陕西省大荔县人民法院
刑 事 判 决 书
(2018)陕0523刑初34号
公诉机关陕西省大荔县人民检察院。
被告人胡某光，男，汉族，1981年11月3日生于陕西省大荔县，住陕西省大荔县。2017年5月11日因涉嫌骗取贷款罪被大荔县公安局刑事拘留；同年5月25日被依法逮捕；同年6月27日被取保候审；2018年3月7日被本院依法取保候审。
辩护人：付某玲，陕西某某律师事务所律师。
大荔县人民检察院以荔检诉刑诉（2018）25号起诉书指控被告人胡某光犯骗取贷款罪，于2018年2月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭并适用普通程序审理，公开开庭审理了本案。大荔县人民检察院指派检察员刘某侠出庭支持公诉，被告人胡某光及其辩护人付春玲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
大荔县人民检察院指控：被告人胡某光以自己经营的“大荔县城关镇晓光种苗”经营周转资金短缺为由，向邮政银行大荔县支行申请贷款，邮政银行大荔县支行根据中国邮政储蓄银行贷款规定，要求被告人胡某光提供两名有固定工作及收入的人员为该项贷款提供担保。2016年1月22日被告人胡某光让胡某、马某梅分别冒充担保人赵某、李某，提供虚假的担保资料，同邮政银行大荔县支行签订贷款合同、担保合同，骗取贷款30万元。贷款到期后经邮政大荔支行多次催收，胡某光以无钱归还为由拒不归还贷款，造成邮政银行大荔县支行经济损失283851.55元无法追回。
公诉机关认定上述犯罪事实的证据有：证人证言、书证、被告人供述等。
公诉机关认为，被告人主观上具有非法占有的故意，被告人胡某光在贷款的过程中，提交虚假的担保信息，且贷款到期后，被告人不能及时偿还贷款，造成银行重大损失无法追回。被告人的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人胡某光对公诉机关指控的案件事实不持异议，未作辩解。
辩护人的辩护意见是：1、首先被告人胡某光不够成骗取贷款罪。根据法庭调查，被告人通过努力，已将该项贷款偿还，没有给银行造成损失。2、本案中银行的工作人员，在核实的过程中发现了人证不符的情况下继续办理该项贷款，结合本案中被告人的行为，被告人并没有提供虚假的信息，而是工作人员认为担保人的材料是真实的，才放款。3、被告人与银行是平等的民事法律关系，应为民事调整，不应该是刑事干涉的，认为被告人现在已经将银行的欠款偿还清了，不能证明现在对银行造成多少损失，所以被告人不构成犯罪。
经审理查明：2016年1月，被告人胡某光以自己经营的“大荔县城关镇某某种苗”门市部周转资金短缺为由，向邮政银行大荔县支行申请贷款，邮政银行大荔县支行根据中国邮政储蓄银行贷款规定，要求被告人胡某光提供两名有固定工作及收入的人员为该项贷款提供担保。被告人胡某光即将赵某、李某二人的身份证复印件、收入证明、银行流水等资料交于邮政银行。2016年1月22日贷款及担保合同签订时，赵某、李某分别以工作忙、要上课为由，不能前往。被告人胡某光即指使胡某、马某梅分别冒充担保人赵某、李某，提供虚假的担保资料，与邮政银行签订了“家庭农场专业大户额度借款合同”、“家庭农场专业大户最高额保证合同”，骗取邮政银行大荔县支行贷款30万元。贷款后，被告人胡某光于2016年2月22日还款2753.19元，3月22日还款2575.56元，4月22日还款2753.19元，5月22日还款2664.38元，6月22日还款2753.19元，7月22日还款2664.38元，8月22日还款2753.19元，9月22日还款2753.19元，10月22日还款2664.38元，11月22日还款65.4元，12月24日还款20000元。后因经营不善，无力还款，截止2017年2月20日，造成邮政银行283851.55元经济损失未追回。
2017年2月20日，大荔县公安局经侦大队接到中国邮政储蓄银行大荔县支行报案；2017年5月10日，大荔县公安局决定立案侦查。被告人胡某光到案后，其妻马某变主动向邮政银行大荔支行归还部分贷款，并签订了还款计划。2017年6月21日邮政银行出具了对被告人胡某光的谅解书。被告人胡某光被大荔县公安局取保候审后，将剩余的贷款全部偿还。
上述事实，有下列证据予以证明：
1、书证：
（1）受案登记表。2017年2月24日，公安局经侦大队接到中国邮政储蓄银行大荔县支行报案，经调查，于2017年5月10日以涉嫌骗取贷款罪对胡某光立案侦查。
（2）胡某光夫妇身份证、结婚证、营业执照等材料。
（3）李某身份证、收入证明、银行流水复印件。
（4）赵某身份证、收入证明、银行流水复印件。
（5）家庭农场专业大户额度借款合同复印件。
（6）催收函、催收照片。
（7）担保合同、签订合同时胡某、马某梅、胡某光夫妇的照片。
（8）马某变银行交易流水，证实30万贷款的去向。
（9）邮政银行的情况说明、不良贷款的会议纪要，载明胡某光贷款属损失贷款。
（10）2017年6月21日胡某光的还款计划、邮政银行的出具的谅解书。
（11）邮政银行出具的胡某光还款流水详情，载明胡某光的还款详情。
2、被告人胡某光供述
2016年1月他的“大荔县城关镇晓光种苗”资金周转需要贷款，他就找到邮政银行大荔支行的信贷员刘某军，刘某军让他准备身份证、户口本、结婚证、营业执照等东西，并提供两个保证人的身份证、加盖公章的收入证明、银行流水。他就找赵某，他媳妇马变红找李某，赵某、李某都同意担保，并把需要的资料给了他，他就拿所有资料去找刘某军，刘某军核实完以后通知他2016年1月22日和两个担保人去银行签合同。1月22日，他给赵某和李某打电话，赵某、李某各种理由说有事来不了，他就联系他朋友胡某和他妻姐马某梅来银行代替赵某和李某签字并照相，他从银行贷出来30万，其中20万转到路某仓的卡上还了以前的借款，其余10万分两次（3万和7万）取出来清了货款。这个贷款约定期限12个月，贷款约定前9个月还利息，后3个月还本金及利息，他前9个月都按时还利息，到第10个月还本金的时候他没钱还了，刘某军多次催要后，第12个月他还了2万元。
收入证明是赵某和李某填好，盖好公章后给他的。
他给胡某和马某梅打电话说给他帮忙签字照相贷款，胡某、马某梅都知道是给他贷款做担保。那几份合同上担保人赵某、李某的签字都是胡某和马某梅代签的。
3、证人证言
（1）证人刘某军证言（系大荔邮政储蓄银行信贷科客户经理）：2016年1月中旬，胡某光找他申请贷款30万，他让胡某光准备好资料给他后，他上门对胡某光现场核实，并电话核实担保人，上报批准后，2016年1月22日与贷款人胡某光、担保人赵某、李某签订贷款及保证合同并发放贷款。贷款期限12个月，贷款约定前9个月还利息，后3个月还本金及利息，胡某光第十个月还本清息的时候逾期不还，他就催收担保人赵某和李某，发现两人和签订合同时不是一个人，多次催要无果后就报了案。
当时对担保人调查时他没有见人，只是通过收入证明上的联系方式和担保人联系，当时在收入证明上做了记录。
签合同现场，他将胡某光夫妻、赵某、李某四人与身份证一一对比，发现赵某与身份证照片不一样，赵某说身份证照片是十几年前的，当时不带眼镜，然后他们就签了合同并留有影像资料。
（2）证人胡某证言：2016年1月22日，胡某光给他赵某的身份证和手机号码，让他在邮政银行大荔支行的表格上填在保证人一栏了。他不清楚胡某光让他帮忙干嘛。当时还有一个女的也一起签字了。
（3）证人马某梅证言：2016年1月22日，胡某光找她给了她李某的身份证，让她帮忙在邮政银行的合同的保证人一栏上替李某签上李某的名字和电话，她当时顺手把她的电话也写上去了。她知道胡某光让她帮忙替人签字是为了贷款。
（4）证人马某变证言：贷款上的业务都是她丈夫胡某光操作的，她只是在银行的合同上签了字，其余的不知道。当时担保人签字的是胡某和马某梅，胡某光让胡某、马某梅签的是赵某、李某的名字，担保人资料提供的谁的她不知道。银行贷款的30万元，20万元还了路某仓的借款，10万元用于生意周转。
（5）证人赵某证言：2016年元月，胡某光让他担保贷款，他将自己的身份证、工资卡的银行流水、还给胡某光拿来的空白收入证明盖了单位公章都给胡某光。元月22号，胡某光打电话让他去银行签合同时，他不想给胡某光担保了，就找理由没有去，剩下的就不知道了。
（6）证人李某证言：她是在九龙小学上班，她同学刘某在焦家小学当校长，她拿好几张空白A4纸在刘某学校盖了公章，准备她买房或者贷款时候用，马某变问她要了盖有焦家小学章子的白纸、她的身份证还有工资卡、银行流水说种子公司要用，并说会有人打电话核实她的身份，让她把刘某的电话和名字给马某变，她就给刘某叮咛了这件事。今年年初她接到电话邮政银行的人给她打电话问是不是给胡某光担保30万元，她说没有。
（7）证人刘某证言：她是焦家小学的校长，两三年前李某让她在空白A4纸上盖了学校的公章。盖了章后李某就给她说如果有邮政银行的人给她打电话，就说她是焦家小学的老师，连续这几年每年都有邮政银行的人打电话问李某是不是她们学校的老师，她说就是的。
（8）证人温某丽（系赵某的妻子）证言：她没有接到过调查赵某的电话。
（9）证人路某仓证言：2015年12月28日胡某光向他借款，2016年1月24日马某变给他还的款。
以上证据，本院予以确认。
本院认为，被告人胡某光指使胡某、马某梅分别冒充担保人赵某、李某，提供虚假的担保资料，骗取邮政银行大荔县支行贷款30万元。贷款到期后，被告人归还了贷款利息，后因其经营不善，无力还款，造成邮政银行经济损失28万余元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪。归案后，被告人能够如实供述，且积极归还剩余贷款，有悔罪表现，可依法对其从轻处罚。《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十二条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人胡某光犯骗取贷款罪，单处罚金人民币10000元（已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向渭南市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 毕发印
人民陪审员 左剑波
人民陪审员 张 婕
二〇一八年六月二十一日
书 记 员 陈 强