上海市松江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）松民二(商)初字第59号
原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行。负责人徐莹。委托代理人陆军。委托代理人杨永伟，上海市诚至信律师事务所律师。被告叶昌浩。被告许华荣。被告上海荣仙建材有限公司。法定代表人许华荣。被告上海深鑫建材有限公司。法定代表人叶昌和。被告郑代杰。被告倪连智。被告许权平。被告吴向宝。原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行诉被告叶昌浩、许华荣、上海荣仙建材有限公司、上海深鑫建材有限公司、郑代杰、倪连智、许权平、吴向宝金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月29日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序进行审理，并于2015年4月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陆军、杨永伟，被告倪连智、吴向宝到庭参加诉讼。被告叶昌浩、许华荣、上海荣仙建材有限公司、上海深鑫建材有限公司、郑代杰、许权平经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行诉称：2013年6月5日，被告叶昌浩与原告签订《个人借款担保合同》(合同编号为XXXXXXXXXXXXX)，约定：被告叶昌浩向原告借款500,000元，期限12个月，初定为2013年6月5日起至2014年6月5日止。2013年6月3日，被告许华荣、上海荣仙建材有限公司、上海深鑫建材有限公司分别与原告签订《个人借款保证合同》，承诺担保主债权为原告依据其与借款人名单中的借款人签订的主合同而享有的对债务人的债权，债务人包括被告叶昌浩。2013年6月5日，被告叶昌浩、郑代杰、倪连智、许权平、吴向宝与原告签订《个人贷款业务商户联保协议》，五被告承诺担保的主债权为原告依据其与任一联保小组成员签订的主合同而享有的对债务人的债权，五被告对任一被告的债务承担全额共同连带责任保证担保，其中叶昌浩对应的合同编号为XXXXXXXXXXXXX。2013年6月8日，原告按照约定向被告叶昌浩履行了发放贷款的义务。借款期限届满后，被告叶昌浩仅偿还部分本息，未能清偿全部借款利息，涉案担保人也未履行其连带保证担保责任。原告催讨未果，故诉至法院，请求判令：1、被告叶昌浩偿还原告借款本金500,000元、截止至2015年3月21日的利息及罚息61,237.40元及自2015年3月22日起至借款本息实际清偿日止的利息及罚息(按照《个人借款担保合同》的约定计算)；2、被告许华荣、上海荣仙建材有限公司、上海深鑫建材有限公司、郑代杰、倪连智、许权平、吴向宝为被告叶昌浩上述债务的履行承担连带清偿责任。被告倪连智辩称：联保协议确实是其所签，但并不知道协议的具体内容。且被告倪连智本人曾作为贷款人向原告借款，后其将所欠借款还清后，原告同意免除其联保责任，故被告倪连智不应在本案中承担连带保证责任。被告吴向宝辩称：其签订联保协议的时候并不知道是联保关系，以为是被告吴向宝自己的贷款。而且原告已经同意免除其联保责任，并出具了《个人商业贷款结清证明》及《撤销连带保证的申请》，故其不应在本案中承担连带保证责任。被告叶昌浩、许华荣、上海荣仙建材有限公司、上海深鑫建材有限公司、郑代杰、许权平均未作答辩。原告为证明其主张，向本院提供证据如下：???证据一、《个人借款担保合同》，证明被告叶昌浩向原告借款的事实，合同约定了借款期限、利率、还款方式、违约责任等内容；???证据二、《个人借款保证合同》，证明被告许华荣、上海荣仙建材有限公司、上海深鑫建材有限公司愿意为涉案债务提供连带保证担保责任；???证据三、《个人贷款业务商户联保协议》，证明被告郑代杰、倪连智、许权平、吴向宝同意为涉案借款承担连带保证责任；???证据四、个人借款凭证，证明原告向被告叶昌浩发放借款的事实；???证据五、还款情况统计，证明至今为止被告叶昌浩拖欠借款的本金及利息罚息的数额。被告倪连智、吴向宝对证据三的真实性没有异议，对其他证据无法确认。被告倪连智、吴向宝为证明其主张，向本院提供证据如下：???证据一、个人商业贷款结算证明及还款凭证一组，证明被告倪连智、吴向宝向原告的借款已经全部还清；???证据二、《关于同意倪连智撤销连带保证的申请》、《关于同意吴向宝撤销连带保证的申请》，证明原告因其已还清贷款，同意撤销被告倪连智、吴向宝在联保协议中的连带责任。原告对上述证据一的真实性予以确认，认为被告倪连智、吴向宝的个人贷款确实已经还清。对证据二的真实性予以认可，但认为该证据与本案无关联性，因该申请中已言明同意撤销连带保证责任的借款人并非本案中的借款人叶昌浩，合同编号也与本案合同编号不同，与本案并无关。被告叶昌浩、许华荣、上海荣仙建材有限公司、上海深鑫建材有限公司、郑代杰、许权平未发表质证意见。经审理查明：2013年6月5日，被告叶昌浩与原告签订《个人借款担保合同》(合同编号为XXXXXXXXXXXXX)，约定：被告叶昌浩向原告借款500,000元，期限12个月，初定为2013年6月5日起至2014年6月5日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；利率按人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮50%确定；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定利率基础上加收40%确定。2013年6月3日，被告许华荣、上海荣仙建材有限公司、上海深鑫建材有限公司分别与原告签订《个人借款保证合同》，承诺担保主债权为原告依据其与借款人名单中的借款人签订的主合同而享有的对债务人的债权，债务人包括被告叶昌浩(借款合同编号为XXXXXXXXXXXXX)，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用。2013年6月5日，被告叶昌浩、郑代杰、倪连智、许权平、吴向宝与原告签订《个人贷款业务商户联保协议》，五被告承诺担保的主债权为原告依据其与任一联保小组成员签订的主合同而享有的对债务人的债权，五被告对任一被告的债务承担全额共同连带责任保证担保，其中叶昌浩对应的合同编号为XXXXXXXXXXXXX。保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用。2013年6月8日，原告按照约定向被告叶昌浩履行了发放贷款的义务。借款期限届满后，被告叶昌浩仅偿还部分本息，涉案担保人也未履行其连带保证担保责任。另查明：2014年7月21日，原告向被告倪连智出具《个人商业贷款结清证明》，载明被告倪连智贷款合同(编号为XXXXXXXXXXXXX)下的贷款已经结清。同时，被告倪连智向原告提交《关于同意倪连智撤销连带保证的申请》，载明“现倪连智本人有还款能力，不需要深鑫项目下的小企业贷款作为代偿，请贵行同意倪连智撤销代偿协议中的连带保证责任，关联小企业：上海逸啸商贸有限公司；关联的小企业借款合同编号XXXXXXXXXXX，系统编号XXXXXXXX-2014年(松江)字0196号；并给予办理”。原告在该申请上加盖了“个人信贷业务合同专用章”。同日，原告向被告吴向宝出具《个人商业贷款结清证明》，载明被告吴向宝贷款合同(编号为XXXXXXXXXXXXX)下的贷款已经结清。被告吴向宝向原告提交《关于同意吴向宝撤销连带保证的申请》，载明“现吴向宝本人有还款能力，不需要深鑫项目下的小企业贷款作为代偿，请贵行同意倪连智撤销代偿协议中的连带保证责任，关联小企业：上海源伟建筑装饰工程有限公司；关联的小企业借款合同编号XXXXXXXXXXX，系统编号XXXXXXXX-2014年(松江)字0197号；并给予办理”。原告在该申请上加盖了“个人信贷业务合同专用章”。以上事实，由《个人借款担保合同》、《个人借款保证合同》、《个人贷款业务商户联保协议》、个人借款凭证、还款情况统计、《个人商业贷款结清证明》、《关于同意倪连智撤销连带保证的申请》、《关于同意吴向宝撤销连带保证的申请》及当事人陈述等证据予以证明。本院认为：本案争议焦点为被告倪连智、吴向宝是否对被告叶昌浩的涉案借款承担连带保证担保责任。对此，被告倪连智、吴向宝向本院提供了原告同意撤销连带保证的申请，用于证明原告已撤销其对被告叶昌浩连带保证责任。但本院注意到，上述申请中明确载明了原告免除的保证责任所关联的借款人系上海逸啸商贸有限公司及上海源伟建筑装饰工程有限公司，并非本案借款人叶昌浩，注明的借款合同编号与本案的借款合同编号亦不相同。即原告同意免除的保证责任系被告倪连智、吴向宝分别对上海逸啸商贸有限公司、上海源伟建筑装饰工程有限公司所承担的担保责任，并未免除被告倪连智、吴向宝对被告叶昌浩的连带保证担保责任。故上述证据与本案并不具有关联性，难以证明被告倪连智、吴向宝的辩称意见。综上所述，被告叶昌浩与原告签订的《个人借款担保合同》合法、有效，双方应当按约履行各自的义务。被告叶昌浩未按合同约定按时偿还借款本息，属于违约行为，故原告要求其偿付借款本金并支付利息及罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告许华荣、上海荣仙建材有限公司、上海深鑫建材有限公司、郑代杰、许权平、倪连智、吴向宝与原告签订保证合同，承诺为被告叶昌浩的债务提供连带保证，故原告主张其为被告叶昌浩债务的履行承担连带清偿责任，并无不妥，本院予以支持。被告叶昌浩、许华荣、上海荣仙建材有限公司、上海深鑫建材有限公司、郑代杰、许权平未到庭参加诉讼，应视为放弃其答辩和质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：???一、被告叶昌浩于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行借款本金500,000元、截止至2015年3月21日的利息及罚息61,237.40元及自2015年3月22日起至借款本息实际清偿日止的利息及罚息(按《个人借款担保合同》的约定计算)；???负有金钱给付义务的当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；???二、被告许华荣、上海荣仙建材有限公司、上海深鑫建材有限公司、郑代杰、倪连智、许权平、吴向宝对被告叶昌浩上述债务的履行承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权在承担担保责任范围内向债务人追偿。案件受理费9,183元、公告费560元，合计诉讼费9,743元，由被告叶昌浩、许华荣、上海荣仙建材有限公司、上海深鑫建材有限公司、郑代杰、倪连智、许权平、吴向宝负担(于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 胡晓晖
审 判 员 王 军
人民陪审员 马蒙恩
二〇一五年四月二十一日
书 记 员 郝祥明
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。