Interest Rates and Interest Charges

Annual Percentage
Rate (APR) for
Purchases

Penalty APR and
When it applies

24.99%. This APR will vary with the market based on the Prime Rate.

24.99%
This APR may be applied to your account if you fail to pay all or part of your
minimum payment due by the payment due date for three consecutive Billing
Periods.
How long will the Penalty APR Apply? If your APR is increased for this
reason, the Penalty APR will apply until such time as any delinquency is cured
and you then make six consecutive payments when due.

How to Avoid Paying
Interest on Purchases

Your due date is 25 days after the close of each billing cycle. We will not
charge you interest on purchases if you pay your entire balance by the due
date each month.

Minimum Interest
Charge

If you are charged interest, the charge will be no less than $1.00

For Credit Card Tips
from the Federal
Reserve Board

To learn more about factors to consider when applying for or using a credit
card, visit the website of the Federal Reserve Board at
http://www.federalreserve.gov/creditcard.

Fees

Set up and
Maintenance Fees

Annual Fee

None

Penalty Fees

Late Payment

Up to $35

Returned Payment Up to $29

How  We  Will  Calculate  Your  Balance:  We  use  a  method  called  "average  daily  balance  (including  new
purchases)."
Billing Rights:  Information  on  your  rights  to  dispute  transactions  and  how  to  exercise  those  rights  is  provided  in your
account agreement.
The  information  about  the  costs  of  the  credit  card  account  described  in  this  application  is  accurate as of June 26, 2012.
This  information  may  have  changed  after  that  date.  To  find  out  what may have changed and for the current APR, please
see  the  cardmailer  with  your  new  credit  card  or  visit our website at comenity.net/anniesez  or comenity.net/mandee.  You
agree that a credit report may be used in making the credit granting decision.
IMPORTANT  INFORMATION  ABOUT  OPENING  AN ACCOUNT  To  help  the  government  fight  the  funding of
terrorism  and  money  laundering  activities,  Federal  law  requires  all  financial  institutions  to  obtain,  verify and record
information  that  identifies  each  person  who  opens  an  account.  What  this  means for you: When you open an account, we
will ask for your name, address, date of birth or other information that will allow us to identify you. We may also ask to
see your driver’s license or other identifying documents.
The Ohio laws against discrimination require that all creditors make credit equally available to all creditworthy customers,
and that credit reporting agencies maintain separate credit histories on each individual upon request. The Ohio Civil Rights
Commission administers compliance with this law. California Residents: If you are married, you may apply for a separate
account.  New  York  Residents:  A  consumer  credit  report  may  be  ordered  in  connection  with  the  processing  of an
application,  or  subsequently  with  the  update,  renewal  or  extension  of  credit. Upon your request, you will be informed of
whether  or  not  a  consumer  credit  report  was  ordered,  and  if  it  was,  you  will  be  given  the  name  and address of the
consumer-reporting  agency  that  furnished  the  report. Rhode  Island  and  Vermont Residents:  A  consumer  credit report

 
 
may be ordered in connection with the processing of an application, or subsequently for purposes of review or collection of
the account, increasing the credit line on the account, or other legitimate purposes associated with the account. Wisconsin
Residents:  No  provision  of  any  marital  property  agreement,  unilateral  statement  under  Section 766.59 of the Wisconsin
statutes or court order under Section 766.70 adversely affects the interest of the creditor, World Financial Network Bank,
unless the Bank, prior to the time credit is granted is furnished a copy of the agreement, statement or decree or has actual
knowledge of the adverse provision when the obligation to the Bank is incurred.
Customers Receiving Pre-approved Credit Offers: You may have been selected for a pre-approved credit card account
offer  from  World  Financial  Network  Bank  (“Bank”)  based  upon  the  information in your credit report which satisfied the
Bank’s criteria for creditworthiness. You must respond by the expiration date of the offer. Credit may not be extended if
after  you  respond,  (i)  we  find  that  you  do  not  meet  the  criteria for creditworthiness used to select you for this offer; (ii)
you  are  below  the  age  required  to  create  a  valid  contract;  (iii)  we  determine  that  you  have fraudulently altered the
information provided to us; or (iv) we receive your response to this offer after such offer has expired.
You can choose to stop receiving "prescreened" offers of credit from this and other companies
by calling toll-free 1-888-567-8688.  See PRESCREEN & OPT-OUT NOTICE below for more
information about prescreened offers.

PRESCREEN  &  OPT-OUT NOTICE: This  "prescreened"  offer  of  credit  is  based  on  information  in  your  credit report
indicating  that  you  meet  certain  criteria.  This  offer  is  not  guaranteed  if  you do not meet our criteria. If you do not want to
receive  prescreened  offers  of  credit  from  this  and  other  companies,  call  the  consumer reporting agencies toll-free, 1-888-
567-8688; or write: Experian, PO Box 919, Allen, TX 75013; TransUnion, PO Box 97328, Jackson, MS 39288; Equifax, PO
Box 740123, Atlanta, GA 30374.

Should  you  later  decide  that  you  do  wish  to  receive  preapproved  offers,  you  may remove the prohibition on use of your
credit report information by notifying the above agencies.
I  am  applying  to  World  Financial  Network  Bank  (WFNNB)  for,  and  hereby  request, a Mandee or Annie sez credit card
account for personal, family or household use. I hereby authorize WFNNB to investigate my credit record. The information
that I have supplied is true and correct. I acknowledge that I am a permanent resident of the United States. I agree that a
credit  report  may  be  obtained  for  any  lawful  purpose,  including  in  connection  with  the  processing  of an application, or
subsequently  with  the  update,  renewal  or  extension  of  credit.  Upon  my  request,  I  will  be  informed  of whether or not a
consumer credit report was ordered, and if it was, I will be given the name and address of the consumer-reporting agency
that furnished the report. I agree to be bound by the terms of the Credit Card Agreement. I acknowledge that I will receive
a  Credit  Card  Agreement  upon  approval.  I  also  acknowledge  that  there  is  no  agreement  between WFNNB and me until
WFNNB  approves  my  credit  application  and  accepts  the  Credit  Card  Agreement  at  its  office  in  Delaware  and  that the
Credit  Card  Agreement  is  deemed  to  be  made  in  Delaware.  Cards  are  issued  and  credit  is  extended  by WFNNB,
Wilmington, Delaware.
PLEASE NOTE:
BY  SUBMITTING  THIS  CREDIT  APPLICATION,  YOU  ARE  AGREEING  TO  THE  FOLLOWING WITH
RESPECT TO CERTAIN CONSUMER INFORMATION ABOUT YOU.
You hereby authorize World Financial Network Bank ("us" or "we") to furnish our decision to issue an account to you to
Mandee  or  Annie  sez.  You  hereby  authorize  us  to  furnish,  if  your  application  is approved, information concerning your
account to credit bureaus, other creditors and Mandee or Annie sez. Check your information before submitting. We cannot
process  any  submission  without  a  complete  and  accurate  name,  address,  date  of  birth  and  social  security number. By
submitting  this  Application  you  are  acknowledging  having  read  and  understood  the  Important  Rate, Fee and Other Cost
Information and, if approved, agreeing to be bound by them.

************************************
WORLD FINANCIAL NETWORK BANK 
MANDEE CREDIT CARD AGREEMENT

This is your Agreement with World Financial Network Bank for customers of Mandee and Annie sez. It covers the
use of your credit card account with us. This Agreement may include information about promotional Credit Plans.
Any information about such Plans will be included in the form of an insert, attachment, or other written information
provided as part of or with this Agreement. Please read this Agreement and keep it for your records. THIS
AGREEMENT INCLUDES A JURY TRIAL WAIVER IN PARAGRAPH 30.A. AND AN ARBITRATION
PROVISION IN PARAGRAPH 30.C. IN THE EVENT OF A DISPUTE BETWEEN YOU AND US: (1) THE JURY
TRIAL WAIVER WILL ELIMINATE THE RIGHT TO A TRIAL BY JURY; AND (2) UNLESS YOU ACT
PROMPTLY TO REJECT IT, THE ARBITRATION PROVISION WILL SUBSTANTIALLY AFFECT YOUR

RIGHTS, INCLUDING YOUR RIGHT TO BRING, JOIN IN OR PARTICIPATE IN CLASS PROCEEDINGS.
1. Definitions. In this Agreement, “We,” “Us,” and “Our” mean World Financial Network Bank. “You” and “Your” mean
each person who signs an application for, or otherwise requests, a credit card account with us. “Account” means your credit
card account with us. “Card” means each credit card we issue to you for your Account. “Credit Plan” means one or more
payment program options that Mandee or Annie sez may ask us to offer from time to time. You agree that at any time for
any reason we may reissue a Card to you and/or may ask you to return any or all Cards.
2. Your Promise to Us.
A. You agree to the terms of this Agreement. You promise to do everything this Agreement requires of you. You will be
legally bound by this Agreement if you sign an application to obtain credit from us, or if you sign a charge slip, or if you
use or permit someone else to use the credit provided.
B. If the Account is a joint Account, you and the joint Account holder each will be bound by this Agreement and each of
you will be jointly and individually responsible for repaying all amounts due under this Agreement.
C. Any authorized user of your Account will, by such use of the Account, be bound by the terms of this Agreement. If you
want to cancel the authorized or permitted use of your Account by another person, you may either write us at the address or
call us at the telephone number shown on your Statement. You must obtain, cut in half and return the Card in such
authorized users possession to us. You understand and agree that we will be unable to determine whether any particular
transaction on your Account has been conducted by you, your joint Account holder or the authorized user or if the
transaction by the authorized user was indeed authorized by you or made for your benefit. You agree to pay for all
transactions made on your Account by an authorized user whether or not such transactions were in fact duly authorized by
you or made for your benefit.
D. If you fail to comply with any of the terms of this Agreement, we may declare all amounts you owe to be immediately
due and payable, prohibit further transactions on your Account, cancel the Cards, and revoke any privileges associated with
the Card or your Account.
3. Sign the Card. For your own protection, please sign the Card before using it. Your signature on the Card is not a
prerequisite to your obligation to pay amounts incurred on your Account.
4. Method of Payment. You may pay your Account by sending your personal check, payable in U.S. dollars, to the name
and address shown on your Statement. Payments are considered received when posted to your Account in the state in which
the WFNNB main office is located. You must include your payment stub. Do not send cash. If any payment does not
conform to these requirements, the payment may not be credited to your Account for up to five days, or may be rejected.
Any check marked “payment in full” or with similar terms must be sent to a separate address specified on your Statement.
We can accept such checks or late or partial payments without losing our right to receive the full amount owing on your
Account.
5. Lost or Stolen Card. If a Card is lost or stolen, you must tell us at once. You must also tell us at once if you think
someone used a Card without your permission. You may either write us a letter or call us at the address and phone number
shown on your Statement. Until you do, you may have to pay (up to $50.00) for purchases made by anyone who used the
Card without your permission.
6. Credit Plans. Your Account may consist of a non-promotional Credit Plan and one or more promotional Credit Plans. We
may offer different promotional Credit Plans from time to time. If a promotional Credit Plan is offered at the time you open
your account, this Agreement will include information about the terms for the Plan (which may include the Daily Periodic
Rate, the ANNUAL PERCENTAGE RATE, and/or the minimum payment amount), by use of an insert, attachment, or other
written information provided as part of or with this Agreement. Normal late payment charges, returned check charges and all
other provisions apply to any promotional Credit Plan unless inconsistent with a particular Credit Plan offering. The
promotional Credit Plan period will end and the promotional Credit Plan balance will be transferred to your non-promotional
Regular Revolving balance if the promotional Credit Plan purchase is not paid in full before the promotional period ends.
The types of Credit Plans offered and the particular features (including but not limited to minimum purchase requirements,
Minimum Payment, etc.) of such Credit Plans may vary from time to time at our discretion and may include one or more of
the following: Regular Revolving or Promotional Credit Plans. The Regular Revolving Credit Plans are your non-
promotional purchases using the Card. The Promotional Credit Plans may include: Waive Interest, Payment Required;
Waive Interest, Equal Payment; Waive Interest, Low Payment; Defer Interest, Equal Payment; Defer Interest, Payment
Required; Defer Interest, Low Payment. (Please see section 14 for explanation for how Finance Charges are calculated for
each Plan.)
7. Skip-Payment Option. At our sole option, we may allow you to skip making the Minimum Payment on certain Billing
Periods. During the skip-payment period Finance Charges will be assessed but no late fee will be imposed. At the end of the
skip-payment period, all terms of this Agreement that would have applied, were it not for the skip-payment feature, will
automatically resume without notice
8. Credit Limit. Your Credit Limit is the total maximum amount we allow you to owe us at any time. You may not exceed
any credit limit that we set for your Account. If you do use the Account for more than your Credit Limit, we can still charge

you for all purchases, Finance Charges and other charges without giving up any of our rights under this Agreement. We may
change your Credit Limit at any time.
9. How to Cancel Your Account. You may cancel your Account at any time. Cut each Card in half and send us the pieces
with a letter telling us you want to cancel your Account. This includes each Card you gave to others. You still must pay the
full amount you owe us.
10. We Have the Right to Cancel Your Account. We may cancel your Account at any time for any reason. We also may
cancel any of the Credit Plans at any time for any reason. Any Card issued for your Account must be cut in half and the
pieces sent to us if we ask. This includes each Card you gave to others. You cannot use a Card after we ask you to return it.
You still must pay the full amount you owe us and comply with the terms of this Agreement.
11. Payments; Minimum Payment. You may pay all of your Account balance at any time without penalty. You
must pay us at least the Minimum Payment Due for each Billing Period by the Payment Due Date shown on your Statement.
The Minimum Payment will be the total of the minimum payments for the Regular Revolving and Promotional Credit Plans
(as described in Section 6 of your Credit Card Agreement), plus any past due amounts . The minimum payments for the
Regular Revolving Credit Plan and the Promotional Credit Plans (except for Waive Interest, Equal Payment; Defer Interest,
Equal Payment; Waive Interest, Low Payment and Defer Interest, Low Payment) will be the greater of: (a) $5.00 or (b) 5%
(rounded to the nearest whole dollar) of the New Balance shown on your Statement for that Credit Plan. The minimum
payment for the Waive Interest, Equal Payment and Defer Interest, Equal Payment Credit Plans will be the amount of the
purchase divided by the number of months between the date of the purchase and promotional period end date (minimum
$5.00) rounded up to the nearest whole dollar. The minimum payment for the Waive Interest, Low Payment and Defer
Interest, Low Payment will be the greater of: (a) $5 or (b) 1% (rounded to the nearest whole dollar) of the New Balance
shown on your Statement for that Credit Plan. However, the total minimum payment due on your account will not be less
than $20.00. If your Account balance is less than $20.00, you must pay your Account balance in full. Your Statement will
tell you how much your Minimum Payment must be.
12. Application of Payments. We reserve the right to apply payments equal to or less than the required minimum amount in
a manner of our choosing, which may result in balances subject to lower interest rates being paid prior to other balances.
This may result in higher interest charges. Any payment you make in excess of the required Minimum Payment Due will be
allocated to your Account as required by applicable law. However, excess payments received before a deferred interest
promotion expires are applied to the deferred interest promotional balance first in the last two billing cycles of the
promotional period.
13. Statements; Billing Periods. If your Account has a balance, we will send you a Statement at the end of each Billing
Period. We send only one Statement for your Account. The Statement will show your: Statement Closing Date, Previous
Balance, Payments and Credits, Charges, Finance Charge, Payment Due Date, New Balance and Minimum Payment. Billing
Period means the days between the closing date shown on the last Statement we sent you and the closing date on your
current Statement. We may change your Billing Period as permitted by law at any time for our own convenience.
14. Finance Charges.
A. If you make a purchase under a Regular Revolving Credit Plan, no Finance Charges will be imposed in any Billing
Period in which (i) there is no Previous Balance or (ii) payments received and credits issued by the Payment Due Date,
which is 25 days after the Statement Closing Date shown on your last Statement, equal or exceed the Previous Balance. If
the New Balance shown on your last Statement is not satisfied in full by the Payment Due Date shown on your last
Statement, there will be a Finance Charge on each purchase from the date of purchase.
B. If you make a purchase under any of the following Promotional Credit Plans: Waive Interest, Payment Required; Waive
Interest, Equal Payment and Waive Interest, Low Payment, we will not charge Finance Charges on the purchase if you pay
the total amount of the purchase before the end of the promotional period. If you do not pay the total amount of the purchase
before the end of the promotional period we will add the amount of the purchase to your Regular Revolving balance and
will begin to charge Finance Charges on the purchase from the first day after the promotional period ends. For any Waive
Interest Plan that ends, we will add the remaining amount of the plan to your Regular Revolving balance and will begin to
charge Finance Charges.
If you make a purchase under a Defer Interest, Payment Required; Defer Interest, Equal Payment or Defer Interest, Low
Payment Credit Plan, we will add the amount of Finance Charges that have accrued from the date of purchase through and
including the last day of the promotional period to your Regular Revolving balance if you do not pay the total amount of the
purchase before the end of the promotional period. For any Defer Interest Plan that ends, we will add the remaining amount
of the plan and the amount of Finance Charges that have accrued from the date of purchase through and including the last
day of the promotional period to your Regular Revolving balance.
C. We figure Finance Charges on your Account separately for each Credit Plan. For each Billing Period, we use a “Daily
Balance” to figure Finance Charges on your Account. This is how we figure the “Daily Balance” each day:
1. We start with the beginning balance on your Account each day (including unpaid Finance Charges and fees).
2. We subtract any payments or credit adjustments and add any new purchases and debit adjustments posted as of that day.

This gives us the "Partial Daily Balance" for the day.
3. We then multiply the Partial Daily Balance for the day by the Daily Periodic Rate of Finance Charge to obtain the "Daily
Finance Charge" for the day and add it to the day's Partial Daily Balance. This gives us the "Daily Balance", which will be
the beginning balance for the following day.
At the end of each Billing Period, we add together each Credit Plan's Daily Finance Charge for each day in the Billing
Period to get the total Account Finance Charge for the Billing Period.
Your Statement will show an Average Daily Balance, which is the sum of the Partial Daily Balance for each day in the
Billing Period divided by the number of days in the Billing Period.
D. The Daily Periodic Rate of FINANCE CHARGE applicable to your Account will be computed by adding 21.74% to the
value of an “Index,” and dividing by 365 (The corresponding ANNUAL PERCENTAGE RATE will be the Index plus
21.74%). The Index in effect for each Billing Period shall be the highest “Prime Rate” of interest as published in the
“Money Rates” section of The Wall Street Journal for the calendar month preceding the month in which the Billing Period
begins, rounded upward, if necessary, to the nearest .001% (“Index”). An increase or decrease in the Annual Percentage
Rate will result in a corresponding increase or decrease in the amount of Finance Charge and may increase the amount of
your minimum payment due.
E. We will charge you a minimum FINANCE CHARGE of $1.00 for any Billing Period in which a Finance Charge is due.
F. Penalty Rate. If you fail to pay all or part of your Minimum Payment Due (as described in Section 11) by the Payment
Due Date shown on your Statement for three consecutive Billing Periods, we may apply a penalty Annual Percentage Rate
("Penalty Rate") to the existing balance of your Account and to all new purchases. We will provide you notice of this rate
increase, when it will apply to your account, and for how long it will apply to your account, as required by applicable law.
The Daily Periodic Rate of FINANCE CHARGE for the Penalty Rate is 0.06846% (corresponding ANNUAL
PERCENTAGE RATE of 24.99%). The Penalty Rate will apply to your Account until such time as any delinquency is
cured and your account is kept in a current and satisfactory status for six (6) consecutive billing periods. On the seventh
billing period the Penalty Rate will no longer apply and your Account will be subject to the Daily Periodic Rate of Finance
Charge and corresponding Annual Percentage Rate as described above in Section 14D.
G. Your monthly statement will disclose the applicable Annual Percentage Rate for the Billing Period. If this Agreement
accompanies credit cards for your new account, the current initial Daily Periodic Rate of FINANCE CHARGE and
corresponding ANNUAL PERCENTAGE RATE are indicated on the Cardmailer and are incorporated herein by reference.
As of June 26, 2012, the initial Daily Periodic Rate of FINANCE CHARGE, was 0.06846%, and the corresponding initial
ANNUAL PERCENTAGE RATE was 24.99%. This information may have changed after that date. To find out about
changes in the information, call us at 1-888-257-0752 (Annie sez) or 1-877-756-1958 (Mandee) (TDD/TTY 1-800-695-
1788) or write us at World Financial Network Bank, PO Box 182273, Columbus, OH 43218-2273.
15. Other Fees and Charges. You agree to pay (as interest) the following fees and charges:
A. Late Fee. If you do not pay us at least the Minimum Payment Due for each Billing Period or you pay it late, we can add
a late fee up to $35.00 to your Account. Your payment will be late if we do not receive it by the payment Due Date shown
on your Statement.
B. Returned Check Fee. We can charge you up to $29.00 each and every time a bank returns any check to us for any
reason. Although we may, we do not have to attempt to collect any check more than once.
C. Document Fee. If a copy of any Statement, sales draft or similar document is provided by us at your request (except in
connection with billing error inquiries or resolution), we may charge the Account the following fee(s):

Statement copy - $6.00
Sales/Credit Draft copy - $6.00
Check/Money Order copy - $6.00

D. Alternative Payment Method Fee. We may offer alternative payment methods which would allow you to make
individual, expedited payments to your Account over the telephone or through the internet. If you choose to use one of those
payment methods, then we may assess the then current fee that we charge for this service. At present, that fee is up to
$15.00, but it may change. We will disclose the current fee to you (you may withdraw your request if you do not want to
pay the fee) before you authorize any payment(s) through either of these alternative methods.
16. Immediate Payment. We may tell you to pay the full amount you owe at once if you do not pay at least the Minimum
Payment each time you receive a Statement. We will tell you in advance and/or give you an opportunity to cure your default
only if applicable law requires us to do so.
17. Attorney Fees and Collection Costs. As permitted under applicable law, you agree to pay the reasonable costs for
collecting amounts due, including reasonable attorney’s fees and court costs by us or by another person or entity.
18. Changes. We may add, change or delete the terms of your Account (including, but not limited to, Annual Percentage
Rate and other significant changes). If notice is required, it will be mailed to you at least forty-five (45) days prior to the
effective date of the change. Notice may also include a statement of your right to cancel the account prior to the effective
date of the change.

19. Security Interest. You grant us a security interest in all goods that you purchase through the use of the Account now or
at any time in the future and in all accessions to and proceeds of such goods. We hereby waive any security interest we may
have in your principal dwelling to the extent that it would otherwise secure any obligation arising hereunder.
20. Governing Law. THIS AGREEMENT IS GOVERNED BY DELAWARE AND APPLICABLE FEDERAL LAW.
THIS IS THE LAW WE ARE SPEAKING OF WHEN WE REFER TO A TERM PERMITTED OR REQUIRED BY
APPLICABLE LAW.
21. Transfer of Rights/Assignment. Your rights under this Agreement cannot be transferred by you, by operation of law, or
otherwise, but your obligations shall be binding upon your estate or personal representatives. We may transfer or assign your
Account and/or this Agreement, or any of our rights under this Agreement, to another person or entity at any time without
prior notice to you or your consent.
22. No Waiver of Rights. We can delay enforcing our rights under this Agreement without losing them.
23. Severability. If any provision of this Agreement is in conflict with applicable law, that provision will be considered to
be modified to conform with applicable law.
24. Credit Reports. You hereby authorize us to investigate your credit record. You agree that a credit report may be
requested in connection with the processing of an application for credit, and subsequently in connection with any extension
of credit, or any request to increase your credit limit, or any renewal or update of your Account, or to take collection action
on the Account, or to investigate disputes regarding the Account. If you ask, we will tell you if credit reports were
requested, and the name and address of any credit bureaus that provided the reports. You understand that we may report
negative information about your account to the credit bureaus. Late payments, missed payments, or other defaults on your
account may be reflected in your credit report. You hereby authorize us to furnish information concerning your Account to
credit bureaus and other creditors, as well as to the retailer whose name appears on your Card.
Credit Report Disputes. If you believe the Account information we reported to a consumer reporting agency is inaccurate,
you may write to us at the address provided on the credit report from the consumer reporting agency. Your written dispute
must provide sufficient information to locate the account and why you believe the information is inaccurate. If available,
provide a copy of the section of the credit report showing the account information you are disputing.
25. Credit Insurance (as applicable). Credit insurance is not required. If you have been accepted for credit insurance
coverage, the premium charge will be added to your Account as a purchase on the last day of each Billing Period.
26. Debt Cancellation (as applicable). Your Purchase of Account Assure is optional. Whether or not you purchase Account
Assure will not affect your application for credit or the terms of any existing credit agreement you have with World
Financial Network Bank. The monthly fee for Account Assure is based on the outstanding monthly balance on your account
each month and will be added to your account statement. We will give you additional information before you are required to
pay for Account Assure. This information will include a copy of the contract containing the terms and conditions governing
Account Assure. There are eligibility requirements, conditions, and exclusions that could prevent you from receiving benefits
under Account Assure. You should carefully read the contract for a full explanation of the terms of Account Assure.
27. Communication Regarding Account. Until your account is finally settled, you give direct consent to receive
communications regarding your account to us, any servicers and any collectors of your account, through various means such
as 1) any cell, landline, or text number that you provide, 2) any email address that you provide, 3) auto dialer systems, 4)
recorded messages, and other forms of communications. Further, you agree that any such communications are not unsolicited
for purposes of any state or federal law.
28. Telephone Monitoring. As part of our continuing effort to maintain a high quality of service to our customers,
telephone communications with you may be monitored and recorded. You agree that monitoring and/or recording may be
done and that no additional notice to you or additional approval from you is needed. Please inform all persons authorized to
use this account, those acting on your behalf, or anyone making payments on this account, of this provision.
29. Customer Changes. You must tell us at once if you change your name, address or employment.
30. Dispute Resolution Provisions
A. Jury Trial Waiver. TO THE EXTENT PERMITTED BY LAW, YOU AND WE WAIVE ANY RIGHT TO
TRIAL BY JURY IN THE EVENT OF A LAWSUIT ARISING OUT OF OR RELATED TO THIS AGREEMENT.
THIS JURY TRIAL WAIVER SHALL NOT AFFECT THE ARBITRATION PROVISION BELOW (INCLUDING
THE JURY TRIAL WAIVER CONTAINED THEREIN). YOU AND WE EACH REPRESENT THAT THIS
WAIVER IS GIVEN KNOWINGLY, WILLINGLY AND VOLUNTARILY.
B. Notice and Cure. Prior to bringing a lawsuit or initiating an arbitration that asserts a claim arising out of or related to this
Agreement (as further defined below, a “Claim”), the party asserting the Claim (the “Claimant”) shall give the other party
(the “Defendant”) written notice of the Claim (a “Claim Notice”) and a reasonable opportunity, not less than 30 days, to
resolve the Claim. Any Claim Notice to you shall be sent in writing to the address we have in our records (or any updated
address you subsequently provide to us). Any Claim Notice to us shall be sent by mail to World Financial Network Bank,
PO BOX 182436 Columbus, OH 43218-2436 (or any updated address we subsequently provide). Any Claim Notice you send
must provide your name, address and account number. Any Claim Notice must explain the nature of the Claim and the relief

that is demanded. You may only submit a Claim Notice on your own behalf and not on behalf of any other party. No third
party, other than a lawyer you have personally retained, may submit a Claim Notice on your behalf. The Claimant must
reasonably cooperate in providing any information about the Claim that the other party reasonably requests.
C. Arbitration Provision. READ THIS ARBITRATION PROVISION CAREFULLY. IF YOU DO NOT REJECT
THIS ARBITRATION PROVISION IN ACCORDANCE WITH PARAGRAPH 30.C.1. BELOW, IT WILL BE
PART OF THIS AGREEMENT AND WILL HAVE A SUBSTANTIAL IMPACT ON THE WAY YOU OR WE
WILL RESOLVE ANY CLAIM WHICH YOU OR WE HAVE AGAINST EACH OTHER NOW OR IN THE
FUTURE.
1. Your Right to Reject: If you don’t want this Arbitration Provision (and any prior arbitration agreement between
you and us (“Prior Arbitration Agreement”)) to apply, you may reject it by mailing us a written rejection notice
which gives the name of each Cardholder and contains a statement that you (both of you, if more than one) reject the
Arbitration Provision of this Agreement. The rejection notice must be sent to us at World Financial Network Bank,
PO Box 182422, Columbus, OH 43218-2422. A rejection notice is only effective if it is signed by you (all of you, if
more than one) and if we receive it within thirty (30) calendar days after the date we first provide you with a credit
card agreement or written notice providing you a right to reject this Arbitration Provision. Your rejection of this
Arbitration Provision will not affect any other provision of this Agreement or your ability to obtain credit.
2. Parties Subject to Arbitration: Solely as used in this Arbitration Provision (and not elsewhere in this Agreement), the
terms “we,” “us” and “our” mean (a) World Financial Network Bank, any parent, subsidiary or affiliate of the Bank and the
employees, officers and directors of such companies (the “Bank Parties”); and (b) any other person or company that provides
any services in connection with this Agreement if you assert a Claim against such other person or company at the same time
you assert a Claim against any Bank Party.
3. Covered Claims: “Claim” means any claim, dispute or controversy between you and us that in any way arises from or
relates to this Agreement, the Account, the issuance of any Card, any rewards program, any prior agreement or account.
“Claim” includes disputes arising from actions or omissions prior to the date any Card was issued to you, including the
advertising related to, application for or approval of the Account. “Claim” has the broadest possible meaning, and includes
initial claims, counterclaims, cross-claims and third-party claims. It includes disputes based upon contract, tort, consumer
rights, fraud and other intentional torts, constitution, statute, regulation, ordinance, common law and equity (including any
claim for injunctive or declaratory relief). It also includes disputes about the validity, enforceability, arbitrability or scope of
this Arbitration Provision or this Agreement. However, notwithstanding any language in this Arbitration Provision to the
contrary, “Claim” does not include any dispute about the validity, effect or enforceability of the prohibitions against class
proceedings, private attorney general proceedings and/or multiple-party proceedings described in Paragraph 30.C.7. (the
“Class Action Waiver”) or any dispute concerning the last sentence of Paragraph 30.C.13.; any such dispute shall be
resolved by a court and not by an arbitrator or Administrator.
4. Starting an Arbitration: Arbitration may be elected by any party with respect to any Claim, even if that party has
already initiated a lawsuit with respect to a different Claim. Arbitration is started by giving a written demand for arbitration
to the other party. We will not demand to arbitrate an individual Claim that you bring against us in small claims court or
your state’s equivalent court, if any. But if that Claim is transferred, removed or appealed to a different court, we then have
the right to demand arbitration.
5. Choosing the Administrator: "Administrator" means the American Arbitration Association ("AAA"), 1633 Broadway,
10th Floor, New York, NY 10019, www.adr.org; JAMS is at 620 Eighth Avenue, 34th Floor, New York, NY 10018,
www.jamsadr.com; or any other company selected by mutual agreement of the parties. If both AAA and JAMS cannot or
will not serve and the parties are unable to select an Administrator by mutual consent, the Administrator will be selected by
a court. The arbitrator will be appointed by the Administrator in accordance with the rules of the Administrator. However,
the arbitrator must be a retired or former judge or a lawyer with at least 10 years of experience. You get to select the
Administrator if you give us written notice of your selection with your notice that you are electing to arbitrate any Claim or
within 20 days after we give you notice that we are electing to arbitrate any Claim (or, if you dispute our right to require
arbitration of the Claim, within 20 days after that dispute is finally resolved). If you do not select the Administrator on time,
we may do it. Notwithstanding any language in this Arbitration Provision to the contrary, no arbitration may be
administered, without the consent of all parties to the arbitration, by any Administrator that has in place a formal or informal
policy that is inconsistent with the Class Action Waiver.
6. Court and Jury Trials Prohibited; Other Limitations on Legal Rights: IF YOU OR WE ELECT TO ARBITRATE
A CLAIM, YOU WILL NOT HAVE THE RIGHT TO PURSUE THAT CLAIM IN COURT OR HAVE A JURY
DECIDE THE CLAIM. ALSO, YOUR ABILITY TO OBTAIN INFORMATION FROM US IS MORE LIMITED IN
AN ARBITRATION THAN IN A LAWSUIT. OTHER RIGHTS THAT YOU WOULD HAVE IF YOU WENT TO
COURT MAY ALSO NOT BE AVAILABLE IN ARBITRATION.
7. Prohibition Against Certain Proceedings: IF YOU OR WE ELECT TO ARBITRATE A CLAIM: (1) NEITHER
YOU NOR WE MAY PARTICIPATE IN A CLASS ACTION IN COURT OR IN CLASS-WIDE ARBITRATION,

EITHER AS A PLAINTIFF, DEFENDANT OR CLASS MEMBER; (2) NEITHER YOU NOR WE MAY ACT AS A
PRIVATE ATTORNEY GENERAL IN COURT OR IN ARBITRATION; (3) CLAIMS BROUGHT BY OR
AGAINST YOU MAY NOT BE JOINED OR CONSOLIDATED WITH CLAIMS BROUGHT BY OR AGAINST
ANY OTHER PERSON; AND (4) THE ARBITRATOR SHALL HAVE NO POWER OR AUTHORITY TO
CONDUCT A CLASS-WIDE ARBITRATION, PRIVATE ATTORNEY GENERAL ARBITRATION OR
MULTIPLE-PARTY ARBITRATION.
8. Location and Costs of Arbitration: Any arbitration hearing that you attend must take place at a location reasonably
convenient to you. We will pay any and all fees of the Administrator and/or the arbitrator if applicable law requires us to, if
you prevail in the arbitration or if we must bear such fees in order for this Arbitration Provision to be enforced. If you
demand an arbitration, we will pay your reasonable attorneys’ and experts’ fees if you prevail or if we must bear such fees
in order for this Arbitration Provision to be enforced. Also, we will bear any fees if applicable law requires us to.
9. Governing Law: This Arbitration Provision involves interstate commerce and is governed by the Federal Arbitration Act,
9 U.S.C. §§ 1-16 (the “FAA”), and not by any state arbitration law. The arbitrator must apply applicable substantive law
consistent with the FAA and applicable statutes of limitations and claims of privilege recognized at law. The arbitrator may
award any remedy provided by the substantive law that would apply if the action were pending in court (including, without
limitation, punitive damages, which shall be governed by the Constitutional standards employed by the courts). At the timely
request of either party, the arbitrator must provide a brief written explanation of the basis for the award.
10. Right to Discovery: In addition to the parties’ rights to obtain discovery pursuant to the arbitration rules of the
Administrator, either party may submit a written request to the arbitrator to expand the scope of discovery normally
allowable under the arbitration rules of the Administrator. The arbitrator shall have discretion to grant or deny that request.
11. Arbitration Result and Right of Appeal: Judgment upon the arbitrator’s award may be entered by any court having
jurisdiction. The arbitrator’s decision is final and binding, except for any right of appeal provided by the FAA. However, if
the amount of the Claim exceeds $50,000 or involves a request for injunctive or declaratory relief that could foreseeably
involve a cost or benefit to either party exceeding $50,000, any party can, within 30 days after the entry of the award by the
arbitrator, appeal the award to a three-arbitrator panel administered by the Administrator. The panel shall reconsider anew
any aspect of the initial award requested by the appealing party. The decision of the panel shall be by majority vote.
Reference in this Arbitration Provision to “the arbitrator” shall mean the panel if an appeal of the arbitrator’s decision has
been taken. The costs of such an appeal will be borne in accordance with Paragraph 30.C.8. above.
12. Rules of Interpretation: This Arbitration Provision shall survive the repayment of all amounts owed under this
Agreement, the closing of the Account, any legal proceeding and any bankruptcy to the extent consistent with applicable
bankruptcy law. In the event of a conflict or inconsistency between this Arbitration Provision, on the one hand, and the
applicable arbitration rules or the other provisions of this Agreement, on the other hand, this Arbitration Provision shall
govern. This Arbitration Provision replaces any Prior Arbitration Agreement.
13. Severability: If any portion of this Arbitration Provision, other than the Class Action Waiver, is deemed invalid or
unenforceable, the remaining portions shall nevertheless remain in force. If a determination is made that the Class Action
Waiver is unenforceable, only this sentence of the Arbitration Agreement will remain in force and the remaining provisions
shall be null and void, provided that the determination concerning the Class Action Waiver shall be subject to appeal.
14. Special Payment: If (1) you submit a Claim Notice in accordance with Paragraph 30.B. on your own behalf (and not on
behalf of any other party); (2) we refuse to provide you with the relief you request; and (3) an arbitrator subsequently
determines that you were entitled to such relief (or greater relief), the arbitrator shall award you at least $5,100 (plus any
fees and costs to which you are entitled).
31. Card Holder Services. For Card Holder services, you can call toll-free: 1-888-257-0752 (Annie sez) or 1-877-756-1958
(Mandee) (TDD/TTY 1-800-695-1788).
32. Using Your Credit Card Account. Your Account may be used to make purchases from any of the following: Mandee
or Annie sez and such other retailers as we may determine from time to time by notifying you via electronic mail, statement
message, posting on a website or such other method as we may determine. We reserve the right not to honor particular
transactions, which may include, without limitation, transactions related to gambling, ATM usage at casinos (if applicable
through this program), and illegal activities.
Notice(s):
For Wisconsin Residents:
If you are married, please contact us immediately upon receipt of this Agreement at 1-888-257-0752 (Annie sez) or 1-877-
756-1958 (Mandee) (TDD/TTY 1-800-695-1788) and provide us with the name and address of your spouse. We are required
to inform your spouse that we have opened a credit account for you.
For Bankruptcy Notifications:
All bankruptcy notices and related correspondence to WFNNB should be sent to the following address: WFNNB,
Bankruptcy Department, PO Box 182125 Columbus, OH 43218-2125.

*******************************

Your Billing Rights; Keep This Notice For Future Use
This notice contains important information about your rights and our responsibilities under the Fair Credit Billing Act.
Notify Us In Case of Errors or Questions About Your Bill. If you think your bill (Statement) is wrong, or if you need
more information about a transaction on your bill, write us on a separate sheet at World Financial Network Bank, PO Box
182782, Columbus, OH 43218-2782. Write to us as soon as possible. We must hear from you no later than 60 days after we
sent you the first bill on which the error or problem appeared. You can telephone us, but doing so will not preserve your
rights.
In your letter, give us the following information:

Your name and Account Number.
The dollar amount of the suspected error.
Describe the error and explain, if you can, why you believe there is an error. If you need more information, describe the
item you are not sure about.

Your Rights and Our Responsibilities After We Receive Your Written Notice. We must acknowledge your letter within
30 days, unless we have corrected the error by then. Within 90 days, we must either correct the error or explain why we
believe the bill was correct. 
After we receive your letter, we cannot try to collect any amount you question, or report you as delinquent. We can continue
to bill you for the amount you question, including Finance Charges and we can apply any unpaid amount against your credit
limit. You do not have to pay any questioned amount while we are investigating, but you are still obligated to pay the parts
of your bill that are not in question.
If we find that we made a mistake on your bill, you will not have to pay any Finance Charges related to any questioned
amount. If we didn't make a mistake, you may have to pay Finance Charges, and you will have to make up any missed
payments on the questioned amount. In either case, we will send you a statement of the amount you owe and the date that it
is due.
If you fail to pay the amount that we think you owe, we may report you as delinquent. However, if our explanation does not
satisfy you, and you write to us within ten days telling us that you still refuse to pay, we must tell anyone we report you to
that you have a question about your bill. And, we must tell you the name of anyone we reported you to. We must tell
anyone we report you to that the matter has been settled between us when it finally is.
If we don't follow these rules, we can't collect the first $50.00 of the questioned amount, even if your bill was correct.
Special Rule For Credit Card Purchases. If you have a problem with the quality of property or services that you purchased
with a credit card and you have tried in good faith to correct the problem with the merchant, you may have the right not to
pay the remaining amount due on the property or services. There are two limitations on this right:
A. You must have made the purchase in your home state or, if not within your home state, within 100 miles of your current
mailing address; and
B. The purchase price must have been more than $50.00.
These limitations do not apply if we own or operate the merchant, or if we mailed you the advertisement for the property or
services.
World Financial Network Bank is a ComenitySM company.
Wilmington, DE
Tasas de Interés y Cargos por Intereses
Tasa Porcentual Anual
(TPA) para Compras
TPA de Penalidad
cuando sea de aplicación

24.99%. Esta TPA va a variar con el Mercado según la Tasa Prima.
24.99%
Esta TPA puede ser aplicada a su cuenta si usted no efectúa todo o parte de su
pago mínimo adeudado para la fecha de vencimiento de pago durante tres Periodos
de Facturación consecutivos.
¿Por cuánto tiempo aplicará la TPA de Penalidad? Si su TPA a aumentado por
esta razón, la TPA de Penalidad aplicará hasta tanto el incumplimiento sea saneado
y usted efectúe seis pagos consecutivos en la fecha de vencimiento de pago.
Su fecha de pago es 25 días después del cierre de cada ciclo de facturación. No le
cobraremos interés en las compras si usted paga la totalidad del saldo para la fecha
de pago de cada mes.

Intereses a pagar

Cargo Mínimo de Interés Si tiene un cargo por interés, el cargo no será menor a $1.00
Para consejos sobre
Tarjetas de Crédito de la
Reserva Federal (Federal

Para saber más sobre los factores a considerar cuando solicita para o usa una
tarjeta de crédito, visite la página web de la Reserva Federal en:
http://www.federalreserve.gov/creditcard.

Reserve Board)

Cargos
Cargos por Inicio y
Mantenimiento

Cargo Anual

Ninguno

Cargos de Penalidad

Pago Tardío

Pago Devuelto

Hasta $35
Hasta $29

Cómo Calcularemos su saldo. Usamos un método llamado "saldo diario promedio (incluyendo compras nuevas)".
Derechos de Facturación: Información sobre sus derechos para cuestionar transacciones y cómo ejercitar esos derechos se
proveen en su contrato de cuenta.
La información sobre los costos de la cuenta de tarjeta de crédito descrita anteriormente es correcta al 01 de diciembre 2011.
Esta información podría haber cambiado después de esa fecha. Para saber qué podría haber cambiado y para la TPA actual,
véase el documento de correo con su tarjeta de crédito nueva o visite nuestro sitio en la Web en
www.mycardcare.com/anniesez or www.mycardcare.com/mandee.
INFORMACIÓN IMPORTANTE SOBRE LA APERTURA DE UNA CUENTA. 
Para ayudar al gobierno en su lucha contra el financiamiento del terrorismo y actividades de lavado de dinero, la ley Federal
requiere que todas las instituciones financieras obtengan, verifiquen y registren información que identifique cada persona que
abre una cuenta. Lo que esto significa para usted: Cuando usted abra una cuenta, le preguntaremos su nombre, dirección,
teléfono, fecha de nacimiento u otra información que nos permita identificarlo. También podemos solicitar ver su licencia de
conducir u otros documentos de identificación.
Las leyes de Ohio contra el discrimen requieren que todos los acreedores ofrezcan crédito de forma equitativa a todos los
clientes solventes y que las agencias de reportes de crédito mantengan historiales separados de crédito para cada individuo
de así ser solicitado. La Comisión de Derechos Civiles de Ohio administra el cumplimiento de esta ley. Residentes de
California: si está casado, puede solicitar una cuenta separada. Residentes de New York: al tramitar una solicitud o, con
posterioridad, al actualizar, renovar o extender el crédito, puede pedirse un informe crediticio del consumidor. Si lo solicita,
se le informará si se pidió un informe crediticio del consumidor y, si así fue, se le informará el nombre y la dirección de la
entidad de información sobre consumidores que suministró el informe. Residentes de Rhode Island y Vermont: al tramitar
una solicitud o, con posterioridad, para propósitos de revisión o cobro de la cuenta, para aumentar el límite de crédito de la
cuenta, o para otros propósitos legítimos relacionados con la cuenta, puede pedirse un informe crediticio del consumidor.
Residentes de Wisconsin: Ninguna disposición de cualquier acuerdo de propiedad conyugal, ni declaración unilateral según
la sección 766.59 del código de Wisconsin, ni decisión de un tribunal según la sección 766.70 afecta de manera adversa los
intereses del acreedor, World Financial Network Bank, a no ser que se le proporcione al Banco una copia del acuerdo, la
declaración o la sentencia con anterioridad al momento en que se otorga el crédito, o que el Banco tenga conocimiento
efectivo de la disposición adversa al momento en que se incurre en la obligación con éste.
Clientes que reciben ofertas de crédito pre-aprobado. Usted podría haber sido pre seleccionado para una cuenta de tarjeta
de crédito pre-aprobada de World Financial Network Bank (“Banco”) basada en la información que aparece en su informe
de crédito la cual satisfizo los criterios de solvencia del Banco. Usted debe contestar en o antes de la fecha de expiración de
la oferta. El crédito podría no serle extendido luego de usted contestar si, (i) encontramos que usted no cumple con los
criterios de solvencia utilizados para seleccionarlo para esta oferta; (ii) usted no tiene la edad requerida para crear un
contrato válido; (iii) determinamos que usted ha alterado de forma fraudulenta la información que nos fue provista; o (iv)
recibimos su contestación a esta oferta luego de que la misma haya expirado.
Usted puede seleccionar no recibir ofertas de crédito “pre evaluadas” de esta u otras compañías
llamando al número de teléfono libre de cargos 1-888-567-8688. Véase AVISO SOBRE PRE
EVALUACIÓN Y DERECHO A NO ACEPTAR más adelante para más información sobre ofertas
pre evaluadas.

AVISO  SOBRE  PRE  EVALUACIÓN  Y  DERECHO A NO ACEPTAR: Esta  oferta  de  crédito  pre  evaluado  se basa en
información de su informe de crédito la cual indica que usted cumple con ciertos criterios. Esta oferta no está garantizada si

 
 
usted no cumple con nuestros criterios. Si usted no desea recibir ofertas de crédito pre evaluadas de ésta u otras compañías,
llame a las agencias de informes de consumidores al número libre de cargos 1-888-567-8688; o escriba: Experian, PO Box
919, Allen, TX 75013; TransUnion, PO Box 97328, Jackson, MS 39288; Equifax, PO Box 740123, Atlanta, GA 30374

Si usted decide más adelante que desea recibir ofertas pre aprobadas, usted puede remover la prohibición en su informe de
crédito mediante una notificación a las anteriores agencias de crédito.
Estoy solicitando a World Financial Network Bank (WFNNB) para y por este medio solicito una cuenta de tarjeta de crédito
de Mandee o Annie sez para uso personal, familiar o del hogar. Por este medio autorizo a WFNNB a investigar mi registro
de crédito. La información que he proporcionado es verdadera y correcta. Reconozco que soy un residente permanente de los
Estados Unidos. Estoy de acuerdo en que se obtenga un informe de crédito para cualquier propósito legal, incluyendo en
referencia al procesamiento de una solicitud o posteriormente con una actualización, renovación o extensión de crédito. Si lo
solicito, se me informará si un informe de crédito fue solicitado, y si lo fue, se me proporcionará el nombre y la dirección de
la agencia de informes de crédito de consumidores que proporcionó el informe. Estoy de acuerdo con estar obligado con los
términos del Contrato de Tarjeta de Crédito.
FAVOR DE TENER EN CUENTA QUE:
AL SOMETER ESTA SOLICITUD DE CRÉDITO, USTED ESTÁ DE ACUERDO CON LO SIGUIENTE CON
RESPECTO A CIERTA INFORMACIÓN DE USTED COMO CONSUMIDOR.
Por la presente usted autoriza a World Financial Network Bank (“nosotros” o “nuestros”) a suministrar nuestra decisión de
emitirle a usted una cuenta de Mandee o Annie sez. Por la presente usted nos autoriza a suministrar, de ser su solicitud
aprobada, información sobre su cuenta a las oficinas de crédito, otros acreedores y a Mandee o Annie sez. Verifique su
información antes de someterla. No podemos procesar ninguna presentación sin el nombre, dirección, fecha de nacimiento y
número de seguro social de forma completa y correcta. Al someter esta Solicitud usted reconoce que ha leído y entendido la
Información Importante sobre Tasa, Comisiones y Otra Información de Costo y, de ser aprobado, acuerda estar obligado a
ellas.

CCA – Mandee/Annie sez - (11/11)

CONTRATO DE TARJETA DE CRÉDITO
Éste es su Contrato con World Financial Network Bank para clientes de Mandee y Annie sez. Cubre el uso de su
cuenta de tarjeta de crédito con nosotros. Este Contrato puede incluir información sobre Planes de crédito
promocionales. Cualquier información sobre dichos Planes será incluida por medio de un inserto, anejo u otra
información escrita provista como parte de o con este Contrato. Lea este Contrato y guarde una copia para sus
archivos.
ESTE CONTRATO INCLUYE UNA RENUNCIA A JUICIO POR JURADO EN EL PÁRRAFO 30.A. Y UNA
CLÁUSULA DE ARBITRAJE EN EL PÁRRAFO 30.C. EN LA EVENTUALIDAD DE UNA DISPUTA ENTRE
USTED Y NOSOTROS: (1) LA RENUNCIA A UN JUICIO POR JURADO ELIMINARÁ EL DERECHO A UN
JUICIO POR JURADO; Y (2) A MENOS QUE USTED ACTÚE CON PREMURA PARA RECHAZARLA, LA
CLÁUSULA DE ARBITRAJE AFECTARÁ SUBSTANCIALMENTE SUS DERECHOS, INCLUYENDO SU
DERECHO A TRAER, UNIRSE O PARTICIPAR EN PROCEDIMIENTOS DE CLASE.
1. Definiciones. En este Contrato, los términos “Nosotros” y “Nuestro” se refieren a World Financial Network Bank.
“Usted” y “Su” se refieren a cada persona que firma una solicitud para, o solicita de otro modo, una cuenta de tarjeta de
crédito con nosotros. “Cuenta” se refiere a su cuenta de tarjeta de crédito con nosotros. “Tarjeta” se refiere a cada tarjeta de
crédito que le emitimos para su Cuenta. “Plan de Crédito” se refiere a una o más opciones del programa de pago que
Mandee o Annie Sez nos podría pedir que ofrezcamos de vez en cuando. Usted acuerda que en cualquier momento, y por
cualquier razón, le podemos volver a emitir una Tarjeta y/o pedirle que devuelva cualquiera o todas las Tarjetas.
2. Su Compromiso Con Nosotros..
A. Usted está de acuerdo con los términos de este Contrato. Usted se compromete a hacer todo lo que este Contrato requiera
de usted. Estará obligado legalmente por este Contrato si firma una solicitud para obtener crédito de nosotros o si usted
firma un comprobante de cargo o si usted utiliza o permite que otra persona utilice el crédito que se le ha concedido.
B. Si la Cuenta es una Cuenta conjunta, usted y el otro tenedor de la Cuenta conjunta estarán regidos por este Contrato y
cada uno de ustedes será responsable de manera conjunta e individual de pagar todos los montos adeudados bajo este
Contrato.
C. Cualquier usuario autorizado de su Cuenta estará regido, por dicho uso de la Cuenta, por los términos de este Contrato.
Si usted desea cancelar el uso autorizado o permitido de su Cuenta por parte de otra persona, usted puede escribirnos a la
dirección o llamarnos al número telefónico que se encuentra en su Estado de Cuenta. Usted debe obtener, cortar a la mitad y
devolvernos la Tarjeta en posesión de dicho usuario autorizado. Usted comprende y está de acuerdo en que nosotros no
podremos determinar si alguna transacción en particular en su Cuenta fue realizada por usted, por el otro tenedor de la
Cuenta conjunta o por el usuario autorizado, o si la transacción realizada por el usuario autorizado fue realmente autorizada
por usted o fue realizada para su beneficio. Usted está de acuerdo en pagar por todas las transacciones realizadas en su
Cuenta por un usuario autorizado independientemente de si dichas transacciones fueron autorizadas por usted o se realizaron

para su beneficio.
D. Si usted no cumple con cualquiera de los términos de este Contrato, nosotros podríamos declarar vencidos y pagaderos
inmediatamente todos los montos que usted adeude, prohibir demás transacciones en su Cuenta, cancelar las Tarjetas y
revocar cualesquiera privilegios relacionados con la Tarjeta o con su Cuenta.
3. Firme la Tarjeta. Para su propia protección, firme la Tarjeta antes de usarla. Su firma en la Tarjeta no constituye una
condición previa a su obligación de pagar los montos incurridos en su Cuenta.
4. Método de Pago. Usted puede pagar su Cuenta enviando su cheque personal, pagadero en dólares estadounidenses, a
nombre de y a la dirección que se indica en su Estado de Cuenta. Los pagos se consideran recibidos cuando son registrados
en su cuenta en el estado en el cual la oficina principal de WFNNB esté localizada. Debe incluir su talón de pago. No envíe
dinero en efectivo. Si algún pago no está conforme con estos requisitos, es posible que el pago no se abone a su Cuenta por
hasta un máximo de cinco días, o puede ser denegado. Todo cheque marcado como “pago total”, o con palabras similares, se
tiene que enviar a una dirección distinta, que se indica en su Estado de Cuenta. Podemos aceptar tales cheques o pagos
atrasados o parciales sin perder nuestro derecho a recibir el monto total adeudado en su Cuenta.
5. Pérdida o Robo de Tarjeta. Si pierde su Tarjeta o si ésta es robada, tiene que notificarnos inmediatamente. Asimismo,
tiene que notificarnos de inmediato si cree que alguien usó su Tarjeta sin su permiso. Nos puede escribir o llamar a la
dirección o al teléfono que se indica en su Estado de Cuenta. Hasta su notificación, es posible que tenga que pagar (hasta
$50.00) por las compras realizadas por cualquier persona que haya utilizado la Tarjeta sin su autorización.
6. Planes de Crédito. Su Cuenta puede contar con un Plan de Crédito no promocional o uno o más Planes de Crédito
promocionales. Nosotros podemos ofrecer diferentes Planes de Crédito promocionales de vez en cuando. Si se ofrece un
Plan de Crédito promocional al momento en que abra su cuenta, este Contrato incluirá información sobre los términos del
Plan (los cuales pueden incluir la Tasa Periódica Diaria, la TASA PORCENTUAL ANUAL (TPA) y/o el monto del pago
mínimo), mediante el uso de un apéndice, anejo u otra información por escrito proporcionada como parte de o con este
Contrato. Los cargos normales por pago tardío, cargos por cheque devuelto y todas las demás disposiciones aplican a
cualquier Plan de Crédito promocional a menos que sean inconsistentes con una oferta de Plan de Crédito en particular. El
periodo del Plan de Crédito promocional terminará y el saldo del Plan de Crédito promocional se transferirá a su saldo
Rotativo Regular no promocional si a compra del Plan de Crédito promocional no se paga completamente antes de que
termine el periodo de promoción.
Los tipos de Planes de Crédito ofrecidos y las características particulares (incluyendo pero no limitados a los requisitos de
compra mínimos, Pago Mínimo, etc.) de dichos Planes de Crédito pueden variar de vez en cuando a nuestra discreción y
pueden incluir uno o más de los siguientes: Plan Rotativo Regular o de Crédito Promocional. Los Planes de Crédito Rotativo
Regular son sus compras no promocionales usando la Tarjeta. Los Planes de Crédito Promocionales pueden incluir:
Renuncia de Interés, Pago Obligatorio; Renuncia de Interés, Pago Igual; Renuncia de Interés, Pago Bajo; Interés Diferido,
Pago Igual; Interés Diferido, Pago Obligatorio; Interés Diferido, Pago Bajo (Por favor consulte la sección 14 para ver una
explicación sobre cómo se calculan los Cargos Financieros para cada Plan).
7. Opción de Omisión de Pago Autorizada. A nuestra propia y exclusiva discreción podríamos permitirle que aplazara el
Pago Mínimo en ciertos Periodos de Facturación. Durante el periodo de aplazamiento de pagos, los Cargos Financieros se
aplicarán pero no se impondrá ninguna cuota por pago tardío. Al finalizar el periodo de aplazamiento de pagos, todos los
términos de este Contrato que hubieran aplicado si no hubiera sido por la característica de aplazamiento de pagos, se
reanudarán automáticamente sin previo aviso.
8. Límite de Crédito. Su Límite de Crédito corresponde al monto máximo total que permitimos que usted nos adeude en
cualquier momento. Usted no debe exceder el límite de crédito que fijemos para su Cuenta. Si usted utiliza la Cuenta
excediendo su Límite de Crédito, aún podemos cobrarle por todas las compras, Cargos Financieros y demás cargos sin
renunciar a ninguno de nuestros derechos bajo este Contrato. Podemos cambiar su Límite de Crédito en cualquier momento.
9. Cómo Cancelar Su Cuenta. Usted puede cancelar su Cuenta en cualquier momento. Corte cada Tarjeta a la mitad y
envíenos los fragmentos con una carta que nos diga que desea cancelar su Cuenta. Esto incluye cada Tarjeta que usted haya
dado a otras personas. Aunque cancele su Cuenta, de todos modos deberá pagar el total que nos adeude.
10. Tenemos Derecho de Cancelar Su Cuenta. Podemos cancelar su Cuenta en cualquier momento por cualquier razón.
También podemos cancelar cualquier Plan de Crédito en cualquier momento por cualquier razón. Tiene que cortar a la mitad
toda Tarjeta que le hayamos expedido para su Cuenta y enviarnos los fragmentos si lo solicitamos. Esto incluye cada Tarjeta
que usted haya dado a otras personas. Usted no puede usar una Tarjeta después de que le hayamos solicitado que nos la
devuelva. De todos modos tendrá que pagar la totalidad del monto que nos adeuda y cumplir con los términos de este
Contrato.
11. Pagos; Pago Mínimo. Usted puede pagar el total del saldo de su Cuenta en cualquier momento, sin que se le
imponga sanción alguna. Usted debe pagarnos por lo menos el Pago Mínimo Adeudado para cada Periodo de Facturación
a más tardar en la Fecha de Vencimiento del Pago que aparece en su Estado de Cuenta. El Pago Mínimo será el total de los
pagos mínimos para los Planes Rotativos Regulares y Planes de Crédito Promocionales (conforme a lo descrito en la Sección

6 de su Contrato de Tarjeta de Crédito), más todos los montos vencidos. Los pagos mínimos para el Plan de Crédito
Rotativo Regular y Planes de Crédito Promocionales (con excepción de Renuncia de Interés, Pago Igual; Interés Diferido,
Pago Igual; Renuncia de Interés, Pago Bajo e Interés Diferido, Pago Bajo) corresponderán a lo que sea superior a: (a) $5.00;
o (b) 5% (redondeado al dólar entero más cercano) del Nuevo Saldo que se indica en su Estado para ese Plan de Crédito. El
pago mínimo para los Planes de Crédito con Renuncia de Interés, Pago Igual e Interés Diferido, Pago Igual corresponderá al
monto de la compra dividido por la cantidad de meses entre la fecha de la compra y la fecha de terminación del periodo
promocional ($5.00 mínimo) redondeado hacia arriba al dólar entero más cercano. El pago mínimo para los planes de
Renuncia de Interés, Pago Bajo e Interés Diferido, Pago Bajo, será lo que sea mayor de: (a) $5.00 o (b) 1% (redondeado al
dólar entero más cercano) del Nuevo Saldo que aparece en su Estado de Cuenta para ese Plan de Crédito. Sin embargo, el
pago mínimo total vencido en su cuenta no será menor de $20.00. Si el saldo de su Cuenta es menos de $20.00, debe pagar
la totalidad del saldo de su Cuenta. Su Estado le indicará a cuánto corresponde su Pago Mínimo.
12. Aplicación de Pagos. Nos reservamos el derecho de aplicar pagos en cantidades iguales o menores a las mínimas
requeridas en la forma que escojamos, lo cual podría dar lugar a saldos sujetos a tasas de interés más bajas siendo pagados
antes que otros saldos. Esto puede tener como resultado cargos más altos en intereses. Cualquier pago que usted efectúe en
exceso del pago mínimo adeudado será aplicado a su Cuenta según requerido por la ley aplicable. Sin embargo, pagos en
exceso recibidos antes de que expire una promoción de interés diferido son aplicados primero al saldo de promoción de
interés diferido en los últimos dos ciclos de facturación del periodo promocional.
13. Estados de Cuenta; Períodos de Facturación. Si su Cuenta tiene un saldo pendiente, le enviaremos un Estado de
Cuenta al final de cada Período de Facturación. Enviamos un solo Estado de Cuenta correspondiente a su Cuenta. El Estado
de Cuenta mostrará su: Fecha de Cierre del Estado de Cuenta, Saldo Anterior, Pagos y Créditos, Cargos, Cargos Financieros,
Fecha de Vencimiento del Pago, Nuevo Saldo y Pago Mínimo. Período de Facturación significa los días transcurridos entre
la fecha de cierre indicada en su último Estado de Cuenta que le enviamos y la fecha de cierre de su Estado de Cuenta
actual. Podemos cambiar su Período de Facturación en cualquier momento para nuestra propia conveniencia, en la medida
en que la ley lo permita.
14. Cargos Financieros.
A. Si usted hace una compra bajo un Plan de Crédito Rotativo Regular, no se le impondrá ningún Cargo Financiero en
ningún Periodo de Facturación en el que (i) no haya Saldo Anterior o (ii) los pagos recibidos y los créditos que le hayamos
otorgado a la Fecha de Vencimiento del Pago, que corresponde a 25 días después de la Fecha de Cierre que figura en su
último Estado de Cuenta, sean iguales a o mayores al Saldo Anterior. Si no se paga la totalidad del Nuevo Saldo que aparece
en su último Estado de Cuenta para a la Fecha de Vencimiento del Pago que aparece en su último Estado de Cuenta, se
impondrá un Cargo Financiero sobre cada compra desde la fecha de compra.
B. Si usted efectúa una compra conforme a cualquiera de los siguientes Planes de Crédito Promocionales: Renuncia de
Interés, Pago Obligatorio; Renuncia de Interés, Pago Igual, y Renuncia de Interés, Pago Bajo, no le cobraremos Cargos
Financieros en la compra si usted paga el total de la compra antes del fin del período promocional. Si usted no paga el total
de la compra antes del fin del período promocional, agregaremos el importe de la compra a su saldo Rotativo Regular y
comenzaremos a cobrar Cargos Financieros en la compra a partir del primer día siguiente a la finalización del período
promocional. Para cualquier compra conforme a un Plan de Crédito de Renuncia de Interés que finalice, agregaremos el
remanente del plan a su saldo Regular Rotativo y comenzaremos a cobrar Cargos Financieros.
Si usted efectúa una compra bajo un Plan de crédito de Interés Diferido, Pago Obligatorio; Interés Diferido, Pago Igual o
Interés Diferido, Pago Bajo, agregaremos el total de los Cargos Financieros que se hayan acumulado desde la fecha de la
compra hasta el último día del período promocional inclusive, a su saldo Rotativo Regular, a menos que usted pague el
importe total de la compra antes de que finalice el período promocional. Para cualquier Plan de Interés Diferido que termine,
agregaremos el remanente del plan y la cantidad de Cargo Financiero que se haya acumulado desde la fecha de compra hasta
e incluyendo el ultimo día del periodo promocional a su saldo Regular Rotativo.
C. Calculamos los Cargos Financieros en su Cuenta por separado para cada Plan de Crédito. Para cada Período de
Facturación, nosotros usamos un “Saldo Diario” para calcular los Cargos Financieros sobre su Cuenta. Así calculamos el
“Saldo Diario” cada día:
1. Empezamos con el saldo inicial de su Cuenta cada día (incluyendo Cargos Financieros y comisiones no pagadas).
2. Restamos todo pago o ajuste de crédito y sumamos toda nueva compra y ajustes de débito registrados hasta ese día. Eso
nos da el “Saldo Diario Parcial” para el día.
3. Luego multiplicamos el Saldo Diario Parcial del día por la Tasa Periódica Diaria de Cargos Financieros para obtener el
“Cargo Financiero Diario” del día y lo sumamos al Saldo Diario Parcial del día. Esto nos da el “Saldo Diario”, el cual será
el saldo inicial para el día siguiente.
Al final de cada Período de Facturación, sumamos los Cargos Diarios Financieros de cada Plan de Crédito para cada día del
Período de Facturación para obtener el Cargo Financiero total de la Cuenta para el Período de Facturación.
Su Estado de Cuenta mostrará un Saldo Promedio Diario, el cual es la suma del Saldo Diario Parcial de cada día del Período
de Facturación dividida por el número de días del Período de Facturación.

D. La Tasa Periódica Diaria del CARGO FINANCIERO aplicable a su Cuenta será computada sumando 21.74% al valor de
un “Índice”, y dividiendo por 365 (La TASA PORCENTUAL ANUAL correspondiente será el índice más 21.74%). El índice
vigente para cada Período de Facturación será la mayor “Tasa Prime” de interés según publicada en la sección de “Tasas de
Dinero” del The Wall Street Journal para el mes calendario precedente al mes en el que se inicia el Período de Facturación,
redondeado hacia arriba, de ser necesario, al .001% más cercano (“Índice”). Un incremento o disminución de la Tasa
Porcentual Anual dará lugar al correspondiente aumento o disminución del monto de los Cargos Financieros y podría
aumentar la cantidad de su Pago Mínimo Adeudado.
E. Le cobraremos un CARGO FINANCIERO mínimo de $1.00 por cualquier Período de Facturación en el que se adeude un
Cargo Financiero.
F. Tasa de Penalidad. Si usted no paga la totalidad o parte de su Pago Mínimo Adeudado (como se describe en la Sección
11) en o antes de la Fecha de Vencimiento del Pago indicada en su Estado de Cuenta durante tres Períodos de Facturación
consecutivos, podemos aplicar una Tasa Porcentual Anual de penalidad (“Tasa de Penalidad”) al saldo existente en su
Cuenta y a todas las nuevas compras. Nosotros le proveeremos un aviso de este aumento en la tasa, cuando será el mismo
aplicable a su cuenta y por cuánto tiempo será de aplicación a su cuenta, según sea requerido por la ley aplicable. La Tasa
Periódica Diaria del CARGO FINANCIERO para la Tasa de Penalidad es de 0.06846% (la TASA PORCENTUAL ANUAL
correspondiente es de 24.99%). La Tasa de Penalidad será aplicable a su Cuenta hasta el momento en que cualquier mora
sea subsanada y su cuenta se mantenga al día y de manera satisfactoria durante seis (6) períodos de facturación
consecutivos. En el séptimo período de facturación la Tasa de Penalidad dejará de aplicar a su Cuenta y su Cuenta estará
sujeta a la Tasa Periódica Diaria de Cargos Financieros y a la Tasa Porcentual Anual correspondiente tal y como se describe
arriba en la Sección 14D.
G. En su Estado de Cuenta mensual aparecerá la Tasa Porcentual Anual aplicable al Período de Facturación. Si este Contrato
acompaña tarjetas de crédito para su cuenta nueva, la Tasa Periódica Diaria inicial actual del CARGO FINANCIERO y la
TASA PORCENTUAL ANUAL correspondiente se indican en el material sobre la tarjeta que acompaña este Contrato y se
incorporan por referencia. Al 01 de diciembre de 2011, la Tasa Periódica Diaria inicial del CARGO FINANCIERO era de
0.06846% y la TASA PORCENTUAL ANUAL inicial correspondiente era de 24.99%. Esta información podría haber
cambiado posterior a dicha fecha. Para obtener información sobre cambios en la información, llámenos al 1-888-257-0752
(Annie sez) o 1-877-756-1958 (Mandee) (TDD/TTY 1-800-695-1788) o escríbanos a World Financial Network Bank, PO
Box 182273, Columbus, OH 43218-2273.
15. Otras Comisiones y Cargos. Usted acepta pagar (como intereses) los siguientes cargos y comisiones:
A. Cargo por Pago Tardío. Podemos cobrarle un cargo por pago tardío de hasta $35.00, si usted no nos paga el Pago
Mínimo Adeudado en cada Periodo de Facturación o si lo paga de forma tardía. Su pago será tardío si no lo recibimos para
la Fecha de Pago que aparece en su Estado de Cuenta.
B. Comisión por Devolución de Cheque. Podemos cobrarle $29.00 cada vez que un banco nos devuelva cualquier cheque
suyo, sin pagar, por cualquier razón. Si bien podemos optar por hacerlo, no estamos obligados a intentar cobrar un cheque
más de una vez.
C. Comisión por Copias de Documentos. Si proveemos una copia de un Estado de Cuenta, recibo de venta o documento
similar a solicitud suya (salvo para fines de una investigación o resolución de un error de facturación), podemos cobrarle y
cargar a su Cuenta el o los siguientes cargos:
Copia de un Estado de Cuenta - $6.00
Copia de un Recibo de Venta / Crédito - $6.00
Copia de un Cheque / Giro Postal o Bancario - $6.00

D. Cargo por Método de Pago Alternativo. Podemos ofrecer métodos alternativos de pago, que le permitirán efectuar
pagos individuales, de forma acelerada, a su Cuenta por teléfono o por Internet. Si decide utilizar uno de estos métodos de
pago, podremos aplicar el cargo que en ese momento cobremos por dicho servicio. Actualmente, ese cargo es de hasta
$15.00, pero puede cambiar. Le informaremos el cargo vigente (puede retirar su solicitud si no desea pagar el cargo) antes
de que usted autorice cualquier pago(s) a través de cualquiera de estos métodos alternativos.
16. Pago Inmediato. Le podemos indicar que pague el monto total adeudado de inmediato si no paga al menos el Pago
Mínimo cada vez que reciba un Estado de Cuenta. Le indicaremos en forma anticipada y/o le daremos una oportunidad para
sanear su situación de incumplimiento solamente si la ley aplicable nos lo exige.
17. Honorarios de Abogados y Comisiones Por Cobros. Usted acuerda pagar por los costos razonables del cobro de las
cantidades vencidas, incluyendo una cantidad razonable por honorarios de abogado y costas incurridas por nosotros o por
otra persona o entidad, según sea permitido por la ley aplicable.
18. Cambios. Podemos agregar, cambiar o eliminar los términos de su Cuenta (incluyendo, pero no limitado a la Tasa
Porcentual Anual y otros cambios significativos). De ser requerido un aviso, el mismo le será enviado por lo menos cuarenta
y cinco (45) días antes de la fecha de efectividad del cambio. El aviso puede contener una declaración sobre su derecho a
cancelar la cuenta antes de la fecha de efectividad del cambio.
19. Derecho de Garantía. Usted nos otorga un derecho de garantía sobre todos los bienes que compre mediante el uso de la

Cuenta ahora o en cualquier momento en el futuro y en todas las adhesiones a y beneficios de tales bienes. Mediante el
presente, renunciamos a cualquier derecho real de garantía que pudiéramos tener sobre su vivienda principal en la medida
que de otro modo garantizaría cualquier obligación que se origine en virtud del presente instrumento.
20. Ley Aplicable. ESTE CONTRATO SE RIGE POR LAS LEYES DE DELAWARE Y LAS LEYES FEDERALES
APLICABLES. ÉSAS SON LAS LEYES A LAS QUE NOS REFERIMOS AL MENCIONAR UNA CONDICIÓN
PERMITIDA O REQUERIDA POR LA LEY APLICABLE.
21. Transferencia / Cesión de Derechos. Sus derechos bajo este Contrato no pueden ser transferidos por usted, conforme a
derecho, o de ninguna otra forma, pero sus obligaciones deberán vincular legalmente a su sucesión o representantes
personales. Nosotros podemos transferir o ceder su Cuenta y/o este Contrato, o cualquiera de nuestros derechos bajo este
Contrato, a otra persona o entidad en cualquier momento sin necesidad de avisarle previamente o sin su consentimiento.
22. Sin Renunciar a los Derechos. Nosotros podemos retrasar el ejercer nuestros derechos bajo este Contrato sin perderlos.
23. Disposiciones Independientes. Si alguna disposición de este Contrato entra en conflicto con la ley aplicable, esa
disposición será considerada como si estuviese modificada para cumplir con la ley aplicable.
24. Informes de Crédito. Usted nos autoriza por medio del presente a investigar sus informes de crédito. Usted acepta que
se puede solicitar un informe de crédito en conexión con el procesamiento de una solicitud de crédito y, posteriormente, en
conexión con cualquier extensión de crédito, o petición para aumentar su límite de crédito, o cualquier renovación o
actualización de su Cuenta, o cualquier acción para iniciar procedimientos de cobro de su Cuenta, o para investigar
controversias relacionadas con la Cuenta. Si usted lo pide, le avisaremos si solicitamos informes de crédito y le
informaremos el nombre y la dirección de cualquier agencia de informes de crédito que haya proporcionado los informes.
Usted entiende que podemos suministrar información negativa sobre su cuenta a las oficinas de crédito. Los pagos tardíos,
los pagos no efectuados u otras situaciones de incumplimiento en su cuenta pueden verse reflejadas en su informe de
crédito. Usted nos autoriza por medio del presente a proporcionar información sobre su Cuenta a las agencias de informes de
crédito y a otros acreedores, así como al minorista cuyo nombre aparece en su Tarjeta.
Disputas sobre Informes de Crédito. Si usted cree que la información sobre la Cuenta que le reportamos a una agencia de
reportes de crédito del consumidor no es correcta, usted puede escribirnos a la dirección que se encuentra en el informe de
crédito de la agencia de informes del consumidor. Su disputa por escrito debe proveer suficiente información para poder
localizar su cuenta y sobre la razón por la cual usted cree que la información no es correcta. De estar disponible, usted
deberá proveer copia de la parte del informe de crédito donde aparece la información que usted está cuestionando.
25. Seguro de Crédito (si aplica). Seguro de crédito no es requerido. Si usted ha sido aceptado para una cubierta de seguro
de crédito, el cargo de la prima será añadido a su Cuenta como una compra el último día de cada Periodo de Facturación.
26. Cancelación de la Deuda (si aplica). Su compra de Account Assure es opcional. El que usted compre o no compre
Account Assure no afectará su solicitud de crédito o los términos de cualquier contrato de crédito existente que usted tenga
con World Financial Network Bank. La cuota mensual por Account Assure está basada en el saldo mensual pendiente de
pago en su cuenta cada mes y será agregado a su Estado de cuenta. Le proveeremos más información antes de que tenga que
pagar por Account Assure. Esta información incluirá una copia del contrato con los términos y condiciones que gobiernan
Account Assure. Hay requisitos de elegibilidad, condiciones y exclusiones que podrían impedir que usted reciba beneficios
bajo Account Assure. Usted debe leer cuidadosamente el contrato para una explicación completa de los términos de Account
Assure.
27. Comunicación Relativa a Su Cuenta. Hasta tanto su cuenta sea satisfecha, usted da su consentimiento directo para
recibir comunicaciones relacionadas a su cuenta de parte de nosotros, de cualquier proveedor de servicio o cobradores de su
cuenta, a través de varios medios tales como 1) cualquier celular, línea de teléfono o número de texto que usted provea, 2)
cualquier dirección de correo electrónico que usted provea, 3) sistemas de discado automático, 4) mensajes grabado y
cualquier otra forma de comunicación. Además, usted acuerda que cualquiera de estas comunicaciones no son del tipo no
solicitadas para propósitos de cualquier ley estatal o federal.
28. Control Telefónico. Como parte de nuestros esfuerzos continuos para mantener una alta calidad de servicio a nuestros
clientes, las comunicaciones telefónicas con usted pueden ser monitoreadas y grabadas. Usted acuerda que se puede realizar
el monitoreo y/o grabación y que no es necesaria ninguna notificación adicional o aprobación adicional por parte suya. Le
agradecemos informar de esta disposición a todas las personas autorizadas a usar esta cuenta, a quienes actúen en su nombre,
o a cualquiera que haga pagos en esta cuenta.
29. Cambios del Cliente. Usted nos debe informar de inmediato si cambia su nombre, dirección o empleo.
30. CLÁUSULAS PARA RESOLUCIÓN DE DISPUTAS
A. Renuncia a Juicio por Jurado. HASTA DONDE LO PERMITA LA LEY, USTED Y NOSOTROS
RENUNCIAMOS A CUALQUIER DERECHO A UN JUICIO POR JURADO EN EL CASO DE CUALQUIER
DEMANDA QUE SE SUSCITE POR O ESTÉ RELACIONADA CON ESTE CONTRATO. ESTA RENUNCIA A
JUICIO POR JURADO NO AFECTARÁ LA SIGUIENTE CLÁUSULA DE ARBITRAJE (INCLUYENDO LA
RENUNCIA A JUICIO POR JURADO QUE CONTIENE LA MISMA). CADA UNO DE USTEDES Y NOSOTROS
AFIRMAMOS QUE ESTA RENUNCIA SE OTORGA DELIBERADAMENTE, CON CONOCIMIENTO Y

VOLUNTARIAMENTE.
B. Notificación y Subsanación. Antes de presentar una acción judicial o iniciar un arbitraje que tenga una reclamación que
surja de o esté relacionada con este Contrato (como se define más adelante, una “Demanda”), la parte que ejerce la Demanda
(el “Demandante”) le otorgará a la otra parte (el “Demandado”) notificación escrita de la Demanda (una “Notificación de
Demanda”) y un plazo razonable, no menor a 30 días, para resolver la Demanda. Cualquier Notificación de Demanda
dirigida a usted será por escrito y enviada a la dirección que tenemos en nuestros registros (o a cualquier dirección
actualizada que nos proporcione posteriormente). Cualquier Notificación de Demanda dirigida a nosotros será enviada por
correo a World Financial Network Bank, PO BOX 182436 Columbus, OH 43218-2436 (o a cualquier dirección actualizada
que proporcionemos posteriormente). Cualquier Notificación de Demanda que nos envíe deberá indicar su nombre, dirección
y número de cuenta. Cualquier Notificación de Demanda deberá explicar la naturaleza de la Demanda y el resarcimiento que
se demande. Solamente podrá enviar una Notificación de Demanda por cuenta propia y no así por cuenta de ninguna otra
parte. Ningún tercero, a excepción de un abogado a quien haya contratado personalmente, puede enviar una Notificación de
Demanda en nombre suyo. El Demandante deberá cooperar de manera razonable en proporcionar toda la información sobre
la Demanda que la otra parte solicite de manera razonable.
C. Cláusula de Arbitraje. LEA CUIDADOSAMENTE ESTA CLÁUSULA DE ARBITRAJE. SI USTED NO
RECHAZA ESTA CLÁUSULA DE ARBITRAJE DE CONFORMIDAD CON LO ESTIPULADO EN EL PÁRRAFO
30.C.1. MÁS ADELANTE, ÉSTA SERÁ PARTE DE ESTE CONTRATO Y TENDRÁ UN IMPACTO SUSTANCIAL
SOBRE LA FORMA EN QUE USTED O NOSOTROS RESOLVAMOS CUALQUIER RECLAMACIÓN QUE
USTED O NOSOTROS TENGAMOS MUTUAMENTE EN CONTRA AHORA O EN EL FUTURO.
1. Su Derecho a Rechazar: Si usted no quiere que se aplique esta Cláusula de Arbitraje (y cualquier acuerdo previo
de arbitraje entre usted y nosotros (“Acuerdo Previo de Arbitraje”)), usted podrá rechazarla enviándonos por correo
una notificación escrita que indique el nombre de cada Tarjetahabiente y que contenga una declaración que usted
(ambos, si son más de uno) rechaza la Cláusula de Arbitraje de este Contrato. La notificación de rechazo nos deberá
ser enviada a World Financial Network Bank, PO Box 182422, Columbus, OH 43218-2422. Una notificación de
rechazo solamente tendrá validez si está firmada por usted (todos ustedes, si son más de uno) y la recibimos dentro de
los treinta (30) días calendario a partir de la fecha en que le proporcionemos por primera vez un contrato de tarjeta
de crédito o una notificación escrita en la cual se le provee el derecho a rechazar esta Cláusula de Arbitraje. Su
rechazo de esta Cláusula de Arbitraje no afectará ninguna otra cláusula de este Contrato o su capacidad para obtener
crédito.
2. Partes Sujetas al Arbitraje: Solamente como se usa en esta Cláusula de Arbitraje (y no en alguna otra parte de este
Contrato), los términos “nosotros” “nuestro” y “nuestros” significan (a) World Financial Network Bank, cualquier matriz,
subsidiaria o afiliada del Banco y los empleados, funcionarios y directores de dichas compañías (las “Partes del Banco”); y
(b) cualquier otra persona o compañía que proporcione cualquier servicio en relación con este Contrato si usted ejerce una
Demanda contra dicha otra persona o compañía al mismo tiempo que ejerce una Demanda en contra de cualquier Parte del
Banco.
3. Demandas Cubiertas: “Demanda” significa cualquier reclamación, disputa o controversia entre usted y nosotros que
surja de algún modo o se relacione con este Contrato, la Cuenta, la emisión de cualquier Tarjeta, cualquier programa de
recompensas, cualquier contrato o cuenta previos. “Demanda” incluye las disputas que se desprenden de acciones u
omisiones anteriores a la fecha en que cualquier Tarjeta le fue emitida a usted, incluyendo la publicidad relacionada con, la
solicitud para o la aprobación de la Cuenta. “Demanda” tiene el significado más amplio posible, e incluye las demandas
iniciales, contrademandas, demandas cruzadas y demandas de terceros. Incluye disputas basadas en el contrato, agravio,
derechos del consumidor, fraude y otros agravios intencionales, constitución, estatuto, reglamento, decreto, derecho
consuetudinario y de equidad (incluyendo cualquier demanda por interdicto judicial o sentencia declaratoria). También
incluye disputas sobre la validez, la exigibilidad, el sometimiento a arbitraje o el alcance de esta Cláusula de Arbitraje o este
Contrato. No obstante, sin perjuicio de cualquier lenguaje en esta Cláusula de Arbitraje en lo contrario, “Demanda” no
incluye ninguna disputa sobre la validez, efecto o exigibilidad de las prohibiciones en contra de procedimientos de clase,
procedimientos de procuradores generales privados y/o procedimientos de múltiples partes descritos en el Párrafo 30.C.7. (la
“Renuncia a Demanda Colectiva”) o a cualquier disputa concerniente a la última oración del Párrafo 30.C.13.; cualquier
disputa tal será resuelta por un tribunal y no por un árbitro o Administrador.
4. Inicio de un Arbitraje: El Arbitraje puede ser elegido por cualquiera de las partes con respecto a cualquier Demanda,
incluso si dicha parte ya inició una acción judicial con respecto a una Demanda diferente. El Arbitraje se inicia mediante una
demanda de arbitraje que se entrega por escrito a la otra parte. Nosotros no requeriremos un arbitraje de una Demanda
individual que usted presente en contra nuestra en un tribunal para demandas de menor cuantía o el tribunal equivalente en
su estado, si lo hubiera. Pero si dicha Demanda es transferida, suprimida o apelada a un tribunal diferente, entonces tenemos
el derecho de requerir arbitraje..
5. Elección del Administrador: “Administrador” significa la American Arbitration Association (“AAA”), 1633 Broadway,
10th Floor, New York, NY 10019, www.adr.org; JAMS está en 620 Eighth Avenue, 34th Floor, New York, NY 10018,

www.jamsadr.com; o cualquier otra compañía que las partes seleccionen por acuerdo mutuo. Si tanto la AAA como JAMS
no pueden o no prestarán servicio y las partes no pueden seleccionar un Administrador por mutuo consentimiento, el
Administrador será seleccionado por un tribunal. El árbitro será designado por el Administrador de conformidad con las
reglas del Administrador. No obstante, el árbitro deberá ser un juez retirado haber sido juez previamente o un abogado con
un mínimo de 10 años de experiencia. Usted puede seleccionar el Administrador si nos entrega notificación de su selección
por escrito con la notificación de que está eligiendo arbitrar cualquier Demanda o dentro de los siguientes 20 días después de
que le entreguemos notificación de que estamos eligiendo arbitrar cualquier Demanda (o, si usted refuta nuestro derecho a
solicitar arbitraje de la Demanda, dentro de los siguientes 20 días después de que dicha disputa quede finalmente resuelta).
Si usted no selecciona el Administrador a tiempo, nosotros podemos hacerlo. Sin perjuicio de cualquier lenguaje en esta
Cláusula de Arbitraje en lo contrario, ningún arbitraje podrá ser administrado, sin el consentimiento de todas las partes al
arbitraje, por ningún Administrador que tenga establecida una política formal o informar que sea inconsistente con la
Renuncia a Demanda Colectiva.
6. Prohibidos los Juicios por Tribunal y Jurado; Otras Restricciones sobre los Derechos Legales: SI USTED O
NOSOTROS ELEGIMOS ARBITRAR UNA DEMANDA, USTED NO TENDRÁ EL DERECHO DE PRESENTAR
DICHA DEMANDA ANTE LOS TRIBUNALES O SOLICITAR QUE UN JURADO DECIDA SOBRE LA
DEMANDA. TAMBIÉN, SU CAPACIDAD DE OBTENER INFORMACIÓN DE NOSOTROS ESTÁ MÁS
LIMITADA EN UN ARBITRAJE QUE EN UNA ACCIÓN JUDICIAL. OTROS DERECHOS QUE TENDRÍA SI
PRESENTARA SU DEMANDA ANTE LOS TRIBUNALES PUEDEN NO ESTAR DISPONIBLES EN EL
ARBITRAJE.
7. Prohibición Contra Ciertos Procedimientos: SI USTED O NOSOTROS ELEGIMOS ARBITRAR UNA
DEMANDA: (1) NI USTED NI NOSOTROS PODEMOS PARTICIPAR EN UNA DEMANDA COLECTIVA EN
LOS TRIBUNALES O EN UN ARBITRAJE COLECTIVO, SEA COMO DEMANDANTE, DEMANDADO O
DEMANDANTE COLECTIVO; (2) NI USTED NI NOSOTROS PODEMOS ACTUAR COMO UN PROCURADOR
GENERAL PRIVADO EN LOS TRIBUNALES O EN EL ARBITRAJE; (3) LAS DEMANDAS QUE USTED
PRESENTE O QUE SEAN PRESENTADAS EN SU CONTRA NO PUEDEN SER UNIDAS O CONSOLIDADAS
CON DEMANDAS PRESENTADAS POR O PRESENTADAS EN CONTRA DE CUALQUIER OTRA PERSONA;
Y (4) EL ÁRBITRO NO TENDRÁ POTESTAD O AUTORIDAD DE CONDUCIR UN ARBITRAJE COLECTIVO,
ARBITRAJE COMO PROCURADOR GENERAL PRIVADO O ARBITRAJE DE PARTES MÚLTIPLES.
8. Ubicación y Costos del Arbitraje: Cualquier audiencia de arbitraje a la cual usted asista deberá tener lugar en una
ubicación razonablemente conveniente para usted. Nosotros pagaremos cualquier honorario del Administrador y/o del árbitro
si la ley aplicable nos lo requiere, si usted prevalece o si debemos asumir dichos honorarios a fin de que esta Cláusula de
Arbitraje se ejecute. Si usted demanda un arbitraje, nosotros pagaremos los honorarios razonables de sus abogados y de sus
expertos si usted prevalece o si debemos asumir dichos honorarios a fin de que esta Cláusula de Arbitraje se ejecute.
También, nosotros asumiremos cualquier honorario que la ley aplicable nos lo requiera.
9. Ley Aplicable: Esta Cláusula de Arbitraje involucra comercio interestatal y está regulada por la Ley de Arbitraje Federal,
9 U.S.C. §§ 1-16 (la “FAA”, por su sigla en inglés), y no así por alguna ley de arbitraje estatal. El árbitro deberá aplicar el
derecho sustantivo aplicable consistente con la FAA y las leyes de prescripción y derechos a información privilegiada
aplicables reconocidos por la ley. El árbitro podrá otorgar cualquier remedio que contemple el derecho sustantivo que
aplicaría si la acción fuera resuelta en los tribunales (incluyendo, entre otros, compensación punitiva, que se regirá por las
normas Constitucionales empleadas por los tribunales). A solicitud oportuna de cualquiera de las partes, el árbitro deberá
proporcionar una breve explicación por escrito sobre las bases para dicho laudo.
10. Derecho a Descubrimiento de Prueba: Además de los derechos de las partes al descubrimiento de prueba conforme a
las reglas de arbitraje del Administrador, cualquiera de las partes podrá presentar por escrito una solicitud al árbitro para
ampliar el alcance del descubrimiento de prueba que normalmente se permite bajo las reglas de arbitraje del Administrador.
Será a discreción del árbitro otorgar o negar dicha solicitud.
11. Resultado del Arbitraje y Derecho de Apelación: El juicio sobre el laudo del árbitro podrá ser inscrito por cualquier
tribunal que tenga competencia. La decisión del árbitro es final y vinculante, excepto por cualquier derecho a apelación que
otorgue la FAA. No obstante, si el monto de la Demanda es superior a $50,000 o implica una solicitud de interdicto judicial
o sentencia declaratoria que sea prevea que incluya un costo o beneficio a cualquiera de las partes superior a $50,000,
cualquiera de las partes podrá, dentro de los 30 días siguientes a la inscripción del laudo del árbitro, apelar el laudo a un
panel de tres árbitros administrado por el Administrador. El panel deberá reconsiderar de nuevo cualquier aspecto del laudo
inicial solicitado por la parte apelante. La decisión del panel será por voto mayoritario. La referencia en esta Cláusula de
Arbitraje al “árbitro” significará el panel si se tomó la decisión de apelar al árbitro. Los costos de dicha apelación serán
cubiertos de conformidad con el Párrafo 30.C.8. que antecede.
12. Reglas de Interpretación: Esta Cláusula de Arbitraje subsistirá al pago de todos los montos que se adeudan bajo este
Contrato, el cierre de la Cuenta, cualquier procedimiento legal y cualquier quiebra hasta el grado que lo permita la ley de
quiebras aplicable. En caso de conflicto o inconsistencia entre esta Cláusula de Arbitraje, por un lado, y las reglas de

arbitraje aplicables o las otras cláusulas de este Contrato, por el otro lado, prevalecerá esta Cláusula de Arbitraje. Esta
Cláusula de Arbitraje sustituye cualquier Acuerdo Previo de Arbitraje.
13. Separabilidad: Si cualquier porción de esta Cláusula de Arbitraje, diferente a la Renuncia a Demanda Colectiva, se
declara inválida o no ejecutable, seguirán vigentes las porciones restantes. Si se determina que la Renuncia a Demanda
Colectiva no es ejecutable, solamente esta oración del Acuerdo de Arbitraje permanecerá vigente y las cláusulas restantes no
tendrán efecto legal, siempre y cuando la determinación que concierne a la Renuncia a Demanda Colectiva esté sujeta a
apelación.
14. Pago Especial: Si (1) usted presenta una Notificación de Demanda conforme al Párrafo 30.B. por cuenta propia (y no
por cuenta de ninguna otra parte); (2) nosotros rehusamos proporcionarle el remedio que solicita; y (3) posteriormente un
árbitro determina que usted tenía derecho a dicho remedio (o a un remedio mayor), el árbitro le otorgará cuando menos
$5,100 (más todos los gastos y costas a los cuales que tenga derecho).
31. Servicio a Titulares de Tarjetas. Para servicio a titulares de tarjetas, puede llamar al número telefónico gratuito 1-888-
257-0752 (Annie sez) o 1-877-756-1958 (Mandee) (TDD/TTY 1-800-695-1788).
32. Uso de Su Cuenta de Tarjeta de Crédito. Su Cuenta puede ser usada para hacer compras en cualquiera de las
siguientes: Mandee o Annie sez y cualquier otro minorista que determinemos de tiempo en tiempo mediante notificación por
correo electrónico, mensaje en estado de cuenta, notificación en un sitio de Internet o mediante cualquier otro método que
nosotros determinemos. Nos reservamos el derecho de no honrar ciertas transacciones, las cuales pueden incluir, sin
limitación, transacciones relacionadas a juegos, uso de tarjeta ATM en casinos (si aplicable a través de este programa) y
actividades ilegales.
Notificación(es):
Para Residentes de Wisconsin:
Si usted está casado(a), le agradecemos ponerse en contacto con nosotros de inmediato tan pronto reciba este Contrato al
teléfono 1-888-257-0752 (Annie sez) o 1-877-756-1958 (Mandee) (TDD/TTY: 1-800-695-1788), e infórmenos el nombre y
la dirección de su cónyuge. Se nos exige informarle a su cónyuge que hemos abierto una cuenta de crédito para usted.
Para Notificaciones de Quiebra:
Toda notificación de quiebra y la correspondencia relacionada para el WFNNB debe ser enviada a la siguiente dirección:
WFNNB, Bankruptcy Department, PO Box 182125 Columbus, OH 43218-2125.

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Sus Derechos de Facturación; Conserve Esta Notificación Para Uso Futuro 
Esta notificación contiene información importante sobre sus derechos y nuestras responsabilidades bajo la Ley de
Facturación Justa de Crédito (Fair Credit Billing Act).
Notifíquenos En Caso de Errores o Preguntas Sobre Su Factura. Si usted cree que su factura (Estado de Cuenta) está
errada, o si necesita más información sobre una transacción en su factura, escríbanos en una hoja aparte a World Financial
Network Bank, PO Box 182782 Columbus, Ohio 43218-2782. Escríbanos lo más pronto posible. Debemos tener noticias
suyas no más tarde de 60 días después de haberle enviado la primera factura en la que apareció el error o problema. Puede
llamarnos por teléfono, pero ello no preservará sus derechos.
En su carta, proporcione la siguiente información:

Su nombre y Número de Cuenta.
El monto en dólares del error sospechado.
Describa el error y explique, si puede, por qué cree que hay un error. Si necesita más información, describa la partida
sobre la cual no está seguro(a).

Sus Derechos y Nuestras Responsabilidades Después de Recibir Su Notificación Por Escrito. Debemos confirmar el
recibo de su carta en un plazo de 30 días, a no ser que hayamos corregido el error para entonces. En un plazo de 90 días,
debemos corregir el error o explicarle por qué creemos que la factura estaba correcta. 
Después de recibir su carta, no podemos tratar de cobrar monto alguno cuestionado por usted, o reportarlo(a) en mora.
Podemos continuar cobrándole el monto que usted cuestiona, incluyendo Cargos Financieros, y podemos aplicar todo monto
no pagado contra su límite de crédito. Usted no tiene que pagar ningún monto cuestionado mientras estamos investigando,
pero sigue estando obligado(a) a pagar las partes de su factura que no están siendo cuestionadas.
Si determinamos que hemos cometido un error en su factura, usted no tendrá que pagar Cargos Financieros relacionados con
cualquier monto cuestionado. Si no cometimos un error, usted puede tener que pagar Cargos Financieros, y tendrá que
realizar todo pago no efectuado sobre el monto cuestionado. En cualquiera de los dos casos, le enviaremos un estado de
cuenta indicando el monto adeudado y la fecha de vencimiento para su pago.
Si usted no paga el monto que nosotros consideramos que nos adeuda, podemos reportarlo(a) en mora. Sin embargo, si
nuestra explicación no le satisface, y nos escribe en un plazo de diez días manifestando que continúa rehusándose a pagar,
debemos informar a quienes les hayamos suministrado informes sobre usted que usted está cuestionando su factura. Y,
debemos decirle el nombre de a quiénes le dimos informes sobre usted. Debemos informar a todos a quienes hayamos
enviado informes sobre usted que el asunto ha sido resuelto tan pronto como éste sea resuelto definitivamente.

Si no seguimos estas reglas, no podemos cobrar los primeros $50.00 del monto cuestionado, aunque su factura hubiese sido
correcta.
Regla Especial Para Compras Con Tarjeta de Crédito. Si usted tiene un problema con la calidad del bien o de los
servicios que compró con una tarjeta de crédito y ha tratado de corregir el problema de buena fe con el comerciante, puede
tener derecho a no tener que pagar el monto restante adeudado sobre el bien o servicio. Hay dos limitaciones a este derecho:
A. Usted debe haber realizado la compra en su estado de residencia o, de no haberla hecho dentro de su estado de
residencia, dentro un radio de 100 millas de su dirección de correo postal actual; y
B. El precio de compra debe haber sido de más de $50.00. Estas limitaciones no aplican si nosotros somos los propietarios
de u operamos el establecimiento del comerciante, o si nosotros le enviamos por correo la publicidad del bien o servicio.
World Financial Network Bank es una compania ComenitySM.
Wilmington, DE

CCA – Mandee/Annie sez - (11/11)