吉林省桦甸市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0282刑初142号
公诉机关吉林省桦甸市人民检察院。
被告人魏玉光，吉林省桦甸市人，大学本科文化，住桦甸市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年7月18日被取保候审，因涉嫌犯违法发放贷款罪、骗取贷款罪,经本院决定，于2017年6月8日被取保候审。
辩护人秦小飞，吉林大龙律师事务所律师。
被告人张永财，吉林省桦甸市人，中专文化,住桦甸市。曾因犯贪污罪，于2014年12月30日被判处有期徒刑六个月，缓刑一年，于2016年1月12日解除社区矫正。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年8月8日被取保候审，经本院决定，于2017年6月8日被取保候审。
辩护人吴喜顺，吉林桦远律师事务所律师。
被告人张磊，吉林省桦甸市人，小学文化,住桦甸市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年9月20日被取保候审，经本院决定，于2017年6月8日被取保候审。
辩护人丛小海，吉林华绅律师事务所律师。
辩护人陶春宇，吉林华绅律师事务所律师。
吉林省桦甸市人民检察院以桦检刑诉【2017】142号起诉书指控被告人魏玉光犯违法发放贷款罪、骗取贷款罪，被告人张永财、张磊犯骗取贷款罪，于2017年6月7日向本院提起公诉。本院于2017年7月20日、8月24日召开了二次庭前会议。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。桦甸市人民检察院指派检察员李俊毅出庭支持公诉，被告人魏玉光、张永财、张磊及辩护人秦小飞、吴喜顺、丛小海、陶春宇均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
吉林省桦甸市人民检察院指控：
一、违法发放贷款罪：
被告人魏玉光原系桦甸市农村信用合作联社苏密沟信用社（以下简称苏密沟信用社）信贷员，负责桦甸市先锋村、永兴村、兴林村申请贷款农户的资质审核及贷款清收工作。2009年至2015年，被告人魏玉光在发放贷款过程中，明知申请贷款的农户是帮助他人贷款的情况下，仍然违反国家规定违法发放贷款共计人民币224万元，其中大部分农户的贷款被其用于偿还贷款利息、投资山庄和服装店等，后其又通过找人顶名转贷的方式归还上述贷款，造成苏密沟信用社直接贷款损失共计人民币228万元，具体事实如下：
1、2012年至2014年，魏玉光违法向先锋村农户发放贷款共计60万元，其中李某1、徐某1、张念利、徐某2、刘某1、王某1、董某1、李某2、范某、李某3各6万元。为偿还上述贷款，魏玉光通过转贷造成经济损失共计61万元，其中孙某、李某4、李某5、徐某1各7万元，黄某、王某2各8万元，周某5万元，范某、李某3各6万元。
2、2011年至2015年，魏玉光违法向兴林村农户发放贷款共计87万元，其中：谭某、邹某1、徐某3、徐某4、姜某1、纪某、孟某、张井元、李春贵、赵某1、刘某2各6万元，刘某3、张某1、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8各3万元。为偿还上述贷款，魏玉光通过转贷造成经济损失共计83万元，其中：徐某3、徐某4各8万元，邹某1、姜某1、纪某、赵某1、刘某2各6万元，姜某2、姜某3各5万元，谭某、刘某3、李春贵、张某1、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8各3万元。
3、2009年至2014年，魏玉光违法向永兴村农户发放贷款共计77万元，其中：张某2、李某9、张某3、张某4、张某5、赵某2、瞿某1、于某1、瞿某2、赵某3各6万元，祝某1、于文华、于某2、辛某各3万元，夏金英5万元。为偿还上述贷款，魏玉光通过转贷造成经济损失共计84万元，其中：张某2、李某9、陈某2、张某3、张某4、张某5、赵某2、张某6、沈某1、于某3各6万元，于某1、王某3各8万元，赵某35万元，祝某13万元。
二、骗取贷款罪：
1、2014年6月18日，被告人魏玉光以先锋村农户的名义申请贷款，骗取苏密沟信用社贷款共计人民币19万元逾期未还，其中：袁某5万元，董某2、万某1各7万元。
2、2014年6月，被告人魏玉光伙同被告人张磊以兴林村农户的名义申请贷款，共同骗取苏密沟信用社贷款共计人民币18万元，其中：刘某4、张森、李某10各6万元。因逾期未还及转贷造成经济损失共计人民币15万元，其中：刘某43万元，李某11、李某12各6万元。
3、2010年至2014年，被告人魏玉光伙同被告人张永财以永兴村农民的名义申请贷款，共同骗取苏密沟信用社贷款共计人民币31万元,其中：张某7、沈某2、祝友全、张某8、李某13各5万元，张某9、冷某各3万元。因逾期未还及转贷造成经济损失共计人民币37.5万元，其中：张某7、沈某2各5万元，祝友全、张某8、张某10各8万元，张某93.5万元。
4、2011年至2015年，被告人张磊在魏玉光违法发放贷款过程中，以兴林村农户的名义申请贷款，骗取苏密沟信用社贷款共计人民币74万元，其中：谭某、邹某1、徐某3、徐某4、姜某1、纪某、张井元、李春贵各6万元，赵某15万元，刘某3、张某1、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8各3万元。因逾期未还及转贷造成经济损失共计人民币72万元，其中：徐某3、徐某4各8万元，邹某1、姜某1、纪某、赵某1各6万元，姜某35万元，谭某、刘某3、李春贵、张某1、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8各3万元。
5、2014年6月19日，被告人张磊以兴林村邹利臣名义申请贷款，骗取苏密沟信用社贷款人民币7万元，后于2015年6月18日通过闫某2转贷，造成经济损失共计人民币7万元。
6、2009年至2014年，被告人张永财在魏玉光违法发放贷款过程中，以永兴村农户的名义申请贷款共计人民币72万元，其中：张某2、李某9、张某3、张某4、张某5、赵某2、瞿某1、于某1、瞿某2、赵某3各6万元，祝某1、于文华、于某2、辛某各3万元。因逾期未还及转贷造成经济损失共计人民币78万元，其中：张某2、李某9、张某3、张某4、张某5、赵某2、张某6、沈某1、于某3各6万元，祝某13万元，于某1、王某3各8万元，赵某35万元。
7、2010年至2011年，被告人张永财以永兴村陈某3名义申请贷款，骗取苏密沟信用社贷款人民币5万元，后于2014年6月27日通过陈某3转贷，造成经济损失人民币8万元。
综上，被告人魏玉光骗取贷款共计人民币68万元，造成经济损失共计人民币71.5万元；被告人张永财骗取贷款共计人民币108万元，造成经济损失共计人民币123.5万元；被告人张磊骗取贷款共计人民币99万元，造成经济损失共计人民币94万元。
公诉机关为证明其指控的犯罪事实，提供了被告人魏玉光、张永财、张磊供述、证人刘某2、武某1、李某14、李某1、李某4、李某5、谭某、邹某1、张某5、赵某2、瞿某1、刘某5、张某11、刘某6、袁某、董某2、刘某3、沈某1、于某3、潘某、武某2、郑某等人证言、《桦甸市农村信用合作联社农户类贷款管理实施细则》、《吉林省农村信用合作联社关于印发<吉林省农村信用社农户贷款管理暂行办法>的通知》、苏密沟信用社关于魏玉光的说明及文件、苏密沟信用社贷款、还款凭证、农户借款合同、不良贷款备案表、苏密沟信用社关于贷款资金去向的说明及苏密沟信用社关于先锋村、兴林村贷款说明、桦甸市公安局说明、苏密沟信用社关于张某3、李某9、张某2无信用借款合同的说明、借条及万某2、袁某、董某2、万某1证明、借款人报案材料、苏密沟信用社平面分布图、苏密沟信用社关于魏玉光赃款去向（支付利息部分）的清单、骗取贷款数额去向对照表、桦甸市公安局经济犯罪侦查大队说明、大棚、山庄照片、出库单、收据、动物防疫条件合格证、营业执照、单位房屋所有权证、集体土地使用证、卖房合同、兴林村村委会证明、桦甸市人民法院刑事判决书及解除社区矫正通知书、吸毒现场检测报告书、身份证明、案件提起及抓获经过等证据，并认为，被告人魏玉光之行为已分别构成违法发放贷款罪、骗取贷款罪，被告人张永财、张磊之行为均已构成骗取贷款罪，对三名被告人均应依法处罚，三人均系自首，均可依法从轻处罚。
被告人魏玉光对公诉机关指控的犯罪事实没有异议,但辩解称其行为不构成犯罪，以于某2名义贷款的3万元款项其没有使用。
辩护人秦小飞认为，第一、公诉机关指控被告人魏玉光犯违法发放贷款罪事实不清，证据不足，不能认定其构成违法发放贷款罪；第二、农户贷款后给魏玉光使用，魏玉光没有骗取行为，并已通过转贷还款，履行了借款手续，尚不能确定贷款无法收回，魏玉光的行为不构成骗取贷款罪。
被告人张永财对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，但辩解称自己的行为不构成犯罪。
辩护人吴喜顺认为，被告人张永财在取得贷款前没有实施欺骗信用社工作人员的行为，取得贷款后支付利息，多次倒贷，愿意履行还款义务，该案属借款合同纠纷，不应按犯罪处理。
被告人张磊对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但辩解称其行为不构成犯罪。
辩护人丛小海、陶春宇认为，被告人张磊没有对信用社实施欺骗行为，找人顶名贷款与信用社最终发放贷款没有必然的因果关系，无论是顶名贷款还是到期转贷,都是合法有效的民事行为,信用社未向合同相对人主张权利,公诉机关指控造成损失94万元证据不充分,被告人张磊的行为不属于犯罪行为，不应按犯罪处理。
本院经审理查明：
一、违法发放贷款罪：
被告人魏玉光原系吉林桦甸农村商业银行股份有限公司（以下简称桦甸农商行，原桦甸市农村信用合作联社）苏密沟信用社信贷员，负责桦甸市桦郊乡先锋村、永兴村、兴林村申请贷款农户的资质审核及贷款清收工作。2009年至2015年，被告人魏玉光在发放贷款过程中，明知申请贷款的农户系虚构贷款用途，将绝大部分贷款给他人使用（魏玉光自己使用）的情况下，仍然违反国家规定，违法发放贷款共计人民币218万元，其中大部分农户的贷款被其用于偿还贷款利息、投资山庄和服装店等，后其又通过找人顶名转贷的方式归还上述贷款，造成桦甸农商行直接贷款损失共计人民币225万元。具体事实如下：
（一）2012年至2014年，被告人魏玉光虚构贷款用途，违法向先锋村农户发放贷款共计60万元，其中向李某1、徐某1、张念利、徐某2、刘某1、王某1、董某1、李某2、范某、李某3发放贷款各6万元。贷款到期后，魏玉光通过转贷（找他人顶名再次贷款）的方式偿还上述贷款及利息，其中向孙某、李某4、李某5、徐某1发放贷款各7万元，向黄某、王某2发放贷款各8万元，向周某发放贷款5万元，向范某、李某3发放贷款各6万元，魏玉光违法发放贷款造成经济损失共计人民币61万元。
上述款项均被魏玉光实际使用。
（二）2011年至2015年，被告人魏玉光虚构贷款用途，违法向兴林村农户发放贷款共计81万元，其中向谭某、邹某1、徐某3、徐某4、姜某1、纪某、孟某、张井元、赵某1、刘某2发放贷款各6万元，向刘某3、张某1、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8发放贷款各3万元。为偿还上述贷款，魏玉光通过转贷方式造成经济损失共计80万元，其中向徐某3、徐某4发放贷款各8万元，向邹某1、姜某1、纪某、赵某1、刘某2发放贷款各6万元，向姜某2、姜某3发放贷款各5万元，向谭某、刘某3、张某1、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8发放贷款各3万元。
上述80万元款项中的77万元被魏玉光实际使用。
（三）2009年至2014年，被告人魏玉光虚构贷款用途，违法向永兴村农户发放贷款共计77万元，其中向张某2、李某9、张某3、张某4、张某5、赵某2、瞿某1、于某1、瞿某2、赵某3发放贷款各6万元，向祝某1、于文华、于某2、辛某发放贷款各3万元，向夏金英发放贷款5万元。为偿还上述贷款，魏玉光通过转贷方式造成经济损失共计84万元，其中向张某2、李某9、陈某2、张某3、张某4、张某5、赵某2、张某6、沈某1、于某3发放贷款各6万元，向于某1、王某3发放贷款各8万元，向赵某3发放贷款5万元，向祝某1发放贷款3万元。
上述84万元款项中有75万元被魏玉光实际使用。
被告人魏玉光于2016年7月11日主动到公安机关投案，如实供述了违法发放贷款的犯罪事实。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1、户籍证明,证实被告人魏玉光具有完全刑事责任能力。
2、案件提起及抓获经过，证实被告人魏玉光于2016年7月11日主动到桦甸市公安局经侦大队投案。
3、《桦甸市农村信用合作联社农户类贷款管理实施细则》、《吉林省农村信用合作联社关于印发<吉林省农村信用社农户贷款管理暂行办法>的通知》，证实了被告人魏玉光违反有关贷款的相关规定，违法发放贷款的相关案件事实。
4、苏密沟信用社关于魏玉光的说明及文件，证实被告人魏玉光原系苏密沟信用社信贷员，因2013年到期贷款回收率未达到要求，于2014年2月12日对其作出下岗清收贷款处理，2015年1月29日恢复信贷岗位，后因连续旷工30天，于2015年12月15日解除劳动合同。
5、苏密沟信用社贷款、还款凭证、农户借款合同、不良贷款备案表、苏密沟信用社关于贷款资金去向的说明及苏密沟信用社关于先锋村、兴林村贷款说明、桦甸市公安局说明、苏密沟信用社关于张某3、李某9、张某2无信用借款合同的说明、借条及万某2、袁某、董某2、万某1证明、借款人报案材料、苏密沟信用社平面分布图、苏密沟信用社关于魏玉光赃款去向（支付利息部分）的清单、骗取贷款数额去向对照表、桦甸市公安局经济犯罪侦查大队说明、大棚、山庄照片、出库单、收据、动物防疫条件合格证、营业执照、单位房屋所有权证、集体土地使用证、卖房合同、兴林村村委会证明，证实了被告人魏玉光违法发放贷款犯罪的相关案件事实，同时证实作为贷款人的农民是顶名贷款，绝大部分款项被魏玉光个人实际使用。
6、证人李某1、徐某1、徐某2、刘某1、王某1、董某1、李某2、范某、李某3、孙某、李某4、李某5、黄某、王某2、周某、单某1、李某15、单某2、刘某5、尚某、万某2、袁某、万某1、董某2、刘某6、张某12、瞿某3、刘某7、孔某证言，证实2012年至2014年期间，被告人魏玉光虚构贷款用途，找辖区农民顶名贷款归其自己使用，违法向桦甸市桦郊乡先锋村农户李某1、徐某1、张念利、徐某2、刘某1、王某1、董某1、李某2、范某、李某3发放贷款各6万元，共计发放60万元；为偿还上述贷款，魏玉光通过转贷方式，向孙某、李某4、李某5、徐某1发放贷款各7万元，向黄某、王某2发放贷款各8万元，向周某发放贷款5万元，向范某、李某3发放贷款各6万元，发放贷款合计61万元，造成经济损失共计61万元。
7、证人谭某、邹某2、徐某3、徐某4、姜某1、纪某、孟某、赵某1、刘某2、刘某3、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8、姜某2、姜某3、项某、刘某8证言，证实2011年至2015年期间，被告人魏玉光违法向兴林村农户发放贷款共计81万元，其中向谭某、邹某1、徐某3、徐某4、姜某1、纪某、孟某、张井元、赵某1、刘某2发放贷款各6万元，向刘某3、张某1、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8发放贷款各3万元；为偿还上述贷款，魏玉光通过转贷造成经济损失共计80万元，其中向徐某3、徐某4发放贷款各8万元，向邹某1、姜某1、纪某、赵某1、刘某2发放贷款各6万元，向姜某2、姜某3发放贷款各5万元，向谭某、刘某3、张某1、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8发放贷款各3万元。
8、证人张某1证言，证实张磊找其顶名贷款，贷出3万元，张磊使用2万元，其交给辛保国使用1万元。
9、证人张某2、李某9、张某3、张某4、赵某2、瞿某1、于某1、瞿某2、赵某3、祝某1、于某2、辛某、陈某2、张某6、沈某1、于某3、王某3证言，证实2009年至2014年期间，被告人魏玉光违法向永兴村农户发放贷款共计77万元，其中向张某2、李某9、张某3、张某4、张某5、赵某2、瞿某1、于某1、瞿某2、赵某3发放贷款各6万元，向祝某1、于文华、于某2、辛某发放贷款各3万元，向夏金英发放贷款5万元；为偿还上述贷款，魏玉光通过转贷造成经济损失共计84万元，其中向张某2、李某9、陈某2、张某3、张某4、张某5、赵某2、张某6、沈某1、于某3发放贷款各6万元，向于某1、王某3发放贷款各8万元，向赵某3发放贷款5万元，向祝某1发放贷款3万元。于某2同时证实是张永财找其顶名贷款，贷出来的款项交给魏玉光了。
10、证人刘某9、庄某、徐某5、王某4、李某14、李某16、武某1、宋某、任某、李某17证言，证实了发放贷款应遵守的相关规定，同时证实了被告人魏玉光违法发放贷款犯罪的相关案件事实。
11、证人张某11、郑某、赵某4、潘某、李某18、武某2、徐某6、徐某7、赵某5证言，证实了有关魏玉光违法发放的贷款去向的相关事实。
12、被告人魏玉光供述，2009年至2014年期间，其在苏密沟信用社工作，做信贷员，负责对桦郊乡先锋村、永兴村、兴林村申请贷款农户的资质审核及贷款清收工作，在此期间，其个人为了使用贷款，其本人及通过张磊、张永财等人找辖区内的农户顶名贷款。2012年至2014年，其虚构贷款用途，违法向先锋村农户发放贷款共计60万元，其中向李某1、徐某1、张念利、徐某2、刘某1、王某1、董某1、李某2、范某、李某3发放贷款各6万元，上述款项均被其个人实际使用，贷款到期后，其通过转贷（找他人顶名再贷款）的方式偿还上述贷款及利息，向孙某、李某4、李某5、徐某1发放贷款各7万元，向黄某、王某2发放贷款各8万元，向周某发放贷款5万元，向范某、李某3发放贷款各6万元，其发放贷款造成经济损失共计人民币61万元，该款均被其个人使用；2011年至2015年，其虚构贷款用途，违法向兴林村农户发放贷款共计81万元，其中向谭某、邹某1、徐某3、徐某4、姜某1、纪某、孟某、张井元、赵某1、刘某2发放贷款各6万元，向刘某3、张某1、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8发放贷款各3万元，为偿还上述贷款，其通过转贷造成经济损失共计80万元，其中向徐某3、徐某4发放贷款各8万元，向邹某1、姜某1、纪某、赵某1、刘某2发放贷款各6万元，向姜某2、姜某3发放贷款各5万元，向谭某、刘某3、张某1、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8发放贷款各3万元，造成损失中的77万元款项被其个人实际使用，以张某1名义贷出的3万元其没有使用，张某1是张磊找来顶名贷款的；2009年至2014年，其虚构贷款用途，违法向永兴村农户发放贷款共计77万元，其中向张某2、李某9、张某3、张某4、张某5、赵某2、瞿某1、于某1、瞿某2、赵某3发放贷款各6万元，向祝某1、于文华、于某2、辛某发放贷款各3万元，向夏金英发放贷款5万元，为偿还上述贷款，其通过转贷造成经济损失共计84万元，其中向张某2、李某9、陈某2、张某3、张某4、张某5、赵某2、张某6、沈某1、于某3发放贷款各6万元，向于某1、王某3发放贷款各8万元，向赵某3发放贷款5万元，向祝某1发放贷款3万元，造成损失中的72万元被其实际使用，以赵某2名义贷出的6万元被张永财实际使用了，以瞿某2名义贷出的6万元其和张永财每人使用了3万元。其将所得款项部分用于偿还贷款利息，部分用于投资山庄和服装店的生意了。
13、被告人张磊供述，2011年至2015年期间，魏玉光要贷款自己使用,让其找农民顶名贷款,其找到兴林村的农民虚构贷款用途为魏玉光顶名贷款共计68万元，其中以谭某、邹某1、徐某3、徐某4、姜某1、纪某、张井元名义各贷款6万元，以赵某1名义贷款5万元，以刘某3、张某1、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8名义各贷款3万元，以张某1名义贷款3万元魏玉光没有使用，其用了2万元，另外的1万元张某1交给辛保国使用了，上述贷款均系魏玉光发放；贷款到期后，通过转贷的方式，再次找人顶名贷款偿还上述贷款，以徐某3、徐某4名义各贷款8万元，以邹某1、姜某1、纪某、赵某1名义各贷款6万元，以姜某3名义贷款5万元，以谭某、刘某3、张某1、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8名义各贷款3万元。
14、被告人张永财供述，2009年至2014年，魏玉光个人要用钱，让其帮助找人顶名贷款，其找到永兴村的农民顶名贷款共计72万元，以张某2、李某9、张某3、张某4、张某5、赵某2、瞿某1、于某1、瞿某2、赵某3名义各贷款6万元，以祝某1、于文华、于某2、辛某名义各贷款3万元，以赵某2的名义贷款6万元及以瞿某2名义贷款6万元中的3万元被其个人使用了，其他款项均被魏玉光使用，上述贷款均系魏玉光发放；贷款到期后，通过转贷的方式，再次找人顶名贷款偿还上述贷款，其中以张某2、李某9、张某3、张某4、张某5、赵某2、张某6、沈某1、于某3名义各贷款6万元，以于某1、王某3名义各贷款8万元，以赵某3名义贷款5万元，以祝某1名义贷款3万元。
以上证据均经当庭举证、质证，收集程序合法，内容客观真实，本院确认。
关于公诉机关指控魏玉光向李春贵违法发放贷款6万元、造成损失3万元一节，因被告人魏玉光提出异议，公诉机关未能提供足够的证据证实该指控，本院对该指控不予支持。
关于以于某2名义所贷款项3万元，虽然魏玉光辩解称其没有使用，但是该款项于某2本人没有使用，其证实将该款交给了魏玉光，张永财亦证实该款项被魏玉光使用，应依法认定该款项被魏玉光使用。
关于辩护人秦小飞提出的公诉机关指控被告人魏玉光犯违法发放贷款罪事实不清，证据不足，不能认定其构成违法发放贷款罪的辩护意见，本院经审理认为，经庭审举证、质证的上述证据已形成完整的证据链条，足以证实上述所查明的被告人魏玉光违法发放贷款的犯罪事实，公诉机关据其所提供的证据指控上述事实，证据确实充分，本院支持，辩护人秦小飞的该辩护意见本院不予采纳，被告人魏玉光关于其行为不构成违法发放贷款罪的辩解亦不予采纳。
二、骗取贷款罪：
（一）2014年6月18日，被告人魏玉光以桦郊乡先锋村农户的名义申请贷款，骗取桦甸农商行贷款共计人民币19万元逾期未还，其中以袁某名义贷款5万元，以董某2、万某1名义各贷款7万元。
上述款项均被魏玉光实际使用。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1、苏密沟信用社贷款凭证、借款合同，证实了被告人魏玉光以袁某、万某1、董某2名义顶名贷款，骗取贷款19万元的相关案件事实。
2、万某1、袁某、董某2证明，证实了被告人魏玉光骗取贷款19万元的犯罪事实。
3、证人袁某、董某2、万某1证言，证实2014年6月，万某2找其三人帮助顶名贷款，到苏密沟信用社之后，整个手续都是魏玉光办的，转入贷款的银行卡的密码是魏玉光告诉的，银行卡在魏玉光手里，其三人办完手续就走了，没有实际领取贷款，也没有实际使用所贷的款项，其中袁某顶名贷款5万元，董某2、万某1各顶名贷款7万元。
4、证人万某2证言，证实2014年6月，其找万某1、董某2、袁某帮忙顶名贷款，以袁某名义贷款5万元，以万某1、董某2名义各贷款7万元，所贷出的19万元款项均被魏玉光取走并实际使用。
5、被告人魏玉光供述，2014年6月，其通过万某2找万某1、董某2、袁某顶名贷款，以袁某名义贷款5万元，以万某1、董某2名义各贷款7万元，所贷出的19万元款项均被其取走并实际使用。
上述证据均经当庭举证、质证，收集程序合法，内容客观真实，本院确认。
（二）2014年6月，被告人魏玉光与被告人张磊以桦郊乡兴林村农户的名义申请贷款，共同骗取桦甸农商行贷款共计人民币18万元，以刘某4、张森、李某10名义各贷款6万元。因逾期未还款，转贷造成经济损失共计人民币15万元，其中以刘某4名义贷款3万元，以李某11、李某12名义各贷款6万元。
上述款项均被魏玉光实际使用。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1、苏密沟信用社贷款凭证、借款合同，证实2014年6月，被告人魏玉光与被告人张磊以兴林村农户的名义申请贷款，共同骗取桦甸农商行贷款共计人民币18万元，其中以刘某4、张森、李某10名义各贷款6万元；因逾期未全部还款，再次找人顶名贷款人民币15万元用于还贷，其中以刘某4名义贷款3万元，以李某11、李某12名义各贷款6万元。
2、证人刘某4、李某10、李某11、李某12证言，证实2014年6月，张磊找刘某4、张森、李某10三人顶名贷款，刘某4、张森、李某10各贷款6万元，其三人均没有实际取得该贷款；因逾期未全部还款，张磊又找人顶名贷款还之前的贷款，其中刘某4顶名贷款3万元，李某11、李某12各顶名贷款6万元，该贷款上述三名贷款人员均没有实际使用。
3、被告人张磊供述，2014年6月，魏玉光让其帮助找农民顶名贷款，其找到刘某4、张森、李某10，以三人的名义各贷款6万元，18万元款项全部交给了魏玉光；因逾期未全部还款，其再次找人顶名贷款人民币15万元用于还贷，其中以刘某4名义贷款3万元，以李某11、李某12名义各贷款6万元。
4、被告人魏玉光供述，2014年6月，其个人要用钱，便让张磊帮助找农民顶名贷款，张磊找到刘某4、张森、李某10，以三人的名义各贷款6万元，18万元款项全部被其使用；因逾期未全部还款，其再次让张磊找人顶名贷款人民币15万元用于还贷，其中以刘某4名义贷款3万元，以李某11、李某12名义各贷款6万元。
上述证据均经当庭举证、质证，收集程序合法，内容客观真实，本院确认。
（三）2010年至2014年，被告人魏玉光与被告人张永财以桦郊乡永兴村农民的名义申请贷款，共同骗取桦甸农商行贷款共计人民币31万元,其中以张某7、沈某2、祝友全、张某8、李某13名义各贷款5万元，以张某9、冷某名义各贷款3万元。因逾期未还款，转贷造成经济损失共计人民币37.5万元，其中以张某7、沈某2名义各贷款5万元，以祝友全、张某8、张某10名义各贷款8万元，以张某9名义骗取贷款3.5万元。
上述款项全部被魏玉光实际使用。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1、苏密沟信用社贷款凭证、借款合同，证实2010年至2014年，被告人魏玉光、张永财以永兴村农民的名义申请贷款，共同骗取桦甸农商行贷款共计人民币31万元,其中以张某7、沈某2、祝友全、张某8、李某13名义各贷款5万元，以张某9、冷某名义各贷款3万元；因逾期未还贷款，再次找人顶名贷款还贷，其中以张某7、沈某2名义各贷款5万元，以祝友全、张某8、张某10名义各贷款8万元，以张某9名义骗取贷款3.5万元。
2、证人张某7、沈某2、祝某2、张某8、张某10、李某13、张某9、冷某证言，证实2010年至2014年，张永财找张某7、沈某2、祝友全、张某8、李某13、张某9、冷某顶名贷款给魏玉光使用，其中以张某7、沈某2、祝友全、张某8、李某13名义各贷款5万元，以张某9、冷某名义各贷款3万元，因逾期未还款，又找张某7、沈某2、祝友全、张某8、张某10、张某9再次顶名贷款还贷，其中以张某7、沈某2名义各贷款5万元，以祝友全、张某8、张某10名义各贷款8万元，以张某9名义骗取贷款3.5万元。
3、被告人张永财供述，2010年至2014年，魏玉光个人要用钱，让其帮忙找人顶名贷款，其找张某7、沈某2、祝友全、张某8、李某13、张某9、冷某顶名贷款给魏玉光使用，其中以张某7、沈某2、祝友全、张某8、李某13名义各贷款5万元，以张某9、冷某名义各贷款3万元，因逾期未还款，又找张某7、沈某2、祝友全、张某8、张某10、张某9再次顶名贷款还贷，其中以张某7、沈某2名义各贷款5万元，以祝友全、张某8、张某10名义各贷款8万元，以张某9名义骗取贷款3.5万元。
4、被告人魏玉光供述，2010年至2014年，其自己要用钱，便让张永财找人顶名贷款，后张永财找张某7、沈某2、祝友全、张某8、李某13、张某9、冷某顶名贷款，其中以张某7、沈某2、祝友全、张某8、李某13名义各贷款5万元，以张某9、冷某名义各贷款3万元，所贷出的款项均被其实际使用；因逾期未还款，又找张某7、沈某2、祝友全、张某8、张某10、张某9再次顶名贷款还贷，其中以张某7、沈某2名义各贷款5万元，以祝友全、张某8、张某10名义各贷款8万元，以张某9名义骗取贷款3.5万元。
上述证据均经当庭举证、质证，收集程序合法，内容客观真实，本院确认。
（四）2011年至2015年，被告人张磊在魏玉光违法发放贷款过程中，以桦郊乡兴林村农户的名义申请贷款，骗取桦甸农商行贷款共计人民币67万元，其中以谭某、邹某1、徐某3、徐某4、姜某1、纪某、张井元名义各贷款6万元，以赵某1名义贷款5万元，以刘某3、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8名义各贷款3万元，以张某1名义骗取贷款2万元。因逾期未还款，转贷造成经济损失共计人民币68万元，其中以徐某3、徐某4名义各贷款8万元，以邹某1、姜某1、纪某、赵某1名义各贷款6万元，以姜某3名义贷款5万元，以谭某、刘某3、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8名义各贷款3万元，以张某1名义骗取贷款2万元。
上述款项，以张某1名义所贷出的2万元被张磊实际使用，其他款项被魏玉光实际使用。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1、苏密沟信用社贷款凭证、借款合同，证实2011年至2015年，被告人张磊以兴林村农户的名义申请贷款，骗取桦甸农商行贷款共计人民币67万元，其中以谭某、邹某1、徐某3、徐某4、姜某1、纪某、张井元名义各贷款6万元，以赵某1名义贷款5万元，以刘某3、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8、张某1名义各贷款3万元；因逾期未归还贷款，再次找人顶名贷款还贷，其中以徐某3、徐某4名义各贷款8万元，以邹某1、姜某1、纪某、赵某1名义各贷款6万元，以姜某3名义贷款5万元，以谭某、刘某3、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8、张某1名义各贷款3万元。
2、证人谭某、邹某1、徐某3、徐某4、姜某1、纪某、赵某1、刘某3、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8、姜某3、张某1证言，证实2011年至2015年，魏玉光让张磊给找人顶名贷款，张磊找到谭某、邹某1、徐某3、徐某4、姜某1、纪某、张井元、赵某1、刘某3、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8、张某1等人，以谭某、邹某1、徐某3、徐某4、姜某1、纪某、张井元名义各贷款6万元，以赵某1名义贷款5万元，以刘某3、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8、张某1名义各贷款3万元；因逾期没有归还贷款，再次找人顶名贷款，以徐某3、徐某4名义各贷款8万元，以邹某1、姜某1、纪某、赵某1名义各贷款6万元，以姜某3名义贷款5万元，以谭某、刘某3、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8、张某1名义各贷款3万元。张某1同时证实，以其名义所贷款项3万元，其交给张磊使用2万元，给辛保国使用1万元。
3、被告人张磊供述，2011年至2015年，魏玉光让其帮助找人顶名贷款，其找到谭某、邹某1、徐某3、徐某4、姜某1、纪某、张井元、赵某1、刘某3、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8、张某1，以谭某、邹某1、徐某3、徐某4、姜某1、纪某、张井元名义各贷款6万元，以赵某1名义贷款5万元，以刘某3、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8、张某1名义各贷款3万元；因逾期未归还贷款，其再次找人顶名贷款还贷，其中以徐某3、徐某4名义各贷款8万元，以邹某1、姜某1、纪某、赵某1名义各贷款6万元，以姜某3名义贷款5万元，以谭某、刘某3、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8、张某1名义各贷款3万元。上述款项中，以张某1名义所贷出的款项3万元被其实际使用2万元，另外1万元张某1交给辛保国使用了，其他的贷款全部被魏玉光实际使用
4、被告人魏玉光供述，2011年至2015年，其要使用贷款，便让张磊帮助找人顶名贷款，张磊找到谭某、邹某1、徐某3、徐某4、姜某1、纪某、张井元、赵某1、刘某3、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8、张某1，以谭某、邹某1、徐某3、徐某4、姜某1、纪某、张井元名义各贷款6万元，以赵某1名义贷款5万元，以刘某3、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8、张某1名义各贷款3万元；因逾期未归还贷款，张磊再次找人顶名贷款还贷，其中以徐某3、徐某4名义各贷款8万元，以邹某1、姜某1、纪某、赵某1名义各贷款6万元，以姜某3名义贷款5万元，以谭某、刘某3、陈某1、李某6、李某7、闫某1、李某8、张某1名义各贷款3万元。上述款项中，以张某1名义所贷出的款项3万元其没有使用，其他的贷款全部被其实际使用
上述证据均经当庭举证、质证，收集程序合法，内容客观真实，本院确认。
关于公诉机关指控被告人张磊以张某1顶名贷款，骗取贷款3万元一节，经审理认为，张某1顶名贷款后，将所贷款项中的2万元交给张磊使用，将另外1万元款项交给其他人使用，交给他人使用的1万元款项认定张磊骗取贷款证据不充分，该指控不予支持。
（五）2014年6月19日，被告人张磊以桦郊乡兴林村邹利臣的名义申请贷款，骗取桦甸农商行贷款人民币7万元，后于2015年6月18日通过闫某2转贷，造成经济损失人民币7万元。
上述款项被张磊实际使用。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1、苏密沟信用社贷款凭证、借款合同，证实2014年6月19日，被告人张磊以邹利臣名义申请贷款，骗取桦甸农商行贷款人民币7万元，后于2015年6月18日通过闫某2转贷，造成经济损失人民币7万元。
2、证人闫某2证言，证实了被告人张磊骗取贷款人民币7万元的相关案件事实。
3、被告人张磊供述，2014年6月19日，其以兴林村邹利臣名义申请贷款，骗取桦甸农商行贷款人民币7万元，后于2015年6月18日通过闫某2转贷还款，再次贷款人民币7万元。
4、被告人魏玉光供述，证实了被告人张磊骗取贷款7万元的相关案件事实。
上述证据均经当庭举证、质证，收集程序合法，内容客观真实，本院确认。
（六）2009年至2014年，被告人张永财在魏玉光违法发放贷款过程中，以桦郊乡永兴村农户的名义申请贷款，骗取桦甸农商行贷款共计人民币72万元，其中以张某2、李某9、张某3、张某4、张某5、赵某2、瞿某1、于某1、瞿某2、赵某3名义各贷款6万元，以祝某1、于文华、于某2、辛某名义各贷款3万元。因逾期未还款，转贷造成经济损失共计人民币78万元，其中以张某2、李某9、张某3、张某4、张某5、赵某2、张某6、沈某1、于某3名义各贷款6万元，以祝某1名义贷款3万元，以于某1、王某3名义各贷款8万元，以赵某3名义贷款5万元。
上述款项被张永财实际使用9万元，其他款项均被魏玉光实际使用。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
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