连云港市新浦区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）新刑初字第0297号
公诉机关连云港市新浦区人民检察院。
被告人卜凡琳（曾用名卜惠、卜凡玲），系连云港振彰贸易有限公司、连云港垣慧贸易有限公司、连云港琳慧科技有限公司法定代表人、股东。因涉嫌虚报注册资本罪，于2012年12月11日被刑事拘留，2013年1月16日被逮捕，现羁押于连云港市看守所。
辩护人殷同喜，江苏公善民律师事务所律师。
连云港市新浦区人民检察院以新检诉刑诉（2013）241号起诉书指控被告人卜凡琳犯虚报注册资本罪、非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，分别于2013年10月14日、2014年1月17日公开开庭审理了本案。连云港市新浦区人民检察院代理检察员侯亚茹依法出庭支持公诉，被告人卜凡琳及其辩护人殷同喜到庭参加诉讼。
连云港市新浦区人民检察院指控：
一、虚报注册资本
2008年4月至2010年5月间，被告人卜凡琳通过他人垫资的方式，虚报注册资本，欺骗公司登记主管部门，先后取得连云港垣慧贸易有限公司、连云港振彰贸易有限公司、连云港琳慧科技有限公司（以下简称慧琳公司）注册登记。
二、非法吸收公众存款
2010年12月至2012年7月间，被告人卜凡琳采取借款的形式，以每月5%至10%的高额利息为诱饵，向范某好、尹某、孙某、谢某、范某占、蒋某、顾某、苗某、宋某、许某、张某甲、张某、徐某等13人非法吸收存款，数额累计达675万元。2012年8月，被告人卜凡琳逃匿，除还款及支付利息外，尚余340.75万元无法归还。
公诉机关认为：被告人卜凡琳使用虚假证明文件、采取欺诈手段虚报注册资本，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百五十八条第一款的规定，应当以虚报注册资本罪追究其刑事责任。被告人卜凡琳非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其形式责任。被告人卜凡琳犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，应当数罪并罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法惩处。
被告人卜凡琳对起诉书指控其犯虚报注册资本罪无异议，对起诉书指控其犯非法吸收公众存款罪辩称：1、范某好是通过公务员朋友介绍认识的，因做生意需要会向他借钱，范某占和范某好在一起办公，所以也认识她，顾某也是范某好介绍认识的；尹某、孙某是担保公司周红慧、李乃喜介绍认识的；谢某、蒋某都是朋友介绍认识的；通过东海水晶市场的人介绍认识了张某乙，张某乙又介绍了宋某、苗某、骆某，后来张某甲、许某、张某都是骆某操作的；她和徐某一直都是朋友；这十三个人都是觉得她厂子不错想投资的，都是朋友主动介绍认识的，他们都觉得她为人不错。2、借款月息在5-10%之间，都是出借人定的，且借款时均已扣除利息或者支付利息了，故公诉机关认定的借款金额有误。3、她一个亲戚就是在派出所工作，认识了很多公安干警，这些借款都有公务员朋友为她无偿担保，借款用途一部分是用于公司周转，一部分用于还借款。综上，卜凡琳认为其行为不构成非法吸收公众存款罪。
被告人卜凡琳辩护人的辩护意见为：一、被告人卜凡琳成立公司投资“塑化木型材”项目，投资前没有认真对市场行情、投资风险进行评估、调研，投入几百万后，因资金缺口大向外借款，到期未能按约履行还款而致案发。二、被告人卜凡琳归案后，如实供述自己的行为，认罪态度较好，可以酌情从轻处罚。三、关于虚报注册资本罪，被告人卜凡琳在庭审时如实陈述，当庭认罪，对此可以酌情从轻处罚。四、关于非法吸收公众存款罪，出借人均是通过被告人的朋友介绍或是之前就相识的朋友群体，出借人是特定的，而且有关利息都是出借人拟定的，借款都有相应的担保，担保人大多是公安民警。被告人的借款用途也是用于生产研发、偿还部分借款，并未将借款用于个人非法消费，主观上不具有非法吸收公众存款的恶意。本案借款应属民间借贷关系。本案涉及的借款数额中，已支付的利息，借款时先行支付的利息应在本金中予以扣除，对超过银行同期贷款利率四倍的利息应冲抵本金。综上，公诉机关对被告人卜凡琳非法吸收公众存款罪的指控不能成立。
经审理查明：
2010年起，被告人卜凡琳注册成立琳慧公司，从事塑化木型材项目的研发，但至今无法正式生产运作。2010年12月至2012年7月间，因资金紧张，被告人卜凡琳采取借款的形式，以每月5%至10%的高额利息，向范某好、尹某、孙某、谢某、范某占、蒋某、顾某、苗某、宋某、许某、张某甲、张某、徐某等13人借款，数额累计618.03万元，除还款及支付利息外，尚余328.73万元无法归还。
另查明，被告人卜凡琳分别于2008年8月、2009年3月、2010年5月注册成立了连云港市振彰贸易有限公司、连云港垣慧贸易有限公司、慧琳公司，上述三公司均为依法实行注册资本认缴登记制的公司。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认。
一、被告人卜凡琳借款情况相关证据
（一）被告人卜凡琳向范某好借款情况的证据
1、2010年12月8日卜凡琳向范某好出具的借条一份，证明双方约定借款金额为20万元，借款时限为30天，逾期不还，自愿每日承担违约金500元。该笔借款由连云港市公安局民警胡某承担连带保证责任。
2、2012年8月6日范某好向本院起诉的民事起诉状一份，证明范某好向卜凡琳、胡某主张借款本金20万元、逾期还款利息6万元及律师费1万元。
3、本院（2012）新商初字第2352号民事判决书一份，证明本院判令胡某给付范某好借款20万元、律师费1万元及逾期利息（按中国人民银行同期贷款利率四倍计算）。
（二）被告人卜凡琳向孙某借款情况的证据
1、2011年4月2日卜凡琳向孙某出具的借条一份，证明双方约定借款金额为20万元，还款日期为2011年6月30日。该笔借款由连云港市公安局民警吴某、闫某、姜传胜、郭某承担连带保证责任。
2、2011年7月11日卜凡琳向孙某出具的借条一份，证明因卜凡琳未偿还2011年4月2日借款，卜凡琳又重新出具了借条，借款金额仍为20万元，还款日期为2011年10月11日。该笔借款由连云港市公安局民警郭某、刘树鸿承担连带保证责任。
3、2011年12月23日卜凡琳向孙某出具的借条一份，证明双方约定借款金额为15万元，还款日期为2012年3月22日，逾期自愿每日承担本金的5‰滞纳金。该笔借款由连云港市公安局民警郭某、闫某、吴某、徐某承担连带保证责任。
4、2012年8月17日孙某向本院起诉的民事起诉状一份，证明孙某向卜凡琳、郭某、闫某、吴某、徐某主张借款本金15万元及银行同期贷款利息四倍利息。
5、移送函一份，证明因卜凡琳涉嫌非法吸收公众存款，孙某诉卜凡琳等民间借贷纠纷一案被移送至公安机关处理。
（三）被告人卜凡琳向尹某借款情况的证据
1、2011年4月2日卜凡琳向尹某出具的借条一份，证明双方约定借款金额为20万元，还款日期为2011年6月30日。该笔借款由连云港市公安局民警吴某、闫某、姜传胜、郭某承担连带保证责任。
2、2011年7月11日卜凡琳向尹某出具的借条一份，证明因卜凡琳未偿还2011年4月2日借款，卜凡琳又重新出具了借条，借款金额仍为20万元，还款日期为2011年10月11日。该笔借款由连云港市公安局民警郭某、刘树鸿承担连带保证责任。
3、2011年12月23日卜凡琳向尹某出具的借条一份，证明双方约定借款金额为15万元，还款日期为2012年3月22日，逾期自愿每日承担本金的5‰滞纳金。该笔借款由连云港市公安局民警郭某、闫某、吴某、徐某承担连带保证责任。
4、2012年8月17日尹某向本院起诉的民事起诉状一份，证明尹某向卜凡琳、郭某、闫某、吴某、徐某主张借款本金15万元及银行同期贷款利息四倍利息。
5、移送函一份，证明因卜凡琳涉嫌非法吸收公众存款，尹某诉卜凡琳等民间借贷纠纷一案被移送至公安机关处理。
6、未出庭证人尹某的书面证言，证明她是通过周柏余介绍认识了卜凡琳，2011年3、4月，卜凡琳找到她和孙某借钱，说是要做新型建材项目需要40万资金周转，她和孙某考察过卜凡琳的工厂，觉得还行，而且卜凡琳说在公安有好多熟人，可以担保，她和孙某就同意了，2011年4月2日，卜凡琳向她和孙某分别借款20万，2011年7月11日，又分别续借20万，2011年10月11日归还了借款。2011年12月23日，卜凡琳又向她和孙某分别借款15万，月利息6%，期限三个月，找了闫某、吴某、郭某、徐某做担保，卜凡琳付了4.5万的利息给她，后来就联系不上卜凡琳了。
（四）被告人卜凡琳向谢某借款情况的证据
1、谢某与卜凡琳于2011年6月16日签订的《借款合同》一份，证明双方约定借款金额为30万元，借款时间从2011年6月16日至2011年8月15日止，如逾期还款，按借款本金的20%支付违约金，并从逾期之日起按连云港东方农村合作银行同期贷款利率四倍支付利息。该笔借款由连云港市公安局民警胡某、闫某、吴某承担连带保证责任。
2、2011年9月7日卜凡琳向谢某出具的借条一份，证明双方约定借款金额为30万元，借款时间从2011年9月7日至2011年10月6日止，逾期还款承担国家法定同期贷款利率四倍罚息。该笔借款由连云港市公安局民警徐某、赵某、连云港市云台山风景名胜区管委会工作人员杨某棱承担连带保证责任。
3、2012年8月15日谢某向本院起诉的民事起诉状二份，证明谢某分别向卜凡琳、胡某、闫某、吴某主张借款本金30万元及连云港东方农村合作银行同期贷款利率四倍利息，向卜凡琳、徐某、赵某、杨某棱主张借款本金30万元及国家法定同期贷款利率四倍罚息。
4、移送函二份，证明因卜凡琳涉嫌非法吸收公众存款，谢某诉卜凡琳等民间借贷纠纷两案被移送至公安机关处理。
5、卜凡琳与谢某江苏银行账户资金往来记录一份，证明谢某汇入卜凡琳账户55.8万元，卜凡琳汇入谢某账户20.8万元。
6、未出庭证人谢某的书面证言，证明她通过同学武海平介绍认识了卜凡琳，在2011年6月12日左右，卜凡琳向她借款，她问卜凡琳有没有担保人，卜凡琳说有三个派出所民警，她就去卜凡琳的厂里看了一下，厂也比较正规，有工人、厂房、机器，她就同意了。2011年6月16日，卜凡琳带着她，拿着借条到担保人那签字，后她转账30万元到卜凡琳账户，卜凡琳答应给她每月3%-6%的利息。第二次在2011年9月，卜凡琳打电话说流动资金不足，希望她借30万，9月7日卜凡琳带着她找了另外三个担保人，她跟担保人说如果卜凡琳跑了，她就找他们要钱，他们也同意了，她又转了30万，利息也和上次一样，目前卜凡琳归还了10万给她。
（五）被告人卜凡琳向范某占借款情况（含向顾某借款25万元）的证据
1、2011年9月27日卜凡琳向范某占出具借条一份，证明双方约定借款金额为30万元，还款日期为2011年11月26日，逾期不还，自愿承担违约金100元每天，并由连云港市公安局民警胡某承担连带保证责任。
2、2012年8月6日起诉书及本院（2012）新商初字第2350号民事判决书各一份，证明范某占向本院起诉要求卜凡琳、胡某归还借款30万元及利息、律师费，本院判令胡某偿还借款本金30万元及中国人民银行同期贷款利率四倍利息、律师费1万元。
3、2012年5月12日卜凡琳向范某占出具借条一份，证明双方约定借款金额为25万元，还款日期为2012年6月12日，逾期不还，自愿承担违约金500元每天，并由连云港市公安局民警闫某、赵某承担了连带保证责任。
4、2012年8月6日起诉书及本院（2012）新商初字第2351号民事判决书各一份，证明范某占向本院起诉要求卜凡琳、闫某归还借款37万元及利息、律师费，本院判令闫某偿还借款本金37万元及中国人民银行同期贷款利率四倍利息、律师费1.2万元。
5、2012年8月4日顾某与范某占签订的《债权转让协议》一份，证明顾某将其对卜凡琳的25万元债权转让给了范某占。
6、范某占分别于2012年1月6日、2012年7月14日出具的收条各一份，证明其分别收到卜凡琳人民币27万元、12万元。
（六）被告人卜凡琳向徐某借款情况的证据
1、2011年10月19日卜凡琳向徐某出具借条一张，证明被告人卜凡琳向连云港市公安局民警徐某借款40万元，并承诺一年后连本带息还款80万元，并向徐某出具借款金额为80万元的借条一份，借款期限为2011年10月19日至2012年10月18日。
2、未出庭证人徐某证言，证明卜凡琳以经营办厂为由在2011年10月向他借款40万，尚未归还，同年11月又向他借款12万，已经归还。因卜凡琳是他单位同事刘树鸿朋友，又向他承诺高额利息，到期还80万元，他就没有要她抵押或者担保，至今这笔钱都没有还。
（七）被告人卜凡琳向蒋某借款情况的证据
1、被告人卜凡琳分别于2011年12月6日、2012年7月1日向蒋某出具的借条二张，证明双方约定借款金额为100万元，借款期限从2011年12月6日至2011年12月20日，逾期不还，卜凡琳愿拿慧琳公司百分之五十股份给蒋某。
2、2013年1月21日民事起诉状一份，证明蒋某向本院提起民事诉讼，要求卜凡琳、胡某、闫某归还借款本金及滞纳金等损失。
3、移送函一份，证明因卜凡琳涉嫌非法吸收公众存款，蒋某诉卜凡琳等民间借贷纠纷一案被移送至公安机关处理。
4、未出庭证人蒋某的书面证言，证明卜凡琳曾向他借款100万人民币，至今尚未归还。他和卜凡琳是在2011年12月通过朋友介绍认识的，卜凡琳说她有个厂，需要借钱，可以找四个以上公安局副所长级别的公务员做担保，他就同意了，借条是在2011年12月6日在新浦区冰岛咖啡屋签的，内容是到期无力偿还，以琳慧公司50%股权无偿转让给他，当天他打了一笔70万元给卜凡琳，卜凡琳要求他打给银丰担保公司，作为她归还银丰担保公司的钱，他就从东方合作银行账户、江苏银行转款70万到周洪梅账户。次日，卜凡琳要求他打款30万到垣慧公司账户上，作为归还垣慧公司在江苏银行苍梧支行的贷款，2011年12月7日他从东方农村合作银行汇款30万到垣慧公司开着在江苏银行苍梧支行的账户，共计100万元。这其中50万是他自己的钱，另外50万是他向朋友借的。到2012年6月，卜凡琳分两笔打款23万元给他，并说算是利息，她欠他的100万重新写借条，到2012年7月1日，卜凡琳又重新写了一张借条给他，并找公安局闫某和胡某签了担保人，借款金额是50万，他也没给过卜凡琳钱。
（八）被告人卜凡琳向宋某借款情况的证据
1、被告人卜凡琳分别于2012年2月17日、2012年4月6日、2012年6月4日向宋某出具借条三张，证明双方于2012年2月17日约定借款金额为30万元，还款日期为2012年3月17日，该笔借款由胡某、张某乙、杨惠棱承担连带保证责任；又于2012年4月6日约定借款金额为40万，并由张某乙、吴某、赵某、杨惠棱承担连带保证责任，约定月利息10%；又于2012年6月4日约定借款金额为20万元，还款日期为2012年6月14日，月息5%。该笔借款由连云港市公安局民警胡某、连云港市药品检验所工作人员杨某承担连带保证责任。
2、本院（2012）新商初字第2509号民事判决书一份，证明宋某向本院起诉要求张某乙、杨惠棱、吴某、赵某归还借款40万元及利息，本院判令张某乙、杨惠棱、吴某、赵某对卜凡琳欠宋某的借款40万元及利息承担连带保证责任，于判决生效后十日内给付宋某借款本金40万元及按中国人民银行同期贷款利率计算的利息。
3、未出庭证人宋柱的证言，证明他通过朋友张某乙认识的卜凡琳，分三次借了110万给卜凡琳。第一次是2012年1月，卜凡琳找了胡某、吴某、赵某、杨慧棱四人担保，他从银行转了50万给卜凡琳，约定月利息2%，到期后卜凡琳全额还款。第二次是2012年4月，卜凡琳再次找他借款40万，找了张某乙、吴某、赵某、杨惠棱担保，买了两条烟和一个包给他，他也就没要利息。第三次是2012年5月，卜凡琳以没钱还银行贷款为由借了他20万，是他公司员工王燕转账给她的，找了杨某和胡某担保。一直到7月也没把后两笔借款还给他，卜凡琳说，每月要付给张某乙两万的利息，三个月给了张某乙六万，到8月2日他联系不上卜凡琳了。
（九）被告人卜凡琳向顾某借款情况的证据
1、被告人卜凡琳分别于2012年1月19日、2012年7月9日向顾某出具的借条二份，证明双方于2012年1月19日约定借款金额为10万元，还款日期为2012年3月19日，逾期还款承担违约金每天1000元。该笔借款由杨某、闫某承担连带保证责任；又于2012年7月9日约定借款金额为25万元，还款日期为2012年9月8日，逾期还款承担违约金每天2000元。该笔借款由闫某、吴某承担连带保证责任。
2、2012年8月4日顾某与范某占签订的《债权转让协议》一份，证明顾某将其对卜凡琳的25万元债权转让给了范某占。
3、顾某于2012年3月19日出具的收条一份，证明其于2012年3月19日收到卜凡琳5万元。
（十）被告卜凡琳向苗某借款情况的证据
1、被告人卜凡琳于2012年3月10日向苗某出具的借条一张，证明双方约定借款金额为50万元，该笔借款由张某乙、吴某、闫某、胡某承担连带保证责任。
2、2012年8月12日民事起诉状一份，证明苗某诉至本院要求卜凡琳、张某乙、闫某、胡某、吴某连带偿还借款50万元及自起诉之日起至还清借款之日止的同期银行贷款利息。
3、移送函一份，证明因卜凡琳涉嫌非法吸收公众存款，苗某诉卜凡琳等民间借贷纠纷一案被移送至公安机关处理。
4、卜凡琳与苗某银行账户部分资金往来记录一份，证明苗某自2012年3月10日起至2012年7月5日止，共汇入卜凡琳银行账户人民币434000元，卜凡琳自2012年3月29日起至2012年12月7日止，共汇入苗某银行账户318700元。
5、被告人卜凡琳于2012年6月4日向苗某出具借条及本院（2012）新商初字第2219号民事判决书各一份，证明2012年6月4日，被告人卜凡琳向苗某出具借条一份，约定借款金额为30万元，由杨惠棱、杨某承担连带保证责任。后因卜凡琳未还款，苗某诉至本院要求杨惠棱、杨某承担连带保证责任，本院判令杨惠棱、杨某归还苗某借款30万元及按中国人民银行同期贷款利率计算的利息。
（十一）被告人卜凡琳向许某借款情况的证据
1、本院（2012）新商初字2862号及（2012）新商初字第2864号卷宗各一册，证明许某分别向本院提起民事诉讼，要求杨某、刘铭、胡某、陈如、张某乙连带偿还借款50万元及逾期利息，及要求胡某、陈如、徐某连带偿还借款20万元及逾期利息。
2、移送函一份，证明因卜凡琳涉嫌非法吸收公众存款，许某诉杨某等、许某诉徐某等民间借贷纠纷两案被移送至公安机关处理。
3、未出庭证人许某的证言，证明他并不认识卜凡琳，因他和骆某是朋友，从2010年开始他就放些闲钱在骆某那理财，骆某在银行工作，当时他放了100万在骆某那，2012年4月，骆某打电话说一个叫卜凡琳的要借钱，骆某准备借给她，他当时说不借钱给女的，骆某说那个女的没问题能提供担保，骆某就以他的名义借了两笔钱给卜凡琳，一笔20万，一笔50万。到2012年8月，他向骆某要钱，骆某说卜凡琳跑了，叫他一起去法院起诉卜凡琳。
（十二）被告人卜凡琳向张某甲借款情况的证据
1、本院（2012）新商初字第2863号卷宗一册，证明张某甲向本院提起民事诉讼，要求赵某、李艳、杨某、刘铭、胡某、陈如连带偿还借款25万元及逾期利息。
2、移送函一份，证明因卜凡琳涉嫌非法吸收公众存款，张某甲诉赵某、李艳、杨某、刘铭、胡某、陈如民间借贷纠纷一案被移送至公安机关处理。
3、未出庭证人张某甲的证言，证明她通过她姐夫骆某认识了卜凡琳。2012年5、6月，骆某联系她，说有个叫卜凡琳的要借钱，利息比银行利息高，因为她有25万放在骆某那，过了几天骆某就拿着借条找她签字，然后骆某和卜凡琳找担保人签字，但是至今卜凡琳没有付过利息，本金也没有归还。
（十三）被告人卜凡琳向张某借款情况的证据
1、本院（2013）新商初字第0243号卷宗一册，证明张某向本院提起民事诉讼，要求郭某、杨某偿还欠款20万元及利息。
2、移送函一份，证明因卜凡琳涉嫌非法吸收公众存款，张某诉郭某、杨某民间借贷纠纷一案被被移送至公安机关处理。
二、本案其他综合证据
（一）被告人卜凡琳的供述与辩解，证明自2010年起，她先后向连云港银丰担保有限公司（借款100万元，还了120余万元）、仲兆永（借款35万元，月利率7%）、王成（月利息8%）、王敏（借款40万元，已还30万元，月利息8%）、谢某（借款60万元，月利息6%）、孙某（借款20万元，月利率6%）、尹某（借款20万元，月利率6%），上海箭乔投资管理咨询有限公司（借款30万元，月利率6%）、范某占（借款月利率6%-9%）、范某好（借款月利率6%）、宋某（借款90万元，已还30万元，月利率10%）、苗某（借款80万元，月利率8%-9%，已付4个月利息）、张某乙和骆某（借条上是以许某名义，借款50万元，月利率9%，每月付利息）、张某甲（借款25万元，月利率9%-10%）、蒋某（借款100万元，已还23万元）、顾某（借款25万元，月利率10%）、朱林（借款20万元，已还，月利率10%）、张某（借款20万元，月利率6%）、袁敏（借款5万元，已还，月利率9%）、许好堂（借款50万元，已还，利息付6000元）、徐某（借款40万元），另外她在2011年2月份以连云港市振彰贸易有限公司名义，通过连云港中鼎担保有限公司担保，由公务员胡某、闫某、赵某、郭某、吴某提供反担保，在江苏银行陇海支行贷款60万元人民币，目前已还30多万，还欠20多万贷款没还。具体借款情况如下：
1、2010年12月8日向范某好借款20万元，月息6分，借款期限是一个月，胡某为她担保，借款时因预先扣除一个月利息，范某好给了现金18.8万元，借款到期后，因没钱还又续借，月息6分，每月给范某好利息1.2万元，有时是给现金，有时是转账。2011年（具体日期记不清），她又向范某好借款20万元，月息6分，预先扣了一个月利息，实际给了现金18.78万元。2012年过年前（具体日期记不清），卜凡琳取款13万元左右加上现金一共凑了15万元还给范某好，范某好没有打收条。
2、她通过范某好介绍认识了范某占，知道范某占也是搞放贷的。2011年9月27日，她向范某占借款30万元，月息6分，她找了胡某担保，当时范某占自称是范某好朋友，其中18.4万元由范某占直接给范某好，作为卜凡琳还欠范某好的欠款20万元，范某占又扣除了两个月利息3.6万元，卜凡琳实际到手借款只有8万或者9万元。借款到期后，因范某占称没有江苏银行账户，她就从江苏银行账户转给范某好20万元，又给了范某占7万元现金。2012年1月6日，范某占打了27万元收条给她。2012年1月19日，她向顾某借款10万元，其中3万元还给了范某占，该笔30万元借款已经还清了，但借条没有收回。2012年5月12日，她又向范某占借款25万元，月息9分，找了公务员闫某、赵某担保，她实收25万元，但当场给了范某占利息2.25万元。当天，卜凡琳按照范某好要求，转给臧磊8万元，作为还范某好的借款，当时范某好没有写收条。2012年6月12日她还给范某占现金6.8万元，范某占说其中1.8万元是利息，就出具了5万元的收条。7月14日，她又还了12万元给范某占，范某占出具了收条。她一共还给范某占利息4.05万元，本金23.05万元。
3、2012年范某好又介绍她认识了顾某，她知道顾某也是搞放贷的，2012年1月19日，她向顾某借款10万元，月利息10%，借款期限60天，找了闫某、杨某担保，顾某扣下了两个月利息2万元，她实际到手8万元，又还给范某占3万元。借款到期后，她还给顾某10.2万元，顾某就把借条还给她了。2012年7月9日，她又向顾某借款25万元，月息1角，担保人为闫某、吴某，顾某扣掉了两个月利息5万元，卜凡琳实际到手14万元，另外6万元还给范某好了。
4、2012年4月12日，她经张某乙介绍，由张某乙的朋友骆某以许某（她不认识许某）名义借款50万元，月息9分，担保人是胡某、杨某、张某乙。该50万元，先按照15万元计算利息，扣除1个月利息，并扣除还给借款人苗某借款50万元的月利息45000元后，张某乙从农行打了91500元给卜凡琳，张某乙朋友骆某又从建行取73000元现金给她，又从江苏银行转账20万元给她，当时扣除了1个月利息（按借款30万元，月息9分）。2012年5月26日，骆某帮她向许某借款20万元，月利息9分，让她写借条是向许某借款，当时借款人要求她提供公务员担保，她找了公务员胡某、徐某做担保，当时款项是转到她个人的农行账户，实际转给她是18.2万元人民币，其中利息1.8万元被先扣掉了。
5、2012年7月5日，骆某帮她借款20万元人民币，月利息9分，让她写借条是向张某甲借款，但借条上让她写的借款金额是借款25万元，当时借款人要求她提供公务员担保，她找了公务员胡某和赵某、杨某做担保，当时也是打她个人农行账户上的，实际转给她16.7万元人民币，利息是按照借款20万元计算利息的，月利息1.8万元先扣下，另外骆某又扣下1.5万元作为利息。
6、2012年3月份，她向宋某借了30万元，月利息1角，期限1个月，找了杨某、杨惠棱、张某乙担保，这笔借款主要用于还给之前借别人的钱了。她连本带利一共还了33万元。2012年4月6日，她向宋某借了40万元，月利息1角，当时借款人要求她提供公务员担保，她找了公务员吴某和赵某、杨惠棱、张某乙做担保，当时也是打到她个人东方银行账户上的，实际转给她36万元人民币，她记得是4月8日打的，利息4万元先扣下了。之后她还了5、6、7三个月利息，每月还4万元人民币，通过银行转账（中国银行或江苏银行）或现金方式付给宋某的。2012年6月4日，她向宋某借了20万元，月利息5分，当时借款人要求她提供公务员担保，她找了公务员胡某、杨某做担保，当时也是打到她个人中国银行账户上的，实际转给她20万元人民币，到2012年7月份宋某到她厂里拿了利息现金1万元。
7、2012年3月份，苗某借了50万元给她，月利息9分，当时借款人要求她提供公务员担保，她找了公务员胡某、闫某、吴某、张某乙做担保，当时也是打到她个人东方银行账户上的，苗某实际转给她45.45万元人民币，他分两次打给我的，一个月利息4.5万元先扣下，另外还有500元油费也被他扣下的。她已经付了他3到7月份的四个月利息了。
8、2011年12月7日，她向蒋某借款100万元，借款期限是一到两个月，当时她以琳慧公司50%股份作为抵押的。这笔借款，其中还给连云港银丰担保有限公司借款70万元人民币，当时蒋某从他存折上把钱转到东方银行周洪慧或李乃喜的卡上的，另外30万元还给江苏银行苍梧支行的到期贷款30万元（卜凡琳以连云港垣慧贸易有限公司名义贷款的），蒋某直接帮她把钱打到连云港垣慧贸易有限公司账户上的。后来她还了23万元给蒋某，当时她分两次从东方银行账户上打给蒋某的账上的。到2012年7月份，她一直没有还清蒋某的钱，当时已借了他7个多月了，蒋某就找她谈，叫她还他钱，当时她手里没有钱来还给他，然后蒋某就对她说她之前还给他的23万元就作为借款利息了，借款本金100万元让她分两张借条打给他：一张借条是让她写借款50万元，用她厂里设备作为抵押；另一张借条让她写借款50万元，叫她找四个公务员做担保。当时她就找公务员闫某、胡某两个人在其中这张50万元的借条上签字做担保的，这张借条实际上她没有拿到借款，只是2011年12月份她借蒋某100万元的延续。她没有收回之前在2011年12月写的100万元借条。当时蒋某叫她把之前100万元的借款重写两张借条时，叫她在其中一张50万元借条上找到4个公务员作担保，她只找到了胡某和闫某两个人，蒋某说找齐4个公务员后才把之前她的那张100万元借条还给我。
9、2011年6月，谢某借给她30万元，期限2个月，月利率6%，当时借款人要求她提供公务员担保，她找了公务员胡某、闫某、吴某做担保，当时是谢某的工商银行卡上打到她个人江苏银行账户上的，一个月利息1.8万元先扣下，实际转给她28.2万元。她现在还给谢某20多万元，都是从她个人江苏银行账户转到谢某江苏银行账户上的。2011年9月7日，谢某又借给她30万元，期限1个月，月利率7%，一个月利息2.1万元先扣下，实际转给她27.9万元。当时借款人要求她提供公务员担保，她找了公务员徐某、赵某、杨惠棱做担保，当时是谢某从银行卡上打到她个人江苏银行账户上的，实际转给她27.9万元人民币，一个月利息2.1万元先扣下。她现在还给谢某多少钱记不清了。
10、2011年4月2日，她分别向尹某、孙某借款20万元，月息6分，期限3个月，到期后没有还款。2011年7月11日，她又分别向尹某、孙某续借20万元，月息6分，期限3个月，此款2011年11月已全部还清，还多付了一个月利息3.2万元，是按照8分付息的。2011年12月23日，她又向尹某、孙某分别借15万元，月息8分，期限3个月，借条上约定利息是按中国人民银行同期贷款利率四倍收取，实际上是按照月息8%计算的，找了闫某、吴某、郭某、徐某担保。当时3个月利息先扣除了，实际拿到22.8万元，借款到期后，她又通过转账或者现金付给尹某7.2万元。
11、2012年7月26日，经骆某介绍向张某借款20万元，月息6分，找郭某、杨某担保，张某汇款20万元到她银行账户，其中5.7万元转给骆某对象宁波账户上，作为还骆某的借款。其余都还别人钱了。
因为她的厂子经营入不敷出，没有资金运作，她借的高利贷需要还款，她没有办法，到处借钱，拆东墙补西墙，借新帐还旧账，开始在2010年借的钱有的是用于厂里的投资生产和开销，后来到2011年、2012年她借的钱都是用于还账了。如果不找公务员担保，别人就不会借钱给她。
（二）未出庭证人刘某证言，证明他是琳慧公司会计，从2010年7月底开始至今，他是琳慧公司第一任会计，公司在2010年5月6日成立，到2012年4月增资至300万元，一开始公司有三个人，有卜凡琳（60%）、陈某甲（20%）、王某（20%），只有卜凡琳一人出资，他担任会计的时候，通过计算工程已经指出的票据和银行存款，知道公司合计有73.4万元，工程基本户在江苏银行陇海支行，另外有三个一般账户，基本都没什么钱。琳慧公司的固定资产有公司的厂房，土地是租用美利多科技创业园的，每年的租金20万左右，公司的其他机器设备100万左右，另外公司还有其他债务，没有债权，公司还欠购买设备的设备款，还有欠私人的钱。琳慧科技有限公司成立以来没有生产出任何产品，都是在搞放火、防水以及木型材的新材料试生产，至今仅仅生产出一些样品，没有对外进行销售，他了解的公司投入的生产研究资金接近300万，资金来源有三种，一种是卜凡琳将钱给他，第二种是卜凡琳将钱存入公司的账户上，第三种是通过转账将钱转入公司账户，他听说卜凡琳很多钱都是借高利贷来的。卜凡琳的借款仅有几笔到公司账户了，其他绝大部分没有打入公司账户。
（三）未出庭证人杨某证言，证明2011年4月，卜凡琳跟她说她的琳慧科技有限公司需要资金投入生产，向银丰担保有限公司借款，找她为借款做担保，因为她姐姐欠卜凡琳一个人情，所以她就答应了，2011年清明前后，卜凡琳带她到银丰担保有限公司做担保，看到还有公安干警给卜凡琳做担保，她就在借条上签字了。2012年4月12日，卜凡琳带着一个东海口音的女人，和一个自称叫许某的男人（后来知道叫张某乙）到她单位，让她担保，借条上写的债权人叫许某，借款金额50万，借条上已经有其他担保人签好字了，她就签了。
（四）未出庭证人胡某证言，证明他是景区分局民警，2012年4月中旬，他朋友卜凡琳找他帮她担保，之前他给她做过担保，她告诉他上一笔钱已经还了，他就同意了，4月12日，卜凡琳带着借款人到他楼下，他看到借款人写的是许某，借款金额50万，借款时间三个月，到5月26日，卜凡琳又来找他担保，他认为如果上一笔不还，人家肯定不会再借，就同意了，到7月5日，卜凡琳又打电话给他，说上一笔已经还清了，他当时在球场打球，卜凡琳让他在空白的纸上签字的，他就签了。到8月初，各个债权人都来找他，他才知道卜凡琳一直在欺骗他，根据他的调查，卜凡琳借款的人不是许某，而叫骆某，骆某和张某乙两个人串通卜凡琳骗取他的担保，因为张某乙又是介绍人又是担保人又是保证人，骆某是东海建设银行的员工，按照规定不能放贷，所以骆某才用许某和张某甲的名义借款给卜凡琳，实际上借款人是骆某和张某乙，卜凡琳跑路后，骆某自称许某给他打过电话，他收到许某起诉他的法院传票的时候，他和许某通电话，许某说他没有起诉任何人，也不认识卜凡琳。许某借给骆某60万，许某和骆某是债权人和债务人的关系。
（五）未出庭证人赵某证言，证明他是市东派出所民警，2011年上半年，刘树鸿打电话给他，让他给卜凡琳做担保，卜凡琳又打电话给他，让他开个工资证明和身份证复印件，一天下午卜凡琳打电话叫他到市检察院东边一个写字楼见面，到楼下碰到他同事徐某','2018-09-28
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