湖南省汉寿县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0722刑初193号
公诉机关汉寿县人民检察院。
被告人熊勇，男，1979年6月23日出生于湖南省汉寿县，汉族，高中文化，原系汉寿县农村信用合作联社岩汪湖信用社信贷员，住汉寿县；因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2015年7月1日被刑事拘留，2015年8月5日被逮捕,2015年9月28日被监视居住，2016年10月9日被取保候审，2017年9月18日被监视居住，2017年10月12日被逮捕；现羁押于汉寿县看守所。
辩护人曾建喜，湖南龙阳律师事务所律师。
汉寿县人民检察院以湘汉检刑诉[2016]189号起诉书指控被告人熊勇犯违法发放贷款罪，于2016年9月30日向本院提起公诉。经汉寿县人民检察院建议，于2016年12月29日、2017年4月21日延期审理,2017年1月28日、2017年5月20日提请恢复审理。2017年8月10日中止审理，2017年10月9日恢复审理。本院依法组成合议庭，于2017年6月9日、2017年10月12日公开开庭进行了审理。汉寿县人民检察院指派检察员王钢出庭支持公诉，被告人熊勇及其辩护人曾建喜到庭参加诉讼。现已审理终结。
汉寿县人民检察院指控，2010年1月至2012年12月期间，被告人熊勇利用在汉寿县农村信用合作联社岩汪湖信用社（以下简称岩汪湖信用社）担任信贷员的职务便利，在办理发放贷款业务过程中，违反国家的《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等规定，未进行贷前调查、贷中审查、贷后核查，向不符合贷款条件的贷款申请人发放贷款，共为刘某1、朱某4顺等人办理借名贷款33笔，共计人民币411万元（以下币种均为人民币）。案发后，已归还贷款本金50万元。被告人熊勇主动向公安机关投案，并如实供述了自己的罪行。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭出示并宣读书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据，认为被告人熊勇身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，应以违法发放贷款罪追究其刑事责任，应适用《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，对被告人熊勇处以刑罚。
被告人熊勇对起诉书指控的罪名没有异议，但辩称朱某3以汪某、童某4的名义贷的款、孙某以毛某的名义贷的款，其在借据上没有签名，贷款手续均由他人办理；刘某1、朱某4顺的借名贷款是前任岩汪湖信用社主任王某4安排发放的；朱某3、王某5以王某1的名义贷的款、朱某3以饶某2、郑某1、徐某、陈某2、韩某、蒋某贷的款、王某3以周某2、彭某2的名义贷的款，是前任主任李某5安排发放的。
辩护人辩称：1、被告人熊勇根据原岩汪湖信用社主要负责人王某4、李某5的安排向关系人发放231.5万元贷款属于单位违规发放贷款行为，被告人熊勇不应当作为直接责任人承担刑事责任；2、被告人熊勇违法发放的部分贷款用于支付先前贷款本息，没有给信用社造成新的损失，对于上述贷款应当从被告人违法发放数额中予以扣除；3、被告人熊勇有自首、真诚悔罪等从轻情节。
经审理查明，2010年至2014年期间，被告人熊勇利用在岩汪湖信用社担任信贷员的职务便利，在办理发放贷款业务过程中，违反国家规定，未进行贷前调查、贷中审查、贷后核查，向不符合贷款条件的借款人发放贷款，共为刘某1、朱某4顺等人办理借名贷款30笔，共计361万元。被告人熊勇主动投案，如实供述了自己的犯罪事实。案发后，已归还贷款本金40万元。具体犯罪事实如下：
1、2010年1月22日，刘某1、朱某4顺以龙某1的名义向岩汪湖信用社贷款6.5万元，已收回本金6.5万元。
2、2010年1月24日，刘某1、朱某4顺以吴某1的名义向岩汪湖信用社贷款20万元。
3、2010年2月1日，刘某1、朱某4顺以朱某1的名义向岩汪湖信用社贷款20万元。
4、2010年3月11日，刘某1、朱某4顺以肖某的名义向岩汪湖信用社贷款20万元。
5、2010年12月9日，曾某1以张某1的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。
6、2011年1月17日，管某以高某1的名义向岩汪湖信用社贷款8万元。
7、2011年1月26日，李某1以饶某1的名义向岩汪湖信用社贷款6万元。
8、2011年3月16日，肖某以童某1的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。
9、2011年5月13日，刘某2以李某8的名义向岩汪湖信用社贷款20万元，已收回20万元。
10、2011年6月4日，管某、余某2以李某2的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。
11、2011年9月1日，郭某以童某2的名义向岩汪湖信用社贷款15万元，已收回1.5万元。
12、2011年12月11日，冯某以童某3的名义向岩汪湖信用社贷款20万元，已收回贷款2万元。
13、2011年12月27日，陈某1以曾某2的名义向岩汪湖信用社贷款11万元。
14、2011年12月27日，胡某1、向某以朱某2的名义向岩汪湖信用社贷款12万元，已收回贷款6.5万元。
15、2011年12月30日，朱某3、王某5以王某1的名义向岩汪湖信用社贷款15万元。
16、2012年2月23日，朱某3以饶某2的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。
17、2012年2月24日，朱某3以郑某1的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。
18、2012年3月17日，朱某3以徐某的名义向岩汪湖信用社贷款20万元。
19、2012年3月27日，朱某3以陈某2的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。
20、2012年5月15日，周某1以陈某3的名义向岩汪湖信用社贷款3万元，已收回3万元。
21、2012年5月24日，朱某3以韩某的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。
22、2012年5月27日，朱某3以蒋某的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。
23、2012年11月20日，熊勇以王某2的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。
24、2012年12月7日，胡某2以李某4的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。
25、2012年12月18日，熊勇以饶某3的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。
26、2012年12月19日，王某3以周某2的名义向岩汪湖信用社贷款20万元。
27、2012年12月19日，曾某3以刘某4的名义向岩汪湖信用社贷款6.5万元，已收回0.5万元。
28、2012年12月20日，熊勇以饶某4的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。
29、2012年12月25日，王某3以彭某2的名义向岩汪湖信用社贷款20万元。
30、2012年12月28日，熊勇以彭某1的名义向岩汪湖信用社贷款8万元。
第1笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人龙某1的证言证明，2010年1月份，龙某1在刘某1承包的渔湖里工作。刘某1要龙向岩汪湖信用社替他贷款20万元。1月22日，刘某1带龙某1到岩汪湖信用社找熊勇贷了20万元，约定还款时间2011年12月22日。龙某1没有使用该笔贷款，都给刘某1用了。后来改了据，现在欠本金6.5万元，利息4.8万余元。岩汪湖信用社没有对龙某1进行贷后调查。
2、证人刘某1的证言证明，2011年1月，刘某1想从事养殖，需要大笔的资金，就找到熊勇，想找几个人替刘立据贷款，熊勇同意了。2010年1月22日，刘某1、朱某4顺请龙某1替他们立据贷款6.5万元，2011年12月22日到期。这笔贷款没有还本，结了一部分息，刘某1、朱某4顺把贷款都用于水产养殖了。熊勇知道龙某1不用钱，钱都归刘某1、朱某4顺用，熊勇没有做过贷款跟踪调查。办贷款的时候，朱某4顺先找岩汪湖信用社主任王某4，王某4同意给朱某4顺办理借名贷款，要朱某4顺找熊勇。
3、证人余某1（岩汪湖信用社主任）的证言证明，2010年1月22日，龙某1向岩汪湖信用社贷款6.5万元，约定还款时间为2011年12月22日，至今尚欠本金6.5万元，实际用款人是刘某1、朱某4顺，保证人是杨某1。这笔贷款是王某4安排熊勇为刘某1、朱某4顺办理的借名贷款，刘某1、朱某4顺承诺年底全部偿还。
4、贷款审批登记簿、建议信贷关系申请书、贷款申请报告、龙吉桂的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户龙吉桂申请20万元流动资金贷款的调查报告、湖南省农村信用社的借款借据证实，2010年1月22日，龙某1向岩汪湖信用社贷款20万元，保证人杨某1，到期日2011年12月20日，信贷员熊勇。
5、偿还贷款承诺书证实，2010年1月22日，龙某1向岩汪湖信用社借款6.5万元，约定还款时间2011年12月22日，实际用款人是刘某1和朱某4顺。2014年9月9日，刘某1、朱某4顺承诺负责偿还该笔贷款的本金及利息。
6、信用社收回贷款凭证证实，2015年8月1日，龙某1向岩汪湖信用社归还6.5万元。
第2笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
7、证人吴某1的证言证明，2010年1月24日，刘某1、朱某4顺要吴某1向岩汪湖信用社借名贷款20万元，并说已经和熊勇讲好了。吴某1就向岩汪湖信用社给刘某1和朱某4顺借名贷款20万元，经办人是熊勇。熊勇知道吴某1给刘某1和朱某4顺借名贷款的情况，也清楚贷款是由刘某1、朱某4顺使用了。
8、证人刘某1的证言证明，2011年1月，刘某1想从事养殖，需要大笔的资金，就跟熊勇讲，想找几个人给刘立据贷款，熊勇同意了。2010年1月24日，刘某1、朱某4顺请吴某1给他们立据贷款20万元，2011年12月24日到期。这笔贷款没有还本，结了一部分息，刘某1和朱某4顺把贷款都用于水产养殖了。办贷款的时候，朱某4顺先找岩汪湖信用社主任王某4，王某4同意给朱某4顺借名贷款，要朱某4顺找熊勇。
9、证人余某1的证言证明，2010年1月24日，吴某1向岩汪湖信用社贷款20万元，约定还款时间为2011年12月24日，实际用款人是刘某1、朱某4顺，保证人是吴某2静。这笔贷款是当时信用社主任王某4安排熊勇为刘某1、朱某4顺办理的借名贷款，刘某1、朱某4顺是青山湖的承包人，承诺年底全部偿还清楚。
10、贷款审批登记簿、建议信贷关系申请书、贷款申请报告、吴昌喜的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户吴昌喜申请20万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放包收责任人承诺书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2010年1月24日，吴某1向岩汪湖信用社贷款20万元，到期日2011年12月24日，保证人吴某2静，信贷员熊勇。
11、偿还贷款承诺书证实，2010年1月24日，吴某1向岩汪湖信用社贷款20万元，约定还款时间2011年12月24日，实际用款人是刘某1和朱某4顺。2014年9月9日，刘某1承诺负责偿还该笔贷款的本金及利息。
第3笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
12、证人朱某1（朱某4顺的弟弟）的证言证明，2010年2月1日，朱某4顺、刘某1要朱某1给他们向岩汪湖信用社借名贷款20万元，并说已经和熊勇讲好。朱某1就给朱某4顺和刘某1借名贷款20万元。熊勇知道朱某1是给朱某4顺和刘某1借名贷款，也知道贷款是由刘某1和朱某4顺用了。
13、证人刘某1的证言证明，2011年1月，刘某1想从事养殖，需要大笔的资金，就跟熊勇讲，想找几个人给刘立据贷款，熊勇同意了。2010年2月1日，刘某1、朱某4顺请朱某1给他们立据贷款20万元，2011年11月1日到期。这笔贷款没有还本，结了一部分息，刘某1、朱某4顺把贷款用于水产养殖了。办贷款的时候，朱某4顺先找岩汪湖信用社主任王某4，王某4同意给朱某4顺借名贷款，要朱某4顺找熊勇。
14、证人余某1的证言证明，2010年2月1日，朱某1向岩汪湖信用社贷款20万元，约定还款时间为2011年11月1日，实际用款人是刘某1、朱某4顺，保证人是曾某4。这笔贷款是当时信用社主任王某4安排熊勇为刘某1、朱某4顺办理的借名贷款，刘某1、朱某4顺承诺年底全部偿还清楚。
15、贷款审批登记簿、建议信贷关系申请书、贷款申请报告、朱立军的身份证复印件、证明一份、自然人贷款调查表、关于对贷户朱立军申请20万元流动资金贷款的调查报告、湖南省农村信用社的借款借据证实，2010年2月1日，朱某1向岩汪湖信用社贷款20万元，到期日2011年11月1日，保证人曾某4，信贷员熊勇。
16、偿还贷款承诺书证实，2010年2月1日，朱某1向岩汪湖信用社借款20万元，约定还款时间2011年11月1日，实际用款人是刘某1和朱某4顺。2014年9月9日，刘某1承诺负责偿还该笔贷款的本金及利息。
第4笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
17、证人刘某1的证言证明，2011年1月，刘某1想从事养殖，需要大笔的资金，就跟熊勇讲，想找几个人给刘立据贷款，熊勇同意了。2010年3月11日，刘某1、朱某4顺请肖某给他们立据贷款20万元，2011年11月11日到期。这笔贷款没有还本，结了一部分息，刘某1、朱某4顺把贷款用于水产养殖了。办贷款的时候，朱某4顺先找岩汪湖信用社主任王某4，王某4同意给朱某4顺借名贷款，要朱某4顺找熊勇。
18、证人余某1的证言证明，2010年3月11日，肖某向岩汪湖信用社贷款20万元，约定还款时间为2011年11月11日，实际用款人是刘某1、朱某4顺，保证人是黄某。这笔贷款是当时信用社主任王某4安排熊勇为刘某1、朱某4顺办理的借名贷款，刘某1、朱某4顺承诺年底全部偿还清楚。
19、贷款审批登记簿、贷款申请报告、建议信贷关系申请书、肖光宏的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户肖光宏申请20万元流动资金贷款的调查报告、湖南省农村信用社的借款借据证实，2010年3月11日，肖某向岩汪湖信用社贷款20万元，到期日2011年11月11日，保证人黄某，信贷员熊勇。
20、偿还贷款承诺书证实，2010年3月11日，肖某向岩汪湖信用社借款20万元，约定还款时间2011年11月11日，实际用款人是刘某1和朱某4顺。2014年9月9日，刘某1承诺负责偿还该笔贷款的本金及利息。
21、户口注销证明证实，肖某因死亡，其户口于2014年6月26日被注销。
第5笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
22、证人张某1的证言证明，2010年12月9日，曾某1要张某1以张的名义向岩汪湖信用社贷款10万元，并说已经和熊勇讲好了，只要办手续就可以了。张某1向岩汪湖信用社贷款10万元，还款时间2013年4月9日。2013年5月，张某1收到信用社的催收短信，才知道本息没有还。
23、证人曾某1的证言证明，2010年12月9日，曾某1以张某1的名义向岩汪湖信用社贷款10万元，约定还款日期是2013年4月9日，保证人是童某5。当时因为曾某1有旧贷没有偿还，不符合贷款条件，而曾某1经营的木材加工厂又需要资金，曾某1就找熊勇贷款。熊勇碍于情面，为曾办理了借名贷款。张某1当时办了银行卡交给曾，曾从卡内取出了10万元贷款。曾某1经营的木材加工厂亏损了，贷款一直没有偿还。
24、证人余某1的证言证明，2010年12月9日，张某1向岩汪湖信用社贷款10万元，实际用款人是曾某1，保证人是童某5，约定的还款日期是2013年4月9日。曾某1因木厂亏损无力偿还。
25、贷款审批登记簿、建立信贷关系申请书、贷款申请报告、张进波的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、贷款调查报告、贷款发放包收责任人承诺书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2010年12月9日，张某1向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2013年4月9日，保证人童某5，信贷员熊勇。
26、偿还贷款承诺书证实，2010年12月9日，曾某1以张某1的名义向岩汪湖信用社贷款10万元，约定还款日期是2013年4月9日。2014年9月9日，曾某1承诺负责偿还这笔贷款。
第6笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
27、证人高某1（管某的哥哥）的证言证明，2011年1月17日，管某借高某1的身份证向岩汪湖信用社贷款，高某1没有到岩汪湖信用社去。2014年农历2月17日，管某因病死亡。
28、证人余某1的证言（1p44）证明，2011年1月17日，高某1向岩汪湖信用社贷款8万元，实际用款人是管某，保证人是龚某，约定的还款日期是2012年7月17日。2014年2月，管某因患癌病死亡，高某1不愿意偿还。
29、贷款申请报告、建议信贷关系申请书、高腊喜的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户高腊喜申请8万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放包收责任人承诺书、湖南省农村信用社的借款借据证明，2011年1月17日，高某1向岩汪湖信用社贷款8万元，约定2012年7月17日到期，保证人龚某，信贷员熊勇。
30、户口注销证明证实，管某因死亡，其户口于2014年9月4日被注销。
第7笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
31、证人饶某1的证言证明，2011年1月26日，饶某1向岩汪湖信用社贷款6万元，还款时间为2012年4月26日，保证人是李某7，但贷款的实际用款人是李某1。李某1有贷款尚未偿还，贷不到钱，就要以饶某1的名义贷款。熊勇要饶某1支持一下李某1，这个事不关饶的事，只要走个程序就可以了。
32、证人李某1的证言证明，2011年1月26日，李某1没有贷款资格，但又想贷款，就要饶某1帮他向岩汪湖信用社贷款6万元。李某1告诉饶某1说，已经和熊勇讲好了，只要饶去办下手续。李某1把6万元用于做生意了。
33、证人余某1的证言证明，2011年1月26日，饶某1向岩汪湖信用社贷款6万元，实际用款人是李某1，保证人是李某7，约定的还款日期是2012年4月26日。李某1因经营亏损无力偿还，多次催收未果。
34、贷款审批登记簿、贷款申请报告、建议信贷关系申请书、饶宏友的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户饶宏友申请6万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放包收责任人承诺书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年1月26日，饶某1向岩汪湖信用社贷款6万元，到期日2012年4月26日，保证人李某7，信贷员熊勇。
第8笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
35、证人童某1的证言证明，2011年3月16日，肖某要童某1替他向岩汪湖信用社贷款10万元，并说已经和熊勇讲好了。童某1就帮肖某以童的名义向岩汪湖信用社贷款10万元，信用社的经办人是熊勇，贷款直接由肖某拿走使用了。肖某于2014年因病在广州死亡。
36、证人余某1的证言证明，2011年3月16日，童某1向岩汪湖信用社贷款10万元，实际用款人是肖某，保证人是张某3，约定的还款日期是2012年3月16日。肖某现在因病死亡，贷款已无法偿还。
37、贷款审批登记簿、建立信贷关系申请书、贷款申请报告、童宗德的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、贷款调查报告、贷款发放包收责任人承诺书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年3月16日，童某1向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2012年3月16日，保证人张某3，信贷员熊勇。
38、户口注销证明证实，肖某因死亡，其户口于2014年6月26日被注销。
第9笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
39、证人刘某2的证言证明，刘某2的户口在常德市武陵区，不符合在岩汪湖贷款的条件，但刘某2和熊勇的关系较好，熊勇同意为刘某2办理借名贷款。刘某2请李某8、刘某5做借款人和保证人，熊勇办好贷款资料，2011年5月13日，刘某2以李某8的名义向岩汪湖信用社贷款20万元，还款日期是2013年5月13日。贷款到位后，刘某2拿走20万元贷款，用于做化妆品生意。
40、证人余某1的证言证明，2011年5月13日，李某8向岩汪湖信用社贷款20万元，保证人是刘某5，约定的还款日期是2013年5月13日，实际用款人是刘某2。刘某2拿走贷款，因资金周转困难没有还本金和利息。
41、贷款审批登记簿、贷款申请报告、建议信贷关系申请书、李俊杰的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户李俊杰申请20万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放包收责任人承诺书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年5月13日，李某8向岩汪湖信用社贷款20万元，到期日2013年5月13日，保证人刘某5，信贷员熊勇。
42、偿还贷款承诺书证实，2011年5月13日，刘某2以李某8的名义向岩汪湖信用社贷款20万元，约定还款日期是2013年5月13日。2014年8月29日，刘某2承诺负责偿还这笔贷款，并承诺2014年11月30日以前偿还20万本金和利息。
43、信用社收回贷款凭证证实，2015年9月11日，李某8向岩汪湖信用社归还20万元。
第10笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
44、证人李某2的证言证明，2011年6月4日，余某2请李某2帮忙向岩汪湖信用社帮他贷款10万元。李某2在岩汪湖信用社办理了贷款手续，贷款10万元。后来余某2说，他用了5万元，剩余5万元被管某用了。当时岩汪湖信用社的经办人是熊勇，保证人是胡某4，是余某2请来的。
45、证人余某2的证言证明，2011年6月4日，余某2、管某在信用社系统都是“黑名单”，贷不到钱，余某2、管某就找到熊勇，想找人立据给余某2、管某贷款。熊勇同意了。余某2以李某2的名义贷款10万元，余某2和管某各用了5万元。贷款被余某2做生意用了，熊勇对贷款没有做过跟踪调查。
46、证人余某1的证言证明，2011年6月4日，李某2向岩汪湖信用社贷款10万元，保证人是胡某4，约定的还款日期是2013年5月4日，实际用款人是余某2和管某，每人用了5万元。2014年2月，管某因患癌病死亡，5万元贷款无法收回来了；余某2拿走贷款后付了一个月的利息，就再没有还本金和利息了。
47、贷款审批登记簿、贷款申请报告、建议信贷关系申请书、李安进的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户李安进申请10万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放包收责任人承诺书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年6月4日，李某2向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2013年5月4日，保证人胡某4，信贷员熊勇。
第11笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
48、证人童某2证言证明，2011年9月1日，郭某请童某2向岩汪湖信用社帮他贷款，并说已经和熊勇讲好了。童某2就以童的名义给郭某贷款15万元，约定2013年3月1日到期。当时贷款经办人是熊勇。
49、证人郭某的证言证明，2011年9月1日，郭某想向岩汪湖信用社贷款，但又不是岩汪湖镇的人，就找到熊勇，说想找一个岩汪湖镇的人立据，熊勇同意了。郭某就要童某2借名贷款，于是郭某以童某2的名义向岩汪湖信用社贷款15万元，钱由郭某使用了。郭某把贷款用于承包工程，后来亏损了。熊勇知道童某2立据给郭某使用贷款的情况，贷款后熊勇没有对郭某进行跟踪调查。
50、证人余某1的证言证明，2011年9月1日，童某2向岩汪湖信用社贷款15万元，实际用款人是郭某，保证人是彭某3，约定的还款日期是2013年3月1日。郭某因工程亏损暂未偿还。
51、贷款审批登记簿、贷款申请报告、建议信贷关系申请书、童宗群的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户童宗群申请15万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年9月1日，童某2向岩汪湖信用社贷款15万元，到期日2013年3月1日，保证人彭某3，信贷员熊勇。
52、承诺书证实，2015年4月16日，郭某承诺2015年5月30日之前还款2万元，年底之前还2万元。
53、信用社收回贷款凭证证实，2015年5月27日，童某2向岩汪湖信用社归还1.5万元。
第12笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
54、证人童某3的证言证明，2011年12月11日，冯某要童某3给他向岩汪湖信用社贷款20万元，并说已经和熊勇讲好了，只需要童去办下手续。童某3帮冯某以童的名义向岩汪湖信用社贷款20万元，还款期限是2013年10月11日。经办人是熊勇。2013年11月，童某3收到催收短信，才知道本息没有还。
55、证人冯某的证言证明，2011年，冯某想要贷款，就找到熊勇，熊勇说冯不是岩汪湖的人，不能立据。冯某跟熊勇讲，找一个岩汪湖的人立据。冯某找童某3立据，于2011年12月11日从岩汪湖信用社贷款20万元，贷款是由冯使用的。
56、证人余某1的证言证明，2011年12月11日，童某3向岩汪湖信用社贷款20万元，实际用款人是冯某，保证人是赵某，约定的还款日期是2013年10月11日。冯某因有欠款未收回，暂未偿还贷款。
57、贷款审批登记簿、建立信贷关系申请书、贷款申请报告、贷款调查报告、童自宏的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年12月11日，童某3向岩汪湖信用社贷款20万元，到期日2013年10月11日，保证人赵某，信贷员熊勇。
58、偿还贷款承诺书证实，2011年12月11日，冯某以童某3的名义在岩汪湖信用社贷款20万元，约定还款日期是2013年10月11日。2014年9月1日，冯某承诺负责偿还这笔贷款。
59、信用社收回贷款凭证证实，2015年9月7日，童某3向岩汪湖信用社归还2万元。
第13笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
60、证人曾某2的证言证明，2011年12月28日，陈某1在岩汪湖信用社没有贷款资格，就要曾某2以曾的名义给他向岩汪湖信用社贷款11万元，并说和熊勇讲好了，只要曾去办下手续。曾某2就以曾的名义向岩汪湖信用社贷款11万元，2013年10月27日到期。曾某2贷款时照了相，提供了身份证复印件、在贷款借据上签了字，熊勇没有进行贷后调查。
61、证人陈某1的证言证明，2011年12月28日，陈某1以曾某2的名义向岩汪湖信用社贷款11万元，约定还款日期是2013年10月27日，保证人是李某3。陈某1的户口在洲口镇，不符合贷款条件，但陈需要资金，加之与熊勇关系较好，熊勇同意为陈某1办理借名贷款。陈某1就请曾某2、李某3做借款人和担保人，陈某1、熊勇一起办好了贷款资料。曾某2把银行卡给了陈，陈取走了11万元贷款。因为亏损，陈某1无力偿还。
62、证人李某3的证言证明，2011年12月28日，李某3帮曾某2担保在岩汪湖信用社贷款11万元，还款日期是2013年10月27日，但是实际用款人是陈某1，这笔贷款是信用社的熊勇发放的。
63、证人余某1的证言证明，2011年12月28日，曾某2向岩汪湖信用社贷款11万元，实际用款人是陈某1，保证人是李某3，约定的还款日期是2013年10月27日。
64、贷款审批登记簿、建议信贷关系申请书、贷款申请报告、自然人贷款调查表、关于对贷户曾宪亮申请11万元流动资金贷款的调查报告、汉寿县信用联社贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年12月27日，曾某2向岩汪湖信用社贷款11万元，到期日2013年10月27日，保证人李某3，信贷员熊勇。
65、偿还贷款承诺书证实，2011年12月28日，陈某1以曾某2的名义向岩汪湖信用社贷款11万元，约定还款日期是2013年10月27日。2014年9月1日，陈某1承诺偿还这笔贷款。
第14笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
66、证人朱某2的证言证明，2011年12月27日，胡某1、向某要朱某2帮他们向岩汪湖信用社贷款12万元，并说已经和熊勇讲好了，只需要朱去办下手续。于是朱某2帮他们以朱的名义向岩汪湖信用社贷款12万元，经办人是熊勇，期限是2013年1月27日到期。2013年2月，朱某2收到催收短信，才知道本息没有还。
67、证人胡某1的证言证明，2011年12月27日，胡某1向岩汪湖信用社贷款6.5万元，还款日期是2013年1月27日，是以朱某2的名义贷的。胡某1原来在信用社有旧贷没有还，不符合在岩汪湖贷款的条件，就找了朱某2和刘某6做借款人和保证人，再加上胡和熊勇的关系较好，就请熊勇帮忙。熊勇碍于情面就帮忙办理了借名贷款。
68、证人向某的证言证明，2011年12月27日，向某向岩汪湖信用社贷款5.5万元，还款日期是2013年1月27日，这笔贷款是通过熊勇贷的。向某的户口在毛家滩乡，不符合在岩汪湖贷款的条件，因为向与熊勇是战友，关系很好，就找熊勇帮忙，而胡某1也找熊勇贷款，所以熊勇就想了个办法，要胡某1找来了借款人朱某2和保证人刘某6。以朱某2的名义贷款12万元，其中6.5万元给了胡某1，向拿了5.5万元。
69、证人余某1的证言证明，2011年12月27日，朱某2向岩汪湖信用社贷款12万元，实际用款人是胡某1、向某，保证人是刘某6。这笔借款约定的还款日期是2013年1月27日。胡某1拿了6.5万元，向某拿了5.5万元，二人付了一段时间利息后就没还了，多次催收未果。
70、贷款审批登记簿、贷款申请报告、建议信贷关系申请书、朱汉祥的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户朱汉祥申请12万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年12月27日，朱某2向岩汪湖信用社贷款12万元，到期日2013年1月27日，保证人刘某6，信贷员熊勇。
71、偿还贷款承诺书证实，2011年12月27日，向某、胡某1以朱某2的名义向岩汪湖信用社贷款12万元，约定还款日期是2013年1月27日。2014年8月27日，向某承诺负责偿还5.5万元，胡某1承诺负责偿还6.5万元。
72、信用社收回贷款凭证证实，2015年8月25日，朱某2向岩汪湖信用社归还6.5万元。
第15笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
73、证人王某1的证言证明，2011年12月30日，朱某3要向岩汪湖信用社贷款，因本人立据贷不到款，就请王某1去立据。朱某3说已经和熊勇讲好了。王某1给朱某3借名贷款15万元，其中王某5（王某1的女儿）用了5万元，朱某3用了10万元。经办人是熊勇。熊勇知道王某1给朱某3借名贷款的事情，也知道朱某3用了这10万元贷款。
74、证人朱某3的证言证明，2011年12月30日，朱某3请王某1向岩汪湖信用社立据借款15万元，约定还款时间为2013年3月30日。实际用款人是朱某3和王某5，保证人是张某4，王某5用款5万元，朱某3用款10万元。利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后就没结过利息了。
75、证人余某1的证言证明，2011年12月30日,王某1向岩汪湖信用社贷款15万元，约定还款时间为2013年3月30日，实际用款人是朱某3和王某5，保证人是张某4。王某5用款5万元，朱某3用款10万元。这笔贷款是当时信用社主任李某5安排熊勇为朱某3办理的借名贷款。朱某3拿走贷款后，利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后没结过利息了。
76、贷款审批登记簿、建议信贷关系申请书、贷款申请报告、王建华的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户王建华申请10万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年12月30日，王某1向岩汪湖信用社贷款15万元，到期日2013年3月30日，保证人张政奎，信贷员熊勇。
第16笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
77、证人饶某2的证言证明，2012年2月23日，朱某3要饶某2给他向岩汪湖信用社立据贷款10万元，并说和熊勇已经讲好了，只需要饶去办下手续。饶某2给朱某3贷款10万元，到期时间2013年8月23日。贷款没有还。当时信用社的经办人是熊勇，熊勇知道饶某2给朱某3借名贷款的情况，知道饶只立据不用钱。
78、证人朱某3的证言证明，2012年2月23日，朱某3请饶某2向岩汪湖信用社立据贷款10万元，约定还款时间为2013年8月23日，保证人是刘某7。利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后没结过利息了。
79、证人余某1的证言证明，2012年2月23日,饶某2向岩汪湖信用社贷款10万元，约定还款时间为2013年8月23日，实际用款人是朱某3，保证人是刘某7。这笔贷款是当时信用社主任李某5安排熊勇为朱某3办理的借名贷款。朱某3拿走贷款后，利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后没结过利息了。
80、贷款审批登记簿、建议信贷关系申请书、贷款申请报告、饶国太的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户饶国太申请10万元流动资','2018-10-11
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