山东省日照市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2017)鲁11民终1602号
上诉人（原审被告）：日照市融资担保股份有限公司，住所地日照市东港区烟台路269号5号楼8层，统一社会信用代码913711007961994565。
法定代表人：吴飞，董事长。
委托诉讼代理人：郭斌，山东兆利律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘本娟，山东兆利律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司五莲县支行，住所地五莲县城罗山路51号，统一社会信用代码91371121675541438T。
法定代表人：范中华，行长。
委托诉讼代理人：杨本雷，山东周智律师事务所律师。
原审被告：五莲县联谊汽车配件有限公司，住所地五莲县高泽工业园，统一社会信用代码9137112156770069XB。
法定代表人：胡德堂，经理。
原审被告：五莲县金谊汽车配件厂，住所地五莲县洪凝工业园，统一社会信用代码91371121740987840L。
主要负责人：胡德堂，厂长。
原审被告：胡德堂，男，1971年8月13日出生，汉族，五莲县联谊汽车配件有限公司法定代表人，住五莲县。
原审被告：陈会玲，女，1968年12月1日出生，汉族，居民，住五莲县。
四原审被告的委托诉讼代理人：王飞，山东竞天律师事务所律师。
上诉人日照市融资担保股份有限公司（以下简称日照融资担保公司）因与被上诉人中国邮储银行股份有限公司五莲县支行（以下简称邮储银行五莲支行）、原审被告五莲县联谊汽车配件有限公司（以下简称联谊汽配公司）、五莲县金谊汽车配件厂（以下简称金谊汽配厂）、胡德堂、陈会玲金融借款合同纠纷一案，不服山东省五莲县人民法院（2017）鲁1121民初1768号民事判决，向本院提起上诉���本院受理后依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。
日照融资担保公司上诉请求：撤销原判，依法改判或发回重审。事实和理由：1.在借款合同履行过程中，原审被告联谊汽配公司明显改变借款用途，而被上诉人邮储银行五莲支行与之存在恶意串通，以虚假的借款用途骗取上诉人提供担保。上诉人一审提交的联谊汽配公司财务人员王某出具的说明、上诉人工作人员与王某的微信聊天记录、王某个人手机交费收据足以证明以上事实。一审法院未对上诉人提供的证据进行核实，原审被告联谊汽配公司也未在庭后进行回复，一审法院就作出判决，显然违背客观事实。2.上诉人一审中请求法院调取原审被告联谊汽配公司一段时间内的贷款账户流水，但一审法院只调取了2016年1月5日至2016年1月20日的账户流水，未调取2016年1���6日之前的账户流水。联谊汽配公司在邮储银行五莲支行的原有贷款早已到期，按照银行的贷款审批程序、审查规则其不可能在2016年1月6日重新从邮储银行五莲支行获得新借款，这说明王某所作的说明是真实的，即邮储银行五莲支行和联谊汽配公司存在恶意串通，变相借新还旧，骗取上诉人提供担保的情形。
邮储银行五莲支行辩称，一审认定事实清楚，判决结果正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
联谊汽配公司、金谊汽配厂、胡德堂、陈会玲辩称，上诉人称联谊汽配公司与邮储银行五莲支行恶意串通，骗取上诉人提供担保与事实不符。
邮储银行五莲支行一审起诉请求：1.判令联谊汽配公司偿还借款本金4319937.64元，利息173266.8元，本息共计4493204.44元，剩余利息计算至本息还清之日止；2.日照融资担保公司、金谊汽配厂、胡德堂、陈会玲对上述债务承担连带责任并承担一审诉讼费用。事实与理由：2016年1月4日，邮储银行五莲支行与联谊汽配公司签订《小企业流动资金借款合同》。合同约定：联谊汽配公司向邮储银行五莲支行借款480万元，用途为购进钢材，单笔贷款期限不超过12个月，即自2016年1月4日起至2017年1月4日止，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，按月偿还利息，到期一次性还本还息。逾期邮储银行五莲支行有权加收罚息。邮储银行五莲支行依约发放贷款。担保人金谊汽配厂、胡德堂、陈会玲与邮储银行五莲支行签订《小企业最高额保证合同》，为该借款提供最高额担保。日照融资担保公司与邮储银行五莲支行签订《小企业保证合同》，为该借款提供连带责任担保。借���到期后，邮储银行五莲支行多次催要，联谊汽配公司和担保人均拒绝还款。
邮储银行五莲支行为证实其主张向一审法院提供《小企业流动资金借款合同》、《小企业最高额保证合同》、《小企业保证合同》、中国邮政储蓄银行公司贷款放款单、中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务借据、中国邮政储蓄银行公司信贷系统拖欠本金、利息明细、中国邮政储蓄银行公司贷款还款单等证据。经审查，上述证据真实、合法、与本案具有关联性，予以采信。据此，一审法院确认事实如下：
一、2016年1月4日，邮储银行五莲支行与联谊汽配公司签订《小企业流动资金借款合同》（合同编号37024304100216010401）。合同第二条约定：“借款人向贷款人借款币种为人民币，本金金额为480万元。”第三条约定：“本合同项下借款用途为购进钢材。”第四条约定：“本合同项下单笔贷款期限不超过12个月，单笔贷款具体期限以《小企业贷款（手工）借据》的约定为准。单笔贷款的期限起算以借款资金到达借款人指定账户起开始计算，至本合同约定的本金和末期利息全部清偿之日止……实际提款日及还款日均以《小企业贷款（手工）借据》载明的日期为准，《小企业贷款（手工）借据》是本合同不可分割的组成部分。”第五条第二款、第三款、第四款约定：“（二）罚息利率：对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定……（三）贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。本合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同……按日计息是指以日为计算利息的最小单位，按日计算时使用日利率，日利率=月利率/30=年利率/360；按月计息是指以月为计算利息的最小单位，月利率=年利率/12……（四）1.本合同项下借款自实际放款日起，按月（季）计息，结息日为每月（季）的20日，结息日即还款日……借款到期，利随本清。2.结息日后，对于应还未还的利息，贷款人有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。”第十一条约定：“（一）还款方式：经协议一致，借款人按下列第3种方式偿还贷款本息：……3.按月还息，到期一次性还本还款法，即在贷款期限内按月偿还贷款利息，贷款到期时一次性偿还贷款本金……贷款人计算机系统内依据本合同生成的还款计划是本合同的有效组成部门，与本合同具有同等法律效力。（二）还款约定：借款人应在本合同约定的还款日当天16:00之前将当前应还款项足额存入指定还款账户内，由贷款人在结息日进行扣款。”第十五条第三款约定：“（三）对借款人在本合同及相关合同、文件项下的到期应付未付款，借款人在此不可撤销的授权：贷款人可按本合同的约定从借款人在中国邮政储蓄银行及其分支机构开立的任何账户及中直接扣收应由其偿付的贷款本金、利息、保险费、违约金、赔偿金等款项而无需事先获得借款人的同意。”第三十一条第��款约定：“（一）本合同经借款人与贷款人有权签字人签署并加盖公章（或合同专用章）后生效。”联谊汽配公司、邮储银行五莲支行分别在借款人、贷款人处盖章、签字。
二、2016年1月4日，邮储银行五莲支行作为债权人与作为保证人的金谊汽配厂、胡德堂、陈会玲签订《小企业最高额保证合同》（合同编号370243041009160104-2）。第一条约定：“本合同主合同为：……债权人与债务人联谊汽配公司之间自2016年1月4日起至2017年1月3日止签署的流动资金贷款、固定资产贷款、贸易融资及其他授信义务（统称“单笔合同”），及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。”第三条约定：“（一）本合同所担保债��之最高本金金额为：人民币（大写）肆佰捌拾万元整，（小写）4800000.00元;（二）在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于本合同之担保债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。”第四条约定：“本合同所设立的保证为连带责任保证。”第五条约定：“如果债权人未能按照主合同的约定履行债务时（包括但不限于在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向债��人还款），债权人有权要求保证人履行保证责任。”第六条约定：“保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止…在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。”第十条第九款约定：“保证人不按本合同约定履行保证责任的，债权人可直接从保证人的任何账户内扣收。”第十七条约定：“本合同自保证人有权签字人（对于××保证的，还应加盖保证人公章或合同专用章），并经债权人负责人（或授权代理人）签字（或盖章）并加盖公章或合同专用章之日起生效”。金谊汽配厂在保证人（××）处盖章并签字，胡德堂、陈会玲在保证人（××）处签字，邮储银行五莲支行在债权人处盖章并签字。
三、邮储银行五莲支行作为债权人与作为保证人的日照融资担公司签订《小企业保证合同》（合同编号370243041009160104-1）。合同第一条约定：“本合同之主合同为：债权人与债务人联谊汽配公司之间签署的编号为37024304100216010401的《小企业流动资金借款合同》及其修订或补充。”第二条约定：“主合同项下的债权构成本合同之主债权，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人/被担保人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。”第三条约定：“本合同所设立的保证责任为连带责任保证。”第四条��定:“如果债务人未能按照主合同的约定履行债务时（包括但不限于在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向债权人还款），债权人有权要求保证人履行保证责任。”第五条约定：“保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止…在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。”第九条约定：“保证人不按本合同约定履行保证责任的，债权人可直接从保证人的任何账户内扣收。”第十六条约定：“本合同自保证人有权签字人（对于××保证的，还应加盖保证人公章或合同专用章），并经债权人负责人（或授权代理人）签字（或盖章）并加盖公章或合同专用章之日��生效”。日照融资公司、邮储银行五莲支行分别在保证人（××）、债权人处盖章并签字。
四、2016年1月6日，邮储银行五莲支行向联谊汽配公司账户93×××15放款480万元。联谊汽配公司向邮储银行五莲支行出具《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务借据》，该借据记载“借款人：五莲县联谊汽车配件有限公司，借款金额人民币（大写）：肆佰捌拾万元整，小写4800000.00元，种类：小企业流动资金贷款，借款利率（年）：5.655%，期限：12个月，起止日期：从2016年1月6日至2017年1月3日，用途：购进钢材，还款方式：按月还息，到期还本。”
五、自2016年1月6日至2017年1月3日，联谊汽配公司每月按时支付利息。2017年1月3日贷款到期后，其未按约偿还本金。2017年3月9日，邮储银行五莲支行扣收日照融资担公司预交的担保保证金48万元，同时扣收联谊汽配公司账户内存款62.36元。截止2017年6月15日，联谊汽配公司尚欠邮储银行五莲支行借款本金4319937.61元、利息173266.8元。
六、本案所涉借款合同签订之前，联谊汽配公司曾在邮储银行五莲支行处贷款5000000元，借款合同号0237000140140624002，借款到期日2015年6月23日。2015年12月31日，联谊汽配公司将该笔借款本息还清。
日照融资担保公司为证实其主张向一审法院提供王某出具的《联谊汽配贷款情况说明》、微信聊天记录、中国电信股份有限公司山东分公司通用收据等证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第七十三条规定，证人有出庭作证的义务。王某出具的《联谊汽配贷款情况说明》系证人证言，证人王某未经人��法院许可不出庭作证，故对该证人证言不予采信。微信聊天记录、中国电信股份有限公司山东分公司通用收据等证据与本案待证事实无关联，不予采信。应日照融资担保公司申请，一审法院调取了联谊汽配公司在邮储银行五莲支行处开立的93×××15账户自2016年1月5日至2016年1月20日期间的银行交易记录。但该交易记录不能证实日照融资担保公司关于本案借款用于“借新还旧”的主张。
一审法院认为，邮储银行五莲支行与联谊汽配公司签订的《小企业流动资金借款合同》，与金谊汽配厂、胡德堂、陈会玲签订的《小企业最高额保证合同》，以及与日照融资担保公司签订的《小企业保证合同》是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立并生效。合同生效后，各方当事人均应按照合同约定履行义务。邮储银行五莲支行按照借款合同约定放款后，联谊汽配公司应按约定履行每月还息、到期还本的义务。2017年1月3日借款到期后，联谊汽配公司未依约偿还借款本金，构成违约，故应当承担逾期还款的违约责任。金谊汽配厂、胡德堂、陈会玲、日照融资担保公司在保证期间内应当对联谊汽配公司借款本金及利息承担连带保证责任。综上，邮储银行五莲支行要求联谊汽配公司、金谊汽配厂、胡德堂、陈会玲、日照融资担保公司偿还本金4319937.61元及利息173266.8元的主张，符合法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条规定，一审判决：一、五莲县联谊汽车配件有限公司偿还邮储银行五莲支行中国邮政储蓄银行股份有限公司五莲县支行借款本金4319937.64元、利息173266.8元，合计4493204.44元及2017年6月16日之后产生的利息（按照借款合同约定利率计算），于判决生效后十日内付清；二、五莲县金谊汽车配件厂、胡德堂、陈会玲、日照市融资担保股份有限公司对五莲县联谊汽车配件有限公司上述债务承担连带清偿责任；在承担清偿责任后，有权向五莲县联谊汽车配件有限公司追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费42746元，由五莲县联谊汽车配件有限公司、五莲县金谊汽车配件厂、胡德堂、陈会玲、日照市融资担保股份有限公司负担。
二审查明，被上诉人邮储银行五莲支行与原审被告联谊汽配公司签订的《小企业流动资金借款合同》第九条第（二）项约���，支付对象明确，且单笔支付金额超过人民币200万元，应采用贷款人受托支付的方式支付借款。
应本院要求，被上诉人邮储银行五莲支行二审提交了联谊汽配公司贷款账户自2015年12月30日至2016年1月20日的流水明细、其审查的联谊汽配公司与日照蓝迈商贸有限公司总额6609500元的购销合同以及涉案借款的受托支付单、放款单、放款通知单、受托支付通知书。上述证据显示，2015年12月31日，联谊汽配公司还清邮储银行五莲支行旧贷款本息4800799.87元；2016年1月6日，邮储银行五莲支行项联谊汽配公司发放涉案借款480万元，并于同日将该款扣划至银行内部账户，然后代联谊汽配公司支付到供方日照蓝迈商贸有限公司在中国建设银行日照分行的账户。联谊汽配公司、金谊汽配厂、胡德堂、陈会玲对上述证据真实性无异议。上诉人日照融资担保公司对上述证据不予认可，主张其中480万元借款扣划至银行内部账户应视为收回借款，而购销合同无具体的履行期限、金额与涉案借款不符，是一份虚假的合同，银行不可能凭这样一份无法履行的合同发放借款。
二审审理查明的其他案件事实与原审查明事实相同。
本院认为:被上诉人邮储银行五莲支行与原审被告联谊汽配公司签订《小企业流动资金借款合同》约定，如支付对象明确且单笔超过200万元人民币的借款，银行采用受托支付的方式支付。在涉案借款发放前，联谊汽配公司已结清旧贷，且邮储银行五莲支行审查了联谊汽配公司作为需方与供方日照蓝迈商贸有限公司签订的购销合同,核对了涉案借款的用途。按照借款合同约定的受托支付方式和购销合同载明的供方银行账户，邮储银行五莲支��将480万元借款直接支付到购销合同供方日照蓝迈商贸有限公司银行账户，全面履行了放款义务。因此，本案借款为旧贷还清后重新发放的借款，借款用途清晰明确，并非以贷还贷。上诉人日照融资担保公司提供的书面证言、微信聊天记录、手机交费收据因证人无正当理由未出庭作证，无法核实证据的真实性，不能证明联谊汽配公司改变了借款用途。而且即便证据证实，也不足以证明邮储银行五莲支行与联谊汽配公司串通以虚假的借款用途骗取日照融资担保公司提供担保或者邮储银行五莲支行明知联谊汽配公司的借款用途虚假而仍然接受日照融资担保公司的担保，本院对上诉人提供的证据不予采信。上诉人不能证明其上诉主张成立，其上诉请求应予驳回。一审判令联谊汽配公司偿还借款本息，日照融资担保公司等保证人承担连带清偿责任正确，本院予以维持。《依照中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十一条第一款第一项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费42746元，由上诉人日照市融资担保股份有限公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 钱守吉
审判员 马德健
审判员 田仕杰
二〇一七年十一月八日
书记员 陈令燕