四川省资中县人民法院
民 事 判 决 书
(2017)川1025民初2346号
原告：资中县农村信用合作联社，住所地资中县重龙镇中东街***号。
法定代表人：陈子华，理事长。
委托诉讼代理人：彭永杰，女，资中县农村信用合作联社职工。
被告:刘祖明，男，1962年8月27日出生，汉族，资中县人，住资中县。
被告：杨桂芳（刘祖明之妻），1966年3月25日出生，汉族，资中县人，住资中县。
被告：兰凯馨，男，1978年7月3日出生，汉族，资中县人，住资中县。
被告：严卫华，女，1969年5月23日出生，汉族，资中县人，住资中县。
被告：兰泽，男，1981年9月14日出生，汉族，资中县人，住资中县。
原告资中县农村信用合作联社诉被告刘祖明、杨桂芳、兰凯馨、严卫华、兰泽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月11日立案受理后，依法由审判员刘谦适用简易程序于2017年9月11日公开开庭进行了审理。原告资中县农村信用合作联社的委托诉讼代理人彭永杰到庭参加诉讼,被告刘祖明、杨桂芳、兰凯馨、严卫华、兰泽经传票传唤,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告资中县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、要求被告刘祖明立即偿还借款本金45502元并承担利息和罚息（截至2017年5月16日，利息、罚息共计27317.32元，2017年5月17日起至贷款还清时止的利息、罚息按照贷款合同的约定计算）；2、要求被告杨桂芳对上述夫妻共同债务承担共同清偿责任，严卫华、兰凯馨、兰泽承担连带保证责任；3、案件受理费由上述被告负担。事实和理由：2012年1月18日被告刘祖明向原告下属红花分社申请贷款50000元，被告严卫华、兰凯馨、兰泽承诺对上述贷款提供连带责任保证。2012年1月18日，被告刘祖明与原告签订了个人借款合同。双方约定：原告向被告提供循环使用借款额度50000元用于买砖。贷款期限为：2012年1月18日至2013年1月17日，贷款利率为浮动利率，在基准利率的水平上浮130%，逾期罚息利率为贷款利率的水平上浮50%，且如遇基准利率调整，则自基准利率调整之日起按合同约定的浮动比例重新确定贷款利率和罚息利率。还款方式为：按月结息，任意还本，到期利随本清。同时被告兰凯馨、严卫华、兰泽与原告签订了农户联保贷款合同，合同约定，任一联保小组向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，互相联保。2012年1月18日红花分社按约向被告刘祖明发放了贷款50000元，贷款到期日为2013年1月17日，贷款执行利率为月利率12.5734‰。被告从2013年1月17日开始拖欠利息，被告刘祖明已向原告偿还部分贷款本金，截至2017年5月16日被告刘祖明尚欠借款本金45502元，利息罚息共计27317.32元。
被告未答辩。
原告为支持其诉讼请求，提供了如下证据：
1、原告的组织机构代码证、营业执照、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明、被告身份证明，证明原、被告诉讼主体资格；2、个人借款申请书、个人借款合同、农户联保贷款合同，证明原告与被告刘祖明存在合法有效的借贷关系和严卫华、兰凯馨、兰泽提供保证；3、借款借据，证明原告于2012年1月18日按照约定向被告刘祖明发放了贷款50000元，借款期限为2012年1月18日至2013年1月17日，执行月利率为12.5734‰；4、刘祖明与杨桂芳结婚证复印件，证明该笔贷款发生在刘祖明与杨桂芳夫妻关系存续期间，系二人夫妻共同债务；5、未结清、还款明细，证明被告刘祖明于2013年1月17日开始拖欠利息，截至2017年5月16日，被告刘祖明尚拖欠原告借款本金45502元，利息、罚息共计27317.32元。
本院认定原告提供的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，且能够相互印证，并形成完整的证据锁链，足以证明原告的诉讼主张，本院予以采信。
经审理查明，2012年1月18日被告刘祖明向原告下属红花分社申请贷款50000元用于买砖，被告严卫华、兰凯馨、兰泽承诺对上述贷款提供连带责任保证。当天被告刘祖明与原告签订了个人借款合同，贷款期限为：2012年1月18日至2013年1月17日，贷款利率为浮动利率，在基准利率的水平上浮130%，逾期罚息利率为贷款利率的水平上浮50%，且如遇基准利率调整，则自基准利率调整之日起按合同约定的浮动比例重新确定贷款利率和罚息利率。还款方式为：按月结息，任意还本，到期利随本清。同时被告兰凯馨、严卫华、兰泽与原告签订了农户联保贷款合同，合同约定，任一联保小组向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，互相联保。2012年1月18日红花分社按约向被告刘祖明发放了贷款50000元，贷款执行利率为月利率12.5734‰。被告刘祖明从2013年1月17日开始拖欠利息，期间刘祖明已向原告偿还贷款本金4498元，截至2017年5月16日被告刘祖明尚欠借款本金45502元，利息罚息共计27317.32元。
本院认为：一、关于借款本金的认定，原告出示的被告身份证明复印件、借款借据、个人借款申请书、个人借款合同、未结清还款明细等证据，来源合法，相互印证，均能从客观上证明被告刘祖明向资中县农村信用合作联社贷款50000元，截至2017年5月16日被告刘祖明尚欠原告借款本金45502元的事实。因此，对于原告要求被告刘祖明偿还贷款本金45502元的诉讼请求，本院予以支持；二、关于被告杨桂芳承担共同债务清偿责任和被告严卫华、兰凯馨、兰泽承担连带保证责任的认定。原告出示的刘祖明与杨桂芳结婚证复印件证明贷款发生时二人系夫妻关系。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”。严卫华、兰凯馨、兰泽与原告签订农户联保贷款合同并签字，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，保证人严卫华、兰凯馨、兰泽对刘祖明向资中县农村信用合作联社的贷款本金50000元及利息、罚息承担连带保证责任。因此，对于原告要求被告刘祖明、杨桂芳共同偿还贷款本金45502元及利息、罚息，严卫华、兰凯馨、兰泽承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持；三、关于贷款利息的计算，根据原告出示的个人借款合同、借款借据等证据，认定原、被告约定借款为月利率12.5734‰和逾期利率为贷款利息上浮50%的事实，原、被告约定的贷款利率并不违反法律规定，故对于原告要求被告支付尚欠利息27317.32元及自2017年5月17日起至贷款本金还清时止的利息及罚息按照原、被告签订的《个人借款合同》约定计算的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘祖明在本判决生效后十日内偿还原告资中县农村信用合作联社借款本金45502元及利息、罚息（从借款之日起至2017年5月16日止的利息、罚息共计27317.32元，自2017年5月17日起至贷款还清时止的利息、罚息按照原、被告签订的《个人借款合同》计算）；
二、被告杨桂芳对被告刘祖明应偿还的上述款项承担共同偿还责任；
三、被告严卫华、兰凯馨、兰泽对被告刘祖明应偿还的上述款项承担连带保证责任。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费469元，由被告刘祖明负担（原告已预交，被告在支付上述款项时一并付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。
审判员 刘 谦
二〇一七年九月十二日
书记员 万满林（代）