辽宁省本溪市明山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）明刑初字第00196号
公诉机关本溪市明山区人民检察院。
被告人赵明辉，男，因涉嫌犯贷款诈骗罪于2012年11月25日被刑事拘留，同年12月26日被批准逮捕，同年12月27日被执行逮捕。现羁押于本溪市看守所。
辩护人李静，辽宁致远律师事务所律师。
本溪市明山区人民检察院以明检刑诉（2013）180号起诉书指控被告人赵明辉犯贷款诈骗罪、诈骗罪，于2013年9月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。本溪市明山区人民检察院代理检察员刘华文出庭支持公诉，被告人赵明辉及其辩护人李静均到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
贷款诈骗罪
被告人赵明辉于2010年6月3日，用鲁某某的名义，使用
虚假的机动车登记证，虚构买车事实，在本溪市市区农村信用合作联社卧龙信用社骗得贷款人民币73494.18元。
被告人赵明辉于2010年7月19日，用岑某的名义，使用
上述手段，在本溪市市区农村信用合作联社卧龙信用社骗得贷款人民币38993.98元。
被告人赵明辉于2011年3月21日，用孟某的名义，使用
上述手段，在本溪市市区农村信用合作联社卧龙信用社骗得贷款人民币76098.96元。
被告人赵明辉于2011年4月12日，用赵某某的名义，使用
上述手段，在本溪市市区农村信用合作联社卧龙信用社骗得贷款人民币178044.09元。
被告人赵明辉于2011年5月23日，用郑某的名义，使用
虚假的消费贷款购车合同，在本溪市市区农村信用合作联社卧龙信用社骗得贷款人民币55378.69元。
被告人赵明辉于2011年8月24日，用崔某某名义，使用
虚假的个人薪金收入证明文件，在中国工商银行股份有限公司本溪分行骗得贷款人民币89097.59元。
被告人赵明辉于2011年9月1日，用宋某名义，使用虚假
的个人薪金收入证明文件，在中国工商银行股份有限公司本溪分行骗得贷款人民币69912.20元。
被告人赵明辉于2011年11月25日，用郭某名义，使用虚
假的个人薪金收入证明文件，在中国工商银行股份有限公司本溪分行骗得贷款人民币89900元。
诈骗罪
被告人赵明辉在明知其所租用的房屋于2013年5月31日租
期到期的情况下，未经房主李某某同意，隐瞒事实情况，于2012年5月1日与被害人王某某签订十年的房屋租赁合同，诈骗王某某房屋租金人民币325000元及取暖费人民币8000元，共计人民币333000元。
被告人赵明辉贷款诈骗八起共计人民币670919.69元，诈
骗一起计人民币333000元。
被告人赵明辉被传唤归案。
公诉机关提供如下证据证明上述事实：
1、书证：案件来源及归案经过、户籍证明、电话查询记录、报案材料、汽车消费贷款业务合作协议书、催收情况记录、车辆查询信息、贷款相关材料、虚假个人薪金收入证明、承诺书、汽车分期付款业务逾期催告函、车辆照片及信息、信用卡交易明细、房屋租赁合同、收据、收条、情况说明等；
2、证人岑某某、荣某、岑某、鲁某某、赵某某、孟某、郑某、马某某、桑某、宋某、崔某某、郭某、胡某某、马某某、李某某、李某某的证言；
3、被害人王某某的陈述；
4、被告人赵明辉的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人赵明辉无视国家法律，以非法占有为目的，使用虚假的证明文件及虚假的经济合同，诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵明辉无视国家法律，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵明辉犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应数罪并罚。
被告人赵明辉辩称：对公诉机关指控其犯有贷款诈骗罪、诈骗罪的罪名及犯罪事实均持有异议。贷款诈骗罪中贷款主体不是其本人，均是贷款人自己去银行办理的；市区农村信用联社的贷款其只是提供了一部分手续，工商银行的贷款都是提供的正规手续，正常办理车辆抵押。关于诈骗罪，与被害人签订的租赁合同中约定违约条款，没有诈骗的故意。
被告人赵明辉的辩护人提出：被告人赵明辉的行为不构成贷款诈骗罪、诈骗罪。关于贷款诈骗罪，卧龙信用社的全部贷款均不是本人赵明辉去办理，所有贷款手续均没有赵明辉的签字，虽然上述贷款人所贷款项均打入赵明辉经营的嘉航汽贸，并不说明赵明辉就是贷款人，其用款只能视为赵明辉或嘉航汽贸与贷款人的借款，故不能认定被告人赵明辉贷款诈骗；赵明辉用款后，一直按期归还，后期没有按期归还是因其经营公司不景气，其被刑拘后，家属还在还款6.2万元，现只有鲁某某贷款只欠58130.18元，孟某贷款欠76098.96元，其余岑某、赵某某、郑某三人贷款均已由贷款人还清，说明该款不是赵明辉所借，而是五名签字贷款人所借。关于指控赵明辉在中国工商银行股份有限公司贷款诈骗也均是由贷款人崔某某、宋某、郭某三人本人持银行所需相关手续去办理，所有贷款并无赵明辉本人签字，虽然出具的个人工资证明不是真实的，但是经过银行工作人员同意，该三笔贷款均是汽车消费贷款，需要本人首付贷款总额的30%，银行只发放贷款总额的70%，需要用汽车抵押，如借款人不按时还款，银行可以扣车抵顶贷款，宋磊的贷款已全部还清。虽然三笔贷款交给赵明辉并由赵使用，但只能视为赵明辉或嘉航汽贸向三名借款人借款，不能直接视为赵明辉直接向银行借款。关于诈骗犯罪的指控，赵明辉在与王某某签订租期十年的协议之前，已将与房主李某某的租赁协议明确让王某某看，并向王某某提交了房主李某某的房票复印件及身份证明复印件，赵明辉为了防止房主不同意续签合同导致无法履行与王某某租赁合同，在合同中特别约定了违约赔偿条款，将嘉航汽贸的一切设备设施给付王某某。以上表明赵明辉主观上无诈骗的故意，客观上提供了一定的经济担保，王东升已将赵明辉嘉航汽贸的全部设备变卖或搬走，价值约14万余元，不足部分只能视为双方的债权债务关系，不能认定赵明辉诈骗犯罪。赵明辉收取王某某房租后，王某某使用了10个月之久，该部分租金应从325000元中扣除。综上，被告人赵明辉的行为不构成贷款诈骗罪和诈骗罪。
经审理查明：
贷款诈骗罪
被告人赵明辉于2010年6月3日，用鲁某某的名义，
使用虚假的机动车登记证，虚构买车事实，在本溪市市区农村信用合作联社卧龙信用社骗得贷款人民币73494.18元。
被告人赵明辉于2010年7月19日，用岑某的名义，
使用上述手段，在本溪市市区农村信用合作联社卧龙信用社骗得贷款人民币38993.98元。
被告人赵明辉于2011年3月21日，用孟某的名义，
使用上述手段，在本溪市市区农村信用合作联社卧龙信用社骗得贷款人民币76098.96元。
（四）被告人赵明辉于2011年4月12日，用赵某某的名义，
使用上述手段，在本溪市市区农村信用合作联社卧龙信用社骗得贷款人民币178044.09元。
（五）被告人赵明辉于2011年8月24日，用崔某某名义，
使用虚假的个人薪金收入证明文件，在中国工商银行股份有限公司本溪分行骗得贷款人民币89097.59元。
被告人赵明辉于2011年9月1日，用宋某名义，使
用虚假的个人薪金收入证明文件，在中国工商银行股份有限公司本溪分行骗得贷款人民币69912.20元。
被告人赵明辉于2011年11月25日，用郭某名义，
使用虚假的个人薪金收入证明文件，在中国工商银行股份有限公司本溪分行骗得贷款人民币89900元。
被告人赵明辉贷款诈骗七起共计人民币615541元。
另查，截至2013年8月16日，被告人赵明辉在本溪市市区农村信用合作联社卧龙信用社分别以鲁某某、岑某、孟某、赵某某名义诈骗贷款，其中鲁某某贷款73494.18元，由赵明辉经营的嘉航汽贸在该社存有的保证金15364元偿还，尚欠贷款余额58130.18元；岑某贷款38993.98元，岑某于2012年11月25日全部结清；孟某贷款76098.96元，孟某偿还18498.96元，现贷款余额57600元；赵某某贷款178044.09元，由赵某某于2013年1月9日全部结清。
被告人赵明辉用宋某名义在中国工商银行股份有限公司本溪分行骗得贷款人民币69912.20元，于2013年1月5日前全部结清。
诈骗罪
被告人赵明辉在明知其所租用的房屋于2013年5月31日租
期到期的情况下，未经房主李某某同意，隐瞒事实情况，于2012年5月1日与被害人王某某签订十年的房屋租赁合同，诈骗王某某房屋租金人民币281667元及取暖费人民币8000元，共计人民币289667元。
被告人赵明辉被传唤归案。
认定上述事实的证据如下：
一、贷款诈骗罪犯罪证据
（一）案件来源及抓捕经过证实，本溪市公安局交通治安分局刑警大队接到本溪市市区农村信用合作联社卧龙信用社工作人员荣某、本溪市人民大药堂王某某报案称赵明辉涉嫌贷款诈骗、诈骗后，立即组织警力开展调查工作。于2012年11月23日电话通知赵明辉到该大队接受讯问的事实。
2012年11月23日，本溪市公安局交通治安分局刑警大队接到本溪市市区农村信用合作联社卧龙信用社报案称：赵明辉用岑某、郑某、鲁某某、孟某、赵某某五人名义，制作虚假的机动车登记证书，在卧龙信用社申请汽车消费贷款进行诈骗，诈骗金额四十万元，接报后，公安机关将赵明辉传唤到案，经审讯，赵明辉如实供述了于2010年7月19日，利用假的机动车登记证，在卧龙信用社诈骗的犯罪事实。
（二）本溪市市区农村信用合作联社卧龙信用社报案材料，证实借款人岑某、郑某、孟某、鲁某某、赵某某在本溪市市区农村信用合作联社卧龙信用社欠款全部逾期，借款人伪证抵押，抵押车辆难以追踪，上述贷款为赵明辉集中使用，该社经多次催要无果，故向相关部门出具报案材料的事实。
（三）本溪市市区农村信用合作联社卧龙信用社关于鲁某某、郑某、孟某、岑某、赵某某贷款欠款催收情况说明，证实了上述五名借款人在信用社贷款、欠款以及所欠款项实为赵明辉所用，经过信用社催收，赵明辉承诺还款的事实。
（四）证人荣某的证言证实，其是本溪市市区农村信用联社卧龙信用社的工作人员，其就卧龙信用社被骗贷款一事向公安机关反映情况。2010年7月19日，岑某办理汽车消费贷款，贷款金额十万二千元，其本人向信用社提供了相关手续，至2011年5月开始不还贷款，经该社调查，贷款系赵明辉和马加松使用，其抵押的车辆登记证书系伪造，其提供的所购车辆为灰色丰田牌轿车，车牌号是：辽EE17**。荣某证言亦证实2010年6月3日至2011年5月23日，鲁某某、孟某、赵某某、郑某四人以办理汽车消费贷款，金额分别为十二万、八万、二十万、八万三千元，办理贷款时四人向该社提供贷款手续，上述四笔贷款逾期未还，经调查均由赵明辉集中使用，其抵押的车辆登记证书均系伪造，鲁某某所购车辆为黑色奥迪，牌号为辽EE13**，孟某所购车辆为灰色欧菲莱斯轿车，牌号为辽E666**，赵某某所购车辆为黑色奥迪轿车，车号为辽EE23**，郑某所供车辆为黑色北京现代轿车，车号为EE14**。
（五）证人岑某证言证实，2010年7月19日，我帮赵明辉购车在卧龙信用社贷款，我在赵明辉经营的嘉航汽贸公司打工，赵明辉跟我讲要买车贷款，需要用我的身份证和户口本，我就同意了。2010年7月19日上午，赵明辉让他的朋友马某某领我到卧龙信用社，我出具了身份证和户口本，并在相关文书上签的字，办完手续我就走了，贷了102000元，贷款没有到我手中，应该是发给赵明辉了，我也没购买过丰田牌辽EE17**牌照的车辆，也没有为卧龙信用社提供过机动车大照，办完贷款后的事情我就不知道了，贷完款后我也没有还过款。
（六）证人鲁某某证言证实，2010年6月份，我当时在赵明辉开的嘉航汽贸公司打工，赵明辉找到我说他在银行贷不了款，他要买车，求我帮他贷点款，我当时没考虑什么就同意了，然后他领我到信用社，在一些手续上签上字，当时我也没有看，签完字后我就走了，之后贷款什么时候下来我不知道，赵明辉当时让我拿我自己的身份证和单身证明，大约贷了十万元，具体多少钱我不知道。
（七）证人赵某某证言证实，2010年4月以前在明山区卧龙农村信用社贷过款，关某找我说他一个小哥要用点钱，用我的名义在信用社帮他贷款，我就同意了，关某领我和赵明辉见的面，事后赵明辉让郑某领我到卧龙信用社，我签订的贷款协议，我们又去大峪工商银行办理一张银行卡，郑某把我拉到赵明辉的汽贸行，我把银行卡和密码直接交给赵明辉，银行卡的名字是我的，当时办贷款时我也没看具体贷多少款。
（八）证人郑某证言及贷款协议，其中证言证实2011年5月20日左右，我和赵明辉在信用社贷款，共贷八万三千元，是赵明辉求我帮他贷款，我只是去签个字。其他手续都是赵明辉不知道在哪办理的，当时我在赵明辉经营的嘉航汽贸打工，赵明辉跟我说他要贷款买车，但他在银行有不良记录，贷不了款，求我帮他，我就同意了，然后他领我到卧龙信用社，我当时拿的自己的身份证、户口本，之后在信用社的贷款合同和购车合同上签的字，履行完手续后，信用社给了我一张还贷卡，当时赵明辉和我要这张卡，因为我怕他不还贷款，我没有同意。过了几天，信用社通知我去取贷款，我和财务出纳员孙某某一起去取的贷款，回到嘉航汽贸，我和赵明辉说要用三万元钱，赵明辉同意了，之后我们俩签了一份还款和借款协议，内容是赵明辉贷款是用我的名字，其中借我三万元，每月还款我拿一千元，赵明辉拿一千六，共两千六还贷，每月还款由我去还。协议书和还款卡都在我手中，信用社将贷款打到嘉航汽贸的账上，然后开的现金支票去取的现金。是现金八万元，我拿三万元，赵明辉拿五万元，我还了一万多，赵明辉还了一万多，后直到三、四个月前，他不给我那一千六百元还贷，我也没有能力还了。我不知道机动车登记证书是哪来的，办理贷款手续是赵明辉拿来的。
贷款协议亦证实，被告人赵明辉与郑某约定，以郑某名义在本溪市卧龙信用社贷款83000元，其中赵明辉使用50000元用于经营百兴宾馆，郑某使用30000元，赵明辉每月还款1600元，郑某每月还款1000元的事实。
（九）证人孟某证言证实，赵明辉找到我说要买车没有钱，用我的名义在信用社贷款借给他用，我就同意了，2011年3月21日我到卧龙信用社提供的身份证和签订的贷款协议，由赵明辉具体办理的手续，信用社给我贷了80000元，我直接给赵明辉了。赵明辉和我承诺每月的利息和本金由赵明辉还，赵明辉用这笔贷款购买了起亚欧菲莱斯牌白色轿车，车牌号是辽E666**，是在本溪二手车市场买的，过了半年这台车被赵明辉以5万元的价格给卖了，卖车钱都被赵明辉拿走了，当时我问赵明辉信用社的贷款是否还完了，赵明辉说替我还完了，我也没到信用社去查。
（十）证人马某某证言证实，其于2010年7月份至2011年4月份在嘉航汽贸负责新车进车的事务，其除了自己伪造车大照骗取贷款二次外，没有代表过嘉航汽贸去帮别人办理过贷款，嘉航汽贸平时都是一个叫陈某的业务员负责的事实。
（十一）公安机关情况说明证实，在马某某笔录当中提到的陈霞，系当时嘉航汽贸的业务员，经工作，暂未查到此人的事实。
（十二）本溪市公安局交通警察支队交警支队车辆一科情况说明及单项查询信息证实辽EE13**、辽EE17**、辽EE14**、辽EE23**四台车辆无信息、辽E666**号车是长安牌小型轿车的事实。
（十三）被告人赵明辉关于在卧龙信用社贷款诈骗犯罪的供述，证实其于2010年6月至2011年4月，利用岑某、鲁某某、孟某、赵某某的名义，分别伪造了辽EE17**丰田牌轿车、辽EE13**奥迪轿车机动车登记证书，并以孟某和赵某某的名字伪造了机动车登记证书，在卧龙信用社贷款约50万元，这些贷款直接找到其经营的嘉航汽贸公司账面上，其让贷款人出具相应的身份证和户口本，以贷款人的名义帮助其贷款，其本人事先找的制假证的做的假机动车登记证书，因为其开设的嘉航汽贸与卧龙信用社是合作关系，客户在公司购买机动车，可以在卧龙信用社办理抵押贷款。一切都其本人伪造的，伪造的机动车登记证书在信用社抵押，辽E666**这台车是其自己购买的，过户到孟某名下，又以孟某的名义伪造了一套机动车登记证在信用社办理贷款，真手续后来卖车时直接过户给买家了，其他车辆都不存在，中其虚构的。其办理假的车辆登记证书在信用社贷款就是为了贷出资金周转投资其在西高堡的矿山经营。上述贷款均有欠款，具体数额以信用社数据为准。2011年5月份的一天，郑某以他个人购车贷款的名义在卧龙信用社贷款83000元，他具体怎么办的手续其本人不知道，但事先其跟郑某说急用钱，郑某说他也要用钱，就这样郑某到信用社办理购车贷款，款贷出后，其跟郑某借了50000元，其每个月还1600元，直到三个月前没有钱，还不上郑某了。郑某的机动车登记证书哪来的其不知道，50000元投资在西高堡的矿山了。
（十四）汽车消费贷款业务合作协议书证实，2010年5月24日至2011年5月24日期间，本溪市市区农村信用合作联社卧龙分社与本溪市嘉航汽车贸易有限公司就汽车消费贷款合作关系。
（十五）证人荣某证言证实，2011年6月17日，本溪市嘉航汽贸的赵明辉在我们本溪市市区农村信用联社卧龙信用社办理了车辆抵押贷款，具体内容是，赵明辉用他们公司的四辆没有卖出的新双环牌吉普车的合格证，放在我们信用社作为抵押，从我们信用社贷款30万元。四辆车的车架号分别为：LHA022GD7BAS18237、LA0203DXBAS18565、LHA0223D0BAS18490、LHA022GD9BAS18076。到了2011年8月22日，赵明辉找到信用社说要从信用社将这四辆车的合格证借回去，要把这四辆车返厂后退款，再用退款来偿还贷款，信用社当时同意了，赵明辉给信用社写了欠条后，把这四辆车的合格证拿走了，之后，赵明辉就没还过贷款。后来在2012年年初时，我们找到赵明辉，他说这四辆车因为差手续没返厂，并说要用其中的两辆车作为偿还信用社贷款钱，2012年年初1、2月份，我们就把车架号为LHA0223D0BAS18490、LA0203DXBAS18565的两辆双环吉普车开回信用社，3月份赵明辉把这两辆车卖了，卖车款直接偿还信用社了。车架号为LHA0223D0BAS18490的车卖给一个叫张某某的，车架号LA0203DXBAS18565的车卖给一个叫孟某某的人，车辆相关手续都是赵明辉给办理的。
（十六）抵押承诺书、赵明辉出具欠条、车辆信息和照片，证实赵明辉用岑桂英的名义用本溪市嘉航汽贸有限公司的进货车辆四辆双环车做抵押，在本溪市市区农村信用合作社卧龙信用社申请贷款30万元，赵明辉将四张双环汽车合格证从卧龙信用社借出，承诺20日内还清岑桂英欠款30万元的事实。
（十七）本溪市市区农村信用联社关于赵明辉在该社贷款情况说明，证实赵明辉于2011年6月17日以岑某某名义在我社贷款30万元，用4辆双环吉普车抵押，约定每卖一辆双环吉普车将卖车款偿还上述贷款，因该车在本溪地区卖的不好，赵明辉于2011年8月22日提出将4辆车的合格证手续借出，退回厂家，约定20天后等厂家将购车款返回后用于偿还上述贷款。在约定期限到期后，我社得知赵明辉已将上述4辆双环吉普车抵押到别处，我社找到赵明辉追要上述贷款，赵明辉偿还现金8.5万元，我社又追回2辆双环吉普车，经与赵明辉协商，2辆双环吉普车分别变卖11.5万元和10万元，至此，岑某某在我社的30万元贷款全部结清的事实。
（十八）证人岑某某证言证实，赵明辉是其女婿，赵明辉办了一个嘉航汽贸，是用岑某某的名字办理的。其没有去过嘉航汽贸，也没有参与过嘉航汽贸的具体经营，平时在家给我女儿带孩子。去年时赵明辉告诉我说用我的名字办了个嘉航汽贸，我不懂法人是怎么回事，所以没有反对，嘉航汽贸所有的事情都是赵明辉一手操作。
（十九）案件来源及中国工商银行股份有限公司本溪分行的报案材料证实，2011年8月24日、2011年9月1日，赵明辉利用崔某某、郭某、宋某的名义以汽车消费贷款的方式在该行分别办理额度为118800元、111600元、104400元贷款，开始还款正常，于2012年8月开始逾期，经工作人员多次催缴，至2012年11月29日分别欠款98874.87元、95745.72元、71600.84元拒不还款的事实。
（二十）证人桑某的证言证实，宋某、崔某某、郭某三人“汽车消费贷款”的方式在本溪市工商银行解放路支行贷款，2011年9月1日、8月24日、11月25日期间，宋某、崔某某、郭某三人分别来到我行，要办理汽车消费贷款，金额分别为104400元、118800元、111600元。他们三人给银行提供一些必备的贷款手续后，经工行核实，分别于2011年9月7日、2011年8月31日、2011年12月1日发放了牡丹贷记信用卡三张（内有三人所贷金额），贷款发放后还了几期后，这三笔贷款就不还了，我们工行事后经调查发现，这三笔贷款系赵明辉集中使用，我行找到赵明辉多次催收，该人以各种理由推托不还，之后工行到公安机关报案。宋某、崔某某、郭某当时提供了本人的身份证、户口本、单身证明、房票及收入证明等手续，都是他们本人的，宋某提供的所购车辆是双环牌黑色轿车，车牌号：辽EE24**，崔某某所购车辆是双环黑色轿车，车牌号是辽EE83**，郭某所购车辆是双环牌轿车，因车辆有毛病，牌号当时没办理。我们银行找其三人催收过，他们三人告知贷款被赵明辉集中使用了。侦查三卷18-21页
（二十一）证人宋某证言证实，2011年夏天，我朋友崔某某管我借身份证，我当时没多想就借给他了，事后听崔某某说他有一个朋友叫赵明辉，要用我的身份证买车。借完身份证后，有一天崔某某找我到大峪赵明辉开的嘉航汽贸签字，当时银行人也在场，我当时也不知道具体办什么业务，也没问，就是帮朋友忙，就签字了，后期的事我就不知道了，一直到2012年9月左右，我接到一个银行工作人员打来的电话，让我还款，我当时和银行的人说我不欠银行钱，银行人说我贷款买车欠款了，我这才知道是去年帮赵明辉的忙用我的名买车欠的贷款，赵明辉不还款了，我找赵明辉没有找到。和银行签协议是我本人签的，具体买的什么车、车牌号我都不知道，我只向银行提供了我的身份证和户口本，我没有工作，没有啤酒厂上过班，向银行提供的在龙山泉啤酒厂的工作单位、收入证明我不知道是怎么回事。
（二十二）证人崔某某证言证实，2011年夏天时，我通过别人认识的开嘉航汽贸的赵明辉，他管我借身份证，我当时没想多就借给他了，后来赵明辉找我到工商银行办手续，我才知道他是用我的名义贷款买嘉航汽贸的车，办贷款手续时，赵明辉说将来汽车贷款的欠款由他来还，让我去银行签个字就行，其他的都不用我管，我出于帮朋友忙，就答应了，和银行签了协议，当时办了一张工行卡也给赵明辉拿走了，后来的事情不知道了，直到2012年春节前后，银行的人给我打电话说没还钱，我就找赵明辉，赵明辉就去还钱了，到了4、5月份时，银行的人又打电话，我就找赵明辉，赵明辉说他还，但始终没还，再后来我就找不到赵明辉了。在银行贷款是以我的名义，我向银行提供了我的身份证和户口本，我没有工作，没在嘉航汽贸上过班，向银行提供的在嘉航汽贸的工作单位、收入证明我不知道是怎么回事。
（二十三）证人郭某证言证实，2011年夏天，赵明辉找到我说要用我的名字贷款买车，所有的费用都由他来偿还，因我以前和他在一起工作过，没好意思拒绝就同意了，我提供了我的身份证，并到工商银行办理了车辆贷款，我本人签的字，后来的事我就不知道了，大概到了2012年10月份，我接到了银行的电话，说我购车贷款没有还款，让我还钱，我就找赵明辉，但是找不到了。当时我只提供了我的身份证和户口本，赵明辉只告诉我去银行签个名就行，其他的不用我管，向银行提供我在辽宁电视台驻本溪记者站的个人薪金收入证明我不知道是怎么回事，我没在什么记者站上过班。
（二十四）证人胡某某证言证实，我于2010年4、5月份通过朋友马某某介绍，从赵明辉手中买了一辆黑色双环吉普车，车牌号辽EE83**，车主叫崔某某，赵明辉说这辆车是他以崔某某的名字买的，我试开了几天觉得车还行，我就同意买了。后来有一天我和赵明辉还有那辆车的车主崔某某在赵明辉开的嘉航汽贸写一份协议，内容是赵明辉和崔某某将辽EE83**双环吉普车以60000元的价格卖给我，车的大照丢了，等过后过户的时候补，我先给赵明辉30000元现金，第二个月再给10000元，第三个月再给20000元。签完协议后，我在高峪我家里给赵明辉拿了30000元现金，今年9月份时，我把剩余的钱都付给赵明辉了，我让他把车过户到我名下，这时赵明辉告诉我这辆车在银行有贷款没还完，他说剩余的贷款由他还，还完后把车过给我。实在不行把钱退给我，之后我就一直找赵明辉过户，他始终说这两天就办，始终也没办，再后来就找不到他了。签协议时我朋友马某某在场，我如果当时知道这车在银行有贷款我不能买。
（二十五）证人马某某证言亦证实了其于2012年4、5月份
介绍胡某某从赵明辉手中以60000元的价格买了一辆双环牌吉普车，车号辽EE83**，车的大照丢了，等过后再补，签订协议时候我和车主崔某某都在场，再后来我听胡某某说赵明辉卖给他的那辆车有银行欠款，后期的事情我也不太清楚。
（二十六）证人李某某证言证实，我于2011年12月13日在赵明辉手中购买过一台辽EF24**号黑色双环吉普车，车主是宋某。赵明辉当时称这台车是他的嘉航汽贸担保的，因为买车人宋某还不起贷款，他就把银行贷款都还清了，现在车归他所有。我当时看车贷款还清了，就同意购买，当时跟赵明辉商订车价是105000元，我先付5万元，事后每月还2500元，二年内将车款还清，然后赵明辉帮我过户。2011年12月份的一天，我在本溪嘉航汽贸把50000元交给赵明辉，把那辆车开走了，陆续给赵明辉汇款，到2013年3月一共给赵明辉75000元车款。
（二十七）被告人赵明辉关于在工商银行本溪分行贷款诈骗的供述证实，2011年，我因为想挣点钱，就想用别人的名字在我的嘉航汽贸购车后，我把车辆租出去挣钱的想法，我先找到崔某某，跟他说想用他的名义办贷款买车，贷款钱我还。他当时同意了，然后我就让我公司的员工和崔某某一起到工商银行办理了购车贷款业务，因为购车是给百分之七十贷款，所以百分之三十的首付是我出的，从银行贷的款是百分之七十是十万元左右，当时在银行办理一张消费卡，直接把款打到卡划到我汽贸的账上，这张卡一直在我手中，因为我是用崔某某的名买的车，这辆车是黑色双环吉普车，车牌号为辽EE83**。2012年8月份，崔某某给我打电话说银行催缴，但是我没有还款。崔某某名下的车被我转让给胡某某，胡某某给了我60000元钱，我告诉胡某某是贷款买的车，剩余车贷款由我来偿还。2011年时我还以同样方式用宋某的名义买了一辆黑色双环吉普车，车牌号辽EF24**，宋某名下的车被我转让给了李某某，签协议是105000元，但李某某当时只给我50000元，后期每月给我汇2500元，我一共收到他7万多元钱，还有一辆双环吉普车是银灰色的，也是我用同样的方式从银行贷款买的，当时我用郭某的名字买的车，办完贷款后，车有故障，返厂修理了，修完后，因为我欠卧龙信用社的钱，这辆车就被农村信用社的人开走了，郭某名下的车是被我重新开成张晓东的购车发票后抵顶给卧龙信用社，顶了12万元。我没有告诉信用社这辆车在工商银行有贷款。我事先曾在卧龙信用社，用我的四辆双环吉普车的合格证办理过抵押贷款，贷了三十万元钱，贷款后，我就以将四辆车返厂退款还贷款的理由，将四个合格证从信用社借出来了。因为厂家给的钱少，这四辆车没有返厂，我将其中的三辆车，在工商银行办理了贷款购车，车卖给了崔某某、宋某和郭某。
（二十八）宋某、崔某某、郭某的个人薪金收入证明、户籍证明、身份证明、汽车消费贷款申办材料、车辆登记信息证实了被告人赵明辉以宋某、崔某某、郭某名义，伪造个人薪金收入证明在工商银行贷款购车的事实。
（二十九）买卖协议、车辆销售发票、车架号拓印件，证实赵明辉将宋某名下的贷款车辆辽EF24**号车辆以105000元转让给李某某的事实。
（三十）赵明辉所写承诺书，证实被告人赵明辉对郭某承诺以郭某名义向工行解放路支行申请汽车消费贷款所需材料及后续还款均由赵明辉承担一切后果的事实。
（三十一）汽车分期付款业务逾期催告函、信用卡购车专项分期付款台账、信用卡交易明细证实了宋某、崔某某、郭某在中国工商银行股份有限公司本溪分行汽车消费贷款，逾期未还，银行进行催告的相关事实。
（三十二）本溪市市区农村信用合作联社情况说明证实，赵明辉系该单位劳务派遣员工，2011年6月28日，该单位退回赵明辉劳务派遣，该单位与劳务派遣公司解除了关于赵明辉的劳务派遣关系。
（三十三）本溪市市区农村信用合作联社于2013年8月16日出具的关于鲁某某、岑某、孟某、赵某某、郑某贷款的情况说明，分别证实鲁某某贷款73494.18元，由赵明辉经营的嘉航汽贸在该社存有的保证金15364元偿还，尚欠贷款余额58130.18元；岑某贷款38993.98元，经工作，由岑某于2012年11月25日全部结清；孟某贷款76098.96元，经工作由孟某偿还18498.96元，现贷款余额57600元；赵某某贷款178044.09元，经工作由赵某某于2013年1月9日全部结清；郑某贷款55378.69元，经工作，郑某于2012年11月27日全部结清。
（三十四）鲁某某、岑某、孟某、赵某某、郑某在本溪市市区农村信用合作联社办理个人汽车消费贷款相关材料证实了鲁某某、岑某、孟某、赵某某、郑某在本溪市市区农村信用合作联社办理个人汽车消费贷款的事实。
（三十五）交通治安分局刑警一大队情况说明证实，辽EE83**、辽EF24**双环车辆，系赵明辉以崔某某、宋某名义购进，车辆被赵明辉分别于2012年4月以六万元价格卖给胡某某，于2012年12月13日以拾万零伍千元卖给李某某，现车辆均无法追回的事实。
（三十五）交通治安分局刑警一大队情况说明及查询记录证实，辽E666**车辆牌号信息，经到交警支队车辆管理所查询，该牌号系为“长安”牌小型轿车，机动车所有人为韩某。本案中提到的“欧菲莱斯”轿车信息，系为卧龙信用社提供，赵明辉伪造的信息。
二、诈骗罪犯罪证据
（一）被害人王某某陈述证实，2012年3月份，我要租房屋做药品仓库，我通过小广告知道赵明辉在大峪有房屋要出租，就和赵明辉联系上了，他当时和我说房屋地点是大峪华夏花园侧面靠马路的门市房，一共3层楼，房子是他一个很要好的朋友的，平时也租不出去，就暂时都租给他了，房主也不怎么要钱，而且房主让他继续租十五年，这期间房主允许他再转租，而且他可以定租金，他转租房子后，再由他和房主交涉。当时1楼是他自己开的嘉航汽贸和修理部，2楼和3楼大约800平方米，我看2楼和3楼的条件都可以，就和他谈价格，他说他可以租十五年，让我签十年的合同，并一次交五年房租，这样房租可以给我便宜点，每年65000元，五年总计325000元。我当时听他这样说就相信了。赵明辉当时说房主在外地做买卖，不在本溪，租房的事全权委托赵明辉办理。2012年3月28日，我在站前人民大药堂将325000元现金给了赵明辉，他给我打了一个收条。2012年5月1日，我俩又在药房签了一个正式的租房协议，从当天开始算租房期，合同签了十年，但我给他的是五年的租金。2012年5月23日，赵明辉到站前药店找到我说交取暖费的事，因为协议上写的取暖费是由我出钱，赵明辉负责办理，当时赵明辉说我租房的面积正常得交2万多元，他找人能减不少费用，我当时就给赵明辉拿了8000元，后来到了2012年11月份供暖期到了，我租的2楼和3楼还没有暖气，我就找赵明辉，赵明辉每次都说正办着呢，让我等几天，再后来就联系不上他了。前几天有个叫郑某的人来找我，说他是我租房的房主，根本不知道我租房的事，也没收到过我给赵明辉的租房钱，他也没把房子租给赵明辉那么长时间，而且他和赵明辉签的协议里面不允许赵明辉私自转租，我一看被赵明辉骗了，就找他，听说他被抓起来，我就报案了。侦查二卷69-72页
（二）证人李某某证言证实，我在大峪华厦花园3栋公建有
一个3层的门市房，面积大约1000平方米，租给了一个叫赵明辉的人，2010年6月1日与赵明辉签的租房协议，租期是三年，至2013年5月31日，赵明辉每次先交半年租金75000元，协议中规定赵明辉如果要将房子转租、出兑，必须提前3个月通知我，并且我在场的情况下才能转租、出兑。我是2012年11月末的时候，听说他把楼下承包出去了，我就去房子打听，才知道赵明辉把2楼、3楼都转租出去了。赵明辉将房子转租出去没有告诉我，也没有将转租的房款给我，我听说后找过他要问问怎么回事，但他的手机都换了，联系不上。我与赵明辉房子租期到了之后，我就要将房子卖掉，根本不可能再租给他了。
（三）被告人赵明辉的供述证实，2010年6月，我租了房主李安兰位于明山区大峪加油站上行100米，马路右侧靠路边的一栋三层楼门市房，并签订了协议，租期是3年，至2013年6月到期，房款是每年15万元。与李某某签订租赁协议时，就房屋转租事宜约定，如果我要将李某某的房屋转租的话，需要提前通知她，并且转租的时候李某某得在场，我把房屋转租给王某某，我没有通知李某某，李某某也没有到场。我与王某某签订十年租期，房款收了5年的钱，一共收了王某某325000元，我和王某某签完协议后，我找到他和他说取暖费的事正常得交2万多元，我向他要了8000元，准备找他少交点，王某某又给了我8000元，我找到一个姓某的帮我办这事，给拿了3000元，但事没办成，剩下的5000元让我花了。租金325000元我也没交给房主李某某，记不清干什么用了，都是我花的。
（四）房屋租赁合同及收据、收条证实，赵明辉与王某某签订十年房屋租赁合同，并收取王某某房租款325000元及取暖费8000元的事实。
（五）房屋出租协议书证实，李安兰与赵明辉于2010年6月1日签订房屋出租协议，租期三年，并约定租赁期间承租人如出租、出兑需提前三个月通知出租人，需出租人在场方可生效。
三、其他证据
（一）公安机关电话查询记录，证实被告人赵明辉无违法犯罪记录。
（二）被告人赵明辉的户籍证明，证实被告人赵明辉的身份情况。
以上认定事实的证据经当庭举证、质证，来源清楚，收集程序合法，能够互相印证，应予以确认。
本院认为，被告人赵明辉无视国家法律，以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，应依法处罚；被告人赵明辉无视国家法律，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，应依法处罚。公诉机关指控被告人赵明辉犯贷款诈骗罪、诈骗罪的罪名成立。被告人赵明辉犯数罪，应对其数罪并罚。关于公诉机关指控被告人赵明辉于2011年5月23日，用郑某的名义，使用虚假的消费贷款购车合同，在本溪市市区农村信用合作联社卧龙信用社骗得贷款人民币55378.69元的事实，因此起贷款的贷款人为郑某，被告人赵明辉与郑某共同使用且共同还款，尚欠部分均认定为被告人赵明辉的犯罪数额事实不清，故此起指控不能成立。关于被告人赵明辉提出贷款主体不是其本人，贷款均由贷','2018-09-28
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