广东省台山市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0781刑初74号
公诉机关台山市人民检察院。
被告人吴惠珍，女，1967年4月1日出生于广东省台山市，汉族，文化程度初中，无业，户籍所在地台山市，现住台山市。2016年5月14日因本案被羁押，次日被刑事拘留，同年6月21日被逮捕。现羁押于台山市看守所。
辩护人李敬威，系广东洲斌律师事务所的律师。
台山市人民检察院以台检公诉刑诉[2017]54号起诉书指控被告人吴惠珍犯非法吸收公众存款罪，于2017年2月7日向本院提起公诉,本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案,台山市人民检察院指派检察员陈莹冰出庭支持公诉，被告人吴惠珍及其辩护人李敬威均到庭参加了诉讼。期间，台山市人民检察院建议本院对本案延期审理一次。现已审理终结。
台山市人民检察院指控，2014年至2015年期间，被告人吴惠珍在未经相关部门批准的情况下，以投资“马胜金融集团理财项目”获取高额回报为名，向社会公开宣传，吸收方某、巫某、梅某、蔡某、黄某1等社会公众资金共805000元，后以收益方式返还投资人共90080元，其余资金均未返还，造成上述投资人直接经济损失共714920元。
为证明上述事实，公诉机关提供了以下证据：被告人吴惠珍的供述和辩解，被害人方某、巫某、梅某、蔡某、黄某1的陈述，证人关某、张某1、李某1、陈某、江某、李某2、吴某、何某1的证言，辨认笔录，物证及搜查笔录、扣押清单、发还清单，电子数据及电子证物检查工作笔录，现场照片，相关书证以及抓获经过。
公诉机关认为,被告人吴惠珍无视国家法律，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定。犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。综合本案的实际情况，建议在法定量刑幅度内对被告人吴惠珍判处三年至五年，并处罚金。
被告人吴惠珍认为公诉机关指控的数额不属实，黄某1投资的是1.5万元美金，方某投资2万美金，梅某投资1万美金，巫某和蔡某的投资没有经过其，投资过程其也不知道。希望法院对其从轻处罚。
被告人吴惠珍的辩护人提出以下辩护意见：1、对公诉机关指控被告人吴惠珍的罪名没有异议；2、被告人吴惠珍犯罪后积极配合公安机关的侦查，对自己的行为有悔意，如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；3、被告人吴惠珍本身法制观念淡薄，法律知识不足；4、关于投资金额，被告人吴惠珍在庭上多次供述被害人投资的情况，方某已经收回了14万元的投资款，被害人黄某1及梅某所陈述的金额与被告人吴惠珍供述的数额不一定，希望法庭进行调查核实；5、被告人吴惠珍早年离异，其儿子患有精神障碍，有七、八次自杀行为。希望法庭能根据被告人吴惠珍自身的供述和情节，对其从轻处罚，让其早日回归家庭，照顾其儿子。
经审理查明：2014年至2015年期间，被告人吴惠珍在未经相关部门批准的情况下，以投资“马胜金融集团理财项目”获取高额回报为名，向社会公开宣传，吸收方某、巫某、梅某、蔡某、黄某1等社会公众资金共595000元，后以收益方式返还投资人共75860元，其余资金均未返还，造成上述投资人直接经济损失共519140元。
案发后，被告人吴惠珍赔偿了被害人方某14万元、赔偿了被害人蔡某7万元，并取得被害人方某、蔡某的谅解。
认定上述事实的证据有：
1、被告人吴惠珍在侦查、审查起诉阶段的供述和辩解及辨认笔录：2014年11月，我朋友张某1、关某找到我，游说我投资马胜金融投资理财项目，并向我介绍马胜金融集团的具体情况。关某说马胜金融集团很好，公司利润可观，他自己已办理马胜金融业务一年多，投资马胜金融基金收益非常稳定。他们跟我说“有人在鹤山开公司做马胜金融集团的投资，做得很好，收益也很好，你也可以开个公司，这样好做一点”，之后还带我去鹤山参观过那边的公司，所以我后来我就采纳了他们的建议，注册成立了德胜这个公司。当时，他们没有给马胜金融集团的营业执照给我看，他们只是说马胜金融集团是做基金和原始股的。我没有问关某、张某1关于马胜金融集团的经营范围的问题，我想有钱嫌就行了，没有想太多。马胜金融集团没有聘用我，没有跟我签订劳动合同，我只是一个投资者。
马胜金融集团主要是炒外汇的，客户将钱交到马胜金融集团，马胜金融集团就按照客户投资金额多少返还不同的收益。投资5000美元，月收益率是5%；投资10000美元，月收益率是6%；投资20000美元，月收益率是7%；投资30000美元，月收益率是8%。18个月后返回本金。马胜金融投资理财项目具体是投资马胜基金（马胜高息回报）和马胜原始股。投资者都是给人民币的，马胜公司规定要用美元投资，每投资7万人民币就换成1万美元，所以最后马胜公司给投资者是按美元计算的。不是每个人都可以投资马胜金融的，必须是经过马胜的老顾客介绍，那人才可以投资马胜金融，投资者为介绍人的下线，介绍人为上线。介绍人得到的好处是一次性得到下线投资金额的5%当佣金。佣金只是给上线，其他人是没有的。我介绍方某、梅某、蔡某投资马胜金融集团外汇项目，马胜金融集团给我的好处费转为了原始股。我应该得到的好处费是2000美元，转为原始股有4000股。如果介绍了人进来我就会跟关某讲，由公司电脑自动生成好处费或者计算转换成原始股数量。目前，原始股不能兑现，公司只是承诺等公司上市后再按照股份分给我们股票或者返还本金给我们。
我是于2015年1月22日开始成立台山德胜投资咨询有限公司的，同年5月9日开始经营业务。该公司法人代表是我，公司也只有我一个人。我设立公司主要是为了办理投资理财咨询服务，顺便承接马胜金融集团的业务，投资马胜金融集团的理财业务。我用我公司的名义在工商银行设立了一个对公账户，但从来没有实际使用过。李某1的名片是我自己印的，他不知道。我公司成立后就是经营马胜金融集团理财项目的投资，我自己投资，还有方某、梅某、蔡某、巫某、黄某1等人也通过我投资了马胜的项目，此外有人来咨询的话我就给他们介绍马胜的项目，我公司挂牌营业后，有四五个陌生人来咨询过，我就向他们介绍马胜金融集团的理财项目并将马胜金融集团的宣传材料给他们看，但他们最后都没有投资。我不记得马胜集团的网站网址是多少，我经营的台山市德胜投资咨询有限公司没有网站。我公司内放有马胜金融集团的宣传单张，那些宣传单张是我公司开张当天黄某2等人带过来的，放在我公司那里的。具体放在我公司的办公台那里，现已被公安机关扣押了。“台山”微信群是方某开设的，我的微信昵称是“珍爱”，里面有方某、梅某等人，平时主要聊八卦的话题，没有讲过马胜投资理财项目的内容。
2014年12月和2015年1月，我分别以自己的名义和李某1、李某2的名义各投资了3万美元，共9万美元，都签了电子合同。上述9万美元投下去后，按照投资额8%的收益每个月汇款到投资人的账户，一直收益至2015年5月份就停止了，我共收益了31200美元。李某1、李某2都不知道我以他们的名义投资。
2014年12月份我和方某听关某讲马胜金融集团是做投资外汇生意的，收益高，每个月的收益率按照上述讲的，方某觉得收益高，2015年1月31日就投资了，我提供马胜金融集团公司的账号给方某，方某直接汇款2万美元到该公司账户；梅某、蔡某分别是2015年3月份、4月份投资马胜金融集团公司外汇项目的，我跟梅某、蔡某讲马胜金融集团公司是做投资外汇生意的，投资资金进去每个月8%的利润回报率，比做其他生意好，她们听了我的介绍就投资了，我提供马胜金融集团公司的账号给梅某、蔡某，她们分别直接汇款1万美元（后称梅某投资4万美元）、1万美元到该公司账户。方某、梅某、蔡某等人分别按照投资额7%、6%、6%的月收益率每个月汇款到投资人的账户，方某投资4个月共收益了5600美元；梅某投资2个月共收益1200美元；蔡某投资1个月收益了600美元。
2014年12月底，方某在我游说下决定投资马胜金融集团投资理财项目，于是我和她一起去到台山市台城南门加油站对面的租车行里找到陈某向他借款30万元人民币，其中15万元是方某借的，15万元是我借的，当时我用我的两辆小汽车做担保，当天陈某扣除1.8万元的利息后将28.2万元人民币转到我的银行账户（账号不记得了）上，事后我将该28万元转到李某1的账户上并让他转到黄某2提供的账户（账号不记得了）上，作为我和方某的投资款，分别是方某投资了14万元人民币即2万元美元，我自己用了7万美元投资马胜金融，以吴某的名义投资了7万元人民币即1万元美元。李某1不知道钱的用途，我没有告诉他。半年后，方某就将向陈某借的钱14万元还给了陈某，我也一起去还了钱。
梅某、蔡某说要投资，我就让她们联系李某1索要黄某2提供的银行账户然后把钱存进去。方某和蔡某是我于2014年通过朋友介绍认识的，梅某的侄子娶了我的外甥女，2014年他们相亲的时候，我和梅某在场，认识的。李某1、李某2、方某、梅某、蔡某都是我直接介绍进来的。我没有叫我的下线介绍其他人来投资。我为我的下线提供过马胜金融集团公司宣传资料。介绍他人投资马胜金融集团公司的项目需要提供：对方提供本人的身份证、护照、银行卡，他们通过微信拍照本人的这些证件发送给我或直接发送给关某，如果是发给我，我也是要转发给关某。
另外，吴某、“大师”、黄某1也参与投资马胜金融集团。吴某是我的同胞弟弟，吴某投资马胜金融的所有手续都是我亲手办的，如何操作他是不清楚的。“大师”、黄某1是方某介绍认识的，方某带“大师”到我公司来介绍给我认识的，当时有向“大师”介绍马胜金融的情况。吴某于2015年1月31日投资1万美元。“大师”投资1万美元，“大师”和方某是认识的，他决定投资后，方某就帮他联系了李某1拿到了黄某2提供的银行账户然后把钱存进去，我不知情的。黄某1投资3.5万美元（其中3万美元的马胜基金，5000美元的马胜原始股），黄某1第一次投资的5000美元我是知道的，他之后投资的款项我就叫他转账到李某1的账户上，然后我再让李某1把那些钱转账给黄某2。黄某1和李某1他们见过面，但不熟，没什么来往的，也没有经济往来。“大师”与黄某1的投资时间忘记了。何某1是我儿子李某2的朋友，是于2015年2月左右认识的，我曾向何某1介绍马胜金融基金，但他没有投资。我没有亲手将投资得益的现金交给梅某和巫某两人，我不知道他们为什么这样讲，他们是通过马胜公司的网站直接拿投资得益的。
我投资马胜金融后，我的下线有梅某、方某、李某1。梅某没有下线。方某的下线是吴某、“大师”。李某1的下线是李某2。李某2没有下线。吴某的下线是黄某1、蔡某。“大师”没有下线。黄某1、蔡某也没有下线。找到下线，我先向张某1汇报，张某1通过微信提供给我汇款账号（写明账户名），有时提供给我的写明是深圳外汇交易账号，有时写明是上海外汇交易账号，我再转发给我的下线，下线必须到银行营业厅才能汇款，马胜金融公司收到款项后，张某1会通过微信发给我或我的下线注册信息，包括注册会员号、姓名、银行卡、护照号码，同时也是给下线核对信息，就这样完成下线的投资操作。我都是帮他们交到马胜金融集团去了。上述投资者的款项我都是帮他们交到马胜金融集团去了。上述投资者的投资款项不是以现金形式交给我后由我去操作的。
每次投资者投资，我都要将投资者情况通过电话或微信将情况告诉黄某2，由黄某2提供帐号给我，我让李某1将投资者的钱转到黄某2提供的帐号上。因为关某与黄某2是一起的，我以为随便说一个人出来说可以了，所以我之前说是关某提供帐号，其实是黄某2给我帐号的。黄某2每次提供的帐号是否一样的，时间长我忘记了。账号是多少，时间长我忘记了。黄某2提供的帐号是马胜金融集团的。是关某带黄某2介绍给我认识的，关某叫我办理马胜金融的事找黄某2可以了。关某、黄某2来到我家中提供账号给我，当时李某1也在家，知道账号，事后我就叫李某1将钱存到关某提供的账号。梅某、方某、吴某、“大师”、黄某1、蔡某投资马胜金融的资金也是由李某1存到马胜金融集团的帐号的。李某1是没有好处的，他欠我人情，我帮他养二个儿子，所以他帮我。
我和李某1、李某2投资马胜金融的钱是由李某1的账号转到黄某2给的账号上。梅某、“大师”、黄某1、蔡某投资马胜金融的钱是我叫他们转到李某1的账户，再由李某1帮我转到黄某2提供的账号。方某、吴某投资马胜金融的钱是先转到我账户，我将钱转到李某1的账户，再由李某1转到黄某2提供的账户。我不知道所有投资者的资金是从哪个银行转账的，也不知道李某1的账户。
我没有在碧桂园咖啡厅进行过马胜金融投资理财项目宣传，我当时只是同方某和黄某1他们一齐在碧桂园咖啡厅那里饮茶，期间没有进行过马胜金融投资理财项目的宣传。
2015年5月9日我公司在碧桂园西餐厅那里搞开张典礼是黄某2、关某组织的，开张典礼当时有关某、黄某2、张某1、李某1、方某、“大师”、梅某、蔡某、黄某1等人参加，在开张典礼上马胜金融集团的老总、黄某2他们就在那里介绍马胜金融集团的业务和业绩。
上述投资者投资后有收取过收益。2015年5月底开始没有收益的，方某他们自己上马胜金融集团的网站看他们的投资账号发现没有收益，我也让江某帮我上网查过，确实开始没有收益，然后我公司就没开门营业了（后来我还把公司的门面转给别人做生意做了三个月，之后就彻底关门了），我也没做马胜的投资了。
被告人吴惠珍能够辨认出张某1、蔡某、关某即关某、巫某即“大师”、黄某1、方某、梅某。
2、被害人陈述及辨认笔录：
（1）被害人方某的陈述及辨认笔录：2014年12月的一天，吴惠珍叫我出去到台山市福满楼喝茶。去到后吴惠珍介绍了“关老板”给我认识，喝茶的时候“关老板”就说有一个叫马胜金融投资理财项目，并说明了马胜金融投资理财项目包括马胜金融原始股和马胜金融高息回报，马胜金融高息回报每个月可以拿6%回报。我当时不太相信，所以只是了解了一下。过了一段时间，吴惠珍告诉我她自己买了三万元美金的马胜金融投资理财项目，而且她还给了她汇三万元美金给“关老板”的汇款凭证给我看，我看见汇款凭证后我觉得吴惠珍也买了，我就相信了，我也想投资一些马胜金融投资理财项目。我就告诉了吴惠珍，吴惠珍就我问我想买多少，我说想买两万美金，吴惠珍就叫我直接把钱给她就行了，我就说我没有那么多钱，想找人借钱。吴惠珍就介绍了一个叫陈某的男子给我认识，说陈某那里可以借到钱，我就从陈某那里借了15万元人民币。陈某直接用他的账号把这15万元钱打到吴惠珍丈夫李某1的账号上面，具体那个银行的账号，我就不知道了。我借了这2万美金，其中1万美金是用来购买马胜金融原始股，还有1万美金是用来投资马胜金融高息回报项目的。
马胜金融投资理财项目主要包括马胜金融原始股和马胜金融高息回报，我投资的马胜金融原始股是马胜金融集团的股票，每股购买价格为0.3元美金，其投资回报是等马胜金融集团上市后承诺最少每股4美金的收益回报给我。我投资的另一种项目叫马胜金融高息回报理财项目，是投资资金后每月以6分的高息回报给我的。我一共投资了两万美金，折合人民币大约为15万元人民币。其中壹万美金是用来购买马胜金融原始股，还有壹万美金是用来投资马胜金融高息回报项目的。我是于2015年1月开始投资1万美金到马胜金融高息回报理财项目，投资后在2015年2月份以及2015年3月份收了两个月6分的利息，就是每个月给了我约4000元人民币，两个月一共返还了约8000元人民币给我。收了两个月利息后吴惠珍就把我投资马胜金融高息回报项目的1万元美金转为了投资马胜金融原始股，转为原始股之后我就再也没有收过钱，也没有答复我，到现在我还有约142000元人民币在吴惠珍那里。
我去过吴惠珍的公司，在她的公司有看到马胜金融集团的宣传广告纸，上面写了投资后收益如何之类的情况。另外，在她公司电脑上她帮我申请了一个账号，账号里面有我投资的金额。我没有签订投资合同或协议。吴惠珍告诉我这些钱用去投资马胜金融集团。我没有介绍朋友对马胜金融集团的投资理财项目进行投资或去吴惠珍处投资。我知道有一个叫“芳姐”的在投资马胜金融投资理财项目。我平时也是在吴惠珍的公司里面见到李某1的。
被害人方某能够辨认出被告人吴惠珍，也能够辨认出“芳姐”就是被害人梅某。
（2）被害人巫某的陈述及辨认笔录：我是通过朋友方某介绍才认识吴惠珍的。吴惠珍、方某平时称呼我为“大师”。是方某首先向我介绍马胜金融理财产品的，她说回报很高，我听了有点心动。2015年吴惠珍公司开张时，我是前往参加了，当时举办的时间好像是在2015年的5月份，地点是在台山市碧桂园西餐厅，当时参会就是有人在现场推广有关马胜金融理财产品。在这典礼上，我只认识吴惠珍、方某和李某1，其他人的具体情况我就不是很熟悉。主要是马来西亚那个老总在向我们介绍这些理财产品，这个老总我不认识。开张后约10天，方某带我到德胜公司，吴惠珍向我详细介绍马胜金融理财产品，她当时还拿出马胜金融的宣传单张给我看，马胜金融是炒外汇的，回报率很高。投资马胜金融理财产品是按美元计算，每7万元人民币按1万美元算。投资1万美元，月回报率是6%，投资期限18个月。
我听了吴惠珍的介绍后约过了10天，我拿7万元人民币现金到德胜公司交给吴惠珍，吴惠珍就按公司规定算我投资1万美元马胜基金。当时还将自己身份证复印件给她。吴惠珍收到我的钱和身份证复印件就没有给我收据，也没有给我任何凭证。吴惠珍拿到我的钱后我见她将钱放到办公桌的抽屉内。当时交钱的时候，李某1也在场。我拿这7万元现金是从家里拿的，没有其他人知道。我只拿到了一个月的回报，我投资1万美元，按月回报6%算，我拿了600美元回报，吴惠珍给我3600多元人民币。2015年6月底，吴惠珍电话通知我到她公司，她亲手交给我3600元。之后没有拿到回报，我打电话找吴惠珍，她说公司出现问题，让我等。我在吴惠珍的公司见到有马胜金融的宣传简报，但内容我忘记。
我购买马胜金融理财产品后有加入一个微信群，在群里我的微信昵称是“上善若水”。我们平时在群里聊有关马胜金融理财等相关产品。在这个微信群里，我认识里面有吴惠珍、李某1、方某等人，其他人就不熟悉。我没有推荐别人到吴惠珍处投资。
证人巫某能够辨认出被告人吴惠珍和被害人方某。
（3）被害人梅某的陈述：吴惠珍的侄女嫁我的亲戚，故我认识吴惠珍。我投资马胜金融投资理财项目，不知道具体的项目名称。我得知有马胜金融投资理财项目是2015年2月中一天,我在台城碧桂园大酒店和吴惠珍喝茶，吴惠珍向我介绍马胜金融理财项目，讲这个理财项目是高回报的，是合法的，稳赚的，建议我购买的。吴惠珍说马胜金融集团是经营金矿、房产的，马胜金融理财项目是高回报的，是合法的。
我第一次于2015年4月中旬投资7万元人民币（马胜金融当1万美元算），第二次于2015年5月中旬投资21万元人民币（马胜金融当3万美元算），投资1万美元月收益率是6%，我投资后第二个月收到600元美元；投资3万美元月收益率是8%，我投资后第二个月收到2400元美元，我只得到一次收益，之后吴惠珍对我说要迟点才有收益。
我于2015年4月中旬将自已的身份证、银行卡拿到吴惠珍公司交给她，由她帮我办手续。当时我还拿了7万元人民币现金给她，用来投资马胜金融理财项目。吴惠珍拿到钱告诉我要将钱拿到银行帮我投资，让我在公司等，半小时后她回来说已办理好了。她没有给我任何凭证，只是口头说。第二次我于2015年5月中旬拿21万人民币现金来到吴惠珍公司，将钱交给吴惠珍用来投资马胜金融投资理财项目。这次吴惠珍也没有给我任何凭证。
第一次7万元是从吴惠珍公司旁边的建设银行取出来的；第二次21万元中有4.5万元是从碧桂园的农业银行取出的，其余的钱是从吴惠珍公司旁边的建设银行取出来的。
我的收益收取是吴惠珍在她公司直接给我现金。我第一次投资的1万美元，按6%收益算，吴惠珍应给我600美元，当年5月中旬她按人民币对美元汇率6.3算，给我3780元人民币。我第二次投资的3万美元，按8%收益算，吴惠珍应给我2400美元，当年6月中旬她按人民币对美元汇率6.3算，给我15120元人民币。给我的收益中吴惠珍收了手续费，具体手续费是多少我不清楚，最后我从吴惠珍手中拿到的收益一共是18000元人民币。
吴惠珍的公司是2015年5月9日开张的。我没有在她公司工作。吴惠珍曾经叫过我去马来西亚马胜金融的总部参观学习，但我没有去。我没有介绍人到吴惠珍公司投资理财项目。我见到她公司有两个广告牌，但广告牌上的是英文，我不知是什么内容。
（4）被害人蔡某的陈述及辨认笔录：马胜金融原始股和马胜金融高息回报是马胜金融集团的投资理财项目，据介绍该集团是以投资金矿、房产、农场等等多种投资。我所投资的马胜金融原始股是马胜金融集团的股票，每股为美金0.3元，其投资回报是待马胜金融集团上市后承诺最少每股为美金4元的收益回报。马胜金融高息回报理财项目是所投资的资金后以每月8分的高息回报。
我和吴惠珍很早就认识了。2015年年初我和朋友到吴惠珍家中吃饭，吴惠珍告诉我有一种马胜金融投资理财项目，当时我也没放在心上，过了几个月左右，吴惠珍在台出市碧桂园凤凰街开设台山市德胜投资咨询有限公司，我见公司开得这么大就在吴惠珍处投资了马胜金融高息回报理财项目1万元美金，折合约7万元人民币，按照原来约定3个月后回报6%约600元美金，但投资后的三个月，吴惠珍又对我说我投资的1万元美金，折合约7万元人民币已经转为马胜金融投资的原始股，等待马胜金融集团上市后就会有高息收成，其实那时马胜金融投资网已经封了，我一直等到现在还未分红、提成、利息、收益过。我当时是拿7万元人民币现金到台山市碧桂园凤凰街台山市德胜投资咨询有限公司吴惠珍处交给她的，吴惠珍数对钱后就去银行向马胜金融投资汇钱，后来吴惠珍打开公司电脑给我看叫我对数。我没有签订投资合同或协议。吴惠珍告诉我所投资的款项是用于马胜金融集团的投资。
我在吴惠珍的台山市德胜投资咨询有限公司内看过马胜金融集团的一些书籍及相关资料，内容是介绍马胜金融集团的一些情况，还在公司电脑上看到我投资的金额。我没有介绍朋友到吴惠珍处投资。我知道黄某1参与马胜金融集团的投资理财项目投资，他投资有人民币约几十万元，另外，台山市德胜投资咨询有限公司所投资马胜金融理财项目有一个微信群，群名是台山。
被害人蔡某能够辨认出被告人吴惠珍。
（5）被害人黄某1的陈述及辨认笔录：马胜金融原始股和马胜金融高息回报是马胜金融集团的投资理财项目，据介绍该集团是以投资金矿、房产、农场等等多种投资。我所投资的马胜金融原始股是马胜金融集团的股票，每股为美金0.3元，其投资回报是待马胜金融集团上市后承诺最少每股为美金4元的收益回报。马胜金融高息回报理财项目是所投资的资金后以每月8分的高息回报。五军集团-
克拉币投资理财项目也是在是吴惠珍的台山市德胜投资咨询有限公司投资，该理财项目是投资国外运河的项目，据吴惠珍介绍这理财项目比马胜金融理财项目的回报更高，具体情况我也不清楚。
我共投资了人民币49万元，其中马胜金融投资理财项目的马胜金融原始股为人民币245000元，至现还没有收益；马胜金融高息回报理财项目为人民币210000元，有四期收益共人民币60480元；五军集团—克拉币投资理财项目为人民币35000元，至现在还没有收益。实际损失为人民币429520元。
投资信息都是吴惠珍介绍给我知道，内容是马胜金融集团的一些投资回报情况，同时她告知我她本人及家人都投资不少资金，收益非常好，风险低，而五军集团-
克拉币投资理财项目是我相信吴惠珍的人品，按她的投资理念参与购买，我不清楚具体投资内容。
我在吴惠珍的台山市德胜投资咨询有限公司内看过马胜金融集团的一些书籍及相关资料，内容是介绍马胜金融集团的一些情况，另外，吴惠珍在台山市台城碧桂园咖啡厅也进行过马胜金融投资理财项目宣传，我当时也参加了活动。还有于2014年、2015年分别有一次推介活动自费前往马来西亚参观马胜金融集团的相关投资项目，但我设有参加。
我于2014年年初通过我的朋友阿悦在一次吃饭时介绍吴惠珍，当时我只知道她做外贸。过了三个月左右，吴惠珍打电话告诉我有一种马胜金融投资理财项目，其投资为马胜金融原始股，当时吴惠珍还没有开设，我便投资了人民币35000元马胜金融原始股。过了一个月左右，我又在吴惠珍处投资了马胜高息回报理财项目21万元人民币，投资后4个月，每月按期收到投资收益每期人民币15120元。2015年春节后吴惠珍在台山市碧桂园凤凰街开设台山市德胜投资咨询有限公司，在此期间，吴惠珍又向我推介一种名叫五军集团-
克拉币投资项目，我又投资了人民币35000元。公司开设后一个月，我又投资了21万元的马胜金融原始股。我只记得有42万元是通过转账方式汇入吴惠珍的丈夫李某1的账户，这笔转账没有其他人知情，其他我记不清了。我本金及收益我专门开设了一张中国工商银行灵通卡（62×××64）收取，我不会使用电脑，收益我是找吴惠珍指派人员代我操作。
我投资收益领取不用另支手续费给吴惠珍或台山市德胜投资咨询有限公司，但在收取收益时会由马胜金融集团扣除每笔20美元的手续费。我没有签订投资合同或协议。我没有介绍他人投资。我们投资的人有个微信群，叫台山。我只知道台山市德胜投资咨询有限公司的上一级公司是在江门市新会区，联系人叫“辉仔”，电话是134××××××18。“辉仔”是吴惠珍介绍我认识的，说他是德胜投资咨询公司的上一级公司与本公司的联系负责人。
投资时是支付人民币，计算投资及收益时是用美元，收益到我账户是人民币。计算投资资金兑换美元是7元人民币兑换1元美金。收益资金1元美金兑换6.3元人民币。
2015年吴惠珍公司开张时，我是有前往参加开张。当时是在2015年5月份去参加的，地点是在台山市碧桂园西餐厅，会上有人在推广有关马胜金融理财产品。在这典礼上，我只认识吴惠珍、“阿花”、“芳姐”、“阿梅”和李某1，其他人的具体情况我就不是很熟悉。在开张典礼的会上，当时有一位来自马来西亚的老总在会上介绍马胜金融理财产品。这次活动的组织者应该是吴惠珍，是她打电话告知我前往参加的。
我投资了马胜金融理财产品后，有加入相关的微信群，我在群里的昵称是“胜利”。我们在群里聊些有关马胜金融理财的产品。在群里我认识的人有吴惠珍、“啊花”、“芳姐”，“啊梅”和李某1等人，其他人不太熟悉。
被害人黄某1能够辨认出被告人吴惠珍。
3、证人证言及辨认笔录：
（1）证人关某的证言及辨认笔录：江门骏胜投资咨询服务有限公司的法人是我。我经营公司之前是马胜金融集团的业务员，负责向人介绍马胜金融投资业务。2013年我认识的张某1，后来她成为了我俊胜公司的员工。
我认识吴惠珍，她在台山碧桂园经营一间投资咨询公司，她公司开张（好像是2015年4、5月左右中的一天）时我有参加开张典礼。当时还有马胜金融经营代理人黄某2、张某1等人。我知道她公司是有经营马胜金融投资业务的。开张是黄某2告诉我们的，吴惠珍公司开张时马胜的高层都在。
吴惠珍公司开张前我是有见过她两次，第一次是2014年中的一天，我与张某1等人来到吴惠珍位于碧桂园的家中见到她，当时我与她提起过马胜金融投资的事，她有点不信我们说的；第一次见过后几天，我与张某1、黄某2等人再次来到吴惠珍家中，这次是由黄某2给吴惠珍介绍马胜金融投资的事，吴惠珍听后也没说什么。
我不知道吴惠珍何时决定投资马胜金融的业务的，我没有协助吴惠珍办理马胜金融的业务。不是我介绍吴惠珍投资马胜金融投资的，我没有提供过账号给吴惠珍，我不知道吴惠珍投资马胜金融投资的资金存入什么账户。吴惠珍的老公李哥没有存过钱到我的账户里。我没有加入到吴惠珍他们台山微信群里。
证人关某能够辨认出被告人吴惠珍。
（2）证人张某1的证言：我在江门俊胜投资咨询服务有限公司工作，老板是关某，新会人，公司曾经办理马胜金融集团的投资理财项目。2013年我通过朋友认识的吴惠珍。2014年12月左右，我和关某来到台城找到吴惠珍，关某介绍吴惠珍办理马胜金融投资理财项目，还具体说到如何操作办理，吴惠珍听了心动，答应办理马胜金融业务。后来具体业务是关某和吴惠珍联系的。我不知道德胜投资咨询有限公司是不是关某叫吴惠珍成立的。吴惠珍的公司是2015年5月的一天开张的，我见到她公司里面有宣传马胜金融的海报。吴惠珍不是关某的员工。我不知道关某是否让吴惠珍发展人员购买马胜金融投资理财项目。是关某告诉我吴惠珍取得马胜金融投资理财项目代理权。后来吴惠珍如何开展业务的我不知道，具体业务都是关某与吴惠珍联系的。吴惠珍没有与我联系，我也没有提供账号给她，我不知道吴惠珍是与何人联系的。我不清楚吴惠珍收到投资者的资金后是如何处理的。关某将马胜金融投资理财项目给吴惠珍后，吴惠珍取得代理权后，吴惠珍办理马胜金融业务是不用与关某联系的。
证人张某1能够辨认出被告人吴惠珍。
（3）证人李某1的证言：我1993年6月与吴惠珍结婚，育有儿子李某2、李某3。2003年离婚，2011年5月与谭秀凤结婚。我知道前妻吴惠珍在台山碧桂园经营德胜咨询公司，是2015年5月开张的。我有参加她公司开张典礼，是吴惠珍叫我去的。该公司是办理咨询投资业务的，我不清楚具体是办理哪些咨询投资业务，我没有参与投资业务。我不知道有哪些人在该公司办理投资业务。
我听吴惠珍讲过曾经向黄某1借过2万元人民币，所以说听讲过黄某1。我与黄某1没有生意上的来往，我的银行帐户与黄某1的银行帐户有资金来往的原因是吴惠珍叫我接收黄某1的钱，并叫我转钱给黄某1。吴惠珍只告诉我有款项进入到我帐户，她只让我查看，并没有告诉我为何有钱进入。我通过我银行账户转了约3万元到黄某1的银行账户，是吴惠珍曾向黄某1借钱，她让我帮她还钱。我用台山工商银行的账户（后面四个数是9816）与黄某1资金往来，好像是2015年初。
2015年年初，吴惠珍曾经叫我将钱转到一个叫阿育（好像关什么育，新会人）的人帐户上，我用台山工商银行的账户（后面四个数是9816）转了8、9万元人民币，是我本人操作的，具体时间和阿育的银行账户我忘记了。我不知道吴惠珍为何叫我将钱转到阿育银行账户上。吴惠珍没有叫其他人将钱转到我的银行账户上，也没有其他的人叫我将钱转给阿育。我不清楚“大师”他有没有在吴惠珍的公司投资马胜金融理财，我不在现场。梅某、方某都有投资马胜金融理财项目，但是具体过程我不知道。我不认识蔡某，但曾听吴惠珍提起过这个人，吴惠珍说她向蔡某借过钱，我不知道蔡某有没有在吴惠珍的公司投资马胜金融理财项目。黄某1、“大师”、梅某、蔡某、方某等人没有将钱交给我进行投资，也没有向我要过上家的账号进行投资。
吴惠珍没有叫我在她公司投资一些理财项目，我不清楚吴惠珍是否用我的名在她公司投资一些理财项目。我不知道我儿子李某2是否在吴惠珍公司投资一些理财项目，我不知道吴惠珍自己投资那些理财项目，我不知吴惠珍公司开张时及开张后是否对外发布一些宣传资料。我不清楚为何在吴惠珍公司发现印有“台山市德胜投资咨询有限公司李某1投资顾问137××××××71”字样的名片。
黄某1是分两次将钱转到我帐上，好象是一次是转4.9万元，另一次是4万元，一共8.9万多人民币，我只记得是2015年5月左右转帐的。我现在想起来黄某1还通过建行将钱转帐到我建行尾号为1687的帐号，约是2015年5月左右，具体时间我忘记了，好像是8.6万元人民币，应该是吴惠珍叫黄某1转给我的。我忘记我是如何处理这8.6万元的。
我自己本人没有参与投资马胜金融基金及马胜金融原始股，是吴惠珍用我的名义投资的，我是事后才知道的。吴惠珍投资马胜金融的钱我开始不清楚是交给谁，事后吴惠珍才跟我说是将钱通过转账到关某提供的账号上。吴惠珍曾经叫我将钱通过网银转给关某提供的账号上，账号我现在忘记了。吴惠珍没有对我说明转账的原因，我问她，她也没说。除了吴惠珍，没有其他人叫我将钱转到关某的账号。我现在忘记是吴惠珍还是关某给我账号的。收取别人的投资款项，我转出去给“阿育”，但是银行账号我不记得了。
碧桂园西餐厅搞开张典礼时我在现场，好像是2015年5月份，是吴惠珍邀请我过去的，这个开张典礼究竟是何人组织的，我也不太清楚，在场我认识来自马来西亚的熊总和任职华南地区总代理的黄某2，典礼上其他参加人员我不认识。我没有在碧桂园咖啡厅进行过马胜金融投资理财的项目宣传，因为这些项目我都不了解。
（4）证人陈某的证言：方某是向我借15万元人民币，吴惠珍向我借15万人民币，当时是吴惠珍用两辆小汽车做担保的。借钱时我听方某说钱是用来投资马胜金融原始股。2014年12月下旬，方某与吴惠珍一起来到我位于台城南门台冲路出租车行里，她们说明来意，俩人各向我借款15万元人民币，吴惠珍用她名下的一辆奔驰小汽车及一辆宝马小汽车做担保，借款期限为二、三个月。我同意，写好借条，大家签好名，我通过农业银行的银行卡（62×××18）将28.2万元人民币转帐到吴惠珍的帐号上，现在已忘记其帐号了。收到钱后她们离开，约过半年，她俩将钱还给我。我收到钱后，将吴惠珍用来担保的车辆登记证书及借条还给方某及吴惠珍。我收了1.8万元人民币利息，所以只给她俩28.2万元。
吴惠珍曾经介绍我购买马胜金融理财产品，我还参加过她公司开张典礼。2015年5月中的一天，吴惠珍公司开张，请我们到碧桂园西餐厅参加开张典礼，在会上有人介绍马胜金融理财产品。我没有购买马胜金融理财产品。
（5）证人江某的证言及辨认笔录：2015年年中的时候，我在台山市德胜投资咨询有限公司工作了大概两三个月。我负责在门口接待客人、给客人冲茶、煮饭、打扫卫生等杂务。我不管理财物，吴惠珍管理财物。我每个月工资2000元。公司只有我一个员工。公司是吴惠珍一个人开设的。公司业务是招揽客人投资马胜金融投资理财项目和五军集团-
克拉币投资理财项目。我不清楚项目具体内容，我只知道吴惠珍说这些投资是有钱赚得，具体怎么赚钱我不清楚。我知道蔡某、黄某1、梅某、方某、何某1来过我们公司投资过我们公司的投资项目。蔡某投资了有一万美金，投资的是马胜金融的股票项目；黄某1投资了有多少钱我不清楚，但是我知道黄某1投资了马胜金融投资理财项目和五军集团-
克拉币投资理财项目；梅某投资了有一万美金，投资的是什么项目我不清楚；方某投资了多少钱我不清楚，投资的是马胜金融的股票项目；何某1投资一万美金，投资的是马胜金融的股票项目。蔡某、黄某1、梅某、方某、何某1等人直接找吴惠珍联系，投资的钱也是直接给吴惠珍的，但我没有见过蔡某、黄某1、梅某、方某、何某1等人给钱给吴惠珍。他们和吴惠珍在公司聊天时说到，所以我知道蔡某、黄某1、梅某、方某、何某1等人在台山市德胜投资咨询有限公司投资。吴惠珍没有叫我投资台山市德胜投资咨询有限公司的投资项目，但吴惠珍有叫蔡某、黄某1、梅某、方某、何某1等人介绍他人去台山市德胜投资咨询有限公司投资，但具体他们有没有介绍过，我就不清楚了。
台山市德胜投资咨询有限公司的微信群叫台山，里面有蔡某、黄某1、梅某、方某、何某1、吴惠珍、我。吴惠珍的丈夫李某1和弟弟吴某没有在公司工作，但是他们有去公司玩。我认识邱绰军，他是我的朋友，以前也去过台山市德胜投资咨询有限公司玩过。吴惠珍有叫我帮过投资者操作电脑，因为有很多投资者不会电脑。主要是用电脑帮投资者填写姓名、身份证号码、电话等资料。上的网站是台山市德胜投资咨询有限公司的网站，具体网址我记不清楚了。我帮投资者填写完资料，网站上面就会有投资者获得的账号。我用电脑除了帮他们填资料就是改资料，平时都不用上公司的网站的。
证人江某能够辨认出被告人吴惠珍和吴某、李某1、梅某、方某、黄某1、蔡某、何某1等人。
（6）证人李某2的证言：我没有投资马胜金融理财产品，我妈用我的身份证投资了3万美元马胜金融理财产品。我记得好像是2014年中一天，当时我是在广州读书，我妈叫我将自己的身份证寄给她办一些业务，我将自己的身份证寄回来给她。过了一段时间，我发现自己的银行卡是多出一些钱，大约是每月多出14000元人民币，于是打电话问我妈，她说帮我买3万美元马胜金融理财产品，每月是有钱赚的，钱是我妈拿去用了。我忘记收到多少个月的钱。我忘记收钱的银行卡号了。我不清楚我妈对我外宣传马胜金融的情况。我爸李某1没投资马胜金融的产品，也没有经营德胜投资咨询公司。
（7）证人吴某的证言：吴惠珍是我的姐姐，她在台山经营德胜投资咨询有限公司。马胜金融基金高息回报产品投资l万美元的月回报率是6%，2万美元的月回报率是7%，3万美元以上是月回报率是8%，投资期限18个月。
我投资1万美元（即7万人民币）马胜金融基金高息回报产品。投资的钱是吴惠珍帮我借的，投资的手续是她一手包办的。吴惠珍跟我说马胜金融集团是开金矿、炒外汇的，是非常赚钱的，在她公司里我见到有马胜金融集团的宣传册。她对我说现在买马胜金融基金高息回报是非常赚钱的，她叫我买。我投资的钱是吴惠珍帮我借的，我知道她是2014年12月底向陈某借的，当时我没有跟她一起去，所以我是不知道具体借钱经过，她是帮我借7万人民币。
我从2015年2月份起连续4个月每个月得到600美元的回报，吴惠珍得到的回报拿去还借钱的利息了。具体的操作是由吴惠珍操作的，我是不知道的。我没有介绍别人购买马胜金融理财产品。
（8）证人何某1的证言及辨认笔录：我平时一个星期会到台山市德胜投资公司一到两次，目的是负责维护或修理吴惠珍的车，修理公司里面的水电等工作，修理车辆按正常收费，修理水电不收人工费，修理汽车费用有时是吴惠珍给钱，有时是李某1给钱。
我记得开张时有吴惠珍的丈夫李某1、吴惠珍的弟弟吴某、梅某、江某、邱绰军、方某等人在场。我不清楚他们有无在德胜公司投资。吴惠珍有向我推荐过马胜金融投资理财项目，但是我以没有资金投资的理由拒绝了。吴惠珍没有叫我介绍他人来投资台山市德胜投资有限公司。
证人何某1能够被告人吴惠珍和江某、李某1、吴某、方某、梅某等人。
4、物证及搜查笔录、扣押清单、发还清单，证实2016年5月14日17时00分至40分，民警依法对吴惠珍经营的台山市德胜投资咨询有限公司（位于台山市碧桂园凤凰街257号）进行搜查，在该公司内发现台式电脑9台，苹果ipad一部，马胜金融宣传资料3本，马胜金融宣传单1份，宣传海报2张，马胜金融金融visa卡三张，银行U盾3个，银行卡21张，银行存折11本，笔记本3本，合同书2本，五军资料1本。以上物品均被扣押，另从吴惠珍处扣押有酷派手机1台（号码136××××××02）、华为手机1台（号码159××××××84）；同年7月25日将汽车1辆、组装电脑主机9台、平板电脑1台、','2018-10-03
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