江西省婺源县人民法院
民 事 判 决 书
（2018)赣1130民初308号
原告：徐满英，女，1971年1月1日出生，汉族，私营业主，住江西省上饶市婺源县。
委托诉讼代理人：黄金元，婺源县法律服务所法律工作者。
委托诉讼代理人：ＸＸ兴，婺源县城郊法律服务所法律工作者。
被告：程莉，女，1977年9月30日出生，汉族，无业，住江西省上饶市婺源县。
委托诉讼代理人：程水生，江西瀛赣律师事务所律师。
被告：张忠根，男，1975年2月9日出生，汉族，私营业主，住江西省上饶市婺源县。
委托诉讼代理人：程水生，江西瀛赣律师事务所律师。
原告徐满英与被告程莉、张忠根民间借贷纠纷一案,本院于2018年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徐满英及其委托诉讼代理人黄金元、ＸＸ兴，被告程莉、张忠根的共同委托诉讼代理人程水生到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告徐满英向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即归还原告借款本金110,000元及利息(按年利率24%计算，从2017年6月1日起至清偿之日止)；2.本案受理费由被告承担。诉讼过程中，原告增加诉讼请求：判令两被告支付原告2015年10月、11月的借款利息合计7,800元。事实和理由：两被告系夫妻关系。2014年7月29日，被告因做生意需要资金向原告借款150,000元，口头约定利息按月利息2分计算。被告于2014年12月31日支付了原告利息，并约定于2015年1月1日开始按月利息1.5分计算。2017年6月初，被告归还了原告借款本金40,000元，并结清了2017年5月份之前的利息。同时约定尚未归还的借款110,000元的利息自2017年6月1日起按月利息2分计算。后原告因需要用钱向被告索要未果，于是向人民法院提起诉讼。诉讼过程中，原告以书面形式补充了以下事实和理由：被告程莉于2013年4月15日向原告借款145,000元，2013年4月16日向原告借款105,000元，合计借款250,000元，原告以银行转账和现金方式交付了借款，被告程莉向原告出具了借款金额为250,000元的借条一张，并口头约定利息按月利率2%计算（但实际利息是按月利率1.5%支付的，原告对此并未表示反对），按月支付。此后，被告按照约定支付了2013年4月、5月、6月的利息，即2013年4月以现金方式支付3,750元，2013年5月17日通过银行转账支付3,700元，2013年6月21日通过银行转账支付3,700元。2013年6月25日，被告程莉又向原告借款100,000元，并向原告出具了借条，原告以银行转账方式向被告交付了借款。此时，原告所出借的本金已达350,000元，被告每月所要支付的利息也相应增至5,500元。此后，被告分别于2013年7月25日、2013年8月26日、2013年9月28日、2013年10月28日、2013年11月29日、2013年12月28日、2014年1月27日、2014年3月2日、2014年4月5日、2014年4月25日、2014年6月2日、2014年6月30日以银行转账方式支付了原告12个月的利息。2014年7月29日，被告程莉再次向原告借款150,000元，原告以银行转账方式交付给被告，当时被告出具了借款金额为150,000元的借条，但因原告出借的部分钱款是向他人借来的，为便于将来还款和结算，后原告又要求被告对该笔借款分别出具了借款金额为50,000元和100,000元的借条各一份，原借款金额为150,000元的借条由被告收回。此时，原告所出借的本金已增至500,000元，被告程莉以500,000元本金为基数按照双方口头约定的利率支付了原告第一个月的利息7,500元后，向原告提出降低利率的要求，原告基于双方的朋友关系便于收到7,500元利息的次日返还给被告1,000元利息，由此月利率降低至1.3%。此后，被告每月按照月利率1.3%支付原告利息6,500元。2014年12月5日，被告以银行转账方式归还原告借款200,000元。此后，被告以借款本金300,000元为基数每月支付原告利息3,900元，但其中2015年10月和2015年11月的利息合计7,800元被告并未支付。2016年9月，被告归还原告借款本金50,000元(原告记不清楚是以转账或现金方式还款)。2017年1月13日，被告以银行转账方式归还原告借款本金50,000元。2017年1月15日，被告以银行转账方式归还原告借款本金50,000元。至此，被告已归还原告的借款本金合计350,000元，尚未归还的借款本金为150,000元。由于被告已归还了原告借款本金350,000元，于是原告便将被告于2013年4月15日、4月16日所借250,000元和2013年6月25日所借100,000元的借条归还给了被告。2017年6月4日，被告以现金形式归还了原告借款40,000元，双方当面约定利息从2017年6月开始按月利率2%计算。同时，原告在被告只归还了40,000元的情况下便将被告于2014年7月29日出具的借款金额为50,000元的借条交还给了被告。此后，原告多次通过微信向被告催要该未还本金10,000元，但被告却一再拖延并停止支付利息。2017年12月31日，被告在原告多次催收下支付了原告5,000元利息(该5,000元利息应从被告应付的利息中扣除)。对于以上事实，有被告出具的借条、借款本金的银行转账记录、被告支付利息的银行转账记录和双方的微信记录为证，可充分证明被告的借款本金为500,000元，已归还的借款本金为390,000元，尚未归还的借款本金为110,000元，利息先是按月利率1.5%支付，后又降至1.3%，并已实际支付利息至2017年5月止。综上所述，请求法庭依法公正作出判决。
被告程莉、张忠根共同辩称，第一，案涉借款系被告程莉的个人借款，但并非家庭借款，被告张忠根是在原告起诉后才从被告程莉处得知存在案涉借款，故本案借款与被告张忠根无关。第二，原告与被告程莉系多年的朋友关系，被告程莉于2014年7月因赌博向原告借款150,000元，原告通过银行汇款给被告程莉，当时没有出具借条，也没有约定利息。后被告程莉没有钱归还原告，又不敢告诉被告张忠根，原告对此也是知情的。第三，被告程莉已经归还原告140,000元，并承诺尽快归还剩余10,000元，但想不到原告却急切的提起了诉讼，还将张忠根列为共同被告。诉讼过程中，被告程莉、张忠根补充了以下答辩意见：第四，从2013年4月15日起的四次借款都是通过银行转账交付的，但前三次借款原告在汇款时预先扣除了当月利息，具体为：2013年4月15日（第一次）借款150,000元，原告实际汇款145,000元；2013年4月16日（第二次）借款100,000元，原告实际汇款96,250元；2013年6月25日（第三次）借款100,000元，原告实际汇款98,335元；2014年7月29日（第四次）借款150,000元属实。上述前三次借款的实际借款本金为339,585元。第五，关于原告增加要求被告支付2015年10月、11月的利息的诉讼请求，由于本案借款从2013年发生延续至今，被告的大部分还款是通过银行转账支付的，而原告在民事起诉状中明确写明被告于2017年6月归还了原告借款本金40,000元，同时结清了2017年5月份之前的利息。因此，原告增加的诉讼请求是不存在的。
本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。被告程莉与被告张忠根系夫妻关系，二人于2000年12月6日登记结婚。2013年4月15日，被告程莉向原告借款250,000元，双方口头约定了利息并按月支付，原告于当天通过中国银行将145,000元汇入被告程莉的银行账户。2013年4月16日，原告通过中国工商银行将96,250元汇入被告程莉的银行账户，同时预先扣除了一个月利息3,750元。同日，被告程莉向原告出具借条一张，载明:“今借到徐满英人民币贰拾伍万元整（250,000元）”。2013年6月25日，被告程莉向原告借款100,000元，双方口头约定了利息并按月支付，原告于当天通过中国工商银行将98,335元汇入被告程莉的银行账户，同时预先扣除了一个月利息1,665元。2013年6月26日，被告程莉向原告出具借条一张，载明:“今借到徐满英人民币拾万元整（100,000元）”。2014年7月29日，被告程莉向原告借款150,000元，双方口头约定了利息并按月支付，原告于当天通过中国工商银行将150,000元汇入被告程莉的银行账户。同日，被告程莉向原告出具借条一张，载明:“今借到徐满英人民币拾伍万元整（150,000元）”。2014年12月5日，被告程莉通过中国工商银行归还原告借款200,000元。2016年9月，被告程莉归还原告借款50,000元。2017年1月13日，被告程莉通过中国建设银行归还原告借款50,000元。2017年1月15日，被告程莉通过中国建设银行归还原告借款50,000元。2017年6月4日，被告程莉归还原告借款40,000元。2017年12月31日，被告程莉支付原告5,000元。
对于当事人双方有争议的事实，本院认定如下：1.关于2013年4月15日、4月16日的借款中是否存在交付5,000元现金的问题。被告认为，原告于2013年4月15日、4月16日实际交付给被告程莉的借款只有241,250元。原告认为，其不仅通过银行转账给被告程莉241,250元，还支付给被告程莉现金5,000元。本院认为，原告虽然未提供关于5,000元的银行转账凭据，但是从被告程莉所出具的借条内容来看，被告程莉已经明确认可借款本金为250,000元（两次银行转账金额241,250元＋预先扣除利息3,750元＋5,000元=250,000元），据此足以证明原告所主张“支付现金5,000元”的事实存在。2.关于支付利息的问题。根据原告提供的中国工商银行借记卡明细清单及其与被告程莉的微信记录，本院认定如下（详见《借款本息情况表》）：
借款本息情况表（单位：元）
项目
|
日期
|
本金
|
利息期数（月）
|
已付
利息
|
倒推月利率（%）
|
实际
利息
|
多付
利息
---|---|---|---|---|---|---|---
借款
|
2013.04.15
|
约定本金250,000；
实际本金246,250（转账145,000+转账96,250+现金5,000）。
2013.04.16
利息
|
2013.05.17
|
约定本金250,000
|
1
|
3,700
|
1.48
|
3,644.5
|
55.5
利息
|
2013.06.21
|
约定本金250,000
|
2
|
3,700
|
1.48
|
3,644.5
|
55.5
借款
|
2013.06.25
|
约定本金100,000；实际本金98,335；以上约定本金合计350,000，实际本金合计344,585。
利息
|
2013.07.25
|
约定本金350,000
|
3
|
5,200
|
1.4857
|
5,119.5
|
80.5
利息
|
2013.08.26
|
约定本金350,000
|
4
|
5,550
|
1.5857
|
5,464
|
86
利息
|
2013.09.28
|
约定本金350,000
|
5
|
5,550
|
1.5857
|
5,464
|
86
利息
|
2013.10.28
|
约定本金350,000
|
6
|
5,550
|
1.5857
|
5,464
|
86
利息
|
2013.11.29
|
约定本金350,000
|
7
|
5,550
|
1.5857
|
5,464
|
86
利息
|
2013.12.28
|
约定本金350,000
|
8
|
5,550
|
1.5857
|
5,464
|
86
利息
|
2014.01.27
|
约定本金350,000
|
9
|
5,550
|
1.5857
|
5,464
|
86
利息
|
2014.03.02
|
约定本金350,000
|
10
|
5,550
|
1.5857
|
5,464
|
86
利息
|
2014.04.05
|
约定本金350,000
|
11
|
5,550
|
1.5857
|
5,464
|
86
利息
|
2014.04.25
|
约定本金350,000
|
12
|
5,550
|
1.5857
|
5,464
|
86
利息
|
2014.06.02
|
约定本金350,000
|
13
|
5,550
|
1.5857
|
5,464
|
86
利息
|
2014.06.30
|
约定本金350,000
|
14
|
5,550
|
1.5857
|
5,464
|
86
借款
|
2014.07.29
|
约定本金150,000；实际本金150,000；以上约定本金合计500,000，实际本金合计494,585。
利息
|
2014.07.29
|
约定本金500,000
|
15
|
7,500
|
1.5
|
7,418.775
|
81.225
返还
利息
|
2014.07.30
|
原告返还被告程莉1,000元利息，双方约定从下月起每月利息为6,500元。
利息
|
2014.08.31
|
约定本金500,000
|
16
|
6,500
|
1.3
|
6,429.605
|
70.395
利息
|
2014.09.28
|
约定本金500,000
|
17
|
6,500
|
1.3
|
6,429.605
|
70.395
利息
|
2014.10.29
|
约定本金500,000
|
18
|
6,500
|
1.3
|
6,429.605
|
70.395
利息
|
2014.11.29
|
约定本金500,000
|
19
|
6,500
|
1.3
|
6,429.605
|
70.395
归还
借款
|
2014.12.05
|
被告程莉归还借款200,000，自此双方约定的本金为300,000，实际本金为294,585。
利息
|
2014.12.30
|
约定本金300,000
|
20
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2015.01.30
|
约定本金300,000
|
21
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2015.03.01
|
约定本金300,000
|
22
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2015.03.30
|
约定本金300,000
|
23
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2015.04.30
|
约定本金300,000
|
24
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2015.05.30
|
约定本金300,000
|
25
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2015.07.01
|
约定本金300,000
|
26
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2015.07.26
|
约定本金300,000
|
27
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2015.09.01
|
约定本金300,000
|
28
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2015.10.01
|
约定本金300,000
|
29
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
10月份
|
约定本金300,000
|
30
|
利息
|
11月份
|
约定本金300,000
|
31
|
利息
|
2015.12.30
|
约定本金300,000
|
32
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2016.01.30
|
约定本金300,000
|
33
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2016.03.02
|
约定本金300,000
|
34
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2016.03.31
|
约定本金300,000
|
35
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2016.05.07
|
约定本金300,000
|
36
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2016.06.02
|
约定本金300,000
|
37
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2016.07.01
|
约定本金300,000
|
38
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2016.08.02
|
约定本金300,000
|
39
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2016.09.02
|
约定本金300,000
|
40
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
利息
|
2016.10.03
|
约定本金300,000
|
41
|
3,900
|
1.3
|
3,829.605
|
70.395
归还
借款
|
2016年9月
|
被告程莉归还借款50,000，自此双方约定的本金为250,000，实际本金为244,585。
利息
|
2016.11.24（10月份、11月份）
|
约定本金250,000
|
42
|
7,150
|
1.43
|
6,995.131
|
154.869
约定本金250,000
|
43
|
1.43
归还
借款
|
2017.01.13
|
被告程莉归还借款50,000，自此双方约定的本金为200,000，实际本金为194,585。
归还
借款
|
2017.01.05
|
被告程莉归还借款50,000，自此双方约定的本金为150,000，实际本金为144,585。
利息
|
2017.02.27（2016年12月份、2017年1、2月份）
|
约定本金依次递减:
250,000->200,000->150,000
|
44
|
约定本金250,000元和150,000元一个半月的利息合计应为7,800元，实际支付7,600元。
|
1.3
|
实际本金244,585元和144,585元一个半月的利息分别为4,769元、2,819元，合计为7,588元。
|
12
45
46
利息
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2017.04.09
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约定本金150,000
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47
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1,950
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1.3
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1,879.605
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70.395
归还
借款
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2017.06.04
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被告程莉归还借款40,000，自此双方约定的本金为110,000，实际本金为104,585。
利息
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2017.12.31
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被告程莉支付原告5,000。
合计
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多付利息合计为3,145.47
表格
说明
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1.约定本金：原告与被告程莉约定的借款数额（包括预扣利息在内）；实际本金：原告实际交付给被告程莉的借款数额；2.已付利息：以约定本金为基数计算并已支付给原告的利息；3.倒推利率：以约定本金为基数，按照已付利息计算；4.实际利息：以实际本金为基数，按照倒推利率计算，被告程莉应支付的利息；5.多付利息：已付利息和实际利息之差。
本院认为，根据双方当事人的陈述及有效证据，可以认定原告与被告程莉之间存在事实上的借贷关系，系双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。故原告要求被告程莉归还借款的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于借款本金，原告认为出借给被告的借款本金共计为500,000元，但其向被告程莉交付借款时预先扣除了利息共计5,415元，实际交付的借款本金共计为494,585元,后被告程莉先后归还共计390,000元。依据《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。因此，原告按照预先扣除利息前的本金数额500,000元计收的利息3,145.47元应当予以扣减并抵充归还本金。故被告程莉尚未归还的借款本金应为101,439.53元（494,585元－390,000元－3,145.47元）。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条规定，借款人应当按照约定支付利息，经贷款人催告借款人未在合理期限内返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告与被告程莉虽未以书面形式约定利息，但根据银行转账记录可知被告程莉已实际支付了利息，据此可以认定双方口头约定了利息。故原告要求被告程莉支付利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于借款利率，原告认为被告在最后一次归还借款后同意按照月利率2%计算以后的利息，并提供了微信记录予以证明，但本院经审查认为，被告程莉对原告要求按照月利率2%计算利息的主张并未明确作出表示，而且从原告的微信记录中还可以看出原告要求被告程莉仍按照月利率1.3%支付以后的利息。因此，结合双方的交易习惯，可以认定本案未归还借款的利息应按月利率1.3%计算。又因双方未约定逾期利息，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项规定，逾期利息可按照借期内的利率计算，故逾期利息也应按月利率1.3%计算。关于原告主张支付2015年10月、11月份的借款利息7,800元的问题，本院认为，虽然原告提供的银行交易记录中没有支付2015年10月、11月份借款利息的记录，但根据双方的交易习惯，被告程莉长期连续按月支付原告利息，若其仅跳过2015年10月、11月份而支付之后的利息与常理不合。退而言之，即便被告程莉确实未支付2015年10月、11月份的利息而是跳过该两个月支付之后的利息，时至原告起诉之日，原告对此从未提出过异议，也不符合常理。况且，原告在起诉状中已自认被告“结清了2017年5月份之前的利息”。因此，对原告主张被告支付2015年10月、11月份借款利息的诉讼请求，本院不予支持。关于被告程莉2017年12月31日支付给原告的5,000元是归还本金还是支付利息的问题，根据双方的微信聊天记录，可知该5,000元应是被告支付的利息。又根据原告的自认意见（被告“结清了2017年5月份之前的利息”），该5,000元抵充2017年6、7、8月份的利息4,079元（实际本金104,585元×月利率1.3%×3个月）和9月份的部分利息921元。因此，本案未归还借款的利息应从2017年9月起计算（但应扣减被告程莉已支付的利息921元），结合被告程莉按月支付利息的历史交易时间，本院认为从2017年9月1日起计算为宜。关于原告主张被告张忠根与被告程莉共同归还借款的问题。本院认为，被告张忠根应否承担共同还款责任的前提是本案借款是否属于两被告的夫妻共同债务。为此，原告提供了部分微信朋友圈截图以证明本案借款用于被告程莉经营的美容美发店。本院经审查认为，首先，原告提供的证据证明力不足以证明原告的证明目的，而原告又未提供该美容美发店的工商登记资料等与其证明目的相关的其他证据。其次，本案借款虽发生在两被告婚姻关系存续期间，但被告张忠根对本案借款没有共同签字或者事后追认等共同意思表示，且本案借款中的前几次借款发生间隔较短，数额较大，不符合“家庭日常生活需要”的标准。故本案借款不属于两被告的夫妻共同债务，应属被告程莉的个人债务，被告张忠根不应承担共同还款责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条第二款第二项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条和《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告程莉于本判决生效之日起七日内归还原告徐满英借款101,439.53元及其利息（按月利率1.3%计算，从2017年9月1日起至清偿之日止，但应扣减被告程莉已支付的利息921元）；
二、驳回原告徐满英的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2,852元，减半收取计1,426元（原告徐满英已预交），由原告徐满英负担110元，被告程莉负担1,316元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。上诉人在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（诉讼费专户名称：江西省上饶市中级人民法院，开户银行：中国农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：14×××14）；上诉期满后七日内仍未预交的，则按自动撤回上诉处理。
本案申请执行的期间为二年，从本文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 姚文杰
二〇一八年六月四日
书记员 朱苏云