河南省淮阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫1626刑初23号
公诉机关淮阳县人民检察院。
被告人吴丽（又名吴雪勤），女，1968年11月29日出生，汉族，初中文化，无业，出生地河南省淮阳县，户籍所在地河南省淮阳县，现住淮阳县。因涉嫌骗取贷款罪，于2017年7月13日被淮阳县公安局刑事拘留；2017年7月19日经淮阳县人民检察院批准，同日被淮阳县公安局逮捕。
辩护人于洪亮，男，河南明辨律师事务所律师。
被告人龚成，男，1967年12月29日出生，汉族，初中文化，无业，出生地河南省淮阳县，户籍所在地河南省淮阳县，现住淮阳县。2017年6月9日被淮阳县公安局刑警大队抓获，因涉嫌骗取贷款罪，于2017年6月12日被淮阳县公安局刑事拘留；2017年7月17日经淮阳县人民检察院批准，同日被淮阳县公安局逮捕。
辩护人姚文贞，女，河南旺庆律师事务所律师。
淮阳县人民检察院以淮检公诉刑诉（2017）527号起诉书指控被告人吴丽、龚成犯贷款诈骗罪，于2018年1月3日向本院提起公诉。本院审查后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淮阳县人民检察院检察员胡大江到庭支持公诉，被告人吴丽及其辩护人于洪亮、被告人龚成及其辩护人姚文贞到庭参加诉讼。现已审理终结。
淮阳县人民检察院指控：2011年1至4月份，被告人龚成、吴丽和吴建波、张其正、李继祥、李金朋（均另案处理）等人预谋后，通过伪造收入证明等手段，先后从淮阳县白楼乡农村信用社、林蔡镇农村信用社骗取贷款人民币100万元，并在偿还本息人民币331160.29元后逃匿。
被告人龚成于2017年6月9日被抓获归案；被告人吴丽于2017年7月13日被抓获归案。
淮阳县人民检察院向本院移送了相关证据材料，认为被告人吴丽、龚成的行为已构成贷款诈骗罪，请求依法惩处。
被告人龚成辩称：我没有诈骗100万，我也没有得到一分钱，白楼信用社的贷款吴建波和张健已经还完了。
辩护人辩称：一、现有证据不足以认定龚成有非法占有两笔贷款的目的，被告人龚成的的行为不构成贷款诈骗罪，应当认定为骗取贷款罪。二、被告人龚成在共同犯罪中所起作用较小，为从犯，应当从轻处罚。
被告人吴丽辩称：我只是知道银行贷款了，我没有参与。第一笔白楼信用社的我只是知道，第二笔临蔡信用社的我就不知道。
辩护人辩称：一、起诉书指控的罪名不能成立，本案应当定性为骗取贷款罪。二、被告人吴丽没有实施伪造证据的行为，在第一起犯罪中仅起次要作用，系从犯。
经审理查明：2011年1至4月份，被告人龚成、吴丽和吴建波、张其正、李继祥、李金朋（均另案处理）等人预谋后，通过伪造收入证明等手段，先后从淮阳县农村信用合作联社白楼信用社（简称淮阳县白楼信用社）、淮阳县农村信用合作联社临蔡信用社（简称淮阳县临蔡信用社）骗取贷款人民币100万元，并在偿还本息人民币331160.29元后逃匿。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
第一组书证：证实被告人主体身份及发破案情况
（1）①被告人吴丽的户籍证明、前科证明：被告人吴丽作案时已达刑事责任年龄，曾因故意伤害致人重伤于2011年12月22日刑拘并被网上追逃。
②被告人龚成的户籍证明、前科证明：被告人龚成作案时已达刑事责任年龄，无刑事犯罪前科。
（2）抓获证明：被告人龚成于2017年6月9日被抓获归案；被告人吴丽于2017年7月13日被抓获归案。
（3）同案犯张其正、李继祥、李金朋另案处理的说明。
第二组：证实被告人吴丽、龚成有实施虚构事实、隐瞒真相骗取贷款行为的相关证据。
1被告人供述与辩解
（1）被告人龚成侦查供述。
我找李金朋贷款的担保人有龚某1、张某1、孟某、张某2、吴某1。李金朋和张健通知我让我给担保人说由他们俩来给担保人照相，我兄弟龚某1没有结婚在郑州打工不符合要求，张健和李金朋就去郑州让龚某1和张健相好的谢某一起合照了一张。这笔贷款张健说用我找的担保人给张其正贷了。吴建波办理的那笔贷款我没有参与。
庭审中被告人供述：我知道这两笔贷款，白楼信用社的贷款不是我用的，是吴建波为了做家电生意贷的。我的粮食储备库在08、09年已经被拆除了。在临蔡信用社贷款的目的我是为了做粮食生意用，担保人是我找的，钱贷给张其正了，我没有得到一分钱。白楼信用社的贷款利息是吴建波让我帮他还的，每个月他把钱转给我5000元，共转给我55000元的利息。贷款到了之后，张健用了10万元，吴建波交给我345000元，让我替他管理。这345000元中我借给李继祥90000元，还了55000元的利息，剩下的应该是吴丽母亲，交给周口市经侦支队了，交的时候我当时不在家。
（2）被告人吴丽供述。
李继祥让李金朋和张健帮忙分别在白楼信用社和临蔡信用社各贷了50万元，当时的分工是：龚成负责提供担保人；李继祥和李金朋负责做贷款的所有假手续，负责找刘某和张健协调关系；这两笔贷款刘某也都有参与，张健只参与了第一笔吴建波从白楼的50万元贷款。第一笔款，当时龚成和李继祥说到想建一个粮食储备库钱不够，李继祥给龚成说你只要有地有项目能找到贷款人，他可以从银行找人帮忙贷款，就介绍认识了李金朋，贷款期间李继祥和李金朋的生活开销和贷款经费都是龚成提供的。龚成找到吴建波并以吴建波的名义准备了贷款所需的贷款手续和贷款所需的担保人。有一次张健和刘某还到我家让借款人和担保人现场签字，当时在场的有我和龚成、李金朋、李继祥、张健、刘某、吴建波、和担保人。李金朋和李继祥只让龚成准备贷款的借款人、担保人及贷款所需经费，其他的事情李继祥和李金朋找人协调办理。后来吴建波这笔贷款很快就发放了，贷款发放后钱是龚成使用的。贷款发放时我、贷款人和担保人、李金朋、李继祥及龚成和我都去了。第二笔贷款是李金朋提议的，李继祥让龚成找好5个担保人就行了，借款人李继祥找，其他啥都不用龚成管，贷款的其他手续交给李金朋找人协调。商量这笔贷款的时候龚成、李金朋、李继祥和我都在。贷款时李继祥找到了张其正当的借款人，几天后李金朋还给张其正和赵某2办个结婚证，龚成就给李金朋提供了担保人的身份证，后来这笔贷款就没有管了。直到后来贷款发放时龚成拉着张其正、赵某2夫妇和5个担保人一起去临蔡信用社签的字，贷款发放后贷款李继祥一直不让动。在办理第一笔贷款时张健告诉龚成和我五个担保人必须都是吃财政工资的，因龚成找的还有担保人中有三个人不符合条件，张健还给龚成要3万元当做这笔贷款的协调费。吴建波的工商营业执照是龚成办理的，龚成找的美的家电门店。吴建波自称是卖家电的老板是龚成安排的，张其正自称是润德卖格力家电的老板是李继祥安排的。这两笔贷款的担保人的薪金证明的章全部都是李金朋弄的，张其正那笔贷款龚成只提供了担保人的身份证，其他什么都没有管。龚成提供的担保人身份证没有假的，担保人吃财政工资的身份是假的。在白楼贷款的担保人有黄某、吴某、赵某1、龚某2、吴某2。在临蔡信用社的担保人有龚某1、孟某、吴某1、张某2、张某1。吴建波的贷款一年的利息是龚成还的，吴建波的贷款发放后给张健10万元，1年的利息，其他的作为生活的开销花了。张其正的贷款利息是李继祥还的。
庭审中吴丽供述：第一笔白楼信用社的我只是知道，我没有参与。第二笔临蔡信用社的事我就不知道。当时龚成成立了一个公司，为了建一个国家粮食储备库，认识张健后贷的款。贷款时我没有参与。白楼信用社的贷款手续是谁办的，我不知道，我只是知道有人还利息了，但我不知道是谁还的。吴建波贷款的担保人是龚成找的。
2.同案犯证言
（1）同案犯李继祥证言。
2011年4月张其正在临蔡信用社贷款50万元，是吴丽、龚成夫妇组织办理的。吴丽、龚成夫妇在组织办理贷款期间还特意为我和李金朋在淮阳县城里的党校附近各租赁一所住处方便沟通贷款的具体事宜，在办理贷款时的所有花销都是吴丽、龚成夫妇提供的，办理贷款时的所有担保人和担保等贷款所需手续也都是吴丽、龚成找的和提供的，贷款所需的润德商场卖空调的实体店也都是吴丽、龚成找的。张其正这笔贷款办下来以后李金朋和张其正把贷款的存折交给我了，但我听说吴丽、龚成把之前用吴建波名字在白楼信用社贷款的50万元用于赌博输了，我就要求张其正把临蔡这笔贷款转给我。
（2）同案犯李金朋证言。
2011年吴丽给我说准备用她弟弟吴建波的名义贷款，吴建波在淮阳县城开了一家家电门市部，我介绍给了张健，让张健帮龚成和吴丽夫妇办理。吴建波的贷款手续是吴丽和龚成提供给张健的，没有经我的手。吴丽和龚成带我到北门口美的家电门市部，说是吴建波的，我看过后几天，我和吴丽、龚成带着张健也看了一下。2011年4月，吴丽和龚成又找到我说想在临蔡信用社再贷50万元，并给我提供了贷款人张其正和五个担保人的收入证明，贷款批下来后吴丽和龚成领着人在临蔡信用社办公室签的字。在办理这笔贷款时，我到贷款人和担保人家里去核实了。张其正是以进家电的名义贷款的，没有提供营业执照，是吴丽和龚成领着我和主任周某同到润德商场一楼家电场所和张其正夫妇照的合影照，后来我知道这个家电商场不是张其正的，照相时是吴丽和龚成安排好的，贷款办成后钱打到张其正存折上了。张其正因听说吴丽和龚成喜欢推饼（赌博）就把钱交给李继祥了。
（3）同案犯张健证言。
2011年11、12月份，李金朋说，吴建波在淮阳医药公司楼下做美的家电生意，想贷款50万。我和刘某去店里调查拍照时吴建波、吴丽和龚成都在场，调查后我和刘某给她们讲了一下贷款需要的手续和条件，让她们去准备。过几天龚成和吴丽把贷款手续给了我，当时交给我的手续有：借款人吴建波的身份证、户口本、营业执照的复印件，担保人吴某2、黄某、龚某2，吴某、赵某1的身份证和户口本复件及个人薪金证明。我和刘某一起到龚成和吴丽的家去让贷款人和担保人签字。贷款担保手续是担保人本人签的名字，借款合同是在龚成、吴丽家签的。去年10月份我去找龚成和吴丽清息时找不到人，我找到刘某给他说这笔贷款有点不正常，刘某说他负责联系，后来龚成和吴丽把利息交了。贷款到期后，我去收款，吴建波的店已转让，我感到问题的严重性，于是就报案了。我事后现场调查，得知美的家电不是吴建波所经营，是假的营业执照。担保人吴某、赵某1、龚某2不是人民医院工作人员，是伪造冒充。只有吴某2和黄某是工作人员。我不知道担保手续中个人薪金证明中的淮阳县人民医院的印章是谁加盖的，我在白楼乡信用社北边的打字社拿到贷款材料时就已经是盖好印章了。
（4）同案犯吴建波证言。
我姐吴丽说建粮库钱不够，要用我的名字贷款，我把我的身份证给了我姐。过几天我姐在淮阳县北小关路东医药公司北租了两间门面房，又给我在淮阳县工商局注册了建波家电销售门市部，又过了几天我姐吴丽和我姐夫龚成领着李金朋和张健到我门市部说贷款的事。张健说贷款50万元需要五个公务员担保，需要提供五个担保人的单位和工资证明。过了几天张健和李金朋还有信用社的几个人又到我门市部，拍了照。后来我听我姐吴丽和我姐夫龚成说给了张健三万元的活动经费。又过了几天张健让我找五个担保人，我给我姐商量后我找了我叔吴某2(大连乡大吕村教师)和我哥吴志峰(在家务农)，我姐找了我嫂子赵某1(在淮阳服装厂上班)、我姐的婆妹龚某2(农民)和我姐的干娘黄某(淮阳县邮电局上班)。说好后我和我姐、我姐夫找张健和李金朋说这事，我们给张健和李金朋说有公务员和不是公务员，张健和李金朋说不是公务员需要花钱，具体花多少钱怎么办的我不知道，是我姐吴丽和我姐夫龚成办的。2012年2月22日淮阳农村信用合作联社贷款手续上面吴某、龚某2、赵某1的淮阳县人民医院的个人薪金我不知道谁办的。2013年3月我去淮阳大连乡派出所投案自首时，我按龚成安排的说这笔贷款是我自己用的。
（5）同案犯张其正证言。
2010年8月份前后李继祥介绍我认识了李金朋、吴丽，说李金朋是临蔡信用社的主贷经办人，说吴丽是办粮食储备库的老板。李继祥说用我和我家属的身份证担保贷款，这事我不用管，有他和李金朋操作着呢。后来赵某2跟李继祥、李金朋去白楼办了身份证，李金朋、李继祥又拉着我和赵某2在苏花园南边路口东的照相馆照的合影，他们直接把照片和赵某2的身份证拿走了。李金朋和李继祥又带着我夫妻二人去照的结婚照。过了四五天，李继祥叫我去北门粮店对门的一家家电门市部去，银行来人考察，我就按李继祥、李金朋安排的说我是老板，银行的人照完相做完笔录，我和赵某2签字之后就走了，当时还有四五个贷款担保人在场，我一个都不认识。开始李金朋、李继祥对我说是让我做担保的，后来银行主任在商场考察时问我是不是我贷的款，我才知道是用我名字贷的款。在2011年4月30日办成50万元贷款。贷款发放时，我们和几个担保人都去了临蔡信用社，当时吴丽也在，信用社周主任就把贷款存折交给我了，上面有我的名字，扣了一个月的利息，存款是49.5万元。到2011年5月1号上午，李金朋，李继祥到我理发店找我，叫我把钱转走，对我说吴丽打了一夜牌输了十好几万，叫我把钱转到李继祥折子上，我把49.5万元都转到李继祥的折子上了。中间李金朋给我说需要把我的营业执照拿走改一下，比着做一张假的营业执照，把理发改成卖家电，以后贷款时需要用。隔一天到李继祥家后见到李金朋、吴丽、龚成、张健都在，讨论了贷款事宜，当中李继祥和吴丽、龚成给李金朋承诺只要贷款下来，就让李金朋的相好的（姓张）到粮食储备库当会计。当时李金朋拿着营业执照让我看看，上面是我的名字，卖家电，盖的有章。我必须需要到润德商场去认一下场地，因为贷款我用我的名字贷款，必须要到场，要不然贷款办不下来，就盖不了粮食储备库，我的指标就要不成。李继祥给我说润德商场和东关仓库那边吴丽和龚成已经安排好了，只要按他们安排的说就行了，然后我们一起就到润德一楼东北角的格力空调卖场，我见到吴丽和龚成找卖空调的服务员说了几句话，李金朋还拿着相机给我在家电面前照照相。银行工作人员给我说一起去看仓库，路上吴丽、龚成、李继祥、李金朋都安排让我说仓库是我的，龚成开着车把我们带到东关一环路口南路东的一个仓库，到库房后李金朋给我和银行的工作人员照照相就回了。几天后李金朋、李继祥、龚成、吴丽一起到店里找我，共同给我说银行需要再考察一次，这次是周主任亲自下来查的，决定能否放款，是最关键的一步。龚成拉着我和吴丽、李继祥、李金朋一起到润德商场，在路上李金朋、李继祥、龚成、吴丽反复安排我，让我和上次说的一样就行了，千万别说错了，说错了贷款还是下不来。
3.证人证言
第一：证实贷款过程的相关证言。
(1)证人黎某证言。
吴建波贷款时我在白楼信用社旁边开打印社，当时他们交给我身份证、户口本、盖章的收入证明，让我给他们整理，我记住给手续时有吴丽。我问贷款的基本情况的时候都是吴丽回答的，我就是按照她回答的情况给她做的手续。
（2）证人宋某证言。
龚成、吴丽夫妇到我家，要求我家属黄某在白楼信用社为他们担保贷款50万元，开始说是用龚成、吴丽的名字贷款，后来变成了用吴建波的名字在白楼信用社贷的款，贷款发放后钱还是龚成、吴丽两口子使用的。
(3)证人黄某证言。
吴丽是我的干女儿，2010年吴丽和龚成找到我说准备在王店建粮食储备库，要在淮阳联社贷款，要我担保，12月左右我们还有一人我不认识，一起去我单位联通公司开的我的薪金证明。证明办好后，吴丽和龚成拉着我到白楼信用社服务大厅签字照相，签名时白楼信用社的张健在场。张健对我说，他们的贷款就差一个担保人，手续都全，让我放心。白楼信用社找我要贷款时，我才知道是给吴建波贷的款，原来我一直以为是给吴丽和龚成担保的。
（4）证人吴某2证言。
吴建波在白楼信用社的贷款档案中的资料，我的身份证、户口本和薪金证明都是我提供的，有我名字的签名也是我签的字。
（5）证人刘某证言。
当时我在白楼信用社任信贷会计，吴建波这笔贷款我是按照贷款手续上单位部门负责人孟凡林的电话进行电话回访的，他说吴某、赵某1、龚某2这三个担保人是他们的人。考察这笔贷款是有天下午我和张某3一起去的，当时我们就见了吴建波，拍了照片，张某3问了吴建波家电的经营情况。
（6）证人张某3证言。
吴建波白楼信用社的这笔贷款是我和刘某去考察的，张其正这笔贷款是我和临蔡信用社的工作去实地考察的，这两份调查报告都是我本人撰写本人签名。
（7）证人徐某1证言。
2009年至2012年我在淮阳县联社白楼信用社任副主任，2010年10月份前后，白楼信用社的信贷会计刘某给我说有一笔贷款让我去看看，我就跟着刘某去了北门粮库附近路东吴建波的家电门市部，没见到吴建波，店员说吴建波给别人安空调去了。
（8）证人张某1证言。
2011年3月龚成、吴丽找我给张其正担保在临蔡信用社贷款50万，我不认识张其正，我把我和吴志峰的身份证交给了龚成。龚成、吴丽带着张其正和临蔡信用社的李金朋到我家照的相，让我们签的保证担保承诺书和保证借款合同，发放贷款时我也签名了。
（9）证人张某2证言。
龚成说他做生意需要钱，想在临蔡信用社贷款几十万元，需五、六个担保人，让我做担保，确认能担保后就让我去临蔡信用社签名照相了。我家属不在家，临蔡信用社工作人员说，随便找个人合照就行了。
（10）证人冯某证言。
2011年至2012年我在淮阳县城内党校附近的两处房屋被吴丽租赁过，吴丽给我说让她朋友住的，是吴丽支付的房屋租金，每套房子租金每年3000元。
（11）证人孙某证言。
2011年淮阳县联社调取的吴建波白楼信用社调查报告和张其正临蔡信用社调查报告上的签名都是我本人的签名，但这两笔贷款我没印象。
（12）证人许某证言。
张其正贷款的“河南省农村信用社联合社周口市办公室淮阳县联社贷管会决议表”上的委员许某的签名是我本人签的字。但我对这笔贷款没有印象。
（13）证人李某证言。
吴丽先在淮阳于桥做的收购粮食的生意，又在周口经营过粮食生意，龚成、吴丽在周口经营了4、5年的生意。我听吴丽说赚钱。平时龚成不打牌，吴丽打牌赌博。我听吴丽说过他在淮阳信用社通过李金朋办理过两笔50万元的贷款，第二笔50万元的贷款龚成、吴丽没有得到，我听吴丽说她在陈州花园出钱给李金朋租的房子、购买的家具供李金朋使用，为了就是让其帮忙贷款,贷款怎么办的我不知道。
（14）证人张某4证言。
2011年龚成、吴丽让李金朋为其办理的张其正在临蔡信用社的贷款龚成、吴丽没有得到，就把所有的责任追究到李金朋的身上了，龚成、吴丽一直逼着李金朋，让李金朋为其写个与担保人无关的证明条。
（15）证人刘某证言。
李金朋给我说张其正的贷款和之前吴建波在白楼信用社办理的贷款一样都是龚成、吴丽使用。后来在南关农家乐吃饭，吴丽讲了贷款情况，吴丽办的手续但没得到钱，李继祥实际使用了这笔贷款，龚成、吴丽就不愿意。
（16）证人周某同证言。
当时我任临蔡信用社主任，李金朋将张其正的贷款手续交给刘某，说张其正的格力空调五一搞活动想贷50万元，所有审批通过后通知张其正夫妻和五个担保人到临蔡信用社签字、照相后就将50万元贷款打到张其正的银行账户上了。在我调查这笔贷款的时候我发现贷户张其正没有使用这笔贷款，我就给联社领导汇报报案了。
第二：证实贷款过程中有虚构事实的证人证言
(1)证人务某证言。
我2007年4月在淮阳县城内新华四街路东经营一家美的家电销售门市部，工商登记名称是淮阳县煜博电器经营部。在2011年我贴出转让广告后，吴建波带着一个银行的男工作人员到店里询问店铺转让的事，吴建波说这个人是他的生意合伙人，在淮阳县联社工作，我还和吴建波签订了转让合同，因吴建波没支付转让费，店也没有转出去，一直经营到2012年4月房租到期后把房子交给房东了。银行的工作人员去我店里两次，我都在场，吴建波也没有给我说是什么事，给我介绍说这些人是他的合伙人。
(2)证人宋某证言。
吴建波没有干过家电生意，是龚成、吴丽找的店让去拍的照。龚成和吴丽一起到我家，龚成当着黄某和我的面在他的手包里拿出一个刻有“淮阳县人民医院”的圆形印章让我们看，说淮阳县人民医院不盖章，他就做个假的，看后龚成就用纸包起来了。
(3)证人赵某2证言。
李继祥说和他干亲家合作办粮食储备库需用钱，让我和丈夫张其正担保贷款10万元，还拉着我到白楼办了新身份证。李继祥、李金朋、吴丽还有几个担保人，都是吴丽找的人，他们带我和张其正去北门粮店的一个家电门市部，让我们给银行工作人员说是我们夫妻的店，银行的人拍照后作了笔录，我们夫妻和担保人都签了字。当时李继祥说吴丽家叔在省里上班，粮食储备库批了六个仓，有38个招工名额，说给俺解决2个名额上班，李继祥还拿着图纸领张其正都去看过，我们相信了他，我才把身份证和户口本交给李继祥的。几天后，李继祥李金朋让我和张其正到照相馆照了合影。后来快过年时李继祥和李金朋让我和张其正到润德商场格力电器那照了合影。去年（2011年）4月份，李继祥、李金朋叫我和张其正到临蔡信用社签字。后来吴丽要这笔钱，我才知道张其正拿着贷款存折，但我不知道有多少钱。
(4)证人张某2证言。
我一直在家务农，没有在人民医院上过班，这个薪金收入证明不是我提供的，我不知道谁盖的印章。
(5)证人谢某证言。
吴丽说她弟媳妇快生了，叫去看一看，龚成、吴丽两口、还有张健、李金朋、李继祥一起去的中牟。到了之后，没见到她弟媳妇，吃饭时吴丽说让我和龚成的弟弟照合影像。
(6)证人龚某2证言。
2011年年前，吴建波找到我说他做生意需要钱，他要办贷款，让我带着身份证和户口本，把我带到他的家电门市部去照的相，当时李金朋、张健、吴某2、黄某、赵某1、吴某都在场，我们在一起照的合影。过几天，吴建波又到家找我，说取款需要我本人签字，我就和他一起去白楼信用社签字了。这份贷款档案中身份证和户口本是我提供的，农户基本信息采集表我不知道，个人薪金收入证明不是我提供的，我一直在家务农，就没有工资。担保书上的龚某2签字是我签的，但印章不是我的。我和赵某1、吴某都没有工作，李金朋和张健都知道。
(7)证人赵某1证言。
吴建波和我爱人吴某1是叔伯弟兄。吴建波让我带着身份证和户口本到他的家电门市部去照的相，当时信用社的张健和一个姓李的、吴建波、吴某2、黄某、吴志峰，还有一个女的我不认识。过几天吴建波让我去白楼信用社签字取款，我就去签字了。身份证和户口本是我提供的，担保书是我签字的，但农户基本信息采集表我不知道，个人薪金证明不是我提供的，印章不是我的。
(8)证人王某1证言。
2011年过完春节刚上班，拉本月到期贷款清单时我发现吴建波这笔贷款已经超期，我让张健通知刘某一起查找，找到了全部的担保人，未找到吴建波本人，核实的结果是他们都承认有这笔贷款的担保，担保人的工作单位是假的，淮阳县人民医院的印章是假的，得知这些信息后我就给联社汇报了这笔贷款。后来得知这笔贷款是龚成、吴丽实际使用了这笔贷款，并通知龚成、吴丽到白楼信用社去过，告知了龚成、吴丽不还贷款的利害关系后，他们承认这笔贷款并承诺偿还这笔贷款，但后来一直没有偿还。我调到鲁台信用社后接到过吴丽的电话，吴丽称吴建波这笔贷款说他花我身上2万元，徐某1身上1万元，我听到这话非常激动，给吴丽明确表示我和徐某1没有见到过这笔贷款的任何钱。
(9)证人吴某1证言。
2011年龚成打电话说想在临蔡信用社贷款50万元做生意，需要五六个担保人，让我帮他担保贷款，并带着银行工作人员（好像是李金朋）到商丘找到我照相，把身份证给我要走了。薪金收入证明也不是我提供的，我一直在外打工，没有淮阳县王店乡政府上过班，我妻子赵某1也没有工作单位。我不知道什么时候发放的贷款，也没有签过名。
(10)证人龚某1证言。
龚成做生意要在临蔡信用社贷款，他带着银行的李金朋到郑州找我，还让个女人给我合影照相，我把身份证复印件交给了龚成。我没有在担保书上签名。保证担保承诺书和保证借款合同不是我本人的签名。薪金收入证明也不是我提供的，我没有淮阳县王店乡政府上过班，上面的139××××2926电话也不是我的。我不知道什么时候发放的贷款，也没有签过名。孟翠萍是我嫂子，她丈夫是龚峰，也没有工作单位，在外打工十几年没有回来了。
(11)证人徐某2证言。
我当时是临蔡信用社的信贷会计，张其正这笔贷款的《借款合同》、《个人保证借款合同》的内容是我填写的，但张其正、赵某2、孟某、张某2、吴某1、张某1这六个人的“个人信用报告本人查询申请表”上的徐某2的签名不是我签的字，龚某1的“个人信用报告本人查询申请表”上的徐某2的签名是我签的字，我印象是周某同替我签的字。“个人信用报告本人查询申请表”应该是李金朋找申请人本人签字，后把张其正的贷款资料拿给我的时候除龚某1的“个人信用报告本人查询申请表”上没有签字，其他的“个人信用报告本人查询申请表”都有人替我签过字了，所以我就只在龚某1的“个人信用报告本人查询申请表”上签了字。
(12)证人王某2证言。
我在淮阳县临蔡信用社是信贷员，2011年张其正在临蔡信用社贷款50万元的这笔贷款不是我经办的。张某1、张某2、孟某、龚某1、吴某1的“个人薪金收入证明”上的王某2的签名都不是我签的名。“淮阳县农村信用社个人贷款信贷档案（自然人担保）”、“临蔡信用社关于张其正借款申请的调查报告”、“张其正的信用等级测评计分表”、“淮阳县农村信用社贷款业务承诺书”中都不是我签的名。
(13)证人李某证言。
张其正贷款的“河南省农村信用社联合社周口市办公室淮阳县联社贷管会决议表”上的委员李长有的签名不是我本人签的字，我也不知道有这笔贷款。
4.书证、鉴定意见等
（1）白楼信用社贷款材料
①淮阳县农村信用社合作联社报案材料。
证实：2012年2月23日，举报吴建波提供虚假资料骗取白楼信用社贷款50万元。
②吴建波白楼信用社贷款档案。
③吴建波、务某个体工商户登记资料。
证实：2010年12月8日吴建波核准注册成立淮阳县建波家用电器销售服务中心，地址在淮阳县城内新华四街北段路东，门面房为吴建波自有；2007年4月17日务某注册成立淮阳县煜博电器经营部，地址在淮阳县城内新华四街，2014年7月22日核准开始经营。
④白楼信用社50万元贷款资金去向。
证实：2011年2月2日吴建波开户00000086731243776889，当天由00000085757613779889的账户转账300000元。
⑤淮阳县人民医院2012年2月29日证明。
证实：吴某、赵某1、龚某2、孟凡林均不是该单位职工。吴某、赵某1、龚某2三人的个人薪金收入证明均不是该单位出具，该单位原公章已报废上交至淮阳县公安局。
⑥（周）公（刑技）鉴（文鉴）字[2012]002号鉴定书。
证实：鉴材上“淮阳县人民医院”印章印文与样本印章印文不是同一枚印章盖印。
（2）临蔡信用社贷款。
①张其正临蔡信用社贷款相关手续。
证实：信用社产业经营户调查情况表显示，张其正虚构其在润德商场经营格力电器，贷款用途为五一、六月家电进货，于2011年4月30日与淮阳县临蔡信用社签订借款合同，期限为一年，保证人孟某、赵某2、张某1、张某2、吴某1、龚某16人共同签字捺印，有保证人身份证复印件及其所在单位盖章的个人薪金收入证明、保证担保承诺书、个人信用报告。虚构吴某1、龚某1为王店乡政府公务员；张某2、孟翠平为淮阳县人民医院工作人员。有张其正和赵某2的结婚证。孟翠萍配偶孟庆伟、张某1配偶吴志峰；张某2配偶杜伟；龚某1配偶谢桂兰；吴某1配偶赵某1。张其正临蔡信用社该笔贷款客户经理李金朋（朋）、王学心，2011年3月20日经李长有、徐某2、李金朋、许某在淮阳县联社信贷办公室审议表决一致通过，手续齐全、真实有效，同意张其正申请贷款50万元。于2011年4月30日将50万元打张其正37712001231005050015贷款账号中。
②淮阳县联社临蔡信用社证明。
证实：张其正于2011年4月30日使用淮阳格力家电（润德店）营业执照以供货为由贷款50万元，到期后经多次催要，张其正说贷款不是其自用，已转给别人。截止2017年5月2日，贷款本金50万元、利息347705元，至今未还。
③王店乡政府证明、淮阳县人民医院证明、淮阳县民政局证明。
证实：2017年3月3日，王店乡政府出具证明，吴某1、龚某1两位同志不是该单位工作人员，杨帆不是该单位负责人，收入证明的公章编号与该单位现用公章号不符。2017年3月3日，淮阳县人民医院出具证明，张某1系该院正式职工，张某2、孟翠平、孟凡林三同志不是该院工作人员，此三人收入证明所使用公章不是该单位公章。2017年5月24日，淮阳县民政局婚姻登记处证明未查询到张其正（412727197101010012）和赵某2（412727196910263621）的婚姻信息。
④淮阳县用社50万元贷款资金去向。
证实：2011年5月1日张其正00000096477843775889向李继祥622991137701120885转账495000元。
⑤淮阳县农村信用社合作联社贷款上会资料。
证实：临蔡信用社贷款实地考察情况照片、担保人情况简介及其配偶合影照。
⑥淮阳县人民法院民事判决书、刑事判决书。
证实：龚成、吴丽与宋某、黄某有民间借款纠纷；李金朋（又名李金朋、李金蓬）因在临蔡信用社违规发放贷款，于2016年9月26日以挪用资金罪被判处有期徒刑二年，缓刑二年。
5.河南省农村信用社借款借据等。
证实：吴建波贷款已还本息共计人民币262920.29元；张其正贷款已还本息共计人民币58240元。
本院认为：被告人龚成、吴丽以非法占有为目的，骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为已触犯刑律，构成贷款诈骗罪。淮阳县人民检察院指控罪名成立，本院予以支持。被告人龚成辩称：我没有诈骗100万，我也没有得到一分钱，白楼信用社的贷款吴建波和张健已经还完了。辩护人辩称：被告人龚成的行为应当认定为骗取贷款罪。被告人吴丽辩称：我只是知道银行贷款了，我没有参与。第一笔白楼信用社的我只是知道，第二笔临蔡信用社的我就不知道。辩护人辩称：被告人吴丽的行为应定性为骗取贷款罪，且在共同犯罪中是从犯。
通过庭审可以查明：本案公诉机关出示了同案犯吴建波、李金朋、李继祥、张其正的证言，及证人黄某、谢某、张某1等人的证人证言，与在卷的书证等证据相互印证，形成完整的证据链条，不仅能证实被告人龚成、吴丽积极参与了两笔贷款，而且是淮阳县白楼信用社50万元的实际使用人，淮阳县临蔡信用社的50万元贷款由同案犯李继祥实际使用。被告人龚成在侦查阶段，对其犯罪事实不予供述。被告人吴丽在侦查阶段供述：当时龚成是想建一个粮食储备库，才想贷款，两笔贷款的担保人都是龚成找的，白楼的贷款发放后，是龚成使用的。给张健10万元，还了一年的利息，其他的开销花了。吴建波的工商营业执照是龚成办的，龚成找的美的家电门店，吴建波自称是老板也是龚成安排的。吴建波的那笔贷款利息是龚成还的。而在庭审中被告人龚成、吴丽拒不交待所得贷款的目的和去向，拒不承认二人得到了白楼信用社的贷款，恰能证实，二被告人主观上具有非法占有的目的，具有诈骗犯罪的故意。因此，二被告人及其辩护的相关辩护理由均不能成立。二被告人的行为已构成贷款诈骗罪，事实清楚，证据充分。被告人龚成、吴丽在实施贷款诈骗犯罪中积极主动，均起主要作用，均系主犯。关于二被告人的量刑：一、依照最高人民法院（法[2001]8号）《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会议纪要》的精神，在司法实践中可以参照1996《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的相关规定执行。二、《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会议纪要》中规定“在具体认定金融诈骗犯罪的数额时，应当以行为人实际取得的数额计算。对于行为人为实施金融诈骗活动而支付的中介费、手续费、回扣等或者用于行贿、赠与等费用，均应计入金融诈骗的犯罪数额。但应当将案发前已归还的数额扣除。依据此规定，本案两起犯罪扣除案发前已由被告人及其同案犯归还本息，应为668839.71元。故对二被告人的量刑均应当在十年以上。根据二被告人的认罪态度和犯罪情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人吴丽犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币250000元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月13日起至2029年7月12日止。）罚金于判决生效后十日内一次性履行完毕。
二、被告人龚成犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币250000元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月9日起至2029年6月8日止。）罚金于判决生效后十日内一次性履行完毕。
三、责令被告人龚成、吴丽将其与同案犯共同非法占有的668839.71元退赔被害单位淮阳县农村信用合作联社白楼信用社、淮阳县农村信用合作联社临蔡信用社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
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