江苏省江阴市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）澄刑初字第1779号
公诉机关江苏省江阴市人民检察院。
被告单位某，住所地江阴市xx街道xx西桥堍，法定代表人吴达君。
诉讼代表人姚某，某股东。
被告人吴达君，某及江阴市某某机械有限公司法定代表人。2008年4月因赌博被江阴市公安局行政拘留五日。2014年2月21日因本案被抓获，同月24日因涉嫌犯抽逃出资罪被江阴市公安局刑事拘留，同年3月27日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪由江阴市人民检察院批准逮捕，次日由江阴市公安局执行逮捕。现羁押于江阴市看守所。
辩护人奚海清，江苏振强律师事务所律师。
江苏省江阴市人民检察院以澄检诉刑诉（2014）1842号起诉书指控被告单位某、被告人吴达君犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪，另被告人吴达君犯信用卡诈骗罪，于2014年10月13日向本院提起公诉。本院受理后，经审查于同日立案，审理期间，公诉机关于2014年11月19日以澄检诉刑变诉（2014）13号变更起诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2014年12月2日公开开庭审理了本案，江阴市人民检察院指派检察员徐敏出庭支持公诉，被告单位诉讼代表人姚某、被告人吴达君及其辩护人奚海清到庭参加诉讼。现已审理终结。
江苏省江阴市人民检察院指控：
一、非法吸收公众存款
被告人吴达君于2002年以来，未经有关部门批准，通过口口相传等途径向社会公开宣传，以需要周转资金等为由，以年息10%-36%的高额利息回报为诱饵，向他人非法吸收资金，截止2014年2月，被告人吴达君通过直接联系及通过他人介绍口口相传的方式，先后向黄某、沈某、杨某等40余人非法吸收资金人民币2800余万元。在此过程中，被告人吴达君将所吸收的资金用于其担任法人代表的被告单位某（以下简称“某某汽车维修公司”）和江阴市某某机械有限公司（以下简称“某某机械公司”）的生产经营，因经营不善，致使上述大部分所借款项无法偿还。
二、骗取贷款
被告人吴达君在担任被告单位某某汽车维修公司法人代表期间，于2012年8月采取提供虚假的公司损益表和资产负债表，并虚构某某汽车维修公司与某某机械公司之间工矿产品购销合同的手段，于2012年8月23日向江阴农村商业银行某某支行（以下简称“农商行某某支行”）骗取贷款人民币500万元。
三、信用卡诈骗
被告人吴达君于2012年9月，以其妻子姚某的名义，在中国工商银行某某支行（以下简称“工行某某支行”）办理了一张卡号为62×××09的信用卡，进行恶意透支。被告人吴达君于2012年9月透支人民币50万元后，于2012年9月至2013年3月曾进行部分还款，至今尚欠本金人民币32.96万元，2013年3月至案发时被告人吴达君采用逃匿、改变联系方式等拒不归还欠款。
被告人吴达君于2011年12月，以其本人名义，在交通银行股份有限公司江阴支行（以下简称“交行江阴支行”）办理了一张卡号为52×××50的信用卡，至2013年5月合计透支本金2万余元，被告人吴达君采用逃匿、改变联系方式等拒不归还欠款。
检察机关就上述事实提供了相应证据。公诉机关认为，被告单位某某汽车维修公司未经国家有关部门批准，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大；以欺骗手段取得银行贷款，有其他严重情节，被告人吴达君作为公司直接负责的主管人员，应承担相应的刑事责任，某某汽车维修公司、被告人吴达君的行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、一百七十五条之一的规定，构成非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪，系单位犯罪。被告人吴达君以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额巨大，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，构成信用卡诈骗罪。提请本院依法判处。公诉机关当庭变更指控，被告人吴达君信用卡诈骗罪中具有自首情节。
诉讼代表人姚某对被告单位被指控犯有的非法吸收公众存款犯罪事实未提出异议。就指控犯有的骗取贷款罪，提出被告单位向银行贷款时提供千万资产抵押担保，没有骗取银行贷款。
被告人吴达君对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款、骗取贷款、信用卡诈骗的犯罪事实、法律适用不持异议，当庭自愿认罪，但就有关情节辨称：1、因法律意识淡薄引发犯罪，对部分集资参与人及申领信用卡的银行曾部分还款。2、虽提供虚假材料取得银行贷款500万元，但向银行提供超额抵押资产，理论上银行没有损失。
被告人吴达君的辩护人奚海清提出：1、吴达君全案具有自首情节。2、指控非法吸收公众存款罪，吴达君在案发前已归还部分本息。3、指控骗取贷款，银行凭借抵押贷款可优先受偿债权，没有损失，建议不予追究吴达君骗取贷款的刑责。4、指控信用卡诈骗，吴达君将透支款项用于归还欠款，本质属用于企业经营活动，结合自首情节，建议减轻处罚后在有期徒刑五年以下量刑。
经审理查明：
江阴市某某汽车维修厂（以下简称“某某汽修厂”）设立于1981年8月，法定代表人于2006年4月变更为吴达君，2008年12月改制，工商登记变更企业名称为某某汽车维修公司，企业类型有限责任公司，股东吴达君、姚某。某某机械公司设立于2009年3月，法定代表人为股东吴达君，企业类型有限责任公司。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的某某汽车维修公司、某某机械公司的企业法人营业执照、股东出资情况表、验资报告等工商登记资料，江阴市公安局常住人口基本信息等书证予以证实。
一、非法吸收公众存款
被告单位某某汽车维修公司，未经国家有关部门批准，在被告人吴达君担任法定代表人期间，为公司开展经营，生产扩能需要，采用出具加盖公司印章或个人名义的借条、约定年息10%-36%的高额利率，向社会人员非法吸收资金，截止2014年2月，被告人吴达君通过直接联系或通过他人介绍，先后向黄某、沈某、杨某等40余人非法吸收资金人民币2800余万元。至案发时，尚有人民币2300余万元无法归还。具体犯罪事实分述如下：
1、被告人吴达君于2012年12月，通过胡某介绍，以承诺高额利息的方式，向黄某非法吸收人民币16.4万元。
2、被告人吴达君于2012年12月至2013年1月，以承诺高额利息的方式，先后5次向沈某非法吸收人民币共计100万元。
3、被告人吴达君2012年8月，通过吴某甲介绍，以承诺高额利息的方式，向杨某非法吸收人民币40万元，已支付利息人民币1.6万元。
4、被告人吴达君于2011年10月，以承诺高额利息的方式，先后2次向吴某清非法吸收人民币共计50万元，已支付利息人民币4万元。
5、被告人吴达君于2009年5月至2010年5月，通过吴某清介绍，以承诺高额利息的方式，先后2次向李某玲非法吸收人民币共计18万元，已支付利息人民币8万元。
6、被告人吴达君于2009年9月，通过吴某清介绍，以承诺支付高额利息的方式，先后2次向贡某萍非法吸收人民币共计21万元。
7、被告人吴达君于2011年1月，通过吴某清介绍，以承诺高额利息的方式，向吴某华非法吸收人民币50万元。
8、被告人吴达君于2012年9月，通过吴某乙，以承诺高额利息的方式，先后2次向孙某平非法吸收人民币共计30万元。已支付利息人民币1万元。
9、被告人吴达君于2012年8月至2012年12月，通过吴某乙，以承诺支付高额利息的方式，先后多次向许某洪非法吸收人民币共计160万元，已归还许某洪人民币20万元、支付利息人民币3万元。
10、被告人吴达君于2012年10月，通过吴某乙，向吴某娣非法吸收人民币10万元。
11、被告人吴达君于2012年年初，通过吴某乙，以承诺等额现金贴现承兑汇票的方式，向陈某东非法吸收人民币25万元。
12、被告人吴达君于2012年11月，通过吴某乙，以承诺支付高额利息的方式，向陆某华非法吸收人民币50万元。已支付利息人民币10万多元。
13、被告人吴达君于2009年至2012年末，通过本人或吴某乙，先后4次向吴某勇非法吸收人民币共计100万元。
14、被告人吴达君于2011年11月至2012年11月期间，以承诺支付高额利息的方式，先后多次向高某嵩非法吸收人民币共计420万元，归还本金人民币3万元，支付利息人民币6万余元。
15、被告人吴达君于2011年4月，以承诺支付高额利息的方式，向陈某祥非法吸收人民币30万元。
16、被告人吴达君于2011年9月至2012年12月，以承诺支付高额利息的方式，先后5次向汪某龙非法吸收人民币共计120万元，已支付利息人民币5万元。
17、被告人吴达君于2012年9月，以等额现金贴现承兑汇票的方式，向王某英非法吸收人民币100万元，已归还人民币45万元。
18、被告人吴达君于2012年1月至2013年1月，以承诺支付高额利息人民币的方式，向王某伟非法吸收人民币230万元，已支付利息人民币11万余元。
19、被告人吴达君于2011年9月至11月份，以承诺支付高额利息的方式，向季某安非法吸收人民币100万元，已归还本金人民币30万元，支付利息人民币27.2万元。
20、被告人吴达君于2012年10月至2012年11月，以承诺支付高额利息的方式，先后2次向黄某惠非法吸收人民币共计190万元，已全部还清借款本金。
21、被告人吴达君于2009年5月至2012年11月，以承诺支付高额利息、等额现金贴现承兑汇票等方式，先后多次向赵某庆非法吸收人民币共计268万元。已支付利息人民币约30万元。
22、被告人吴达君于2010年上半年，向顾某敏非法吸收人民币50万元，已归还本金人民币30万元。
23、被告人吴达君于2009年年初，向顾某欣非法吸收人民币150万元。
24、被告人吴达君于2012年8月至2012年10月，以承诺等额现金贴现承兑汇票等方式，向朱某伟非法吸收人民币30万元，已归还本金人民币10万元，支付利息人民币0.5万元。
25、被告人吴达君于2012年1月至2012年2月，通过其本人和其妻子姚某，以承诺支付高额利息等方式，先后5次向顾某娟非法吸收人民币共计80万元，已支付利息人民币8万余元。
26、被告人吴达君于2009年4月，通过其妻子姚某经手，以承诺支付高额利息方式，向张某洪非法吸收人民币5万元，已支付利息人民币1.8万元。
27、被告人吴达君于2008年2月，通过其妻子姚某，以承诺支付高额利息的方式，向张某苟非法吸收人民币4万元。已支付利息人民币2万元。
28、被告人吴达君于2009年4月至2010年2月，通过其妻子姚某经手，以承诺支付高额利息的方式，先后2次向季某妹非法吸收人民币共计18万元。现已支付利息人民币4.72万元。
29、被告人吴达君于2002年和2004年间，以承诺支付高额利息的方式，先后2次向居某英、吴某标夫妇非法吸收人民币共计7万元，已支付利息人民币5.6万元。
30、被告人吴达君于2010年1月至2011年5月，以承诺支付高额利息的方式，先后3次向吴某刚非法吸收人民币共计65万元，已支付利息人民币约4万元。
31、被告人吴达君于2010年至2011年期间，通过其本人和其妻子姚某经手，以承诺支付高额利息的方式，先后2次向顾某云非法吸收人民币共计20万元，已归还给本金人民币10万元，支付利息人民币1.2万元。
32、被告人吴达君2010年年初，通过顾某云，以承诺支付高额利息的方式，向罗某凤非法吸收人民币10万元，已支付利息人民币2万元。
33、被告人吴达君于2011年2月，通过吴某刚，以承诺支付高额利息的方式，向史某鑫非法吸收人民币3万元，已支付利息人民币0.3万元。
34、被告人吴达君于2011年3月，通过吴某刚，以承诺支付高额利息的方式，向朱某妹非法吸收人民币2万元，已支付利息人民币约0.4万元。
35、被告人吴达君于2006年至2010年1月，通过其妻子姚某，以承诺支付高额利息的方式，先后多次向苏某芬、殷某龙夫妇非法吸收人民币22万元，已支付利息人民币约2.5万元。
36、被告人吴达君于2006年2月份，通过其妻子姚某，以承诺支付高额利息的方式，向钱某凤非法吸收人民币共计5万元，已支付利息人民币2万元。
37、被告人吴达君于2006年2月，通过其妻子姚某经手，以承诺支付高额利息的方式，向某军其非法吸收人民币5万元，已支付利息人民币1.5万元。
38、被告人吴达君于2010年3月，以承诺支付高额利息的方式，向周某英吸收存款人民币10万元，已归还本金人民币5万元，已支付利息人民币2.3万元。
39．被告人吴达君于2009年3月至2011年6月，以承诺支付高额利息的方式，向吴某军非法吸收人民币75万元，已支付利息人民币13.5万元。
40、被告人吴达君于2008年初，以承诺支付高额利息的方式，向谢某庆非法吸收人民币10万元，已支付利息人民币4万元。
41、被告人吴达君于2011年11月，以承诺支付高额利息的方式，向卢某英非法吸收人民币20万元，已支付利息人民币2.4万元。
42、被告人吴达君于2008年10月，以承诺支付高额利息的方式，向陈某荣非法吸收人民币20万元，已支付利息人民币4万元。
43、被告人吴达君于2011年1月至2012年2月，以承诺支付高额利息的方式、等额现金贴现承兑汇票等方式向吴某娥非法吸收人民币70万元，已支付利息人民币5万元。
44、被告人吴达君于2011年11月至2012年12月，2次向陈某刚非法吸收人民币合计34.7万元。
45、被告人吴达君于2008年3月，以承诺高额利息的方式，向吴某国非法吸收人民币5万元，已支付利息人民币1.8万余元。
46、被告人吴达君于2012年1月，以承诺支付高额利息的方式，向张某贤非法吸收人民币20万元。
47、被告人吴达君于2010年4月，以承诺支付高额利息的方式，向管某丽非法吸收人民币6万元，已支付利息人民币1.2万元。
48、被告人吴达君于2012年1月，以承诺支付高额利息的方式，向顾某芬非法吸收人民币6万元。
上诉事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、未到庭证人黄某、沈某、杨某等48名集资参与人的证言笔录及借条、银行卡交易记录等往来凭证，证实在吴达君承诺的年息10%-36%利息区间内，各自借款给吴达君及某的时间、资金总额、收取利息及最终盈亏情况。
2、未到庭证人胡某的证言笔录，证明在其介绍下，黄某以月息3分借给吴达君20万用于某某汽车维修公司的周转，预扣三个月利息3.6万元，吴达君出具20万借条一张。
3、未到庭证人吴某甲的证言笔录，证明在其介绍下，杨某以月息2分借给吴达君40万用于其还贷，吴达君仅支付了二个月的利息1.6万元。
4、未到庭证人顾某的证言笔录，证明在姚某介绍下，其介绍妹妹顾某芬、女儿管某丽以年息一分各自借款吴达君6万元用于其汽修厂资金周转。
5、未到庭证人吴某乙的证言笔录及出具的借条，证明其兄吴达君因资金困难，让其帮忙向朋友借款，后其向孙某平、许某洪、陆某华、吴某娣、陈某东、吴某勇借款，本人向孙某平、许某洪、吴某娣、陆某华出具了借条，吴达君亦出具了向各出借人借款的借条。
6、被告人吴达君的供述。
二、信用卡诈骗
2012年9月，被告人吴达君因急需资金归还债务，而自己信用记录不符办卡标准，遂以妻姚某名义，在工行某某支行申办卡号为62×××09的信用卡一张，当月透支支取人民币50万元。2012年9月至2013年3月间，其进行部分还款，2013年5月因无法持续，遂改变联系方式后逃匿。经发卡行多次催收，上述信用卡至案发时仍有本金人民币32.96万元未予归还。
2011年12月，被告人吴达君以其本人名义，在交行江阴支行申办卡号为52×××50的信用卡一张，并多次以消费、取现等方式透支使用该信用卡，后改变联系方式后逃匿。经发卡行多次催收，上述信用卡至案发时仍有本金人民币1.88余万元未予归还。
审理期间，其家属代为退缴人民币34.84万元，扣押在案。
上诉事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、相关银行信用卡申请资料、信用卡历史交易清单、催款电话记录、还款通知、短信通知等书证，证明吴达君在上述二银行办理信用卡提供的有关手续以及资金流动、银行追缴欠款等情况。
2、证人姚某的证言笔录，证明2012年9月，丈夫吴达君因急需资金归还债务，以其姚某名义，在中国工商银行某某支行申办信用卡一张。当月，吴达君即透支人民币50万元，该笔资金归吴达君使用，初期吴达君归还部分透支款。2012年5月，因欠债太多，吴达君手机停机亦未归家，失去联系。银行工作人员多次上门催收，但本人无法联系吴达君，亦无能力归还。
3、未到庭证人丁某、周某甲的证言笔录，分别证明吴达君在中国工商银行某某支行、交通银行股份有限公司江阴支行申办信用卡并恶意透支，银行电话无法联系其本人后多次登门、发函催收等情况。
4、暂扣凭证，证明被告人吴达君家属在审理期间代为退缴人民币34.84万元。
5、被告人吴达君的供述。
另查明，被告人吴达君于2012年8月，在担任被告单位某某汽车维修公司法人代表期间，向农商行某某支行提供虚假的公司损益表、资产负债表、某某汽车维修公司与某某机械公司的工矿产品购销合同等材料，于2012年8月23日向农商行某某支行贷款人民币500万元。期间，某某汽车维修公司以其位于xx路xx号的国有建设用地使用权、房屋所有权进行抵押（房地产评估作价人民币1089.12万元）。
2013年7月17日，农商行某某支行诉某某汽车维修公司金融借款合同纠纷一案，经本院民二庭调解，达成（2013）0878号民事调解书，确认农商行某某支行对某某汽车维修公司500万本金及相关利息的债权，农商行某某支行有权就上述房地产折价、或者以拍卖、变卖该抵押物的价款分别在600万元、280万元内优先受偿。
再查明，2013年6月7日，部分集资参与人到江阴市公安局报案称，被告人吴达君以公司需要资金周转为由骗取现金。江阴市公安局于2013年6月8日以吴达君涉嫌诈骗立案侦查，期间发现江阴市某某机械有限公司法定代表人吴达君有抽逃出资嫌疑，于2013年10月25日对其涉嫌抽逃出资立案侦查。2014年2月21日，吴达君通过网上追逃被抓。公安机关依据先前查询、掌握吴达君涉嫌金融犯罪的线索对其讯问，吴达君如实供述非法吸收公众存款、办理信用卡恶意透支、提供虚假证明向银行贷款的事实，其中其恶意透支信用卡的犯罪事实司法机关尚未掌握。
上诉事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的资产负债表、损益表、银行放款通知书、贷款合同信息、最高额抵押担保、房产证复印件、借款合同、股东会决议、银行流水、本票、民事调解书等书证，证人周某乙、周某丙的证言笔录，发破案经过、抓获经过等证据证实，足以认定。
关于被告单位诉讼代表人、被告人吴达君及辩护人奚海清均提出“被告单位提供虚假证明向农商行某某支行贷款、另提供足额资产抵押担保，银行未造成损失”，并分别提出不构成骗取贷款罪、从宽处罚、不予追究刑责的辩解和辩护意见，经查，被告单位某某汽车维修公司虽在贷款过程中提供虚假工矿产品购销合同等证明，但其以自身房产等实物作为抵押进行贷款，银行的资金没有风险，且案发前，双方已通过民事调解确认债权债务处理方案，银行对足额抵押资产可优先获得受偿，对银行未造成现实侵害，故被告单位某某汽车维修公司、被告人吴达君的行为均不构成骗取贷款罪，对该指控不予支持。
本院认为，被告单位某在被告人吴达君担任法定代表人期间，违反国家金融管理制度，以支付高额利息等手段，向社会公开吸收资金，数额巨大，且造成直接经济损失数额在250万元以上，属有其他严重情节，被告人吴达君系公司直接负责的主管人员，被告单位某、被告人吴达君的行为均已构成非法吸收公众存款罪。被告人吴达君以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额巨大，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，行为确已构成信用卡诈骗罪，应予数罪并罚。被告人吴达君归案后如实供述非法吸收公众存款的犯罪事实，对其所犯非法吸收公众存款罪予以从轻处罚。被告人吴达君所犯信用卡诈骗罪中具有自首情节，家属代为退还全部赃款，予以减轻处罚。公诉机关指控被告单位某犯非法吸收公众存款罪，被告人吴达君犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名正确，认定被告人吴达君所犯信用卡诈骗罪构成自首正确，予以采纳。指控被告单位某、被告人吴达君的行为构成骗取贷款罪不当，不予支持。关于辩护人奚海清提出被告人吴达君全案具有自首情节的辩解，经查，被告人吴达君仅信用卡诈骗罪可认定自首，故对该辩护意见中合理部分予以采纳。关于被告人吴达君及辩护人奚海清提出的其他对吴达君从宽处理的辩解及辩护意见，经查，与事实和法律规定相符，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》一百七十六条，第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第三十条，第三十一条，第六十七条第一、三款，第六十四条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款，第二条第（十一）项，第三条第二、三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
一、被告单位某犯非法吸收公众存款罪，判处罚金人民币五十万元（罚金于本判决发生法律效力第二日起十日内一次性缴纳）。
二、被告人吴达君犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三万元。决定执行有期徒刑七年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，自2014年2月21日起至2021年2月20日止），并处罚金人民币十三万（罚金于本判决发生法律效力第二日起10日内一次性缴纳）。
三、责令被告单位某继续退赔违法所得人民币2300余万元，分别发还各集资参与人。
四、扣押在案被告人吴达君的退赃款人民币348400元，发还中国工商银行某某支行329600元，发还交通银行股份有限公司江阴支行人民币18800元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本1份，副本2份。
审 判 长 李 柯
人民陪审员 费士川
人民陪审员 汤 琦
二〇一四年十二月十九日
书 记 员 黄静宇
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