Chat
Contact
Locations
800.897.6991


Search



  Search

LOG IN 


JOIN
CHECKING
SAVINGS
LOANS
SERVICES
CARS
PAYMENTS


Search

  Search

Log In to Mobile Banking
Download App
Home
Contact
Locations
Rates & Fees
Loans
Payments
Checking
Savings
Careers
Join
Shop for Cars
Services
Resources
Security
Privacy

Credit Card Terms & Conditions

In order to apply for the Truity Credit Union Platinum or Classic Visa Card, please read and agree to our Credit
Cardholder Agreement.

   I agree and have read these terms and conditions.

» Continue Application

Platinum

Classic

Card Holder Agreement

Card Holder Agreement

This is the Agreement that establishes the terms of your Cardholder Account (“Account”) with Truity Federal
Credit Union (“Credit Union”) including accounts opened with us through other credit unions that participate in
the Credit Union’s VISA/MasterCard program and whose name may be on the face of your Card. Please read it
carefully and keep it for your records. You do not need to sign this Agreement, but please be sure to sign the
back of your Card if you have not already done so. All extensions of credit in connection with your Account
are being made by the Credit Union. Any use of your Card or Account confirms your acceptance of the terms
and conditions of this Agreement.

Definitions: In this Agreement, the word “you” and “your” refer to each person (jointly and severally if more
than one) who has applied for the Account and any other person who has agreed to be responsible for the
Account. The words “we”, “us” and “our” refer to the Credit Union. “Card” refers to each Visa and/or
MasterCard that is issued on your account. The Card(s) must be returned or surrendered to us or our agent upon
request.

Using Your Account: You may use your Card or Account to purchase or lease goods or services or pay
amounts you owe wherever the Card is honored or transfer balances from other accounts. You may also use the
Card to obtain cash loans (“Cash Advances”) from any financial institution that accepts the Card or at
Automated Teller Machines (“ATM”) or by writing Convenience Checks. You agree to accept credits to your
Account instead of cash refunds when the original Purchase was charged to your Account.

We may issue Convenience Checks to you, which may be used to access your credit line. Use of a Convenience
Check will be treated as a Cash Advance in the amount on your check. Each Convenience Check will contain
your Account number and may be used only by the cardholders on the Account. Each must be completed and
signed by you (or either of you) in the same manner as a regular personal check. If we provide Convenience
Checks for your Account you may not use them to pay any amount you owe under your Cardholder Agreement.
Checks written for more than the available line of credit or if the Account is not in good standing may not be
honored.

Obligations On Your Account: You authorize us to pay and charge your Account for all Purchases and Cash
Advances made or obtained by you or anyone you authorize to use your Card or Account. You promise to pay
us for all of these Purchases and Cash Advances, plus any Finance Charges assessed on your Account and any
other charges and fees that you may owe us under the terms of this Agreement. You will be obligated to pay
authorized charges to your Account whether resulting from (1) actual use of your Card or Convenience Checks
(2) mail order or telephone, computer or other electronic Purchases made without presenting the Card or (3)
any other circumstance where you authorize a charge, or authorize someone else to make a charge, to your
Account. Each person who is included within the definition of the term “you,” above, is responsible to pay the
full amount owed on the Account. We may require that you pay in full the amount owed without first asking the

other person(s) to pay. All payments must be made in U.S. Dollars. Any payment made by check or other
negotiable instrument must be drawn on a U.S. bank or a U.S. branch of a foreign bank. Subject to any
mandatory provisions of applicable law, we will apply your payments to the balances in your Account in
whatever manner we determine. You are responsible for charges made by yourself, your spouse and minor
children. You are also responsible for charges made by anyone else to whom you give the Card, and this
responsibility continues until the Card is recovered. You cannot disclaim responsibility by notifying us, but we
will close the Account for new transactions if you so request and you return all Cards. Your obligation to pay
the Account balance continues even though an agreement, divorce decree or other court judgments to which we
are not a party, may direct you or one of the other persons responsible to pay the Account.

Credit Line/Authorized Usage: Your credit line is shown on the folder containing your Card. Since we may
change your credit line from time to time, your credit line will appear on your monthly statement. You agree
not to make a Purchase or obtain a Cash Advance that would cause the unpaid balance of your Account to
exceed your credit line. We may honor Purchases and Cash Advances in excess of your credit line at our sole
discretion. If we do, this Agreement also applies to that excess and you agree to pay the excess immediately if
we request that you do so. You agree that we may change or cancel your credit line at any time without
affecting your obligation to pay amounts that you owe under this Agreement. We may designate that only a
portion of your credit line is available for Cash Advances. If we do and you exceed that limit, you will be
considered to have exceeded your credit line for all purposes of this Cardholder Agreement. For security
reasons, we may limit the number or dollar amount of Purchases, Cash Advance and/or Convenience Check
transactions that may be accomplished with your Card or Account, and we may have the right to limit
authorizations to make Purchases or obtain Cash Advances if we consider it necessary to verify payments
received to your Account.

Periodic Statements: We will send a statement at the end of each monthly billing cycle in which your Account
has a debit or credit balance. Among other things, your monthly statement will show your New Balance, any
Finance Charge, your Credit Line and Available Credit, your Minimum Monthly Payment and the Payment
Due Date. You should retain copies of sales slips and/or documentation of transactions to verify against your
periodic statement.

Minimum Monthly Payment: If the New Balance shown on your Monthly Statement is less than $15, your
Minimum Monthly Payment (due by the Payment Due Date) is your New Balance. Otherwise, the Minimum
Monthly Payment for each billing cycle will be the greater of $15.00 or the total of (1) 2% of the New Balance,
plus (2) any amount past due, plus (3) if we so elect, any amount over your credit line at the time of billing.
You may pay more than the Minimum Monthly Payment and may at any time pay the full amount you owe us.

Finance Charges: We calculate the “balance subject to Finance Charge” separately for Purchases and Cash
Advances.

Method of Calculation: Finance Charge is calculated on the average daily balances of Purchases and Cash
Advances in the Account. The principal balances of Purchases and Cash Advances are determined each day
during the statement period, beginning with the principal portion of your previous balances, reduced by
payments you make and credit we apply and increased by Purchases and Cash Advances you make and debit
adjustments we make during the statement period. The daily principal balances are totaled, and divided by the
number of days in the statement period, to produce separate average daily principal balances for Purchases and
Cash Advances to which the periodic rate is then applied.

If we have “special” periodic rate offers in effect from time to time, we will separately identify them on your
monthly statement and separately disclose on your monthly statement the balances to which the special offers
apply. These separate balances and the related Periodic Finance Charges will be calculated in the same manner
as described above.

Grace Period: For Cash Advances, we will add a Periodic Finance Charge from the day you take the Cash
Advance until the day we receive payment in full. However, you have a grace period for Purchases. You will
not pay a Periodic Finance Charge on current or previous Purchases if you paid your New Balance in full by the
Payment Due Date on your previous statement (or that balance was zero or a credit amount) and you pay your
new balance in full by the Payment Due Date on your current statement.

Non­Grace Period: For Purchases and Cash Advances, we will add a Periodic Finance Charge from the day
you take the Cash Advance or Purchase until the day we receive payment in full.

Other Charges: In addition to the Finance Charges discussed above, the following charges may be applicable
to your Account:

Cash Advance Fee: You agree to pay 2% of the cash advance amount for each advance at the time the
advance is made.
Annual Fee: You agree to pay us when billed each year an annual fee in the amount stated in the Table
of Charges for the privileges you have under this Agreement, whether or not you exercise the privileges.
Your payment of this fee will not affect any of your rights under this Agreement, including our right to
terminate your Account.
Late Fee: If we do not receive a payment from you for at least the amount of your Minimum Monthly
Payment by the Payment Due Date shown on your monthly statement, we may charge you a late payment
fee in the amount stated in the Table of Charges. You will only be charged one late payment fee for any
Minimum Monthly Payment which is not paid by the Payment Due Date.
Return Check Fee: If your financial institution does not honor the check you gave us to pay amounts
you owe under this Agreement, we may charge you a return check fee in the amount stated in the Table
of Charges.
Administrative Fees: If you request photocopies of sales slips or duplicate copies of monthly
statements, or if you request replacement Cards or any special services such as obtaining Cards on an
expedited basis, you agree to pay our reasonable charges for such services. The present charges for such
services are specified in the Table of Charges. However, if you request items such as sales slips or
duplicate statements in connection with any disputed billing matter (see “Your Billing Rights” below),
we will not impose a fee if a billing error is disclosed.

Unless otherwise arranged between us, the annual membership fee and any late, return check, or administrative
fee will be added to your Account.

Default/Collection Costs: Your Account will be in default and we may demand immediate payment of the
entire amount you owe us without giving you prior notice if: (1) in any month we do not receive your
Minimum Monthly Payment by the Payment Due Date; (2) you make Purchases or obtain Cash Advances in
excess of your credit line; (3) you fail to comply with this Agreement; (4) there is a filing for your bankruptcy;
(5) you die or become incapacitated; or (6) we believe in good faith that the payment or performance of your
obligations under this Agreement is impaired for any other reason. As permitted by applicable law, you agree to
pay all collection expenses actually incurred by us in the collection of amounts you owe under this Agreement
(including court costs and the fees of any collection agency to which we refer your Account) and, in the event
we refer your Account after your default to an attorney who is not our regularly salaried employee, you agree to
pay the reasonable fees for such attorney. We will not be obligated to honor any attempted use of your Account
if a default has occurred or we have determined to terminate your Account or limit your Account privileges (as
discussed below).

Security Interest: To secure your Account, you grant us a purchase money security interest under the Uniform
Commercial Code in any goods you purchase through the Account as described on your credit card receipt. If
you default, we will have the right of recovery any of these goods that have not been paid for.

Pledge of Shares: You hereby pledge your accounts and credits and any additions to such accounts and credit
that you have or hereafter may have in this Credit Union as a security of any obligation to the Credit Union.
This pledge is given to secure the payment of all your Account obligations to us and interest that may accrue
thereon, attorney fees and costs (where federal law permits and where federal law overrides prohibition of
attorney fees by state law). You hereby authorize us to apply any and all such monies pledged to the payment of
said obligations. This pledge shall not apply to Individual Retirement Accounts, Keogh Act Accounts and
accounts where the pledging of such accounts would invalidate such accounts. Any security agreement given at
this time for collateral shall be signed and made a part of your file. When any additional security is needed in
the future circumstances, which we do not now foresee, such additional security will be taken only with your
written consent and a copy of the Security agreement will be furnished to you.

Termination: We may terminate your privileges under this Agreement or limit your right to make Purchases or
obtain Cash Advances at any time (and list your Account in warning bulletins) without notice or liability. If we
ask, you must return your Cards and any unused Convenience Checks to us, cut in half. You agree that you will
not try to make a Purchase or obtain a Cash Advance after you have been notified that your privilege to use
your Account has been terminated. You may terminate this Agreement at any time. If you do, you must return
to us all Cards and Convenience checks previously issued on the Account. If you call us, we may require that
you confirm your intent to terminate in writing. Your or our termination will not affect your existing obligations
under this Agreement or your liability for all charges posted to your Account prior to the time all Cards and
unused Convenience Checks issued on your Account are returned to us.

Notices: We will send statements and any other notices to you at the address shown in our files. You promise to
inform us promptly in writing of any change in your address. We may at our discretion accept address
corrections from the United States Postal Service.

Foreign Currency Transactions: The exchange rate for international transactions will be a rate selected by
VISA or MasterCard from the range of rates available in wholesale currency markets, which may vary from the
rate VISA or MasterCard receives, or the government­mandated rate in effect for the applicable central
processing date.

Change in this Agreement: We can change the terms of this agreement, including the Annual Percentage Rate
and any fees at any time. We will notify you of the change. As permitted by applicable law, any change in this
Agreement will become effective at the time stated in our notice and unless we state otherwise, the change will
apply to all outstanding balances in your Account as well as to new transactions.

Credit Information: You agree that we may request consumer credit reports from one or more credit reporting
agencies in connection with your application and administration of your Account. You also authorize us to
exchange credit information concerning you or your Account with (and answer questions and requests from)
others, such as merchants and credit reporting agencies.

Phone Calls: In the regular course of our business we may monitor and record phone conversations made or
received by our employees. You agree that we will have such right with respect to all phone conversations
between you and our employees whether initiated by you or any of our employees.

Refusal to Honor Card: We are not responsible for refusals to honor your Card or Convenience Checks. And,
except as otherwise required by applicable law or regulation, we will not be responsible for merchandise or
services purchased or leased through use of your Account.

Irregular Payments and Delay in Enforcement: We can accept late payments, partial payments, checks and
money orders “Paid in Full” or language having the same effect without losing any of our rights under this
Agreement. We can also delay enforcing our rights under this Agreement any number of items without losing
them. The fact that we may at any time honor a Purchase or Cash Advance in excess of your maximum credit
line does not obligate us to do so again.

Unauthorized Use of Your Account: If your Card, Personal Identification Number (PIN) or Convenience
Checks are lost or stolen or if you are afraid someone may use your Account without your permission, you
must notify us at once. You may be liable for that unauthorized use of your Account. You will not be liable for
unauthorized use that occurs after your notify us. You can give us notification of the loss, theft or unauthorized
use of your Account by writing to us at P.O. Box 1358, Bartlesville, OK 74005­1358 or verbally by calling us
at 918.336.7662 or 800.897.6991. In any case, your maximum liability is $50.00. We may limit access to your
Account if you have notified us or we have determined that your Card, PIN, Convenience Checks may have
been lost or stolen, or that there may be unauthorized access to your Account.

Inquiries or Questions: You may address any inquiries or questions which you have about your Account to us
at P.O. Box 1358, Bartlesville, OK 74005­1358, or you may call us 918.336.7662 or 800.897.6991. If you
telephone us instead of writing, you may lose certain rights the law gives you to dispute billing errors (see
“Your Billing Rights”) on the back panel.

Table of Charges

The Annual Percentage Rate (APR) is a Variable rate and will be disclosed on your monthly statement along
with the periodic rate. The Annual Percentage Rate for new and existing balances may change the first day of
January, April, July and October, or anytime during the billing cycle with appropriate advance notice as
required by law if the rate will increase. The Annual Percentage Rate for all new and existing balances for Visa
Classic, Visa Platinum Reward and MasterCard Programs is based on the publicly quoted Prime Rate as of the
first day of the calendar quarter for the quarter preceding the date of any change. We add 5.74% to the Prime
Rate to determine the APR for A credit; we add 6.74% to the Prime Rate to determine the APR for B credit; we
add 7.74% to the Prime Rate to determine the APR for C credit; we add 10.74% to the Prime Rate to determine
the APR for D credit; we add 14.65% to the Prime Rate to determine the APR for E credit. To receive A credit
APR you need a credit score of 740 or higher, B credit APR you need a credit score of 739 ­ 690, C credit APR
you need a credit score of 689 ­ 660; for D credit APR you need a credit score of 659 – 620; for E credit APR
you need a credit score of 619 or lower. The maximum APR will not exceed the rate permitted under the
Federal Credit Union Act. The APR may be adjusted upward based on individual credit standings, debt to
income ratio and aggregate credit score. Credit scores are reviewed bi­annually and any change in score may
result in a change to your APR.

Cash Advance, Balance Transfer, Convenience Check and
ATM Withdrawal Fee:
Domestic Transaction Fee:
Foreign Transaction Fee:
Late Fee:
Return Payment Fee:
Stop Payment Fee:
Duplicate of Merchant Sale Slip:
Duplicate of Monthly Billing Statement:
Replacement Card (in excess of 1 per year)
Expedited Cards:
* Only applicable to certain plans

2% of the Cash Advance Amount or $10
whichever is more
None
1% of Transaction Amount
Up to $25.00 (5 days past due date)
Up to $25.00
$28.00 (Convenience Checks)
$5.00
$3.00 Research Fee ($25/hr)
$10.00
Quoted at time of issue

YOUR BILLING RIGHTS: KEEP THIS NOTICE FOR FUTURE
USE

This notice contains important information about your rights and our responsibilities under the Fair Credit
Billing Act.

NOTIFY US IN CASE OF ERRORS OR QUESTIONS ABOUT YOUR STATEMENT/BILLING AT:
Cardholder Services
P. O. Box 31112
Tampa, FL 33631­3112
1.800.654.7728

 
 
 
If you think your billing statement is wrong or if you need more information about a transaction on your billing
statement, write us on a separate sheet of paper and mail to the above address which is also listed on your
billing statement. Write to us as soon as possible. We must hear from you no later than 60 days after we sent
you the first billing statement on which the error or problem appeared. You can telephone us, but doing so will
not preserve your rights.

In your letter, give us the following information:

Your name and account number.
The dollar amount of the suspected error.
Describe the error and explain, if you can, why you believe there is an error.
If you need more information, describe the item you are unsure about.

YOUR RIGHTS AND OUR RESPONSIBILITIES AFTER WE RECEIVE YOUR WRITTEN NOTICE

We must acknowledge your letter within 30 days, unless we have corrected the error by then. Within 90 days,
we must either correct the error or explain why we believe the bill was correct.

After we receive your letter, we cannot try to collect any amount you question, or report you as delinquent. We
can continue to bill you for the amount you question, including finance charges, and we can apply any unpaid
amount against your credit limit. You do not have to pay any questioned amount while we are investigating, but
you are still obligated to pay the parts of your bill that are not in question.

If we find that we made a mistake on your bill, you will not have to pay any finance charges related to any
questioned amount. If we didn’t make a mistake, you may have to pay finance charges, and you will have to
make up any missed payments on the questioned amount. In either case, we will send you a statement of the
amount owed and the date that it is due. If you fail to pay the amount we think you owe, we may report you as
delinquent. However, if our explanation does not satisfy you and you write to us within 10 days telling us that
you still refuse to pay, we must tell anyone we report you to that you have a question on your bill. And, we
must tell you the name of anyone we reported you to. We must tell anyone we report you to that the matter has
been settled between us when it finally is.

If we don’t follow these rules, we can’t collect the first $50 of the questioned amount, even if your bill was
correct.

SPECIAL RULE FOR CREDIT CARD PURCHASES

If you are dissatisfied with the goods or services that you purchased with your credit card, and you have tried in
good faith to correct the problem with the merchant, you may have the right to not pay the remaining amount
due on the property or services. To use this right, all of the following must be true:

1. The purchase must have been made in your home state or within 100 miles of your current mailing

address, and the purchase price must have been more than $50. (Note: Neither of these are necessary if
your purchase was based on an advertisement we mailed to you, or if we own the company that sold you
the goods or services.)

2. You must have used your credit card for the purchase. Purchases made with cash advances from an ATM

or with a check that accesses your credit card account do not qualify.

3. You must not yet have fully paid for the purchase.

If all of the criteria above are met and you are still dissatisfied with the purchase, contact us in writing at the
address below. While we investigate, the same rules apply to the disputed amount as discussed above. After we
finish our investigation, we will tell you our decision. At that point, if we think you owe an amount and you do
not pay, we may report you as delinquent.

Contact Information

 
Truity Federal Credit Union
501 S Johnstone
PO Box 1358
Bartlesville, OK 74005­1358
Toll Free
1.800.897.6991
Talk2Us@TruityCU.org

TO REPORT A LOST OR STOLEN CARD OR OTHER ACCESS DEVICE AFTER HOURS
Call: 1.800.449.7728

  I agree and have read these terms and conditions.

» Continue Application

JOIN US

Member Benefits
Careers

LOANS

Auto Loans
Home Loans
Credit Cards
Personal Loans
Recreational Loans
MyMoney Loans
Student Loans
Graduate Loans
Business Loans

CARS

New Cars
Used Cars
New/Used Cars
Apply for Car Loan

CHECKING

Free Checking
Dividend Checking
Advantage Checking
Gold Checking
Business Checking

SAVINGS

 
Savings
Certificates
Christmas Savings
Money Market
Johnny Appleseed
Business Savings
Individual Retirement Account (IRA)
Coverdell Education Account (CESA)
Health Savings Account (HSA)

INSURANCE

Home Insurance
Auto Insurance
Accidental Death & Dismemberment (AD&D)
Life & Term Life Insurance
Whole Life Insurance
Final Expense Insurance
Disability Income Insurance

SERVICES

Online Banking
Mobile Banking
Mobile Deposit
Bill Pay
CURewards™
Debt Protection
eStatements
Extended Vehicle Warranty
GAP Advantage
Overdraft Protection
Shared Service Centers
Wire Transfers

RESOURCES

About
Blog
Debit Cards
Calculators
Financial Assistance
FAQs
Careers
Financials
Security
Privacy Policy
Rates & Fees
Report Website Errors

COMMUNITY

Contests & Scholarships
Giving
Events
Club:go Senior Activity Program
Community Advocates
Community Partners
Spirit Cards

Full Online Banking Site

How are we doing?

Follow Us








800.897.6991
7:30 a.m. ­ 6:00 p.m. (CST)

Routing/Transit/ABA# 303184652

FEDERALLY INSURED BY NCUA

Copyright © 2016. Truity Credit Union