湖南省永州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘11刑初27号
公诉机关：湖南省永州市人民检察院。
被告人：陈某虹，女，1978年12月25日出生，公民身份号码43XXXX********，汉族，本科文化，ＸＸ瑶族自治县市场服务中心职工，湖南省ＸＸ瑶族自治县人，住ＸＸ瑶族自治县。因涉嫌犯诈骗罪于2016年6月28日被ＸＸ瑶族自治县公安局刑事拘留，同年8月4日经ＸＸ瑶族自治县人民检察院批准逮捕，同日由ＸＸ瑶族自治县公安局执行逮捕。现羁押于永州市看守所。
辩护人：唐华，湖南盛仁律师事务所律师。
湖南省永州市人民检察院以永检公诉刑诉[2017]28号起诉书指控被告人陈某虹犯诈骗罪一案，于2017年6月9日向本院提起公诉。本院于同年7月3日立案受理后，依法适用普通程序组成由审判员黄校军担任审判长，代理审判员黄源芳、人民陪审员胡克勤参加的合议庭，于同年8月25日在本院刑事审判庭公开开庭进行了审理。永州市人民检察院指派检察员张明出庭支持公诉。被告人陈某虹及其辩护人唐华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湖南省永州市人民检察院指控：自2009年以来，被告人陈某虹在明知无偿还能力的情况下，仍隐瞒真相，虚构工程招标、帮他人还信用卡、购买土地等事由，以支付高额利息为诱饵，以借为名，向颜某燕、蒋某、蒋某、徐某霞等人骗取借款，用于偿还到期借款、支付高额利息和个人挥霍。至案发时，陈某虹仍有1615.492万元借款无法归还。具体犯罪事实如下：
1、自2009年以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等为借口，先后从蒋某处借款132万元，承诺支付2分、4分、5分不等的月息。期间，陈某虹支付给蒋某80万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有52万元无法归还。
2、自2011年以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等为借口，先后从颜某燕处借款561万元，承诺支付2分、4分、5分不等的月息。至案发时，仍有561万元无法归还。
3、自2012年以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、买地皮需要资金为由从唐某红处借款20万元，承诺支付4分的月息。期间，陈某虹支付给唐某红16.85万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有3.15万元无法归还。
4、自2013年以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等为借口，先后从颜某玲处借款148万元，承诺支付2分、4分、5分不等的月息。期间，陈某虹支付给颜某玲约50万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有98万元无法归还。
5、自2013年以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等为借口，先后从吴某处借款50万元，承诺支付2分、4分、5分不等的月息。期间，陈某虹支付给吴某0.3万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有49.7万元无法归还。
6、自2013年以来，被告人陈某虹以招投标搞项目需要资金为由，先后通过吴某从曾某华处借款105万元，承诺支付利息按天计算。期间，陈某虹支付给曾某华11万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有94万元无法归还。
7、自2013年以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等为由，先后通过吴某从刘某处借款45万元，承诺支付2分、4分、5分不等的月息。期间，陈某虹支付给刘某6万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有39万元无法归还。
8.自2015年5月以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等为借口，先后从兰某莉处借款44万元，承诺支付2分、4分、5分不等的月息。期间，陈某虹支付给兰某莉2.2万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有41.8万元无法归还。
9.自2015年8月以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等为由，先后从蒋某处借款250万元，承诺支付2分、4分、5分不等的月息。至案发时，仍有250万元无法归还。
10.自2015年8月以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等为借口，先后从于某处借款36.4万元，承诺支付3分的月息。期间，陈某虹支付给于某3.508万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有32.892万元无法归还。
11.自2015年9月以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、交工程保证金为借口，先后从何某处借款40万元，承诺利息按天计算。期间，陈某虹支付给何某20万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有20万元无法归还。
12.自2015年10月以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等各种借口先后从罗某梅处借款188万元，承诺支付月息1角。期间，陈某虹支付给罗某梅28万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有160万元无法归还。
13.自2015年10月以来，被告人陈某虹以招投标搞项目需要资金为借口通过罗某梅先后从杨某梅处借款46万元，承诺支付利息按天计算。至案发时，仍有46万元无法归还。
14.自2015年10月以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金为借口从伍某处借款40万元，承诺支付利息按天计算（借款20万元，借期4天，付利息1.5万元）。至案发时，仍有40万元无法归还。
15.自2016年5月以来，被告人陈某虹以招投标搞项目需要资金为借口从陈某处借款42.3万元，承诺支付5万元利息（借2天）。至案发时，仍有42.3万元无法归还。
16.自2016年5月以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡为借口从徐某霞处借款10万元，承诺支付4分的月息。期间陈某虹支付给徐某霞0.55万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有9.45万元无法归还。
17.自2016年5月以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金为借口通过颜某燕从王某处借款75万元，承诺支付4分的月息。期间，陈某虹支付给王某8.5万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有66.5万元无法归还。
18.自20l6年5月以来，被告人陈某虹以还信用卡为借口从陈某华处借款10万元，承诺支付4分的月息。期间，陈某虹支付给陈某华0.3万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有9.7万元无法归还。
同时，自2015年8月以来，为了维持本地借款的高额利息支付运转，被告人陈某虹以借给他人从中赚取差价为由向通过网购认识的巫某妍高息借款。截至案发，巫某妍共转款给陈某虹及其指定人26,098,090元，陈某虹本人或委托他人共转款给巫某妍31,514,744元，陈某虹多转给巫某妍5,416,654元。
2016年6月16日，被告人陈某虹向ＸＸ瑶族自治县公安局投案。6月24日，ＸＸ瑶族自治公安局通知广州农业银行冻结巫某妍在该银行的存款5,810,102.54元。
该院提供了书证，证人证言，被害人的陈述，被告人的供述和辩解，鉴定意见，视听资料等证据证明所指控的犯罪事实。
该院认为，被告人陈某虹以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，以高息为诱饵，骗取他人借款，用于个人高消费和支付高额利息，涉案金额达1615.492万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请本院依法判处。
被告人陈某虹辩称，除兰某莉、于某、徐某霞、陈某华的借款无异议外，对其余14笔借款本金均存在异议，认为检察院起诉金额与实际借款金额不符。
被告人陈某虹的辩护人提出“陈某虹主观上无非法占有的故意，其借款目的是为了归还他人借款本息，且一直在积极偿还借款，其行为不构成诈骗罪；陈某虹通过许诺高利息来达到借款的目的，所借款项已用于资金周转，其行为符合非法吸收公众存款罪的犯罪特征；陈某虹具有投案自首、部分损失可以追回、如实供述犯罪事实等从轻、减轻处罚情节，请求对陈某虹予以从轻处罚”的辩护意见。
经审理查明，自2009年以来，被告人陈某虹在明知无偿还能力的情况下，隐瞒真相，虚构工程招标、帮他人还信用卡、购买土地等事由，以支付高额利息为诱饵，以借为名，向颜某燕、蒋某、蒋某、徐某霞等人骗取借款，用于偿还到期借款、支付高额利息和个人挥霍。至案发时，陈某虹仍有1613.492万元借款无法归还。具体犯罪事实如下：
一、自2009年以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等为借口，先后从蒋某处借款132万元，承诺支付2分、4分、5分不等的月息。期间，陈某虹支付给蒋某80万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有52万元无法归还。
二、自2011年以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等为借口，先后从颜某燕处借款561万元，承诺支付2分、4分、5分不等的月息。至案发时，仍有561万元无法归还。
三、自2012年以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、买地皮需要资金为由从唐某红处借款20万元，承诺支付4分的月息。期间，陈某虹支付给唐某红16.85万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有3.15万元无法归还。
四、自2013年以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等为借口，先后从颜某玲处借款148万元，承诺支付2分、4分、5分不等的月息。期间，陈某虹支付给颜某玲约50万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有98万元无法归还。
五、自2013年以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等为借口，先后从吴某处借款50万元，承诺支付2分、4分、5分不等的月息。期间，陈某虹支付给吴某0.3万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有49.7万元无法归还。
六、自2013年以来，被告人陈某虹以招投标搞项目需要资金为由，先后通过吴某从曾某华处借款105万元，承诺支付利息按天计算。期间，陈某虹支付给曾某华11万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有94万元无法归还。
七、自2013年以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等为由，先后通过吴某从刘某处借款45万元，承诺支付2分、4分、5分不等的月息。期间，陈某虹支付帆6万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有39万元无法归还。
八、自2015年5月以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等为借口，先后从兰某莉处借款44万元，承诺支付2分、4分、5分不等的月息。期间，陈某虹支付给兰某莉2.2万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有41.8万元无法归还。
九、自2015年8月以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等为由，先后从蒋某处借款250万元，承诺支付2分、4分、5分不等的月息。至案发时，仍有250万元无法归还。
十、自2015年8月以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等为借口，先后从于某处借款36.4万元，承诺支付3分的月息。期间，陈某虹支付给于某3.508万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有32.892万元无法归还。
十一、自2015年9月以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、交工程保证金为借口，先后从何某处借款40万元，承诺利息按天计算。期间，陈某虹支付给何某20万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有20万元无法归还。
十二、自2015年10月以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金等各种借口先后从罗某梅处借款188万元，承诺支付月息1角。期间，陈某虹支付给罗某梅28万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有160万元无法归还。
十三、自2015年10月以来，被告人陈某虹以招投标搞项目需要资金为借口通过罗某梅先后从杨某梅处借款46万元，承诺支付利息按天计算。已付利息2万元，仍有44万元无法归还。
十四、自2015年10月以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、招投标搞项目需要资金为借口从伍某处借款40万元，借期4天，承诺付利息1.5万元。至案发时，仍有40万元无法归还。
十五、自2016年5月以来，被告人陈某虹以招投标搞项目需要资金为借口从陈某处借款42.3万元，承诺支付5万元利息。至案发时，仍有42.3万元无法归还。
十六、自2016年5月以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡为借口从徐某霞处借款10万元，承诺支付4分的月息。期间陈某虹支付给徐某霞0.55万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有9.45万元无法归还。
十七、自2016年5月以来，被告人陈某虹以帮别人还信用卡、给刘某投标搞项目需要资金为借口通过颜某燕从王某处借款75万元，承诺支付4分的月息。期间，陈某虹支付给王某8.5万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有66.5万元无法归还。
十八、自20l6年5月以来，被告人陈某虹以还信用卡为借口从陈某华处借款10万元，承诺支付4分的月息。期间，陈某虹支付给陈某华0.3万元利息。至案发时，借款本金扣除已支付的利息仍有9.7万元无法归还。
另查明，自2015年8月以来，为了维持本地借款的高额利息支付运转，被告人陈某虹以借给他人从中赚取差价为由向通过网购认识的巫某妍高息借款。截至案发，巫某妍共转款给陈某虹及其指定人26,098,090元，陈某虹本人或委托他人共转款给巫某妍31,514,744元，陈某虹多转给巫某妍5,416,654元。
2016年6月16日，被告人陈某虹向ＸＸ瑶族自治县公安局投案。同月24日，ＸＸ瑶族自治公安局通知广州农业银行冻结巫某妍在该银行的存款5,810,102.54元。
上述事实有经法庭举证、质证、认证的下列证据予以证明：
（一）书证
（1）受案登记表、立案决定书，证明2016年6月16日，陈某虹到ＸＸ县公安局主动投案，该局于同月23日决定对该案立案侦查。
（2）借条、借款人一览表，证明陈某虹于2016年6月6日向徐某霞借款10,400元；2015年6月29日向唐某红借款10万元；20l6年6月10日借款10万元；2013年6月25日向蒋某借款3万元；2014年12月6日借款78万元；2016年6月14日借款7万元；同月10日借款22万元；2013年4月21日借款5万元；同年5月6日借款5万元；同月24日借款4万元；2016年6月10日借款107,000元；2016年3月16日向颜某燕借款500万元；同年2月29日借款120万元；同年6月14日借款200万元；2016年5月8日向颜某玲借款24万元；同月20日借款20万元；同年1月25日借款10万元；同月29日借款30万元；同月25日借款12万元；同月31日借款9万元；同年3月7日借款6万元；同月11日借款51,900元；2016年3月16日向王某借款25万元；同月1日借款50万元；同年6月13日向吴某借款50万元；同月12日向曾某华借款110万元；同月14日向蒋永、蒋某借款450万元，向何某借款40万元；同月8日向陈某华借款104,000元；2015年9月19日向于某借款2万元；2016年5月21日借款15万元；同年2月3日借款10万元；2015年9月20日借款54,000元；同月25日借款4万元；2016年5月8日向兰某莉借款472,500元；2015年12月10日向罗某梅借款40万元；2016年6月14日借款194万元；同月12日向伍某借款50万元；同月14日向陈某借款423,000元；同月12日借款31万元、155,000元；同月3日向杨某梅借款46万元；同月12日向刘某借款40万元；同月14日借款5万元。
（3）借款名单，证明陈某虹提供给颜某燕的借款名单。
（4）微信聊天记录、房产证，证明陈某虹拿陈某魁的房产证复印件以其要购买土地为由向颜某玲借款，2016年6月5日陈某虹通过微信聊天向颜某玲借款的情况，有15万借2天1.5万元利息、17万借3天2万元利息的记录。
（5）微信聊天记录，证明陈某虹以有四个标要招需要钱向蒋某借款，有30万本金借1天，25万本金借2天，27万本金借2天，40万本金借1天的约定。
（6）农商行凭证，证明20l6年6月8日，陈某华通过农商行取款10万元，陈某虹转账12000元到陈某华账户，陈某华将112,000元转账到陈某虹指定的账户。
（7）银行卡照片、借款名单，证明陈某虹使用的银行卡信息，所借款项及借款人的联系方式。
（8）巫某妍与陈某虹银行往来转账情况表、资金往来情况表，证明双方帐户及相关人员的资金往来情况，同时证明巫某妍的广州招商银行转出金额5,67l,590元，广州农业银行转出金额15,548,800元，ＸＸ农业银行转出金额4,877,700元，广州农业银行转入22,956,899元，ＸＸ农业银行转入5,439,300元，ＸＸ邮政储蓄银行转入609,185元，ＸＸ农商行转入2,460,000元，广州工商银行转入49,360元，合计转出26,098,090元，转入31,514,744元，转出转入款项之间差异5,416,654元，即巫某妍通过借款给陈某虹获取利润5,416,654元。
（9）协助冻结财产通知书，证明2016年6月24日，ＸＸ公安局已冻结巫某妍银行账户6XXXXXXXXXXXXXXXX3存款5,810,102.54元。
（10）微信聊天记录，证明陈某虹与巫某妍通过微信联系借款还款事项的情况。
（11）银行流水、陈某虹农业银行交易明细、胡某洋的银行流水，证明自2008年开户至案发，陈某虹与众多借款人之间借款、还款的明细情况，同时证明胡某洋账户与陈某虹的账户之间有频繁的大额资金转入转出，通过P0S机转入的款项也系大额款项，大部分款项系当天存取。
（12）陈某虹使用刘某銮的农业银行交易明细（尾号5076）、银行流水，证明自20l6年3月29日至案发，陈某虹与众多借款人之间借款、还款的资金往来明细情况，同时证明该账户系陈某虹持有使用，陈某虹向多人借款、还款的资金都从该账户进行运转。
（13）陈某虹使用陈某谷的农业银行交易明细，证明自2011年10月27日至案发，陈某虹与众多借款人之间借款、还款的资金往来情况。
（14）陈某谷ＸＸ农商行账号90XXXXXXXXXXXXXXXX1的银行流水，证明2016年2月3日从8lXXXXXXXXXXXXXXXX1账号转入10万元。
（15）胡某骋农业银行账（卡）号62XXXXXXXXXXXXXXXX5的流水情况，证明该账户系陈某虹持有使用，账户内有多笔大额资金转入转出。
（16）彭某雨ＸＸ支行账户6XXXXXXXXXXXXXXXX7的交易明细，证明自2011年到2016年期间陈某虹联系巫某妍在网上购买欧时力服装消费支付款项到巫某妍提供的彭某雨账号的情况，共计金额244,772元。
（17）巫某妍广州工商银行（尾号5469）、ＸＸ邮政银行（尾号4076）、ＸＸ农村商业银行（尾号3732）、ＸＸ农业银行（尾号4670）、广州农业银行（尾号8173）、广州招商银行（尾号0475）的银行流水，证明陈某虹与巫某妍之间款项转出转入情况，转出转入款项之间差异5,416,654元。
（18）巫某妍农业银行账户6XXXXXXXXXXXXXXXX3交易明细，证明2013年以来陈某虹与巫某妍之间借款款项支付情况，该明细上显示从湖南打入了大额资金。
（19）个人消费清单，证明陈某虹书写的个人借款用于消费的清单及在千美汇女子生活馆、芊红美容生活馆、程青婷美容院、兰氏装扮店等消费金额总计约175万元左右。
（20）支付宝交易记录明细查询单，证明陈某虹账号1XXXXXXXXX7自2011年2月1日到2017年2月9日共有498笔交易记录，收入19笔6449.44元，支出478笔，总金额413,281.97元。
（21）农行卡交易明细清单、彭某雨农业银行账号6XXXXXXXXXXXXXXXX7的银行交易明细，证明自2011年到2016年期间陈某虹联系巫某妍在网上购买欧时力服装消费支付款项到巫某妍提供的彭某雨账号的情况，共计金额244,772元。
（22）代购清单、销售发票、快递单，证明2011年以来巫某妍替陈某虹代购商品的详细情况，合计消费金额690,611.85元。
（23）购买商品清单，证明陈某虹通过蒋某购买消费品总金额为181,775元。
（24）淘宝购物清单，证明颜某燕在淘宝帮陈某虹购买消费品10,791.55元。
（25）住房信息查询证明，证明胡某洋有登记产权的房屋一处位于ＸＸ县沱江镇县政府大院乡镇企业局，产权证号：ＸＸ房权沱江字第030163，面积109.88平方米；陈某谷有登记产权的房屋一处位于ＸＸ县沱江镇春晓路劳动局，产权证号：ＸＸ房权沱江字第980544，面积82.02平方米。其他家庭成员没有查询到房产登记信息。
（26）土地登记结果，证明陈某虹、胡某洋、陈某谷、刘某銮名下没有土地登记信息。
（27）ＸＸ民康肾病专科医院、ＸＸ华康医院证明，证明陈某虹、陈某谷、刘某銮在ＸＸ民康医院、华康医院没有股份。
（28）胡某洋、陈某虹名下银行卡清单，证明胡某洋在工行、建行、农行等各大银行办理了28张银行卡、信用卡；陈某虹在工行、建行、农行等各大银行办理了21张银行卡、信用卡。
（29）户籍证明，证明陈某虹生于1978年12月25日，案发时系年满十八周岁的成年人。
（30）借款信息一览表，证明陈某虹的借款情况。
（31）胡某洋炒股的相关证据，证明胡某洋分别用自己和陈某虹、刘某銮的名字在证券公司开了5个账户。胡某洋中信证券账户累计盈利10,008.09元；刘某銮中信证券账户累计盈利10,347.2元；刘某銮中信证券账户累计亏损13,311元；陈某虹海通证券账户累计亏损40,176.73元；胡某洋招商证券账户截止2015年6月29日累计亏损46,355.7元，2015年6月29日之后该账户全部由张某彬出资，转入1,842,882.53元，转出1,485,590元，余额227.75元，累计亏损357,064.78元。
（二）证人证言
（1）证人胡某洋的证言，证明他对陈某虹向他人借款之事不知情，他与陈某虹之间银行账户资金往来是陈某虹从他那里拿钱还账，陈某虹再从别人处借钱还给他。2016年6月l5日转给张某彬1,485,600元是他退给张某彬炒股的钱。
（2）证人巫某妍的证言，证明陈某虹与她之间借款、付息及网购交易情况，她共转给陈某虹等人26,098,090元，陈某虹等人共转给她31,514,744元，陈某虹多转给她5,416,654元，减除她帮陈某虹购买了690,611.85元东西，她赚了陈某虹借款利息4,970,814.15元。
（3）证人何某珊的证言，证明陈某虹在千美汇的名字叫刘红。陈某虹在她们店里消费了10来年，每年都消费1万多元，累计消费10多万元。
（4）证人张某的证言，证明陈某虹自2011年开始到她们店里，平均每年消费2万元左右，累计消费7万多元。
（5）证人张某彬的证言，证明2016年6月15日胡某洋通过农业银行分两次共转了148.56万元到他的农行账户（账号6XXXXXXXXXXXXXXX4），这些钱是他放在胡某洋那里炒股的资金。
（6）证人刘某銮的证言，证明陈某虹要她在农行开设两个帐户，尾号分别为1872、5415，开户后她将银行卡交给陈某虹使用。
（7）证人陈某谷的证言，证明以他名义在农行所开帐户（尾号为5011），他没有使用，他只有两个农行的工资卡帐户。
（三）被害人陈述
（1）被害人徐某霞的陈述，证明2016年6月6日，陈某虹向她借l0万元用于工程招标，付了4000元利息。
（2）被害人唐某红的陈述，证明大概是2012年6月29日陈某虹讲要买块地皮向她借了10万元，4分的月息，这10万元一直未还。每年都改借条日期。2016年6月10日她又借了10万元，是通过建设银行账户（卡号：62XXXXXXXXXXXXXXX3）分两次转给了陈某虹农行账户（卡号：62XXXXXXXXXXXXXXX7）里。现在陈某虹还欠她20万元本金。算起来她共得了168500元利息。陈某虹向她借钱的理由一般是讲领导要还信用卡，还讲过要借钱买地。
（3）被害人蒋某的陈述，证明她从2009年开始一共借了132万元给陈某虹。最开始是借10万元借1年，付2分的月息，还清了又借，2014年12月6日，有几张借条到期了就汇总写了张78万元的借条，付4分的月息。另外在2013年4月21日还借了5万元付5分的月息，同年5月6日借5万元付5分的月息，同月24日借4万元付5分的月息，同年6月25日借3万元付5分的月息。同月7日，陈某虹向她借了20万元，同月10日又借了17万元。她一共得了陈某虹80万元的利息，损失52万元。陈某虹借78万元的理由是讲跟其兄陈某魁一起开园林绿化公司的，2016年6月l0日借的这30万元陈某虹讲是陈某魁搞工程要交押金，用陈某魁的土地证作抵押，还发了陈某魁的土地证照片给她看。其他的是讲帮人还信用卡周转用的。
（4）被害人颜某燕的陈述，证明她从2011年开始借钱给陈某虹，最开始是借2万元，月息是3分，到了2014年底，陈某虹主动把月息调到了5分。到了2015年9月份，她大概借给陈某虹有140万元。从2015年9月份开始，陈某虹又另外向她借3至7天的短期借款，借钱都是以帮人还信用卡为由借的，借款的利息不固定，每天她和陈某虹都会通过微信对账进行还款和借款。2016年2月29日，她借给陈某虹的借款有120万元了，就要陈某虹写了张借条给她。截止到2016年3月16日，她和陈某虹对账，陈某虹另外还欠她短期的借款有500万元，陈某虹当天就写了张500万元的借条给她。写了借条后，她和陈某虹也是继续在借款和还款，截止到陈某虹出事，陈某虹还欠她本息1049万元，2016年6月14日她找到陈某虹。另外写了张200万的借条给她。借款本金大概是561万元。借钱理由都是讲给别人还信用卡的。她知道陈某虹在寿域路的芊红美容院、青庭美容院等美容院有消费，一年美容都要10多万元，还在超超微果水果店买进口水果吃和送人，另外陈某虹有多台苹果手机，也在淘宝上消费。
（5）被害人颜某玲的陈述，证明她共借给陈某虹148万元未收回，共收到陈某虹利息50多万元。陈某虹每次向她借钱的理由基本是用于还信用卡、招标。
（6）被害人王某的陈述，证明他单位的颜某燕讲陈某虹要借钱，他只相信颜某燕，所以他就把钱转给了颜某燕，由颜某燕借给陈某虹，陈某虹写借条给他。他于2016年3月1日借了50万元，借期2年，4分的月息。同月16日借了25万元，也是4分的月息，他已收利息8.5万元。
（7）被害人吴某的陈述，证明2016年5月21日，陈某虹讲有领导搞工程要交押金借20万元，自己在邮政银行填好单子从她的邮政银行账户转了20万元到巫某妍的邮政银行账户里。同年6月3日，陈某虹又讲领导搞工程要交押金再借20万元，她从农业银行账户里取了20万元现金交给了陈某虹。同月7日，陈某虹讲要帮别人还信用卡要借5万元，她从农商行取了4万元现金另外加上身上还有些钱凑了5万元交给了陈某虹。同月11日，陈某虹又讲要还信用卡再借5万元，她从农业银行账户转了5万元到陈某虹的农行账户里，一共50万元。同月13日，陈某虹没有还钱，她就要陈某虹把这4张借条汇总写了一张50万元的借条。她收到3000元的利息。
（8）被害人曾某华的陈述，证明2016年5月19日陈某虹通过微信联系她借50万元，讲老公的朋友有项目要搞投标交钱，讲好借20天给5万元利息。第二天下午她与表姐吴某一起将50万元现金借给了陈某虹，写了借条。同年6月l0日陈某虹又打电话给她讲有一个项目要投标交钱向她借60万元现金，愿付利息8万元。6月12日她与表姐一起将筹齐的60万元现金借给了陈某虹，写了借条，借条上写的是110万元。这110万元中包含了5万元的利息。她一共得了11万元利息。
（9）被害人蒋某的陈述，证明她于2015年8月份开始借钱给陈某虹。2016年6月14日，陈某虹和胡某洋一起到了她单位，把写给她的所有借条全部汇总在一起算了账，最后她们商量把利息减除后写了张450万元的借条给她。这450万元借条包括了利息，她实际借给陈某虹的本金有250万元。
（10）被害人何某的陈述，证明陈某虹从2015年9月份左右开始向她借钱，到2016年6月14日，她共借给陈某虹本息40多万元未还，陈某虹讲领导要招标借保证金，陈某虹把利息全部扣除后写了张40万元的总借条给她。2016年6月初，陈某虹还了65,000元钱给她，是要巫某妍打的款，当时是打到她提供的姚某哲的卡上。
（11）被害人陈某华的陈述，证明2016年4月份陈某虹主动跟她联系讲朋友的信用卡到期了，向她借款10万元。过了一个星期，陈某虹主动还了本息共103,000元给她。6月8日，陈某虹又向她借10万元，6月14日归还，并写了张借条。陈某虹没有钱还了。
（12）被害人于某的陈述，证明2015年9月19日、20日、25日陈某虹分别向她借款2万元、5.4万元、4万元，并写了三张借条，每个月给3000多元的利息，借钱时说是帮别人还卡用。2016年2月3日陈某虹又向她借10万元，每个月给2000元的利息，她就从农商行卡转了10万元到陈某虹父亲的卡上，陈写了一张10万元的借条。同年5月21日陈某虹再次向她借15万元，她就从卡里刷了15万元给陈某虹，陈写了一张15万元的借条。她得了35,080元利息。
（13）被害人兰某莉的陈述，证明2016年5月8日陈某虹打电话向她借4万元用于招标，借期一个月，给3500元利息。20l6年6月12日，陈某虹又向她借433,500元用于招标急用，只借一天，给2万元利息，她通过转账、取现凑齐了433,500元借给了陈某虹，14日早晨她到陈某虹家要陈写了一张473,500元的借条。有44万元的本金，她得了2.2万元的利息。
（14）被害人罗某梅的陈述，证明她于2015年10月份开始借钱给陈某虹，截止到2015年12月10日累计借了40万元，陈某虹写了张总借条给她，每个月给4万元的利息。2015年12月至2016年3月这期间她还借了10多万元给陈某虹，都是借10万元给1万元的利息。到了2016年4月底快过端午节了，陈某虹跟她讲要大量的钱借给别人招标工程用，她就开始大量的借钱给陈某虹了。因她跟陈某虹的资金往来比较频繁，又很少见面。到了2016年6月14日，她就拿笔记本到陈某虹的家里，陈某虹就写了张194万元的借条给她，这l94万元不包含利息，但杨某梅的46万元包括在194万元内。她大概得了有28万元的利息。陈某虹开始是讲借给别人还信用卡的，后来就是讲要借给别人承包工程交押金用的。
（15）被害人伍某的陈述，证明她从2015年开始借钱给陈某虹，2016年6月10日以前的本息已经结清。2016年6月l0日陈某虹招标向她借20万元，借期4天，付利息1.5万元，写了一张215,000元（含利息1.5万元）的借条。次日陈某虹又向她借10万元用于还卡，写了一张104,000元的借条。12日陈某虹发微信给她讲要搞大招标，向她再借20万元，借期2天，支付利息3万元，陈某虹给她写了一张23万元的借条，14日晚上她要陈某虹写了一张50万元的借条。她借给陈某虹的本金大概是40万元左右。
（16）被害人陈某的陈述，证明2016年6月12日陈某虹发微信向她借26万元用于招标，借2天，给5万元利息，她用农行卡62XXXXXXXXXXXXXXX7转了26万元给陈某虹，陈某虹写了一张31万元的借条，当天她还有14万元在陈某虹那里没有归还，约定14日归还，给利息1.5万元，陈某虹又给她写了一张155,000元的借条，14日陈某虹还不起钱了，借的钱只能还本金，她表示同意，于是就要陈某虹重新写了一张423,000元的借条。
（17）被害人杨某梅的陈述，证明经颜某燕介绍后陈某虹向她讲要搞工程，需要资金周转，2016年6月3日借了20万元给陈某虹，过了5天后付了2万元利息给她。过了5天左右，陈某虹又讲中了一个地皮项目的标，急需资金周转，再借26万元，她就将26万元转到了巫某妍的账号。6月14日她与同学罗某梅一起找到陈某虹，要陈写了一张46万元的借条。
（18）被害人刘某的陈述，证明2016年5月20日左右，他取了10万元现金交给曾某华，陈某虹写了张借条给他。过了两天陈某虹按时还了本息。同年6月12日，曾某华给了陈某虹的农业银行账户给他，讲陈某虹要借40万元，只借一天，后来又讲还要借20万元，他就分两次共转了60万元到陈某虹的农行账户62XXXXXXXXXXXXXXX7里，讲给5万元的利息。陈某虹没有钱还给他了，他就和曾某华一起找到了陈某虹夫妻，陈某虹把沱江农贸市场2楼的一个门面按15万元转给了他。陈某虹就把那张20万元的借条改成了5万元，日期写成了2016年6月14日。现在陈某虹欠他45万元。
（四）犯罪嫌疑人的供述与辩解
被告人陈某虹的供述，证明她从2010年左右开始向别人借钱，第一个借钱给她的人是蒋某，借了几千元，借钱是用来个人消费的，后来因为没有钱还债了就向别人借钱还债，就这样不断地向别人借钱还债，债滚债、利滚利，债务不断增加，直到现在还欠别人1700万元左右的本金和利息。他借别人的钱，有的写了借条有的没写，大部分的借款是利滚利后累加起来的，只记得大概数字，借款的人和数额大概是下面的人和数：1、陈某，42万元；2、陈某华，10万元；3、何某，40万元；4、蒋某，约100多万元；5、蒋某，450万元；6、兰某莉，40多万元；7、罗某梅，100多万元；8、唐某红，11万元；9、吴某，100多万元；10、伍某，50万元；11、徐某霞，10万元；12、颜某玲，约几十万元；13、杨某梅，46万元；14、余某，36万元；15、颜某燕，600多万元；16、王某，51万元。共计1700多万元。上述人员中，除了陈某华、唐某红、于某、杨某梅、兰某莉、王某外，其他人员的借款她都或多或少的都还了些钱，但具体数目她记不清楚了。她都是通过以下账号转账的：ＸＸ农行6XXXXXXXXXXXXXXX7、6XXXXXXXXXXXXXXX1，母亲刘某銮6XXXXXXXXXXXXXXX2、父亲陈某谷6XXXXXXXXXXXXXXX5；ＸＸ农商行6XXXXXXXXXXXXXXX3。她还借了一个网友巫某妍的钱，从前两年开始借了几万元，后来当她需要钱的时候就借钱，通过网银打钱给她，具体打了多少次钱有多少数额她记不得了。在所有借钱的人中，除吴某以外，她都是采取银行转账的方式把本金连同利息打给借钱给她的人，她还吴某的钱都是给现金的。她大概消费175万元左右，其中在千美汇女子生活馆消费了12万元左右，芊红美容生活馆消费了15万元，在程青婷美容院消费了3万元左右，其他的都是在巫某妍、蒋某和淘宝上的消费都有大概金额。另外她还在吴某的妹妹那里买了5625元的燕窝，购买了多台苹果手机和一块苹果手表大概也有2万多元。
（五）鉴定意见
司法鉴定意见书：永州诚信司法鉴定所（2017）会鉴字第7号。
证明：根据数据结合巫某妍账户内其他相关人员的转款情况统计：巫某妍共转给陈某虹等人26,098,090元，陈某虹等人共转给巫某妍31,514,744元，陈某虹多转给巫某妍5,416,654元。
本院认为，被告人陈某虹以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，以高息为诱饵骗取他人财物，用于个人高消费和支付高额利息，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人陈某虹犯诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。陈某虹主动向公安机关投案，并如实供述自己的犯罪事实，应认定陈某虹具有自首情节，依法可予以从轻或减轻处罚。综合全案分析，本院依法对陈某虹予以从轻处罚。依照法律规定，陈某虹诈骗所得的财物，应当责令退赔给被害人。陈某虹的辩护人提出“陈某虹主观上无非法占有的故意，其借款目的是为了归还他人借款本息，且一直在积极偿还借款，其行为不构成诈骗罪；陈某虹通过许诺高利息来达到借款的目的，所借款项已用于资金周转，其行为符合非法吸收公众存款罪的犯罪特征”的辩护意见。经查，陈某虹在没有','2018-10-03
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