河北省赞皇县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）赞刑初字第161号
公诉机关河北省赞皇县人民检察院。
被告人安素婷，女，1965年2月28日出生，汉族，群众，高中文化，农民，住河北省赞皇县。2014年12月7日因涉嫌合同诈骗罪被赞皇县公安局刑事拘留，2015年1月14日被逮捕。
辩护人田广瑞,河北世纪联合律师事务所律师。
河北省赞皇县人民检察院以赞检公诉刑诉[2015]149号起诉书指控被告人安素婷犯骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪、合同诈骗罪，于2015年11月11日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。赞皇县人民检察院指派检察员张丽梅出庭支持公诉，被害人霍某及其诉讼代理人王云肖、丁成，被告人安素婷及其辩护人田广瑞均到庭参加了诉讼。本案经报请上一级人
民法院批准,延长审理期限三个月,现已审理终结。
河北省赞皇县人民检察院指控：2012年，被告人安素婷为了骗取贷款，以95万元购买了“石家庄林昌矿业有限公司”，以55万元租用赞皇县汇昌矿业有限公司煤场，并使用该煤场内赞皇县汇昌矿业有限公司的存煤、设备等通过银行验收，伪造了贷款所需资料，于2012年11月份从中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行骗取贷款1500万元。
2013年9月、10月份，被告人安素婷从中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行所贷1500万元贷款即将到期，但其无力偿还，遂经孙某介绍，用掺假的煤作抵押从被害人霍某处骗取1100万元用于偿还银行贷款。被害人霍某扣除利息后将764万元打到石家庄林昌矿业有限公司账户，将200万元打到被告人安素婷之子赵星的账户。经赞皇县物价局价格认证中心鉴证，被告人安素婷用作抵押的煤渣、煤作价共计2455017元。后被告人安素婷陆续归还被害人霍某245万元，并将位于石家庄市大经街28号的中山华府14号商住楼1单元2601室抵押给霍某（已付533392元首付，并缴纳房贷130836.75元）。
2012年，被告人安素婷经中国工商银行石家庄石岗支行李某1（在逃）介绍认识孙某（另案处理），通过孙某的帮助安素婷从中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行骗取贷款1500万元，事后安素婷给孙某好处费27万元。贷款逾期后，安素婷为了让孙某处理逾期一事，再次向其行贿5万元。
2014年1月份，被告人安素婷通过他人介绍用已经抵押给李某4的车牌号为冀Ａ×××××奥迪Q5越野车（发动机号：185562）再次抵押给天津嘉业投资管理有限公司石家庄分公司借款346500元，后被告人安素婷将该车交给李某4。
公诉机关认为，被告人安素婷以欺骗手段，取得银行贷款，情节严重；被告人安素婷为骗取贷款，给予银行工作人员以财物，数额较大；被告人安素婷以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百六十四条第一款、第二百二十四条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪、合同诈骗罪追究其刑事责任。并当庭出示了相关证据，提请本院依法判处。
被害人霍某及其诉讼代理人认为，被告人安素婷的行为构成合同诈骗罪，犯罪数额应认定为1100万元，数额特别巨大，且拒不认罪，请求对其从重处罚。
被告人安素婷对公诉机关指控其犯骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪未持异议；辩称自己不构成合同诈骗罪。
辩护人田广瑞对公诉机关指控被告人安素婷犯骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪未持异议，认为该两项犯罪应认定为自首，且安素婷所骗取的贷款已全部归还，可酌情从轻处罚，在被追诉前主动交待行贿行为，依法可以免除处罚。辩称安素婷不构成合同诈骗罪，没有采取虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段，非法占有霍某的财物，安素婷用Q5汽车抵押借款的问题系民事行为，不是刑事犯罪。
经审理查明：
2012年，被告人安素婷为了骗取贷款，以95万元购买了“石家庄林昌矿业有限公司”（以下简称林昌公司），以一年55万元租用“赞皇县汇昌矿业有限公司”（以下简称汇昌公司）煤场，并使用该煤场内的存煤、设备等通过银行验收，伪造了贷款所需资料，于2012年11月份从中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行（以下简称桥西支行）骗取贷款1500万元。该笔贷款已归还。
2012年，被告人安素婷经中国工商银行股份有限公司石家庄石岗支行（以下简称石岗支行）李某1（在逃）介绍认识孙某（另案处理），通过孙某的帮助安素婷从“桥西支行”骗取贷款1500万元，事后安素婷给孙某好处费27万元。贷款逾期后，安素婷为了让孙某处理逾期一事，再次向其行贿5万元。
2013年9月、10月份，被告人安素婷从“桥西支行”所贷1500万元贷款即将到期，但其无力偿还，遂经孙某介绍，用掺假的煤作抵押与被害人霍某签订借款协议，借款1100万元用于偿还银行贷款。经被害人霍某扣除利息后，被告人安素婷共计骗取964万元归还了银行贷款。经赞皇县物价局价格认证中心鉴证，被告人安素婷用作抵押的煤渣、煤作价共计2455017元。后被告人安素婷陆续归还被害人霍某225万元借款，20万元监管费,并将位于石家庄市大经街28号的中山华府14号商住楼1单元2601室抵押给霍某（已付533392元首付，并缴纳房贷130836.75元）。至今仍有739万元借款未能归还。
2014年1月份，被告人安素婷通过他人介绍用已经抵押给李某4的车牌号为冀Ａ×××××奥迪Q5越野车（发动机号：185562）抵押给天津嘉业投资管理有限公司石家庄分公司（以下简称嘉业公司）借款346500元，“嘉业公司”到石家庄车辆管理所办理了抵押登记。后该车辆被李某4扣押。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证实。
一、商品融资合同证明，2012年10月22日“石家庄林昌矿业有限公司”与“中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行”签订商品融资合同，向其借款1500万元，借款期限12个月。
二、借款协议书、借条证明，2013年9月22日甲方霍某与乙方安素婷、赵某3，丙方“林昌公司”、赵某3签订借款协议书，乙方从甲方处借现金300万元，用于经营生意。借款期限自2013年9月22日起至2013年11月21日止。2013年10月15日甲方霍某与乙方安素婷、赵某3，丙方“林昌公司”、赵某3签订借款协议书，乙方从甲方处借现金800万元，用于经营生意。借款期限自2013年10月15日起至2013年12月14日止。特别约定，如在期限内乙方未能偿还借款，丙方自愿承担连带担保责任，甲方替乙方还清银行贷款后，乙方经营的“林昌公司”经营权归甲方所有，丙方名下煤场质存的煤炭3.5万吨归甲方所有，监管费用由乙方和丙方自行承担。乙方承诺签订协议前保证矿业公司及煤炭无任何权属和其他纠纷。丙方以法人个人及股东家庭财产作为财产保证，并承担无限连带责任。
三、还款保证书证明，安素婷、赵某3向霍某保证2014年5月15日之前先还500万元，剩余款2014年8月15日之前还清。煤场现有煤炭存量约2万吨，每卖出一吨，收回的煤款打入出借人账户。
四、赞皇县公安局经济犯罪侦查大队情况说明、赞皇县物价局价格认证中心价格鉴证结论书、赞皇县公安局侦查实验报告、安素婷煤场抽样分布图、李某4煤场抽样分布图、现场抽检笔录、现场过磅笔录、元氏县质量技术监督检验所检验报告证明，2015年6月2日上午，赞皇县公安局、赞皇县质检局、元氏县质检局对安素婷涉嫌合同诈骗一案中涉及的煤炭进行了抽样化验。2015年6月9日-11日，赞皇县公安局组织车辆对涉案的煤进行了现场运输实验及过磅。1、李某4从安素婷煤场拉走的煤共计115车，总计5009.66吨，物价局作价：1630144元。2、安素婷煤场剩余煤共计249车，总计13706.16吨，物价局作价：824873元。3、李某4扣押安素婷的一辆Q5汽车、一辆半挂车、两辆铲车、一辆洒水车、一套筛煤设备，物价局作价942200元。
五、借款协议、车辆买卖协议、车贷质押合同、机动车交通事故责任强制保险单、机动车抵押登记栏、转账汇款单笔对账单证明，2014年1月22日，被告人安素婷与天津嘉业投资管理有限公司石家庄分公司签订借款协议、车辆买卖协议、车贷质押合同，并办理了机动车交通事故责任强制保险过户及机动车抵押登记，2014年1月23日汇款给安素婷346500元。
六、赞皇县国家税务局稽查局关于石家庄林昌矿业有限公司2011年-2012年纳税申报情况的说明、增值税纳税申报表、税收电子转账专用完税证证明，“林昌公司”2011年申报销售额5244009.84元，应纳税额54800.25元，已纳税额54800.25元。2012年申报销售额227468.90元，应纳税额0元，已纳税额0元。
七、中国工商银行凭证、银行账号流水、中国农业银行个人账户交易明细结果表、中国工商银行企业存款对账单证明，涉案资金转账流转情况。
八、石家庄市商品房买卖合同证明，2013年9月5日安素婷购买石家庄中迪房地产开发有限公司中山华府14号商住楼01单元2601。
九、石家庄中迪房地产开发有限公司关于安素婷交款说明证明，安素婷购买中山华府14-1-2601，首付款合计交纳533392元，2013年10月9日工商银行放款1240000元，由于安素婷未按时向工商银行还款，截止2015年10月15日工商银行共向该公司扣取保证金62922.13元。
十、公安局扣押物品、文件清单证明，石家庄市公安局新华分局刑事警察大队第三中队扣押车主为安素婷的Q5越野车一辆。
十一、中外运空运发展股份有限公司河北分公司说明证明，该公司与在“林昌公司”质押监管项目的两名监管员穆某、王帅劳务派遣合同已终止，已无联系。
十二、赞皇县公安局经济犯罪侦查大队办案民警情况说明证明，被告人安素婷系被传唤到案。
十三、证人杜某证言证明，我注册了“林昌公司”，法人代表是我媳妇郝彦玲。2012年的时候，以95万元的价格卖给了安素婷。原股东只有孔某一个人。
十四、证人孔某证言证明，我和安素婷是一个村的，我是“林昌公司”的股东，只是一个名儿，没有参与经营。郝彦玲后来把公司卖给了安素婷，法人代表变成了安素婷女儿赵某3，也没有变更我的名字。安素婷从“桥西支行”贷款1500万元，让我去银行签过字，细节不清楚，她让帮忙，我没多想，也没有得好处。
十五、证人任某证言证明，我经营“银河打字社”，安素婷来我这里复印过资料，案卷内的增值税票、完税证和电费缴款凭证是从我这里制作的。
十六、证人李某2证言证明，我开了一个“新华图印社”，原来挂过“整理贷款资料”条幅，我社能整理贷款的相关手续。如果谁准备贷款，我们负责给他们整理，该复印的复印，该打印的打印，不能伪造增值税票。安素婷经常来我的打字社复印资料，案卷里的工资表、股东会议决议、章程是我打印的，增值税票、证件、购房合同等是我复印的。
十七、证人马某证言证明，安素婷在我门市上制作过牌子，记得好像有“林昌矿业”这几个字。
十八、证人彭某证言证明，2012年的时候，我和李某1去了赞皇县西边的一个煤场考察，一个女的带着她老公陪我们转了一圈，煤场的煤不少，我看到煤场挂了一个牌子，有个“林”字比较新，产生了怀疑，问那个女老板和她老公的经营情况，那个男的什么也不知道，就更怀疑了。我就一个人出去找旁边的人问这个煤场是什么时间开的，邻居们说以前不叫这个名字，最近刚换的牌子，谁经营的闹不清，我就决定停止此户的贷款业务。
十九、证人李某1证言证明，我通过我爱人郭清亮认识的安素婷。2012年的时候，安素婷找我想从“石岗支行”贷款，我去赞皇县她的煤场看了一下，煤场的煤不少，经营状况不错，回来后我给彭行长汇报后，让安素婷准备贷款的相关资料。手续办理期间，我和彭行长一块儿去赞皇县考察，彭行长发现这个企业挂着的牌子有改动，经过询问邻居，这个煤场可能不是安素婷的，回来后决定停止贷款。我没有给孙某介绍过这笔贷款，孙某来我行办理此笔贷款的信贷关系，我才知道安素婷又从“桥西支行”贷款。
二十、证人赵某1证言证明，我通过安素婷认识的李某1，李某1给安素婷找的孙某贷的1500万元。2012年上半年的一天，安素婷让我开车和她去石家庄找李某1送礼，到了平安大街那一片，我在车上等着，安素婷和李某1、郭清亮到银行打款，安素婷告诉我当时李某1要10万元，安素婷卡上不够，所以打了91000元。过了一段时间，安素婷让我和她去石家庄再次给李某1送礼，我们开车到北国商城那片，我在车上等着，安素婷到车上给我说支取现金10万元给了郭清亮。安素婷从“桥西支行”把1500万元贷出来后，李某1又要好处费，一天下午我开车拉安素婷到石家庄中山路和育才街交叉口附近一带，李某1到我车上，安素婷给她3万元。
在经营煤场期间从寿阳、阳泉等好多地方下过煤，主要从山西和顺进的煤，通过昔阳县的丁树科给联系的。下的是混煤，贵的550多元一吨，便宜的360元左右一吨，累计下煤2万吨左右。大部分销到山东邹平电厂了，双凤陶瓷集团的马基军在我们煤场住着发煤，他对着电厂。山东不欠我们煤款了，山东的煤款又下煤了。霍某接管我家煤场时存煤不好说，因为没有账，总量不低于3.6万吨，因为银行监管着总数儿。煤场北边和东边的是煤渣，中间的是好煤，煤渣具体多少吨闹不清，安素婷和李某4对过账。
当时准备贷款时，安素婷让李某4在北边开始存煤渣，为了是将来应付银行验收。银行来了后看的是南边煤场，里边堆满了煤，是李某4的。贷款批下来后安素婷搬到北场的，这样银行就发现不了南边的煤是冒充的，用北边的煤渣蒙上好煤，然后再下批好煤应付监管，这样保持总吨数儿不低于监管数。应付监管肯定不能全部存成煤，如果存成煤，我们就没有流动资金经营了，所以必须存一部分煤渣。
二十一、证人于某证言证明，我给安素婷发过中煤（煤渣），2012年11月份的时候，李某3让给她发的，说配煤用，拉到都户道口北边的汇昌煤业，我从高邑的北焦、山西昔阳、赞皇巡检司的几个煤场下了1万多吨的中煤,我冲着李某3结账。汇昌煤业会计凭证显示的，2012年12月1日赵某1煤场收到中煤2308.86吨，单价每吨65元，共计150075元，单价每吨36元的987.12吨，计35535元，2012年12月7日，单价每吨65元，吨数是7448.29吨，共计484138元，是我当时供给李某3的中煤。我负责找车运输，65元和36元的价格包括煤和运费。开始卸到煤场中间，后来李某3也拉中煤也拉好煤就分不出来了，拉了四五天，十几辆车运输，本县的一天拉三四车，外县的两三车，一车大约50吨左右。
二十二、证人张某1证言证明，2014年正月初八，我村的张某3找到我说去赞皇县看煤场，一个月5000元工资，他带着我来到赞皇县都户村北的煤场看管霍某的煤。具体事霍某给张某3交代，张某3给我说咱们负责看管煤场的煤及汽车和设备不让别人拉走，有什么情况及时给霍总汇报。进了煤场顺着地磅走到电线杆根儿一直到煤场的最北边，西边到堾跟那一片全部堆着煤，具体面积有多大我闹不清。具体吨数闹不清，除了中间安装的卷扬机外，其他地方大大小小的煤堆儿基本上把场地占满了。2014年5月份，天还不太黑，大约在6点至6点半左右，我们出去吃饭回到煤场看到好多车拉我们看管的煤往挨着的西边煤场倒，我们上去制止，制止不住，张某3立即向霍总报告，领导要求马上报案，半个小时后，龙门派出所到煤场制止住了。去吃饭时见一个后八轮车进了煤场，没见装煤，在饭店吃饭三四十分钟，有多少辆车装煤天黑看不清，没发现煤往外边拉，只见往西边的煤场倒。派出所走了后李某4又开始拉煤了，大约半个小时后派出所再次过来制止住了，后来没有再拉煤。第二天，李某4派人又拉了一会儿，没有多少，主要是收拾中间的煤底儿。李某4拉走多少煤闹不清，把煤场中间的煤全部拉走了，包括卷扬机，煤场四周的煤没有动，大大小小有十来堆，最大的那堆儿还在北墙根堆着。原来的煤堆儿很多，没有数过，大堆儿不太多，有几堆儿，大部分是小堆儿，李某4拉走的煤堆成了大堆，堆数少。
二十三、证人穆某证言证明，我2011年11月22日到中外运空运发展股份有限公司河北分公司工作，任监管员，负责对银行放款的质押物数量和质量进行监管，发现问题及时汇报，质押物可以流通但是不能低于质押盘点时的数量。“林昌公司”贷款的业务我和王帅监管，安素婷从“桥西支行”贷款，我们单位孟祥军谈的业务。安素婷的煤场在都户道口南的一个煤场。验收质押物监管方有我、王家浩、皮甲，银行去了一个人不知叫什么，贷款方是安素婷。根据煤堆的形状对长宽高进行测量后算出体积，再根据体积测算出大致吨数儿，煤的质量是通过抽样化验来定，当时经过化验达到标准后我们出具了三方质押监管协议。验收的吨数不记多少了，当时的数量够。最初是高兴、牛佳龙到安素婷煤场监管的。在煤场每天早上8点给公司电话报到，然后开始对质押物进行盘点，如果质押物没有发生变化，直接填表报公司，如果煤有进出，根据单据填表后报公司。贷款下来一个月后安素婷搬的煤场，她给我说的，说这个煤场太小了，运转不开了，她准备搬到路北的一个煤场，我对她说我给公司报一下，后来我给王家浩汇报后，他给公司汇报同意后我们搬到了北场。监管手续是否变更我不知道，搬场地时南场煤不多了，还有1000多吨，倒到北边煤场一万多吨，卖了有两万多吨。安素婷卖的煤，每次卖煤给我说了，我看一下台账，如果低于3.6万吨后让她先下煤补上后再出煤，安素婷后补的煤都存在北场了，我们掌握两边的煤的吨数儿不低于3.6万吨就行。安素婷从南场倒过去的煤和销售后补缺的煤全部存在北场的西边，安素婷购煤大部分从山西进的，每次购煤的单据必须向我们提交，单据当时在我手里，早没有了，公司不存档，大部分给煤场了。北边的煤场共两家，另外一家是李某3的，占着东边。安素婷的煤卖到山东的一个陶瓷厂了，具体情况不清楚。在我监管期间，安素婷月平均每天进出煤在三四百吨，安素婷讲特别挣钱，当时看着挺红火，我走时煤场存煤还是3.6万吨左右，如果不够数儿，我交接不了。2013年9月21日左右我交接班去了别的煤场，李鹤轩接的我的班。
二十四、证人曹某证言证明，我当时是李某4在赞皇县都户道口路北煤场的场长。2014年上半年，李某4给我打电话说安素婷欠了他的钱还不上了，让我把煤场里安素婷存放的煤拉到旁边李某4的另一个煤场抵账，我就联系了车找人把安素婷存放在路北煤场里的煤拉到了路北煤场旁边李某4的另一个煤场。安素婷在路北煤场内存放了有挺大一堆不能用的煤渣，具体有多少吨我不清楚，现在可能还在路北煤场里存放着，另外还存放着几堆能用的好煤，我目测大约有三千五百多吨左右。一开始拉煤的时候我没有在场，后来工人给我打电话说有人不让拉了，我就赶到了现场，当时派出所的人也去了，当时有两个监管的人在场，我安排了王某1在那记录，还有拉煤的那些司机。是分两次拉的安素婷的煤，一共拉了大约90多车，大约有两千三、四百吨煤，具体数我记不清了，当时有记录，存放在路北煤场旁边的李某4的煤场里了，我记得当时拉过去之后是分四堆存放的。拉煤的时候有两个监管的人问了，但也没硬拦着，后来不知道谁报了警，派出所的人去了以后就说先不让拉了。
二十五、证人王某1证言证明，我在赞皇县李某4的煤场干过两年，从2014年后半年就不在他那干了。李某4的煤场在赞皇县都户道口路北，主要负责煤炭的装卸工作。有个叫安素婷的租用过李某4路北的这个煤场，李某4拉过安素婷存放在路北煤场里的煤，一共拉了两次，我听说是安素婷欠了李某4的钱。李某4安排煤场的场长老曹具体负责这事，曹场长安排我负责计数，拉多少车煤由我负责登记。当时把路北煤场里存放的安素婷的煤拉到了紧挨着的另一个煤场。路北的煤场里也存放着李某4的煤，安素婷的煤跟李某4的煤是分开存放的，安素婷存放的煤大部分是煤渣，底下全是石头，上面盖上一层普通的赖煤，还有两、三堆好煤是单独存放的，大约有三、四千吨左右。当时拉的就是单独存放的那两、三堆好煤，分两次一共拉了100车左右，每车煤大概有三、四十吨左右，总共拉的煤大约有三、四千吨，我当时都记录着。当时煤场有一个自称是监管的人问我拉了多少煤，我告诉他我不清楚。
二十六、证人范某证言证明，2014年5月份在都户道口北边河滩的汇昌煤场拉过煤，拉了大概5车，车是半挂车，装满能拉40多吨左右。是在一天上午，把汇昌煤场的煤倒到西边煤场。一车运费80元，一共支取运费400元，我干了二个多小时，干完活我就走了。当时有三、四辆车倒煤，煤场有多少煤闹不清，没人制止拉煤。
二十七、证人秦某证言证明，2014年5月份在都户道口北边河滩的汇昌煤场拉过煤，拉了16车，车是前四后八翻斗车，能拉40吨左右。是在晚上大约7点至8点左右，从汇昌煤场的东边往西边倒煤，倒一趟20分钟左右，一车50元运费，我一直干到晚上11点至12点左右，我累了就不干了，开车走了。当时有五六辆车倒煤，拉了多少煤闹不清，没有一万吨。当时没人制止，没见派出所的去。
二十八、证人刘某证言证明，2014年5月份在都户道口北边河滩的汇昌煤场拉过煤，拉了大概9车，煤场有记录。车是重汽翻斗车，装满能拉40多吨左右。是在晚上，把煤场东边的煤倒到西边的煤场，每车运费几十块钱，我一直干到第二天凌晨，有人拦着说不让拉了，派出所的去了，我见别的车都走了，我也走了。我当时在那干的时候大概有四、五辆车，有的去的早，有的去的晚。煤场有好多堆，煤堆都不很大，没有多少吨。第二天汇昌煤场的人找我说让去拉煤，但煤场那还是有人拦着不让拉，我就走了。
二十九、证人苗某证言证明，2014年5月份在都户道口北边河滩的汇昌煤场拉过煤，拉了15车，车是重汽翻斗车，装满能拉40吨左右。是在晚上大约7点至8点期间，从汇昌煤场的东边往西边倒煤，一车50元运费，我一直干到晚上11点左右，我累了就不干了。当时有七八辆车倒煤，煤场的煤有好多堆儿，但是堆儿不大，没有多少吨。我在拉煤期间没有人制止，走时见有警车在煤场住着。那晚一共拉了多少煤闹不清，没有一万吨，我们经常拉煤，能看出来。
三十、证人张某2证言证明，2014年5月份在都户道口北边的汇昌煤场拉过煤，车是东风153翻斗车，装满能拉26吨左右，拉了12车。从场地东边往西边倒煤，一车运费50元，我干了半天，早晨天明后去的，我到时已经有两三个车了，刚开始干，干到上午10点左右，来了一个人不让拉了，我们就走了。一共有四五辆车，拉的煤数闹不清，主要是煤场中间的煤，中间的存煤基本上没有了。
三十一、证人安某证言证明，2014年5月份的一天晚上，大约7点左右，我在都户道口北边河滩的汇昌煤场拉过一车煤，煤场的一个叫老曹的找的，车是东风后八轮车，装满能拉25吨左右。当时就我一辆车，因为有别的活儿，拉了一车就走了。
三十二、证人冯某证言证明，我的车是欧曼翻斗车，一车装30吨左右，2014年5月份在都户路北的汇昌煤场干过活，我开车从煤场的东边倒到西边，最多距离200米，一车运费60元，我倒了十车，时间不长就把运费支取了。谁的煤闹不清，拉煤期间没有人制止过，当时好几个车在拉，李某4没在场，我知道这个煤场是李某4的。
三十三、证人赵某2证言证明，我的车是红岩翻斗车，装平后就是40吨左右。2014年5月20日前后给汇昌矿业有限公司倒过煤，从煤场的东边往西边倒煤。一车运费50元，我倒了18车左右，当时就把运费支了。当时倒煤的有几个车，我不认识，有一个外地人说别拉了，给我们摆手，我不知道是怎么回事，该拉还是拉，那个人也没有再说什么。
三十四、证人胡某证言证明，我的车是解放翻斗车，装平后就是40吨左右。2014年5月份在都户道口北边的汇昌煤场倒过煤，是在晚上，我拉了12车，后来公安局派出所的去了不让拉了，又过了几天又去拉了4车，时间不长把800元运费支取了。
三十五、证人王某2证言证明，我是“汇昌公司”财务经理。“汇昌公司”有股东4个，分别是李某4、秦会志、李某3和我，法人代表秦会志，注册资金1500万元，占地150亩左右，位于竹山和都户界路北，主营煤炭购销，2010年11月至今在此煤场经营。安素婷租占了我们50亩煤场地，2012年11月份开始租场，年租50万元，至今没有付租费，经营不善，没钱给。她的场地还有一大堆煤，有5000吨左右，不值钱，白给我们也不要，基本上算是煤渣，给不了租费让她拉走一直不拉。她弄这堆煤是抵押从银行贷款，从石家庄贷了1500万元左右，当时银行还派人在场监管煤，后来变成了霍某的人，李某4拉煤生气后，才知道安素婷的煤抵押给了石家庄的一个女的。2014年5月份前后，李某4从安素婷煤场拉煤这是李某4个人与安素婷之间的事儿，与我们公司无关。李某4个人借给安素婷300万元，安素婷一直给不了，写了手续用煤场的煤、两铲车、一辆Q5、一辆大众、一辆半挂车作抵押，到期还不了优先偿还。安素婷一直给不了钱，李某4安排车从东边场地拉走了98翻斗车中煤和好煤倒到煤场西边，我们财务处有记录，当时拉煤的车号都有记录，有司机支运费的凭据，司机们和煤场的人都能作证。现在煤一直也没动，存放着。李某4扣了98车煤5000吨左右，另外扣了两铲车、一辆Q5、一辆大众和一辆半挂。当时听李某4说这些东西总共最多值150万元。
三十六、证人张某3证言证明，2014年5月19日晚上21时20分许，我在竹山村西林昌煤业里边值班，后来我去煤场巡逻发现大约有10辆后八轮货车还有6、7辆铲车在我煤场装我煤场的煤。我立即用手机给我们霍总打电话汇报此情况，霍总让我通知煤场老板安素婷，我又用手机给安素婷打了电话说了情况，我又打了110报了警。后来安素婷到场，再后来公安局的人就到了，拉煤的车和人就跑了。拉煤的人不认识，一共拉走多少车具体数不知道。过了一天还是两天记不清了，那些人又来拉了一次煤，我们当时也报了警，后来警察来了之后他们就不拉了。煤全部拉到了挨着的一个场地，堆了好几堆。那伙人拉完后我们去看了看，没有往外拉，堆在了煤场。不清楚抵押煤有多少吨。他们一共拉了两次，两次拉的主要是煤块，基本上全部拉走了，只剩下了周围的煤面。每次都是十几辆那种“后八轮”的大车，每次我们都报警，警察来了他们就不拉了，每次拉煤的时间大约都是一个多小时。
三十七、证人李某3证言证明，我和李某4是合伙人，是“汇昌公司”的股东，法人是秦会志。我通过李某4认识的安素婷，在2012年的时候，安素婷要租用我们公司位于赞皇县都户道口西侧路南的煤场，租金一年50万，只租给她场地。当时租煤场的时候安素婷没给租金，过了大概几个月，安素婷把租金给了李某4。安素婷租下路南的煤场时，煤场内有存煤，还有煤场内的铲车等设备，还有房子。这存煤是我们公司的，煤场内的设备安素婷也可以用，后来安素婷又改租了我们公司位于赞皇县都户道口西侧路北的煤场中间往西的50多亩场地。安素婷搬到北场时间不长，她对我说让我给下点次煤，别的也没有多说，我给她下了1万多吨，每吨四五十元，具体记不清了。次煤热量低，价格便宜，主要与高热量的煤搭配走电厂。我给她下的这部分次煤，放在租我们煤场的最北边和东边边界的南北线上，有四五堆。李某4把安素婷的部分煤拉走抵了他的欠账，这些次煤没有人要，一直还在煤场放着。
安素婷向李某4借款300万元，借款时间是2013年9月18日，2013年10月18日前还清，借款的抵押物是四籽、五籽、铲车两台，小轿车两辆及煤场内的全部货物。一开始安素婷给李某4手写了一个借条，李某4说手写的借条不行，就让我打印了一份，内容与安素婷手写的借条内容一样，让安素婷重新签字按手印。欠款到期后，安素婷欠李某4的钱没有还清，按照借条上写的，李某4就扣押了安素婷位于赞皇县都户道口西侧路北的煤场内的四籽、五籽、铲车两台，还有一辆小轿车，还有煤场内的煤。大约2014年5、6月份左右，李某4找人把煤场内的煤拉走了，一共拉走大约5000吨左右。
三十八、证人李某4证言证明，我的煤场在都户道口路南，名字叫华昌煤业。2012年的时候，安素婷转到我的煤场准备租用，我和她当时不熟，她说在山东有很好的客户，我们从山西进的煤她可以给销售。当时谈定一年租赁费50万元。租给安素婷的只是场地，不可能租给她煤，安素婷贷款的事儿没有给我说过，后来我知道的。当时煤场存了不少煤，但是没有占满，还有一块儿空地，让安素婷使用。我北场正在建设中，建好后我们就搬到北场。安素婷租下我的煤场后，过了一段时间，她说准备和我签合同进煤，知道我山西下煤量大，我觉得也合算，就跟她签订了购煤协议，后来她告诉我说从银行贷下了款打到我的账户，准备让我给她进煤。后来她把银行贷的款打到了我的账户。开始我按照安素婷的要求进了200多万元的煤，由于市场价格不稳定，老是认为我进的煤价格高，要求我把钱退给她。然后我陆续的就把1155万元退给了她,我们当时对过账，如果不认可，她后来借我300万元就不可能给我打条了，我们以前的账目都结清了。租煤场共计扣了105万元，北场55万元，南场50万元，其余的240万元扣了给她下的煤款。给她下了有一万多吨煤，煤场有凭证，李某3具体负责，据我了解主要是次煤（煤渣），几十块钱一吨，还有部分高热量的好煤。她购这部分煤准备和好煤掺杂，现在煤场周围的几大堆煤渣还在。
安素婷2013年9月18日从我手中借现金300万元人民币，说还差300万元就还上贷款了，当时约定借期为一个月到2013年10月18日还清借款，如到期还不清，每延期一天付给我滞纳金一万元，并且抵押铲车两台，小轿车两辆，以及其煤场全部货物，均由我自行处理，直到还清借款为止。当时煤场的人说光煤场的煤不够，具体吨数不清楚，所以才将她的铲车、汽车都抵押给我了，如果她的煤价值300万元，我根本不要她其他东西。安素婷一直给不了我借款，中间她想从煤场发煤，本来煤场的煤就不够还我，还想往出卖，她说为了保住客户。我说你给多少钱就发多少煤，不给钱就不要发煤。在这种情况下，安素婷发了两次煤，一次20万元，一次30万元，打卡给的我钱。过了有六七个月，安素婷一直给不了我钱，因为我和安素婷有手续，还不了欠款我就只能依当时的约定拉她的煤，并且她欠煤厂租金，原煤场老板让清理煤场。2014年5月19日傍晚，我让工人把安素婷煤场的煤拉到西边我的煤场了。拉煤以前我给安素婷打了电话安素婷没接，后来给我回过电话来，我说你还不了我的钱，你欠了人家煤场老板租金也给不了，煤场让你腾地方，我开始拉你的煤，你来场过一下磅，这样也有个数，煤我不卖，从你的场倒到我的场，全部由你来卖，卖了后你给我钱。她说我给你说实话吧，我借了石家庄的钱，也用这些煤抵押了，我不能去场了，你该拉了拉，我该制止了制止。然后我让煤场的人就开始拉煤，晚上拉了几个小时，第二天又拉了少半天，共计拉了100车左右，大约3000吨，都还在煤场堆着。
三十九、证人田某证言证明，“林昌公司”是2012年向我们“桥西支行”申请贷款的，申请贷款的相关资料都由岳某前期受理调查。当时岳某带着中国工商银行股份有限公司河北省分行营业部小企业中心的客户经理到位于赞皇县境内的“林昌公司”实地调查，之后我又跟着岳某他们又去实地调查了一次。“林昌公司”主要是经营煤炭，当时去他们公司拉煤的大车挺多。他们公司场地上堆着很多原煤和洗选出来的煤，目测大概有3万吨左右，我看经营情况可以，基本符合贷款条件。去调查的时候是安素婷和他丈夫接待的我们。岳某调查完后写出调查报告，报到我这里。报告内容是“林昌公司”以库存煤炭做质押，向我们银行申请贷款的额度是1500万元。我看过调查报告后复核、签字，再报主管行长复核、签字，主管行长从我们银行内部网把信息上报到工商银行河北省分行营业部小企业中心复核，通过复核后再上报到工商银行河北省分行授信审批部审批。通过审批后，“林昌公司”向我们银行贷款的准贷证就可以从我们银行的内部网上打出来了。准贷证出来之后，岳某具体负责经办这笔贷款业务，通知“林昌公司”的法人、股东、保证人等相关人员到我们银行，办理填制借据、签订借款合同和保证合同、落实担保抵押等手续。手续办完后上报工商银行河北省分行营业部信贷管理部进行作业监督，之后把这些手续交给我们银行会计部门做业务处理，同时我们银行和一个叫做“中外运空运发展股份有限公司河北分公司”的监管公司签订监管协议，由监管公司对“林昌公司”的质押煤炭进行验证和监管。申请贷款手续全部齐全之后就向“林昌公司”发放了贷款，贷款期限为一年。申请贷款出面的经办人可能是安素婷，是岳某与她办理的。
“林昌公司”的申请贷款手续全部办完之后，我们银行在本行给“林昌公司”开了一个结算账户和一个贷款账户。向“林昌公司”发放的贷款都在这个账户里，“林昌公司”的业务往来都通过结算账户结算。按照银监局的要求，我们银行通过结算账户把钱打到“林昌公司”提供的与其公司有供应关系的公司账户。之后的去向银行就不清楚了。
“林昌公司”贷款到期后逾期了几天，随后如数向我们银行归还了贷款，我们银行通知监管公司解除了对“林昌公司”质押煤炭的监管。“林昌公司”归还贷款后向我们银行表示还要申请第二轮贷款。大概一个星期左右之后，有一个叫霍某的来我们银行找我，向我问“林昌公司”再次向我们银行贷款的事情办的怎么样了，我告诉她归还贷款逾期了几天，需要做一个书面解释，再有一个“林昌公司”的质押煤炭需要重新验证，再次贷款还需要重新调查。我了解到霍某可能借给“林昌公司”钱，让安素婷归还银行贷款了，但是霍某没有明说。大概半个月左右之后，我和岳某又去“林昌公司”实地调查了一次，目测发现质押的煤炭减少了。后来安素婷又找岳某联系再次贷款的事情，我就让岳某向安素婷谈要增加质押煤炭的事情，后来安素婷那边没动静了。过了一段时间，安素婷到我们银行申请把信贷关系从我们“桥西支行”转到了中国工商银行股份有限公司石家庄开发区支行。直到2014年4月份左右，霍某又来我们银行找我，说“林昌公司”归还银行贷款的钱中有一部分是安素婷借她的钱，要求我们银行继续给“林昌公司”贷款，这样安素婷借她的钱才能还给她，我们银行把没有继续贷款的原因向霍某做出了解释。这时我们才了解到是霍某借给了安素婷1000多万让“林昌公司”归还我们银行的贷款。后来没几天，安素婷给我打电话问我还能不能给“林昌公司”贷款了，由于各方面的原因，我回复安素婷说不能向“林昌公司”贷款了。我当时还在电话里问安素婷是不是向霍某借钱了，安素婷承认向霍某借过钱，但没有具体跟我说。
四十、证人岳某证言证明，工商银行大约从2010年开始政策支持小微企业贷款业务，大概是2013年底，我们银行对普通小微企业贷款还是支持的，但是对煤炭行业的贷款业务就逐渐收缩了，大约2014年上半年，彻底停止对煤炭行业的贷款业务。2012年9月份的时候，我们银行公司业务部的同事孙某介绍说，“林昌公司”是搞煤炭的，想从咱们银行贷款，之前在“石岗支行”办理了贷款手续，“石岗支行”审批好了，但是“石岗支行”的行长在考察安素婷公司的时候，发现该公司的牌子有改动，怀疑这个公司有问题，最后没让放款，看我们桥西支行能不能做。我说行，实地去考察一下再说吧。然后我和孙某、田某一块儿来到赞皇对“林昌公司”进行考察。企业的安素婷接待了我们，领着我们看了煤场，给我们介绍了煤场的经营情况。赵某3是“林昌公司”的法人代表，当时没有多说话，什么事儿都是她妈妈跑前跑后的。安素婷贷款时让我们看的煤场和现在的煤场不是一个，原来的在公路南边，是一个单独的院，有二三十亩地，存煤三四万吨，场地有很多大车，停着两辆铲车，公司有地磅、食堂、有办公室，门口挂着“林昌公司”的牌子，看上去公司的规模不小，经营的挺好的。安素婷说公司一年能卖二三十万吨煤，从山西进煤销到山东，在当地算是煤炭做的最好的，公司资金周转及时。我们刻意看了一下孙某提到的牌子改动问题，发现“林”字明显是新换上的，安素婷说为了省钱，只换了一个“林”字，我们也没有太在意。我们看完后比较满意，我们的领导田某说可以申请贷款，后来安素婷写了贷款申请交到银行，把公司的资料提供给我们银行批了后上报到省行。当时我们没有想那么多，没有去工商局、税务局等单位核实，也没有到公司周围的邻居进行走访核实，只是走了一下过场，工作不细心，没有具体落实资产是属于谁的。安素婷提供的资料是营业执照、组织机构代码证、税务证、贷款卡、开户许可证、验资报告、公司章程、银行流水、购货合同及发票、工资表、纳税凭证、水电费单、财务报表、煤炭经营资格证等，别的资料不太重要。审查这些资料的时候我们看原件留复印件。我们只是按照贷款的要求查看资料全不全，具体真实不真实闹不清，银行也没有具体的规定。安素婷质押贷款煤的质量和吨数我们只是目测，监管公司有测量的设备。煤的质量通过用铲车挖开抽查检验，有检验报告。当时核查存煤3.6万吨，一吨641.54元，共计2309.5万元，可以申请贷款1500万元。3.6万吨的依据是进货发票及合同，我们的目测，监管公司的测量数据。安素婷的煤是“中外运空运发展股份有限公司河北分公司”监管的，安素婷自己找的。监管公司经过与我们核对完质押煤的数量、质量等工作后，双方签订协议，监管公司入场监管质押煤。手续全部办好后，2012年11月29日把款放到林昌公司的账号上。借款合同是安素婷两口子、赵某3两口子、还有股东孔某两口子都去银行了。赵某3以法人代表的身份与我们行长李宏伟签了借款合同，别人签的是保证合同。贷款的期限一年，年息7厘8，用于购煤。贷款用途不能改变，必须按照贷款时签订的合同购煤，当时安素婷与“汇昌公司”签订的购煤合同，1500万元贷款到账后立即打到了“汇昌公司”。后来进行巡查时发现监管的场地变了，问安素婷为什么不说，她说北边的煤场大，南边经营不开了，后来就搬过去了，监管公司从来没有给我们银行说过。更换监管场地后我们没有对质押煤的质量和数量进行查验，我们去煤场时没有找见监管公司的人。从贷款开始之日起10个月之内，安素婷每个月需归还本金10万元及相应的利息，最后2个月之内连本带息全部还清。前10个月安素婷每月都归还10万元本金和相应利息。贷款差一个月到期的时候，我们电话通知安素婷还款，安素婷一直说山东那边的煤款没有回来，并问我们到期之后能不能再倒贷，我们就告诉她手续准备好了该办就办，条件符合后可以贷。同时让安素婷准备续贷手续，一直催促她抓紧时间把贷款还上。安素婷没有说过卖煤还款的事，她想卖监管也不让她卖。贷款逾期两天后，不知道她从那儿弄的钱还上了银行。事后才知道钱是安素婷借的霍某的钱还的银行，这笔贷款是我做的，如果还不了，我得负责任，当时我想不管安素婷想什么办法，只要把钱还上就行。开始我真不知道她从那儿弄的钱，安素婷贷款到期的当天下午，霍某给我打电话说安素婷从她那借的钱还银行贷款，有200万元没有到位，今天还不了，到明天了，让我想办法别给弄成逾期，我说让安素婷想办法赶快还吧。这时我才知道，安素婷借了霍某的钱。在安素婷借霍某钱期间，霍某没有给我打电话问过关于安素婷续贷的情况，我不记打电话。贷款还上后，安素婷准备了贷款','2018-09-28
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