安徽省淮北市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）皖06刑终132号
原公诉机关安徽省淮北市相山区人民检察院。
上诉人（原审被告人）董岭军，曾用名董玲珲，女，汉族，1976年11月25日出生于安徽省临泉县，专科文化，原中国泰康保险公司淮北中心支公司部门经理，户籍地宿州市埇桥区，住淮北市相山区。曾因犯贪污罪于2008年8月8日被判处有期徒刑三年，缓刑五年，缓刑考验期自2008年11月21日至2013年11月20日。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年11月18日被淮北市公安局烈山分局刑事拘留，同年12月25日经淮北市烈山区人民检察院批准逮捕，同日由淮北市公安局烈山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。
辩护人赵志恒，安徽亚星律师事务所律师。
安徽省淮北市相山区人民法院审理淮北市相山区人民检察院指控原审被告人董岭军犯信用卡诈骗罪一案，于2017年6月5日作出（2016）皖0603刑初字297号刑事判决。董岭军不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年8月31日、11月24日公开开庭审理了本案。淮北市人民检察院指派代理检察员常青华、于雪梅出庭履行职务，上诉人董岭军及其辩护人赵志恒到庭参加诉讼。期间，检察院建议延期审理一次。本案现已审理终结。
原审法院查明：自2013年起，被告人董岭军提供同事、客户的身份证复印件交给他人后提供虚假资料冒领他人信用卡，并使用其中部分信用卡，或恶意透支信用卡，经发卡银行催收后不归还，具体如下：
一、关于信用卡诈骗事实
1、2012年8月1日，被告人董岭军从中国银行股份有限公司淮北分行（以下简称中行淮北分行）申领了一张卡号为62×××96的信用卡供自己使用，自2014年10月开始，该信用卡逾期未还。经中国银行工作人员多次向董岭军催收，董岭军仍未还款。截至2015年11月18日，该信用卡超过规定期限透支本金31985.23元、利息7123.67元、滞纳金7773.99元。
上述事实，有下列证据证实：
（1）信用卡申领资料：2012年8月1日，董岭军申请长城环球通系列信用卡，联系电话158××××5556；单位名称中国平安股份有限公司淮北中心支公司，位于安徽省淮北市相山区惠黎路219号，单位电话056152××××8；联系人董和平。中国平安人寿保险股份有限公司淮北中心支公司出具的工资证明，董岭军系该公司主管，月收入8000元。
（2）信用卡交易明细及催要通知：卡号为62×××96的信用卡，账单日为每月6日，到期还款日为当月26日。至2015年11月，该卡透支本金31985.23元、利息7123.67元、滞纳金7773.99元。
中行淮北分行工作人员自2014年11月10日至2015年7月12日多次通过电话通知、上门催收方式对被告人董岭军多次催收，董岭军仍未还款。
（3）被告人董岭军的供述：其自己名下的卡号为62×××96的中国银行信用卡是2012年9月份从网上申领的。2012年八九月份，其在平安保险公司工作，因为工作考核冲业务，手头又没有那么多钱，就从互联网上中国银行信用卡申请网页上填入其个人信息和工作信息后，从淮北市洪山路和淮海路交叉口的中国银行网点申领到一张透支额度为2万元的信用卡。后其就联系其一朋友，从她的POS机刷卡套取了2万元现金，之后每月按时还上自己再刷出来，到2014年这张信用卡提高了1.2万元额度，透支额度达到3.2万元。从领卡到2014年10月份前后，这张卡一共垫还过十几次，每次垫还及套现都是找这个朋友帮忙的，2014年底其没钱了，就再也没有还过这张信用卡里的钱。洪山路与淮海路交叉口的中国银行网点工作人员从2015年三四月份就多次给其打电话说其的信用卡已逾期，催其还款，但是其一直本息都没有还。
其名下的卡原来留的手机号是158××××5556，这个号码其2014年下半年就不大用了，2015年元月份就停机了，其自己名下的卡透支后，银行每个月都会给其发送短信催收，其都收到了。2015年3月份，淮海路中国银行网点的客服经理又知道了其现在用的手机号181××××6665，每个月也都给其打电话催收。
2、2013年8月16日，被告人董岭军冒用况培培的名义从中国银行淮北分行申领了卡号为62×××97的长城环球通白金信用卡一张，后被告人董岭军使用该卡消费、还款。自2015年5月开始，该信用卡逾期未还，经中国银行工作人员多次催缴，董岭军仍未还款。截至2015年11月18日，该信用卡超过规定期限透支本金84985元、利息19487.71元、滞纳金29656.32元。案发后，被告人董岭军归还6.5万元。
上述事实，有下列证据证实：
（1）信用卡申领资料：况培培于2013年8月16日提供了身份证复印件、位于淮北市相山区水清木华1幢205室房地权证淮私房字第××号房地产权证、位于淮北市烈山区烈山镇烈山行政村三组42号房地权证淮房字第××号房地产权证及车牌号为皖Ｆ×××××的东风标致牌小型轿车的行驶证用于申领长城环球通白金信用卡，申请信用额度200000元，联系电话为181××××6665。
单位地址为安徽省淮北市相山区华佳梅苑8栋402室淮北市易钢管有限公司，单位电话056××××8122。该单位于2013年8月16日出具况培培的工资证明，况培培系该公司总经理，月收入60000元。
联系人周盼，单位淮北市人寿保险公司，联系电话139××××9911。
（2）信用卡交易明细及逾期清单：卡号为62×××97的信用卡自2014年12月28日还款日，该卡共欠108803.86元，中行淮北分行工作人员自2015年1月14日至2015年6月25日六次通过电话通知的方式进行催收，仍未还款。截至2015年11月，该信用卡超过规定期限透支本金84985元、利息19487.71元、滞纳金29656.32元。
（3）信用卡案件报案申请：中国银行股份有限公司淮北分行个人金融部于2015年11月18日就况培培涉嫌信用卡诈骗报案至淮北市公安局。
（4）证人况培培的证言：其没有在中国银行办理过信用卡，2013年8月份左右，其或者其他人没有用其的信息填写过《长城环球通白金信用卡申请表》，公安机关向其出示的《长城环球通白金信用卡申请表》不是其填写的，上面的姓名、出生年月、身份证号、证件有效期和住宅地址是其身份证上的信息。下面的单位名称、单位地址、单位电话和手机号都不是其的，联系人一栏里填写的王某1其认识，原来是保险公司的，后来不干了。其不知道怎么回事，应该是别人冒用其的名字在中国银行申请的信用卡，上面所有内容都不是其填写的，包括最后的签名也不是其本人签的。2013年7月其朋友王某1向其推荐买保险，其就把其的身份证、户口本复印件等资料交给王某1，让她帮忙办理保险，后来其在接到公安机关的电话询问办理信用卡的事，就怀疑是这次办理保险出的问题，便打电话问王某1，王某1称她把这些资料都交给经理董岭军了，这个信用卡应该是董岭军办的，而且董岭军不仅用其的名字办理了信用卡，还用了王某1母亲的名字偷偷办理了一张信用卡。其没有听说过“淮北市易钢管有限公司”这个公司，也没有在这个单位工作过。申请表上的181××××6665的手机号不是其使用的，其在2013年的手机号为138××××9899。其不认识董岭军，跟董岭军或王某1之间也没有债权债务关系。
（5）被告人董岭军的供述：2013年9月份，其找到张某2和郭某超，问他们能否帮忙办信用卡，他们说可以，只需要其提供一张办卡人的身份证复印件就可以，剩下的资料他们来准备，需要收取其1万元的费用，就能从中国银行办出白金卡，透支额度在5万元以上。其就把况培培的身份证复印件交给了他们，一个月后，其领到了这张况培培名字的信用卡。张某2和郭某超都是35岁左右，淮北人，在淮北市相山区金色云天小区10栋401室经营一家名叫“艾某商贸”的公司，他们的公司专门帮别人办信用卡和垫还业务。况培培是其受理的保险客户，是淮北市烈山区烈山镇烈山村人，况培培不知道其冒用她的名义申领信用卡。况培培名字信用卡的透支额度办下来的时候是7万元，经过几次垫还提升了额度至10.5万元，2013年10月份，信用卡发下来后，张某2和郭某超就通知其去公司拿卡，其就在艾某把7万元的透支额度全部刷卡套出现金，张某2和郭某超扣掉1万元后，将剩余的6万元现金和卡一起给了其，之后每个月其都按期垫还，有时找“吴某”帮忙，有时找张某2帮忙，“吴某”帮其垫还的收费标准是2%，张某2、郭某超帮其垫还的收费标准是1%。2015年2月份，其最后一次垫还后就没钱了，就没再还这张信用卡里的钱。刘某是中国银行四海绿洲网点的理财经理，况培培的这张卡就是从该网店申领的，2014年12月份开始，由于信用卡逾期，刘某每个月都给其打电话催其还款，2015年8月份，公安局的给其打电话了解情况，其怕出事，就在2015年9月底又还了2万元，当时其把工资卡交给刘某了，卡里有0.5万元，其余还的1.5万元现金刘某让其交给郭某超了，由郭某超还给银行。剩下的本息至案发一直未还。况培培名下的信用卡套现的钱用来投资给朋友孙伟干养殖场失败了，钱也抽不出来了。其使用况培培名下的信用卡总共进行10次左右的透支行为。其冒用况培培名字办的信用卡申请单上留的是其181××××6665电话，从逾期开始其每个月都有电话和短信催收，其跟客户经理说尽快还，可是从2014年3月份就没有还过。直到公安局介入其害怕了到公安局归还6.5万元。
3、2014年3月，被告人董岭军冒用董某1的名义从中国银行淮北分行申领卡号为51×××50的长城环球通白金信用卡一张，后被告人董岭军使用该卡消费、还款。自2014年11月开始，该信用卡逾期未还，中国银行工作人员多次对董岭军催缴，董岭军仍未还款。截止2015年11月18日，该信用卡超过规定期限透支本金75000元、利息16089.22元、滞纳金18416.92元。
上述事实，有下列证据证实：
（1）信用卡申领资料：董某1于2014年1月3日提供了身份证复印件、房地产权证及车牌号为皖Ｆ×××××的大众汽车牌小型普通客车的行驶证用于申领长城环球通白金信用卡，申请信用额度200000元，联系电话为130××××4387。
单位地址为安徽省淮北市相山区利民巷31-4#的淮北市敏敏实业有限公司，单位电话056××××7215。该单位于2014年1月3日出具董某1的工资证明，董某1系该公司总经理，月收入30000元。
联系人鲍某，单位中国太平人寿保险公司，联系电话156××××6000。
（2）信用卡交易明细及逾期清单：卡号为51×××50的信用卡至2014年12月14日还款日，该卡共欠77512.5元，中行淮北分行工作人员自2015年2月25日至2015年10月10日九次通过电话通知、上门催收等方式对被告人董岭军进行催收，董岭军仍未还款。截止2015年11月，该信用卡超过规定期限透支本金75000元、利息16089.22元、滞纳金18416.92元。
（3）证人董某1的证言：其没有在中国银行办理过信用卡，其未填写过中国银行的《长城环球通白金信用卡申请表》，其没有在房产管理部门登记过淮北市鹰山北路84号翠峰小区8栋303室和淮北市人民中路的房产，也没有在车辆管理部门登记过车牌号为皖Ｆ×××××的大众小型普通客车，其没有在工商管理部门注册过淮北市敏敏实业有限公司。其从来没见申请信用卡的这些资料，这些资料都不是其的。2013年8月份其在保险公司干过三个月。董岭军当时是其部门的一个主管。其不知道其的名下在中国银行有信用卡，也从来没有人跟其说过。其不认识张某2和郭某超。
（4）被告人董岭军的供述及情况说明：董某1是其原来手下的一个员工，身份证复印件一直在其手里，2014年年初，其拿她的身份证复印件找郭某超和张某2让他们帮其用董某1的身份证办一张信用卡。2014年3月卡办下来后，5万元的额度和2.5万元的临时额度都被其刷卡套现出来了，透支完后其一直找吴某帮忙垫还的，2014年12月之后就一直没还过这张卡了。
其手书的情况说明中除与其供述一致的内容外，提及该卡有两个月是张某2还的。
二、关于妨害信用卡管理犯罪事实
1、2013年7月，郭继超等人利用被告人董岭军提供的周某的身份证复印件冒用周某名义从中国银行淮北分行申领卡号为62×××88的长城环球通白金信用卡一张。后该卡被使用，自2014年12月开始，该信用卡逾期未还。截至2015年11月18日，该信用卡超过规定期限透支本金299843.59元、利息63083.58元、滞纳金84099.74元。
上述事实，有下列证据证实：
（1）信用卡申领资料：周某于2013年7月10日提供身份证信息、房地产权证、车辆行驶证用于申领长城环球通白金信用卡，申请信用额度300000元，联系电话为150××××0025。
单位地址为安徽省淮北市友谊巷1栋6单元211室淮北市海燕装饰设计工程有限公司，单位电话056××××7219。该单位于2013年7月10日出具周某的工资证明，周某系该公司总经理，月收入50000元。
联系人旬庆，单位淮北市相山区相庆工贸有限公司，联系电话182××××8552。
（2）信用卡交易明细及逾期清单：卡号为62×××88的信用卡于2013年8月开始消费，期间于多次在睿联科技、百盛商贸消费。其中，2014年4月9日在艾某贸易消费185000元。
截至2015年11月，该卡透支本金299843.59元、利息63083.58元、滞纳金84099.74元。
（3）证人周某的证言：其没有填写过中行的信用卡申请单，也没有委托他人帮其办理中行信用卡。其名下没有公司也没有见过申请信用卡提供的房产证，其名下没有皖Ｆ×××××的车辆，也没有中行人员找其填写过调查函，办信用卡提供的资料都不是其提供的，除了身份证复印件和其的身份证一致，其也不知道怎么回事。其不认识刘某，大概2009、2010年左右其在保险公司考过资格证，交过身份证复印件给保险公司的人。其在考试的时候见过董岭军，后来没联系过。
（4）被告人董岭军的供述：周某是其平安保险的同事，身份证复印件一直留在其这里，她的身份证复印件是张某2从其办公室里拿走的。周某的卡是2013年办下来的，张某2、郭某超经手去中国银行办的，办下来后信用额度是20万元，后又提升了10万元临时额度，这30万元其中8万元是其用的。2014年7月份前后，卡被冻结过一次，其就把8万元现金送到张某2办公室还给她了，张某2说利息就不问其要了，但每个月养某的费用都由其出，其也是放在吴某那垫还的，每个月利息（就是垫还手续费）都是其还的，从2014年12月份，其就没再垫还过这张卡，卡一直在吴某那。
2013年周某的卡办下来钱刷出来后就一直交给梁某养某，其从张某2那借的钱不要利息了，养某的钱其来出，在梁某那养了一段时间，因养某的费用高就让其把卡拿给张某2养了一段时间，后来又找其让梁某养某，梁某不愿意，然后其就把卡交给刘某介绍给其的李飞那养了，卡也没拿回。
其当庭供述称：周某的卡不是其用的，2013年8月其向张某2借了8万元，当时卡是张某2和郭某超用的，这个卡郭某超扣了8000元是利息，卡冻结的时候其把8万元还给张某2了，周某的身份证复印件是张某2从其办公室拿的。
2、2013年7月，郭继超等人利用被告人董岭军提供的华某1真的身份证复印件冒用华某1真名义从中国银行淮北分行申领卡号为62×××40的长城环球通白金信用卡一张。后该卡被消费、使用。自2015年5月开始，该信用卡逾期未还，截止2015年11月18日，该信用卡欠本金99808.37元、利息9273.23元、滞纳金23124.53元。
上述事实，有下列证据证实：
（1）信用卡申领资料：华某1真于2013年7月10日提供身份证信息、房地产权证、车辆行驶证用于申领长城环球通白金信用卡，申请信用额度200000元，联系电话为185××××6566。
单位地址为安徽省淮北市相山区华佳梅苑8栋402室的淮北市福特控制系统有限公司，单位电话056××××7216。该单位于2013年7月10日出具周某的工资证明，周某系该公司总经理，月收入60000元。
联系人董某3，单位海孜矿掘进二区，联系电话151××××0626。
（2）信用卡交易明细及逾期清单：卡号为62×××40的信用卡于2013年8月20日在安徽帝博商贸有限公司消费98800元，期间在睿联科技、百盛商贸消费，2014年7月14日在艾某贸易消费39880元、8月6日在艾某贸易消费99980元。
截至2015年11月，该信用卡超过规定期限透支本金99808.37元、利息9273.23元、滞纳金23124.53元。
（3）证人华某1真的证言：其从来没有在中国银行办理过信用卡，其未填写过中国银行的《长城环球通白金信用卡申请表》，其没有在房产管理部门登记过淮北市相山区东紫昱苑7幢701室的房产，也没有在车辆管理部门登记过车牌号为皖Ｆ×××××的大众小型普通客车，其没有在工商管理部门注册过淮北市福特控制系统有限公司。其从来没见申请信用卡的这些资料。2011年，其在保险公司干过一个月左右，当时身份证上交过，其部门主管叫董岭军，其的身份证是交给她的，是原件还是复印件记不清了。其不知道其在中国银行有信用卡，也从来没有人跟其说过，其也不知道谁用其的名字在中国银行办理的信用卡。
（4）被告人董岭军的供述：华某1真是其原来平安保险公司的同事，身份证复印件一直在其这，张某2到其办公室把华某1真身份证复印件拿走的。2013年9月份，张某2、郭某超用她的身份证复印件办下了一张信用额度10万元的信用卡，卡办下来后，张某2、郭某超就把10万元额度透支完了。华某1真的卡于2013年12月提额到15万元，张某2给了其5万元现金，不要利息了，养某的钱其出，其在2015年2月在宿州埇桥区的一个中行通过存款机还了20000元，第二天又在淮北大润发东门的中行通过存款机还了34000元，大概2015年2、3月又通过其朋友王皊还款15000元，是用王皊的建行卡转到郭某超中行卡上的，这卡其一共还了69000元，此后，梁某又养了一次卡，之后把卡给其，其交给郭某超和张某2，他们说卡先放其那，后来逾期其告诉他们该还钱了，他们没回应，卡就放其那了。
其当庭供述称：华某1真的卡是张某2从其办公室拿的身份证，办过以后其没有使用，在后期提升临时额度的时候给其用的，其借了郭某超5万元，从郭某超那里转了3.5万元，当时他们办卡需要10%的手续费，办过卡后，2015年3月份其还了5万元，后来又还了1.5万元到郭某超的卡。
3、2013年8月，郭继超等人利用被告人董岭军提供的丁力的身份证复印件冒用丁力名义从中国银行淮北分行申领卡号为62×××53的长城环球通白金信用卡一张。后该卡内额度被消费，截至2015年11月18日，该信用卡超过规定期限透支本金129999.64元、利息26735.99元、滞纳金34355.16元。
上述事实，有下列证据证实：
（1）信用卡申领资料：丁某于2013年8月16日提供提供身份证信息、房地产权证、车辆行驶证用于申领长城环球通白金信用卡，申请信用额度200000元，联系电话为134××××0952。
单位地址为安徽省淮北市古城路166号文化局三楼淮北市天海压力容器设备有限公司，单位电话056××××7218。该单位于2013年8月16日出具丁某的工资证明，丁某系该公司总经理，月收入60000元。
联系人周盼，单位淮北市平安保险公司，联系电话153××××2754。
（2）信用卡交易明细及逾期清单：卡号为62×××53的信用卡于2013年10月17日在淮北市相山区商联办公电**消费99800元，期间多次在睿联科技、百盛商贸消费，2014年7月10日在艾某贸易消费96700元、9月7日在艾某贸易消费31800元。
截至2015年11月，该信用卡超过规定期限透支本金129999.64元、利息26735.99元、滞纳金34355.16元。
（3）淮北市公安局烈山分局经侦大队武某、黄某出具的情况说明：经电话询问，丁某称其没有办过中国银行的信用卡。
（4）被告人董岭军的供述：丁某是其保险公司的客户，身份证复印件在其这里，有一次张某2到其办公室里玩，就把丁某的身份证复印件拿走了。2013年11月份，张某2给其说丁某的身份证办了一张信用卡，信用额度是10万元，张某2把10万元钱全刷出来后，将空卡给了其，丁某的卡是张某2和郭某超把钱刷走后给其空卡让其找梁某养的，手续费是张某2出的，梁某养到2014年6、7月，张某2和郭某超把卡拿回去自己养了几期，后又给其让其找梁某养，梁某不同意，他们又不愿意把卡拿回去，就暂放其那，说用的时候再拿走。
这张卡后来提了5万元的临时额度，临时额度是谁用了其不清楚，但肯定是张某2、郭某超、吴某中的一个人用掉的，这张卡垫还到2014年11月份就不再还了，卡都在其手里，至今一分本金未还。
4、2013年11月，郭继超等人利用被告人董岭军提供的李小将的身份证复印件冒用李小将名义从中国银行淮北分行申领卡号为51×××91的长城环球通白金信用卡一张，后该卡被消费、使用。自2015年7月开始，该信用卡逾期未还，截止2015年11月18日，该信用卡超过规定期限透支本金100000元、利息8874.29元、滞纳金12304.3元。
上述事实，有下列证据证实：
（1）信用卡申领资料：李小将于2013年11月12日提供身份证信息、房地产权证、车辆行驶用于申领长城环球通白金信用卡，申请信用额度200000元，联系电话为156××××7328。
单位地址为安徽省淮北市惠黎路36-1#淮北市益民化工有限公司，单位电话056××××7218。该单位（无日期）出具李小将的工资证明，李小将系该公司总经理，月收入60000元。
联系人王某2，单位淮北市人寿保险公司，联系电话150××××8173。
（2）信用卡交易明细及逾期清单：卡号为51×××91的信用卡于2013年12月19日在淮北市古色服装店消费90000元，期间在睿联科技、百盛商贸消费，2015年5月26日、5月30日分别在淮北市艾某贸易有限公司分别消费95000元、18000元，此卡未再消费还款
截止2015年11月，该信用卡超过规定期限透支本金100000元、利息8874.29元、滞纳金12304.3元。
（3）情况说明：经公安机关电话联系李小将，其称没有办理过中国银行信用卡，且不知其名下在中行淮北分行有信用卡。
（4）被告人董岭军的供述：李小将是其手底下一个主管夏某的客户，因为李小将人不在淮北，他把身份证复印件以微信的方式传给夏某，夏某打印出来给其，其帮他买的保险。李小将的身份证复印件也是张某2到其办公室拿走的，卡里的十万元额度和五万元临时额度都是郭某超使用的，卡一直放在吴某那里养。这张卡郭某超交给其让其找梁某养某,费用是张某2现金交给其的。2014年六七月份郭某超、张某2将卡拿走养了一段时间后又交给其帮忙找人养某，梁某不愿意养，郭某超和张某2说卡暂时放在其那，卡就放在其那了，2015年六七月份卡逾期了，其跟郭某超说，郭某超说没钱，其就一直放着了。2015年春节前，其从朋友葛浩那借了10万元还给张某2，张某2将这张卡上的欠款还上了，2015年4、5月份，张某2又把信用额度刷出来做成分期付款了，分期的钱郭某超一直没有给其，所以其一直没有还。
其自书的情况说明：卡是由其介绍到梁某那养的，2014年卡逾期，梁某不给还就交给其了，其把卡交给郭某超了。后来卡做分期后交给其找人垫还，因分期有年费，郭某超一直没有给其钱，其就没有找他人还款。
其当庭供述称：李小将是张某2和郭某超从其办公室拿的身份证复印件，其当时知道。其当时从其朋友处借了10万元，是张某2用的这张卡，后来做的分期，是郭某超使用的，后来找其养某，这卡其没有用。
5、2013年11月，郭继超等人利用被告人董岭军提供的张某1的身份证复印件冒用张某1名义从中国银行淮北分行申领卡号为51×××39的长城环球通白金信用卡一张。后该卡被消费、使用。自2014年11月开始，该信用卡逾期未还，截至2015年11月18日该信用卡超过期限透支本金120000元、利息25742.78元、滞纳金34880.73元。
（1）信用卡申领资料：张某1于2013年11月12日提供身份证信息、房地产权证、车辆行驶证用于申领长城环球通白金信用卡，申请信用额度200000元，联系电话为156××××7502。
单位地址为安徽省淮北市黎苑路76-2#的淮北市凯澄起重机械有限公司，单位电话056××××8122。该单位于2013年11月12日出具张某1的工资证明，周某系该公司总经理，月收入80000元。
联系人王某3，单位淮北市人寿保险公司，联系电话150××××3826。
（2）信用卡交易明细及逾期清单：卡号为51×××39的信用卡于2013年12月24日在淮北市古色服装店消费75000元、在淮北市流行美服饰店消费5000元，期间在睿联科技、百盛商贸消费。
截至2015年11月，该信用卡超过规定期限透支本金120000元、利息25742.78元、滞纳金34880.73元。
（3）证人张某1的证言：其从来没有在中国银行办理过信用卡，其未填写过中国银行的信用卡申请单，其没有在车辆管理部门登记过车牌号为皖Ｆ×××××的桑塔纳轿车，也没有在房产管理部门登记过凯旋百年小区和淮北市古城路书香门第小区的房产，其没有在工商管理部门注册过公司。其从来没见申请信用卡的这些资料。其不认识董岭军、郭某超、张某2。
（4）被告人董岭军的供述及情况说明：张某1是买保险的客户，她的身份证复印件一直在其那，这个客户和其丈夫徐某都是吴某的朋友，2013年12月份吴某拿了张某1和徐某的身份证复印件到其办公室让其用这两张身份证办两张信用卡她自己用，其就将两张身份证交给了张某2和郭某超，张某1的申请单是其填写的。卡办下来后张某1的额度和临时额度都是吴某用的，徐某的额度10万元是其用的，临时额度是吴某用的。2014年底，吴某把两张空卡给了其，至今未还，银行每个月都对其催缴。2015年5月份，其还给了吴某4万元现金。
张某1的卡梁某于2014年10月份交给其的时候卡里欠款12万元，8万元额度和4万元临时额度都被用完了，因其的一个同事欠梁某9万元系其担保的，其同事还不了就算其头上，其因其他原因还欠梁某3万元，她一起算上12万把卡给其让其自己还，其不认可她的做法，两人都没还。
其当庭供述称：徐某和张某1是夫妻，是梁某把身份证给其的，卡办下来后，其需要用钱，从梁某那借了10万元现金，后来梁某就说让其还卡，后来其还了4万元现金，这张卡其实际用了6万元。
6、2013年11月，郭继超等人利用被告人董岭军提供的徐某的身份证复印件冒用徐某的名义从中国银行淮北分行申领卡号为51×××12的长城环球通白金信用卡一张。后该卡被消费、使用。自2014年12月开始，该信用卡逾期未还，截至2015年11月18日，该信用卡超过规定期限透支本金149999.82元、利息32089.87元、滞纳金43311.09元。
（1）信用卡申领资料：徐某于2013年11月提供身份证信息、房地产权证、车辆行驶证用于申领长城环球通白金信用卡，申请信用额度200000元，联系电话为156××××7371。
单位地址为安徽省淮北市惠黎路53-6#的淮北市中航波纹管理有限公司，单位电话056130××××8，该单位于2013年,11月12日出具徐某的工资证明，徐某系该公司总经理，月收入60000元。
联系人李某，单位淮北市苹苹商贸有限公司，联系电话189××××9830。
（2）信用卡交易明细及逾期清单：卡号为51×××12的信用卡于2013年12月21日在淮北市良友木业公司消费100000元，期间多次在睿联科技、百盛商贸消费。
截至2015年11月，该信用卡超过规定期限透支本金149999.82元、利息32089.87元、滞纳金43311.09元。
（3）证人徐某的证言：其没有在中国银行办理过信用卡，其未填写过中国银行的《长城环球通白金信用卡申请表》，其名下没有公司，也没有在房产管理部门登记过淮北市黎苑路华松时代和淮北市温哥华城锦华苑的房产，其没有在工商管理部门注册过公司。其没见过申请信用卡的这些资料。其以前在保险公司递交过身份证复印件。没有人告知其名下在中国银行有信用卡。其不认识董岭军、郭某超和张某2。
（4）被告人董岭军的供述及情况说明：2015年10月26日供述：张某1是买保险的客户，她的身份证复印件一直在其那，这个客户和其丈夫徐某都是吴某的朋友，2013年12月份吴某拿了张某1和徐某的身份证复印件到其办公室让其用这两张身份证办两张信用卡她自己用，其就将两张身份证交给了张某2和郭某超，卡办下来后张某1的额度和临时额度都是吴某用的，徐某的额度10万元是其用的，临时额度是吴某用的。2014年底，吴某把两张空卡给了其，至今未还，银行每个月都对其催缴。2015年5月份，其还给了吴某4万元现金。
2016年7月19日供述：徐某的卡办下来之后其交给梁某了。梁某刷出来后10万元借给其了，后来提额5万元梁某自己用的，卡一直梁某养的，到2014年10月份梁某自己不愿意养某将卡交给其养，其不愿意，梁某也不拿走，就一直放其那了，到2015年4月份其还了4万元给梁某。
其当庭供述称：徐某和张某1是夫妻，是梁某把身份证给其的，卡办下来后，其需要用钱，从梁某那借了10万元现金，后来梁某就说让其还卡，后来其还了4万元现金，这张卡其实际用了6万元。
7、郭继超等人利用被告人董岭军提供的潘某的身份证复印件冒用潘某名义从中国银行淮北分行申领卡号为51×××69的长城环球通白金信用卡一张。后该卡被消费、使用。自2015年1月开始，该信用卡逾期未还，截至2015年11月18日，该信用卡超过规定期限透支本金139928.68元、利息35485.78元、滞纳金41900.8元。
上述事实，有下列证据证实：
（1）信用卡申领资料：潘某提供身份证信息、房地产权证、车辆行驶证用于申领长城环球通白金信卡，（额度为空），联系电话为138××××1894。
单位地址为安徽省淮北市古城路166号文化局三楼的淮北市东方力神吊装设备有限公司，单位电话056××××7216。该单位于2013年8月16日出具潘某的工资证明，潘某系该公司总经理，月收入60000元。
联系人孟某1，单位淮北市东方力神吊装设备有限公司，联系电话187××××7476。
（2）信用卡交易明细及逾期清单：卡号为51×××69的信用卡于2014年7月11日、12日、26日分别在艾某贸易消费92800元、57600元、149978元，此后未再消费还款。
截至2015年11月，该信用卡超过规定期限透支本金139928.68元、利息35485.78元、滞纳金41900.8元。
（4）证人潘某的证言：其没有在中国银行办理过信用卡，也没有填写过中国银行的《长城环球通信用卡申请表》，其名下没有登记过“濉溪县铁佛镇张楼村潘庄东队61号”的房屋，其和孟某1系夫妻，他们名下没有“淮北市相山区锦绣和庄B组608号”的房屋，其没有在工商管理部门登记注册过“淮北市东方力神吊装设备有限公司”、也没有皖Ｆ×××××的大众小型轿车，在中行办理信用卡提交的材料其没见过，都不是其的。其的身份证没有交给其他人使用，其的家人在保险公司买过保险，买了很多年，期间经常要用身份证及复印件。其不知道在中行有信用卡，不认识郭某超和张某2。
（5）被告人董岭军的供述及情况说明：潘某系其在太平洋保险公司上班时去应聘的员工，她的身份证复印件是张某2到其办公室拿走的，经手人是张某2、郭某超、刘某，卡的额度十万，临时额度五万，10万元额度是张某2和郭某超用的，卡办下来后一直是其放在吴某那里帮忙养某，提升5万元临时额度的时候，由于他们欠吴某养某的费用，临时额度是吴某刷走用了，从2014年9、10月份之后就不再垫还了，卡一直在去手里，2015年张某2给其说过春节前往这卡里还了一万元，但是具体有没有还其没有核实。
8、郭继超等人利用被告人董岭军提供的孟某1的身份证复印件冒用孟某1名义从中国银行淮北分行申领卡号为51×××91的长城环球通白金信用卡一张。后该卡额度被消费，截止2015年11月18日，该信用卡超过规定期限透支本金50000元、利息5561.38元、滞纳金11973.23元。
上述事实，有下列证据证实：
（1）信用卡申领资料，证明：（无申领日期）孟某1提供身份证信息、房地产权证、车辆行驶证用于申领长城环球通白金信用卡，（额度为空），联系电话为187××××7476。
单位地址为淮北市相山区古城路166号三楼东方力神吊装设备有限公司，单位电话056××××7716。
联系人潘某，单位淮北市东方力神吊装设备有限公司，联系电话138××××1894。
2013年8月16日，淮北市东方力神吊装设备有限公司出具工资证明，孟某1系该公司副总经理，月收入30000元。
（2）信用卡交易明细及逾期清单：卡号为51×××91的信用卡于2014年7月10日在艾某贸易消费49980元，期间陆续还款、消费，
截至2015年11月，该卡欠本金50000元，利息5561.38元，滞纳金11973.23元，共计67534.61元。
（3）证人孟某1的证言：其从来没有在中国银行办理过信用卡，也没有填写过《长城环球通白金信用卡申请表》，其没有登记过“濉溪县刘桥镇镇直机关”的房产，没有皖Ｆ×××××的东风标致小型轿车，其没有听说过“淮北市东方力神吊装设备有限公司”，也不是该公司的副总经理，申请中行信用卡的材料都不是其的，其没有见过。其的身份证没有交给其他人使用。其家人在保险公司买过保险，买了很多年，期间经常要用到身份证及复印件。其不知道其在中行有信用卡。不认识张某2和郭某超。
（4）被告人董岭军的供述及情况说明：孟某1是其在太平洋保险公司时到其处应聘的员工，身份证复印件一直在其那，他的身份证复印件是张某2从其办公室拿走的，大概是2013年底，张某2给其说用孟某1的名字办下来一张信用卡，卡其一直没见过，也没有帮张某2垫还过这张信用卡。卡的额度是五万元，什么时候提的临时额度其不记得了，卡现在的额度是七万五千元，后是其介绍在梁某那里还的，卡不在其手里，具体在谁手里其不清楚。
其当庭供述称：孟某1是张某2和郭某超从其办公室拿的身份证复印件办卡，其没有使用过。
综上，被告人董岭军恶意透支其名下信用卡1张，数额31985.23元；冒用他人信用卡2张（况培培、董某1），数额159985元；帮助他人骗领信用卡8张，造成未偿还本金金额100余万元。案发后从被告人董岭军处扣押身份证若干、中国银行信用卡9张、建设银行信用卡2张、平安银行信用卡1张、建行卡6张、有周某、华某1真等字样复印件1张、证明1张。
另查明：被告人董岭军曾因犯贪污罪于2008年8月8日被宿州市埇桥区人民法院以（2008）埇刑初字第237号刑事判决判处有期徒刑三年，缓刑五年。缓刑考验期自2008年11月21日起至2013年11月20日止。
被告人董岭军因涉嫌冒用况培培信用卡一案于2015年11月18日接公安机关电话传唤后主动归案，归案后如实供述了冒用况培培信用卡的事实，当日公安机关从被告人董岭军处扣押现金6.5万元（同年12月15日被赵慧领走），后于同年11月26日供述本案的其他犯罪事实。
被告人董岭军归案后于2015年11月30日向办案机关举报郭某超等人利用虚假证明材料及交易从银行骗取贷款的线索。2016年10月13日，淮北市公安局对郭某超等人涉嫌骗取贷款案立案侦查。后将该案移送检察机关起诉。
上述事实，有下列证据（综合部分）证实：
（1）中国银行于2015年12月9日出具的董岭军2015年2月25日手书的情况说明：周某、华某1真、潘某、孟某1、丁某、况培培、李小将的中国银行信用卡系董岭军使用。其中李小将、孟某1已办理分期业务，其余人员等本人还清欠款。令（另）有董某1、张某1、徐某是本人朋友王某1交于其办理，以上人员的中国银行信用卡由本人负责还款。并于2015年3月底还清所有卡的全部欠款。
（2）私营企业基本注册信息查询单、淮北市艾某贸易有限公司变更信息：淮北市艾某贸易有限公司法定代表人为郭某超。
（3）户籍信息、刑事判决书、刑事裁定书、函：被告人董岭军于1976年11月25日出生。曾因犯贪污罪于2008年8月8日被宿州市埇桥区人民法院以（2008）埇刑初字第237号刑事判决判处有期徒刑三年，缓刑五年，缓刑考验期自2008年11月21日起至2013年11月20日止。
（4）到案经过：2015年11月18日，被告人董岭军接淮北市公安局烈山分局电话通知后投案。
（5）辨认笔录：经被告人董岭军辨认，梁某即其供述中向其提供身份证通过他人办理信用卡的吴某。
（6）扣押清单、发还清单：2015年11月18日从董岭军处扣押身份证10张、中国银行信用卡9张、建设银行信用卡2张、平安银行信用卡1张、建行卡6张、有周某、华某1真等字样复印件1张、证明1张。
2015年11月18日，公安机关从被告人董岭军处扣押涉案赃款65000元，已发还给赵慧。
（7）讯问笔录及检举材料：淮北市公安局2016年12月15日的淮公（经侦）诉字[2016]31号起诉意见书，该起诉意见书第三起事实认定犯罪嫌疑人郭某超利用名下艾某商贸公司','2018-10-11
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