湖南省高级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2018）湘刑终24号
原公诉机关湖南省邵阳市人民检察院。
上诉人（原审被告人）范华香，女，1974年6月5日出生于湖南省隆回县，汉族，初中文���，个体经商。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪于2015年6月3日被刑事拘留，2015年7月9日被逮捕，现押湖南省邵阳市看守所。
辩护人刘爱军，湖南楚信律师事务所律师。
原审被告人肖宇，女，1982年3月19日出生于湖南省隆回县，汉族，高中文化。因涉嫌集资诈骗犯罪于2015年4月25日被刑事拘留，2015年6月1日被逮捕，现押湖南省邵阳市看守所。
原审被告人刘忠香，女，1954年8月16日出生于湖南省隆回县，汉族，高中文化，无业。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪于2015年4月25日被刑事拘留，2015年6月1日被逮捕，现押湖南省邵阳市看守所。
湖南省邵阳市中级人民法院审理湖南省邵阳市人民检察院指控被告人肖宇犯集资诈骗罪、刘忠香及范华香犯非法吸收公众存款罪一案，于2016年11月18日作出（2016）湘05刑初17号刑事判决。原审被告人肖宇、刘忠���、范华香不服，向本院提出上诉。本院受理后，于2017年4月14日作出（2017）湘刑终63号刑事裁定，认为原审判决认定的部分事实不清、证据不足，尚需进一步查证，将本案发回湖南省邵阳市中级人民法院重新审判。湖南省邵阳市中级人民法院于2017年11月3日作出（2017）湘05刑初39号刑事判决。原审被告人范华香不服，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。合议庭经审阅本案的卷宗材料，依法讯问范华香，听取辩护人的意见，认为本案不属于依法必须开庭审理的案件，决定不开庭审理。本案现已审理终结。
湖南省邵阳市中级人民法院经审理认定：2007年至2014年期间，被告人肖宇在湖南省隆回县桃洪镇彭某某开的麻将馆参与打牌赌博，累计输掉资金达140余万元。肖宇因收入低，入不敷出，在明知没有偿还能力的情况下，为偿还赌债、筹资用于赌博、维持资金链不断裂，肖宇谎称为丈夫朱某某投资经营融资、为他人融资赚取利息差等事实，先后采取虚构借款用途、借新债还旧债的方式，以1.5分至5分不等的月息，有时甚至按每1万元每10天、3天、1天一档付1000元、500元、400元的高息为诱饵，向他人非法集资。经查，肖宇非法集资的本金共计3677.87万元，归还2477.397万元，至案发时尚有1200.473万元本金无法归还。
2007年，肖宇向其母亲即被告人刘忠香谎称朋友打牌输了钱，向刘忠香借钱，并要求刘忠香到外面借钱赚取利息差，肖宇承诺按月息5分付给刘忠香利息。刘忠香自2007年开始以1.5分至3分不等的月息向李某某等34名集资参与人借款397.94万元，通过现金和银行转账的方式全部交给肖宇使用，肖宇按月息5分向刘忠香支付利息，刘忠香再向其他集资参与人按约定支付利息51.777万元，尚有346.163万元不能归还。
2014年3月至2014年5月，被告人范华香得知被告人肖宇集资投资，为赚取息差和好处费，向阮某某等24名集资参与人承诺高于银行利息，借款共计1829万元，支付利息131.76万元，尚有1697.24万元不能归还。
另查明，2015年6月3日，范华香向隆回县公安局投案。
隆回县公安局决定对肖宇在中国工商银行隆回支行的账号金额9400元，肖宇在隆回县农村商业银行城中支行的账号金额3446元，肖宇隆回县农村商业银行周旺支行的账号金额2019元，刘忠香在中国工商银行邵阳市红旗路支行的账号金额30620元予以冻结。
2015年2月11日，隆回县公安局决定对隆回县桃洪镇桃洪中路59号房产、隆回县桃洪镇大井社区工商街124号房产予以查封，隆回县房产信息中心回复已办理协助查封手续。2016年9月20日，隆回县公安局决定对登记在肖某乙、肖权柏名下位于隆回县桃洪镇大井社区工商街124号房屋门面中属于肖某乙、刘忠香所有的份额（该房屋门面建筑面积346.10平方米，属于肖某乙、刘忠香所有的份额173.05平方米）予以查封。
肖宇用集资诈骗款购买了一辆奥迪Q5越野车，肖宇逃走后，肖凤某将该车抵账交给焦某，焦某又将该车抵押给他人。案发后侦查机关仅扣押了该车相关资料。肖宇用集资诈骗款购买的钻戒，在外逃时因缺钱已变卖。
以上事实，有经一审庭审质证并查证属实的借条等书证、鉴定意见、被害人陈述、证人证言、被告人供述等证据予以证明。
据此，湖南省邵阳市中级人民法院作出判决：一、被告人肖宇犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币四十万元。二、被告人刘忠香犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二十万元。三、被告人范华香��非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二十万元。四、对公安机关冻结的肖宇在中国工商银行隆回支行某账号金额9400元，肖宇在隆回县农村商业银行城中支行某账号金额3446元，肖宇隆回县农村商业银行周旺支行某账号金额2019元，刘忠香在中国工商银行邵阳市红旗路支行某账号金额30620元，依法予以追缴，按比例返还给被害人。五、责令被告人肖宇、刘忠香、范华香对各自尚未返还的非法集资款项继续退赔。六、对被告人肖宇、刘忠香、范华香的犯罪所得继续予以追缴。
上诉人范华香上诉及其辩护人为其辩护提出：1.一审认定肖宇从范华香处诈骗金额为274.6万元与事实不符，应当以1829万元为诈骗金额；2.范华香的融资行为不符合法律和司法解释中关于非法吸收公众存款罪的构成要件；3.范华香有自首情节，且其行为得到了多名被害人谅��，没有前科，请求对其从轻处罚。
经审理查明：
一、肖宇集资诈骗的事实
2007年至2014年期间，原审被告人肖宇在湖南省隆回县桃洪镇彭某某开的麻将馆参与打牌赌博，累计输掉资金达140余万元。肖宇在没有偿还能力的情况下，为偿还赌债、筹资用于赌博、维持资金链不断裂，谎称为丈夫朱某某投资经营融资、为他人融资赚取利息差等事实，先后采取虚构借款用途、借新债还旧债的方式，以1.5分至5分不等的月息，有时甚至按每1万元每10天、3天、1天一档付1000元、500元、400元的高息为诱饵，在亲戚、朋友、熟人及社会人员间广泛宣传，向被告人刘忠香、范华香和集资参与人黄某某、罗某某等人非法集资，为此，肖宇还于2014年4月份从肖凤某处借得周某甲的身份证办理银行账户以存放集资款项。2014年5月11日，肖宇因再无力偿还非法集资款利息逃跑案发。至此，肖宇非法集资的本金共计3677.87万元，归还2477.397万元，至案发时尚有1200.473万元本金无法归还。其中，肖宇将非法集资的资金中的43.76万元购买了一辆奥迪Q5越野车（因肖宇未依约归还借款本息，肖宇未实际占有使用该车）、9万元用于购买钻戒，仅将15万元投资了长沙一家小饭店（只开了几个月就亏损关闭）。具体事实如下：
1.2007年，肖宇向其母亲刘忠香谎称朋友打牌输了钱，向刘忠香借钱，并要求刘忠香到外面借钱赚取利息差，肖宇承诺按月息5分付给刘忠香利息。刘忠香自2007年开始以1.5分至3分不等的月息向李某某等34名集资参与人借款397.94万元，通过现金和银行转账的方式全部交给肖宇使用，肖宇按月息5分向刘忠香支付利息，刘忠香再向其他集资参与人按约定支付利息51.777万元，尚有346.163万元不能归还。
2.2013年11月份，肖宇谎称其丈夫在长沙开投资公司，一直在社会融资放账无风险，要范华香帮忙融资，并承诺除支付融资利息外，再给范华香一些回扣（指佣金），按照融资难易程度和紧急程度相应提高利息标准。范华香为赚取息差和好处费，向阮某某等24名集资参与人非法吸收资金1829万元。肖宇于2013年12月15日至2014年5月8日期间向范华香出具25份借据，借据金额为2109万元，借据上先后载明“每10天一转”、“每5天一转”、“一天一转”、“明天还”等等。范华香大部分资金通过银行转账的方式交给肖宇使用，肖宇按约定向范华香支付利息，范华香再向其他集资参与人支付相应利息，并且范华香收取肖宇支付的利息后又转借给肖宇。范华香向肖宇、刘忠香账户转款共计23821700元，肖宇、刘忠香账户共向范华香转款共计20075700元，两抵后肖宇尚差范华香3746000元。2014年4月10日，肖宇按照��华香的指示从其某建行账户向易某某的某建行账户转账支付100万元。
3.刘忠香向曾经做保险的同事张某某介绍肖宇在长沙开投资公司可以高息借钱，并表示越多越好，还可以向其他朋友借。肖宇于2008年1月19日向张某某借款2万元，约定月息4分，三个月退还；于2010年4月30日向张某某借款3万元；于2011年12月13日向张某某借款4万元，约定月息3分，借款期限2个月；于2014年5月2日向张某某借款10万元，约定利息10天一转。张某某共借给肖宇本金19万元，已收取利息1.22万元。
4.肖宇以需要资金周转为由，于2011年12月5日向远房亲戚张某借款3万元，并出具借据，约定月息2分；于2013年1月7日向张某借款2万元，约定2月7日退还，注明利息提前支付。借款本金共计5万元，已收取利息0.04万元。
5.经周某某介绍，肖宇以朱某某开石场需要资金周转为由，于2012���5月24日向刘某甲借款1万元。肖宇向刘某甲出具借据，约定月息2分，按月付息，借款期限1年，周某某在借据上签字担保。刘某甲收回0.46万元的利息。
6.经谢某某介绍，肖宇认识了谢某某的同事刘某乙，肖宇以其丈夫在外面搞投资需要资金且月息3分为由，于2012年11月20日向刘某乙借款5万元，并出具了借据。肖宇从2012年12月至2014年4月按月1500元支付利息，刘某乙共收取利息2.55万元。
7.肖宇以丈夫朱某某包工程需要资金为由向亲戚晏某某、庞某某夫妻借钱，提出有多少借多少，按月息1.5分计息。肖宇于2013年3月10日向庞某某借款3万元并出具借据，由刘忠香担保，约定月息1.5分，按月付息至2014年4月计5850元；于2013年4月4日向庞某某借款2万元并出具借据，约定月息1.5分，按月付息至2014年4月计3600元；于2013年8月8日向庞某某借款1万元并出具借据，实际按月息1.5分按月付息至2014年4月计1200元。借据上均写庞某某的丈夫晏某某的名字，借款本金共计6万元，庞某某已收取利息1.065万元。
8.肖宇通过刘忠香介绍，于2013年3月24日向亲戚周某某借款9万元，向周某某的母亲刘某某借款2万元，均由肖宇出具借据，由刘忠香担保，约定月息2分，按月结息。肖宇按月将上述两笔款的利息从邮局汇到周某某的账户上，至2014年4月份，周某某收取利息共计2.86万元。
9.肖宇于2013年5月2日向刘忠香的邻居刘某丙的妹妹刘某丁借款1万元，并出具借据，借据载明“每月利息提前支付”，已付利息2400元。
10.2013年4月10日，肖宇以做生意需要资金为由向范某某借款2万元，由肖宇出具借据，由刘忠香按月息1.5分向范某某支付了自2013年5月至2014年4月的利息0.36万元；2013年7月10日，肖宇又向范某某提出借款，范某某见利息能���常支付，又借给肖宇3万元，由肖宇出具借据，刘忠香担保。由刘忠香按月息1.5分向范某某支付了自2013年8月至2014年4月的利息0.405万元；2014年3月29日，肖宇又以有大生意为由向范某某借款，范某某见利息能正常支付，又借给肖宇30万元，由肖宇出具借据，约定1个月退还酬金。2014年5月2日，肖某乙以借款人肖宇、担保人刘忠香的名义向范某某重新出具借据。刘忠香按月息1.5分向范某某支付了自2014年4月至2014年5月的利息0.9万元。
11.2010年10月，肖宇以做生意需要资金为由向远房亲戚毛某某借款5万元，仅支付利息1万元。2014年1月6日，肖宇和毛某某算账后，肖宇加上未付的2.3万元利息，重新写下7.3万元的借据，注明2014年底还，否则按月息3分计算。
12.肖宇经毛某某介绍，于2011年底向毛某某的姐姐毛某甲借款7万元，约定月息2分，按月付息，但肖宇一直没有支付利息。2014年1月6日，肖宇和毛某甲算账后，肖宇加上未付的3万元利息，重新写下10万元的借据，注明“2014年7月份前全部退还，7万月息1.5分，如没按时间退还就按每月3分计算。”
13.黄某甲听刘忠香介绍其表侄女肖宇的丈夫开投资公司需要融资，有3分的月息，黄某甲相信。2014年3月16日，肖宇向黄某甲借得现金5万元。肖宇向黄某甲出具借据，黄某甲收取了一个月的利息0.15万元。
14.2014年4月起，肖宇以和丈夫投资需要资金可以付息为由向亲戚黄某乙借款，并要求黄某乙向他人借款给肖宇。肖宇依次于2014年5月5日、2014年5月5日、2014年5月8日、2014年3月9日分别向黄某乙出具金额为157万元、60万元、55万元、98万元的借据。除交付12万元现金外，黄某乙将借款转账至肖宇建设银行账户上。肖宇向黄某乙出具了4份借据，均没有载明利息，但均按7日一档���5日一档、3日一档的档次计息，每档利率5%（借款本金1万元，则档次日期内利息为500元），借据金额共计370万元。银行流水显示：黄某乙向肖宇控制的账户汇入4077600元，肖宇向黄某乙的账户转款2460000元，差额为1617600元。
15.2014年3月至5月，肖宇以用于长沙公司投资为由向亲戚黄某某多次借款，黄某某通过现金和银行转账的方式向肖宇给付借款。肖宇于2014年3月9日、2014年3月16日、2014年5月5日、2014年5月5日、2014年5月7日分别向黄某某出具借据，依次载明借款金额为50万元、10万元、140万元、190万元、43万元，共计433万元，其中本金360万元，息转本110余万元，另肖宇已付利息50万元。
16.肖宇以借钱投资给那些还透支信用卡的大客户可以赚取2分月息为由，于2014年3月28日向曾某某出具借据，载明借款10万元，注明“4月7日退还本金”；于2014年4月12日向��某某出具借据，载明借款5万元，“十天”。曾某某共向肖宇出借本金15万元，收取利息0.2万元。
17.2014年4月份，肖宇以在长沙的投资公司需要融资为由，要肖某某帮忙找资金，有多少要多少，按10天一个档次付利息，一个档次每1万元付利息300元，肖某某同意。肖某某于2014年4月21日将15万元现金借给肖宇，当即收到好处费0.15万元，并收取了第一个10日档次利息0.45万元。2014年5月6日，肖宇汇入肖某某账户10万元。
以上事实有下列经查证属实的证据予以证明：
1.被害人的陈述证明：肖宇虚构借款用途，以1.5分至5分不等的月息，有时甚至按每1万元每10天、3天、1天一档付1000元、500元、400元的高息为诱饵，向被害人刘忠香、范华香，张某某、张某、刘某甲、刘某乙、晏某某（庞某某）、周某某（刘某某）、刘某丁、范某某、毛某某、毛某甲、黄���甲、黄某乙、黄某某、曾某某、肖某某等17人非法集资的时间、地点、金额、方式等事实。
2.书证
（1）借据证明：肖宇亲笔出具借据，向被害人刘忠香、范华香、张某某、张某、刘某甲、刘某乙、晏某某（庞某某）、周某某（刘某某）、刘某丁、范某某、毛某某、毛某甲、黄某甲、黄某乙、黄某某、曾某某、肖某某等17人非法集资的时间、金额、利息计算方式。上述借据的真实性经肖宇签名确认属实。
（2）银行流水明细、汇款单证明：肖宇与相关集资参与人进行部分非法集资资金往来的事实。
3.湖南天圣司法鉴定所出具的司法鉴定意见书、补充鉴定意见书证明：截止至2014年5月11日，肖宇非法集资的金额、已返还本息、不能返还资金等情况。
4.证人证言
（1）证人唐某某、彭某某、肖某乙、朱某某的证言证明：肖宇因打牌赌博输钱后，虚构事实欺骗他人借钱用于投资，非法集资的事实。
（2）证人周某甲证言证明：肖宇利用周某甲的身份证办理银行账户，并利用该账户进行非法集资款项往来的事实。
5.肖宇的供述证明：肖宇因打牌赌博输钱后，为偿还赌债、筹资用于赌博、维持资金链不断裂，采取虚构借款用途、借新债还旧债的方式，以高息为诱饵，向被害人刘忠香、范华香，张某某、张某、刘某甲、刘某乙、晏某某（庞某某）、周某某（刘某某）、刘某丁、范某某、毛某某、毛某甲、黄某甲、黄某乙、黄某某、曾某某、肖某某等17人非法集资的事实。
二、原审被告人刘忠香非法吸收公众存款的事实
2007年，肖宇向其母亲刘忠香谎称朋友打牌输了钱，向刘忠香借钱，并要求刘忠香到外面借钱赚取利息差，肖宇承诺按月息5分付给���忠香利息。刘忠香自2007年开始以1.5分至3分不等的月息向李某某等34名集资参与人借款397.94万元，通过现金和银行转账的方式全部交给肖宇使用，肖宇按月息5分向刘忠香支付利息，刘忠香再向其他集资参与人按约定支付利息51.777万元，尚有346.163万元不能归还。具体事实如下：
1.刘忠香以在长沙做生意为由，于2012年1月8日向肖某乙的同学李某某借款2万元，以肖某乙的名义出具借据，约定月息2分，按月计息，支付利息1.04万元；于2013年4月23日向李某某借款2万元，以刘忠香的名义出具借据，约定月息2分，按月计息，支付利息0.44万元。向李某某借款本金共计4万元，共支付利息1.48万元。
2.范某甲与刘忠香有亲戚关系，刘忠香以在长沙做生意为由，于2012年2月9日向范某甲借款2万元，并出具借据，约定月息2分，按月计息，支付利息0.49万元；于2012年5月11日向范某甲借款1万元，约定月息2分，按月计息，支付利息0.185万元；于2012年9月8日向范某甲借款2万元，约定月息1.5分，支付利息0.21万元。范某甲借款本金共计5万元，支付利息共计0.885万元。
3.刘忠香以肖宇在长沙开饭店为由向刘某丙的母亲袁某某借钱付息，于2011年12月25日以肖某乙的名义向袁某某出具借据，借款0.5万元，载明按月息2分按月付息100元；于2013年2月2日以刘忠香的名义向袁某某出具借据，借款0.5万元，载明按月息2分按月付息100元；于2013年7月21日以刘忠香的名义向袁某某出具借据，借款1万元，载明按月计息200元；于2013年10月10日以刘忠香的名义向袁某某出具借据，借款0.9万元，载明每月计息180元按月付息；于2014年4月11日以刘忠香的名义向袁某某出具借据，借款1万元，载明利息提前给付，每月200元按月计息，半年还本。袁某某借款本金共计3.9��元，收取本金3万元，利息累计0.67万元。
4.2010年前后，刘忠香以给其女婿朱某某开砂场融资为由，以月息2分向黄某某和黄某某的母亲刘某戊借钱，一年多后连本带息都退还了。到2014年元月份，刘忠香说融资给朱某某在长沙开投资公司很有钱赚，要借钱交到投资公司去，越多越好，要黄某某找亲戚朋友和其他人筹措资金，承诺按月息4分按月给付借款利息。黄某某分三次到刘忠香家借给刘忠香现金共计36万元，刘忠香于2014年1月18日以肖某乙、刘忠香的名义出具借据，载明借款金额20万元；于2014年2月25日以刘忠香的名义出具借据，载明借款金额8万元；于2014年3月29日以肖某乙、刘忠香的名义出具借据，载明借款金额8万元，利息已付。
5.2012年7月1日，刘忠香以肖宇在长沙开饭店为由向邻居刘某丙借款1万元，约定月息200元，按月付息；2013年10月10日，刘���香向刘某丙借款1万元，约定月息200元，按月付息；2014年4月11日，刘忠香向刘某丙借款1万元，约定月息200元，按月付息，半年之后退还本金。刘忠香向刘某丙借款本金共计3万元，支付利息5200元。
6.2014年4月11日，刘忠香以肖宇在长沙开饭店为由向邻居刘某丁借款2万元，约定月息2分，按月付息。利息提前给付400元。
7.2013年12月份，刘忠香以其女婿在长沙开投资公司融资可以有5分月息为由向亲姑妈刘某戊借款。2014年1月23日，刘忠香向刘某戊借现金6万元，以肖某乙的名义向刘某戊出具借据，支付2个月的利息共计3600元；2014年2月25日，刘忠香向刘某戊借款11万元，并向刘某戊出具借据，支付利息3600元。刘某戊共计借款17万元，收取利息0.72万元。
8.2012年3月12日，刘忠香以女婿在长沙承包工程需要资金为由向亲戚刘某己、戴某某借款，刘某己��过邮政储蓄银行向刘忠香转账20万元，刘忠香以刘忠香、肖宇的名义向刘某己出具借据，载明月息1.5分，按月付息，借期2年。刘忠香按月向刘某己支付利息3000元，至2014年4月份，共支付利息75000元；2013年11月15日，刘忠香又以女婿开办采石场需要资金为由向刘某己借款，刘某己通过其妻戴某某邮政储蓄银行的账户向刘忠香转账20万元，刘忠香以刘忠香、肖某乙的名义向刘某己出具借据，刘忠香按月向刘某己支付利息4000元，至2014年4月份，共支付利息2万元。刘某己借款本金共计40万元，收取利息9.5万元。
9.刘忠香以女儿在长沙入股开饭店、搞房地产投资为由，于2013年5月4日向李某甲借款2万元，刘忠香向李某甲出具借据，载明按月计息，月息1.5分，至2014年4月份，共支付利息3300元；2013年5月11日，刘忠香又向李某甲借款2万元，借据载明月利息300元，至2014年4月份，共支付利息3300元。李某甲借款本金共计4万元，收取利息0.66万元。
10.刘忠香以女儿在长沙入股开饭店、搞房地产投资为由，分别于2012年5月27日、28日向李某乙借款2万元、1万元，刘忠香均向李某乙出具借据，载明按月计息，月息2分。借款本金共计3万元，至2014年4月份，李某乙共收取利息1.15万元。
11.刘忠香以女儿在长沙入股开饭店、搞房地产投资为由，分别于2011年11月20日、2012年1月15日、2012年3月20日、2013年8月20日向刘某庚借款1万元、1万元、1万元、1万元，借款本金共计4万元。刘忠香以刘忠香或者肖某乙的名义向刘某庚出具借据，载明月息1.5分或者2分，按月计息。至2014年4月份，刘某庚共收取利息1.345万元。
12.刘忠香以儿子开石场为由，于2014年1月20日向刘某辛借得现金5万元，借据载明每月计息1000元。刘某辛共收取利息0.3万元。
13.刘忠香以女婿在长沙开饭店为由，分别于2013年6月8日、2013年11月1日向亲戚罗某甲借款4万元、2万元，借款本金共计6万元。均以刘忠香的名义向罗某甲出具借据，载明月息1.5分，按月计息。至2014年4月份，罗某甲共收取利息0.72万元。
14.自2012年开始，刘忠香以肖宇借钱投资为由陆续向其胞妹刘某壬借款累计10万元，刘忠香于2014年1月23日向刘某壬出具借据。刘忠香按月息2分按月付息，共支付利息2万余元。
15.自2012年开始，刘忠香以用于投资为由分10次向亲戚阳某某借款共计25万元。刘忠香分别于2012年12月14日、2012年12月27日、2013年1月6日、2013年1月8日、2013年1月26日、2013年1月31日、2013年11月6日、2013年12月12日、2014年2月22日、2014年4月12日，分别以刘忠香、肖宇、肖某乙和刘忠香的名义向阳某某出具借据。2013年1月31日以前的六笔借款，约定月息为1.5分；2013年11月6日以后的四笔借款，约定月息为2分，还约定10天退还本金，利息提前给付。刘忠香对上述借款都按月付息，至2014年4月份，付利息累计3万余元。
16.刘忠香曾多次向其表妹黄某丙的弟媳阳某某借钱。刘忠香承诺月息3分，只借10天周转，于2013年12月17日向黄某丙借得现金4万元，并出具借据。但刘忠香10天后未退还，要求继续借用。刘忠香按月付息至2014年4月份，共支付利息0.48万元。
17.自2012年起，刘忠香以借钱给别人投资办厂付息为由，分5次向亲戚刘某癸借款共计39万元。刘忠香分别于2014年1月1日（月息3分）、2014年1月20日（月息1.5分）、2014年2月8日（月息3分）、2014年3月2日（月息3分）、2014年4月2日（月息3分），金额依次是10万元、12万元、10万元、5万元、2万元，分别以刘忠香和肖某乙、肖某乙的名义向刘某癸出具借据，载明债权人��刘某癸、黄某丁（刘某癸的儿子）、尹金兰（刘某癸的儿媳）。刘忠香对上述借款按月付息，至2014年4月份，累计付利息2.3万元。
18.刘忠香以在长沙开宾馆为由，于2013年5月30日向罗端娥借款2.5万元，并出具借据，约定月息1.5分。刘忠香此后按月支付利息至2014年3月计10个月，支付利息共计0.375万元。
19.2012年3月8日，刘忠香以在长沙承包工程为由向老乡范某某借钱，范某某要其夫黄某戊取9万元现金借给刘忠香，刘忠香以肖某乙、刘忠香的名义向范某某（黄某戊）出具借据，约定月息2分，按月付息。自2012年4月至2014年4月，范某某共收取利息4.32万元；2013年2月23日，刘忠香以在长沙承包水电工程为由向范某某借款10万元，以肖某乙、刘忠香的名义向范某某（黄某己、范某乙）出具借据，约定月息1.5分，按月计息。自2013年3月至2014年4月，刘忠香用现金方式支付利息，范某某共收取利息2.1万元。2014年4月13日，刘忠香又向范某某借款，提出只借10天就还本金。范某某借给刘忠香现金7万元，刘忠香向范某某出具借据。范某某扣了20天的利息0.07万元。以上借款本金共计26万元，已收取利息6.49万元。
20.刘忠香以在长沙做水电生意、开宾馆投资需要资金为由，于2012年11月23日、2013年5月6日、2013年10月7日、2013年12月14日、2014年1月13日向老乡郭某某（包括其父亲郭某甲2万元）分别借款2万元、2万元、1.5万元、1万元、2万元，共计8.5万元，以刘忠香、刘忠香和肖某乙的名义向郭某某出具借据，均按月息1.5分支付利息。郭某某共收取利息1.144万元。
21.刘忠香以借钱有保障为由，于2013年8月4日向李某丙借款0.9万元，并出具借据，约定月息1.5分，按月计息。自2013年9月至2014年4月，李某丙共收取利息0.108万元。
22.2013年3月17日，刘忠香承诺高于银行的利息向范某丙借款4万元，并出具借据，约定月息1.5分，按月计息。自2013年4月至2014年3月，范某丙收取利息0.72万元。
23.刘忠香以月息3分为肖宇借款投资为由，于2014年1月20日向其表姐黄某乙借款20万元，由肖某乙补立借据；又依次于2014年2月22日、2014年3月19日向黄某乙借款10万元、10万元，均以刘忠香的名义出具借据，约定月息5分。刘忠香均按月支付利息至2014年5月份，支付利息共计3.3万元。
24.刘忠香以月息2分为肖宇借款投资为由，于2014年4月20日向刘某借得现金5万元，并出具了借据。没有归还本息。
25.刘忠香以肖宇在长沙开投资公司需要资金、利息高为由向做保险的同事张某某提出借钱，并表示越多越好，还可以向其他朋友借钱。刘忠香于2014年3月10日、2014年3月29日分别向张某某借款5万元、6万元，共计11万元，并出具借据，借据注明“时间10天一转，利息提前给付。”张某某已收取利息0.86万元。
26.刘忠香以肖宇搞工程为由向做保险的同事范某丁借钱，并提出要范某丁向认识的保险客户帮忙借钱，越多越好，可以给好处费。2014年3月29日，刘忠香向范某丁借得现金13万元，以肖某乙的名义出具借据，支付了一个月的利息0.26万元；2014年5月11日，刘忠香向范某丁借得现金3万元，并出具借据，未支付利息。刘忠香共借得本金16万元，已支付利息0.26万元。
27.2012年2月22日，刘忠香以刚修房屋需要还账为由向曾某某借款6万元，并出具借据，约定月息2分，刘忠香先后按月息2分和1.5分支付利息至自2014年4月份，共计2.52万元；分2次借走人民币17万元，支付利息0.2万元。自2014年3月份开始，刘忠香以借钱给还透支信用卡的人投资为由，多次要曾某某从其亲���、朋友及客户处帮她借钱，承诺月息2分。刘忠香于2014年3月11日向曾某某出具借据，载明借款5万元，10天还本，利息提前支付（实际收取利息0.2万元）；刘忠香于2014年5月11日向曾某某出具借据，载明借款12万元。刘忠香共借得本金23万元，支付利息2.72万元。
28.刘忠香以女婿承包工程需要资金为由自2013年以来多次向亲戚庞某某借款累计20万元，并出具借据。2014年5月1日，刘忠香将前述借据收回，以刘忠香、肖某乙的名义向晏某某重新出具借据。庞某某累计收取利息2万元左右。
29.刘忠香以其女婿在广西开河沙场借款付息借款为由，于2012年8月11日向亲戚晏某甲借款5万元，以刘忠香、肖某乙的名义向晏某甲出具借据，以晏某甲的妻子庞素云作为债权人，约定月息2分，按月付息至2014年5月计2.1万元；2013年9月2日，刘忠香以急需资金周转为由向晏某甲借��1万元，由刘忠香出具借据，约定一个月还本，刘忠香于2014年5月11日支付了利息1000元。晏某甲借款本金共计6万元，已收取利息2.2万元。
30.2012年3、4月份，刘忠香以其女婿在广西开河沙场需要资金周转为由向亲戚范某戊借款4万元，按月息1.5分结算利息至2013年1月31日计8600元息转本，范某戊另出借11400元给刘忠香后，以刘忠香的名义向范某戊出具了6万元的借据，债权人的名字系范某戊的丈夫刘吉生，刘忠香承诺一年后一次性支付本息。
31.2012年8月5日，刘忠香以其女婿在长沙开饭店为由向远房亲戚张某借款2万元，并出具借据，共支付利息1.41万元。
32.刘忠香以女婿在长沙做工程需要资金为由，于2012年9月2日向刘某子借款5万元，肖某乙以刘忠香的名义向刘某子出具借据（借据上债权人名字显示刘松梅），载明月息1.5分，借款期限暂定2年，到���一次性还本还息。刘某子收取利息0.9万元。
33.2014年5月10日，刘忠香以肖宇要还姑姑的钱为由，向马某某借款10万元周转10天，10天利息5分。刘忠香借得10万元现金后，向马某某出具借据。未偿还本息。
34.2013年3月份，刘忠香通过打牌认识范某己，刘忠香以其女婿开河沙厂为由于2013年3月24日向范某己借款2万元，刘忠香以肖宇的名义向范某己出具借据，借据债权人写的是范某己丈夫易尊奇的名字，约定月息2分，按月计息。至2014年4月份，范某己收回利息0.52万元。
以上事实有下列经查证属实的证据予以证明：
1.被害人的陈述证明：刘忠香以帮肖宇融资为由，先后以1.5分至3分不等的月息向被害人李某某、范某甲、袁某某、黄某某、刘某丙、刘某丁、刘某戊、刘某己、刘某庚、李某甲、李某乙、刘某辛、罗某甲、刘某壬、阳某某、黄某丙、刘某癸、罗端娥、范某某、郭某某、李某丙、范某丙、黄某乙、刘某、张某某、范某丁、曾某某、晏某某（庞某某）、晏某甲、范某戊、张某、刘某子、马某某、范某己等34人借款397.94万元，通过现金和银行转账的方式全部交给肖宇使用的事实。
2.书证
（1）借据证明：刘忠香亲笔立据或者委托其丈夫肖某乙立据，向被害人李某某、范某甲、袁某某、黄某某、刘某丙、刘某丁、刘某戊、刘某己、刘某庚、李某甲、李某乙、刘某辛、罗某甲、刘某壬、阳某某、黄某丙、刘某癸、罗端娥、范某某、郭某某、李某丙、范某丙、黄某乙、刘某、张某某、范某丁、曾某某、晏某某（庞某某）、晏某甲、范某戊、张某、刘某子、马某某、范某己等34人借款的时间、金额、利息计算方式等事实。上述借据的真实性经刘忠香签名确认属实。
（2）银��流水明细证明：刘忠香与肖宇及相关集资参与人进行部分非法集资资金往来的事实。
3.湖南天圣司法鉴定所出具的司法鉴定意见书、补充鉴定意见书证明：至2014年5月11日止，被告人刘忠香非法集资的金额、已返还本息、不能返还资金等情况。
4.证人肖某乙的证言证明：肖宇以帮人融资可赚取息差为由，要求被告人刘忠香非法集资的经过。其中，非法集资的款项都交给了肖宇，肖某乙代刘忠香向集资参与人出具了部分借据。
5.刘忠香的供述证明：肖宇以帮人融资可赚取息差为由，要求刘忠香非法集资。刘忠香先后以1.5分至3分不等的月息向李某某等34名集资参与人借款、付息的经过。非法集资的款项通过现金与银行转账的方式全部交给了肖宇。
6.肖宇的供述证明：被告人肖宇以帮人融资为由，承诺按月息5分付给刘忠香利息，要求刘忠香非法集资。刘忠香将非法集资的款项都交给肖宇使用，以及肖宇按时支付利息给刘忠香的事实。
三、上诉人范华香非法吸收公众存款的事实
2014年3月至2014年5月，上诉人范华香得知肖宇正在集资用于投资，为赚取息差和好处费，共计替肖宇向阮某某等24名集资参与人承诺高于银行利息，借款共计1829万元，支付利息131.76万元，尚有1697.24万元不能归还。具体事实如下：
1.2014年5月4日，范华香以帮肖宇借钱搞房地产，可以支付3分月息，提前一天打电话随时可以退还为由，向其侄女阮某某借款20万元；2014年5月5日，范华香又向阮某某借款20万元。阮某某通过其丈夫账户296030998011-0160029将借款转账至范华香的账户6217002960101789847，范华香向阮某某出具了借据，备注“十天”。阮娇艳的借款本金40万元，共收取利息2万元。
2.自2014年2月���，范华香以搞房地产为由多次向熟人肖某丙夫妻提出借钱，约定月息2分，一年以后付利息。范华香分别于2014年2月15日、2014年2月16日、2014年4月19日向肖某丙、范某庚出具借据，载明借款金额依次为10万元、1万元、1万元。共计12万元，未收取利息。
3.自2014年1月起，范华香以开投资公司借款付息向其亲戚陈某提出借钱，愿意按月息2分付息，并多次要求陈某到亲戚朋友处借钱。范华香于2014年1月17日向陈某借得现金10万元，出具了借据；于2014年3月27日向陈某借得现金10万元，出具了借据；于2014年5月7日向陈某借得现金15万元，出具了借据，扣除了第一个月的利息0.3万元。陈某出借本金共计35万元，收取利息共计1.5万元。
4.2014年2月21日，范华香以看中一套房子为由，向熟人尹某某借款10万元，承诺月息2分，并出具借据；2014年4月12日，范华香以跟朋友合��投资为由，向尹某某借款10万元，承诺月息2分以范华香、郑某某的名义向尹某某出具借据。尹某某通过银行将借款本金20万元汇到范华香建设银行尾数为9847的账户上，收取利息0.4万元。
5.范华香以正在做房地产生意支付高于银行利息为由，分别于2014年3月12日、2014年5月14日向其邻居杨某某借款2万元、1万元，共计本金3万元，均出具了借据，约定月息2分。杨某某收取利息0.08万元。
6.2014年5月1日，范华香以别人开投资公司借款付息为由，向熟人王某某借款20万元，王某某通过银行转账15万元，交付现金5万元，借款本金共计20万元，范华香向王某某出具借据，没有支付利息。
7.范华香以做房屋生意缺钱为由，分别于2014年1月12日、2014年3月1日向其邻居隆某某借得现金4万元、12万元，共计16万元，均出具借据，约定月息2.5分。隆某某共收取利息1万元。
8.范华香以投资房地产开发需要资金周转，可以给2分月息为由，于2014年4月5日向熟人罗某乙借款6万元，并出具借据。未收取利息。
9.范华香以投资房地产需要资金周转为由，于2014年1月6日向熟人禹某某借款3万元，并向禹某某出具借据，约定月息3分。禹某某收取4个月的利息0.36万元。
10.范华香以投资房地产需要资金周转为由，分别于2014年2月12日、2014年3月19日、2014年4月17日向熟人李某丁借款3万元、1万元、2万元，共计6万元，范华香均向李某丁（范时银）出具借据，约定月息3分。李某丁未收取利息。
11.范华香以投资房地产需要资金周转为由，于2014年2月21日向熟人李某借款5万元，范华香向李某出具借据，约定月息3分。李某共收取2个月的利息计0.3万元。
12.范华香以需要借钱有事为由，于2014年3月11日向其亲戚刘某���借款3万元，并向刘某丑出具借据，约定月息3分。刘某丑未收取利息。
13.范华香以投资房地产为由要求其亲戚刘某寅尽量借钱，给3分的利息。范华香分别于2014年2月27日、2014年3月1日、2014年2月27日、2014年3月3日、2014年4月23日以范华香、范华香和郑某某的名义向刘某寅出具借据，约定月息3分，载明借款金额为2万元、1万元、1万元、1万元，共计5万元。刘某寅未收取利息。
14.范华香以投资房地产需要资金、借款利息比银行高为由，于2014年2月28日向熟人范东某借款2.5万元，以范华香、郑某某的名义向范东某出具借据，约定月息2分。范东某未收取利息。
15.范华香以投资房地产需要资金为由，于2013年10月28日向其亲戚范丁某借得现金21万元，出具借据，约定月息3分；又于2014年5月2日向范丁某借款1.5万元，未出具借据。共计本金22.5万元。范丁某未收取利息。
16.范华香向熟人肖某某提出帮肖宇老公的投资公司筹资，有','2018-10-03
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