Credit Card 
Agreement

Contrato de
Tarjeta de Crédito

F03-J815-2

RC-9000 (8-10)

CREDIT CARD AGREEMENT
This Card Agreement, which includes your card carrier, as well as any application that you signed
(including  any  application  that  you  made  over  the  telephone  or  the  Internet)  and  the
Account-Opening Summary Table provided to you, is your contract with us and governs the use of
your  card  and  account.  The  Account-Opening  Summary  Table  contains  important  account
information. The application includes a grant of a security interest if your account is secured. The
Account-Opening Summary Table is incorporated into and made a part of the terms and conditions
of this Agreement. In the event of any conflict between the Account-Opening Summary Table and
this Agreement, the Account-Opening Summary Table will prevail. Please read and keep these
documents for your records.
Definitions
account: the relationship established between you and us by this Card Agreement.
APR: annual percentage rate.
authorized user: any person you allow to use your account, including without limitation any person
who is a minor. 
card: one or more cards or other account access devices, including account numbers, that we issue
to you to obtain credit under this Card Agreement.
Card Agreement (or Agreement): this document, the card carrier, any application that you signed
(including telephonic or Internet applications), and the Account-Opening Summary Table.
we, us, and our: Banamex USA, the issuer of your account.
you, your, and yours: the person(s) who applied to open the account including the applicant and
the co-applicant, all owners of the account and any other person responsible for complying with
this Agreement, including the person(s) to whom we address billing statements. 
Your Account
You agree to use your account in accordance with this Agreement. This Agreement is binding on
you unless you cancel your account within 30 days after receiving the card and you have not used
or authorized use of the card. You must pay us for all amounts due on your account as specified in
this Agreement. Your account must only be used for lawful transactions.
Authorized Users. You may allow authorized users to use your account. You may request additional
cards for authorized users. You must pay us for all charges made by authorized users even if you
did not intend to be responsible for those charges. You must notify us in writing sent to the address
specified in the “Notices” Section below to revoke any permission you give to an authorized user
to use a card or to use your account.
Credit Line. Your initial credit line appears on the card carrier. The full amount of your credit line
is available to buy or lease goods or services where the card is honored. Part of your credit line,
called the cash advance limit, is available for cash advances through ATMs or financial institutions,
including Banamex Express transactions. We may change your credit line or cash advance limit at
any time for any reason. We will notify you of any change, but the change may take effect before
you receive the notice. The total balance on your account, including periodic interest charges and
fees, must always remain at or below the credit line. However, if the total balance exceeds your
credit line you must still pay us. If your account has a credit balance, we may reduce the credit
balance by any new charges on your account. You may not maintain a credit balance in excess of
your credit line. We do not have to make an advance if it would cause your line to exceed the credit
limit. If we elect to advance funds in excess of your assigned limit, it will not obligate us to continue
that practice in the future. We may refuse to allow you to exceed your credit limit at any time,
without cause or prior notice to you.
Billing Statement. Your billing statement shows the total balance, periodic interest charges, fees,
minimum amount due, and -payment due date. It also shows your current credit line and cash
advance limits; an itemized list of current charges, payments and credits; a rate summary; and
other important information. We deliver a statement to only one address. You must notify Customer
Service of a change in address or any other contact related information. If we deem your account
uncollectible or institute collection proceedings by sending it to an outside agency or attorney for
collection, we may stop sending you statements. Periodic interest charges and fees continue to
accrue even if we stop sending statements.
The total amount you owe us appears as the New Balance on the billing statement. To determine
the New Balance, we begin with the total balance at the start of the billing period, which is referred
to as the “Previous Balance” on the billing statement. We add any purchases or cash advances and
subtract any credits or payments credited as of that billing period. We then make other adjustments. 
Banamex  Express.  You  effect  a  Banamex  Express  transaction  when  you  request  a  money
transmission to Mexico using your credit card. A transfer may not exceed $1,000.00, and no more
than one transfer may be made each day (transfers may be made only on business days) and no
more than six transfers may be made each month. We treat each such transaction as a cash
advance, except that the transaction fee FINANCE CHARGE for cash advances is not imposed on
a Banamex Express transaction by use of your credit card.
APRs
Purchase, Cash Advance and Banamex Express APRs. The monthly periodic rate on your purchase
balance is 1.75% (corresponding ANNUAL PERCENTAGE RATE (“APR”) of 20.99%) and the
monthly periodic rate on your cash advance or Banamex Express balance is 2.08% (corresponding
APR of 24.99%). 
Periodic Interest Charges Based On APRs
Periodic Interest Charges. Periodic interest charges are interest charges that are added to your
account when we apply the applicable periodic rate to the balances on your account. We calculate
periodic interest charges separately for each balance subject to different terms, for example,
standard purchases, standard cash advances, and each promotional offer. 

When Periodic Interest Charges Begin to Accrue. Periodic interest charges begin to accrue on a
charge from the date it is added to the daily balance and continue to accrue until payment in full
is credited to your account. (“charges” include purchases, Banamex Express transactions and cash
advances). You can avoid periodic interest charges on purchases that appear on your current billing
statement if you paid the New Balance on the last statement by the payment due date on that
statement and you pay your New Balance by the payment due date on your current statement. You
cannot avoid periodic interest charges on cash advances or Banamex Express transactions.
Calculation of Periodic Interest Charges.
We will calculate periodic interest charges as follows:
• We figure a portion of the interest charge on your account by multiplying the average daily
balance for each balance by the applicable monthly periodic rate and adding together any such
interest charges for each balance. A billing period begins on the day after the Statement/Closing
Date of the previous billing period and includes the Statement/Closing Date of the current
billing period. The number of days in the billing period may vary.

•  To get the average daily balance for each balance, we take the beginning balance for that
balance every day (excluding fees and interest charges imposed in previous billing periods), add
any new transactions except for any fees or interest charges, subtract any credits or payments
credited as of that day, and make other adjustments. A credit balance is treated as a balance
of zero. This gives us the daily balance. We add up all the daily balances for the billing period
and divide by the total number of days in the billing period. This gives us the average daily
balance for that balance.

•  New Balance on the billing statement daily balance as follows, unless we elect to use a later
date: We add a purchase to the appropriate balance as of the Post Date on the billing statement.
We add a cash advance or Banamex Express to the appropriate balance as of the Post Date on
the statement. We add any transaction fees for purchases or cash advances to the same balance
as the transaction as of the same date the transaction is added to the daily balance. The Post
Date is the date we receive your request for cash advance or Banamex Express. 

•  To get the total periodic interest charge, we add up all of the daily periodic interest charges for

each balance for each day in the billing period.

•  For each balance, the Average Daily Balance on the billing statement is the average of the daily
balances during the billing period. If you multiply this figure for each balance by the number
of days in the billing period and by the applicable monthly periodic rate, the result is the periodic
interest charges assessed for that balance, except for minor variations caused by rounding. 
Minimum Interest Charge. If the periodic rate interest charge would otherwise be less than $0.50,
we assess a minimum INTEREST CHARGE of $0.50. We add the amount to any balance that is
assessed an interest charge.
Transaction Fees
Purchases Made in a Foreign Currency Fee. For each purchase made in a foreign currency, we add
an additional FINANCE CHARGE of 3% of the transaction amount after its conversion, if any, into
U.S. dollars.
Transaction Fee for Cash Advances. You obtain a cash advance if you obtain funds through an
automated teller machine (ATM), convenience check, home banking, or financial institution; make
a wire transfer; obtain a money order, traveler’s check, lottery ticket, casino chip, or similar item; or
engage in a similar transaction. For each cash advance we add an additional FINANCE CHARGE
of 6% of the amount of the cash advance, but not less than $15, except that this fee is not imposed
on a Banamex Express transaction.
No Grace Period for These Fees. There is no time period within which credit can be repaid in order
to avoid incurring these fees.
Other Fees
Late Fee: $15. The late fee will be imposed if your minimum payment is not received by us within
15 days after the date the payment is due.
Over-the-Credit-Limit Fee: None. 
Annual Membership Fee. The amount of your annual membership fee, if any, is set forth in your
Account-Opening Summary Table. We add any applicable annual membership fee to the standard
purchase balance. This fee is non-refundable unless you notify us to cancel your account within 30
days of the mailing or delivery date of the billing statement on which the fee is disclosed.
Returned Payment Fee. We add a $25 fee to the standard purchase balance if a payment check
or similar instrument is not honored or is returned because it cannot be processed, or if an automatic
debit is returned unpaid. We assess this fee the first time your check or payment is not honored,
even if it is honored upon resubmission.
Pay By Phone Fee. You may make a payment on your account by using our Pay By Phone service.
We will add $14.95 to the standard purchase balance if you are assisted by one of our Customer
Service Representatives during a Pay By Phone transaction. There is no charge if you make a Pay
By Phone transaction solely by using our Bank@net online banking or automated telephone voice
response (IVR) system.
Copies. If you ask us for a copy of a billing statement or other document, we may add to the
standard purchase balance a fee for this service. No fee will be imposed for providing documents
in response to a request from you for additional clarification of a transaction on a billing statement.
If we are required to produce documents or information as a result of legal process, we may add
our costs to the standard purchase balance.
Information on Foreign Currency Conversion Procedures
If you conduct a transaction in a currency other than U.S. dollars, the merchant, network or card
association that processes the transaction may convert any related debit or credit into U.S. dollars
in accordance with its then current policies. Visa and MasterCard currently use a conversion rate

that is either: (a) selected from a range of rates available in the wholesale currency markets on or
one day prior to its central or transaction processing date (note: this rate may be different from the
rate the association itself receives), or (b) the government-mandated rate. The conversion rate may
be different from the rate in effect on the date of your transaction and the date it is posted to your
account. We will impose a FINANCE CHARGE equal to 3% of the transaction amount (including
credits and reversals) for each transaction that you conduct outside the United States of America
or in a foreign currency. 
If a cash advance is made in a foreign currency at a branch or ATM of one of our affiliates, the
amount is converted into U.S. dollars by our affiliate in accordance with its foreign currency
conversion procedures then in effect. Our affiliate currently uses a conversion rate in effect on its
applicable processing date (which may be different from the rate it receives). Such rate is either a
mid-point market rate or the government-mandated rate.
The foreign currency conversion rate in effect on the applicable processing date for a transaction
may differ from the rate in effect on the Sale or Post date on your billing statement for that
transaction.
Each Banamex Express transaction will be disbursed in Mexican currency and will appear on your
billing statement in U.S. dollars. The amount on your statement will reflect a conversion by us in
accordance with our foreign currency conversion procedures then in effect. Different conversion
rates apply to a money transmission to an account at Banamex and to a cash pickup at Banamex
branches. 
Payments 
Minimum Amount Due. Each month you must pay at least the Minimum Amount Due by the
payment due date. The sooner you pay the New Balance, the less you will pay in periodic interest
charges.
To calculate the Minimum Amount Due, we begin with any past due amount and add any amount
in excess of your credit line. We then add the largest of the following:
•  The New Balance on the billing statement if it is less than $20; 
•  $20 if the New Balance is at least $20; 
•  1.5% of the New Balance (which calculation is rounded down to the nearest dollar) plus any

amount of your billed interest charges.

However, the Minimum Amount Due never exceeds the New Balance. In calculating the Minimum
Amount Due, we may subtract from the New Balance certain fees added to your account during
the billing period.
Application of Payments. Subject to applicable law, payment amounts in excess of the minimum
payment amount will be applied first to the balance bearing the highest rate, and then to each
successive balance bearing the next highest rate, until the payment is exhausted. 
Payment Instructions. Payments are credited in accordance with the payment instructions on the
billing statement. You must pay us in U.S. dollars using a check, similar instrument, or automatic
debit that is drawn on and honored by a bank in the U.S. Do not send cash. Our acceptance of any
payment  which  is  less  than  the  full  amount  we  claim  is  due,  or  which  bears  a  restrictive
endorsement or notation (e.g., “Payment in Full”), will not be deemed a settlement of a bona fide
dispute unless: (a) the payment is sent to us at Banamex USA, 2029 Century Park East, 42nd Floor,
Los Angeles, California 90067, Attention: Claims Research; (b) the payment is accompanied by a
conspicuous statement (on a separate sheet of paper from your check or statement) that identifies
your account number, the basis of the dispute, and the fact that you are tendering the payment in
settlement of the dispute; and (c) we do not reject the payment within a reasonable time.
We reserve the right to accept payments made in foreign currency and instruments drawn on funds
on deposit outside the U.S. If we do, we select the currency conversion rate at our discretion and
credit your account in U.S. dollars after deducting any costs incurred in processing your payment,
or we may bill you separately for such costs.
Automatic Payment Service. If you authorize automatic payments, we will automatically charge
your designated account for the amount you requested on the payment due date each month
(approximately 25 days from the statement closing date). If you select a fixed payment amount and
the amount of your minimum payment due for a month exceeds your fixed payment amount, we
will automatically charge your designated account for the minimum payment amount due. If you
select the minimum payment or fixed payment options (instead of the option to pay the full balance
each month), you may make additional payments to us at any time. If your designated account does
not contain sufficient available funds, you must immediately pay us at least the minimum payment
due without further demand to keep your account in good standing. If you make a late payment
to us under such circumstances, you must notify us in writing that you are making up for a missed
automatic payment. We will continue to debit your designated account automatically until we
receive a written request to cancel this service and we have a reasonable opportunity to process
the request. 
Credit Reporting
We may report information about your account to credit reporting agencies. Late payments, missed
payments, or other defaults on your account may appear on your credit report. If you request cards
on your account for others, we may report account information in the names of those other people
as well. We may also obtain follow-up credit reports on you (for example, when we review your
account for a credit line increase). If you wish to know which agencies we contacted, write us at
the Customer Service address on the billing statement.
If you think we reported erroneous information to a credit reporting agency, write us at the
Customer Service address on the billing statement. We will promptly investigate the matter and if
we agree with you, we will contact each credit reporting agency to which we reported and request
a correction. If, after our investigation, we disagree with you, we will tell you in writing or by

telephone and tell you how to submit a statement to those agencies for inclusion in your credit
report. 
Changes to this Agreement
Subject to applicable law, we may change the rates, fees, and terms of this Agreement at any
time for any reason. These reasons may be based on information in your credit report, such as
your failure to make payments to another creditor when due, amounts owed to other creditors,
the number of credit accounts outstanding, or the number of credit inquiries. These reasons
may also include competitive or market-related factors. Changing terms includes adding,
replacing, or deleting provisions relating to your account and to the nature, extent, and
enforcement of the rights and obligations you or we have relating to this Agreement. These
changes are binding on you. If the change will cause a fee, rate or minimum payment to
increase or other significant change in account terms as defined by federal law, we will mail
you written notice at least 45 days before the beginning of the billing period in which the
change becomes effective, which notice will include any right to reject the change, except that
in the case of an increase in your periodic rates due to default as discussed herein, we will mail
you written notice within the time period required by law. 
Unless we notify you otherwise, use of the card after the effective date of the change shall be
deemed acceptance of the new terms, even if the 45 days have not expired.
All other changes take effect immediately upon notice, unless otherwise stated in any notice
of change. 
Default
You default under this Agreement if you fail to pay the Minimum Amount Due by its due date;
exceed your credit line; pay by a check or similar instrument that is not honored or that we must
return because it cannot be processed; pay by automatic debit that is returned unpaid; any of you
dies or files for bankruptcy; any of you defaults under any other card agreement that you have
with us; or any of you otherwise breach the terms of this Agreement. If you default, we may close
your account and demand immediate payment of the total balance. If you gave us a security interest
in a Savings Account, we may use the deposit amount to pay any amount you owe.
Subject to applicable law, if you default, we also may terminate any promotional periodic rates on
your balances and automatically increase your purchase, Banamex Express and cash advance
periodic rates on your purchase, Banamex Express and cash advance balances to the periodic rates
and corresponding APRs set forth above. 
Refusal of the Card, Closed Accounts, and Related Provisions
Refusal  of  the  Card.  We  do  not  guarantee  approval  of  transactions  and  are  not  liable  for
transactions that are not approved, either by us or by a third party, even if you have sufficient
credit available. We may limit the number of transactions that may be approved in one day. If we
detect unusual or suspicious activity, we may suspend your credit privileges until we can verify the
activity.
Preauthorized Charges. If you default, if the card is lost or stolen, or we change your account for
any reason, we may suspend automatic charges with third party vendors. If preauthorized charges
are suspended, you are responsible for making direct payment for such charges until you contact
the third party to reinstate the automatic charges.
Lost or Stolen Cards or Account Numbers. If any card, or account number, is lost or stolen or if
you think someone used or may use them without permission, call us at the Customer Service
number on the billing statement or the number obtained by calling toll-free or local Directory
Assistance. We may require you to provide certain information in writing to help us find out what
happened and to comply with our investigation. You must identify for us the charges that were not
made by you, or someone authorized by you, and from which you received no benefit.
Closing Your Account. You may close your account by notifying us in writing or by calling toll-free
at the Customer Service number shown on the billing statement or on the back of your credit card,
but must still repay the total balance in accordance with this Agreement. We may close your
account or suspend account privileges at any time with or without cause or without prior notice
except as may be required by applicable law. We may also reissue a different card at any time. You
must return any card to us upon request and you agree to cease using the card if your credit
privileges have been terminated or suspended.
Notices. We may send a notice to you at the address shown in our files for the account. A notice
to any of you shall be deemed notice to all of you. Any notice given by you to us must be in writing
and sent to us at the following address: Banamex USA, 2029 Century Park East, 42nd Floor, Los
Angeles, California 90067, Attention: Credit Cards.
Security Interest for Secured Accounts. If the application for your account included a section
titled “Security” or “Security Agreement”, by signing the application you assign, transfer and pledge
to us, and grant to us a security interest in, your deposit account with us or an affiliated bank
(“Affiliate”) opened with the application and any other accounts that you specified to us, and any
successor, replacement, or substitute accounts, whether checking, savings, time or other, whether
now existing or hereafter opened and including accounts that you hold jointly with someone else,
and all proceeds thereof, substitutions therefor and additions thereto including without limitation
interest  (individually  and  collectively,  the  “Deposit  Account”)  to  secure  payment  of  all  your
obligations to us under this Card Agreement. The Deposit Account shall be held by us or the
Affiliate so long as you have any credit card issued by us secured by such Deposit Account and until
all your indebtedness and obligations to us are paid in full and for a reasonable time thereafter
(the “Pledge Period”). You understand that you may not withdraw funds from or assign, transfer,
pledge or grant a security interest in the Deposit Account as long as you have your credit card and
until  the  end  of  the  Pledge  Period,  and  you  acknowledge  and  agree  that  we  have  exclusive
possession and control over the Deposit Account as long as you have your credit card and until the
end of the Pledge Period. If the Deposit Account is with an Affiliate, we will have such exclusive

possession and control pursuant to a Control Agreement included in the application signed by you.
If you default or we reasonably deem ourselves insecure, we may apply funds in the Deposit Account
to pay all amounts that you owe under this Card Agreement and any other obligations you have
to us, except obligations secured by real property. If the application did not include a “Security” or
“Security Agreement” section, your account is not secured. 
DISPUTE RESOLUTION
If a dispute involving $25,000 or more arises between us with respect to this Agreement, its
enforcement or our services, either of us may require that it be resolved by judicial reference in
accordance with California Code of Civil Procedure, Sections 638, et seq. The referee shall be a
retired judge, agreed upon by the parties, from either the American Arbitration Association (AAA)
or Judicial Arbitration and Mediation Service, Inc. (JAMS). If you and we cannot agree on the
referee, the party who initially selected the reference procedure shall request a panel of ten retired
judges from either AAA or JAMS, and the court shall select the referee from that panel. The costs
of the reference procedure, including the fee for the court reporter, shall be borne equally by all
parties as the costs are incurred. The referee shall hear all pre-trial and post-trial matters, including
requests for equitable relief; prepare an award with written findings of fact and conclusions of law;
and apportion costs as appropriate. Judgment upon the award shall be entered in the court in
which such proceeding was commenced and all parties shall have full rights of appeal. This
provision will not be deemed to limit or constrain our right to set off, to obtain provisional or
ancillary remedies, to interplead funds in the event of a dispute, to exercise any security interest
or lien we may hold in property, or to comply with legal process involving your accounts or other
property. 
Applicable Law and Enforcing our Rights
Applicable Law. The terms and enforcement of this Agreement shall be governed by U.S. federal
law and the law of California, where we are located. However, certain disclosure requirements and
billing and other rights under U.S. federal law set forth in this Card Agreement are applicable only
to residents of U.S. states, and application of these provisions to non-residents of U.S. states shall
be in the Bank’s sole discretion. 
Enforcing this Agreement. We can delay in enforcing or fail to enforce any of our rights under this
Agreement without losing them. Any waiver by us will not be deemed to be a waiver of other rights
or of the same right at another time.
Collection Costs. If you fail to comply with this Agreement, you agree to pay any collection costs
and attorney fees we incur in enforcing our rights. 
Assignment. We may assign any or all of our rights and obligations under this Agreement to a third
party. You may not assign any rights or delegate any obligations under this Agreement.
Joint Accounts. If there is more than one of you (e.g., applicant and co-applicant), each of you will
have the right to use the account to the extent of any credit limit we establish. Each of you will be
jointly and severally liable for all amounts owing on the account, including any advances made in
excess of the credit limit. 
Terms Applicable To Business Accounts 
If the cardholder is other than a natural person, or if the cardholder is a natural person but the card
is issued primarily for business, commercial or agricultural purposes, the following additional terms
and conditions apply to your card and account (a “business purpose account”). In the event of any
conflict between the following terms and conditions and the remainder of this Card Agreement, the
following terms and conditions will control. 
“Business” Defined. The term “Business” means the corporation, partnership, limited liability
company, sole proprietorship or other business that applied for the card and account, and any
successors thereto. 
Additional Provisions Regarding Authorized Users Including Employees. We may assign a
sub-account number to any authorized users, but that will not affect your responsibility for their
transactions. You will be liable for an authorized user’s use of a card or account even if the
authorized user leaves your employment. To cancel an authorized user’s permission to use a card
and account, in addition to providing written notice as described elsewhere in the Card Agreement,
you must return to us any card issued to the authorized user with your written notice and inform
the authorized user that he or she no longer has permission to use the card and account. You will
be liable for an authorized user’s use of a card until we receive your notice and the card. 
Liability If Ten or More Cards. By signing the application for the account, you agree, in accordance
with Section 135 of the Truth in Lending Act, that if at any time we have issued ten (10) or more
cards for use by your employees at your request, you waive any and all limitations on your liability
for unauthorized use of such cards that you may have under the Truth in Lending Act. 
Additional Provision Regarding Closing Your Account. If you leave the Business for any reason,
or if the Business ceases ongoing operations, is subject to a change in control or restructuring, or
transfers or agrees to transfer a substantial part of its assets, you must notify us in writing so that
we may close your account. 
Additional Provisions Regarding Default. In addition to the events of default set forth elsewhere
in the Card Agreement, you will be in default, and we may, without notifying you in advance, close
your account, cancel all cards issued on it, and demand immediate payment of your entire balance
if any of the following occurs: you have made any false or misleading statements on the application
for your account; you fail to pay any other loans you owe us; you become insolvent; there is an
attachment, execution or levy against you or your property; you make an assignment for the benefit
of creditors; a bankruptcy petition is filed by or against you; a guardian, conservator, receiver,
custodian or trustee is appointed for you; you are generally not paying your debts as they come due;
or there has been an adverse change in your financial standing. You also will be in default if the
Business ceases ongoing operations, is subject to a change in control or restructuring, or transfers
or agrees to transfer a substantial part of its assets. All of you will be in default if any of you are

in default. If you are in default and fail to pay any amounts you owe on your account, as permitted
by applicable law, you will be liable for any reasonable attorneys’ fees we incur, plus the costs and
expenses of any legal action. 
Billing Rights Inapplicable. The Section of the Card Agreement with the heading “Your Billing
Rights: Keep This Document For Future Use,” and any billing rights summary set forth on your
billing statements, do not apply to your card and account.
For Further Information
Call the toll-free Customer Service telephone number shown on the billing statement or on the
back of your card. You can also call local or toll-free Directory Assistance to get our telephone
number. 
Banamex USA 
2029 Century Park East 
Los Angeles, CA 90067
YOUR BILLING RIGHTS: KEEP THIS DOCUMENT FOR FUTURE USE 
This notice tells you about your rights and our responsibilities under the Fair Credit Billing Act. 
WHAT TO DO IF YOU FIND A MISTAKE ON YOUR STATEMENT
If you think there is an error on your statement, write to us at: Banamex USA, P.O. Box 30886, Los
Angeles, CA 90030-0886.
In your letter, give us the following information:
•  Account information: Your name and account number.
•  Dollar amount: The dollar amount of the suspected error.
•  Description of problem: If you think there is an error on your bill, describe what you believe is

wrong and why you believe it is a mistake.

You must contact us:
•  Within 60 days after the error appeared on your statement.
•  At least 3 business days before an automated payment is scheduled, if you want to stop payment

on the amount you think is wrong.

You must notify us of any potential errors in writing. You may call us, but if you do we are not
required to investigate any potential errors and you may have to pay the amount in question. 
WHAT WILL HAPPEN AFTER WE RECEIVE YOUR LETTER
When we receive your letter, we must do two things:
1. Within 30 days of receiving your letter, we must tell you that we received your letter. We will also

tell you if we have already corrected the error.

2. Within 90 days of receiving your letter, we must either correct the error or explain to you why

we believe the bill is correct.

While we investigate whether or not there has been an error:
1. We cannot try to collect the amount in question, or report you as delinquent on that amount.
2. The charge in question may remain on your statement, and we may continue to charge you

3. While you do not have to pay the amount in question, you are responsible for the remainder of

interest on that amount.

your balance.

4. We can apply any unpaid amount against your credit limit.
After we finish our investigation, one of two things will happen:
• If we made a mistake: You will not have to pay the amount in question or any interest or other

fees related to that amount.

• If we do not believe there was a mistake: You will have to pay the amount in question, along with
applicable interest and fees. We will send you a statement of the amount you owe and the date
payment is due. We may then report you as delinquent if you do not pay the amount we think
you owe.

If you receive our explanation but still believe your bill is wrong, you must write to us within 10 days
telling us that you still refuse to pay. If you do so, we cannot report you as delinquent without also
reporting that you are questioning your bill. We must tell you the name of anyone to whom we
reported you as delinquent, and we must let those organizations know when the matter has been
settled between us.
If we do not follow all of the rules above, you do not have to pay the first $50 of the amount you
question even if your bill is correct. 
YOUR RIGHTS IF YOU ARE DISSATISFIED WITH YOUR CREDIT CARD PURCHASES
If you are dissatisfied with the goods or services that you have purchased with your credit card, and
you have tried in good faith to correct the problem with the merchant, you may have the right not
to pay the remaining amount due on the purchase.
To use this right, all of the following must be true:
1. The purchase must have been made in your home state or within 100 miles of your current
mailing address, and the purchase price must have been more than $50. (Note: Neither of these
are necessary if your purchase was based on an advertisement we mailed to you, or if we own
the company that sold you the goods or services.)

2. You must have used your credit card for the purchase. Purchases made with cash advances from

an ATM or with a check that accesses your credit card account do not qualify.

3. You must not yet have fully paid for the purchase.
If all of the criteria above are met and you are still dissatisfied with the purchase, contact us in
writing at: Banamex USA, P.O. Box 30886, Los Angeles, CA 90030-0886.
While we investigate, the same rules apply to the disputed amount as discussed above. After we
finish our investigation, we will tell you our decision. At that point, if we think you owe an amount
and you do not pay, we may report you as delinquent.

This document has been translated into Spanish for convenience only. In the event of a conflict
between the Spanish translation and the English document, the English document will prevail.

CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO
Este Contrato de Tarjeta de Crédito, que incluye su tarjetón, así como cualquier solicitud que usted
haya firmado (incluyendo cualquier solicitud hecha vía telefónica o por Internet) y la Tabla Resumen
de la Apertura de Cuenta provista a usted, es su contrato con nosotros, y rige el uso tanto de su
tarjeta como de su cuenta. La Tabla Resumen de la Apertura de Cuenta contiene información
importante sobre su cuenta. La solicitud incluye el otorgamiento de una garantía prendaría, si su
cuenta está garantizada. La Tabla Resumen de la Apertura de Cuenta está incorporada y es parte
de los términos y condiciones de este Contrato. De existir un conflicto entre la Tabla Resumen de
la Apertura de Cuenta y este Contrato, la Tabla Resumen de la Apertura de Cuenta prevalecerá.
Por favor lea estos documentos y archívelos. 
Definiciones
cuenta: la relación establecida entre usted y nosotros bajo el presente Contrato de Tarjeta de
Crédito.
APR: tasa de porcentaje anual.
usuario autorizado: toda persona a quien usted haya autorizado el uso de la cuenta, incluyendo
sin limitación cualquier persona menor de edad.
tarjeta: una o más tarjetas u otros mecanismos de acceso a su cuenta, tales como números de
cuenta emitidos para permitirle obtener crédito, en virtud de este Contrato de Tarjeta de Crédito.
Contrato de Tarjeta de Crédito (o Contrato): este documento, el tarjetón, cualquier solicitud que
usted haya firmado (incluyendo cualquier solicitud hecha vía telefónica o por Internet) y la Tabla
Resumen de la Apertura de Cuenta. 
nosotros, nuestro y nos: Banamex USA, el emisor de su cuenta.
usted/ustedes, su/sus y suyo/suyos: la(s) persona(s) que solicitó/solicitaron la apertura de la
cuenta, incluyendo el titular y el cotitular, todos los usuarios autorizados y toda persona responsable
de cumplir con este Contrato, incluida(s) la(s) persona(s) a quien(es) se remiten los estados de
cuenta. 
Su Cuenta
Usted se compromete a utilizar su cuenta de conformidad con este Contrato. Este Contrato tiene
carácter vinculante a menos que usted cierre su cuenta dentro de un plazo de 30 días contados a
partir de la recepción de la tarjeta, sin haberla utilizado ni haber autorizado su uso. Usted deberá
pagarnos todas las cantidades adeudadas en su cuenta, según se específica en este Contrato. Su
cuenta sólo debe utilizarse para realizar operaciones lícitas.
Usuarios Autorizados. Usted puede permitir el uso de su cuenta a usuarios autorizados. Puede
solicitar tarjetas adicionales para usuarios autorizados. Usted deberá pagarnos todos los cargos
realizados por los usuarios autorizados, aún si no hubiera tenido intención de asumir dichos cargos.
Si desea revocar el permiso de una persona autorizada del uso de su cuenta o tarjeta, deberá
enviarnos una notificación por escrito a la dirección especificada en la sección “Avisos” de este
documento.
Línea de Crédito. Su línea de crédito inicial se indica en el tarjetón. Puede disponer de la totalidad
del monto de la línea de crédito para comprar o arrendar bienes o servicios en los establecimientos
que aceptan la tarjeta. Una parte de su línea de crédito, denominada límite para disposiciones de
efectivo  (en  Cajeros  Automáticos  o  instituciones  financieras),  puede  utilizarse  para  obtener
disposiciones de efectivo, incluyendo para transacciones Banamex Express. Podemos modificar la
línea de crédito o el límite para disposiciones de efectivo en cualquier momento y por cualquier
razón. Le informaremos si se produce alguna modificación, pero el cambio puede entrar en vigencia
antes de que usted reciba el aviso. El saldo total de su cuenta, incluidos los cargos periódicos por
intereses y otras comisiones, no debe exceder en ningún momento la línea de crédito. Sin embargo,
si el saldo total excede la línea de crédito, aún deberá pagarnos. Si tiene un saldo a favor en su
cuenta, podremos deducir de éste cualquier nuevo cargo en su cuenta. Usted no podrá mantener
un saldo a favor que exceda su línea de crédito. No estamos obligados a realizar una disposición
si esto ocasiona que se exceda su línea de crédito. Si optamos por efectuar una disposición de
fondos en exceso de su límite asignado, eso no nos obliga a continuar dicha práctica en el futuro.
Podemos negarnos a permitirle exceder su límite de crédito en cualquier momento sin causa alguna
o sin previo aviso.
Estado de Cuenta. En su estado de cuenta aparece el saldo total, los cargos periódicos de intereses,
comisiones, el pago mínimo y la fecha límite de pago. También aparecen su línea de crédito actual
y su límite para disposiciones de efectivo, así como una lista detallada de recientes cargos, pagos
y créditos, un resumen de las tasas y otros datos importantes. Remitiremos el estado de cuenta a
una sola dirección. Si existe un cambio de dirección (u otra información de contacto), deberá avisar
a Atención a Clientes de dicho cambio. Si estimamos que su cuenta es incobrable o interponemos
acciones de cobro al enviar su cuenta a una agencia de cobranza o a un abogado, podemos dejar
de remitirle los estados de cuenta. Los cargos periódicos de intereses y otras comisiones continuarán
devengándose aunque dejemos de remitirle estados de cuenta.
El monto total que nos adeuda aparece en el estado de cuenta como Saldo Nuevo. Para determinar
el Saldo Nuevo, comenzamos con el saldo total al inicio del periodo de facturación, referido en el
estado de cuenta como “Saldo Anterior”. Sumamos las compras o disposiciones de efectivo y
restamos los abonos y pagos acreditados hasta ese período de facturación. Luego realizamos otros
ajustes.

Banamex Express. Si usted solicita una transferencia de dinero a México utilizando su tarjeta de
crédito estará usted realizando una operación Banamex Express. Dicha transferencia no puede
exceder  de  $1,000.00  dólares,  y  no  puede  realizarse  más  de  una  transferencia  por  día  (las
transferencias sólo pueden realizarse en días hábiles) ni más de seis transferencias por mes. Cada
una de dichas transacciones se considera como una disposición de efectivo, excepto que el CARGO
POR FINANCIAMIENTO por disposiciones de efectivo no aplica por el uso de su tarjeta de crédito
en transacciones Banamex Express. 
Tasas de Porcentaje Anual (APR) 
APRs en Compras, Disposiciones de Efectivo y Banamex Express. La tasa de interés periódica
mensual para su saldo en compras es 1.75% (corresponde a la Tasa de Porcentaje Anual (“APR”)
de 20.99%) y la tasa de interés periódica mensual para su saldo en disposiciones de efectivo y
Banamex Express es 2.08% (corresponde al APR de 24.99%).  
Cargos Periódicos de Interés Basados en APRs
Cargos Periódicos de Interés. Los cargos periódicos de interés son cargos de interés que se agregan
a su cuenta cuando aplicamos la tasa periódica correspondiente a los saldos en su cuenta. Los
cargos periódicos de interés se calculan por separado para cada saldo sujeto a diferentes términos
y condiciones por ejemplo, compras estándar, disposiciones de efectivo estándar y cada oferta
promocional. 
Cuándo Comienzan a Devengarse los Cargos Periódicos de Interés. Los cargos periódicos de
interés comienzan a devengarse a partir de la fecha en que un cargo se suma al saldo diario, y
continúan devengándose hasta que el pago total se acredita en su cuenta. (Los “cargos” incluyen
compras, transacciones Banamex Express y disposiciones de efectivo). Podrá evitar el pago de
cargos periódicos de interés sobre compras que aparezcan en su estado de cuenta actual, si paga
el Saldo Nuevo indicado en el último estado de cuenta antes de la fecha límite de pago indicada
en ese estado de cuenta, y si paga el Saldo Nuevo antes de la fecha límite de pago su estado de
cuenta actual. No se pueden evitar cargos periódicos de interés respecto de disposiciones de
efectivo o por transacciones Banamex Express.
Cálculo de Cargos Periódicos de Interés.
Calcularemos los cargos periódicos de interés de la siguiente manera:
•  Calculamos una porción del cargo de interés en su cuenta multiplicando el saldo diario promedio
para cada saldo por la tasa de interés periódica mensual aplicable y sumando los cargos de
interés de cada saldo. Un periodo de facturación comienza el día siguiente de la Fecha de
Cierre/Estado  de  Cuenta  del  período  de  facturación  anterior,  e  incluye  la  Fecha  de
Cierre/Estado de Cuenta del período de facturación actual. El número de días en el periodo de
facturación puede variar.

•  Para calcular el saldo promedio diario de cada saldo, tomamos el saldo inicial de ese saldo
cada día (excluyendo comisiones y cargos de interés impuestos en períodos de facturación
anteriores),  sumamos  cualquier  operación  nueva  excepto  comisiones  o  cargos  de  interés,
restamos los abonos o pagos acreditados a esa fecha y se realizan otros ajustes. Un saldo a
favor se considera como saldo cero. Esto nos da el saldo diario. Sumamos todos los saldos diarios
del periodo de facturación y lo dividimos entre el número de días del periodo. Esto nos da el
saldo promedio diario para ese saldo.

•  Añadimos un cargo al saldo diario de la siguiente manera, a no ser que optemos por utilizar una
fecha posterior: Sumamos una compra al saldo correspondiente en la Fecha de Registro que
figura en el estado de cuenta. Sumamos una disposición de efectivo o transacciones Banamex
Express al saldo correspondiente a la Fecha de Registro que figura en el estado de cuenta.
Sumamos las comisiones por operaciones correspondientes a compras o disposiciones de efectivo
al mismo saldo de la operación, en la misma fecha en que la operación se suma al saldo diario.
La Fecha de Registro es la fecha en que recibimos su solicitud de disposición de efectivo o
transacciones Banamex Express.

•  Para calcular el total del cargo periódico de interés, sumamos todos los cargos periódicos de

interés diarios de cada saldo por cada día del período de facturación.

•  Para cada saldo, el Saldo Promedio Diario en el estado de cuenta equivale al promedio de los
saldos diarios durante el período de facturación. Si usted multiplica esta cifra de cada saldo por
el número de días en el período de facturación y por la tasa periódica mensual correspondiente,
el resultado son los cargos periódicos de interés aplicados a ese saldo, salvo mínimas variaciones
por efecto de redondeo.

Cargo de Interés Mínimo. Si el cargo de interés de la tasa periódica resultara menor a $0.50
dólares, se aplica un CARGO DE INTERES mínimo de $0.50 dólares. Ese monto se suma a cualquier
saldo sobre el cual se aplica un cargo de interés.
Comisiones por Operación
Comisión por Compras Realizadas en Moneda Extranjera. Para cada compra realizada en moneda
extranjera, agregamos un CARGO FINANCIERO adicional, equivalente al 3% del monto de la
compra posterior a su conversión, si existe, a dólares estadounidenses.
Comisión por Disposición de Efectivo. Usted realiza una disposición de efectivo cuando se retiran
fondos de un cajero automático (ATM), con un cheque de conveniencia, utilizando la banca
electrónica; o a través de una institución financiera; efectuando una transferencia electrónica;
obteniendo un giro, cheques de viajero, billetes de lotería, fichas de casino, o elementos similares;
o se realiza alguna otra operación similar. Por cada disposición de efectivo sumamos un CARGO
FINANCIERO adicional de 6% del monto de cada disposición, con un mínimo de $15 dólares,
salvo que dicho cargo no se impondrá respecto de transacciones Banamex Express. 
No hay Periodo de Gracia para Estas Comisiones. No existe un periodo de tiempo durante el
cual la tarjeta de crédito pueda ser pagada y se puedan evitar estas comisiones. 

Otros Cargos
Cargo por Retraso de Pago: $15 dólares. El cargo por retraso de pago será impuesto si no recibimos
su pago mínimo dentro de los 15 días posteriores a la fecha límite de pago. 
Cargo por Sobregiro: Ninguno.
Membresía Anual. El monto de su comisión por membresía anual, de tener una, se indica en la
Tabla Resumen de la Apertura de Cuenta. Toda comisión por membresía anual se suma al saldo
de compras. Esta comisión no es susceptible de reembolso a menos que nos notifique sobre la
cancelación de su cuenta dentro de los 30 días siguientes a la fecha de envío por correo o la fecha
de entrega del estado de cuenta en el cual se factura dicha comisión. 
Cargo por Pago Devuelto. Se suma un cargo de $25 dólares al saldo de compras cuando se
rechaza un cheque de pago u otro instrumento similar no sea pagado, o es devuelto por no haberlo
podido procesar, o cuando se devuelve impago un débito automático. Aplicamos el cargo la primera
vez que se produzca una devolución de su cheque o pago, aún cuando se presente de nuevo y sea
pagado. 
Cargo por Pago Telefónico. Usted puede realizar pagos en su cuenta utilizando nuestro servicio
de Pago Telefónico. Añadiremos $14.95 dólares al saldo por compras si lo asiste uno de nuestros
representantes de Servicio al Cliente durante una operación de Pago Telefónico. No existe un cargo
si usted realiza un pago por teléfono solamente utilizando el servicio de banca en línea Bank@net
o el sistema automatizado de reconocimiento de vos (IVR). 
Copias. Si usted solicita que le enviemos una copia de su estado de cuenta mensual u otro
documento, podemos agregar al saldo general por compras un cargo por este servicio. No se
impondrá  cargo  alguno  por  proveer  documentos  en  respuesta  a  una  solicitud  de  aclaración
adicional de una operación presente en un estado de cuenta. Si requerimos producir documentos
o información como resultado de un proceso legal, podemos agregar nuestros costos al saldo
general por compras. 
Información de Procedimientos de Conversión de Moneda Extranjera
Si usted realiza una operación en moneda extranjera que no sea en dólares estadounidenses, el
comerciante, red o cualquier asociación de tarjeta que procese la operación puede convertir
cualquier debito o crédito relacionado en dólares de acuerdo con sus políticas actuales. Visa y
MasterCard actualmente utilizan cualquiera de los siguientes tipos de cambio: (a) elegido de entre
un rango de tipos de cambio disponibles en los mercados de dinero al mayoreo el día anterior o
en la fecha de procesamiento central o de transacción (nota: este tipo de cambio puede diferir del
tipo de cambio que la asociación recibe), o (b) tipo de cambio establecido obligatoriamente por el
gobierno.  El  tipo  de  cambio  puede  ser  diferente  al  tipo  de  cambio  vigente  a  la  fecha  de
procesamiento y al de la fecha en que sea registrado en su cuenta. Nosotros agregaremos un
CARGO FINANCIERO de 3% del monto de la operación (incluyendo créditos y reversiones) para
cada operación que realiza fuera de los Estados Unidos de América o en moneda extranjera.
Si una disposición de efectivo se realiza en moneda extranjera en una sucursal o en cajeros
automáticos (ATM) de alguna de nuestras filiales, el monto se convierte a dólares estadounidenses
por nuestra filial de acuerdo con sus procedimientos en vigor para la conversión de moneda
extranjera. Actualmente nuestra filial utiliza para la conversión el tipo de cambio vigente a la fecha
de procesamiento (el cual puede diferir del tipo de cambio que la filial recibe). Dicha conversión
puede  ser  el  tipo  de  cambio  correspondiente  a  la  media  del  mercado  o  el  establecido
obligatoriamente por el gobierno.
El tipo de cambio de moneda extranjera vigente en la fecha de procesamiento aplicable a una
operación puede diferir de la tasa vigente a la fecha de la Venta o Registro en su estado de cuenta
de dicha operación. 
Cada transacción Banamex Express se desembolsará en pesos mexicanos y aparecerá en su estado
de cuenta en dólares de los E.U. La cantidad en su estado de cuenta reflejara nuestra conversión
de acuerdo a nuestro procedimiento en vigor para esos efectos. Pueden aplicar distintos tipos de
cambio a la transferencia de dinero a una cuenta Banamex y al cobro de efectivo en una sucursal
Banamex. 
Pagos 
Pago Mínimo. Todos los meses deberá efectuar por lo menos el Pago Mínimo antes de la fecha
límite de pago. Cuanto antes pague su Saldo Nuevo, pagará menos cargos periódicos de interés.
Para calcular el Pago Mínimo, se toma cualquier monto vencido y se le suma todo monto que
exceda su línea de crédito. Después sumamos el mayor de los siguientes:
•  El Saldo Nuevo en su estado de cuenta, si es menos de $20 dólares;
•  $20 dólares si el Saldo Nuevo es al menos $20 dólares; 
•  1.5% del Saldo Nuevo (cuyo cálculo es redondeado a la cifra en dólares más cercana hacia

abajo) más el monto de los cargos por financiamiento facturados. 

No obstante, el Pago Mínimo nunca excederá el Saldo Nuevo. Al calcular el Pago Mínimo, podemos
sustraer del Saldo Nuevo, ciertos cargos añadidos a su cuenta durante el período de facturación.
Asignación de Pagos. Sujetos a la Ley aplicable, el monto del pago que exceda el pago mínimo
será asignado, primero al saldo con APR mas alto y así sucesivamente al saldo siguiente con el APR
mas alto, hasta que el monto del pago sea agotado. 
Instrucciones para Realizar Pagos. Los pagos se abonan conforme a las instrucciones para efectuar
los pagos que aparecen en el estado de cuenta. Usted deberá pagarnos en dólares estadounidenses
mediante un cheque, un instrumento similar, o un débito automático, girado contra y pagado por
un banco de EE.UU. No envíe dinero en efectivo. Nuestra aceptación de pagos inferiores a la
cantidad adeudada, o de pagos que incluyan leyendas condicionales o avisos (como: “Pago Total
de la Cantidad Adeudada”) u otras similares, no implica el finiquito de una disputa de buena fe a
menos de que: (a) el pago sea enviado a Banamex USA, 2029 Century Park East, 42nd Floor, Los
Angeles, California 90067, Atención: Manejo de Aclaraciones; (b) el pago viene acompañado de
una aseveración notoria (escrita en otro papel fuera de su cheque o estado de cuenta) que identifica

su número de cuenta, las bases de la reclamación, y el hecho de estar realizando el pago de
conformidad con el arreglo de dicha reclamación; y (c) no rechazamos el pago dentro de un plazo
razonable.
Nos reservamos el derecho de aceptar los pagos realizados en moneda extranjera e instrumentos
girados contra fondos depositados fuera de EE.UU. En caso de hacerlo, seleccionaremos la tasa de
conversión a nuestra discreción, y abonaremos a su cuenta en dólares estadounidenses después de
deducir los costos derivados del procesamiento de su pago, o bien le facturaremos dichos costos
por separado.
Pagos Automáticos. Si usted autoriza pagos automáticos, cargaremos automáticamente en su
cuenta designada la cantidad solicitada en la fecha mensual de pago (aproximadamente 25 días
después de la fecha de cierre de cuenta). Si elige cierta cantidad de pago fijo y la cantidad del pago
mínimo de cierto mes excede su cantidad fija de pago, cargaremos automáticamente su cuenta
designada por el pago mínimo debido. Si elige las opciones de pago mínimo o de pago fijo (en lugar
de la opción de pago total del saldo mensual), usted podrá hacer pagos adicionales en cualquier
momento.  Si  su  cuenta  designada  no  cuenta  con  fondos  suficientes,  deberá  de  pagar
inmediatamente cuando menos el pago mínimo sin mediar demanda previa para mantener su
cuenta  al  corriente.  Si  usted  realiza  un  pago  atrasado  bajo  tales  circunstancias,  usted  debe
notificarnos  por  escrito  que  dicho  pago  cubrirá  el  pago  automático  omitido.  Continuaremos
cargando automáticamente la cuenta que usted haya designado hasta que nos solicite por escrito
la cancelación de este servicio y tengamos un plazo razonable para procesar su solicitud. 
Modificaciones al Presente Contrato 
Sujetos a la Ley aplicable, podremos modificar las tasas, las comisiones y los términos de este
Contrato en cualquier momento y por cualquier razón. Dichas razones pueden basarse en
información de su reporte de crédito, como por ejemplo la omisión de realizar algún pago a otro
acreedor en la fecha de vencimiento, montos adeudados a otros acreedores, el número de
cuentas de crédito abiertas, o el número de consultas de crédito. Las razones también pueden
incluir factores competitivos u otros factores relacionados con el mercado. Las modificaciones
podrán incluir el agregado, reemplazo o eliminación de disposiciones en relación con su cuenta
y con la naturaleza, el alcance y la ejecución de los derechos y obligaciones que usted y
nosotros tenemos en virtud del presente Contrato. Estas modificaciones son vinculantes para
usted. Si el cambio diera origen a un aumento en alguna comisión, tasa o pago mínimo u otro
cambio significativo en la cuenta como esta definido el la Ley Federal, le notificaremos por
escrito con no menos de 45 días de anticipación del inicio del periodo de facturación en que
el cambio entre en vigor, dicha notificación incluirá el derecho a rechazar los cambios salvo en
el caso de un incremento en sus tasas de interés periódicas debido a incumplimiento según se
menciona anteriormente, le enviaremos por correo un aviso por escrito en el tiempo requerido
por la Ley. 
A menos que le notifiquemos lo contrario, el uso de la tarjeta con posterioridad a la entrada
en vigor del cambio se considerará como una aceptación de los nuevos términos aún cuando
no haya vencido el plazo de 45 días. 
Todos los demás cambios entrarán en vigor inmediatamente por notificación, a menos de que
se indique otra cosa en la notificación del cambio. 
Reportes de Crédito
Podremos proporcionar información sobre su cuenta a las agencias de información crediticia. Los
pagos atrasados, omitidos u otros incumplimientos que registre su cuenta pueden aparecer en su
reporte de crédito. Si ha solicitado en su cuenta tarjetas para otras personas, podremos proporcionar
también información de la cuenta a nombre de esas otras personas. También podremos obtener
informes de crédito de seguimiento acerca de usted (por ejemplo, cuando analizamos su cuenta
para  un  aumento  de  la  línea  de  crédito).  Si  desea  conocer  los  nombres  de  las  agencias  de
información crediticia a las que hemos solicitado reportes, escríbanos a la dirección de Atención a
Clientes indicada en el estado de cuenta.
Si usted cree que hemos reportado información errónea a una agencia de información crediticia,
escribanos a la dirección de Atención a Clientes indicada en su estado de cuenta. Investigaremos
el asunto de inmediato y, si estamos de acuerdo con usted, nos pondremos en contacto con cada
una de las agencias de información crediticia a las que hayamos entregado dicha información, y
les solicitaremos la corrección correspondiente. Si después de nuestra investigación estamos en
desacuerdo con usted, se lo informaremos por escrito o por teléfono, y le indicaremos como
presentar una declaración ante dichas agencias para que sea incluida en su informe de crédito.
Incumplimiento
Usted se encontrará en incumplimiento bajo este Contrato si no efectúa el Pago Mínimo a la Fecha
de Vencimiento correspondiente; excede su línea de crédito; paga con un cheque o instrumento
similar que sea rechazado o que deba ser devuelto por no poderse procesar o efectúa un pago por
cargo  automático  que  se  devuelve  sin  pago;  cualquiera  de  ustedes  fallece,  o  se  declara  en
bancarrota; cualquiera de ustedes incumple bajo cualquier otro contrato de tarjeta de crédito que
tenga con nosotros; o cualquiera de ustedes incumple de cualquiera manera con los términos de
este Contrato. Si usted incumple, podremos cerrar su cuenta y exigir el pago inmediato del saldo
total. En caso de habernos otorgado una garantía en una Cuenta de Ahorros, podremos utilizar el
monto del depósito para pagar cualquier monto adeudado.
Sujeto a la ley aplicable, si usted se encontrara en incumplimiento, también podríamos suspender
cualquier tasa de interés periódica promocional de sus saldos y automáticamente incrementar su
tasa de interés periódica para su saldo en compras, su tasa de interés periódica para su saldo en
transacciones Banamex Express o disposiciones de efectivo y los APRs correspondientes indicados. 
Rechazo de Tarjeta, Cierre de Cuentas y Disposiciones Relacionadas
Rechazo  de  la  Tarjeta.  No  garantizamos  la  aprobación  de  operaciones,  y  no  asumimos
responsabilidad alguna por operaciones rechazadas, ya sea por nuestra parte o por un tercero, aún

cuando tenga suficiente crédito disponible. Podremos limitar el número de operaciones que se
pueden  aprobar  en  un  día.  Si  detectamos  alguna  actividad  inusual  o  sospechosa,  podemos
suspender sus privilegios de crédito hasta que verifiquemos dicha actividad.
Cargos  Pre-Autorizados.  Si  incurre  en  incumplimiento,  si  extravía  o  le  roban  la  tarjeta  o  si
cambiamos  su  cuenta  por  cualquier  motivo,  podremos  suspender  los  cargos  automáticos  de
proveedores. Si se suspenden los pagos pre-autorizados, usted será responsable de efectuar los
pagos directamente hasta ponerse en contacto con el proveedor para restablecer los cargos
automáticos.
Extravío o Robo de Tarjetas, Números de Cuenta, o Cheques de Conveniencia y de Transferencia
de Saldos. Si extravía o le roban una tarjeta, un número de cuenta o un cheque, o piensa que
alguien los utilizó o podrá utilizarlos sin su autorización, llame al número de Atención a Clientes
que aparece en su estado de cuenta o al número que le indiquen cuando llame al número sin
cargo o al Servicio de Información Telefónica local. Podremos solicitarle información por escrito
que nos ayude a investigar qué sucedió y cumplir con nuestra investigación. Deberá identificar los
cargos no realizados por usted ni por sus usuarios autorizados, y por los que usted no haya recibido
beneficio alguno.
Cerrando Su Cuenta. Podrá cerrar su cuenta enviándonos una notificación por escrito o llamando
sin costo al número de Atención a Clientes que se indica en el estado de cuenta o al dorso de su
tarjeta de crédito; sin embargo, deberá pagar de todos modos el saldo total, conforme al presente
Contrato. En cualquier momento, podremos cerrar su cuenta o suspender los privilegios de la cuenta
por cualquiera razón, sin dar previo aviso, según lo requerido bajo la ley aplicable. También
podremos emitir una tarjeta diferente en cualquier momento. Usted deberá devolvernos cualquier
tarjeta cuando se lo solicitemos y acuerda dejar de utilizar la tarjeta si sus privilegios han sido
terminados o suspendidos.
Avisos. Podemos enviarle un aviso referente a su cuenta a la dirección que aparece en nuestros
archivos.  Un  aviso  a  cualquiera  de  los  usuarios  se  considera  un  aviso  a  todos  los  usuarios
autorizados. Cualquier aviso que usted nos envíe debe ser por escrito y enviado a la siguiente
dirección: Banamex USA, 2029 Century Park East, 42nd Floor, Los Angeles, California, 90067,
Atención: Tarjetas de Crédito. 
Garantía o Prenda para Cuentas Garantizadas. Si la solicitud para su cuenta incluye una sección
titulada “Garantía,” “Contrato de Garantía” o “Prenda”, al firmar la solicitud usted cede, transfiere
y da en prenda en favor de nosotros y otorga una garantía prendaría sobre su cuenta de depósito
abierta con nosotros o con un banco afiliado (Afiliado) con su solicitud, así como sobre otras
cuentas que pueda usted especificarnos, y cualquier otra cuenta posterior, que substituya o que la
reemplace, ya sea cuenta de cheques, de ahorros, depósitos a plazo u otra, que exista actualmente,
o que sean abiertas de aquí en adelante, incluyendo cuentas mancomunadas que mantenga con
terceras personas y todos los ingresos de dichas cuentas, substituciones e inclusiones a la misma,
incluyendo, sin limitación intereses (en lo sucesivo de forma individual y colectivamente, la “Cuenta
de Depósito”), para garantizar el pago de todas sus obligaciones con nosotros bajo este Contrato
de Tarjeta de Crédito. La Cuenta de Depósito permanecerá en garantía con nosotros o con el
Afiliado en tanto usted mantenga vigente cualquier tarjeta de crédito emitida por nosotros y hasta
que todos sus adeudos y obligaciones con nosotros sean pagados por completo y hasta después
de un tiempo razonable (el “Período de Prenda”). Usted conviene que no puede retirar fondos o
ceder, transferir, otorgar en prenda o garantía sobre la Cuenta de Depósito mientras tenga su
tarjeta de crédito y hasta el fin del Período de Prenda, y reconoce y conviene que tenemos posesión
y control exclusivo sobre la Cuenta de Depósito en tanto usted tenga nuestra tarjeta y hasta el final
del Periodo de Prenda. Si la Cuenta de Depósito está con un Afiliado, tendremos tal posesión y el
control exclusivo según al Acuerdo de Control incluido en la solicitud firmada por usted. Si usted
incumple sus obligaciones o consideramos de forma razonable que el crédito esta dudoso de
recuperar, quedamos facultados para aplicar los fondos de dicha Cuenta de Depósito para el pago
de todas las cantidades que nos adeude bajo el presente Contrato de Tarjeta de Crédito, así como
también cualquier otro adeudo que tenga con nosotros, exceptuando aquellas obligaciones que se
encuentren  garantizadas  por  bienes  inmuebles.  Si  la  solicitud  no  incluyera  una  sección  de
“Garantía,” “Contrato de Garantía” o “Prenda”, su cuenta no es una cuenta garantizada. 
RESOLUCIÓN DE CONFLICTOS
Si un conflicto que implica $25,000 dólares o más, se presenta entre nosotros con respecto al
presente Contrato, su cumplimiento o nuestros servicios, cualquiera de nosotros puede requerir
que tal conflicto sea resuelto por referencia judicial de acuerdo con el Código de Procedimientos
Civiles de California (California Code of Civil Procedure), Secciones 638, et seq. El árbitro será un
juez jubilado de la Asociación Americana de Arbitraje (American Arbitration Association (AAA)) o
Servicio Judicial de Arbitraje y Mediación, Inc. (Judicial Arbitration and Mediation Services (JAMS)),
y convenido entre las partes. Si usted y nosotros no podemos llegar a un acuerdo respecto al árbitro,
la parte que inicialmente seleccionó el procedimiento en referencia solicitará un panel de diez
jueces jubilados del AAA o de JAMS, y la corte seleccionará un árbitro de ese panel. Los costos del
procedimiento en referencia, incluyendo los honorarios del reportero de la corte, serán llevados
igualmente por las partes según se incurran. El árbitro oirá todas las declaraciones antes y después
del juicio, incluyendo las peticiones de reparación equitativa (equitable relief); preparará un laudo
por escrito con resultados de los hechos y conclusiones legales; y repartirá los costos como sea
apropiado. El juicio con respecto al laudo será llevado acabo en la corte en la cual tal procedimiento
fue  iniciado  y  todas  las  partes  tendrán  derecho  total  a  apelación.  Esta  disposición  no  será
considerada como una limitación a nuestro derecho u obligación a obtener remedios provisionales
o accesorios, a congelar fondos en el caso de un conflicto, a ejercitar cualquier interés o embargo
preventivo de seguridad que tengamos sobre los bienes, o para cumplir con el proceso legal que
involucre sus cuentas u otros bienes. 

Ley Aplicable y Ejecución de Nuestros Derechos
Ley Aplicable. Los términos y la ejecución del presente Contrato estarán gobernados por la ley
federal de EE.UU. y la ley de California, en donde estamos localizados. Sin embargo, ciertos
requerimientos de avisos y facturación y otros derechos bajo la ley federal de EE.UU. indicados en
este Contrato de Tarjeta de Crédito solo son aplicables para residentes de los EE.UU. y la aplicación
de dichas provisiones a residentes fuera de los EE.UU. queda a entera discreción del Banco.
Ejecución del presente Contrato. Nosotros podemos retrasar o dejar de ejecutar cualquiera de
nuestros derechos bajo el presente Contrato sin perder ninguno de ellos. Cualquier renuncia nuestra
no será considerada como una renuncia de otros derechos o del mismo derecho en otra ocasión.
Cobranza de Gastos y Costos. Si usted incumple con el presente Contrato, usted acuerda en pagar
cualquier gasto y costo de cobranza y honorarios legales en los que incurramos para ejecutar
nuestros derechos. 
Cesión. Podemos ceder a terceros nuestros derechos y obligaciones bajo el presente Contrato total 
o parcialmente. Usted no puede ceder ningún derecho ni delegar cualquier obligación bajo el 
presente Contrato.
Cuentas Mancomunadas. Si hay más de uno de ustedes (por ejemplo, titular y co-titular), cada uno
tendrá el derecho de utilizar la cuenta hasta el límite de crédito establecido. Cada uno de ustedes
será conjunta y solidariamente responsable de todas las cantidades adeudadas en la cuenta,
incluyendo cualquier disposición hecha en exceso del límite de crédito.
Términos Aplicables A Cuentas Empresariales 
Si el tarjetahabiente no es una persona física, o si el tarjetahabiente es una persona física pero la
tarjeta es emitida principalmente para fines empresariales, comerciales o agrícolas, los términos y
condiciones siguientes aplican a su tarjeta y a su cuenta (“cuenta empresarial”). En caso de
cualquier conflicto entre los términos y condiciones siguientes y el resto de este Contrato de Tarjeta
de Crédito, los términos y las condiciones siguientes son las que prevalecerán. 
Definición del “Empresa”. “Empresa” significa la corporación, sociedad asociación, sociedad de
responsabilidad limitada, sociedad único u otra empresa que soliciten la tarjeta y la cuenta y
cualquier sucesor anterior. 
Las Disposiciones Adicionales Respecto a Usuarios Autorizados Incluyendo Empleados. 
De acuerdo al siguiente párrafo con respecto a la opción del Estado de Cuenta Individual, nosotros
podemos asignar un sub-número de cuenta a los usuarios autorizados, lo cual no afectará su
responsabilidad respecto a sus transacciones. Usted será responsable por el uso de la tarjeta o
cuenta por un usuario autorizado, incluso si el usuario autorizado renuncia a su empleo. Para
cancelar  el  permiso  del  usuario  autorizado  para  utilizar  una  tarjeta  o  cuenta,  además  de
notificarnos por escrito como se describe en el Contrato de Tarjeta de Crédito, usted nos debe
devolver cualquier tarjeta emitida al usuario autorizado con su notificación de cancelación por
escrito e informar al usuario autorizado que él o ella ya no tiene el permiso para utilizar la tarjeta
y la cuenta. Usted será responsable por el uso de la tarjeta por el usuario autorizado hasta que
recibamos su aviso y la tarjeta correspondiente. 
Obligaciones en Caso de Diez o Más Tarjetas. Al firmar la solicitud para la cuenta, usted esta de
acuerdo con la Sección 135 de la Ley de Transparencia en Crédito (Truth in Lending Act), que si
hemos emitido diez (10) o más tarjetas para el uso por parte de sus empleados en respuesta a su
solicitud, usted renuncia a cualquiera y todas las limitaciones respecto a sus obligaciones para el
uso no autorizado de dichas tarjetas que usted pueda tener bajo la Ley de Transparencia en Crédito. 
Disposición Adicional Respecto al Cierre de Su Cuenta. Si usted deja la Empresa por cualquier
razón, o si la Empresa suspende sus operaciones, o si es susceptible a un cambio en el control o a
una reestructuración, o transfiere o acuerda en transferir una parte substancial de sus bienes, usted
nos debe notificar por escrito tal situación para que podamos cerrar su cuenta. 
Disposiciones Adicionales Respecto al Incumplimiento. Además de las causas de incumplimiento
de otras secciones del Contrato de Tarjeta de Crédito, usted estará en incumplimiento, y nosotros
podemos, sin previa notificación, cerrar su cuenta, cancelar todas las tarjetas relacionadas con su
cuenta y solicitar el pago inmediato del total de su saldo si cualquiera de lo siguiente ocurre: usted
ha hecho alguna declaración falsa o dolosa en la solicitud para su cuenta; usted deja de pagar
cualesquiera otros préstamos que usted nos deba; usted llega a ser insolvente; hay un embargo, la
determinación de crédito fiscales o carga contra usted o contra su propiedad; usted realiza una
cesión para el beneficio de acreedores; una petición de insolvencia es solicitada por o contra usted;
un guardián, administrador, receptor, custodio o fideicomisario son designados para usted; usted
generalmente no paga sus deudas conforme se van volviendo exigibles y pagaderas; o si hay un
cambio adverso en su posición financiera. Usted estará también en incumplimiento si la Empresa
suspende sus operaciones, es susceptible a un cambio en el control o una reestructuración, o
transfiere o esta de acuerdo en transferir una parte importante de sus bienes. Todos ustedes estarán
en incumplimiento si alguno de ustedes está en incumplimiento. Si usted está en incumplimiento
y deja de pagar cualquier cantidad que usted deba en su cuenta, usted será responsable de
cualesquiera costos legales en que incurramos, así como de los costos y gastos causados por
cualquier acción legal, en términos de la ley aplicable. 
Los  Derechos  de  Facturación  no  Aplican.  La  sección  del  Contrato  de  Tarjeta  de  Crédito
denominada “Sus Derechos de Facturación: Guarde Este Aviso Para Uso Futuro” y cualquier resumen
de sus derechos de facturación en sus estados de cuenta no aplican a su tarjeta y cuenta.
Para Información Adicional
Llame sin costo al número telefónico de Atención a Clientes indicado en el estado de cuenta o en
la parte posterior de su tarjeta. Usted también puede llamar gratis al Servicio de Información
Telefónica local para conseguir nuestro número de teléfono.
Banamex USA 
2029 Century Park East 
Los Angeles, CA 90067 

SUS DERECHOS DE FACTURACION: GUARDE ESTE AVISO PARA USO FUTURO 
Este aviso contiene información importante sobre sus derechos y nuestras obligaciones bajo la Ley
Equitativa de Facturación de Crédito (Fair Credit Billing Act). 
QUE HACER SI ENCUENTRA UN ERROR EN SU ESTADO DE CUENTA
Si usted considera que su estado de cuenta está incorrecto, escríbanos a Banamex USA, P.O. Box
30886, Los Ángeles, CA 90030-0886.
En su carta, proporciónenos la siguiente información:
•  Información de Cuenta: Su nombre y número de cuenta.
•  Monto en Dólares: El monto en dólares del error considerado.
•  Descripción del problema: Describa el error y explique, si es posible, por qué usted cree que hay 

un error. 

Debe contactarnos:
• A los 60 días de que aparezca el error en su estado de cuenta.
• Por lo menos 3 días hábiles antes de la fecha programada para un pago automático, si quiere

detener el pago si considera equivocado el monto. 

Usted debe notificarnos de posibles errores por escrito. Puede llamarnos, pero en ese caso no
estamos obligados a investigar cualquier posible error y usted tendrá que pagar el monto en
cuestión. 
QUE OCURRIRA DESPUES QUE RECIBAMOS SU CARTA
Cuando recibamos su carta, debemos hacer dos cosas:
1. A los 30 días de recibir su carta, debemos comunicarle que hemos recibido su carta. También le

comunicaremos si ya hemos corregido el error. 

2. A los 90 días de recibir su carta, debemos de haber corregido el error o haber explicado el por

qué estimamos que su estado de cuenta estaba correcto. 

Mientras investigamos si hay un error:
1. No podemos intentar cobrar ningún monto reclamado, o reportar su cuenta como incumplida.
2. Podemos seguir facturándole el monto reclamado, incluyendo cargos por financiamiento. 
3. Aun  cuando  usted  no  tiene  que  pagar  ninguna  cantidad  reclamada  durante  nuestra
investigación, sigue siendo responsable por el pago de las porciones de su saldo que no están
en reclamación. 

4.Podemos aplicar cualquier monto no pagado contra su límite de crédito. 
Después de terminar nuestra investigación, ocurrirá uno de los siguientes dos casos: 
• Si cometimos un error: usted no tendrá que pagar el monto en cuestión ni cualquier cargo por

financiamiento u otros cargos relacionados a esa cantidad. 

•  Si creemos que no hubo un error: usted será responsable de pagar cargos por financiamiento, y
tendrá que realizar cualquier pago pendiente relacionado con el monto reclamado. En cualquier
caso, le enviaremos una declaración de la cantidad que usted debe y la fecha en la que debe
pagarla. Podemos reportarlo como pago incumplido si no paga el monto que creemos que usted
debe. 

Si nuestra explicación no le satisface y usted nos escribe en un plazo de 10 días mencionando que
usted se rehúsa a pagar, no podemos informar a quien sea que le reportemos dicho atraso sin
informar  al  mismo  tiempo  que  usted  tiene  una  reclamación  respecto  a  su  cuenta.  Debemos
informarle a usted el nombre de todos a quienes les reportemos información acerca del estado del
pago y debemos informarles también cuando el problema haya sido resuelto de manera definitiva
entre nosotros. 
Si no seguimos estas reglas, nosotros no podemos cobrar los primeros $50 dólares de la cantidad
cuestionada, aun si su estado de cuenta estaba correcto. 
SUS DERECHOS EN CASO DE NO ESTAR SATISFECHO CON SUS COMPRAS DE TARJETA 
DE CREDITO
Si usted no está satisfecho con los bienes o los servicios adquiridos con la tarjeta de crédito, y ha
intentado de buena fe corregir el problema con el comerciante, usted puede tener el derecho a no
pagar la cantidad restante adeudada.
Para usar este derecho, todo lo siguiente debe ser verdad:
1. Usted debe haber realizado la compra en el estado donde reside o dentro de 100 millas de su
dirección de correo actual; y el precio de compra debe haber sido más de $50 dólares. (Nota:
Estas limitaciones no aplican si nosotros somos dueños u operadores del comerciante, o si le
enviamos la publicidad sobre el bien o servicio.)

2. Usted debe haber usado su tarjeta de crédito para la compra. Compras hechas con disposiciones
de efectivo de un cajero automático o con un cheque con acceso a su cuenta de tarjeta de
crédito no califican. 

3. No debe haber pagado el saldo de la compra. 
Si cumple con todos los requisitos y sigue insatisfecho con su compra, comuníquese por escrito a:
Banamex USA, P.O. Box 30886, Los Ángeles, CA 90030-0886.
Mientras investigamos, las mismas reglas indicadas previamente aplican al monto cuestionado.
Después  que  terminemos  nuestra  investigación,  le  comunicaremos  nuestra  decisión.  En  ese
entonces, si creemos que debe un monto y usted no paga, podemos reportarlo por atraso de pago. 

Este documento ha sido traducido al español exclusivamente para su conveniencia. En caso de
existir algún conflicto entre el documento en inglés y su traducción al español, el documento en
inglés es el que prevalecerá. 

© 2010 Banamex USA

Account-Opening Summary Table / Tabla Resumen de la Apertura de Cuenta 

Interest Rates and Interest Charges / Tasas de Porcentaje y Cargo por intereses 
Annual Percentage Rate (APR) for Purchases 
Tasa de Porcentaje Anual en Compras 
APR for Cash Advances and Banamex Express  
Tasa de Porcentaje Anual en Disposiciones de 
Efectivo y Banamex Express  

20.99% 

24.99% 

Paying Interest 
Pago de Intereses 

Minimum Interest Charge 
Cargo de Interés Mínimo 

For Credit Card Tips from the Federal Reserve Board 
Para Consejos Sobre Tarjeta de Crédito del Federal 
Reserve Board 

Your due date is at least 25 days after the close of each billing cycle. We will not charge you 
interest on purchases if you pay your entire balance by the due date each month. We will begin 
charging interest on cash advances and Banamex Express transfers on the transaction date.  
Su fecha de vencimiento es al menos 25 días después del cierre de cada período de facturación. 
No le cobraremos intereses en compras si paga el saldo en su totalidad a la fecha de 
vencimiento cada mes. Empezaremos a cobrarle intereses en disposiciones de efectivo y 
transferencias Banamex Express en la fecha de la transacción.  
If you are charged interest, the charge will be no less than U.S. $0.50 
Si le cobramos interés, el cargo será de no menos de U.S. $0.50. 
To learn more about factors to consider when applying for or using a credit card, visit the website 
of the Federal Reserve Board at http://www.federalreserve.gov/creditcard. 
Para conocer más sobre los factores a considerar al solicitar o usar una tarjeta de crédito, visite 
la pagina web del Federal Reserve Board en  http://www.federalreserve.gov/creditcard. 

Fees / Comisiones 
Annual Fee 
Comisión Anual de Membresía 
Transaction Fees 
Comisiones de Transacciones 

U.S. $35 

• 

Cash Advance/Disposición de Efectivo 

Either U.S.$15 or 6% of the amount of each cash advance, whichever is greater. /  
U.S. $15 o el 6% del monto de cada disposición de efectivo, el que sea mayor. 

• 

Banamex Express 

U.S. $0 for money transferred to Mexico up to $1,000. /  
U.S. $0 para dinero transferido de México hasta $1,000.  

• 

Foreign Purchases (outside the U.S.) / 
Compras en moneda extranjera (fuera de los 
EEUU)  

Penalty Fees/ Comisiones de Penalización 

• 

Late Payment/ Retraso de Pago 

3% of each purchase in U.S. dollars /  
3% de cada compra en Dólares americanos.  

Up to / Hasta U.S. $15 

•  Over-the-Credit Limit/ Sobregiro 

None/Ninguno 

• 

Returned Payment/ Pago Devuelto 

Up to / Hasta  U.S. $25 

How We Calculate Your Balance: 
We use a method called “average daily balance (including new purchases).” 
See your account agreement for more details.   

Como Calculamos Su Saldo: 
Usamos un método llamado “saldo promedio diario (incluyendo nuevas 
compras).” Consulte su contrato de tarjeta de crédito para más detalles.  

Billing Rights: 
Information on your rights to dispute transactions and how to exercise those 
rights is provided in your account agreement. 

Derechos de Facturación: 
Información sobre sus derechos a reclamar transacciones y cómo ejercer 
esos derechos se encuentra en su contrato de tarjeta de crédito.  

This document has been translated into Spanish for your convenience only. 
In the event of a conflict between the Spanish translation and the English 
document, the English document will prevail. 

Este documento ha sido traducido al español exclusivamente para su 
conveniencia.  En caso de existir algún conflicto entre el documento en 
inglés y su traducción al español, el documento en inglés es el que 
prevalece.