安徽省寿县人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)皖0422刑初337号
公诉机关寿县人民检察院。
被告人吕晨晨，男，1991年3月10日出生，汉族，高中文化，无业，住陕西省西安市曲江新区，户籍地陕西省富平县。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，于2016年10月15日被寿县公安局刑事拘留，2016年11月18日被寿县公安局执行逮捕。现羁押于寿县看守所。
辩护人崔旭，安徽震一律师事务所律师。
被告人郭某某，男，1987年3月2日出生，汉族，高中文化，无业，住安徽省霍山县。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2016年10月28日被寿县公安局刑事拘留，2016年12月2日被寿县公安局取保候审。2017年5月22日被寿县人民检察院取保候审。
寿县人民检察院以寿检刑诉[2017]325号起诉书指控被告人吕晨晨犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪、侵犯公民个人信息罪、被告人郭某某犯妨害信用卡管理罪，于2017年10月27日向本院提起公诉。安徽高级人民法院2017年3月28日作出（2017）皖刑辖23号指定管辖决定书，指定本案由寿县人民法院按刑事第一审程序进行审判。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。寿县人民检察院指派检察员黄滨滨、代理检察员张丽丽出庭支持公诉，被告人吕晨晨及其辩护人崔旭、被告人郭某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
寿县人民检察院指控：一、信用卡诈骗罪
1、2016年期间，被告人吕晨晨与肖某（另案处理）合谋，非法获取姓名为李某1唐、唐某、林某、安某、翟武安、臧某等人名下信用卡信息后，由吕晨晨办理预留手机号码，肖某与吕晨晨通过网银，盗刷上述人员名下信用卡内的资金共计309877.49元，并分赃。
2、2016年期间，被告人吕晨晨与吕某（另案处理）合谋，非法获取姓名为张某2、王某1、刘某等人名下信用卡信息后，由吕晨晨办理预留手机号码，吕某与吕晨晨通过网银，盗刷上述人员名下信用卡内的资金共计399008元，并分赃。
3、2016年期间，被告人吕晨晨非法获取了姓名为邓某名下信用卡信息后，盗刷邓某名下信用卡内的资金92465.82元。
以上，被告人吕晨晨信用卡诈骗犯罪金额共计为801351.31元。
二、妨害信用卡管理罪
2016年期间，被告人吕晨晨将非法获取的姓名为张某1的信用卡信息发送给郭某某。2016年9月26日，郭某某带领他人使用假身份证，到中国工商银行安庆市华中路支行骗领了姓名为张某1的同名信用卡一张。郭某某因此从吕晨晨处非法获利10000元。
寿县公安局在抓获被告人吕晨晨后，发现吕晨晨非法持有姓名为李某2、雷某、张飞龙等人的信用卡，并使用上述信用卡转移、隐匿犯罪所得赃款。
三、侵犯公民个人信息罪
2016年期间，被告人吕晨晨在网络上结识了非法从事查询公民信息的刘新岩（另案处理），吕晨晨使用微信、QQ等通讯软件，以三万多元的价格向刘新岩共计购买了其他公民名下118张信用卡信息和5名公民的户籍信息。
针对指控的上述事实，公诉机关提供了相应证据。公诉机关认为，被告人吕晨晨以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人吕晨晨、郭某某使用虚假的身份证明骗领信用卡，二被告人的行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七之一第一款第（三）项规定，应当以妨害信用卡管理罪追究二被告人刑事责任；被告人吕晨晨非法获取公民个人信息，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百五十三之一第三款规定，应当以侵犯公民个人信息信用罪追究其刑事责任。
被告人吕晨晨对起诉书指控的其犯妨害信用卡管理罪和侵犯公民个人信息罪无异议，但认为自己不构成信用卡诈骗罪。其辩护人辩护意见：被告人吕晨晨不构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人吕晨晨涉嫌侵犯公民个人信息罪与妨害信用卡管理罪属于竞合，应以妨害信用卡管理罪定罪量刑，被告人吕晨晨具有从轻处罚情节。被告人郭某某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名、证据无异议，当庭自愿认罪。
五、审理查明的事实和证据
经审理查明：一、关于信用卡诈骗罪
（一）、2016年期间，被告人吕晨晨与肖某（另案处理）合谋，非法获取姓名为李某1唐、唐某、林某、安某、翟武安、臧某等人名下信用卡信息后，由吕晨晨办理预留手机号码，肖某与吕晨晨通过网银，盗刷上述人员名下信用卡内的资金共计309877.49元，并分赃。
上述事实，有经当庭举证、质证,本院予以确认的下列证据证实：
1、书证
（1）吕晨晨与肖某聊天记录。证实：被告人吕晨晨与肖某盗刷唐某、林某、安某、翟武安等人银行卡的聊天对话。
（2）李某1唐等人银行交易明细、李某2、古五一银行交易明细。证实：由公安机关依法调取的李某1唐、唐某、林某、安某、翟武安、臧某的银行交易流水明细，上述人员名下账户与吕晨晨持有的李某2银行账户的往来交易情况；古五一名下银行卡交易体现吕晨晨给肖某的回款；由吕晨晨持有并使用的李某2、杨某、吕晨晨、王某2等人银行卡账户交易情况。
2、同案犯肖某的供述。证实：“糊涂的真名叫吕晨晨。刷料的具体方式就是从赌博网站上找财务人员，由财务人员提供料子（指银行卡号及卡主姓名）给我们，我们收到后，就找人查询卡主的身份信息，得到身份信息后，就找人办理同名卡并改预留（把原卡绑定的手机号码更改为我们掌握的手机号码）”。肖某供述和吕晨晨合作进行刷料。二人非法获取银行卡号及卡主姓名后，由吕晨晨办理预留手机号码，然后共同刷银行卡内的资金，被告人吕晨晨和肖某进行分赃。“你们（指侦查人员）找我核对与吕晨晨共同出的料子有：翟武安、林某、唐某、李某1唐、安某、臧某，这六个料子，臧某这个料子不是我的料子，安某这个料子我认为吕晨晨欺骗了我，没有带我分成，翟武安这个料子我拿不出不是我的料子的证据，其他几个料子我都没有异议”。
3、被告人吕晨晨供述和辩解。证实：侦查人员向被告人吕晨晨出示翟武安银行卡号为62×××24交易记录时，吕晨晨确认是肖某把这个料子给自己。该账户2016年6月21日至2016年7月5日出账50058.84元。“先把翟武安的预留手机号码开出来纳呆自己手里，然后到赌博网站上注册两个账户，分别把翟武安的钱充值到两个账户中，再到赌博网站上用这两个账户相互赌博，这样无论哪个账户赢钱，都可以把钱从赌博网站上提出来。我提供一个账户给赌博公司，然后赌博公司会根据我账户的余额给我提现”。“林某和唐某的料子都是福建狼（肖某）一块提供给我的，我从网上找人补办的手机卡。林某这个料子是在2016年7月25日开始出料的，我一笔出料40893.92元到中国银联公司广东分公司账户，之后紧接着，又将上述资金从中国银联账户转入上海好买基金有限公司账户，在7月25日当天从好买基金账户提一笔5000元转账到李某2邮政银行卡上，因为工商银行网银转账有限，每天最多只能砖5000元。余款被我最终从第三方平台转移到被我掌控的其他账户上。肖某给我回一万元。唐某这个料子和林某同时出料的，在2016年7月25号凌晨1点多一笔出账40261.72元。唐某这个料子，肖某给我汇款一万元”。“李某1唐卡号为62×××97，当时肖某没有给我更多信息，我找人查的李某1唐的身份信息、银行卡绑定的手机预留号码及卡内余额，我找人补的手机卡。这个料子是我经手出的，7月19日通过3笔出账20279.94元，给肖某汇款多少记不得了”。吕晨晨在看过臧某6214830232535418账户交易明细后供述“这个料子我参与出了，凡是转账到李某2卡上的都是我出料的，还有一部分钱转到古五一的招商银行卡上，古五一的招商银行卡是肖某持有的卡。臧某这个料子在2016年7月23日共出料111663.38元，转账的100000元，有55900元转到我持有的李某2名下尾号为8458的邮政银行卡上”。“安某卡号为62×××94这个料子，在2016年7月20日被我一笔出料46719.69元。通过ATM机转账到古五一招商银行卡上25800元是我给料主肖某的‘安某’这个料子分成回款”。吕晨晨供述与肖某合作出料比例分成基本都是五、五分成。杨某名下招商银行尾号分别为9219卡和9331卡、杨某工商银行名下尾号9442卡、李某2名下邮政银行尾号8458卡、王某2名下招商银行尾号0616卡都是吕晨晨持有并使用。
（二）、2016年期间，被告人吕晨晨与吕某（另案处理）合谋，非法获取姓名为张某2、王某1、刘某等人名下信用卡信息后，由吕晨晨办理预留手机号码，吕某与吕晨晨通过网银，盗刷上述人员名下信用卡内的资金共计399008元，并分赃。
上述事实，有经当庭举证、质证,本院予以确认的下列证据证实：
1、书证
（1）张某2、王某1、刘某等人银行交易明细、吕某银行交易明细。证实：刘某的招商银行账户明细显示，2016年9月9日转账到对手吕某6212261409005017514账户47500元，转账到对手李某262×××58账户12518元。张某2的银行交易明细显示2016年8月向对手尾号为2045银行卡转账99990元（该尾号2045银行卡卡主为肖清寿，此卡当时由吕某持有使用）。王某1的银行交易明细证实被吕某、吕晨晨盗刷资金249000元。
（2）同案犯吕某供述。证实：“我是通过网上的贴吧认识的吕晨晨。当时吕晨晨给我讲他可以查询银行卡信息，包括银行卡的户主、身份证号、余额、预留号码等等，我就给吕晨晨发了一些卡号，吕晨晨也就帮我查了一些信息，后来我就给吕晨晨的一张名叫李某2的银行卡转给吕晨晨查询费。具体多少钱我不记得。后来我就和吕晨晨一道合作洗料”。“大概在2016年上半年，我和吕晨晨有过几次盗刷过他人银行卡。和吕晨晨共同出料的方式、手段就是我提供一些银行卡信息给吕晨晨，吕晨晨帮我修改银行卡上的预留手机号码，之后我或是吕晨晨通过接收手机验证码将钱转移到第三方支付平台的方式，盗刷银行卡上的资金”。“我使用过肖清寿的49×××45银行卡，他是我老乡。当时我赌博的时候因为自己的卡不能用，就借用这张卡用的。2017年春节后，肖清寿就跟在我后面一道洗料了”。“肖清寿的那张银行卡上有收到一个户名叫张某2的卡号为62×××07的转账10万元是吕晨晨洗的料。我给他提供的浦发银行的银行卡”。吕某证实了其将张某2、王某1、刘某的料子信息发给吕晨晨，吕晨晨负责改手机预留号码，后两人合作刷卡出料。其中两人盗刷了张某62×××07银行卡内资金99990元，盗刷王某162×××56银行卡资金239000元，盗刷刘某62×××55银行卡资金60018元。盗刷后，吕晨晨和吕某分赃。
3、被告人吕晨晨供述和辩解。证实：“131××××5968这个手机号码，对应的银行卡号是62×××07，卡主姓名叫张某2,上面记录102207.45是料主（吕某）发给我卡内料子的金额，提供了该卡的查询密码776628。131××××5968这个号码当时显示为未激活状态，是我将手机卡补出来的。2016年8月17日补的卡，补卡之后我们就出账了，我提供的验证码给料主（吕某），我本人也操作从这张卡上出账”。吕晨晨看过侦查人员出示的从浦发银行合肥分行调取的张某62×××07银行卡交易明细后，确认从2016年8月18日向尾号2045的卡上转账3笔，计99990元。
“王某1这个料子也是料主（吕某）提供的，我获取信息后，我印象先找人办的手机卡，我获得手机号码后就经手出的账。‘易筋经’本记录的内容是：这个料子是浦发银行的，这个料子金额有30万元，出账20万元，我得5万元。棕色大本记录的内容意思为：料子姓名、卡号、身份证、该料子查询密码、取款密码及绑定的预留手机号”。
“刘某这个料子是吕某发给我的。我查的刘某手机信息，让备注为‘福建机主’的人查询的刘某手机预留信息。我提供了补卡人信息给吕某，然后把查询该卡的机主信息一并提供给吕某。从这个卡交易明细看，2016年9月9日出料了60018元，其中转到吕某个人卡上47500元，转到我持有的李某2卡上12518元“。
吕晨晨供述与吕某合作出料比例分成有时是四、六分成，有时是五、五分成。
（三）、2016年期间，被告人吕晨晨非法获取了姓名为邓某名下信用卡信息后，盗刷邓某名下信用卡内的资金92465.82元。
上述事实，有经当庭举证、质证,本院予以确认的下列证据证实：
1、书证
（1）李某2名下银行卡交易对手明细。证实：2016年8月11日至2016年9月10日，邓某名下62×××87银行卡向被告人吕晨晨持有并使用的李某2名下62×××58银行卡转账记录，交易金额为92465.82元。
2、被告人吕晨晨供述和辩解。证实：其供述邓某这个料子不是肖某就是吕某给他的。“我印象中这个料子不是我出款，当时我收到邓某的银行卡号，然后找人查询了预留手机号、身份证信息。邓某银行卡内的余额116993元是我找人查银行卡卡主信息时候一并查的，银行卡的取款密码是我自己写上去的“。吕晨晨供述李某2名下邮政银行尾号为8458银行卡是自己持有并使用的，其看过邓某银行卡交易名下后辩解92465.82元是赌博网站给自己的钱。
二、关于妨害信用卡管理罪
2016年期间，被告人吕晨晨将非法获取的姓名为张某1的信用卡信息发送给郭某某。2016年9月26日，郭某某带领他人使用假身份证，到中国工商银行安庆市华中路支行骗领了姓名为张某1的同名信用卡一张。郭某某因此从吕晨晨处非法获利10000元。
上述事实，有经当庭举证、质证,本院予以确认的下列证据证实：
1、书证
（1）张某1身份证照片、信用卡照片。证实：侦查人员从被告人吕晨晨住处搜查并扣押的吕晨晨使用的姓名为张某1的身份证和信用卡。
（2）张某1的开户资料。证实：2016年9月26日，郭某某以张某1的身份证在中国工商银行安庆分行办理信用卡的情况。
（3）姓名为李某2、雷某、张飞龙等人的银行卡。证实：侦查人员在被告人吕晨晨住所搜查并扣押的李某2、雷某、张飞龙等人银行卡。被告人吕晨晨持有并使用上述银行卡进行转移、隐匿犯罪所得赃款。
（4）吕晨晨与郭某某聊天记录。证实：被告人吕晨晨让被告人郭某某改张某1手机预留并就相关邮寄事宜进行交谈。
2、证人张某1证言。证实：张某1没有在安庆市办过工商银行的银行卡，自己名下的银行卡没有被盗刷过。卡号为62×××11的工商银行卡可能是有人冒充我的身份证信息去办的。
3、被告人吕晨晨供述辩解。证实：“2016年9月份，我在网上认识一个你们安徽的人，微信尾号带一个‘郭’字，他给我办过一个银行卡。从工商银行办的，卡主姓名叫张某1，户籍是河南信阳的，这张银行卡在你们抓我时被你们扣押了”。“我把查询的张某1的身份证扫描件、张某1的高某头像、张某1的老卡预留手机号码发给他，姓郭的接到信息后，找人做张某1的身份证，然后找的与张某1比较像的枪手冒充张某1，拿着张某1的假身份证到银行开户办理银行卡，同时提供新的手机号码也就修改预留手机号”。“他就用顺丰快递寄给我，里面有新开的银行卡、假身份证、银行卡绑定的手机卡、银行开户单。他是通过微信发给我一个银行卡号，我印象给他不是8000就是10000元，是整数，我是从我保管的一个户名叫李某2的银行卡转的钱给姓郭的指定户名为宋晓林银行卡上”。吕晨晨供述自己的微信昵称是“糊涂”。
4、被告人郭某某的供述和辩解。证实：“2016年9月份左右，我微信上一个叫‘糊涂’的发了两个身份信息，让我用他们的信息到银行帮他们开个户，结果我就帮他们开了一个银行卡，是使用伪造的假身份证开的银行卡，之后我用快递将银行卡、假身份证邮寄给‘糊涂’的”。“收到信息后，我先到合肥找的办假身份证的人。拿到假身份证后，我在网吧里找的与假身份证上长的像的枪手，对他讲帮个忙，给他500元好处费。然后我开车带他一块到安庆市一家工商银行开的户。后来‘糊涂’向我借用的户名叫宋晓林的银行卡上打了10000元”。
（三）、关于侵犯公民个人信息罪
2016年期间，被告人吕晨晨在网络上结识了非法从事查询公民信息的刘新岩（另案处理），吕晨晨使用微信、QQ等通讯软件，以三万多元的价格向刘新岩共计购买了其他公民名下118张信用卡信息和5名公民的户籍信息。
上述事实，有经当庭举证、质证,本院予以确认的下列证据证实：
1、书证
（1）微信聊天记录复印件。证实：2016年2月22日至2016年9月23日间，被告人吕晨晨（微信昵称“糊涂”、“咪咪”）与同案人员刘新岩（微信昵称“小子”）的聊天记录，内容为吕晨晨要求刘新岩帮其查询他人银行卡信息和户籍信息。吕晨晨对上述聊天记录阅后签名认可。
（2）支付宝账单明细。证实：被告人吕晨晨向刘新岩支付查询费用的支付宝转账记录。吕晨晨对该明细账单核对后签名认可属实。
2、同案人员刘新岩的供述。证实：2016年期间，刘新岩以微信昵称“小子”与吕晨晨聊天。在2016年2月22日至2016年7月21日期间，刘新岩帮微信昵称“咪咪”（吕晨晨）查询了51张信用卡信息，收取吕晨晨支付的14170元费用
在2016年6月27日至2016年9月5日期间，刘新岩帮微信“糊涂”（吕晨晨）查询了67张信用卡信息，另外还帮吕晨晨查询了5个人的身份证高某头像和户籍信息，收取吕晨晨支付的21510元费用。
3、被告人吕晨晨的供述和辩解。证实：在2016年上半年，被告人吕晨晨和微信名叫“小子”的人相识。得知“小子”在工行可以查询银行卡信息之后，吕晨晨使用微信号“咪咪”和“糊涂”与微信号“小子”联系业务，让其查询工商银行卡信息。在2016年2月22日至2016年7月21日期间，吕晨晨使用微信昵称“咪咪”让微信“小子”查询了51张卡的信息，给了“小子”14170元费用，其中微信转账1530元，支付宝转账12640元。
在2016年6月27日至2016年9月25日期间，吕晨晨使用微信号“糊涂”让微信“小子”查询了67张银行卡信息，另外还查询了5个人的身份证高某头像和户籍信息，共计给了“小子”21510元费用，其中微信转账13790元，支付宝转账7720元。
本案综合证据
1、物证。随案移送的银行卡25张、身份证11张、笔记本电脑1个、手机3个、联通手机卡130个、移动手机卡2个、笔记本4个、U盾等物品。证实：侦查人员依法扣押的被告人吕晨晨所持有和使用的涉案工具。
2、书证
（1）指定管辖决定书、立案决定书。证实：“吕晨晨涉嫌妨害信用卡管理、信用卡诈骗”案件由安徽省公安厅指定寿县公安局管辖。寿县公安局于2016年11月11日立案侦查。
（2）抓获经过、到案经过。证实：2016年10月14日，被告人吕晨晨被寿县公安局民警和西安市公安局雁塔分局民警抓获归案；被告人郭某某于2016年10月27日接霍山县公安局工作人员电话通知后到该局投案。
（3）户籍信息。证实：被告人吕晨晨和被告人郭某某身份基本信息。
（4）前科证明。证实：被告人吕晨晨和被告人郭某某均无违法犯罪前科记录。
（5）搜查笔录、扣押笔录、扣押清单。证实：2016年10月14日，侦查人员依法对被告人吕晨晨在西安市雁塔区华著中城3号1单元1905室住所进行搜查并扣押相关涉案物品。
3、证人杨某证言。证实：杨某与吕晨晨系朋友关系。2016年以来，杨某每次去找吕晨晨，发现吕晨晨特别注重每天半夜12点这个时间，经常打电话说一些“料主、出料、身份证密码、卡号”等，没听讲吕晨晨参与网络赌博。招商银行的6214832904919219和62×××31两张银行卡和工商银行的一张银行卡都是吕晨晨让杨某办的，办好后一直都是吕晨晨使用。里面的钱哪里来的不知道。2016年3月份，吕晨晨提出买一辆车，付钱的时候是刷卡的。我记得使用我名下的招商银行卡和吕晨晨建设银行卡刷卡付的车费用，买车的钱都不是我的”。
本院认为：被告人吕晨晨以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，数额特别巨大，其行为触犯了刑法，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人吕晨晨、郭某某使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为触犯了刑法，应当以妨害信用卡管理罪追究二被告人刑事责任；被告人吕晨晨非法获取公民个人信息，情节严重，其行为已触犯刑法，应当以侵犯公民个人信息罪追究其刑事责任。公诉机关的指控成立，依法予以支持。被告人吕晨晨、郭某某在妨害信用卡管理罪中系共同犯罪，二被告人在共同犯罪中作用相当，不区分主从犯。被告人吕晨晨犯数罪，应当数罪并罚。被告人吕晨晨对公诉机关指控的信用卡诈骗主要事实予以供认，但辩解称不构成信用卡诈骗罪，该辩解不影响其坦白的认定，可以对其从轻处罚，对辩护人基于被告人吕晨晨具有坦白情节所提出的从轻处罚的辩护意见予以采纳。被告人郭某某归案后如实供述了犯罪行为，属坦白，可以对其从轻处罚。根据二被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，结合认罪悔罪态度，对被告人吕晨晨依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第一百七十七条之一第一款第（三）项、第二百五十三条之一第一、三款、第二十五条第一款、第六十九条第一、三款、第六十一条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，对被告人郭某某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项、第二十五条第一款、第六十一条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人吕晨晨犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，罚金人民币六万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，罚金人民币一万元；犯侵犯公民个人信息罪判处有期徒刑一年，罚金人民币二万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十二年六个月，罚金人民币九万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月15日起至2029年4月14日止，罚金于判决生效后十五日内交纳）。
二、被告人郭某某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，罚金人民币一万元（已交纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
三、对被告人吕晨晨违法所得八十万一千三百五十一元三角一分予以追缴，对被告人郭某某违法所得一万元予以追缴，上交国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 张广平
审 判 员 姚 远
人民陪审员 陈 宏
二〇一八年一月十七日
书 记 员 胡建东
附：本案相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第二百五十三条之一违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，依照前款的规定从重处罚。
窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的，依照第一款的规定处罚。
单位犯前三款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
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