上海市闵行区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）闵民四(商)初字第665号
原告上海闵行南大小额贷款股份有限公司，住所地上海市闵行区。法定代表人张立斌，董事长。委托代理人陈敏，男。被告陈哲人，男，1959年12月21日出生，汉族，住所地上海市松江区。被告季红蕾，女，1965年5月3日出生，汉族，住所地上海市松江区。被告何佩清，男，1971年4月11日出生，汉族，户籍地上海市闵行区。上述三被告共同委托代理人孙明荣，上海市天地律师事务所律师。上述三被告共同委托代理人郁卫龙，上海市天地律师事务所律师。原告上海闵行南大小额贷款股份有限公司与被告陈哲人、季红蕾、何佩清金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月7立案受理，因公告送达，于2016年3月21日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告上海闵行南大小额贷款股份有限公司的委托代理人陈敏，被告陈哲人、季红蕾、何佩清的共同委托代理人郁卫龙到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告上海闵行南大小额贷款股份有限公司诉称，2014年10月31日，被告陈哲人、何佩清与原告签订了《保证借款合同》，约定被告陈哲人向原告申请借款人民币1,500,000元(币种下同)，借款期限自2014年10月31日至2014年11月28日，借款利率为年利率16.8％。被告陈哲人提供其房产为借款作抵押，并办理了抵押权登记手续。同时被告何佩清为陈哲人的借款提供连带责任担保。原告依约放款，但借款到期后，陈哲人未按时还款。因陈哲人与季红蕾系夫妻关系，陈哲人的借款发生在夫妻关系存续期间，季红蕾应当对该债务承担共同还款责任。故原告诉至法院，请求判令：1、被告陈哲人、季红蕾共同归还借款本金1,500,000元；2、被告陈哲人、季红蕾支付暂计至2014年11月28日的利息21,000元，及自2014年11月29日起以1,500,000元为基数按年利率24％计算至实际清偿日止的各类利息；3、被告何佩清对上述债务承担连带担保责任；4、原告对抵押物享有优先受偿权；5、案件受理费由三被告负担。被告陈哲人、季红蕾、何佩清共同辩称：1、对欠款金额无异议。但借款用途为资金周转及短期借款，并非用于陈哲人、季红蕾夫妻家庭共同支出，季红蕾对借款不知情，不同意承担共同还款的责任；2、借款利率约定过高，原、被告之间并非民间借贷，原告系有资质的金融机构，不应参照民间借贷标准，要求法院对约定利率加以调整；3、该借款有抵押物，原告只需实现抵押物担保，不同意由担保人承担保证责任。原告向本院提供了以下书面证据：1、借款申请书、风险告知书及保证借款合同各1份，证明原告与被告陈哲人之间存在借款关系及何佩清应承担的担保责任；2、转账凭证1份，证明原告履行了放款义务；3、房地产产权证及房地产抵押登记各1份，证明担保人的抵押物已实施抵押登记；4、结婚证1份，证明陈哲人与季红蕾系夫妻关系。被告陈哲人、季红蕾、何佩清的质证意见：对证据的真实性均无异议，但是所有借款都是用于偿还陈哲人另一笔贷款，并非用于陈哲人、季红蕾夫妻家庭支出。被陈哲人、季红蕾、何佩清未提供证据。本院对证据的认证意见：到庭被告陈哲人、季红蕾、何佩清对原告提供的证据均无异议，本院经对原告的证据进行审核，认为原告提供的证据真实有效，与本案有关联，能证明原告的诉请事实，本院予以采纳。基于上述确认的有效证据，并结合原告的陈述，本院确认事实如下：被告陈哲人与被告季红蕾系夫妻关系。2014年10月31日，被告陈哲人、何佩清与原告签订《保证借款合同》，约定原告向被告陈哲人发放金额为1,500,000元的短期贷款，供其资金周转；借款期限自2014年10月31日起至2014年11月28日止，实际放款日期与上述约定不一致的，以贷款凭证为准；借款年利率为16.8%；还款方式本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。借款人未按期还款的，自逾期之日起按约定利率加收50％的罚息利率计收罚息和复息。被告陈哲人自愿以其坐落于上海市青浦区青浦镇新区路XXX-
XXX号的房产为其债务提供连带责任保证，同时，被告何佩清为借款的保证人，保证担保范围为本金、利息(包括罚息、复息等)、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用(包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费等其他费用；保证期间为借款期限届满之日起二年。2015年2月13日，该抵押物办理了抵押登记，明确该抵押物的最高债权限额为4,000,000元。2014年10月31日，原告向被告发放贷款1,500,000元。同年11月28日借款到期后，被告陈哲人尚欠原告借款本金1,500,000元，利息21,000元。本院认为，原告与被告陈哲人、何佩清订立的《保证借款合同》系签约双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同各条款对双方具有约束力，原、被告均应按约履行。原告按约放贷后，但被告陈哲人未按时还本付息履行付款义务，已构成违约。由于债务发生在夫妻关系存续期间，除明确约定为一方个人债务的情况外，都按夫妻共同债务处理。被告陈哲人、季红蕾未能提供相关证据用以证明涉案借款并非夫妻共同债务，故被告季红蕾作为陈哲人的妻子，应当对该债务承担共同还款责任。原告要求陈哲人、季红蕾共同支付本息的主张符合法律规定。被告陈哲人以其所有的房产自愿为其上述借款提供最高额抵押担保，并已办理了抵押登记。抵押权自登记时设立，原告有权对上述抵押房产行使抵押权。现陈哲人未按约履行还款义务，应在最高额限额4,000,000元内承担抵押担保责任。抵押担保范围为本金、利息(包括罚息、复息等)、违约金、损害赔偿金和实现债权等其他费用。被告何佩清应为陈哲人的债务承担相应的担保责任。涉案借款合同中约定：借款年利率为16.8%，但借款人未按期还款的，自逾期之日起按约定利率加收50％的罚息利率计收罚息和复息。现原告对逾期利率按年利率24%予以主张未超合同约定。原告之诉请于法不悖，应予支持。三被告对己抗辩意见未能提供相关证据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款及《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、被告陈哲人、季红蕾于本判决生效之日起十日内归还原告上海闵行南大小额贷款股份有限公司借款本金1,500,000元；二、被告陈哲人、季红蕾于本判决生效之日起十日内支付原告上海闵行南大小额贷款股份有限公司暂计至2014年11月28日的利息21,000元，及自2014年11月29日起至实际清偿日止按照《保证借款合同》约定计算的各类利息；三、若被告陈哲人到期不能履行上述付款义务时，原告上海闵行南大小额贷款股份有限公司可以与抵押人陈哲人协议，以坐落于上海市青浦区青浦镇新区路XXX-
XXX号的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在人民币4,000,000元的最高债权限额内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人陈哲人所有，不足部分由被告陈哲人继续清偿；四、被告何佩清对被告陈哲人、季红蕾的上述付款义务向原告上海闵行南大小额贷款股份有限公司承担连带保证责任；被告何佩清承担保证责任后，有权向被告陈哲人、季红蕾追偿。负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18,489元，由三被告共同负担(被告负担之款于本判决生效后十日内向原告直接支付)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 由力军
人民陪审员 谢志保
人民陪审员 王晓蕾
二〇一六年四月十五日
书 记 员 黄 彧
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
三、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(二)》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。