5/18/2016

FirstBank Credit Card Agreement

FirstBank Credit Card Agreement
Variable Interest Rate Program

FirstBank Credit Card Agreement

In this Agreement the words "you" and "your" mean any FIRSTBANK customer. The words "we," "our," "us" and

"FIRSTBANK" mean FirstBank. The term "FHC Subsidiary" means any subsidiary of FirstBank Holding

Company. By using the service described in this Agreement, you consent to be bound by: (1) The terms of this

Agreement; (2) All applicable state and federal laws and regulations; and (3) Normal banking customs and

practices. If there is a conflict between this Agreement and something said by one of our employees, we will

follow this Agreement. You agree to this method of settling differences.

This Agreement governs your use of any credit cards which we issue to you under our Variable Interest Rate

Program ("the Program"). The unique features and rewards programs of certain credit cards will be disclosed

separately. You promise to pay for all purchases and advances which you (or anyone you authorize) make with a

credit card. If a credit card is issued jointly to someone else and you, each of you will be responsible for all

amounts billed under the account. You agree not to allow others to use your credit card without our written

permission. However, you will still be responsible for all purchases and advances made by anyone you authorize

to use your account, whether or not you notify us that he or she will be using it. If someone else is authorized to

use your account and you want to end that person's privilege, you must let us know in writing. If he or she has a

card, you must return that card with your written notice. We have the right to refuse payment of any credit card

item or advances should you allow someone to use your card without our permission.

Interest Rates and Interest Charges

Annual Percentage Rate (APR)
for Purchases

0.00% introductory APR for the first 6 months that your account

is open for certain accounts (Classic Credit Cards and Icon Credit Cards

only). After that your APR will be 15.40%. This APR will vary

with the market based on the Wall Street Journal Prime Rate.

APR for Balance Transfers

0.00% introductory APR for the first 6 months that your account is open
for certain accounts (Classic Credit Cards and Icon Credit Cards only).

https://www.efirstbank.com/products/credit­loan/credit­cards/credit­card­agreement.htm

1/13

5/18/2016

FirstBank Credit Card Agreement

After that your APR will be 18.40%. This APR will vary with the market
based on the Wall Street Journal Prime Rate.

APR for Cash Advances

18.40%
This APR will vary with the market based on the Wall Street Journal
Prime Rate.

Paying Interest

Your due date is at least 25 days after the close of each billing cycle.
We will not charge you any interest on purchases if you pay your entire
balance by the due date each month. We will begin charging interest on
cash advances, convenience checks and balance transfers on the
transaction date.

Minimum Interest Charge

There is no minimum interest charge.

For Credit Card Tips from the
Consumer Financial Protection
Bureau

To learn more about factors to consider when applying for or using a
credit card, visit the website of the Consumer Financial Protection
Bureau at http://www.consumer 
finance.gov/learnmore (/firstbank/exit.htm?
site=http://www.consumerfinance.gov/learnmore) .

Fees

Annual Fee

Up to $35

Transaction Fees

〉

Cash Advance or Balance
Transfer

〉

Foreign Transaction

2.5% or minimum of $2, whichever is greater.

FirstClass Rewards: None
FirstCash: 2% of the U.S. dollar amount of the transaction, whether
originally made in U.S. dollars or converted from a foreign currency.

Penalty Fees

〉

Late Payment

Up to $25

https://www.efirstbank.com/products/credit­loan/credit­cards/credit­card­agreement.htm

2/13

 
 
5/18/2016

FirstBank Credit Card Agreement

How We Will Calculate Your Balance

We use a method called "average daily balance (including new purchases)." See the 'Purchases and Other
Charges' section in this agreement for an explanation of our method.

Loss of Introductory APR

We may end your Introductory APR and apply the normal APR if you make a late payment.

Billing Rights

Information on your rights to dispute transactions and how to exercise those rights is provided to you at the end
of this agreement under 'Your Billing Rights'.

Prescreen And Opt-out Notice

This "prescreened" offer of credit is based on information in your credit report indicating that you meet certain
criteria. This offer is not guaranteed if you do not meet our criteria (including providing acceptable property as
collateral). If you do not want to receive prescreened offers of credit from this and other companies, call
TransUnion at 1­888­567­8688 or visit the website at www.optoutprescreen.com (/firstbank/exit.htm?
site=http://www.optoutprescreen.com) ; or write TransUnion Opt Out Request PO Box 505, Woodlyn, PA, 19094­
0505.

Cardholder Liability

When you receive a credit card, you agree to sign your name on the card as indicated. You will be responsible for
the unauthorized use of any credit card you have failed to sign. All credit cards must be immediately surrendered
to us upon demand. You agree to keep your credit cards in a safe and secure manner at all times in order to
prevent loss or theft of the cards. If your card is lost or stolen, you agree to notify us at once and provide us with
full details. You may be liable for the unauthorized use of your credit card. You will not be liable for unauthorized
use that occurs after you notify our credit card department, orally or in writing, of the loss, theft, or possible
unauthorized use. Write or telephone us at the address or telephone number shown on your periodic statement.
We may charge a replacement card fee in order to replace a lost or stolen credit card.

Purchases and Advances

You can use your credit card to purchase goods and services at any location where Visa and MasterCard credit
cards are honored. You can obtain a cash advance (loan) with your credit card by going to any FIRSTBANK or
any other financial institution that honors Visa or MasterCard and presenting your card. You can also obtain cash
advances by using your credit card at any designated electronic terminal, such as an automated teller machine
(ATM) or similar device, which is part of a designated network. ATM networks have various names, and we will
keep you informed of the networks where you can use your credit card. Rules relating to cash advances at ATM's
are described below.

ATM Access

https://www.efirstbank.com/products/credit­loan/credit­cards/credit­card­agreement.htm

3/13

5/18/2016

FirstBank Credit Card Agreement

When we issue a Personal Identification Number ("PIN") for use with your credit card, you will be able to obtain
cash advances at any designated ATM. These cash advances will be disclosed on your periodic statement and
will accrue a finance charge in the same manner as other cash advances. For security reasons, there are limits
on the number and amount of transactions you can make through ATM's in one day. Your PIN is confidential, and
you agree to take all necessary steps to protect the secrecy and security of your PIN. If you permit someone
else to use your credit card and PIN, you agree to be responsible for any advances or purchases which may
result. In order to revoke any authorized use of your credit card and PIN, you must give us written notice to this
effect. The notice will not be effective until midnight on the next business day following the business day on
which we receive the notice.

Payments

For each of your credit card accounts, we will send you a monthly periodic statement showing your outstanding
balance at the beginning of the billing cycle ("Previous Balance"), all payments and credits posted to your
account, all charges and cash advances during your billing cycle, the amount of any finance charge, and your
outstanding balance at the end of your billing cycle ("New Balance"). Your statement will also indicate the
minimum payment due for the billing period and the Payment Due Date. Your minimum payment will be the
greater of any portion of your balance in excess of your credit limit, three percent (3%) of the New Balance, or
Twenty Dollars ($20.00). You may pay the minimum payment, more than the minimum payment, or the entire
outstanding balance. You can always prepay any outstanding balance in part or in full at any time. You must
make a payment at least equal to the required minimum payment by the Payment Due Date or you will be in
default. Any payment you make in excess of the minimum payment due will be first applied to balances accruing
the highest interest rate until completely satisfied, and then applied to balances at the next highest interest rate.

Special Programs

A Special Program will have some terms that are different from the terms in this Agreement. We will tell you the
terms when we make the offer. If you accept the offer, you agree to those terms. Except where the Special
Program terms are different, the terms in this Agreement continue to apply to Special Program transactions. The
terms in this Agreement also continue to apply to transactions that are not Special Program transactions. We
may use your payments up to the required Minimum Payment to pay down Special Program balances before
other balances on your Account. This may reduce the time that any Special Program applies to your account.
This also may increase the amount of interest you will owe on the other balances. Special Programs may
include, for example:

Introductory Rate

A lower APR rate ("Introductory Rate") will apply to your account or to certain transactions in your account for a
specified period of time ("Introductory Period") in connection with special promotions that we may offer. The
Introductory Period will end earlier if you do not pay the minimum payment due for any billing period within 60
days of the payment due date. After the Introductory Period, interest will be imposed against any outstanding
balance at the end of your billing cycle at the applicable APR rate that has been disclosed to you. Accounts with
a credit limit exceeding $25,000.00 are not eligible for the Introductory Rate.

Finance Charge

We calculate the finance charge for cash advances and balance transfers differently than for Purchases and
Other Charges as described below

https://www.efirstbank.com/products/credit­loan/credit­cards/credit­card­agreement.htm

4/13

5/18/2016

FirstBank Credit Card Agreement

1. Cash Advances

A finance charge is assessed from the date of the advance until the date it is paid. You may not avoid
finance charges on cash advances. However, the earlier you make your payment, the less finance charge
you will be assessed. We figure the finance charge on cash advances by applying the monthly periodic rate
for cash advances to the average daily balance of cash advances (including current transactions) in your
account during the billing period covered by your monthly periodic statements. To get the average daily
balance of cash advances, we take the beginning cash advance balance of your account each day, add any
new cash advances, subtract any payments or credits applied to cash advances, and subtract any unpaid
finance charges included in your cash advance balance. This gives us the daily balance. Then, we add up all
the daily balances for the billing period and divide the total by the number of days in the billing period. This
gives us the average daily balance of cash advances in your account during the billing period. We multiply
this average daily balance by the monthly periodic cash advance rate in effect at the close of your billing
period to determine your finance charge for cash advances for the billing period. Convenience checks will be
treated in all respects and posted as cash advances.

2. Balance Transfers

We will permit a balance transfer in connection with certain promotional offers that we make. A balance
transfer results when you transfer a balance from another credit account to your credit card account. We will
not process a request to transfer a balance from any other account you may have with us. A balance transfer
also includes your use of a convenience check for a transaction that accesses your credit card account for
payment. A finance charge is assessed from the date the balance transfer transaction is posted to your
account. There is no grace period for a balance transfer, and this means that you will be paying interest from
the date the transaction posts to your account. The earlier you make your payment, the less interest you will
be paying. We figure the finance charge on balance transfers by applying the monthly periodic rate for
balance transfers to the average daily balance of balance transfers (including current transactions) in your
account during the billing period covered by your monthly periodic statements. To get the average daily
balance of balance transfers, we take the beginning balance transfer balances of your account each day, add
any new balance transfers, subtract any payments or credits applied to balance transfers, and subtract any
unpaid finance charges included in your balance transfer balance. This gives us the daily balance. Then, we
add up all the daily balances for the billing period and divide the total by the number of days in the billing
period. This gives us the average daily balance of balance transfers in your account during the billing period.
We multiply this average daily balance by the monthly periodic balance transfer rate in effect at the close of
your billing period to determine your finance charge for balance transfers for the billing period. Convenience
checks and balance transfers will be treated in all respects and posted as balance transfers.

3. Purchases and Other Charges

You may avoid additional finance charges on Purchases and Other Charges by paying the total New Balance
in full prior to the Payment Due Date (the permitted grace period is twenty five (25) days from the closing
date of the billing period) indicated on your monthly statement. Unless you pay the total New Balance by the
Payment Due Date, a finance charge will be imposed on Purchases and Other Charges ("Purchases
Balance") on your next monthly periodic statement. We figure the finance charge on your Purchase Balance
by applying the monthly periodic rate for purchases to the average daily balance of your Purchase Balance
(including current transactions) during the billing period covered by your monthly periodic statement. To get
the average daily balance we take the beginning balance of your Purchase Balance each day, add any new
Purchases and Other Charges, subtract any payments or credits applied to your Purchase Balance, and
subtract any unpaid finance charges included in your Purchase Balance. This gives us the daily balance.

https://www.efirstbank.com/products/credit­loan/credit­cards/credit­card­agreement.htm

5/13

5/18/2016

FirstBank Credit Card Agreement

Then, we add up the daily balances for the billing period and divide the total by the number of days in the
billing period. This gives us the average daily balance of your Purchase Balance during the billing period. We
multiply this average daily balance by the monthly periodic purchase rate in effect at the close of your billing
period to determine your finance charge for Purchases and Other Charges for the billing period.

On your monthly periodic statement we will disclose to you the total finance charge assessed for the billing
period (the sum of the finance charge for cash advances and balance transfers and the finance charge for
purchases and other charges including the fee described in the "International Transactions" paragraph), your
daily balances for cash advances and balance transfers and purchases and other charges, the monthly
periodic rates used to compute your finance charges and the corresponding annual percentage rates.

This Program utilizes a variable rate feature. The ANNUAL CASH ADVANCE PERCENTAGE RATE,
BALANCE TRANSFER RATE, AND PURCHASE PERCENTAGE RATE (corresponding to the monthly
periodic cash advance rate, balance transfer rate, and monthly periodic purchase rate) can change as a
result. The annual percentage rates are based on the value of an index which may vary quarterly. The index
we will use during the term of this Agreement is the highest "Prime Rate" as published in the Money Rates
table of the Wall Street Journal as of the first business day of March, June, September, and December. At
these times the index may either increase or decrease. These index changes will take effect for purposes of
calculating your finance charge on the first day of each billing period which ends in a month following a
change in the index (billing periods ending in April, July, October, and January).

To determine the annual percentage rates that will apply to your account we add margins to the value of the
index. The margins for this Program are MARGINPURCHASE for purchases and other charges, and 14.9%
for cash advances , convenience checks, and balance transfers. Your monthly periodic rates are computed
by dividing the annual percentage rates by 12. The current annual percentage rates and monthly periodic
rates will be provided on the monthly periodic statements that we send to you, and they may be obtained by
calling us. The maximum ANNUAL PERCENTAGE RATE (A.P.R.) that can apply is 21%. Apart from this
rate, there is no other limit on the amount by which the rates can change during any quarterly or annual
period. An increase in the annual percentage rates will result in higher finance charges.

The initial annual purchase percentage rate and monthly periodic rate used to calculate the finance charge
may be "discounted." This means it is not based on the index and margin used for later rate adjustments. If
your initial annual percentage rate is discounted, the discounted rate and the time period to which it will apply
were disclosed to you in the letter approving you for this Program.

If the index used in this Agreement to determine your annual percentage rates should no longer be available,
we may select a new index. The new index will have a historical movement substantially similar to that of the
original index, and the new index and margin will result in annual percentage rates substantially similar to the
rates in effect at the time the original index became unavailable.

4. Fees for Balance Transfers and Cash Advances

We impose a separate fee for each balance transfer or cash advance transaction. Each fee will be described
in your periodic statement for the billing cycle in which the transaction occurred and will become part of your
New Balance.

Credit and Credit Balances

When you return merchandise purchased with a credit card, the merchant has 30 days to post the credit to your

https://www.efirstbank.com/products/credit­loan/credit­cards/credit­card­agreement.htm

6/13

5/18/2016

FirstBank Credit Card Agreement

account. You are responsible for any finance charge incurred on such a sale until the credit is posted. If there is a
credit balance in your credit card account for more than six months, and we have been unable to refund that
balance to you despite our good faith and efforts to locate you, your credit card account will be automatically
converted into a transaction account. We will then treat that transaction account as a dormant account subject to
the service charges specified in our transaction account rules and regulations.

International Transactions

All transactions in foreign currencies will be converted to U.S. dollars and posted to the applicable account at the
exchange rate selected by Visa or MasterCard from the range of rates available in wholesale currency markets or
the government mandated rate in effect for the applicable processing date. Based on card program, we will
assess a fee of two percent of the transaction amount on all international transactions (transactions conducted
outside of the 50 United States) including those initiated in U.S. dollars as well as those in foreign currencies.

Annual Fee

When you apply for a credit card account, you are given a disclosure indicating whether or not an annual fee will
be assessed. If there is an annual fee, the first annual fee would be billed on the open month of the account.

Transaction Fee for Cash Advances

We may charge a 2.5% or minimum $2 fee for all cash advance transactions. This would include automated teller
machines, convenience checks, and cash advances done within financial institutions. The transaction fee for
cash advances will post to your credit card account on the same day as the related cash advance transaction.

Transaction Fee for Balance Transfers

We may charge a 2.5% or minimum $2 fee for all balance transfer transactions. The transaction fee for balance
transfers will post to your credit card account on the same day as the related balance transfer transaction.

Late Payment Fee

We may charge you up to $25.00 if we do not receive the minimum payment due for the billing period by the end
of 10 days after the Payment Due Date. The Late Charge will be posted to your credit card account at the end of
the 10 day period and will appear on your next billing statement.

Additional Fees and Charges

We may impose certain fees and charges in connection with your use of the services described in this
Agreement. We may impose a fee for issuing a card to replace a lost or stolen card. We may also assess a
returned check fee if a check you submit to us as a payment on your account is returned unpaid. All fees and
charges may be changed by us at any time. Notice of any change will be given by posting it in our lobby and the
change will be effective upon the date of posting unless otherwise provided in this Agreement. A list of our current
fees and charges is posted in our lobby and is also available upon request by writing to us at 12345 West Colfax
Avenue, Lakewood, CO 80215 or calling 303­237­5000 or 1­800­964­3444.

https://www.efirstbank.com/products/credit­loan/credit­cards/credit­card­agreement.htm

7/13

5/18/2016

FirstBank Credit Card Agreement

Change of Terms

We may change any term, condition, service or feature of your credit card account at any time, and the change
will apply to your existing unpaid balances as well as future activity in your credit card account. We will provide
you with notice of the change to the extent required by applicable law.

Credit Information

When you apply for an account under this Agreement, you authorize us to obtain a credit report and obtain any
other information about your creditworthiness. Any unfavorable information will be grounds for us to terminate any
service we provide for you. In addition, you agree to give us financial statements and other information which we
may request in the future to evaluate your financial condition.

When we loan you money under this program, we are relying on the information you have given us in your
application. You represent that this information is true and correct and that you will keep us informed in writing of
any material change in this information.

Credit Limit

Your card will have an established credit limit that will be listed on your periodic statement. In addition, for
security reasons, we will limit the aggregate amount of cash advance transactions you can obtain on your card.
The cash advance limit will be a percentage of your overall credit limit. We have the right to change any of the
limits from time to time. If we change any of the limits we will notify you. You agree not to exceed these limits. If
you do so, we can still charge all purchases and advances to your account without giving up any of our rights
under this Agreement. However, you will be required to pay in full each month the entire amount in excess of your
limits. If we permit you to exceed your limits on any occasion, we are under no obligation to do so in the future.
When you exceed your limits, you will be in default under this Agreement.

Stopping Payment on Convenience Checks

If you write a convenience check on your account, you can stop payment on it if it has not yet been paid from
your Account. To stop payment, you must call us with all of the following information: the exact dollar amount of
the check; the check number; your Account number; the name of the party to whom the check was made
payable and the name of the person who signed the check. We will stop payment on your check if we receive
your stop payment request by the business day before the day we process your check. The stop payment order
remains in effect for 6 months. You may write to us to cancel the order at any time.

Obligation to Pay

You promise to pay all amounts billed to you under your credit card accounts along with applicable finance
charges, annual fees, collection costs, attorney's fees as allowed by law or by arbitration rules, and all charges
which we may impose in connection with the use of the services described in this Agreement. We can accept
late payments, partial payments, drafts, and checks or money orders marked “payment in full” (or similar
language) without losing any of our rights to enforce full payment of the indebtedness which may at any time be
owed under this Agreement. If a credit card is issued in the name of two or more persons, then all persons to
whom a credit card is issued will be individually as well as jointly liable for all indebtedness incurred under the
Program. This individual and joint liability exists regardless of which credit card holder is responsible for creating

https://www.efirstbank.com/products/credit­loan/credit­cards/credit­card­agreement.htm

8/13

5/18/2016

FirstBank Credit Card Agreement

the debt, and regardless of any divorce, dissolution, separate maintenance, legal proceedings, or agreements
that may affect liability between any of you. This individual and joint liability continues until all obligations are
paid in full and credit cards have been returned to us.

Termination

You (including any joint account customer) may terminate further loans or services by notifying us and returning
all current cards which have been issued to you. If you do not use your credit card for a period of six consecutive
months, we will have the right to suspend or terminate your account. We may also terminate your right to use any
of the services under this Agreement at any time. You will still be required to pay any present or future
outstanding balance resulting from your use of any of the services in accordance with the terms of this
Agreement. You may not use any of the services after they have been terminated or cancelled.

Default

If you fail to make any required payment when due or exceed your credit limit, or, if you default in any other credit
obligation to any FHC Subsidiary, you will be in default under this Agreement. You will also be in default if: you
violate any of the terms of this Agreement; you overdraw any account with any FHC Subsidiary or otherwise fail
to maintain it in good standing; you permit the entry or service of any garnishment, judgment, tax levy,
attachment or lien against you or any of your property; you become the subject of any bankruptcy or debtor
rehabilitation proceedings (whether voluntary or involuntary); you permit the appointment of a receiver for any
portion or all of your property; you die; you fail to furnish us with financial statements upon our request; you
experience a significant adverse change in your financial condition; any statement or representation which you
have given us turns out to have been untrue; or we feel in good faith that something has happened which
seriously affects your ability to repay your obligation to us. Upon the occurrence of any event of default, or upon
our termination of any of your rights under this Agreement, we have the right to declare all of your indebtedness
due and payable at once. The unpaid balance of your indebtedness shall continue to accrue finance charges at
the rate applicable as disclosed in this Agreement. We are under no commitment to extend further credit to you
at any time after an event of default occurs. However, you are under a continuing obligation to repay all amounts
to us which you owe under this Agreement.

SECURITY INTEREST. YOU PLEDGE AND GRANT TO US A SECURITY INTEREST IN THE
BALANCES IN ALL OF YOUR ACCOUNTS AT ANY SUBSIDIARY OF FIRSTBANK HOLDING
COMPANY AS SECURITY FOR THE PROMPT PAYMENT OF THE OBLIGATIONS UNDER THE
PROGRAM DESCRIBED IN THIS AGREEMENT AND ANY OTHER OBLIGATION WHICH YOU
MAY PRESENTLY OR HEREAFTER OWE TO ANY FHC SUBSIDIARY. ANY COLLATERAL
OTHER THAN YOUR DWELLING WHICH SECURES INDEBTEDNESS WHICH YOU OWE TO
ANY FHC SUBSIDIARY WILL ALSO SECURE YOUR OBLIGATIONS UNDER THIS
AGREEMENT.

Delay in Enforcement

If we accept late or partial payments or delay enforcing any of our rights under this Agreement we will not lose
those rights.

Resolution of Disputes. In the event any dispute or claim arises between you and us under
this agreement, you or we have the right to have the dispute or claim decided by binding

https://www.efirstbank.com/products/credit­loan/credit­cards/credit­card­agreement.htm

9/13

5/18/2016

FirstBank Credit Card Agreement

arbitration. Arbitration is an alternative procedure for resolving disputes without having a
judge or jury. An arbitrator determines the outcome after a private hearing. There is no right to
obtain punitive or exemplary damages. The decision is final, and there is generally no right of
appeal.

Arbitration will not be available in any action or proceeding where we are seeking to recover or foreclose upon any
real or personal property collateral which secures your obligations to us under this agreement or to collect any
indebtedness which is secured by this collateral. Arbitration shall also not be available in any action or
proceeding where we are seeking ancillary remedies or equitable relief with respect to your deposit accounts or
any service provided by this agreement. We may pursue any nonjudicial remedy or foreclosure action available to
us under statutory or common law without having to initiate or be subject to arbitration. In addition, we retain the
right before, during, or after the pendency of any arbitration to obtain provisional or ancillary remedies from a
court which relate to the subject of arbitration. Neither you nor we will arbitrate any dispute within any "core
proceedings" under the United States bankruptcy laws.

The arbitrator will determine whether a dispute is arbitrable. A single arbitrator will resolve any dispute and may
consolidate any dispute with any other related disputes, claims or other matters in question. Any court having
jurisdiction may enter a judgment or decree on the arbitrator's award. The judgment or decree will be enforced as
any other judgment or decree.

You acknowledge that the transactions and the relationships which result from this agreement involve interstate
commerce. The United States Arbitration Act will govern the interpretation and enforcement of this section. The
American Arbitration Association's Commercial Arbitration Rules shall govern the selection of the arbitrator and
the arbitration process, unless otherwise agreed to between you and us.

Collection Expense

If we undertake collection or legal action to enforce our remedies or any arbitration provisions under the terms of
this Agreement, you agree to pay our attorney's fees, expenses, and litigation costs to the extent permitted by
law.

Release of Information

We routinely report the manner in which you meet your obligations under this Agreement to credit reporting
agencies, to our affiliates and to other persons or entities. We may also obtain credit and employment information
about you. You authorize us to obtain and release this information. At your request, we will inform you whether we
requested credit reports concerning you and the names and addresses of the credit reporting agencies which
furnished the reports.

Miscellaneous

This Agreement will be governed by the laws of Colorado and applicable federal laws. This means that you may
not use your credit card to purchase or charge goods and services in violation of Colorado law. This includes
activities such as online gambling. If any terms of this Agreement cannot be legally enforced, it is to be
considered changed to the extent necessary to comply with the law. All credit cards remain our property, and you
must pay any amounts owing to us and return all cards and blank checks issued to you by any FHC Subsidiary
in the event any of your rights under this Agreement are terminated. You may not assign this Agreement or any
rights under this Agreement. However, we may assign any part of our rights or obligations under this Agreement.

https://www.efirstbank.com/products/credit­loan/credit­cards/credit­card­agreement.htm

10/13

5/18/2016

FirstBank Credit Card Agreement

Your Billing Rights: Keep this Document for Future Use

This notice tells you about your rights and our responsibilities under the Fair Credit Billing Act.

What To Do If You Find A Mistake On Your Statement

If you think there is an error on your statement, write to us at:

FirstBank Credit Card Center
PO Box 150427
Lakewood, CO 80215

You may also contact us on the Web. Online Banking customers may login and use Secure Bank Mail () . Non
Online Banking customers may email us at banking@efirstbank.com.

In your letter, give us the following information:

〉

〉

〉

Account information: Your name and account number.

Dollar amount: The dollar amount of the suspected error.

Description of problem: If you think there is an error on your bill, describe what you believe is wrong and
why you believe it is a mistake.

You must contact us:

〉

〉

Within 60 days after the error appeared on your statement.

At least 3 business days before an automated payment is scheduled, if you want to stop payment on the
amount you think is wrong.

You must notify us of any potential errors in writing or electronically. You may call us, but if you do we are
not required to investigate any potential errors and you may have to pay the amount in question.

What Will Happen After We Receive Your Letter

When we receive your letter, we must do two things:

1. Within 30 days of receiving your letter, we must tell you that we received your letter. We will also tell you if

we have already corrected the error.

2. Within 90 days of receiving your letter, we must either correct the error or explain why the statement was

correct.

While we investigate whether or not there has been an error:

https://www.efirstbank.com/products/credit­loan/credit­cards/credit­card­agreement.htm

11/13

5/18/2016

FirstBank Credit Card Agreement

〉

〉

〉

〉

We cannot try to collect the amount in question, or report you as delinquent on that amount.

The charge in question may remain on your statement, and we may continue to charge you interest on that
amount.

While you do not have to pay the amount in question, you are responsible for the remainder of your balance.

We can apply any unpaid amount against your credit limit.

After we finish our investigation, one of two things will happen:

〉

〉

If we made a mistake: You will not have to pay the amount in question or any interest or other fees related to
that amount.

If we do not believe there was a mistake: You will have to pay the amount in question, along with applicable
interest and fees. We will send you a statement of the amount you owe and the date payment is due. We
may then report you as delinquent if you do not pay the amount we think you owe.

If you receive our explanation but still believe your bill is wrong, you must write to us within 10 days telling us
that you still refuse to pay. If you do so, we cannot report you as delinquent without also reporting that you are
questioning your bill. We must tell you the name of anyone to whom we reported you as delinquent, and we must
let those organizations know when the matter has been settled between us.

If we do not follow all of the rules above, you do not have to pay the first $50 of the amount you question even if
your bill is correct.

Your Rights if You Are Dissatisﬁed With Your Credit Card Purchases

If you are dissatisfied with the goods or services that you have purchased with your credit card, and you have
tried in good faith to correct the problem with the merchant, you may have the right not to pay the remaining
amount due on the purchase.

To use this right, all of the following must be true:

1. The purchase must have been made in your home State or within 100 miles of your current mailing address,

and the purchase price must have been more than $50. (Note: Neither of these are necessary if your
purchase was based on an advertisement we mailed to you, or if we own the company that sold you the
goods or services.)

2. You must have used your credit card for the purchase. Purchases made with cash advances from an ATM or

with a check that accesses your credit card account do not qualify.

3. You must not yet have fully paid for the purchase.

If all of the criteria above are met and you are still dissatisfied with the purchase, contact us in writing or
electronically at:

FirstBank Credit Card Center
PO Box 150427
Lakewood, CO 80215

You may also contact us on the Web. Online Banking customers may login and use Secure Bank Mail () . Non

https://www.efirstbank.com/products/credit­loan/credit­cards/credit­card­agreement.htm

12/13

5/18/2016

FirstBank Credit Card Agreement

Online Banking customers may email us at banking@efirstbank.com.

While we investigate, the same rules apply to the disputed amount as discussed above. After we finish our
investigation, we will tell you our decision. At that point, if we think you owe an amount and you do not pay, we
may report you as delinquent.

https://www.efirstbank.com/products/credit­loan/credit­cards/credit­card­agreement.htm

13/13