四川省营山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）川1322刑初6号
公诉机关四川省营山县人民检察院。
被告人肖某，男，生于1980年7月8日，汉族，初中文化，四川省营山县人。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年3月25日被刑事拘留，于2016年4月29日被逮捕。现羁押于营山县看守所。
辩护人李开仁，四川品贤律师事务所律师。
四川省营山县人民检察院以南营检公诉刑诉（2017）3号起诉书指控被告人肖某犯行贿罪、骗取贷款罪，于2017年1月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年2月15日、2017年3月8日公开开庭进行了审理。营山县人民检察院指派检察员郭林、代理检察员赵运军出庭支持公诉，被告人肖某及其辩护人李开仁到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，审判委员会进行了讨论并作出决定，现已审理终结。
营山县人民检察院指控：
2011年1月，肖某帮助寇某（已死亡）向中国邮政储蓄银行营山县支行（简称邮政银行营山支行）工作人员罗某（另案处理）行贿人民币（以下币种均为人民币）2万元，后在罗某的帮助下，该二人以伪造的贷款资料在该银行成功贷款30万元。
2011年6月左右，邓某（已判决）找肖某帮助申请贷款，后经肖某与罗某私下协商，罗某同意在商户联保小额贷款和抵押物贷款中给予帮助；为了能够顺利贷款，邓某通过肖某分两次向罗某行贿共计5.5万元。在罗某的帮助下，邓某、肖某以伪造的贷款资料在邮政银行营山支行以商户联保小额贷款的方式，成功贷款60万元；以邓某母亲何某某名下的两个门市虚增评估价后作为抵押物，在邮政银行营山支行成功贷款45万元。
2011年或2012年，肖某帮助唐某某向罗某行贿1万元后，以伪造的相关贷款资料在邮政银行营山支行成功贷款30万元。
2012年左右，肖某向罗某行贿2万元，后在罗某的帮助下，以伪造的相关贷款资料在邮政银行营山支行成功贷款30万元。2012年年底，肖某向罗某行贿1万元，后在罗某的帮助下，成功对该次贷款二次转贷。
2013年至2014年期间，肖某利用多人身份信息，通过伪造各类贷款资料、虚构贷款用途，或者在他人不知情的情况下假冒他人签名，或者在未经贷款本人同意进行二次转贷等方式向邮政银行营山支行申请贷款，并将所贷资金留由自己使用。经鉴定，肖某利用他人身份信息骗取的邮政银行营山支行贷款总额为570万元；骗取贷款后给邮政银行营山支行造成逾期不能收回的贷款总额为396.511604万元（未考虑逾期利息）。
肖某于2016年3月24日主动到案，并如实交代自己的犯罪事实。
公诉机关认为被告人肖某为谋取不正当利益，给予国家工作人员以财物，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第三百八十九条之规定，应当以行贿罪追究其刑事责任；被告人肖某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。建议对被告人肖某行贿罪在有期徒刑一年至二年的幅度内判处刑罚，对被告人肖某骗取贷款罪在有期徒刑二年至三年内判处刑罚，并处罚金。数罪并罚，建议对被告人肖某在有期徒刑三年至四年的幅度内判处刑罚，并处罚金。特提请依法判处。
公诉机关为支持其指控，向法庭宣读出示了下列证据：
一、程序性书证
（1）受案登记表、立案决定书。证实本案的受、立案时间。
（2）拘留证、批准逮捕决定书、逮捕证。证实对被告人肖某采取强制措施的情况。
（3）邮政银行营山支行证明。证实邮政银行营山支行系国有股份银行，罗某系其正式工作人员。
（4）户籍证明。证实肖某的基本身份信息。
二、2011年1月，肖某为帮助寇某谋取不正当利益，帮助寇某向邮政银行营山支行的罗某行贿2万元的事实证据。
1.被告人肖某的供述与辩解。证实在2011年1月，为帮助邓某贷款，肖某拿着邓某找的卢某等三人的身份证资料，到打印店按照银行贷款要求编造了虚假的营业执照和门市租赁合同，肖某将相关资料交给罗某后的一天晚上，邓某将2万元钱交给肖某，肖某在车上将邓某给的2万元钱送给了罗某。第二天，邓某在邮政银行营山支行成功贷款30万元。
2.证人证言
（1）罗某的证言。证实在肖某车上，肖某送了2万元钱给罗某，请求罗某帮忙贷款，现记不清具体以那些人的名义办的贷款。
（2）邓某的证言。证实寇某找邓某帮忙在邮政银行申请贷款，邓某找到肖某帮忙，三人商量后由寇某拿2.5万元给肖某，肖某以寇某某、卢某、黄某某三人承名的方式组成三户联保小组，并编造虚假的门市租赁合同和虚假的营业执照等资料，肖某将这2.5万元钱送给了罗某后，寇某在邮政银行营山支行成功贷款30万元。
3.书证
（1）寇某某、黄某某、卢某的贷款资料。证实该三人组成三户联贷组，于2011年1月在邮政银行贷款各10万元。
三、肖某为帮助邓某谋取不正当利益，伙同邓某共同向邮政银行营山支行的罗某行贿5.5万元的事实证据。
１.被告人肖某的供述与辩解。证实2011年，邓某找肖某帮他贷款，肖某与罗某协商后，罗某答应以两笔三户联保贷款、一笔抵押贷款的方式分期发放贷款120万元。为了能够顺利申请到贷款，邓某通过肖某两次向罗某行贿共5.5万元，三笔贷款共计105万元。第一笔是以高某某等三户以三户联贷的形式贷的30万元，在这笔贷款过程中邓某通过肖某送了2.5万元给罗某；第二笔是以肖某家属蒋某某的名义抵押贷款的形式贷了45万元，邓某通过肖某送了3万元钱给罗某；第三笔是以全某某、赖某某、杨某某三人以三户联贷的形式贷的30万元。
2.证人证言
（1）罗某的证言。证实2011年4月左右的一天晚上，在罗某车上，罗某与肖某达成以两笔三户联保贷款和以两间门市抵押贷款的方式贷款100万元左右，罗某在车上收了肖某所送的2.5万元钱，此后肖某在邮政银行营山支行成功贷到第一笔三户联保贷款30万元。不久肖某以蒋某某的名义来申请贷款，并以两个门市虚假评估后作为抵押，成功贷款45万元，在罗某办公室，肖某为了对罗某发放这45万元表示感谢，送给罗某3万元现金。后来肖某又申请了一笔三户联保贷款，共计30万元。这次邮政银行一共发放了105万元贷款给肖某用于南充投资的基建项目。
（2）邓某的证言。证实2011年邓某通过肖某在邮政银行分三次贷款105万元，贷款过程中，通过肖某给罗某送了5.5万元。第一次是邓某找高某某、李强、唐某某三户的资料交给肖某编造贷款的虚假资料，并将事先准备好的2.5万元交给肖某，由肖某去送给罗某，然后以三户联贷形式成功贷款30万元。第二次是以肖某家属蒋某某承名、以邓某母亲何某某的两个本身价值只有20万元左右的门市评估为90万元，后将该门市作为抵押向银行申请贷款，并决定给罗某送3万元，在成功贷款45万元后，邓某拿出3万元钱交由肖某，让肖某送给了罗某。第三次是邓某和肖某以全某某、赖某某、杨某某三人组成三户联贷的贷款方式编造虚假的贷款资料，向邮政银行营山支行成功贷款30万元。
（3）蒋某某的证言。证实2011年，蒋某某同意以自己的名义帮邓某承名，并以邓某母亲的门市抵押贷款。蒋某某将相关资料拿给了肖某，在邮政银行申请表等资料上签过字，这笔抵押贷款金额是45万元，贷款实际使用人是邓某。
（4）全某某、杨某某、赖某某、高某某均证实曾帮邓某承名在营山县邮政银行贷过款，钱由邓某使用，贷款也由邓某归还。
3.书证
（1）蒋某某的抵押贷款资料、营山县房屋抵押权登记申请资料。证实蒋某某以评估价值为90万元的何某某的两个门市作为抵押物向邮政银行申请贷款，该银行于2011年8月17日放款45万元给蒋某某。
（2）全某某、赖某某、杨某某的贷款资料。证实该三户联贷组于2011年10月在邮政银行申请贷款各10万元。
（3）唐某某、高某某、李强的贷款资料。证实该三户联贷组于2011年6月在邮政银行申请贷款各10万元。
（4）刑事判决书。证实邓某通过肖某向罗某行贿5.5万元的事实，已经（2016）川1322刑初144号刑事判决书确认，邓某犯行贿罪被判处有期徒刑一年，缓刑二年。
四、肖某为谋取不正当利益，单独向邮政银行营山支行的罗某行贿3万元的事实证据。
1.被告人肖某的供述与辩解。证实2012年左右，肖某为了旧房改造项目能够顺利贷款，在罗某办公室给罗某送了2万元钱，后肖某找到钟某、钟某某、肖某某帮肖某承名，并制作了该三人虚假相关资料，以三户联保的方式在邮政银行成功贷款30万元钱。2012年年底，肖某因资金短缺，无法按期还款，肖某要求罗某办理一次二次转贷，为了表示感谢，肖某在罗某的办公室给罗某送了1万元钱，然后罗某给肖某办理了一笔二次转贷。
2.证人证言
（1）罗某的证言。证实2011年初，肖某因修建商住用房申请贷款，在办理过程中，肖某到罗某的办公室给罗某送了2万元钱，肖某成功贷款30万元。年底，肖某的贷款出现了大范围的逾期，肖某希望对贷款二次转贷，怕罗某不答应，又给罗某送了1万元钱。后罗某给肖某办理了二次转贷。
（3）钟某的证言。证实钟某在2012年提供了身份证、户口本等资料帮肖某以三户联保的方式承名贷款，钟某在银行贷款资料中签字属实，贷款由肖某使用并偿还。
（4）肖某某的自书材料。证实肖某某在2012年提供身份证并在银行信贷资料上签字帮肖某承名贷款的事实。
（5）钟某某的证言。证实钟某某在2012年提供身份证、户口本等资料，在银行贷款资料中签字帮肖某以三户联保的方式承名贷款的事实。贷款由肖某使用并负责归还。
3.书证
钟某、钟某某、肖某某的贷款资料。证实该三户联贷组于2012年7月23日在邮政银行营山支行贷款。
五、肖某帮助唐某某向邮政银行营山支行的罗某行贿1万元的事实证据。
1.被告人肖某的供述与辩解。证实2011年或2012年，唐某某找到肖某和邓某，把相关贷款资料交给肖某，并给肖某拿了2万元钱让肖某去打点银行工作人员。邓某从这2万元中数了0.5万元给肖某，邓某拿了0.5万元，肖某将剩下的1万元在罗某的办公室送给了罗某，之后成功贷款30万元。这笔三户联贷中有一个成员叫郭某某。后来银行工作人员打电话叫肖某还款，肖某找唐某某还款，唐某某说这30万元实际是邓某用了的。
2.证人证言
（1）罗某的证言。证实2011年6月左右，肖某介绍唐某某到邮政银行以三户联贷的方式贷款30万元，肖某在罗某办公室送了1万元给罗某。
（2）邓某的证言。证实2012年左右，唐某某找到邓某想在邮政银行贷款，邓某找到肖某，肖某说需要拿一些钱去打点银行相关工作人员通过三户联贷的方式贷款。后来唐某某把三个人的户口本、身份证等资料交给肖某，为了能够顺利申请贷款并给肖某拿了2万元钱给肖某让他打点银行方面。唐某某走后，肖某将2万元中的0.5万元给了邓某，剩余的1.5万元由肖某处理。过了几天这笔贷款就发下来了。
六、肖某构成骗取贷款罪的事实证据。
1.被告人肖某的供述与辩解。证实肖某贷款时，罗某是营山邮政银行信货部经理（现在是副行长），为肖某承名在邮政银行贷款的资料中，除杨某乙的营业执照是真的外，其他的假营业执照都是肖某在邮政局附近的两个电脑店内作出来的。肖某将假资料做好后拿给银行曾某某或罗某。这些贷款用途都是编造，虚构的。
商户联保贷款满6个月就可以转一次（就是把上一次贷款的钱全部还完再重新贷款30万元出来）。第二次贷款有些是通知了承名的人，喊他们重新签字；也有些是第一次贷款就签了两份资料，第二次贷款就重新填时间这种，这种转法帮承名的人不知情。
帮肖某顶名贷款的有张某甲、李某、谢某、李某某、李某甲、郑某、廖某、易某某、刘某某、易某甲、黄某、蒋某某、肖某某、钟某某、吴某、寇某某、范某、韩某某、杜某某、蒋某某、陈某某、刘某某、易某乙、蒋某甲、李某甲、侯某甲、李某乙、周某、冯某某、王某某、罗某、文某、李某丙、周某丙、黄某丙、肖某丙、钟某、谢某、廖某、雷某、陈某乙、杨某乙、伍某甲、郑某甲、邓某乙、冯某乙、段某乙、罗某乙、丁某乙、杨某丙、邓某丙、何某丙、罗某丙、刘某丙、杨某丙、邓某丙、王某丙、杜某丙、钱某某这59个人，这些贷款实际上是肖某用，银行也不去对贷款的真实性进行考查，银行工作人员在做资料时对照此承名人的情况编造的银行内部资料贷的款。邮政银行为了不出现贷款逾期，就将肖某的这些贷款循环起走，贷款快要到期了，就用肖某已经还了的承名的贷款又贷出还快要到期的贷款本息，所以造成贷款本金越累越多。
肖某和蒋某某签的联保协议共63笔，蒋某某签字的李某乙、周某、冯某某、李某丙、周某丙、黄某丙这几人的联保贷款资料补充协议是肖某在外地时打电话叫蒋某某去签的字。但这63笔贷款中，蔺某某、黄某丁、李某丁、邓某丁的贷款是他们自己做的资料交给银行，贷款后的钱是自己在使用，只是因为和肖某的其他贷款是一个联保小组，所以肖某和蒋某某才在联保协议上签字。蔺某某、黄某丁贷款后只还了两个月利息就找不到人了，银行就喊肖某先垫付，肖某给蔺某某、黄某丁把贷款还了后，又以蔺某某、黄某丁的名义转贷了一次，转贷时他们应该不知情。
在2012年的贷款有100多万，这之前的所有帮肖某承名的人的存折本都在肖某手上，后来肖某找人承名的贷款存折就在邮政银行罗某或曾某某手上，所贷的钱被邮政银行扣下，说用于还利息。银行这样处理时，有的肖某不知情。罗某和曾某某之所以这样做，就是他们不想肖某的贷款对他们造成不良影响，他们要继续给肖某放贷（转贷）。
肖某在邮政银行的贷款主要是通过罗某办出来的，以前贷款的时候和罗某是朋友，也在贷款放出来后给罗某送过礼，罗某教的肖某怎样去做假的贷款资料和怎样走贷款流程，包括在什么地方做假的贷款资料都是罗某给肖某说的。
2.证人证言
（1）蒋某某的证言。证实肖某在营山邮政银行贷款每次都是肖某找三个人一组帮肖某承名贷款。2013年，蒋某某带过肖某的几个朋友到营山邮政银行去办过贷款，还帮肖某带了几次贷款资料给曾某某。凡是肖某找人顶名的贷款肖某都是和邮政银行签了担保协议的，2013年7月蒋某某帮肖某签过担保协议的字，但2014年的一些贷款担保签名不是蒋某某写的。
（2）曾某某的证言。证实曾某某经手的肖某担保的贷款都是采用三户联保的方式办理的，曾某某是主信贷员，邹某是辅信贷员，放款之前肖某和邮政银行还签订了一个额外的担保合同，贷款的调查表都是曾某某编造的，没有实地考察，没有核实真伪。
肖某介绍来办理商户贷款的人都是肖某找来承名的，实际用款人是肖某。从2012年起，对为肖某顶名的人的资料，曾某某都没有去查看过营业场地、经营情况，调查表上的内容都是编造的。
曾某某在这些贷款人不知情的情况下，擅自让这些人签写两份资料，一份用于第一次贷款，一份用于前次贷款一年期满后又贷，特别是第二次贷款时，贷款本人都没有到邮政银行，也没有主动电话联系，银行就把贷款贷出来了。当肖某担保的多笔贷款都逾期后，先找了肖某，肖某说这些贷款实际都是肖某用的，银行也就没有找贷款人了。
2013年8月后主要通过肖某喊人到邮政银行贷款和以前顶名的人转贷这两种方式给肖某拖时间和补充资金。
2014年1月至2014年11月这段时间大量给肖某发放贷款是因为2014年前，肖某已经有几百万的贷款，但肖某无钱偿还，所以给肖某重新将以前的部分贷款转贷一年，实际办理时将肖某以前的贷款本息还清，然后重新贷出来，这些承名人是之前愿意为肖某承名时多签了一份合同，但没有落款日期，合同日期是根据当时贷款日期填上去的；其中还有一些不是贷款人本人签字是做资料时本人没到场，该签字的地方是肖某拿去说找这些人签字，但我们没法确认签字的真假。2012年至2013年的承名贷款人提供的银行卡或存折多数是罗某从肖某处收的。
曾某某写的检举揭发材料中，肖某的顶名贷款有38笔，冒名贷款有13笔，顶名贷款就是名义上的贷款人本人来签字承名的贷款，冒名贷款就是名义上的贷款人本人没有签字的贷款。冒名贷款的有：邓某丙、杜某丙、范某、蔺某某、文利斌、刘某某、钱某某、王某丙、文某、伍某甲、谢某、张某甲、钟某，其中邓某丙、杜某丙、蔺某某、钱某某、王某丙这五个人的钱是还清了的。
曾某某和邹某作为信贷员为肖某顶名、冒名联保协议贷款共60笔，每笔贷款10万，共计600万，有蒋某某、杜某某、韩某某、陈某某、刘某某、易某乙、蒋某甲、李某甲、侯某甲、李某乙、周某、冯某某、王某某、罗某、文某、李某丙、周某丙、黄某丙、肖某丙、钟某、谢某、廖某乙、雷某、陈某乙、张某甲、李某、谢某、李某某、李某甲、郑某、邓某丁、廖某、易某乙、刘某某、易某某、黄某、蒋某某、肖某某、钟某某、吴某、寇某某、范某、杨某乙、伍某甲、郑某甲、邓某乙、李某丁、冯某乙、杨某丙、邓某丙、何某丙、罗某丙、刘某丙、杨某丙、邓某丙、王某丙、杜某丙、蔺某某、黄某丁、钱某某，这60笔贷款中，曾某某和邹某对罗某丙、刘某丙、杨某丙、杨某丙、邓某丙、何某丙这两组贷款比较真实，但是没对他们经营情况进行详细核实，其余54笔都是肖某安排好的，都没有对门市经营情况和租赁情况做认真核实。邓某丁、李某丁的贷款是自己在使用，蔺某某和黄某丁的第一次贷款是本人在使用，由于是肖某补充担保，我们就找肖某还了这两笔贷款，肖某说这20万是蔺某某和黄某丁本人使用，由肖某还说不过去，要求邮政银行重新贷出来，邮政银行就第二次以蔺某某和黄某丁的名义贷款20万，是肖某在使用。李某丁的第一次贷款也是肖某在使用，肖某还完后李某丁找曾某某要求第二次贷款，这次贷款李某丁提供了身份资料，贷款的经营资料是使用的第一次贷款肖某提供的资料，第二次贷款是李某丁自己在使用。
邮政银行对肖某冒名贷款63人的损失统计表和这63人的个人账号明细中，还款余额有钱某某、邓某丙、王某丙、杜某丙、蔺某某这5人不一样，他们的贷款已经进行了上报核销处理，这是对无法回收的贷款进行内部账面上的一个处理办法，使这种呆账、坏账的贷款账面上显示为零，账面上降低邮政银行贷款的整体不良贷款率，但是核销不影响贷款客户和银行的债权债务关系，只是银行内部的一种呆账坏账处理方式。贷款肯定要追收的，一般通过打电话或者向法院诉讼等方式追收。这五个人中，钱某某的核销金额是9.999998万元，其余四人都是10万元，钱某某的核销金额少两分钱是因为前期钱某某的贷款账号上产生的利息两分抵扣了本金。除这5人外，其余是一致的。
周某丙、黄某丙的贷款是头天放款，第二天他们两人就来找曾某某，要求不贷款了，要求把贷款结清，曾某某就在第二天把周某丙、黄某丙的贷款结清了。
（3）罗某的证言。证实在2011年的下半年，罗某发现肖某的顶名贷款问题，就和行长白某、信贷部经理彭某乙在一起商量过，由于邮政银行的贷款业务发展需要和对逾期贷款的考核很严格，我们都认为还是继续给肖某贷款，将肖某的实体企业盘活，再逐步归还银行贷款。
从2011年底回访客户时，知道了为肖某顶名的人的身份信息是真的，但工商营业资料和经营资料有大部分是假的，对肖某的顶名贷款，罗某事实上也是默许了这种行为。对信贷员曾某某也说了肖某找人顶名贷款的情况，还交代喊曾某某尽快给肖某找来的人办贷款。只是给曾某某说过，没有找过审查审批岗的人。
从2012年起，为了将肖某盘活，肖某一方面在外面继续找人来邮政银行贷款，另一方面把前期的一些贷款进行了转贷。转贷只要在有效授信期内都没有进行审核。
在2012年以后都要求肖某将为其顶名的人的存折交给银行，有的是给罗某，有的是给曾某某。肖某贷出来的钱，我们将一部分钱用于偿还肖某前期贷款的本息，剩下的都是给了肖某的，这样做是防止肖某将所有的贷款都做他用，不用于偿还银行前期的贷款。
（4）王某乙、邹某、白某、彭某乙、魏某、王某丙、张某丙是邮政银行营山支行的工作人员，都证实尽管在肖某的申请贷款资料上有签字，但是都不知道肖某提供的贷款资料是存在虚假的，有些资料存在明显瑕疵不能为其签字办理贷款的也签字是因为太相信曾某某，以及平时工作忙没有仔细看的原因，就签名办理贷款了。作为辅助信贷员的邹某证明其签字很多确实没有去现场调查核实，都是曾某某把资料做好交给邹某签字，并且不知道与肖某存在补充担保协议的事情。白某证明罗某向其汇报过允许商户利用他人身份信息来贷款的事，但是被白某否决了。当时邮政银行审贷会的成员也证明对肖某利用他人身份信息办理贷款的资料中有虚假资料的情况不知情。
（5）李某丁的证言。证实李某某是李某丁的儿子，李某某只提供了一个身份证又没有签字就帮他同学肖某某他们在邮政银行把钱贷出来了，知道银行在催款之后，李某某就去找肖某某，肖某某说到三月份给他把贷款转到肖某的头上。
（6）邓某乙的证言。证实邓某乙在2013年8月帮肖某在邮政银行贷款，按照曾某某的要求签了相关借款合同和贷款借据，都是一式两份，曾某某解释说邮政银行要留一份，还要上交一份，此外邓某乙还签订了一份房屋租赁合同。这笔贷款10万元是肖某用的，肖某在2014年的5、6月份时还清了的，但是还清了后肖某在邓某乙不知情的情况下又转贷出来了，结果到现在都没有还。
（7）侯某甲的证言。证实在2013年12月20多号一天晚上，侯某甲用身份证和户口本帮蒋某甲朋友贷款，在火车站旁边的一个宾馆的茶坊里，签了四个名字并按了手印，合同上该填写的东西都没有填，时间是他们后边补上去的，知道2013年年底的贷款，2014年7月的贷款不知道，申请书上的经营资料和联系电话资料都是假的。
（8）谢某的证言。证实以谢某的名字于2014年5月26日在营山邮政银行办理的小额贷款资料中的身份证和户口本复印件是真实的，其他个人情况、营业执照等资料都是假的，上面的签名及手印都不是谢某本人的。2014年5月，谢某的第二个小孩要上户，因为在外地不方便回来办理，谢某将身份证、户口本复印件提供给肖某，希望肖某帮办这个事。
（9）李某甲的证言。证实2013年冬天的一天晚上，肖某通知李某甲到火车站旁边的一个宾馆二楼上去办理贷款手续，李某甲交了身份证和户口本，然后就在资料上签字按手印，李某甲只看到签字的资料该填写的地方都是空白。当时房间里有近十个人，认识黄某和易某某，他们也是肖某介绍到这里来办理贷款的。后肖某告诉李某甲这笔贷款没有办下来。
（10）杜某某的证言。证实2013年12月左右，杜某某答应肖某通过商户联保的方式搞贷款，在营山邮政银行附近的一家茶坊里，肖某介绍了邮政银行的曾经理。杜某某交身份证复印件，然后曾经理把资料翻起叫杜某某签字、按手印。签字时，资料上该填写的部分都是空白的，后面肖某一直说没有办下来。2014年3月，杜某某到银行查个人征信得知在邮政银行有10万块的贷款一直没有还。贷款申请表中，申请人签字是本人所签的，申请表上的姓名、身份证、地址是真实的，其他资料都是假的，不知道谁在用这笔贷款。
（11）冯某乙的证言。证实2013年夏天，肖某要求冯某乙承名在邮政银行贷款10万给肖某用，后肖某和邮政银行的曾某某来到冯某乙在成都打工的酒店，曾某某收了一张冯某乙身份证复印件，还喊冯某乙在一份资料上签字按手印。过了几天肖某说贷款下来了，通过查征信知道这笔钱用了几个月后肖某就还了。2015年查征信，发现在营山邮政银行又有一笔新的贷款，也是10万元，对第二次的贷款不知情。2014年5月29日《中国邮政银行“好借好还”小额贷款申请表》填写的冯某乙签字不是本人签的，申请表上的姓名、身份证、地址是真实的，其他都是虚假的。冯某乙把冯某某和李某乙的身份证复印件用手机照好了发送给肖某，肖某一直推说冯某某和李某乙的贷款没有下来，2015年冯某某和李某乙查各自的征信，也发现在营山邮政银行有笔10万的贷款。冯某某和李某乙没有到营山邮政银行没有办过任何贷款手续，没有签过贷款合同，没有提供其他的贷款资料。
（12）黄某的证言。证实2013年年底的一天，肖某通知黄某带上户口本和身份证到火车站旁边的源都宾馆二楼上去，当时房间里已经有五六个人，后边又来了二三个，银行工作人员给每人发了一张开户申请表，填写了申请表并在申请表上签了字按手印，签字的这份资料上该填写的地方都是空白的，后来肖某说黄某的这笔贷款没有办下来。2015年10月，查个人征信发现在邮政银行有笔10万的贷款未还。
（13）易某某的证言。证实2013年11月的一天，肖某通知易某某带上户口本和身份证到源都宾馆去办贷款手续，房间里有近十个人，认识的有黄某、刘某丁、李某丁，也是肖某介绍来办理贷款的，易某某填写了一张邮政银行卡申请表，还在一些资料上签字后按手印，签字的这份资料上该填写的地方都是空白的，后来肖某说贷款没有办下来。2014的8月，查个人征信发现在邮政银行有笔10万的贷款未还。
（14）易某乙的证言。证实在2013年10月的一天，根据肖某安排，易某乙、易国荣、陈某乙、廖某、廖某乙、周某、雷某、刘双8人一起到南充龙吟假日酒店办理邮政银行贷款手续，办理手续的邮政银行员工有点矮、带眼镜，和肖某的家属一起，办理手续是一个一个通知的。这个银行的工作人员直接拿着一份资料翻到签字的地方喊签字按手印，然后照相，再收身份证之后就办理结束了，8个人依次办理贷款手续大概用了1个小时。没过几天，肖某就转了25万给卢某丁（易某乙合伙人）的农行账户上，过了接近两个月，肖某又给卢某丁的银行账户上打了15.5万元，总计给工地打款40.5万元，肖某说贷款只有50万，邮政银行的罗某说八个人贷出来共计80万。易某乙等八人只在2013年10月在邮政银行贷款一次。2014年6月的邮政银行贷款申请表上只有本人签字是真的，但是时间都不对，2014年没有再办理过邮政银行的贷款，营山邮政银行也没有打电话给这八人喊还款。
（15）陈某乙的证言。证实在2013年10月的一天，陈某乙和易某乙、廖某、廖某乙、易某乙、周某、邓某丁、雷某一起到南充的一家宾馆内办理邮政银行贷款手续。邮政银行的一个员工拿几份资料，翻到一页就喊签字，陈某乙签了名字并按了手印，身份证是易某乙统一拿去复印的。总公司给工地转的40万就是邮政银行的贷款。2014年6月的贷款申请表、小额联保贷款合同上的签名和手印都是本人的，但时间及贷款资料都不真实。
（16）廖某的证言。证实在2013年，肖某通知廖某、陈某乙、易某乙、易某乙、朱雷某、邓某乙、还有两个不认识的人到南充龙吟假日酒店办理贷款手续，廖某只带了身份证。廖某在曾某某提供的资料上签字，一共签了三个地方，有一个贷款金额10万元的申请表，就签了一个名字，曾某某说其他的他们来填写。后来通过查询才知贷款办下来了。
（17）廖某乙的证言。证实易某乙因工地上需用钱，想把廖某乙在邮政银行办理的贷款用一下，廖某乙同意。邮政银行小额贷款申请表、借款合同上的签名和手印都是真实的，但其他内容是别人填写的，营业执照和房屋租赁合同都不真实。
（18）杨某乙的证言。证实杨某乙在2013年曾帮肖某在邮政银行贷款。2014年肖某和邮政银行的曾哥到苍溪要求帮肖某贷款，杨某乙又签了几个名字并按了手印。事前说好，钱由肖某用，也由肖某还。只是帮他承名。
（19）寇某某、吴某的证言。证实2014年3月，寇某某和妻子吴某于2014年3月通过肖某到营山县邮政银行贷款，肖某叫寇某某到营山邮政银行去找曾某某。寇某某、吴某按肖某的说法带上相关资料到营山邮政银行去找到曾某某，在贷款的合同上签字后将两人的身份证照了相，签字看到合同是空白的。之后到邮政银行去开一个户，并且将账号和密码给了肖某。后寇某某、吴某打算不贷款，肖某将贷款的资料还给了二人并销毁。2014年7月20几号寇某某、吴某发现在营山邮政银行各有10万元贷款，贷款时间是2014年3月17日，到现在为止，每人还有6.4万元没有还。后来才知道肖某早就将那笔贷款拿起去用了。
（20）杨某丙的证言。证实其在2014年10月曾帮叶某丁的一个肖姓朋友办理过邮政银行贷款。在银行工作人员拿的一堆资料中签了字按了手印的，还办了张邮政银行卡，把卡交给了叶某丁，叶某丁说贷款是他朋友在还。
（21）何某丙的证言。证实其在2014年10月曾帮叶某丁的朋友肖某在邮政银行办理贷款。贷款资料除了姓名、身份证、地址、电话和签字按手印是真的，其他全是假的。
（22）罗某的证言。证实其在三四年前，曾帮朋友王某丁用身份证担保在银行贷款。其把身份证给王某丁，并在王某丁带的几份资料上签了名。2014年4月10日的营山邮政银行的贷款资料申请表上姓名、身份证、地址和贷款合同的签名是真实的，其他的信息都是假的。
（23）罗某丙、刘某丙、杨某丙的证言。证实在2014年10月，肖某喊罗某丙找几个身份证贷款出来一起做生意，罗某丙就拿了刘某丙、杨某丙的身份证及户口本给肖某。根据肖某的安排，罗某丙、刘某丙、杨某丙到邮政银行去签字，信贷员曾某某拿了很多资料，用手指什么地方，三人就在什么地方签字，三人都没看材料的内容。2014年10月26日收到手机提示，三人一共贷款30万元，但都没有收到这三笔贷款，只是手机均收到了短信。2014年10月15日三人在营山邮政银行的贷款申请表姓名、身份证、地址、电话和签字按手印是真实的，其他都是不是真实的。后来罗某丙找到肖某，肖某出了这笔贷款转到他头上的情况说明。
（24）李某丙的证言。证实其在2014年5月听肖某说，肖某用李某丙的身份证在邮政银行贷了10万元。贷款资料上，身份证是真实的，其他信息全是假的，签字也不是李某丙本人签的，邮政银行没有打电话找李某丙还钱。
（25）蔺某某的证言。证实在2012年3月，肖某带其到营山邮政银行贷款，贷的款是其本人在使用，2013年3月就还了，以后就没有到邮政银行贷过款。2014年8月18日的营山邮政银行贷款申请资料除了身份证号码和地址是对的，其他的都是假的，签字也不是其签的。其身份证一般不外借。
（26）文某的证言。证实其在2013年在营山邮政银行有笔20万的贷款，3个月后就还清了，从来没有在营山邮政银行办过10万元的贷款。邮政银行的小额贷款申请表上只有姓名、身份证号码、家庭住址是对的，其他信息都是假的，签字按手印都不是真实的。
（27）刘某某的证言。证实其未在营山邮政银行办理过贷款。2014年3月5日营山邮政银行小额贷款资料申请表中身份证号码是对的，其他的信息都是不真实的，签名按手印不是本人的。
（28）钟某某的证言。证实2013年7月17日钟某某填写的《中国邮政银行“好借好还”小额贷款申请表》签字是本人签的，但贷款资料不真实。贷款是肖某在使用。
（29）黄某丙、周某丙的证言。证实二人于2014年5月给人承名贷款时均在贷款资料上签字。后来觉得不对，二人找到营山邮政银行的曾某某要求把贷款结清，曾同意，当天就还了。其未在申请表上签字，贷款资料不真实。
以上被肖某借用身份信息用于贷款的证人有的是肖某请求帮忙贷款的，有的是肖某朋友介绍帮忙贷款的，也都证实贷款或者在不知情的情况下就被冒用身份信息用于贷款了，或者在知道后同意帮忙贷款并签字，但是在不知情的情况下签了两份资料被用于二次转贷，或者在知情同意帮忙贷款后签了第一次贷款申请，但后面的第二次不是本人签字等。并且这些证人也证实，贷款是向邮政银行营山支行以小额联贷方式申请，贷款的户籍资料是真实的，其他的租房合同、营业资料、婚姻情况证明等信息是假的，贷款金额都是10万元，都不是自己在使用，大部分都没有被银行催收。
3.书证
（1）本案涉案57名个人的贷款资料。证实肖某借用的57名个人身份信息，邮政银行营山支行的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》、身份证复印件、户口簿复印件、营业执照复印件、税务登记证复印件、房屋租赁合同、《小额贷款借款合同》、签订合同照片、邮政银行开立账户资料及邮政银行放款证明。其中还显示部分贷款申请人贷款逾期时，邮政银行工作人员均向肖某催收。
（2）肖某、蒋某某与邮政银行营山支行签订的为商户担保资料。证实2013年6月至2014年6月，肖某、蒋某某为邮政银行商户联保的贷款人签订的补充协议书共21份。其中，有肖某签名的18份。
（3）邮政银行营山支行情况说明。证实因中国邮政储蓄银行资料保管的原因，郑某甲、邓建平、丁某乙、郑某、谢某、钱某某6人档案资料未找到。
（4）杜某某等57人在营山市场监督局办理营业执照情况。证实经查询，杜某某、韩某某、蒋某某、李某丙、李某某、冯某某、周某、李某乙、冯某乙、邓某乙、李某丁、廖某乙、蒋某甲、李某甲、雷某、侯某甲、肖某某、蒋某某、易某某、黄某、寇某某、吴某、易某乙、陈某某、罗某、王某某、肖某丙、文某、刘某某、刘某某、李某、张某甲、谢某、范某、李某甲、钟某、邓某丙、杜某丙、伍某甲、杨某丙、刘某丙、罗某丙、王某丙、杨某丙、邓某丙、段某乙、廖某、邓某丁、易某乙、黄某丁、黄某丙等51人无个体工商营业执照信息，而陈某乙、何某丙的营业执照为已注销，杨某乙、蔺某某为已登记注册个体工商户，周某丙、钟某某贷款的个体营业执照号码不能与其身份证对应。
（5）营山县民政局婚姻情况证明。证实谢某等人的婚姻状况与其证言能相互印证。
（6）阆中商业银行情况说明。证实易某乙出具的阆中商业银行证明系伪造。
（7）肖某涉嫌诈骗受案登记表、立案决定书和杨某丙的情况说明、杨某丙收到的短信催款。证实2015年3月，罗某丙报案称肖某以贷款合伙做生意为名，骗罗某丙等三人到营山邮政银行贷款，后贷款成功却未收到钱，邮政银行一直短信催收还款，后三人觉得被肖某诈骗到营山县公安局报案。
（8）肖某给罗某丙的情况说明。证实罗某丙、刘某丙、杨某丙三人在营山邮政银行的贷款30万元系肖某在三人不知道情况下所贷，由肖某还款。
（9）肖某涉嫌非法使用59名人员身份信息在邮政银行开户贷款的账号流水明细。证实其中包含了该行未找到贷款资料的郑某甲、邓建平、丁某乙、郑某、谢某、钱某某6人。
（10）中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法。
（11）罗某、曾某某工作简历说明、任免通知。证实经邮政银行营山支行说明及相关证明文件，罗某、曾某某系其工作人员。
4.辨认笔录
罗某丙的辨认笔录。证实经罗某丙辨认，确认骗罗某丙、刘某丙、杨某丙三人去邮政银行贷款30万元的是肖某。
5.鉴定意见
（1）会计师事务所鉴定报告。证实肖某利用他人身份信息骗取邮政银行营山支行贷款总额为570万元；骗取贷款后给邮政银行营山支行造成逾期不能收回的贷款总额为396.511604万元（未考虑逾期利息）。
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