海南省洋浦经济开发区人民法院
p t ; ” > 刑 事 判 决 书
(2017)琼9701刑初94号
公诉机关海南洋浦经济开发区人民检察院。
被告人张学成，男，1973年12月1日出生，汉族，海南省海口市人，大专文化，无业，捕前住海南省海口市美兰区青年路，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年7月15日被刑事拘留，2017年7月26日被执行逮捕，现羁押于洋浦经济开发区看守所。
辩护人彭昌妹，海南如瑜律师事务所律师，由洋浦经济开发区法律援助中心指派。
海南洋浦经济开发区人民检察院以浦检公诉刑诉[2017]98号起诉书指控被告人张学成犯信用卡诈骗罪，于2017年11月2日向本院提起公诉。本院2017年11月9日受理后，依法组成合议庭，于2017年12月13日公开开庭审理了本案。海南洋浦经济开发区人民检察院指派检察员许均，书记员邓梦漪出庭支持公诉，被告人张学成及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
海南洋浦经济开发区人民检察院指控：
2007年7月23日，被告人张学成在中国工商银行股份有限公司洋浦分行（下称洋浦分行）申领牡丹信用卡1张（卡号为×××），于2008年11月11日起开始使用。自2015年12月26日起，被告人张学成欠款后不再还款。之后，洋浦分行工作人员采取电话催收、上门催收方式多次催缴未果。期间，张学成更改家庭住址，更换手机号码进行逃避。截至2016年8月1日洋浦分行向洋浦经济开发区公安局报案时，张学成欠透支本息共计人民币206132.04元（透支本金为人民币170073.8元）。
2017年7月15日，被告人张学成在海南省海口市被抓获归案。
针对上述指控的犯罪事实，公诉机关当庭出示了以下证据：1.书证：工商银行分支机构辖属关系一览表、报案书、受案登记表、信用卡开户申请单、收入证明、信用卡交易明细、催收记录及证明、工商银行个人客户查询平台信息；2.被告人供述和辩解：被告人张学成的供述和辩解。
此外，公诉机关还当庭出示了被告人张学成的常住人口信息表、抓获经过等证明材料。
公诉机关认为，被告人张学成以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大（人民币170073.8元），并且经发卡行多次催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人张学成到案后能如实供述自己的罪行，系坦白，可从轻处罚；建议判处被告人张学成有期徒刑五年至七年，并处相应罚金。
被告人张学成自愿认罪，对公诉机关指控的犯罪事实、适用法律、量刑情节、提供的证据均无异议。辩护人彭昌妹发表辩护意见称：1.被告人透支行为的主观恶性小；2.本案提供的证据是不能证明银行有效催收的；3.本案的透支本金应为157850.58元；4.作为被害人的发卡银行存在过错；5.被告人张学成到案后如实供述自己的罪行，系坦白；6.被告人是初犯，偶犯。
经审理查明，2007年7月23日，被告人张学成在中国工商银行股份有限公司洋浦分行（下称洋浦分行）申领牡丹信用卡1张（卡号为×××），于2008年11月11日起开始使用。自2015年12月26日起，被告人张学成欠款后不再还款。之后，洋浦分行工作人员采取电话催收、上门催收方式多次催缴未果。期间，张学成更改家庭住址，更换手机号码进行逃避。截止2016年8月1日洋浦分行向洋浦经济开发区公安局报案时，张学成欠透支本息共计人民币206132.04元（透支本金为人民币170073.8元）（以下币种均为人民币）。
上述事实有如下证据予以证实：
1.报案书及受案登记表，证实本案来源于中国工商银行洋浦分行报案。
2.工商银行海口城区分支机构辖属关系一览表，证实中国工商银行在海口城区的组织机构管理体制，工行海口世贸支行隶属于洋浦分行。
3.工商银行个人客户查询平台信息，证实公安民警通过查询中国工商银行个人客户查询平台，张学成留存银行手机号码尾号为8984。
4.张学成信用卡申请单、收入证明，证实张学成于2007年7月23日向中国工商银行股份有限公司申请信用卡，并提交了收入证明。
5.张学成信用卡交易明细，证实张学成尾号为8426的中国工商银行信用卡截止至2015年8月28日欠款本金共计170073.82元，截止至2016年7月31日，共透支本息共计206132.04元。
6.银行催收记录、上门催收证明、2016年5月10日法制时报第5版《中国工商银行股份有限公司海南省分行营业部牡丹信用卡不良透支催收通告》，证实中国工商银行股份有限公司通过电话多次向张学成进行催收；中国工商银行股份有限公司工作人员李明、李振华于2016年5月16日、2016年5月18日、2016年7月6日三次到海口市名门广场E-603房上门催收；中国工商银行股份有限公司以登报的方式向张学成进行催收。
7.被告人张学成的供述，证实他在工商银行用他的身份证等材料办理了额度20万的信用卡，信用卡尾号是8426，预留电话尾号为8984，2008年11月11日起开始使用该卡。他共预支信用卡大概20万元，这20万元都是他本人使用，卡也是他一直使用。从2015年开始，他欠银行信用卡的钱。他接到很多次银行电话催款，因自己资金比较紧张，没办法还上。他的信用卡都是通过网上支付，有时是pos机，用途基本上是购买机票业务他后来更换电话号码了，新电话号码没有告诉银行。海口市蓝天路E-603房住址是从2002年开始住的，一年前开始不住了，现住在海口市蓝天路世纪港1330房。
本案的量刑事实如下：被告人张学成出生于1973年12月1日，作案时已成年；2017年7月15日被抓获归案，归案后如实供述自己所犯罪行。
上述事实有被告人张学成的常住人口查询表、抓获经过、被告人的供述等予以证实。
上述犯罪事实和量刑事实的证据均经庭审举证、质证，证据来源合法，证据本身客观真实，且证据之间能相互印证，形成证据链条，能证明本案事实，本院均予以确认。
本院认为，被告人张学成以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡170073.8元，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。公诉机关指控被告人张学成犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人张学成到案后如实供述其所犯罪行，系坦白，依法对其从轻处罚。公诉机关所提判处被告人张学成有期徒刑五年至七年，并处罚金的量刑建议，符合刑法关于罪责刑相一致原则，本院予以支持。
针对辩护人的辩护意见，本院认为，1.被告人张学成自2015年12月26日起透支本金170073.8元直至2017年7月15日被抓获归案期间，未主动归还欠款并逃避催收，主观恶性较大；2.中国工商银行多次上门催收并登报进行催收，符合法律规定的两种以上催收方式；3.被告人张学成最后一笔消费是2015年8月28日，其透支本金应以最后一笔消费累计金额确定为170073.8元；4.被告人张学成申请银行卡时提交了盖有公司公章的收入证明，银行按其提交的资料发给其信用卡，其持信用卡消费后未按时还款并逃避催收，不能因其恶意透支而认定发卡银行存在过错；5.被告人张学成自2015年12月26日起至案发未主动还款，并非初犯、偶犯；综上，辩护人发表的辩护意见，除被告人张学成系坦白的辩护意见本院予以采纳外，其他辩护意见本院不予采纳。
扣押在案的白色iphone手机1部，没有证据证明系犯罪所得或供犯罪所用本人财物，依法应予以发还。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题>的解释》第六条规定，判决如下：
一、被告人张学成犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元；
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月15日起至2022年7月14日止。罚金限于本判决生效之日起五日内向本院缴纳。）
二、责令被告人张学成退赔银行损失；
三、扣押在案的白色iphone手机1部依法发还被告人张学成。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向海南省第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审判长林琳
审判员田立新
人民陪审员陈诗珍
二○一七年十二月二十六日
书记员李妹
附相关法律法规条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者以虚假的身份证明骗领信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占用为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题>的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的”以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。