广东省佛山市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）佛中法刑二初字第8号
公诉机关广东省佛山市人民检察院。
被告人白凤，女，1970年4月11日出生于广西壮族自治区天等县，壮族，大学本科文化，，佛山市南海区乐道坊家具经营部法定代表人，住广东省佛山市南海区桂城街道。因本案于2012年11月25日被羁押，同日被刑事拘留，同年12月26日被逮捕。现押于佛山市南海区看守所。
辩护人张树辉，广东昊法律师事务所律师。
广东省佛山市人民检察院以佛检刑诉（2014）4号起诉书指控被告人白凤犯集资诈骗罪，于2014年2月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年4月1日公开开庭审理了本案。广东省佛山市人民检察院指派代理检察员刘丽出庭支持公诉，被告人白凤及其辩护人张树辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
广东省佛山市人民检察院指控，被告人白凤于2007年开始从事民间高息借贷活动，在2007至2008年间将巨额高息借款转借他人后无法收回，造成资金链断裂。为填补上述资金缺口，2008年至2012年11月间，被告人白凤虚构了帮企业向银行归还到期贷款、生意资金周转困难等事实，以高额利息回报为诱饵，采用后笔集资款兑付前笔集资款本息的方式，向苏某某、何某某、孙某某、郑某某等30多人非法集资，实际骗取苏某某等11名被害人共计人民币16723.5907万元。被告人白凤集资所得款项部分用于偿还到期的借款本金及支付高额利息外，部分用于购置房产、汽车、高档家具等个人挥霍。
本案具体事实如下：
2009年6月至2012年10月间，被告人白凤以帮企业向银行归还到期贷款、生意资金周转困难为由，向被害人黄某某高息借款，至今有1818.0655万元人民币无法归还。
2010年11月至2012年10月间，被告人白凤以帮企业向银行归还到期贷款为由，向被害人许某高息借款，至今有360万元人民币无法归还。
2010年11月至2012年10月间，被告人白凤以帮企业向银行归还到期贷款为由，向被害人李某某高息借款，至今有483.8182万元人民币无法归还。
2010至2012年间，被告人白凤向被害人罗某某高息借款，至今有76.5万元人民币无法归还。
2011年7月至2012年11月间，被告人白凤以帮企业向银行归还到期贷款、生意资金周转困难为由，向被害人邵某某高息借款，至今有2520万元人民币无法归还。
2011年12月被告人白凤以资金周转困难为由，向被害人叶某某高息借款，至今有37万元人民币无法归还。
2012年1月至10月间，被告人白凤向被害人谭某某高息借款，至今有700万元人民币无法归还。
2012年5月至10月间，被告人白凤以资金周转困难为由，向被害人黎某某高息借款，至今有215.477万元人民币无法归还。
2012年7月至10月间，被告人白凤以帮企业向银行归还到期贷款为由，向被害人苏某某高息借款，至今有5998万元人民币无法归还。
2012年7月至10月间，被告人白凤以帮企业向银行归还到期贷款、生意资金周转困难为由，向被害人李某高息借款，至今有4484.73万元人民币无法归还。
2012年10月，被告人白凤以资金周转困难为由，向被害人李某甲高息借款，至今有30万元人民币无法归还。
因无法偿还上述集资款，被告人白凤于2012年11月5日逃匿，2012年11月25日在江门市新会区被公安机关抓获。
针对指控的事实，公诉机关提供了相应的证据，并据此认为被告人白凤的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十九条的规定，构成集资诈骗罪，提请本院依法判处。
在法庭上，被告人白凤辩称其没有诈骗的故意，所借款项都是用作投资，对指控她的犯罪数额有异议，认为应按其记录的为准。其辩护人提供了公证书和户籍材料的复印件，据以证实白凤的儿子邓某某由白凤独立抚养；并辩护称被告人白凤与债权人之间是民间借贷关系，没有非法占有的目的，所借款项全部用于民间高息贷款，所得收益和资金用于清偿本金和利息，不构成集资诈骗罪；起诉书认定“白凤虚构帮企业向银行归还到期贷款、生意资金周转困难等事实”是认定事实错误；白凤与债权人的交易过程也可以体现白凤不存在诈骗；起诉书指控诈骗金额有误，应以白凤自己记载为准，并扣除已支付利息；白凤具有自首情节；白凤的行为只是经济损失问题，白凤的财产处理后可以清偿债务，不会造成被害人特别重大损失，社会危害性不大，且白凤的儿子需要抚养，希望对白凤从轻处理。
经审理查明，被告人白凤于2007年开始从事民间高息借贷活动，在2007年至2008年间将巨额高息借款转借他人后无法收回，造成资金链断裂。为填补上述资金缺口，2008年至2012年11月间，被告人白凤虚构了帮企业向银行归还到期贷款、生意资金周转困难等事实，以高额利息回报为诱饵，采用后笔集资款兑付前笔集资款本息的方式，向苏某某、何某某、孙某某、郑某某等30多人非法集资，实际骗取苏某某等11名被害人共计人民币16723.5907万元。被告人白凤集资所得款项部分用于偿还到期的借款本金及支付高额利息外，部分用于购置房产、汽车、高档家具等个人挥霍。
本案具体事实如下：
1.2009年6月至2012年10月间，被告人白凤以帮企业向银行归还到期贷款、生意资金周转困难为由，向被害人黄某某高息借款，至今有1818.0655万元人民币无法归还。
以上事实，有公诉机关提供并经法庭举证、质证的如下证据证实：
（1）被告人白凤的供述及辩解。供称：我于2009年6月至2012年10月期间，向黄某某借款约2700万元，利息按月息5%和3%支付，已还本金1265万元，支付利息约1700万元，还欠1465万元未还。我曾向黄某某借过现金，但是具体金额不记得。利息、本金都有给过现金，并且有几次打款至她女儿、女婿账户，现金给了有一百万元左右，转账有几百万元。
（2）被害人黄某某的陈述。主要内容：2009年我通过女儿认识白凤。2011年11月份白凤称有人做玉石生意现金不够，向我借款，并按10万元一周给我3300元的利息，我答应了，事后白凤也按约给付我本金和利息。之后白凤陆续以各种理由向我借款，比如说银行月底完不成存款指标就借钱存进银行完成指标再取出来还给我，又比如有些企业贷款还不了就借款还贷后再贷款还给我，并从中赚取高息支付给我，我相信了她并越借越大。在2011年12月16日前一共借款差不多100万元，均为现金，已经全部收回。白凤说现金才有3.3%的利息，转账只能是按月息3分或者5分利息。现金绝大部分是在乐道坊给白凤的，她有写欠条或支票给我，一般她借款100万元，我只给97万元，她就开张金额为100万元的支票给我，欠条就写今收到黄某某人民币多少钱，特此证明。她账户是农行的，尾号为00408。她还要求我不要对人说，对子女也不能说。2011年12月16日她向我借款150万元，我说没有那么多，她就让我去向财务公司借，她作担保，并称财务公司收利息5分，她给我7分，我同意了。后白凤叫来财务公司的孙某某，我向他借款150万元。该款于次日到我账上，我扣除10.5万元，剩余款项打到白凤指定账户。之后，白凤陆续以银行过桥等理由向我多次借款，基本每次都会写借条或支票给我，直到2012年8月28日最后一次借款给他。那150万元未能及时给我，白凤说没有本金给我，叫我安心收利息。当时我认为她是本地人不会跑，且之前都有信用，我就相信她并不断借款给她，总计2065万元。期间她偶尔给我利息，但不是给齐的。上述欠款有欠条和支票。我收过约200万元的利息。我只是通过黄某某这个账户与白凤进行资金往来，我借款2080万元给白凤，收了200万元利息，对审计报告没有异议。
（3）黄某某、白凤签认的借条，支票及余额不足的退票理由书。证实黄某某提交的欠条共计1185万元、白凤出具的支票2张共计880万元（其中600万元被银行退票）。白凤对欠条签认称尚欠黄某某1468万元。
（4）白凤自制表格二份。其中一份记录向黄某某借款2700万元、已还1300万元、支付利息3600万元、欠本金约1400万元；另一份记录向黄某某借款2700万元、已还本金1265万元、支付利息1700万元、欠1465万元，另用红笔记录实际借入本金1900万元、已还本金435万元。黄某某交易账户为黄某某农行尾号1896818。
（5）广东诚安信司法会计鉴定所（2013）会鉴字第17号鉴定意见书。证实黄某某通过在农行设立的黄某某账户账号，在2009年9月至2012年5月期间，累计支付白凤等银行账户账号款项2591.73万元，累计收取白凤等银行账户账号款项773.6645万元，黄某某支付白凤等资金净支出1818.0655万元。
2.2010年11月至2012年10月间，被告人白凤以帮企业向银行归还到期贷款为由，向被害人许某高息借款，至今有360万元人民币无法归还。
以上事实，有公诉机关提供并经法庭举证、质证的如下证据证实：
（1）被告人白凤的供述及辩解。供称：我于2010年11月至2012年10月期间，实际共向许某、朱某某、叶某甲三人借款约2700万元，其中许某是中间人，她向叶某甲、朱某某借款再转借给我，借条的名字我是按照许某的要求填写，我不认识他们，没有单独向朱某某、叶某甲借钱。我是按月息5%和3%支付利息，现在已经偿还本金900万元，支付利息约1440万元，还欠1800万元本金未还，应该欠许某360万元。
（2）被害人许某的陈述。主要内容：我2010年通过旅游认识白凤。2010年11月白凤提出以银行过桥的方式向我借款，每月利息5%。开始时都是按时给的。在2011年度我借给白凤1000万元，每月利息5%。2012年也陆续借款还款。到2012年8月1日，白凤合并写成一张欠条欠我260万元。我现实际损失260万元，加上以叶某甲名义的借款100万元，共计360万元，我所收的利息没有计算过。我是通过我农业银行6228-77014的账户转账的。我没有和朱某某合伙借款给白凤，但是叶某甲曾与我在2011年合资过，以我的名义借款给白凤，按照这种方式计算白凤还欠我1900多万元，但我的亲朋好友均没有报案，所以我只来报我自己的。我有借过100万元的现金给白凤。审计报告是不准确的，因为我的合伙人是直接打款到白凤账户的，而我报案只是以我的个人损失，所以只提供我个人账户，且审计报告计算的数额是包括还了又借、借了又还的，是累计的，实际上我没有收那么多，但是利息我不记得了。我也不记得使用过哪些人的账户与白凤交易。
（3）证人叶某甲的证言。主要内容：2010年我和许某、白凤去汶莱旅游认识。后白凤以与人合作一项大型工程急用钱问我借款10万元，月息5分。我借给她后，她按约定给付本金和利息。后白凤跟我讲她要向银行贷款等着用钱，只要我将85万元存入银行她就能将款贷出来还给我，利息是约每个月的15号前转给许某再由许某转到我农行的网银账户。我收利息收至2012年7月份。2012年9月28日，白凤又讲急用钱向我借款100万元，从我工商银行账户通过网银转账，在2012年10月底，我借款给白凤120万元（含曹某某80万元），通过银行转账给白凤，利率千分之三每日。11月5日发现白凤失踪了。我一共借给白凤款项405万元，其中100万元是许某转给我的。我有285万元的借条，120万元没有借条（我40万元、曹某某80万元）。我记不清收了多少利息，也忘记具体账号。白凤还欠我240万元本金未还。我曾将钱划给许某，由许某借给白凤，但该部分的利息和本金均已收回了。
（4）证人朱某某的证言。主要内容：2011年5月份，我通过朋友“阿明”、“阿锐”认识白凤。“阿明”介绍白凤是做融资的。7月份“阿锐”说白凤那里需要钱用，可以给每个月5分的利息，我就答应了。白凤通过短信形式将农行账户50510发给我，我就通过农行28513账户转账给白凤，由“阿明”帮我拿回借条和利息。当时我是先转账679000元至白凤账户，白凤给我70万元的欠条，这是先行扣除利息21000元的。后我陆续借钱给白凤共计230万元，收回利息及本金约120万元。我有两张借条一张100万元，一张70万元。我借给白凤的款项利息是按照日千分之2.5计算的。我借款给白凤都是直接和她交易的，全部是转账到她指定的账户的。我有收利息，但是利息具体是多少记不起来了。
（5）许某、白凤签认的借条。证实许某提交的欠条共计260万元。
（6）白凤自制表格二份。其中一份记录向许某借款2500万元、已还本金700万元、支付利息3100万元、欠本金1800万元、欠利息150万元；另一份记录向许某借款2700万元、已还本金900万元、支付利息1440万元、欠1800万元，另用红笔记录实际借入本金2300万元、已还本金500万元。许某账户：农行许某92516、王某某4413、李某乙216、李某丙958915、李某丁013819。
（7）广东诚安信司法会计鉴定所（2013）会鉴字第17号鉴定意见书。证实许某通过开设的农行账户账号和王某某、李某乙、李某丙、李某丁农行账户账号，在2011年5月至2012年9月期间，累计支付白凤等账户账号款项19872.807万元，累计收取白凤等账户账号款项20614.3614万元，许某支付白凤等资金净支出741.5544万元。朱某某通过在农行设立的朱某某账户账号，在2011年7月至9月期间，累计支付白凤等银行账户账号款项256.5万元，累计收取白凤等银行账户账号款项3万元，朱某某支付白凤等资金净支出253.5万元。叶某甲通过开设的叶某甲农行账户账号和曹某某农行账户账号，在2010年8月至2012年9月期间，累计支付白凤等账户账号款项103.65万元，叶某甲支付白凤等资金净支出103.65万元。
3.2011年11月至2012年10月间，被告人白凤以帮企业向银行归还到期贷款为由，向被害人李某某高息借款，至今有483.8182万元人民币无法归还。
以上事实，有公诉机关提供并经法庭举证、质证的如下证据证实：
（1）被告人白凤的供述及辩解。供称：我于2011年12月至2012年10月，共向李某某借款约1500万元，偿还本金590万元，利息按照月息5%和3%支付，已支付利息1188万元，尚欠本金860万元。我给李某某现金有15万元左右，她给我两个账户，有时她让我将她的钱打给其他人，也有支票，但不多。
（2）被害人李某某的陈述。主要内容：2010年左右，我通过朋友认识了白凤。2011年5、6月份，白凤给电话我说可以通过银行过桥的方式来赚钱，每月给回5分利息，当时我没有理会。2011年11月左右，白凤再次向我借钱，说用银行过桥的方式赚利息，于是我开始借款给她。大部分是以银行转账的方式给钱白凤，少部分（约有100万元）是以现金交给白凤的，转账是通过我的银行账户转账给白凤及其指定的其他账户。我共借给白凤840万元人民币，共收了白凤利息约50多万元，不算利息欠我800万元，还有部分资金打到白凤指定的刘某某的账户。被害人李某某还提供了借条三张共840万元。
（3）白凤自制表格二份。其中一份记录向李某某借款1500万元、已还本金850万元、支付利息630万元、欠本金650万元、欠利息300万元；另一份记录向李某某借款1500万元、已还本金850万元、支付利息1188万元、欠本金860万元，另用红笔记录实际借入本金800万元、已还本金150万元。李某某交易账户为李某某农行尾号4317。
（4）广东诚安信司法会计鉴定所（2013）会鉴字第17号鉴定意见书。证实李某某通过开设的李某某农行账户账号，在2012年2月至9月期间，累计支付白凤等账户账号款项5665.553万元，累计收取白凤等账户账号款项5181.7348万元，李某某支付白凤等资金净支出483.8182万元。
4.2010年至2012年间，被告人白凤向被害人罗某某高息借款，至今有76.5万元人民币无法归还。
以上事实，有公诉机关提供并经法庭举证、质证的如下证据证实：
（1）被告人白凤的供述及辩解。供称：我向罗某某借款100万元，已经还了60万元的本金及45万元利息，还欠40万元本金未还。
（2）被害人罗某某的陈述。主要内容：我2009年认识白凤，2010年开始借款给她，白凤说可以给5分或6分月息。我一共借给白凤110万元，有10万元是现金其余是转账至邓某甲账户，利息收回33.5万元（详细列明每笔获得利息情况）。我是通过农业银行00611账户转账到白凤指定农业银行账户并用上述账户收款的。2012年6月开始没有收到利息。我于2012年11月5日联系不上白凤，后发现许多人和我一样，通过他们我才知道她借钱是用来银行过桥的。我还使用审计报告外的两个账户，分别是尾数2838的账户（支付白凤12.6834万元），另外一个银行账户不记得了，还有第一次10万元是借的现金。
（3）罗某某、白凤签认的借条。证实罗某某提交的欠条共计110万元，白凤签认向罗某某借款110万元。
（4）广东诚安信司法会计鉴定所（2013）会鉴字第17号鉴定意见书。证实罗某某通过开设的罗某某农行账户账号，在2012年3月至7月期间，累计支付白凤等账户账号款项11.75万元，累计收取白凤等账户账号款项13.5万元，罗某某支付白凤等资金净支出1.75万元。
5.2011年4月至2012年11月间，被告人白凤以帮企业向银行归还到期贷款、生意资金周转困难为由，向被害人邵某某高息借款，至今有2520万元人民币无法归还。
以上事实，有公诉机关提供并经法庭举证、质证的如下证据证实：
（1）被告人白凤的供述及辩解。供称：约在2011年7月至2012年10月，我共向邵某某借款约3800万元，已还本金1480万元，已付利息1215.6万元，目前共欠本金2320万元。
（2）被害人邵某某的陈述。主要内容：我于2011年年初通过亲戚认识白凤，当时白凤对我讲她生意上资金周转不来需要资金，利息是日息2.5厘至3厘。后来我就借款给白凤，钱都是我从南海农行778818划给白凤的。白凤向我借款的本金共计3410万元，利息有460万元，白凤欠我3870万元，这些都有借据，只有一笔200万元没有借条。我收了白凤的利息大约有700万元到800万元。据我所知白凤借款多数自己生意用，一两次是银行过桥。白凤在2011年年初至2012年10月份累计向我借款1个亿左右，实际本金只有3000多万元，除去利息（我实际获取大约1000万元，白凤还欠我1350万元利息），实际欠我2520万元本金未还，之前报案3870万元是没有扣除利息的。审计报告是不准确的，因为我按照白凤的要求还将钱直接划给曾某某、潘某某、区某某、何某甲、区某甲、区某乙、郑某某等人。并补充提供了6228-8818账户显示向潘某某、区某某、何某甲、区某甲、区某乙、郑某某等人汇款共计人民币967万元，6228-1019账户显示向郑某某汇款共计人民币681万元。
（3）邵某某、白凤签认的借条。证实邵某某提交的欠条共计3670万元，白凤签认尚欠邵某某2320万元未还。
（4）白凤自制表格二份。其中一份记录向邵某某借款3800万元、已还本金约1900万元、支付利息约2000万元、欠本金1870万元、欠利息100-150万元；另一份记录向邵某某借款3800万元、已还本金1900万元、支付利息1215.6万元、欠本金2170万元。邵某某交易账户为农行邵某某8818账户。
（5）广东诚安信司法会计鉴定所（2013）会鉴字第17号鉴定意见书。证实邵某某通过开设的邵某某农行账户账号，在2011年4月至2012年9月期间，累计支付白凤等账户账号款项15943.0855万元，累计收取白凤等账户账号款项15066.926万元，邵某某支付白凤等资金净支出876.1595万元。
6.2011年12月被告人白凤以资金周转困难为由，向被害人叶某某高息借款，至今有37万元人民币无法归还。
以上事实，有公诉机关提供并经法庭举证、质证的如下证据证实：
（1）被告人白凤的供述及辩解。供称：我具体向叶某某借款多少不记得了。
（2）被害人叶某某的陈述。主要内容：2011年10月我经朋友介绍认识了自称在佛山做卫浴生意的白凤。后白凤提出由于卫浴生意需要资金周转向我借钱，每个月给3点的利息。2011年12月7日，我通过林凯贤账户转账37万元到白凤指定的邓某甲15710账户，白凤写了一张40万元的欠条给我，3万元是事先扣除的利息。后来我向白凤追款，她总是以各种理由拖延。现在听说她被抓了，所以来报案。
（3）叶某某、白凤签认的借条，转款凭证。证实叶某某提交的欠条共计40万元，转款凭证显示转款额为37万元。白凤签认向叶某某借款40万元，除已支付利息外本金尚未支付。
（4）广东诚安信司法会计鉴定所（2013）会鉴字第17号鉴定意见书。证实叶某某通过开设的林凯贤农行账户账号，在2011年12月期间，累计支付白凤等账户账号款项37万元，叶某某支付白凤等资金净支出37万元。
7.2012年1月至10月间，被告人白凤向被害人谭某某高息借款，至今有700万元人民币无法归还。
以上事实，有公诉机关提供并经法庭举证、质证的如下证据证实：
（1）被告人白凤的供述及辩解。供称：谭某某是乐道坊的员工，他帮我跑银行、过数等业务。过数就是我向其他人借款后，统计需要打款给别人的数额，然后叫谭某某通过网上银行把款项转账到我指定的客户账户。网上银行转账只有小部分是日常经营部的货款，其余大部分款项都是我向其他人借款后划到其账户的。我每次通过其他人借了一笔钱回来之后，就把之前所欠客户的名单和钱的数量（包括本金和利息）逐一列出来，之后叫谭某某通过网上银行转账将我借回来的钱分别转到我列出的指定客户的账户里。而这些指定客户都是我之前所欠钱的客户，我通过向这个客户借钱再还给另外欠钱的客户。因为我不会网上操作，所以叫谭某某帮忙。谭某某后来知道通过“过数”可以赚钱后，他也通过他姑父借钱给我从中赚钱。有很多客户都是谭某某找来的，我对谭某某、谭某某对他的客户，我不知道他的客户有谁。我基本以4分利息给谭某某，有时急用也给5分利息。具体他向客户如何计算利息我不知道。谭某某的钱也是直接从他的账号给我的。比如我向谭某某借款100万元，4分利息，他直接扣除利息4万元，给我96万元，我给他打100万元欠条，到期也是还100万元给谭某某。我没有让他帮我借钱，是他主动借的，他肯定从中赚钱了。2012年1月至2012年10月期间，我实际向谭某某约借6400万元、已还本金3700万元，已支付利息约2000万元，还欠本金人民币2700万元。
（2）被害人谭某某的陈述。主要内容：我在白凤经营的乐道坊家具经营部工作，我主要帮白凤转账。开始时是白凤自己拿回空白的银行转账单，填好后我拿到银行转款。2011年11月份，转款的客户太多，白凤就叫我陪同邓某甲、陈某某、刘某某、吴某某、刘某甲、杨某某到南海区农行为她开设银行账户并办理了网上银行账户。之后将这些人的U盾交给我并由我通过网上银行转账。现在这些U盾放在讴歌吉普车后尾箱，车我给了邓某甲。后来白凤对我说她是做数的，并解释说为企业做银行过桥的业务，由她支付利息方式向借款人借款后，在一些公司事先向银行贷款后无法偿还的情况下，她为这些公司做好银行流水账或是帮这些公司先还了银行到期贷款，公司再从银行贷款出来还给她，她就从中赚取利息差。白凤说她不能支付给我更多工资，但是如果我有钱就可借给她做数，每个月5分利息。我见她很有实力，就借了10万元，发现收款正常。后来亲戚朋友就通过我将钱借给白凤了，欠条有4200多万元。2012年10月份，白凤经常找吴某某帮忙转账，从8月份开始白凤有时候自己去银行转账，每笔数额比较大。我只看到白凤一人操作，没有同伙，也没看到邓某甲参与。乐道坊平时由招某某负责管理。白凤逃匿之前在乐道坊存放一批家俬，是向区某某购买的，但没付款，白凤逃匿后家俬被区某某搬走。后来这些家俬由招某某与梁某某进行清算，梁某某将家俬搬走了，据说价值两千万元。我没有拿白凤的烟酒茶叶等物品。我借款给白凤4200万元，白凤支付利息1100万元左右，实际损失3300万元，其中500万元是白凤向孔某某借款并让对方将款项打入我账户，并以我个人名义给孔某某写借据的。白凤实际向我借款2700万元，这个金额已经扣除了我获得的1100多万元的利息。我的银行账户16217是用来与白凤作借款往来，也给白凤作数用。审计报告的金额不准确，因为该账户的资金本来一直都是用于白凤作数用的。
（3）谭某某、白凤签认的借条，转款凭证。证实谭某某提交的欠条共计4208万元，白凤签认尚欠谭某某2700万元未支付。
（4）白凤自制表格二份。其中一份记录向谭某某借款6400万元、已还本金约3700万元、支付利息约2000万元、欠本金2700万元、欠利息150-160万元；另一份记录向谭某某借款6400万元、已还本金3700万元、支付利息2000万元、欠本金2700万元，用红笔记录实际借款本金3800万元、已还本金1100万元。
（5）广东诚安信司法会计鉴定所（2013）会鉴字第17号鉴定意见书。证实谭某某通过在农行设立的谭某某账户账号，在2011年9月至2012年10月期间，累计支付白凤等账户账号款项14093.9117万元，累计收取白凤等账户账号款项29113.2493万元，谭某某支付白凤等资金净支出15019.3376万元。
8.2012年5月至10月间，被告人白凤以资金周转困难为由，向被害人黎某某高息借款，至今有215.477万元人民币无法归还。
以上事实，有公诉机关提供并经法庭举证、质证的如下证据证实：
（1）被告人白凤的供述及辩解。供称：我于2012年5月至10月向黎某某共借款273万元，没有偿还本金，已经支付利息98.28万元。
（2）被害人黎某某的陈述。主要内容：2006年我通过朋友介绍认识白凤。2012年5月，白凤对我说资金周转不过来向我借200万元，每月给我3分利息，后我分三次共借款273万元给白凤，收取了利息8万元多，之后未收过利息。2012年9月，白凤给我开了一张717800元的支票说还我部分本金，但是因为白凤账户资金不足无法兑付。我转款账户是父亲黎浩楷农行83416及工行24638的账户及黎国华农行71118账户，白凤提供账户是白凤工行55998，另一个是邓某甲农行515710。审计结果不准确，把我之前借过的80多万元都算进去了，但收了多少利息我不记得了。
（3）黎某某、白凤签认的借条，支票，银行凭证。证实黎某某提交的欠条共计273万元、支票717800元、银行凭证共计264.16万元，白凤签认向黎某某借款273万元。
（4）广东诚安信司法会计鉴定所（2013）会鉴字第17号鉴定意见书。证实黎某某通过开设的黎某某农行账户账号和黎浩楷、黎国华农行、工行账户账号，在2010年11月至2012年5月期间，累计支付白凤等账户账号款项329.16万元，累计收取白凤等账户账号款项113.683万元，黎某某支付白凤等资金净支出215.477万元。
9.2012年7月至10月间，被告人白凤以帮企业向银行归还到期贷款为由，向被害人苏某某高息借款，至今有5998万元人民币无法归还。
以上事实，有公诉机关提供并经法庭举证、质证的如下证据证实：
（1）被告人白凤的供述及辩解。供称：我于2012年8月至2012年11月，共向苏某某借款约1亿元，已偿还本金3700万元，支付利息1632万元，还欠本金6800万元。
（2）被害人苏某某的陈述。主要内容：我通过亲戚刘某某认识白凤。2012年7月份我到白凤开设的乐道坊买家具，白凤说她是做银行过桥业务，有一家油厂、一家卫浴厂、有几家卖红木的店。后来她打电话问我有一些过桥业务做不做，并将会给一些费用。我自2012年7月至9月共计借款给她12676.15万元，期间有还过，实际欠款金额为8420万元。这些都是有欠条的，但大部分没写我的名字，但白凤只认识我一人，只对我一人，钱都是经我手借给她的，我大约收了400万元的费用。我使用的账户有农行谢某某账户尾数46513、农行张某某60517、顺德农商梁某甲88664（白凤南海农商08676）、陈某甲农行73814、梁某甲农行03829、佛山招行张某某30223、叶某甲农行16614、许某某农行71114，还有周某某、珠海农业银行、李某戊的账户不记得。款项打至白凤南海农行56516、白凤农行43617、刘某甲（具体账户看不清）及谭某某农行16217账户。2012年10月白凤偿还600万元至吴某甲账户，有时白凤将利息转至我公司财务吴某农业银行27755账户。我还有三个账户是用朋友名字开户的，未提供给公安审计，但具体名字我忘记了。有个朋友使用珠海的账户在2012年8月30日分多笔划款1300万元给白凤，但我不知道他的名字，无法提供。白凤已经归还我140万元利息，实际欠我6800万元、欠我利息1480万元。
（3）苏某某、白凤签认的借条、银行凭证。证实苏某某提交的欠条共计8420万元、银行凭证共计1491.5万元，白凤签认向苏某某借款6000多万元本金未还。
（4）白凤自制表格二份。其中一份记录向苏某某借款1.1亿、已还本金约4200万元、支付利息约1600万元、欠本金6800万元、欠利息150万元；另一份记录向苏某某借款1亿、已还本金3700万元、支付利息1632万元、欠本金7630万元，用红笔记录实际借款本金7000万元、已还本金200万元。
（5）广东诚安信司法会计鉴定所（2013）会鉴字第17号鉴定意见书。证实苏某某通过开设的谢某某、张某某、叶某甲、许某某、张某甲、吴某甲、吴某、陈某甲农行账户账号，在2012年7月至10月期间，累计支付白凤等账户账号款项11928.15万元，累计收取白凤等账户账号款项9738.2万元，苏某某支付白凤等资金净支出2189.95万元。
10.2012年7月至10月间，被告人白凤以帮企业向银行归还到期贷款、生意资金周转困难为由，向被害人李某高息借款，至今有4484.73万元人民币无法归还。
以上事实，有公诉机关提供并经法庭举证、质证的如下证据证实：
（1）被告人白凤的供述及辩解。供称：我自2012年7月至10月向李某借款8000万元，现已经偿还本金3300万元，给付利息约1277万元，还有4720万元本金未还。
（2）被害人李某的陈述。主要内容：我于2011年8月认识白凤，白凤自称经营家俬生意，开炼油厂及乐道坊家具经营部，同时她还办理银行贷款过桥、企业贷款需要的银行流水证明业务。2012年9月初，白凤称其经营的红木家俬生意和银行贷款过桥业务出现资金周转困难，问我是否可以借款，短期的利息是日息千分之二点五来计算，我就同意了。9月份我借给她几十笔共8000-9000万元都按时偿还。2012年10月15日白凤又以上述生意资金周转出现困难向我借钱，我就分10笔共计借给白凤5070万元，是通过我经营的佛山市粤冠宇名下账户及冯某某56615、何某乙78215账户转账到白凤南海宝华支行的56516账户及乐道坊在南海农行的账户00846，我们都有签合同的，合同反映是年利率20%的利息，但我们口头约定是千分之二点五的日息。我还有两个账户未提供给公安机关做审计，分别是冯某某的尾数为95818的账户、佛山市谦安贸易有限公司的24313账户，此外我还通过万枝锋名下账户按照白凤指示划款400万元到谭某某账户。我前后一共借给白凤35670万元，白凤归还本金30600万元，欠我5070万元本金，扣除利息585.27万元，白凤还欠我4484.73万元。我在11月5日下午发现无法联系白凤，打电话关机，到她住的碧桂园62号别墅也找不到她，乐道坊也关门。
（3）李某、白凤签认的借款合同，银行转账凭证，收据。证实李某提交的借款合同及转账凭证、收据共计5070万元，白凤签认尚欠李某4720万元借款未还。
（4）白凤自制表格二份。其中一份记录向李某借款8000万元、已还本金3300万元、支付利息1300-1500万元、欠本金4720万元、欠利息100万元；另一份记录向李某借款8000万元、已还本金3300万元、支付利息1277万元、欠本金4720万元，用红笔记录实际借入本金4720万元。李某账户情况：农行冯某某6517、56615，农行何某乙8215，户名李某账户不记得。
（5）广东诚安信司法会计鉴定所（2013）会鉴字第17号鉴定意见书。证实李某通过开设的佛山市粤冠宇贸易有限公司深发行账户账号、冯某某农行账户账号、农商行账号和何某乙农行账户账号，在2012年5月至10月期间，累计支付白凤等账户账号款项23670万元，累计收取白凤等账户账号款项27111.64万元，李某支付白凤等资金净支出3441.64万元。
11.2012年10月，被告人白凤以资金周转困难为由，向被害人李某甲高息借款，至今有30万元人民币无法归还。
以上事实，有公诉机关提供并经法庭举证、质证的如下证据证实：
（1）被告人白凤的供述及辩解。供称：2012年11月2日至4日我曾向李某甲借过30万元人民币，至今未还。
（2）被害人李某甲的陈述。主要内容：我和白凤是邻居，她在10月29日说资金周转困难向我借款，我当时说手头没有那么多现金，白凤说让我帮忙借一下，并许诺按照0.25％的利息给付。后来我在10月31日上午通过我农业银行卡171417转到白凤账户30万元，没有要欠条。2012年11月5日14时许我妻子打电话说白凤家里在搬东西，到晚上发现白凤失踪了。
（3）李某甲、白凤签认的银行转账凭证。证实李某甲提交的转账凭证共计30万元，白凤签认向李某甲借款30万元未还。
（4）广东诚安信司法会计鉴定所（2013）会鉴字第17号鉴定意见书。证实李某甲通过开设的李某甲农行账户账号，在2012年10月期间，累计支付白凤等账户账号款项30万元，李某甲支付白凤等资金净支出30万元。
另查明，因无法偿还上述集资款，被告人白凤于2012年11月5日逃匿，2012年11月25日在江门市新会区被公安机关抓获。
再查明，公安机关扣押、查封在案的随案移送本院处理的涉案财产包括：（1）被告人白凤名下房产十三套（佛山市南海区桂城街道锦园路8号中海万锦豪园金楠1座1602房、佛山市南海区桂城街道锦园路8号中海万锦豪园金楠1座1201房、佛山市南海区大沥镇南海碧桂园翠堤水岸二街6座903房、佛山市南海区狮山镇南海湖景湾花园25栋1座1102房、佛山市南海区大沥镇南海碧桂园阳光花海二街62号、广东省佛山市南海区桂城街道海七路6号水韵尚都1栋1313房、广东省佛山市南海区桂城街道海七路6号水韵尚都3栋607房、广东省佛山市南海区桂城街道海七路6号水韵尚都3栋608房、鹤山市沙坪十里方圆怡和里怡和一街32号、鹤山市沙坪十里方圆怡和里怡和二街60号、鹤山市沙坪十里方圆仁和里仁和三街1号、鹤山市沙坪十里方圆仁和里仁和五街1号、佛山市禅城区桂园东一路15号一座802房）；（2）陈某某名下房产1套（佛山市南海区桂城街道锦园路8号中海万元锦豪园梧桐6座1601房）；（3）被告人白凤名下车位6个（佛山市南海区桂城街道锦园路8号中海万元锦豪园地下室A3区092号、107号、093号、097号、094号车位及B2区079号车位）；（4）被告人白凤名下的汽车2辆（雷克萨斯车牌号粤YPA7**、雷克萨斯车牌号粤YPF7**）；（5）陈某某名下汽车1辆（傲虎车牌号粤YPA3**）。
本案事实，还有公诉机关提供并经法庭举证、质证的如下综合证据证实：
（一）被告人白凤的供述。供称：我从2007年开始高息借贷，当时我的卫浴公司生意不好需要资金周转，2006年认识了黄赞清并高息向他借款，进而知道高息向他借款并转借他人可以赚取利息差。之后我就用这种方式借款后再转借来赚取费用。2007年至2008年我高息借款2000万元，转借给其他人后无法收回，由于他们不按时将借款偿还给我，债主逼我，我就开始以拆东墙补西墙的方法发展下去。当时我是向刘某乙、黄某某借款，转借给张槎的李甲、梁甲等人。我知道所欠这些债主的款是无法偿还的，但这样做已经无法回头，所以就以从事银行过桥业务和银行流水为由（就是帮公司归还银行到期贷款和为公司需要办理贷款提供银行流水证明），以高息为诱饵，继续向梁某某、苏某某、何某某、孙某某、郑某某、区某甲、李某、吴某乙、区某某、何某甲、谭某某、邵某某、许某、黄某某、孔某甲、黎某甲、陈某乙、廖某某、刘某乙、黄某某、梁乙、罗某甲、孙某、胡某某、孙甲、赖某某、彭某某、孔某乙、林某某、许某甲、李某某、李某甲、黎某某、白某、白某某、张某乙、白甲、韦某某、丁某某、廖某等人借款，并使用部分借资购买物业和偿还银行贷款。我自己有用笔记本来记录借款及支付情况，已经被公安机关扣押了。平时我都是将之前所欠客户的名单及利息、本金逐一列出来，之后让谭某某通过网上银行转账到上述客户账户。平时按照日息和月息计算，日息有千分之三、千分之四、千分之五，以千分之四居多，月息按5分计算。我认为我计算的数字比较准确，我是按照我自己记录的计算出来的。
我用部分资金购买如下房产：中海万锦豪园3套房产（其中1套用儿子陈某某的名字）及6个车位，分别为103万元、250万元、1410万元；南海碧桂园房产2套288万元、180万元；桂城水韵尚都花园住房380万元、250万元；狮山湖景湾花园230万元；鹤山十里方圆购买别墅4套800万元、1000多万元、380万元（2套）；南海医院后门建行宿舍8楼1套房。购车用了500-600万元，分别是车牌号粤YDT7**的宝马车、粤YG6**的保姆车、粤YDR7**的宝马车、粤YPA7**的雷克萨斯车、粤YPF7**的雷克萨斯车及用儿子陈某某的名字购买的粤YPA3**斯巴鲁车。还购买红木家俬2000多万元，其余资金用于支付利息和本金给借款人，部分用于日常生活。有台车牌号尾数为788的讴歌轿车是向我借款的人抵押给我的，我放在熊某某处。
2007年到2011年3、4月份，我都是使用我自己名下账户，2011年5月由于客户太多，我除了使用我本人名下账户，还使用邓某甲、陈某丙、谭某某、吴某某、刘某丙、梁某乙的账户，是我让他们开的，用于作数时划利息和收取借资。作数就我一人自己做，没有其他人。
我名下有两间公司，分别为家的卫浴有限公司和乐道坊家俬经营部，上述两家法人代表是我，实际出资人也是我。卫浴公司是做来料加工的，之前一般年收入300万元左右，但是现在已经不再运作了。
我的手机号码自2012年11月5日就不再使用了，是因为债主追我讨债，我没有还，就与邓某甲关掉各自使用的手机于11月6日从三水乘客车逃走到柳州亲戚家里躲避债主追债了。11月23日我和邓某甲从柳州到新会找谭某某帮我们开了两间房，想整理一下资料，后于25日被抓获。
（二）证人证言
1.证人招某某的证言。主要内容：我在2011年5、6月份左右经朋友介绍到乐道坊工作。乐道坊主要经营红木家俬，我只负责销售，店里的存货资料及销售资料都由白凤管理。2012年11月5日上午白凤来乐道坊一阵就走了。邓某甲来后在下午15时许也走','2018-09-27
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