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# 内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
# 民事判决书
〔2015〕伊民初字第2218号
原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯天骄支行。
负责人尉金莲。
委托代理人王立新。
被告王海涌。
被告刘虹。
原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯天骄支行（以下简称农业银行天骄支行）与被告王海涌、刘虹金融借款合同纠纷一案，于2015年4月22日向本院起诉，本院于当日立案受理，依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员臧碧云、人民陪审员刘宇组成合议庭，于2015年9月9日公开开庭进行了审理。原告农业银行天骄支行委托代理人王立新到庭参加诉讼，被告王海涌、刘虹经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行天骄支行诉称，2001年12月12日，被告王海涌、刘虹与原告农业银行天骄支行签订个人住房按揭合同和抵押合同，合同约定：“王海涌、刘虹向农业银行天骄支行贷款138000元，利息按人民银行基准利率水平上上浮0%计算（每年1月1日调整），还款方式为每月以等额本息还款法还本付息，借款期限自2001年12月12日起至2016年12月5日止。如王海涌、刘虹未按合同约定期限返还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按合同执行利率基础上上述50%计收罚息直至本息清偿为止。为保证此笔贷款如期偿还，王海涌、刘虹自愿将其所购的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区大桥路1号街坊房屋抵押给农业银行天骄支行，并办理了房屋他项权证。”2001年12月12日，原告农业银行天骄支行按借款合同约定向被告王海涌、刘虹发放了138000元借款,被告按合同约定偿还部分借款本息后，从2014年8月13日始陆续逾期，经多次催要未果。现原告农业银行天骄支行诉至本院，请求依法判令：1、被告王海涌、刘虹共同返还原告农业银行给天骄支行借款本金29565.71元及支付截至2015年4月14日利息1033.61元、利息罚息29.29元、本金罚息223.86元，并支付从2015年4月15日起至借款本金实际给付之日止的逾期利息和复利（均按人民银行基准利率计算）。2、依法确认原告农业银行天骄支行对被告王海涌、刘虹所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区大桥路1号街坊房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权。3、本案诉讼费、律师费及实现债权的费用由被告承担。
被告王海涌、刘虹均未做答辩。
原告农业银行天骄支行提供证据及被告质证情况：
1、被告王海涌、刘虹身份证、户口本、结婚证复印件4页，证明被告王海涌、刘虹的身份信息及夫妻关系的事实。
2、个人住房按揭合同复印件（与原件核对无异）6页，证明被告贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率等事实。
3、抵押合同复印件（与原件核对无异）3页，证明被告王海涌、刘虹与原告签订抵押合同，并约定了抵押的主债权种类、金额、抵押范围、抵押权实现等事实。
4.借款凭证复印件（与原件核对无异）1页，证明原告按合同约定向被告王海涌发放了138000元借款。
5、房屋他项权证复印件（与原件核对无异）2页，证明原告对被告王海涌、刘虹所有的位于某处房屋享有优先受偿权的事实。
6、个人贷款还款汇总试算、违约证明2页，证明被告王海涌、刘虹向原告贷款138000元，从2014年8月13日开始逾期，截至2015年4月14日，尚欠原告借款本金29565.71元及利息1033.61元、利息罚息29.29元、本金罚息223.86元。
原告农业银行天骄支行提供的6组证据，被告王海涌、刘虹均未到庭质证。本院认为，原告农业银行天骄支行提供的6组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告农业银行天骄支行提供的6组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告王海涌与刘虹系夫妻关系。被告王海涌、刘虹为购买房屋，向原告农业银行天骄支行申请贷款。2001年12月12日，原告农业银行天骄支行与被告王海涌、刘虹签订的个人住房按揭合同，合同约定：“借款金额为138000元，借款利率按月利率5.58‰执行，贷款期限1年以上的，遇法定利率调整，于下年初按相应的利率档执行新的利率规定。王海涌、刘虹每月以递减金还款法还本付息，借款期限自2001年12月12日起至2016年12月5日止。本合同任何一方未履行合同义务，应承担违约责任，并赔偿损失。对逾期的贷款本息，由农业银行天骄支行在下一个还款日划收，但在存款日至划款日之间，农业银行天骄支行仍向借款人计收逾期利息和复利。”同日，原告与被告王海涌、刘虹签订的抵押合同，合同约定：“抵押人王海涌、刘虹同意以共有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区大桥路1号街坊房屋作为抵押物，为其向抵押权人农业银行天骄支行的借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。主合同项下债务履行期限届满或抵押权人依照主合同的约定宣布债务提前到期，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法依抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。”上述合同签订后，原告农业银行天骄支行于2001年12月12日将138000元借款一次性划入被告王海涌、刘虹指定的帐户。
另查明，截至2015年4月14日，被告王海涌、刘虹尚欠原告农业银行天骄支行借款本金29565.71元及利息1033.61元、利息罚息29.29元、本金罚息223.86元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告农业银行天骄支行于2001年12月12日分别与被告王海涌、刘虹签订的个人住房按揭合同、与被告王海涌、刘虹签订的抵押合同均是双方的真实意思表示，故上述个人住房按揭合同、抵押合同均合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告农业银行天骄支行已经按照合同约定向被告王海涌、刘虹发放了138000元贷款，被告王海涌、刘虹应按合同约定履行还款付息的义务。被告王海涌、刘虹从2014年8月13日开始未按合同约定还本付息，属违约行为，故对原告农业银行天骄支行请求被告王海涌、刘虹返还借款本金29565.71元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于逾期利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告农业银行天骄支行请求被告王海涌、刘虹支付逾期利息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
在原告农业银行天骄支行与被告王海涌、刘虹于2001年12月12日所签订的抵押合同中约定：“王海涌、刘虹以购买的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区大桥路1号街坊房屋作为抵押物对借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证（他项权证号：鄂房产他字第1533号），如主合同项下债务履行期限届满或抵押权人依照主合同的约定宣布债务提前到期，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法依抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。”本案中，因被告王海涌、刘虹从2014年8月13日起未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告农业银行天骄支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
被告王海涌、刘虹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告农业银行天骄支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告王海涌、刘虹（共同债务人）于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯天骄支行（债权人）借款本金29565.71元及支付截至2015年4月14日利息1033.61元、利息罚息29.29元、本金罚息223.86元，并支付从2015年4月15日起至借款本金实际给付之日止的逾期利息和复利（均按人民银行基准利率计算）；
二、若被告王海涌、刘虹未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯天骄支行有权依法折价或拍卖、变卖被告王海涌、刘虹提供的抵押物即位于某处房屋，并就所得价款优先受偿。
案件受理费572元，公告费600元，由被告王海涌、刘虹负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 员 孟令志
代理审判员 臧碧云
人民陪审员 刘 宇
二〇一五年九月二十三日
书 记 员 杨 林
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。