山东省德州市德城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁1402刑初43号
公诉机关德州市德城区人民检察院。
被告人王某峰，男，1971年3月4日出生于山东省庆云县，汉族，大专文化，中共党员，2014年3月至2016年2月任德州银行股份有限公司乐陵支行行长，户籍所在地山东省庆云县城区，住庆云县。因涉嫌犯挪用资金罪于2016年5月5日被刑事拘留，同年6月8日被逮捕。
辩护人李楠、郭丙池，山东圣义律师事务所律师。
德州市德城区人民检察院以德城检公刑诉（2017）37号起诉书指控被告人王某峰犯诈骗罪、挪用资金罪，于2017年2月7日向本院提起公诉。经德州市中级人民法院指定管辖，本院于同日立案，依法组成合议庭，于2017年11月28日公开开庭审理了本案。德州市德城区人民检察院指派检察员孙倩、书记员赵匡济出庭支持公诉。王某峰及其辩护人李楠到庭参加诉讼。其间，公诉机关于2017年5月5日以补充侦查为由，建议本案延期审理，本院于同日决定延期审理，同年6月5日恢复审理。公诉机关于2017年9月4日以补充侦查为由，建议本案延期审理，本院于同日决定延期审理，同年9月30日恢复审理。现已审理终结。
德州市德城区人民检察院指控，诈骗事实
2016年1月30日至同年2月2日，被告人王某峰利用伪造的德州银行股份有限公司乐陵支行的公章三次向他人借款共计397.50万元，用于偿还个人债务。
挪用资金事实
2015年2月5日、2015年9月30日，被告人王某峰利用担任德州银行股份有限公司乐陵支行行长的职务便利，分别将本单位管理的孙玉伦的3400.3803万元、2959.0796万元的定期存款本息挪出，用于偿还个人债务。另2015年7月21日至12月28日，王某峰利用担任德州银行股份有限公司乐陵支行行长的职务便利，先后六次从他人处借款共计916万元，并在借款合同上加盖德州银行股份有限公司乐陵支行的公章，用于偿还个人债务。案发前偿还董某200万元。
就指控的上述事实，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人王某峰以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪。另其利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用，数额巨大，超过三个月未还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条之规定，构成挪用资金罪，应当数罪并罚。提请法院依法判处。
公诉人在庭审中称，被告人王某峰的行为构成诈骗罪、挪用资金罪事实清楚、证据确实充分，应当数罪并罚；王某峰有到案的主动性，如实供述犯罪事实，可以认定为自首。
被告人王某峰对公诉机关指控其利用德州银行股份有限公司乐陵支行的公章向他人借款，以及挪用客户资金归个人使用的事实予以供认，但辩称公诉机关所指控的三起诈骗行为不构成诈骗罪，公诉机关指控的第二至七起挪用资金行为，属经济纠纷。其未提交证据。
被告人王某峰的辩护人辩称，1、公诉机关指控被告人王某峰三笔诈骗的款项，用途系王某峰为了偿还替蔡某所借款项，并非其占有，该三起行为不构成诈骗，其伪造公章的行为涉嫌伪造印章罪；2、对公诉机关指控王某峰犯挪用资金罪，辩护人不持异议，但认为，公诉机关指控王某峰挪用客户定期存款的第一起行为，没有给德州银行股份有限公司造成损失。公诉机关指控王某峰挪用资金的第二至七起，其认为系经济纠纷。3、王某峰在未被采取强制措施前，接到电话通知后主动到案，并如实供述本案事实，符合自首条件。4、王某峰没有前科，认罪态度较好。综上请求法院对王某峰从轻或者减轻处罚。辩护人未提交证据。
经审理查明，一、诈骗事实
截至2015年底，被告人王某峰欠下巨额债务，已无偿还能力。
（一）2016年1月30日，被告人王某峰利用伪造的德州银行股份有限公司乐陵支行的印章，加盖在借款协议上，向乐陵市邦众民间资本管理有限公司借款200万元，用于偿还个人债务。
（二）2016年1月31日，被告人王某峰利用伪造的德州银行股份有限公司乐陵支行的印章，加盖在借据上，向侯某借款150万元，用于偿还个人债务。
（三）2016年2月2日，被告人王某峰利用伪造的德州银行股份有限公司乐陵支行的印章，加盖在借款协议上，向赵勇智、郭某2借款47.5万元，用于偿还个人债务。
以上款项至案发，被告人王某峰均未偿还。
2016年5月4日，因案件调查需要，德州市德城区人民检察院反渎职侵权局干警电话通知被告人王某峰到该院说明问题。2016年5月5日上午9时许，王某峰到该院。谈话过程中，办案人员发现王某峰涉嫌经济犯罪线索，应属公安机关管辖。该局干警于当日下午将王某峰及其案件线索移交德州市公安局德城分局。德州市公安局德城分局经济犯罪侦查大队民警于当日15时将王某峰传唤至该局接受讯问。王某峰如实供述了公诉机关指控的本案事实。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证的下列证据予以证明：
（一）书证
1、受案登记表、移送案件通知书、到案情况说明、抓获经过，证实本案的侦破过程，及被告人王某峰的归案情况。
2、借款条、借款协议、电子银行回单、保证借款合同、借款合同等材料复印件，该证据与被告人王某峰的供述、被害人郭某2、崔某1、侯某的陈述、证人麻某、丁某等证言相印证，证实王某峰从郭某2、赵勇智、崔某1、侯某等人处借款的情况。
（二）证人证言
1、张某1的证言，证实德州银行股份有限公司乐陵支行原行长被告人王某峰在任职期间，私刻德州银行股份有限公司乐陵支行的公章，并在王某峰向他人借款的合同上加盖其私刻的公章，以德州银行股份有限公司乐陵支行的名义向乐陵市邦众民间资本管理有限公司借款200万元。2016年2月下旬，乐陵市邦众民间资本管理有限公司的负责人拿着一份借款金额为200万元的借款合同到德州银行股份有限公司乐陵支行询问借款情况，借款合同的签订时间为2016年1月30日，借款方为王某峰，出借方为乐陵市邦众民间资本管理有限公司，保证方为德州银行股份有限公司乐陵支行，并且在合同最后借款方和保证方处，都加盖了德州银行股份有限公司乐陵支行的公章，其发现合同上的公章与德州银行股份有限公司乐陵支行的公章有差别，随即报案。
2、麻某的证言，证实其是德州银行股份有限公司资产保全部副总经理。德州银行股份有限公司乐陵支行行长被告人王某峰于2016年2月25日因参与民间借贷，为企业接资金链被德州银行开除。王某峰自称以德州银行股份有限公司乐陵支行的名义对外担保借款7笔，共计1430万元。这些借款都是王某峰的个人借款，据王某峰说这些借款都用在山东一通管业有限公司。
3、丁某的证言，证实2016年1月31日，被告人王某峰向山东欧泰电子有限公司的法人代表侯某借款，说是急用钱，侯某同意后，其就给王某峰办理了借款事项，从欧泰电子公户转账50万元给董某的帐户，用自己的帐户转账100万元给董某的帐户，都是2016年1月31日当天打的款，借款条上的借款人是王某峰，担保人是德州银行股份有限公司乐陵支行，上面盖着德州银行股份有限公司乐陵支行的公章，该笔钱款到现在都没有还。
4、蔡某的证言，证实其是山东一通管业股份有限公司总经理。2012年其公司资金短缺，被告人王某峰开始为其公司借款。之后王某峰一直帮着借钱归还以前的欠款和利息。到2016年连本带息累积到了7000多万元。其公司还正常经营，每年的收入不够支付利息和本金的。其借款时告诉王某峰有一个伊朗项目，但是该项目一期结束后，二期一直没进展。
5、谢某的证言，证实被告人王某峰向郭某2借过三次款，分别在2015年10月12日、2015年12月21日、2016年2月2日，三次分别按照王某峰的要求将95万元、95万元、47.5万元转入指定帐户，借款至今未归还。
（三）被害人陈述
1、崔某1的陈述，证实2016年1月30日，时任德州银行股份有限公司乐陵支行行长的被告人王某峰说德州银行倒钱用，向其借款350万元，当时其只有200万元，就把200万元借给了王某峰。当时王某峰还签了保证借款合同还有借款条及收款条，并加盖了德州银行股份有限公司乐陵支行的公章。当天其用建行卡向王某峰的德州银行卡上转账200万元，王某峰说把钱先转到他自己的个人帐户后再转到德州银行的公户上。该笔钱到现在也没有还，利息也没支付。
2、侯某的陈述，证实2016年1月底的时候，被告人王某峰给其打电话说找其借点钱帮别人倒债用，几天就还。其同意借给王某峰150万元，其就安排给丁某具体负责给王某峰打款了，打借条的事也是丁某负责的。借条是2016年1月31日打的，上面有德州银行股份有限公司乐陵支行的公章做担保和王某峰本人的签字。
3、郭某2的陈述，证实其通过乐陵市康宁医药有限公司老板刘林介绍，其和赵勇智先后三次借给被告人王某峰250万元。第一次是2015年10月上旬，第二次是2015年12月中旬，第三次是2016年阴历腊月二十多，王某峰都是以倒贷款的名义，前两次扣除利息分别转账95万元，借款至今未归还。借据上王某峰都加盖了德州银行股份有限公司乐陵支行的公章。
（四）被告人供述和辩解
被告人王某峰在侦查阶段的供述和辩解，证实王某峰在侦查阶段供述“我2011年在庆云德州银行工作时认识了蔡某，他经营的企业叫‘山东一通管业有限公司’，我们一直关系不错。2012年初蔡某向我提出借款用于企业周转，当时我从其他人那里借了钱转借给蔡某让他用于经营，就这样陆续的截止到现在持续了4年多，不断借给蔡某钱用于公司经营。一共借给蔡某9100多万，这些钱6000多万用在蔡某的工厂生产经营上了，3000多万是用在支付利息和倒账上，因为蔡迟迟还不了钱，我只能帮他再借新账还旧账。到2014年底2015年初到期的借款就很多了，再借新债也不好借了，债主们都催债……我后期在2015年12月借了1500多万，这些钱都是借款合同、担保，担保是用我德州银行股份有限公司乐陵支行的章担保的。我没有请示，是我个人行为，因为我是支行长能拿到章。其中有三份合同是我用私刻的公章盖得，因为章必须在监控下用，我担心老用章怕被上级发现，所以我就刻了假章使用，假章的内容是‘德州银行股份有限公司乐陵支行’下面还有一个编码。用章担保的借款有……崔某1（乐陵邦众小额贷款公司负责人）200万，郭某2（乐陵干建筑的搞民间借贷的）250万，侯某（庆云欧泰电子公司负责人）150万……其中崔某1、郭某2、侯某这三个是用的假章。假章是我一个石家庄的朋友朱立三（或朱三立）刻得，我给他一份我支行带公章的文件，他拿着去刻章了，有一个星期刻回来了，我给了他3000元钱，章使用完了以后我就销毁了，文件也销毁了。”“我刻假章目的是为了借款顺利，好能倒倒借款。用假章借款都是带着章去借款人处盖章，没有从我单位用过假章，都是在对方办公室或外面盖章借款。假章使用了三次，从郭某2、侯某、崔某1借款用的假章，其中郭某2和侯某都是借了150万，崔某1借了200万，这些钱都没还。借的这钱都是还账了，就是借新帐还旧帐了。”
（五）鉴定意见
1、山东公安厅物证鉴定书，证实经鉴定，检材:由办案民警提取、标称日期为“2016年1月30日”的借款收款条1页（该收款条内容为借款人收到乐陵市邦众民间资本管理有限公司支付借款贰佰万元，该款打入借款人王某峰的银行帐户43×××99建行，借款人王某峰）上的“德州银行股份有限公司乐陵支行”印文与样本1、2上的同名印文均非同一印章所盖印。
2、德州市公安局德城分局刑事科学技术鉴定书、鉴定机构资质证书复印件、鉴定人资格证书复印件，证实“借款协议”（2016年2月2日借赵勇智、郭某250万元）、“领（借）条”（2016年2月2日借赵勇智、郭某250万元）、“借条”（2016年1月31日借侯某150万元）中的“德州银行股份有限公司乐陵支行.3714020004808”公章印文不是德州银行股份有限公司乐陵支行公章所盖印。
上述证据，被告人王某峰及其辩护人均未提出实质性异议，且与王某峰的当庭供述相互印证，本院予以采纳。
二、挪用资金事实
（一）2015年2月5日、2015年9月30日，被告人王某峰利用担任德州银行股份有限公司乐陵支行行长的职务便利，分别将本单位管理的客户孙玉伦的3400.3803万元、2959.0796万元的定期存款本息挪出，用于偿还个人债务。案发后，2016年2月，山东一通管业股份有限公司在德州银行股份有限公司庆云支行贷款3515万余元，另从任凤娥处以该公司名义借了3000万元，加上王某峰筹集的45万元归还了王某峰挪用以上存款本息。
（二）2015年7月21日，被告人王某峰利用担任德州银行股份有限公司乐陵支行行长的职务便利，由德州银行股份有限公司乐陵支行担保，从徐延胜处借款50万元，并在借据上加盖德州银行股份有限公司乐陵支行的公章，用于偿还个人债务。
（三）2015年8月19日，被告人王某峰利用担任德州银行股份有限公司乐陵支行行长的职务便利，以为银行倒贷款为由，以德州银行股份有限公司乐陵支行的名义，从苏某处借款100万元，并在借款合同上加盖德州银行股份有限公司乐陵支行的公章，用于偿还个人债务。
（四）2015年9月29日，被告人王某峰利用担任德州银行股份有限公司乐陵支行行长的职务便利，以为银行倒贷款为由，以德州银行股份有限公司乐陵支行的名义，从崔某2处借款80万元，实际得款76万元，并在借条上加盖德州银行股份有限公司乐陵支行的公章，所得钱款用于偿还个人债务。
（五）2015年10月12日，被告人王某峰利用担任德州银行股份有限公司乐陵支行行长的职务便利，以倒贷款为由，以德州银行股份有限公司乐陵支行的名义，从郭某2处借款100万元，实际得款95万元，并在借款合同上加盖德州银行股份有限公司乐陵支行的公章，所得钱款用于偿还个人债务。
（六）2015年12月21日，被告人王某峰利用担任德州银行股份有限公司乐陵支行行长的职务便利，以倒贷款为由，以德州银行股份有限公司乐陵支行的名义，从郭某2、赵勇智处借款100万元，实际得款95万元，并在借款合同上加盖德州银行股份有限公司乐陵支行的公章，所得钱款用于偿还个人债务。
（七）2015年12月28日，被告人王某峰利用担任德州银行股份有限公司乐陵支行行长的职务便利，以周转贷款为由，由德州银行股份有限公司乐陵支行担保，从董某处借款500万元，并在借款合同上加盖德州银行股份有限公司乐陵支行的公章，所得钱款用于偿还个人债务。至案发前归还董某200万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证的下列证据予以证明：
（一）书证
1、德州银行股份有限公司提供、证人朱某签字确认的个人业务转账凭证复印件8份，以及账号62×××05、62×××97历史查询结果，证实2015年1月26日、1月27日，户名胡升全在德州银行股份有限公司乐陵支行存款6张存单，账号80×××10存入2000万元、账号80×××29存入2000万元、账号80×××27存入600万元、账号80×××36存入700万元、账号80×××45存入800万元、账号80×××54存入252万元；户名孙会泉2张存单，账号80×××47存入1000万元、账号80×××72存入248万元。
2、德州银行股份有限公司提供、证人朱某签字确认的挂失申请书、通用凭证、胡升全身份证复印件等材料一宗，证实2015年1月28日，户名胡升全、账号80×××27、80×××45、80×××29三张存单在德州银行股份有限公司乐陵支行被挂失的情况。
3、德州银行股份有限公司提供、证人孙某1、孙某2签字确认的通用凭证、储蓄存单、储蓄计息单、个人业务转账凭证复印件一宗，证实2015年2月5日户名胡升全、账号80×××27、80×××45、80×××29三张存单挂失后补发，并分别将本金及利息6000630元、8000840元、20002333.33元转入户名胡升全、账号62×××70的帐户内。
4、德州银行股份有限公司提供、证人田某、郭某1、丛某签字确认的德州银行特殊业务维护凭证、挂失申请书、挂失帐户余额清单、定期存单挂失补发凭证、个人储蓄存单、储蓄计息单、个人业务凭证、胡升全身份证复印件等材料一宗，证实2015年9月30日，户名胡升全，账号80×××10、80×××36、80×××54共三张存单在德州银行庆云北海社区支行被挂失补发，后三个帐户余额
20048027.78元、7016741.67元、2526027元分别被转存入户名胡升全、账号62×××70的帐户内。
5、德州银行股份有限公司庆云支行营业部提供、被告人王某峰、证人靳某签字确认的户名胡升全、账号62×××70帐户交易明细；中国建设银行股份有限公司德州分行提供的户名张娟、卡号62×××65，户名陈良红、卡号62×××85，户名刘立利、卡号62×××93，户名李岩、卡号62×××85四个建行帐户交易明细一宗；中国农业银行股份有限公司庆云县支行提供的户名周庆军、卡号62×××76帐户交易明细，分别证实2015年2月5日户名胡升全、账号62×××70帐户收到转账存入三笔钱，一笔8000840元，一笔20002333.33元，一笔6000630元；2月5日、2月6日转账支取给张娟62×××65帐户900万元、陈良红62×××85帐户900万元、刘立利62×××93帐户800万元、李岩62×××85帐户800万元；2015年9月30日户名胡升全、账号62×××70帐户收到转账存入三笔钱，第一笔是
20048027.78元，第二笔是7016741.67元，第三笔是
2526027元；2015年9月30日转账支取给李岩62×××85帐户500万元、刘立利62×××93帐户500万元，10月1日转到周庆军62×××76帐户250万元，10月8日转到李岩62×××85帐户5006936元、刘立利62×××93帐户500万元、周庆军62×××76帐户709万元；户名张娟、卡号62×××65，户名陈良红、卡号62×××85，户名刘立利、卡号62×××93，户名李岩、卡号62×××85四个建行帐户分别将转入的资金转账给其他帐户。
6、德州银行股份有限公司提供、被告人王某峰、证人甘某签字确认的德州银行储蓄存单、储蓄计息单、个人业务凭证、孙会泉身份证复印件等资料一宗，证实2016年1月29日，户名孙会泉、80×××47、80×××72两个账号中分别支取本息10330301.29元、2561889.81元（共计
12892191.1元）转入户名孙会泉、账号62×××54的帐户内。后该笔资金12892191.1元转入户名胡升全、账号62×××47的帐户内。
7、德州银行股份有限公司提供、证人黄某、李某签字确认的德州银行综合记账凭证、特种转账传票复印件等资料一宗，证实2016年1月29日，德州银行“同城往来交换代转户”（账号10180901300130050501800002）转入“其他应付款项-
待抵”（账号10180901300122410599800077）人民币65617784元，后该笔65617784元资金转入户名胡升全、账号62×××47的帐户内。
8、德州银行股份有限公司提供、证人王某签字确认的汇兑业务记账凭证、电汇凭证、业务收费凭证、胡升全身份证、资金审批单复印件等资料一宗，证实2016年1月29日，户名胡升全、账号62×××47（开户行德州银行股份有限公司乐陵支行）分别向户名孙玉坤、账号62×××05（开户行工行庆云支行），户名孙会泉、账号62×××68（开户行工行庆云支行）转款34089836.11元、44420138.99元。
9、德州银行股份有限公司提供、证人黄某、李某签字确认的德州银行综合记账凭证、特种转账传票、进账单复印件资料一宗，证实2016年1月29日，德州银行股份有限公司乐陵支行存放乐陵农村信用社活期款项户（账号10180901300110112501800002）转入胡升全帐户65617784元，后又转入“其他应付款-
待抵”帐户（账号10180901300122410599800077）上，转回到“同城往来交换待转户”（账号10180901300130050501800002）。
10、德州银行股份有限公司乐陵支行提供、德州银行股份有限公司乐陵支行帐户明细查询、汇划业务历史查询结果、通用记账凭证复印件一宗，证实2016年2月21日，户名任风娥、账号62×××10向山东一通管业股份有限公司、账号713180810003600000053转入3000万元；山东一通管业股份有限公司、账号713180810003600000053向账号1018090130080501800018分两笔汇入35167784元、3000万元；户名李岩、账号62×××85，户名王某峰、账号43×××99分别向账号10180901300130070501800003转入25万元、20万元；账号10180901300130070501800003贷款内部户向户名胡升全、账号1018090130080501800018转入45万元。
11、德州银行股份有限公司乐陵支行提供、德州银行通用记账凭证、特种转账传票复印件，证实2016年2月21日，户名胡升全、账号1018090130080501800018向“存放乐陵市农村信用合作社活期款项”（账号10180901300110112501800002）转入人民币65617784元。
12、借条复印件1份，证实该借条显示：“自2012年至2016年2月4日多次在王某峰处借款7960万元，借款人为蔡某，共同借款人为山东一通管业股份有限公司。”
13、德州银行股份有限公司人力资源部出具的劳动合同书、解除终止劳动合同证明书复印件各1份，证实被告人王某峰系德州银行股份有限公司从事金融工作的劳动合同制职工，劳动合同期限为自2014年3月2日起，无固定期限。2016年2月25日，因王某峰违反规定，被德州银行股份有限公司给予开除处分，解除劳动合同。
14、人口信息查询结果1份，证实被告人王某峰出生日期为1971年3月4日，作案时已达刑事责任年龄。
15、借条、个人业务转账回单、电子银行回单、借款协议、转账明细复印件，该证据与被害人崔某2、郭某2、苏某、董某的陈述、被告人王某峰的供述、证人张某2的证言等相结合，证实王某峰从崔某2、苏某、徐延胜、郭某2、赵勇智、董某处借款等事实。
16、德州市公安局德城分局经济犯罪侦查大队于2016年9月28日出具的情况说明、德州银行股份有限公司乐陵支行企业信息及企业变更情况，证实德州银行股份有限公司乐陵支行登记信息情况，该支行属于股份制公司，以及2014年5月21日核准信息时该行的负责人为被告人王某峰。
（二）证人证言
1、蔡某的证言，证实自2012年开始被告人王某峰帮助蔡某在社会上借款用于蔡某公司经营，到2014年底借款共有
5000余万，蔡某一直没有钱归还。2015年初、9月份，王某峰跟蔡某说王某峰通过挂失的方式挪用了孙玉伦在德州银行的存款共6500多万元用于帮蔡某归还之前欠款。具体转款操作由靳某负责。2016年春节后，其公司在德州银行股份有限公司庆云支行做了3515万余元贷款，从任凤娥处以一通管业的名义借了3000万元，这样凑了6500多万元归还了王某峰挪用德州银行的资金。
2、靳某的证言，证实其是山东一通管业股份有限公司的出纳。2015年2月份，蔡某交代靳某帮王某峰转几笔帐，后王某峰给其一张卡名是胡升全的卡（62×××70）和U盾，并在蔡某、王某峰安排下办理了张娟、陈良红、刘立利、李岩四张卡用于转账。2015年2月5日胡升全的卡分别转入8000840元、20003173元、6000630元资金。2月5日、2月6日靳某通过网银将钱分转给张娟、陈良红、刘立利、李岩帐户，后将钱分别转账给王某峰提供的多个帐户；2015年9月30日胡升全的卡又分别到账20048027元、7016741元、2526027元资金，靳某按照上述同样的方式将钱全部转入王某峰提供的多个帐户。
3、徐某的证言，证实其在山东一通管业股份有限公司财务科上班，负责跑银行拿对账单和银行贷款。2016年春节后，其在蔡某安排下到德州银行股份有限公司庆云支行提交贷款资料，不久有3515万余元贷款到一通管业德州银行公户，蔡某让徐某将该笔贷款转给胡升全的帐户，后又有3000万元资金到账，徐某又将该笔款项转给胡升全帐户。
4、张某3的证言，证实其是山东昆仑创奇科技有限公司的会计。2015年1月其公司总经理孙玉伦让其在德州银行股份有限公司乐陵支行存款7600万元，存款以胡升全和孙会泉名义，共存了8张存单，胡升全6张，孙会泉2张，存期为一年。2016年1月29日存款到期后孙玉伦将7600万元的存单交给张某3去德州银行股份有限公司乐陵支行取款。胡升全6张存单由被告人王某峰办理取款，孙会泉的2张存单由张某3自己在柜台办理。
5、田某的证言，证实2015年9月30日一早，时任德州银行股份有限公司乐陵支行行长的被告人王某峰到田某所在的德州银行庆云北海社区支行办理存单挂失业务，王某峰称是一个大客户的事挂失很急，田某安排银行职员郭某1办理了该挂失业务。王某峰提供了胡升全身份证复印件及需要挂失的三张存单的信息，业务办理完毕后挂失款全部转入了王某峰提供的卡号62×××70、户名胡升全的德州银行卡，三笔挂失款共计29590796.4元，其中本金2952万元，利息70796.4元。
6、丛某的证言，证实其是德州银行庆云北海社区支行员工。2015年9月30日，被告人王某峰去庆云北海社区支行办理过存单挂失业务。是该支行员工郭某1具体经办的，使用的丛某的工号办理的这个业务，因为当时做完业务后一些资料不完善，需要补充后存档，然后支行长田某让其补的资料，其在上面签的胡升全的名字。应该本人签名，其为了完善手续就签了，没有经过授权。
7、郭某1的证言，证实其是德州银行庆云北海社区支行员工，负责前台业务授权等。2015年9月30日，王某峰到庆云北海社区支行找到田某办理存单挂失业务，由郭某1具体办理，王某峰提供了胡升全的身份证复印件，共挂失三张存单共计2952万元，挂失补领后该笔款项都转入王某峰提供的户名为胡升全，卡号62×××70的德州银行卡内。胡升全本人没来办理业务，签字由郭某1代签，事后银行另一职员丛某又代签了几个签名。
8、朱某的证言，证实2015年1月26日，被告人王某峰带着储户在德州银行股份有限公司乐陵支行办理存款业务，朱某具体办理，存款业务使用胡升全和孙会泉身份证办理，共存了8张存单7600万元。2015年1月28日王某峰以客户生病为由找朱某办理了胡升全三张存单共3400万元的挂失业务，之后朱某调动到陵县支行工作，其交接工作给黄某。
9、孙某1的证言，证实2015年2月2日其竞争德州银行股份有限公司乐陵支行副行长后开始任职，2月3、4号行里给其办理的A级授权卡。被告人王某峰在2015年1月底挂失了几张面额为3400万元的存单，挂失时其不知道。2015年2月5日其接到电话让其去营业室做个授权。其下去后看到王某峰也在营业室，正在3号柜孙某2那里看着办业务。孙某2说是补存单，存单户主是胡升全，数额3000多万。其问存单户主怎么没有来，王某峰说这是领导的钱不方便出面，让其帮着办，当时有身份证复印件。其就做了授权。孙某2将定期存单补了出来，补出来后存单的资金接着转到了胡升全的一个德州银行卡上。存单一共是三张，一张2000万元，一张600万元，一张800万元，共计3400万元。接收存款的是胡升全62×××70帐户。当时黄某是B级授权，办业务时她去人民银行了，回来后在凭证上补签的名字。
10、孙某2的证言，证实其是德州银行股份有限公司乐陵支行前台柜员。2015年2月5日有笔3400万元的定期存单补发业务是其经办的，其记得当时补发了三张胡升全名下的存单，一共是3400万元。2015年1月28日王某峰来营业室找会计主办朱某让他挂失三张存单，因为有三张存单所以朱某交给三个柜员办挂失业务，有其、刘鹏、王帅。办的时候王某峰跟三个柜员说当时存款的是大客户，为了大客户拉存款，所以不用客户来让直接办理挂失业务。其三人因为都是新来的，没有什么经验就按照领导的意思去办了。办完挂失后需要7天的时间才能再补发存单。2015年2月5日补发时间到了，王某峰来到营业部找黄某说有几个补发存单的业务，黄某说都让其做。因为补发大额存单需要授权，王某峰找的孙某1用A级授权做的补发业务，还是补了三张存单，补完后接着将存单上的钱转到了胡升全名下的一个卡上，卡号是62×××70，这个卡在王某峰那保管着，转完钱后王某峰将胡升全的银行卡拿走了。挂失申请单和转账凭证上都有胡升全的签名，是银行保安签的。
11、李某的证言，证实其是德州银行股份有限公司乐陵支行的员工。2016年1月29日，被告人王某峰让李某在德州银行股份有限公司乐陵支行“同城往来交换待转户”上记账透支了
65617784元，并将这笔款从“其他应付款项-
待抵”帐户上过渡了一下，打到用户名为胡升全62×××47帐户上，之后王某峰又让李某和刘丹从德州银行股份有限公司乐陵支行在乐陵农村信用社的一个内部户上透支了同等金额的65617784元转回到“同城往来交换待转户”上。
12、黄某的证言，证实其是德州银行股份有限公司乐陵支行营业部会计主管。2015年2月5日王某峰办理了3400万元资金定期存单补办手续，因黄某未在银行，该笔业务由孙某2经办，孙某1授权，黄某回来后补签了签名，该笔3400万元全部转到胡升全德州银行帐户62×××70。2016年1月29日，王某峰让李某在德州银行股份有限公司乐陵支行“同城往来交换待转户”上记账透支了65617784元，这笔款打到用户名为胡升全62×××47帐户上，之后王某峰又让刘丹从德州银行股份有限公司乐陵支行在乐陵农村信用社的一个内部户上透支了同等金额的65617784元转回到“同城往来交换待转户”上。以上业务均由黄某授权办理。
13、王某的证言，证实其是德州银行股份有限公司乐陵支行员工。2016年1月29日，被告人王某峰给其一张胡升全的银行卡以及电汇凭证、胡升全身份证等，让其抓紧办理转账，因为到17点以后就不能大额转账，其就根据凭证上的对方帐户分两笔通过胡升全的62×××47账号转走了，一笔是转到孙玉坤的6222081612000723005帐户上34089836.11元；一笔是转到孙会泉的62×××68的帐户上44420138.99元。一共78509975.1元。
14、甘某的证言，证实其是德州银行股份有限公司乐陵支行员工。2016年1月29日被告人王某峰带着一个女的来办理存单到期支取业务，这个女的拿着孙会泉和胡升全的身份证开了两张卡，然后又拿出孙会泉两张存单，一张1000万元的、一张248万元的来办理到期支取业务，其按照流程给正常办理的。本息转账支取的，转到孙会泉新开的卡号为62×××54的卡上了，一共本息是12892191.1元。代理人信息其没留，主管黄某说是王某峰行长的客户不用留了。
15、张某1的证言，证实其自2016年2月担任德州银行股份有限公司乐陵支行行长。其任职后，德州银行审计部的来乐陵支行审计时，其才知道被告人王某峰利用挂失、补挂储户存单的方式将储户在德州银行的存款取走使用，一共做了两次，一次是在乐陵支行做了3400万元，一次在庆云支行办的，一共是挪用储户资金65617784元、到期后储户来取款，王某峰没有资金来填补他挪用的资金，所以他让支行员工先做了个内部挂账将资金做到了储户（胡升全）帐户，储户将存款的资金取走了，王某峰为了平账，又将这笔账通过德州银行在农信社同业帐户虚挂账的方式来平，这样相当于其使用德州银行的资金来补上了其挪用的储户资金。2016年2月21日的时候，德州银行的李书华行长给其打电话说有3515万余元已经到胡升全的内部帐户上了，剩下的让其和庆云支行的刘洪成行长联系什么时候到账。过了一段时间，刘洪成和嘉诚置业的会计任凤娥和李书华行长来到乐陵支行，任凤娥在乐陵支行办了张银行卡，有3000万元的贷款转到了任凤娥的卡上，然后任凤娥将3000万元转到了山东一通管业有限公司的帐户上，然后通过一通管业有限公司帐户转到胡升全的帐户。另外2016年2月6日，王某峰转到乐陵支行内部帐户上45万元，这45万元和以上两笔款项凑足了65617784元。之后其安排黄某将当时虚挂在同业帐户的65617784元冲销了。
16、张某2的证言，证实其和被告人王某峰从小是同学，关系不错。2015年7月21日，被告人王某峰向其借款50万元，并以德州银行股份有限公司乐陵支行作担保，借条上加盖德州银行股份有限公司乐陵支行的公章，该笔钱是其从其岳父徐延胜处拿的，王某峰至今未还。
17、谢某的证言，证实被告人王某峰向郭某2借过三次款，分别在2015年10月12日、2015年12月21日、2016年2月2日，三次分别按照王某峰的要求将95万元、95万元、47.5万元转入指定帐户，借款至今未归还。
（三）被害人陈述
1、崔某2的陈述，证实2015年9月29日，被告人王某峰以为德州银行股份有限公司乐陵支行倒贷款为由，从崔某2处借款80万元，实际得款76万元，并在借款合同上加盖德州银行股份有限公司乐陵支行的公章。
2、郭某2的陈述，证实其通过乐陵市康宁医药有限公司老板刘林介绍，其和赵勇智先后三次借给被告人王某峰250万元。第一次是2015年10月上旬，第二次是2015年12月中旬，第三次是2016年阴历腊月二十多，都是以倒贷款的名义，前两次扣除利息分别转账95万元，借款至今未归还。借款合同上德州银行股份有限公司乐陵支行为借款人、王某峰为保证人，王某峰在借款合同上都加盖了德州银行股份有限公司乐陵支行的公章。
3、董某的陈述，证实2015年12月28日，王某峰以德州银行倒贷款为由向其借款500万元，其与王某峰签了借款合同，借款合同上借款人为王某峰，德州银行股份有限公司乐陵支行为保证人，王某峰打了借条，并在借款合同和借款条上加盖了德州银行股份有限公司乐陵支行的公章。其用建行卡给靳某的德州银行卡上转账500万元，截至现在一共归还了200万元。
4、苏某的陈述，证实2015年8月19日，被告人王某峰以银行周转向其家借款100万元，签订了借款合同，借款人为德州银行股份有限公司乐陵支行，王某峰在银行办公室在借款协议上加盖了德州银行股份有限公司乐陵支行的公章，其将100万元转入靳某的帐户，该笔钱款至今未还。
（四）被告人供述和辩解
王某峰在公安机关的供述和辩解，证实其在侦查阶段供述“到2014年底2015年初到期的借款就很多了，再借新债也不好借了，债主们都催债。这时我是德州银行股份有限公司乐陵支行行长，我从庆云县一个叫孙玉伦那里拉了一笔存款，孙玉伦企业名字叫‘山东昆仑创齐科技有限公司’，当时孙玉伦答应从我这存款7600万。当时就是承诺给孙玉伦一万块钱给一百元好处费，和孙玉伦谈好后，孙玉伦准备存款了，我外面借款几个大额的到期，蔡某又没能力偿还，我又怕我出面借的钱到期还不了债主找我，假如单位知道了会影响到个人前程和工作，我只能再替他还上，先过去这一关再说，然后我就想把孙玉伦存的这笔钱动用了来还我的账，先把窟窿堵上。我和蔡某商量过，具体时间是在孙玉伦准备来我支行存款前两、三天……我和蔡某说了后他同意了，这个好处费一共是76万，我和蔡某商量的是让他出这个钱，他也同意了。孙玉伦在2015年1月26日和27日存的
7600万，存了好几个存单，存款人是胡升全和孙会泉两个名字，具体业务是孙玉伦的会计张某3来我支行办理的，我带着她办的。2015年1月28日我就给挂失了3400万，我拿着当时存款时在我支行留存的胡升全身份证复印件，找到我支行会计主管朱某，我和他说客户存单掉了，要办理挂失补存手续。朱某说办理挂失需要客户本人办理，我说客户身体不好不能来，而且这是大客户，要维护好关系，因为我是行长，朱某也不好多问就办理了挂失手续。这次挂失的是胡升全的2000万、600万、800万存单，合计3400万。2015年2月3日，总行人事机构改革，黄某调任乐陵支行会计主管，2月5日，挂失存单补发时间到了，按照规定客户必须本人来，我就给黄某说客户身体不好不能来，而且这是大客户要维护好关系，我就让黄某把存单补发出来了。存单补发出来后，我就把钱存到了胡升全的一个帐户上，这个是我用胡升全在我支行留存的身份证复印件开的，是在挂失存单以后新存单还没下来这个中间时间办的银行卡，是在德州银行股份有限公司乐陵支行开的。转过来后我当天就把银行卡、网银和网银密码（写到一个纸条上）给蔡某了，他安排会计靳某来我办公室拿的。第二天我就去蔡某办公室告诉他应该给谁多少还多少钱，我给他写了一个清单上面有人名和需要还的钱数，都是本息合计的钱数，我也提前和债主们打招呼了。具体是蔡某的公司会计靳某操作的。”
“2015年9月30日又有一些债务快到期了，我又想通过这个方式来堵窟窿，然后我又和蔡某商量接着挂失这个事……因为我已经在乐陵办过一次，这么大额度办理存单挂失害怕引人怀疑，另外我和庆云北海支行行长比较熟悉，所以我就去庆云北海支行办理了这笔业务。我找到德州银行庆云北海社区支行行长田某，给他说我这里有2000万、700万、252万元的共计2952万元的定期存单，需要办理挂失补办业务，让他给我办理。因为田某是我在庆云支行时提拔起来的，他也没有多问就给我办理了挂失补办业务。这2952万元定期存单的本息挂失补办后存到了我办的胡升全的那张卡上。2959万到账后我通知蔡某，还账名单也是我提供给蔡某，蔡某就让会计靳某归还了我之前的借债了。”
“这样一共我挂失储户6352万和7万的利息用于还自己的债务，我挪用的6359万元都给了蔡某控制的一通管业了，这个钱大部分用于归还我和蔡某之前的民间借贷，还有一部分用于一通管业的生产经营。在胡升全存款到期前的一两个','2018-09-29
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