四川省成都高新技术产业开发区人��法院
刑 事 判 决 书
(2017)川0191刑初445号
公诉机关成都高新技术产业开发区人民检察院。
被告人谯秀梅，女，1971年11月2日出生，汉族，初中文化，户籍所在地四川省青神县。2016年7月7日因涉嫌犯贷款诈骗罪被成都市公安局高新技术产业开发区分局刑事拘留，同年8月11日被监视居住，因在监视居住期间脱管，于2017年2月28日被刑事拘留，同年4月6日被执行逮捕，同年12月26日经本院决定被监视居住。
被告人杨艳莉，女，1973年2月3日出生，汉族，初中文化，户籍所在地四川省眉山市东坡区。2016年7月7日因涉嫌犯贷款诈骗罪被成都市公安局高新技术产业开发区分局刑事拘留，同年8月11日被监视居住��2017年2月3日被取保候审。
指定辩护人粟天羿，四川瑞鑫律师事务所律师。
成都高新技术产业开发区人民检察院以成高新检公诉刑诉[2017]420号起诉书指控被告人谯秀梅、杨艳莉犯贷款诈骗罪，于2017年7月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。成都高新技术产业开发区人民检察院指派检察员原某出庭支持公诉，被告人谯秀梅、杨艳莉以及杨艳莉的指定辩护人粟天羿到庭参加诉讼。期间经公诉机关建议，本案延期审理一次，现已审理终结。
成都高新技术产业开发区人民检察院指控，2016年6月间，被告人杨艳莉、谯秀梅为筹措资金加入传销组织，遂伙同“上线”梁某1（在逃）等人，虚构杨艳莉、谯秀梅在��都市有住址、有工作单位、有稳定收入等情况，谎称要购买房屋，骗取成都嘉合房产顾问有限公司（住所地：成都高新区中和府河横街4号2层，以下简称嘉合公司）、四川省蓉城金源非融资性担保有限公司高新分公司（住所地：成都高新区天府大道中段1388号1栋10层1031号，以下简称蓉城金源公司高新分公司）信任，通过该二公司，获得湖北消费金融股份有限公司（以下简称湖北消费金融公司）发放购房首付贷款各17万元，蓉城金源公司为上述贷款承担不可撤销担保。
2016年7月6日，蓉城金源公司向杨艳莉、谯秀梅的账户分别转账17万元。当天，杨艳莉、谯秀梅在嘉合公司员工的监督陪同下，分别将各自账户收到的17万元全部提现。后杨艳莉、谯秀梅迅速将34万元现金全部交给前来与之会合的梁某1等人。杨艳莉、谯秀梅二人被嘉合公司��工挡获，梁某1等人逃脱。案发至今，杨艳莉、谯秀梅未向湖北消费金融公司归还贷款本息。
该院根据书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据，认为被告人谯秀梅、杨艳莉的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究刑事责任。杨艳莉协助公安机关抓捕同案犯，系立功。据此，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，诉请本院依法判处。
被告人谯秀梅表示认罪，但辩称假资料系邓某和嘉合公司指使她们背的，自己没有制作过虚假材料，被他人所利用，没有占有贷款的意图，自己也是受害者。
被告人杨艳莉表示认罪，辩称其没有占有贷款的意图，自己受他人诱骗加入传销组织，被他人所利用；��后向公安机关检举揭发该传销组织并提供了谯秀梅的地址。
被告人杨艳莉的指定辩护人对起诉指控的罪名无异议，提出以下辩护意见：1.杨艳莉与湖北消费金融公司签订的《个人消费贷款借款合同》约定该项下的贷款限于个人消费，而非购房首付款；2.杨艳莉系传销受害人，其受梁某1的诱骗实施了犯罪行为，系被他人利用的工具，其在办理贷款过程中与蓉城金源公司并无任何接触；3.事发后杨艳莉一直积极配合追回款项，自始至终表示愿意还款，并未实际占有该款项；4.嘉合公司自身对贷款资料审查不严，具有重大过错；5.杨艳莉积极配合公安机关抓捕同案犯谯秀梅，系立功。
被告人杨艳莉的指定辩护人向法庭提交了如下辩护证据：1.“1040阳光工程”的百度查询结果，证实该组织已被确认系传销组织。2.证人杨某均的证言，证实杨艳莉平时表现良好，系受梁某1所骗。3.杨艳莉自成都到武汉的往返车票、报警记录，证实杨艳莉前往武汉寻找梁某1追索钱款，并曾向公安机关寻求帮助。4.手机短信内容，证实杨艳莉是通过湖北消费金融公司的短信通知，知道有人在为她按月偿还贷款，且其与邓某有关于第一年月供由邓某偿还的约定，因此没有亲自偿还该笔贷款。本院认为，上述证据与本案的定罪无关，可在量刑时酌情考虑。
本院经审理查明，2016年6月间，被告人杨艳莉、谯秀梅为筹措资金加入传销组织，伙同“上线”梁某1（在逃），通过邓学平联系了嘉合公司（住所地：成都高新区中和府河横街4号2层）、蓉城金源公司高新分公司（住所地：成都高新区天府大道中段1388号1栋10层1031号），以杨艳莉、谯秀梅购买房屋为名骗取银行贷款，杨艳莉、谯秀梅虚构了在成都市有住址、有工作单位、有稳定收入等情况，骗取该二公司信任，获得湖北消费金融公司发放购房首付贷款各17万元，蓉城金源公司为上述贷款承担不可撤销担保。
湖北消费金融公司将杨艳莉、谯秀梅的购房首付贷款各17万元发放到蓉城金源公司后，2016年7月6日，蓉城金源公司向杨艳莉、谯秀梅的账户分别转账17万元。杨艳莉、谯秀梅在明知该笔款项只能用于购买指定商铺的情况下，于当天分别将各自账户收到的17万元全部提现，并分别将其中的8万元交给邓某，9万元交给梁某1。杨艳莉、谯秀梅二人当场被嘉合公司员工挡获，梁某1等人逃脱。后在蓉城金源公司的要求下，邓某退还了部分款项，蓉城金源公司代杨艳莉、谯秀梅向湖北消费金融公司偿还了2016年7月至11月的贷款共计30437.51元。案发后，杨艳莉、谯秀梅未向湖北消费金融公司归还贷款本息。
另查明，被告人谯秀梅因在监视居住期间脱管被上网追逃，后公安机关在被告人杨艳莉的协助下将谯秀梅抓捕归案。
针对指控事实，公诉机关提供了如下证据予以证实：
1.受案登记表及到案经过、被告人杨艳莉的手机通话清单、青山公安信息网公布的工人村派出所电话号码，证实2016年7月6日20时许，汪某到公安机关报案称其所在的嘉合公司被杨艳莉、谯秀梅以办理住房首付贷款的方式诈骗人民币34万元，同年7月7日杨艳莉、谯秀梅被刑事拘留，8月11日被监视居住。因谯秀梅在监视居住期间脱管，民警在杨艳莉到案的情况下，杨艳莉表示其愿意配合民警将谯��梅抓获，民警告知杨艳莉电话向武汉公安局相关单位举报，后民警在武汉工人村派出所接到网逃人员谯秀梅时，办案民警称在接到一名匿名女子电话举报对谯秀梅进行摸排后将其抓获，经核实，该举报电话系杨艳莉用手机183××××9411拨打。
2.融资协议、收条等，证实被告人杨艳莉与邓某于2016年5月7日签订了关于邓某帮杨艳莉融资的协议，双方约定了定金由邓某代付，融资款项到位后邓某收取一定费用，邓某负责贷款流程，杨艳莉本人未交纳购房定金。2016年7月6日邓某向杨艳莉出具收条证实其收到杨艳莉前期垫付费用14.2万元。
3.营业执照、金融许可证，证实湖北消费金融公司、蓉城金源公司、蓉城金源公司高新分公司、嘉合公司的注册地址、经营范围。
4.销售��理合同，证实嘉合公司受成都锦鑫伟业投资公司委托代理销售该公司位于郫县的优派立方项目。代理期限自2016年4月1日至2017年3月31日。
5.“安居贷”产品合作协议，证实蓉城金源公司与湖北消费金融公司达成合作协议，由蓉城金源公司向项目客户推荐湖北消费金融公司的“安居贷”个人消费贷款产品，“安居贷”是指湖北消费金融公司为蓉城金源公司准入的购房客户提供用于购房的按揭首付的消费性贷款。嘉合公司配合蓉城金源公司开展该项业务。
6.商品房认购协议书、借款申请表、户口本、结婚证、嘉合公司定金收款凭证、个人消费贷款借款合同、不可撤销担保函、客户知晓函、公证书等，证实被告人谯秀梅、杨艳���于2016年6月6日签订了认购成都锦鑫伟业投资公司优派立方项目商品房的认购协议书，嘉合公司向二人分别收取了1万元定金。二人于2016年6月15日向湖北消费金融公司提出借款申请，申请用途为装修，各自填写了在成都的住址和单位，2016年6月23日二人与湖北消费金融公司签订贷款借款合同，分别借款17万元，为信用贷款，用途为个人消费。蓉城金源公司为杨艳莉、谯秀梅与湖北消费金融公司签订的《个人消费贷款借款合同》承担阶段性连带责任担保。根据客户知晓函约定，贷款款项先由湖北消费金融公司转至蓉城金源公司袁某的帐户，再发放给客户。
7.中国银行电子回单、支付凭证，证实2016年7月6日袁某（蓉城金源公司法人）分别向谯秀梅、杨艳莉转款17万元。蓉城金源公司于2016年7月28日代谯秀梅、杨艳莉向湖北消费金融公司分别���款3370.53元、3033.49元，2016年8月31日代谯秀梅、杨艳莉还款6012.73元，2016年9月27日代谯秀梅、杨艳莉还款6004.02元，2016年10月30日代谯秀梅、杨艳莉分别还款3177元、2838元，2016年11月29日代谯秀梅、杨艳莉分别还款3168.73元、2833.01元。
8.证人汪某的证言，其称，嘉合公司和蓉城金源公司高新分公司是两个公司一套班子，嘉合公司代理的楼盘入围了湖北消费金融公司“安居贷”，因嘉合公司代理的楼盘多，就成立了一个蓉城金源公司高新分公司，就是在卖房子的同时推销信贷产品。湖北消费金融公司是湖北银行的子公司，蓉城金源公司与湖北消费金融公司有一份《“安居贷”产品合作协议》，凡是入围了湖北消费金融公司的房产项目，都可以申请其公司的“安居贷”个人消费贷款来支付房款，但是要专款专用。蓉城金源公司和湖北消费金融公司还签订了一份《不可撤销担保函》，对客户个人消费承担连带担保责任。客户申请贷款的流程首先是客户要备齐身份证、户口本、成都工作证明、居住证明、银行流水、征信报告、房产认购协议等，这些资料传给武汉，审批通过后由湖北消费金融公司委托的卓典调查公司对客户进行外访核实居住地和工作单位，然后风控过会后让客户办理公证，之后湖北消费金融公司放款至蓉城金源公司法人袁某的帐户，款下来后由渠道方陪同前往开发商处交纳房款，如果现金缴付，也由渠道方人员全程陪同，在付款后两个月内提供购房按揭合同、备案合同等。
谯秀梅、杨艳莉这两个客户的贷款流程前面都没什么问题，放款后，两人提出取现支付，公司派财务人员��某陪同二人取钱，结果钱刚取出来就有四名男子走来，直接将34万元贷款拿走了，廖某只有把谯秀梅、杨艳莉拦下并报警，后来经公司询问，谯秀梅、杨艳莉承认贷款不是为了买房，就是为了钱。
9.证人廖某的证言，其称，嘉合公司专门从事住房、商铺首付的贷款业务。2016年5月，专门给公司介绍贷款客户的中介邓某介绍杨艳莉和谯秀梅到公司办理首付信用贷款，这两个客户签订合同并提交了资料，湖北银行经过审核后放款，公司于2016年7月6日将17万元分别打入了两名客户的指定账户。但是杨艳莉和谯秀梅到公司后，要求先将钱取出再到房地产公司付款，于是他就陪同二人到公司对面的平安银行取款。杨艳莉和谯秀梅从柜台取出34万元后，旁边来了四个男子将34万元全部拿走并离开，他试图阻止但没有成功，就只有把杨艳莉和谯秀梅拦下了。
10.证人姜某的证言，其称，2016年7月6日蓉城金源公司通过袁某的账户将贷款发放至杨艳莉和谯秀梅的个人账户，后来由蓉城金源公司代二人偿还贷款，公司还款截止到2016年11月，案发至今公司没有收到杨艳莉和谯秀梅的还款。
11.证人黄某的证言，其称，嘉合公司主要经营房地产销售，蓉城金源公司为了方便与其公司合作，就成立了蓉城金源高新分公司与其公司一起办公。2016年6月左右，杨艳莉和谯秀梅通过中间人邓某找到嘉合公司想要买房子，并与嘉合公司签订了房屋认购协议书，购买嘉合公司代理的成都锦鑫伟业投资公司位于郫县优派立方项目的商铺，由于这二人无能力支付首付款，故公司向这两名客户推荐了蓉城金源公司贷款。不清楚这两名客户有没有去看过房，都是邓某在对接��根据借款合同，两名客户从湖北消费金融公司获得的贷款只能用于支付首付款，直接打入开发商的帐户。按其公司的操作流程贷款下来后，应当是在其公司员工的陪同下直接到开发商处刷卡，但杨艳莉、谯秀梅两人到公司要求取现，公司当时考虑到是两名女子，就没太在意，安排财务人员陪同两人去取钱，没想到取到钱后钱就被一群人带走了。这34万元中有18万元是被杨艳莉和谯秀梅的朋友带走了，16万元被中间人邓某带走。公司报警后，经询问，杨艳莉、谯秀梅承认工作、居住证明都是伪造的，目的就是为了骗取贷款。后来邓某陆续退还了7.5万元，剩下的钱邓某称是自己的介绍费不愿意再退还，公司每个月在用邓某退的钱帮杨艳莉、谯秀梅还款，杨艳莉、谯秀梅朋友带走的钱一直没有归还，所以损失共计26.5万元。这两笔贷款是由蓉城金源公司担保的，损失由蓉城��源公司承担。
12.被告人谯秀梅的供述及辨认笔录，其称，2016年4、5月份在眉山做保健品直销时认识了杨艳莉，准备一起到武汉投资做绿化工程，但两人都没有资金，杨艳莉的男友梁某2（真名梁某1）介绍了汇通公司的邓某，邓某说可以帮她们找嘉合公司以买房的名义办贷款，钱贷出来可以不买房子，只要按时把贷款还起走就没问题，一切办理费用由邓某出，贷款办下来要付给邓某8万元。由于她们没有还款能力，双方还约定，第一年的月供由邓某还，第二年开始她们自已还，她觉得投资挣了钱就有能力还款了。随后，邓某带她和杨艳莉到成都找了一家中介公司包装她们，成都这家中介公司给他们伪造了工作证明、住房情况证明等，之后中介公司的人和邓某就带她和杨艳莉到嘉合公司办贷款，贷款的商铺是嘉合公司提供的，嘉合公司的工作人员让她们背下来，背给贷款方听，之后贷款就办下来了，公司派了一名小伙子陪她和杨艳莉到附近的平安银行取钱，她们将钱取出后，每人给了邓某8万元，剩下的9万元就拿给梁某1，随后邓某、梁某1、小李、二哥就各自离开了，而陪她们取钱的小伙子报了警。后来梁某1将9万元交给了她的老公，她儿子读书、案子请律师等花了一些钱，剩下4万多，又加了一些凑够69800元后投到了武汉的链锁经营中。
谯秀梅辨认出梁某1、邓某。
13.被告人杨艳莉的供述及辨认笔录，其称，她和男友梁某2（真名梁某1）、谯秀梅想合伙去做生意，梁某2说武汉有一个投资项目，回报可观，因缺少资金，就找到汇通金融公司咨询，该公司蒋某给他们介绍了一个自称是嘉合公司的邓某，邓某介绍其公司有个叫房购贷的业务，可以购房为由贷款出来。为了让她和谯秀梅顺利贷款，邓某帮她们伪造了虚假住房信息、工作信息，让她背下来应对湖北银行的审核人员。当时邓某就给她们签订了协议，意思是贷款的定金由邓某提供，贷款到位后要给邓某1万元的流水费用以及代付定金的4000元利息和贷款数额6%的介绍费。之后邓某就带着她和谯秀梅在成都嘉合公司办理了贷款，与嘉合公司签订《商品房购房协议》时，她没钱交定金，邓某说他来解决。经过多次洽谈审核后，她们最终和嘉合公司签订了贷款协议，2016年7月6日上午嘉合公司来电话让她们到成都领钱，她和谯秀梅、梁某2、邓某以及汇通公司两名员工一起到了嘉合公司，对方财务人员等款项到位后让她和谯秀梅、梁某2到平安银行将款项全部取出来，至于为什么取出来她也不知道。取完钱后，她和谯秀梅分别给了邓某8万元，剩���的钱由梁某2保管。给邓某这16ＸＸ包含了她和谯秀梅每人第一年的月供以及汇通公司蒋某、邓某的好处费。随后嘉合公司觉得贷款有问题就报警了。后来她被公安机关刑事拘留，监视居住出来以后联系过梁某2，梁某2说贷款的17万元中有7.1万元给了邓某，9000元给了汇通公司蒋某，剩下9万元中请律师花了些钱，剩下约7万元。随后她就和梁某2、谯秀梅一起带着钱到武汉去投资“1040阳光工程”，她投资了69800元后正式成为梁某2的下家，后来才知道这是传销组织，但梁某2根本不退她钱。自己没有能力还款，但贷款时是愿意还的。
杨艳莉辨认出梁某1、邓某。
14.银行取款监控视频，证实被告人谯秀梅、杨艳莉在银行柜台取款时的情况，视频资料显示杨艳莉取款后，一男子（疑��梁某1）上前将钱款取走。
15.被告人谯秀梅、杨艳莉的户籍信息，证实二人的身份情况，犯罪时已达完全刑事责任年龄。
以上证据经当庭质证，被告人杨艳莉的指定辩护人提出以下质证意见：1.杨艳莉与湖北消费金融公司签订的《个人消费贷款借款合同》约定该项下的贷款限于个人消费，而非购房首付款；2.在案证据中没有湖北消费金融公司的放款凭证；3.证人廖某的证言内容与监控录像不符，廖某称谯秀梅、杨艳莉将34万元从柜台取出后，旁边来了四名男子将钱拿走，而监控视频显示杨艳莉取钱时梁某1就在旁边，钱取出即被梁某1拿走。针对辩护人提出的质证意见，本院认为：1.根据蓉城金源公司与湖北消费金融公司签订的安居贷产品合作协议以及嘉合公司与蓉城金源公司签订的合作协议，蓉城��源公司向项目客户推荐湖北消费金融公司的“安居贷”个人消费贷款产品，湖北消费金融公司为蓉城金源公司准入的购房客户提供用于购房的按揭首付的消费性贷款，嘉合公司予以配合，结合证人汪某等人的证言，以及客户知晓函中有客户在放款当日需提供支付首付款凭证的相关要求，应当认定湖北消费金融公司提供的“安居贷”款项应明确用于客户支付购房首付款的用途，《个人消费贷款借款合同》所约定的“个人消费”用途与“安居贷”产品用于“购房的按揭首付的消费性贷款”的内容并不矛盾，不影响该款项应专款专用于购房首付款的性质。2.客户知晓函中已明确湖北消费金融公司的放贷过程系湖北消费金融公司将贷款划至蓉城金源公司，再由蓉城金源公司发放到开发商账户或客户本人账户，在案证据中有袁某向谯秀梅、杨艳莉转款凭证、袁某及其他账户向湖北消费金融公司还贷等证据，故该款项来源清楚明确。3.证人廖某的证言与银行取款监控视频并无明显不符之处，廖某的证言中关于钱款何时被梁某1拿走等细节的描述对于案件事实的认定没有实质性的影响。故本院认为，公诉机关出示的上述指控证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。
本院认为，被告人谯秀梅、杨艳莉以非法占有为目的，分别诈骗金融机构贷款17万元，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以支持，但指控本案犯罪金额属数额巨大无法律依据��本院不予支持。
关于被告人谯秀梅、杨艳莉提出其不具有非法占有贷款的意图的辩解，本院认为，谯秀梅、杨艳莉明确供述自己并无购房意愿，在明知上述贷款应当用于购房首付款专项使用的情况下，为筹措资金参加传销组织，伙同他人伪造相关信息，骗取金融机构信任通过贷款审核，分别骗得贷款17万元，最终导致贷款无法归还，案发至今二被告人均无归还能力，足以认定二人非法占有的目的，对上述辩解不予采纳。关于谯秀梅、杨艳莉提出其系上当受骗的辩解，本院认为，二被告人积极参与了整个贷款诈骗活动，虚构工作、居住证明，对于骗取银行贷款的事实二被告人主观上是明知的，而非受人蒙骗，至于二人与邓某、梁某1关于还贷与钱款用途等后期约定以及钱款最终去向，与其贷款诈骗行为性质认定无关，故对其上述辩解不予采纳。关于杨艳莉的指定辩护人提出杨艳莉与湖北消费金融公司签订的《个人消费贷款借款合同》约定该项下的贷款限于个人消费，而非购房首付款的辩护意见，与庭审查明的事实和证据不符，对该辩护意见不予采纳。关于指定辩护人提出杨艳莉系传销受害人，其受梁某1的诱骗实施了犯罪行为，其在办理贷款过程中与蓉城金源公司并无任何接触，一直积极配合追回款项，自始至终表示愿意还款的辩护意见，本院认为，杨艳莉积极实施了贷款诈骗的行为，上述辩护意见不影响认定杨艳莉的犯罪性质，可在量刑时酌情予以考虑。关于指定辩护人提出湖北消费金融公司自身对贷款资料审查不严，具有重大过错的辩护意见，本院认为不是被告人实施犯罪的理由，也不是对被告人从轻处罚的理由，对该辩护意见不予采纳。关于指定辩护人提出杨艳莉积极配合公安机关抓捕同案犯谯秀梅，系立功的辩护意见，与庭审查明的事实和证据相符，本院予以采纳，可对杨艳莉从轻或者减轻处罚。被告人谯秀梅、杨艳莉均系初犯，当庭自愿认罪，有悔罪表现，酌定从轻处罚。本院认为，根据被告人谯秀梅、杨艳莉的犯罪情节、认罪悔罪表现等因素，适用缓刑确实没有再犯罪的危险，对其居住的社区也无重大不良影响，决定对二名被告人宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第五十三条、第六十八条、第七十二条第一款和第三款、第七十三条第二款和第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人谯秀梅犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元;
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人杨艳莉犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万五千元;
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
三、对被告人谯秀梅、杨艳莉的违法所得各17万元予以追缴，追缴到案后退赔被害单位湖北消费金融公司（案发后湖北消费金融公司已收回的款项30437.51元在执行时予以扣除）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 何 晶
��民陪审员常璟璞
人民陪审员 于广华
二〇一七年十二月二十六日
书 记 员 刘 佳
速录书记员刘丽
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（二）使用虚假的经济合同的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从���得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。