山东省潍坊市奎文区人民法院
刑 事 判 决 书
(2015)奎刑初字第437号
公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。
被告人冯某。2015年8月20日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被取保候审，同年12月28日被取保候审，2016年4月19日被逮捕。现羁押于潍坊市看守所。
辩护人李军强，山东北辰永信律师事务所律师。
辩护人李培超，山东北辰永信律师事务所实习律师。
潍坊市奎文区人民检察院以奎检公刑诉（2015）399号起诉书指控被告人冯某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员唐亮出庭支持公诉，被告人冯某及其辩护人李军强、李培超到庭参加诉讼。现已审理终结。
潍坊市奎文区人民检察院指控：
2014年3月25日至2014年7月19日，被告人冯某从中国银行股份有限公司潍坊分行办理的信用卡（卡号62×××13）中，以透支消费及提取现金后部分偿还的方式，多次共透支本金人民币17468.20元，经中国银行股份有限公司潍坊分行于2014年10月17日至12月1日多次催收，分别于2015年1月16日至4月30日共偿还3120元后不再偿还。截止2015年6月21日，共欠本金人民币14348.20元，本金直接产生的利息2653.57元。公安机关于2015年7月10日立案后，被告人冯某于同年8月11日将欠款本息还清。
针对指控的上述犯罪事实，公诉机关当庭提供了书证、证人证言、被告人供述与辩解、视听资料等证据，认为被告人冯某的行为已构成信用卡诈骗罪，系自首，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第一款之规定，对被告人冯某依法判处。
被告人冯某对起诉书指控的事实及罪名均无异议。
辩护人辩称，被告人冯某自愿认罪，社会危害性较小，系投案自首，已归还所有欠款，系初犯、偶犯，情节显著轻微，应免予刑事处罚。
经审理查明：
2014年3月25日至2014年7月19日，被告人冯某从中国银行股份有限公司潍坊分行办理的信用卡（卡号62×××13）中，以透支消费及提取现金后部分偿还的方式，多次共透支本金人民币17468.20元，经中国银行股份有限公司潍坊分行于2014年10月17日至12月1日多次催收，分别于2015年1月16日至4月30日共偿还3120元后不再偿还。截止2015年6月21日，共欠本金人民币14348.20元。公安机关于2015年7月10日立案后，被告人冯某于同年8月11日将欠款本息还清。
2015年8月11日，被告人冯某经公安机关电话传唤后主动投案，如实供述了上述事实。
上述事实，有经当庭举证并经质证而认定的下列证据予以证实：
（一）书证
1、卡主为冯某的信用卡（卡号62×××13）自2014年3月25日至2015年6月21日的交易记录，证实该卡自2014年3月25日开始使用，至2015年6月21日以透支消费及提取现金后部分偿还的方式，多次透支本金共计15844.71元，后该卡于2015年3月30日还款900元、于2015年4月30日还款20元后一直未再还款。截止2015年6月21日，该卡在使用中产生的直接利息、复利、滞纳金、手续费共计人民币7133.44元。
2、中国银行股份有限公司潍坊分行出具的欠款说明及信用卡利息和收费情况的说明，证实中国银行股份有限公司潍坊分行信用卡客户冯某，卡号62×××13，截止到2015年6月21日，欠款本金15844.71元，本金产生纯利息2653.57元，复利为799.66元，滞纳金3680.21元，合计欠款22978.15元。信用卡逾期欠款本金利息为每日按万分之五收取。
3、中国银行股份有限公司潍坊分行出具的被告人冯某办卡时提供的资料一宗，包括信用卡申请表、经济收入证明、身份证复印件、房产证复印件各一份，证实被告人冯某办卡时提供的身份资料等书证。
4、中国银行股份有限公司潍坊分行提供的补卡证明，证实持卡人冯某于2013年12月初称其名下的卡号35×××52中银JCB招财猫金卡丢失，该行于2013年12月初给冯某重新办理卡号为62×××13长城银联白金信用卡的新卡，生效时间为2013年12月18日，原招财猫金卡已销户。
5、被告人冯某提供的中国银行柜台存款服务客户回单及中国银行股份有限公司潍坊分行出具的还款说明，证实2015年8月12日，被告人冯某归还银行欠款22600元。
6、人口信息，证实被告人冯某的身份情况。
7、抓获经过，证实2015年8月11日，被告人冯某经公安机关电话传唤后主动投案，如实供述了犯罪事实。
8、电话查询记录，证实被告人冯某无违法犯罪记录。
（二）证人证言
证人王某的证言，证实2013年7月29日，冯某向其中国银行潍坊分行申领了一张卡号为35×××52的信用卡，一直正常消费，2013年12月初，冯某打电话称信用卡丢失，信用卡中心为他补办了62×××13的信用卡，之后他多次套现、购买福利彩票，并多次办理账单分期，截止到2015年6月21日，共透支银行现金22978.15元。银行工作人员分别于2014年10月17日、11月10日、11月20日、12月1日对冯某电话催要欠款，他答应还款，但一直未还。
（三）被告人供述与辩解
被告人冯某的供述，证实2011年7月29日，其到中国银行潍坊分行申领了一张卡号为35×××52的信用卡，之后正常使用。2013年12月份，因其信誉较好，其又补办一张卡号为62×××13的白金卡，自2014年3月25日开始使用。其申领信用卡的用途主要是消费，自2013年10月份开始玩中福在线，开始用信用卡购买彩票，其自2014年9月21日购买166元的彩票后没有再进行消费，也未按时还款。中国银行工作人员多次给其打电话催要欠款，其答应还款，但因没能力还款，就每隔一段时间还一部分。
（四）视听资料
银行电话向冯某催收时的通话录音光盘，证实银行于2014年10月17日、11月10日、11月20日、12月1日四次打电话向冯某催收的事实。
本院认为，被告人冯某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还透支金额，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。
关于公诉机关将被告人透支的本金直接产生的利息人民币2653.57元作为犯罪数额指控，本院认为，金融诈骗犯罪的本金应当以行为人实际骗取的数额计算。具体到本案，被告人采用恶意透支方式实施信用卡诈骗，其实际骗取的应是银行本金，对于银行利息并未骗取。该骗取数额系对被告人定罪、量刑的直接依据，但各银行均有其各自不同计息标准，如将利息认定为犯罪数额，直接导致相同透支本金因基于不同计息标准而犯罪数额不同，显失公平。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中明确规定，“恶意透支的数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用”，该解释中未确定因本金直接产生的利息可以作为信用卡诈骗的数额计算，依据《中华人民共和国刑法》第三条的规定：法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处罚。故对该利息部分的指控本院依法不予确认。被告人实际透支的本金数额应作为定罪量刑的依据。
综上，被告人冯某系自首，依法可从轻处罚，已退还银行卡透支款项，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：
被告人冯某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（缓刑考验期限自判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。
如不服本判决,可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 孙晓明
人民陪审员 于学胜
人民陪审员 王杰婷
二〇一六年四月二十二日
书 记 员 张 燕