administrator	if	you	give	us	written	notice	of	your	selection	with	your	notice	that	
you	are	electing	to	arbitrate	any	Claim	or	within	20	days	after	we	give	you	notice	
that	we	are	electing	to	arbitrate	any	Claim	(or,	if	you	dispute	our	right	to	require	
arbitration	 of	 the	 Claim,	 within	 20	 days	 after	 that	 dispute	 is	 finally	 resolved).	
If	you	do	not	select	the	Administrator	on	time,	we	may	do	it.	Notwithstanding	
any	 language	 in	 this	 Arbitration	 Provision	 to	 the	 contrary,	 no	 arbitration	 may	
be	 administered,	 without	 the	 consent	 of	 all	 parties	 to	 the	 arbitration,	 by	 any	
Administrator	that	has	in	place	a	formal	or	informal	policy	that	is	inconsistent	
with	the	Class	Action	Waiver.
6.	Court	and	Jury	Trials	Prohibited;	Other	Limitations	on	Legal	Rights:	IF	YOU	
OR	WE	ELECT	TO	ARBITRATE	A	CLAIM,	YOU	WILL	NOT	HAVE	THE	RIGHT	TO	
PURSUE	THAT	CLAIM	IN	COURT	OR	HAVE	A	JURY	DECIDE	THE	CLAIM.	ALSO,	
YOUR	ABILITY	TO	OBTAIN	INFORMATION	FROM	US	IS	MORE	LIMITED	IN	AN	
ARBITRATION	THAN	IN	A	LAWSUIT.	OTHER	RIGHTS	THAT	YOU	WOULD	HAVE	
IF	YOU	WENT	TO	COURT	MAY	ALSO	NOT	BE	AVAILABLE	IN	ARBITRATION.	
7.	Prohibition	Against	Certain	Proceedings:	IF	YOU	OR	WE	ELECT	TO	ARBITRATE	
A	CLAIM:	(1)	NEITHER	YOU	NOR	WE	MAY	PARTICIPATE	IN	A	CLASS	ACTION	
IN	 COURT	 OR	 IN	 CLASS-WIDE	 ARBITRATION,	 EITHER	 AS	 A	 PLAINTIFF,	
DEFENDANT	OR	CLASS	MEMBER;	(2)	NEITHER	YOU	NOR	WE	MAY	ACT	AS	A	
PRIVATE	ATTORNEY	GENERAL	IN	COURT	OR	IN	ARBITRATION;	(3)	CLAIMS	
BROUGHT	 BY	 OR	 AGAINST	 YOU	 MAY	 NOT	 BE	 JOINED	 OR	 CONSOLIDATED	
WITH	 CLAIMS	 BROUGHT	 BY	 OR	 AGAINST	 ANY	 OTHER	 PERSON;	 AND	 (4)	
THE	ARBITRATOR	SHALL	HAVE	NO	POWER	OR	AUTHORITY	TO	CONDUCT	A	
CLASS-WIDE	ARBITRATION,	PRIVATE	ATTORNEY	GENERAL	ARBITRATION	OR	
MULTIPLE-PARTY	ARBITRATION.	
8.	 Location	 and	 Costs	 of	 Arbitration:	 Any	 arbitration	 hearing	 that	 you	 attend	
must	take	place	at	a	location	reasonably	convenient	to	you.	We	will	pay	any	and	
all	fees	of	the	Administrator	and/or	the	arbitrator	if	applicable	law	requires	us	
to,	if	you	prevail	in	the	arbitration	or	if	we	must	bear	such	fees	in	order	for	this	
Arbitration	Provision	to	be	enforced.	If	you	demand	an	arbitration,	we	will	pay	
your	reasonable	attorneys’	and	experts’	fees	if	you	prevail	or	if	we	must	bear	such	
fees	in	order	for	this	Arbitration	Provision	to	be	enforced.	Also,	we	will	bear	any	
fees	if	applicable	law	requires	us	to.
9.	Governing	Law:	This	Arbitration	Provision	involves	interstate	commerce	and	
is	governed	by	the	Federal	Arbitration	Act,	9	U.S.C.	§§	1-16	(the	“FAA”),	and	
not	by	any	state	arbitration	law.	The	arbitrator	must	apply	applicable	substantive	
law	 consistent	 with	 the	 FAA	 and	 applicable	 statutes	 of	 limitations	 and	 claims	
of	 privilege	 recognized	 at	 law.	 The	 arbitrator	 may	 award	 any	 remedy	 provided	
by	 the	 substantive	 law	 that	 would	 apply	 if	 the	 action	 were	 pending	 in	 court	
(including,	 without	 limitation,	 punitive	 damages,	 which	 shall	 be	 governed	 by	
the	Constitutional	standards	employed	by	the	courts).	At	the	timely	request	of	
either	party,	the	arbitrator	must	provide	a	brief	written	explanation	of	the	basis	
for	the	award.
10.	 Right	 to	 Discovery:	 In	 addition	 to	 the	 parties’	 rights	 to	 obtain	 discovery	
pursuant	to	the	arbitration	rules	of	the	Administrator,	either	party	may	submit	
a	 written	 request	 to	 the	 arbitrator	 to	 expand	 the	 scope	 of	 discovery	 normally	
allowable	 under	 the	 arbitration	 rules	 of	 the	 Administrator.	 The	 arbitrator	 shall	
have	discretion	to	grant	or	deny	that	request.
11.	Arbitration	Result	and	Right	of	Appeal:	Judgment	upon	the	arbitrator’s	award	
may	be	entered	by	any	court	having	jurisdiction.	The	arbitrator’s	decision	is	final	
and	binding,	except	for	any	right	of	appeal	provided	by	the	FAA.	however,	if	the	
amount	 of	 the	 Claim	 exceeds	 $50,000	 or	 involves	 a	 request	 for	 injunctive	 or	
declaratory	relief	that	could	foreseeably	involve	a	cost	or	benefit	to	either	party	
exceeding	$50,000,	any	party	can,	within	30	days	after	the	entry	of	the	award	
by	the	arbitrator,	appeal	the	award	to	a	three-arbitrator	panel	administered	by	the	
Administrator.	The	panel	shall	reconsider	anew	any	aspect	of	the	initial	award	
requested	by	the	appealing	party.	The	decision	of	the	panel	shall	be	by	majority	
vote.	Reference	in	this	Arbitration	Provision	to	“the	arbitrator”	shall	mean	the	
panel	if	an	appeal	of	the	arbitrator’s	decision	has	been	taken.	The	costs	of	such	
an	appeal	will	be	borne	in	accordance	with	Paragraph	C.8.	above.
12.	Rules	of	Interpretation:	This	Arbitration	Provision	shall	survive	the	repayment	
of	 all	 amounts	 owed	 under	 this	 Agreement,	 the	 closing	 of	 the	 Account,	 any	
legal	 proceeding	 and	 any	 bankruptcy	 to	 the	 extent	 consistent	 with	 applicable	
bankruptcy	 law.	 In	 the	 event	 of	 a	 conflict	 or	 inconsistency	 between	 this	
Arbitration	Provision,	on	the	one	hand,	and	the	applicable	arbitration	rules	or	the	
other	provisions	of	this	Agreement,	on	the	other	hand,	this	Arbitration	Provision	
shall	govern.	This	Arbitration	Provision	replaces	any	Prior	Arbitration	Agreement.
13.	Severability:	If	any	portion	of	this	Arbitration	Provision,	other	than	the	Class	
Action	Waiver,	is	deemed	invalid	or	unenforceable,	the	remaining	portions	shall	
nevertheless	remain	in	force.	If	a	determination	is	made	that	the	Class	Action	
World Financial Capital Bank is a
Waiver	 is	 unenforceable,	 only	 this	 sentence	 of	 the	 Arbitration	 Agreement	 will	
remain	in	force	and	the	remaining	provisions	shall	be	null	and	void,	provided	that	
ComenitySM company.
the	determination	concerning	the	Class	Action	Waiver	shall	be	subject	to	appeal.
Salt Lake City, UT
14.	 Special	 Payment:	 If	 (1)	 you	 submit	 a	 Claim	 Notice	 in	 accordance	 with	
Section	B	of	the	Arbitration	and	jury	trial	waiver	Provisions	on	your	own	behalf	
(and	not	on	behalf	of	any	other	party);	(2)	we	refuse	to	provide	you	with	the	relief	
you	request;	and	(3)	an	arbitrator	subsequently	determines	that	you	were	entitled	
to	such	relief	(or	greater	relief),	the	arbitrator	shall	award	you	at	least	$5,100	
(plus	any	fees	and	costs	to	which	you	are	entitled).

World Financial Capital Bank is a ComenitySM company.
Salt Lake City, UT

Comenity Capital Bank, Salt Lake City, UT

23704I020	(03/14)

H. Communicating with us
Communicating	to	you	about	your	Account
If	we	need	to	contact	you	to	service	your	Account	or	to	collect	amounts	you	owe	
to	us,	you	give	direct	consent	to	us,	as	well	as	servicers,	agents,	contractors	and	
collectors	of	your	Account,	to	communicate	with	you	in	any	way,	such	as	calling,	
texting,	or	e-mail	via:	
1)	

a	cell,	landline,	or	text	number	you	provide,	use	to	contact	us,	or	at	
which	we	believe	we	can	reach	you	(even	if	it	is	not	yours),	
any	email	address	you	provide	to	us	or	one	of	our	merchants,	
automated	dialer	systems	and	automatic	telephone	dialing	systems,	
pre-recorded	 or	 artificial	 voice	 messages	 and	 other	 forms	 of	
communications. 	

2)	
3)	
4)	

You	also	agree	that	these	communications	aren’t	unsolicited	for	purposes	of	any	
state	or	federal	law,	and	you	understand	that	this	may	result	in	additional	mobile,	
text	message,	or	data	charges.
Phone monitoring
•	

To	provide	you	with	high-quality	service,	phone	communication	with	us	is	
monitored	and/or	recorded. 	
You	agree	that	we	monitor	and/or	record	any	phone	calls	between	you	and	us. 	
Please	inform	all	authorized	cardholders	of	this	provision,	including	anyone	
acting	on	your	behalf	or	making	payments	on	this	Account.

•	
•	

For	Wisconsin	residents:
If	you	are	married,	please	contact	us	immediately	upon	receipt	of	this	Agreement	
at	1-866-891-3458	(TDD/TTY	1-	888-819-1918)	and	provide	us	with	the	name	
and	address	of	your	spouse.	We	are	required	to	inform	your	spouse	that	we	have	
opened	a	credit	account	for	you.
For	bankruptcy	notifications:
All	 bankruptcy	 notices	 and	 related	 correspondence	 to	 Comenity	 Capital	 Bank	
should	 be	 sent	 to	 the	 following	 address:	 Comenity	 Capital	 Bank,	 Bankruptcy	
Department,	PO	Box	183043	Columbus,	Oh	43218-3043.
I.	Arbitration	and	jury	trial	waiver
A.	Jury	Trial	Waiver
TO	 THE	 EXTENT	 PERMITTED	 BY	 LAW,	 YOU	 AND	 WE	 WAIVE	 ANY	 RIGHT	 TO	
TRIAL	BY	JURY	IN	THE	EVENT	OF	A	LAWSUIT	ARISING	OUT	OF	OR	RELATED	
TO	 THIS	 AGREEMENT.	 THIS	 JURY	 TRIAL	 WAIVER	 SHALL	 NOT	 AFFECT	 THE	
ARBITRATION	 PROVISION	 BELOW	 (INCLUDING	 THE	 JURY	 TRIAL	 WAIVER	
CONTAINED THEREIN). YOU AND WE EACH REPRESENT THAT THIS WAIVER 
IS	GIVEN	KNOWINGLY,	WILLINGLY	AND	VOLUNTARILY.
B.	Notice	and	Cure
Prior	to	bringing	a	lawsuit	or	initiating	an	arbitration	that	asserts	a	claim	arising	
out	of	or	related	to	this	Agreement	(as	further	defined	below,	a	“Claim”),	the	party	
asserting	the	Claim	(the	“Claimant”)	shall	give	the	other	party	(the	“Defendant”)	
written	 notice	 of	 the	 Claim	 (a	 “Claim	 Notice”)	 and	 a	 reasonable	 opportunity,	
not	 less	 than	 30	 days,	 to	 resolve	 the	 Claim.	 Any	 Claim	 Notice	 to	 you	 shall	 be	
sent	 in	 writing	 to	 the	 address	 we	 have	 in	 our	 records	 (or	 any	 updated	 address	
you	subsequently	provide	to	us).	Any	Claim	Notice	to	us	shall	be	sent	by	mail	
to	Comenity	Capital	Bank,	PO	Box	182436,	Columbus,	Ohio	43218-2436	(or	
any	updated	address	we	subsequently	provide).	Any	Claim	Notice	you	send	must	
provide	your	name,	address	and	account	number.	Any	Claim	Notice	must	explain	
the	nature	of	the	Claim	and	the	relief	that	is	demanded.	You	may	only	submit	a	
Claim	Notice	on	your	own	behalf	and	not	on	behalf	of	any	other	party.	No	third	
party,	 other	 than	 a	 lawyer	 you	 have	 personally	 retained,	 may	 submit	 a	 Claim	
Notice	on	your	behalf.	The	Claimant	must	reasonably	cooperate	in	providing	any	
information	about	the	Claim	that	the	other	party	reasonably	requests.
C.	Arbitration	Provision
READ	THIS	ARBITRATION	PROVISION	CAREFULLY.	IF	YOU	DO	NOT	REJECT	
THIS	 ARBITRATION	 PROVISION	 IN	 ACCORDANCE	 WITH	 PARAGRAPH	
C.1.	 BELOW,	 IT	 WILL	 BE	 PART	 OF	 THIS	 AGREEMENT	 AND	 WILL	 HAVE	 A	
SUBSTANTIAL	IMPACT	ON	THE	WAY	YOU	OR	WE	WILL	RESOLVE	ANY	CLAIM	
WHICH YOU OR WE HAVE AGAINST EACH OTHER NOW OR IN THE FUTURE. 
1. Your	Right	to	Reject:	If	you	don’t	want	this	Arbitration	Provision	(and	any	prior	
arbitration	 agreement	 between	 you	 and	 us	 (“Prior	 Arbitration	 Agreement”))	 to	
apply,	you	may	reject	it	by	mailing	us	a	written	rejection	notice	which	gives	the	
name	of	each	Cardholder	and	contains	a	statement	that	you	(both	of	you,	if	more	
than	one)	reject	the	Arbitration	Provision	of	this	Agreement.	The	rejection	notice	
must	be	sent	to	us	at	Comenity	Capital	Bank,	PO	Box	182422,	Columbus,	OH	
43218-2422.	A	rejection	notice	is	only	effective	if	it	is	signed	by	you	(all	of	you,	
if	more	than	one)	and	if	we	receive	it	within	thirty	(30)	calendar	days	after	the	
date	we	first	provide	you	with	a	credit	card	agreement	or	written	notice	providing	
you	a	right	to	reject	this	Arbitration	Provision.	Your	rejection	of	this	Arbitration	
Provision	will	not	affect	any	other	provision	of	this	Agreement	or	your	ability	to	
obtain	credit.
2.	Parties	Subject	to	Arbitration:	Solely	as	used	in	this	Arbitration	Provision	(and	
not	 elsewhere	 in	 this	 Agreement),	 the	 terms	 “we,”	 “us”	 and	 “our”	 mean	 (a)	
Comenity	Capital	Bank,	any	parent,	subsidiary	or	affiliate	of	the	Bank	and	the	
employees,	officers	and	directors	of	such	companies	(the	“Bank	Parties”);	and	
(b)	any	other	person	or	company	that	provides	any	services	in	connection	with	
this	Agreement	if	you	assert	a	Claim	against	such	other	person	or	company	at	the	
same	time	you	assert	a	Claim	against	any	Bank	Party.
3.	 Covered	 Claims:	 “Claim”	 means	 any	 claim,	 dispute	 or	 controversy	 between	
you	and	us	that	in	any	way	arises	from	or	relates	to	this	Agreement,	the	Account,	
the	issuance	of	any	Card,	any	rewards	program,	any	prior	agreement	or	account.	
“Claim”	 includes	 disputes	 arising	 from	 actions	 or	 omissions	 prior	 to	 the	 date	
any	Card	was	issued	to	you,	including	the	advertising	related	to,	application	for	

*   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *

O
t
h
e
r

i

m
p
o
r
t
a
n
t

i
n
f
o
r
m
a
t
i
o
n

c
o
n
t
a
c
t

u
s
.

S
t
a
n
d
a
r
d
m
o
b

i
l
e
,

m
e
s
s
a
g
e
,

o
r

o
f

p
r
e
-
r
e
c
o
r
d
e
d

o
r

a
u
t
o
-
d

i
a
l
e
d

c
a
l
l
s

o
n

a
n
y

d
a
t
a

c
e
l
l
,

r
a
t
e
s
m
a
y

a
p
p
l
y
.

l
a
n
d
l
i
n
e

o
r

t
e
x
t

n
u
m
b
e
r

y
o
u

p
r
o
v
i
d
e

o
r

u
s
e

t
o

W
e
w

i
l
l

c
o
n
t
a
c
t

y
o
u

r
e
g
a
r
d

i

n
g

y
o
u
r

a
c
c
o
u
n
t

v
i
a

t
e
x
t

m
e
s
s
a
g
e

o
r

t
e
l
e
p
h
o
n
e
,

i
n
c
l
u
d
i
n
g

t
h
e

u
s
e

y
o
u
r

i

n
f
o
r
m
a
t
i
o
n
w

i
t
h

n
o
n
a
f
fi

l
i
a
t
e
s

f
o
r

m
a
r
k
e
t
i
n
g

p
u
r
p
o
s
e
s
.

i
f

y
o
u
r

b

i
l
l
i

n
g

a
d
d
r
e
s
s

i
s

i

n

V
e
r
m
o
n
t

o
r

C
a
l
i
f
o
r
n
i
a
,

w
e
w

i
l
l

a
u
t
o
m
a
t
i
c
a
l
l
y

o
p
t

y
o
u

o
u
t

o
f

s
h
a
r
i
n
g

W
e

a
l
s
o
w

i
l
l

c
o
m
p

l
y
w

i
t
h
m
o
r
e

r
e
s
t
r
i
c
t
i
v
e

s
t
a
t
e

l
a
w
s

t
o

t
h
e

e
x
t
e
n
t

t
h
a
t

t
h
e
y

a
p
p
l
y
.

F
o
r

e
x
a
m
p
l
e
,

J
o
i

n
t

m
a
r
k
e
t
i

n
g

A
f
o
r
m
a
l

a
g
r
e
e
m
e
n
t

b
e
t
w
e
e
n

n
o
n
a
f
fi
l
i
a
t
e
d

fi
n
a
n
c
i
a
l

c
o
m
p
a
n
i
e
s

t
h
a
t

N
o
n
a
f
fi

l
i
a
t
e
s

C
o
m
p
a
n

i
e
s

n
o
t

r
e
l
a
t
e
d

b
y

c
o
m
m
o
n

o
w
n
e
r
s
h
i
p

o
r

c
o
n
t
r
o
l
.

T
h
e
y

c
a
n

b
e

fi
n
a
n
c
i
a
l

a
n
d

n
o
n
fi
n
a
n
c
i
a
l

c
o
m
p
a
n
i
e
s
.

•

r
e
t
a
i
l
e
r
s
,

d

i
r
e
c
t

m
a
r
k
e
t
e
r
s
,

p
u
b
l
i
s
h
e
r
s

a
n
d

n
o
n
p
r
o
fi
t

o
r
g
a
n
i
z
a
t
i
o
n
s
.

N
o
n
a
f
fi

l
i
a
t
e
s
w
e

s
h
a
r
e
w

i
t
h

c
a
n

i
n
c
l
u
d
e

fi
n
a
n
c
i
a
l

s
e
r
v
i
c
e

p
r
o
v
i
d
e
r
s
,

c
o
m
p
a
n

i
e
s
.

t
o
g
e
t
h
e
r

m
a
r
k
e
t

fi
n
a
n
c
i
a
l

p
r
o
d
u
c
t
s

o
r

s
e
r
v
i
c
e
s

t
o

y
o
u
.

•

O
u
r

j
o
i

n
t

m
a
r
k
e
t
i
n
g

p
a
r
t
n
e
r
s

i
n
c
l
u
d
e

l
e
n
d
e
r
s

a
n
d

i
n
s
u
r
a
n
c
e

A
f
fi

l
i
a
t
e
s

D
e
fi
n
i
t
i
o
n
s

w

i
t
h

s
o
m
e
o
n
e

e
l
s
e
?

a
c
c
o
u
n
t

I

h
o
l

d

j
o
i

n
t
l
y

I

l
i

m

i
t

s
h
a
r
i

n
g

f
o
r

a
n

W
h
a
t

h
a
p
p
e
n
s
w
h
e
n

a
l
l

s
h
a
r
i

n
g
?

W
h
y

c
a
n
’
t

I

l
i

m

i
t

p
e
r
s
o
n
a
l

c
o
l
l
e
c
t

m
y

C
o
m
e
n

i
t
y

H
o
w
d
o
e
s

i

n
f
o
r
m
a
t
i
o
n
?

W
h
a
t

w
e

d
o

i

n
f
o
r
m
a
t
i
o
n
?

p
r
o
t
e
c
t

m
y

p
e
r
s
o
n
a
l

H
o
w
d
o
e
s
C
o
m
e
n
i
t
y

W
h
o
w
e

a
r
e

t
h

i
s

n
o
t
i
c
e
?

W
h
o

i
s

p
r
o
v
i

d

i

n
g

A

l
l
i
a
n
c
e
D
a
t
a
,

a
n
d

L
o
y
a
l
t
y
O
n
e
.

fi
n
a
n
c
i
a
l

a
n
d

n
o
n
fi
n
a
n
c
i
a
l

c
o
m
p
a
n
i
e
s
.

C
o
m
p
a
n

i
e
s

r
e
l
a
t
e
d

b
y

c
o
m
m
o
n

o
w
n
e
r
s
h
i
p

o
r

c
o
n
t
r
o
l
.

T
h
e
y

c
a
n

b
e

•

o
t
h
e
r
C
o
m
e
n
i
t
y

e
n
t
i
t
i
e
s
;

n
o
n
fi
n
a
n
c
i
a
l

c
o
m
p
a
n
i
e
s

s
u
c
h

a
s
E
p
s
i
l
o
n
,

c
o
m
p
a
n

i
e
s

s
u
c
h

a
s
C
o
m
e
n
i
t
y
C
a
p
i
t
a
l

B
a
n
k

a
n
d
C
o
m
e
n
i
t
y
B
a
n
k
,

O
u
r

a
f
fi

l
i
a
t
e
s

i

n
c
l

u
d
e

c
o
m
p
a
n
i
e
s
w

i
t
h

a
C
o
m
e
n
i
t
y

n
a
m
e
;

fi
n
a
n
c
i
a
l

b
u
r
e
a
u
s
,

a
f
fi

l
i
a
t
e
s
,

o
r

o
t
h
e
r

c
o
m
p
a
n
i
e
s
.

F
e
d
e
r
a
l

l
a
w
g
i
v
e
s

y
o
u

t
h
e

r
i
g
h
t

t
o

l
i

m

i
t

o
n
l
y

Y
o
u
r

c
h
o
i
c
e
s
w

i
l
l

a
p
p
l
y

t
o

e
v
e
r
y
o
n
e

o
n

y
o
u
r

a
c
c
o
u
n
t
.

t
o

l
i

m

i
t

s
h
a
r
i

n
g
.

S
e
e

b
e
l
o
w

f
o
r

m
o
r
e

o
n

y
o
u
r

r
i
g
h
t
s

u
n
d
e
r

s
t
a
t
e

l
a
w

.

S
t
a
t
e

l
a
w
s

a
n
d

i

n
d

i
v
i

d
u
a
l

c
o
m
p
a
n
i
e
s
m
a
y

g
i
v
e

y
o
u

a
d
d
i
t
i
o
n
a
l

r
i
g
h
t
s

•

•

•

a
b
o
u
t

y
o
u
r

c
r
e
d
i
t

w
o
r
t
h
i
n
e
s
s

s
h
a
r
i

n
g

f
o
r

n
o
n
a
f
fi
l
i
a
t
e
s

t
o
m
a
r
k
e
t

t
o

y
o
u

a
f
fi

l
i
a
t
e
s

f
r
o
m
u
s
i

n
g

y
o
u
r

i
n
f
o
r
m
a
t
i
o
n

t
o
m
a
r
k
e
t

t
o

y
o
u

s
h
a
r
i

n
g

f
o
r

a
f
fi

l
i
a
t
e
s
’

e
v
e
r
y
d
a
y

b
u
s
i
n
e
s
s

p
u
r
p
o
s
e
s
—
i
n
f
o
r
m
a
t
i
o
n

•

•

•

g
i
v
e

u
s

y
o
u
r

i

n
c
o
m
e

i
n
f
o
r
m
a
t
i
o
n

u
s
e

y
o
u
r

c
r
e
d

i
t

o
r

s
h
o
w
y
o
u
r

d
r
i
v
e
r
’
s

l
i
c
e
n
s
e

o
p
e
n

a
n

a
c
c
o
u
n
t

o
r

p
r
o
v
i
d
e

a
c
c
o
u
n
t

i
n
f
o
r
m
a
t
i
o
n

W
e

c
o
l
l
e
c
t

y
o
u
r

p
e
r
s
o
n
a
l

i
n
f
o
r
m
a
t
i
o
n
,

f
o
r

e
x
a
m
p
l
e
,

w
h
e
n

y
o
u

W
e

a
l
s
o

c
o
l
l
e
c
t

y
o
u
r

p
e
r
s
o
n
a
l

i
n
f
o
r
m
a
t
i
o
n

f
r
o
m
o
t
h
e
r
s
,

s
u
c
h

a
s

c
r
e
d
i
t

i

n
c
l

u
d
e

c
o
m
p
u
t
e
r

s
a
f
e
g
u
a
r
d
s

a
n
d

s
e
c
u
r
e
d

fi
l
e
s

a
n
d

b
u
i
l
d
i
n
g
s
.

w
e

u
s
e

s
e
c
u
r
i
t
y
m
e
a
s
u
r
e
s

t
h
a
t

c
o
m
p
l
y
w

i
t
h

f
e
d
e
r
a
l

l
a
w

.

T
h
e
s
e
m
e
a
s
u
r
e
s

T
o

p
r
o
t
e
c
t

y
o
u
r

p
e
r
s
o
n
a
l

i
n
f
o
r
m
a
t
i
o
n

f
r
o
m
u
n
a
u
t
h
o
r
i
z
e
d

a
c
c
e
s
s

a
n
d

u
s
e
,

i

n
c
l

i

u
d
n
g
C
o
m
e
n

i
t
y
B
a
n
k

a
n
d
C
o
m
e
n
i
t
y
C
a
p
i
t
a
l

T
h
i
s

p
r
i
v
a
c
y

n
o
t
i
c
e

i
s

p
r
o
v
i
d
e
d

b
y

t
h
e
C
o
m
e
n
i
t
y

B
a
n
k
.

f
a
m

i
l
y

o
f

c
o
m
p
a
n
i
e
s
,

Su	contrato	de	Tarjeta	de	Crédito	de	David’s	Bridal					
Este	Contrato	cubre	los	Términos	y	Condiciones	de	su	cuenta	con	
nosotros.	En	este	documento	encontrará	información	importante	
sobre	el	uso	y	manejo	de	su	cuenta,	incluyendo	una	Declaración	
de	Privacidad	e	información	sobre	sus	derechos	de	facturación.	
El	uso	de	la	cuenta	o	la	omisión	de	cerrar	la	cuenta	dentro	de	30	
días	de	haber	recibido	este	documento	indica	su	aceptación	de	
los	términos	de	este	contrato,	incluyendo	la	aplicación	de	cargos	
financieros	y	otros	cargos.
La	 Sección	 I	 de	 este	 contrato	 también	 incluye	 una	 Renuncia	
a	 Juicio	 por	 Jurado	 y	 una	 disposición	 para	 Arbitraje	 en	 la	
eventualidad	de	una	disputa.
•	 Tiene	derecho	a	rechazar	la	disposición	para	Arbitraje.
•	 Si	no	rechaza	la	disposición	de	Arbitraje,	ésta	será	parte	de	

este	contrato;	y

o	 Eliminará	su	derecho	a	un	juicio	por	jurado;	y
sustancialmente 
o  Afectará 

sus  derechos, 
incluyendo el derecho a traer, unirse o participar 
en pleitos de clase.

Favor	 de	 leer	 cuidadosamente	 cada	 sección	 y	 retener	 este	
documento	en	sus	archivos.
En	las	siguientes	secciones	encontrará	información	sobre:
Términos	 financieros	 de	 su	 cuenta:	 un	 resumen	 de	 los	 cargos	 y	 comisiones	
asociados	a	su	cuenta
A.	 Comienzo:	lo	básico	de	su	cuenta
B.	 Manteniendo	su	cuenta	al	día:	evitar	incumplimientos	y	qué	hacer	cuando	

su	tarjeta	se	pierde	o	se	la	roban

C.	 Conociendo	más	su	cuenta:	planes	de	crédito	y	límites	de	crédito,	y	cómo	

D.	

se	calculan	y	aplican	los	pagos
Intereses,	cargos	y	comisiones:	cómo	y	cuándo	se	aplican	a	su	cuenta	los	
cargos	y	costos

E.	 Otra	información	importante:	derechos	legales,	costos	y	cómo	manejamos	

los	cambios	en	su	cuenta

F.	 Disputas	 e	 Informes	 a	 las	 Agencias	 de	 Crédito:	 data	 que	 proveemos	 e	
información	que	recibimos	de	las	agencias	de	informes	de	crédito	y	qué	
hacer	si	cree	que	hay	un	error	en	su	estado	periódico

G.	 Productos	 opcionales:	 cómo	 proteger	 su	 cuenta	 contra	 fraude	 o	 robo	 e	
información	sobre	servicios	que	pueden	ayudarle	a	pagar	su	deuda	en	caso	
de	emergencias

H.	 Comunicación	con	nosotros:	que	ocurre	cuando	se	comunica	con	nosotros
I.	 Renuncia	 a	 arbitraje	 y	 juicio	 por	 jurado:	 cómo	 resolveremos	 desacuerdos	

incluyendo	la	disposición	sobre	renuncia	a	juicio	por	jurado

Declaración	 de	 privacidad:	 cómo	 recopilamos,	 utilizamos,	 compartimos	 y	
protegemos	su	información	personal;	y	las	alternativas	de	privacidad	que	puede	
escoger
Términos financieros de su cuenta
Tasas de Interés y Cargos por Intereses
Tasa Porcentual 
Anual (TPA) para 
Compras

26.99%.	Esta	TPA	variará	con	el	
mercado	en	base	a	la	Tasa	Prima.

Cómo	evitar	pagar	
Intereses

Cargo Mínimo de 
Intereses

Consejos	para	
Tarjetas	de	Crédito	
de la Oficina 
de Protección 
Financiera al 
Consumidor

Su	fecha	de	vencimiento	de	pago	es	de	
por	 lo	 menos	 25	 días	 luego	 del	 cierre	
de	 cada	 ciclo	 de	 facturación.	 No	 le	
cobraremos	intereses	en	las	compras	si	
paga	el	saldo	completo	todos	los	meses	
en	o	antes	de	la	fecha	de	vencimiento	
de	pago.
Si	 se	 le	 cobran	 intereses,	 el	 cargo	 no	
será	menor	de	$2.00	por	cada	plan	de	
crédito.
Para	saber	más	acerca	de	los	factores	
a  considerar  cuando  solicita  o  utiliza 
una	 tarjeta	 de	 crédito,	 visite	 el	 sitio	
en	 la	 web	 de	 la	 Oficina	 de	 Protección	
Financiera  al  consumidor  en  http://
www.consumerfinance.gov/learnmore

 Cargos 
•	 Cargo	Anual	

Cargos	por	Penalidad

•	 Pago	Tardío
•	 Pago	Devuelto

Ninguno

hasta $35
hasta	$35

COMO	 CALCULAREMOS	 SU	 SALDO:  Utilizamos	 un	 método	
llamado	el	“saldo	diario	(incluyendo	compras	nuevas).”
DERECHOS	 DE	 FACTURACION: Información	 sobre	 su	 derecho	
a	 cuestionar	 transacciones	 y	 cómo	 ejercitar	 esos	 derechos	 se	
proveen	en	el	contrato	de	su	cuenta.
Información	de	la	TPA:	Nosotros	sumamos	23.74%	al	Índice	(ver	Tasas	en	la	
Sección	 D)	 para	 determinar	 la	 TPA	 aplicable	 a	 su	 cuenta.	 Dividimos	 la	 TPA	
por	365	para	determinar	su	Tasa	Periódica	Diaria	correspondiente	del	CARGO 
FINANCIERO. Al	1	de	diciembre	de	2013	la	TPA	inicial	era	de	26.99% y	la	Tasa	
Periódica	Diaria	inicial	del	CARGO FINANCIERO	era	de 0.07394%.	Nosotros	le	
cobraremos	un	CARGO FINANCIERO mínimo	de	$2.00 por	plan	de	crédito	en	
cualquier	Periodo	de	Facturación	en	el	cual	se	adeude	un	Cargo	Financiero.	Para	
información	adicional,	véase	las	Tasas	en	la	Sección	D.
Pago Mínimo: El	Pago	Mínimo	es	el	total	de	los	pagos	mínimos	para	los	Planes	
de	Crédito	Promocionales	y	Planes	de	Crédito	Rotativo	Regulares	más	cualquier	
cantidad	que	esté	vencida.	Si	el	Pago	Mínimo	Adeudado	total	en	su	cuenta	no	
será	menos	de	$25.00.	Si	el	Saldo	en	su	Cuenta	es	menor	de	$25.00	debe	pagar	
la	cantidad	total	indicada	en	su	Estado.	El	Pago	Mínimo	Adeudado	para	cada	
Plan	de	Crédito	rotativo	Regular	será	lo	que	sea	mayor	de:

(a)	 $5.00;	o
(b)	 5%	del	Nuevo	Saldo	que	aparece	en	su	Estado	para	dicho	Plan	de	

Crédito	(redondeado	al	$1.00	más	cercano).

ver	la	Sección	C	sobre	Pago	Mínimo	en	el	Contrato	incluido	para	Calculaciones	
sobre	Pagos	Mínimos	para	Planes	de	Crédito	Promocionales.
La	 información	 sobre	 la	 TPA	 descrita	 en	 el	 Contrato	 incluido	 es	 correcta	 al	 1	
de	diciembre	de	2013.	Debido	a	cambios	en	el	índice,	esta	información	podría	
haber	 cambiado.	 Para	 más	 información,	 llámanos	 al	 1-866-891-3458	 (TDD/
TTY:	1-888-819-1918),	o	escríbenos	a	Comenity	Capital	Bank,	PO	Box	183003,	
Columbus,	Ohio	43218-3003	o	visita	nuestro	sitio	en	la	web	en	comenity.net/
davidsbridal.
A.  Vamos a comenzar
Definiciones
En	este	contrato,	“Nosotros”	y	“Nuestro”	se	refieren	a	Comenity	Capital	Bank.	
“	Usted”	y	“Su”	se	refieren	a	cada	persona	que	somete	una	solicitud	para	una	
cuenta	con	nosotros.	“Cuenta”	se	refiere	a	su	cuenta	de	tarjeta	de	crédito	con	
nosotros.	 “Tarjeta”	 se	 refiere	 a	 cada	 tarjeta	 de	 crédito	 que	 emitimos	 para	 su	
Cuenta	(según	sea	aplicable).	“Plan	de	Crédito”	se	refiere	a	una	o	más	opciones	
de	programas	de	pago	que	David’s	Bridal	puede	solicitarnos	de	tiempo	en	tiempo.
Cumpliendo su Contrato
•	

Usted	está	de	acuerdo	con	los	términos	de	este	Contrato	y	promete	hacer	
todo	 lo	 que	 se	 le	 requiera.	 Si	 usted	 firma	 o	 somete	 una	 solicitud	 para	
obtener	 crédito	 de	 nosotros,	 usted	 estará	 legalmente	 obligado	 por	 este	
Contrato.	Usted	también	está	legalmente	obligado	si	firma	un	comprobante	
de	cargo	o	permite	que	otra	persona	utilice	el	crédito	provisto.
Usted	 está	 de	 acuerdo	 en	 que	 el	 crédito	 extendido	 en	 su	 Cuenta	 será	
utilizado	solamente	para	propósitos	personales,	familiares	o	del	hogar	y	no	
para	propósitos	de	negocios	o	comerciales.
Si	la	Cuenta	es	una	Cuenta	conjunta,	usted	y	el	titular	conjunto	de	la	Cuenta	
estarán	obligados	por	este	contrato.	Cada	uno	de	ustedes	será	responsable	
de	manera	conjunta	e	individual	de	pagar	todos	los	montos	adeudados.	Si	
más	de	una	persona	es	responsable	por	esta	Cuenta,	nosotros	solamente	
proveeremos	estados	de	facturación	y	comunicaciones	a	uno	de	ustedes.
Cualquier	usuario	autorizado	de	su	Cuenta	estará	obligado	por	los	términos	
de	este	Contrato.	Si	usted	desea	revocar	el	uso	de	su	Cuenta	a	algún	usuario	
autorizado,	escríbanos	o	llámenos	a	la	dirección	o	teléfono	que	aparece	en	
su	Estado.	
Usted	acuerda	pagar	por	todas	las	transacciones	efectuadas	en	su	Cuenta	
por	 un	 usuario	 autorizado,	 sin	 importar	 si	 dichas	 transacciones	 fueron	
autorizadas	por	usted	o	efectuadas	para	su	beneficio.

•	

•	

•	

•	

Firma	en	la	tarjeta	(de	ser	aplicable)
Para	su	propia	protección,	por	favor	firme	su	Tarjeta	antes	de	usarla.	Tenga	en	
mente	que	su	firma	en	la	Tarjeta	no	es	un	requisito	previo	para	su	obligación	de	
pagar	los	montos	incurridos	en	su	Cuenta.
Cómo	utilizar	su	cuenta	de	Tarjeta	de	Crédito
•	

Su	 Cuenta	 puede	 ser	 utilizada	 para	 efectuar	 compras	 de	 David’s	 Bridals	
y	 otros	 minoristas	 que	 ocasionalmente	 nosotros	 podamos	 determinar	
mediante	notificación	a	usted	por	correo	electrónico,	estado,	mensaje,	sitio	
en	la	web,	u	otro	método.	
Podríamos	 no	 honrar	 transacciones	 relacionadas	 a,	 incluyendo	 pero	 no	
limitadas	a,	juegos	al	azar,	uso	de	ATM	en	casinos	y	actividades	ilegales

•	

Como efectuar pagos
•	

Pague	 su	 Cuenta	 enviando	 un	 cheque,	 giro	 postal	 o	 cheque	 de	 gerente	
pagadero	en	dólares	de	Estados	Unidos,	a	nombre	de	y	la	dirección	que	
aparece	específicamente	para	pagos	en	su	Estado.	Favor	de	no	enviar	dinero	
en	efectivo.
Asegúrese	de	incluir	su	talonario	de	pago,	no	use	grapadora	para	unir	su	
pago	al	talonario	y	utilice	el	sobre	incluido	con	su	Estado.
Si	su	pago	no	se	efectúa	según	estos	requisitos	podría	no	ser	acreditado	a	
su	cuenta	por	hasta	cinco	días	o	podría	ser	rechazado.
Cualquier	cheque	que	se	marque	como	“pago	completo”	o	con	términos	
similares	debe	ser	enviado	a	6550	North	Loop	1604	East,	Suite	101,	San	
Antonio,	TX	78247-5004

•	

•	

•	

o	

Podemos	aceptar	dichos	cheques	o	pagos	tardíos	o	parciales	sin	
perder	nuestros	derechos	a	recibir	la	cantidad	total	adeudada	en	
su	Cuenta.

•	

•	

Favor	de	no	enviar	ninguna	correspondencia	con	su	pago.

•	
B.	Cómo	mantener	su	cuenta	al	corriente
Evitando	el	incumplimiento
Usted	estará	en	incumplimiento	bajo	este	Contrato	si	usted:
•	
•	
•	
•	
•	
•	

deja	de	efectuar	por	lo	menos	el	Total	del	Pago	Mínimo	Adeudado
viola	cualquier	disposición	de	este	Contrato
fallece
es	objeto	de	algún	procedimiento	de	quiebra	o	insolvencia
nos	provee	información	engañosa,	falsa,	incompleta	o	incorrecta
no	puede	o	no	está	dispuesto	a	cumplir	con	los	términos	y	condiciones	de	
este	Contrato
deja	 de	 suministrarnos	 cualquier	 información	 que	 determinemos	 que	 es	
necesaria
incumple	cualquier	otro	préstamo	o	contrato	que	usted	tenga	con	nosotros	
o	con	cualquiera	de	nuestras	afiliadas
adviene	incompetente
•	
excede	su	límite	de	crédito
•	
•	
emite	un	pago	que	es	devuelto	impago	por	su	panco	por	cualquier	razón
Si	entendemos	que	su	cuenta	está	en	incumplimiento	podemos	suspender	el	que	
usted	pueda	efectuar	cargos	a	su	cuenta;	podemos	cerrar	su	cuenta	y	requerirle	
que	pague	de	inmediato	la	totalidad	de	lo	adeudado.		Le	informaremos	de	forma	
anticipada	y/o	le	concederemos	la	oportunidad	de	curar	el	incumplimiento	si	la	
ley	aplicable	nos	los	requiere.
Cómo	reportar	una	tarjeta	perdida	o	robada	(según	sea	aplicable)
Si	 usted	 nota	 la	 pérdida	 o	 robo	 de	 su	 tarjeta	 de	 crédito	 o	 un	 posible	 uso	 sin	
autorización	 de	 la	 tarjeta,	 usted	 debe	 escribirnos	 inmediatamente	 al	 PO	 Box	
183003	Columbus,	Ohio	43218-3003	o	llamarnos	al	1-866-891-3458	(TDD/
TTY	1-888-819-1918).	Usted	no	será	responsable	por	ningún	uso	no	autorizado	
que	 ocurra	 luego	 de	 habernos	 notificado.	 Sin	 embargo,	 usted	 podría	 ser	
responsable	de	uso	no	autorizado	que	ocurra	antes	de	que	usted	nos	notifique.	
En	cualquier	caso,	su	responsabilidad	no	excederá	los	$50.

•	

•	

•	

•	

•	

•	

•	

•	

•	

•	

•	

•	

•	

•	

•	

•	

•	

•	

•	

C.	 Conozca	más	sobre	su	cuenta
Planes de Crédito
•	

Su	Cuenta	puede	consistir	en	un	Plan	de	Crédito	no	promocional	y	en	uno	
o	más	Planes	de	Crédito	promocionales.
Nosotros	podríamos	ofrecer	diferentes	Planes	de	Crédito	promocionales	de	
cuando	en	cuando.
Si	un	Plan	de	Crédito	promocional	es	ofrecido	cuando	usted	abra	su	cuenta,	
este	Contrato	incluirá	información	sobre	los	términos	de	Plan,	mediante	el	
uso	de	un	inserto,	u	otra	información	escrita	que	se	provee	como	parte	de	
este	Contrato.
Cargos	normales	por	pagos	tardíos,	cargos	por	cheques	devueltos	y	todas	
las	otras	disposiciones	son	de	aplicación	a	cualquier	Plan	de	Crédito	a	no	
ser	 que	 sea	 inconsistente	 con	 el	 ofrecimiento	 de	 un	 plan	 de	 Crédito	 en	
particular.
Si	la	compra	del	Plan	de	Crédito	promocional	no	se	paga	en	su	totalidad	
antes	de	que	finalice	el	periodo	promocional,	el	saldo	será	transferido	a	su	
saldo	Rotativo	Regular	no	promocional.
Los	Planes	de	Crédito	ofrecidos	y	sus	características	particulares	(incluyendo	
pero	no	limitándose	a	requisito	de	compra	mínima	y	Pago	Mínimo)	podrían	
variar	 ocasionalmente	 a	 discreción	 nuestra	 e	 incluir	 uno	 o	 más	 Planes	
de	 Crédito	 Promocionales	 o	 Rotativos	 Regulares.	 Los	 Planes	 de	 Crédito	
Rotativos	Regulares	son	sus	compras	no	promocionales	mediante	el	uso	de	
la	Tarjeta.	Los	Planes	de	Crédito	Promocionales	podrían	incluir:
•	 Renuncia	de	Interés,	Pago	Obligatorio	 •	 Pago	en	Presupuesto
•	 TPA	Baja,	Pago	Igual
•	 Renuncia	de	Interés,	Pago	Igual	
•	 Interés	Diferido,	Pago	Bajo
•	 Renuncia	de	Interés,	Pago	Bajo	
•	 Interés	Diferido,	Pago	Obligatorio
•	 Interés	Diferido,	Pago	Igual	

Opción de saltarse un pago
•	

A	 discreción	 nuestra	 podríamos	 permitirle	 que	 omita	 el	 efectuar	 el	 Pago	
Mínimo.
Los	Cargos	Financieros	serán	impuestos	durante	el	periodo	de	omisión	de	
pago	pero	no	se	impondrá	un	cargo	por	tardanza.	Esto	no	se	considerará	una	
renuncia	a	ninguno	de	los	derechos	concedidos	por	este	Contrato.
Todos	los	demás	términos	de	su	Cuenta	son	de	aplicación	durante	el	periodo	
de	omisión	de	pago.

Límite	de	Crédito
•	

Su	límite	de	crédito	es	la	cantidad	máxima	total	que	permitimos	que	usted	
nos	adeude	en	cualquier	momento.
Usted	no	debe	exceder	ningún	límite	de	crédito	que	establezcamos	para	su	
Cuenta.
Si	 usted	 excede	 su	 Límite	 de	 Crédito,	 podemos	 cobrarle	 por	 todas	 las	
compras,	Cargos	Financieros	y	cualquier	otro	cargo	sin	renunciar	a	nuestros	
derechos	bajo	este	Contrato.
Podemos	cambiar	su	límite	de	crédito	en	cualquier	momento.

•	

•	

•	

•	

Usted	 puede	 cancelar	 su	 Cuenta.	 Usted	 aún	 está	 obligado	 a	 pagar	 la	
cantidad	total	que	nos	adeuda.
Nosotros	podemos	cancelar	su	cuenta	en	cualquier	momento	por	cualquier	
razón.
Podemos	 rehusar	 la	 autorización	 de	 cualquier	 compra	 en	 su	 Cuenta.	
También	 podemos	 suspender	 su	 Cuenta	 y	 su	 derecho	 a	 usar	 su	 Tarjeta,	
incluyendo	cada	tarjeta	que	usted	le	dé	a	otros.
Nosotros	 podemos	 cancelar	 cualquier	 Plan	 de	 Crédito	 en	 cualquier	
momento,	por	cualquier	razón.
La	 cancelación	 o	 suspensión	 de	 su	 Cuenta	 no	 invalida	 su	 obligación	 de	
pagar	cualquier	suma	que	usted	nos	adeude.
La	cancelación	de	su	Cuenta	incluye	cada	Tarjeta	que	usted	le	dio	a	otros.

•	
Pago Mínimo
•	 Usted	puede	pagar	la	totalidad	del	saldo	de	su	Cuenta	en	

•	
Cancelación de Cuenta
•	

cualquier	momento	sin	penalidad.
Usted	debe	pagar	por	lo	menos	el	Pago	Mínimo	Adeudado	en	cada	Periodo	
de	Facturación	en	o	antes	de	la	Fecha	de	vencimiento	de	Pago	que	aparece	
en	su	Estado.
El	Pago	Mínimo	Adeudado	es	el	total	de	los	pagos	mínimos	para	los	Planes	
de	Crédito	Rotativo	Regular	y	Promocional	más	cualquier	cantidad	vencida.
El	total	del	Pago	Mínimo	Adeudado	en	su	cuenta	no	será	menos	de	$25.00.	
Si	el	saldo	de	su	Cuenta	es	menos	de	$25.00,	usted	debe	pagar	la	cantidad	
indicada	total	indicada	en	su	Estado.
El	Pago	Mínimo	Adeudado	para	cada	Plan	de	Crédito	se	calcula	como	se	
indica	a	continuación:
•	

Los	pago	mínimos	para	los	Planes	de	Crédito	Rotativo	Regular	y	los	
Planes	de	Crédito	Promocionales	Renuncia	de	Interés,	Pago	Obligatorio	
e		Interés	Diferido,	Pago	Obligatorio	será	lo	que	sea	mayor	de:

•	

•	

•	

o	
o	

(a)	$5.00;	ó
(b)	5%	(redondeado	hacia	arriba	al	$1.00	más	cercano)	del	
Nuevo	 Saldo	 que	 aparece	 en	 su	 Estado	 para	 ese	 Plan	 de	
Crédito.

El	pago	mínimo	para	los	Planes	de	Crédito	Renuncia	de	Interés,	Pago	
Igual	 e	 Interés	 Diferido,	 Pago	 Igual	 será	 la	 cantidad	 de	 la	 compra	
dividida	por	el	número	de	meses	entre	la	fecha	de	la	compra	y	la	fecha	
de	terminación	del	periodo	promocional	(mínimo	$5.00)	redondeado	
hacia	arriba	al	$1.00	más	cercano.
El	pago	mínimo	para	el	Plan	de	Crédito	Baja	TPA,	Pago	Igual	será	la	
cantidad	 de	 la	 compra	 incluyendo	 los	 cargos	 financieros	 calculados	
que	 serán	 aplicados	 desde	 la	 fecha	 de	 la	 compra	 hasta	 el	 final	 del	
periodo	promocional	dividido	por	el	número	de	meses	entre	la	fecha	
de	 la	 compra	 y	 la	 fecha	 de	 terminación	 del	 periodo	 promocional	
(mínimo	$5.00)	redondeado	hacia	arriba	al	$1.00	más	cercano.
El	 pago	 mínimo	 para	 el	 Plan	 de	 Crédito	 Renuncia	 de	 Interés,	 Pago	
Bajo	e	Interés	Diferido,	Pago	Bajo	será	lo	que	sea	mayor	de:

o	
o	

(a)	$5.00	ó
(b)	1%	(redondeado	hacia	arriba	al	$1.00	más	cercano)	del	
Nuevo	 Saldo	 que	 aparece	 en	 su	 Estado	 para	 ese	 Plan	 de	
Crédito.

Nos	 reservamos	 el	 derecho	 de	 aplicar	 pagos	 iguales	 o	 menores	 que	 la	
cantidad	 requerida	 de	 la	 forma	 que	 encontremos	 mejor,	 lo	 cual	 podría	
resultar	en	saldos	sujetos	a	intereses	más	bajos	siendo	pagados	antes	que	
otros	saldos.	Esto	puede	también	resultar	en	cargos	de	intereses	más	altos.
Cualquier	 pago	 que	 usted	 realice	 en	 exceso	 del	 Pago	 Mínimo	 Adeudado	
requerido	será	aplicado	al	su	Cuenta	según	requerido	por	la	ley	aplicable.
Pagos	 en	 exceso	 recibidos	 antes	 de	 que	 expire	 la	 promoción	 de	 interés	
diferido	son	aplicados	primero	al	saldo	de	interés	diferido	en	los	últimos	dos	
ciclos	de	facturación	del	periodo	promocional.

Aplicación de Pagos
•	

D. Intereses, cargos y comisiones
Cargos Financieros
•	

Si	 usted	 efectúa	 una	 compra	 bajo	 un	 Plan	 de	 Crédito	 Rotativo	 Regular,	
no	se	impondrán	Cargos	Financieros	en	ningún	Periodo	de	Facturación	en	
el	que	(i)	no	haya	un	Saldo	Previo	ó	(ii)	los	pagos	recibidos	y	los	créditos	
emitidos	para	la	Fecha	de	vencimiento	de	Pago,	la	cual	es	por	lo	menos	25	
días	después	de	la	Fecha	de	Cierre	del	Estado	que	aparece	en	su	último	
Estado,	sea	igual	o	exceda	el	Saldo	Previo.
Si	el	Nuevo	Saldo	que	aparece	en	su	último	Estado	no	se	paga	en	su	totalidad	
para	 la	 Fecha	 de	 vencimiento	 de	 Pago	 que	 aparece	 en	 su	 último	 Estado,	
habrá	un	Cargo	Financiero	sobre	cada	compra	desde	la	fecha	de	la	compra.
Si	usted	efectúa	una	compra	bajo	cualquier	Plan	de	Crédito	Promocional	
de	 Renuncia	 de	 Interés,	 no	 le	 cobraremos	 Cargos	 Financieros	 sobre	 la	
compra	si	usted	paga	la	cantidad	total	de	la	compra	antes	de	que	termine	
el	periodo	promocional.	Si	usted	no	paga	la	cantidad	total	de	la	compra	
antes	 de	 que	 termine	 el	 periodo	 promocional,	 nosotros	 agregaremos	 la	
cantidad	remanente	a	su	saldo	Rotativo	Regular.	También	comenzaremos	
a	 cobrarle	 Cargos	 Financieros	 sobre	 la	 compra	 el	 día	 después	 de	 que	 el	
periodo	promocional	finalice.
Si	usted	efectúa	una	compra	bajo	cualquier	Plan	de	Crédito	Promocional	
de	Interés	Diferido	y	usted	no	paga	la	cantidad	total	antes	de	que	termine	
el	 periodo	 promocional,	 nosotros	 agregaremos	 la	 cantidad	 restante	 de	 la	
compra	y	la	cantidad	de	Cargos	Financieros	acumulados	a	su	saldo	Rotativo	
Regular.
Si	usted	efectúa	una	compra	bajo	un	Plan	de	Crédito	Baja	TPA,	Pago	Igual,	
los	Cargos	Financieros	serán	aplicados	desde	la	fecha	de	la	compra	hasta	el	
final	del	periodo	promocional.

Cómo calculamos los Cargos Financieros en su Cuenta
Calculamos	 los	 Cargos	 Financieros	 por	 separado	 para	 cada	 Plan	 de	 Crédito	
usando	 un	 “Saldo	 Diario”	 para	 determinar	 los	 Cargos	 Financieros	 para	 cada	
Periodo	de	Facturación.	Nuestro	método	de	calculación	es	el	siguiente:
•	

Empezamos	cada	día	con	el	saldo	inicial	de	su	Cuenta	(incluyendo	Cargos	
Financieros	y	comisiones	no	pagadas).
Restamos	cualquier	pago	o	ajuste	de	crédito	(tratando	cualquier	saldo	de	
crédito	neto	como	un	saldo	de	cero)	y	sumamos	compras	nuevas	y	ajustes	
de	débito	registrados	hasta	ese	día.	Eso	nos	da	el	“Saldo	Diario	Parcial”	
para	el	día.
Luego	multiplicamos	el	Saldo	Diario	Parcial	del	día	por	la	Tasa	Periódica	
Diaria	del	Cargo	Financiero.	Esto	nos	da	el	“Cargo	Financiero	Diario”	del	día	
y	lo	sumamos	al	Saldo	Diario	Parcial	del	día.
hemos	 ahora	 determinado	 el	 “Saldo	 diario”,	 el	 cual	 será	 el	 saldo	 de	
comienzo	para	el	día	siguiente.	Esto	resulta	en	una	capitalización	diaria	de	
los	cargos	por	interés.
Al	 final	 de	 cada	 Período	 de	 Facturación,	 sumamos	 los	 Cargos	 Diarios	
Financieros	de	cada	Plan	de	Crédito	lo	que	nos	da	el	Cargo	Financiero	total	
de	la	Cuenta.	

•	

•	

•	

•	

Su	 Estado	 mostrará	 un	 Saldo	 sujeto	 a	 Tasa	 de	 Interés	 el	 cual	 es	 la	 suma	 del	
Saldo	Diario	de	cada	día	del	Período	de	Facturación	dividido	por	el	número	total	
de	días.
Tasas
•	

El	Índice	en	efecto	para	cada	Periodo	de	Facturación	será	la	“Tasa	Prima”	
más	alta	de	interés	según	publicada	en	la	sección	de	“Tasas	de	Dinero”	
(“Money	Rates”)	de	“The Wall Street Journal” para	el	mes	calendario	que	
precede	el	mes	en	el	cual	el	Periodo	de	Facturación	comienza,	redondeado	
hacia	arriba	de	ser	necesario,	al	.001%	(“Índice”)	más	cercano.
Un	aumento	o	disminución	en	la	TPA	resultará	en	un	aumento	o	disminución	
correspondiente	en	la	cantidad	de	Cargo	Financiero	y	podría	aumentar	la	
cantidad	de	su	pago	mínimo	adeudado.

•	

Otros cargos y comisiones
Usted	acuerda	pagar	los	siguientes	cargos	y	comisiones:
•	

Cargo	 por	 Tardanza:	 si	 usted	 no	 paga	 por	 lo	 menos	 el	 Pago	 Mínimo	
Adeudado	para	la	Fecha	de	vencimiento	de	Pago,	le	cobraremos	un	cargo	
por	tardanza.
o	

El	 cargo	 es	 de	 $25	 si	 a	 usted	 no	 se	 le	 cobró	 un	 cargo	
por	 tardanza	 durante	 cualquiera	 de	 los	 seis	 periodos	 de	
facturación	anteriores.
De	lo	contrario	el	cargo	es	de	$35.
Este	cargo	nunca	excederá	el	pago	mínimo	adeudado	que	
estaba	vencido	inmediatamente	antes	de	la	fecha	en	la	cual	
el	cargo	fue	aplicado.

o	
o	

•	

Cargo	por	pago	Devuelto:	podemos	cobrarle	un	cargo	por	cada	pago	que	su	
banco	no	honre,	sin	importar	la	razón.

o	

o	
o	

El	cargo	es	de	$25	si	a	usted	no	se	le	cobró	un	cargo	por	
pago	devuelto	durante	cualquiera	de	los	6	meses	anteriores	
de	periodos	de	facturación.
De	lo	contrario	el	cargo	es	de	$35.
Este	cargo	nunca	excederá	el	pago	mínimo	adeudado	que	
estaba	vencido	inmediatamente	antes	de	la	fecha	en	la	cual	
el	cargo	fue	aplicado.

•	

•	

•	

Aunque	podríamos	decidir	hacerlo,	no	tenemos	que	tratar	de	cobrar	un	pago	
más	de	una	vez.
Cargos	 por	 Documentos:	 si	 a	 solicitud	 suya	 le	 proveemos	 una	 copia	
de	 cualquier	 Estado,	 recibo	 de	 venta	 o	 documento	 similar	 (excepto	 si	
relacionado	 a	 una	 preguntas	 sobre	 error	 de	 facturación	 o	 resolución)	
podemos	cobrarle	a	su	Cuenta	los	siguientes	cargos:

o	
o	
o	

Copia	de	Estado-	$6.00
Copia	de	recibo	de	venta/crédito-	$6.00
Copia	de	cheque	o	giro	de	gerente-	$6.00
Cargo	 por	 Método	 Alternativo	 de	 Pago:	 Podemos	 ofrecer	 métodos	
alternativos	 de	 pago,	 que	 le	 permitirán	 efectuar	 pagos	 individuales	
acelerados	 a	 su	 Cuenta	 por	 teléfono.	 Si	 decide	 utilizar	 este	 método	 de	
pago,	podremos	aplicar	el	cargo	que	en	ese	momento	cobremos	por	dicho	
servicio.	Actualmente,	ese	cargo	es	de	hasta	$15.00,	pero	puede	cambiar.	
Le	 informaremos	 el	 cargo	 vigente	 antes	 de	 que	 usted	 autorice	 cualquier	
pago(s)	y	puede	retirar	su	solicitud	si	no	desea	pagar	el	cargo

*   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *   *

P
a
g
e
2

/

3
1
4
0

.
v
e
r

n
ó
i
c
a
m
r
o
f
n

i

u
s

n
e
t
r
a
p
m
o
c

o
m
ó
c

n
e
g
o
c
s
e

s
a
r
e
i
c
n
a
n
fi

s
a
í
ñ
a
p
m
o
c

s
a
L

N
Ó
I
C
A
M
R
O
F
N

I

U
S
N
O
C
Y
T
I
N
E
M
O
C
E
C
A
H
É
U
Q
¿

?
L
A
N
O
S
R
E
P

e
d
n
e
p
e
d

s
o
m

i
t
r
a
p
m
o
c

y

s
o
m
a
l
i

p
o
c
e
r

e
u
q

l
a
n
o
s
r
e
p

n
ó
i
c
a
m
r
o
f
n
i

e
d

o
p
i
t

l

E

n
ó
i
c
a
m
r
o
f
n

i

a
t
s
E

.
s
o
r
t
o
s
o
n

n
o
c

a
g
n
e
t

d
e
t
s
u

e
u
q

o
i
c
i
v
r
e
s

o

o
t
c
u
d
o
r
p

l
e
d

y

s
o
m

i
t
r
a
p
m
o
c

,
s
o
m
a
t
c
e
l
o
c
e
r

o
m
ó
c

s
o
m
e
m
r
o
f
n
i

e
l

e
u
q

e
r
e
i
u
q
e
r

s
o
n

o
s
i
v
a

e
t
s
e

r
e
e
l

e
d

r
o
v
a
F

.
l
a
n
o
s
r
e
p

n
ó
i
c
a
m
r
o
f
n
i

u
s

s
o
m
e
g
e
t
o
r
p

.
s
o
m
e
c
a
h

e
u
q

o
l

r
e
d
n
e
t
n
e

a
r
a
p

e
t
n
e
m
a
s
o
d
a
d
i
u
c

o
g
a
p

e
d

l
a
i
r
o
t
s
i
h

e

s
a
t
n
e
u
c

s
a
l

n
e

s
o
d
l
a
S

s
o
s
e
r
g
n

i

e

l
a
i
c
o
S
o
r
u
g
e
S
e
d
o
r
e
m
ú
N

o
t
i
d
é
r
c

e
d

e
j
a
t
n
u
p

y

e
d
n
ó
i
c
a
m
r
o
f
n
I

•

•

•

:
r
i
u
l
c
n
i

a
í
r
d
o
p

.
e
t
n
e
m
a
i
r
a
i
d

o
i
c
o
g
e
n

u
s

n
o
c

r
e
r
r
o
c

r
e
d
o
p

a
r
a
p

s
e
t
n
e
i
l
c

s
o
l

e
d

l
a
n
o
s
r
e
p

s
a
l

s
e
l
a
u
c

s
a
l

r
o
p

s
e
n
o
z
a
r

s
a
l

e
d

a
t
s
i
l

a
n
u

s
o
m
e
e
v
o
r
p

e
l

e
t
n
a
l
e
d
a

s
á
M

n
ó
i
c
a
m
r
o
f
n

i

a
l

r
i
t
r
a
p
m
o
c

n
a
t
i
s
e
c
e
n

s
a
r
e
i
c
n
a
n
fi

s
a
í
ñ
a
p
m
o
c

s
a
l

s
a
d
o
T

s
u
s

e
d

l
a
n
o
s
r
e
p

n
ó
i
c
a
m
r
o
f
n

i

a
l

r
i
t
r
a
p
m
o
c

n
e
d
e
u
p

s
a
r
e
i
c
n
a
n
fi

s
a
í
ñ
a
p
m
o
c

e
d
e
u
p

d
e
t
s
u

i
s

y

;
e
t
r
a
p
m
o
c

y
t
i
n
e
m
o
C
s
e
l
a
u
c

s
a
l

r
o
p

s
e
n
o
z
a
r

s
a
l

;
s
e
t
n
e
i
l
c

.
n
ó
i
c
a
m
r
o
f
n
i

e
d

r
i
t
r
a
p
m
o
c

e
t
s
e

r
a
t
i

m

i
l

r
a
t
i

m

i
l

a

o
h
c
e
r
e
d

l
e

i

s
e
r
o
d
m
u
s
n
o
c

s
o
l

a

n
é
i
b
m
a
t

l
a
r
e
d
e
F

y
e
l

a
L

.
s
o
d
o
t

n
e

o
n

a
g
r
o
t
o

,
s
o
s
a
c

l
a
r
e
d
e
F

y
e
l

s
o
n
u
g
l
a

n
e

a
L

.
l
a
n
o
s
r
e
p

r
i
t
r
a
p
m
o
c

l
e

S
O
T
A
D

?
é
u
q

r
o
P
¿

?
é
u
Q
¿

?
o
m
ó
C
¿

r
a
t
i

m

i
l

d
e
t
s
u

e
d
e
u
P
¿

?
r
i
t
r
a
p
m
o
c

e
t
s
 e

e
t
r
a
p
m
o
C
¿

?
y
t
i

n
e
m
o
C

r
i
t
r
a
p
m
o
c

s
o
m
e
d
o
p

s
e
l
a
u
c

s
a
l

r
o
p

s
e
n
o
z
a
R

l
a
n
o
s
r
e
p

n
ó
i
c
a
m
r
o
f
n
i

u
s

o
N

o
N

o
N

o
N

í

S

í

S

í

S

í

S

í

S

í

S

í

S

í

S

í

S

í

S

s
e
l
a
n
u
b
i
r
t

e
d

s
e
n
e
d
r
ó

s
a
l

a

r
a
m
r
o
f
n
i

a
r
a
p

a

o

r
a
t
s
e
t
n
o
c

,
)
s
(
a
t
n
e
u
c

)
s
(
u
	s

,
s
e
l
a
g
e
l

s
e
n
o
i
c
a
g
i
t
s
e
v
n
i

	e

o
t
i
d
é
r
c

e
d

s
a
n
i
c
i
f
	o

e
l
r
e
c
e
r
f
o

a
r
a
p
-
o
r
t
s
e
u
n

o
e
d
a
c
r
e
m
e
d

s
o
t
i
s
ó
p
o
r
p

a
r
a
P

d
e
t
s
u

a

s
o
i
c
i
v
r
e
s

y

s
o
t
c
u
d
o
r
p

s
a
í
ñ
a
p
m
o
c

s
a
r
t
o

n
o
c

o
t
n
u
j
n
o
c

o
e
d
a
c
r
e
m
a
r
a
P

s
a
r
e
i
c
n
a
n
i
f

r
e
n
e
t
n
a
m

,
s
e
n
o
i
c
c
a
s
n
a
r
t

s
u
s

r
a
s
e
c
o
r
p

a
r
a
p

o
m
o
	c

s
e
l
a
t

-
o
i
r
a
i
d

o
i
c
o
g
e
n

o
r
t
s
e
u
n

e
d

s
o
t
i
s
ó
p
o
r
p

a
r
a
P

s
a
r
t
s
e
u
n

e
d

o
i
r
a
i
d

o
i
c
o
g
e
n

l
e
d

s
o
t
i
s
ó
p
o
r
p

a
r
a
P

y

s
e
n
o
i
c
c
a
s
n
a
r
t

s
u
s

e
d

n
ó
i
c
a
m
r
o
f
n
i
-
s
a
d
a
i
l
i
f
 a

s
a
i
c
n
e
i
r
e
p
x
e

s
a
r
t
s
e
u
n

e
d

o
i
r
a
i
d

o
i
c
o
g
e
n

l
e
d

s
o
t
i
s
ó
p
o
r
p

a
r
a
P

a
i
c
n
e
v
l
o
s

u
s

e
r
b
o
s

n
ó
i
c
a
m
r
o
f
n
i
-
s
a
d
a
i
l
i
f
a

d
e
t
s
u

n
o
c

s
a
d
a
i
l
i
f
a

s
a
r
t
s
e
u
n

d
e
t
s
u

n
o
c

s
o
d
a
i
l
i
f
a

o
n

e
d

e
d

o
e
d
a
c
r
e
m
a
r
a
P

o
e
d
a
c
r
e
m
a
r
a
P

.
s
e
n
o
i
c
p
o

s
a
l

á
r
a
c
i

d
n

i

e
l

ú
n
e
m
o
r
t
s
e
u
N
–

)
8
8
7
1
-
5
9
6
-
0
0
8
-
1
Y
T
T
/
D
D
T
(

1
8
1
1
-
0
2
2
-
0
0
8
-
1

l
a

e
m
a
l
l

:
k
n
a
B
y
t
i
n
e
m
o
C
e
d

e
t
n
e
i
l

C

.
s
e
n
o
i
c
p
o

s
a
l

á
r
a
c
i
d
n

i

e
l

ú
n
e
m
o
r
t
s
e
u
N

-

)
8
1
9
1
-
9
1
8
-
8
8
8
-
1

:
Y
T
T
/
D
D
T
(

2
1
0
5
-
7
8
2
-
7
7
8
-
1

l
a

e
m
a
l
l

:
k
n
a
B

l
a
t
i
p
a
C
y
t
i
n
e
m
o
C
e
d

e
t
n
e
i
l

C

•

•

n
ó
i
c
a
m
r
o
f
n

i

u
s

o
d
n
e
i
t
r
a
p
m
o
c

s
o
m
e
r
a
u
n
i
t
n
o
c

s
o
r
t
o
s
o
n

,
e
t
n
e
i
l
c

o
r
t
s
e
u
n

n
ó
i
c
a
m
r
o
f
n

i

r
i
t
r
a
p
m
o
c

a

r
a
z
n
e
m
o
c

s
o
m
e
d
o
p
,
o
v
e
u
n

e
t
n
e
i
l
c

n
u

s
e

d
e
t
s
u

i

S

e
d

e
j
e
d

d
e
t
s
u

o
d
n
a
u
C

.
n
ó
i
c
a
c
i
f
i
t
o
n

a
t
s
e

e
d

o
í
v
n
e

e
d

a
h
c
e
f

e
l

e
d

s
a
í
d
0
3

r
e
s

.
n
ó
i
c
a
c
i
f
i
t
o
n

a
t
s
e

n
e

o
t
i
r
c
s
e
d

n
ú
g
e
s

:
a
t
n
e
u
c

n
e

a
g
n
e
t

r
o
v
a
f

r
o
P

r
a
t
i

m

i
l

a
r
a
P

o
r
t
s
e
u
 n

r
i
t
r
a
p
m
o
c

r
e
i
u
q
l
a
u
c

n
e

s
o
r
t
o
s
o
n

n
o
c

o
t
c
a
t
n
o
c

n
e

r
e
n
o
p

e
d
e
u
p

e
s

,
o
g
r
a
b
m
e

n
i
S

.
r
i
t
r
a
p
m
o
c

s
o
m
e
d
o
p

e
u
q

o
l

r
a
t
i

m

i
l

a
r
a
p

o
t
n
e
m
o
m

7
9
0
1
-
3
2
4
-
6
6
8
-
1

l
a

e
m
a
l
l

o

y
c
a
v
i
r
p
/
t
e
n
.
y
t
i
n
e
m
o
c

a

a
y
a
V

?
s
a
t
n
u
g
e
r
P
¿

t
p
8
e
t
a
d
&
e
d
o
c

,
t
p
2
1
&

t
p
0
1

:
s
e
z
i
s

t
n
o
F

;
)
2
.
o
n

d
l
o
b

,
e
u
q
i
l
b
o

,
r
a
l
u
g
e
r
(

d
t
S
T
L

c
i
h
t
o
G
e
d
a
r
T

:
s
t
n
o
F

;
k
c
a
l
B

:
r
o
l
o
C

;

.

5
8
x
5
6

.

:
e
z
i
S

;
t
n
o
r
F

t
n
e
m
e
t
a
t
s

y
c
a
v
i
r
p

l
a
s
r
e
v
i
n
u

h
s
i
n
a
p
S
-
A
C
C

	
	
	
	
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
 
 
 
 
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
 
 
 
 
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
 
 
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
 
 
 
 
	
	
	
	
	
	
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
	
	
	
	
	
 
 
 
 
 
 
 
	
	
	
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
	
	
	
	
	
	
	
 
 
	
 
 
 
 
 
 
 
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
 
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
 
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
	
Pricing Addendum  

Interest  Rates  and  Interest  Charges 
Annual  Percentage  Rate 
(APR)  for  Purchases 

How  to  Avoid  Paying 
Interest 

Minimum  Interest  Charge 

Fees 
•  Annual  Fee 
Penalty  Fees 
•  Late  Payment 
•  Returned  Payment 

Balance Computation 
Method 

Prime rate plus 23.74%. 
This  APR  will  vary  with  the  market  based  on the  Prime Rate. 
Your  due date  is at least  25 days  after  the  close  of each  billing  cycle.  We  will  not 
charge  you interest  on purchases  if you pay your  entire  balance  by the  due date  each 
month. 
If  you are charged  interest,  the  charge  will  be no less  than  $2.00  per credit  plan. 

None 

Up to $35 
Up to $35 
We  use a method  called "daily  balance  (including  new purchases)."