浙江省兰溪市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）金兰刑初字第603号
公诉机关浙江省兰溪市人民检察院。
被告人周剑。因本案于2014年1月16日被兰溪市公安局刑事拘留，同年2月20日被依法逮捕。现羁押于兰溪市看守所。
辩护人胡庆根、龚贺胜，浙江溪源律师事务所律师。
兰溪市人民检察院以兰检公诉刑诉（2014）1523号起诉书指控被告人周剑犯集资诈骗罪，于2014年11月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。兰溪市人民检察院指派代理检察员邵旭霞出庭支持公诉，被告人周剑及辩护人胡庆根、龚贺胜到庭参加诉讼。本案经延期审理二次，现已审理终结。
公诉机关指控，2008年至2014年1月15日，被告人周剑在任兰溪市农村合作银行城南分行主任和金华光大银行经理期间，利用其银行工作人员身份，以帮客户办理转贷业务需资金周转、妻子做生意需要资金等为由，以高额利息为诱，向被害人施某、毕某、舒某、陈某、吴某等23人共某，至案发，除向被害人支付利息1047.4418万元，归还本金1348万元，实际集资诈骗数额为4342.1182万元。针对指控的犯罪事实，公诉机关当庭出示和宣读了被告人周剑的供述和辩解，被害人张某丁、应明月、周某、施某、毕某等23人的陈述，证人王某甲、张某甲、张某乙、方某甲、郎某甲、郎某乙、童某、倪某甲的证言，到案经过、户籍证明、户籍信息、借条、银行卡取款凭条、借款合同、电子银行回单、承诺书、转账汇款电子回单、农村合作银行金融机构分户明细对账单、农业银行金穗借记卡明细对账单、理财金账户历史明细对账单、农业银行金穗借记卡明细对账单、理财金账户历史明细对账单、交易明显单、个人活期一本通账户明细、借款协议书、网银交易查询明细、个人转账记录、借款合同、通话记录、农村信用社结算业务申请书、担保函、通话录音明细、银行明细、信息照片、银行电子回单、转账单、银行交易记录、现金日记账、情况说明，视听光盘两张，以及被告人的户籍证明等证据。根据上述的事实和证据，公诉机关认为，被告人周剑以非法占有为目的，在明知无偿还能力的情况下，以高额利息为饵，使用诈骗手段向社会不特定人员非法集资，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，构成集资诈骗罪。
被告人周剑辩称，1、其行为不构成集资诈骗罪。其主观上没有非法占有的故意，其借款的目的就是为了转贷，通过转贷来赚取中间差利；而且在周转亏空后，仍用自己的钱去支付利息。2、其借款的对象不多，大多数为亲属朋友，没有向广泛的不特定人集资。3、其转贷业务从2006年就开始了，大部分借款也都是从2006年开始，支付了高额利息，属于循环借款，对于起诉书指控的大部分事实都有异议，应当扣除其从2006年开始至案发实际支付的利息，故其归还的利息加本金，已经超过了实际的借款数额；而且案发后，其妻子也归还了部分借款，很多借款人也将其家中及妻子店内东西搬走。4、其转贷并没有以其妻子做生意为名义，其与妻子财物分开，借款后也没有用于挥霍，案发前也没有转移资产来逃避债务。5、案发后，其主动向公安机关投案，并拿出了自己的账本记录，如实供述了自己的犯罪事实，系自首。
辩护人提出的辩护意见：1、被告人周剑的行为应当认定为非法吸收公众存款罪。周剑主观上不具有非法占有的故意，被告人周剑原先在银行工作，其通过高利转贷赚取利差，赚取利差是周剑的主观愿望，且周剑获取资金后并没有逃跑，也没有肆意挥霍集资款，更没有抽逃资金、隐匿财产、销毁账目等，所以主观上不具有非法占有的故意；周剑没有使用诈骗的方法，借款人都明知周剑是银行的总经理，有投资渠道，所以将钱借给周剑，周剑没有虚构集资用途。2、本案中很多都属于亲友间的借款，不应当计算在集资数额内；起诉书指控的很多人的借款是循环借款，周剑支付的利息加本金，已经超过了实际的借款，如毕某、徐某甲；被告人周剑支付的利息都是高额的，一般为6分，而非起诉书指控的3分；被害人庄某、倪某乙都是通过王奇志借款给周剑，周剑支付给王奇志利息100多万，而且案发后王奇志拿走了周剑妻子店内价值共计80万元的自行车；被告人周剑未向张某丙借款，其是向王瑞借款，且借款已经还清。故应当以周剑的手机短信和记账本来认定具体的数额。3、被告人自动投案，并如实交代犯罪罪行，系自首，被告人周剑在法庭上的辩解不影响自首的构成。
辩护人当庭向法庭出示了1、清单一份，证明案发后被害人从被告人周剑妻子店内拿走的财物；2、手机及短信记录，证明被告人与被害人实际支付利息的情况。
经审理查明，2010年至2014年1月15日期间，被告人周剑在担任浙江兰溪农村合作银行城南支行主任、中国光大银行金华分行零售部总经理期间，利用其银行工作人员的身份，虚构帮客户办理转贷业务、妻子做生意需要资金等事实，以月息2—7分的高额利息为诱饵，采用“拆东墙补西墙”等手段，先后向施某、毕某、陈某、吴某等20余名社会上不特定公众骗取资金，并以本人或者借用张某甲、方某甲、王某甲等人银行账户，用于借款、还债、支付高额利息等。至案发，造成集资款2857.3477万元不能偿还。具体犯罪事实如下：
（一）2012年至2014年1月10日期间，被告人周剑以帮助客户转贷需要资金为由，以月息2—6分的高额利息为诱饵，多次向被害人毕某借款，在借借还还后，被告人周剑与毕某于2013年10月9日进行结算，双方确认周剑尚欠毕某本金200万。后被告人周剑又与毕某多次借款还款。至案发时，被告人周剑尚欠被害人毕某借款本金280万元，共支付利息128.003万元，造成损失151.997万元不能归还。
证明上述事实的证据有：1、周剑在公安机关的供述与辩解：“毕某是我多年的朋友，我是从在兰溪城南信用社工作时开始向他借款的，账本上记录我是还欠他280万元未还，实际上可能有一部分已还给他了，还有120来万未还具体记不清楚了，我付他的利息是3分至6分不定的。”，当庭辩解，其支付利息不止26.8万元，其支付的利息已经超过了借款本金。
2、被害人毕某的陈述：证实被告人周剑在兰溪市城南合作银行工作的时候就开始问其借钱，利息从开始的2分到后来3分、6分不等，2013年10月9日经双方结算，周剑尚欠其本金200万并出具借条。后双方又多次借款还款，截止2014年1月份，周剑尚欠其本金280万元，其从2013年10月份后大概收到了被告人周剑20万的利息。
3、借条，证实2013年10月9日经结算，被告人周剑欠毕某200万元。
4、周剑使用王某甲、方某甲的银行账户明细、周剑记账本记录，证实2013年10月8日至2014年1月10日期间，周剑与毕某之间的资金来往情况。其中2013年8月29日周剑尚欠毕某借款本金200万元，后双方继续借款还款；截止2014年1月10日，被告人周剑尚欠毕某借款本金280万元；2012年1月15日至2014年1月10日期间，被告人周剑支付毕某利息累计128.003万元。
（二）2012年1月6日至2014年1月6日期间，被告人周剑以帮助客户转贷需要资金为由，以月息2分—6分不等的高额利息为诱饵，多次向被害人施某借款还款。至案发时，被告人周剑尚欠被害人施某借款本金820万元，共支付利息580.12万元，造成损失239.88万元不能归还。
证明上述事实的证据有：1、被告人周剑在侦查阶段的供述与辩解：“施某是我朋友，我是从2005年或2006年开始向他借款的，借款、还款进出较多的，具体的记不清了，到2014年1月，我还欠施某820万元人民币，支付的利息是多少我记不清了，开始的利息是2分至3分月息，到后来是6分月息，我向施某借款的地点前期是在兰溪借的，后来是在金华借的，具体记不清了。”当庭辩解，其与施某借款从2006年、2007年就开始了，利息本金基本持平，其每月支付6分的利息，2012年经过结算，其还欠施某500万元，原先的利息亦应当扣除。
2、被害人施某的陈述，证实其与被告人周剑在2002年期间就认识了，从2011年10月底，周剑以客户要银行转贷需要资金为由向其借款，给其利息3分，截止案发前，被告人周剑总共向其借款820万元，后其听说周剑投案自首的事实。
3、借据，证实2012年10月17日经结算周剑尚欠施某500万。
4、施某账户交易记录，证实施某通过银行账号向被告人周剑使用的张某甲、方某甲、王某甲银行账户汇款共计751.82万元。
5、周剑使用王某甲、方某甲银行账户明细、周剑记账本记录，证实2012年1月6日至2014年1月6日期间，被告人周剑与施某资金往来情况，截止2014年1月6日，被告人周剑尚欠施某借款本金820万元，已支付利息580.12万元。
（三）被告人周剑以朋友办厂需要资金周转为由，向被害人徐某乙借款人民币20万元，约定年利率为2分。2013年6月1日，被告人周剑向徐某乙出具一张34.56万元的借条。至案发时，被告人周剑造成损失20万元不能归还。
认定上述事实的证据有：1、被告人周剑的供述：“开始是2分到3分的利息，后来除了亲戚的借款外都是6分至8分的利息，最高的利息是9分到1角，我借来的钱大部分都是用于支付利息上去了。”“徐建忠是我娘舅，我向他借过345600元，已还清，账本上的记录未还。”当庭辩解实际借款是20万元，34.56万元是利息加上去的。
2、被害人徐某乙的陈述，证实其系周剑的娘舅，周剑曾向其借款20万元，已经好几年了，利息一直没有支付，后周剑向其出借一张为34.56万元的借条。
3、借条一份，证明2013年6月1日，被告人周剑向徐某乙借款人民币34.56万元。
4、周剑记账本记录，2013年6月1日借入34.56万元，年利息2分。
（四）2013年1月15日，被告人周剑以其妻子自行车店需要资金周转为由，以月息4.5分的高额利息为诱饵，多次向被害人吴某借款还款。至案发时，被告人周剑尚欠被害人吴某借款本金100万，共已支付利息50.78万元，造成损失49.22万元不能归还。
认定上述事实的证据有：1、被告人周剑的供述：“吴某是我兰溪的朋友，我向他借过110万元钱，后来我一次还他10万元，一次还他50万元，还欠他50万元的本金未还。”在法庭上供述：“我是以客户转贷借的，利息我是支付了50万元左右的。每月16号付他利息的，是走银行账户的。一部分是打给吴某账户的，一部分是打给他儿子的账户的。借款110万元，还了本金10万元，支付利息50万元。
2、被害人吴某的陈述，证实被告人周剑以其妻子经营的自行车店需要资金为由，开始向其借款，利息为月息2分，2013年1月15日其借款110万给周剑，后周剑归还10万元，其收到过二、三次利息，每次4.5万元。
3、借条，证明2013年1月15日周剑向吴某借款人民币110万元，借款汇入张某甲账户。
4、被告人周剑使用张某甲、王某甲银行账户明细、周剑记账本记录，证实2013年1月5日至2013年12月24日期间，被告人周剑与吴某之间的资金往来情况，被告人周剑尚欠吴某借款本金100万元，支付利息50.78万元。
（五）2013年8月26日至8月29日，被告人周剑在任金华光大银行零售部总经理期间，以帮助客户转贷需要资金为由，以每万25元一天、月息7分的高额利息为诱饵，多次向被害人张某丁借款，双方多次借款还款。至案发时，被告人周剑尚欠张某丁借款本金440万元，共支付利息284.415万元，造成损失155.585万元不能归还。
认定上述事实的证据有：1、被告人周剑的供述：“张某丁是我在金华的朋友，我也多次向她借款，到现在还欠她300来万元的本金未还，利息是6分到8分月息按日计算。”当庭供述“张某丁借款也是多次借款循环在用的，一笔300万元，是25元／万一天的，一笔400万元，是7分的利息，支付的利息我也记不清楚了，都按账本上；之前的循环借款利息是要扣除的；案发后，她纠集了很多人去我家里拿走了价值100万元左右的财物。”
2、被害人张某丁的陈述，证实周剑从2013年5月份开始向其多次借款，约定利息为每天每万元20至25元不等，前面双方借款均已结清。2013年8月26日周剑又向其借款300万元，8月28日借款50万元，8月29日借款400万元，共计750万元，后周剑归还其本金310万元，尚欠440万本金，支付其利息219.495万元。
3、周剑记账本记录，证实2013年5月20日至2013年12月30日期间，被告人周剑与张某丁之间的资金往来情况，被告人周剑尚欠张某丁借款本金440万元，共支付利息284.412万元。其中2013年5月20日至8月16日支付利息64.92万元，2013年8月26日至2013年12月30日支付利息219.492万元。
4、情况说明，公安机关无法核实被害人张某丁是否拿走周剑家中100多万元财物的事实。
（六）2013年8月23日至2013年11月12日期间，被告人周剑以帮助客户转贷需要资金为由，通过张某丙介绍并联系，以月息6分的高额利息为诱饵，多次向被害人应明月借款，至案发时，被告人周剑还欠应明月借款本金200万，共支付利息35万元，造成损失165万元不能归还。
认定上述事实的证据有：1、被告人周剑的供述与辩解：“应明月是永康人，是我在金华的朋友，我向他借过200万元，已还他100万元，还欠他100万元未还，我付他的利息是月息6分按日计算。”、“我借了100万元，还有100万元不是我借的。账本上两笔是因为当时我在杭州，我贷款手上少一笔，张某丙凑进来给我用的，后来我就打回去了。”、“因为应明月是不肯借给张某丙的，必须通过我去借的。应该是应明月打给我账户的，钱也是我在用的，用完后我就还回去100万元了。还有100万元，张某丙说再借过来用，借条是他打的，但是是说这笔钱是放在我这里用的。都是跟他妻子联系的。”当庭辩解，对于后面的100万元是否是其借款已记不清楚。第二次庭审中又辩解，100万到底是谁借的，其已经记不清楚了，以记账本记录为准。
2、被害人应明月的陈述，证实其通过张某丙认识了周剑，2013年9月2日周剑向其借款100万元，约定月息6分；2013年10月22日张某丙也向其借款100万元，但张某丙于10月27日将该笔借款还给其，借条当时没有还给张某丙；10月28日，张某丙问其妻子，该笔借款是否可以借给周剑转贷适用，后其将该100万元汇入周剑指定的账户。周剑共向其借款200万元，均未归还。
3、证人张某丙的证言，证实2013年9月2日周剑向应明月借款100万元，并出具借条，其进行担保；2013年10月22日，当时周剑在杭州办事，要求张某丙帮周剑向应明月借款100万元，并约定利息为6分，周剑跟应明月双方联系好钱打到光大银行王某甲的账户上，由张某丙出具借条，约定10月25日到期；2013年10月28日周剑将100万元本金和7天利息1.4万汇入应明月指定其儿子应智祥账户，其出具的借条未归还；2013年10月30日周剑通过其联系又向应明月借款100万元，利息按6分计算，汇入的时间为2013年10月30日，分两次汇入王某乙账户。
4、银行卡取款凭条、周剑借条一份，证明2013年9月2日被告人周剑向应明月借款100万元，钱汇入张某甲账户。
5、中国农业银行江南支行对账单，证明应明月于2013年10月30日分两次一次60万、一次40万汇入王某乙账户。
6、张某丙借条一份，证实2013年10月22日张某丙向应明月出具借款100万元的借条，钱汇入王某甲62×××00的账户。
7、周剑使用的王某甲62×××00银行账户：证实周剑通过银行汇款给应明月及其儿子应智祥利息共计35万元。
8、周剑记账本记录，证实2013年8月23日至11月11日期间，被告人周剑与应明月之间的资金往来情况，截止2013年11月11日，被告人周剑尚欠应明月借款本金200万元，共已支付利息29.4万元；其中10月22日借款100万，10月28日归还100万及支付1.4万元利息。
（七）2013年11月18日至2014年1月6日期间，被告人周剑以帮助客户转贷需要资金为由，以月息6分的高额利息为诱，多次向被害人周某借款，双方借款还款。至案发时，被告人周剑尚欠周某借款本金100万，共支付利息17.6万元，造成损失82.4万元不能归还。
认定上述事实的证据有：1、被告人周剑的供述与辩解：“周某是兰溪的朋友，他在义乌有一个公司的，我向他借过100万元钱一次、150万元一次，都已还清了，利息是8分月息按日计算。”对于指控的事实无异议，但提出来系循环借款，利息要统算并扣除。当庭表示其不认识龚爱香，其是根据出借人的要求将钱打入出借人指定的账户。
2、被害人周某的陈述，证实其介绍龚爱香借钱给周剑，龚爱香则付其好处费，龚爱香收到周剑四次利息14.2万元，2014年1月5日因为龚爱香不在义乌，故其借款100万元给周剑，约定利息为6%，1月8日其收到3万元利息，后周剑联系不上。
3、借款合同、王某甲帐号62×××00账户，证实2014年1月6日周剑向周某借款100万元的事实。
4、周剑使用王某甲银行账户明细、周剑记账本记录，证实2013年11月18日至2014年1月8日期间，被告人周剑与周某资金往来情况，周剑向周某累计借款350万元，归还本金250万元，尚欠借款本金100万元，支付利息17.6万元。周剑记账本上无与龚爱香之间的资金往来记录，且周某陈述龚爱香与周剑之间的资金往来情况，均记录在周剑与周某资金往来中。
（八）2013年8月16日至2013年12月30日期间，被告人周剑以妻子做生意需要资金周转为由，以月息6分的高额利息为诱饵，多次向被害人黄某借款还款。至案发时，被告人周剑还欠被害人黄某借款本金460万元，共支付利息64.68万元，造成损失395.32万元不能归还。
认定上述事实的证据有：1、被告人周剑的供述与辩解：黄某是我在金华的朋友，我也多次向他借款，最多是向他借过三、四百万元，现还有150来万元未还，我付他的利息是6分月息按日计算的。”当庭供述其都是以转贷名义向黄某借款的，对于其他指控没有异议。
2、被害人黄某的陈述，证实2013年8月16日周剑以妻子做美利达自行车生意需要资金为由，开始向其借款，约定月息6分，累计借款610万元，至案发周剑还有460万元本金尚未还其，支付其利息共计64.68万元。
3、周剑使用的王某甲银行账户明细、记账本记录，证实2013年8月16日至2013年12月30日期间，被告人周剑与黄某之间的资金来往情况，截止2013年12月30日，被告人周剑尚欠黄某借款本金460万元，支付利息64.68万元。
（九）2013年9月26日、2014年1月11日，被告人周剑以帮助客户转贷需要资金周转为由，以每万元每天25元的高额利息为诱饵，多次向被害人张某戊借款还款。至案发时，被告人周剑尚欠被害人张某戊本金80万，共支付利息24.85万元，造成损失55.15万元不能归还。
认定上述事实的证据有：1、被告人周剑的供述与辩解：“张某戊是我在金华的朋友，我多次向他借款，以前的账都清了，2014年1月向他借来80万元钱未还，利息是月息7分按日计算。”当庭对于起诉书指控该笔的事实无异议，但提出钱系循环使用。
2、被害人张某戊的陈述，证实其与周剑于2013年上半年认识，周剑以帮客户转贷为由，开始向其借款，利息为每万元每天25元，双方借借还还。2014年1月11日，周剑又问其借款100万元，其借款给周剑80万元，约定利息付款1.2万元，后联系不上周剑的事实。
3、证人徐某甲的证言，证实周剑有两笔钱从其银行卡上转账的，2014年1月11日其光大银行的62×××82账户上受到了陈锴转入的50万，其借用的陈洪刚的6228480383180012817农业银行卡上收到30万。后其收到钱，根据周剑的要求，当天将50万转到台州银行徐立宝账户上，将30万中的20万转到农行孙国春的账户上，还有10万去现金送到周剑妻子张某甲手中。
4、借条，证实2014年1月11日周剑向张某戊借款人民币80万，并指定了汇款银行。
5、周剑记账本记录，证实2013年5月8日至2014年1月11日期间，被告人周剑向张某戊之间的资金来往情况，周剑向张某戊累计借款630万元，归还本金550万元，尚欠借款本金80万元，共支付利息24.85万元。
（十）2014年1月10日，被告人周剑以帮助客户转贷需要资金为由，以每天每万元20元的高额利息为诱饵，向被害人傅某借款人民币200万元，当天支付利息2万元，至案发时，造成损失198万元不能归还。
认定上述事实的证据有：1、被告人周剑的供述与辩解：“傅某是我在金华的朋友，我向他借过200万元，没有归还，利息是6分月息按日计算”，当庭对于指控的该笔事实表示无异议。
2、被害人傅某的陈述，证实2014年1月初其经朋友介绍认识周剑，2014年1月10日被告人周剑以客户贷款到期为由向其借款400万周转，后其借款给周剑200万元，约定利息为每万元每天20元，当天周剑支付其2万元的利息，并多次向周剑催讨，后听说周剑被抓的事实。
3、借条、承诺书、汇款电子回单，证实2014年1月10日周剑向傅某借款人民币200万的事实。
4、周剑记账本，证实2014年1月10日被告人周剑向傅某借入200万，支付利息2万。
（十一）2013年12月12日至2014年1月15日期间，被告人周剑以资金周转、银行转贷、房子贷款到期等为由，以月息6分的高额利息为诱饵，多次向被害人倪某丙借款还款。至案发时，被告人周剑尚欠被害人倪某丙借款本金730万元，共支付利息216.4万，造成损失513.6万元不能归还。
证明上述事实的证据有：1、周剑在侦查阶段的供述与辩解：“倪某丙是我在金华的朋友，我向他借过五、六百万元钱，都已还清了，利息是6分月息按日计算。”当庭辩解，对于借款本金730万没有异议，但支付利息不止69万元，都是按照6分利息计算的，利息有打给张晓蓉账户。
2、被害人倪某丙的陈述，证实2013年上半年其认识了周剑，被告人周剑以银行转贷为由多次向其借款，利息为银行同期贷款利率4倍，双方借款还款，截止案发前，被告人周剑向其借款830万元，归还本金100万，尚欠其本金730万元，收到多少利息其没有计算过的事实。
3、倪某丙客户明细单：2014年1月15日转账王某甲账户30万元。
3、借款协议2份，证明2013年12月12日周剑向倪某丙借款100万；12月24日向倪某丙借款600万。
4、倪某丙客户明细单、周剑使用的王某甲银行账户明细、周剑记账本记录，证实2012年1月18日至2014年1月15日，被告人周剑与倪某丙之间的资金往来情况。截止2014年1月15日，被告人周剑尚欠倪某丙借款本金730万元，支付利息216.4万元。
（十二）2013年5月至2014年1月9日，被告人周剑在任金华光大银行零售部总经理期间，以帮客户转贷需要资金为由，以月息4.5分的高额利息为诱饵，多次向被害人陈某借款还款。至案发时，被告人周剑尚欠被害人陈某借款本金115万元，支付利息17.7325万元，造成损失97.2675万元。
证明上述事实的证据有：1、被告人周剑在侦查阶段的供述与辩解：“陈某是我在金华的朋友，我在金华向她借过多次的钱了，最多的时候欠她百来万元，到现在还欠她30万元钱未还。”当庭对于借款数额无异议，但提出钱系循环使用，利息不止4.71万元。
2、被害人陈某的陈述，证实2013年初其通过朋友介绍认识了周剑，2013年12月被告人周剑以客户转贷需要资金为由，向其借款100万，借期一个月，利息4.5分，后其借款给周剑85万元；2014年1月9日周剑又问其借款30万元，借款到期后，其多次催讨无果，后听说周剑投案自首的事实。
3、银行交易记录，证明陈某于2014年1月9日汇入王某甲账户30万元。
4、被告人周剑使用王某甲银行账户明细、周剑记账本记录，证实2013年5月24日至2014年1月9日期间，被告人周剑与陈某资金往来情况；截止2014年1月9日被告人周剑尚欠陈某借款本金115万元，共支付利息17.7325万元。
（十三）2013年9月26日，被告人周剑以帮助客户转贷需要资金为由，以月息4分的高额利息为诱饵，向被害人丁某借款人民币200万元，后归还本金120万元。至案发时，被告人周剑尚欠丁某借款本金80万元，共支付利息13.6318万元，造成损失66.3682万元不能归还。
证明上述事实的证据有：1、周剑在侦查阶段的供述与辩解：“丁某是我同学，我向他借过200万元钱，现还有30多万元本金未还，我付他和利息是月息4分按日计算的”，当庭表示对于指控的该笔事实无异议。
2、被害人丁某的陈述：证实2013年9月26日周剑以银行转贷需要资金为由，向其借款200万，月息4分，后其借款200万给周剑，后周剑归还其本金120万，尚欠本金80万元，利息没有结算的事实。
3、借款合同一份，证实2013年9月26日被告人周剑向丁某借款人民币200万元的事实。
4、周剑使用王某甲银行账户明细、周剑记账本记录，证实2013年9月26日至2014年1月6日期间，被告人周剑尚欠丁某借款本金80万元，共支付利息13.6318万元。
（十四）2014年12月30日，被告人周剑以银行拉存款为名，向郎某甲借款350万，并承诺在郎某甲银行贷款到期之前将350万元归还其。周剑将该350万元用于归还他人借款及支付高额利息。后郎某甲多次向周剑催讨，周剑承诺拆借到资金就将350万元还给郎某甲。
2014年1月10日，经应某介绍，被告人周剑以帮助朋友郎某甲转贷为名，故意隐瞒其借款系还郎某甲债务的真相，向楼某借款350万。楼某提出借款必须由转贷人担保，周剑要求郎某甲对其向楼某该笔借款进行担保，郎某甲予以拒绝；周剑向郎某甲承诺其妻子张某甲经营的金华市天下贸易有限公司为该笔借款共同担保，故郎某甲对周剑向楼某借款350万元进行担保，后楼某将350万元汇入郎某甲账户。
借款当天，周剑支付楼某6.3万元利息，周剑妻子张某甲向郎某甲出具由其经营的金华市天下贸易有限公司为周剑向楼某借款350万元同时进行担保。2014年1月16日周剑向公安机关投案，至案发后，造成损失343.7万元不能归还。
证明上述事实的证据有：1、被告人周剑在侦查阶段的供述与辩解，证实其于2014年1月10日向楼某借款350万元，月息6分，当天支付利息6.3万元；其在2013年12月30日向郎某甲借款350万元，2014年1月4日郎某甲银行400万贷款快到期，郎某甲不断向他催讨借款，其承诺到其他人那拆借资金还款。2014年1月10日经应某介绍，其以客户转贷需要资金为由，向楼某借款350万元，楼某提出借款需要客户担保。其要求郎某甲对该借款350万元担保，郎某甲拒绝，后其同意其妻子所在公司对该笔借款共同担保，郎某甲同意了对该笔借款担保。当天楼某将借款350万元打到郎某甲银行账户上，郎某甲追加了其妻子所在公司为该借款进行担保。当庭对该事实指控无异议，提出该事实与郎某甲无关，郎某甲对其借钱的具体情况不知情。
2、被害人楼某的陈述，证实2014年1月10日应某告知其周剑在银行工作，周剑有个客户转贷需要资金，问其是否有资金可以借下，借期5天，后经应某保证，其同意借款，并提出需要客户担保。后周剑与郎某甲到其办公室问其借款，郎某甲对该借款进行担保，当日其将350万元打到郎某甲账户上。借款到期后，其向周剑、郎某甲催款，两人以种种理由予以推脱，后听说周剑到公安机关投案。
3、证人应某的证言，证实2014年1月10日被告人周剑打其电话问其有无资金，有个客户需要资金转贷，后其电话联系楼某，楼某提出需要客户作为担保人签字；后周剑与郎某甲到其办公室签字借款，郎某甲进行担保，楼某让其财务倪某甲到银行汇款，将该350万元打到郎某甲账户。后借款到期，楼某向周剑、郎某甲不断催款，1月16日上午，其联系不上周剑，后听说周剑到公安机关投案。
4、证人郎某甲的证言，证实2013年12月周剑联系其，告知其银行贷款400万元快到期了，问其是否准备好资金，当得到其已经准备好资金，周剑又以银行拉存款需要资金为由向其借款350万元，并答应其在1月初还款，后其将350万元借给周剑，但周剑一直未归还其借款，其不断向周剑催讨。周剑答应到他人那拆借资金还给其，一直到1月10日下午，其赶到周剑办公室，周剑让其对借款进行担保，其予以拒绝，后周剑承诺其妻子开的公司同时担保，因为其银行贷款快到期了，其只能答应对借款进行担保，当天周剑带着其到周剑朋友办公室，当天有两个人在场，其担保签好字，其让周剑早点把钱还掉，后350万元打入其银行账户，其让周剑妻子出具了担保书。其一直催周剑及时还款，16日下午，其联系不上周剑，后听说周剑到公安机关投案。
5、证人郎某乙的证言，证实被告人周剑向郎某甲借款350万元无法偿还准备向其他人借款周转的事实。
6、证人童某的证言，证实2014年1月23日郎某甲一笔400万贷款从周剑手上办理。
7、证人倪某甲的证言，证明其原先是在金华市金坤物资有限公司做财务工作，2014年1月10日下午16时许，其到应某办公室，看到应某、楼某、周剑及周剑朋友（事后知道是郎某甲），应某要求其帮楼某到银行打款，钱是打到光大银行郎某甲账户上，后其将350万元电汇至光大银行金华分行郎某甲账户的事实。
8、借条、农村信用社结算业务申请书，证实2014年1月10日周剑向楼某借款350万，由郎某甲担保，该350万当天通过电汇汇给郎某甲账户。
9、通话记录，证明应某与周剑的通话记录情况。
10、担保函，证实被告人周剑为使郎某甲放心用妻子金华市天下贸易有限公司向郎某甲担保向楼某借来的350的事实。
11、通话录音记录、手机微信记录，证实被告人周剑与郎某甲联系情况。
12、被告人周剑使用王某甲62×××00银行账户，证实2013年12月30日郎某甲汇给周剑350万元；2014年1月10日周剑汇入倪某甲账户6.3万元。
（十五）2012年1月16日至2013年10月26日期间，被告人周剑以帮助客户转贷需要资金周转为由，以月息6分、6.6分的高额利息为诱饵，向被害人应某借款，双方多次借款还款。至案发时，被告人周剑尚欠被害人应某借款本金300万元，共已支付利息218.21万，造成损失81.79万元不能归还。
证明上述事实的证据有：1、周剑在公安机关的供述与辩解：“应某是我金华的朋友，我在金华向他多次借过款的，已全部还清了，账本上记录300万元未还，实际上已还清了”，当庭辩解，对于指控的该笔本金300万元无异议，但提出借款是从2011、2012年就开始了，钱系循环使用，故利息不止43.95万元。当庭表示其记账本上记录有钱支付给张晓燕系介绍费，因为其向应某借款系通过张晓燕介绍。
2、被害人应某的陈述，证实周剑于2012年开始向其借款，双方借款还款进进出出很多次，截止到案发，周剑尚欠其300万元，周剑支付其利息为月息5分，其收到多少利息没有算过。
3、周剑使用王某甲银行账户明细、周剑记账本记录，证实2012年1月16日至2014年1月6日期间，被告人周剑与应某之间资金往来情况，周剑尚欠应某借款本金300万元，共支付利息218.21万元。
（十六）2014年1月15日，被告人周剑以资金周转为由，以月息5至6分的高额利息向戴某借款100万，被害人戴某因其银行贷款需要周剑帮忙而予以借款，扣除2万元利息，实际借款人民币98万元。至案发时，造成损失98万元不能归还。
证明上述事实的证据有：1、被告人周剑在侦查阶段的供述：“我跟戴某是通过办理业务熟悉起来的，以前没有借过钱的，2014年1月15日我向戴某借款100万元，我跟她将是帮客户转贷用的，钱打到王某甲的账户上，结果打进来70万元，我就打电话问戴某，戴某将隆泰银行账户上没钱了，我就陈洪刚的农行账户发给了她，戴某从农行汇到陈洪刚账户上28万元，这样我到戴某借款98万元。”、“没有归还，这98万借款其实是我向戴某借款100万，其中2万元是利息，所以戴某打我98万元，这笔钱的借条没有写的，不过我给戴某发信息确认过的。”当庭对于借款数额予以认可，但辩解钱系循环使用。
2、被害人戴某的陈述，证实2014年1月15日，被告人周剑以客户转贷为由向其借款，后其迫于在光大银行贷款的压力，借款给周剑100万元，扣除2万元利息，实际借款98万元的事实。
3、网上银行电子回单、中国农业银行兰溪开发区支行记录，证实戴某向王某甲账户汇款70万、戴某向陈洪刚账户汇款28万元。
4、短信照片，证明周剑向戴某借款的经过。
5、周剑记账本记录，证实周剑与戴某平时无资金往来情况。
（十七）2012年12月21日至2014年1月2日期间，被告人周剑以帮助客户转贷需要资金为由，以月息6分的高额利息为诱饵，多次向被害人方某乙借款，双方多次借款还款。至案发，被告人周剑尚欠方某乙借款本金人民币100万，支付利息55.78万元，造成损失44.22万元不能归还。
证明上述事实的证据有：1、被告人周剑在侦查阶段的供述：“浙中建材市场是光大银行的业务单位，方某乙跟我经常联系的，我也多次向方某乙借用钱的，最后还有二笔钱没有还的，数额是70万元至100万元之间，我记得是最后二笔总共向方某乙借款100万元，以6分的月息计算，扣除利息方某乙实际借给我的没有100万元的。”当庭对于指控的数额无异议，但辩解钱系循环使用。
2、被害人方某乙的陈述，证实其与周剑在2012年9月份认识，后周剑以银行转贷为由向其借款，从2013年8月20日起，周剑开始向其借款，截止2013年9月3日，被告人周剑共向其借款100万元，其预先扣除利息，收到了两次利息共计15万元。
3、方某乙的中国农行金华支行汇款记录：2013.9.3日汇张某甲63.82万元；2013年8.20日汇张某甲29.4万元。
4、微信照片，证明双方借款及利息情况。
5、周剑使用王某甲银行帐户明细、周剑记账本记录，证实2012年12月21日至2014年1月2日期间，被告人周剑与方某乙资金来往情况，截止2014年1月2日，周剑尚欠方某乙借款本金100万元，共支付利息55.78万元。
（十八）2013年4月22日至28日期间，被告人周剑以帮客户转贷需要资金为由，以月息6分的高额利息为诱饵，向被害人徐某甲借款人民币100万元。后被告人周剑归还本金50万元，支付利息41.35万元，至案发时，尚有8.65万元无法归还。案发后，被告人周剑家属又归还给被害人徐某甲18.7万元，现已全部还清。
认定上述事实的证据有：1、被告人周剑的供述：“徐某甲是我在兰溪信用社的同事，我向他借过四、五十万元，后来我是五万、十万零散的还他，还有我妻子的贸易公司的办公室给徐某甲出租抵借款已抵的差不多了，最多相差一、二万元钱。”当庭供述：“我支付的利息超过本金的；徐某甲的100万借款时间和金额是对的，归还本金50万元，归还利息40.35万元也差不过了，利息是按六分计算的；案发后，他从我老婆那里拿了10万元，还分次给了8万元现金，还拿走了12万元货物，这些加起来超过本金的。”
2、被害人徐某甲的陈述，证实其与被告人周剑系在兰溪信用合作联社十来年的同事，2013年4月22日周剑以帮客户转贷需要资金为由向其借款100，利息为6分，其分多次汇款给周剑100万元，后周剑归还本金50万元，支付其利息41.35万元。
3、证人张某甲的证言，证实周剑自首后，其共有18.7万元付给徐某甲，其中金华宝莲大厦6楼的办公室的租金10万元被徐某甲收去了，还有8.7万元是分四次给徐某甲的，一次是其母亲在兰溪城东门口给徐某甲3万元现金，一次是其妹在兰溪延安路建设银行门口付给徐某甲现金3万元，一次是其妹付给徐某甲妻子2万元，还有一次是其妹从工商银行转账给徐某甲7000元，每次徐某甲都有收条写过的，但因其搬家收条找不到的事实。
4、借条一份，证实2013年4月22日被告人周剑向徐某甲借款人民币100万元的事实。
5、情况说明，证实因周剑家属将归还的收条丢失，侦查机关多次要求被害人徐某甲补充笔录，以核实周剑家属事后归还借款一事，但被害人徐某甲拒绝做询问笔录。
6、被告人周剑的记账本记录，证实2013年4月22日至12月26日期间，被告人周剑与徐某甲之间的资金往来情况，其中周剑向徐某甲借款累计100万元，归还本金50万元，支付利息41.35万元，结存金额为50万元。
（十九）2013年5月27日至2014年1月10日期间，被告人周剑以帮助客户转贷需要资金、妻子自行车店经营为由，以月息4分的高额利息为诱饵，多次向被害人牟某借款共计人民币320万元。至案发时，被告人周剑尚欠借款本金120万元，共支付利息28.8万元，造成损失91.2万元尚未归还。
认定上述事实的证据有：1、被告人周剑的供述：“牟某是我在兰溪的朋友，我也多次向他借过钱，最多的时候借过120万元，现还欠四、五十万元本金未还，利息是月息4分按日计算。”被告人周剑庭审中供述：“我没有以妻','2018-09-28
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