Cardmember Agreement and Disclosure Statement  
     Part 1 of 2: Agreement  
     About this Agreement  
     Part 1 and 2 together make your Cardmember Agreement and Disclosure Statement (�Agreement�) and govern your 
     Credit Card Account with us (your �Account�).  
     Part 1 conta ins Terms and Conditions. Part 2 contains Annual Percentage Rate (�APR�) and fee information. Please read 
     and keep both parts of this Agreement.  
     Thank you.  
     KEY TERMS  
     �You� and �your� means each person who:  
     � applied for this Account; and/or  
     � agrees to pay  for the Account.  
     �We,� �us,� and �our� means HSBC Bank Nevada, N.A. located at 1111 Town Center Drive, Las Vegas, Nevada 89144.  
     �Agreement� means Parts 1 and 2 of this document and any supplements or amendments.  
     �Card� means any card, card number or other  device we issue to access your Account.  
     �Network� may be Visa, MasterCard, American Express, Discover or another credit card network.  
     GETTING STARTED  
     The Card must be signed to be used.   
     When you receive this Agreement, use the Account, or sign or keep th e card, you agree to:  
     � the terms of this Agreement; plus  
     � any amendments or supplements to the Agreement.   
     If your Account has an Annual Fee or Periodic Membership Fee, we will refund this fee if:  
     � you have not used your Account; and  
     � you close your Ac count within 90 days of when it was opened.  
     You may close your Account at any time.  
       TYPES OF USES  
     You can use your Account for:  
     �    Purchases;  
     �    Balance Transfers; and  
     �    Cash Advances.  
     We may limit the amount and/or frequency of any type of use at any time.  
     Balance transfers include credit card checks, unless otherwise disclosed.  
     Cash advances include cash you get:  
     �    over the counter (e.g., at a bank);  
     �    at an ATM; and  
     �    from other purchases we define as �cash - like�  (e.g., money orders, traveler�s checks, c asino chips, or lottery 
     tickets).  
        
     ALLOWED USE  
     You agree to:  
     �    use your Account only for lawful  purposes;  
     �    use your Account for only personal, family, household, or charitable purposes; and  
     �    repay us for all costs related to uses not allowed under this  Agreement.  
     You are not allowed to use your Account:  
     �    to make payments to this credit card or any other loan payments to us or our affiliates; or  
     �    for internet gambling.   
     If you have given someone permission to use the Card, this is not unauthorized use  and you will be liable for all use by 
     that person.  
     CREDIT LIMIT  
     When we first send your card, we will tell you:  
     �    the total credit limit on your Account; and  
     �    the portion of this limit you can use for cash advances.  
     If a cash advance limit is not shown on  your billing statement, it means your total credit limit is available for cash 
     advances.  
     We may change these limits from time to time.  Whenever this occurs, we will notify you:  
     �    on your billing statement; and/or  
     �    by sending a notice.  
     You agree to:  
     �    ke ep your Account balance (which includes Interest and other charges) within your credit limit; and  
     �    immediately pay any over limit amount that might occur.  
     Your available credit may not reflect your payments for up to 14 days. If a transaction exceeds your  available credit, we 
     may decline it.   
      
     For Secured Card Accounts Only  
     This section only applies to those who have opened a deposit account as collateral for their credit card.  
     If you have a Secured Credit Card and have completed a Secured Credit Card Depo sit Account Agreement (�Deposit 
     Account�), the following apply:  
     �  You assign, pledge and grant us a first priority interest for all money in your Deposit Account with HSBC Bank USA, N.A. 
     as security that you will repay as promised.  
     � We may restrict withdr awals from your Deposit Account until:  
     a)  your credit card Account is closed; and/or  
     b)  your credit card debt is fully repaid; and/or  
     c)  we modify this Agreement.  
     �  Without advance notice to you, we  may apply all or part of your Deposit Account balance  to your credit card Account if:  
     a)  you exceed your credit limit; and/or  
     b)  you default in any other way; and/or  
     c) this Agreement is cancelled by you or us for any reason.  
     If the amount in your Deposit Account is less than what is needed to repay your c redit card debt, you promise to repay the 
     credit card debt under the terms of this Agreement.  
     CREDIT LIMIT FOR SECURED ACCOUNTS  
     This section only applies to those who have opened a Deposit Account as collateral for their credit card.   
     Your credit limit may  be less than the amount of your Deposit Account.  
     You can request a credit limit increase at any time. Please note that:  
     �    we may ask for another deposit to approve your request; and  
     �    the terms of this Agreement will apply to any additional deposits as we ll.   
     You must maintain a deposit account as security for this credit card Account, and shall grant us a security interest in this 
     deposit account. The minimum required to be maintained in this deposit account is $200.  
     USING THE ACCOUNT  
     At times we may:  
     �    d ecline a transaction if there is not enough available credit and for any other reason; and/or  
     �    require our Authorization before allowing a transaction.  
     A merchant may check your ID.  
     We are not liable if:  
     �    a merchant refuses your card; and/or  
     �    we do not  complete your transaction for any reason.  
     RECURRING BILLS  
     If you authorize any company to bill charges on a recurring basis to your Account, we may provide the company with 
     information about your:  
     a)   Account number;   
     b)   Account status; and  
     c)   Account expir ation date.  
     You must notify the company when and if you no longer want to allow them to charge your Account.  
     If you default with us or if we change your Account or Account number for any reason:  
     �    we may refuse or suspend future recurring charges; and  
     �    yo u must set up the recurring charges again and/or make other payment arrangements with the company.  
     Promise to Pay   
     You promise to pay for all:  
     �    credit we extend; plus  
     �    Interest Charges and other fees or charges; plus  
     �    collection costs and attorney fees  as allowed by law.  
     If your Account is a joint Account, each of you is jointly and individually responsible for amounts due. This remains true in 
     the event of death, divorce or other events that affect liability between you and the other person.    
     If any jo int Accountholder requests to not be liable for future transactions, we may close the Account.  
     WHEN AND HOW TO PAY  
     You agree to:  
     �    pay at least the Minimum Payment Due as described in Part 2, and as shown on your billing statement; and  
     �    make this payment  in time to be credited by no later than the Payment Due Date.  
     If you wish, you may pay more than the Minimum Payment Due or the entire balance at any time.   
     Instructions for making timely payments are shown on your billing statement.   
     Payments must be:  
     �    m ade in U.S. dollars; and  
     �    paid from a U.S. bank or other U.S. financial institution; and  
     �    sent in a form that is acceptable to us.  
     Acceptable forms of payment include:  
     �    a check or money order; or  
     �    an electronic funds transfer  
     If you want to write any s pecial conditions on your payment, such as �paid in full�, �without recourse�, or similar language, 
     you must mark this clearly on your payment. Send this payment to the special address on your statement. This address is 
     called the �Billing Inquiry� address .   
     Unless you follow the above directions, we may accept a payment marked with special conditions and not agree to those 
     conditions, and will not lose any of our rights.  
      By sending us a check for payment on your Account, you authorize us either to:  
     �  use  information from your check to initiate an electronic fund transfer from your payment account according to the terms 
     of the check; or  
     � to process this transaction as a check.  
     When we use your check to make an electronic fund transfer:  
     �  funds may be withd rawn from your  payment  account the same day we receive your payment; and   
     � you will not receive your check back from your bank.  
     When you use our optional payment by phone service, you agree that:  
     �  we may make an electronic funds transfer from the bank  account you choose; or  
     � we may process the payment the same way we would process a check.  
     You authorize the amount and timing of each payment. Please retain this authorization for your records.   
     If you have a returned payment:  
     �  the amount you paid will b e added back to your Account and may be applied to a different category than originally 
     posted. (e.g. cash advance, purchases, etc.); and  
     �  Interest Charges may be restored back to the payment date at the APR for that transaction.  
       Interest Rates   
     ABOUT YO UR APRs  
     Your APRs are shown in Part 2.   
     A Daily Periodic Rate is used to determine your Interest Charges in any billing cycle. To determine this rate, we divide 
     your APR by 365; then round this number up to the next hundred thousandth of a percentage point .  
     PROMOTIONAL OR INTRODUCTORY APR  
     We may offer you special Promotional or Introductory APRs from time to time. If we do, we will tell you:  
     �    the eligible transaction types;  
     �    how long this APR will last; and  
     �    any other special terms of the offer.  
      
     PROMOTI ONAL CREDIT PLANS  
     From time to time, we may offer one or more Promotional Credit Plans. These may be offered to you:  
     �  prior to your purchase; and/or  
     �  at the time of your purchase.  
     Any of these Plans may be offered at any time and are conditioned on you r timely payment of at least the Minimum 
     Payment Due for each billing statement:  
     a) Waived Interest Charge Credit Plan  
      
                
     With this Plan there are no Interest Charges on your purchase for a specified period;  
     b) Same As Cash / Monthly Payment Credit Plan  
                
     With this Plan, there are no Interest Charges on your purchase if you repay the full cash price of the purchase before the 
     promotional expiration date shown on your billing statement. If you do not repay in full by the promotional expiration date, 
     Intere st Charges will be imposed from the purchase date.  
     c) Reduced Rate Credit Plan  
                
     With this Plan, you will receive a reduced periodic rate on your purchase for a specified period.  
     d) Special Repayment Term Credit Plan  
                
     With this Plan special repayment te rms will be applied to the purchase for the specified period.  
     e) Special Repayment Term / Reduced Rate Credit Plan  
                
     With this Plan special repayment terms and a reduced periodic rate will be applied to the purchase for the specified 
     period. Purchases tha t do not fall under one of these Plans are called Regular Credit Plan purchases.  
     If you make more than one purchase on your card, these balances may be treated differently.  Certain rules apply about 
     how we charge interest or apply your payments to these di fferent balances.  Call 1 - 888 - 367 - 4310 or review the 
     Application of Payments section of this Agreement for information.  
     How Interest Charges are Calculated on Promotional Credit Plans.   
          (a)   Interest Charges are calculated separately for each Promotional Cr edit Plan, (each a �Credit Plan�). 
     Promotional Credit Plans with different promotional due dates or terms are treated as different Credit Plans for this 
     purpose. The total Interest Charge for the billing cycle is the sum of the Interest Charge for each Cre dit Plan, subject to 
     the Minimum Interest Charge.   
          (b )   Interest Charges begin on the transaction date and continue to accrue until paid in full except as noted 
     below:  
               EXCEPTIONS  
               1.   For New Purchases and balances: No Interest is charged in a billing cy cle on a Regular, Reduced 
     Rate, or Special Repayment Term Credit Plans if the combined Previous Balance of those Plans at the beginning of the 
     cycle is:  
                    a)    zero; or  
                    b)    a credit balance (e.g., less than zero); or  
                    c)    paid in full before the Payment  Due Date that falls during the cycle.  
               2.   For Waived Interest Charge Credit Plans: No interest is charged for the promotional period.  
               3.   For Same As Cash Credit Plans:  
                    a)    No interest is charged if the full cash sales price is paid in full before the  promotion 
     expiration date.  
          (c)   If an Interest Charge is imposed on a Same As Cash Credit Plan during a cycle:  
               1.   The amount will be the sum of the daily Interest Charge calculations for the Credit Plan during :  
                    a)    the current cycle; and   
                    b)    each o f the prior billing cycles (each a �Prior Cycle�) from the transaction date of the 
     purchase through the current cycle.   
               2.   The daily Interest Charges will be calculated using:  
                    a)    The applicable Daily Periodic Rate for the Current Cycle times the Daily  Balance for each 
     day in the current cycle; and   
                    b)    the applicable Daily Periodic Rate for each Prior Cycle times the Daily Balances of the 
     Credit Plan for each day during each Prior Cycle.   
          (d)   The �Daily Balance� of a Credit Plan is determined by tak ing the opening balance of the Credit Plan for 
     that day, and adding   
               1.   any new purchases made on the Credit Plan that day;   
               2.   the previous day�s Interest Charges;  
               3.   any credit insurance premiums or debt cancellation fees (if applicable) incurred o n that day; and   
               4.   any late fees, over the credit limit fees, returned payment fees or other fees incurred on that day 
     and subtracting any payments or credits applied to the Credit Plan that day.    
     If your Account is subject to a grace period during the  billing cycle,  payments made during that cycle will be subtracted 
     from all Daily Balances in the current cycle.  
     For any Same As Cash Credit Plan, credit insurance premiums or debt cancellation fees (if applicable) are not included in 
     the Daily Balance of  that Credit Plan during the promotional period. If a transaction for a returned payment or a dispute 
     resolved in our favor posts after the beginning of the billing cycle, the applicable Daily Balance(s) and any related Interest 
     Charge calculations will be  adjusted retroactively to include the transaction amount as of the date of the original 
     transaction.  
     Penalty APR  
     Your APR on Promotional Credit Plans may increase to the variable Penalty APR if you fail to make a Minimum Payment 
     to us when due.   
     If your P romotional Credit Plan becomes subject to the variable Penalty APR, we will provide advance notice before the 
     variable Penalty APR goes in to effect. If you make the next six consecutive minimum payments once the variable Penalty 
     APR goes into effect, your  APR for your Promotional Credit Plan will return to the non - Penalty APRs applicable to your 
     Account.  
     Minimum Payment Due  
     You agree to pay us at least the Minimum Payment Due, reflected on your statement. If you wish, you may pay more than 
     the Minimum Paym ent Due and at any time you may pay the entire amount due. Your Minimum Payment Due is equal to 
     your Minimum Payment plus the Special Repayment Term for any Promotional Credit Plans with a special repayment 
     term plus any debt cancellation fees or credit in surance premiums attributable to any Reduced Rate/Special Repayment 
     Term Credit plans.   
     Application of Payments  
     We apply any payment in excess of the Minimum Payment Due on your account to higher APR balances before lower 
     APR balances. If you have a Same A s Cash Credit Plan(s), we will automatically apply payments received during the final 
     two complete billing cycles and up to the date of expiration first to the required Minimum Payment Due and next to the 
     plan(s) that is expiring, in the order of expiratio n; at other times, we will treat your Same As Cash Credit Plan as having a 
     0% APR for  purposes of determining payment application.  
     Default and Promotional Plans   
     Upon default, we have the right to;  
          (a)   terminate your credit privileges under this Agreemen t;  
          (b)   terminate any Promotional Credit Plans and convert balances to a Regular Credit Plan;  
          (c)   require you to pay your entire Account balance including Promotional Credit Plan balances, all accrued 
     but unpaid Interest Charges and other charges provided  for in this Agreement immediately; and   
          (d)   bring an action to collect all amounts owed.    
     HOW A VARIABLE RATE MAY CHANGE  
     Your variable APRs can change with each monthly billing cycle.   
     We will apply each APR to the applicable balance for each type of tr ansaction. Each variable APR will be equal to:  
     a)  the amount shown in Part 2 (�Spread�); plus  
     b)  the U.S. �Prime Rate� as defined below.  
     The Prime Rate will be as shown in the Money Rates table of  The Wall Street Journal  that is in effect on the last day  of 
     the month.   
     Any changes in the Prime Rate will take effect on the first day of your billing cycle beginning in the next month.  
     An increase in the U.S. Prime Rate will increase your Daily Periodic Rates. It may also increase your:  
     �    Interest Due; and/or  
     �    Minimum Payment Due.  
      
     ABOUT THE PENALTY APR  
     If you do not make your Minimum Payment Due by the Payment Due Date, we may increase your APRs to the Penalty 
     APR.  
     If this occurs:  
     �    we will provide advance notice before the Penalty APR goes into effect;  
     �    on ce the Penalty APR goes into effect, if  you make your Minimum Payment  Due by the Payment Due Date for the 
     next six consecutive billing cycles, your rates will return to the non - Penalty APRs that apply to your Account; and  
     �    if you do not make the next six  consecutive minimum payments by the Payment Due Date, we may keep the 
     Penalty APR on your Account indefinitely.  
       Interest Charges   
     HOW INTEREST CHARGES ARE CALCULATED  
     To determine your periodic Interest Charges on each billing statement, we:  
     �  determine th e Average Daily Balance for each type of transaction; (for example, purchases, balance transfers, and cash 
     advances); then  
     �  multiply this number by the applicable Daily Periodic Rate; then  
     �  multiply this number by the total number of days in the billing  cycle.  
     We use the applicable Daily Periodic Rate in effect on the billing statement closing date.  
     HOW DAILY BALANCE IS DETERMINED  
     To determine your Daily Balance, we:  
     � take the beginning balance for each type of transaction that day;  then  
     � add the follo wing that were incurred on that day:  
     a) any new transactions;  
     b) any previous day�s periodic Interest Charges;  
     c) any Finance Charges; and  
     d)  any fees and charges, including any credit insurance premiums or debt cancelation fees, if these apply;   
     then  
     � su btract any payments and/or credits.  
     We also make any needed adjustments. For example:  
     �  If a transaction posts after, but occurs before the start of a billing cycle, we may adjust the amount above to include this 
     transaction. It will be included as of the  first day of the billing cycle in which it posts.  
     �  If your Account is subject to a grace period during the billing cycle, your payments will be subtracted from all Daily 
     Balances in the current billing cycle.  
     �  If a transaction for a returned payment or a  dispute resolved in our favor posts after the beginning of the billing cycle, we 
     will make this adjustment:    
     -   the applicable Daily Balance(s) and any related Interest Charge calculations will be adjusted to include the transaction 
     amount as of the date  of the original payment or transaction.   
     To calculate your Average Daily Balance, we:  
     �  add the Daily Balances for each day of the billing cycle; then  
     �  divide this total by the number of days in the billing cycle.  
     PAYING INTEREST  
     Your Account has a grace  period on purchases. Periodic Interest Charges begin accruing on purchases, balance 
     transfers, cash advances, and credit card checks on the date of the transaction and continue to accrue until your balance 
     is paid in full. However, no Interest will be char ged on new purchases for any billing cycle when:  
     � you paid your entire New Balance in the previous month on time; and  
     � you pay your entire current month�s balance on time as well.  
     TREATMENT OF FEES AND INTEREST  
     Any fees or Interest will be added to your  purchase balance unless otherwise stated in this Agreement.  
     MINIMUM INTEREST CHARGE  
     If you are charged Interest, the charge will be no less than the Minimum Interest Charge listed in Part 2. The Minimum 
     Interest Charge will be allocated to each balance cat egory subject to an Interest Charge.  
     BALANCE TRANSFER FEE  
     This fee is shown in Part 2. This fee:  
     �  applies to balance transfers; and  
     �  is charged as of the date the transfer or check posts to your Account; and  
     �  is added to the same balance as the balance  transfer; and  
     �  is a Finance Charge.  
     CASH ADVANCE FEE   
     This fee is shown in Part 2. It applies to:  
     � cash you get over the counter (e.g., at a bank);  
     � cash you get at an ATM; and  
     �  other �cash - like� transactions (such as money orders, traveler�s checks, c asino chips, or lottery tickets).  
     This fee is:  
     � charged as of the date the transaction posts to your Account;  
     � added to the cash advance balance; and  
     � a Finance Charge.  
     FOREIGN TRANSACTION FEE  
     This fee is shown in Part 2. This fee will be charged when a  transaction is made in a foreign currency. This fee is:  
     �  charged on the U.S. dollar amount of the transaction;  
     �  is added to either your Cash Advance or Purchase balance depending on the type of transaction; and  
     � a Finance Charge.  
     The U.S. dollar amount  is defined by the Network.   
     The rules that define the U.S. dollar amount are:   
     �  subject  to change at any time, and set  by the Network as allowed by law, currently:  
     -  a wholesale market rate, or  
     -  a government - mandated rate in effect on either:  
     (i) the  applicable central processing date, used by the Network; or  
     (ii) one day prior to the processing date.  
     The currency conversion rate in effect on the processing date may differ from the rate in effect on the transaction or 
     posting date.  
     FEES AND LIMITS  
     The  fees that apply to your Account are shown in the purchase balance unless otherwise stated in this Agreement.   
     If charging any fee shown in Part 2 would exceed first - year fee limits set by law, we may charge an amount allowed by 
     law. If we do this, it does  not affect our ability to charge the full fee amount later.   
     ANNUAL OR PERIODIC MEMBERSHIP FEE  
     If your Account has an Annual or Periodic Membership Fee, this amount is shown in Part 2. You agree that this fee will be 
     charged to your Account while your Acco unt is:  
     � open; or   
     � closed with a balance.   
     If you have not used your Account and you close it within 90 days of when it was opened, the Annual or Periodic 
     Membership Fee(s) will be refunded (if paid) or reversed.  
     This Fee compensates HSBC Bank Nevada, N .A. in part, for Cardmember services provided or made available to you 
     throughout the membership year.  
     LATE PAYMENT FEE   
     This fee is shown in Part 2. It is charged in any billing cycle that you do not pay at least the Minimum Payment Due by the 
     Payment Due  Date.  
      
     OVER THE CREDIT LIMIT FEE  
     This fee is shown in Part 2  and will be charged if:  
     �  your Account balance exceeds your credit limit at any time during a billing cycle.  
      
     RETURNED PAYMENT FEE  
     This fee is shown in Part 2. It is charged each time a check o r other form of payment to us is returned or not honored.  
     PAYMENT BY PHONE FEE  
     This fee:  
     �  may be charged each time anyone makes a payment to your Account with the assistance of a live phone representative; 
     and  
     �   amount is disclosed at the time a payment b y phone is requested.  
     COPY REQUEST FEE  
     A fee may be charged each time a copy of a document is requested. The fee amount will be disclosed at the time of your 
     request.  
     STOP PAYMENT FEE   
     This fee is shown in Part 2. It may apply when you request a stop payme nt on a credit card check you have written.  
     Please note, if the check has already cleared, a stop payment cannot be requested.  
     To request a stop payment you must notify us in writing. Please use the �Billing  Inquiries� address on your billing 
     statement.  
     I f you notify us by phone, you must also notify us in writing within 14 days of your call.   
     Your written, signed request must include these items:  
     � check number;  
     � payee name;  
     � check date; and  
     � check amount.  
     Your stop payment order will end after six mon ths unless you renew it in writing.  
     HOW WE APPLY PAYMENTS  
     We apply your payment up to and including the Minimum Payment Due as we determine, and usually to lower APR 
     balances before higher ones.  
     Any payment amount greater than the Minimum Payment Due is ap plied to higher APR balances before lower ones.  
     GETTING ADDITIONAL CARDS  
     You may:  
     � request additional cards for others; and/or  
     � permit others to use your Card or Account Number.  
     You are responsible for all charges made on additional Account cards or by p ermitted users.  
     To revoke another person�s permission to use your Account, you must:  
     � notify us; and  
     �  retrieve and destroy any cards, checks or other Account access devices from that person.  
     UPDATING YOUR RECORDS  
     You agree:  
     a)  to give us prompt advance n otice of any change in your name, mailing address, phone number, or employer;   
     b)  to promptly give us accurate financial information about you if we ask for it; and  
     c)  the Department of Motor Vehicles may release your home address to us if we ever need it  to find you.  
     CLOSING YOUR ACCOUNT  
     You can close your Account at any time by:  
     �  calling the number on the back of your card; or  
     �  mailing your request to the �Billing Inquiries� address on your billing statement.  
     Once you close the Account:  
     �  you must destr oy your card(s) and any unused credit card checks; and  
     �  you will still be responsible for all amounts owed according to the terms of this Agreement.  
     LOST OR STOLEN CARD/CHECKS  
     You agree to notify us immediately if:  
     � your Card or credit card checks are lo st or stolen; or  
     � your Account is used without your permission.  
     You may call at any time. The phone number is listed on your billing statement.  
     ACCOUNT DEFAULT    
     We may consider your Account to be in Default if you:  
     a)   fail to make the Minimum Payment Due  when due;  
     b)   exceed your credit limit;  
     c)   become the subject of bankruptcy proceedings, foreclosure, repossession, lien or judgment. garnishment, or 
     attachment;  
     d)   give us misleading, false, or incomplete information;   
     e)   fail to give us a current physical  address  when you apply and whenever you move;    
     f)   make payments to us that are returned unpaid by your bank or other financial institution;  
     g)   write any credit card checks that are returned unpaid by us;   
     h)     default under any other agreement or securi ty agreement you have with us or with one of our affiliates; and/or  
     i)     become incompetent or deceased.   
     Upon default, we have the right to:  
     �    close your Account;  
     �    suspend your credit privileges;   
     �    require you to pay your entire Account balance includ ing any Promotional Credit Plan balances, all accrued but 
     unpaid Interest Charges and other charges provided for in this Agreement immediately;    
     �    terminate any Promotional Credit Plans and convert balances to a Regular Credit Plan;  
     �    change the terms of  your Account; and  
     �    sue you for what you owe.   
     If we incur costs to collect your balance owed, including any attorney fees, we may charge you for these costs as 
     permitted by applicable law, and we will apply your payments first to these costs.  
     CREDIT REPOR TING  
     You agree that we may obtain and use credit information about you from others such as:   
     - merchants or stores;   
     - other lenders; and  
     - consumer reporting agencies.  
     If you fail to meet the terms of this Agreement, we may send a negative report to consumer  reporting agencies.  
     If you believe we have reported inaccurate information about your Account to any consumer reporting agency you should:  
     -   notify us and ask us to correct the inaccurate information by writing to us at HSBC Bank, P.O. Box 5253, Carol Str eam, 
     IL 60197 - 5253.  
     When you write to us, tell us:  
     -  your Account number; and  
     -  the specific information you believe is not correct; and  
     -  why you believe it is not correct.  
     ACCOUNT CLOSURE  
     At any time, for any reason, we may take any of these actions subj ect to applicable law:  
     a) close your Account;  
     b) suspend your access to new credit;    
     c) reduce your credit limit; and/or   
     d) not renew your Card.  
     If we close your Account, you agree to destroy your Card(s) and any unused credit card checks.    
     If your Acco unt is closed for any reason, the terms of this Agreement still apply to Account balances until your Account is 
     paid in full.   
      
     MONITORING PRACTICES  
     You agree that we may listen to and record phone calls between you and our representatives.  
      
     CHANGE OF TERM S  
     We may change this Agreement as allowed by applicable law. This may include changing, adding, or removing terms. We 
     may do this in response to legal, business, competitive environment or other reasons not listed here.   
     We may increase the Interest rate o n existing balances in limited circumstances.  Changes to some terms may require at 
     least 45 days advance notice, and we will tell you in the notice if you have the right to reject a change. We cannot change 
     certain terms during the first year of your Acco unt.  
     ACCOUNT ASSIGNMENT  
     We may sell, assign or transfer all or any part of your Agreement and Account without notice to you. You may not sell, 
     assign or transfer your Account.  
     WAIVERS  
     If we delay or take no action allowed under this Agreement, for any reas on, we will not lose or limit any of our rights under 
     this Agreement on any other occasion.   
     SEVERABILITY  
     If a term is found to be invalid under any applicable law, rule or regulation, then all other terms of this Agreement will 
     remain valid.  
     APPLICABLE LA WS  
     This Agreement is governed by Nevada law and federal law.   
     We make our credit decisions and extend credit to you under this Agreement from Nevada. This Agreement is:  
     � entered into in Nevada; and  
     � maintained in Nevada.  
     This is true whether or not you u se your card in Nevada.   
      
     YOUR BILLING RIGHTS: KEEP THIS DOCUMENT FOR FUTURE USE  
     This notice tells you about your rights and our responsibilities under the Fair Credit Billing Act.  
     What To Do If You Find A Mistake On Your Statement  
     If you think there is an  error on your statement, write to us at:   
     HSBC Bank Nevada, N.A.  
     PO Box 5253  
     Carol Stream, IL 60197 - 5253 or at the address shown on your billing statement.   
     In your letter, give us the following information:  
     � Account information: Your name and account nu mber.  
     � Dollar amount: The dollar amount of the suspected error.  
     �  Description of problem: If you think there is an error on your bill, describe what you believe is wrong and why you believe 
     it is a mistake.  
     You must contact us:  
     � Within 60 days after the  error appeared on your statement.  
     �  At least 3 business days before an automated payment is scheduled, if you want to stop payment on the amount you 
     think is wrong.  
     You must notify us of any potential errors in writing. You may call us, but if you do we ar e not required to investigate any 
     potential errors and you may have to pay the amount in question.  
     What Will Happen After We Receive Your Letter  
     When we receive your letter, we must do two things:  
     1.  Within 30 days of receiving your letter, we must tell yo u that we received your letter.  
     We will also tell you if we have already corrected the error.  
     2.  Within 90 days of receiving your letter, we must either correct the error or explain to you why we believe the bill is 
     correct.  
     While we investigate whether or  not there has been an error:  
     �  We cannot try to collect the amount in question, or report you as delinquent on that amount.  
     �  The charge in question may remain on your statement, and we may continue to charge you interest on that amount.  
     �  While you do no t have to pay the amount in question, you are responsible for the remainder of your balance.  
     �  We can apply any unpaid amount against your credit limit. After we finish our investigation, one of two things will 
     happen:  
     �  If we made a mistake : You will not  have to pay the amount in question or any interest or other fees related to that 
     amount.  
     �  If we do not believe there was a mistake : You will have to pay the amount in question, along with applicable interest and 
     fees. We will send you a statement of the a mount you owe and the date payment is due. We may then report you as 
     delinquent if you do not pay the amount we think you owe.  
     If you receive our explanation but still believe your bill is wrong, you must write to us within 10 days telling us that you stil l 
     refuse to pay. If you do so, we cannot report you as delinquent without also reporting that you are questioning your bill. 
     We must tell you the name of anyone to whom we reported you as delinquent, and we must let those organizations know 
     when the matter  has been settled between us.   
     If we do not follow all of the rules above, you do not have to pay the first $50 of the amount you question even if your bill is 
     correct.  
     Your Rights If You Are Dissatisfied With Your Credit Card Purchases  
     If you are dissatis fied with the goods or services that you have purchased with your credit card, and you have tried in 
     good faith to correct the problem with the merchant, you may have the right not to pay the remaining amount due on the 
     purchase.  
     To use this right, all of  the following must be true:  
     1.  The purchase must have been made in your home State or within 100 miles of your current mailing address, and the 
     purchase price must have been more than $50. (Note: Neither of these are necessary if your purchase was based on  an 
     advertisement we mailed to you, or if we own the company that sold you the goods or services.)  
     2.  You must have used your credit card for the purchase. Purchases made with cash advances from an ATM or with a 
     check that accesses your credit card account  do not qualify.  
     3.  You must not yet have fully paid for the purchase. If all of the criteria above are met and you are still dissatisfied with 
     the purchase, contact us in writing at:   
     HSBC Bank Nevada, N.A.  
     PO Box 5253  
     Carol Stream, IL 60197 - 5253 or at th e address shown   
     on your billing statement.   
     While we investigate, the same rules apply to the disputed amount as discussed above. After we finish our investigation, 
     we will tell you our decision. At that point, if we think you owe an amount and you do not  pay, we may report you as 
     delinquent.  
      
     Missouri Residents: Oral agreements or commitments to loan money, extend credit or to forbear from enforcing 
     repayment of a debt including promises to extend or renew such debt are not enforceable. To protect you 
     (bo rrower(s)) and us (creditor) from misunderstanding or disappointment, any agreements we reach covering 
     such matters are contained in this writing, which is the complete and exclusive statement of the agreement 
     between us, except as we may later agree in wr iting to modify it.  
     AG3157 (10/11) CI  
      
     Acuerdo del Tarjetahabiente y Declaraci�n de Divulgaci�n  
     Parte 1 de 2: Acuerdo  
     Acerca de este Acuerdo  
     Las partes 1 y 2, en conjunto, componen su Acuerdo del Tarjetahabiente y la Declaraci�n de Divulgaci�n (�Acuerdo�)  y 
     rigen su cuenta de tarjeta de cr�dito con nosotros (su �Cuenta�).  
     La parte 1 contiene las Cl�usulas y Condiciones. La Parte 2 contiene la Tasa de Porcentaje Anual (Annual Percentage 
     Rate, APR) e informaci�n sobre cargos. Lea y conserve ambas partes de es te Acuerdo.  
     Gracias.  
     PALABRAS CLAVE  
     �Usted� y �su� hacen referencia a cada una de las siguientes personas:  
     � las que solicitaron abrir esta Cuenta; y/o  
     � las que aceptan pagar por la Cuenta.  
     �Nos�, �nosotros� y �nuestro� hacen referencia a HSBC Bank Nevada , N.A. con direcci�n en 1111 Town Center Drive, Las 
     Vegas, Nevada 89144.  
     �Acuerdo� hace referencia a las partes 1 y 2 de este documento y a cualquier ap�ndice o enmienda.  
     �Tarjeta� hace referencia a cualquier tarjeta, n�mero de tarjeta o a cualquier otro i nstrumento que emitamos para acceder 
     a su Cuenta.  
     �Red� puede hacer referencia a Visa, MasterCard, American Express, Discover o a cualquier otra red de tarjetas de 
     cr�dito.  
     PARA COMENZAR  
     La Tarjeta debe estar firmada para poder usarse.   
     Cuando reciba este  Acuerdo, use la Cuenta, firme o conserve la tarjeta, usted:  
     � acepta las cl�usulas y condiciones de este Acuerdo; m�s  
     � acepta cualquier enmienda o ap�ndice a este Acuerdo.   
     Si su Cuenta posee un cargo anual o un cargo peri�dico por membres�a, reembolsarem os este cargo si usted:  
     � no ha usado su Cuenta; y  
     �cierra su Cuenta durante los 90 d�as posteriores de haber sido abierta.  
     Puede cerrar su Cuenta en cualquier momento.  
       TIPOS DE USO  
     Puede usar su Cuenta para lo siguiente:  
     �    compras;  
     �    transferencias de sa ldo; y  
     �    adelantos de efectivo.  
     Podemos limitar la cantidad o frecuencia de cualquier tipo de uso en cualquier momento.  
     Las transferencias de saldo incluyen verificaci�n de transferencia de saldo a menos que se indique lo contrario.  
     Los adelantos de efecti vo incluyen el efectivo que usted:  
     �    obtiene en la ventanilla (por ejemplo, en el banco);  
     �    obtiene en el cajero autom�tico (Automatic Teller Machine, ATM);  
     �    obtiene en otras compras que definamos como �similares al efectivo� (por ejemplo, giros postales,  cheques de 
     viajero, fichas de casino o billetes de loter�a).  
     USOS PERMITIDOS  
     Usted:  
     �    Acepta usar su Cuenta �nicamente con fines legales.  
     �    Acepta usar su Cuenta �nicamente con fines personales, familiares, del hogar o de caridad.  
     �    Acepta restituirnos lo s pagos de todos los costos que tengan relaci�n con usos no permitidos seg�n este 
     Acuerdo.  
     No tiene permitido usar su Cuenta para ninguno de los siguientes fines:  
     �    Realizar pagos a esta tarjeta de cr�dito ni cualquier otro pago de un pr�stamo a nosotros n i a nuestras filiales.  
     �    Participar de juegos de azar por Internet.   
     Si ha otorgado permiso a una persona para usar la Tarjeta, este uso no estar� autorizado y usted ser� responsable de 
     todos los usos que haga esa persona.  
     L�MITE DE CR�DITO  
     Cuando le envie mos la tarjeta por primera vez:  
     �    Le indicaremos el l�mite de cr�dito total de su Cuenta.  
     �    Le indicaremos la parte de este l�mite que puede usar para adelantos de efectivo.  
     Si en su estado de cuenta no aparece el l�mite para adelantos en efectivo, signifi ca que su l�mite de cr�dito total est� 
     disponible para realizar adelantos de efectivo.  
     Es posible que cambiemos estos l�mites de vez en cuando. Cuando esto suceda, le informaremos de alguna de las 
     siguientes maneras:  
     �    en su estado de cuenta;  
     �    envi�ndole  un aviso.  
     Usted:  
     �    Acepta mantener el saldo de su Cuenta (que incluye intereses y otros cargos) dentro de su l�mite de cr�dito.  
     �    Acepta pagar inmediatamente toda superaci�n de l�mite de cr�dito que pueda ocurrir.  
     Es posible que su l�mite de cr�dito no ref leje sus pagos durante un per�odo de hasta 14 d�as. Si una transacci�n excede 
     su cr�dito disponible, es posible que la rechacemos.   
     �nicamente para cuentas de tarjetas aseguradas  
     Esta secci�n se aplica �nicamente a aquellos que han abierto una cuenta de de p�sitos como garant�a de su tarjeta de 
     cr�dito.  
     Si posee una tarjeta de cr�dito asegurada y ha completado un Acuerdo de una cuenta de dep�sitos de una tarjeta de 
     cr�dito asegurada (�Cuenta de Dep�sitos�), se aplicar�n las siguientes condiciones:  
     � Usted no s asigna, entrega y otorga el inter�s prioritario de todo el dinero que haya en su Cuenta de Dep�sitos con 
     HSBC Bank USA, N.A. como garant�a de que restituir� los pagos seg�n lo prometido.  
     � Es posible que restrinjamos las extracciones de su Cuenta de Dep� sitos:  
     a) hasta que se cierre su Cuenta de tarjeta de cr�dito; y/o  
     b) hasta que se restituyan por completo los pagos de la deuda de su tarjeta de cr�dito; y/o  
     c) hasta que modifiquemos este Acuerdo.  
     � Sin aviso previo, es posible que apliquemos el saldo de  su Cuenta de Dep�sitos completamente o en parte a la Cuenta 
     de su tarjeta de cr�dito:  
     a) si excede el l�mite de su cr�dito; y/o  
     b) si no realiza sus pagos de alguna otra forma; y/o  
     c) si usted o nosotros cancelamos este Acuerdo por alguna raz�n.  
     Si el mon to en su Cuenta de Dep�sitos es menor al necesario para restituir los pagos de su deuda por tarjeta de cr�dito, 
     usted promete restituir los pagos de su deuda por tarjeta de cr�dito seg�n las cl�usulas y condiciones de este Acuerdo.  
      L�MITE DE CR�DITO PARA  CUENTAS ASEGURADAS  
     Esta secci�n se aplica �nicamente a aquellos que han abierto una Cuenta de Dep�sitos como garant�a de su tarjeta de 
     cr�dito.   
     Es posible que el l�mite de su tarjeta de cr�dito sea menor que el monto de su Cuenta de Dep�sitos.  
     Puede solic itar un incremento en el l�mite de cr�dito en cualquier momento. Tenga en cuenta lo siguiente:  
     �    Es posible que solicitemos otro dep�sito para aprobar su solicitud.  
     �    Las cl�usulas y condiciones de este Acuerdo tambi�n se aplicar�n a cualquier dep�sito adi cional.   
     Debe mantener una cuenta de dep�sitos como garant�a para esta Cuenta de tarjeta de cr�dito y deber� otorgarnos un 
     derecho de garant�a para esta cuenta de dep�sitos. El monto m�nimo que se requiere mantener en esta cuenta de 
     dep�sitos es de $200.  
     U SO DE LA CUENTA  
     En ocasiones:  
     �    Es posible que rechacemos una transacci�n si no existe la cantidad necesaria de cr�dito disponible o por alguna 
     otra raz�n.  
     �    Es posible que exijamos una autorizaci�n antes de permitir que se realice una transacci�n.  
     Es posi ble que un comerciante verifique su identificaci�n.  
     No somos responsables si:  
     �    Un comerciante rechaza su tarjeta.  
     �    No completamos su transacci�n por alguna raz�n.  
     FACTURAS FRECUENTES  
     Si autoriza que cualquier empresa facture cargos a su Cuenta de manera  frecuente, es posible que otorguemos a la 
     empresa informaci�n sobre lo siguiente:  
     a)   el n�mero de la Cuenta; y   
     b)   el estado de la Cuenta; y  
     c)   la fecha de vencimiento de la Cuenta.  
     Debe notificar a la empresa cuando ya no desee permitirles facturar cargos  a su Cuenta.  
     Si no realiza los pagos que debe realizarnos o si cambia su Cuenta o su n�mero de Cuenta por alguna raz�n:  
     �    Es posible que rechacemos o suspendamos cargos frecuentes futuros.  
     �    Deber� establecer los cargos frecuentes nuevamente o establecer  otro acuerdo de pagos con la empresa.  
     Promesa de pago   
     Se compromete a pagar todos:  
     �    los cr�ditos que otorguemos;  
     �    los cargos por intereses y otros cargos;  
     �    cargos por cobros y honorarios de abogados seg�n lo permita la ley.  
     Si su Cuenta es una cuenta c onjunta, cada uno de ustedes es responsable por los montos adeudados de manera 
     individual y conjunta. Esta responsabilidad seguir� en vigencia en caso de muerte, divorcio u otros eventos que afecten la 
     responsabilidad entre usted y la otra persona.   
     Si cua lquiera de los cuentahabientes solicita una eximici�n de responsabilidad para transacciones futuras, es posible que 
     cerremos la Cuenta.  
     PLAZOS Y FORMAS DE PAGO  
     Usted:  
     �    Acepta pagar, al menos, el pago m�nimo adeudado seg�n se especifica en la Parte 2 y seg �n se indica en su 
     estado de cuenta.  
     �    Acepta realizar este pago a tiempo para que se acredite en una fecha anterior a la fecha de vencimiento del 
     pago.  
     Si as� lo desea, puede pagar un monto superior al pago m�nimo adeudado o el saldo completo en cualquier  momento.   
     En su estado de cuenta encontrar� instrucciones para realizar pagos a su debido tiempo.   
     Los pagos:  
     �    Deber�n realizarse en d�lares estadounidenses.  
     �    Deber�n pagarse desde un banco de los EE.   UU. u otra entidad financiera de los EE.   UU.  
     �    Deber �n enviarse de una forma que sea adecuada para nosotros.  
     Las formas de pago adecuadas incluyen las siguientes:  
     �    un cheque o giro postal;  
     �    una transferencia electr�nica de fondos.  
     Si desea establecer alguna cl�usula especial sobre su pago, tal como �compl etamente saldado�, �sin recurso� o un texto 
     similar, debe anotarlo con claridad en su pago. Env�e este pago al domicilio especial que aparece en su estado de 
     cuenta. Este domicilio se denomina domicilio de �informaci�n de facturaci�n�.   
     A menos que siga la s instrucciones anteriores, podemos aceptar un pago con cl�usulas especiales sin aceptar las 
     condiciones y usted no perder� ninguno de sus derechos.  
      Al enviarnos un cheque para el pago de su Cuenta, usted nos autoriza a realizar alguna de las siguientes a cciones:  
     � utilizar la informaci�n de su cheque para iniciar una transferencia electr�nica de fondos desde su cuenta de pago de 
     acuerdo con las cl�usulas y condiciones del cheque; o  
     � procesar esta transacci�n como un cheque.  
     Cuando utilizamos su cheque pa ra realizar una transferencia electr�nica de fondos:  
     � los fondos se pueden retirar de su cuenta de pago el mismo d�a que recibimos su pago; y   
     � usted no recibir� su cheque devuelto por el banco.  
     Cuando utiliza nuestro servicio opcional de pago telef�nico , usted acepta que:  
     � podemos realizar una transferencia electr�nica de fondos desde la cuenta bancaria que usted elija; o  
     � podemos procesar el pago de la misma forma en que lo har�amos con un cheque.  
     Usted autoriza el monto y la fecha de cada pago. Conse rve esta autorizaci�n como constancia.   
     Si tiene un pago devuelto:  
     � el monto de su pago se a�adir� nuevamente a su Cuenta y puede aplicarse a una categor�a diferente de la del destino 
     original (por ej. adelanto en efectivo, compras, etc.); y  
     � los cargos  por intereses pueden restablecerse a la fecha de pago con la APR de la transacci�n.  
      Tasas de inter�s   
     ACERCA DE SUS APR  
     Sus APR figuran en la Parte 2.   
     Para establecer sus cargos por intereses en cualquier ciclo de facturaci�n se utiliza una Tasa Peri�dic a Diaria. Para 
     calcular esta tasa dividimos su APR por 365 y luego redondeamos este n�mero a la cent�sima parte m�s pr�xima de un 
     punto porcentual.  
     APR PROMOCIONAL O INTRODUCTORIA  
     Es posible que ocasionalmente le ofrezcamos una APR promocional o de lanzami ento. En tal caso, le informaremos lo 
     siguiente:  
     �    los tipos de transacciones que re�nen los requisitos;  
     �    el tiempo que durar� esta APR;  
     �    cualquier otra cl�usula y condici�n especial de la oferta.  
     PLANES DE CR�DITO PROMOCIONALES  
     Podemos ofrecerle, ocasio nalmente, uno o m�s Planes de Cr�dito Promocionales. Usted puede recibir estas ofertas:  
          � antes de la compra;  
          � en el momento de la compra.  
     Estos Planes pueden ofrecerse en cualquier momento y est�n condicionados por el pago en t�rmino de al menos el pag o 
     m�nimo adeudado de cada estado de cuenta:  
          a) Plan de Cr�dito Exento de Cargo por Inter�s   
      
                
     Con este Plan no hay cargos por inter�s sobre la compra durante un per�odo espec�fico.  
          b) Plan de Cr�dito Igual al Efectivo / de Pago Mensual  
                
     Con este plan , no tiene cargos por inter�s sobre sus compras si usted restituye el precio total de su compra en efectivo 
     antes de la fecha de vencimiento promocional que se indica en su estado de cuenta. Si no restituye el monto completo 
     antes de la fecha de vencimient o promocional, se impondr�n cargos por inter�s a partir de la fecha de la compra.  
          c) Plan de Cr�dito de Tasa Reducida  
                
     Con este plan, recibir� una tasa peri�dica reducida sobre sus compras durante un per�odo espec�fico.  
          d) Plan de Cr�dito de T�rmino de  Pago Especial  
                
     Con este Plan, se aplicar�n t�rminos de pago especiales a su compra durante el per�odo espec�fico.  
          e) Plan de Cr�dito de T�rmino de Pago Especial / Tasa Reducida  
                
     Con este Plan, se aplicar�n t�rminos de pago especiales y una tasa peri� dica reducida a su compra durante el per�odo 
     espec�fico. Las compras que no se clasifiquen como parte de alguno de estos Planes se denominan compras de Plan de 
     Cr�dito Regular.  
     Si usted hace m�s de una compra con su tarjeta, estos saldos pueden tratarse de  manera diferente.  Se aplican ciertas 
     reglas a la manera en la que cobramos intereses o aplicamos los pagos a estos saldos diferentes.  Para obtener 
     m�s informaci�n, llame al 1 - 888 - 367 - 4310 o consulte la secci�n Aplicaci�n de pagos de este Acuerdo.  
     C�mo se  calculan los cargos por inter�s en los Planes de Cr�dito Promocionales   
          (a)   Los cargos por inter�s se calculan por separado para cada Plan de Cr�dito Promocional (cada uno un 
     �Plan de Cr�dito�). Para este fin, los Planes de Cr�dito Promocionales con disti ntas fechas de vencimiento o t�rminos 
     promocionales se tratan como Planes de Cr�dito diferentes. El cargo total por inter�s para el ciclo de facturaci�n es la 
     suma del cargo por inter�s de cada Plan de Cr�dito, sujeto al cargo por inter�s m�nimo.   
          (b)   Los  cargos por inter�s comienzan el d�a de la transacci�n y contin�an acumul�ndose hasta que se hayan 
     pagado por completo, excepto en los casos que se se�alan a continuaci�n:  
               EXCEPCIONES  
               1.   Para nuevas compras y saldos. No se cobran intereses sobre los ci clos de facturaci�n en los 
     Planes de Cr�dito Regulares, de Tasa Reducida ni de T�rmino de Pago Especial si el saldo anterior combinado de 
     dichos planes al inicio del ciclo:  
                    a)    es cero;  
                    b)    es un saldo de cr�dito (por ejemplo, menos de cero);  
                    c)    se  paga por completo antes de la fecha de vencimiento del pago que ocurre durante el 
     ciclo.  
               2.   Para Planes de Cr�dito Exentos de Cargo por Inter�s. No se cobran intereses durante el per�odo 
     promocional.  
               3.   Para Planes de Cr�dito Igual al Efectivo.  
                    a)    N o se cobran intereses si se paga por completo el precio total de ventas en efectivo 
     antes de la fecha de vencimiento de la promoci�n.  
          (c)   Si se impone un cargo por inter�s en un Plan de Cr�dito Igual al Efectivo durante un ciclo:  
               1.    
     El monto ser� la su ma de los c�lculos de cargo por inter�s diario para el Plan de Cr�dito:  
                    a)    durante el ciclo actual;   
                    b)    durante cada uno de los ciclos de facturaci�n anteriores (cada uno un �Ciclo Anterior�) a 
     partir de la fecha de la transacci�n de la compra hasta  el ciclo actual.   
               2.   Los cargos por inter�s diarios se calcular�n usando las siguientes tasas:  
                    a)    La Tasa Peri�dica Diaria correspondiente al Ciclo Actual multiplicada por el Saldo Diario 
     de cada d�a del ciclo actual.   
                    b)    La Tasa Peri�dica Diaria c orrespondiente a cada Ciclo Anterior multiplicada por los 
     Saldos Diarios del Plan de Cr�dito de cada d�a durante cada Ciclo Anterior.   
          (d)   El �Saldo Diario� de un Plan de Cr�dito se determina tomando el saldo de apertura del Plan de Cr�dito 
     para ese d�a m �s lo siguiente:   
               1.   toda compra nueva que se realice ese d�a con el Plan de Cr�dito;   
               2.   los cargos por inter�s del d�a anterior;  
               3.   todas las primas de seguro de cr�dito o los cargos por cancelaci�n de deuda (si corresponden) 
     generados ese d�a;   
               4.   todos los cargos por pagos vencidos, cargos por superaci�n de l�mite de cr�dito, cargos por pago 
     devuelto u otros cargos generados ese d�a. Luego se restan los pagos o cr�ditos que se apliquen al Plan de Cr�dito ese 
     d�a.   
     Si su Cuenta est� sujeta a un p er�odo de gracia durante el ciclo de facturaci�n, los pagos efectuados durante ese ciclo se 
     restar�n de todos los saldos diarios en el ciclo actual.  
     Para todos los Planes de Cr�dito Igual al Efectivo, las primas de seguro de cr�dito o los cargos por cancel aci�n de deuda 
     (si corresponden) no se incluyen en el Saldo Diario de ese Plan de Cr�dito durante el per�odo promocional. Si una 
     transacci�n por un pago devuelto o un conflicto resuelto a nuestro favor se registra despu�s del inicio del ciclo de 
     facturaci� n, los Saldos Diarios correspondientes y todo otro c�lculo de cargo por inter�s relacionado se ajustar�n en 
     forma retroactiva para incluir el monto de la transacci�n a partir de la fecha de la transacci�n original.  
     APR de penalizaci�n  
     Su APR en los Planes  de Cr�dito Promocionales puede aumentar a la tasa APR punitoria variable si usted no hace un 
     pago m�nimo antes de la fecha de vencimiento.   
     Si su Plan de Cr�dito Promocional queda sujeto a la tasa APR punitoria variable, le enviaremos un aviso previo antes  de 
     que la APR punitoria entre en vigencia. Si realiza los pr�ximos seis pagos m�nimos consecutivos una vez que la tasa 
     APR punitoria variable entre en vigencia, la tasa APR para su Plan de Cr�dito Promocional volver� a las tasas APR no 
     punitorias correspo ndientes a su Cuenta.  
     Pago m�nimo adeudado  
     Usted acepta pagar, al menos, el pago m�nimo adeudado seg�n se indica en su estado de cuenta. Si as� lo desea, puede 
     pagar un monto superior al pago m�nimo adeudado y, en todo momento, puede pagar el monto complet o adeudado. El 
     pago m�nimo adeudado equivale al pago m�nimo m�s el t�rmino de pago especial para cualquier Plan de Cr�dito 
     Promocional con un t�rmino de pago especial, m�s todo cargo por cancelaci�n de deuda o primas de seguro de cr�dito 
     atribuibles a cual quier Plan de Cr�dito de Tasa Reducida/de T�rmino de Pago Especial.   
     Aplicaci�n de los pagos  
     Todo pago que supere el pago m�nimo adeudado en la Cuenta se aplica a los saldos de tasa APR m�s altos antes que a 
     los saldos de tasa APR inferiores. Si tiene uno  o m�s Planes de Cr�dito Igual al Efectivo, autom�ticamente aplicaremos 
     los pagos recibidos durante los dos �ltimos ciclos de facturaci�n completos y hasta la fecha de vencimiento primero al 
     pago m�nimo adeudado requerido y luego a los planes que venzan, po r orden de vencimiento; otras veces, trataremos su 
     Plan de Cr�dito Igual al Efectivo como si tuviera una tasa APR de 0 % a los fines de determinar la aplicaci�n del pago.  
     Planes en mora y promocionales   
     Si su Cuenta est� en mora, tenemos derecho a tomar la s siguientes medidas:  
          (a)   Poner fin a sus beneficios de cr�dito seg�n este Acuerdo.  
          (b)   Dar de baja todos los Planes de Cr�dito Promocionales y convertir los saldos a un Plan de Cr�dito 
     Regular.  
          (c)   Exigirle que pague por completo y de manera inmediata  el saldo de su Cuenta, incluidos los saldos del 
     Plan de Cr�dito Promocional, todos los cargos por inter�s acumulados que est�n impagados y dem�s cargos estipulados 
     en este Acuerdo.   
          (d)   Entablar una demanda para cobrar todos los montos adeudados.   
     C�MO PU EDE CAMBIAR UNA TASA VARIABLE  
     Su APR variable puede cambiar con cada ciclo de facturaci�n mensual.   
     Aplicaremos cada APR al saldo correspondiente para cada tipo de transacci�n. Cada APR variable ser� igual a:  
     a) el monto que figura en la Parte 2 (�Divulgac i�n�); m�s  
     b) la �Tasa de Inter�s Preferencial� de los EE.   UU., tal como se define a continuaci�n.  
     La Tasa de Inter�s Preferencial ser� la que aparece en la tabla de tasas monetarias de  The Wall Street Journal  que est� 
     vigente el �ltimo d�a del mes.   
     Cualq uier cambio en la Tasa de Inter�s Preferencial entrar� en vigencia el primer d�a de su ciclo de facturaci�n del mes 
     siguiente.  
     Cualquier aumento en la Tasa de Inter�s Preferencial de los EE.   UU. aumentar� su Tasa Peri�dica Diaria. Asimismo, 
     puede provocar  el aumento:  
     �    de su inter�s adeudado; y/o  
     �    de su pago m�nimo adeudado.  
     ACERCA DE LA APR PUNITORIA  
     Si no realiza el pago m�nimo adeudado antes de la fecha de vencimiento del pago, es posible que aumentemos su APR 
     con la APR punitoria.  
     En tal caso:  
     �    Le env iaremos un aviso previo antes de que la APR punitoria entre en vigencia.  
     �    Una vez que la APR punitoria est� vigente, si realiza el pago m�nimo adeudado antes de la fecha de vencimiento 
     del pago durante los siguientes seis ciclos de facturaci�n consecutivo s, sus tasas volver�n a las APR no punitorias que 
     corresponden a su Cuenta.  
     �    Si no realiza los siguientes seis pagos m�nimos consecutivos antes de la fecha de vencimiento del pago, 
     podemos mantener la APR punitoria en su Cuenta por tiempo indeterminado.  
     C argos por intereses   
     C�MO SE CALCULAN LOS CARGOS POR INTERESES  
     Para calcular sus cargos por intereses peri�dicos en cada estado de cuenta, realizamos las siguientes operaciones:  
     � establecemos el Saldo Diario Promedio para cada tipo de transacci�n (por eje mplo, compras, transferencias de saldo y 
     adelantos de efectivo); luego  
     � multiplicamos este n�mero por la Tasa Peri�dica Diaria; finalmente  
     � multiplicamos este n�mero por la cantidad total de d�as del ciclo de facturaci�n.  
     Utilizamos la Tasa Peri�dica Dia ria vigente a la fecha de cierre del estado de cuenta.  
     C�MO SE ESTABLECE EL SALDO DIARIO  
     Para establecer su saldo diario, realizamos las siguientes operaciones:  
     � tomamos el saldo inicial para cada tipo de transacci�n de ese d�a; luego  
     � sumamos las siguie ntes operaciones que se hayan realizado ese d�a:  
     a) cualquier transacci�n nueva;  
     b) cualquier cargo por intereses peri�dicos del d�a anterior;  
     c) cualquier cargo financiero; y  
     d) cualquier otro cargo, lo que incluye toda prima de seguro de cr�dito o cargos  por cancelaci�n de deuda, si 
     corresponden;   
     despu�s:  
     � restamos los pagos y/o cr�ditos.  
     Tambi�n realizamos cualquier ajuste que sea necesario. Por ejemplo:  
     � Si una transacci�n se registra despu�s, pero se realiza antes del inicio de un ciclo de facturaci �n, es posible que 
     ajustemos el monto a fin de incluir esta transacci�n. Se la incluir� el primer d�a del ciclo de facturaci�n en el cual se la 
     registra.  
     � Si su Cuenta est� sujeta a un per�odo de gracia durante el ciclo de facturaci�n, sus pagos se restar �n de todos los 
     saldos diarios en el ciclo de facturaci�n actual.  
     � Si una transacci�n por un pago devuelto o un conflicto resuelto a nuestro favor se registra despu�s del inicio del ciclo de 
     facturaci�n, realizaremos el siguiente ajuste:   
     -  los Saldos Dia rios correspondientes y todo c�lculo de cargo por inter�s relacionado se ajustar�n a fin de incluir el monto 
     de la transacci�n a partir de la fecha de la transacci�n o del pago original.   
     Para calcular su Saldo Diario Promedio, realizamos las siguientes op eraciones:  
     � sumamos los Saldos Diarios de cada d�a del ciclo de facturaci�n; luego  
     � dividimos este n�mero por la cantidad de d�as del ciclo de facturaci�n.  
     INTER�S PAGADERO  
     Su Cuenta tiene un per�odo de gracia sobre las compras. Los cargos por intereses  peri�dicos comienzan a acumularse 
     sobre las compras, transferencias de saldo, adelantos de efectivo y verificaciones de tarjetas de cr�dito el d�a de la 
     transacci�n y contin�an acumul�ndose hasta que su saldo est� completamente pago. Sin embargo, no se cob rar� ning�n 
     inter�s sobre las compras nuevas de un ciclo de facturaci�n en los siguientes casos:  
     � si usted paga todo el Saldo Nuevo del mes anterior en tiempo y forma.  
     � si paga tambi�n todo el saldo del mes actual en tiempo y forma.  
     TRATAMIENTO DE LOS CA RGOS E INTERESES  
     Todo cargo o inter�s se sumar� a su saldo de compras a menos que se establezca lo contrario en este Acuerdo.  
     CARGO POR INTERESES M�NIMO  
     Si se le cobran intereses, el cargo no ser� menor que el cargo por intereses m�nimo que se menciona en  la Parte 2. El 
     cargo por intereses m�nimo se imputar� a cada categor�a de saldo sujeta a un cargo por intereses.  
     CARGO POR TRANSFERENCIA DE SALDO  
     Este cargo se muestra en la Parte 2. Este cargo:  
     � Se aplica a las transferencias de saldo.  
     � Se cobra en la f echa en que se registra la transferencia o la verificaci�n en su Cuenta.  
     � se suma al mismo saldo que la transferencia de saldo; y  
     � constituye un cargo financiero.  
     CARGO POR ADELANTO DE EFECTIVO   
     Este cargo se muestra en la Parte 2. y se aplica a lo sigui ente:  
     � dinero en efectivo que usted recibe en ventanilla (por ej., en el banco);  
     � dinero en efectivo que obtiene en un cajero autom�tico; y  
     � otras transacciones �similares al efectivo� (tales como giros postales, cheques de viajero, fichas de casino o b illetes de 
     loter�a).  
     Este cargo:  
     � se cobra en la fecha en que se registra la transacci�n en su Cuenta;  
     � se suma al saldo de adelantos de efectivo; y  
     � constituye un costo financiero.  
     CARGO POR TRANSACCIONES INTERNACIONALES  
     Este cargo se muestra en la Par te 2. y se cobrar� cuando se realicen transacciones en moneda extranjera. Este cargo:  
     � se cobra sobre el monto de la transacci�n en d�lares estadounidenses;  
     � se suma a su saldo de adelantos de efectivo o de compras seg�n el tipo de transacci�n; y  
     � const ituye un costo financiero.  
     La Red define el monto en d�lares estadounidenses.   
     Las reglas que definen el monto en d�lares estadounidenses:   
     � est�n sujetas a cambios en cualquier momento y las establece la Red seg�n lo permitido por ley. Actualmente pueden  
     ser una de las siguientes:  
     -  una tasa de inter�s de mercado al por mayor; o  
     -  una tasa impuesta por el gobierno y vigente:  
     (i) en la fecha de procesamiento central correspondiente utilizada por la Red; o  
     (ii) un d�a antes de la fecha de procesamiento.  
     La  tasa de conversi�n de divisas vigente en la fecha de procesamiento puede ser distinta de la tasa vigente el d�a de la 
     transacci�n o de la fecha de registro.  
     CARGOS Y L�MITES  
     Los cargos que corresponden a su Cuenta aparecen en el saldo de compras, a menos q ue se establezca lo contrario en 
     este Acuerdo.   
     En caso de que el cobro de cualquier cargo que figura en la Parte 2 superara los l�mites de cargo para el primer a�o que 
     establece la ley, podemos cobrar un monto permitido por ley. De ser as�, esto no afecta  nuestra capacidad para cobrar el 
     monto total m�s adelante.   
     CARGO DE MEMBRES�A ANUAL O PERI�DICA  
     Si su Cuenta tiene un cargo de membres�a anual o peri�dica, este monto figura en la Parte 2. Usted acepta que este 
     cargo se cobrar� en su Cuenta mientras:  
     � l a Cuenta est� abierta; o   
     � la Cuenta est� cerrada pero tenga saldo.   
     Si no ha utilizado su Cuenta y la cierra dentro de los 90 d�as de su fecha de apertura, se le reembolsar�n los cargos por 
     membres�a anual o peri�dica (si est�n pagos) o se los anular�.  
     E ste cargo compensa a HSBC Bank Nevada, N.A. parcialmente, por los servicios de Tarjetahabiente ofrecidos o puestos 
     a disposici�n a lo largo del a�o de membres�a.  
     CARGO POR PAGO VENCIDO   
     Este cargo se muestra en la Parte 2. y se cobra en cualquier ciclo de  facturaci�n en que usted no paga por lo menos el 
     pago m�nimo adeudado antes de la fecha de vencimiento del pago.  
     CARGO POR SUPERACI�N DE L�MITE DE CR�DITO  
     Este cargo figura en la Parte 2 y se cobrar� en el siguiente caso:  
     � si el saldo de su Cuenta supera  su l�mite de cr�dito en cualquier momento de un ciclo de facturaci�n.  
     CARGO POR PAGO DEVUELTO  
     Este cargo se muestra en la Parte 2. y se cobra cada vez que se devuelve o no se paga un cheque u otra forma de pago 
     a nuestra orden.  
     CARGO POR PAGO TELEF�NICO  
     Es te cargo:  
     � se puede cobrar cada vez que un tercero realiza un pago por tel�fono a su Cuenta con la ayuda de un representante; y  
     � el monto se informa cuando se solicita un pago telef�nico.  
     CARGO POR SOLICITUD DE COPIAS  
     Se cobrar� un cargo cada vez que se  solicite un documento. El monto del cargo se divulgar� cuando realice su solicitud.  
     CARGO POR CESE DE PAGO   
     Este cargo se muestra en la Parte 2. Puede aplicarse cuando usted solicite un cese de pago de un cheque de tarjeta de 
     cr�dito que usted haya extendi do.  
     Tome en cuenta que no se podr� solicitar un cese de pago si el cheque ya se ha compensado.  
     Para solicitar un cese de pago deber� informarnos por escrito. Use la direcci�n para consultas sobre facturaci�n que 
     aparece en su estado de cuenta.  
     Si nos infor ma por tel�fono, debe tambi�n informarnos por escrito dentro de los 14 d�as posteriores a su llamada.   
     Su solicitud escrita y firmada debe incluir los siguientes elementos:  
     � n�mero del cheque;  
     � nombre del beneficiario;  
     � fecha del cheque; y  
     � monto del c heque.  
     Su solicitud de cese de pago finalizar� luego de seis meses a menos que la renueve por escrito.  
     C�MO APLICAMOS LOS PAGOS  
     Su pago se aplica a nuestra discreci�n hasta alcanzar el pago m�nimo adeudado (inclusive) y, generalmente, a los saldos 
     de APR i nferiores antes que a los saldos de APR altos.  
     Cualquier pago que supere el pago m�nimo adeudado se aplica a los saldos de APR m�s altos antes que a los saldos de 
     APR inferiores.  
     OBTENCI�N DE TARJETAS ADICIONALES  
     Usted puede realizar lo siguiente:  
     � solici tar tarjetas adicionales para terceros; y/o  
     � permitir que terceros usen su N�mero de Tarjeta o de Cuenta.  
     Usted es responsable de todos los cargos realizados en Tarjetas de cuenta adicionales o por usuarios permitidos.  
     Para revocar el permiso de que otra  persona use su Cuenta, debe hacer todo lo siguiente:  
     � informarnos; y  
     � recuperar y destruir todas las tarjetas, los cheques y otros instrumentos de acceso a la Cuenta que est�n en posesi�n 
     de esa persona.  
     ACTUALIZAR SU REGISTRO  
     Usted acepta lo siguiente:  
     a) nos brindar� aviso con anticipaci�n y sin demora si hay alg�n cambio en su nombre, direcci�n de correo, n�mero de 
     tel�fono o empleador;   
     b) nos brindar� informaci�n financiera exacta sobre usted sin demora si as� lo solicitamos; y  
     c) el Departamento de  Veh�culos Motorizados puede darnos a conocer su domicilio si llegamos a necesitar ubicarlo.  
     CERRAR SU CUENTA  
     Puede cerrar su Cuenta en cualquier momento, de cualquiera de las formas siguientes:  
     � llamando al n�mero que figura en la parte de atr�s de su tar jeta; o  
     � enviando su solicitud a la direcci�n consultas sobre facturaci�n en su estado de cuenta.  
     Una vez que haya cerrado la Cuenta, suceder� lo siguiente:  
     � deber� destruir sus tarjetas de cr�dito y cualquier cheque de tarjeta de cr�dito no usado; y  
     � s eguir� siendo responsable de los montos adeudados seg�n las cl�usulas y condiciones de este Acuerdo.  
     TARJETAS O CHEQUES EXTRAVIADOS O ROBADOS  
     Usted acepta informarnos de manera inmediata en cualquiera de los siguientes casos:  
     � si su Tarjeta o sus cheques  de tarjeta de cr�dito se han extraviado o fueron robados; o  
     � si su Cuenta est� siendo usada sin su permiso.  
     Puede llamar en cualquier momento. El n�mero de tel�fono se indica en su estado de cuenta.  
     CUENTA EN MORA   
     Es posible que consideremos que su Cuent a est� en mora en cualquiera de los siguientes casos:  
     a)   Si no ha realizado el pago m�nimo adeudado en su fecha de vencimiento o antes.  
     b)   Si supera el l�mite de cr�dito.  
     c)   Si est� sujeto a procedimientos concursales, ejecuci�n hipotecaria, readquisici�n  de la posesi�n, derecho de 
     preferencia o veredicto, embargo de cr�ditos o secuestro de un bien embargado.  
     d)   Si brinda informaci�n enga�osa, falsa o incompleta.   
     e)   Si no nos brinda una direcci�n f�sica actual al realizar su solicitud o si se muda.   
     f)   Si  realiza pagos a nuestra empresa que su banco u otra instituci�n financiera devuelve como impagados.  
     g)   Si extiende cheques de tarjeta de cr�dito que devolvemos como impagados.   
     h)  incumple una obligaci�n en virtud de cualquier otro acuerdo o de un acuerdo  de seguridad que tenga con nosotros o 
     con una de nuestras filiales; y/o  
     i)  se vuelve incompetente o fallece.   
     Si su Cuenta est� en mora, tenemos derecho a tomar las siguientes medidas:  
     �    cerrar su Cuenta;  
     �    suspender sus beneficios de cr�dito;   
     �    exigi rle que pague por completo y de manera inmediata el saldo de su Cuenta, incluidos los saldos del Plan de 
     Cr�dito Promocional, todos los cargos por inter�s acumulados que est�n impagados, y dem�s cargos estipulados en este 
     Acuerdo;   
     �    dar de baja todos los  Planes de Cr�dito Promocionales y convertir los saldos a un Plan de Cr�dito Regular;  
     �    cambiar las cl�usulas y condiciones de su Cuenta;  
     �    demandarlo por lo que adeuda.   
     Si incurrimos en costos para cobrar su saldo adeudado, incluidos los honorarios de abo gados, podemos cobrarle dichos 
     costos seg�n lo permiten las leyes vigentes y aplicaremos estos costos a sus pagos en primer lugar.  
     INFORMACI�N CREDITICIA  
     Usted acepta que podemos obtener y utilizar informaci�n sobre usted proporcionada por terceros, por ej emplo, los 
     siguientes:   
     -  comerciantes o tiendas;   
     -  otros prestamistas;  
     -  agencias de informaci�n crediticia.  
     Si no cumple con las cl�usulas y condiciones de este Acuerdo, podemos enviar un informe negativo a las agencias de 
     informaci�n crediticia.  
     Si a s u parecer hemos proporcionado informaci�n inexacta sobre su Cuenta a alguna agencia de informaci�n crediticia, 
     debe realizar lo siguiente:  
     -  escr�banos a HSBC Bank, P.O. Box 5253, Carol Stream, IL 60197 - 5253 para informarnos y solicitarnos que corrijamos 
     l a informaci�n inexacta.  
     Cuando nos escriba, incluya los siguientes datos:  
     -  su n�mero de Cuenta; y  
     -  la informaci�n espec�fica que a su parecer es incorrecta; y  
     -  la raz�n por la que a su parecer es incorrecta.  
     CIERRE DE CUENTA  
     En cualquier momento, por cu alquier motivo y con sujeci�n a la leyes vigentes, podemos tomar cualquiera de las 
     siguientes medidas:  
     a) cerrar su Cuenta;  
     b) suspender su acceso a cr�dito nuevo;   
     c) reducir su l�mite de cr�dito; y/o   
     d) no renovar su Tarjeta.  
     Si cerramos su Cuenta, uste d acepta destruir su(s) Tarjeta(s) y cualquier cheque de tarjeta de cr�dito no usado.   
     Si su Cuenta es cerrada por cualquier motivo, las cl�usulas y condiciones de este Acuerdo a�n se aplican a los saldos de 
     Cuenta hasta que su Cuenta se haya pagado por co mpleto.   
     CONTROL DE PR�CTICAS  
     Usted acepta que escuchemos y grabemos las llamadas telef�nicas de usted con nuestros representantes.  
     CAMBIO DE CL�USULAS Y CONDICIONES  
     Es posible que realicemos cambios a este Acuerdo seg�n lo permitan las leyes vigentes. Est o puede incluir cambiar, 
     agregar o quitar t�rminos y condiciones. Podemos realizar esto por motivos legales, comerciales, del entorno competitivo 
     o por otros motivos que no se indican en este documento.   
     Podemos aumentar las tasas de inter�s en saldos ya e xistentes en determinadas circunstancias. Los cambios a algunas 
     cl�usulas y condiciones pueden exigir un aviso con al menos 45 d�as de anticipaci�n; nosotros le indicaremos en el aviso 
     si tiene derecho a rechazar un cambio. No podemos cambiar ciertas cl�us ulas y condiciones durante el primer a�o de su 
     Cuenta.  
     ASIGNACI�N DE CUENTA  
     Es posible que vendamos, asignemos o transfiramos la totalidad o una parte de su Acuerdo y de su Cuenta sin previo 
     aviso. No puede vender, asignar ni transferir su Cuenta.  
     RENUNCIA S  
     Si nos demoramos en tomar medidas permitidas en virtud de este Acuerdo o no las tomamos, por cualquier motivo, usted 
     no perder� ni se limitar� cualquiera de sus derechos en virtud de este Acuerdo ni en cualquier otra ocasi�n.   
     DIVISIBILIDAD  
     Si alguna de  las cl�usulas y condiciones no es v�lida en virtud de cualquier ley, norma o reglamento vigente, todas las 
     otras cl�usulas y condiciones de este Acuerdo seguir�n siendo v�lidas.  
     LEYES VIGENTES  
     Este Acuerdo se regir� por las leyes del estado de Nevada y las  leyes federales.   
     Tomamos nuestras decisiones de cr�dito y le ofrecemos cr�dito en virtud de este Acuerdo del estado de Nevada. 
     Informaci�n sobre este Acuerdo:  
     � Se celebra en el estado de Nevada.  
     � Se mantiene en el estado de Nevada.  
     Esto se cumple tanto  si usa su tarjeta en el estado de Nevada como si no lo hace.   
      
     DERECHOS DE FACTURACI�N: CONSERVE ESTE DOCUMENTO PARA USO FUTURO  
     Este aviso le informa sobre sus derechos y responsabilidades en virtud de la Ley de Facturaci�n Imparcial de Cr�dito 
     (Fair Cred it Billing Act).  
     Lo que debe hacer si encuentra un error en su estado de cuenta  
     Si piensa que hay un error en su estado de cuenta, escr�banos a:   
     HSBC Bank Nevada, N.A.  
     PO Box 5253  
     Carol Stream, IL 60197 - 5253 o la direcci�n que se indica en su estado de cu enta.   
     En su carta, incluya la siguiente informaci�n:  
     � Informaci�n de Cuenta: su nombre y n�mero de cuenta.  
     � Monto en d�lares: el monto en d�lares del supuesto error.  
     � Descripci�n del problema: Si piensa que hay un error en su factura, describa lo que c ree que es incorrecto y por qu� 
     cree que hay un error.  
     Cuando nos contacte, tenga en cuenta lo siguiente:  
     � Debe hacerlo dentro de los 60 d�as desde que el error apareci� en su cuenta.  
     � Debe hacerlo al menos 3 d�as h�biles antes de la fecha programada par a un pago autom�tico si desea un cese de pago 
     del monto que cree que es incorrecto.  
     Debe informarnos por escrito sobre cualquier posible error. Puede llamarnos por tel�fono pero, si lo hace, no tendremos 
     la obligaci�n de investigar ning�n posible error y e s posible que usted deba pagar el monto en cuesti�n.  
     Lo que suceder� luego de que recibamos su carta  
     Al recibir su carta, debemos tomar las dos medidas siguientes:  
     1. Dentro de los 30 d�as posteriores a la recepci�n de su carta, debemos informarle que la h emos recibido.  
     Tambi�n le informaremos si ya hemos corregido el error.  
     2. Dentro de los 90 d�as posteriores a la recepci�n de su carta, debemos, o bien corregir el error, o bien explicarle por 
     qu� creemos que la factura es correcta.  
     Mientras investigamos s i ha habido o no un error, suceder� lo siguiente:  
     � No podremos intentar cobrar el monto en cuesti�n o reportarlo como moroso en relaci�n con ese monto.  
     � El cargo en cuesti�n podr� permanecer en su estado de cuenta y podremos seguir cobr�ndole intereses p or ese monto.  
     � Aunque no tiene la obligaci�n de pagar el monto en cuesti�n, usted ser� responsable del resto de su saldo.  
     � Podremos aplicar cualquier monto impagado para reducir su l�mite de cr�dito. Una vez que hayamos finalizado nuestra 
     investigaci�n,  suceder� una de las dos cosas siguientes:  
     �  Si cometimos un error : usted no deber� pagar el monto en cuesti�n, ning�n inter�s, ni otros cargos relacionados con 
     ese monto.  
     �  Si creemos que no hubo un error : usted deber� realizar el pago del monto en cuesti� n junto con los intereses y los 
     cargos que correspondan. Le enviaremos un estado de cuenta indic�ndole el monto que adeuda y la fecha de 
     vencimiento del pago. S� podremos reportarlo como moroso si no paga el monto que creemos que adeuda.  
     Si recibe nuestra  explicaci�n pero todav�a cree que su factura es incorrecta, debe escribirnos dentro de los 10 d�as 
     indic�ndonos que todav�a se niega a realizar el pago. Si lo hace, no podremos reportarlo como moroso sin reportar 
     tambi�n que usted ha puesto en duda su fact ura. Tambi�n debemos indicarle el nombre de cualquier persona ante quien 
     lo hayamos reportado como moroso y debemos poner a dichas organizaciones en conocimiento cuando hayamos 
     resuelto el asunto.   
     Si no seguimos las reglas indicadas arriba, usted no deber � pagar los primeros $50 del monto en cuesti�n a�n si su 
     factura es correcta.  
     Sus derechos en caso de que est� insatisfecho con sus compras realizadas con tarjeta de cr�dito  
     Si est� insatisfecho con los productos o servicios que ha comprado con su tarjeta  de cr�dito y ha intentado de buena fe 
     corregir el problema con el comerciante, puede tener derecho a no pagar el resto del monto adeudado en concepto de la 
     compra.  
     Para hacer uso de este derecho, deben cumplirse todos los siguientes requisitos:  
     1. La compr a debe haber sido realizada en su estado de residencia o a no m�s de 161   kil�metros (100   millas) de su 
     direcci�n de correo postal y el precio de la compra debe superar los $50. (Aviso: Ninguno de estos requisitos es 
     necesario si su compra se realiz� en bas e a un aviso publicitario que le hayamos enviado por correo o si la compa��a 
     que le vendi� los productos o los servicios es de nuestra propiedad).  
     2. Debe haber realizado la compra usando su tarjeta de cr�dito. Las compras realizadas con adelantos de efect ivo de un 
     cajero autom�tico o con un cheque con acceso a su cuenta de tarjeta de cr�dito no re�nen los requisitos necesarios para 
     hacer uso de este derecho.  
     3. El pago total de la compra no debe haberse completado. Si todos los criterios anteriores se cump len y usted todav�a 
     est� insatisfecho con su compra, cont�ctenos por escrito a la siguiente direcci�n:   
     HSBC Bank Nevada, N.A.  
     PO Box 5253  
     Carol Stream, IL 60197 - 5253 o la direcci�n que se indica   
     en su estado de cuenta.   
     Mientras investigamos, las mismas  reglas discutidas anteriormente se aplican al monto cuestionado. Una vez que 
     hayamos finalizado nuestra investigaci�n, le informaremos nuestra decisi�n. En esta instancia, si creemos que usted 
     debe un monto y usted no realiza el pago, podemos reportarlo co mo moroso.  
      
     Residentes de Misuri: Los acuerdos o compromisos verbales a realizar pr�stamos de dinero, ofrecer cr�dito o 
     abstenerse de exigir el pago de una deuda, incluidas las promesas de ofrecer o renovar tal deuda, no son 
     exigibles. Para su protecci�n ( prestatarios) y la nuestra (acreedor) contra malentendidos o decepciones, todos 
     los acuerdos que alcancemos en relaci�n con tales asuntos est�n incluidos en este documento, que es la 
     declaraci�n completa y exclusiva de nuestro acuerdo, excepto que realicem os otro acuerdo por escrito para su 
     modificaci�n.  
     AG3157 (10/11) CI  
      
      
      
     Cardmember Agreement and Disclosure Statement                   
     Part 2 of 2: Rates, Fees and Payment Information              
      
     I. INTEREST RATES  
      
     Annual Percentage Rate (�APR�) and Daily Periodic Rate (�DPR�)  
     (as of  3/31/12) Variable Rate Accounts: Your APRs are equal to the  
     Prime Rate plus the listed Spread.  
      
      
     APR for Purchases                         
     17.99  �  22.99%  APR  (corresponding  .04929%  �  .06299%  DPR)  
     Spread   used                                            
     14.74%  �  19.74%      
      
     APR for Balance Transfers   
     17.99%   �  22.99%  APR  (corresponding  .04929%  �  .06299%  DPR)  
     Spread   used                                            
     14.74%  �  19.74%     
      
     APR for Cash Advances   
     25.99% APR (corresponding .07121% DPR)  
     Spread   used                                            
     22.74%   
      
     Penalty APR                
     29.99%  APR  (corresponding  .08216%  DPR)  
     Spread   used                                            
     26.74%   
      
     II. INTEREST CHARGES AND FEES  
      
     Minimum   Interest Charge:   $1.00  
      
     Paying Interest :  Your due date is at least 23 days after the close of each billing cycle.  
     We will not charge you interest on purchases if you pay your entire balance by the du e date each month.   
     We will begin charging interest on cash advances and balance transfers on the transaction date.  
      
     Balance Transfer Fee :   Either $10  -  $15 or 3%  -  5% of the amount of each transfer, whichever is greater.   
      
     Cash Advance Fee:  Either $10 or  5%  of the amount of each cash advance, whichever is greater, by credit  
     card check, through the ATM or over the counter. Either $20 or 5% on the amount of each cash advance,   
     whichever is greater, for all other cash advances.  
      
     Foreign Transaction Fee :   3%  of  each transaction in U.S. dollars.  
      
     Annual Fee : $0  -  $59       
      
     Late Payment Fee:  The amount of the Late Payment Fee is $25 for the first occurrence and $35 for additional 
     occurrences during the next six billing cycles. The Late Payment Fee will not exceed t he amount of your Minimum 
     Payment Due.  
      
     Over the Credit Limit Fee:   $25 if you choose Over the Credit Limit coverage. The Over the Credit Limit Fee will not 
     exceed the amount you are over your credit limit when the fee is charged .  
      
     Returned Payment Fee:   $ 25 . The Returned Payment Fee will not exceed the amount of your Minimum Payment  Due.  
      
     Stop Payment Fee  -   $29  
      
     III. WHEN AND HOW TO PAY  
      
     Minimum Payment Due  
     Your Minimum Payment Due (�Payment Due�) each billing cycle will be as follows:  
         1) If your New Ba lance is $25 or less, your Payment Due is equal to your New Balance.  
         2) If your New Balance is more than $25, your Payment Due is equal to any amount past due, plus the greater of:  
          a) $25; or  
          b) 1% of your New Balance; plus  
          -  billed Interest Charges; p lus  
          -  1/12th of the Annual Fee, if any.  
     Billed Late Payment Fees and Over the Credit Limit Fees may be added to your Payment Due if:  
         A) You make at least the Payment Due requested for three consecutive billing cycles, and the total of these  
              pa yments is less than the total of the following:  
          -  billed Late Payment Fees,  
          -  billed Over the Credit Limit Fees and,  
          -  1/4 of the Annual Fee (if any), and  
          -  billed Interest Charges  
     OR  
         B) You make at least the Payment Due requested in the current billin g cycle, and the total payments received  
              in the last nine billing cycles is less than the total of the following:  
          -  billed Late Payment Fees and,  
          -  billed Over the Credit Limit Fees and,  
          -  3/4 of the Annual Fees (if any), and  
          -  billed Interest Cha rges  
      
     Unless your Payment Due is equal to your new Account balance, it will be rounded up to the nearest dollar.  
      
     787095087_ Pricing Addendum_Best Buy_3157  
      
     Rev (3/12)  
      
      
     Pricing Addendum (AG3157)  
      
     INTEREST RATES   
      
     ABOUT YOUR APRS A Daily Periodic Rate is us ed to determine your Interest Charges in any billing  
     cycle. To determine this rate, we divide your APR by 365; then round this number  
     up to the next hundred thousandth of a percentage point.  
      
      
     HOW A VARIABLE RATE MAY CHANGE  
     Your variable APRs can change wi th each monthly billing cycle. We will apply each APR to the applicable balance for 
     each type of transaction.  
      
     Each variable APR will be equal to:  
     a) the amount shown in Part 2 above (�Spread�); plus  
     b) the U.S. �Prime Rate� as defined below.  
      
     The Prime Ra te will be as shown in the Money Rates table of  The Wall Street Journal  that is in effect on the last day of 
     the month. Any changes in the Prime Rate will take effect on the first day of your billing cycle beginning in the next month. 
     An increase in the U. S. Prime Rate will increase your Daily Periodic Rates. It may also increase your:  
     � Interest Due; and/or  
     � Minimum Payment Due.  
     Specific Rates and Fees may be determined based on your creditworthiness.  
      
     APR for Purchases     
     Prime plus 14.74%  -  19.74%  
      
     APR f or Balance Transfers   
     Prime plus 14.74%  �  19.74%, if available  
      
     APR for Cash Advances   
     Prime plus 22.74%   
      
     Penalty APR  
     Prime plus 26.74%   
      
     ABOUT THE PENALTY APR  
      
     If you do not make your Minimum Payment Due by the Payment Due Date, we may  
     increase your APRs  to the Penalty APR.  
      
     If this occurs:  
     � we will provide advance notice before the Penalty APR goes into effect.  
     � once the Penalty APR goes into effect, if you make your Minimum Payment Due by the Payment Due Date for the next    
       six consecutive billing c ycles, your rates will return to the non - Penalty APRs that apply to your Account.  
     � if you do not make the next six consecutive minimum payments by the Payment Due Date, we may keep the Penalty   
       APR on your Account indefinitely.  
      
     Interest Charges  
      
     MINIMU M INTEREST CHARGE:   If you are charged Interest, the charge will be no less than the Minimum Interest  
     Charge of $1.00. The Minimum Interest Charge will be allocated to each  
     balance category subject to an Interest Charge.  
      
     Paying Interest:  Your Account has  a 23 day grace period on purchases. Periodic Interest Charges begin  
     accruing on purchases, balance transfers, cash advances, and credit card checks on the date of the transaction and 
     continue to accrue until your balance is paid in full. However, no Intere st will be charged on new purchases for any billing 
     cycle when:  
     � you paid your entire New Balance in the previous month on time; and  
     � you pay your entire current month�s balance on time as well.  
      
     BALANCE TRANSFER FEE:     
     Either $10  -  $15 or 3%  -  5% of the  amount of each transfer, whichever is greater.  
      
     CASH ADVANCE FEE :   Either $10 or 5%  of the amount of each cash advance, whichever is greater, by credit  
     card check, through the ATM or over the counter. Either $20 or 5% on the amount of each cash advance,   
     whichever is greater, for all other cash advances.  
      
     FOREIGN TRANSACTION  FEE :   3%  of each transaction in U.S. dollars.  
      
     FEES AND LIMITS  
      
     ANNUAL OR PERIODIC MEMBERSHIP FEE:   $0  -  $59  
      
     LATE PAYMENT FEE :   The amount of the Late Payment Fee is $25 for the first  occurrence and $35 for additional 
     occurrences during the next six billing cycles. Your Late Payment Fee will not exceed the amount of your Minimum 
     Payment Due.  
      
     OVER THE CREDIT LIMI T FEE :  $25 if you choose Over the Credit Limit coverage. The Over the Credi t Limit Fee will not 
     exceed the amount you are over your credit limit when the fee is charged .  
      
     RETURNED PAYMENT FEE : $25. In no event will your Returned Payment Fee exceed the amount of your Minimum 
     Payment Due.  
      
     Required insurance, debt cancellation or d ebt suspension coverage:   None  
      
     HOW DAILY BALANCE IS DETERMINED:  
     To determine your Daily Balance, we:  
     � take the beginning balance for each type of transaction that day; then  
     � add the following that were incurred on that day:  
     a) any new transactions;  
     b) a ny previous day�s periodic Interest Charges;  
     c) any Finance Charges; and  
     d) any fees and charges, including any credit insurance premiums or debt  
     cancelation fees, if these apply; then  
     � subtract any payments and/or credits.  
      
     To calculate your Average Dail y Balance, we:  
     � add the Daily Balances for each day of the billing cycle; then  
     � divide this total by the number of days in the billing cycle.  
      
     787095087_Pricing Addendum_Best Buy_3157  
     (Rev 3/12)